第一篇：貨幣銀行學第二篇章 復習題 10-29

4/18/2013

貨幣銀行學

第二篇章 復習題

第五章 金融市場

一、填空題

1、金融市場的交易對象是（）。

2、金融市場的交易“價格”是（）。

3、流動性是指金融工具的（）能力。

4、收益率是指持有金融工具所取得的（）與（）的比率。

5、商業(yè)票據(jù)是起源于（）的一種傳統(tǒng)金融工具。

6、（）是描述股票市場總的價格水平變化的指標。

7、中長期的公司債券期限一般在（）年以上。

8、一級市場是組織證券（）業(yè)務(wù)的市場。

9、（）是證券交易市場的最早形態(tài)。

10、金融衍生工具是指其價值依賴于（）的一類金融產(chǎn)品。

11、期權(quán)分（）和（）兩個基本類型。

12、目前，遠期合約主要有（）遠期和（）遠期兩類。

二、單選題

1、目前一些經(jīng)濟發(fā)達國家以證券交易方式實現(xiàn)的金融交易，已占有越來越大的份額。人們把這種趨勢稱為（）

A、資本化B、市場化C、證券化D、電子化

2、下列不屬于直接金融工具的是（）

A、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B、公司債券C、股票D、政府債券

3、短期資金市場又稱為（）

A、初級市場B、貨幣市場C、資本市場D、次級市場

4、長期資金市場又稱為（）

A、初級市場B、貨幣市場C、資本市場D、次級市場

5、下列不屬于貨幣市場的是（）

A、銀行同業(yè)拆借市場B、貼現(xiàn)市場C、短期債券市場D、證券市場

6、下列屬于優(yōu)先股股東權(quán)利范圍的是（）

A、選舉權(quán)B、被選舉權(quán)

C、收益權(quán)D、投票權(quán)

7、下列屬于短期資金市場的是（）

A、票據(jù)市場B、債券市場C、資本市場D、股票市場

8、目前我國有（）家證券交易所。

A、1B、2C、3D、49、最早的遠期、期貨合約中的相關(guān)資產(chǎn)是（）

A、軍火B(yǎng)、石油C、糧食D、鋼鐵

10、遠期合約買方可能形成的收益或損失狀況是（）

A、收益無限大，損失有限大B、收益有限大，損失無限大

C、收益有限大，損失有限大D、收益無限大，損失無限大

11、遠期合約賣方可能形成的收益或損失狀況是（）

A、收益無限大，損失有限大B、收益有限大，損失無限大

C、收益有限大，損失有限大D、收益無限大，損失無限大

12、金融工具的流動性與償還期限成（）

A、反比B、正比C、倒數(shù)關(guān)系D、不相關(guān)

13、下列不屬于初級市場活動內(nèi)容的是（）

A、發(fā)行股票B、發(fā)行債券C、轉(zhuǎn)讓股票D、增發(fā)股票

14、下列關(guān)于初級市場與二級市場關(guān)系的論述正確的是（）

A、初級市場是二級市場的前提B、二級市場是初級市場的前提

C、沒有二級市場初級市場仍可存在D、沒有初級市場二級市場仍可存在15、期權(quán)賣方可能形成的收益或損失狀況是（）

A、收益無限大，損失有限大B、收益有限大，損失無限大

C、收益有限大，損失有限大D、收益無限大，損失無限大

16、根據(jù)股東權(quán)利范圍不同，可以把股票分為（）

A、記名股B、優(yōu)先股和普通股C、不記名股D、新股

17、由債權(quán)人開出的票據(jù)有（）

A、本票B、匯票C、期票D、股票

18、能夠直接為籌資人籌集資金的市場是（）

三、多選題

1、按金融交易的交割期限可以把金融市場劃分為（）

2、金融市場必須具備的要素有（）A、發(fā)行市場B、次級市場C、二級市場D、交易市場A、現(xiàn)貨市場B、貨幣市場C、長期存貸市場D、證券市場E、期貨市場

