第一篇：2012年上半年團險部總結(jié)--閆長江

2012年上半年團險總結(jié)

2012年上半年，團險部在認真貫徹落實公司各項方針政策，大力發(fā)展各項業(yè)務(wù)的過程中，遵循省分公司1+2+6+N業(yè)務(wù)發(fā)展模式,新沂團險部在公司經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在公司各部門的支持配合下，全體團險人員團結(jié)拼搏不懈進取，努力完成團險的各項業(yè)務(wù)指標，隊伍建設(shè)，業(yè)務(wù)發(fā)展，組織管理等方面取得了一定的成績。現(xiàn)總結(jié)如下：

1、上半年業(yè)務(wù)整體情況

2012年6月30日實現(xiàn)短險保費172.64萬，已完成上半年任務(wù)指標的51.5%，同比增長-41.88％，其中意外險累計達成144.59萬元，完成上半年任務(wù)指標的59%，同比增長-46.24％，團險綜合賠付率為 42.31%，其中意外險賠付率為25.95 %。各項業(yè)務(wù)較去年同期均為負增長，短險賠付率較高。造成業(yè)務(wù)負增長的主要原因，一方面，金融危機導(dǎo)致企業(yè)的不景氣，甚至部分續(xù)保單位停產(chǎn)、關(guān)閉；口子業(yè)務(wù)存活性存在巨大的風(fēng)險,另一方面，人員流失，內(nèi)部業(yè)務(wù)渠道分流部分短險業(yè)務(wù)。由于健康險續(xù)期保費絕大部分在三季度進帳導(dǎo)致健康險賠付率較高。

2、各項業(yè)務(wù)發(fā)展情況及具體舉措

一是口子業(yè)務(wù)主要有高危人員意外傷害保險（新沂鋼構(gòu)企業(yè)）、學(xué)生保險、計生險，旅游意外傷害保險、農(nóng)合行小額貸款保險，至6月30日累計實現(xiàn)保費115.63萬余元，約占同期短險業(yè)務(wù)66.98%，其中新沂鋼構(gòu)企業(yè)保險19.39萬元、學(xué)生保險34.54

萬元、計生險16萬、小額貸款保險 64.93萬元。

二是積極響應(yīng)市分公司號召，大力拓展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，截至

6月30日中小企業(yè)業(yè)務(wù)累計保費57.08萬元，同比去年增加23％。累計客戶數(shù)55戶，其中新客戶數(shù)9 戶，總客戶數(shù)同比去

年增加 10％。小額保險業(yè)務(wù)也是有很好的發(fā)展,累計保費達27.1

萬元。

三是嚴格把控承保業(yè)務(wù)的風(fēng)險點，加大新單業(yè)務(wù)首任核保工

作，實行嚴進寬出制度，加大風(fēng)險管控力度，從起保源頭把好承

保第一關(guān)。

四是團險部建立陪訪制，積極主動參與陪訪，在陪訪中遇到

問題、發(fā)現(xiàn)問題并根據(jù)客戶的需求去解決問題，達到客戶滿意實

現(xiàn)雙羸。

3、隊伍建設(shè)情況

目前我們擁有團險專職銷售人員10人（其中3名小額信貸

業(yè)務(wù)專管員），協(xié)保員5人，新招募2 人，現(xiàn)有9名銷售人員舉

績，按基本法考核，且除新人外全體團險部人員都參加了中國員

工福利規(guī)劃師考試通過率為100%?？傮w來看新沂團險隊伍發(fā)展

健康，人員配臵合理，業(yè)務(wù)質(zhì)量也相對很高。

開拓創(chuàng)新，大力推進協(xié)保員隊伍的發(fā)展。面對團險鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)保

員隊伍的老化，團險部在鞏固和拓展業(yè)務(wù)的同時，注重團險協(xié)保

員隊伍的發(fā)展，一方面規(guī)范了鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)保員隊伍，另一方面發(fā)展了

計生、小額貸款、農(nóng)村小額保險等口子業(yè)務(wù)協(xié)保員。為全年的業(yè)

務(wù)發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。

加強活動管理是業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。做好拜訪活動管理是業(yè)務(wù)

人員的基本功，年初團險人員積極做好拜訪客戶積累，自訂拜訪

量，填寫拜訪記錄表。排查客戶，集體拜訪，結(jié)隊拜訪，正是有

了堅實的拜訪量才有新客戶拓展的業(yè)績。

3、注重培訓(xùn)，提升隊伍素質(zhì)

2012年我們認真貫徹落實新的團險基本法考核，加大對業(yè)

務(wù)人員的考核力度及培訓(xùn)力度，采取每日晨、夕，每周一召開團

險全體人員例會一次的形式，學(xué)習(xí)公司下發(fā)的各項政策文件、學(xué)習(xí)條款知識、學(xué)習(xí)兄弟單位工作經(jīng)驗，及時把握團險的政策方針，掌握業(yè)務(wù)形式變化，及時調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升業(yè)務(wù)人員展業(yè)技能，緊抓機遇搶占市場，為新沂團險業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

