第一篇：關(guān)于三菱東京日聯(lián)銀行企業(yè)征信系統(tǒng)財(cái)務(wù)信息報(bào)送工作的總結(jié)報(bào)告

三菱東京日聯(lián)銀行（中國(guó)）有限公司

上海分行文件

關(guān)于我行企業(yè)征信系統(tǒng)財(cái)務(wù)信息報(bào)送工作的總結(jié)報(bào)告

中國(guó)人民銀行上?？偛拷鹑诜?wù)二部：

感謝貴部長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)我行工作的幫助和支持！

在貴部的大力悉心指導(dǎo)及行內(nèi)各相關(guān)部門的共同努力下，截至*月*日，我行2010年企業(yè)征信系統(tǒng)財(cái)務(wù)信息報(bào)送工作已經(jīng)順利完成。

特制作總結(jié)報(bào)告提交貴部，敬請(qǐng)查收。

聯(lián)系人：合規(guī)部 *** 電話：68881666轉(zhuǎn)***

三菱東京日聯(lián)銀行（中國(guó)）有限公司上海分行

二○一○年**月**日

關(guān)于我行企業(yè)征信系統(tǒng)財(cái)務(wù)信息報(bào)送工作的總結(jié)報(bào)告

自貴部下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好企業(yè)征信系統(tǒng)財(cái)務(wù)信息報(bào)送工作的通知》（上海銀發(fā)[2009]229號(hào)）后，我行由總行合規(guī)部等相關(guān)部門多次召開會(huì)議，確定我行應(yīng)對(duì)方針，現(xiàn)將相關(guān)情況報(bào)告如下。

根據(jù)上海銀發(fā)[2009]229號(hào)文件要求，為提高企業(yè)征信系統(tǒng)財(cái)務(wù)信息采集的完整性和財(cái)務(wù)信息服務(wù)水平，以非接口方式報(bào)送數(shù)據(jù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)送所有當(dāng)年有業(yè)務(wù)往來(lái)客戶的上年度財(cái)務(wù)報(bào)表。為此我行從系統(tǒng)中抽取了2009年12月31日在我行有授信額度的客戶清單，排除同業(yè)客戶、有授信額度但未發(fā)生實(shí)際業(yè)務(wù)的客戶、僅發(fā)生無(wú)需上報(bào)征信系統(tǒng)的業(yè)務(wù)（作為參加行的銀團(tuán)貸款、衍生產(chǎn)品、遠(yuǎn)期外匯買賣、日中透支等）的客戶，最終篩選出此次需上報(bào)的信貸客戶共****家。

由于我行的MBT系統(tǒng)與征信系統(tǒng)采取的是間連方式，因此在向征信系統(tǒng)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表前，必須先錄入客戶的概況信息，否則無(wú)法進(jìn)入財(cái)務(wù)信息錄入的畫面。于是我行從客戶概況信息及財(cái)務(wù)信息兩方面著手進(jìn)行了對(duì)應(yīng)。

首先，是概況信息方面。需錄入的企業(yè)概況信息包括企業(yè)的登記注冊(cè)號(hào)、行業(yè)分類、性質(zhì)、國(guó)地稅登記證號(hào)碼、營(yíng)業(yè)執(zhí)照到期日、進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)等。鑒于我行系統(tǒng)的局限性，這些信息需從我行各個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中分別抽取，不足部分再由我行營(yíng)業(yè)擔(dān)當(dāng)咨詢客戶后提供。在獲得完整的客戶信息后，再由專人手工錄入至企業(yè)征信系統(tǒng)。今年*月底，在各相關(guān)部門的共同努力下，我們完成了所有信貸客戶的概況信息錄入工作。

