第一篇：生活化理財切入保險話術(shù)

行銷理財話術(shù)

業(yè)務(wù)員：客戶先生，專家有過統(tǒng)計，一個人一生創(chuàng)造的財富最終取決于他的理財觀念，客戶

先生，您現(xiàn)在事業(yè)有成（持家有方），我請教一下您比較認(rèn)同什么樣的理財觀念？ 業(yè)務(wù)員客戶：這個我還沒有時間研究。

（這個我還沒想過）

（這個我考慮不多）

業(yè)務(wù)員：這樣，我可不可以占用您5分鐘的時間探討一下理財觀念。您實在應(yīng)該了解一下。B客戶：我比較喜歡儲蓄（買股票、投資物業(yè)、開廠）

業(yè)務(wù)員：當(dāng)然這些都是重要的理財方法，我也很喜歡，不過現(xiàn)在我要向您推薦一種最合理的現(xiàn)代理財觀念。

客戶：好吧，聽聽看。

業(yè)務(wù)員：客戶先生，您贊不贊同大多數(shù)人的理財觀念，每個月的收入大致分成日常生活準(zhǔn)備

金、意外開銷準(zhǔn)備金、儲蓄、投資準(zhǔn)備金。

客戶：恩（點頭）！

業(yè)務(wù)員：但是有一種更好的現(xiàn)代理財觀念，既不減少儲蓄、投資準(zhǔn)備金，反而讓它們增加很

多，您會不會有興趣。

客戶：說說看。

業(yè)務(wù)員：這只需要把儲蓄部分做個合理的分配，用一部分儲蓄金來買保險，有了保障，可以

減少意外開銷準(zhǔn)備金的數(shù)額，反而可以增加儲蓄、投資準(zhǔn)備金（這是因為XX保險商品有保險金，生存返還還可領(lǐng)?。?。您看是不是有道理？

客戶：我還是沒有聽清楚。業(yè)務(wù)員：舉個例子吧，有專家研究得出結(jié)果：中國人的理財習(xí)慣——拼命存錢，保障家庭。歐美人的理財習(xí)慣——買足保險，享受生活。您看是不是這樣？

客戶：恩！

業(yè)務(wù)員：按經(jīng)濟(jì)學(xué)家研究，壽險長期投資比銀行同期利率高2倍。

客戶：我不相信。

業(yè)務(wù)員：客戶先生，您一定聽說過日本人是全世界公認(rèn)的經(jīng)濟(jì)動物的說法，日本人每人平均

擁有5.8張保單，如果是一家之主，甚至擁有15件，您知道是為什么嗎？

客戶：為什么？

業(yè)務(wù)員：日本有100多年的壽險歷史，他們好幾代的先輩給他們分析自己一生的投資，居然

收益前兩位的都是存在保險公司。

客戶：是這樣嗎？

業(yè)務(wù)員：壽險是一個很好的理財觀念，可惜中國目前只有十來年的壽險歷史，好多人還沒有

認(rèn)識到這個理財工具，這也是今天我占用您寶貴時間的原因。

客戶：看來還這會的要考慮一下。

業(yè)務(wù)員：全世界參加壽險的人士都有同樣的感受：

剛投保時——覺得還可以（比銀行好一點）

10年后——覺得還不錯（比銀行好很多）

20年后——覺得太棒了（比銀行利息高2倍）

30年后——覺得很后悔，當(dāng)時為什么不多買一點

客戶先生，現(xiàn)在讓我們共同來看一下為您特別推薦的這份理財計劃（拿出建議書）。

第二篇：保險：畫房子理財話術(shù)

喚醒需求

畫房子理財話術(shù)

理財顧問：劉先生，在開始我們的家庭財務(wù)需求分析之前，我們先溝通一下理財?shù)挠^念好嗎？ 準(zhǔn) 客 戶：好啊

理財顧問：理財首先要做的就是有財可理，也就是說首先要賺錢，是嗎？

理財顧問：另外賺到了錢，我們還要考慮如何花錢，是嗎？

理財顧問：還有在花錢的同時，我們也一定希望同樣的錢能買更多的東西，比如說商場打折的時候，銷售就特別好，是嗎？也就是如何省錢的問題。可以說理財就是賺錢、花錢、省錢之道，換句話說，理財就是要想辦法賺更多的錢、花該花的錢、省下不該花的錢。理財顧問：同樣家庭理財也要考慮這些方面，我畫一棟房子代表我們的家。