4、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)適應(yīng)市場變化

加大了意外險的承保結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，靈活的運用了短期短險的條款組合，使承保方案更合理、更緊密，不但增加費用上的經(jīng)濟

效益，還提高了承保質(zhì)量。

盡管在2012年上半年業(yè)務(wù)上（主要是口子業(yè)務(wù)）目前出現(xiàn)

一點困難，在其它各項工作指標中團險部還是取得了較好的發(fā)展

和進步，但是在管理上、隊伍建設(shè)等方面還存在較大差距和不足，主要反映在以下幾點：

(一)大客戶、企業(yè)年金、小額貸款等業(yè)務(wù)再開拓進展不大；

(二)1+2+6+N業(yè)務(wù)中部分工作略緩慢；

(三)鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)保員管理不夠，部分人員產(chǎn)能偏低；

(四)創(chuàng)新能力、市場敏感度需進一步提高；

(五)依法合規(guī)經(jīng)營意識需進一步加強。

2012年我們團險部下半年的工作思路是能在新沂的市場上找準切入點為企事業(yè)單位辦一些補充的年金類業(yè)務(wù)，聯(lián)合政府繼續(xù)發(fā)展農(nóng)村小額保險的市場，調(diào)整思路、整合和加強團險隊伍，認真分析新沂市場，深挖資源，使團險業(yè)務(wù)更加蒸蒸日上，為新沂支公司2012年短險業(yè)務(wù)做出更好的貢獻。

第二篇：保險公司團險部工作總結(jié)

保險公司團險部工作總結(jié)

一年來，在公司總的指揮下，團險部全體同仁積極領(lǐng)會總公司工作意圖和指示，在市場競爭日趨激烈的環(huán)境下努力拓展業(yè)務(wù)，為完成公司下達的任務(wù)指標而努力，現(xiàn)將總結(jié)如下：

一、員工管理、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)工作：

1、年初按公司總公司工作意圖，在團險部內(nèi)部人員重新進行配置，積極調(diào)動團險業(yè)務(wù)員和協(xié)保員的展業(yè)積極性。

2、制定符合團險實際情況的管理制度，開好部門早會、及時傳達上級指示精神，商討工作中存在的問題，布置學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)的相關(guān)新知識和新承保事項，使業(yè)務(wù)員能正確引導(dǎo)企業(yè)對職工意外險的認識，以減少業(yè)務(wù)的逆選擇，降低賠付率。

3、加強部門人員之間的溝通，統(tǒng)一了思想和工作方法，督促部門人員做好活動量管理，督促并較好地配合業(yè)務(wù)員多方位拓展業(yè)務(wù)。

4、制訂“開門紅”、“國壽爭霸”賽業(yè)務(wù)推動方案，經(jīng)總公司批復(fù)后，及時進行宣導(dǎo)、督促全體業(yè)務(wù)員做好各項業(yè)務(wù)管理工作。

5、制訂xxx年團險業(yè)務(wù)員的管理和考核辦法，并對有些管理和考核辦法方面作了相應(yīng)的調(diào)整。

二、意外險方面工作：

學(xué)平險：一是一如既往地做好學(xué)平險的服務(wù)工作。要求業(yè)務(wù)員每月兩次到學(xué)?；卦L，有問題及時與學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)或經(jīng)辦人做好溝通，聯(lián)絡(luò)感情。做到學(xué)校有賠案及時上交公司，并將賠款及時送回學(xué)校或家長手里，充分履行我們的誠信服務(wù)工作。二是為了確保學(xué)平險市場的穩(wěn)定與人保公司合作進行學(xué)平險的展業(yè)，全面貫徹省保險協(xié)會下發(fā)的文件精神，對學(xué)平險收費標準進行再次明確，全面安排業(yè)務(wù)員與各學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)及經(jīng)辦人進行聯(lián)絡(luò)溝通，聽取他們對公司服務(wù)及其他方面的意見，在公司總公司的有力支持下，加強與市教育局領(lǐng)導(dǎo)的聯(lián)系，取得了市教育局領(lǐng)導(dǎo)的大力支持，使今年的學(xué)平險續(xù)收工作順利完成打下堅實基礎(chǔ)。三是在各學(xué)校即將放假前期，團險部對各大學(xué)校進行了走訪，全體學(xué)平險服務(wù)人員在短短的幾天內(nèi)冒著酷暑將xxx萬余份學(xué)平險《致學(xué)生家長的一封信和就醫(yī)服務(wù)指南》及時送到學(xué)校，發(fā)至全體學(xué)生家長手中，做好前期學(xué)平險工作，最終在xx月份圓滿完成了學(xué)平險任務(wù)。

