第一篇：第5章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

第二篇 銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

第5章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

一、考試大綱

5.1《中國人民銀行法》相關(guān)規(guī)定

中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)

中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

5.2《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)監(jiān)督管理措施的規(guī)定

5.3違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任

刑事責(zé)任

行政責(zé)任

行政處分

相關(guān)的處罰措施

5.4反洗錢法律制度

洗錢概述

《中華人民共和國反洗錢法》

《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任

二、知識(shí)要點(diǎn)提示

本章概要

本章重點(diǎn)介紹了中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管法律規(guī)定以及反洗錢法律知識(shí)等內(nèi)容。監(jiān)督管理是實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的一種措施。監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過檢查監(jiān)督可以評(píng)價(jià)監(jiān)管對(duì)象是否遵守法律規(guī)定，是否符合審慎經(jīng)營規(guī)則。檢查監(jiān)督權(quán)是一種行政權(quán)，既是監(jiān)管者的權(quán)力也是其法定職責(zé)。我國現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管為多頭監(jiān)管模式，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除了接受中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管外，作為國有大型金融企業(yè)，還須接受國家審計(jì)部門的審計(jì)監(jiān)督;對(duì)于公開上市發(fā)行股票的股份制商業(yè)銀行，還須接受中國證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。地方中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還要接受地方政府的監(jiān)管。通過本章的學(xué)習(xí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)掌握和了解一定的金融監(jiān)管和反洗錢法律知識(shí)，為依法合規(guī)從業(yè)奠定基礎(chǔ)。

本章考點(diǎn)精講

5.1《中國人民銀行法》相關(guān)規(guī)定

1.《中國人民銀行法》的通過、實(shí)施及修訂時(shí)間、修訂重點(diǎn)

2.中國人民銀行直接檢查監(jiān)督權(quán)的范圍

3.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

4.中國人民銀行行使全面檢查監(jiān)督權(quán)的特殊情況及措施

1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會(huì)第三次會(huì)議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》(以下簡稱《中國人民銀行法》)，并于通過之日公布實(shí)施。2003年12月27日，進(jìn)行修改，此次修改共計(jì)25處，修改后的條文增加至五十三條。

修訂的重點(diǎn)是將原屬于中國人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu);中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于

貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。

5.1.1 中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)

1.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;

2.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;

3.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;

4.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;

5.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;

6.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;

7.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;

8.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;

9.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

5.1.2 中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

5.1.3 中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

《中國人民銀行法》第三十四條規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

第三十五條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。

由于銀行業(yè)監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有的機(jī)構(gòu)監(jiān)管權(quán)并不排斥中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的功能監(jiān)管權(quán)，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。

5.2 銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定

1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的通過、施行時(shí)間

2.監(jiān)管對(duì)象范圍

3.對(duì)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施

4.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)

5.審慎性監(jiān)管談話

6.強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露

7.查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金

國務(wù)院于2003年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。

2003年12月27日，十屆全國人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，該法共六章五十條，自2004年2月1日起施行。

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)利。

5.2.1 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。需要說明的是，“中華人民共和國

境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)。

對(duì)在我國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

對(duì)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及上述金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

5.2.2 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)督管理實(shí)施

1.對(duì)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：

(一)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);

(二)限制分配紅利和其他收入;

(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;

(四)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;

(五)責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;

(六)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對(duì)其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。

2.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施

對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

(1)接管。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長不超過2年。

(2)重組。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計(jì)劃)，通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。

重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場推出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

(3)撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：

(一)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;(限制出境)

(二)申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。(禁止轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn))

(4)依法宣告破產(chǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。

3.其他監(jiān)督管理措施

(1)對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查。

(2)審慎性監(jiān)督管理談話。監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況，隨時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出談話要求。要求對(duì)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。

進(jìn)行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況。

(3)強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》將市場約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱，世界很多國家和地區(qū)據(jù)此加強(qiáng)信息披露要求。

