第一篇：中信銀行石家莊分行招聘

石家莊：http://shijiazhuang.offcn.com/

邯鄲站：http://handan.offcn.com/

河北站：http://hb.offcn.com/

承德站：http://chengde.offcn.com/

保定站：http://baoding.offcn.com/

滄州站：http://cangzhou.offcn.com/

唐山站：http://tangshan.offcn.com/

秦皇島：http://qinhuangdao.offcn.com/

中信銀行石家莊分行招聘 公司簡(jiǎn)介

中信銀行石家莊分行成立于2001年7月18日，是中信銀行在全國(guó)設(shè)立的第18家一級(jí)分行，位于石家莊市自強(qiáng)路10號(hào)中信大廈。目前在石家莊、保定、邯鄲、滄州、涿州、正定、辛集、藁城設(shè)有3家二級(jí)分行、25家同城支行、4家異地支行。開(kāi)業(yè)以來(lái)，堅(jiān)持以人為本，嚴(yán)細(xì)管理，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，科學(xué)發(fā)展，努力打造精品銀行，實(shí)現(xiàn)了效益、質(zhì)量、規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展，在當(dāng)?shù)毓煞葜粕虡I(yè)銀行之中處于領(lǐng)先位置。

招聘簡(jiǎn)介

招聘職位：現(xiàn)金柜員 招聘條件：應(yīng)聘基本條件詳見(jiàn)http://bank.ecitic.com/ “人才招聘”-“最新動(dòng)態(tài)”欄目的《中信銀行2014年校園招聘公告》；專業(yè)要求：金融、市場(chǎng)營(yíng)銷、國(guó)際貿(mào)易、工商管理、會(huì)計(jì)專業(yè)優(yōu)先；法律、英語(yǔ)、計(jì)算機(jī)等專業(yè)適當(dāng)考慮。

學(xué)歷要求：全日制本科二本以上（含）學(xué)歷。

其他要求：獲得專業(yè)資格證書(shū)、社會(huì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富、校內(nèi)外社團(tuán)及公益活動(dòng)經(jīng)歷充實(shí)、社會(huì)關(guān)系突出者優(yōu)先考慮。應(yīng)聘流程：用戶注冊(cè)→填寫(xiě)簡(jiǎn)歷→選擇職位→投遞志愿→進(jìn)入筆面試→體檢→入職

請(qǐng)登陸中信銀行網(wǎng)站投遞簡(jiǎn)歷：http://bank.ecitic.com/

聯(lián)系方式

招聘電話：5079445 招聘時(shí)間：2013年11月26日 下午 2:30

招聘地點(diǎn)：河北大學(xué)逸夫樓201

詳情請(qǐng)咨詢河北大學(xué)就業(yè)指導(dǎo)中心

第二篇：中信銀行招聘

中信銀行

本次招聘流程：簡(jiǎn)歷篩選（5000人）、初面（200人）、筆試（150人）、二面（100人左右）、崗前培訓(xùn)實(shí)習(xí)（12月4日左右開(kāi)始，持續(xù)十天）、簽訂合同

考試時(shí)間一個(gè)小時(shí)，試卷滿分100分試卷共正反兩張，選擇題21題，判斷題10題，論述題3題。

題型：

一、選擇

1、語(yǔ)言表達(dá)：定義判斷、類比推理、主旨概括（2分*4=8分）

2、數(shù)字運(yùn)算（2分*3=6分）

（1）班級(jí)有50名學(xué)生，其中奧運(yùn)志愿者10人，亞運(yùn)志愿者17人，兩者都不是的有30人，問(wèn)只是亞運(yùn)志愿者的有多少人？（10人）

3、邏輯推理（2分*3=6分）

（1）圖形推理

（2）復(fù)合型邏輯判斷（具體題目記不清了）

類型大概是：一個(gè)公司男的全是營(yíng)銷類崗位，女的全是文秘，文秘都已婚，問(wèn)總經(jīng)理是已婚還是未婚是男是女什么的。。

4、金融知識(shí)（2分*10=20分）

二、金融會(huì)計(jì)知識(shí)判斷題（2分*10=20分）

三、問(wèn)答題（1.、2題每題15分，第3題8分）

1、簡(jiǎn)述我國(guó)可持續(xù)發(fā)展面臨了哪些挑戰(zhàn)？

2、外資企業(yè)“超國(guó)民待遇”時(shí)代即將終結(jié)，國(guó)內(nèi)國(guó)外企業(yè)將處在公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，請(qǐng)問(wèn)您對(duì)此有什么看法？

