第一篇：2013金融法規(guī)期末考試備考5專題

1.十七、我國票據(jù)法的特點

1.將匯票、本票和支票統(tǒng)一納入票據(jù)法。

2.注重票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系，否定票據(jù)的無因性。

3.借鑒英美法系國家成果，引進對價制度。

4.強調(diào)票據(jù)記名制度，側(cè)重票據(jù)喪失的補救，給予當事人更全面的保護。

5.強化票據(jù)違反責任。

十八、票據(jù)法律關(guān)系：是指由票據(jù)法確認和規(guī)范的，票據(jù)當事人基于票據(jù)行為而形成的票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。票據(jù)關(guān)系是以金錢的接受和支付為內(nèi)容的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。根據(jù)票據(jù)行為的不同，票據(jù)關(guān)系可以分為票據(jù)的出票關(guān)系、票據(jù)的背書轉(zhuǎn)讓關(guān)系、票據(jù)的承兌、付款關(guān)系、票據(jù)的保證關(guān)系、票據(jù)的參加承兌關(guān)系等。

1.泛票據(jù)關(guān)系：或稱非票據(jù)關(guān)系，僅指由票據(jù)法規(guī)定，與票據(jù)行為密切相關(guān)，但不是由票據(jù)行為所產(chǎn)生權(quán)利義務(wù)的法律關(guān)系。

2.前票據(jù)關(guān)系或基礎(chǔ)票據(jù)關(guān)系：又稱票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系或稱民法上的非票據(jù)關(guān)系，是指民法上與票據(jù)行為一起導(dǎo)致票據(jù)關(guān)系產(chǎn)生的法律關(guān)系。A票據(jù)原因關(guān)系：是指當事人之間簽發(fā)票據(jù)的理由和原因。B票據(jù)資金關(guān)系：是指存在于匯票或支票的出票人與付款人之間的與資金有關(guān)關(guān)系。如存款、承諾、欠債等。C票據(jù)預(yù)約關(guān)系：是指票據(jù)當事人之間基于存在的原因關(guān)系，在作成票據(jù)之前，對票據(jù)的種類、金額、到期日、付款地等事項進行預(yù)約，這種預(yù)約叫做票據(jù)預(yù)約。

3.票據(jù)法律關(guān)系主體：A基本當事人：出票人、收款人、付款人B非基本當事人：承兌人、背書人與被背書人、保證人。

十九、票據(jù)行為的法律特征

1.要式性：是指票據(jù)行為時一種嚴格的書面行為，票據(jù)行為應(yīng)依據(jù)票據(jù)法規(guī)定的形式進行，也就是在票據(jù)上記載法定的事項，否則，票據(jù)行為的效力將受到影響。依據(jù)票據(jù)法，要式性的具體要求：行為人必須依法在票據(jù)上作書面記載，票據(jù)行為不得脫離票據(jù)，不能在票據(jù)以外以書面或口頭表達；行為人必須在票據(jù)上簽章，以表示行為人的行為出于自己的真實意思；票據(jù)行為以交付票據(jù)為票據(jù)完成。這一特征在于規(guī)范票據(jù)行為，確保票據(jù)在流通過程中的安全。

2.無因性：是指票據(jù)行為成立后，其基礎(chǔ)關(guān)系即使有缺陷而成為無效，票據(jù)行為的效力仍不因此而受影響。就是說票據(jù)關(guān)系一旦成立，作為其前提條件的債權(quán)債務(wù)關(guān)系是否存在，和存續(xù)狀態(tài)如何，都不對票據(jù)的效力產(chǎn)生影響。票據(jù)上權(quán)利的發(fā)生和轉(zhuǎn)移，都依據(jù)票據(jù)行為。

3.文義性：是指票據(jù)行為的內(nèi)容均依據(jù)票據(jù)上所記載的文義而確定，即使該項記載與行為的真意或者實際情況不符合，當事人也不能以其他證據(jù)來變更或者補充。目的是保護善意持票人。

4.獨立性：是指在同一票據(jù)上所作的各種票據(jù)行為互不影響，各自獨立發(fā)生其效力。因此在同一票據(jù)上的各個票據(jù)行為，互不依賴，分別根據(jù)票據(jù)上所記載的文義，分別獨立，其中一個票據(jù)行為的無效不影響其他行為的無效。

第二篇：金融法規(guī)期末考試備考2（精選）

1.一、借款合同履行中的貸款保金措施：

1.代位權(quán)制度：是指債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的權(quán)利而危害到債權(quán)人的債權(quán)時，債權(quán)人可以取代債務(wù)人的地位，行使債務(wù)人的權(quán)利。銀行行使代位權(quán)需要具備的要件：銀行對借款人的貸款債務(wù)必須合法存在；借款人的貸款必須已到期；借款人怠于行使其到期債權(quán)，對銀行造成損害；借款人的債權(quán)不是專屬于其自身的債權(quán)。

2.撤銷權(quán)制度：是指債權(quán)人在債務(wù)人實施減少財產(chǎn)而損害債權(quán)人的債權(quán)的行為時，請求人民法院撤銷債務(wù)人行為的權(quán)利。A撤銷權(quán)行使的條件：銀行對借款人必須存在合法、有效的貸款債權(quán)；借款人實施了一定處分財產(chǎn)的行為；借款人的行為必須有害于銀行貸款債權(quán)；借款人與第三人進行有償轉(zhuǎn)讓時，雙方都具有惡意。B撤銷權(quán)的行使：銀行必須以自己的名醫(yī)提起訴訟，銀行為與昂，借款人為被告，受益人或受讓人為訴訟第三人；債權(quán)人自知道應(yīng)當知道撤銷事之日起一年內(nèi)或者債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

二、借款合同的訴訟時效：

1.訴訟時效的法律特征。是指權(quán)利人在法定期間內(nèi)不行使權(quán)力，持續(xù)達到一定期間而致使其請求權(quán)消滅的法律事實。有效期為兩年，法律另有規(guī)定除外。

2.借款合同訴訟時效的起算點。從貸款到期之日起開始計算。

3.借款合同訴訟時效的中斷事由。借款合同的訴訟時效因銀行主張貸款債權(quán)或者借款人同意履行還款義務(wù)而中斷。

4.中斷借款合同訴訟時效的辦法：向借款人發(fā)送催收貸款通知單；要求借款人償還部分貸款本息；與借款人簽訂還款協(xié)議書；對借款人提起訴訟后撤訴。

三、銀行在借款合同訂立和履行中的自我救濟：

1． 停止發(fā)放貸款（經(jīng)營狀況嚴重惡化；轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；喪

失商業(yè)信譽；有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形）

2． 加速貸款到期（當借款人違反借款合同約定的義務(wù)時，銀行可以加速已經(jīng)發(fā)

放的但尚未到期的貸款提起到期，也就是要求借款人在貸款到期之前提起償還貸款）

3． 扣收貸款（在借款合同約定的借款期限屆滿或者貸款提前到期的情況下，如

借款人不履行或不完全履行還款義務(wù)時，銀行可以直接從借款人的存款賬戶中扣劃存款，以抵償其所欠下的貸款本息。這種扣收貸款的行為在法律上被稱為“抵消”，銀行享有的扣收貸款的權(quán)利就叫抵銷權(quán)。所謂抵消，是指和通天當事人互負到期債務(wù)時，各以其債權(quán)充抵債務(wù)，從而使雙方的債務(wù)在對等額內(nèi)相互消滅的行為）（行使抵銷權(quán)具備的法定條件：當事人互負債務(wù)、互享債權(quán)；雙方互負債務(wù)必須是給付種類相同；主動行使抵銷權(quán)的債權(quán)人的債權(quán)必須已屆清償期；債權(quán)債務(wù)必須是按合同性質(zhì)或法律規(guī)定可以抵消的。）（實踐中應(yīng)注意：扣收貸款的銀行必須與借款人有存、貸款關(guān)系；銀行可以扣劃借款人的活期存款，而一般不宜扣劃借款人的定期存款；銀行行使抵銷權(quán)不能對抗司法權(quán)）

