第一篇：大學(xué)生對(duì)中行市分行票據(jù)融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的調(diào)查報(bào)告

調(diào)查提綱

一、調(diào)查對(duì)象：中行九支行是從事本、外幣結(jié)算的金融機(jī)構(gòu)，從1989年成立至今，已有15年的歷史了。中行九支行現(xiàn)有員工230余人，其在2003年年度中，中行九支行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)名列全轄第一，綜合績(jī)效排名第二，在中行**市分行轄內(nèi)20個(gè)支行中居于領(lǐng)先地位。

二、調(diào)查時(shí)間：2005年5月17日—2005年6月

18日。

三、調(diào)查內(nèi)容：

1、據(jù)調(diào)查，中行**支行在激烈的票據(jù)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中，思路清晰，有的放矢，使自己的票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。

2、中行九支行票據(jù)業(yè)務(wù)取得快速發(fā)展，據(jù)調(diào)查有以下幾方面原因：

①在決策上，制定了“廣拓票源、防范風(fēng)險(xiǎn)、提高效益、搶占市場(chǎng)”的業(yè)務(wù)發(fā)展原則；

②在人員配備上，采用公開(kāi)競(jìng)聘制，選擇精兵強(qiáng)將從事票據(jù)貼現(xiàn)崗位；

③在營(yíng)銷上，向重點(diǎn)客戶傾斜，著重提供個(gè)性化服務(wù)方案；

④在服務(wù)上，有效的服務(wù)成為發(fā)展支行票據(jù)業(yè)務(wù)的“神兵利器”；

⑤對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的有效防范成為中行九支行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“護(hù)心鏡”。

3、雖然票據(jù)融資業(yè)務(wù)能給銀行帶來(lái)巨大利潤(rùn)，但銀行不能忽視一些存在的問(wèn)題：

①票據(jù)本身的風(fēng)險(xiǎn)；

②貼現(xiàn)手續(xù)復(fù)雜，環(huán)節(jié)多，時(shí)間長(zhǎng)；

③無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。

四、建議

中行**市分行**支行票據(jù)融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀調(diào)查

我于2004年5月17日—6月18日對(duì)中行九支行的票據(jù)融資業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查。中行九支行是從事本、外幣結(jié)算的金融機(jī)構(gòu)，從1989年成立至今，已有15年的歷史了。中行九支行現(xiàn)有員工230余人，其在2003年年度中，中行九支行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)名列全轄第一，綜合績(jī)效排名第二，在中行**市分行轄內(nèi)20個(gè)支行中居于領(lǐng)先地位。

票據(jù)是商品經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的產(chǎn)物，長(zhǎng)期以來(lái)，其作為支付手段的功能已得到了較為充分的運(yùn)用和強(qiáng)調(diào)，但其融資性功能卻在現(xiàn)有體制中被局限在較小范圍內(nèi)。事實(shí)上，作為一個(gè)重要的短期融資工具，票據(jù)融資在發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家已得到長(zhǎng)期而廣泛的應(yīng)用，并早已成為國(guó)外的銀行業(yè)一項(xiàng)重要的中間業(yè)務(wù)，但該業(yè)務(wù)在我國(guó)只是剛剛起步，尚缺乏一套完備的監(jiān)控機(jī)制。從風(fēng)險(xiǎn)角度看，我國(guó)的票據(jù)融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)要大大高于國(guó)外銀行，但不可否認(rèn)的是它的風(fēng)險(xiǎn)比一般貸款仍要小得多，而且在資金周轉(zhuǎn)速度、收益率等方面都優(yōu)于一般貸款。由于票據(jù)業(yè)務(wù)資金流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低、收益高的明顯優(yōu)勢(shì)，使其顯出了巨大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，因此，各家銀行都將積極拓展票據(jù)融資業(yè)務(wù)作為一次重要業(yè)務(wù)來(lái)抓。

據(jù)調(diào)查，中行九支行在激烈的票據(jù)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中思路清晰，有的放矢，使自己的票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。首先從全轄來(lái)看，2003年中行全轄共貼現(xiàn)603586萬(wàn)元。其中渝中支行貼現(xiàn)6222萬(wàn)元，南岸支行21916萬(wàn)元，江北支行12115萬(wàn)元，沙坪壩支行25417萬(wàn)元，**支行342257萬(wàn)元，北碚支行6869萬(wàn)元，渝北支行3074萬(wàn)元，大渡口支行7555萬(wàn)元，永川支行4013萬(wàn)元，合川支行6000萬(wàn)元，大足支行5590萬(wàn)元，江津支行8598萬(wàn)元，巴南支行22074萬(wàn)元，長(zhǎng)壽支行313萬(wàn)元，榮昌945萬(wàn)元，棊江支行2858萬(wàn)元，銅梁支行6027萬(wàn)元，壁山支行16147萬(wàn)元，涪陵支行24148萬(wàn)元，萬(wàn)州支行10945萬(wàn)元，分行公司處70503萬(wàn)元，從中可以看到，中行九支行辦理的貼現(xiàn)占了中行**市分行票據(jù)業(yè)務(wù)總量56，占去**分行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的半壁江山；再?gòu)木胖械?002、2003兩年來(lái)的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)來(lái)看，2002年九支行累計(jì)辦理貼現(xiàn)219000萬(wàn)元，2003年累計(jì)辦理貼現(xiàn)342257萬(wàn)元，2003年比2002年新增123257萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)收入2800多萬(wàn)元，占九支行實(shí)現(xiàn)全年經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的4437萬(wàn)元的63，并且由票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)帶動(dòng)的相關(guān)業(yè)務(wù)如存款、結(jié)算等也得到了較快的發(fā)展，票據(jù)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展為中行九支行2003年的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)名列全轄第一立下了汗馬功勞。

中行九支行票據(jù)業(yè)務(wù)取得快速發(fā)展，據(jù)調(diào)查，有以下幾方面原因：

一、首先是在決策上，制定了“廣拓票源，防范風(fēng)險(xiǎn)，提高效率，搶占市場(chǎng)”的業(yè)務(wù)發(fā)展原則。

決策就是為業(yè)務(wù)的發(fā)展制定原則指明方向，努力并沒(méi)有錯(cuò)，但如果方向不正確，就會(huì)南轅北轍事與愿違。敏感依賴于初始條件，前期工作的每一個(gè)細(xì)節(jié)都非常重要，九支坡支行下大力調(diào)查搜集了本市和周邊地區(qū)的行業(yè)分布、票據(jù)使用、貼現(xiàn)渠道、貼現(xiàn)措施、客戶反映等情況，然后匯總分析，在結(jié)合正反兩面意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)本地票據(jù)市場(chǎng)特點(diǎn)，制定了“廣拓票源、防范風(fēng)險(xiǎn)、提高效率、搶占市場(chǎng)”的業(yè)務(wù)發(fā)展原則，制定了一般人認(rèn)為不可能完成的時(shí)間進(jìn)度表，統(tǒng)一全行認(rèn)識(shí)，集中精力發(fā)展銀行承兌匯票直貼業(yè)務(wù)。決策為**支行發(fā)展票居業(yè)務(wù)指明了方向，找準(zhǔn)了目標(biāo)。

二、在人員配備上，采用公開(kāi)競(jìng)聘制，選擇精兵強(qiáng)將從事票據(jù)貼現(xiàn)崗位。

“工欲善其事必先利其

器”，而“利其器”的最好辦法就是好鋼用在刀刃上，而所有業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵因素還是“人”。九支行將發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“人”從行領(lǐng)導(dǎo)、部門、員工都進(jìn)行了重點(diǎn)選擇，明確各個(gè)層面的責(zé)任和工作目標(biāo)，特別是對(duì)直接的人員進(jìn)行素質(zhì)選擇，實(shí)行公開(kāi)競(jìng)聘客戶經(jīng)理制，經(jīng)理崗位任務(wù)有所側(cè)重并有具體的目標(biāo)數(shù)額，任務(wù)完成進(jìn)度與績(jī)效掛鉤。選出的客戶經(jīng)理成為支行發(fā)展票據(jù)業(yè)