(4)查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。

5.3 違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施

1.刑事制裁措施、行政處分、行政處罰的概念和種類

2.對(duì)銀監(jiān)會(huì)從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施

3.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人的處理措施

4.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處理措施

追究法律責(zé)任的形式包括：刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處理措施。

5.3.1 刑事責(zé)任

包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。

5.3.2 行政處罰

行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

5.3.3 行政處分

行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。行政處分分為：警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除。

5.3.4 相關(guān)的處罰措施

1.對(duì)從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施

2.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人的處理措施

取締;構(gòu)成犯罪的，追究刑責(zé);不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得在50萬以上的，并處違法所得1-5倍罰款;不足50萬的，處50-200萬罰款。

3.對(duì)依法成立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處理措施

5.4 反洗錢法律制度

1.洗錢的概念及其三個(gè)階段

2.洗錢的常見方式

3.《反洗錢法》的通過、施行時(shí)間

4.中國人民銀行的反洗錢職責(zé)

5.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)

6.反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容

7.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的通過、施行時(shí)間

8.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)

9.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中有關(guān)大額交易、可疑交易和免于報(bào)告交易的規(guī)定

10違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任

5.4.1 洗錢概述

1.洗錢的概念及洗錢過程

洗錢是為了掩飾非法收入的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使非法收入合法化的過程。洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)務(wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益批上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來時(shí)用。

2.洗錢的常見方式

(1)借用金融機(jī)構(gòu)。匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

(2)保密天堂。一是有嚴(yán)格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

(3)空殼公司。亦稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。

(4)現(xiàn)金密集行業(yè)

(5)偽造商業(yè)票據(jù)

(6)走私

(7)利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

(8)通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

第二篇：銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

? 第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

第一節(jié) 《中國人民銀行法》相關(guān)規(guī)定

1995年3月18曰通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實(shí)施。2003年12月27日，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，對(duì)《中國人民銀行法》進(jìn)行修改，此次修改共計(jì)25處，修改后的條文增加至五十三條。

就監(jiān)督管理部分而言，此次修訂的重點(diǎn)是將原屬于中國人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)：中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。

中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。應(yīng)當(dāng)注意的是，中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)(這屬于在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán))，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。

綜上內(nèi)容，人民銀行實(shí)際上是有3個(gè)方面的檢查監(jiān)督權(quán)，即直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)、特定檢查監(jiān)督權(quán)

? 第二節(jié) 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定

本節(jié)主要講解三個(gè)方面的問題

關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的設(shè)置：

國務(wù)院于2003年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)。根據(jù)授權(quán)，銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。2003年 4月26日，十屆全國人大常委會(huì)第二次會(huì)議通過了《全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)履行原由中國人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定》。

2003年12月27日，十屆全國人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(以下簡稱《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》)，該法共六章五十條，自2004年2月1日起施行。2006年l0月27日通過了《關(guān)于修改(中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法)的決定》，修改后的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日起施行。

關(guān)于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍：

不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)。

因此，需強(qiáng)調(diào)的是，本法的監(jiān)管對(duì)象范圍：

從機(jī)構(gòu)性質(zhì)上看，限于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu);

從地域上看，限于中華人民共和國境內(nèi)。

關(guān)于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)監(jiān)督管理措施的規(guī)定：

其一，違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施：(有6條)

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;

逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取一系列措施。

其二，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施:

按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

(1)接管。接管期限最長不得超過2年。

(2)重組。通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。

(3)撤銷。

可以采取下列措施：一是直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;二是申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

(4)依法宣告破產(chǎn)。

其三，其他監(jiān)督管理措施：

(1)對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查。

(2)審慎性監(jiān)督管理談話。

(3)強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露。即如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息?！?/p>

《巴塞爾新資本協(xié)議》將市場約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱

(4)查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。

?第三節(jié) 違反有關(guān)法律規(guī)定的處罰措施

對(duì)違法行為進(jìn)行處罰的方式包括：追究刑事責(zé)任，給予行政處罰和行政處分等。

刑事責(zé)任：包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。

行政處罰：種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰

行政處分：行政處分分為：警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、開除。

關(guān)于相關(guān)的處罰措施

? 第四節(jié) 反洗錢法律制度

本節(jié)應(yīng)掌握的主要內(nèi)容是：洗錢的目的、洗錢的過程、洗錢的方式、反洗錢法律制度、反洗錢監(jiān)管部門

一、洗錢概述：

1.洗錢的概念及洗錢過程

洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。

2.洗錢的常見方式

(1)借用金融機(jī)構(gòu)。

(2)藏身于保密天堂。

被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征

(3)使用空殼公司

(4)利用現(xiàn)金密集行業(yè)

