第一篇：銀行業(yè)金融機構(gòu)案件專項治理個人體會

銀行業(yè)金融機構(gòu)案件專項治理個人體會

近幾年，銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行業(yè)金融機構(gòu)的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時銀行業(yè)金融機構(gòu)對操作風(fēng)險的識別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題突出，為了切實加強對商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的管理，堅決遏制案件多發(fā)勢頭，保證改革和發(fā)展的順利進行，銀監(jiān)會決定開展以加強制度建設(shè)為主要內(nèi)容的查防銀行業(yè)金融機構(gòu)案件專項治理工作，經(jīng)過第一階段的學(xué)習(xí)，現(xiàn)將本人的心得體會淺淡如下：

一、案件發(fā)生的主要原因

縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但究其原因，主要是由于各項內(nèi)控制度未履行好、落實好造成的。通過近段時間的學(xué)習(xí)，我們發(fā)現(xiàn)這些案件除暴露銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部管理松懈，有章不循，處罰不力等問題外，另外一個重要的原因就是忽視了員工道德風(fēng)險的控制。主要存在的問題有：

一是員工整體素質(zhì)不高，教育乏力。俗話說，千里之堤，潰于蟻穴。農(nóng)村信用社點多、面廣、線長，絕大多數(shù)員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，安全教育少。一些信用社對安全管理、案件防范工作不重視，給員工造成錯覺，從而放松警惕，認(rèn)為只要自己不出事就行了，別人，誰出事誰負(fù)責(zé)。案件防范不到位導(dǎo)致安全工作掛在嘴上，疏于案件防范。同時由于社會風(fēng)氣、黃、賭、毒的影響，對自控力弱、政治素質(zhì)差、道德敗壞、作風(fēng)卑劣、無

視黨紀(jì)國法、私欲膨脹的人來講，誘惑力是引發(fā)了作案的主要因素。

二是防患意識不強，管理乏力。近幾年來，大部分信用社注重了業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務(wù)至上，片面追求幾項主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識，有的甚至欺上瞞下，學(xué)習(xí)教育走過場。

俗話說“十案九違規(guī)”，不按規(guī)章制度辦事，為案件產(chǎn)生埋下禍根。一方面，無視規(guī)章制度，有規(guī)章不執(zhí)行，頒布的法令、制定的規(guī)章流于形式，沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。另一方面，講義氣，憑感情用事，以感情代替制度和原則，不按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，導(dǎo)致案件發(fā)生。對案件防范工作部署少、落實少，致使工作存在空檔和缺位，給犯罪分子留下可乘之機。

三、稽核檢查圖形式、走過場，監(jiān)督乏力。一方面稽核檢查力量相對薄弱，對信用社點多、面廣、線長和客觀上難以全面實施有效的監(jiān)督檢查；另一方面，稽核檢查人員有的責(zé)任心差，原則性不強，稽核檢查圖形式，走過場，該發(fā)現(xiàn)的問題沒有及時發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)的問題也沒有采取有效措施進行處罰，而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了，也下達(dá)了整改通知，但對落實情況沒做進一步的督促檢查，使問題越積越大，最后導(dǎo)致發(fā)生重大經(jīng)濟案件。

二、預(yù)防案件發(fā)生的對策建議

通過這次活動，每個員工只要進行自我教育、自我剖析，吸取教訓(xùn)，警鐘長鳴，并對照有關(guān)金融法規(guī)和農(nóng)村信用社規(guī)章制度，自我查

找履行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，就必將使我們農(nóng)村信用社違法違規(guī)案件得到遏制，案件數(shù)量不斷下降。

我個人認(rèn)為，要做好案防工作，關(guān)鍵是人，農(nóng)村信用社務(wù)必牢固樹立人本觀念。

一是要經(jīng)常性抓好員工的政治思想和職業(yè)道德教育，使其樹立正確的人生觀、價值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕，做到“常到河邊走，就是不濕鞋”，做到警鐘常敲，預(yù)防針常打。

二是抓好員工監(jiān)督管理，健全要害崗位、重要環(huán)節(jié)人員輪崗，異地交流制度和相互制衡機制，嚴(yán)防內(nèi)部工作人員互相勾結(jié)，共同作案。

三是抓苗頭，抓落實，抓薄弱環(huán)節(jié)，確保案防措施到位。對于地處邊緣的網(wǎng)點及員工作為案防工作的重點，強化稽核人員的崗位責(zé)任，采取現(xiàn)場稽核，重點審查和非現(xiàn)場監(jiān)督等方式，定期和不定期地開展序時檢查和崗位離職審計。

第二篇：銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引

銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引

（征求意見稿）

第一章 總則

第一條（立法依據(jù)）為指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)加強數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，提升經(jīng)營管理能力，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，制定本指引。