務(wù)的“先鋒官”。

三、在營(yíng)銷上，向重點(diǎn)客戶傾斜，著重提供個(gè)性化服務(wù)方案。

客戶經(jīng)理在調(diào)查比較的基礎(chǔ)上提交重點(diǎn)客戶名單和客戶目前票據(jù)業(yè)務(wù)辦理情況及客戶需求，由票據(jù)中心會(huì)同營(yíng)業(yè)部提供服務(wù)方案，最后由主管行長(zhǎng)確定重點(diǎn)客戶名單和貼現(xiàn)利率，帶領(lǐng)相關(guān)業(yè)務(wù)部門人員和客戶經(jīng)理到企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)銷。這樣既給了客戶足夠的尊重又為客戶提供了明確的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，使客戶在“重點(diǎn)”的感覺(jué)中成為支行的客戶。宗申集團(tuán)、航天巴山摩托車公司、兵工物資等企業(yè)成為九支行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“最佳搭檔”。

四、在服務(wù)上，有效的服務(wù)成為發(fā)展九支行票據(jù)業(yè)務(wù)的“神兵利器”。

九支行在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)客戶抱怨最多的就是三件事，不懂票據(jù)業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)效率慢、貼現(xiàn)費(fèi)用高。針對(duì)這些抱怨，業(yè)務(wù)部門在制定服務(wù)方案時(shí)主要就是解決這些問(wèn)題，首先與企業(yè)的老板和會(huì)計(jì)進(jìn)行票據(jù)知識(shí)的交流，集中對(duì)票據(jù)防假和票據(jù)使用的經(jīng)濟(jì)性進(jìn)行說(shuō)明，使企業(yè)敢于接受票據(jù)并形成票據(jù)業(yè)務(wù)對(duì)企業(yè)是有利可圖的觀念。其次就是為客戶量身定做服務(wù)效率標(biāo)準(zhǔn)，承諾如果銀行的服務(wù)效率達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)，則由銀行負(fù)責(zé)合作期間的車輛往返汽油費(fèi)和高速費(fèi)。這些反主為客的做法使企業(yè)對(duì)銀行的服務(wù)充滿信心，從而愿意跨區(qū)域與銀行合作。有效的服務(wù)成為發(fā)展支行票據(jù)業(yè)務(wù)的“神兵利器”。

五、對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的有效防范成為中行九支行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“護(hù)心鏡”。

業(yè)務(wù)發(fā)展的前提是防范風(fēng)險(xiǎn)，提高報(bào)務(wù)效率的前提也是防范風(fēng)險(xiǎn)，但如何面對(duì)象“克隆票”這樣的票據(jù)殺手呢？找出票據(jù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)是關(guān)鍵，九支行首先分析票據(jù)業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)—查詢的有效性，卻發(fā)現(xiàn)除了實(shí)地查詢能夠有效的防范假票之外，其他查詢方式對(duì)于“克隆票”的防范基本不起作用，因?yàn)槠渌樵兎绞讲樵兊氖瞧睋?jù)的內(nèi)容而不是票居本身，需要的恰恰就是“驗(yàn)明正身”，所以查詢不是票據(jù)防范風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)。如果貼現(xiàn)企業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)定，票源集中，上游票源企業(yè)規(guī)模大信用好，承兌銀行為國(guó)有商業(yè)銀行，假票的可能性幾乎不存在，即使出現(xiàn)假票，也不會(huì)形成多大損失。基于這種認(rèn)識(shí)，支行對(duì)貼現(xiàn)企業(yè)的票據(jù)來(lái)源按照集中和分散進(jìn)行了排隊(duì)，對(duì)票源集中的上游企業(yè)通過(guò)實(shí)地調(diào)查進(jìn)行了解，以確定票據(jù)來(lái)源的可靠性，為制定服務(wù)方案提供依據(jù)，從而在提高服務(wù)效率的情況下防范風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的有效防范成為支行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“護(hù)心鏡”。

九支行在決策、人員配備、營(yíng)銷、服務(wù)、防范風(fēng)險(xiǎn)等幾方面的工作，使九支行在任務(wù)重人員緊的情況下，有所側(cè)重有所取舍，合理的調(diào)配了本行的各種資源，抓住了少數(shù)關(guān)鍵，整體上提高了票據(jù)工作的效率，最終實(shí)現(xiàn)了票據(jù)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

通過(guò)這次調(diào)查，我覺(jué)得票據(jù)融資業(yè)務(wù)從長(zhǎng)遠(yuǎn)看有著強(qiáng)大的生命力，它不僅可以給銀行帶來(lái)巨大利益，也會(huì)帶動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)如存款、結(jié)算等方面的發(fā)展，是銀行提升效益的一個(gè)利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。但銀行在積極拓展票據(jù)融資領(lǐng)域的同時(shí)，也不能忽視目前在辦理票據(jù)融資業(yè)務(wù)時(shí)存在的一些問(wèn)題，如：

1、票據(jù)本身的風(fēng)險(xiǎn)。主要是不法分子制造出越來(lái)越亂真的偽造票、變?cè)炱?、克隆票及無(wú)真實(shí)商品交易的假貼現(xiàn)等，此類風(fēng)險(xiǎn)最容易造成銀行資金的損失，是銀行監(jiān)控的首要風(fēng)險(xiǎn)。

2、手續(xù)繁雜、環(huán)節(jié)多、時(shí)間長(zhǎng)。現(xiàn)行票據(jù)制度規(guī)定，貼現(xiàn)申請(qǐng)人要提供增值稅專用發(fā)票、購(gòu)貨合同等。企業(yè)在長(zhǎng)期商品購(gòu)銷合作過(guò)程中，常采用“部分付款，全額發(fā)貨”或“先發(fā)貨，后付款”的銷貨方式，付款與發(fā)貨環(huán)節(jié)不銜接[本文來(lái)源于好范文-004km.cn,找范文請(qǐng)到xiexiebang.com]，無(wú)法提供所要求單據(jù)，難以辦理票據(jù)貼現(xiàn)。另一方面查詢困難，若承兌行是系統(tǒng)外銀行時(shí)，等侯回復(fù)時(shí)間也較長(zhǎng)。這樣一來(lái)就有悖于票據(jù)融資的基本功能，即滿足公司企業(yè)短期資金流動(dòng)性的需求，使企業(yè)資金不能及時(shí)到位。

3、無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。由于票據(jù)融資風(fēng)險(xiǎn)小、回報(bào)高的特點(diǎn)，各銀行間不講規(guī)則、不計(jì)成本的惡意競(jìng)爭(zhēng)日趨明顯。一是某些銀行為爭(zhēng)取客戶，辦理票據(jù)承兌時(shí)少收或免收手續(xù)費(fèi)；二是少數(shù)銀行為爭(zhēng)取票源，以低于自身經(jīng)營(yíng)成本的利率辦理貼現(xiàn)，造成了貼現(xiàn)市場(chǎng)的利率倒掛等等。

為適應(yīng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的需要，切實(shí)做好國(guó)有商業(yè)銀行的票據(jù)融資業(yè)務(wù)，特提出以下幾點(diǎn)建議：

1、首先是完善業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)銀行內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，健全各項(xiàng)規(guī)章制度。

2、培養(yǎng)熟悉票據(jù)融資專業(yè)知識(shí)的高素質(zhì)人才，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

3、成立專門部門，搞好營(yíng)銷宣傳，創(chuàng)新票據(jù)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷機(jī)制。

4、加強(qiáng)和改進(jìn)央行監(jiān)管工作，積極進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展。

第二篇：大學(xué)生對(duì)中行市分行票據(jù)融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的調(diào)查報(bào)告

大學(xué)生對(duì)中行市分行票據(jù)融資業(yè)務(wù)

現(xiàn)狀的調(diào)查報(bào)告

大學(xué)生對(duì)中行市分行票據(jù)融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的調(diào)查報(bào)告

調(diào)查提綱

一、調(diào)查對(duì)象：中行九支行是從事本、外幣結(jié)算的金融機(jī)構(gòu)，從1989年成立至今，已有15年的歷史了。中行九支行現(xiàn)有員工230余人，其在中，中行九支行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)名列全轄第一，綜合績(jī)效排名第二，在中行市分行轄內(nèi)20個(gè)支行中居于領(lǐng)先地位。

二、調(diào)查時(shí)間：5月17日—6月18日。

三、調(diào)查內(nèi)容：

1、據(jù)調(diào)查，中行支行在激烈的票據(jù)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中，思路清晰，有的放矢，使自

