第一篇：基層農(nóng)信社(農(nóng)村信用社)案件專項治理的思考(體會)

基層農(nóng)信社(農(nóng)村信用社）案件專項治理的思考（體會）

一個時期以來，農(nóng)村信用社改革已取得階段性成果，新的管理體制框架也已確立，案件專項治理工作顯得尤為重要，已成為擺在農(nóng)信社各級管理機構面前的重要課題，但目前還存在著法人治理不完善，風險管理責任不清，內控制度執(zhí)行不嚴，農(nóng)信社大要案居高不下，這些問題是一項長期而又艱巨的工作。為了盡快遏制住農(nóng)信社金融機構案件高發(fā)勢頭，筆者根據(jù)長期自身工作實踐，談一些粗淺的看法，供業(yè)內人士商榷。

金融機構案件發(fā)生的原因

內控管理薄弱。與專業(yè)銀業(yè)金融機構相比，農(nóng)村合作金融機構員素質較低，法治意識淡薄，法人治理不健全，一把手“一掌獨大”，內部人控制或行政控制的問題仍然嚴重；雖說縣級農(nóng)信社實行統(tǒng)一法人，有些管理環(huán)節(jié)不到位，難免出現(xiàn)各種錯誤；內部考核制度不科學，考核指標偏重于業(yè)務發(fā)展，忽視風險控制；管理松懈，無章可循，違章不糾問題時有發(fā)生，稽核檢查流于形成，案件責任追究不力，都是形成案件高發(fā)態(tài)勢的主要原因。

內控制度執(zhí)行不嚴。一是未執(zhí)行雙人管庫制度，雖然存在人庫房及保險柜鑰匙一人管理，有的信用社會計、出納人員為了應付上級檢查，在檢查之前，才將鑰匙分開的漏洞給犯罪人員提供可承之機；二是未執(zhí)行會計出納對帳和雙人管庫制度，每日營業(yè)終了，不看現(xiàn)金出納帳，不核對庫存，隨意將自己的印章給出納員加蓋在出納帳上；三是未執(zhí)行庫存限額制度，多數(shù)時間都超過庫存限額；四是未執(zhí)行重要崗位人員輪崗制度，有些重要崗位一人能在崗位數(shù)年，也未實行強制休假，使作案人員有機可乘，長期作案。

業(yè)務流程管理不嚴、操作系統(tǒng)存在技術缺陷。首先基層網(wǎng)點風險控制不到位，授權沒有進行分級管理，如當日沖銷補正等敏感交易，無須分級授權即可操作完成,帳戶密碼輸入可從柜臺外密碼管理器切換到柜臺內鍵盤操作，使作案人員得以在柜臺內自行為儲戶辦理密碼掛失，重置新密碼；其二計算機系統(tǒng)對提前重置新密碼沒有設限制功能，辦理密碼掛失后當日即可重置密碼，使作案人員得以繞過制度規(guī)定在客戶存款當天即可完成盜取資金操作行為；其三系統(tǒng)無硬性設定更換存折（單）的密碼驗證，可以不受限制地查詢本網(wǎng)點客戶資料，可以通過磁條讀寫器，以鍵盤輸入儲戶存折信息，虛擬有折交易辦理無折支取業(yè)務。

事后監(jiān)督、稽核體制流于形成。事后監(jiān)督審核人員對開戶、密碼掛失、重置密碼，大額支付交易、沖銷補正等業(yè)務未按規(guī)定審核就加蓋業(yè)務公章和私章;主辦會計在營業(yè)終了后,對當日柜員經(jīng)辦業(yè)務不按規(guī)定核查,致使前述違規(guī)操作相關留底資料不全,問題長期得到掩蓋;對存折(單)等重要憑證是否按規(guī)定領用,作廢情況沒有定期核查;常規(guī)檢查時對敏感交易,異常業(yè)務的檢查頻率、覆蓋面規(guī)定不明確;稽核力量配備嚴重不足,稽核檢查流于形式。

案件專項治理的建議

廣泛開展案件專項治理的檢查,建立和完善責任追究制度。加大案件查處力度,狠抓教育培訓和制度建設,著力提高制度執(zhí)行力度等措施,強力實施案件專項治理的監(jiān)督和預警機制,合力解決干部職工的思想認識問題,把握好工作思路,案件專項治理檢查落實到位,具體措施扎實有效。