第三篇：2013金融法規(guī)期末考試備考1

一、金融法立法原則：

1.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長的原則

2.維護金融業(yè)穩(wěn)健原則（解釋：金融脆弱性理論；系統(tǒng)性風險理論；社會成本理論）

3.保護投資者利益原則（信息披露制度；銀行保密制度；存款保險制度）

4.與國際慣例接軌原則

二、商業(yè)銀行經(jīng)營的一般原則：

1.效益型、安全性、流動性原則。

2.依法獨立自主經(jīng)營的原則。

3.保護存款人利益原則。

4.自愿、平等，誠實信用原則。

三、存款合同的特點：

1.存款合同的主體。存款合同由兩方面主體組成：存款機構(gòu)和存款人。

2.存款合同的成立。存款合同的要約為存款人交付存款憑條和存款資金的行為，存款合同的承諾為銀行接受存款憑條和存款資金并出具存單的行為。

3.存款合同的內(nèi)容。存款合同的基本內(nèi)容為存款人和存款機構(gòu)雙方當事人的權(quán)利和義務(wù)。

4.存款合同的訴訟時效。存款合同通常不受訴訟時效的約束。

四、個人儲蓄存款的查詢、凍結(jié)、扣劃：

1.查詢、凍結(jié)和扣劃個人儲蓄存款的法律依據(jù)。按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，只有法律有明確規(guī)定的情況下才能查詢、凍結(jié)和扣劃個人儲蓄存款。任何單位和個人不得依據(jù)行政法規(guī)、部門規(guī)章、地方法規(guī)，查詢、凍結(jié)和扣劃個人儲蓄存款。

2.查詢、凍結(jié)和扣劃個人儲蓄存款的權(quán)利主體。A關(guān)于查詢個人儲蓄存款的權(quán)利主體。有權(quán)查詢個人儲蓄存款的機構(gòu)為：法院、檢察院、公安機關(guān)、國家公安機關(guān)、稅務(wù)機關(guān)、海關(guān)、監(jiān)察機關(guān)。B關(guān)于凍結(jié)個人儲蓄存款的權(quán)利主體。法院、檢察院、公安機關(guān)、稅務(wù)機關(guān)、海關(guān)。C關(guān)于劃扣個人儲蓄存款的權(quán)利主體。法院、稅務(wù)機關(guān)、海關(guān)。

五、存款糾紛案及其法律責任界定：

1.一般存單糾紛案件：當事人以存單或進賬單、對賬單、存款合同等為憑證為主要證據(jù)向人民法院提起訴訟的存單糾紛案件和金融機構(gòu)想人民法院提起的確認存單或進賬單、對賬單、存款合同等憑證無效的存單糾紛案件。特點：訴訟主體一般為存款人和金融機構(gòu)，不涉及第三人。A關(guān)于真實存款憑證與存款關(guān)系的認定B關(guān)于瑕疵存款憑證與存款關(guān)系的認定C關(guān)于偽造、變造的存款憑證與存款關(guān)系的認定。

2.以存單為表現(xiàn)形式的借貸糾紛案件：特點：金融機構(gòu)給出資人開具了存款憑證；資金交與用資人使用；出資人取得或約定取得高額利差。

六、借款合同的履行規(guī)則：

1.借款合同條款存在缺陷時的履行規(guī)則。A協(xié)議補缺。B規(guī)則補缺

2.第三人向銀行履行債務(wù)時的履行規(guī)則。一般來說，借款合同應(yīng)當由借款人本人或其代理人向銀行履行。但并不一概排除第三人替代借款人履行還款義務(wù)。需要符合的條件：第三人替代履行必須由合同當事人約定；第三人履行債務(wù)不當時，債務(wù)人應(yīng)向債權(quán)人承擔違約責任。

第四篇：金融法規(guī)

《論我國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的實施》 學校：無錫太湖學院

專業(yè)：金融學

班級：金融

姓名：孫娜

學號：

101班10120092013年6月

[摘要]：銀行業(yè)監(jiān)管管理法是調(diào)整銀行管理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。銀行監(jiān)督管理是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)（包括金融機構(gòu)，即在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行）的監(jiān)督管理，包括防范和化解銀行業(yè)風險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進銀行業(yè)健康發(fā)展等內(nèi)容為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益。為了促進銀行業(yè)健康發(fā)展，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了我國第一部銀行業(yè)監(jiān)管的專門法律——《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并于2004年2月1日起開始實施。2016年10月31日，第十屆全國人大常務(wù)委員會第二十四次會議審議通過了《關(guān)于修改〈中華人民共和國銀行監(jiān)管法〉的決定》，自2007年1月日起實施。實施銀行業(yè)監(jiān)管管理法是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心的必然要求。

[關(guān)鍵字]: 銀行監(jiān)管，監(jiān)管法，措施

[正文]：

一．監(jiān)督管理機構(gòu)及監(jiān)管對象國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要設(shè)立派出機構(gòu)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管管理機構(gòu)對派出機構(gòu)實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的派出機構(gòu)在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理的授權(quán)范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在處置銀行業(yè)金融機構(gòu)風險、查處有關(guān)金融違法行為等監(jiān)督管理活動中，地方政府、各級有關(guān)部門應(yīng)當予以配合和協(xié)助。金融監(jiān)管的對象由各國具體國情決定，并受國際金融業(yè)發(fā)展趨勢的影響，傳統(tǒng)上監(jiān)管機構(gòu)金融監(jiān)管的對象主要是國內(nèi)銀行業(yè)和非銀行金融機構(gòu)，但是，隨著金融工具的不斷創(chuàng)新，金融監(jiān)管的范圍發(fā)生了比較大的變化。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督對象為兩類，一是銀行業(yè)金融機構(gòu)即在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、誠市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行；二是非銀行業(yè)金融機構(gòu)，即在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)。由于我國金融市場尚不發(fā)達，金融監(jiān)管仍主要沿襲傳統(tǒng)計劃控制方法，對監(jiān)管對象的研究還剛開始，所以，我國銀監(jiān)會金融監(jiān)管的對象目前仍主要是傳統(tǒng)金融機構(gòu)。但隨著我國金融市場的逐漸完善和金融創(chuàng)新的日趨活躍，銀監(jiān)會監(jiān)管對象根據(jù)金融業(yè)發(fā)展趨勢適時調(diào)整的要求將會逐漸提出。

銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則

銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。同時，銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。為了實現(xiàn)這一目標，銀行業(yè)監(jiān)管具有如下原則：1．依法、公開、公正和效率的原則‘’這是銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當遵循的最基本的原則。2．獨立性原則，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責，受法律保護。地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉。

3．監(jiān)管信息共享原則，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當和中國人民銀行、國務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機制，以便它們在各自的職責范圍內(nèi)，開展對銀行業(yè)和金融市場的有效監(jiān)督。4.國際合作與跨境監(jiān)管原則，各國的銀行監(jiān)管當局要同時負責對境內(nèi)外資銀行監(jiān)管和對本國銀行的境外分支機構(gòu)，同時，任何一個跨國銀行的分支機構(gòu)都要同時接受母國和東道國當局的雙重監(jiān)督管理。

