第一篇：中國(guó)石油營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀研究

中國(guó)石油營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀研究

摘要：在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，石油被稱為工業(yè)的血液，對(duì)于一個(gè)國(guó)家的重要性不言而喻。近年來(lái)，多場(chǎng)局部戰(zhàn)爭(zhēng)的根源都是石油。石油危機(jī)，油價(jià)上漲，已經(jīng)成為社會(huì)普遍關(guān)注的問(wèn)題。因而，石油的營(yíng)銷(xiāo)與市場(chǎng)戰(zhàn)略也變的尤為重要。中外各大石油公司都積極采取措施，降低企業(yè)成本，開(kāi)拓市場(chǎng)，應(yīng)對(duì)危機(jī)。

關(guān)鍵詞：石油戰(zhàn)爭(zhēng)市場(chǎng)管理策略營(yíng)銷(xiāo)策略需求經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式

在當(dāng)今世界，石油已成為最重要的能源。但是，石油的區(qū)域分布與需求的不均衡，成為諸多矛盾的根源。石油短缺，油價(jià)上漲，已成為制約經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的主要因素之一。我國(guó)人民發(fā)現(xiàn)和使用石油的時(shí)間為世界最早。始于何時(shí)，據(jù)稽考，至遲在三千多年前就已開(kāi)始。目前中國(guó)已取代日本成為全球第二大石油消耗國(guó)（僅次于美國(guó)），預(yù)估10年內(nèi)中國(guó)的石油需求將從目前的每日600萬(wàn)桶膨脹近一倍至1150萬(wàn)桶。2003年3月20日爆發(fā)的伊拉克戰(zhàn)爭(zhēng)，是距離我們最近的一場(chǎng)局部戰(zhàn)爭(zhēng)。眾所周知，這場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)的根源只有兩個(gè)字，石油！在不到兩個(gè)月的戰(zhàn)爭(zhēng)中，伊拉克的石油設(shè)施遭到嚴(yán)重的破壞。戰(zhàn)后，石油價(jià)格飛速上漲，引發(fā)了又一次的石油危機(jī)。日益緊缺的石油資源，不得不引起各國(guó)政府及企業(yè)的高度重視。

一、中國(guó)石油市場(chǎng)現(xiàn)狀

受宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)影響，2009年中國(guó)石油需求和供應(yīng)均經(jīng)歷了走出低谷、逐步回升的軌跡。2月份石油需求和供應(yīng)均達(dá)到近年來(lái)的最低水平，3月份開(kāi)始石油需求和供應(yīng)均波動(dòng)回升，隨后不斷創(chuàng)出歷史新高。

（一）石油需求總體保持增長(zhǎng)，油品需求增長(zhǎng)各異

1.石油需求繼續(xù)增長(zhǎng)，但增速放緩

2009年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)率先步出危機(jī)陰霾，實(shí)現(xiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的回暖。取得了GDP增長(zhǎng)8.7%的不俗業(yè)績(jī)。與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化密切相關(guān)，我國(guó)石油需求呈現(xiàn)先降后升、總體增長(zhǎng)而增速放緩態(tài)勢(shì)。

2004～2009年中國(guó)原油和石油表觀消費(fèi)量情況（表觀消費(fèi)量：指產(chǎn)量加上凈進(jìn)口量）

從上圖可以看出，2009年的石油表觀消費(fèi)量持續(xù)增長(zhǎng)，但呈現(xiàn)放緩的趨勢(shì)。原油表觀消費(fèi)量增長(zhǎng)也有減緩的趨勢(shì)。

2.主要油品需求增長(zhǎng)情況各異

從油品的需求變化來(lái)看，各種油品的增長(zhǎng)速度不相同，且差異較大。汽油、煤油呈現(xiàn)出了較快的增長(zhǎng)，而柴油和燃料油則同比呈負(fù)增長(zhǎng)。出現(xiàn)這種差異的原因，主要是各油品的主要用油行業(yè)不同，各行業(yè)受金融危機(jī)和國(guó)家經(jīng)濟(jì)刺激政策的影響不同等，導(dǎo)致各油品需求增長(zhǎng)情況不同。

中國(guó)主要油品表觀消費(fèi)量增長(zhǎng)率比較，%、萬(wàn)噸

（二）石油進(jìn)口繼續(xù)較快增長(zhǎng)，原油對(duì)外依存度突破50%

1,石油進(jìn)口量繼續(xù)保持較快增長(zhǎng)

2009年石油進(jìn)口量繼續(xù)增加，但增速趨緩，這也主要受到國(guó)際經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響。但是由于國(guó)內(nèi)汽車(chē)消費(fèi)的增加以及 一些庫(kù)容、管道以及煉化裝置投產(chǎn)增加需求，仍保持了較快的增長(zhǎng)。

2、石油對(duì)外依存度進(jìn)一步提高，原油對(duì)外依存度首次突破50%

2009年中國(guó)石油和原油對(duì)外依存度雙破50%。全年中國(guó)石油凈進(jìn)口量21888.5萬(wàn)噸，石油對(duì)外依存度由2008年的51.4%上升至53.6%。原油凈進(jìn)口量19862.0萬(wàn)噸，原油對(duì)外依存度達(dá)51.2%。

二、中國(guó)及國(guó)外石油企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)情況

中外石油企業(yè)在組織模式，營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略上存在諸多不同，這也就決定了它們?cè)诎l(fā)展方向上存在的差異。

（一）中外石油行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)比

1，在國(guó)外，二十世九十年代開(kāi)始,國(guó)際石油行業(yè)兼并的情況盛行，世界各大石油公司相繼進(jìn)行重組。像?？松梨?、BP、殼牌等跨國(guó)石油公司擁有全世界30%以上的石油工業(yè)產(chǎn)值,80%以上的石油石化先進(jìn)技術(shù),2/3以上的貿(mào)易量和直接投資額。與之相對(duì),沙特阿拉伯、委內(nèi)瑞拉或其他發(fā)展中產(chǎn)油國(guó)則是通過(guò)建立國(guó)家石油公司的方式來(lái)控制和經(jīng)營(yíng)油氣資源。

2、中國(guó)石油企業(yè)的壟斷屬性以行政壟斷為主,因此中國(guó)石油產(chǎn)業(yè)的供給市場(chǎng)集中程度過(guò)高，達(dá)到了高度集中的范圍。中石油、中石化、中海油幾乎壟斷了國(guó)內(nèi)的主要石油業(yè)務(wù)。并且國(guó)有股份占了絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。

