第一篇：食品藥品電子監(jiān)管及可追溯服務(wù)

“湖北省電子政務(wù)“十二五”發(fā)展規(guī)劃”――重點(diǎn)工程

(討論稿)

24）食品藥品電子監(jiān)管及可追溯服務(wù)

食品藥品電子監(jiān)管及可追溯服務(wù)以人民群眾的身體健康為出發(fā)點(diǎn)，以國(guó)家食品藥品生產(chǎn)和管理的標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范為依據(jù)，通過對(duì)食品和藥品從生產(chǎn)出廠、流通、運(yùn)輸、儲(chǔ)存直到消費(fèi)的全過程進(jìn)行監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)對(duì)食品和藥品的追溯和管理，遇到問題產(chǎn)品時(shí)，能迅速追溯問題產(chǎn)品批次、數(shù)量、所在地、在線生產(chǎn)數(shù)量、尚余庫(kù)存量等，最大限度降低召回成本，維護(hù)食品藥品生產(chǎn)商及消費(fèi)者的合法權(quán)益。食品藥品電子監(jiān)管及可追溯服務(wù)的核心是通過電子監(jiān)管碼賦碼系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)產(chǎn)品的監(jiān)管,在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)對(duì)問題產(chǎn)品的追溯服務(wù)。電子監(jiān)管碼賦碼系統(tǒng)采用自動(dòng)化技術(shù)、自動(dòng)識(shí)別技術(shù)、信息加密技術(shù)為每件產(chǎn)品建立唯一的電子監(jiān)管碼；通過對(duì)監(jiān)管碼的邏輯分析與處理，建立底層核心數(shù)據(jù)，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)產(chǎn)品的生產(chǎn)、流通、消費(fèi)終端等鏈?zhǔn)江h(huán)節(jié)的監(jiān)管。食品藥品電子監(jiān)管及可追溯服務(wù)系統(tǒng)的核心業(yè)務(wù)流程主要包括監(jiān)管碼的獲取、監(jiān)管碼的分配、監(jiān)管碼的印刷或噴印、監(jiān)管碼的掃描、監(jiān)管碼及產(chǎn)品信息的上傳及查詢。系統(tǒng)需要建設(shè)的模塊包括：系統(tǒng)設(shè)置模塊、基礎(chǔ)信息建立模塊、監(jiān)管數(shù)據(jù)管理模塊、生產(chǎn)管理模塊、異常管理模塊、數(shù)據(jù)查詢模塊、數(shù)據(jù)導(dǎo)入導(dǎo)出模塊、系統(tǒng)增值功能、外部系統(tǒng)接口、生產(chǎn)庫(kù)存管理模塊、包裝材料管理模塊、往來單位管理模塊等。

建設(shè)食品藥品電子監(jiān)管及可追溯服務(wù)的目標(biāo)在于建立食品藥品的追溯管理機(jī)制，達(dá)到 “四可”目標(biāo)（源頭可追溯、流向可跟蹤、信息可查詢、產(chǎn)品可召回）。實(shí)現(xiàn)食品藥品從生產(chǎn)出廠、流通、運(yùn)輸、儲(chǔ)存直至消費(fèi)全過程在監(jiān)管部門的監(jiān)控之下；能夠?qū)崟r(shí)查詢每一盒、每一箱、每一批重點(diǎn)產(chǎn)品生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、庫(kù)存以及流向情況，遇有問題時(shí)可以迅速追溯和召回；實(shí)現(xiàn)信息預(yù)警，各企業(yè)超資質(zhì)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)預(yù)警，銷售數(shù)量異常預(yù)警，發(fā)貨與收貨數(shù)量和品種核實(shí)預(yù)警等；實(shí)現(xiàn)終端移動(dòng)執(zhí)法，食品藥品監(jiān)管和稽查人員可以通過移動(dòng)執(zhí)法系統(tǒng)，如通過上網(wǎng)，或通過手機(jī)便利地在現(xiàn)場(chǎng)適時(shí)稽查；實(shí)現(xiàn)無紙化操作，為高層管理人員提供更及時(shí)、更準(zhǔn)確的決策信息。