第二條（適用范圍）本指引適用于中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

本指引所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)、政策性銀行以及國家開發(fā)銀行。

第三條（數(shù)據(jù)治理定義）數(shù)據(jù)治理是指通過建立組織架構(gòu)，明確董事會、高級管理層、部門等職責(zé)要求，制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，確保數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理、高效運行，并在經(jīng)營管理中充分發(fā)揮價值的動態(tài)過程。

第四條（數(shù)據(jù)治理總體要求）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將數(shù)據(jù)治理納入公司治理范疇，建立自上而下、協(xié)調(diào)一致的數(shù)據(jù)治理體系。

第五條（數(shù)據(jù)治理原則）銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：

（一）全覆蓋原則：覆蓋數(shù)據(jù)的全生命周期；覆蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制流程中的全部數(shù)據(jù)；覆蓋內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)；覆蓋所有分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)；覆蓋監(jiān)管數(shù)據(jù)。

（二）匹配性原則：數(shù)據(jù)治理應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化進行調(diào)整。

（三）持續(xù)性原則：數(shù)據(jù)治理應(yīng)當(dāng)持續(xù)開展，建立長效機制。

（四）有效性原則：數(shù)據(jù)治理應(yīng)當(dāng)推動數(shù)據(jù)真實準(zhǔn)確客觀反映銀行業(yè)金融機構(gòu)實際情況，并有效應(yīng)用于經(jīng)營管理。

第六條（監(jiān)管數(shù)據(jù)）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將監(jiān)管數(shù)據(jù)納入數(shù)據(jù)治理，建立工作機制和流程，確保監(jiān)管數(shù)據(jù)報送工作有效組織開展，監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)提升。

法定代表人或主要負(fù)責(zé)人對監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量承擔(dān)最終責(zé)任。第七條（依法監(jiān)督）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)本指引對銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理情況實施監(jiān)管。

第二章 數(shù)據(jù)治理架構(gòu)

第八條（總體要求）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層和相關(guān)部門的職責(zé)分工，建立多層次、相互銜接的運行機制。

第九條（董事會職責(zé)）銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會應(yīng)當(dāng)制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，審批與數(shù)據(jù)治理相關(guān)的重大事項，督促高級管理層提升數(shù)據(jù)治理有效性，對數(shù)據(jù)治理承擔(dān)最終責(zé)任。

第十條（監(jiān)事會職責(zé)）銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會負(fù)責(zé)對董事會和高級管理層在數(shù)據(jù)治理方面的履職盡責(zé)情況進行監(jiān)督評價。第十一條（高管層職責(zé)）銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層負(fù)責(zé)建立數(shù)據(jù)治理體系，制定和實施問責(zé)機制與數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制，組織評估數(shù)據(jù)治理的有效性和執(zhí)行情況，并定期向董事會報告。

銀行業(yè)金融機構(gòu)可根據(jù)實際情況設(shè)立首席數(shù)據(jù)官。首席數(shù)據(jù)官任職資格許可應(yīng)符合中資商業(yè)銀行行政許可事項的相關(guān)要求。

第十二條（歸口管理部門）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定并授權(quán)歸口管理部門牽頭負(fù)責(zé)實施數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)，協(xié)調(diào)落實數(shù)據(jù)管理運行機制，組織推動數(shù)據(jù)在經(jīng)營管理流程中充分發(fā)揮作用，負(fù)責(zé)監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)工作，設(shè)置監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)工作專職崗位。

第十三條（業(yè)務(wù)部門）業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)治理，管理業(yè)務(wù)條線數(shù)據(jù)源，確保準(zhǔn)確記錄和及時維護，落實數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制，執(zhí)行監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)工作要求。

第十四條（崗位設(shè)置）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在數(shù)據(jù)治理歸口管理部門設(shè)立滿足工作需要的專職崗位，在其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門設(shè)置專職或兼職崗位。

第十五條（團隊建設(shè)）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立一支滿足數(shù)據(jù)治理工作需要的專業(yè)隊伍，按對人員進行系統(tǒng)培訓(xùn)?？茖W(xué)規(guī)劃職業(yè)成長通道，確定合理薪酬水平。

第十六條（數(shù)據(jù)文化建設(shè)）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立良好的數(shù)據(jù)文化，樹立數(shù)據(jù)是重要資產(chǎn)和數(shù)據(jù)應(yīng)真實客觀的理念與準(zhǔn)則，強化用數(shù)意識，遵循依規(guī)用數(shù)、科學(xué)用數(shù)的職業(yè)操守。

第三章 數(shù)據(jù)管理 第十七條（制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身發(fā)展戰(zhàn)略、監(jiān)管要求等，制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略并確保有效執(zhí)行和修訂。