A、交易形式B、交易對象C、交易主體D、交易工具E、交易價格

3、下列屬于貨幣市場金融工具的是（）

A、商業(yè)票據(jù)B、短期公債C、回購協(xié)議D、公司債券E、股票

4、遠期合約、期貨合約、期權(quán)合約、互換合約的英文名是（）

A、forwardsB、futuresC、optionsE、swapsD、stocks5、場內(nèi)交易和場外交易的最大區(qū)別在于（）

A、風險性B、流動性C、組織性D、集中性E、公開性

四、判斷題

1、金融市場發(fā)達與否是一國金融發(fā)達程度及制度選擇取向的重要標志。

2、期權(quán)買方的損失可能無限大。

3、償還期限是指債務(wù)人必須全部歸還利息之前所經(jīng)歷的時間。

4、傳統(tǒng)的商業(yè)票據(jù)有本票和支票兩種。

6、二級市場的主要場所是證券交易所，但也擴及交易所之外。

7、新證券的發(fā)行，有公募與私募兩種形式。

8、期貨合約的買賣雙方可能形成的收益或損失都是有限的。

五、計算題

1、某債券面值100元，10年償還期，年息9元，則其名義收益率是多少？

2、某債券面值120元，市場價格為115元，10年償還期，年息9元，則其即期收益率是多少？

3、某投資者以97元的價格，購入還有1年到期的債券，債券面值100元，年息8元。則其平均收益率是多少？

六、簡答題

1、什么是場外交易市場？其特點是什么？

2、簡述金融工具的基本特征。

3、優(yōu)先股與普通股的主要區(qū)別是什么 ？

4、簡述遠期合約、期權(quán)合約、互換合約。

七、論述題

1、期貨交易與期權(quán)交易的區(qū)別是什么？

第六章 金融機構(gòu)體系

一、填空題

1、凡專門從事各種金融活動的組織，均稱（）。

2、（）是由政府投資設(shè)立的、根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。

3、我國四家國有獨資商業(yè)銀行是（）、（）、（）、（）。

4、一國金融機構(gòu)體系的中心環(huán)節(jié)是（）。

5、專業(yè)銀行的存在是（）在金融領(lǐng)域中的表現(xiàn)。

6、（）是西方各國金融機構(gòu)體系中的骨干力量。

7、（）是專門對工商企業(yè)辦理投資和長期信貸業(yè)務(wù)的銀行。

8、不動產(chǎn)抵押銀行的資金主要是靠發(fā)行（）來籌集的。

9、（）是通過金融渠道支持本國對外貿(mào)易的專業(yè)銀行。

10、新中國金融體系誕生以（）的建立為標志。

11、70年代末以前，我國金融領(lǐng)域的“大一統(tǒng)”格局取決于高度集中的（）體制。

12、我國規(guī)模最大的商業(yè)銀行是（）。

二、單選題

1、下列不屬于中國人民銀行具體職責的是（）

A、發(fā)行人民幣C、經(jīng)理國庫D、審批金融機構(gòu)2、1997年底，我國經(jīng)重新登記的信托投資公司為（）家。

A、244B、72C、90D、35003、我國的財務(wù)公司是由（）集資組建的A、商業(yè)銀行B、政府C、投資銀行D、企業(yè)集團內(nèi)部

4、改革開放以來，我國保險業(yè)迅速發(fā)展，基本形成了以（）為主體的保險業(yè)體系。

A、中國人民保險公司B、中國太平洋保險公司

C、中國平安保險公司D、天安保險股份有限公司

5、我過第一家股票上市的商業(yè)銀行是（）

A、上海埔東發(fā)展銀行B、招商銀行C、深圳發(fā)展銀行D、福建興業(yè)銀行

6、投資銀行是專門對（）辦理投資和長期信貸業(yè)務(wù)的銀行。

A、政府部門B、工商企業(yè)C、證券公司D、信托租賃公司

7、中國人民銀行專門行使中央銀行職能是在（）年。

A、1983B、1984C、1985D、19868、我國城市信用社改組之初，采用了（）的過渡名稱。

A、城市商業(yè)銀行B、城市發(fā)展銀行C、城市投資銀行D、城市合作銀行

9、下列不屬于我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A、發(fā)行金融債券B、監(jiān)管其他金融機構(gòu)C、買賣政府債券D、買賣外匯

10、我國的金融租賃業(yè)起始于（）。

A、80年代初期B、80年代中期C、80年代末期D、90年代初期11、1986年2月，我國開辦了（）業(yè)務(wù)。

A、郵政儲蓄B、信托投資C、金融租賃D、證券投資

12、我國在（）年建立了第一家政策性銀行。

A、1992B、1993C、1994D、199

5三、多選題。

1、下列屬于我國金融機構(gòu)體系格局構(gòu)成的是（）

A、財政部B、貨幣當局C、商業(yè)銀行D、在華外資金融機構(gòu)

2、下列是政策性銀行的是（）

3、我國政策性銀行開展業(yè)務(wù)的基本原則是（）。A、國家開發(fā)銀行B、中國進出口銀行C、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、城市商業(yè)銀行

A、不與商業(yè)性金融機構(gòu)競爭B、自主經(jīng)營C、分業(yè)管理D、保本微利

4、下列屬于我國非銀行金融機構(gòu)的有（）。

A、信托投資公司B、證券公司C、財務(wù)公司D、郵政儲蓄機構(gòu)

5、當前我國調(diào)整金融機構(gòu)體系建設(shè)的根本原則是（）。

A、混業(yè)經(jīng)營B、分業(yè)經(jīng)營C、分業(yè)管理D、混業(yè)管理

6、下列屬于財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的是（）。

A、責任保險B、財產(chǎn)損失保險C、信用保險D、意外傷害保險

7、下列屬于信托投資公司的主要業(yè)務(wù)的有（）。

A、代理業(yè)務(wù)B、委托業(yè)務(wù)C、咨詢業(yè)務(wù)D、兼營業(yè)務(wù)8、20世紀90年代以來，國際銀行業(yè)出現(xiàn)了（）趨勢。

A、重組B、兼并C、收購D、分業(yè)

四、判斷題

1、政策性銀行也稱政策性專業(yè)銀行，他們不以盈利為目標。（）

2、我國的國有獨資商業(yè)銀行不能從事代理發(fā)行政府債券業(yè)務(wù)。（）

3、我國《保險法》規(guī)定，同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險和人身保險業(yè)務(wù)。、1998年，從上海開始陸續(xù)出現(xiàn)了以城市命名的商業(yè)銀行。（）、外資金融機構(gòu)在華代表處不得從事任何直接盈利的業(yè)務(wù)活動。（）、農(nóng)業(yè)銀行的資金來源完全由政府撥款。（）

五、簡答題。

1、直接融資中的中間人與間接融資的金融中介的根本區(qū)別是什么？

2、列舉五項中央銀行的具體職能。

3、簡述一國金融機構(gòu)體系的構(gòu)成。

4、保險公司的具體業(yè)務(wù)范圍有那些？

六、論述題

1、論述發(fā)展中國家金融機構(gòu)體系的特點。

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第二篇：商學院貨幣銀行學復習題

商學院貨幣銀行學復習題

一

名詞解釋

1收益資本化

各種有收益的事物，不論它是否是一筆貸放出去的貨幣金額，甚至也不論它是否是一筆資本，都可以通過收益與利率的對比而倒過來算出它相當于多大的資本金額。這習慣地稱之為“資本化”