（二）國(guó)外石油公司營(yíng)銷(xiāo)策略

1、低成本戰(zhàn)略。建立產(chǎn)銷(xiāo)一體化的全球營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?jīng)營(yíng)，增加石化產(chǎn)品的直銷(xiāo)比例。

2、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略。通過(guò)兼并，收購(gòu)，互換進(jìn)行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。通過(guò)建立聯(lián)盟，成立合資公司，低成本迅速擴(kuò)大市場(chǎng)份額。

3、信息化營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略。隨著信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，國(guó)際石油公司改傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)模式，投入大批資金開(kāi)發(fā)、創(chuàng)建電子商務(wù)系統(tǒng)，提供網(wǎng)上采購(gòu)，向電子商務(wù)進(jìn)軍。

4、全方位服務(wù)戰(zhàn)略。提高產(chǎn)品品質(zhì)，即使應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化作出反應(yīng)。加強(qiáng)非成品油銷(xiāo)售，為顧客提供便捷服務(wù)。以消費(fèi)者需求為中心，培育忠實(shí)客戶群。

（三）中國(guó)石油公司的營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

1、中國(guó)石油企業(yè)具有較完善的零售終端銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)。中國(guó)石油煉油與銷(xiāo)售公司現(xiàn)有華北、華東、華中、華南、西北、東北等18個(gè)專業(yè)銷(xiāo)售公司和1個(gè)專業(yè)油品海運(yùn)公司，擁有加油站17215座。中國(guó)石化銷(xiāo)售有限公司現(xiàn)有華北、華東、中南、西南、東北、西北、川渝等39個(gè)分公司，擁有加油站30063 座。

2、具有很高的品牌聞名度。“中國(guó)石油”、“中國(guó)石化”這兩個(gè)嘹亮的品牌名字，在中國(guó)消費(fèi)者心目中已經(jīng)具有必然的地位 和良好的形象。

3、但是，中國(guó)石油企業(yè)在營(yíng)銷(xiāo)上存在明顯劣勢(shì)?，F(xiàn)代物流意識(shí)不足，物流人才缺乏。運(yùn)輸成本占銷(xiāo)售收入的比重大，倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施布局不合理。信息化程度低，零售的終端加油站主動(dòng)化管理程度低，人工成本高。這些因素制約了中國(guó)石油企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

（四）中國(guó)石油企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

1、國(guó)外石油巨頭的進(jìn)入，加劇市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。隨著我國(guó)成品油零售市場(chǎng)的放開(kāi)，國(guó)外知名的石油跨國(guó)公司?？松幻梨?、BP、殼牌、道達(dá)爾等已經(jīng)通過(guò)合資合作進(jìn)入我國(guó)的油品市場(chǎng)，投資于國(guó)內(nèi)成品油零售領(lǐng)域。且隨著市場(chǎng)的開(kāi)放及政府職能的進(jìn)一步轉(zhuǎn)變，國(guó)家 對(duì)成品油市場(chǎng)的價(jià)格 干涉也越來(lái)越少，價(jià)格機(jī)制市場(chǎng)化的程度加深。這對(duì)中石油中石化帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)。

2、消費(fèi)者對(duì)物流服務(wù)的質(zhì)量請(qǐng)求進(jìn)步。

3、對(duì)海外石油依存度提高。由于國(guó)內(nèi)石油資源不足，原油產(chǎn)量不能滿足需求，進(jìn)口石油依存度不斷增大另外，動(dòng)蕩的世界局面、西方跨國(guó)公司的擠壓、處所權(quán)勢(shì)的排擠、外國(guó)政府的干涉，不斷對(duì)中國(guó)的海外石油運(yùn)輸通道產(chǎn)生 要挾。毫無(wú)疑問(wèn)，這將使我國(guó)石油銷(xiāo)售企業(yè)的物流成本不斷攀升，丟失競(jìng)爭(zhēng)力。

三、中國(guó)企業(yè)的應(yīng)對(duì)措施

面對(duì)國(guó)內(nèi)國(guó)際市場(chǎng)的挑戰(zhàn)，中國(guó)石油企業(yè)要轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，制定長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略，才能穩(wěn)固國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，獲取更多的利潤(rùn)。

（一）實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)平穩(wěn)持續(xù)增長(zhǎng)

1、加強(qiáng)油氣勘探開(kāi)發(fā)，確保產(chǎn)量增長(zhǎng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。深化地質(zhì)研究，突出重點(diǎn)項(xiàng)目，重在戰(zhàn)略發(fā)現(xiàn)。學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際大石油公司先進(jìn)的開(kāi)發(fā)技術(shù)和管理理念，確保生產(chǎn)的平穩(wěn)增長(zhǎng)。

2、突出煉化結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，平穩(wěn)有序組織生產(chǎn)建設(shè)。要統(tǒng)籌搞好資源優(yōu)化配置，提高技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，推進(jìn)布局優(yōu)化和結(jié)構(gòu)調(diào)整。

3、努力抓好油氣銷(xiāo)售和儲(chǔ)運(yùn)設(shè)施建設(shè)，提高運(yùn)營(yíng)效率、保障市場(chǎng)供應(yīng)。進(jìn)一步搞好營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)布局調(diào)整優(yōu)化，加快沿海、沿江、交通干線等重點(diǎn)市場(chǎng)庫(kù)站、碼頭建設(shè)，盡快形成相匹配的物流體系和集散中心。繼續(xù)推進(jìn)國(guó)家戰(zhàn)略石油儲(chǔ)備基地建設(shè)，并搞好千萬(wàn)噸級(jí)企業(yè)商業(yè)儲(chǔ)備基地的規(guī)劃和建設(shè)工作。

（二）推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變

1、大力推進(jìn)科技進(jìn)步，不斷增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力。重視以戰(zhàn)略和政策為重點(diǎn)的軟科學(xué)研究，增強(qiáng)研究工作的針對(duì)性和實(shí)用性，持續(xù)完善網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

2、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)管理，努力降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)投資戰(zhàn)略研究和管理，實(shí)施業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)態(tài)調(diào)整，突出重要戰(zhàn)略項(xiàng)目，優(yōu)先發(fā)展高效項(xiàng)目，有序建設(shè)骨干項(xiàng)目，調(diào)整化工延伸加工項(xiàng)目，切實(shí)在優(yōu)化結(jié)構(gòu)上見(jiàn)到明顯效果。