第十八條（數(shù)據(jù)管理制度）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定全面科學(xué)有效的數(shù)據(jù)管理制度，包括但不限于組織管理、部門職責(zé)、協(xié)調(diào)機制、安全保密、系統(tǒng)保障、監(jiān)督檢查和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制等方面，并根據(jù)監(jiān)管要求和管理實際，持續(xù)評價更新。

第十九條（監(jiān)管統(tǒng)計制度）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定與監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)的監(jiān)管統(tǒng)計管理制度和業(yè)務(wù)制度，及時發(fā)布并定期評價和更新，報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。制度出現(xiàn)重大變化的，應(yīng)當(dāng)及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。

第二十條（數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立覆蓋全部數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)劃，遵循統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合國家標(biāo)準(zhǔn)化政策及監(jiān)管規(guī)定。

第二十一條（信息系統(tǒng)）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)完善信息系統(tǒng)，覆蓋各項業(yè)務(wù)和管理數(shù)據(jù)，并具有可拓展性。信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)有完備的數(shù)據(jù)字典和維護流程。

第二十二條（監(jiān)管統(tǒng)計系統(tǒng)）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立適應(yīng)監(jiān)管數(shù)據(jù)報送工作需要的信息系統(tǒng)，實現(xiàn)流程控制的程序化，提高監(jiān)管數(shù)據(jù)加工的自動化程度。

第二十三條（數(shù)據(jù)共享）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強數(shù)據(jù)采集的統(tǒng)一管理，明確系統(tǒng)間數(shù)據(jù)交換流程和標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)各類數(shù)據(jù)有效共享。第二十四條（數(shù)據(jù)安全）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)安全策略與標(biāo)準(zhǔn)，依法合規(guī)采集、應(yīng)用數(shù)據(jù)，依法保護客戶隱私，劃分?jǐn)?shù)據(jù)安全等級，明確訪問權(quán)限，監(jiān)控訪問行為，完善數(shù)據(jù)安全技術(shù)，定期審計數(shù)據(jù)安全。

第二十五條（資料存儲）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強數(shù)據(jù)資料統(tǒng)一管理，建立全面嚴(yán)密的管理流程、歸檔制度，明確存檔交接、口徑梳理等要求，保證數(shù)據(jù)可比性。

第二十六條（應(yīng)急預(yù)案）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)應(yīng)急預(yù)案，根據(jù)業(yè)務(wù)影響分析，組織開展應(yīng)急演練，完善處置流程，保證在系統(tǒng)服務(wù)異常以及危機等情景下數(shù)據(jù)的完整、準(zhǔn)確和連續(xù)。

第二十七條（數(shù)據(jù)治理問責(zé)機制）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立問責(zé)機制，定期監(jiān)控數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)等方面問題，依據(jù)有關(guān)規(guī)定對高級管理層和相關(guān)部門及責(zé)任人予以問責(zé)。

第二十八條（自我評估機制）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)治理自我評估機制，明確評估周期、流程、結(jié)果應(yīng)用、組織保障等要素的相關(guān)要求。

評估內(nèi)容應(yīng)覆蓋數(shù)據(jù)治理架構(gòu)、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)等方面，并按向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送。

第四章 數(shù)據(jù)質(zhì)量控制 第二十九條（質(zhì)量控制要求）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理目標(biāo)，建立控制機制，保證數(shù)據(jù)的真實性、準(zhǔn)確性、連續(xù)性、完整性和及時性。

第三十條（業(yè)務(wù)制度—質(zhì)量控制手段）銀行業(yè)金融機構(gòu)各項業(yè)務(wù)制度應(yīng)當(dāng)充分考慮數(shù)據(jù)質(zhì)量管理需要，涉及指標(biāo)含義清晰明確，取數(shù)規(guī)則統(tǒng)一，并根據(jù)業(yè)務(wù)變化及時更新。

第三十一條（技術(shù)工具—質(zhì)量控制手段）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強數(shù)據(jù)源頭管理，確保將業(yè)務(wù)信息全面準(zhǔn)確及時錄入信息系統(tǒng)。信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)能自動提示異常變動及錯誤情況。

第三十二條（日常監(jiān)控）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控體系，覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期，對數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)監(jiān)測、分析、反饋和糾正。

第三十三條（檢查制度）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量現(xiàn)場檢查制度，定期組織實施，原則上不低于每年一次，對重大問題要按照既定的報告路徑提交，并按流程實施整改。

第三十四條（考核評價）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量考核評價體系，考核結(jié)果納入本機構(gòu)績效考核體系，實現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)提升。

第三十五條（整改制度）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量整改制度，對日常監(jiān)控、檢查和考核評價過程中發(fā)現(xiàn)的問題，及時組織整改，并對整改情況跟蹤評價，確保整改落實到位。