建議一,再造業(yè)務流程,加強操作風險控制。作案人員得以堂而皇之地在當班時自行操作,并屢次在儲戶不在場情況下利用掌握的資料擅自以儲戶名義辦理開戶、掛失、重置密碼等操作,充分暴露農(nóng)村信用社的業(yè)務規(guī)程及崗（轉載自文秘家園http://，請保留此標記。）位設置上存在較大漏洞。因此,農(nóng)村信用社應針對操作環(huán)節(jié)中存在的問題,進一步細化業(yè)務流程和崗位操作規(guī)程,合理設置崗位分工,切實落實柜員監(jiān)督責任制及事后再監(jiān)督責任，杜絕“一手清”現(xiàn)象的發(fā)生。

嚴格控制新案。把防范新案作為案件專項治理工作的重點,對整體風險較大的業(yè)務及時進行整頓。對重要崗位和業(yè)務環(huán)節(jié),進行定期或不定期檢查。即要關注風險較大的機構,也要提防表面穩(wěn)定和繁榮的機構發(fā)生新案。開展案件專項治理,對改善銀行業(yè)聲譽和形象,維護銀行業(yè)改革開放有著十分重要意義，從政治和全局的高度認識案件專項治理工作的重要性,緊迫性和嚴峻性。采取有效措施進行綜合治理,著力建立健全案件的防范長效機制,嚴格控制金融機構的新案的發(fā)生。

建議二,人防技防相結合,提高操作風險防范水平。針對近年來農(nóng)信社系統(tǒng)內部作案多通過電腦系統(tǒng)操作的特點，農(nóng)村信用社應加大科技投入，對系統(tǒng)進行定期升級改造，提高防控操作水準。加強對基層網(wǎng)點的計算機風險控制指導力度，全面清理完善計算機業(yè)務系統(tǒng)操作規(guī)程及相關內控制度，完善系統(tǒng)分級授權管理和系統(tǒng)操作方式，加強對重要敏感交易的流程控制，提升科技避險水平。

嚴格經(jīng)營管理。農(nóng)村信用社要切實轉變重業(yè)務發(fā)展,輕風險控制的不良傾向,著力從重點機構的風險管控能力,業(yè)務規(guī)模,人員素質等方面,重新進行票據(jù)、個人消費貸款等業(yè)務經(jīng)營資格的審核,嚴格進行授權和轉授;對票據(jù)審驗等技術性較強的崗位實行上崗培訓,考試和資格審查,堵塞操作漏洞;對風險管控不力,存在嚴重違規(guī)操作問題的單位,停辦相關業(yè)務,整改后再恢復辦理相關業(yè)務。

強化內部控制。農(nóng)村信用社應加強內控建設,提升制度執(zhí)行能力,構筑防范操作風險,尤其是防案件風險的內部防線.一是加強內控制度建設,對創(chuàng)新業(yè)務風險控制和防范的制度建設,并對現(xiàn)行的內控制度包括各種處罰制度進行全面梳理整合,與現(xiàn)行法規(guī)相悖的要廢止,有漏洞的要及進修訂完善,使各項制度全面制約各類決策程序,各項業(yè)務過程、各級管理人員和每個員工;二是強化制度執(zhí)行力度,強化依法合規(guī)經(jīng)營意識,杜絕以信任,習慣代替制度和有章不循,違章操作行為;三是相對獨立的內部審計體系建設,增加內部審計的頻率和覆蓋面,使農(nóng)信社內部審計工作發(fā)揮巨大的作用。

加強制度建設,嚴格內控管理。一是要認真落實領導干部交流、重要崗位輪崗換崗、強制休假、近親屬回避制度,并切實做好離崗稽核。二是建立對重點部門、重點崗位人員的行為監(jiān)察制度，對重點部門、重點崗位人員的家庭背景、個人偏好、工作表現(xiàn)、社會交往等方面建立行為監(jiān)察檔案，對可疑人員盡快輪崗換崗，對行為失范人員要調離重要崗位，對違規(guī)違紀人員進行責任追究。三是嚴格堅持印章、憑證、票據(jù)的審查、交接等制度。四是堅持監(jiān)事會、經(jīng)營班子提供風險報告和提出防范措施。

建議三，加大檢查力度。農(nóng)信社應對關鍵部位進行重點檢查,重點抓好易發(fā)案件薄弱環(huán)節(jié),要害部位、重要業(yè)務和重要人員的隱患排查。如重要空白憑證、印鑒密押、授權卡或柜員卡、票據(jù)審驗、查詢查復、對帳、金庫尾箱等薄弱環(huán)節(jié)進行細查。同時對銀行承兌匯票、貼現(xiàn)、質押等業(yè)務制度的建設及執(zhí)行情況，謹防內外勾結、偽造和克隆票據(jù),“假作廢,真盜用”、“大頭小尾”重大風險。