（三）積極學(xué)習(xí)國(guó)外大企業(yè)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，降低成本

1、精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)、減人增效減少人工成本和管理費(fèi)用。以貼近市場(chǎng)，提高對(duì)市場(chǎng)變化的快速反應(yīng)能力為目的的機(jī)構(gòu)改革和調(diào)整，精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)，減少管理層次，減人增效，是國(guó)外石油石化公司降本增效的又一主要做法。

2、加強(qiáng)資金管理和優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)減少財(cái)務(wù)成本和投資費(fèi)用。國(guó)外大石油公司資金實(shí)力雄厚，但仍然非常注重財(cái)務(wù)和資金的管理，注重對(duì)投資方向和具體投資項(xiàng)目的選擇，以保證投資高的回報(bào)率。這是從根本上降低成本、提高效益的另一重要措施。

3、通過(guò)優(yōu)化組合、開(kāi)拓市場(chǎng)降低營(yíng)銷(xiāo)成本和流通費(fèi)用。在煉油與油品銷(xiāo)售領(lǐng)域，面對(duì)近年煉油利潤(rùn)下降，油品銷(xiāo)售競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的形勢(shì)，國(guó)外石油公司采取了各種措施鞏固和擴(kuò)大市場(chǎng)，降低成本，提高競(jìng)爭(zhēng)力。

4、實(shí)行加油站規(guī)模大型化和服務(wù)多元化。在煉油業(yè)利潤(rùn)持續(xù)低迷的情況下，油品銷(xiāo)售領(lǐng)域?qū)嵭屑佑驼疽?guī)模的大型化可以獲得較為豐厚的利潤(rùn)，以降低營(yíng)銷(xiāo)成本，提高經(jīng)濟(jì)效益。

在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的今天，我國(guó)企業(yè)只有施展優(yōu)勢(shì)抓住時(shí)機(jī)，整合資源，揚(yáng)長(zhǎng)避短，趨利避害，化劣勢(shì)為優(yōu)勢(shì)，化尋釁為時(shí)機(jī)，以現(xiàn)代管理營(yíng)銷(xiāo)理念為領(lǐng)導(dǎo)，制定切實(shí)可行的發(fā)展戰(zhàn)略，才能找到安全的高速增長(zhǎng)模式，進(jìn)步企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，創(chuàng)造效益，在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中處于優(yōu)勢(shì)地位。

參考文獻(xiàn)：2009中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒

《中國(guó)石油營(yíng)銷(xiāo)體制改革探析》甘自力

《國(guó)際石油石化公司營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略淺析》宋志強(qiáng)

《中國(guó)石油銷(xiāo)售企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略研究報(bào)告（2008）》 楊錫云

《消費(fèi)導(dǎo)刊》

第二篇：中國(guó)石油行業(yè)企業(yè)文化現(xiàn)狀剖析

中國(guó)石油行業(yè)企業(yè)文化現(xiàn)狀剖析

2010-09-21 14:24:04全球統(tǒng)一大市場(chǎng)正在形成，我國(guó)石油工業(yè)的發(fā)展既受益于經(jīng)濟(jì)全球化，也越來(lái)越受到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的直接沖擊，國(guó)內(nèi)外的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。在這種情況下，我國(guó)的石油企業(yè)的發(fā)展日益為國(guó)人所重視。它們能否為我國(guó)工業(yè)與生活提供穩(wěn)定的能源供應(yīng)？它們?nèi)绾闻c國(guó)外著名石油公司展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)與合作？這些問(wèn)題是我國(guó)能源戰(zhàn)略的核心，也是我國(guó)石油企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的核心，而戰(zhàn)略發(fā)展需要一種強(qiáng)勢(shì)的優(yōu)秀企業(yè)文化來(lái)支撐??

文/仁達(dá)方略

石油工業(yè)是中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)。新中國(guó)成立50年來(lái)，我國(guó)石油工業(yè)取得了巨大進(jìn)步，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重大貢獻(xiàn)。然而，一方面我國(guó)石油供需矛盾的不斷加劇為我國(guó)石油企業(yè)帶來(lái)了無(wú)限市場(chǎng)與商機(jī)；另一方面隨著經(jīng)濟(jì)全球化和信息網(wǎng)絡(luò)化進(jìn)程的加快，我國(guó)加入WTO的臨近，全球統(tǒng)一大市場(chǎng)正在形成，我國(guó)石油工業(yè)的發(fā)展既受益于經(jīng)濟(jì)全球化，也越來(lái)越受到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的直接沖擊，國(guó)內(nèi)外的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。

在這種情況下，我國(guó)的石油企業(yè)的發(fā)展日益為國(guó)人所重視。它們能否為我國(guó)工業(yè)與生活提供穩(wěn)定的能源供應(yīng)？它們?nèi)绾闻c國(guó)外著名石油公司展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)與合作？這些問(wèn)題是我國(guó)能源戰(zhàn)略的核心，也是我國(guó)石油企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的核心，而戰(zhàn)略發(fā)展需要一種強(qiáng)勢(shì)的優(yōu)秀企業(yè)文化來(lái)支撐。

仁達(dá)方略管理咨詢公司在2003年下半年通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、電話調(diào)查、深度訪談以及資料研究等對(duì)我國(guó)石油行業(yè)企業(yè)文化現(xiàn)狀進(jìn)行了深入的調(diào)查研究。