(5)偽造商業(yè)票據(jù)。

(6)走私。

(7)利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

(8)通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

二、《中華人民共和國反洗錢法》

2006年l0月31日，第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議審議通過了《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)，該法共七章三十七條，2007年1月1日起施行。

應(yīng)掌握：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)

三、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》于2007年1月1日起施行。

該會(huì)議還作出了一個(gè)重要決定，即建立金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度。通過了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，該《辦法》共二十一條，2007年3月l日起施行。

關(guān)于報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的交易：主要是大額交易與可疑交易

其中:大額交易。

單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支;單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬;個(gè)人銀行賬戶之間，以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn);交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值一萬美元以上的跨境交易。

關(guān)于免于報(bào)告的交易:

如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報(bào)告的有九類交易：P156

由此看來反洗錢法律主要有三部：

2007年1月1日起施行的《中華人民共和國反洗錢法》

2007年1月1日起施行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

2007年3月l日起施行的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

第三篇：第五章銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo)講義（2011年適用）《公共基礎(chǔ)》 【習(xí)題班】

第五章銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

一、單選題

1．我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的()。

A．培植階段B．處置階段

C．融合階段D．清洗階段

【答案】B

【解析】

洗錢的過程通常分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。

處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的?cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

題中的敘述符合處置階段的特征，所以本題的答案為B。

2．中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。

A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

【答案】A

【解析】《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；(2)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；(7)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。所以B、C、D三個(gè)選項(xiàng)均不符合題意。選項(xiàng)A中的“直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行”是中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。所以，選項(xiàng)A符合題意，是正確答案。

3．下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A．為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B．由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C．被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

D．公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

【答案】C

【解析】本題考查空殼公司的特點(diǎn)。空殼公司也稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立，由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬。被提名人的存在只是為了掩飾公司真實(shí)所有人，沒有實(shí)際權(quán)力，為了保密起見，不可能讓被提名人知道公司所有信息，而被提名人對(duì)公司的真實(shí)所有人更是一無所知。所以，選項(xiàng)C符合題意。

4．下列措施中不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有

()。

A．經(jīng)濟(jì)處罰B．取消董事、高級(jí)管理人員任職資格

C．禁止從事銀行業(yè)工作D．剝奪政治權(quán)利

【答案】D

【解析】選項(xiàng)D中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會(huì)無權(quán)采用。所以，選項(xiàng)D符合題意。其余三個(gè)選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)處罰，取消董事、高級(jí)管理人員任職資格，禁止從事銀行業(yè)工作均是銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。所以，A、B、C三個(gè)選項(xiàng)不符合題意。

5．行政處分指國家行政機(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的()。

A．撤職處分B．刑事處分

C．行政制裁措施D．開除處分

【答案】C

【解析】行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。所以，選項(xiàng)C符合題意。開除、撤職都是行政處分的一種，故選項(xiàng)A和選項(xiàng)D錯(cuò)誤。刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

6．按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。

A．至少保存5年B．至少保存10年

C．立即銷毀D．退還給客戶

【答案】A

【解析】根據(jù)《反洗錢法》第19條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存5年。所以，選項(xiàng)A符合題意。

7．對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

A．中國人民銀行B．地方政府

C．紀(jì)檢部門D．’銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

【答案】D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。所以，本題的正確答案為D。

8．中國人民銀行在反洗錢活動(dòng)中的職責(zé)是()。

A．建立反洗錢監(jiān)測分析中心

B．建立客戶身份識(shí)別制度

C．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D．執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

【答案】A

【解析】《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：(1)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；(2)建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；(3)按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；(4)要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；(5)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；(6)中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。所以，本題的正確答案為A。

9．銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長為()年。

A．1B．2C．3D．

5【答案】B

【解析】《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。接管期限最長不超過2年。所以，本題答案為B。