2信用交易

是指證券交易的當事人在買賣證券時，只向證券公司交付一定的保證金，或者只向證券公司交付一定的證券，而由證券公司提供融資或者融券進行交易。

3流動性陷阱

指當一定時期的利率水平降低到不能再低時，貨幣需求彈性就會變得無限大，即無論增加多少貨幣，都會被人們儲存起來。

4公開市場業(yè)務(wù)

指中央銀行通過買進或賣出有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)貨幣供應量的活動。與一般金融機構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利，而是為了調(diào)節(jié)貨幣供應量。

5貨幣內(nèi)生性

指的是貨幣供應量是在一個經(jīng)濟體系內(nèi)部由多種因素和主體共同決定的，中央銀行只是其中的一部分，因此，并不能單獨決定貨幣供應量。

恒久性收入

是一個人依靠擁有的財富(包括物質(zhì)資本和人力資本)在相當長的時期內(nèi)經(jīng)常能夠獲得的收入流量。

再貼現(xiàn)

是中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)票據(jù)，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。

窗口指導

是指中央銀行通過勸告和建議來影響商業(yè)銀行信貸行為的一種溫和的、非強制性的貨幣政策工具，是一種勸諭式監(jiān)管手段。指監(jiān)管機構(gòu)向金融機構(gòu)解釋說明相關(guān)政策意圖，提出指導性意見，或者根據(jù)監(jiān)管信息向金融機構(gòu)提示風險。

9基準利率

是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定。

10劣幣逐良幣規(guī)律

指當一個國家同時流通兩種實際價值不同而法定比價不變的貨幣時，實際價值高的貨幣或銀子(良幣)必然要被熔化、收藏或輸出而退出流通領(lǐng)域，而實際價值低的貨幣(劣幣)反而充斥市場。

11貨幣市場

是指期限在一年以內(nèi)的金融資產(chǎn)交易的市場。該市場的主要功能是保持金融資產(chǎn)的流動性，以便隨時轉(zhuǎn)換成可以流通的貨幣。

12現(xiàn)金漏損率

也稱提現(xiàn)率或現(xiàn)金比率，指客戶從銀行提取或多或少的現(xiàn)金，從而使一部分現(xiàn)金流出銀行系統(tǒng)，出現(xiàn)所謂的現(xiàn)金漏損?，F(xiàn)金漏損與存款總額之比稱為現(xiàn)金漏損率。出現(xiàn)現(xiàn)金漏損會減小銀行創(chuàng)造派生存款的能力。

13基礎(chǔ)貨幣

是指流通于銀行體系之外被社會公眾持有的現(xiàn)金與商業(yè)銀行體系持有的存款準備金(包括法定存款準備金和超額準備金)的總和。它是中央銀行發(fā)行的債務(wù)憑證，表現(xiàn)為商業(yè)銀行的存款準備金(R)和公眾持有的通貨(C)。

14法定準備率

是指西方國家中央銀行控制和調(diào)節(jié)貨幣供應量的三大傳統(tǒng)政策工具之一。按法令規(guī)定，商業(yè)銀行應將其所吸收的各類存款的一定比率，作為存款準備金交存中央銀行。

15巴塞爾協(xié)議

是巴塞爾委員會制定的在全球范圍內(nèi)主要的銀行資本和風險監(jiān)管標準。巴塞爾委員會由來自13個國家的銀行監(jiān)管當局組成，是國際清算銀行的四個常務(wù)委員會之一。

二

簡答題

1簡述凱恩斯關(guān)于利率決定的分析。

凱恩斯認為利率是純粹的貨幣現(xiàn)象。因為貨幣最富有流動性，它在任何時候都能轉(zhuǎn)化為任何資產(chǎn)。利息就是在一定時期內(nèi)放棄流動性的報酬。利率因此為貨幣的供給和貨幣需求所決定。凱恩斯假定人們可貯藏財富的資產(chǎn)主要有貨幣和債券兩種。

利率決定于貨幣供求數(shù)量，而貨幣需求量又是基本取決于人們的流動性偏好。如果人們偏好強，愿意持有的貨幣數(shù)量就增加，導致貨幣的需求大于貨幣的供給時，利率上升;反之，偏好弱時，對貨幣的需求下降，利率下降。因此利率是由流動性偏好曲線與貨幣供給曲線共同決定的，貨幣供給曲線M由貨幣當局決定，貨幣需求曲線L=L1+L2是一條由上而下由左到右的曲線越向右越與橫軸平行。當貨幣供給線與貨幣需求線的平行部分相交時，利率將不再變動(該情況下被稱為流動性的陷阱)即無論怎樣增加貨幣供給，貨幣均會被存儲起來，不會對利率產(chǎn)生任何影響。

簡述現(xiàn)代金融體系下存款貨幣創(chuàng)造的過程。

3現(xiàn)代貨幣主義關(guān)于貨幣需求分析的主要特點何在？

4如果肯定貨幣的能動作用，那么貨幣擴張中的產(chǎn)出及價格效應是怎樣的呢？

5凡提高貨幣工資就會導致成本推動型通貨膨脹嗎？為什么？

6簡述通貨膨脹的強制儲蓄效應。

7簡述通貨膨脹的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整效應。

8簡述凱恩斯學派的貨幣政策傳導機制理論。

簡述判斷利率水平的主要依據(jù)。

簡述財政收支與貨幣供給的關(guān)系。

三

論述題：

以上課所講專題為主：人民幣升值，房地產(chǎn)過熱與銀行信貸，存款保險制度(結(jié)合我國2015年5月1日實施的《存款保險條例》就理論、功能作用、實施條件等進行分析)