己的票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。

2、中行九支行票據(jù)業(yè)務(wù)取得快速發(fā)展，據(jù)調(diào)查有以下幾方面原因：

①在決策上，制定了“廣拓票源、防范風(fēng)險(xiǎn)、提高效益、搶占市場(chǎng)”的業(yè)務(wù)發(fā)展原則；

②在人員配備上，采用公開(kāi)競(jìng)聘制，選擇精兵強(qiáng)將從事票據(jù)貼現(xiàn)崗位； ③在營(yíng)銷上，向重點(diǎn)客戶傾斜，著重提供個(gè)性化服務(wù)方案； ④在服務(wù)上，有效的服務(wù)成為發(fā)展支行票據(jù)業(yè)務(wù)的“神兵利器”；

⑤對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的有效防范成為中行九支行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“護(hù)心鏡”。

3、雖然票據(jù)融資業(yè)務(wù)能給銀行帶來(lái)巨大利潤(rùn)，但銀行不能忽視一些存在的問(wèn)題：

①票據(jù)本身的風(fēng)險(xiǎn)；

②貼現(xiàn)手續(xù)復(fù)雜，環(huán)節(jié)多，時(shí)間長(zhǎng)； ③無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。

四、建議

中行市分行支行票據(jù)融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀調(diào)查

我于5月17日—6月18日對(duì)中行九支行的票據(jù)融資業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查。中行九支行是從事本、外幣結(jié)算的金融機(jī)構(gòu)，從1989年成立至今，已有15年的歷史了。中行九支行現(xiàn)有員工230余人，其在中，中行九支行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)名列全轄第一，綜合績(jī)效排名第二，在中行市分行轄內(nèi)20個(gè)支行中居于領(lǐng)先地位。

票據(jù)是商品經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的產(chǎn)物，長(zhǎng)期以來(lái)，其作為支付手段的功能已得到了較為充分的運(yùn)用和強(qiáng)調(diào)，但其融資性功能卻在現(xiàn)有體制中被局限在較小范圍內(nèi)。事實(shí)上，作為一個(gè)重要的短期融資工具，票據(jù)融資在發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家已得到長(zhǎng)期而廣泛的應(yīng)用，并早已成為國(guó)外的銀行業(yè)一項(xiàng)重要的中間業(yè)務(wù)，但該業(yè)務(wù)在我國(guó)只是剛剛起步，尚缺乏一套完備的監(jiān)控機(jī)制。從風(fēng)險(xiǎn)角度看，我國(guó)的票據(jù)融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)要大大高于國(guó)外銀

行，但不可否認(rèn)的是它的風(fēng)險(xiǎn)比一般貸款仍要小得多，而且在資金周轉(zhuǎn)速度、收益率等方面都優(yōu)于一般貸款。由于票據(jù)業(yè)務(wù)資金流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低、收益高的明顯優(yōu)勢(shì)，使其顯出了巨大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，因此，各家銀行都將積極拓展票據(jù)融資業(yè)務(wù)作為一次重要業(yè)務(wù)來(lái)抓。據(jù)調(diào)查，中行九支行在激烈的票據(jù)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中思路清晰，有的放矢，使自己的票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。首先從全轄來(lái)看，中行全轄共貼現(xiàn)603586萬(wàn)元。其中渝中支行貼現(xiàn)6222萬(wàn)元，南岸支行21916萬(wàn)元，江北支行12115萬(wàn)元，沙坪壩支行25417萬(wàn)元，支行342257萬(wàn)元，北碚支行6869萬(wàn)元，渝北支行3074萬(wàn)元，大渡口支行7555萬(wàn)元，永川支行4013萬(wàn)元，合川支行6000萬(wàn)元，大足支行5590萬(wàn)元，江津支行8598萬(wàn)元，巴南支行22074萬(wàn)元，長(zhǎng)壽支行313萬(wàn)元，榮昌945萬(wàn)元，棊江支行2858萬(wàn)元，銅梁支行6027萬(wàn)元，壁山支行16147萬(wàn)元，涪陵支行24148萬(wàn)元，萬(wàn)州支行10945

萬(wàn)元，分行公司處70503萬(wàn)元，從中可以看到，中行九支行辦理的貼現(xiàn)占了中行市分行票據(jù)業(yè)務(wù)總量56%，占去分行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的半壁江山；再?gòu)木胖械?、兩年?lái)的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)來(lái)看，九支行累計(jì)辦理貼現(xiàn)219000萬(wàn)元，累計(jì)辦理貼現(xiàn)342257萬(wàn)元，比新增123257萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)收入2800多萬(wàn)元，占九支行實(shí)現(xiàn)全年經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的4437萬(wàn)元的63%，并且由票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)帶動(dòng)的相關(guān)業(yè)務(wù)如存款、結(jié)算等也得到了較快的發(fā)展，票據(jù)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展為中行九支行的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)名列全轄第一立下了汗馬功勞。中行九支行票據(jù)業(yè)務(wù)取得快速發(fā)展，據(jù)調(diào)查，有以下幾方面原因：

一、首先是在決策上，制定了“廣拓票源，防范風(fēng)險(xiǎn)，提高效率，搶占市場(chǎng)”的業(yè)務(wù)發(fā)展原則。

決策就是為業(yè)務(wù)的發(fā)展制定原則指明方向，努力并沒(méi)有錯(cuò)，但如果方向不正確，就會(huì)南轅北轍事與愿違。敏感依賴于初始條件，前期工作的每一個(gè)細(xì)節(jié)都

非常重要，九支坡支行下大力調(diào)查搜集了本市和周邊地區(qū)的行業(yè)分布、票據(jù)使用、貼現(xiàn)渠道、貼現(xiàn)措施、客戶反映等情況，然后匯總分析，在結(jié)合正反兩面意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)本地票據(jù)市場(chǎng)特點(diǎn)，制定了“廣拓票源、防范風(fēng)險(xiǎn)、提高效率、搶占市場(chǎng)”的業(yè)務(wù)發(fā)展原則，制定了一般人認(rèn)為不可能完成的時(shí)間進(jìn)度表，統(tǒng)一全行認(rèn)識(shí)，集中精力發(fā)展銀行承兌匯票直貼業(yè)務(wù)。決策為支行發(fā)展票居業(yè)務(wù)指明了方向，找準(zhǔn)了目標(biāo)。

二、在人員配備上，采用公開(kāi)競(jìng)聘制，選擇精兵強(qiáng)將從事票據(jù)貼現(xiàn)崗位?！肮び破涫卤叵壤淦鳌?，而“利其器”的最好辦法就是好鋼用在刀刃上，而所有業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵因素還是“人”。九支行將發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“人”從行領(lǐng)導(dǎo)、部門、員工都進(jìn)行了重點(diǎn)選擇，明確各個(gè)層面的責(zé)任和工作目標(biāo)，特別是對(duì)直接的人員進(jìn)行素質(zhì)選擇，實(shí)行公開(kāi)競(jìng)聘客戶經(jīng)理制，經(jīng)理崗位任務(wù)有所側(cè)重并有具體的目標(biāo)數(shù)額，任務(wù)完成進(jìn)度與績(jī)效

掛鉤。選出的客戶經(jīng)理成為支行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“先鋒官”。

三、在營(yíng)銷上，向重點(diǎn)客戶傾斜，著重提供個(gè)性化服務(wù)方案。

客戶經(jīng)理在調(diào)查比較的基礎(chǔ)上提交重點(diǎn)客戶名單和客戶目前票據(jù)業(yè)務(wù)辦理情況及客戶需求，由票據(jù)中心會(huì)同營(yíng)業(yè)部提供服務(wù)方案，最后由主管行長(zhǎng)確定重點(diǎn)客戶名單和貼現(xiàn)利率，帶領(lǐng)相關(guān)業(yè)務(wù)部門人員和客戶經(jīng)理到企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)營(yíng)銷。這樣既給了客戶足夠的尊重又為客戶提供了明確的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，使客戶在“重點(diǎn)”的感覺(jué)中成為支行的客戶。宗申集團(tuán)、航天巴山摩托車公司、兵工物資等企業(yè)成為九支行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“最佳搭檔”。

四、在服務(wù)上，有效的服務(wù)成為發(fā)展九支行票據(jù)業(yè)務(wù)的“神兵利器”。

九支行在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)客戶抱怨最多的就是三件事，不懂票據(jù)業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)效率慢、貼現(xiàn)費(fèi)用高。針對(duì)這些抱怨，業(yè)務(wù)部門在制定服務(wù)方案時(shí)主要就是解決這