企業(yè)職工意外險：一是為更好的與企業(yè)主進行深層次的溝通，聽取他們對公司理賠服務(wù)等方面的意見及了解企業(yè)安全生產(chǎn)的情況，上門拜訪意外險保費在xxx萬元以上的大客戶，進一步的加深企業(yè)對我們公司的信任和支持。二是與客戶服務(wù)部一同商討意外險投保的注意事項。嚴格按條款要求的人數(shù)投保，提高費率，加強生調(diào)力度，為承保把好關(guān)。三是在意外險市場競爭白熱化的情況下，做好企業(yè)的售后服務(wù)工作。平時多到企業(yè)

走走、看看，以體現(xiàn)我們的關(guān)心及重視，企業(yè)有賠案要及時上交公司，并盡早將賠款送回企業(yè)。今年的職工意外險在工傷保險及其他公司激烈競爭的情況下，對我公司的意外險的銷售造成了極大的沖擊。

三、壽險業(yè)務(wù)方面工作：

在公司總公司的大力政策支持下，全體業(yè)務(wù)員努力展業(yè)，但是壽險業(yè)務(wù)市場不斷萎縮，業(yè)務(wù)與去年同期相比有大幅下滑。一是平時積極走訪企業(yè)，并較好地與企業(yè)主溝通企業(yè)福利費方面的相關(guān)事宜，進一步地了解企業(yè)人力資源及財務(wù)情況等，而最終達到促單的目的。二是做好壽險市場的新開拓工作，在目前困難的市場環(huán)境下找到新出路。

四、今年在總公司的指導(dǎo)下從營銷部招募了xxx人成立了綜合拓展部，嘗試新的業(yè)務(wù)發(fā)展渠道，目前為止意外險共收保費xxx萬，在嘗試中也取得了一定的效果，但是還未達到最好效果，在明年將繼續(xù)探索，使這支隊伍能成為公司意外險業(yè)務(wù)新的增長點。

五、建議：

一是在當前各項政策影響下，團險業(yè)務(wù)拓展環(huán)境越來越嚴峻，展業(yè)難度是客觀存在的，為此，建議公司能在對團險予以重視，并在外圍環(huán)境經(jīng)營上予以支持。二是建議公司領(lǐng)導(dǎo)多參加團險部會議，多與業(yè)務(wù)員溝通、交流，在業(yè)務(wù)思路上予以指導(dǎo)與幫助。

六、明年工作思路

1、做好學(xué)平險收費前的各項工作。

2、明年工傷保險將在全市全面鋪開，因此將工傷保險的影響降低，在鞏固現(xiàn)有意外險的基礎(chǔ)上，開拓新的意外險來源，特別是一些代理業(yè)務(wù)。

3、根據(jù)目前新型農(nóng)村合作醫(yī)療的開展情況，找到切入點，以便尋求合作的辦法，增加新的業(yè)務(wù)增長點。

4、開拓壽險市場，嘗試職場營銷。

5、加快綜合拓展員隊伍的建設(shè)與發(fā)展，在公司總公司的大力支持下，在一體化營銷方面多動腦筋、多做文章。

6、加強對團險業(yè)務(wù)員隊伍的建設(shè)。

第三篇：xx團險部工作總結(jié)

201

3團險部工作總結(jié)

年是壽險市場競爭更加激烈的一年，同時也是發(fā)展重要的一年，xxx團險部在總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，積極響應(yīng)總公司的指導(dǎo)方針，認真貫徹落實年初總經(jīng)理室提出的各項要求，緊緊圍繞分公司下達的各項工作指標，以業(yè)務(wù)發(fā)展作為全年的工作主題，明確經(jīng)營思路，把握經(jīng)營重點，積極有效地開展工作，取得了較好的成績。為了給今后工作提供有益的借鑒，現(xiàn)將2013年的工作情況及工作計劃匯報如下：

一、學(xué)生險方面

團險部在今年學(xué)生保險中，從年初開始積極主動與xx各大中小學(xué)校聯(lián)系，及時了解學(xué)生家長以及學(xué)校對學(xué)生保險工作的看法，面臨同業(yè)公司的競爭，我們以服務(wù)著手，將保險宣傳、保險收費、報案登記、理賠調(diào)查、及賠付等一系列工作做到一條龍服務(wù)，盡量減少學(xué)生家長及學(xué)校的手續(xù)，及時準確地為學(xué)生及其家長服務(wù)好，用我們高效的服務(wù)質(zhì)量及良好的服務(wù)態(tài)度贏得了很多家長及學(xué)校的首肯。截止11月底，在分公司未下達任務(wù)目標的情況下，我部學(xué)平險保費完成數(shù)xxx元，我部會繼續(xù)努力，進一步做好學(xué)平險宣傳工作，鞏固學(xué)平險市場。