第二篇：食品展銷如何監(jiān)管及要求

答：按照《食品安全法》第五十二條和《流通環(huán)節(jié)食品安全監(jiān)督管理辦法》第二十二條的規(guī)定，集中交易市場(chǎng)的開辦者、柜臺(tái)出租者和展銷會(huì)舉辦者，應(yīng)當(dāng)審查入場(chǎng)食品經(jīng)營(yíng)者的許可證，明確入場(chǎng)食品經(jīng)營(yíng)者的食品安全管理責(zé)任，定期對(duì)入場(chǎng)食品經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和條件進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)食品經(jīng)營(yíng)者有違反本法規(guī)定的行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)制止并立即報(bào)告所在地縣級(jí)工商行政管理部門或者食品藥品監(jiān)督管理部門。

食品集中交易市場(chǎng)的開辦者、食品經(jīng)營(yíng)柜臺(tái)的出租者和食品展銷會(huì)的舉辦者，應(yīng)當(dāng)依法履行下列管理義務(wù)：

1、審查入場(chǎng)食品經(jīng)營(yíng)者的《食品流通許可證》和營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

2、明確入場(chǎng)食品經(jīng)營(yíng)者的食品安全管理責(zé)任；

3、定期對(duì)入場(chǎng)食品經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和條件進(jìn)行檢查；

4、立食品經(jīng)營(yíng)者檔案，記載市場(chǎng)內(nèi)食品經(jīng)營(yíng)者的基本情況、主要進(jìn)貨渠道、經(jīng)營(yíng)品種、品牌和供貨商狀況等信息；

5、建立和完善食品經(jīng)營(yíng)管理制度，加強(qiáng)對(duì)食品經(jīng)營(yíng)者的培訓(xùn)；

6、設(shè)置食品信息公示媒介，及時(shí)公開市場(chǎng)內(nèi)或者行政機(jī)關(guān)公布的相關(guān)食品信息；

7、其他應(yīng)當(dāng)履行的食品安全管理義務(wù)。

集中交易市場(chǎng)的開辦者、柜臺(tái)出租者和展銷會(huì)舉辦者未履行前款規(guī)定義務(wù)，本市場(chǎng)發(fā)生食品安全事故的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。

第三篇：銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

? 第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

第一節(jié) 《中國(guó)人民銀行法》相關(guān)規(guī)定

1995年3月18曰通過了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，并于通過之日公布實(shí)施。2003年12月27日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》，對(duì)《中國(guó)人民銀行法》進(jìn)行修改，此次修改共計(jì)25處，修改后的條文增加至五十三條。

就監(jiān)督管理部分而言，此次修訂的重點(diǎn)是將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)：中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。

中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。應(yīng)當(dāng)注意的是，中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)(這屬于在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán))，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。

綜上內(nèi)容，人民銀行實(shí)際上是有3個(gè)方面的檢查監(jiān)督權(quán)，即直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)、特定檢查監(jiān)督權(quán)

? 第二節(jié) 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定

本節(jié)主要講解三個(gè)方面的問題

關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的設(shè)置：

國(guó)務(wù)院于2003年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)。根據(jù)授權(quán)，銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。2003年 4月26日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二次會(huì)議通過了《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)履行原由中國(guó)人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定》。

2003年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(以下簡(jiǎn)稱《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》)，該法共六章五十條，自2004年2月1日起施行。2006年l0月27日通過了《關(guān)于修改(中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法)的決定》，修改后的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日起施行。

關(guān)于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍：

不包含我國(guó)的香港、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)。

因此，需強(qiáng)調(diào)的是，本法的監(jiān)管對(duì)象范圍：

從機(jī)構(gòu)性質(zhì)上看，限于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu);

從地域上看，限于中華人民共和國(guó)境內(nèi)。

關(guān)于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)監(jiān)督管理措施的規(guī)定：

其一，違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的監(jiān)管措施：(有6條)

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;

逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取一系列措施。

其二，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施:

按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

(1)接管。接管期限最長(zhǎng)不得超過2年。

(2)重組。通過合并、兼并收購(gòu)、購(gòu)買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)而采取的法律措施。

(3)撤銷。

可以采取下列措施：一是直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;二是申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

(4)依法宣告破產(chǎn)。

其三，其他監(jiān)督管理措施：

(1)對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查。

(2)審慎性監(jiān)督管理談話。

(3)強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露。即如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息?！?/p>