一、我國(guó)石油行業(yè)企業(yè)文化的總體剖析

在競(jìng)爭(zhēng)價(jià)值觀模型基礎(chǔ)上，仁達(dá)方略設(shè)計(jì)了適合中國(guó)企業(yè)的文化特征分析矩陣。在歷史分析、資料研究、深入訪談以及問(wèn)卷調(diào)查的基礎(chǔ)上，我們發(fā)現(xiàn)，我國(guó)石油企業(yè)在幾十年的歷史中沉淀了一種具中國(guó)特色的革命精神，所形成的企業(yè)文化特征偏向于兵團(tuán)化、制度化，石油的開(kāi)發(fā)是一個(gè)只有團(tuán)隊(duì)才能完成的艱巨任務(wù)，在這一過(guò)程中，石油工人通力合作，積極參與，同事之間保持著密切的友誼，一個(gè)大隊(duì)就是一個(gè)大家庭。同時(shí)，我國(guó)石油企業(yè)，特別是油田的開(kāi)發(fā)建設(shè)，從一開(kāi)始就不僅僅是企業(yè)行為，而是納入國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略上來(lái)的一項(xiàng)任務(wù)，在加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)的基礎(chǔ)上，為使企業(yè)或團(tuán)隊(duì)能夠安全、穩(wěn)定、有效的運(yùn)轉(zhuǎn)，在油田開(kāi)發(fā)的管理過(guò)程中形成了一套強(qiáng)有力的組織制度和組織規(guī)則，具有很強(qiáng)的穩(wěn)定性和固守性。而另外兩個(gè)方面，由于我國(guó)石油業(yè)基本屬于壟斷行業(yè)，嚴(yán)重缺乏市場(chǎng)與競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，石油工人只有一個(gè)夢(mèng)想“挖出更多的石油”，技術(shù)創(chuàng)新主要的是圍繞油氣田的勘探與開(kāi)采，對(duì)于企業(yè)如何在競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展似乎無(wú)需考慮。

這樣一種企業(yè)文化與世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展潮流是不想適應(yīng)的，也是與我國(guó)能源行業(yè)市場(chǎng)化改革的方向不相適應(yīng)的。我國(guó)石油企業(yè)管理者所期望的企業(yè)文化應(yīng)著重增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，加強(qiáng)外部合作，關(guān)注員工培訓(xùn)與發(fā)展，同時(shí)也使組織度更具靈活性，注重挖掘創(chuàng)新與發(fā)展?jié)摿?。我?guó)石油企業(yè)需要進(jìn)一步加強(qiáng)管理制度變革與組織文化變革，以強(qiáng)化我國(guó)石油企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，提高石油企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率，促進(jìn)我國(guó)石油工業(yè)與整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展。因此我國(guó)石油企業(yè)文化的建設(shè)目標(biāo)是增強(qiáng)市場(chǎng)與競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，提高客戶服務(wù)意識(shí)與環(huán)境保護(hù)意識(shí)，通過(guò)管理制度改革與

創(chuàng)新，為員工提供進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新的氛圍與動(dòng)力，從而加快石油產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，為我國(guó)能源需求和工業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。

二、我國(guó)石油行業(yè)企業(yè)文化的深入剖析

以上從總體上分析了我國(guó)石油行業(yè)企業(yè)文化的特征，描述了我國(guó)石油行業(yè)企業(yè)在企業(yè)文化上的總體輪廓，描繪我國(guó)石油企業(yè)的企業(yè)文化變革與建設(shè)的美好前景。但是，企業(yè)文化的變革與改善該如何去做？從哪方面著手？哪些需要改善、加強(qiáng)？哪些需要保持？哪些需要弱化？我國(guó)石油行業(yè)的企業(yè)文化變革任重而道遠(yuǎn)。

通過(guò)對(duì)企業(yè)文化問(wèn)卷的統(tǒng)計(jì)分析，用專業(yè)的統(tǒng)計(jì)方法對(duì)所得數(shù)據(jù)進(jìn)行聚類分析和因子分析。我們計(jì)算出我國(guó)石油行業(yè)的企業(yè)文化的總體得分為3.62分（5分制量表，最高分為5分，最低分為1分，3分表示中間態(tài)度）。高于我們近期所做的電力行業(yè)與房地產(chǎn)行業(yè)企業(yè)文化的總體得分。問(wèn)卷中涉及到的六個(gè)方面，愿景目標(biāo)、價(jià)值觀和組織氛圍得分都高于石油企業(yè)文化的總體得分，而團(tuán)隊(duì)協(xié)作、組織學(xué)習(xí)、決策與授權(quán)得分低于企業(yè)文化總體得分。其中組織氛圍得分最高，決策與授權(quán)得分最低。這樣的得分基本上反映了我國(guó)石油行業(yè)企業(yè)文化建設(shè)與管理的現(xiàn)狀，既有幾十年石油文化的優(yōu)良傳統(tǒng)，又需要在加入WTO后的新經(jīng)濟(jì)條件下不斷創(chuàng)新與變革。

圖1——各維度得分與企業(yè)文化總體得分比較

我國(guó)石油企業(yè)作為國(guó)家的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，是我國(guó)能源供應(yīng)的主要來(lái)源之一，在國(guó)家經(jīng)濟(jì)與發(fā)展中具有戰(zhàn)略性的地位，因此，我國(guó)石油企業(yè)的愿景目標(biāo)，實(shí)際上也是國(guó)家和人民的目標(biāo)。所以，我國(guó)石油企業(yè)在目標(biāo)的設(shè)定上是十分明確的，表現(xiàn)在石油企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)一般都能在國(guó)家能源戰(zhàn)略的基礎(chǔ)上設(shè)定本企業(yè)的近期目標(biāo)和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)，并且能夠在員工中達(dá)成共識(shí)，給員工以振奮和激勵(lì)；不足的地方是，在愿景的貫徹和執(zhí)行方面，員工雖然表達(dá)了自己對(duì)愿景的理解，以及為了實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期愿景目標(biāo)自己該做什么，但是，在落實(shí)上，企業(yè)文化推進(jìn)方面存在一定的技術(shù)缺陷，愿景還沒(méi)有根本上內(nèi)化到每一位員工，變成員工的自覺(jué)行為。創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)、求實(shí)概括的總結(jié)了我國(guó)石油企業(yè)價(jià)值觀的核心。石油，不僅點(diǎn)燃光明，也是我國(guó)工業(yè)發(fā)展的動(dòng)力。為了不辜負(fù)人民的囑托，為了實(shí)現(xiàn)祖國(guó)的富強(qiáng)，石油人艱苦奮斗、革命創(chuàng)業(yè)、求實(shí)創(chuàng)新，在數(shù)十年的團(tuán)結(jié)奮斗中所沉淀下來(lái)的價(jià)值觀在石油人的心中已形成共識(shí)，領(lǐng)導(dǎo)者和管理者對(duì)自己所倡導(dǎo)的理念能夠