3、如果您被中信銀行錄用的同時(shí)也考取了心儀的公務(wù)員崗位，那么您的最終決定是什么，為什么這樣選擇？（假設(shè)中信銀行毀約無(wú)毀約金）

金融知識(shí)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)和題目如下：

（1）銀行流動(dòng)性定義是什么

（2）可撤銷合同有哪些

（3）借款人使用銀行貸款做高風(fēng)險(xiǎn)投資是什么行為

A、信息不對(duì)稱B、逆向選擇C、道德風(fēng)險(xiǎn)D、？

（4）再貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)定義

判斷：商業(yè)銀行將未到期但已貼現(xiàn)的票據(jù)再以貼現(xiàn)的方式向其他銀行轉(zhuǎn)讓是再貼現(xiàn)（錯(cuò)誤，是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）

（5）備付金是什么（超額準(zhǔn)備金）

（6）商業(yè)銀行最大的負(fù)債業(yè)務(wù)是什么（存款）

（7）下列不是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)三種方法的是哪個(gè)

A、保險(xiǎn)B、套期保值C、分散投資D、互換

（8）哪種行為能使匯票付款人拒絕付款給匯票持票人？（背書(shū)不連續(xù)）

（9）為城市房產(chǎn)抵押貸款登記房產(chǎn)的是哪個(gè)部門(mén)？

A、土地管理局 B、工商管理部門(mén) C、縣級(jí)以上人民政府規(guī)定的部門(mén) D、？

第三篇：中信銀行天津分行2011年暑期實(shí)習(xí)生招聘簡(jiǎn)章

中信銀行天津分行2011年暑期實(shí)習(xí)生招聘簡(jiǎn)章

中信銀行隸屬于中信集團(tuán)，成立于1987年，是我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)最早成立的股份制商業(yè)銀行之一?，F(xiàn)有460多家分支機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略性地分布在經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的中國(guó)東部沿海地區(qū)以及內(nèi)陸的經(jīng)濟(jì)中心城市，國(guó)際代理行1500多家，業(yè)務(wù)輻射100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

中信集團(tuán)旗下涵蓋中信證券、中信信托、中信銀行、中信保險(xiǎn)、中信基金和中信期貨等金融機(jī)構(gòu)，是一家進(jìn)入世界五百?gòu)?qiáng)陣營(yíng)的大型國(guó)有企業(yè)。

中信銀行天津分行成立于2000年6月9日。十年來(lái)，中信銀行天津分行秉承“誠(chéng)信、創(chuàng)新、凝聚、融合、奉獻(xiàn)、卓越”為精髓的中信企業(yè)文化，分行各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，質(zhì)量、效益不斷提高，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)發(fā)展到26家。

出國(guó)金融業(yè)務(wù)是中信銀行的特色業(yè)務(wù)，特在2011年暑期啟動(dòng)“出國(guó)精英社會(huì)實(shí)踐”活動(dòng),誠(chéng)邀計(jì)劃出國(guó)的大學(xué)生參與實(shí)習(xí)！加入精英計(jì)劃，我們將為學(xué)生定制中信特色暑期實(shí)習(xí)計(jì)劃，安排專業(yè)培訓(xùn)師資和豐富培訓(xùn)課程，了解和體驗(yàn)各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)，同時(shí)將優(yōu)先享受我行各項(xiàng)出國(guó)金融優(yōu)惠服務(wù)。

一、招聘范圍

全日制普通高等院校在讀本科及碩士生（2012年畢業(yè)）。

二、應(yīng)聘條件

〃政治表現(xiàn)良好，遵紀(jì)守法，無(wú)不良記錄；

〃具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力和良好的團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神,能承受一定工作壓力；

〃身體健康，形象端正；

〃有出國(guó)意愿；

〃對(duì)銀行工作有較強(qiáng)的興趣；

〃在校期間擔(dān)任過(guò)學(xué)生干部或獲得過(guò)獎(jiǎng)學(xué)金及其他相關(guān)榮譽(yù)稱號(hào)者優(yōu)先。

三、具體實(shí)習(xí)情況介紹

1、本次招收實(shí)習(xí)生的崗位主要有：會(huì)計(jì)部、零售銀行部、公司銀行部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、投資銀行部及支行相關(guān)崗位，中信銀行天津分行將根據(jù)實(shí)習(xí)生所學(xué)專業(yè)及綜合素質(zhì)確定崗位。

2、為了使實(shí)習(xí)生更加深入全面地了解銀行業(yè)務(wù)，中信銀行天津分行將安排實(shí)習(xí)生對(duì)中信銀行企業(yè)文化、相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)進(jìn)行系統(tǒng)性培訓(xùn)，并分配到相關(guān)部門(mén)進(jìn)行實(shí)習(xí)。實(shí)