三．銀行監(jiān)督的內(nèi)容

(一)信貸監(jiān)督：信貸監(jiān)督是指銀行運用信貸手段對企事業(yè)單位實行的監(jiān)督。主要從以下三個方面進行：一是監(jiān)督企業(yè)按計劃生產(chǎn)、合法經(jīng)營；二是監(jiān)督企業(yè)按資金使用方向使用資金；三是監(jiān)督企業(yè)改善經(jīng)營管理，提高經(jīng)濟效益。(二)結(jié)算監(jiān)督 ：結(jié)算監(jiān)督是指銀行在了解和

結(jié)算債權(quán)債務(wù)時，通過對結(jié)算憑證的審查，對企業(yè)的經(jīng)濟活動進行的監(jiān)督。主要包括：監(jiān)督企業(yè)遵守財政法規(guī)和財政紀律，做到?？顚Ｓ茫槐O(jiān)督企業(yè)改善經(jīng)營、加速資金周轉(zhuǎn)；通過資金流轉(zhuǎn)，及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)微觀經(jīng)濟活動中的問題，并將信息提供給政府，由國家采取相應(yīng)的宏觀控制措施。(三)現(xiàn)金管理監(jiān)督 ：現(xiàn)金管理監(jiān)督是指銀行按照國家的方針、政策和有關(guān)規(guī)定，對各單位的現(xiàn)金形式、支出和庫存進行的管理和監(jiān)督。主要任務(wù)是監(jiān)督現(xiàn)金管理單位嚴格執(zhí)行國家規(guī)定的現(xiàn)金管理制度；監(jiān)督現(xiàn)金的投放和回籠，促進社會購買力與商品供應(yīng)量之間的基本平衡。

四．銀行業(yè)監(jiān)管的措施及不足

銀行業(yè)涉及國家安全，因此對銀行業(yè)的監(jiān)管治理尤為重要。我們借鑒國外學者構(gòu)建的金融監(jiān)管治理評估框架，結(jié)合中國實際，設(shè)計了中國銀行業(yè)監(jiān)管治理指數(shù)的指標體系。中國銀行業(yè)監(jiān)管治理指數(shù)指標體系可以分為四個緯度：獨立性、責任性、透明度和監(jiān)管操守，每個緯度又細分為若干指標，總計47個指標。指標賦值方法是：如果中國銀行業(yè)監(jiān)管當局完全達到某個指標的要求，則為2分；如果部分達到要求，則為1分；未達到要求則為0分。最后按照維度將指標得分進行加總，通過將得分轉(zhuǎn)化為百分制（相對數(shù)），進而得出中國銀行業(yè)監(jiān)管治理指數(shù)。在中國銀行業(yè)監(jiān)管治理指數(shù)體系中，獨立性指數(shù)為63.16，責任性指數(shù)為82.14，透明度指數(shù)為68.75，監(jiān)管操守指數(shù)為83.33，總體指數(shù)為72.34。考慮到中國金融市場目前的發(fā)展階段，這應(yīng)該屬于不錯的成績，基本上與現(xiàn)實情況相符。自中國銀監(jiān)會成立以來，中國金融監(jiān)管治理取得了有目共睹的進步，現(xiàn)在已具備良好的監(jiān)管治理的形式。但是，現(xiàn)實中銀行業(yè)監(jiān)管治理仍存在諸多不足之處，需要進一步改善。在獨立性方面，銀監(jiān)會的主席由政府來任命，這就難以確保銀監(jiān)會不受政府干預(yù)的影響。政府可能會因為某一階段的發(fā)展目標而找借口干預(yù)正常監(jiān)管。例如在市場準入和日常運營監(jiān)管方面，責權(quán)名義上統(tǒng)一于銀監(jiān)會，但是在撤銷牌照、許可證等涉及市場退出方面時，銀監(jiān)會分支機構(gòu)如果要對某些金融機構(gòu)退出市場提出處理意見，必須先征得地方政府的同意才能上報銀監(jiān)會。再比如，目前銀監(jiān)會的預(yù)算是采用監(jiān)管收費、部門預(yù)算、“收支兩條線”的財務(wù)管理體制，監(jiān)管收費上繳財政部，銀監(jiān)會的預(yù)算需得到財政部批準，這種監(jiān)管經(jīng)費籌集體制不可避免地會受到政府干預(yù)，從而降低了監(jiān)管治理的獨立性。在責任性方面，《銀監(jiān)法》等法律法規(guī)雖然規(guī)定了銀監(jiān)會同其他監(jiān)管部門定期磋商解決問題的可能性，然而，這畢竟是一種松散型的監(jiān)管合作方式，在目前實行分業(yè)監(jiān)管體制而金融機構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營逐漸盛行、金融創(chuàng)新日新月異的背景下，這種監(jiān)管方式必然會出現(xiàn)監(jiān)管真空和監(jiān)管重疊。由于監(jiān)管責任、權(quán)利界定不清，各監(jiān)管部門還有可能出現(xiàn)相互推諉的現(xiàn)象。在透明度方面，雖然銀監(jiān)會按照《政府信息公開條例》在其官方網(wǎng)站上公布了監(jiān)管經(jīng)費的籌集方式和基本使用情況，但存在如下問題：第一，并未公布關(guān)于其運作情況的經(jīng)審計的詳細財務(wù)報告，因而不利于社會監(jiān)督；第二，信息披露嚴重滯后，目前已經(jīng)是2011年，而銀監(jiān)會網(wǎng)站披露的僅僅是2007年的經(jīng)費預(yù)算和支出情況，2008、2009年的信息尚未披露，按目前的信息披露速度，即便2008、2009年的經(jīng)費支出存在問題，那也得在兩年之后才能發(fā)現(xiàn)。在消費者利益保護方面，國際金融危機的爆發(fā)使其重要性凸現(xiàn)。在危機中，一些金融機構(gòu)的欺詐行為使消費者蒙受巨大損失。因此，危機之后，各國金融監(jiān)管當局紛紛采取措施加強消費者利益的保護力度。目前中國銀監(jiān)會并沒有成立專門的消費者利益保護委員會或者設(shè)立相應(yīng)的部門，消費者利益受損事件不斷發(fā)生，這方面還有待加強。在監(jiān)管操守方面，《銀監(jiān)法》、《銀監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)干部和工作人員“約法三章”》、《銀監(jiān)會內(nèi)部監(jiān)督暫行辦法》等對監(jiān)管人員的行為準則在制度層面做出了規(guī)定?？傮w上來看，銀監(jiān)會監(jiān)管操守制度在形式上基本完善，但這些法規(guī)制度在實施中還存在問責標準不明確、不夠細化、實施難等問題。

【參考文獻】：

李大偉、李紅華主編：《中華人民共和國中國人民銀行法釋義》，中國法制出版社，2004年

張慶福主編：《憲法學基本理論》，社會科學文獻出版社，1999年版。

史樹林編著：《商業(yè)銀行法律基礎(chǔ)與操作實務(wù)》,人民法院出版社,1999年版。李芳、鄭興主編：《金融法規(guī)》，經(jīng)濟管理出版社，2012年版。

第五篇：金融法規(guī)