身體力行，員工在共有的、一致的價(jià)值觀指導(dǎo)下參與生產(chǎn)。需要指出的是，我國(guó)石油企業(yè)有著豐富的文化積淀，還需要進(jìn)一步挖掘企業(yè)文化與價(jià)值觀中的閃光點(diǎn)，指引新一代石油人推動(dòng)我國(guó)石油產(chǎn)業(yè)不斷向前發(fā)展。在道德規(guī)范上，石油企業(yè)在十六大加強(qiáng)思想道德建設(shè)的方針指導(dǎo)下，基本上具有清晰的道德規(guī)范指導(dǎo)員工的行為。

本次研究，在組織氛圍方面主要考察了三個(gè)因子：溝通，同事關(guān)系和工作氛圍。主要是同事關(guān)系和工作氛圍這兩個(gè)因子得分較高。同事之間的關(guān)系比較融洽，有較強(qiáng)的集體感和較高的團(tuán)隊(duì)精神，在團(tuán)隊(duì)內(nèi)部員工團(tuán)結(jié)一致，能夠按照嚴(yán)格的制度和操作流程工作。這對(duì)我國(guó)石油企業(yè)是一個(gè)利好消息。因?yàn)榻M織氛圍好的企業(yè)內(nèi)部能夠形成較強(qiáng)的凝聚力，就是員工受團(tuán)隊(duì)力量的吸引并愿意作為團(tuán)隊(duì)成員工作的程度。調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，我國(guó)石油企業(yè)在管理上民主氣氛不足。這在領(lǐng)導(dǎo)決策、領(lǐng)導(dǎo)行為以及授權(quán)等方面均有體現(xiàn)。

團(tuán)隊(duì)精神作為一種能力，作為企業(yè)文化的一種表現(xiàn)，在石油企業(yè)里有著豐富的表現(xiàn)，可以說(shuō)我國(guó)石油企業(yè)員工的團(tuán)隊(duì)精神是國(guó)內(nèi)外許多著名企業(yè)學(xué)習(xí)的榜樣。團(tuán)隊(duì)是復(fù)雜的實(shí)體，人們以不同的方式為團(tuán)隊(duì)的成功做出貢獻(xiàn)。在我國(guó)石油企業(yè)中，為了實(shí)現(xiàn)集體的利益，員工一般都會(huì)勇于犧牲個(gè)人利益。員工普遍肯定團(tuán)隊(duì)協(xié)作的目的是要完成任務(wù)，而不是分出層級(jí)。表現(xiàn)不足的地方是，在部門(mén)之間、團(tuán)隊(duì)與團(tuán)隊(duì)之間的組織協(xié)調(diào)上存在一定的障礙；團(tuán)隊(duì)之間的信息共享不具有廣泛的流暢性。

創(chuàng)新是我國(guó)石油企業(yè)的核心價(jià)值觀之一，石油企業(yè)不斷進(jìn)行著致力于創(chuàng)新的組織學(xué)習(xí)，為員工營(yíng)造創(chuàng)新的氛圍；大慶油田的勘探開(kāi)發(fā)史，就是一部理論創(chuàng)新的勘探史。從我們的調(diào)查看，各石油公司對(duì)崗位的技能培訓(xùn)都比較重視，并給員工的學(xué)習(xí)創(chuàng)造了比較好的環(huán)境。但是，培訓(xùn)的內(nèi)容單一，偏重于崗位技能的培訓(xùn)，而缺乏對(duì)員工綜合素質(zhì)的培訓(xùn)，不利于員工和企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。另外，員工的提升在很大程度上不是依靠能力與業(yè)績(jī)，而是依靠資歷和人際關(guān)系，這種現(xiàn)象會(huì)影響到員工對(duì)工作的預(yù)期與主動(dòng)性，從而不利于員工自主學(xué)習(xí)。

三、對(duì)我國(guó)石油行業(yè)企業(yè)文化建設(shè)的四點(diǎn)建議

為建設(shè)好以創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)、求實(shí)為特點(diǎn)的石油企業(yè)文化，我國(guó)石油企業(yè)在企業(yè)文化建設(shè)中需要加強(qiáng)以下幾點(diǎn)：

第一：通過(guò)有效的診斷與評(píng)估確定自身企業(yè)文化的特點(diǎn)，優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)，有針對(duì)性的改造現(xiàn)有的企業(yè)文化，使之成為我國(guó)石油企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

第二：“以人為本”是現(xiàn)代企業(yè)管理思想的核心，要用戰(zhàn)略導(dǎo)向型企業(yè)文化理念凝聚人心、鼓舞士氣。

第三：塑造基于真、善、美的價(jià)值觀，堅(jiān)持誠(chéng)信, 注重業(yè)績(jī), 渴望變革。在關(guān)注企業(yè)發(fā)展與員工發(fā)展的同時(shí)，保護(hù)生態(tài)環(huán)境。

第四：新時(shí)期的企業(yè)文化建設(shè)要深化和轉(zhuǎn)變黨政部門(mén)的職能，堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，與“三個(gè)代表”的要求結(jié)合起來(lái)。

第三篇：我國(guó)信用卡發(fā)展現(xiàn)狀及其營(yíng)銷(xiāo)對(duì)策研究

淺析我國(guó)銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

從1995年廣發(fā)銀行發(fā)行首張符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的信用卡開(kāi)始，中國(guó)信用卡市場(chǎng)進(jìn)入了初步啟動(dòng)階段，但是卻一直發(fā)展緩慢。到了2002年9月，盡管銀行卡發(fā)卡量已達(dá)4、69億張，但真正的信用卡很少。而中國(guó)加入WTO后，金融市場(chǎng)的開(kāi)放速度越來(lái)越快，信用卡市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈，并日益受到外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)威脅。

信用卡是銀行卡產(chǎn)品中回報(bào)較高的重要品種。從2001年開(kāi)始，國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)始大舉進(jìn)軍信用卡市場(chǎng)，各大銀行紛紛推出人民幣貸記卡，甚至推出“一卡雙幣”貸記卡，尤其在2003年中國(guó)信用卡市場(chǎng)出現(xiàn)了井噴式發(fā)展。截至2010年8月底，我國(guó)信用卡發(fā)行量已經(jīng)突破1.9億張，達(dá)到較高水平。但是，在信用卡飛速發(fā)展的同時(shí)，其風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也越來(lái)越突出。