習(xí)期滿，我行將為其開(kāi)具金融機(jī)構(gòu)實(shí)習(xí)證明材料，對(duì)于表現(xiàn)優(yōu)秀的實(shí)習(xí)人員我行將為其提供來(lái)年優(yōu)先聘用的機(jī)會(huì)。

3、招聘人數(shù)：實(shí)習(xí)將以每1-3個(gè)月為一期，全年滾動(dòng)招聘，每期不超過(guò)50人。

四、工作地點(diǎn)

主要面向天津市城區(qū)、濱海新區(qū)

五、招聘程序

簡(jiǎn)歷投遞－篩選－面試

六、報(bào)名方式

采取網(wǎng)上報(bào)名的方式，請(qǐng)應(yīng)聘者將電子版簡(jiǎn)歷發(fā)送至zhongxin_tj@126.com，簡(jiǎn)歷中請(qǐng)務(wù)必帶有一寸彩色照片、填寫(xiě)身份證號(hào)碼，郵件標(biāo)題“****學(xué)校***專業(yè)實(shí)習(xí)人員簡(jiǎn)歷”。

七、重要提示

1、中信銀行天津分行將通過(guò)電話、短信、電子郵件和網(wǎng)站公示方式通知實(shí)習(xí)人員。

2、申請(qǐng)人最終如未被留用，有關(guān)材料恕不退還；

3、實(shí)習(xí)人員應(yīng)對(duì)個(gè)人填報(bào)信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)，同時(shí)應(yīng)保證提交的聯(lián)系方式（包括手機(jī)、E-MAIL等）正確無(wú)誤，并保持通訊暢通。

中信銀行股份有限公司天津分行

2011-7-4

第四篇：2018年中信銀行?？诜中猩鐣?huì)招聘公告

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簡(jiǎn)介

中信銀行?？诜中凶鳛橹行陪y行總行直屬的省級(jí)一級(jí)分行，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)于2012年5月成立。?？诜中幸劳兄行偶瘓F(tuán)綜合平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，結(jié)合海南本地情況，按照“跑贏大市、做出特色、樹(shù)立品牌、持續(xù)發(fā)展”的思路，各項(xiàng)業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。

為適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展及管理需要，現(xiàn)面向社會(huì)招聘優(yōu)秀人才加盟我行。

基本條件

(一)身體健康，品行端正，無(wú)違規(guī)違法違紀(jì)等不良紀(jì)錄;

(二)熱愛(ài)金融事業(yè)、誠(chéng)實(shí)守信、勤奮進(jìn)取、愛(ài)崗敬業(yè);

(三)全日制本科及以上學(xué)歷;

(四)35周歲(含)以下(個(gè)別崗位的年齡要求詳見(jiàn)“應(yīng)聘條件”);

(五)特別優(yōu)秀者條件可適當(dāng)放寬;

(六)有兩年以上銀行、國(guó)有企業(yè)、世界500強(qiáng)企業(yè)財(cái)會(huì)金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)(個(gè)別崗位要求詳見(jiàn)“應(yīng)聘條件”)。

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招聘崗位及要求

(一)風(fēng)險(xiǎn)管理崗

1、全日制本科及以上學(xué)歷，211、985院校畢業(yè)優(yōu)先考慮;

2、具有較強(qiáng)的文字組織能力及團(tuán)隊(duì)合作意識(shí);

3、工作經(jīng)驗(yàn)：熟悉風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具，具有商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先;

4、勤奮踏實(shí)，具有較強(qiáng)的責(zé)任心及自我管理能力、自主學(xué)習(xí)能力。

(二)零售信貸審查崗

1、熟悉商業(yè)銀行公司、零售信貸業(yè)務(wù)，兩年以上公司主辦客戶經(jīng)理或公司授信審查工作經(jīng)驗(yàn)或3年(含)以上零售信貸工作經(jīng)驗(yàn);

2、勤奮踏實(shí)，具有較強(qiáng)的責(zé)任心及自我管理能力、自主學(xué)習(xí)能力。

(三)資產(chǎn)管理室負(fù)責(zé)人

1、具備5年以上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn);

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2、熟悉商業(yè)銀行信貸法規(guī)、政策和業(yè)務(wù)操作要求及金融知識(shí)和企業(yè)管理知識(shí);

3、有較強(qiáng)的事業(yè)心和責(zé)任感，具備信貸管理所需的專業(yè)知識(shí)、技能和解決實(shí)際問(wèn)題的能力和較強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)管理能力;

5、遵紀(jì)守法、誠(chéng)實(shí)守信，無(wú)違法、違規(guī)、違紀(jì)等不良記錄。

(四)法律審查及訴訟崗

1、全日制本科及以上學(xué)歷，法學(xué)/法律專業(yè);