《巴塞爾新資本協(xié)議》將市場(chǎng)約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱

(4)查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。

?第三節(jié) 違反有關(guān)法律規(guī)定的處罰措施

對(duì)違法行為進(jìn)行處罰的方式包括：追究刑事責(zé)任，給予行政處罰和行政處分等。

刑事責(zé)任：包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。

行政處罰：種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰

行政處分：行政處分分為：警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除。

關(guān)于相關(guān)的處罰措施

? 第四節(jié) 反洗錢法律制度

本節(jié)應(yīng)掌握的主要內(nèi)容是：洗錢的目的、洗錢的過程、洗錢的方式、反洗錢法律制度、反洗錢監(jiān)管部門

一、洗錢概述：

1.洗錢的概念及洗錢過程

洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。

2.洗錢的常見方式

(1)借用金融機(jī)構(gòu)。

(2)藏身于保密天堂。

被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有的特征

(3)使用空殼公司

(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)

(5)偽造商業(yè)票據(jù)。

(6)走私。

(7)利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

(8)通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

二、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》

2006年l0月31日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議審議通過了《中華人民共和國(guó)反洗錢法》(以下簡(jiǎn)稱《反洗錢法》)，該法共七章三十七條，2007年1月1日起施行。

應(yīng)掌握：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)

三、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》于2007年1月1日起施行。

該會(huì)議還作出了一個(gè)重要決定，即建立金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度。通過了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，該《辦法》共二十一條，2007年3月l日起施行。

關(guān)于報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的交易：主要是大額交易與可疑交易

其中:大額交易。

單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支;單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬;個(gè)人銀行賬戶之間，以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn);交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值一萬美元以上的跨境交易。

關(guān)于免于報(bào)告的交易:

如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報(bào)告的有九類交易：P156

由此看來反洗錢法律主要有三部：

2007年1月1日起施行的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》

2007年1月1日起施行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

2007年3月l日起施行的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

第四篇：資金監(jiān)管及貸后管理協(xié)議

資金監(jiān)管及貸后管理協(xié)議

合同編號(hào)：

甲方（貸后管理人）： 住所： 負(fù)責(zé)人

乙方（資金提供方）： 住所： 負(fù)責(zé)人

丙方：（借款方）： 住所： 負(fù)責(zé)人 鑒于

1.乙方與丙方簽訂了相關(guān)《借款合同》（合同號(hào)，下稱“借款合同”）。2.甲方是一家依據(jù)中國(guó)法律成立的商業(yè)保理公司，從事保付代理業(yè)務(wù)，提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)，甲、乙、丙三方在自愿、平等和協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，就丙方為甲乙雙方提供交易資金監(jiān)管服務(wù)和貸后管理有關(guān)事宜，訂立本協(xié)議。

3.乙方和丙方是依據(jù)中國(guó)法律成立的有限責(zé)任公司，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

4.甲、乙、丙三方同意甲方負(fù)責(zé)借款資金使用監(jiān)管及貸后管理，以監(jiān)督丙方取得的資金用于借款合同項(xiàng)下的約定用途，包括對(duì)銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制等業(yè)務(wù)。

一、丙方應(yīng)于上述借款合同簽訂后，開立能與甲方共同管理的共管賬戶，用于借款資金的發(fā)放和貸后借款資金的使用管理，開戶行，戶名：，賬號(hào)：，乙方將借款資金劃入該賬戶，丙方的銷售回款必須通過該賬戶進(jìn)行歸集。

甲、乙、丙三方同意由甲方對(duì)借款合同及本協(xié)議約定進(jìn)行監(jiān)管，甲方同意接受乙方的委托并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，甲方有權(quán)根據(jù)信貸資產(chǎn)的管理需要，對(duì)借款資金的合理使用進(jìn)行監(jiān)管，監(jiān)督丙方按照借款合同的約定使用資金，乙方、丙方應(yīng)提供相關(guān)文件以配合甲方的資金監(jiān)管及貸后管理。

二、甲方如發(fā)現(xiàn)丙方的運(yùn)作違法法律法規(guī)或借款合同約定時(shí)，應(yīng)及時(shí)以書面形式通知乙方，同時(shí)監(jiān)督丙方改正不當(dāng)之運(yùn)作，如甲方發(fā)現(xiàn)有可能拖欠或不能按時(shí)歸還全部貸款本息時(shí)，應(yīng)采取一切必要手段規(guī)制丙方按時(shí)歸還借款，采取的手段包括但不限于按照乙方要求丙方提前償還借款合同項(xiàng)下貸款；