第三十六條（監(jiān)管數(shù)據(jù)報送）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管 要求報送法人和集團的相關(guān)數(shù)據(jù)，保證同一監(jiān)管指標(biāo)在監(jiān)管報送與對外披露之間的一致性。如有重大差異，應(yīng)當(dāng)及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)解釋說明。

第三十七條（監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量管控）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量管控制度，包括但不限于：關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)質(zhì)量承諾、數(shù)據(jù)異常變動分析和報告、重大差錯通報以及問責(zé)等。

第五章 數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)

第三十八條（數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)要求）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營與內(nèi)部控制中加強數(shù)據(jù)應(yīng)用，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動，提高管理精細(xì)化程度，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值。

第三十九條（風(fēng)險管理有效性）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分運用數(shù)據(jù)分析，合理制定風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險限額以及風(fēng)險管理政策和程序，監(jiān)控執(zhí)行情況并適時優(yōu)化調(diào)整，提升風(fēng)險管理體系的有效性。

全球系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)遵循更高的標(biāo)準(zhǔn)，對照有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總與風(fēng)險報告評估要點的相關(guān)要求，強化風(fēng)險管理。

第四十條（風(fēng)險監(jiān)控）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)改善風(fēng)險管理方法，有效識別、計量、評估、監(jiān)測、報告和控制各類風(fēng)險。

第四十一條（數(shù)據(jù)加總能力）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提高數(shù)據(jù)加總能力，明確數(shù)據(jù)加總范圍、方法、流程，加總結(jié)果要求，滿足在正常經(jīng)營、壓力情景以及危機狀況下風(fēng)險管理的數(shù)據(jù)需要。

加總內(nèi)容包括但不限于交易對手、產(chǎn)品、地域、行業(yè)、客戶 以及其他相關(guān)的分類。加總技術(shù)應(yīng)當(dāng)主要采取自動化方式。

第四十二條（風(fēng)險報告）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強數(shù)據(jù)分析應(yīng)用能力，提高風(fēng)險報告質(zhì)量，明確風(fēng)險報告數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性保障措施，覆蓋重要風(fēng)險領(lǐng)域和新風(fēng)險，提供風(fēng)險處置的決策與建議以及未來風(fēng)險發(fā)展趨勢。

第四十三條（風(fēng)險定價）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強數(shù)據(jù)積累，優(yōu)化風(fēng)險計量，持續(xù)完善風(fēng)險定價模型，優(yōu)化風(fēng)險定價體系。

第四十四條（重大收購、資產(chǎn)剝離）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分評估兼并收購、資產(chǎn)剝離等業(yè)務(wù)對自身數(shù)據(jù)治理能力的影響。有重大影響的，應(yīng)當(dāng)明確整改計劃和時間表，滿足銀行集團風(fēng)險管理要求。

第四十五條（新產(chǎn)品評估）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確新產(chǎn)品新服務(wù)的數(shù)據(jù)管理相關(guān)要求，確保清晰評估成本、風(fēng)險和收益，并作為準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

第四十六條（客戶營銷）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過數(shù)據(jù)分析挖掘，準(zhǔn)確理解客戶需求，提供精準(zhǔn)產(chǎn)品服務(wù)，提升客戶服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。

第四十七條（業(yè)務(wù)流程優(yōu)化）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過量化分析業(yè)務(wù)流程，減少管理冗余，提高經(jīng)營效率，降低經(jīng)營成本。

第四十八條（業(yè)務(wù)創(chuàng)新）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。

第四十九條（內(nèi)部控制評價制度）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照 可量化導(dǎo)向，完善內(nèi)部控制評價制度和內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制，前瞻性識別內(nèi)部控制流程的缺陷，評估影響程度并及時處理，持續(xù)提升內(nèi)部控制的有效性。

第六章 監(jiān)督管理

第五十條（監(jiān)管方式—持續(xù)監(jiān)管）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查對銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理情況進行持續(xù)監(jiān)管。

第五十一條（監(jiān)管方式—審計）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)需要，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)通過內(nèi)部審計機構(gòu)或委托外部審計機構(gòu)對其數(shù)據(jù)治理情況進行審計，并及時報送審計報告。

第五十二條（監(jiān)管措施）對不能滿足本指引有關(guān)要求的銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取相應(yīng)監(jiān)管措施，包括但不限于：

（一）要求其制定整改方案，責(zé)令限期改正；

（二）與公司治理評價結(jié)果或監(jiān)管評級掛鉤；

（三）《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及其他法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定的有關(guān)措施。

第七章 附則

第五十三條（施行范圍）外國銀行分行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的其他金融機構(gòu)參照執(zhí)行本指引。