一、信用卡業(yè)務(wù)是高風(fēng)險(xiǎn)與高收益并存

信用卡是商業(yè)銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購(gòu)物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費(fèi)信用的特制載體卡片。信用卡有貸記卡和準(zhǔn)貸記卡之分。近幾年來(lái)，貸記卡也就是持卡人可在發(fā)卡銀行給予的信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款。信用卡的發(fā)展速度非常快，發(fā)行量不斷增大。但是銀行面臨的信用卡風(fēng)險(xiǎn)也相當(dāng)?shù)拇?，這是有多方面原因的。

信用卡的使用流程是持卡人消費(fèi)時(shí)簽字，然后由特約商戶向銀行提供簽購(gòu)單，發(fā)卡行憑以向特約商戶付款，然后發(fā)卡行向持卡人發(fā)付款通知，持卡人向發(fā)卡行歸還貸款。由此可見(jiàn)，信用卡業(yè)務(wù)不同于一般的信貸業(yè)務(wù)，在發(fā)行、使用、結(jié)算等任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，都可能造成信用卡風(fēng)險(xiǎn)。而隨著信用卡業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生也越來(lái)越頻繁，同時(shí)表現(xiàn)出涉及面廣、風(fēng)險(xiǎn)種類多、危害性大的特點(diǎn)。對(duì)于商業(yè)銀行而言，信用卡作為一種貸款憑證，實(shí)質(zhì)上是一種貸款業(yè)務(wù)。信用卡的主要利潤(rùn)來(lái)自于透支利息收入，即消費(fèi)信貸創(chuàng)造的收入。由于在個(gè)人消費(fèi)信貸中，借貸雙方信息不對(duì)稱，銀行無(wú)法準(zhǔn)確判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)度，通常只能通過(guò)提供利率來(lái)抵補(bǔ)壞賬風(fēng)險(xiǎn)，致使信用卡循環(huán)貸款的利率居高不下。隨著信用卡市場(chǎng)國(guó)際化的發(fā)展，各家銀行積極主動(dòng)參與到國(guó)際信用卡市場(chǎng)上來(lái)，為了獲得高收益而發(fā)行了各種高端信用卡，如各銀行紛紛推出了白金卡、鉆石卡、無(wú)限卡，最高授信額度無(wú)上限?？梢?jiàn)，信用卡業(yè)務(wù)是高收益和高風(fēng)險(xiǎn)并存的。

二、信用卡風(fēng)險(xiǎn)類型與成因

（一）信用卡發(fā)卡行內(nèi)部管理不善導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)

中國(guó)被認(rèn)為是全球信用卡發(fā)展最具潛力的市場(chǎng)。進(jìn)入中國(guó)銀行業(yè)的外資金融機(jī)構(gòu)幾乎都向中國(guó)人民銀行遞交了開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，希望從中國(guó)廣闊的市場(chǎng)中獲得高額回報(bào)，而中資商業(yè)銀行也為了占據(jù)這一前景誘人的市場(chǎng)，不惜高額投資投入到信用卡業(yè)務(wù)上，導(dǎo)致重復(fù)建設(shè)的現(xiàn)象已經(jīng)在中國(guó)信用卡市場(chǎng)中蔓延，也由此出現(xiàn)了惡性競(jìng)爭(zhēng)。各家銀行的信用卡業(yè)務(wù)雷同、單一，服務(wù)缺乏特色，沒(méi)有一家具有

明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。為了搶占市場(chǎng)份額，有的銀行把發(fā)卡量作為一個(gè)硬性指標(biāo)來(lái)考核信用卡中心的績(jī)效。為了完成發(fā)卡任務(wù)，各銀行出現(xiàn)了街頭擺攤的現(xiàn)象，隨時(shí)隨地向人們提供并推出打折、積分獎(jiǎng)勵(lì)、減免信用卡年費(fèi)等各項(xiàng)優(yōu)惠，甚至減少風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序。有的商業(yè)銀行甚至將信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)外包或者委托單位集體辦卡，包括沒(méi)有個(gè)人收入的在校大學(xué)生。西安電子科技大學(xué)就曾冒用學(xué)生信息辦理了上萬(wàn)張信用卡，而學(xué)生卻毫不知情，銀行連最基本的辦卡需要“本人簽字”的程序都省略了。這種重規(guī)模、輕質(zhì)量的盲目競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)申請(qǐng)人狀況審查不嚴(yán)或者降低門(mén)檻，僅憑客戶身份證復(fù)印件即可發(fā)卡，對(duì)客戶授信沒(méi)有嚴(yán)格把關(guān)的情況，不僅形成了大量的睡眠卡，增加了發(fā)卡行的發(fā)行成本，而且?guī)?lái)了非常高的風(fēng)險(xiǎn)，使得過(guò)度消費(fèi)、套現(xiàn)經(jīng)商，無(wú)力還款等高風(fēng)險(xiǎn)事件經(jīng)常發(fā)生。

但是，由于金融市場(chǎng)的信息不對(duì)稱，很容易產(chǎn)生市場(chǎng)的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。在信貸市場(chǎng)上，由于商業(yè)銀行無(wú)法通過(guò)客戶（信用卡持卡人）特征和行為來(lái)甄別客戶的資信狀況，因此銀行將向客戶索取足以補(bǔ)償所有貸款平均風(fēng)險(xiǎn)的費(fèi)用。同時(shí)，通過(guò)要求客戶出具職業(yè)收入證明或財(cái)產(chǎn)證明、設(shè)置最低消費(fèi)次數(shù)等方式來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，使得資信狀況良好的客戶不愿意支付比應(yīng)當(dāng)支付的價(jià)格高的利息，而資信狀況不良、沒(méi)有能力還款或并不打算還款的借款人來(lái)說(shuō)，利率高低無(wú)關(guān)緊要。換句話說(shuō)，無(wú)論利率高低，他們借貸需求不變，利率對(duì)于不守信甚至是惡意的借款人沒(méi)有任何影響，所以高利率對(duì)于良性貸款需求產(chǎn)生了“擠出效應(yīng)”，這使得信用卡的發(fā)卡對(duì)象有向無(wú)穩(wěn)定工作收入、高風(fēng)險(xiǎn)群體擴(kuò)展的現(xiàn)象，也就加大了信用卡的信用風(fēng)險(xiǎn)，韓國(guó)和香港就曾出現(xiàn)信用卡市場(chǎng)拖欠比率居高不下的情況。從此可見(jiàn)，我國(guó)中資商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)上比較落后，社會(huì)征信體系正處于起步階段，商業(yè)銀行在信用卡實(shí)際操作中存在一些真空，導(dǎo)致不法分子有機(jī)可乘。所以從持卡人角度來(lái)講，銀行為減少惡意透支現(xiàn)象，有必要盡快完善個(gè)人信用體系，降低由于信息不對(duì)稱帶來(lái)的信用卡風(fēng)險(xiǎn)。