強化監(jiān)督檢查,防范操作風險。其一,整合稽核監(jiān)管

工作,提高檢查質量;特別是增強稽核部門的力量,加強稽核工作獨立性,避免各自為政,交叉重復檢查,提高檢查效率。其二,采取有效措施創(chuàng)新檢查方式,加大檢查力度,特別是加強對重要崗位,重要環(huán)節(jié)的檢查力度,及時發(fā)現(xiàn)問題。其三，加強稽核后處理工作，對發(fā)現(xiàn)的問題，要落實整改措施，進行跟蹤檢查，排除隱患，做到檢查到位，落實到位、整改到位,落實責任追究,樹立稽核工作的權威性。其四,建立監(jiān)督檢查責任制,明確監(jiān)督檢查人員的職權與職責,監(jiān)督檢查人員要認真履職,確保檢查工作的真實性、全面性和有效性。

健全稽核管理制度，加強內部監(jiān)督水平。針對農(nóng)村信用社稽核力量配備不足的現(xiàn)實，亟須健全稽核工作構架，合理配置稽核人員，提高稽核檢查質量，尤其要全面實施“主查人”責任制，完善和改進稽核制度建設及稽核手段創(chuàng)新，加大稽核審計的覆蓋面與頻率，對檢查暴露出的風險隱患，要查清事實，理清責任，制定和落實整改措施，提高稽核檢查實效。

建立健全案件防范機制，嚴格問責制。建立健全各級防范案件責任制和責任追究制，層層落實責任制。在操作環(huán)節(jié)強化流程檢查，對有章不循，違規(guī)操作的人員，及時依規(guī)處罰；情節(jié)嚴重的要給予行政處分。在管理層面要強化再監(jiān)督、再檢查，對因管理不善、嚴重失職、瞞（轉載自文秘家園http://，請保留此標記。）案不報、壓案不查的要依照法律程序依法嚴辦。

建議四,加強業(yè)務學習,提高人員素質。作案人在作案時未能及時被發(fā)現(xiàn),反映出各級農(nóng)信社人員業(yè)務工作素質存在嚴重問題,如會計基本制度規(guī)定,自制的會計帳憑證須以原始憑證為記帳依據(jù).而有些農(nóng)信社的負責人、縣聯(lián)社會計、稽核等相關部門,有的不清楚規(guī)定,有的沒有發(fā)現(xiàn)這個問題,有的不知道此現(xiàn)象的存在。作為金融企業(yè),必須加強專業(yè)知識的培訓和崗位職責的培訓力度。

增強法律觀念、樹立風險意識。堅持不懈地加強員工的法律紀律教育,培養(yǎng)員工遵紀守法意識和執(zhí)行規(guī)章制度的自覺性。高度重視案件專項治理工作,發(fā)揮案件警示教育的作用,達到舉一反三的目的,通過一案一事進行專題剖析,查找存在的問題,制定整改措施,督促整改,堵塞漏洞。

必須重視和加強教育工作。一是認真學習有關法律法規(guī)和農(nóng)村信用社各項業(yè)務操作的規(guī)章制度，采取形式多樣的方式引導員工學法、知法、用法、守法，增強員工遵紀守法意識；二是認真學習胡錦濤總書記提出的“八榮八恥”的社會主義榮辱觀，學習河南省委提出的“講正氣，樹新風”活動和省銀監(jiān)局、省聯(lián)社的“合規(guī)文化教育”活動，學習黨的“十七”大會議精神，使員工牢固樹立正確的人生觀、世界觀、做到誠實守信、愛崗敬業(yè)。

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第二篇：農(nóng)信社農(nóng)村信用社案件專項治理心得體會