第五十四條（解釋權(quán)）本指引由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)解釋。第五十五條（執(zhí)行和廢止）本指引自印發(fā)之日起施行?！躲y行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標(biāo)準(zhǔn)（試行）》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕63號）同時廢止。

第三篇：銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置工作規(guī)程

銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置工作規(guī)程

第一章 總則

第一條

為有效組織實施銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置工作，形成協(xié)調(diào)有序、邊界清晰、責(zé)任明確的工作機制，實現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置過程的規(guī)范和統(tǒng)一，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)程。

第二條

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱銀監(jiān)會)機關(guān)各部門及銀監(jiān)會省級派出機構(gòu)(以下簡稱銀監(jiān)局)和各銀行業(yè)金融機構(gòu)的案件處置工作應(yīng)當(dāng)遵守本規(guī)程。

第三條

本規(guī)程所稱案件是指銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員獨立或共同實施，或與外部人員合伙實施的，以銀行業(yè)金融機構(gòu)或客戶的資金、財產(chǎn)為侵犯對象的，涉嫌觸犯刑法，依法應(yīng)當(dāng)移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任或已由公安、司法機關(guān)依法立案偵查的事件或銀行業(yè)金融機構(gòu)遭受外部詐騙、盜竊、搶劫等侵害，依法應(yīng)當(dāng)由公安機關(guān)立案偵查的事件。

第四條

本規(guī)程所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置工作包括案件信息報送及登記、案件調(diào)查、案件審結(jié)和后續(xù)處置。

第五條

銀行業(yè)金融機構(gòu)對案件處置工作負(fù)直接責(zé)任。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機構(gòu)案件處置政策和制度，并有效落實和執(zhí)行。

第六條

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)有關(guān)案件信息的采集和處理，指導(dǎo)、督促或直接參與轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件的處置工作，督促發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)對責(zé)任人實施問責(zé)，督促、跟蹤及評價后續(xù)整改情況，對本轄區(qū)的案件處置工作負(fù)監(jiān)管責(zé)任。

第七條

銀監(jiān)會機關(guān)相關(guān)部門對案件處置工作負(fù)督導(dǎo)和稽查責(zé)任。銀監(jiān)會機構(gòu)監(jiān)管部門和案件稽查部門按照分工協(xié)作、各有側(cè)重的原則，指導(dǎo)和督促銀監(jiān)局開展案件處置工作，必要時可以直接參與銀行業(yè)金融機構(gòu)案件的處置工作。

銀監(jiān)會機關(guān)相關(guān)部門通過召開銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會議(以下簡稱聯(lián)席會議)的方式，形成部門問的協(xié)調(diào)機制。

第八條

銀監(jiān)會機關(guān)相關(guān)部門、銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對每個案件指定相應(yīng)承辦部門和主辦人員。

銀行業(yè)金融機構(gòu)案件的調(diào)查實行專案負(fù)責(zé)制。銀行業(yè)金融機構(gòu)在發(fā)生案件后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的性質(zhì)和金額組成由相應(yīng)層級的管理人員負(fù)責(zé)的專案組，承擔(dān)案件的調(diào)查工作。

銀監(jiān)局根據(jù)案件的性質(zhì)和金額，組成相應(yīng)專案督導(dǎo)檢查組(以下簡稱“督查組”)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)、督促或直接參與轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件調(diào)查工作。

銀監(jiān)會機關(guān)相關(guān)部門根據(jù)案件的性質(zhì)和金額決定是否組成督查組。銀監(jiān)會機關(guān)相關(guān)部門可以通過聯(lián)席會議確定督查組的組成，實行專案督查，負(fù)責(zé)指導(dǎo)、督促或參與案件調(diào)查工作，協(xié)調(diào)相關(guān)辦案部門。

銀監(jiān)會督查組的組成原則是：

(一)只涉及單類銀行業(yè)金融機構(gòu)的案件，由銀監(jiān)會機關(guān)相關(guān)機構(gòu)監(jiān)管部門牽頭組成督查組，必要時案件稽查等部門參加。

(二)涉及多類銀行業(yè)金融機構(gòu)的案件，由銀監(jiān)會案件稽查部門牽頭組成由機構(gòu)監(jiān)管部門參加的督查組。案件稽查部門負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)，機構(gòu)監(jiān)管部門各司其職。

第二章 案件信息報送及登記

第九條

案件信息報送及登記按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件(風(fēng)險)信息報送及登記辦法》執(zhí)行。

第三章 案件調(diào)查

第十條

銀行業(yè)金融機構(gòu)在報送《案件信息確認(rèn)報告》，初步確認(rèn)案件的同時，應(yīng)當(dāng)立即按照本規(guī)程第八條的規(guī)定成立專案組，負(fù)責(zé)案件調(diào)查工作。