第六章 信托法（第三次）

一、單項選擇題

1、我國調(diào)整財產(chǎn)信托民事活動中當事人權(quán)利義務(wù)的基本法律是（C）

A、《金融信托投資機構(gòu)管理暫行規(guī)定》 B、《中華人民共和國證券法》

C、《中華人民共和國信托法》 D、《金融信托投資公司委托貸款業(yè)務(wù)規(guī)定》

2、下列財產(chǎn)中可作為信托財產(chǎn)使用的是（D）A、麻醉品 B、放射物品 C、國家級文物 D、軟件版權(quán)

3、有權(quán)申請撤銷可撤銷信托行為的人是（C）A、對信托財產(chǎn)有爭議的第三人 B、受益人的監(jiān)護人

C、利益受到損害的委托人的債權(quán)人 D、受托人

4、下列關(guān)于信托委托人的各項說法中正確的一項是（C）

A、委托人只能是法人或者依法成立的其他組織

B、信托關(guān)系成立后，委托人仍保留對信托財產(chǎn)的處置權(quán)。

C、委托人有權(quán)申請人民法院撤銷受托人違反信托目的的處分信托財產(chǎn)的行為 D、任何情況下，委托人都無權(quán)干涉受托人對信托財產(chǎn)的管理

5、設(shè)立信托公司應(yīng)由（D注答案改成銀監(jiān)會）審查批準。

A、財政部 B、中國保監(jiān)會 C、中國證監(jiān)會 D、中國人民銀行

6、共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務(wù)，處理信托事務(wù)，給信托財產(chǎn)造成損害的，其他受托人（B）

A、不應(yīng)當承擔連帶責任 B、應(yīng)當承擔連帶責任

C、在特定條件下應(yīng)當承擔連帶責任 D、若無過錯可以免責

7、信托公司應(yīng)當妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的完整記錄、原始憑證及有關(guān)資料，這些文件資料的保管期限，從財產(chǎn)信托終止之日起，不得少于（B）年。A、5 B、10 C、15 D、20

8、下列各項中不屬于委托人的權(quán)利的一項是（C）

A、查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目

B、了解其信托財產(chǎn)的管理、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說明。

C、在信托存續(xù)期間將信托財產(chǎn)列為遺產(chǎn) D、因特別事由要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法

9、下列選項中可以充當信托公司注冊資本的是（A）

A、實繳貨幣資本 B、不動產(chǎn)

C、有價證券 D、以抵押或質(zhì)押的財產(chǎn)折抵成貨幣資本充當

10、受益人自（B）起享有信托受益權(quán)。A、信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)移占有之日 B、信托生效之日 C、受托人接受信托之日 D、被委托人指定之日

二、多項選擇題

1、我國的信托法規(guī)定的信托設(shè)立形式有（ABD）

A、書面合同 B、遺囑

C、默示方式 D、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件

2、受益人是信托中享有信托權(quán)益者，可以是自然人，也可以是法人或其他組織，其法律身份包括（ABD）

A、受托人 B、委托人 C、債權(quán)人 D、第三人

3、設(shè)立信托，其書面文件應(yīng)當載明的事項是（ABCD）

A、信托目的 B、受益人C、信托期限 D、信托財產(chǎn)的種類和范圍

4、根據(jù)信托事項的法律立場不同信托可分類為（AD）

A、民事信托 B、自益信托 C、金錢信托 D、商事信托

5、下列情況中委托人可以變更受益人的是（ABC）

A、受益人對委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的

B、經(jīng)受益人同意的C、信托文件另有規(guī)定的其他情形D、受益人喪失行為能力的

6、按照我國法律的規(guī)定信托公司的組織形式必須是（AC）

A、有限責任公司 B、國有獨資公司C、股份有限公司 D、兩合公司

7、目前資金信托是我國信托業(yè)最主要的業(yè)務(wù)，它包括（ABCD）

A、信托存款 B、信托貸款 C、委托投資 D、信托投資

8、下列事由中導(dǎo)致信托終止的情形有（ABC）A、信托目的已經(jīng)實現(xiàn) B、信托被解除C、信托當事人協(xié)商同意 D、受托人的辭職或死亡

9、下列信托設(shè)立目的中屬于公益信托的是（ABC）

A、發(fā)展教育、科技、文化、藝術(shù)事業(yè) B、救濟貧困

C、發(fā)展環(huán)境保護事業(yè) D、證券投資

10、公司型基金信托的形式可分為（BD）A、契約型 B、開放型 C、混合型 D、封閉型

三、判斷題

1、委托人和受托人都不可成為信托關(guān)系的受益人。（╳）

2、信托關(guān)系中，受托人不承擔信托合同內(nèi)的損失風險。（√）

3、屬于信托財產(chǎn)的債權(quán)與不屬于信托財產(chǎn)的債務(wù)可得抵銷。（╳）

4、當受托人發(fā)生債務(wù)危機或破產(chǎn)時，債權(quán)人可主張對信托財產(chǎn)采取強制行為。（╳）

5、人民法院依照法律規(guī)定撤銷信托的，善意受益人已經(jīng)取得的信托利益應(yīng)返還給有關(guān)債權(quán)人。（╳）

6、非信托公司的任何單位和個人不得經(jīng)營商事信托業(yè)務(wù)，但是法律和行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。（√）

7、信托因受托人的辭任而終止。（╳）

8、信托終止后，對可以被強制執(zhí)行的信托財產(chǎn)，法院以權(quán)利歸屬人為被執(zhí)行人。（√）

9、委托貸款只能由商業(yè)銀行發(fā)放，信托機構(gòu)不得進行操作。（╳）

10、公益信托監(jiān)察人有權(quán)以自己的名義，實施與信托有關(guān)的訴訟或者非訴行為。（√）

四、案例分析題

1、A股份有限公司與B信托投資公司簽訂信托合同，將一筆價值5000萬元的固定資產(chǎn)交由B公司管理運用，期限3年，受益人為A公司及其股東C公司與D公司。2年后，A公司因經(jīng)營不善而被宣告破產(chǎn)，A公司的債權(quán)人請求法院將該筆資產(chǎn)列為清算財產(chǎn)，經(jīng)法院查明，在該筆資產(chǎn)中有2000萬元資產(chǎn)在簽訂信托合同前已設(shè)立抵押擔保。請問：

（1）該筆5000萬元的資產(chǎn)能否列為清算財產(chǎn)？為什么？

（2）A公司對該筆信托財產(chǎn)的受益權(quán)該如何處置？

（3）對其中設(shè)立了抵押擔保的2000萬元資產(chǎn)，相關(guān)債權(quán)人可否申請法院強制執(zhí)行，將其追回受償？理由何在？

答案要點:（1）不能列為清算財產(chǎn)。根據(jù)信托法，在信托關(guān)系中，委托人不是惟一受益人的，委托人被依法破產(chǎn)的，信托財產(chǎn)不列為清算財產(chǎn)。本案中，受益人有三個，故應(yīng)依此規(guī)則辦理。（2）A公司對該筆信托財產(chǎn)的信托受益權(quán)可列入清算財產(chǎn)范圍依法處置。（3）對于已設(shè)立抵押擔保的2000萬元資產(chǎn)，抵押權(quán)人可以申請法院強制返還，以供優(yōu)先受償。根據(jù)信托法，信托當事人的一般債權(quán)人原則上不得請求法院強制執(zhí)行信托財產(chǎn)，但在某些特殊情況下可以例外：設(shè)立信托前就對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)利的債權(quán)人即可依法申請強制執(zhí)行。