些問(wèn)題，首先與企業(yè)的老板和會(huì)計(jì)進(jìn)行票據(jù)知識(shí)的交流，集中對(duì)票據(jù)防假和票據(jù)使用的經(jīng)濟(jì)性進(jìn)行說(shuō)明，使企業(yè)敢于接受票據(jù)并形成票據(jù)業(yè)務(wù)對(duì)企業(yè)是有利可圖的觀念。其次就是為客戶量身定做服務(wù)效率標(biāo)準(zhǔn)，承諾如果銀行的服務(wù)效率達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)，則由銀行負(fù)責(zé)合作期間的車輛往返汽油費(fèi)和高速費(fèi)。這些反主為客的做法使企業(yè)對(duì)銀行的服務(wù)充滿信心，從而愿意跨區(qū)域與銀行合作。有效的服務(wù)成為發(fā)展支行票據(jù)業(yè)務(wù)的“神兵利器”。

五、對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的有效防范成為中行九支行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“護(hù)心鏡”。業(yè)務(wù)發(fā)展的前提是防范風(fēng)險(xiǎn)，提高報(bào)務(wù)效率的前提也是防范風(fēng)險(xiǎn)，但如何面對(duì)象“克隆票”這樣的票據(jù)殺手呢？找出票據(jù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)是關(guān)鍵，九支行首先分析票據(jù)業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)—查詢的有效性，卻發(fā)現(xiàn)除了實(shí)地查詢能夠有效的防范假票之外，其他查詢方式對(duì)于“克隆票”的防范基本不起作用，因?yàn)槠渌?/p>

詢方式查詢的是票據(jù)的內(nèi)容而不是票居本身，需要的恰恰就是“驗(yàn)明正身”，所以查詢不是票據(jù)防范風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)。如果貼現(xiàn)企業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)定，票源集中，上游票源企業(yè)規(guī)模大信用好，承兌銀行為國(guó)有商業(yè)銀行，假票的可能性幾乎不存在，即使出現(xiàn)假票，也不會(huì)形成多大損失?；谶@種認(rèn)識(shí)，支行對(duì)貼現(xiàn)企業(yè)的票據(jù)來(lái)源按照集中和分散進(jìn)行了排隊(duì)，對(duì)票源集中的上游企業(yè)通過(guò)實(shí)地調(diào)查進(jìn)行了解，以確定票據(jù)來(lái)源的可靠性，為制定服務(wù)方案提供依據(jù)，從而在提高服務(wù)效率的情況下防范風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的有效防范成為支行發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的“護(hù)心鏡”。

九支行在決策、人員配備、營(yíng)銷、服務(wù)、防范風(fēng)險(xiǎn)等幾方面的工作，使九支行在任務(wù)重人員緊的情況下，有所側(cè)重有所取舍，合理的調(diào)配了本行的各種資源，抓住了少數(shù)關(guān)鍵，整體上提高了票據(jù)工作的效率，最終實(shí)現(xiàn)了票據(jù)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

通過(guò)這次調(diào)查，我覺(jué)得票據(jù)融資業(yè)務(wù)從長(zhǎng)遠(yuǎn)看有著強(qiáng)大的生命力，它不僅可以給銀行帶來(lái)巨大利益，也會(huì)帶動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)如存款、結(jié)算等方面的發(fā)展，是銀行提升效益的一個(gè)利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。但銀行在積極拓展票據(jù)融資領(lǐng)域的同時(shí)，也不能忽視目前在辦理票據(jù)融資業(yè)務(wù)時(shí)存在的一些問(wèn)題，如：

1、票據(jù)本身的風(fēng)險(xiǎn)。主要是不法分子制造出越來(lái)越亂真的偽造票、變?cè)炱?、克隆票及無(wú)真實(shí)商品交易的假貼現(xiàn)等，此類風(fēng)險(xiǎn)最容易造成銀行資金的損失，是銀行監(jiān)控的首要風(fēng)險(xiǎn)。

2、手續(xù)繁雜、環(huán)節(jié)多、時(shí)間長(zhǎng)。現(xiàn)行票據(jù)制度規(guī)定，貼現(xiàn)申請(qǐng)人要提供增值稅專用發(fā)票、購(gòu)貨合同等。企業(yè)在長(zhǎng)期商品購(gòu)銷合作過(guò)程中，常采用“部分付款，全額發(fā)貨”或“先發(fā)貨，后付款”的銷貨方式，付款與發(fā)貨環(huán)節(jié)不銜接[本文來(lái)源于那一世范文網(wǎng)-，找范文請(qǐng)到那一世范文網(wǎng).]，無(wú)法提供所要求單據(jù)，難以辦理票據(jù)貼現(xiàn)。另一方面查詢困難，若承

兌行是系統(tǒng)外銀行時(shí)，等侯回復(fù)時(shí)間也較長(zhǎng)。這樣一來(lái)就有悖于票據(jù)融資的基本功能，即滿足公司企業(yè)短期資金流動(dòng)性的需求，使企業(yè)資金不能及時(shí)到位。

3、無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。由于票據(jù)融資風(fēng)險(xiǎn)小、回報(bào)高的特點(diǎn)，各銀行間不講規(guī)則、不計(jì)成本的惡意競(jìng)爭(zhēng)日趨明顯。一是某些銀行為爭(zhēng)取客戶，辦理票據(jù)承兌時(shí)少收或免收手續(xù)費(fèi)；二是少數(shù)銀行為爭(zhēng)取票源，以低于自身經(jīng)營(yíng)成本的利率辦理貼現(xiàn)，造成了貼現(xiàn)市場(chǎng)的利率倒掛等等。為適應(yīng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的需要，切實(shí)做好國(guó)有商業(yè)銀行的票據(jù)融資業(yè)務(wù)，特提出以下幾點(diǎn)建議：

1、首先是完善業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)銀行內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，健全各項(xiàng)規(guī)章制度。

2、培養(yǎng)熟悉票據(jù)融資專業(yè)知識(shí)的高素質(zhì)人才，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

3、成立專門部門，搞好營(yíng)銷宣傳，創(chuàng)新票據(jù)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷機(jī)制。

4、加強(qiáng)和改進(jìn)央行監(jiān)管工作，積極進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展。

第三篇：中國(guó)銀行山東省分行票據(jù)融資業(yè)務(wù)持證上崗管理實(shí)施細(xì)則

中國(guó)銀行山東省分行

票據(jù)融資業(yè)務(wù)從業(yè)人員持證上崗管理實(shí)施細(xì)則

(試行)

第一章 總則

第一條 為落實(shí)省行人力資源部下發(fā)的《中國(guó)銀行股份有限公司山東省分行崗位任職資格管理辦法》和《關(guān)于推進(jìn)各條線任職資格管理的通知》的要求，加強(qiáng)我行票據(jù)融資從業(yè)人員的隊(duì)伍建設(shè)，提升從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)，確保票據(jù)融資從業(yè)人員的基本技能，防范票據(jù)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保證票據(jù)融資業(yè)務(wù)的順利、健康發(fā)展，提高服務(wù)和操作質(zhì)效，實(shí)現(xiàn)員工發(fā)展與業(yè)務(wù)發(fā)展的和諧統(tǒng)一，特制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 本實(shí)施細(xì)則所稱票據(jù)融資從業(yè)人員包括省行資金業(yè)務(wù)部票據(jù)交易員、公司業(yè)務(wù)部票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、二級(jí)分行（含直屬機(jī)構(gòu)）及以下機(jī)構(gòu)票據(jù)管理部門負(fù)有票據(jù)管理職能的產(chǎn)品經(jīng)理/助理產(chǎn)品經(jīng)理和公司業(yè)務(wù)部門（業(yè)務(wù)發(fā)展部門）的對(duì)公客戶經(jīng)理/助理客戶經(jīng)理等。

第三條 省行資金業(yè)務(wù)部票據(jù)交易員和二級(jí)分行（含直屬機(jī)構(gòu)）票據(jù)管理部門負(fù)有票據(jù)管理職能的產(chǎn)品經(jīng)理/助理產(chǎn)品經(jīng)理（以下簡(jiǎn)稱票據(jù)管理人員）等需取得票據(jù)融資業(yè)務(wù)管理資格；公司業(yè)務(wù)部（業(yè)務(wù)發(fā)展部門）的對(duì)公客戶經(jīng)理/助理客戶經(jīng)理（以下簡(jiǎn)稱票據(jù)營(yíng)銷人員）需取得票據(jù)融資業(yè)務(wù)營(yíng)銷資格。