參考論文：

何平

從日本的“支付”解禁論存款保險制度的實施條件

經(jīng)濟理論與經(jīng)濟管理

2004/2

何平等

論美國聯(lián)邦存款保險公司的功能和作用

教學與研究

2014/1

3何平

存款保險：歷史、制度與中國的選擇

清華金融評論

2015年第5期

4何平

存保制度與金融安全網(wǎng)

中國金融

2015年第9期

第三篇：貨幣銀行學教學講義(7-13章)

第7章 中央銀行

§7.1 中央銀行的產(chǎn)生和和發(fā)展

§7.1.1中央銀行產(chǎn)生的客觀原因

（1）統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要。（2）統(tǒng)一票據(jù)清算的需要。（3）建立最后貸款人的需要。（4）金融監(jiān)管的需要。（5）政府融資的需要。

§7.1.2.中央銀行產(chǎn)生的途徑：中央銀行的形成有兩種方式，一種是由一般的商業(yè)銀行演變而成；另一種則是由政府直接創(chuàng)設(shè)。

§7.1.3 發(fā)展階段：

（1）普遍推行時期：一戰(zhàn)——二戰(zhàn)

（2）強化時期：20世紀中期至今 §7.2中央銀行制度的類型

1、單一式中央銀行制度：國家單獨設(shè)立，又分為一元式和二元式。

2、復合式中央銀行制度：沒有專門執(zhí)行央行職能的銀行。

3、跨國中央銀行制度：兩個以上主權(quán)獨立的國家共同擁有一個央行。

4、準中央銀行制度：沒有建立通常意義上的央行，由政府授權(quán)一個或幾個商業(yè)銀行，行使部分央行職能。

§7.3 中央銀行的相對獨立性

1、含義：央行與政府的關(guān)系上保持一定的獨立性，但不能完全脫離政府，獨立性是相對的。

2、表現(xiàn)：

（1）法律方面

（2）央行領(lǐng)導人人事權(quán)

（3）與財政部關(guān)系：短期貸款，為其籌資創(chuàng)造條件。

（4）利潤：不以營利為目的

（5）資本所有權(quán)：國家；公私合有；私有

3、模式：獨立性較強模式、獨立性較弱模式

§7.4 中央銀行的職能

1、發(fā)行的銀行：一國唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)，包括印刷、鑄造或銷毀票幣，適時適度發(fā)行貨幣。

2、政府的銀行：包括代理國庫，代理政府金融事務(wù)，為政府融通資金，代表政府參加國際金融活動，充當政府金融政策機構(gòu)，管理金融機構(gòu)。

3、銀行的銀行：集中和保管存款準備金，充當最后貸款人，主持全國銀行間的清算業(yè)務(wù)。

§7.5 中央銀行的業(yè)務(wù) §7.5.1 負債業(yè)務(wù)：

1、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)：

（1）定義：貨幣從央行通過商業(yè)銀行流到社會的過程。

（2）發(fā)行制度：外匯準備制度、比例發(fā)行準備制度、最高發(fā)行額限制度、有價證券保證制度，以壟斷、信用保證、有彈性為原則。（3）發(fā)行過程：央行發(fā)行基金保管庫——商業(yè)銀行基層行業(yè)務(wù)庫——市場貨幣存量

2、存款業(yè)務(wù)：

（1）來源：政府，金融機構(gòu)

（2）業(yè)務(wù)：代理國庫，集中存款準備金

3、資本業(yè)務(wù)：自有資本來源可為政府、混合持股、銀行持股 §7.5.2 資產(chǎn)業(yè)務(wù)：

1、貸款和貼現(xiàn)：再貼現(xiàn)、政府短期貸款

2、證券買賣業(yè)務(wù)：公開市場操作

3、金銀、外匯儲備業(yè)務(wù)：

§7.5.3 中間業(yè)務(wù)：集中票據(jù)交換，辦理異地資金轉(zhuǎn)移

第8章 貨幣供給

§8.1 貨幣供給和貨幣供給量

1、貨幣供給：貨幣供給主體向社會公眾供給貨幣的經(jīng)濟行為。

2、貨幣供給量：在企業(yè)、個人以及各金融機構(gòu)中的貨幣總存量。§8.2 央行和基礎(chǔ)貨幣

1、二級銀行體制：

（1）整個銀行系統(tǒng)為央行和商業(yè)銀行兩個層欠。

（2）信用貨幣包括現(xiàn)金和存款貨幣。

2、基礎(chǔ)貨幣：包括公眾持有的現(xiàn)金和商業(yè)銀行的準備金 §8.3 商業(yè)銀行與存款創(chuàng)造

1、商業(yè)銀行存款的來源：原始存款和派生存款

2、商業(yè)行的存款創(chuàng)造：

（1）前提條件：實行部分準備金制度；采用轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式。

（2）存款創(chuàng)造過程：舉例說明

（3）存款派生倍數(shù)的修正指標：現(xiàn)金漏損率；超額存款準備金率

§8.4 貨幣供給模型

1、模型：M=KB M=[（C+D）/（C+R）]B M—貨幣供給 B—基礎(chǔ)貨幣 K—倍數(shù) C—現(xiàn)金 D—存款貨幣 R—準備金

2、影響貨幣乘數(shù)的因素：

由D=R（1/r+α+β）可知：影響貨幣乘數(shù)的因素有法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率；超額存款準備金率。