其次，是財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)方面。雖然我行每年為信貸客戶評(píng)定信用等級(jí)時(shí)，都會(huì)向客戶收集審計(jì)報(bào)告（財(cái)務(wù)報(bào)表），并將相關(guān)數(shù)據(jù)錄入到我行的“營(yíng)業(yè)支援系統(tǒng)”，據(jù)此來(lái)評(píng)定客戶的信用等級(jí)。但因我行客戶信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)主要參照母行相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)，所使用的數(shù)據(jù)格式與當(dāng)局所需的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)格式有較大差異，所以企業(yè)征信系統(tǒng)上報(bào)所需的客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不可能直接從我行現(xiàn)有系統(tǒng)中獲取。借此機(jī)會(huì)，我們對(duì)客戶財(cái)務(wù)信息DB構(gòu)筑環(huán)境進(jìn)行了改善，在債務(wù)者評(píng)級(jí)時(shí)加入了錄入“資產(chǎn)負(fù)債表”“利潤(rùn)及利潤(rùn)分配表”及“現(xiàn)金流量表”的作業(yè)，以滿足我行評(píng)級(jí)及當(dāng)局報(bào)告兩方面的要求。截至到*月*日，我行已上傳了所有對(duì)象客戶的2009年度的財(cái)務(wù)報(bào)表。

補(bǔ)充說明：

因各財(cái)務(wù)報(bào)表中都存在相應(yīng)的校驗(yàn)關(guān)系，如果錄入的財(cái)務(wù)信息不滿足該校驗(yàn)關(guān)系，在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上傳過程中，就會(huì)發(fā)生無(wú)法上傳的情況。由于我行客戶審計(jì)報(bào)告（財(cái)務(wù)報(bào)表）格式與征信系統(tǒng)中的財(cái)務(wù)報(bào)表格式有所不同，有些企業(yè)征信系統(tǒng)要求錄入的財(cái)務(wù)信息無(wú)法從客戶的審計(jì)報(bào)告中獲取，為了能夠成功上傳客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表，及時(shí)完成作業(yè)，我行在上傳財(cái)務(wù)信息時(shí)進(jìn)行了如下調(diào)整：

1.資產(chǎn)負(fù)債表 涉及相關(guān)校驗(yàn)關(guān)系：

實(shí)收資本（70）=國(guó)家資本（71）+集體資本（72）+法人資本（73）+ 個(gè)人資本（76）+外商資本（77）；

法人資本（73）≥法人資本國(guó)有法人資本（74）+法人資本集體法人資本（75）；

因信貸客戶的審計(jì)報(bào)告中有的只注明實(shí)收資本，并未注明外商、國(guó)家、集體或法人資本，考慮到我行基本上都是外商投資企業(yè)，在71、72、73、76、77項(xiàng)為空的情況下，我們將70項(xiàng)的數(shù)據(jù)直接錄入至77項(xiàng)。

如71、72、73、76項(xiàng)中填了部分?jǐn)?shù)據(jù)，但不能滿足70=71+72+73+76+77時(shí)，在判斷該客戶確實(shí)為外商投資企業(yè)的情況下，將70項(xiàng)與71、72、73、76項(xiàng)之和的差額填入77項(xiàng)。

如74項(xiàng)有數(shù)據(jù)而73、75項(xiàng)無(wú)數(shù)據(jù)時(shí)，直接將74項(xiàng)的數(shù)據(jù)錄入73項(xiàng)。

2.現(xiàn)金流量表 涉及相關(guān)校驗(yàn)關(guān)系：

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~（53）=經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~（11）； 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~（53）=凈利潤(rùn)（37）+

加：計(jì)提的資產(chǎn)減值準(zhǔn)備（38）+ 固定資產(chǎn)拆舊(39)+ 無(wú)形資產(chǎn)攤銷(40)+ 長(zhǎng)期待攤費(fèi)用攤銷(41)+ 待攤費(fèi)用減少(42)+ 預(yù)提費(fèi)用增加(43)+ 處置固定資產(chǎn)無(wú)形資產(chǎn)和 其他長(zhǎng)期資產(chǎn)的損失（44）+ 固定資產(chǎn)報(bào)廢損失（45）+ 財(cái)務(wù)費(fèi)用（46）+ 投資損失（47）+ 遞延稅款貸項(xiàng)（48）+ 存貨的減少（49）+