第四條 票據(jù)融資職位納入省行任職資格管理體系。按照“先有任職資格、后上崗”的原則，所有票據(jù)融資從業(yè)人員必須獲得資格認(rèn)證才能上崗。新聘用人員必須具備相應(yīng)的任職資格。目前從事該職位但沒(méi)有獲得任職資格的員工在 聘期內(nèi)可以繼續(xù)從事該職位，但要在省行規(guī)定期限內(nèi)獲得任職資格，規(guī)定期限內(nèi)未獲資格的，按省行人力資源部有關(guān)調(diào)整崗位和薪酬的規(guī)定執(zhí)行。

第五條 省行人力資源部和資金業(yè)務(wù)部共同負(fù)責(zé)對(duì)全省票據(jù)融資從業(yè)人員的職位標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、資格認(rèn)證和資格注銷等管理工作。

第二章 職位標(biāo)準(zhǔn)和培訓(xùn)管理

第六條 票據(jù)融資崗位的職位標(biāo)準(zhǔn)包括基本的銀行專業(yè)知識(shí)、崗位操作流程、管理基礎(chǔ)知識(shí)、基本的專業(yè)技能和基本的素質(zhì)等，達(dá)到職位標(biāo)準(zhǔn)基本水平以上的，才能獲得資格認(rèn)證。

第七條 票據(jù)融資從業(yè)人員的培訓(xùn)納入全省人力資源發(fā)展培訓(xùn)計(jì)劃，并列為防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的常規(guī)措施予以實(shí)施。

第八條 票據(jù)融資業(yè)務(wù)培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)以各項(xiàng)相關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章制度、管理辦法及實(shí)施細(xì)則、操作流程及規(guī)程為主，以具體的實(shí)務(wù)操作和典型案例為輔，也包括各系統(tǒng)、器具的使用、維護(hù)等。

第九條 票據(jù)融資業(yè)務(wù)培訓(xùn)的師資主要來(lái)自總行、省行、二級(jí)分行的業(yè)務(wù)經(jīng)理級(jí)以上的業(yè)務(wù)骨干，或者外聘教師，所有授課教師應(yīng)保證必須的授課課時(shí)或時(shí)間，課件質(zhì)量須經(jīng)人力資源部和資金業(yè)務(wù)部認(rèn)可。

第十條 票據(jù)融資業(yè)務(wù)培訓(xùn)之后，皆需按照人力資源部的要求組織正式的考試，參訓(xùn)人員的考試成績(jī)達(dá)到規(guī)定的水平，方可授予資格證書。

第十一條 票據(jù)融資業(yè)務(wù)培訓(xùn)的命題、考試、評(píng)卷等具體事宜，由省行資金業(yè)務(wù)部按人力資源部的規(guī)定牽頭負(fù)責(zé)承辦，人力資源部、監(jiān)察部等部門協(xié)助。

第十二條 票據(jù)融資業(yè)務(wù)培訓(xùn)及題庫(kù)范圍，包括但不限于：《中華人民共 和國(guó)票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法》、《中國(guó)銀行商業(yè)匯票融資業(yè)務(wù)管理辦法》、《中國(guó)銀行商業(yè)匯票融資業(yè)務(wù)操作流程指引》、《中國(guó)銀行股份有限公司山東省分行商業(yè)匯票融資業(yè)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則》、《中國(guó)銀行股份有限公司山東省分行商業(yè)匯票融資業(yè)務(wù)操作流程》、《中國(guó)銀行員工守則》、《中國(guó)銀行員工違規(guī)處理辦法》、《中國(guó)銀行股份有限公司山東省分行業(yè)務(wù)違規(guī)問(wèn)責(zé)制度》等。

第三章 資格認(rèn)證管理

第十三條 全轄票據(jù)融資從業(yè)人員必須經(jīng)過(guò)培訓(xùn)考試，獲得準(zhǔn)入資格，才能持證上崗。票據(jù)融資業(yè)務(wù)資格認(rèn)證包括票據(jù)融資業(yè)務(wù)管理資格認(rèn)證和票據(jù)融資業(yè)務(wù)營(yíng)銷資格認(rèn)證二類。

第十四條 申報(bào)票據(jù)融資業(yè)務(wù)管理證書的人員需具備以下條件：

1、具備票據(jù)業(yè)務(wù)的職業(yè)操守，樂(lè)于從事票據(jù)融資業(yè)務(wù)。

2、具備票據(jù)業(yè)務(wù)的基本知識(shí)，熟悉票據(jù)業(yè)務(wù)的基本流程，具有票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)操作的經(jīng)歷（經(jīng)原從業(yè)人員的傳幫帶）。

3、參加過(guò)省行以上機(jī)構(gòu)組織的票據(jù)真?zhèn)舞b別培訓(xùn)，并經(jīng)考試合格，達(dá)到辨別票據(jù)真?zhèn)蔚幕疽?，具備辨別票據(jù)真?zhèn)蔚幕炯寄堋?/p>

4、參加過(guò)省行以上機(jī)構(gòu)組織的票據(jù)鑒別儀器使用培訓(xùn)，并經(jīng)考試合格，達(dá)到基本正確使用的要求，具備借助儀器辨別票據(jù)真?zhèn)蔚哪芰Α?/p>

5、參加過(guò)省行以上機(jī)構(gòu)組織的票據(jù)業(yè)務(wù)管理培訓(xùn)，并經(jīng)考試合格，達(dá)到應(yīng)有的基本管理水平，具備防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。

6、對(duì)票據(jù)融資業(yè)務(wù)管理、培訓(xùn)、指導(dǎo)到位，年內(nèi)外檢、內(nèi)檢部門的業(yè)務(wù) 檢查皆符合制度要求。

7、能夠掌握票據(jù)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，主動(dòng)對(duì)票據(jù)市場(chǎng)進(jìn)行分析，使票據(jù)業(yè)務(wù)取得較高收益。

第十五條 申報(bào)票據(jù)融資業(yè)務(wù)營(yíng)銷證書的人員需具備以下條件：

1、具備票據(jù)業(yè)務(wù)的職業(yè)操守，樂(lè)于從事票據(jù)融資業(yè)務(wù)。

2、具備票據(jù)業(yè)務(wù)的基本知識(shí)，熟悉票據(jù)業(yè)務(wù)的基本制度和流程，具有票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)操作的經(jīng)歷（經(jīng)原從業(yè)人員的傳幫帶）。

3、參加過(guò)省行以上機(jī)構(gòu)組織的票據(jù)真?zhèn)舞b別培訓(xùn)，并經(jīng)考試合格，達(dá)到辨別票據(jù)真?zhèn)蔚囊?，具備辨別票據(jù)真?zhèn)蔚募寄堋?/p>

4、參加過(guò)省行以上機(jī)構(gòu)組織的票據(jù)鑒別儀器使用培訓(xùn)，并經(jīng)考試合格，達(dá)到基本正確使用的要求，具備借助儀器辨別票據(jù)真?zhèn)蔚哪芰Α?/p>

5、具有適應(yīng)票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展要求的營(yíng)銷知識(shí)和技能，能夠維系本行的重點(diǎn)客戶和同業(yè)客戶，對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)指導(dǎo)落實(shí)到位，使票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展。

第十六條 省行人力資源部和資金業(yè)務(wù)部對(duì)取得票據(jù)從業(yè)資格認(rèn)證的人員進(jìn)行備案，作為票據(jù)融資從業(yè)人員崗位職務(wù)晉升的基本條件之一。

第十七條 省行人力資源部和資金業(yè)務(wù)部對(duì)票據(jù)融資業(yè)務(wù)資格認(rèn)證實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，對(duì)不符合資格要求或喪失資格的從業(yè)人員，要及時(shí)調(diào)整直至取消其資格認(rèn)證。

每年人力資源部和資金業(yè)務(wù)部要對(duì)已取得得資格證書的票據(jù)融資從業(yè)人員進(jìn)行審核，“年審”中有以下情況之一者，視為不合格者。

1、具有票據(jù)融資從業(yè)資格認(rèn)證的人員當(dāng)年考核為C級(jí)以下的，做資格注銷處理。

2、票據(jù)融資從業(yè)人員在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中違規(guī)操作、出現(xiàn)重大差錯(cuò)，對(duì)我 行造成損失的，資格予以注銷。