農(nóng)信社農(nóng)村信用社案件專項治理心得體會

防范操作風險、做好案件專項治理是保證改革和發(fā)展順利進行、為農(nóng)村信用社發(fā)展保駕護航的根本。因而，加強案件專項治理工作，既是各級銀監(jiān)部門的要求，也是我們信用社發(fā)展的需求。在工作中，我們要進一步增強案件查防工作的緊迫感和責任感，把防范操作風險、強化案件專項治理同加強制度建設和深化農(nóng)村信用社改革有機結合起來，把防范操作風險、強化案件專項治理和完成業(yè)務經(jīng)營目標結合起來，把防范操作風險、強化案件專項治理同增強員工風險意識、提高員工整體素質結合起來，堅持從嚴治社，切實加強管理，有效遏制違法違規(guī)案件的發(fā)生，全面提升內控和風險管理水平，為農(nóng)村信用社改革和發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。案件專項治理工作的目標是：標本兼治，加強內控制度建設，堅決遏制違法違規(guī)行為，防止各類案件的發(fā)生。其主要內容為：業(yè)務規(guī)章制度的落實和執(zhí)行情況，包括崗位組織控制、授權授信、信貸資產(chǎn)管理、財務會計管理、計算機系統(tǒng)管理。重點檢查各項規(guī)章制度是否能夠覆蓋到所有業(yè)務領域、崗位和操作環(huán)節(jié)，各項業(yè)務是否制定了詳細的操作規(guī)程和細則；各項規(guī)章制度是否得到有效貫徹，差錯和事故是否能夠得到及時糾正；崗位責任制是否明確并真正執(zhí)行；庫存現(xiàn)金、出入管理、庫房管理、綜合業(yè)務管理系統(tǒng)等方面的內控制度執(zhí)行是否到位。同時對容易引發(fā)案件發(fā)生的關鍵崗位、重要崗位的人員及業(yè)務等進行重點檢查，內容包括：信用社與客戶、行社往來以及信用社內部業(yè)務臺賬與會計臺賬之間是否按要求及時對賬；對未達賬和差錯處理是否有流程控制；是否嚴格執(zhí)行印章、憑證、密押的分管與重要空白憑證領用、使用、作廢制度，記帳、出納、會計業(yè)務是否事前審查、事中復核、事后監(jiān)督，嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內外的行為；是否對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營行為進行監(jiān)控；業(yè)務崗和事后監(jiān)督崗是否實施獨立、交叉檢查，是否對疑點和薄弱環(huán)節(jié)進行持續(xù)跟蹤檢查，是否對業(yè)務崗位進行有效監(jiān)控。貸款是否按照規(guī)范化要求操作，大額貸款發(fā)放是否符合審批程序，是否壘大戶和超權限、或違規(guī)放款，抵押擔保貸款的抵押是否足額及有變現(xiàn)能力并具有法律效力；擔保人是否有經(jīng)濟實力，信貸檔案是否符合規(guī)范。

目前我們農(nóng)村信用社在案件專項治理工作中主要存在以下問題：

1、思想覺悟不夠高、2、業(yè)務素質還有待進一步提高、3、內控制度的落實也存在薄弱環(huán)節(jié)。針對這些問題，我個人建議應采取以下措施。

一、重點突出專項稽核。

一是業(yè)績評價審計。聯(lián)社和基層農(nóng)村信用社要發(fā)揮主體作用，承擔實施和操作責任，要在第一線完成分類的組織、準備、實施、驗收等工作。培訓方面，要確保受訓人員強化風險管理理念、通曉分類理論、準確運用分類技能；操作準備方面，要建立嚴謹、高效的組織保障體系，明確各部門、各崗位的工作職責和權限，建立通暢的分類信息交流和反饋通道，保證客戶信息及時、準確、完整，務求做到人員、任務、責任和措施落實；實施方面，要狠抓制度落實，嚴格規(guī)范分類人員的操作行為，力求風險分類結果基本真實；驗收方面，要在制度安排的基礎上，嚴格堅持標準，力戒形式主義，嚴厲查處弄虛作假行為。對監(jiān)管部門和省級聯(lián)社檢查發(fā)現(xiàn)的問題，要及時采取措施，限期整改。

二、認真開展案件專項治理。

一是完善預警機制防案件事故。對重要崗位、重點人員、重點時段采取相應對策，制定預案、提前預警、進行預判，把案件事故消滅在萌芽狀態(tài)。二是采取措施控案件事故。出現(xiàn)風險，第一反映是要控制局面，及時采取措施，通過現(xiàn)金存款、金融機構、發(fā)貨單位的止付等手段，把尚未動用的資金保全處理。三是主動出擊查案件事故。對在稽核中盡責或群眾反映的問題要及時進行專調查，弄清真?zhèn)?、及時堵塞漏洞。同時要努力減少和挽回損失。對于

第三篇：農(nóng)信社農(nóng)村信用社案件專項治理心得體會

防范操作風險、做好案件專項治理是保證改革和發(fā)展順利進行、為農(nóng)村信用社發(fā)展保駕護航的根本。因而，加強案件專項治理工作，既是各級銀監(jiān)部門的要求，也是我們信用社發(fā)展的需求。在工作中，我們要進一步增強案件查防工作的緊迫感和責任感，把防范操作風險、強化案件專項治理同加強制度建設和深化農(nóng)村信用社改革有機結合起來，把防范操作風險、強化案件專項治理和完成業(yè)務經(jīng)營目標結合起來，把防范操作風險、強化案件專項治理同增強員工風險意識、提高員工整體素質結合起來，堅持從嚴治社，切實加強管理，有效遏制違法違規(guī)案件的發(fā)生，全面提升內控和風險管理水平，為農(nóng)村信用社改革和發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