經(jīng)營(yíng)性應(yīng)收項(xiàng)目的減少（50）+ 經(jīng)營(yíng)性應(yīng)付項(xiàng)目的增加（51）+ 其他（52）；

現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額（64）=現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額（34）； 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額（64）=現(xiàn)金的期末余額（60）-

現(xiàn)金的期初余額（61）+ 現(xiàn)金等價(jià)物的期末余額（62）-現(xiàn)金等價(jià)物的期初余額（63）；

在大部分信貸客戶都無(wú)法獲得現(xiàn)金流量表中的補(bǔ)充材料（即35-64項(xiàng)），的情況下，為了成功完成上傳，我們將11項(xiàng)的數(shù)據(jù)直接錄入至52及53項(xiàng)；34項(xiàng)的數(shù)據(jù)直接錄入至60及64項(xiàng)。

特此報(bào)告！

第二篇：關(guān)于三菱東京日聯(lián)銀行企業(yè)征信系統(tǒng)財(cái)務(wù)信息報(bào)送工作的總結(jié)報(bào)告

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關(guān)于我行企業(yè)征信系統(tǒng)財(cái)務(wù)信息報(bào)送工作的總結(jié)報(bào)告

中國(guó)人民銀行上?？偛拷鹑诜?wù)二部：

感謝貴部長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)我行工作的幫助和支持！

在貴部的大力悉心指導(dǎo)及行內(nèi)各相關(guān)部門的共同努力下，截至*月*日，我行2010年企業(yè)征信系統(tǒng)財(cái)務(wù)信息報(bào)送工作已經(jīng)順利完成。

特制作總結(jié)報(bào)告提交貴部，敬請(qǐng)查收。

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二○一○年**月**日

關(guān)于我行企業(yè)征信系統(tǒng)財(cái)務(wù)信息報(bào)送工作的總結(jié)報(bào)告

自貴部下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好企業(yè)征信系統(tǒng)財(cái)務(wù)信息報(bào)送工作的通知》（上海銀發(fā)[2009]229號(hào)）后，我行由總行合規(guī)部等相關(guān)部門多次召開會(huì)議，確定我行應(yīng)對(duì)方針，現(xiàn)將相關(guān)情況報(bào)告如下。

根據(jù)上海銀發(fā)[2009]229號(hào)文件要求，為提高企業(yè)征信系統(tǒng)財(cái)務(wù)信息采集的完整性和財(cái)務(wù)信息服務(wù)水平，以非接口方式報(bào)送數(shù)據(jù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)送所有當(dāng)年有業(yè)務(wù)往來(lái)客戶的上財(cái)務(wù)報(bào)表。為此我行從系統(tǒng)中抽取了2009年12月31日在我行有授信額度的客戶清單，排除同業(yè)客戶、有授信額度但未發(fā)生實(shí)際業(yè)務(wù)的客戶、僅發(fā)生無(wú)需上報(bào)征信系統(tǒng)的業(yè)務(wù)（作為參加行的銀團(tuán)貸款、衍生產(chǎn)品、遠(yuǎn)期外匯買賣、日中透支等）的客戶，最終篩選出此次需上報(bào)的信貸客戶共****家。

由于我行的MBT系統(tǒng)與征信系統(tǒng)采取的是間連方式，因此在向征信系統(tǒng)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表前，必須先錄入客戶的概況信息，否則無(wú)法進(jìn)入財(cái)務(wù)信息錄入的畫面。于是我行從客戶概況信息及財(cái)務(wù)信息兩方面著手進(jìn)行了對(duì)應(yīng)。