2、有兩年以上律所、銀行法務(wù)、國(guó)有企業(yè)法務(wù)或法院等相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)等相關(guān)經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先;

3、熟悉業(yè)務(wù)操作，熟悉行內(nèi)外相關(guān)監(jiān)管制度，精通基本法律知識(shí);

4、熟練使用Office等辦公軟件;

5、有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力及溝通能力。

(五)統(tǒng)計(jì)分析及綜合崗

1、具有兩年以上商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn);

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2、統(tǒng)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)相關(guān)專業(yè)、有統(tǒng)計(jì)經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先;

3、熟練使用OFFICE等辦公軟件，精通EXCEL使用，有較好的寫(xiě)作分析能力;

4、有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)溝通能力，有責(zé)任心，具有謹(jǐn)慎細(xì)致的工作習(xí)慣。

(六)公司銀行部綜合管理崗

1、具有2年(含)以上銀行工作經(jīng)驗(yàn)，責(zé)任心強(qiáng)，工作積極主動(dòng)、有較好的溝通能力和文字表達(dá)能力;

2、具有兩年以上商業(yè)銀行公司銀行業(yè)務(wù)、計(jì)劃財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)背景者優(yōu)先考慮。

(七)普惠金融市場(chǎng)營(yíng)銷崗

1、具有銀行從業(yè)資格等相關(guān)資格證;

2、具有兩年以上銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn);

3、熟悉公司條線相關(guān)產(chǎn)品，有較好的語(yǔ)言溝通能力，有市場(chǎng)營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)先考慮。

(八)戰(zhàn)略客戶管理推動(dòng)崗

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1、具有會(huì)計(jì)從業(yè)資格證、銀行從業(yè)資格證等相關(guān)證書(shū)，30周歲以下;

2、具有2年及以上銀行工作經(jīng)驗(yàn)，熟悉公司條線相關(guān)產(chǎn)品。

(九)機(jī)構(gòu)客戶管理推動(dòng)崗

1、具有會(huì)計(jì)從業(yè)資格證、銀行從業(yè)資格證等相關(guān)資格證，30周歲以下;

2、具有2年及以上銀行工作經(jīng)驗(yàn)，熟悉公司條線、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)相關(guān)產(chǎn)品。

(十)零售銀行部產(chǎn)品經(jīng)理

1、有兩年以上銀行或金融機(jī)構(gòu)營(yíng)銷管理等相關(guān)經(jīng)驗(yàn);

2、具備較好的管理和市場(chǎng)營(yíng)銷能力;

3、具備較好的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析能力;

4、具備市場(chǎng)活動(dòng)組織能力及經(jīng)驗(yàn)。

(十一)紀(jì)檢監(jiān)察崗

1、中共黨員，政治立場(chǎng)明確，品行端正，無(wú)違規(guī)違法違紀(jì)等不良紀(jì)錄;

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2、具有兩年以上銀行基層業(yè)務(wù)或管理經(jīng)驗(yàn);熟悉金融法律法規(guī)和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理，有一定的政策、專業(yè)水平;

3、具有組織協(xié)調(diào)能力與文字表達(dá)能力，能熟練操作辦公軟件，具備相應(yīng)的計(jì)算機(jī)操作技能;

4、身體健康，具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，較好的團(tuán)隊(duì)合作精神;勤奮踏實(shí)、吃苦耐勞、責(zé)任心強(qiáng)。

(十二)系統(tǒng)運(yùn)維崗

1、全日制211或985院校本科及以上學(xué)歷;

2、具備1年以上的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn);

3、具備扎實(shí)的計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)知識(shí)，深入了解計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)原理、路由技術(shù)，掌握常見(jiàn)網(wǎng)絡(luò)設(shè)備配置命令，掌握常見(jiàn)網(wǎng)絡(luò)問(wèn)題處理方法。

(十三)綜合柜員崗

1、具有銀行從業(yè)資格證、反假幣上崗資格證;3、28周歲(含)以下，具有2年及以上銀行網(wǎng)點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)，熟悉銀行對(duì)公、零售柜面業(yè)務(wù)流程，風(fēng)險(xiǎn)防范能力較強(qiáng);

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4、持有會(huì)計(jì)從業(yè)資格證或初級(jí)經(jīng)濟(jì)師/初級(jí)會(huì)計(jì)師等優(yōu)先。

第五篇：1 中信銀行石家莊分行流動(dòng)資金貸款管理實(shí)施辦法(試行)

中信銀行石家莊分行流動(dòng)資金貸款

管理實(shí)施辦法（試行）

第一章 總 則

第一條

為規(guī)范分行流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)流動(dòng)資金貸款審慎經(jīng)營(yíng)管理，促進(jìn)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》等國(guó)家法律法規(guī)及我行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)制度規(guī)定，特制定本辦法。