§8.5 貨幣供給外生性和內(nèi)生性

1、外生性分析：貨幣供給量并不是由經(jīng)濟因素決定，而完全由貨幣當局決定。

2、內(nèi)生性分析：貨幣供給量的變動是貨幣當局無法控制的，起決定作用的經(jīng)濟體系涔部的多種因素。

第9章 貨幣需求

§9.1 貨幣需求與貨幣需求量

1、貨幣需求：一定時間內(nèi)社會各經(jīng)濟主體為滿足正常的生產(chǎn)、經(jīng)營和各種經(jīng)濟活動需要而應該保留或占有一定貨幣的動機或行為。

2、貨幣需求量：在一定時期內(nèi)，社會各部門在既定的社會經(jīng)濟和技術(shù)條件下需要的貨幣數(shù)量的總和。（包括貨幣存量和貨幣流量）§9.2 貨幣需求理論

1、傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論：

（1）費雪交易方程式：MV=PT M—貨幣需求量；V—貨幣流通速度；P—單位商品價格；T—商品交易總量

假定：1）V由支付制度、個人習慣、技術(shù)發(fā)展等因素決定，短期穩(wěn)定，視為常量； 2）充分就業(yè)時，交易量T變動極小，視為常量。結(jié)論：1）貨幣需求量M變動，價格P同比例同方向變動。

2）人們持有貨幣的目的僅僅是為了交易，進一步論證了貨幣只是交換是媒介。2）劍橋方程式：M=KY M—貨幣需求量；K—人們愿意以貨幣形式持有的財富占總財富的比例；Y—名義國民收入 特點：1）劍橋方程式更注重貨幣的貯藏職能。2）分析了人們對貨幣需求的動機。

2、凱恩斯的貨幣需求理論：

貨幣總需求L=L1+L2=L1（Y）+L2（i）

特點：1）是古典劍橋?qū)W派理論的擴展，在分析人們對貨幣需求的動機時更加精細。2）交易性和謹慎性貨幣需求與收入呈正相關(guān)，投機性貨幣需求與利率水平呈負相關(guān)。

4、費里德曼貨幣需求理論：

實際貨幣需求函數(shù)：M/P=f(y;w;rm,rb,re;Ldp/pdt;u)y-人力財富占總財富比率；w-非人力財富占財富比率；rb-貨幣預期名義收益率； rb-債券預期名義收益率；re-股票預期名義收益率；ldp/pdt-預期物價變動率；u-財富持有者的偏好

特點：1）將影響人們貨幣需求的因素分為三種：恒久收入（人力財富和非人力財富）、貨幣和其他資產(chǎn)預期收益率、財富持有者偏好。

2）將人力財富作為影響貨幣需求的重要變量。

第10章 通貨膨脹

§10.1 通貨膨脹的定義

在一段較長期，社會商品和勞務(wù)價格總水平以不同形式表現(xiàn)的持續(xù)上漲的一種貨幣現(xiàn)象。

§10.2 通貨膨脹的度量

1、消費物價指數(shù)：P=ΣP1iXi/ΣP0iXi

P—計算期物價數(shù)；P1i—計算期第i種商品價格；Xi—計算期第i種商品權(quán)數(shù)； P0i—基期第i種商品價格

特點：1）消費品價格與居民生活密切相關(guān)，基本反映了公眾的主觀感受。2）資料較易收集，可實現(xiàn)實時監(jiān)測。

2）居民消費品只是社會最終產(chǎn)品的一部分，難以全面反映物價情況。

2、GDP平減指數(shù)：名義GDP/實際GDP 特點：1）反映綜合物介水平變動情況。2）國際間具有可比性。

3）資料不易收集，難以實時監(jiān)測。

4）與居民消費品價格變動偏差較大，不能反映公眾對物價的感受。

3、生產(chǎn)物價指數(shù)和批發(fā)物價指數(shù)：編制方法與消費價格指數(shù)相似。§10.3 通貨膨脹的分類：

按程度可大體分為：爬行通貨膨脹、溫和通貨膨脹、惡性通貨膨脹 §10.4 通貨膨脹的成因

1、需求拉上：以凱恩斯的過度需求論為代表，總需求由消費需求、投資需求、政府需求構(gòu)成，任何一部分增加都會引起總需求增加；假定充分就業(yè)狀態(tài)下，總需求受非價格因素影響而上升引入價格上升。

2、成本推動：由于生產(chǎn)成本（工資、利潤）上升引起價格上升。

3、供求混合推動：在現(xiàn)實經(jīng)濟中很難區(qū)分是由需求還是由成本推動引起的，往往是兩因素共同作用的結(jié)果。

4、結(jié)構(gòu)型：總需求與總供給處于均衡狀態(tài)，由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化，價格上升。

§10.5 通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響

1、促進論：適度的通貨膨脹有利于促進經(jīng)濟增長。

2、促退論：通貨膨脹會損害經(jīng)濟增長。

3、中性論：通過通貨膨脹的積極和消極作用可相互抵消，政府不需要過多干預，主張市場自動調(diào)節(jié)。

§10.6 治理通貨膨脹的對策

1、緊縮的財政政策和貨幣政策：通過抑制總需求降低物價。

1）貨幣政策：提高商業(yè)銀行的法定存款準備率；公開市場減少基礎(chǔ)貨幣投放；提高利率。

2）財政政策：消減政府支出；增加稅收。

2、供給政策：加大技術(shù)入，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，增加有效供給。

3、緊縮的收入價格政策：工資、價格管制。

第11章 通貨緊縮

§11.1 通貨緊縮的定義

普遍的持續(xù)的物價下降的貨幣現(xiàn)象。§11.2 通貨緊縮的度量

與通貨膨脹度量方法相同。

§11.3 通貨緊縮的成因

1、需求不足：有效需求不足（國內(nèi)消費抑制、國外需求不足等）導致供給過剩而引起價格下降。

2、供給過剩：由于技術(shù)創(chuàng)新，生產(chǎn)效率提高，產(chǎn)品絕對量過剩。

§11.4 通貨緊縮對社會經(jīng)濟的影響：

價格下降會使生產(chǎn)者利潤下降，生產(chǎn)者生產(chǎn)積極性降低，導致開工不足，失業(yè)率上升，經(jīng)濟低迷。

§11.5 通貨緊縮的治理

1、擴張的貨幣政策和財政政策：增加貨幣供應量，降息；減稅，增加財政支出。

2、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整：控制生產(chǎn)過剩部門生產(chǎn)，發(fā)展新興行業(yè)，生產(chǎn)適銷對路產(chǎn)品。