二、建工險方面

在公司未下達任務(wù)目標的情況下，截止x月底我部的完成數(shù)是xxx元，完成比例xxx。我部將繼續(xù)以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，穩(wěn)住老客戶，爭取更多的新客戶，明年爭創(chuàng)佳績。

三、小額信貸方面

從今年開始我部就開始部署，著手解決問題，為小額信貸能在我們xxx扎根、發(fā)展、壯大做好充分準備。在工作人員方面將嚴把關(guān)，我們將整裝待發(fā)。

四、短險方面

截止x月底，我部完成數(shù)為xxx，完成比例為xxx。我部正緊抓這一塊，如……，我部出動了全體工作人員，經(jīng)過多走訪，多宣傳，爭取每一份保單。我部全體工作人員將以飽滿的熱情，積極的態(tài)度，做好短險營銷。

五、意外險方面

分公司給我部下達的目標任務(wù)是xx，截止x月底我部實際完成數(shù)是xx，完成比例為xx。在此方面，我們會再接再厲爭創(chuàng)輝煌。

在肯定成績和進步的同時，我們還清醒地看到我們工作中仍然存在的一些不足和一些薄弱環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)渠道之間發(fā)展還不平衡，市場的研究還不深入、不主動、不準確，把握市場、應(yīng)對市場的能力還有欠缺，對市場的敏感度、對全局的掌控能力、綜合素質(zhì)還有待提高，還需進一步提高全員敬業(yè)精神。這些問題，都應(yīng)引起我們的高度重視，并在今后的工作中認真加以對待、解決。

明年，我部將進一步加強團體保險渠道建設(shè)，維護現(xiàn)有渠道，開拓新的業(yè)務(wù)，加強法人業(yè)務(wù)的發(fā)展，開源節(jié)流，實現(xiàn)規(guī)模產(chǎn)品與效益產(chǎn)品雙豐收。加強團隊建設(shè)，增強凝聚力，努力開創(chuàng)‘團結(jié)、奉獻、拼搏、進取’的中介部精神。轉(zhuǎn)眼，新的一年即將開始，讓我們放眼過去，展望未來，以高昂的斗志，必勝的信心，團結(jié)拼搏，乘勝而進，打造鋼鐵團隊，創(chuàng)建精品公司，不斷開創(chuàng)團險新局面。

第四篇：團險工作計劃

團險工作計劃

日子在彈指一揮間就毫無聲息的流逝，成績已屬于過去，新一輪的工作即將來臨，此時此刻需要為接下來的工作做一個詳細的計劃了。相信大家又在為寫計劃犯愁了？以下是小編幫大家整理的團險工作計劃，希望能夠幫助到大家。

20xx年上半年，團險部在認真貫徹落實公司各項方針政策，大力發(fā)展各項業(yè)務(wù)的過程中，在公司經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在公司各部門的支持配合下，全體團險人員團結(jié)拼搏不懈進取，努力完成團險的各項業(yè)務(wù)指標，隊伍建設(shè)，業(yè)務(wù)發(fā)展，組織管理等方面取得了一定的成績?，F(xiàn)總結(jié)如下：

一、業(yè)務(wù)發(fā)展總體情況

年初，根據(jù)公司下達的20xx年團險業(yè)務(wù)發(fā)展計劃，全體人員統(tǒng)一思想，達成共識：排除困難，爭取完成目標。思想上高度重視，行動上做到明確目標到人，責任到人，考核到人。截至6月30日，共實現(xiàn)壽險新單保費30.15萬元，完成年計劃的8.38%，實現(xiàn)短險保費84.07萬元，實現(xiàn)年計劃的31.14%。其中意外險保費57.02萬元，累計賠款19.76萬元，賠付率35%。健康險保費27.05萬元，累計賠款25.87萬元，賠付率96%。各項業(yè)務(wù)較去年同期均為負增長，短險賠付率較高。造成業(yè)務(wù)負增長的主要原因，一方面，金融危機導(dǎo)致企業(yè)的不景氣，甚至部分續(xù)保單位停產(chǎn)、關(guān)閉；另一方面，人員流失，內(nèi)部業(yè)務(wù)渠道分流部分短險業(yè)務(wù)。由于健康險續(xù)期保費絕大部分在三季度進帳導(dǎo)致健康險賠付率較高。

上半年業(yè)務(wù)發(fā)展主要特點:

(一)積極應(yīng)對市場變化，拓展新法人業(yè)務(wù)。

上半年積累拜訪新客戶達300余戶，成功轉(zhuǎn)化新客戶36戶，新增業(yè)務(wù)占總保費近30%。

(二)大力發(fā)展意外險，確保意外險的市場份額。

盡管意險市場受工傷保險的影響較大，但我們加強客戶服務(wù)，維護并鞏固老客戶陣地，老客戶續(xù)保得到保證。

(三)學(xué)平險專項業(yè)務(wù)維護與開拓，取得較好成效。

學(xué)平險是我司短險業(yè)務(wù)的支柱，針對學(xué)平險業(yè)務(wù)的開展，經(jīng)理室高度重視，成立專門的學(xué)平險攻關(guān)組，根據(jù)市場的變化，適時制訂可行的方案，維護市場的同時大膽嘗試學(xué)平險單獨啟動，6月底小湖、黑埠、新安等鄉(xiāng)鎮(zhèn)學(xué)校取得了保費10萬余元，成功的開辟了鄉(xiāng)鎮(zhèn)學(xué)平險的業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。在學(xué)生生數(shù)較去年有較大幅度減少的情況下，我們通過加大宣傳提高了承保面，保證了業(yè)務(wù)不降。

二、團隊建設(shè)方面

(一)團結(jié)協(xié)作，共謀發(fā)展，隊伍建設(shè)健康發(fā)展。

多年以來形成的團險部人員老化、良莠不齊，加之同業(yè)的`競爭，年初團險外勤僅有4人，面對人員少，業(yè)務(wù)重的局面，團險部加強團隊建設(shè)，積極增員發(fā)展隊伍，6月底，團隊外勤已發(fā)展到8人。一個團結(jié)向上，和諧發(fā)展的團隊正在壯大。

(二)開拓創(chuàng)新，大力推進協(xié)保員隊伍的發(fā)展。

面對團險鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)保員隊伍的老化，團險部在鞏固和拓展業(yè)務(wù)的同時，注重團險協(xié)保員隊伍的發(fā)展，一方面規(guī)范了鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)保員隊伍，另一方面發(fā)展了計生等口子業(yè)務(wù)協(xié)保員。為全年的業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

(三)加強活動管理是業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

做好拜訪活動管理是業(yè)務(wù)人員的基本功，年初團險人員積極做好拜訪客戶積累，自訂拜訪量，填寫拜訪記錄表。排查客戶，集體拜訪，結(jié)隊拜訪，正是有了堅實的拜訪量才有新客戶拓展的業(yè)績。

(四)加強團險專業(yè)化培訓(xùn)是業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的保證在競爭日趨激烈的團險市場中，須有能夠整合銷售資源、客戶資源的高素質(zhì)團險銷售人員，而這樣的隊伍只有在加強專業(yè)化的培訓(xùn)中去營造。

我們不僅注重每日的早會學(xué)習(xí)，同時積極參與團險員工福利規(guī)劃師資格認證考試并取得較好成績。制定了計生協(xié)保員定期培訓(xùn)制度及新人員輔導(dǎo)計劃等。

三、客戶拓展方面

(一)一方面積極做好大客戶和老客戶的維護，另一方面加強新客戶的拓展。

創(chuàng)新銷售模式，開辟新渠道，拓展新市場。借助客戶回訪的有利時機走進部分學(xué)校進行職場營銷，將學(xué)生保險與教師意外險同步宣傳啟動。利用計生協(xié)保員渠道積極做好一體化營銷，不僅在短險業(yè)務(wù)上取得一定的進展，而且個險保費收入4萬余元。

(二)積極維護渠道業(yè)務(wù)，努力拓展新口子業(yè)務(wù)。

經(jīng)過半年的努力，建工險業(yè)務(wù)的扎口管理有了很大的突破。另外發(fā)行的業(yè)務(wù)代理、糧食的業(yè)務(wù)扎口、計生渠道的業(yè)務(wù)挖潛都有一定的進展。

四、依法合規(guī)經(jīng)營，堅持科學(xué)健康發(fā)展

遵紀守法，堅持信守團險從業(yè)人員職業(yè)道德，不斷學(xué)習(xí)，積極參與公司組織并要求的各項合規(guī)教育，并能夠應(yīng)用到業(yè)務(wù)工作中。盡管在上半年的各項工作中團險部取得了較好的發(fā)展和進步，但是在管理上、隊伍建設(shè)等方面還存在較大差距和不足，主要反映在以下幾點：

(一)壽險新單業(yè)務(wù)差距太大；

(二)大客戶、企業(yè)年金、小額貸款等業(yè)務(wù)開拓進展不大；

(三)鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)保員管理不夠，人員產(chǎn)能偏低；

(四)創(chuàng)新能力、市場敏感度需進一步提高；

(五)依法合規(guī)經(jīng)營意識需進一步加強。

在下半年的工作中應(yīng)著力做好以下工作：

一是面對宏觀經(jīng)濟狀況、保險市場狀況、同業(yè)競爭狀況等外因影響，我們首要樹立必勝的信心，必達的決心，從思想上要重視，確保全年任務(wù)完成。

二是繼續(xù)做好外勤隊伍和協(xié)保員隊伍的建設(shè)。一方面借助公司大增員時機擴增外勤隊伍，另一方面抓好鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)保員、計生協(xié)保員同時做好扎口業(yè)務(wù)協(xié)保員的選用。

三是確保學(xué)平險業(yè)務(wù)的順利開展，守住市場的壟斷地位。

四是明確目標，制定專人做好計生、發(fā)行、信用社的渠道業(yè)務(wù)。

總之，下半年市場未來更具挑戰(zhàn)，我們惟有加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，繼續(xù)加大活動拜訪量，在摸索與實踐中不斷總結(jié)才能堅實做好團險各項工作，為公司的做大做強科學(xué)發(fā)展做出貢獻。

第五篇：團險分析

什么是團體保險?