第二條

本辦法所稱流動(dòng)資金貸款，是指我行向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

第三條

分行各部門(mén)、各經(jīng)營(yíng)單位開(kāi)展流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。

第四條

各經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)建立健全內(nèi)部控制機(jī)制，實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，嚴(yán)格執(zhí)行流動(dòng)資金貸款管理制度，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位，并建立各崗位的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。

第五條

在貸款調(diào)查、審查和審批環(huán)節(jié)，我行應(yīng)合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過(guò)借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。

應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求，—1— 實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效控制。

第六條

流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信管理，并逐步按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)限額管理。

第七條

我行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。 流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

流動(dòng)資金貸款不得挪用，應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。

第八條

各經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定貸款規(guī)模指標(biāo)，依法合規(guī)參與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，防止突擊放貸。

第二章 部門(mén)職責(zé)分工

第九條

分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款審查，并按權(quán)限報(bào)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)或有權(quán)審批人審批。

第十條

信貸管理部負(fù)責(zé)組織、督促和落實(shí)流動(dòng)資金貸款的發(fā)放與支付管理、貸款用途監(jiān)控管理和其他貸后管理工作。

分行放款中心負(fù)責(zé)審核流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)授信條件落實(shí)情況并實(shí)施放款操作。

第十一條

法律保全部負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)管理，并負(fù)責(zé)組織、推動(dòng)關(guān)注類-及不良類流動(dòng)資金貸款的清收保全工 — —2 作。

第十二條

合規(guī)審計(jì)部負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性檢查、審計(jì)、監(jiān)督和評(píng)價(jià)。

第十三條

會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理和會(huì)計(jì)核算，并依據(jù)本辦法制定受托支付付款流程。

第十四條

公司銀行部負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款的營(yíng)銷推動(dòng)和業(yè)務(wù)管理。

第十五條

業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)（包括分行各部門(mén)、各經(jīng)營(yíng)單位）負(fù)責(zé)流動(dòng)資金貸款的調(diào)查與評(píng)估，審核貸款支付，監(jiān)控貸款用途，實(shí)施貸后管理。

第三章 受理與調(diào)查

第十六條

流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)具備以下條件：

（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；

（二）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄；

（三）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；

（四）借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有明確、合法的還款來(lái)源；

（五）貸款資金用途明確、合法；

（六）我行要求的其他條件。

第十七條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)應(yīng)根據(jù)我行信貸政策和市場(chǎng)目標(biāo)對(duì)借款人進(jìn)行選擇，對(duì)符合我行基本準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的客戶，可以受理其借款申請(qǐng)，按照我行貸前調(diào)查相關(guān)規(guī)定，要求借款人提供申請(qǐng)資

—3— 料，并要求借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。

第十八條 貸前調(diào)查實(shí)行雙人調(diào)查、實(shí)地查看和真實(shí)反映的原則。貸前調(diào)查人員應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查方式對(duì)借款人進(jìn)行貸前調(diào)查，根據(jù)借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，結(jié)合非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，形成書(shū)面調(diào)查報(bào)告，并對(duì)調(diào)查報(bào)告內(nèi)容和資料的真實(shí)性、完整性、有效性負(fù)責(zé)。

第十九條 貸前調(diào)查報(bào)告應(yīng)按照我行貸前調(diào)查相關(guān)規(guī)定撰寫(xiě)，包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)的資信等情況；

（二）借款人的經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況；

（三）借款人所在行業(yè)狀況；

（四）借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況；

（五）借款人營(yíng)運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況；

（六）借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；

（七）貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對(duì)手資金占用等情況；

（八）合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金量和新增流動(dòng)資金貸款需求量；

（九）還款來(lái)源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收 — —4 益及其他合法收入等；

（十）對(duì)有擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款，調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價(jià)值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等；

（十一）借款人及擔(dān)保人的信用記錄、履約情況、我行內(nèi)部評(píng)級(jí)情況及相關(guān)預(yù)警信息等。

第二十條 貸前調(diào)查報(bào)告由調(diào)查人員雙人簽字，報(bào)業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn)后，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審查。

第二十一條 調(diào)查人員應(yīng)根據(jù)《中信銀行石家莊分行流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算辦法（試行）》（見(jiàn)附件1），填寫(xiě)新增流動(dòng)資金需求測(cè)算表（附件2），在測(cè)算基礎(chǔ)上，結(jié)合借款人所屬行業(yè)特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、發(fā)展階段、銀企關(guān)系等因素，合理、審慎地確定流動(dòng)資金貸款額度。不得超過(guò)借款人實(shí)際需求申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款