3、完善社會保障體系

第12章 貨幣政策

§12.1 貨幣政策的定義

央行為實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟調(diào)控目標而采用各種方式調(diào)節(jié)貨幣供應和信貸，進而影響宏觀經(jīng)濟的方針和政策的總稱。

§12.2 貨幣政策的最終目標

1、物價穩(wěn)定：在經(jīng)濟運行中保持一般物價水平的相對穩(wěn)定。

2、經(jīng)濟增長：

3、充分就業(yè)：有工作能力并愿意工作的人能較容易找到適當工作的經(jīng)濟狀態(tài)。

4、國際收支平衡：一國對他國收入與支出相抵后略有順差或略有逆差的狀態(tài)?！?2.3 貨幣政策的中間目標

1、效果指標：在貨幣政策實施的后期為央行提供進一步的反饋信息，衡量貨幣政策達到最終目標的效果。包括利率和貨幣供應量。

2、操作目標：在貨幣政策實施過程中，為央行提供直接和連續(xù)的反饋信息，借對衡量貨幣政策的初步影響。包括超額準備金和基礎(chǔ)貨幣。

§12.4 貨幣政策工具

1、一般性貨幣政策工具：再貼現(xiàn)、法定存款準備金、公開市場操作

2、選擇性工具：運用信用控制工具（差別利率、證券保證金率等）、道義勸導 §12.5 貨幣政策的傳導機制

1、凱恩斯學派的的貨幣政策傳導機制理論： M↗→i↘→I↗→Y↗→P↗

認為利率是傳導機制中的決定性因素。

2、貨幣學派的貨幣政策傳導機制理論： R↗→M↗→A↗C（I）↗→P↗→Y↗

§12.6 貨幣政策時滯

1、定義：貨幣政策從研究、制定、實施到實現(xiàn)其全部效應的時間過程。

2、內(nèi)部時滯：政策制定到貨幣當局采取行動的時間過程。包括認識時滯和行動時滯。

3、外部時滯：貨幣當局操作貨幣政策工具到貨幣政策對經(jīng)濟運行產(chǎn)生影響所經(jīng)過的時間。包括傳導時滯、決策時滯和作用時滯?！?2.7 貨幣政策與財政政策的配合

包括一松一緊、同松或同緊、穩(wěn)健等形式

第13章 國際資本流動和金融危機

§13.1 國際中長期資本流動與債務(wù)危機

1、國際中長期資本流動的形式

（1）中長期國際銀行貸款（生產(chǎn)性貸款和消費性貸款）

（2）在國際證券市場上購買中長期債券

（3）股票持有期限在一年以上的證券投資活動

2、發(fā)生債務(wù)危機的可能性

（1）利用資金提前消費，收入未能預期增長。

（2）生產(chǎn)性貸款采用浮動利率，利率增長；實際收益率<預期收益率。

3、國際債務(wù)危機的特點

（1）中長期銀行貸款增長快，規(guī)模大。

（2）貸款利率增長。

（3）以商業(yè)銀行貸款為主。

4、債務(wù)危機解決方案

（1）緊急援助計劃。

（2）貝克計劃（債務(wù)資本化、債權(quán)交換、債務(wù)回購）

（3）布雷迪計劃（減免計劃、再貸款）§13.2 國際短期資本流動與債務(wù)危機

1、國際短期資本流動的類型：（1）套利性資本流動

（2）避險性資本流動

（3）投機性資本流動

2、貨幣危機的定義和發(fā)生原因

（1）定義：一國貨幣的匯率變動在短期內(nèi)超過一定幅度（一般認為15%-20%），就可以稱為貨幣危機。

（2）原因：1）經(jīng)濟基礎(chǔ)變化帶來的投機沖擊。2）由心理預期帶來的投機沖擊。

3、貨幣危機的傳播：

易在以下三類國家傳播：與貨幣危機發(fā)生國有較密切的貿(mào)易聯(lián)系；與貨幣危機發(fā)生國有著相似的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)式和發(fā)展模式并存在潛在的經(jīng)濟問題；過分依賴于國外資金的國家

4、貨幣危機的影響

（1）加強市場管制，減緩市場化進程。

（2）易誘發(fā)金融危機、經(jīng)濟危機和社會危機。（3）緊縮性的貨幣和財政政策。

第四篇：貨幣銀行學

邢楷文094122000

4一、名詞解釋

1．牙買加協(xié)議

答：當代以國際儲備貨幣多元化、匯率安排多樣化、多種渠道調(diào)節(jié)國際收支為內(nèi)容的國際貨幣制度。（1）浮動匯率合法化；（2）黃金非貨幣化；（3）提高特別提款權(quán)的國際儲備地位，修訂特別提款權(quán)的有關(guān)條款，以使特別提款權(quán)逐步取代黃金和美元。（4）擴大對發(fā)展中國家的資金融通；（5）增加會員國的基金份額。

2．期權(quán)