團體保險是用一份總的保險合同向一個團體中的眾多成員提供人身保障的保險.大數(shù)定律(law of large numbers)，在隨機事件的大量重復(fù)出現(xiàn)中，往往呈現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律，這個規(guī)律就是大數(shù)定律。通俗地說，這個定理就是，在試驗不變的條件下，重復(fù)試驗多次，隨機事件的頻率近似于它的概率。

比如，我們向上拋一枚硬幣，硬幣落下后哪一面朝上本來是偶然的，但當我們上拋硬幣的次數(shù)足夠多后，達到上萬次甚至幾十萬幾百萬次以后，我們就會發(fā)現(xiàn)，硬幣每一面向上的次數(shù)約占總次數(shù)的二分之一。偶然中包含著某種必然。團險有什么優(yōu)勢 費率低

首先，保險費率優(yōu)惠，因為團體投保能夠適用“大數(shù)法則”，所以相對于個人購買保險，其費率相對較低，再次，團險選擇范圍更廣，個人單獨投保時有些產(chǎn)品買不到，團險卻可以買到，最典型的例子就是門急診保險。2 操作靈活

不需要體檢 可隨時增加,減少變動參保人員

投保核保手續(xù)比較簡化，一張保單就可以承保數(shù)人、數(shù)十人甚至更多。由于團體中的絕大部分人體質(zhì)健康，即使有老、弱、病、殘的有些已經(jīng)退休或離職，所以團體保險基本上可以免除體檢。承保期間，投保企業(yè)還可以隨時申請增減被保險人。

極短期險

稅收 4% 工資總額

稅收前扣除

能有效轉(zhuǎn)嫁企業(yè)風(fēng)險

可將團險作為員工福利

考慮人文關(guān)懷，給他們包括他們的家人提供充分的保障和貼心的福利，他們才最容易在企業(yè)中安心就業(yè)。

，為什么購買團險

事實上，社保、團險和個險對于個人來說，就像金字塔結(jié)構(gòu)的關(guān)系，各有分工而無法替代。

位于金字塔底層對社保僅僅能滿足最基本的生活需求，諸如失業(yè)、養(yǎng)老的基本保障等。團險是在社保的基礎(chǔ)上起到了較好的補充作用，一般能覆蓋意外、健康等風(fēng)險。而個人商業(yè)保險則完全是因個體最終風(fēng)險不同而自由選擇的，不僅是對前兩種保險的補充，而且保障涉及的范圍和額度也是最多樣的。同樣，三類保險的支出成本對于個人而言，也是依次遞增的。

對于想要保障全面的人來說，最合理的保險規(guī)劃是將三者合理搭配起來。最低的基本生活保障用花費最小的社保來支出。日常普遍的意外及醫(yī)療保障以及部分的補充養(yǎng)老等，可以由費率較低的團險來承擔。由于通常情況下前兩項保險并非個人可控，因此我們需要做的，是了解社保以及公司團險給自己的保障覆蓋了哪些風(fēng)險，保障的額度有多少，再根據(jù)自己的實際情況，分析尚未補足的風(fēng)險缺口，購買相應(yīng)的個人保險產(chǎn)品，進行補充。當然，不要為了力求保障全面、保額高而超越了自己的經(jīng)濟承受能力，也不要在不了解團險到底提供怎樣的保障、保額多少的情況下，排斥所有個險。

企業(yè)自身情況分析

企業(yè)可按需選擇險種

當然，對于不同行業(yè)、不同規(guī)模、不同年齡結(jié)構(gòu)的不同企業(yè)來說，它們的保障需求和經(jīng)濟負擔能力都有所差異，可以需要根據(jù)實際情況選擇團體保險計劃。

一般來講，意外傷害、意外醫(yī)療保險和定期壽險是保障的基礎(chǔ)，在購買團體保險時應(yīng)首先考慮。這類保險保費較低，可為員工提供基本保障。如果要進一步為員工提供更周全的福利保障，還可在此基礎(chǔ)上加上住院(門診)醫(yī)療保險、重大疾病保險、住院津貼保險等。后一類保險保費較高，但更能體現(xiàn)企業(yè)的員工福利，適合預(yù)算充裕的企業(yè)投保。

需要提醒的是，對于購買團險的人數(shù)，保險公司是有一定限制的。風(fēng)險較低的一、二、三類行業(yè)，團體投保的最低投保人數(shù)通常為5~8人，四類及四類以上行業(yè)的團體投保，最低投保人數(shù)須達到20人。