三、丙方必須按季向甲方和乙方提供丙方的財(cái)務(wù)報(bào)表，資金使用情況說明，其他有關(guān)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和重大事項(xiàng)變動(dòng)情況的書面說明等資料，丙方必須保證所提供資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性，甲方必須及時(shí)督促丙方按時(shí)提供上述材料，四、當(dāng)發(fā)生下列任一重大時(shí)間時(shí)，甲方在知道后次日內(nèi)向乙方做出報(bào)告，重大事件不局限于下列事件：

1.丙方發(fā)生可能對(duì)信貸資產(chǎn)收益回收產(chǎn)生重大影響的事件，包括但不限于債務(wù)承擔(dān)、丙方主體變更、重組、分立、解散、合并、撤銷、破產(chǎn)、重大訴訟和仲裁。

2.丙方發(fā)生違反《借款合同》約定的情形。

五、甲方負(fù)責(zé)由其專門部門保管與每一項(xiàng)信貸資產(chǎn)相關(guān)的法律文件。甲方保證不丟失該等文件，并隨時(shí)根據(jù)乙方的合理指令，為乙方提供相關(guān)文件的原件或復(fù)印件

六、監(jiān)管費(fèi)計(jì)算及收取

甲方以咨詢顧問費(fèi)的形式向丙方收取相關(guān)費(fèi)用，同時(shí)提供銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制等保理業(yè)務(wù)服務(wù)。

七、本協(xié)議服務(wù)期限從本協(xié)議生效之日起開始，至借款還款結(jié)清之日終止。

八、本協(xié)議為借款合同不可分割的組成部分，本協(xié)議與借款合同約定不一致的，以本協(xié)議為準(zhǔn)，本協(xié)議未約定的事項(xiàng)，仍按借款合同約定執(zhí)行。

九、本協(xié)議任何一方未全面履行本協(xié)議所規(guī)定的任何義務(wù)，均構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，并賠償守約方因此而受到的損失。

十、對(duì)于甲、乙雙方在履行合同中發(fā)生的爭(zhēng)議，由雙方協(xié)商解決，協(xié)商不成的，提請(qǐng)杯蓋住所地人民法院訴訟。

十一、本合同經(jīng)甲、乙、丙三方法定代表人（或負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代表人簽字并加蓋公章或合同專用章后生效，在丙方清償上述借款合同項(xiàng)下全部借款本息后失效。

十二、本協(xié)議一式陸份，甲、乙、丙三方各執(zhí)份

甲方：

法定代表人（授權(quán)代理人）：

乙方：

法定代表人（授權(quán)代理人）：

丙方：

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第五篇：第五章銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)講義（2011年適用）《公共基礎(chǔ)》 【習(xí)題班】

第五章銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

一、單選題

1．我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的()。

A．培植階段B．處置階段

C．融合階段D．清洗階段

【答案】B

【解析】

洗錢的過程通常分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。

處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

題中的敘述符合處置階段的特征，所以本題的答案為B。

2．中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。

A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為

D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

【答案】A

【解析】《中國(guó)人民銀行法》第32條規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；(2)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；(7)代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為；(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。所以B、C、D三個(gè)選項(xiàng)均不符合題意。選項(xiàng)A中的“直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行”是中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。所以，選項(xiàng)A符合題意，是正確答案。

3．下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A．為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B．由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C．被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

D．公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立

【答案】C

【解析】本題考查空殼公司的特點(diǎn)?？諝す疽卜Q為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立，由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實(shí)所有人，沒有實(shí)際權(quán)力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對(duì)公司的真實(shí)所有人更是一無所知。所以，選項(xiàng)C符合題意。

4．下列措施中不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有

()。

A．經(jīng)濟(jì)處罰B．取消董事、高級(jí)管理人員任職資格

C．禁止從事銀行業(yè)工作D．剝奪政治權(quán)利

【答案】D

【解析】選項(xiàng)D中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會(huì)無權(quán)采用。所以，選項(xiàng)D符合題意。其余三個(gè)選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)處罰，取消董事、高級(jí)管理人員任職資格，禁止從事銀行業(yè)工作均是銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。所以，A、B、C三個(gè)選項(xiàng)不符合題意。

5．行政處分指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的()。

A．撤職處分B．刑事處分

C．行政制裁措施D．開除處分

【答案】C

【解析】行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。所以，選項(xiàng)C符合題意。開除、撤職都是行政處分的一種，故選項(xiàng)A和選項(xiàng)D錯(cuò)誤。刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

6．按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。

A．至少保存5年B．至少保存10年

C．立即銷毀D．退還給客戶

【答案】A

【解析】根據(jù)《反洗錢法》第19條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存5年。所以，選項(xiàng)A符合題意。