答：是指期權(quán)的買方有權(quán)在約定的時間或約定的時期內(nèi)，按照約定的價格買進或賣出一定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)，也可以根據(jù)需要放棄這一權(quán)利。為了取得這樣一種權(quán)利，期權(quán)的買方必須向賣方支付一定數(shù)額的期權(quán)費。

3．金融創(chuàng)新

答：變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤，這就是金融創(chuàng)新，它是一個為盈利動機推動、緩慢進行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。

4．國際資本流動

答：是指資本在國際間轉(zhuǎn)移，或者說，資本在不同國家或地區(qū)之間作單向、雙向或多向流動，具體包括：貸款、援助、輸出、輸入、投資、債務(wù)的增加、債權(quán)的取得，利息收支、買方信貸、賣方信貸、外匯買賣、證券發(fā)行與流通等等。

5．道義勸告

答：指中央銀行利用其聲望與地位，對商業(yè)銀行和金融機構(gòu)經(jīng)常發(fā)出通告，指示或與各金融體系的負責人舉行面談，勸告其遵守政府政策，自動采取若干相應措施。

二、問答題

1．為什么要保持適度的外匯儲備規(guī)模？

答：外匯儲備是指一國貨幣當局所持有的、可以用于對外支付的國外可兌換貨幣。太少了，阻礙拓展國際貿(mào)易、吸引外國投資、不能有效降低國內(nèi)企業(yè)融資成本、無法防范和化解國際金融風險；太多了就會增加通貨膨脹的壓力，增加貨幣政策的難度。此外，持有過多外匯儲備，還可能因外幣匯率貶值而遭受損失。適度外匯儲備水平取決于多種因素，如進出口狀況、外債規(guī)模、實際利用外資等。應根據(jù)持有外匯儲備的收益、成本比較和這些方面的狀況把外匯儲備保持在適度的水平上要增加外匯，則需要發(fā)行人民幣來購買 人民幣供給就會增多 則

人民幣就會貶值 所以匯率就會下降。

2．為什么說中央銀行對政府的獨立性是相對的？

答：所謂中央銀行的獨立性，其實是指中央銀行的相對獨立性，一國在制定和執(zhí)行貨幣政策時，既不能完全獨立于政府的控制之外不受政府的約束，同時也不能凌駕于政府機構(gòu)之上，而應接受政府的一定監(jiān)督和指導，并在國家總體經(jīng)濟政策的指導下，獨立地制定和執(zhí)行貨幣政策，并且與其他政府機構(gòu)相互協(xié)作和配合。政府為滿足短期利益的需要，推行通貨膨脹政策。中央銀行與政府的工作側(cè)重點的不一致，致使相互的措施矛盾對立。中央銀行作為社會化的服務(wù)機構(gòu)，也需要相當?shù)莫毩⑿浴?/p>

3．貨幣供求與市場供求的關(guān)系是怎樣的？

答：（1）總供給決定貨幣需求；（2）貨幣需求引出貨幣供給；（3）貨幣供給成為總需求的載體；（4）總需求對總供給有巨大影響；（5）單純控制需求難以保證實現(xiàn)均衡的目標。貨幣供給若是適當?shù)?，由它作為載體的總需求也是適當?shù)模瑒t可以保證產(chǎn)出的出清；若企業(yè)和個人有過多的貨幣積累不能形成當期的貨幣需求，又沒有相應的補充貨幣供給，則會形成總需求的不足；若擴大投資與提高消費的壓力過強或產(chǎn)生財政赤字，要求彌補貨幣供給而銀行不得不擴大信貸，則會導致總需求過旺。

三、材料分析題

歲月如梭，光陰似劍，回顧2008，這一年有太多的經(jīng)濟事件和經(jīng)濟現(xiàn)象值得我們思考，例如全球性的金融危機、央行的貨幣政策從緊縮轉(zhuǎn)向逐漸寬松等等，請結(jié)合現(xiàn)實經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)象和所學的知識，對以下提出的問題進行解答：

1．2008年9月以來，我國貨幣政策當局改變從緊的貨幣政策，開始逐漸降低利率，請問我國貨幣政策當局降低利率的原因是什么？降低利率對經(jīng)濟各方面的影響有哪些？

2．同時2008年全球經(jīng)濟還出現(xiàn)了一個非常重要的現(xiàn)象——既發(fā)源于美國又擴展到全球的金融危機，請問爆發(fā)這次金融危機的主要原因是什么？各國央行主要采取了什么措施來應對這一危機？

1.答：簡而言之，這是寬松的貨幣政策，主要是為了保持充足的流動性。就是說儲蓄利率變低促使民眾儲蓄意愿降低，另一方面，借款利率低使投資意愿上升。主要是為了刺激經(jīng)濟增長，以跳出金融危機的影響。這樣才能增加貨幣流動性。在全球金融危機影響下，出口、及固定資產(chǎn)投資放緩的情況下，只有拉動內(nèi)需擴大消費才能保持經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展。

帶來的影響是：造成銀行存款的外流,這些流出的資金會進入到市場中,市場錢多了,就可能造成交投的活躍,市場就能帶動起來,經(jīng)濟就能發(fā)展;還可能造成物價的上漲,貨幣相應的貶值.降低企業(yè)的資金成本，使企業(yè)有更多的獲取資金的動力，促進企業(yè)的擴大再生產(chǎn)，促進經(jīng)濟發(fā)展。低利率將促進大量資金流入市場，不加以控制的話會導致通貨膨脹。人民幣貶值會形成我國商品、勞務(wù)、交通、住宿等費用的降低，因而也利于吸引外國游客，擴大我國旅游業(yè)的發(fā)展。人民幣貶值對國內(nèi)物價也有直接影響。一方面擴大出口將拉動物價的進一步上升；另一方面通過提高國內(nèi)生產(chǎn)成本拉動物價上升，因而人民幣貶值后對物價的影響又會逐漸擴大到所有商品領(lǐng)域。出口競爭力加強，出口增加。因而人們將會把資本從國內(nèi)轉(zhuǎn)移到國外去建廠、辦企業(yè)，賺取外匯。這對本來就缺少現(xiàn)代化建設(shè)資金的我國來說就更為不利。有利也有弊。