此外，過(guò)度授信成為各家銀行競(jìng)爭(zhēng)的普遍現(xiàn)象。由于銀行在技術(shù)上缺少對(duì)信用卡申請(qǐng)人在同一銀行或不同銀行間多頭授信，過(guò)度授信的監(jiān)控、監(jiān)測(cè)手段造成同一或不同商業(yè)銀行的多家分支機(jī)構(gòu)分別為一個(gè)信用卡申請(qǐng)人提供透支額度，形成過(guò)度授信，導(dǎo)致授信風(fēng)險(xiǎn)。有的銀行提供授信額度是客戶每月刷卡開(kāi)支的8倍，甚至高達(dá)20萬(wàn)，這將會(huì)導(dǎo)致不必要的資本儲(chǔ)備和風(fēng)險(xiǎn)敞口，給業(yè)務(wù)管理效率的提高增加了難度。在這種情況下，銀行將很難實(shí)現(xiàn)預(yù)期占領(lǐng)信用卡市場(chǎng)和獲得新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的目的。尤其是宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)波動(dòng)的時(shí)候，信用卡的呆壞賬率往往將會(huì)出現(xiàn)明顯的上升。正是出于以上考慮，我國(guó)各商業(yè)銀行對(duì)于信用卡業(yè)務(wù)應(yīng)保持謹(jǐn)慎態(tài)度，防止惡性競(jìng)爭(zhēng)，充分考慮這項(xiàng)業(yè)務(wù)的成本和風(fēng)險(xiǎn)，在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)擴(kuò)大信用卡市場(chǎng)占有率。

（二）發(fā)卡行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)也是信用卡風(fēng)險(xiǎn)之一

發(fā)卡行自身操作上的漏洞也容易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，尤其是一些發(fā)卡行業(yè)務(wù)人員違法違規(guī)操作，利用職務(wù)之便，與不法分子勾結(jié)，串通作案，引起發(fā)卡行和客戶的資金損失。這是由于發(fā)卡銀行內(nèi)部管理和監(jiān)督體制不健全，而業(yè)務(wù)人員素質(zhì)良莠不齊，容易出現(xiàn)違規(guī)和違法操作行為。發(fā)卡銀行應(yīng)該加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，有效促進(jìn)發(fā)卡行業(yè)務(wù)人員依法經(jīng)營(yíng)，防止違法違規(guī)現(xiàn)象的出現(xiàn)。提高發(fā)卡行從業(yè)人員的業(yè)務(wù)

水平和維護(hù)發(fā)卡行權(quán)利的能力，同時(shí)加大對(duì)從業(yè)人員違規(guī)操作的打擊力度。

（三）特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機(jī)構(gòu)資金損失的風(fēng)險(xiǎn)

這種交易風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)：部分不法商戶提供信用卡套現(xiàn)交易，通過(guò)虛假消費(fèi)刷卡，為信用卡用戶提供現(xiàn)金，并收取手續(xù)費(fèi)，為犯罪目的的實(shí)現(xiàn)提供了渠道，引發(fā)交易風(fēng)險(xiǎn)；少數(shù)特約商戶及其經(jīng)辦人員通過(guò)偽造持卡人簽單的方式詐騙發(fā)卡銀行的資金，給發(fā)卡行和持卡人帶來(lái)了損失；還有受卡人操作不當(dāng)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。例如收銀員沒(méi)有按操作規(guī)定核對(duì)支付名單、身份證件和預(yù)留簽名，接受了本應(yīng)支付的信用卡，造成了經(jīng)濟(jì)損失。

（四）持卡人個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)

主要表現(xiàn)為信用卡持有人安全用卡意識(shí)不強(qiáng)，信用卡丟失后不及時(shí)掛失；密碼設(shè)置過(guò)于簡(jiǎn)單，丟失后很容易被破譯或被熟悉的人掌握等。撿拾他人信用卡后取款的情形占到信用卡詐騙案件總數(shù)的一半以上，充分說(shuō)明持卡人安全用卡的意識(shí)有待加強(qiáng)。

三、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)

針對(duì)隨著信用卡業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展和深入而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)高、涉及面廣、危害性大的特點(diǎn)，銀行應(yīng)該衡量利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)的平衡，確實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的防范和管理，在分析各種風(fēng)險(xiǎn)管理手段的成本、收益的基礎(chǔ)上做出正確的選擇，從而盡量避免或減少信用卡風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，實(shí)現(xiàn)發(fā)卡機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的穩(wěn)定增長(zhǎng)。

（一）強(qiáng)化發(fā)卡行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制

第一，要處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，要在可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平下，實(shí)現(xiàn)收益最大化，而不能僅僅靠規(guī)模取勝，也不能一味地強(qiáng)調(diào)將風(fēng)險(xiǎn)控制在零水平，應(yīng)該找到兩者的平衡點(diǎn)。第二，發(fā)卡行應(yīng)該嚴(yán)把發(fā)卡關(guān)，嚴(yán)格審批權(quán)限和操作流程。在信用卡申請(qǐng)受理環(huán)節(jié)要全面落實(shí)親訪親核要求，必須做到“三親見(jiàn)”，即“親見(jiàn)本人、親見(jiàn)身份證件原件、親見(jiàn)簽名”，并做好對(duì)申請(qǐng)人的身份核查工作；不得將信用卡發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)外包；對(duì)于單位團(tuán)體辦卡要按照規(guī)定加強(qiáng)單位準(zhǔn)入資格審核，在其員工自愿同意辦卡的前提下，統(tǒng)一收集申請(qǐng)表及證明材料，不得在未征得申請(qǐng)人同意的情況下與單位合作自行為員工辦卡。第三，加強(qiáng)信用卡授信額度的管理。要合理核定持卡人的信用額度，防止出現(xiàn)超額授信；并積極拓寬不良資產(chǎn)處置渠道。第四，建立和完善“個(gè)人征信體系”，防范持卡人信用風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人征信系統(tǒng)主要保存?zhèn)€人的銀行借款、擔(dān)保、信用卡等信用狀況。我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)于2004年正式運(yùn)行，但是納入信息范圍窄，信息資源無(wú)法在各銀行間共享，造成各銀行對(duì)同一客戶的資信重復(fù)調(diào)查以及調(diào)查的局限性和不安全性，也導(dǎo)致出現(xiàn)銀行多頭授信的現(xiàn)象。所以，我國(guó)應(yīng)該建立多種征信渠道，完善征信內(nèi)容，實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，滿足銀行防范信用風(fēng)險(xiǎn)的需求。