理財顧問：在家的一方首先要有我們自己及妻子（丈夫），您現(xiàn)在有孩子了嗎？（如果有，孩子叫什么名字？小名叫什么？）正在家的另一方，應(yīng)該就是我們的父母，對嗎？

理財顧問：那么家庭中首先就應(yīng)該考慮到花錢的問題，您看您家庭的支出有哪些呢？（探討生活費、房貸、子女教育費等所有費用）

理財顧問：從經(jīng)濟(jì)意義上來說，（小名）不承擔(dān)任何的經(jīng)濟(jì)壓力，你說是嗎？那解決您的家庭開支，支撐您的家，靠的是什么？

客戶：靠自己

理財顧問：確切的說：是靠你和你的愛人的收入把這個家撐起來，是嗎？（畫兩個大人用手

托起房子。）

理財顧問：收入的獲得需要靠我們的左膀右臂，左膀就指的是我們賺錢的能力，而右臂則指的是我們健康的身體，應(yīng)該說是缺一不可，是嗎？

理財顧問：那什么會造成我們收入的中斷呢？

理財顧問：（歸結(jié)到兩點）

1、失業(yè)；

2、失能，我們具體分析一下這兩個因素，第一，失業(yè)，只要咱們有賺錢的能力，相信再找一份工作不會成為問題，收入的中斷只會是暫

時性的。那我們再看一下失能，想一下造成失能的因素有哪些呢？

客戶：意外、疾病

理財顧問：那人生也會遇到眾多的坎坎坷坷，難免會遇到諸如意外、疾病這樣的事情，包括

我也不例外，您說是嗎？那假如這樣的事情落在任何一個人身上，比如說就落在您的身上，您的家庭還能像現(xiàn)在一樣保持這樣的生活品質(zhì)嗎？生活費用要不要減

少，房貸還要不要交，孩子以后的教育還能很好的持續(xù)嗎？父母的養(yǎng)老生活還能

保證嗎？

理財顧問：發(fā)生這樣的事情時，有什么方法可以幫我們解決這些問題呢？

理財顧問：（讓客戶想）

1、存款

2、父母、朋友

3、買房子，變賣資產(chǎn)

4、社會救助

5、聽天

由命。。。。還有其他的方式嗎？（讓后逐一淘汰這些方式）

理財顧問：那還有一種方法，你沒有想到，那就是在我們兩邊各加上一根柱子，這根柱子就

是保險，那保險是如何幫我們解決這些問題的呢？

理財顧問：其實保險就是在為我們創(chuàng)造錢，第一、當(dāng)我們發(fā)生疾病時，保險給我們錢讓我們

重新獲得健康，第二、當(dāng)我們發(fā)生意外時，保險可以為我們創(chuàng)造10年、20年甚

至更長時間的生活費用，保證我們的家庭生活品質(zhì)。你看這樣好嗎？

理財顧問：當(dāng)然至于我們到底需不需要保障，需要什么樣的保障，需要多大額度的保障，那

我們通過這份從國外引進(jìn)的家庭財務(wù)需求分析表，詳細(xì)的分析之后，我們就可以

清晰地了解到這些問題，讓我們現(xiàn)在就開始好嗎?（介紹家庭財務(wù)需求分析表內(nèi)

容）

第三篇：理財話術(shù)

理財?shù)脑掝}深入老百姓的日常生活，什么“你不理財，財不理你”、“可以跑不過劉翔，但不能跑不過CPI”??

在這里我想和大家分享一下我的心得。其實我覺得：你不理財，財也要再理你。因為這個社會我們?nèi)粘９ぷ鳌⑸罾聿婚_財---“錢”。你不投資也是一種投資方式，你把錢放在家里或存入銀行也是一種投資渠道，說明你覺得其他方式有風(fēng)險，沒把握，你相信人民幣會升值?？傊诉@一輩子只要跟錢打交道就是在理財，買菜要還價、買衣服貨比三家、買房子觀望等等都是在理財。

在和許多人接觸中我發(fā)現(xiàn)大家在理財上有許多錯誤觀念：

1.我沒錢可理，理財是有錢人的事。---認(rèn)為理財是富人的事

2.我有很多錢，不需要理財?shù)摹?--認(rèn)為理財是窮人的事

3.理財一年能賺多少錢？---認(rèn)為理財就是賺錢，是投資

4.我要100%保本。---一點風(fēng)險都不原承擔(dān)

