第一篇：深圳將出臺系列重大金融創(chuàng)新 服務實體經(jīng)濟發(fā)展（本站推薦）

深圳將出臺系列重大金融創(chuàng)新 服務實體經(jīng)濟發(fā)展

新浪財經(jīng) 4月12日消息，深圳市委常委會將于今日下午研究通過《改善金融服務 支持實體經(jīng)濟發(fā)展》系列配套文件。新浪財經(jīng)事先獨家獲取該配套文件，披露深圳市今年系列重大金融創(chuàng)新措施。

重大金融創(chuàng)新已獲國家層面支持

深圳將與香港試點開展雙向跨境貸款。文件稱，國家部委層面對于前海一攬子優(yōu)惠政策的征求意見和協(xié)調(diào)工作已基本完成，其中央行、銀監(jiān)會等部委對于在前海試點開展雙向跨境貸款已取得一致共識。該項工作在中央層面已取得較快進展，在政策正式批復后即可正式啟動;

具體實施上，文件稱，加快推進深港銀行人民幣貸款業(yè)務試點，加快推進深港銀行跨境人民幣貸款業(yè)務試點，利用香港低成本人民幣資金支持前海開發(fā)開放和重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展。爭取更多前海地區(qū)企業(yè)和金融機構在香港發(fā)行人民幣債券，拓寬在港融資渠道。

深圳將設立戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)國家級創(chuàng)投母基金。文件稱，在前海設立股權投資母基金高度契合國務院關于前海的戰(zhàn)略定位和產(chǎn)業(yè)導向，相關政策將于近期批復。目前，深圳市正與國家開發(fā)銀行細化完善該國家級創(chuàng)投母基金相關設立方案，支持前海開放開放，支持深圳戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，推進人民幣國際化試點;

跨國公司境內(nèi)集中設立資金管理機構。文件稱，爭取國家批準跨國公司在深圳設立內(nèi)部資金集中管理機構，同意管理自有資金，滿足總部企業(yè)資金管理需求，支持跨國企業(yè)在前海設立全球結算中心;

年內(nèi)成立深圳前海股權交易所。文件稱，推動建設深圳前海股權交易所，爭取2012年內(nèi)獲準籌建，率先建成在全國有影響力的區(qū)域性場外交易市場;

擴大代辦股權轉讓系統(tǒng)試點。文件稱，爭取深圳高新技術園區(qū)納入國家代辦股份轉讓系統(tǒng)第二批試點范圍，推動有潛質(zhì)的園區(qū)企業(yè)到代辦股份系統(tǒng)掛牌;

深圳將創(chuàng)新債券市場發(fā)展。文件稱，將創(chuàng)新中小企業(yè)債務融資方式，研究制定區(qū)域集優(yōu)債融資等專門針對發(fā)債設計的金融服務方案并推動實施。探索開發(fā)適合戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)特點的中小企業(yè)私募債和產(chǎn)業(yè)鏈融資等金融產(chǎn)品。

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第二篇：深圳2012金融新政--改善金融服務 支持實體經(jīng)濟發(fā)展

關于改善金融服務 支持實體經(jīng)濟發(fā)展的若干意見

為深入貫徹落實中央經(jīng)濟唯物主義和全國金融工具主義精神，進一步發(fā)揮金融對實體經(jīng)濟發(fā)展的支持和服務作用，加強經(jīng)濟發(fā)展方式轉變和產(chǎn)業(yè)轉型升級，著重解決實體產(chǎn)業(yè)企業(yè)融資難、融資貴問題，有效抑制社會資本“脫實向虛”，努力實現(xiàn)全市經(jīng)濟有質(zhì)量的穩(wěn)定增長和可持續(xù)的全面發(fā)展、結合深圳實際，提出如下意見：