首先，是概況信息方面。需錄入的企業(yè)概況信息包括企業(yè)的登記注冊(cè)號(hào)、行業(yè)分類、性質(zhì)、國(guó)地稅登記證號(hào)碼、營(yíng)業(yè)執(zhí)照到期日、進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)等。鑒于我行系統(tǒng)的局限性，這些信息需從我行各個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中分別抽取，不足部分再由我行營(yíng)業(yè)擔(dān)當(dāng)咨詢客戶后提供。在獲得完整的客戶信息后，再由專人手工錄入至企業(yè)征信系統(tǒng)。今年*月底，在各相關(guān)部門的共同努力下，我們完成了所有信貸客戶的概況信息錄入工作。

其次，是財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)方面。雖然我行每年為信貸客戶評(píng)定信用等級(jí)時(shí)，都會(huì)向客戶收集審計(jì)報(bào)告（財(cái)務(wù)報(bào)表），并將相關(guān)數(shù)據(jù)錄入到我行的“營(yíng)業(yè)支援系統(tǒng)”，據(jù)此來(lái)評(píng)定客戶的信用等級(jí)。但因我行客戶信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)主要參照母行相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)，所使用的數(shù)據(jù)格式與當(dāng)局所需的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)格式有較大差異，所以企業(yè)征信系統(tǒng)上報(bào)所需的客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不可能直接從我行現(xiàn)有系統(tǒng)中獲取。借此機(jī)會(huì)，我們對(duì)客戶財(cái)務(wù)信息DB構(gòu)筑環(huán)境進(jìn)行了改善，在債務(wù)者評(píng)級(jí)時(shí)加入了錄入“資產(chǎn)負(fù)債表”“利潤(rùn)及利潤(rùn)分配表”及“現(xiàn)金流量表”的作業(yè)，以滿足我行評(píng)級(jí)及當(dāng)局報(bào)告兩方面的要求。截至到*月*日，我行已上傳了所有對(duì)象客戶的2009的財(cái)務(wù)報(bào)表。

補(bǔ)充說明：

因各財(cái)務(wù)報(bào)表中都存在相應(yīng)的校驗(yàn)關(guān)系，如果錄入的財(cái)務(wù)信息不滿足該校驗(yàn)關(guān)系，在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上傳過程中，就會(huì)發(fā)生無(wú)法上傳的情況。由于我行客戶審計(jì)報(bào)告（財(cái)務(wù)報(bào)表）格式與征信系統(tǒng)中的財(cái)務(wù)報(bào)表格式有所不同，有些企業(yè)征信系統(tǒng)要求錄入的財(cái)務(wù)信息無(wú)法從客戶的審計(jì)報(bào)告中獲取，為了能夠成功上傳客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表，及時(shí)完成作業(yè)，我行在上傳財(cái)務(wù)信息時(shí)進(jìn)行了如下調(diào)整：

1.資產(chǎn)負(fù)債表 涉及相關(guān)校驗(yàn)關(guān)系：

實(shí)收資本（70）=國(guó)家資本（71）+集體資本（72）+法人資本（73）+ 個(gè)人資本（76）+外商資本（77）；

法人資本（73）≥法人資本國(guó)有法人資本（74）+法人資本集體法人資本（75）；

因信貸客戶的審計(jì)報(bào)告中有的只注明實(shí)收資本，并未注明外商、國(guó)家、集體或法人資本，考慮到我行基本上都是外商投資企業(yè)，在71、72、73、76、77項(xiàng)為空的情況下，我們將70項(xiàng)的數(shù)據(jù)直接錄入至77項(xiàng)。

如71、72、73、76項(xiàng)中填了部分?jǐn)?shù)據(jù)，但不能滿足70=71+72+73+76+77時(shí)，在判斷該客戶確實(shí)為外商投資企業(yè)的情況下，將70項(xiàng)與71、72、73、76項(xiàng)之和的差額填入77項(xiàng)。