7．對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

A．中國(guó)人民銀行B．地方政府

C．紀(jì)檢部門D．’銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

【答案】D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。所以，本題的正確答案為D。

8．中國(guó)人民銀行在反洗錢活動(dòng)中的職責(zé)是()。

A．建立反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

B．建立客戶身份識(shí)別制度

C．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D．執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

【答案】A

【解析】《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：(1)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；(2)建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；(3)按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；(4)要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；(5)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；(6)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。所以，本題的正確答案為A。

9．銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)為()年。

A．1B．2C．3D．

5【答案】B

【解析】《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。接管期限最長(zhǎng)不超過2年。所以，本題答案為B。

10．建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是()的職責(zé)之一。

A．銀監(jiān)會(huì)B．商業(yè)銀行

C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D．中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

【答案】D

【解析】參見本章單選題第8題真題解析。題中所述為中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)之一。因此，本題的正確答案為D。

11.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括()。

A．按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

B．制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D．要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

【答案】B

【解析】選項(xiàng)B是中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)，與中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不符，所以，選項(xiàng)B符合題意。

12.對(duì)于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)還可以采取審慎性監(jiān)督管理談話，針對(duì)這一點(diǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A．其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通

B．即使銀行不存在任何問題，銀監(jiān)會(huì)也有權(quán)要求進(jìn)行談話了解情況

C．銀監(jiān)會(huì)有權(quán)決定與哪些或哪一個(gè)管理人員談話

D．如果被要求談話的人員未到或不據(jù)實(shí)說明情況，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)向所在單位提出處罰建議，但本身無權(quán)處罰

【答案】D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第35條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取不同的處理措施。所以，選項(xiàng)D的敘述是錯(cuò)誤的，符合題意。

二、多選題

1．在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取()措施。

A．直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境

B．申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

C．申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

D．直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動(dòng)態(tài)

E．申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

【答案】AC

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第40條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：(1)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；(2)申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。根據(jù)以上敘述，選項(xiàng)A和選項(xiàng)C為正確答案。

2．瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)被稱為保密天堂。這些國(guó)家和地區(qū)一般具有()特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動(dòng)。

A．有嚴(yán)格的銀行保密法

B．沒有資本管制

C．有寬松的金融規(guī)則

D．有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

E．政治上持中立態(tài)度

【答案】ACD

【解析】被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征：(1)有嚴(yán)格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。(2)有寬松的金融規(guī)則，建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有什么限制。(3)有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司，并且因?yàn)槭艿姐y行保密法和公司保密法的庇護(hù)，了解這些公司的真實(shí)面目極其困難，有利于掩飾犯罪人的洗錢活動(dòng)。較為典型的國(guó)家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)。所以，本題的正確答案為A、C、D。

3．洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞()所得收益的來源和性質(zhì)。

A．毒品犯罪B．走私犯罪

C．外資企業(yè)偷稅漏稅D．破壞金融管理秩序犯罪

E．金融詐騙犯罪

【答案】 ABCDE

【解析】洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。所以只要屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段的都選。因此，本題的正確答案為A、B、C、D、E。

4．中國(guó)人民銀行對(duì)()有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E．執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

【答案】ABCDE

【解析】 《中國(guó)人民銀行法》第32條規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；(2)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；(7)代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為；(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。所以B、C、D三個(gè)選項(xiàng)均不符合題意。選項(xiàng)A中的“直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行”是中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。所以，選項(xiàng)A符合題意，是正確答案。

5．下列措施中屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有()。

A．剝奪政治權(quán)利B．取消董事、高級(jí)管理人員任職資格

C．禁止從事銀行業(yè)工作D．經(jīng)濟(jì)處罰

E．紀(jì)律處分

【答案】BCDE

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第48條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第44條至第47條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：(1)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；(2)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款；(3)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。選項(xiàng)A的“剝奪政治權(quán)利”屬于刑事責(zé)任，是對(duì)觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施，它不由銀監(jiān)會(huì)行使。所以，本題的正確答案為B、C、D、E。

三、判斷題

1．接管是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法性的一項(xiàng)補(bǔ)救措施。()

【答案】B

【解析】接管是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施（而不是補(bǔ)救措施）。因此，本題敘述是錯(cuò)誤的。

2．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予重組將嚴(yán)重危害金融秩序、損

害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以重組。()

【答案】B

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第39條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。因此，本題敘述是錯(cuò)誤的。