10．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是()的職責(zé)之一。

A．銀監(jiān)會(huì)B．商業(yè)銀行

C．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心

【答案】D

【解析】參見本章單選題第8題真題解析。題中所述為中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)之一。因此，本題的正確答案為D。

11.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。

A．按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

B．制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D．要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

【答案】B

【解析】選項(xiàng)B是中國人民銀行的反洗錢職責(zé)，與中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不符，所以，選項(xiàng)B符合題意。

12.對(duì)于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)還可以采取審慎性監(jiān)督管理談話，針對(duì)這一點(diǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A．其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通

B．即使銀行不存在任何問題，銀監(jiān)會(huì)也有權(quán)要求進(jìn)行談話了解情況

C．銀監(jiān)會(huì)有權(quán)決定與哪些或哪一個(gè)管理人員談話

D．如果被要求談話的人員未到或不據(jù)實(shí)說明情況，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)向所在單位提出處罰建議，但本身無權(quán)處罰

【答案】D

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第35條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取不同的處理措施。所以，選項(xiàng)D的敘述是錯(cuò)誤的，符合題意。

二、多選題

1．在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取()措施。

A．直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境

B．申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

C．申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

D．直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動(dòng)態(tài)

E．申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利

【答案】AC

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第40條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)。在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：(1)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；(2)申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。根據(jù)以上敘述，選項(xiàng)A和選項(xiàng)C為正確答案。

2．瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有()特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動(dòng)。

A．有嚴(yán)格的銀行保密法

B．沒有資本管制

C．有寬松的金融規(guī)則

D．有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

E．政治上持中立態(tài)度

【答案】ACD

【解析】被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：(1)有嚴(yán)格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。(2)有寬松的金融規(guī)則，建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有什么限制。(3)有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司，并且因?yàn)槭艿姐y行保密法和公司保密法的庇護(hù)，了解這些公司的真實(shí)面目極其困難，有利于掩飾犯罪人的洗錢活動(dòng)。較為典型的國家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。所以，本題的正確答案為A、C、D。

3．洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞()所得收益的來源和性質(zhì)。

A．毒品犯罪B．走私犯罪

C．外資企業(yè)偷稅漏稅D．破壞金融管理秩序犯罪

E．金融詐騙犯罪

【答案】 ABCDE

【解析】洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。所以只要屬于不正當(dāng)競爭手段的都選。因此，本題的正確答案為A、B、C、D、E。

4．中國人民銀行對(duì)()有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E．執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

【答案】ABCDE

【解析】 《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；(2)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；(7)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。所以B、C、D三個(gè)選項(xiàng)均不符合題意。選項(xiàng)A中的“直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行”是中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。所以，選項(xiàng)A符合題意，是正確答案。

5．下列措施中屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有()。

A．剝奪政治權(quán)利B．取消董事、高級(jí)管理人員任職資格

C．禁止從事銀行業(yè)工作D．經(jīng)濟(jì)處罰

E．紀(jì)律處分

【答案】BCDE

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第48條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第44條至第47條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：(1)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；(2)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款；(3)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。選項(xiàng)A的“剝奪政治權(quán)利”屬于刑事責(zé)任，是對(duì)觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施，它不由銀監(jiān)會(huì)行使。所以，本題的正確答案為B、C、D、E。

三、判斷題

1．接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項(xiàng)補(bǔ)救措施。()

【答案】B

【解析】接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施（而不是補(bǔ)救措施）。因此，本題敘述是錯(cuò)誤的。

2．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予重組將嚴(yán)重危害金融秩序、損

害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以重組。()

【答案】B

【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第39條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。因此，本題敘述是錯(cuò)誤的。

第四篇：答案——第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

姓名 得分

第五章（下）銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

一、單選題。（共18小題，每題3分）

1．中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)不包括（）。A．執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定 B．與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為 C．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 D．經(jīng)批準(zhǔn)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

2．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的，不予（）將嚴(yán)重危害金融秩序、損害社會(huì)公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以（）。否則將嚴(yán)重危害金融秩序，損害社會(huì)公眾利益。A．接管 B．重組 C．撤銷 D．宣告破產(chǎn)