如74項(xiàng)有數(shù)據(jù)而73、75項(xiàng)無(wú)數(shù)據(jù)時(shí)，直接將74項(xiàng)的數(shù)據(jù)錄入73項(xiàng)。

2.現(xiàn)金流量表 涉及相關(guān)校驗(yàn)關(guān)系：

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~（53）=經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~（11）； 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~（53）=凈利潤(rùn)（37）+

加：計(jì)提的資產(chǎn)減值準(zhǔn)備（38）+ 固定資產(chǎn)拆舊(39)+ 無(wú)形資產(chǎn)攤銷(40)+ 長(zhǎng)期待攤費(fèi)用攤銷(41)+ 待攤費(fèi)用減少(42)+ 預(yù)提費(fèi)用增加(43)+ 處置固定資產(chǎn)無(wú)形資產(chǎn)和 其他長(zhǎng)期資產(chǎn)的損失（44）+ 固定資產(chǎn)報(bào)廢損失（45）+ 財(cái)務(wù)費(fèi)用（46）+ 投資損失（47）+ 遞延稅款貸項(xiàng)（48）+ 存貨的減少（49）+

經(jīng)營(yíng)性應(yīng)收項(xiàng)目的減少（50）+ 經(jīng)營(yíng)性應(yīng)付項(xiàng)目的增加（51）+ 其他（52）；

現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額（64）=現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額（34）； 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額（64）=現(xiàn)金的期末余額（60）-

現(xiàn)金的期初余額（61）+ 現(xiàn)金等價(jià)物的期末余額（62）-現(xiàn)金等價(jià)物的期初余額（63）；

在大部分信貸客戶都無(wú)法獲得現(xiàn)金流量表中的補(bǔ)充材料（即35-64項(xiàng)），的情況下，為了成功完成上傳，我們將11項(xiàng)的數(shù)據(jù)直接錄入至52及53項(xiàng)；34項(xiàng)的數(shù)據(jù)直接錄入至60及64項(xiàng)。

特此報(bào)告！

第三篇：關(guān)于三菱東京日聯(lián)銀行企業(yè)征信系統(tǒng)財(cái)務(wù)信息報(bào)送工作的總結(jié)報(bào)告

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中國(guó)人民銀行上?？偛拷鹑诜?wù)二部：

感謝貴部長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)我行工作的幫助和支持！

在貴部的大力悉心指導(dǎo)及行內(nèi)各相關(guān)部門的共同努力下，截至*月*日，我行2010年企業(yè)征信系統(tǒng)財(cái)務(wù)信息報(bào)送工作已經(jīng)順利完成。

特制作總結(jié)報(bào)告提交貴部，敬請(qǐng)查收。

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二○一○年**月**日

關(guān)于我行企業(yè)征信系統(tǒng)財(cái)務(wù)信息報(bào)送工作的總結(jié)報(bào)告

自貴部下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好企業(yè)征信系統(tǒng)財(cái)務(wù)信息報(bào)送工作的通知》（上海銀發(fā)[2009]229號(hào)）后，我行由總行合規(guī)部等相關(guān)部門多次召開會(huì)議，確定我行應(yīng)對(duì)方針，現(xiàn)將相關(guān)情況報(bào)告如下。

根據(jù)上海銀發(fā)[2009]229號(hào)文件要求，為提高企業(yè)征信系統(tǒng)財(cái)務(wù)信息采集的完整性和財(cái)務(wù)信息服務(wù)水平，以非接口方式報(bào)送數(shù)據(jù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)送所有當(dāng)年有業(yè)務(wù)往來(lái)客戶的上財(cái)務(wù)報(bào)表。為此我行從系統(tǒng)中抽取了2009年12月31日在我行有授信額度的客戶清單，排除同業(yè)客戶、有授信額度但未發(fā)生實(shí)際業(yè)務(wù)的客戶、僅發(fā)生無(wú)需上報(bào)征信系統(tǒng)的業(yè)務(wù)（作為參加行的銀團(tuán)貸款、衍生產(chǎn)品、遠(yuǎn)期外匯買賣、日中透支等）的客戶，最終篩選出此次需上報(bào)的信貸客戶共****家。