案件專項治理工作的目標是：標本兼治，加強內控制度建設，堅決遏制違法違規(guī)行為，防止各類案件的發(fā)生。其主要內容為：業(yè)務規(guī)章制度的落實和執(zhí)行情況，包括崗位組織控制、授權授信、信貸資產(chǎn)管理、財務會計管理、計算機系統(tǒng)管理。重點檢查各項規(guī)章制度是否能夠覆蓋到所有業(yè)務領域、崗位和操作環(huán)節(jié)，各項業(yè)務是否制定了詳細的操作規(guī)程和細則；各項規(guī)章制度是否得到有效貫徹，差錯和事故是否能夠得到及時糾正；崗位責任制是否明確并真正執(zhí)行；庫存現(xiàn)金、出入管理、庫房管理、綜合業(yè)務管理系統(tǒng)等方面的內控制度執(zhí)行是否到位。同時對容易引發(fā)案件發(fā)生的關鍵崗位、重要崗位的人員及業(yè)務等進行重點檢查，內容包括：信用社與客戶、行社往來以及信用社內部業(yè)務臺賬與會計臺賬之間是否按要求及時對賬；對未達賬和差錯處理是否有流程控制；是否嚴格執(zhí)行印章、憑證、密押的分管與重要空白憑證領用、使用、作廢制度，記帳、出納、會計業(yè)務是否事前審查、事中復核、事后監(jiān)督，嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內外的行為；是否對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營行為進行監(jiān)控；業(yè)務崗和事后監(jiān)督崗是否實施獨立、交叉檢查，是否對疑點和薄弱環(huán)節(jié)進行持續(xù)跟蹤檢查，是否對業(yè)務崗位進行有效監(jiān)控。貸款是否按照規(guī)范化要求操作，大額貸款發(fā)放是否符合審批程序，是否壘大戶和超權限、或違規(guī)放款，抵押擔保貸款的抵押是否足額及有變現(xiàn)能力并具有法律效力；擔保人是否有經(jīng)濟實力，信貸檔案是否符合規(guī)范。

目前我們農(nóng)村信用社在案件專項治理工作中主要存在以下問題：

1、思想覺悟不夠高、2、業(yè)務素質還有待進一步提高、3、內控制度的落實也存在薄弱環(huán)節(jié)。針對這些問題，我個人建議應采取以下措施。

一、重點突出專項稽核。一是業(yè)績評價審計。聯(lián)社和基層農(nóng)村信用社要發(fā)揮主體作用，承擔實施和操作責任，要在第一線完成分類的組織、準備、實施、驗收等工作。培訓方面，要確保受訓人員強化風險管理理念、通曉分類理論、準確運用分類技能；操作準備方面，要建立嚴謹、高效的組織保障體系，明確各部門、各崗位的工作職責和權限，建立通暢的分類信息交流和反饋通道，保證客戶信息及時、準確、完整，務求做到人員、任務、責任和措施落實；實施方面，要狠抓制度落實，嚴格規(guī)范分類人員的操作行為，力求風險分類結果基本真實；驗收方面，要在制度安排的基礎上，嚴格堅持標準，力戒形式主義，嚴厲查處弄虛作假行為。對監(jiān)管部門和省級聯(lián)社檢查發(fā)現(xiàn)的問題，要及時采取措施，限期整改。

二、認真開展案件專項治理。

一是完善預警機制防案件事故。對重要崗位、重點人員、重點時段采取相應對策，制定預案、提前預警、進行預判，把案件事故消滅在萌芽狀態(tài)。二是采取措施控案件事故。出現(xiàn)風險，第一反映是要控制局面，及時采取措施，通過現(xiàn)金存款、金融機構、發(fā)貨單位的止付等手段，把尚未動用的資金保全處理。三是主動出擊查案件事故。對在稽核中盡責或群眾反映的問題要及時進行專調查，弄清真?zhèn)?、及時堵塞漏洞。同時要努力減少和挽回損失。對于已經(jīng)形成的風險及損失，要通過落實擔保、處理抵質押等風險轉移手段減少損失；發(fā)現(xiàn)案件要及時組織力量進行突破，不能任其發(fā)展，更不能讓嫌疑人逃逸。四是依法依規(guī)懲處責任人。對于違法違紀違規(guī)人員，堅持教育從嚴處理更要從嚴的原則。該批評的批評，通報的通報，該罰款的罰款，該處分的處分，該移送司法機關的送司法機關，不姑息遷就，不包庇縱容，不搞下不為例。

三、切實加強黨風社風建設。繼續(xù)與全各信用社負責人簽訂《黨風廉政建設責任書》，明確各支部的責任，把黨支部書記推上第一責任人位置，進一步抓好黨風廉政建設和反腐敗的領導體制和工作機制。同時結合行政區(qū)劃調整和我鎮(zhèn)實際，進一步細化責任書內容，使各部門把堅持貫徹落實黨風廉政建設責任制和抓好經(jīng)濟工作、配合黨委政府中心工作緊密結合。