3、票據(jù)融資從業(yè)人員違反其他行規(guī)行紀(jì)的，根據(jù)我行有關(guān)處罰規(guī)定，經(jīng)省行認(rèn)定做資格注銷。

4、具有票據(jù)融資從業(yè)資格認(rèn)證的人員連續(xù)兩年以上時(shí)間未從事票據(jù)業(yè)務(wù)的，做資格注銷處理。若再?gòu)氖缕睋?jù)業(yè)務(wù)的，應(yīng)按規(guī)定重新取得任職資格。

第十八條 票據(jù)融資業(yè)務(wù)資格認(rèn)證由省行人力資源部和資金業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)統(tǒng)一制作與發(fā)放。

第四章 在崗管理及問(wèn)責(zé)

第十九條 所有票據(jù)從業(yè)人員必須做到持證上崗。若調(diào)整持證在崗人員，需提前安排新調(diào)整人員的培訓(xùn)、考試、實(shí)習(xí)等事宜，待新調(diào)整人員取得資格證書后，方可進(jìn)行正式崗位交接。

第二十條 取得票據(jù)融資資格認(rèn)證的人員被調(diào)整工作應(yīng)事先報(bào)備省行人力資源部和資金業(yè)務(wù)部。

第二十一條 嚴(yán)禁安排未取得票據(jù)業(yè)務(wù)資格認(rèn)證的人員從事票據(jù)業(yè)務(wù)的相關(guān)工作，違者將被停辦票據(jù)業(yè)務(wù)，并上追兩級(jí)進(jìn)行問(wèn)責(zé)。責(zé)任追究將按照《中國(guó)銀行員工違規(guī)處理辦法》、《中國(guó)銀行股份有限公司山東省分行業(yè)務(wù)違規(guī)問(wèn)責(zé)制度》進(jìn)行處置。

第二十二條 對(duì)于未執(zhí)行本實(shí)施細(xì)則的機(jī)構(gòu)和人員，省行還將按照有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)處理制度進(jìn)行處置。處置時(shí)將按責(zé)任性質(zhì)及順序，對(duì)以下人員進(jìn)行處罰。

1、明知本人未取得票據(jù)業(yè)務(wù)資格認(rèn)證而從事票據(jù)業(yè)務(wù)的；

2、安排未取得票據(jù)業(yè)務(wù)資格認(rèn)證的人員從事票據(jù)業(yè)務(wù)的部門領(lǐng)導(dǎo)；

3、安排未取得票據(jù)業(yè)務(wù)資格認(rèn)證的人員從事票據(jù)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)。

第二十三條

第五章 其他

本實(shí)施細(xì)則由資金業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)制定、解釋和修改，自下發(fā)之中國(guó)銀行山東省分行 二○○七年七月九日 日起施行。

第四篇：對(duì)我縣票據(jù)融資業(yè)務(wù)的調(diào)查

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早在1985年我國(guó)就恢復(fù)開(kāi)辦了商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù),但由于長(zhǎng)期以來(lái)我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢,企業(yè)

效益不佳,生產(chǎn)企業(yè)一直依靠向銀行申請(qǐng)貸款解決資金不足,個(gè)別企業(yè)靠拖欠他人貸款出效益，更不愿使用匯票約束自己,近年來(lái)我縣煤、焦、鐵礦等資源型產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)逐漸看好，尤其是2004年全縣國(guó)民經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,出現(xiàn)了多年未有的良好勢(shì)頭,地區(qū)生產(chǎn)總值完成5.66億元，固定資產(chǎn)投資達(dá)5.03億元，財(cái)政總收入1.3億元，創(chuàng)歷史最好水平,以煤、礦粉、、焦、鐵為主的四大產(chǎn)業(yè)逐步成為全縣經(jīng)濟(jì)的支柱,作為企業(yè)交易結(jié)算的重要工具和市場(chǎng)融資的有效手段，票據(jù)在經(jīng)濟(jì)生活中的地位和作用日趨明顯。從_縣情況來(lái)看，國(guó)有商業(yè)銀行陸續(xù)退出縣域后，我縣僅有的一家商業(yè)銀行—農(nóng)行，受嚴(yán)格審慎的信貸管理制度的制約，收縮信貸領(lǐng)域，到2003年才恢復(fù)辦理銀行承兌匯票，2003年累計(jì)發(fā)生貼現(xiàn)業(yè)務(wù)2筆，558萬(wàn)元,2004年累計(jì)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)36筆,金額6010萬(wàn)元，2004年比2003年業(yè)務(wù)額增長(zhǎng)10倍,2004年商業(yè)銀行累計(jì)代簽發(fā)銀行承兌匯票3筆1520萬(wàn)元，總的看來(lái)，商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展逐步上升，彌補(bǔ)了信貸投入不足導(dǎo)致的資金缺口，同時(shí)緩解了企業(yè)資金緊張的矛盾，對(duì)_縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了重要調(diào)節(jié)作用，但是與票據(jù)發(fā)達(dá)地區(qū)相比，與轄區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求相比，我縣票據(jù)融資業(yè)務(wù)無(wú)論從范圍上、數(shù)量上都存在較大差距，在實(shí)際操作中還存在一些障礙和問(wèn)題，迫切需要采取措施予以解決，以加快我縣向呂梁山區(qū)明珠縣邁進(jìn)的步伐。

一、目前我縣票據(jù)融資業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

1、票據(jù)融資業(yè)務(wù)有了發(fā)展，近年來(lái)尤其是2004年以來(lái)，我縣商業(yè)銀行積極開(kāi)展票據(jù)融資業(yè)務(wù)，不斷改善和加強(qiáng)對(duì)我縣企業(yè)的金融服務(wù)。在開(kāi)展票據(jù)融資業(yè)務(wù)過(guò)程中，積極支持有市場(chǎng)效益好的企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，并把擴(kuò)大票據(jù)融資作為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化信貸管理、優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、支持地方經(jīng)濟(jì)的重要手段，特別抓住了轄區(qū)一些大型企業(yè)（本縣角度講）如：太原市大鑫元冶煉有限公司、太原市萬(wàn)光煤焦有限公司、_縣聚源選礦廠等，這些企業(yè)對(duì)外業(yè)務(wù)往來(lái)頻繁，簽發(fā)和收到的銀行承兌匯票很多，經(jīng)濟(jì)往來(lái)十分活躍，為我縣票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展注入了活力。例如,太原市萬(wàn)光煤焦有限公司2004年產(chǎn)品銷售收入1.98億元,辦理貼現(xiàn)14筆,金額4310萬(wàn),目前由于農(nóng)行資金充裕,尚未辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

二、票據(jù)貼現(xiàn)的行業(yè)投向

1、投向煤焦行業(yè)。由于近年來(lái)縣域農(nóng)業(yè)銀行收縮信貸業(yè)務(wù)，尤其是2001年后未發(fā)放一筆中、長(zhǎng)期貸款，我縣煤焦、鋼鐵等支柱型行業(yè)在資金融通上遇到障礙，資金渠道被迫擠向票據(jù)融資，使票據(jù)融資成為其融資的重要來(lái)源。據(jù)調(diào)查2004年農(nóng)業(yè)銀行為煤焦行業(yè)貼現(xiàn)5340萬(wàn)元，占總貼現(xiàn)額的88.85。

2、投向鋼鐵行業(yè)。2003年辦理2筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，金額萬(wàn)元，投向了太原市大鑫元冶煉有限公司，2004年我縣農(nóng)行投向鋼鐵行業(yè)670萬(wàn)元，占總貼現(xiàn)額的11.15，主要投向了_縣聚源選礦廠和通利選礦廠。

三、票據(jù)融資呈現(xiàn)的特點(diǎn)：

1、開(kāi)辦票據(jù)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)少,阻礙了商業(yè)匯票的發(fā)展。我縣僅有農(nóng)行一家開(kāi)辦簽發(fā)銀行承兌匯票和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用社自身不能開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)，只能依靠農(nóng)業(yè)銀行間接辦理，導(dǎo)致了一些企業(yè)轉(zhuǎn)戶到銀行開(kāi)戶或民間融資。