其實理財是我們每一個人、每一個家庭都要面對的問題。我這里舉個公務(wù)員例子，（由于各單位情況不同以公務(wù)員為例），10年前我們拿多少錢一個月？500左右。現(xiàn)在拿多少？3000-4000元/月，翻了6倍多。10年后能拿多少？估計沒人能說上來，我告訴你，最少10000元/月以上，極有可能達(dá)到20000元/月（在此立據(jù)為證）。大家可以查查資料我國近一、二十城鎮(zhèn)居民平均工資增長是多少，15%。十年前你辛辛苦苦每年只能存到3000元，放在銀行到現(xiàn)在不超過4000元，現(xiàn)在一個月或不到兩個月就可以省4000元了。這也就是我們父輩省吃簡用一輩子存的錢還不夠一套房子的首付款的原因。

這是什么原因？有人說是通貨膨脹，錯！通貨膨脹長期來說3%左右，不可能貶值如此快，銀行存款三年期戰(zhàn)勝通脹足足有余。我來告訴大家：是因為GDP的增速原因，我國近20多年GDP每年平均增速達(dá)到10%,這里面還扣除了通脹3%，不然就達(dá)到13%。GDP是我國每年創(chuàng)造的財富的總和，我國每年的財富在以10%以上增長，我們的工資平均增長也是這個幅度。我們工資每年如此增長我們感到高興，但我們原來省下來錢就無形中在往下貶值了，正所謂“逆水行舟，不進(jìn)則退”。這就需要我們把以前省下的錢放到一個合適的地方，最好也能跟隨上我們收入的增加幅度。有沒有這個地方呢？有，那就是資本市場---股市。因為資本市場集中了是我國相對好的公司，它所創(chuàng)造的財富的增速不會低于我國GDP的增速。

如果不懂炒股，大家可以試著去買一些股票型基金，相信若干年后你會覺的我所說的是對的。當(dāng)然，資本市場有風(fēng)險，怎么買？何時買？買多少？如何賣？有一定的技巧。我以后會把自己的體會和大家分享。

第四篇：保險話術(shù)

尊貴的車主您好，您的車險將于x月x日到期，為保障您的行程安全，我店已為您準(zhǔn)備好車險資料代理續(xù)保，活動期間，您可以在保險公司的最低折扣下，在打XX折，您不僅可以拿到最低折扣價，而且我們會贈送您價值XX的禮包，謝謝您的支持。牡丹江天拓。

您好，XX先生我是4s店的銷售顧問，請問您現(xiàn)在接電話方便嗎？

非常感謝您在我們公司購買xx車，車輛使用還好嗎？由于您在我這里購買汽車，您是我的重要客戶，我很希望得到您的支持，請問您是否在使用過程中有什么問題需要我的幫助，這一年您對我們公司的服務(wù)還滿意嗎？請問您的愛車行駛了多少公里？上次做保養(yǎng)是什么時間呢？為了防止您的工作繁忙而忘記為您的愛車做保養(yǎng)，我會在您要做保養(yǎng)得時間來給您提醒。行車中有什么問題歡迎您隨時和我們聯(lián)系，我們會在第一時間為您提供解決方案。祝您工作順利，行車愉快。

根據(jù)我們的記錄，您愛車的保險還有一個月就要到期了，請問您考慮在哪家公司繼續(xù)續(xù)保呢？我們和幾家保險公司都有合作，您在我們這辦理還有超值的售后服務(wù)。正好我們現(xiàn)在在做續(xù)保優(yōu)惠活動，您在我們店繼續(xù)續(xù)保的話，不僅保費能打到最低折扣，而且還可以送您XX的禮包。您看您什么時 候方便可以來公司看一下，我們當(dāng)面為您做一個保單評估，幫您設(shè)計適合您愛車的保險計劃。您看您什么時候方便。

異議處理。

1.使用方面的問題。您的問題我已經(jīng)記下來了，我會盡快向相關(guān)部門咨詢，會在一天內(nèi)幫您處理的。感謝您的信任。

A 您好，請問是XX先生女士嗎？

您好，我是4S店的續(xù)保顧問，請問您現(xiàn)在接電話方便么？

B 有什么事情么？

A 是這樣的，我們是想提醒您，您有一輛車牌號碼為xxx的車，車險將于X月X日就要到期了，正好我們店有續(xù)保優(yōu)惠活動，您今年考慮在哪家公司續(xù)保呢？