（二）加強(qiáng)對(duì)特約商戶的管理，防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)

首先，要嚴(yán)格執(zhí)行特約商戶準(zhǔn)入制度，審查特約商戶的合法性及其經(jīng)營(yíng)資料的真實(shí)性，根據(jù)其性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)狀況評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)水平，設(shè)置合適的風(fēng)險(xiǎn)控制參數(shù)。其次，要強(qiáng)化對(duì)特約商戶的日常培訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)特約商戶的日常監(jiān)督管理，使特約商戶增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，避免因人為操作失誤帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，對(duì)特約商戶的異常交易要實(shí)時(shí)監(jiān)管以及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)。

（三）加強(qiáng)安全用卡知識(shí)的宣傳，提高持卡人的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

隨著信用卡發(fā)卡量的增加，信用卡犯罪行為也越來(lái)越多，給銀行和持卡人帶來(lái)了巨大損失。因此，銀行應(yīng)當(dāng)重視對(duì)持卡人信用卡安全使用的知識(shí)的普及，不僅要宣傳信用卡安全用卡的方法，還要讓持卡人了解犯罪分子的作案手法，并掌握相應(yīng)的識(shí)別方法和防范手段，提高持卡人安全用卡的意識(shí)和能力。

我國(guó)正處在信用卡發(fā)展的初級(jí)階段，雖然信用卡的發(fā)行速度非?？欤秋L(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大。因此，加強(qiáng)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理成為現(xiàn)階段最重要的問(wèn)題。而風(fēng)險(xiǎn)管理的有效成果依賴于國(guó)家、銀行、特約商戶和持卡人的共同努力。

（作者單位：湖南商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)院）

第四篇：如何寫(xiě)研究現(xiàn)狀

一、為什么要寫(xiě)國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀

通過(guò)寫(xiě)國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀，可以考察學(xué)生是不是閱讀了大量的相關(guān)文獻(xiàn)。為什么要求學(xué)生閱讀大量的參考文獻(xiàn)呢？不是為了讓學(xué)生抄襲，而是為了讓學(xué)生了解相關(guān)領(lǐng)域理論研究前沿，從而開(kāi)拓思路，在他人成果的基礎(chǔ)上展開(kāi)更加深入的研究，避免不必要的重復(fù)勞動(dòng)。

二、怎樣寫(xiě)國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀

在寫(xiě)之前，同學(xué)們要先把收集和閱讀過(guò)的與所寫(xiě)畢業(yè)論文選題有關(guān)的專著和論文中的主要觀點(diǎn)歸類整理，并從中選擇最具有代表性的作者。在寫(xiě)畢業(yè)論文時(shí)，對(duì)這些主要觀點(diǎn)進(jìn)行概要闡述，并指明具有代表性的作者和其發(fā)表觀點(diǎn)的年份。還要分別國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀評(píng)述研究的不足之處，即還有哪方面沒(méi)有涉及，是否有研究空白，或者研究不深入，還有哪些理論問(wèn)題沒(méi)有解決，或者在研究方法上還有什么缺陷，需要進(jìn)一步研究。

三、寫(xiě)國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀應(yīng)注意的問(wèn)題

一是注意不要把研究現(xiàn)狀寫(xiě)成事物本身發(fā)展現(xiàn)狀。例如，寫(xiě)股指期貨研究現(xiàn)狀，應(yīng)該寫(xiě)有哪些專著或論文、哪位作者、有什么觀點(diǎn)，而不是寫(xiě)股指期貨本身何時(shí)產(chǎn)生、有哪些交易品種、如何演變。

二是要反映最新研究成果。

三是不要寫(xiě)得太少。如果只寫(xiě)一小段，那就說(shuō)明你沒(méi)有看多少材料。

四是如果沒(méi)有與畢業(yè)論文選題直接相關(guān)的文獻(xiàn)，就選擇一些與畢業(yè)論文選題比較靠近的內(nèi)容來(lái)寫(xiě)。

第五篇：研究現(xiàn)狀

我國(guó)手機(jī)擁有量早在2002年便

已是世界第一位．至2007年11月

底，全國(guó)手機(jī)用戶接近5億戶．普及率

高達(dá)38．5％，在一些大城市如北京、上海、廣州、深圳等地都已經(jīng)達(dá)到或者接近100％的普及率。手機(jī)在大學(xué)生中的擁有率也高達(dá)75％，而且使用手機(jī)非常頻繁。電話、游戲是手機(jī)的主要用途，使用的時(shí)間也非常長(zhǎng)，這是從“電話軸”“短信雨”中可見(jiàn)一般（謝書(shū)銘 顏美艷 在校大學(xué)生“手機(jī)依賴”問(wèn)題及對(duì)策江西教育 2009/1-2A旬刊）

有關(guān)手機(jī)依賴的國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀。①車(chē)基金會(huì)2006年6月

發(fā)表《臺(tái)灣學(xué)生使用移動(dòng)電話調(diào)查報(bào)告》，其調(diào)查對(duì)象包括島內(nèi)

2242名小學(xué)生(五年級(jí)以上)和大學(xué)生，調(diào)查顯示近7成學(xué)生有手

機(jī)依賴癥。②南開(kāi)大學(xué)周恩來(lái)政府管理學(xué)院的一個(gè)學(xué)生課題組完

成的《“短信文化”對(duì)大學(xué)生心理及行為影響的問(wèn)題研究》，課題組

對(duì)“手機(jī)依賴”的定義是：使用手機(jī)(短信息)作為其人際互動(dòng)主要

手段的群體，存在強(qiáng)烈的、持續(xù)的需求感和依賴感的心理和行為。(孫華中

手機(jī)依賴的調(diào)查》商情 2010（24）)《在校大學(xué)生對(duì)