四、進一步加強宣傳教育工作。要認真組織全體稽核員、事后監(jiān)督員學習黨風廉政建設各項規(guī)定和制度，學習黨的十七大精神和“三個代表”重要思想，構筑堅固的拒腐防變思想道德防線。加強調查研究，及時溝通反饋信息。

在此基礎上，我們還要組織全轄員工樹立牢固的思想防線，認真恪守規(guī)章制度，保持嚴謹工作、生活作風。

在改革發(fā)展過程中，我們已經(jīng)深刻認識到搞好案件專項治理工作的重要性，也注意到該項工作的緊迫性，因而，在今后的工作中，我們應該全員動員，在上級各部門的正確領導下，不辜負使命，不辜負領導期望，腳踏實地地開展案件專項治理工作，為我市農(nóng)村信用社全面健康發(fā)展打造安全平臺，為防范各種案件和風險做出應有的貢獻！

第四篇：對當前基層農(nóng)信社案件專項治理工作的思考

對當前基層農(nóng)信社案件專項治理工作的思考

今年來，銀監(jiān)會、省聯(lián)社先后專門召開了案件專項治理工作會議，這足以體現(xiàn)了各級領導對案件專項治理工作的重視。因此，基層農(nóng)村信用社務必按照銀監(jiān)部門及上級主管部門對案件專項治理的部署和要求，進一步做好案件專項治理工作，做到組織推動有力、職責分工明確、檢查處理從嚴、具體措施有效，力爭實現(xiàn)農(nóng)村信用社無百萬元和“四類”惡性案件、當年無新發(fā)案件的目標。

一、加強制度建設，提升制度約束力

一是完善建立與新業(yè)務發(fā)展相適應的制度體系。目前農(nóng)村信用社通存通兌業(yè)務、卡業(yè)務已經(jīng)開通，綜合業(yè)務系統(tǒng)也陸續(xù)上線，快速發(fā)展的電子科技業(yè)務增強了信用社案防工作的復雜性，犯罪分子作案的隱蔽性、靈活性更強。因此，縣聯(lián)社要在制度建設上盡快適應新的業(yè)務發(fā)展，建立電子業(yè)務授權制度，完善內控約束機制。二是嚴格業(yè)務操作程序。全面推行貸款調查、審批分離制度，建立轄內小額農(nóng)戶貸款戶主檔案，實行小額農(nóng)戶貸款戶主制管理。信用社辦理貸款一律在柜臺辦理，辦理貸款時信貸員、會計要嚴格審查貸款戶資格，核實身份，出納憑貸款戶有效證件付款。三是要加強帳戶核對。信用社對單位存款帳戶要按會計制度規(guī)定定期對帳，存放資金要主 動與對方對帳，信用社內部往來要互相核對帳務，對帳發(fā)現(xiàn)的未達帳要嚴格審查，分析原因，存在疑問要追查到底，對一時無法查清的要及時向聯(lián)社報告。同時要加強對帳真實性、準確性的監(jiān)督，建立對帳復核制度。對對方往來資金核對的真實性要進行嚴格審查，防止對帳走過場，對單位存款對帳不及時的要采取措施及時糾正。四是要切實執(zhí)行各項規(guī)章制度。不能將規(guī)章制度貼在墻上，寫在紙上，說在口上，要用規(guī)章制度約束人、教育人，對無視規(guī)章制度的干部職工，要嚴格處理。在執(zhí)行制度上要從細微抓起，如印章、密押、憑證實行三分管制度，柜員制業(yè)務網(wǎng)點必須實行電子監(jiān)控，操作人員離機必須簽退，負責的公章及個人私章離柜時須入箱上鎖，信用社重要空白憑證要做到交舊領新、領用核銷制度等。