專案組在案件調(diào)查過程中應(yīng)當(dāng)履行以下職責(zé)：

(一)啟動應(yīng)急預(yù)案，清查賬目，及時采取風(fēng)險化解措施，保全資產(chǎn)。(二)調(diào)查涉及人員，及時向公安、司法機關(guān)報案，協(xié)助政府有關(guān)部門做好輿情控制，維護發(fā)案機構(gòu)正常經(jīng)營秩序，積極配合公安、司法機關(guān)對案件進行調(diào)查，初步確定案件性質(zhì)。

(三)查清基本案情，確定案件性質(zhì)，及時向銀監(jiān)局書面報告。

(四)查找內(nèi)部制度和執(zhí)行情況存在的問題，厘清案件有關(guān)責(zé)任。

(五)總結(jié)發(fā)案原因和教訓(xùn)，提出整改措施和有關(guān)責(zé)任人處理意見。

第十一條

銀監(jiān)會機關(guān)相關(guān)部門及銀監(jiān)局接到《案件信息確認(rèn)報告》后，應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)程第八條的規(guī)定，決定成立督查組，確定主辦人員。

督查組在案件調(diào)查階段應(yīng)當(dāng)履行以下職責(zé)：

(一)指導(dǎo)、督促并跟蹤銀行業(yè)金融機構(gòu)做好案件應(yīng)急處置與調(diào)查工作，及時掌握案件調(diào)查和偵辦情況，協(xié)調(diào)做好跨行資金核查，必要時可以直接介入調(diào)查或延伸調(diào)查。

(二)督促銀行業(yè)金融機構(gòu)及時向公安、司法機關(guān)報案，或者按照《中國銀監(jiān)會移送涉嫌犯罪案件工作規(guī)定》及時移送案件，開展相應(yīng)工作。

(三)上報案件調(diào)查和督查報告。

(四)對銀行業(yè)金融機構(gòu)報告的案件性質(zhì)提出明確意見，根據(jù)案件反映的問題，提出有關(guān)責(zé)任追究、整改措施及對銀行業(yè)金融機構(gòu)的行政處罰和強制性監(jiān)管措施等方面的意見和建議。

第十二條

案件調(diào)查、督查報告的路徑是：

(一)銀監(jiān)會機構(gòu)監(jiān)管部門或案件稽查部門單獨派出的督查組向本部門報告案件調(diào)查情況，并視案情向分管會領(lǐng)導(dǎo)報告。

(二)銀監(jiān)會機構(gòu)監(jiān)管部門、案件稽查部門和其他相關(guān)部門聯(lián)合組成的督查組向聯(lián)席會議報告案件調(diào)查情況，由牽頭部門向分管會領(lǐng)導(dǎo)報告。

(三)銀監(jiān)局案件調(diào)查的進展情況，應(yīng)當(dāng)及時報送案件督查牽頭部門，同時抄送其他有關(guān)部門。

第十三條

案件調(diào)查工作結(jié)束后，銀行業(yè)金融機構(gòu)專案組應(yīng)當(dāng)在明確案件性質(zhì)、確定涉案金額、初步判定風(fēng)險的基礎(chǔ)上形成案件調(diào)查報告，報送銀監(jiān)局。

第十四條

案件調(diào)查和督查應(yīng)當(dāng)依照法定權(quán)限和程序收集證據(jù)。收集的證據(jù)材料應(yīng)當(dāng)合法、客觀，并與所證明的事項相關(guān)聯(lián)。禁止以非法手段獲取證據(jù)。

銀行業(yè)金融機構(gòu)案件調(diào)查、監(jiān)管部門案件督查應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守保密原則，不得擅自向其他單位和個人披露有關(guān)情況。

第十五條

銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)完整保存案件調(diào)查、督查過程中形成的各種資料和工作記錄，存檔備查。

第四章 案件審結(jié)

第十六條

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總結(jié)案件教訓(xùn)、分析存在問題、確定問責(zé)方案和整改措施后，向銀監(jiān)局提交案件審結(jié)報告。

第十七條

銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)將銀行業(yè)金融機構(gòu)的案件審結(jié)報告、整改方案、責(zé)任人追究意見報送銀監(jiān)會案件督查牽頭部門，同時抄送其他有關(guān)部門。

第十八條

銀行業(yè)金融機構(gòu)案件審結(jié)后，應(yīng)當(dāng)及時向銀監(jiān)局報送案例材料，銀監(jiān)局負(fù)責(zé)向銀監(jiān)會案件稽查部門報送案例材料，其中應(yīng)當(dāng)包括對案件發(fā)生和案件處置的經(jīng)驗、教訓(xùn)總結(jié)。銀監(jiān)會案件稽查部門負(fù)責(zé)對案例材料進行整理。