第四章 審查與審批

第二十二條 授信審查審批工作應(yīng)遵循客觀公正、合規(guī)審慎、獨(dú)立審貸的原則。

第二十三條 貸款審查人員應(yīng)按照我行授信審查相關(guān)規(guī)定對(duì)流動(dòng)資金貸款進(jìn)行審查和全面風(fēng)險(xiǎn)分析，撰寫(xiě)審查報(bào)告，包括但不限于以下內(nèi)容:

（一）申請(qǐng)人簡(jiǎn)況；

（二）經(jīng)營(yíng)狀況評(píng)價(jià)；

（三）財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)；

—5—

（四）現(xiàn)金流量分析；

（五）用途合理性評(píng)價(jià)；

（六）擔(dān)保代償性評(píng)價(jià)；

（七）我行往來(lái)記錄評(píng)價(jià)；

（八）風(fēng)險(xiǎn)及存在問(wèn)題分析；

（九）應(yīng)用我行內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)評(píng)級(jí)；

（十）對(duì)調(diào)查人填寫(xiě)的新增流動(dòng)資金需求測(cè)算表進(jìn)行審核，合理、審慎地確定流動(dòng)資金貸款額度。

（十一）授信方案建議。明確業(yè)務(wù)品種、幣種、金額、期限、利率、擔(dān)保方式等六要素；提出防范風(fēng)險(xiǎn)的措施，包括限定條件、結(jié)算要求、跟蹤條件、停止使用及收回條件等。

第二十四條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)按上述要求完成審查后，按我行授信審批流程及相關(guān)授權(quán)規(guī)定報(bào)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)或有權(quán)審批人審批。

第五章 合同簽訂

第二十五條 我行應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書(shū)面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同。

第二十六條 我行應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。

第二十七條 前條所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）貸款資金的支付方式和受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；

（二）支付方式變更及觸發(fā)變更條件；

— —6

（三）貸款資金支付的限制、禁止行為；

（四）借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。第二十八條 我行應(yīng)在借款合同中約定由借款人承諾以下事項(xiàng):

（一）向我行提供真實(shí)、完整、有效的材料；

（二）配合我行進(jìn)行貸款支付管理、貸后管理及相關(guān)檢查；

（三）進(jìn)行對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資，以及進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)前征得我行同意；

（四）我行有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；

（五）發(fā)生影響償債能力的重大不利事項(xiàng)時(shí)及時(shí)通知我行。第二十九條 我行應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和我行可采取的措施:

（一）未按約定用途使用貸款的；

（二）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；

（三）未遵守承諾事項(xiàng)的；

（四）突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的；

（五）發(fā)生重大交叉違約事件的；

（六）違反借款合同約定的其他情形的。

第六章 發(fā)放和支付

第三十條 分行放款中心負(fù)責(zé)按照我行公司授信放款操作相關(guān)規(guī)定對(duì)放款資料的合規(guī)性、全面性和一致性進(jìn)行審核，確認(rèn)借款人滿足批復(fù)要求和合同約定的提款條件。

—7— 第三十一條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)負(fù)責(zé)借款合同、借據(jù)等放款有關(guān)資料的收集和準(zhǔn)備，并對(duì)上述放款資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

各業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)負(fù)責(zé)按照貸款批復(fù)要求和合同約定對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行審核。

第三十二條 放款中心在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件；各業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)應(yīng)按照合同約定通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。

貸款人受托支付是指我行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款通過(guò)借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

借款人自主支付是指我行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象

第三十三條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。

第三十四條 具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：

（一）借款人首次在我行辦理授信業(yè)務(wù)且信用評(píng)級(jí)在CCC以下(含)的；

（二）支付對(duì)象明確且單筆支付金額超過(guò)3000萬(wàn)元的；

— —8

（三）地區(qū)監(jiān)管部門(mén)對(duì)受托支付標(biāo)準(zhǔn)有具體規(guī)定的，我行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)應(yīng)按照其規(guī)定執(zhí)行；

（四）我行認(rèn)定的其他情形。

第三十五條 采用貸款人受托支付的，借款人應(yīng)向我行提交《支付委托書(shū)》（格式見(jiàn)附件5）。經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)合同約定的貸款用途,審核借款人提供的支付申請(qǐng)所列支付對(duì)象、支付金額等信息是否與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料相符。經(jīng)辦客戶經(jīng)理審核后，提交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)負(fù)責(zé)人復(fù)審。

業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)在《流動(dòng)資金貸款受托支付審核單》（格式見(jiàn)附件2）簽署明確的同意對(duì)外支付意見(jiàn)后，在放款前提交會(huì)計(jì)部門(mén)，由會(huì)計(jì)部門(mén)按照會(huì)計(jì)部操作規(guī)程將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)象，支付時(shí)間不晚于提款后第二日。