一、充分認識金融服務實體經(jīng)濟的重要性和緊迫性

（一）金融發(fā)展的根基是實體經(jīng)濟，金融業(yè)要始終堅持服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，當前，深圳正處于加快轉變經(jīng)濟發(fā)展方式，突破資源承載能力環(huán)境制約 實現(xiàn)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展、推動創(chuàng)造“深圳質(zhì)量”的關鍵時期和攻堅階段，迫切需要金融業(yè)重點加大對自主創(chuàng)新、轉型升級、低碳發(fā)展和社會民生等領域的支持，推動深圳整體產(chǎn)業(yè)布局調(diào)整和優(yōu)化升級，立足新起點、把握新趨勢，深圳金融業(yè)必須增強機遇意識、憂患意識、責任意識和創(chuàng)新意識，深刻認識金融在服務實體經(jīng)濟轉型和結構調(diào)整中的重要性，不斷提升服務功能，創(chuàng)新服務手段，充分發(fā)揮金融在經(jīng)濟發(fā)展中的重要功能作用，為新時期深圳經(jīng)濟新一輪跨越式發(fā)展做出更大貢獻。

（二）市、區(qū)政府以及各有關部門、駐深金融監(jiān)管機構和金融機構要將引導金融更好服務實體經(jīng)濟作為當前重點工作，加快構建多層次、多部門共同參與的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作機制和信息溝通長效機制，積極采取有效政策措施加大金融資源對實體產(chǎn)業(yè)的支持服務力度，市政府相關職能部門要定期主動向社會公布重大發(fā)現(xiàn)規(guī) 劃、產(chǎn)業(yè)布局規(guī)劃、重大政策、重點工程立項等信息，提高信息對稱性和透明度；各區(qū)（新區(qū)）要大力支持銀企合作，切實做好各項服務，構建銀企合作對接平臺，組織覆蓋面廣、多層次的銀企洽談會和對接活動，駐深金融監(jiān)管機構要堅持“審慎寬容、有扶有控”的監(jiān)管原則，引導金融機構加強對實體經(jīng)濟特別是一些重點領域 和關鍵環(huán)節(jié)的資金支持，推動實現(xiàn)金融業(yè)與實體產(chǎn)業(yè)的共生發(fā)展、互利共贏。

二、強化金融融通功能 保持社會融資總量均衡增長

（三）合理把握信貸投放的總量和節(jié)奏，認真執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，合理把握信貸投放總量和節(jié)奏，確保信貸總量與深圳經(jīng)濟社會發(fā)展需求相適應，投放節(jié)奏與實體經(jīng)濟運行節(jié)奏相銜接，積極采用差別存款準備金率、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，引導金融機構加大對實體經(jīng)濟的支持力度。法人金融機構在滿足信貸總量調(diào)控要求的前提下，加大對深圳信貸投放力度。非法人金融機構要積極爭取總行（總公司）的支持，將深圳作為金融資源投放的重點區(qū)域。2012年，實現(xiàn)“兩個高于、兩個不低于”目標，即全市各項貸款增速高于經(jīng)濟 增長速度5個百分點，高于全省同期貸款平均增速2個百分點；小企業(yè)貸款余額超2100億元，增量不低于380億元，增速不低于我市全部貸款平均增速6.5 個百分點

（四）拓寬直接融資市場資金渠道。完善多層次資本市場體系，鼓勵更多符合條件的優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過上市、再融資等多種形式籌措資金，發(fā)揮市場的資源配置

功能。2012年，新增上市公司數(shù)量不低于30家，首發(fā)和再融資累計募集資金突破500億元。擴大銀行間債券市場發(fā)行規(guī)模，穩(wěn)步發(fā)展中小企業(yè)集合債券、集合票據(jù)等新型債務融資工具，研究制定區(qū)域集優(yōu)債等適應中小企業(yè)融資特點的金融服務方案并推動實施。2012年，銀行間債券市場募集資金不低于600億元，深圳證券交易所債券，回購累計成交金額超6000億元，擴大代辦股權轉讓系統(tǒng)試點，爭取深圳高新技術園區(qū)納入代辦股份轉讓系統(tǒng)第二批試點范圍，推動有潛質(zhì)的園區(qū)企業(yè)到代辦股份系統(tǒng)掛牌，推進前海股份交易所建設，規(guī)范企業(yè)股權流動和股權融資，率先建成在全國有重要影響力的區(qū)域性場外交易市場。