第十九條

銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置堅持專案專檔制度。發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)和銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)分別建立檔案，做到每案立卷，專人管理。

第五章 案件后續(xù)處置

第二十條

銀行業(yè)金融機構(gòu)在確定相關(guān)人員責(zé)任和整改方案后，應(yīng)當(dāng)盡快進行責(zé)任追究和整改，并將進展情況及時向銀監(jiān)會機構(gòu)監(jiān)管部門或銀監(jiān)局報告。

第二十一條

銀監(jiān)會機構(gòu)監(jiān)管部門及銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)整改方案、下階段案件防控工作安排及對銀行業(yè)金融機構(gòu)和有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任追究情況，進行跟蹤督促和評價。

第二十二條

銀監(jiān)會機構(gòu)監(jiān)管部門及銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)將案件發(fā)生情況、案件處置、風(fēng)險化解情況、整改效果、責(zé)任追究等內(nèi)容作為對發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)管評級、市場準(zhǔn)入審批、監(jiān)管計劃制訂的重要參考。

第二十三條

銀監(jiān)會案件稽查部門應(yīng)當(dāng)對整個案件處置工作過程進行評價，有關(guān)情況通過聯(lián)席會議反饋給銀監(jiān)會機構(gòu)監(jiān)管部門。

第二十四條

司法機關(guān)對案件結(jié)案后，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照司法機關(guān)對案件性質(zhì)和涉案金額的認(rèn)定填報非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)中案件報表相應(yīng)內(nèi)容，作為有關(guān)案件的最終統(tǒng)計結(jié)論。

第六章 附則

第二十五條

本規(guī)程由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋與修訂。

第二十六條

本規(guī)程自2011年1月1日起執(zhí)行。

第四篇：關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)

關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)

免除部分服務(wù)收費的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2011〕22號

各銀監(jiān)局，中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行，各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市發(fā)展改革委、物價局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行：

為提高銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)效率，提升服務(wù)水平，在堅持市場化原則的同時，進一步履行社會責(zé)任，決定免除部分服務(wù)收費?，F(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、從2011年7月1日起，銀行業(yè)金融機構(gòu)免除人民幣個人賬戶的以下服務(wù)收費：

（一）本行個人儲蓄賬戶的開戶手續(xù)費和銷戶手續(xù)費；

（二）本行個人銀行結(jié)算賬戶的開戶手續(xù)費和銷戶手續(xù)費；

（三）同城本行存款、取款和轉(zhuǎn)賬手續(xù)費（貸記卡賬戶除外）

“同城”范圍不應(yīng)小于地級市行政區(qū)劃，同一直轄市、省會城市、計劃單列市列入同城范疇。

（四）密碼修改手續(xù)費和密碼重置手續(xù)費；

（五）通過本行柜臺、ATM機具、電子銀行等提供的境內(nèi)本行查詢服務(wù)收費；

（六）存折開戶工本費、存折銷戶工本費、存折更換工本費；

（七）已簽約開立的代發(fā)工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險賬戶、住房公積金賬戶的年費和賬戶管理費（含小額賬戶管理費）；

（八）向救災(zāi)專用賬戶捐款的跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費、電子匯劃費、郵費和電報費；

（九）以電子方式提供12個月內(nèi)（含）本行對賬單的收費；

（十）以紙質(zhì)方式提供本行當(dāng)月對賬單的收費（至少每月一次），部分金融消費者單獨定制的特定對賬單除外;

（十一）以紙質(zhì)方式提供12個月內(nèi)（含）本行對賬單的收費（至少每年一次），部分金融消費者單獨定制的特定對賬單除外。

二、銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)客戶以書面、客戶服務(wù)中心電話錄音或電子簽名方式單獨授權(quán)，不得對客戶強制收取短信服務(wù)費。

三、銀行業(yè)金融機構(gòu)代理國家有關(guān)部門或者其他機構(gòu)的收費，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前，明確告知客戶，尊重客戶對相關(guān)服務(wù)的自主選擇權(quán)。

四、各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況，主動承擔(dān)社會責(zé)任，不斷加強內(nèi)部管理，提高服務(wù)質(zhì)量和水

平。

五、各銀行業(yè)金融機構(gòu)要做出統(tǒng)一部署，抓緊開展相關(guān)制度、流程、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、賬務(wù)系統(tǒng)和賬戶標(biāo)記的調(diào)整和調(diào)試工作，做好應(yīng)急預(yù)案和柜臺人員解釋口徑的準(zhǔn)備工作，保障各項業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)定和持續(xù)運行。

請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機構(gòu)，督促轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行各項規(guī)定。各地銀監(jiān)局、人民銀行分支機構(gòu)、政府價格主管部門應(yīng)加強信息共享，遇特殊情況及時向銀監(jiān)會、人民銀行和發(fā)展改革委報告。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國人民銀行