2、某市甲信托投資公司在與乙企業(yè)簽訂的信托合同中約定，由甲公司負責將乙企業(yè)的自有閑余資金3000萬元用于投資，期限四年。在甲公司對該筆資金的運營過程中發(fā)生了如下事件：

（一）甲信托投資公司的主管部門在檢查中，發(fā)現(xiàn)該公司將乙企業(yè)的信托資金存放在自己的資金賬戶上進行管理，且未單獨立賬。

（二）在該筆資金用于投資兩年后，乙企業(yè)得到了豐厚回報，甲信托投資公司提出自下一起要按投資回報的三成分享收益。

（三）第四年頭上，甲信托投資公司因業(yè)務(wù)繁忙，無暇專顧，委托丙信托投資公司管理營運乙企業(yè)信托資金中的800萬元，后者因管理不慎，造成了300萬元的損失。請問：

（1）甲信托投資公司對乙企業(yè)的信托財產(chǎn)在賬目設(shè)立管理上存在什么問題？

（2）甲信托投資公司能否要求與乙企業(yè)按投資回報的三成分享收益？為什么？（3）甲信托投資公司將800萬元信托資金委托丙信托投資公司管理營運的行為是否恰當？為什么？造成的300萬元損失由誰承擔？

答案要點:（1）甲信托投資公司必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬。（2）甲信托投資公司不能要求分享收益。根據(jù)信托法，受托人只能以手續(xù)費或傭金形式取得報酬，不得利用信托財產(chǎn)為自己牟利，以信托財產(chǎn)投資收益分成的方式取得報酬是為信托法禁止的。

（3）不恰當。信托關(guān)系中，委托人是基于對受托人能力及品格的信任才設(shè)立信托的，因此，信托事務(wù)一般都需由受托人親自處理，只有在信托文件另有規(guī)定或者有不得己的事由時，受托人才可委托他人代為處理。本案中，甲信托投資公司違反信托義務(wù)，應(yīng)對造成的300萬元損失承擔賠償責任。至于丙信托投資公司是否應(yīng)對甲信托投資公司承擔責任，那是另一層法律關(guān)系。第七章 證券法

一、單項選擇題

1、按照募集方式的不同，可將證券區(qū)分為（D）

A、股票和債券 B、上市證券和非上市證券 C、貨幣證券和資本證券 D、公募證券和私募證券

2、下列各項中不屬于我國證券法的原則的一項是（B）。

A、公開、公平、公正原則 B、利益均衡原則 C、分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)管理原則 D、合法性原則

3、我國證券公司分為綜合類證券公司和（A）證券公司。

A、經(jīng)紀類 B、自營類C、承銷類 D、非綜合類

4、我國的證券監(jiān)督管理機構(gòu)是（B）。A、國家證券管理委員會B、中國證監(jiān)會C、財政部D、中國人民銀行

5、下列關(guān)于我國當前證券交易活動的表述中，正確的是：（A）

A、證券在證券交易所掛牌交易，必須采用公開的集中競價交易方式

B、證券交易的當事人買賣的證券既可以采用紙面形式，又可以采用其它無紙化交易形式 C、證券交易既可以采用現(xiàn)貨，也可以是期貨交易方式

D、證券公司可以從事向客戶融資或者融券的證券交易活動

6、收購要約期滿，收購要約人持有的普通股達到上市公司發(fā)行在外的普通股總數(shù)的（B）以上的，該公司應(yīng)當在證券交易所終止交易。A、50% B、75% C、80% D、90%

7、單位和個人以獲利或減少損失為目的，以自己為交易對象進行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自買自賣，以影響證券價格或者證券交易量的行為是：（B）

A、虛假陳述 B、操縱市場行為 C、欺詐客戶 D、內(nèi)幕交易行為

8、股份公司當年向原股東配售的新股，按票面價值計算的總額，不得超過公司原股本總額的（C）。

A、10% B、20% C、30% D、50%

9、下列人員中可以開戶買賣股票的有：（D）A、證券交易所管理人員

B、證券經(jīng)營機構(gòu)中與股票發(fā)行或交易有直接關(guān)系的人員

C、未滿十八歲者D、國家公務(wù)員

10、王某系某證券公司的從業(yè)人員，根據(jù)證券法規(guī)定，王某的下列行為符合法律規(guī)定的是：（C）

A、王某以其姓名在另一家證券公司營業(yè)部申請開戶登記，進行個人股票買賣活動； B、王某化名李某在另一家證券公司進行開戶登記，買入并持有股票；

C、王某在成為該證券公司從業(yè)人員前，將持有的5000股上市公司的股票依法轉(zhuǎn)讓； D、王某因工作出色，受到某上市公司贊賞，該上市公司決定向王某贈送其公司股票，王某接受了。

二、多項選擇題

1、根據(jù)《中華人民共和國證券法》規(guī)定，屬于綜合類證券公司業(yè)務(wù)范圍的有：（ABCD）A、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù) B、證券自營業(yè)務(wù) C、證券承銷業(yè)務(wù) D、經(jīng)中國證監(jiān)會核定的其他證券業(yè)務(wù)。

2、依據(jù)我國法律規(guī)定，以下人員中禁止擔任證券公司的董事、監(jiān)事或者經(jīng)理的有：

（ABCDE）

A、無民事行為能力或者限制民事行為能力的人

B、因財產(chǎn)犯罪受到刑法處罰，刑滿釋放后未逾5年的

C、擔任公司、企業(yè)董事及負責人并對該公司、企業(yè)破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾5年的

D、擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的 E、個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?/p>

3、證券承銷的方式有：（AD）A、包銷 B、經(jīng)銷C、自銷 D、代銷

4、我國的股份有限公司可以發(fā)行的有價證券包括：（AC）

A、股票 B、金融債券C、公司債券 D、政府債券

5、下列對公司發(fā)行債券的主要條件表述正確的有：（ACD）

A、股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元；

B、公司累計發(fā)行的債券總額不超過凈資產(chǎn)額的50%；

C、最近三年的平均可分配利潤足以支付公司債券1年的利息；

D、所籌資金的用途符合國家的產(chǎn)業(yè)政策；

6、下列有關(guān)證券承銷表述正確的有（ABC）A、證券公司如果發(fā)現(xiàn)發(fā)行文件有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，應(yīng)當立即停止對外發(fā)出購買證券的要約，對已經(jīng)銷售出去的證券應(yīng)當收回，并向投資者退還證券的本金和利息。

B、證券公司是我國證券法規(guī)定的唯一的證券銷售商，公司依法發(fā)行股票和債券都必須由證券公司代為進行，公司不得自行對外發(fā)行股票和債券

C、向社會公開發(fā)行的證券票面金額達到人民幣5000萬元以上的，必須采取承銷團的形式 D、證券的銷售期限不得超過30日

7、下列人員中被禁止進行證券交易的內(nèi)幕信息知情人員包括:（ACD）

A、持有公司5%以上股份的股東B、發(fā)行股票的控股公司的管理人員

C、為該上市公司提供服務(wù)的證券中介機構(gòu)D、證券監(jiān)督管理部門和證券交易場所的工作人員

8、證券交易所按組織形式可分為：（AB）A、公司制 B、會員制 C、集團制 D、總分部制

9、下列證券中屬于我國證券法調(diào)整范圍的是：（AB）

A、股票 B、公司債券 C、金融債券 D、國庫券

E、法定公益金

10、按證券的性質(zhì)不同，證券市場可以分為（BD）

A、場內(nèi)市場 B、股票市場C、場外市場 D、債券市場

三、判斷題

1、Ｂ股股票是指股票以外幣標明面值，且在發(fā)行、交易和股息發(fā)放時均以國家指定的外匯計價支付的股票。（╳）

2、可轉(zhuǎn)換公司債券的贖回條款與回售條款其實質(zhì)指的是同一回事。（╳）

3、證券公司如果要擴大經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍、變更資本金總額、變更地址或者修改公司章程，必須經(jīng)過中國證監(jiān)會批準。（√）