客戶保險需求分析及產(chǎn)品策略 1.國有企業(yè)

保險意識不強，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導(dǎo)致單個員工的保費預(yù)算較少，購買險種較少，保額很低；偏愛補充醫(yī)療及重大疾病等健康險；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對于意外險的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險系數(shù)較高之員工的身故風(fēng)險?？蛻舯ｋU需求分析及產(chǎn)品策略 2.股份制企業(yè)

保險意識不強，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導(dǎo)致單個員工的保費預(yù)算較少，購買險種較少，保額很低；偏愛補充醫(yī)療及重大疾病等健康險；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對于意外險的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險系數(shù)較高之員工的身故風(fēng)險。

客戶保險需求分析及產(chǎn)品策略 3.外資企業(yè)(日、港、臺、韓)保險意識不強，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導(dǎo)致單個員工的保費預(yù)算較少，購買險種較少，保額很低；偏愛補充醫(yī)療及重大疾病等健康險；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對于意外險的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險系數(shù)較高之員工的身故風(fēng)險。保險需求評價 客戶評價及產(chǎn)品策略 4.外資企業(yè)(歐美企業(yè))保險意識不強，注重有形的利益；企業(yè)員工人數(shù)較多，相當部分企業(yè)采用自保的方式；通常采用統(tǒng)一的保險方案，但仍注重中高層管理人員的利益;人員規(guī)模大導(dǎo)致單個員工的保費預(yù)算較少，購買險種較少，保額很低；偏愛補充醫(yī)療及重大疾病等健康險；員工年齡偏高，部分企業(yè)有疾病身故的需求;對于意外險的需求基本在于轉(zhuǎn)嫁部分危險系數(shù)較高之員工的身故風(fēng)險。保險需求評價 客戶評價及產(chǎn)品策略 7.私營企業(yè)

經(jīng)濟效益及人員結(jié)構(gòu)良好的國營企業(yè)、股份制企業(yè)、三資企業(yè)、IT高科技行業(yè)、金融、規(guī)模較大管理嚴格的民營企業(yè)、及會計師、律師事務(wù)所等咨詢服務(wù)業(yè)。中小型企業(yè)議價能力差，是產(chǎn)生利潤及客戶積累的主要來源，是綜合福利保障計劃的主要銷售對象。

事實上，社保、團險和個險對于個人來說，就像金字塔結(jié)構(gòu)的關(guān)系，各有分工而無法替代。

位于金字塔底層對社保僅僅能滿足最基本的生活需求，諸如失業(yè)、養(yǎng)老的基本保障等。團險是在社保的基礎(chǔ)上起到了較好的補充作用，一般能覆蓋意外、健康等風(fēng)險。而個人商業(yè)保險則完全是因個體最終風(fēng)險不同而自由選擇的，不僅是對前兩種保險的補充，而且保障涉及的范圍和額度也是最多樣的。同樣，三類保險的支出成本對于個人而言，也是依次遞增的。

理賠流程及需要注意事項

購買團體保險主要是為了能在出險后獲得經(jīng)濟補償，但是也有一些在出險后遭到拒賠的情況，究竟其根源在哪里？主要有如下幾方面在理解上易產(chǎn)生誤解：

※未履行按期交納保險費的義務(wù)，在人身保險合同中，投保人繳納第一期保險費之后保險合同開始生效，此后投保人必須按期繳納保險費，若超過寬限期之后投保人仍未繳納保險費又無保費自動墊交的，保險合同效力中止，在效力中止期間發(fā)生的保險事故，保險人可以拒賠。

※未履行如實告知義務(wù) 壽險合同是一種誠信合同，在訂立合同之前投保人應(yīng)如實告知有關(guān)情況，否則，出險后保險人可以拒賠。

※保險事故不屬于保險責任范圍之內(nèi)。

※保險事故屬于除外責任的，除外責任詳見條款。

※所簽保險合同為無效合同。

※保險事故發(fā)生在免責期。

※缺少必要的索賠單證、材料。

※超過了索賠時效。

以上是保險拒賠最常見的幾種原因，投保前通過詳細了解，我們可以更好地維護自己的權(quán)益，也可以避免一些不必要的誤會和糾紛。

理賠必讀

一、報案

1.根據(jù)規(guī)定，投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當及時通知保險人，否則，有關(guān)權(quán)利人應(yīng)承擔由于通知遲延致使公司增加的勘查、檢驗等項費用。因此，保險事故發(fā)生后，為了維護您的權(quán)益，請您及時在3天內(nèi)向保險公司報案，以便保險公司能夠根據(jù)具體情況及時核實、確定保險責任，及時為您提供保險保障。