由于我行的MBT系統(tǒng)與征信系統(tǒng)采取的是間連方式，因此在向征信系統(tǒng)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表前，必須先錄入客戶的概況信息，否則無(wú)法進(jìn)入財(cái)務(wù)信息錄入的畫面。于是我行從客戶概況信息及財(cái)務(wù)信息兩方面著手進(jìn)行了對(duì)應(yīng)。

首先，是概況信息方面。需錄入的企業(yè)概況信息包括企業(yè)的登記注冊(cè)號(hào)、行業(yè)分類、性質(zhì)、國(guó)地稅登記證號(hào)碼、營(yíng)業(yè)執(zhí)照到期日、進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)等。鑒于我行系統(tǒng)的局限性，這些信息需從我行各個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中分別抽取，不足部分再由我行營(yíng)業(yè)擔(dān)當(dāng)咨詢客戶后提供。在獲得完整的客戶信息后，再由專人手工錄入至企業(yè)征信系統(tǒng)。今年*月底，在各相關(guān)部門的共同努力下，我們完成了所有信貸客戶的概況信息錄入工作。

其次，是財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)方面。雖然我行每年為信貸客戶評(píng)定信用等級(jí)時(shí)，都會(huì)向客戶收集審計(jì)報(bào)告（財(cái)務(wù)報(bào)表），并將相關(guān)數(shù)據(jù)錄入到我行的“營(yíng)業(yè)支援系統(tǒng)”，據(jù)此來(lái)評(píng)定客戶的信用等級(jí)。但因我行客戶信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)主要參照母行相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)，所使用的數(shù)據(jù)格式與當(dāng)局所需的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)格式有較大差異，所以企業(yè)征信系統(tǒng)上報(bào)所需的客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不可能直接從我行現(xiàn)有系統(tǒng)中獲取。借此機(jī)會(huì)，我們對(duì)客戶財(cái)務(wù)信息DB構(gòu)筑環(huán)境進(jìn)行了改善，在債務(wù)者評(píng)級(jí)時(shí)加入了錄入“資產(chǎn)負(fù)債表”“利潤(rùn)及利潤(rùn)分配表”及“現(xiàn)金流量表”的作業(yè)，以滿足我行評(píng)級(jí)及當(dāng)局報(bào)告兩方面的要求。截至到*月*日，我行已上傳了所有對(duì)象客戶的2009的財(cái)務(wù)報(bào)表。

補(bǔ)充說明：

因各財(cái)務(wù)報(bào)表中都存在相應(yīng)的校驗(yàn)關(guān)系，如果錄入的財(cái)務(wù)信息不滿足該校驗(yàn)關(guān)系，在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上傳過程中，就會(huì)發(fā)生無(wú)法上傳的情況。由于我行客戶審計(jì)報(bào)告（財(cái)務(wù)報(bào)表）格式與征信系統(tǒng)中的財(cái)務(wù)報(bào)表格式有所不同，有些企業(yè)征信系統(tǒng)要求錄入的財(cái)務(wù)信息無(wú)法從客戶的審計(jì)報(bào)告中獲取，為了能夠成功上傳客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表，及時(shí)完成作業(yè)，我行在上傳財(cái)務(wù)信息時(shí)進(jìn)行了如下調(diào)整：