3．以下不屬于中國銀監(jiān)會(huì)的其他監(jiān)督管理措施的是（）。A．審慎性監(jiān)督管理談話 B．強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露 C。查詢涉嫌違法賬戶 D．直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金

4．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正、逾期不改正的處（）罰款。A．20萬元以上50萬元以下 B．10萬元以上30萬元以下 C．5萬元上50萬元以下 D．50萬元以上200萬元以下

5．洗錢者以賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店做掩護(hù)，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營的合法收入的方式屬于（）。A．保密天堂

B．利用現(xiàn)金密集行業(yè) C．走私

D．利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)

6．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（）應(yīng)履行的職責(zé)之一。A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B．所有商業(yè)銀行 C．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) D．中國反洗錢監(jiān)測分析中心

7．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員依法受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予（）。

A．吊銷執(zhí)照

B．紀(jì)律處分

C．行政處罰 D．行政處分

8．下列屬于大額交易的是（）。

A．一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

B．當(dāng)El累計(jì)支取人民幣18萬元

C．個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

D．單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬 9．中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括（）。

A．直接檢查監(jiān)督權(quán)

B．建議檢查監(jiān)督權(quán)

C．特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)

D．隨時(shí)檢查權(quán)

10．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)明顯地缺乏清償能力，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采?。ǎ┐胧．接管

B．重組

C．撤銷

D．向人民法院申請(qǐng)宣告破產(chǎn)

11．中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長為（）。

A．1年

B．2年

C．3年

D．4年

12．中國銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的（）的行政強(qiáng)制措施。

A．停止其營業(yè)

B．限制其所有業(yè)務(wù)

C．終止其法人資格 D．沒收其所有資產(chǎn)

13．對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

A．中國人民銀行

B．地方政府

C．紀(jì)檢部門

D．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

14．根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列不能免于報(bào)告的大額交易是（）。

A．當(dāng)日累計(jì)30萬元人民幣的現(xiàn)金結(jié)匯 B．金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易

c．單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以下的現(xiàn)金繳存

D．自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

15．（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A．《反洗錢法》

B．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 C．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

16．金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（）。A．擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私

C．其他不依法履行職責(zé)的行為

D．按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

17．關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A．國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起20日內(nèi)予以回復(fù)

B．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

C．中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排

D．對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用直接檢查監(jiān)督權(quán)

18．我國的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及（）。

A．基金公司

B．互助儲(chǔ)蓄銀行

C．政策性銀行 D．契約型存款機(jī)構(gòu)

二、多選題。（共14小題，每題2分）

1．中國人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 B．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C、執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 D．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E．定期對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的行為

2．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有（）。A．接管 B．重組 C．撤銷 D．暫停營業(yè) E．依法宣告破產(chǎn)

3．行政處分的種類有（）。A．警告 B．罰款 C．記過 D．記大過 E．開除

4．對(duì)于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處理措施有（）。A．予以取締

B．構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任 C．沒收違法所得

D．違法所得50萬元以上的，處以違法所得3倍以上5倍以下罰款 E．無違法所得，處以50萬元以下罰款

5．下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責(zé)的有（）。A．接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 B．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

C．按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

D．要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 E．經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料 6．常見的洗錢方式包括（）。A．借用金融機(jī)構(gòu) B．空殼公司 C．偽造商業(yè)票據(jù)

D．通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢 E．走私

7．報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易包括（）。

A．交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值10萬美元以上的跨境交易 B．單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金支取

C．單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元或外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬

D．個(gè)人銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日50萬人民幣50萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) E．個(gè)人銀行與單位銀行之間外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

8．金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑報(bào)告的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門的處理措施有（）。A．責(zé)令限期改正

B．處20萬元以上50萬元以下罰款

C．直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處l萬元以上5萬元以下罰款

D．處50萬元以上500萬元以下罰款 E．責(zé)令停業(yè)整頓

9．提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的處理措施有（）。A．責(zé)令改正

B．并處20萬元以上50萬元以下罰款 C．逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓 D．構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任 E．逾期不改正的，吊銷經(jīng)營許可證