2、票據(jù)市場(chǎng)發(fā)育不成熟，發(fā)展速度不快，水平不高。自從2003年開(kāi)辦貼現(xiàn)業(yè)務(wù)以來(lái)，2004年有了一定的發(fā)展，2003年票據(jù)融資貼現(xiàn)收入為3萬(wàn)元，貸款利息收入為82萬(wàn)元，貼現(xiàn)收入占營(yíng)業(yè)收入的0.7，2004年融資貼現(xiàn)收入為72萬(wàn)元，貸款利息收入為60萬(wàn)元，貼現(xiàn)收入占營(yíng)業(yè)收入的9.29，貼現(xiàn)收入逐步超過(guò)貸款利息收入，但總體來(lái)說(shuō)與我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度相比不夠適應(yīng)，表現(xiàn)在交易品種單一，信用分險(xiǎn)集中在銀行，票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式相對(duì)落后，主要是辦理銀行承兌匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，簽發(fā)銀行承兌匯票數(shù)量太少，商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)尚處于空白狀態(tài)。

3、參于票據(jù)融資的企業(yè)數(shù)量少。目前我縣票據(jù)融資僅限于部分鋼鐵和煤焦行業(yè)，沒(méi)有發(fā)展到個(gè)體工商戶和其他部門，而且參與企業(yè)不多，據(jù)調(diào)查全縣僅有6個(gè)，約占到全縣企業(yè)的2.5，與企業(yè)規(guī)模和經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度不相匹配。

4、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)已經(jīng)成為縣級(jí)商業(yè)銀行低風(fēng)險(xiǎn)高效益的業(yè)務(wù)品種。目前由于商業(yè)銀行貸款權(quán)上收，而盈利還作為考核指標(biāo)，票據(jù)貼現(xiàn)以其效益好，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的特點(diǎn)成為商業(yè)銀行拓展經(jīng)營(yíng)的一項(xiàng)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。從我縣情況看，農(nóng)行自身還沒(méi)有開(kāi)展簽發(fā)承兌匯票業(yè)務(wù)，2004年

第五篇：大學(xué)生對(duì)中行支行公司客戶開(kāi)發(fā)與管理現(xiàn)狀的調(diào)查報(bào)告

大學(xué)生對(duì)中行支行公司客戶開(kāi)發(fā)與管理現(xiàn)狀的調(diào)查報(bào)告

姓名 * 學(xué)號(hào) **

專業(yè) 金 融 入學(xué)時(shí)間 2002年9月

試點(diǎn)單位 重慶廣播電視大學(xué)直屬學(xué)院

調(diào)查單位 中國(guó)銀行重慶分行**支行

調(diào)查時(shí)間 xx年4月20日------xx年5月15日

xx年5月15日

調(diào)查提綱

一、調(diào)查對(duì)象：

中國(guó)銀行**支行是重慶分行的下屬機(jī)構(gòu)之一。地處**區(qū)楊家坪國(guó)際金融大廈，該行成立于1989年，至今已有十

五年時(shí)間，該行共有18個(gè)點(diǎn)，240名職工。截止xx年4月末，一般性公司存款余額為億元，一般性公司貸款余額為億元，不良貸款率為%。

二、調(diào)查時(shí)間：xx年4月20日至xx年5月15日

三、調(diào)查內(nèi)容：

1、優(yōu)質(zhì)客戶的開(kāi)發(fā)與管理是商業(yè)銀行生存發(fā)展的根基。

2、綜合多樣的銀行產(chǎn)品是獲得客戶的法寶。

3、建立過(guò)硬的客戶經(jīng)理隊(duì)伍是實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的關(guān)鍵。

四、調(diào)查體會(huì)：

中國(guó)銀行**支行通過(guò)近幾年的發(fā)展，擁有一批穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)公司客戶，該行重視優(yōu)質(zhì)客戶的營(yíng)銷、管理和維護(hù)，善于利用自身的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品來(lái)吸引客戶，同時(shí)積極推行客戶經(jīng)理制，各項(xiàng)業(yè)務(wù)有了進(jìn)一步發(fā)展。但在改善客戶結(jié)構(gòu)，合理運(yùn)用銀行產(chǎn)品及完善客戶經(jīng)理制等方面還需進(jìn)一步努力。

調(diào)查時(shí)間：xx年4月20日----xx年5月15日

調(diào)查地點(diǎn)：中國(guó)銀行**支行

被調(diào)查人：中國(guó)銀行**支行分管公司業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)：陳乾平

調(diào)查目的：以客戶為中心開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行生存發(fā)展的基本法則。銀行的資金與客戶，只有把資金投放到優(yōu)質(zhì)客戶手中，通過(guò)為客戶提供多層次、相互配套的綜合產(chǎn)品，才能盡可能多地獲得利潤(rùn)，提高業(yè)務(wù)的綜合收益水平。近年來(lái)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展較快，但就中國(guó)銀行**支行而言，公司業(yè)務(wù)仍占主導(dǎo)地位。為掌握目前商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀以及公司客戶的開(kāi)發(fā)與管理的情況，特作此調(diào)查。

調(diào)查結(jié)果：

優(yōu)質(zhì)客戶的開(kāi)發(fā)與管理是商業(yè)銀行生存發(fā)展的根基。綜合多樣的銀行產(chǎn)品是獲得客戶的法寶。建立過(guò)硬的客戶經(jīng)理隊(duì)伍是實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的關(guān)鍵。

調(diào)查記錄：

問(wèn)：中國(guó)銀行**支行是哪一年成立的？

陳：中國(guó)銀行**支行成立于1989年。

問(wèn)：中國(guó)銀行**支行目前的公司業(yè)務(wù)發(fā)展如何？

陳：截止xx年4月末，一般性公司存款余額為億元，一般性公司貸款余額為億元，不良貸款率為%。

問(wèn)：您認(rèn)為，公司業(yè)務(wù)在銀行占什么樣的地位？

陳：以客戶為中心開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行生存發(fā)展的基本法則。銀行的資金與客戶，只有把資金投放到優(yōu)質(zhì)客戶手中，通過(guò)為客戶提供多層次、相互配套的綜合產(chǎn)品，才能盡可能多地獲得利潤(rùn)，提高業(yè)務(wù)的綜合收益水平。近年來(lái)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展較快，但就中國(guó)銀行**支行而言，公司業(yè)務(wù)仍占主導(dǎo)地位。

問(wèn)：貴行已擁有多少優(yōu)質(zhì)公司客戶？

陳：在現(xiàn)有的公司客戶中，信用等級(jí)在A級(jí)以上的占公司客戶28%，B級(jí)以上的占公司客戶的26%，也即是B級(jí)以上的優(yōu)質(zhì)客戶占達(dá)到54%。

問(wèn)：在銀行產(chǎn)品的營(yíng)銷推廣方面有何心得？

陳：綜合多樣的銀行產(chǎn)品是獲得客戶的法寶。我行推出的信用證項(xiàng)下的應(yīng)收帳款作質(zhì)押開(kāi)立銀行承兌匯票的新產(chǎn)品受到許多有進(jìn)出口業(yè)務(wù)的客戶的贊賞，不但穩(wěn)定了老客戶，還開(kāi)發(fā)了一定的新客戶，推動(dòng)了我行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

問(wèn)：貴行已實(shí)行了客戶經(jīng)理制嗎？

陳：建立和推廣客戶經(jīng)理制是現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，符合現(xiàn)代商業(yè)銀行改革的內(nèi)在要求。我行于xx年8月起在支行的公司業(yè)務(wù)部和零售業(yè)務(wù)部試行客戶經(jīng)理制，目前還有很多地方需要進(jìn)一步完善。

**支行公司客戶開(kāi)發(fā)與管理的現(xiàn)狀

以客戶為中心開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行生存發(fā)展的基本法則。銀行的資金與客戶，只有把資金投放到優(yōu)質(zhì)客戶手中，通過(guò)為客戶提供多層次、相互配套的綜合產(chǎn)品，才能盡可能多地獲得利潤(rùn)，提高業(yè)務(wù)的綜合收益水平。近年來(lái)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展較快，但就中國(guó)銀行**支行而言，公司業(yè)務(wù)仍占主導(dǎo)地位。

一、優(yōu)質(zhì)客戶的開(kāi)發(fā)與管理是商業(yè)銀行生存發(fā)展的根基。商業(yè)銀行作為客戶資金融通中介，與客戶已成為“榮辱與共”的共同體。近年來(lái)，隨著銀行間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，優(yōu)質(zhì)客戶成為各家商業(yè)銀行爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)，一切經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)都圍繞優(yōu)質(zhì)客戶展開(kāi)，以客戶滿意為最終目標(biāo)。商業(yè)銀行只有擁有一大批穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶，才有相對(duì)穩(wěn)定的資金，才能把資金投放到優(yōu)質(zhì)客戶中本文于絡(luò)站獲得較高的經(jīng)濟(jì)效益，保證資金安全。銀行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，其自身風(fēng)險(xiǎn)與客戶風(fēng)險(xiǎn)緊密相關(guān)。開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶是銀行從源