4、上市交易的股票、公司債券依法被中國證監(jiān)會決定終止上市后，該股票和公司債券同時被禁止在非集中競價的交易場所進行交易。（╳）

5、公開發(fā)行股票、公司債券并且該股票、公司債券依法進入證券交易所或者非集中競價的證券交易場所交易的公司，必須在每一會計內(nèi)公布一次其財務(wù)狀況和經(jīng)營情況，即報告。（╳）

6、持有5%以上股份的股東，將其所持有的本公司的股票在買入后6個月內(nèi)賣出，或者在賣出后6個月內(nèi)又買入，由此所得的收益歸本公司所有。（√）

7、我國只有股份有限公司才可以發(fā)行公司債。（╳）

8、國外發(fā)達的資本市場，常常通過配股與轉(zhuǎn)配股的方式籌集資金。（╳）

9、為維持證券市場公平的交易秩序，需要在發(fā)生股本增加和分配紅利后從股票的市場價格中剔除每股凈資產(chǎn)減少的因素，因股本增加(配股)而形成的剔除行為稱之為除息。（╳）

10、可轉(zhuǎn)換公司債券的持有人同時具有公司股東的權(quán)利和義務(wù)。（╳）

四、案例分析題

1、甲公司為上市公司，為籌集資金而發(fā)行新股。新股上市后，有股東發(fā)現(xiàn)，公司將所募集資金用于建造辦公大樓，而招股說明書中列明所募集資金的用途是更新設(shè)備，因此反映到董事會。董事會認為，所募資金用途變更已由董事會做出決議，且已經(jīng)監(jiān)事會和上級主觀部門批準，是合法有效的。你認為甲公司行為是否違法？為什么？該行為對公司股票的發(fā)行有何影響？公司股東如何維護自己的權(quán)益？

答案要點:

甲公司行為違法。根據(jù)《證券法》第20條的規(guī)定，上市公司對發(fā)行股票所募集的資金，必須按照招股說明書所列的資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經(jīng)股東大會批準。因此，由于甲公司未經(jīng)股東大會批準而改變招股說明書所列資金用途，屬于違法行為。

證券法規(guī)定，上市公司擅自改變用途而未經(jīng)糾正的或者未經(jīng)股東大會許可的，不得發(fā)行新股。故本案中甲公司發(fā)行新股的計劃將落空。

股東可依法對董事會違反法律、行政法規(guī)且侵犯股東合法權(quán)益的決議，向人民法院起訴要求停止該違法行為。

2、劉某為甲公司的董事。甲公司與乙公司簽訂一購銷合同，甲公司在預(yù)先支付了數(shù)額巨大的貨款后得知，乙公司已經(jīng)嚴重虧損，資不抵債，沒有任何履約能力，且甲公司的預(yù)付款已被當?shù)劂y行劃走抵充銀行欠款。劉某得知這一消息，認為此次公司損失巨大，必定會影響本公司股票價格。他首先將自己手中的本公司股票拋售，還建議好友王某等人也拋出該股票。

半月后，甲乙公司購銷合同事宜通過媒體向社會公布，消息一出，甲公司股價跌落50%。問：（1）劉某的行為是什么違法行為？

（2）我國法律規(guī)定的該違法行為的主體包括哪些人？

（3）依據(jù)《證券法》，應(yīng)對劉某如何處理？ 答案要點:

（一）劉某的行為屬于內(nèi)幕交易行為。二）內(nèi)幕交易行為的主體具體包括下列人員：(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員、秘書、打字員，以及其他可以通過履行職務(wù)接觸或者獲得內(nèi)幕信息的職員。（2）持有公司5%以上股份的股東；發(fā)行股票的控股公司的高級管理人員。（3）發(fā)行人聘請的律師、會計師、資產(chǎn)評估人員、投資顧問等專業(yè)人員，證券經(jīng)營機構(gòu)的管理人員、業(yè)務(wù)人員，以及其他因其業(yè)務(wù)接觸或者內(nèi)幕信息的人員。

（4）根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，對發(fā)行人可以行使一定管理權(quán)或者監(jiān)督權(quán)的人員，包括證券監(jiān)督管理部門和證券交易場所的工作人員，發(fā)行人的主管部門和審批機關(guān)的工作人員，以及工商、稅務(wù)等有關(guān)經(jīng)濟管理機關(guān)的工作人員。

（5）由于本人的職業(yè)地位、與發(fā)行人的合同關(guān)系或者工作聯(lián)系，有可能接觸或者獲得內(nèi)幕信息的人員，包括新聞記者，報刊編輯，電臺、電視臺主持人以及編排技術(shù)人員等；以及其他可能通過合法途徑接觸到內(nèi)幕信息的人員。

（三）對內(nèi)幕交易行為的參與人員，依證券法的規(guī)定，應(yīng)責令依法處理非法獲得的證券，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下或者非法買賣證券等值以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。第七章 票據(jù)法

一、單項選擇題

1.依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證券，其含義指的是（C）A．取得票據(jù)無需合法原因

B．轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

C．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系

D．當事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進行

2.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，不正確的一項是（D）

A． 持票人行使票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當按照法定程序在票據(jù)上簽章并出示票據(jù)

B．票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán) C． 票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D．持票人對出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

3.下列匯票中，無需提示承兌的是（A）A．見票即付的匯票 B．定日付款的匯票 C．見票后定期付款的匯票 D．出票后定期付款的匯票

4.依票據(jù)法的規(guī)定，下列有關(guān)匯票記載事項的表述正確的一項是（D）

A．匯票上未記載付款日期的，為出票后1個月內(nèi)付款

B． 匯票上未記載付款地的，出票人的營業(yè)場所、住所或經(jīng)常居住地為付款地 C．匯票上未記載收款人名稱的可予補記 D． 匯票上未記載出票日期的，匯票無效 5.在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用（B）

A．出票地法律 B．行為地法律 C．本國法律 D．付款地法律

6.不屬于匯票基本當事人的是（A）A．承兌人 B．出票人 C．付款人 D．收款人 7.根據(jù)簽發(fā)人的不同，匯票可分為（C）A．即期匯票和遠期匯票 B．光單匯票和跟單匯票 C．銀行匯票和商業(yè)匯票 D．記名式匯票和不記名式匯票

8.支票的持票人應(yīng)當在自出票日起（B）日內(nèi)提示付款 A．15 B．10 C．20 D．30 9.下列關(guān)于匯票貼現(xiàn)的說法不正確的一項是（D）

A． 匯票貼現(xiàn)是銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式 C．匯票貼現(xiàn)也是一種銀行授信行為 D．匯票貼現(xiàn)無須持票人以背書方式進行 10.基本當事人通常只有出票人和收款人兩個的票據(jù)是（C）