2.報案方式：上門報案、電話（傳真）報案、網(wǎng)上報案、委托保險公司業(yè)務(wù)人員報案

3.報案內(nèi)容：

出險的時間、地點、原因；被保險人姓名、投保險種、保額、投保日期、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址、現(xiàn)狀

4.發(fā)生保險事故需在醫(yī)院接受治療的，應(yīng)在本公司指定或認可的醫(yī)院進行診治，在未指定醫(yī)院的情況下，應(yīng)在國內(nèi)合法經(jīng)營的區(qū)（縣）級以上公立醫(yī)院進行診治，并妥善保管好有關(guān)醫(yī)療資料和原始醫(yī)療收據(jù)、處方或費用明細清單。

二、申請

1.申請人

申請人為被保險人、指定受益人、法定繼承人或其監(jiān)護人。

疾病、傷殘等生存保險金申請人為被保險人本人或其監(jiān)護人。

2.申請理賠時應(yīng)備文件。

3.填寫理賠申請書

理賠申請還需填寫理賠申請書，詳細敘述事故發(fā)生的原因等情況。申請書應(yīng)由被保險人本人或受益人親筆填寫，內(nèi)容應(yīng)真實完整，并簽字確認。

三、理賠時效

申請人將理賠申請書和相關(guān)材料集齊后一并交給保險公司理賠部門，保險公司理賠部門收到材料后將及時對案件進行審核，對于賠付金額較小且責任明確的案件，可即時或在三個工作日內(nèi)賠付，對于賠付金額較大或案情復(fù)雜的案件，理賠部門會在10個工作日內(nèi)結(jié)案或給出階段性意見。

另外，如果因申請材料不齊全而需補充材料或相關(guān)單位未出具可能影響案件處理結(jié)果的證明或鑒定結(jié)論的，其延遲期間從理賠時限中扣除。

四、領(lǐng)款須知

1.領(lǐng)款方式可選擇自己上門領(lǐng)取、委托他人代領(lǐng)和銀行劃帳。

2.要求銀行劃轉(zhuǎn)給付者，在申請時需填寫開戶銀行、戶名、帳號等信息。結(jié)案后，理賠部將根據(jù)有關(guān)信息，將給付款劃轉(zhuǎn)被保險人的銀行帳號。

3.被保險人或受益人本人領(lǐng)取賠款者需提供本人身份證明。

4.委托他人領(lǐng)取時，領(lǐng)取人需提供被保險人或受益人委托書、被保險人或受益人身份證明、領(lǐng)取人身份證明。

作為被保險人的員工，應(yīng)該及早從公司的人力資源部處了解自己能獲得的保障。需要了解的團險權(quán)益包括：保障范圍、保障額度、保障期限、除外責任，以及申報理賠時需要提供的材料等。一旦出險，先向人力資源部門咨詢，或者撥打保險公司的熱線電話，再進行相關(guān)理賠。

由于有些客戶平時并不十分了解自身的保障和理賠的手續(xù)，忽視了一些細節(jié)，反而令理賠程序更費周折。對于醫(yī)療保障類的團險，客戶為了順利索賠，必須留意相應(yīng)保障項目的“責任免除”事項，同時對于以下情況也需要注意：

（1）非本人就診的費用是無法得到正常賠付的，因此不要讓他人代診。

（2）了解哪些是公司所購團險中指定的醫(yī)院，必須要前往這些醫(yī)院就診，如果在指定范圍之外，一般都不予理賠。

（3）在無特別約定的前提下，在醫(yī)院藥房以外的機構(gòu)購藥的費用將不會獲得補償（如自行到社保定點藥店購藥的費用）。如果確實因為醫(yī)院藥房無該種藥品，而需到外面購買，需由醫(yī)院門診辦公室等部門蓋外配章。

（4）無病癥單純開藥：有的員工看病時讓醫(yī)生開一些與病情不相關(guān)的藥品，以備病時用或保健。這樣開出的藥品以及相關(guān)費用將不會獲得賠償。

（5）仔細檢查申報理賠的發(fā)票上的姓名是否與本人一致，如果不一致，基本上會遭到拒賠。

（6）提供的材料中要有與發(fā)票一致的病史，僅提供發(fā)票、無病史或者病史不完整，也會影響理賠的成功率。

（7）無病癥的檢查視同例行的常規(guī)體檢，保險公司是不會予以報銷理賠的。只有當客戶有癥狀時進行的醫(yī)學(xué)檢查，符合報銷范圍的部分才能得到正常理賠。

業(yè)內(nèi)人士指出，團體險有價格低、保障高，投保手續(xù)簡便，核保條件較寬松和承保范圍較為廣泛等優(yōu)點。企業(yè)為員工集體購買保險，不但減少保費支出一倍以上，同時還可提高員工福利和增強企業(yè)的凝聚力。專家建議，購買團險時，應(yīng)按企業(yè)的效益好壞選擇，選擇順序為：意外、意外+醫(yī)療及意外+醫(yī)療+養(yǎng)老等。