二、更新案防手段，提升案件防范能力

一是加強對員工的職業(yè)道德教育。開展“反腐倡廉、合規(guī)經(jīng)營”為主題的教育活動，讓員工正確處理好工作原則、制度與同事間的信任、友情的關系，處理好情與法、錢與法的關系，增強員工的自控能力，做到在金錢面前不為所動。開展業(yè)務技術比武、體育競賽、文藝演出、書畫比賽等豐富多彩的文化活動，把員工的業(yè)余生活引導到健康有益的活動中去，避免員工與黃、賭、毒的接觸。深入開展爭創(chuàng)文明崗位、文明單位、青 2 年文明號、業(yè)務標兵等文明創(chuàng)建活動，營造一種積極、上進、發(fā)展的氛圍，從而弱化極少數(shù)人的非分之想和犯罪行為。二是改進員工管理和考核制度。建立科學的指標考核體系，將成本和收益、風險和效益納入考核體系，建立有效的激勵約束機制，制定科學合理的薪酬制度。制定各種經(jīng)濟處罰措施、實施績效掛鉤時均應以調動職工積極性為前提條件。要努力為員工創(chuàng)造公平、公正的工作氛圍，關心員工生活，幫助解決員工困難，讓員工感受到信用社的溫暖，使每個員工都能安心工作，熱愛工作，干好工作，增強員工的凝聚力和使命感。三是加強安全保衛(wèi)工作。首先要抓好安全制度建設，扎實開展員工安防意識教育，要以案促防，以防促教，以教促學，切實把農(nóng)村信用社會計、出納、安全保衛(wèi)三個基本制度貫穿到各項經(jīng)營業(yè)務過程中；要組織開展經(jīng)常性的檢查監(jiān)督活動，更好地督促員工落實營業(yè)、守庫安全操作規(guī)程，特別是一些重要場所、重點部位、重要環(huán)節(jié)、重點人員要加強監(jiān)督力度，實行檢查責任制，對該發(fā)現(xiàn)的問題未能發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)的問題不能正確處置而引發(fā)安全事故的要層層追究責任，決不姑息遷就。其次要抓好安防設施建設。對尚未達標的基層網(wǎng)點逐個進行督查，責令在限期內實現(xiàn)營業(yè)場所、業(yè)務庫安防設施達標。第三要加強對“九種人”的排查力度。對有“黃、賭、毒”行為的、個人或家庭經(jīng)商辦企 3 業(yè)的、個人家庭負債較大或在行社有貸款的（正常貸款除外）、無故不能正常上班或經(jīng)常曠工的、交友混亂經(jīng)常出入高檔消費場所的、有不良記錄或犯罪前科的要進行排查分析，確定專人進行幫助教育，并建立幫教檔案，不但在工作時間以內要盯防，而且在工作時間以外要進行信息跟蹤，了解情況，掌握思想動態(tài)，防微杜漸，把問題消滅在萌芽狀態(tài)。四是加強崗位輪換和異地交流。對在會計、出納、儲蓄崗位工作二年以上的要進行短期輪崗，輪崗時間為3個月，在同一信用社任負責人5年以上的，要結合競聘進行異地交流。

三、加大案件排查力度，提升案件查處能力

一是要加強稽核檢查。當前農(nóng)村信用社法人治理結構改革已全面完成，要重視發(fā)揮稽核的監(jiān)督作用，建立完整的稽核體系，把政策水平能力強、業(yè)務精、作風過硬、辦事認真、熱愛稽核工作的員工充實到稽核崗位。聯(lián)社對所轄營業(yè)網(wǎng)點序時稽核最長時間不超過一個季度，對案件高發(fā)機構、高風險業(yè)務、易發(fā)案件部位，要增加稽核的深度、廣度和頻率。二是要加強對案件的排查。案件排查必須堅持常抓不懈，無論本單位是否發(fā)生過案件，案件排查工作絕不能放松。聯(lián)社每年至少要組織一次以上案件的全面排查。采取“格式化、作業(yè)式”方法加強案件專項治理檢查，即對信用社不同崗位職責及內控制度、操 4 作規(guī)程進行邏輯歸納，將檢查的內容、標準及要求設計成不同的專用表格，形成具體量化指標，增強監(jiān)督檢查的針對性、系統(tǒng)性和可操作性，形成科學、嚴謹、有效的監(jiān)督檢查體系。要根據(jù)內控管理的需要，以“格式化”表格為載體，布置各專業(yè)、各單位不同層面監(jiān)督檢查的具體操作，并將所完成的“作業(yè)”按要求上交聯(lián)社專門機構審查和存檔。在對案件全面排查的同時，還要經(jīng)常開展一些突擊性的檢查，突出查現(xiàn)金庫存和重要空白憑證以及核對存放銀行款、存放聯(lián)社款、社內往來資金等重點，檢查時要認真仔細，不能走過場。要誰檢查，誰簽字，若查后犯案，追究檢查責任。