第三十六條 采用借款人自主支付的，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)應(yīng)要求借款人按季匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)帳戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

第三十七條 貸款支付過(guò)程中，借款人信用狀況下降、主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付



第七章 貸后管理

第三十八條 對(duì)流動(dòng)資金貸款，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)應(yīng)當(dāng)結(jié)合借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，根據(jù)我行公司授信業(yè)務(wù)貸后管理相關(guān)規(guī)

—9— 定落實(shí)相應(yīng)貸后檢查工作。主要內(nèi)容應(yīng)該包括對(duì)借款企業(yè)基本情況檢查、貸款用途的檢查、合同履約情況的檢查、重大經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)的檢查、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的檢查、結(jié)算往來(lái)情況的檢查、擔(dān)保條件的檢查等。

第三十九條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)應(yīng)在日常定期與不定期的檢查中高度關(guān)注貸款資金的支付和使用。業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)應(yīng)通過(guò)借款合同的約定，要求借款人指定專門(mén)資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況，同時(shí)應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強(qiáng)對(duì)資金回籠賬戶的監(jiān)控。

第四十條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)和信貸管理部門(mén)應(yīng)通過(guò)貸后檢查、日常監(jiān)控、外部監(jiān)管等渠道及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識(shí)別預(yù)警信號(hào)，同時(shí)應(yīng)充分利用信管系統(tǒng)加強(qiáng)對(duì)貸款資金支付、信息收集與分析、貸后管理方案的執(zhí)行等工作的管理，控制和化解風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)借款人違反合同約定或其他可能影響我行貸款安全的不利情形，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)應(yīng)及時(shí)采取化解措施，同時(shí)視風(fēng)險(xiǎn)程度向分行業(yè)務(wù)管理部門(mén)、信貸管理部和法律保全部報(bào)告。分行相關(guān)部門(mén)應(yīng)指導(dǎo)或參與相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的化解工作。

第四十一條 貸款到期回收管理

（一）貸款到期前，業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)應(yīng)按照我行相關(guān)工作要求，及時(shí)通知借款人根據(jù)借款合同約定期限償還借款本息。

（二）對(duì)提前償還借款的，應(yīng)按照合同約定執(zhí)行。

（三）對(duì)借款人不能按期償還貸款的，應(yīng)在貸款到期日前提 — —10 出重組申請(qǐng)。

第四十二條 對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)情況惡化等原因影響流動(dòng)資金貸款按時(shí)足額歸還的，我行可本著有利于降低風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)債權(quán)和謹(jǐn)慎的原則，采取貸款展期、借新還舊或更換授信主體、臵換擔(dān)保方式、調(diào)整貸款期限等重組措施。

第四十三條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)和信貸管理部門(mén)應(yīng)嚴(yán)格按照我行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理規(guī)定，結(jié)合貸后檢查情況，及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類。

第四十四條 流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)分類級(jí)次調(diào)整為關(guān)注類-及以下的，應(yīng)按照我行公司關(guān)注類-貸款管理的要求轉(zhuǎn)由法律保全部門(mén)管理。對(duì)于確實(shí)無(wú)法收回的流動(dòng)資金不良貸款，應(yīng)按相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，繼續(xù)向借款人追索或進(jìn)行市場(chǎng)化處臵。

第四十五條 信貸管理部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)資金貸款貸后管理工作的指導(dǎo)和監(jiān)督，組織實(shí)施或參與對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量影響較大的流動(dòng)資金貸款的貸后管理。

第八章 罰 則

第四十六條 各經(jīng)營(yíng)單位在辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)時(shí)有下列情形之一的，分行將責(zé)令其限期改正，并視情節(jié)給予相應(yīng)處罰：

（一）未按照流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程操作的；

（二）未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體崗位的；

（三）貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的；

（四）對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖

—11— 發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的。

第四十七條 各經(jīng)營(yíng)單位在辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)時(shí)有下列情形之一的，分行將按照相關(guān)規(guī)定對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究；對(duì)違反國(guó)家法律的，還將依法追究其法律責(zé)任：

（一）以降低信貸條件或超過(guò)借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的；

（二）未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的；

（三）與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；

（四）放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途的；

（五）超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；

（六）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；

（七）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的其他情形的。

第九章 附 則

第四十八條 本辦法由分行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂，自印發(fā)之日起執(zhí)行。

附件：1.流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考

2.中信銀行石家莊分行流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算辦法（試行）

3.新增流動(dòng)資金貸款需求測(cè)算表 4.流動(dòng)資金貸款受托支付審核單

— —12 5.支付委托書(shū)