10．下列關(guān)于國務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)說法正確的有（）。A．參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章 B．監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況 C．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告 D．組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作

E．對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

11．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）等情形，由中國銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。A．未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu) B．未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止 C．自行確定有關(guān)雇員的高額報(bào)酬

D．違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的 E．違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的 12．刑事責(zé)任包括（）。A．管制 B．拘役 C．罰款 D．沒收財(cái)產(chǎn) E．有期徒刑

13.洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，包括（）。A．初始階段 B．處置階段 C．培植階段 D．中期階段 E．融合階段

14.下列關(guān)于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)說法正確的有（）。A.組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測

B．監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C．在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng) D．接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)

E．向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)

三、判斷題。（共9小題，每題2分）

1．執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場的行為屬于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)。（錯(cuò)）

2．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，中國銀監(jiān)會(huì)可依法對(duì)其接管或促成機(jī)構(gòu)重組。（對(duì)）

3．行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。（對(duì)）4．在洗錢過程的融合階段，洗錢者通過復(fù)雜的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（錯(cuò)）

5．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣l00萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。（錯(cuò)）

6．金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)不包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。（錯(cuò)）7．中國銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，中國銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。（錯(cuò)）

8．個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣l00萬元款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)屬于大額交易。（對(duì)）9．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中所指的“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)。（對(duì)）

第五篇：公共基礎(chǔ)-銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

公共基礎(chǔ)-銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定 關(guān)閉

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單選題

1.下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是()?！?ABCD監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況 參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

正確答案： A 2.中國銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的()的行政強(qiáng)制措施?！?ABCD停止其營業(yè) 限制其所有業(yè)務(wù) 終止其法人資格 沒收其所有資產(chǎn)

正確答案： C 3.對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)?！?ABC中國人民銀行 地方政府 紀(jì)檢部門 D銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

正確答案： D 4.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列不能免于報(bào)告的大額交易是()。√ ABCD當(dāng)日累計(jì)30萬元人民幣的現(xiàn)金結(jié)匯 金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易

單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以下的現(xiàn)金繳存 自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

正確答案： A 5.具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的是()。√ ABCD《反洗錢法》 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

正確答案： D 多選題

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括()?！?ABCDE責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) 限制分配紅利和其他收入 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

對(duì)董事、高級(jí)管理人員或其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

正確答案： A B C E 7.在金融機(jī)構(gòu)重組期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人，可以采取的措施有()?！?AB上述人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境 申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn) CDE申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)其銀行賬戶 處以5萬元以上50萬元以下的罰款 取消其任職資格

正確答案： A B 8.洗錢者通過金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括()?！?ABCDE購買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回 匿名存儲(chǔ) 控制銀行

利用銀行貸款掩飾犯罪收益 購買金融債券

正確答案： B C D 9.未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于報(bào)告的交易有()?！?ABCDE金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易

國際金融組織和外圍政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易 金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借 金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部資金調(diào)撥

單位賬戶之間單筆累計(jì)人民幣300萬元以上的轉(zhuǎn)賬

正確答案： A B C D 10.常見的洗錢方式包括()?！?ABCDE借用金融機(jī)構(gòu) 使用空殼公司 偽造商業(yè)票據(jù) 通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢 走私

正確答案： A B C D E 判斷題

11.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，只能檢查紙質(zhì)報(bào)表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)?！?/p>

正確 錯(cuò)誤 正確答案： 錯(cuò)誤

12.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中所指的“中華人民共和國境內(nèi)”包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)。()√

正確 錯(cuò)誤 正確答案： 錯(cuò)誤

13.違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰形式中，罰款與罰金均屬經(jīng)濟(jì)處罰，兩者沒有本質(zhì)上的區(qū)別。()√

正確 錯(cuò)誤 正確答案： 錯(cuò)誤

14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直到終身的任職資格。√

正確 錯(cuò)誤 正確答案： 正確

15.反洗錢調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，調(diào)查人員有權(quán)直接查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存?！?/p>

正確 錯(cuò)誤 正確答案： 錯(cuò)誤