1.資產(chǎn)負(fù)債表 涉及相關(guān)校驗(yàn)關(guān)系：

實(shí)收資本（70）=國(guó)家資本（71）+集體資本（72）+法人資本（73）+ 個(gè)人資本（76）+外商資本（77）；

法人資本（73）≥法人資本國(guó)有法人資本（74）+法人資本集體法人資本（75）；

因信貸客戶的審計(jì)報(bào)告中有的只注明實(shí)收資本，并未注明外商、國(guó)家、集體或法人資本，考慮到我行基本上都是外商投資企業(yè)，在71、72、73、76、77項(xiàng)為空的情況下，我們將70項(xiàng)的數(shù)據(jù)直接錄入至77項(xiàng)。

如71、72、73、76項(xiàng)中填了部分?jǐn)?shù)據(jù)，但不能滿足70=71+72+73+76+77時(shí)，在判斷該客戶確實(shí)為外商投資企業(yè)的情況下，將70項(xiàng)與71、72、73、76項(xiàng)之和的差額填入77項(xiàng)。

如74項(xiàng)有數(shù)據(jù)而73、75項(xiàng)無(wú)數(shù)據(jù)時(shí)，直接將74項(xiàng)的數(shù)據(jù)錄入73項(xiàng)。

2.現(xiàn)金流量表 涉及相關(guān)校驗(yàn)關(guān)系：

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~（53）=經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~（11）； 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~（53）=凈利潤(rùn)（37）+

加：計(jì)提的資產(chǎn)減值準(zhǔn)備（38）+ 固定資產(chǎn)拆舊(39)+ 無(wú)形資產(chǎn)攤銷(40)+ 長(zhǎng)期待攤費(fèi)用攤銷(41)+ 待攤費(fèi)用減少(42)+ 預(yù)提費(fèi)用增加(43)+ 處置固定資產(chǎn)無(wú)形資產(chǎn)和 其他長(zhǎng)期資產(chǎn)的損失（44）+ 固定資產(chǎn)報(bào)廢損失（45）+ 財(cái)務(wù)費(fèi)用（46）+ 投資損失（47）+ 遞延稅款貸項(xiàng)（48）+ 存貨的減少（49）+

經(jīng)營(yíng)性應(yīng)收項(xiàng)目的減少（50）+ 經(jīng)營(yíng)性應(yīng)付項(xiàng)目的增加（51）+ 其他（52）；

現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額（64）=現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額（34）； 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額（64）=現(xiàn)金的期末余額（60）-

現(xiàn)金的期初余額（61）+ 現(xiàn)金等價(jià)物的期末余額（62）-現(xiàn)金等價(jià)物的期初余額（63）；

在大部分信貸客戶都無(wú)法獲得現(xiàn)金流量表中的補(bǔ)充材料（即35-64項(xiàng)），的情況下，為了成功完成上傳，我們將11項(xiàng)的數(shù)據(jù)直接錄入至52及53項(xiàng)；34項(xiàng)的數(shù)據(jù)直接錄入至60及64項(xiàng)。

特此報(bào)告！

第四篇：關(guān)于企業(yè)征信系統(tǒng)工作開展情況的自查報(bào)告

關(guān)于企業(yè)征信系統(tǒng)工作

開展情況的自查報(bào)告

按照總行文件要求，我行對(duì)開展企業(yè)征信系統(tǒng)工作以來(lái)進(jìn)行全面自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

一、我行一直以來(lái)都在客戶的授權(quán)下，使用企業(yè)征信系統(tǒng)查詢客戶的信用報(bào)告，并根據(jù)報(bào)告的情況來(lái)決定貸款發(fā)放的額度。從2010年4月開始，不管是擔(dān)保、貸款，我行都做到在客戶的授權(quán)下，對(duì)每個(gè)貸款客戶的信用情況進(jìn)行查詢；