國家發(fā)展和改革委員會

二〇一一年三月九日

第五篇：銀行業(yè)金融機構(gòu)

銀行業(yè)金融機構(gòu)1.2.1政策性銀行

銀行類別國家開發(fā)銀行中國進出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

成立時間1994年3月1994年4月1994年11月

經(jīng)營業(yè)務(wù)

國家重點建設(shè)項目融資支持進出口貿(mào)易融資農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)

政策性銀行的改革：

按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要施行公開透明的招標(biāo)制。1.2.2大型商業(yè)銀行

工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”。

銀行名稱

時間1984年1月1日

工商銀行

2005年10月28日2006年10月27日

1979年初

農(nóng)業(yè)銀行

2007年1月1912年1979年

中國銀行

2004年8月26日2006年6月1日2006年7月5日1954年10月1日

中國建設(shè)銀行

1979年2004年9月17日

全國金融工作會議決定推進其股份制改革

成立，至1949年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機構(gòu)拓展到海外。

成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行

整體改制為股份有限公司在香港聯(lián)合交易所上市在上海證券交易所上市

成立，原名中國人民建設(shè)銀行，曾隸屬財政部成為獨立的經(jīng)營長期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行

整體改制為股份有限公司

事件

成立，辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)

整體改制為股份有限公司

在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市

專門負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

2005年10月27日1987年4月1日

交通銀行

2005年6月23日2007年5月15日

在香港聯(lián)合交易所上市

重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行

在香港聯(lián)合交易所上市在上海證券交易所上市

1.2.3中小商業(yè)銀行1.股份制商業(yè)銀行

(1)12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行(2)作用

填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求;促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高;經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。2.城市商業(yè)銀行

(1)基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的(2)發(fā)展歷程

1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù);1986 年，在大中城市正式推廣，促進小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業(yè)銀行。(3)發(fā)展趨勢：一是引進戰(zhàn)略投資者;二是跨區(qū)域經(jīng)營;三是聯(lián)合重組。1.2.4 農(nóng)村金融機構(gòu)

1.組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。2.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行

時間

事件

新中國成立初—1957年底全國成立由農(nóng)民“自愿入股”的農(nóng)村信用社8.8萬多個，絕大部分地區(qū)實現(xiàn)了

“一鄉(xiāng)一社”

20世紀(jì)70年代

將信用社先交給中國人民銀行、后交給中國農(nóng)業(yè)銀行管理，實際上走了“官

辦”的道路。

1984年1996年2000年7月2001年11月29日2003年4月8日截止2006年底

組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性

決定農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤農(nóng)村信用社改革試點在江蘇開展

第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立

第一家農(nóng)村合作銀行——寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立全國共批準(zhǔn)13家農(nóng)村商業(yè)銀行、80家農(nóng)村合作銀行開業(yè)

附注：農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行的區(qū)別？

對比項目組成農(nóng)村商業(yè)銀行

農(nóng)村合作銀行

轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成城鄉(xiāng)一體化程度高，農(nóng)業(yè)比重低，對支農(nóng)服務(wù)要求較少

股本劃分為等額股份，同股同權(quán)、同股同利。

權(quán)力機構(gòu)是股東大會，同時設(shè)置董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層。

在遵循合作制原則基礎(chǔ)上，吸收股份制運作機制，實行

股份合作制。

股權(quán)分為資格股、投資股兩種，資格股實行一人一票，投資股每增加一定額度就相應(yīng)增加一個投票權(quán)。權(quán)力機構(gòu)是股東代表大會，股東代表由股東選舉產(chǎn)生，同時設(shè)置董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層。

設(shè)立地區(qū)

股權(quán)設(shè)置

法人治理

3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社

2007年1月29日，銀監(jiān)會發(fā)布并正式開始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》。

村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資

農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機構(gòu)農(nóng)村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金

對比

村鎮(zhèn)銀行

項目資金來源設(shè)立方式資金

發(fā)放短、中、長期貸款

運用

可辦理銀行各類業(yè)務(wù)

可向公眾吸收存款、發(fā)放貸款及辦理各

項業(yè)務(wù)

由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成。業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資。可吸收公眾可吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)

存款。

在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀

行業(yè)金融機構(gòu)

金融機構(gòu)融入資金。農(nóng)村資金互助社

為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀

行業(yè)金融機構(gòu)。

發(fā)放社員貸款，確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機

構(gòu)或購買國債、金融債券?？赊k理結(jié)算、代理業(yè)務(wù)

不得向非社員吸收存款、放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保。

1.2.5 中國郵政儲蓄銀行批設(shè)時間：2006年12月31日掛牌時間：2007年3月20日組建基礎(chǔ)：郵政儲蓄

市場定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)