四、加大案件責任追究力度，提升案防威懾力

一是要實行案件防范責任制。層層簽訂責任狀，將案件防范責任細化分解到各基層社、各崗位，建立全員立體防范網(wǎng)絡，不留責任真空，筑好全員案件防范屏障。二是要加大處罰力度。聯(lián)社對查處的違規(guī)情況進行嚴肅處理，并以會議、文件形式進行通報，以教育廣大員工，時時敲起警鐘。要增強案防的嚴肅性，做到有案必報，發(fā)案必查，對敢于以身試法的人員，該處分的必須處分到位，該追究刑事責任的一定要繩之以法，決不姑息養(yǎng)奸，養(yǎng)虎為患，以造成聲勢，形成壓力，震懾犯罪。對負有責任的管理人員要給予行政處分和承擔一定的經(jīng)濟損失 5 賠償，并視責任大小，確定是否調離管理崗位，在一定時期內不得提拔使用。

第五篇：農(nóng)村信用社案件專項治理自我剖析

自參加農(nóng)村信用社工作20多年以來，我一直以一名合格的員工嚴格要求自己，樹立“社興我榮、愛社如家”的主人翁精神，認真學習農(nóng)村信用社的有關法規(guī)和各項金融方針政策。通過學習討論，使我充分了解和明確執(zhí)行規(guī)章制度、內控制度的重要性、必要性?，F(xiàn)按照要求對自身在案件專項治理方面存在問題自我剖析如下：

一、牢固思想防線。本人能夠自覺主動地學習國家的各項金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的文件精神，加強政治理論學習，牢固思想防線。

一是提高政治意識。能夠深入學習“三個代表”重要思想，樹立正確的政治方向和堅定的政治立場，時刻保持清醒的頭腦，在大是大非面前站穩(wěn)腳跟，經(jīng)受得起大風大浪的考驗。二是能夠顧全大局，不為眼前利益所動，站在單位的角度去想問題、做工作，堅決不說不利于全局的話，不做不利于全局的事，堅決完成社里安排的工作任務。三是不計較個人得失，當個人利益和集體利益發(fā)生矛盾時，以集體為重，個人利益要無條件地服從。四是能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務意識，如何做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信合人。

二、恪守規(guī)章制度。

一是能夠按照國家金融法令，有關法規(guī)制度和現(xiàn)金管理條例，具體辦理現(xiàn)金、有價單證的收付和調撥工作，正確辦理殘破幣的兌換，嚴格庫存限額，及時調撥和上解現(xiàn)金。二是能夠自覺加強柜面監(jiān)督，嚴格審查憑證要素，做好反假工作，三是能夠堅持軋帳制度，正確使用有關登記簿，如何做到帳、簿、款相符；嚴格按規(guī)定處理長、短款，發(fā)現(xiàn)差錯能及時匯報。四是能夠嚴格按照農(nóng)村合作銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)柜員權限卡管理辦法的有關規(guī)定，做到保管嚴密，操作合規(guī)。五是能夠不斷增強防范意識，落實“三防一?！保徽J真熟記防盜防搶防暴預案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時刻保持清醒的頭腦，保護信用社的財產(chǎn)安全。

三、嚴謹工作、生活作風。

在工作作風上，主要如何做到了以下四點：一是突出一個“實”字。工作不搞形式主義，不作表面文章；上報數(shù)字以實為本，不搞憑空捏造，無中生有；匯報工作敢說真話實話，不夸夸其談，弄虛作假，如何做到說話讓人相信，辦事讓人放心。二是牢記一個“細”字。細心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作，如何做到點準、墩齊、挑凈、捆緊，及時上解；嚴格按照金庫保管制度，細心做好庫房的保管工作，確保工作無疏漏。三是如何做到一個“快”。完成任務不拖泥帶水，辦理業(yè)務快而不急，在保證質量的前提下，提高工作效率。四是如何做到一個“嚴”。嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，對違反紀律的事情敢于糾正，自覺維護單位利益。

生活作風上，能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的教導，用工作紀律嚴格約束自己，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線。反對拜金主義、享樂主義和極端個人主義，牢固樹立“平凡”意識，忠于“平凡”崗位，保持“平靜”心態(tài)，甘于“平淡”生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。

四、存在問題。一是學習不夠深入，如政治理論學習只側重單位里組織的學習，對許多政策、法律、法規(guī)只知其表，不知內含；業(yè)務上只注重鉆研會計工作，對其它的經(jīng)濟知識學習不夠主動，不愿意去學。二是工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。除會計工作較為重視，對其它工作不愿主動插手。三是工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑經(jīng)驗，憑主觀。四是內控制度的落實存在薄弱環(huán)節(jié)，同事間相互信任，“四雙”制度落實不夠全面等。

五、今后的努力方向。一是始終堅持抓學習，不斷為自己“充電”，重點加強政治理論學習，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。二是要加強對金融機構詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗教訓，時刻為自己敲響警鐘，進一步提高安全防范意識和自我防范能力。三是要進一步深化對福建省農(nóng)村信用社工作人員違反規(guī)章制度處理實施細則的學習，真正把內控制度落到實處。

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