—13— 附件1

流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考

流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）確定。一般來(lái)講，影響流動(dòng)資金需求的關(guān)鍵因素為存貨（原材料、半成品、產(chǎn)成品）、現(xiàn)金、應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款。同時(shí)，還會(huì)受到借款人所屬行業(yè)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等重要因素的影響。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)告和業(yè)務(wù)發(fā)展預(yù)測(cè)，按以下方法測(cè)算其流動(dòng)資金貸款需求量：

一、估算借款人營(yíng)運(yùn)資金量

借款人營(yíng)運(yùn)資金量影響因素主要包括現(xiàn)金、存貨、應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、預(yù)付賬款等。在調(diào)查基礎(chǔ)上，預(yù)測(cè)各項(xiàng)資金周轉(zhuǎn)時(shí)間變化，合理估算借款人營(yíng)運(yùn)資金量。在實(shí)際測(cè)算中，借款人營(yíng)運(yùn)資金需求可參考如下公式：

營(yíng)運(yùn)資金量＝上銷售收入×（1－上銷售利潤(rùn)率）×（1＋預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率）/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

其中：營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)＝360/(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)＋預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)－預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/周轉(zhuǎn)次數(shù)

應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入/平均應(yīng)收賬款余額 預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售收入/平均預(yù)收賬款余額

— —14 存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均存貨余額

預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均預(yù)付賬款余額 應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)＝銷售成本/平均應(yīng)付賬款余額

二、估算新增流動(dòng)資金貸款額度

將估算出的借款人營(yíng)運(yùn)資金需求量扣除借款人自有資金、現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款以及其他融資，即可估算出新增流動(dòng)資金貸款額度。

新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款－其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金

三、需要考慮的其他因素

（一）各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況和未來(lái)發(fā)展情況（如借款人所屬行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等）分別合理預(yù)測(cè)借款人應(yīng)收賬款、存貨和應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)，并可考慮一定的保險(xiǎn)系數(shù)。

（二）對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶，可采用合并報(bào)表估算流動(dòng)資金貸款額度，原則上納入合并報(bào)表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動(dòng)資金貸款總和不能超過(guò)估算值。

（三）對(duì)小企業(yè)融資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨時(shí)大額債項(xiàng)融資等情況，可在交易真實(shí)性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金額度。

（四）對(duì)季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求，貸款期限應(yīng)根據(jù)回款周期合理確定。

—15— 附件2

中信銀行石家莊分行流動(dòng)資金貸款

需求量測(cè)算辦法（試行）

第一條 根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》要求，特制定本辦法。

第二條 流動(dòng)資金貸款需求量是指根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測(cè)算其營(yíng)運(yùn)資金需求，再扣除借款人已有短期融資和自有流動(dòng)資金后的新增流動(dòng)資金貸款(含銀行承兌匯票敞口等流動(dòng)性授信)最大需求量。

第三條 本辦法下發(fā)后所有上報(bào)分行的綜合授信申請(qǐng)必須測(cè)算流動(dòng)資金貸款需求量，調(diào)查報(bào)告中必須有流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算分析。如無(wú)特殊原因，申請(qǐng)新增額度不得超過(guò)流動(dòng)資金貸款需求量。

第四條 分行風(fēng)險(xiǎn)部依據(jù)銀監(jiān)會(huì)流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考編制了流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算表，各經(jīng)營(yíng)單位依據(jù)借款人審計(jì)報(bào)告數(shù)據(jù)填寫(xiě)紅色部分?jǐn)?shù)據(jù)，可自動(dòng)生成流動(dòng)資金貸款需求量，該表格經(jīng)主辦客戶經(jīng)理、協(xié)辦客戶經(jīng)理、行長(zhǎng)（主管行長(zhǎng)）簽字后作為授信卷要件上報(bào)分行。

第五條 主辦客戶經(jīng)理、協(xié)辦客戶經(jīng)理、行長(zhǎng)（主管行長(zhǎng)）— —16 對(duì)表格數(shù)據(jù)真實(shí)性負(fù)責(zé)。表格非紅色部分嚴(yán)禁更改。

第六條 流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算表中按照近兩年平均銷售收入增長(zhǎng)率和客戶經(jīng)理預(yù)測(cè)增長(zhǎng)率得出兩種測(cè)算結(jié)果，如果預(yù)測(cè)銷售收入增長(zhǎng)率高于近兩年平均銷售收入增長(zhǎng)率，客戶經(jīng)理需說(shuō)明原因，并提供銷售合同等證明材料。

第七條 對(duì)小企業(yè)融資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨時(shí)大額債項(xiàng)融資等情況，可在交易真實(shí)性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金額度。

第八條 本辦法最終解釋權(quán)屬于分行風(fēng)險(xiǎn)部。

第九條 本辦法自下發(fā)之日起試行，如遇政策調(diào)整將另行制定辦法。

—17—