頭上控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵舉措。如果銀行擁有一大批優(yōu)質(zhì)客戶，就可以保持存款的穩(wěn)定性，防止資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，如果銀行將大部分貸款投向優(yōu)質(zhì)客戶，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)將大大降低。中國(guó)銀行**支行在解掉歷史包袱后，從2000年起大力發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶，注重客戶結(jié)構(gòu)的調(diào)整，在現(xiàn)有的公司客戶中，信用等級(jí)在A級(jí)以上的占公司客戶28%，B級(jí)以上的占公司客戶的26%，也即是B級(jí)以上的優(yōu)質(zhì)客戶占達(dá)到54%，已經(jīng)擁有一定規(guī)模的優(yōu)質(zhì)客戶群體。使得其經(jīng)營(yíng)實(shí)力大大增強(qiáng)，品牌形象得以提升，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)凸顯。

二、綜合多樣的銀行產(chǎn)品是獲得客戶的法寶。隨著我國(guó)金融體制改革的深化，銀行業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，銀行在競(jìng)爭(zhēng)中生存和發(fā)展的基礎(chǔ)是產(chǎn)品和服務(wù)的開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新能力。產(chǎn)品是銀行開(kāi)發(fā)與管理客戶的工具，沒(méi)有銀行產(chǎn)品，銀行的客戶開(kāi)發(fā)與管理工作就無(wú)從談起。銀行產(chǎn)品具有以下幾方面特征：

1、既有贏利性又有風(fēng)險(xiǎn)性。任何一種銀行產(chǎn)品

都可能給客戶或銀行帶來(lái)盈利或損失，這是銀行產(chǎn)品的典型特征，不考慮二者關(guān)系的銀行產(chǎn)品最終將導(dǎo)致該產(chǎn)品的失敗。

2、具有多樣性和廣泛性。銀行提供的產(chǎn)品由一系列配套組成，能為客戶提供綜合服務(wù)，滿足客戶的不同需求，同時(shí)它存在于社會(huì)生活、生產(chǎn)的各個(gè)領(lǐng)域，是其他產(chǎn)品無(wú)法比擬的。

3、集產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售為一體。客戶要想獲得銀行的產(chǎn)品，必需通過(guò)銀行或其分支機(jī)構(gòu)，而不象商品那樣通過(guò)批發(fā)商、零售商等中間商，銀行產(chǎn)品的這一特征在一定程度上加劇了同業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)。

4、增值性。人們購(gòu)買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的主要目的是期望回報(bào)，這是銀行產(chǎn)品區(qū)別于其他服務(wù)的顯著特點(diǎn)。

5、價(jià)格彈性大。在目前的金融市場(chǎng)中，許多銀行產(chǎn)品是可以相互替代的，這就加劇了產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)。在這種形勢(shì)下，價(jià)格的微小變動(dòng)都可能引起銀行產(chǎn)品需求的巨大變動(dòng)。中國(guó)銀行新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)是商業(yè)銀行在以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念指導(dǎo)下，不斷滿足客戶新的

需求，贏得客戶，建立與客戶長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作利益伙伴關(guān)系的要求，是金融競(jìng)爭(zhēng)及科技發(fā)展的必然結(jié)果。中國(guó)銀行**支行在立足于銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，注重新產(chǎn)品的營(yíng)銷和推廣，其推出的信用證項(xiàng)下的應(yīng)收帳款作質(zhì)押開(kāi)立銀行承兌匯票的新產(chǎn)品受到許多有進(jìn)出口業(yè)務(wù)的客戶的贊賞。不但穩(wěn)定了老客戶，還開(kāi)發(fā)了一定的新客戶，推動(dòng)了自身業(yè)務(wù)的發(fā)展。

三、建立過(guò)硬的客戶經(jīng)理隊(duì)伍是實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的關(guān)鍵。建立和推廣客戶經(jīng)理制是現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，符合現(xiàn)代商業(yè)銀行改革的內(nèi)在要求。一是轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制的需要。商業(yè)銀行其經(jīng)營(yíng)策略是“以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向”，必須及時(shí)掌握市場(chǎng)的變化，了解客戶的現(xiàn)實(shí)需求和潛在需求，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，以此實(shí)現(xiàn)自身的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。要做到這一點(diǎn)，光有柜臺(tái)人員的努力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須有一支主動(dòng)了解市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，從而

發(fā)現(xiàn)、培育和鞏固優(yōu)良客戶的專職隊(duì)伍。為適應(yīng)這一需要，建立和推廣客戶經(jīng)理制，服務(wù)方式從原來(lái)的多線對(duì)單點(diǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)槭€對(duì)單點(diǎn)，方便了客戶，提高了效率與質(zhì)量。二是適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。一般的柜臺(tái)人員及行政人員受工作職責(zé)的局限不能全面的掌握情況，而客戶經(jīng)理在拓展客戶的過(guò)程中與外界接觸較多，能及時(shí)掌握外界的環(huán)境、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手本文于絡(luò)站的動(dòng)態(tài)及客戶需求，從而選定目標(biāo)市場(chǎng)，彌補(bǔ)自身在產(chǎn)品和服務(wù)等方面的缺陷，實(shí)施適當(dāng)?shù)臓I(yíng)銷策略，開(kāi)展有效的競(jìng)爭(zhēng)。三是適應(yīng)社會(huì)對(duì)金融服務(wù)需求的需要。傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)人員因內(nèi)部的職能分工所限往往只能為客戶提供一兩種現(xiàn)有的服務(wù)品種，難以滿足客戶日益差異的需求，必須有一批可以主動(dòng)為客戶提供各種金融服務(wù)的專業(yè)隊(duì)伍，才能鞏固和發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶。

調(diào)查結(jié)果：

優(yōu)質(zhì)客戶的開(kāi)發(fā)與管理是商業(yè)銀行生存發(fā)展的根基。綜合多樣的銀行產(chǎn)

品是獲得客戶的法寶。建立過(guò)硬的客戶經(jīng)理隊(duì)伍是實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的關(guān)鍵。

調(diào)查體會(huì)：中國(guó)銀行**支行通過(guò)近幾年的發(fā)展，擁有一批穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)公司客戶，該行重視優(yōu)質(zhì)客戶的營(yíng)銷、管理和維護(hù)，善于利用自身的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品來(lái)吸引客戶，同時(shí)積極推行客戶經(jīng)理制，各項(xiàng)業(yè)務(wù)有了進(jìn)一步發(fā)展。但在改善客戶結(jié)構(gòu)，合理運(yùn)用銀行產(chǎn)品及完善客戶經(jīng)理制等方面還需進(jìn)一步努力。

調(diào)查結(jié)論和建議：

1、一步加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶的開(kāi)發(fā)管理工作，不斷壯大優(yōu)質(zhì)客戶群體。雖然通過(guò)近幾年的努力，中國(guó)銀行**支行已擁有一批優(yōu)質(zhì)的公司客戶，但想要在日趨激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗，必須不斷發(fā)展新的優(yōu)質(zhì)客戶，壯大優(yōu)質(zhì)客戶群體，使自身的負(fù)債業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，增強(qiáng)資金實(shí)力。

2、加大新產(chǎn)品的研發(fā)和營(yíng)銷工作，增強(qiáng)自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。要依托中國(guó)銀行在國(guó)際結(jié)算、上銀行、貿(mào)易融資等方

面的銀行產(chǎn)品，營(yíng)銷新的優(yōu)質(zhì)客戶，調(diào)整好客戶結(jié)構(gòu)。

3、加快客戶經(jīng)理制的建立和推廣，解決客戶經(jīng)理制推廣過(guò)程中的問(wèn)題，形成高效的客戶經(jīng)理隊(duì)伍。目前的客戶經(jīng)理的綜合素質(zhì)尚有待進(jìn)一步提高，必要時(shí)，可采取面向社會(huì)公開(kāi)招聘。對(duì)客戶經(jīng)理的績(jī)效考核力度還應(yīng)加大，要充分調(diào)動(dòng)其積極性，使其發(fā)揮最大的潛能。