2.答：從美國次貸危機引起的華爾街風暴，現(xiàn)在已經(jīng)演變?yōu)槿蛐缘慕鹑谖C。這個過程發(fā)展之快，數(shù)量之大，影響之巨，可以說是人們始料不及的。大體上說，可以劃成三個階段：一是債務(wù)危機，借了住房貸款人，不能按時還本付息引起的問題。第二個階段是流動性的危機。這些金融機構(gòu)由于債務(wù)危機導致的一些有關(guān)金融機構(gòu)不能夠及時有一個足夠的流動性對付債權(quán)人變現(xiàn)的要求。第三個階段，信用危機。就是說，人們對建立在信用基礎(chǔ)上的金融活動產(chǎn)生懷疑，造成這樣的危機。可以說 當前的金融危機是由美國住宅市場泡沫促成的。美國人的先消費后還款習慣，導致了房地產(chǎn)市場的監(jiān)管和漏洞，造成壞賬和無法彌補的損失。美國又為了本國利益，濫發(fā)紙幣，使以美元計價的商品物價飛漲，美元貶值，是全球持有美元的國家蒙受經(jīng)濟損失，及輸入型通脹，牽連它國。波及樓市、股市、等資本市場。

各國央行采取降低利率或為本國銀行注資或?qū)嵭姓深A等多項措施來應對匯率、美元貶值帶來的本國貨幣升值的影響。歐洲中央銀行和英格蘭銀行強調(diào)出臺定量寬松的貨幣政策、實行無限額注資計劃、央行出面實施商業(yè)銀行的國有化;日本及其他亞洲央行的措施則集中于降息、注資和救助企業(yè)與金融機構(gòu)。

第五篇：貨幣銀行學A

貨幣銀行學模擬題

一、簡答題

1、簡述中央銀行的職能和特點。

答：職能：發(fā)行的銀行，銀行的銀行，國家的銀行。

特點：不以營利為目的；不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)，即不對社會上的企業(yè)、單位和個人辦理存貸、結(jié)算業(yè)務(wù)，只與政府或商業(yè)銀行發(fā)生資金往來關(guān)系；在制定和執(zhí)行國家貨幣政策方針時，中央銀行具有相對獨立性，不應受其他部門或機構(gòu)的行政干預和牽制。

2、利率變化對國民經(jīng)濟將產(chǎn)生哪些影響？

答：（1）利率的高低直接影響著人們到銀行存款的積極性，利率對積累資金有重要作用

（2）利率的高低直接影響著企業(yè)從銀行貸款的數(shù)量，影響著銀行的信貸規(guī)模

（3）在通貨膨脹發(fā)生或預期通貨膨脹將要發(fā)生時，調(diào)高貸款利率能促進物價趨于穩(wěn)定

（4）利率的調(diào)整有助于平衡國際收支

3、股票價格指數(shù)是怎么計算出來的？

答：股票指數(shù)，就是表明股票行市變動情況的價格平均數(shù)。編制股票指數(shù)，通常以某年某月為基期，以某一數(shù)值作為股票價格的基期價格，用以后各時期的股票價格和基期價格比較，計算出升降的百分比，就是該時期的股票指數(shù)。

4、商業(yè)銀行為什么要開展中間業(yè)務(wù)？

答： 所謂的中間業(yè)務(wù)，是指不需要運用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項，并據(jù)以收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。因此，中間業(yè)務(wù)成本低、風險小、收入穩(wěn)定，受微觀與國家宏觀經(jīng)濟、政策較小，商業(yè)銀行都開始重視中間業(yè)務(wù)的開展。

5、影響基礎(chǔ)貨幣的因素有哪些？

答：作為中央銀行的負債，基礎(chǔ)貨幣的發(fā)行要受資產(chǎn)負債表上各科目變動的影響，如資產(chǎn)方的中央銀行對財政和商業(yè)銀行貸款，以及黃金外匯占款；負債方的中央財政金庫存、郵政儲蓄存款等項目。

二、論述題

1、若要刺激經(jīng)濟發(fā)展，中央銀行應采取什么措施？

答：央行可以采取的措施有：

1、降低法定存款準備金率，準備金率降低，商業(yè)銀行的可用資金增加，貨幣供給增加，刺激經(jīng)濟發(fā)展。

2、降低再貼現(xiàn)率，再貼現(xiàn)率降低，可增加貨幣供給，刺激經(jīng)濟發(fā)展。

3、央行可以在市場上公開買進有價證券，相當于增加貨幣供給，刺激經(jīng)濟發(fā)展。

2、舉例說明存款貨幣的創(chuàng)造。

答：設(shè)A銀行吸收到客戶甲存入10000元，再設(shè)，法定存款準備金率為10%，現(xiàn)金漏損率

為10%，那么A銀行即可把8000元貸出，如貸給客戶乙用于向丙支付應付款項，丙將8000元存入自己的往來銀行B，按照同樣的考慮，B銀行拿出1600元，其余6400元貸給客戶丁。如此類推，多家銀行持續(xù)的存款貸款，貸款存款，最終由10000元的原始存款會變成50000元的總存款，這個過程就是存款貨幣的創(chuàng)造。