A．信用證 B．支票 C．本票 D．匯票

二、多項選擇題

1．可以依法無償取得票據(jù)，不受給付對價的限制的情形有（ABC）

A．稅收 B．繼承 C．贈與 D．拾得 2．根據(jù)我國票據(jù)法，本票可適用關(guān)于匯票的規(guī)定的行為有（ABCD）

A．背書 B．保證 C．付款行為 D．追索權(quán)的行使 3.下列關(guān)于支票的說法正確的是（BCD）

A．同一支票既可以支付現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬B．轉(zhuǎn)帳支票中專門用于轉(zhuǎn)賬的，不得支取現(xiàn)金 C．用于轉(zhuǎn)賬時，應(yīng)當在支票正面注明D．現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金 4.下列行為中屬于票據(jù)欺詐行為的是（ABCD）A．偽造票據(jù) B．變造票據(jù) C．故意使用偽造的票據(jù) D．故意使用變造的票據(jù) 5.下列有關(guān)付款請求權(quán)的表述中正確的是（AD）A．付款請求權(quán)的行使與票據(jù)當事人之間交付票據(jù)的原因行為無關(guān)

B． 付款請求權(quán)是向票據(jù)上載明的付款人或持票人的前手行使的權(quán)利

C．持票人可以請求付款人支付少于票據(jù)上確定的金額

D．持票人只有在向付款人提供票據(jù)原件時才能請求付款

6.下列有關(guān)匯票與支票的區(qū)別，說法正確的是（BC）

A． 匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，而支票不能 B． 匯票有即期匯票與遠期匯票，支票則均為見票即付

C． 匯票的票據(jù)權(quán)利時效為2年，支票則為6個月

D．匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權(quán)補記，支票上的收款人名稱則不可補記

7.甲簽發(fā)匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。乙持票后將其背書給丁，丁再背書給戊，戊要求付款銀行付款時被以背書不具連續(xù)性為由拒絕付款。該事件中戊的票據(jù)債務(wù)人包括（ABCD）A．甲 B．乙 C．丙 D．丁

8.依照票據(jù)法的規(guī)定，任何票據(jù)都必須記載的事項包括（BCD）

A．付款人名稱 B．收款人名稱 C．無條件支付的委托或承諾 D．出票日期

9.在涉外票據(jù)的法律適用上，適用行為地法律的票據(jù)行為有（ABCD）

A．背書 B．承兌 C．付款 D．保證行為 10.根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項是（ABCD）A．表明“保證”的字樣 B．保證人的名稱和住所 C．被保證人的名稱 D．保證人簽章

三、判斷題

1.票據(jù)法相對于民法而言是特別法，在處理票據(jù)法律關(guān)系中，應(yīng)當優(yōu)先適用票據(jù)法的規(guī)定。（對）

2.不同國家的票據(jù)法正逐步向統(tǒng)一靠攏，票據(jù)法已成為國際上通用程度最高的一種法律。（對）

3.票據(jù)的無因性是指在同一票據(jù)上有多種票據(jù)行為存在時，各種票據(jù)行為依據(jù)各自在票據(jù)上所記載的文義內(nèi)容，獨立發(fā)生效力，一種行為的無效，不影響其他行為的效力。（錯）

4.票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強，故無代價或不以相當代價取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。（錯）

5.在票據(jù)行為的保證活動中，保證人在履行了擔保義務(wù)后取得票據(jù)權(quán)利，這屬于票據(jù)權(quán)利原始取得方式之一。（錯）

6.票據(jù)上有偽造、變造的簽章的，將影響到票據(jù)上其他真實的簽章的效力。（錯）7.票據(jù)喪失后，既可向付款人(代理付款人)本人掛失止付，也可由當事人登報或在電視、廣播上聲明掛失，二者同樣具有法律效力。（錯）

8.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人仍得承擔保證付款責任。（錯）9.甲開出一張以乙為收款人，丙為保證人的即期匯票，但甲未在匯票上簽章，則乙在付款銀行拒絕付款后，亦不得向丙主張票據(jù)權(quán)利。（對）10.支票持有人超過提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票據(jù)權(quán)利，出票人仍然應(yīng)當對持票人承擔票據(jù)責任，即付款義務(wù)。（對 第五章 擔保法

一、單項選擇題

1、具有以人的信用為履行合同之保障的特征的擔保方式是：（B）

A、抵押B、保證C、質(zhì)押D、留置

2、根據(jù)我國《擔保法》規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過主合同標的額的（C）

A、10% B、15% C、20%# D、30%

3、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（B）。A、三個月

B、六個月C、一年D、二年

4、一個買賣合同，既有人的擔保，也有物的擔保，當主合同的債權(quán)人行使擔保權(quán)時，（A）。

A、采取物保優(yōu)先的原則 B、采取人保優(yōu)先的原則 C、二者沒有先后順序D、債權(quán)人有選擇權(quán)

5、下列擔保方式中，不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是（A）

A、抵押 B、質(zhì)押 C、留置 D、定金

6、如果一個抵押物有二個以上的抵押權(quán)人時，各抵押權(quán)人（B）A、同時按比例受償 B先辦理抵押登記的先受償 C共同協(xié)商受償

D先簽訂抵押合同的先受償

7、同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，結(jié)果為（D）。

A、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。

B、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。

C、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。

D、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。

8、下列不屬于權(quán)利質(zhì)押客體的是（C）。A、匯票 B、公司債券 C、著作權(quán)中的署名權(quán) D、商標權(quán)

9、被擔保的合同被確認無效后，（C）。A、保證人仍應(yīng)承擔連帶保證責任 B、保證人不應(yīng)承擔連帶保證責任

C、如果被保證人應(yīng)當賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應(yīng)承擔連帶責任: D、如果被保證人只承擔返還財產(chǎn)的責任，除有特殊約定外，保證人不承擔連帶責任

10、甲因業(yè)務(wù)需要，以其房屋（價值11萬）作抵押，分別向乙、丙二人各借款五萬。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日 辦理了抵押登記。甲與丙于3月13日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無力還款，乙、丙將甲之房屋拍賣，只得價款8萬，乙、丙如何分配？（C）A、乙4萬、丙4萬 B、乙5萬、丙3萬 C、丙5萬、乙3萬 D、丙4.5萬、乙3.5萬)

二、多項選擇題

1、誠實信用原則的主要內(nèi)容主要包括：（BCD）A、任何一方都不得強使對方接受自己的意志

卓越人社區(qū)-全國最大的大學生交流社區(qū).B、當事人在進行民事活動時須將有關(guān)債權(quán)債務(wù)的真實情況無保留地告知對方

C、當事人就債權(quán)債務(wù)關(guān)系達成協(xié)議后，必須按照協(xié)議確定的義務(wù)履行，不得在履行過程中反悔當初約定的義務(wù)

D、當事人必須保證履行已承諾的義務(wù)

2、下列各項通常情況下不能作為保證人的是：（ABCD）A、未成年人B、學校 C、財政局D、中國人民銀行

3、《擔保法》規(guī)定，保證擔保的范圍包括：（ABCDE）A、主債權(quán) B、利息 C、違約金 D、損害賠償金 E、實現(xiàn)債權(quán)的費用.4、下列關(guān)于定金的作用和性質(zhì)表述正確的是：（AC）。

A、擔保合同履行B、證明合同有效* C、對債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用D、具有預(yù)先給付的性質(zhì)

5、下列各項不能作為抵押標的物的是：（ABCD）。A、土地所有權(quán)

B、學校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的財產(chǎn);C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn) D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

6、下列可以發(fā)生留置權(quán)的合同類型是（ABD）。

A、保管合同B、運輸合同“ C、租賃合同D、加工承攬合同

7、補償貿(mào)易項下的擔保是指對外商投資的一種擔保形式，包括（BCD）形式。A、保證擔保B、抵押擔保C、質(zhì)押擔保: D、定金擔保

8、根據(jù)《擔保法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于定金表述正確的是（BD）。

A、定金是主合同成立的條件B、定金是主合同的擔保方式

C、定金可以以口頭方式約定D、定金從實際交付之日起生效:

三。判斷題

1．一般而言，主合同無效，則擔保合同就無效。（對）

2．法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權(quán)而與他人訂立擔保合同，該合同自始無效（錯）

3．同一債權(quán)上有數(shù)個擔保物并存時，如果債權(quán)人放棄其中一個債務(wù)人提供的物的擔保的，那么其他擔保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)就可以減輕或者免除擔保責任。（對）4．主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效的，如果擔保人無過錯，就不承擔民事責任。（對）5．當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為連帶責任保證（錯）

6．全國大學生交流社區(qū):當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當對全部債務(wù)承擔責任。（對）7．甲為乙訂做了一套高檔家具，事前，雙方約定甲不得行使留置權(quán)。但家具完工后，乙無力支付加工費，甲欲將家具賣掉以抵乙的債務(wù)，乙訴至法院。人民法院應(yīng)當支持甲的主張。（錯）

8．當事人提供的定金比例超過擔保法規(guī)定的最高比例限額的，定金擔保合同無效。（錯）

9．質(zhì)權(quán)因質(zhì)物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當作為出質(zhì)財產(chǎn)。（對）10．抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權(quán)人，則轉(zhuǎn)讓行為無效。（對）第十章 保險法

一、單項選擇題

1、下列行為中，不須金融監(jiān)管部門批準即可進行的是（D）A、設(shè)立保險公司

B、保險公司在境內(nèi)外設(shè)立代表機構(gòu) 6 E, V% L6 s?-nC、保險公司增減注冊資本金 D、保險公司招募中層干部

2、保險公司成立后須按照其注冊資本金總額的（A）提取保證金，存入保監(jiān)會指定的銀行。

3、保險期間內(nèi)發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三者負責賠償?shù)?，如果投保方向保險方提出賠償要求，保險方應(yīng)該（D）A、在第三者無力賠償時，保險方才予以賠償

B、在查明第三者尚未對投保方承擔賠償責任時，保險方才予以賠償 C、保險方不予賠償

D 保險方先予以賠償，然后取得代位追償權(quán)

4、經(jīng)營人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，應(yīng)當按

照（B）提取未到期責任準備金。

A自留保險費的50% B 有效的人壽保險單的全部凈值 C 自留保險費的自留保險費的25%

5、專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險代理公司，這種公司的組織形式必須是（A）

A、有限責任公司 B、股份有限公司 C、國有獨資公司 D、沒有限制

6、保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當及時做出核定，對屬于保險責任的，應(yīng)在與被保險人或者受益人達成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后（C）日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。

A、30 B、20 C、10 D、5

7、下列關(guān)于保險價值的說法錯誤的一項是（D）

A、保險金額不得超過保險價值B、如果超過的，則超過的部分無效，被保險人不得對超過部分請求賠償。C、保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任D、在人身保險中，保險金額也要由保險價值來確定

8、某企業(yè)與保險公司簽訂一份財產(chǎn)保險合同，保險標的為該企業(yè)的廠房和設(shè)備，保險費50萬元。合同生效后第3個月，該企業(yè)謊稱廠房內(nèi)的設(shè)備被盜，向保險公司提出賠償請求。依法律規(guī)定，保險公司解除了保險合同，對50萬元保險費的正確處理辦法是（A）

A、不退還全部保險費B、只退還減去3個月后剩余部分的保險費”

C、應(yīng)退還全部保險費D、應(yīng)退還保險費及其利息

9、某公司投保財產(chǎn)保險200萬元，在一次屬于保險責任范圍內(nèi)的火災(zāi)事故中，實際遭受損失為195萬元，為保護和搶救財產(chǎn)支出必要費用10萬元，為確認保險損失交付的評估費用5萬元。保險公司應(yīng)賠償（B）A、195萬元B、200萬元.C、205萬元 D、210萬元

10、下列各項中不屬于財產(chǎn)保險的是（D A、貨物運輸保險B、工程保險卓C、責任保險、D生存保險

二、多項選擇題

1、根據(jù)我國保險法的規(guī)定，投保人對下列哪些人員具有保險利益（ABCD）

A、本人及其配偶B子女與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員

2、我國保險公司可采取的組織形式有（BD）A、有限責任公司B、股份有限責任公司C、合伙企業(yè)D、國有獨資公司

3、根據(jù)我國保險法的規(guī)定，投保人的主要義務(wù)包括（BCD）

A、投保時告知保險人所有自身情況 B、危險、事故的補救和通知義務(wù)7 C、在保險標的的危險增加時通知保險人 D、按時交付保險費

4、保險合同成立后，可能導(dǎo)致保險合同無效的原因有（AC）

A、簽訂保險合同的當事人的主體資格不符合法律的規(guī)定

B、投保人不按照合同約定的時間交納保險費

C、保險合同訂立過程中存在保險欺詐行為 D、保險事故發(fā)生后，投保人沒有采取必要的措施避免損失的擴大

5、財產(chǎn)保險中保險利益的構(gòu)成條件有（ABD）

A、須為法律上承認的利益 B、須為確定利益

C、須表現(xiàn)為具體的財產(chǎn)形態(tài)

D、須為金錢利益，凡不能以金錢計算的利益不能作為保險利益

6、財產(chǎn)保險合同中，保險責任開始后，當事人不得解除合同的是（AC）A、貨物運輸保險合同 B家庭財產(chǎn)保險合同 C運輸工具航程保險合同 D企業(yè)財產(chǎn)保險合同

7、除《保險法》另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，下列關(guān)于合同解除的表述正確的是（AD）A投保人可以解除合同 B保險人可以解除合同 C投保人可以不解除合同 D保險人不可以解除合同

8、劉某購新車一輛后投了財產(chǎn)保險，保險價值10萬元。某日，劉某開車時被司機王某違章駕駛的卡車撞壞，造成損失2萬元。下列表述中正確的是（ABD）

A劉某既可向王某索賠，也可選擇要保險公司賠償

B若保險公司向劉某支付了賠償保險金，則劉某不得再向王某索賠

C王某向劉某支付了賠償費，則劉某仍有權(quán)再向保險公司索賠

D若劉某放棄對王某的索賠權(quán)，則保險公司不承擔賠償保險金的責任

9、三年前，陳某以其8歲的兒子陳東為被保險人投了一份五年期的人身保險，未指定受益人。去年9月，陳東患病住院，由于醫(yī)

院的重大失誤，致使陳東手術(shù)后落了個終身殘疾。依照保險法，下列陳述正確的是（AD）A保險公司應(yīng)向陳東支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償

B保險公司在向陳東支付保險金后取得向醫(yī)院代位追償?shù)臋?quán)利

C投保之際若未經(jīng)被保險人陳東的書面同意，保險合同無效

D若陳東不幸死亡，則受益人為陳某及其配偶

三、判斷題

1、經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)，經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。（對）

2、個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)娜藛T不可擔任保險公司的董事長，但可擔任副總經(jīng)理。（錯）

3、保險公司的設(shè)立、變更必須由其行業(yè)主管機關(guān)保監(jiān)會審批后方可進行，但破產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》進行即可。（錯）

4、投保人要將被保險利益的真實情況完全告訴給保險人，如有任何重大隱瞞則可能導(dǎo)致整個保險合同的無效。（對）

5、保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。（對）