二、我行企業(yè)征信系統(tǒng)專職人員有一人，其中A角為蘇鋒，B角為李晶晶；并且臺(tái)帳建立齊全。

三、我行不存在多人共用一個(gè)用戶的情況；

四、我行均按客戶提供的年檢過的貸款卡進(jìn)行征信系統(tǒng)查詢，不存在客戶名稱與貸款卡號(hào)不一致的情況；

五、關(guān)于柜面錄入

1、從2010年4月以來(lái)，做到了證件類型與證件號(hào)碼相匹配；

2、證件號(hào)碼都是用半角字符錄入；

3、在錄入客戶名稱與證件號(hào)碼時(shí)，沒有錄入其他字符；

4、授信額度與客戶申請(qǐng)的貸款額度相一致，并保證了貸款付息賬號(hào)客戶號(hào)碼與貸款賬號(hào)客戶號(hào)碼相同；

六、2010年4月以來(lái)，基本做到了查詢企業(yè)信用報(bào)告都填列《企業(yè)信用報(bào)告查詢登記表》，并簽收，且信用報(bào)告與客戶的檔案資料一起裝訂保管；

七、自使用企業(yè)征信系統(tǒng)以來(lái)，我行并未收到客戶的異議申請(qǐng)，也未收到人民銀行協(xié)查函；

八、我行自使用征信系統(tǒng)以來(lái)，并未發(fā)生將企業(yè)信用信息告訴任何第三方的情況，也未發(fā)生違規(guī)向客戶提供信用信息或違規(guī)提供查詢獲得的客戶信用報(bào)告。

以上是我行對(duì)開展征信工作以來(lái)的自查情況。雖然做好此項(xiàng)工作我行還存在很多不足之處，但我行將逐步規(guī)范和完善此項(xiàng)工作，以降低我行信貸風(fēng)險(xiǎn)，并為其他信用報(bào)告使用者提供真實(shí)有效的參考。

特此報(bào)告

第五篇：2018年初級(jí)銀行考試《個(gè)人貸款》重要考點(diǎn)：個(gè)人征信系統(tǒng)信息來(lái)源

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2018年初級(jí)銀行考試《個(gè)人貸款》重要考點(diǎn)：個(gè)人征信系統(tǒng)信息來(lái)源

2018年銀行從業(yè)資格考試預(yù)計(jì)在6月份，考生要決定備考，就要爭(zhēng)取一次性通過考試！小編整理了一些銀行考試的相關(guān)資料，希望對(duì)備考生有所幫助！最后祝愿所有考生都能順利通過考試！

個(gè)人征信系統(tǒng)信息來(lái)源

我國(guó)的個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息采集工作主要是通過兩個(gè)渠道匯入數(shù)據(jù)庫(kù)的：

1.當(dāng)客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)時(shí)，客戶的個(gè)人信用信息就會(huì)通過銀行自動(dòng)報(bào)送給《個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)》

2.該數(shù)據(jù)庫(kù)通過與公安部門、信息產(chǎn)業(yè)部、建設(shè)部以及勞動(dòng)和社會(huì)保障部等政府相關(guān)部門、公用事業(yè)單位進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，可以采集居民身份證等非銀行系統(tǒng)信用記錄情況。

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》重要考點(diǎn)：個(gè)人隱私保護(hù)

建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)既要實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行之間的信息共享，方便群眾借貸，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，又要保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。人民銀行在加快數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)的同時(shí)，也加強(qiáng)了制度法規(guī)的建設(shè)。

為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，在充分征求意見的基礎(chǔ)上，人民銀行制定頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)，在審核個(gè)人貸款、信用卡申請(qǐng)或?qū)徍耸欠窠邮軅€(gè)人作為擔(dān)保人等個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，以及對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款及信用卡進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)跟蹤管理，才能查詢個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)還對(duì)查看信用報(bào)告的商業(yè)銀行信貸人員(即數(shù)據(jù)庫(kù)用戶)進(jìn)行管理，每一個(gè)用戶在進(jìn)人該系統(tǒng)時(shí)都要登記注冊(cè)，而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動(dòng)追蹤和記錄每一個(gè)用戶對(duì)每一筆信用報(bào)告的查詢操作，并加以記錄。商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以經(jīng)濟(jì)處罰;涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

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