B XXXX

A 我們和XX公司是有合作的，在我們的活動期間，您可以在保險公司的最低折扣下，在打XX折，您不僅可以拿到最低折扣價，而且我們會贈送您價值XX的禮包，您看您什么時候方便可以來公司看一下，我們當(dāng)面為您做一個保單評估，幫您設(shè)計適合您愛車的保險計劃。您看您什么時候方便。

第五篇：保險話術(shù)

1.留下一些有用的東西給妻子兒女,而不是留下負(fù)擔(dān)和后顧之憂.......2.采取行動雖然得付出代價,但若不采取行動,付出的代價將會更大.3.我不是來推銷保險的,我是為您和您的家人來創(chuàng)造現(xiàn)金的.4.您想不想成為一個百萬富翁的爸爸(媽媽)?我可以令您夢想成真!

5.如果錢沒有貶值,人先貶值了怎么辦呢?

6.如果一個人病了,傷了,他的家庭收入來源有四個:親戚,朋友,他人救濟(jì)和毫無人情壓力的保險,請問您選擇那一樣?

7.保險是年老時子女對你的尊重和孝敬.8.人無千日好,花無百日紅.若想春常在,保險少不了!

9.在您所有的賬單中,有那一張可以支付您的未來,現(xiàn)在多付一些保險賬單替您制服未來所有的賬單.10.壽險推銷員是在您需要時,會捧者現(xiàn)金到來,而別的業(yè)務(wù)員.律師.會計師都是來向您要錢的.11.買保險就是養(yǎng)一個孝順的兒子.20年后一定會給您奉養(yǎng)天年.12.人生的旅程是一輛單程列車,生老病死.站站都需要現(xiàn)金,請問您做好準(zhǔn)備了嗎?

13.人生禍福無常,您決定給您家人留一籃水果,還是一筆現(xiàn)金?

14.只有一個人可以照顧年老的您,這個人就是年輕的您.15.假如,當(dāng)歹徒恐嚇并威脅到您妻兒的安全時,您會毫不猶豫的使用自己的手槍,在您的妻兒未來生活遇到危機(jī)的時候,您更應(yīng)該毫不猶豫的使用這支筆和投報單.16.每天都有人在拒絕保險,但也有很多人在購買保險.每天都有人在懷

疑保險,但也有很多人獲得保險的利益.17.棺材里裝的是死人,很少是老人或孩子.18.與其讓小孩子任意花用，暴飲暴食,甚至養(yǎng)成壞習(xí)慣,不如投資在他的未來,送他一份教育年金保險.19.買壽險如同和上帝簽了一份協(xié)約,保證這20年或一輩子都沒有問題,如果有,上帝會照顧您.20.如果您要出門,出差,是不是要留下一些生活費做家用,但是如果一去不復(fù)返,怎么辦?您要留多少生活費給家人用呢?

21.購買人壽保險不是為了自己增加負(fù)擔(dān),而是給自己承擔(dān)責(zé)任.22.一樣的收入,不一樣的生活.有人拼命儲蓄以備不時之需,有人輕松投保,以防萬一.保險不但可使您完全轉(zhuǎn)移風(fēng)險,還可以讓您享受超值生活.23.如果今天老板突然宣布減薪10%...生活一樣可以繼續(xù),但如果喪失了工作能力,薪水將永無著落.妻子兒女的生活不是更痛苦了嗎?

24.很多人常說:“早知道...我就...”如果不事先防范,等到災(zāi)害發(fā)生,一切都太遲了！!

25.很多人都說:不會什么什么的。..可是要知道當(dāng)在某個人發(fā)生萬一時,對他的家人來說就是百分百的災(zāi)難了。

26.壽險就是金錢的代名詞,您可以反對保險,但不可以反對金錢!

27.買保險不過是把銀行存款的一部分轉(zhuǎn)到保險公司的賬戶,并沒有花掉!

28.什么事最優(yōu)先呢?買車,房,投資?都不是,您的家人能繼續(xù)生活才是

最重要的.29.一個寡婦抱著200萬痛苦,另一個寡婦抱著棉被痛苦,兩個人明天同樣要面對生活,請問:您想她怎么去選擇?

30.等孩子生病的時候,您不可以說:“孩子等一下”等我有錢時你在病"保險就是那筆錢.31.對于您家庭的生活費,您會不會說考慮考慮?對孩子的教育經(jīng)費您會不會說考慮考慮?

保險就是您的生活費/教育費的代替品.32.您的律師會計師只能盡其所能,在合法的范圍內(nèi)使您減少損失,但他們不會代您支付賬單!