三、強化金融調(diào)控功能，推動經(jīng)濟戰(zhàn)略轉型

（五）加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度，圍繞加快發(fā)展生物、互聯(lián)網(wǎng)、新能源、新材料、文化創(chuàng)意和新一代信息技術產(chǎn)業(yè)等六大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，引導金融機構建立適應戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)特點的信貸管理和貸款評審制度，加大對戰(zhàn)略性新 興產(chǎn)業(yè)信貸支持。2012年，新增戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款超200億元，貸款增速不低于20%，高于全部貸款平均增速4個百分點。鼓勵各金融機構重點支持我市 12個戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)基地和11個產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)建設，促進新興產(chǎn)業(yè)聚集壯大。對戰(zhàn)略性新興中小企業(yè)改制上市開辟“綠色通道”，在不違反國家法律法規(guī)和政策的前提下，通過簡化審批程序、給予土地優(yōu)惠、加大財政獎勵等方式，支持和引導符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)改制上市。2012年，力爭轄區(qū)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)上市家數(shù)突破權勢新上市家數(shù)的60%。積極探索開發(fā)適合戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)特點的中小企業(yè)私募債 和產(chǎn)業(yè)鏈融資等金融產(chǎn)品，鼓勵和支持金融機構及其他機構設立金融租賃公司和融資租賃公司，大力發(fā)展設備租賃業(yè)務，滿足戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，高新科技等企業(yè)對融資租賃服務的需求。鼓勵金融機構深度參與基因、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)、新材料、超材料等產(chǎn)學研聯(lián)盟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金建設。在現(xiàn)有信息、生物、超材料、新能源四只國家創(chuàng)業(yè)投資基金的基礎上，積極推動設立前海股份投資母基金，支持我市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（六）加大對現(xiàn)代服務業(yè)的支持力度，推進金融創(chuàng)新，打造全國金融要素交易、創(chuàng)業(yè)投資、財富管理和中小創(chuàng)新性企業(yè)融資中心，培育會計、審計、法律、咨詢等相關金融中介服務市場專業(yè)化、高端化發(fā)展，構建與國際接軌的專業(yè)服務體系。積極發(fā)展貿(mào)易物流融資，針對供應鏈管理、物流總部經(jīng)濟、航運衍生服務等高 端物流液態(tài)，探索開發(fā)供應鏈金融、航運金融、貿(mào)易融資、訂單質(zhì)押和股權質(zhì)押等創(chuàng)新金融產(chǎn)品和業(yè)務。鼓勵金融資源重點投向深圳“十二五”規(guī)劃中布局的現(xiàn)代服務業(yè)重大項目，探索在前海推動金融業(yè)與航運業(yè)的有效結合，爭取設立航空、航運金融租賃公司，并開展進入銀行間市場拆借資金和發(fā)行債券試點。

（七）加大對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉型升級的支持力度，引導和支持金融機構充分滿足服裝、鐘表、黃金珠寶等優(yōu)勢傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在新技術、新工藝、新設備、新材料、新業(yè)態(tài)項目等方面的資金需求，加大對加工貿(mào)易企業(yè)向研發(fā)設計、品牌營銷等價值鏈高端環(huán)節(jié)延伸的金融支持。鼓勵金融機構采取聯(lián)合貸款、杠杠收購貸款等形式，支持深圳傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的重點企業(yè)開展收購兼并和企業(yè)重組，促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結構轉型升級。拓展和豐富上海黃金交易所深圳備份中心市場功能，探索建立大宗商品期貨市場、珠寶鉆石交易中心等新型要素交易市場，鼓勵金融機構重點支持保稅區(qū)、出口加工區(qū)、舊工業(yè)園區(qū)等產(chǎn)業(yè)載體升級改造，促進新興產(chǎn)業(yè)、高端項目

落地。爭取國家批準跨國公司在深圳設立內(nèi)部資金集中管理機構，統(tǒng)一管理自有資金，滿足總部企業(yè)資金管理需求。

（八）推進“綠色信貸”工程，引導金融機構制定差異化信貸政策，將信貸資源投向符合轉型升級方向的項目、企業(yè)和產(chǎn)業(yè)，有限加大對我市節(jié)能重點工 程項目、環(huán)境污染治理工程、節(jié)能環(huán)保技術改造和創(chuàng)新項目等信貸投放，嚴格控制對“高耗能、高污染、高排放”和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，探索推動深圳排污權交易 體系建設，適時開展企業(yè)排污權交易試運行工作，創(chuàng)新排污權抵押貸款等綠色信貸產(chǎn)品，促進低碳經(jīng)濟轉型發(fā)展。

四、強化金融培育功能，構建小微企業(yè)服務

（九）建立和完善差異化的銀行信貸監(jiān)管制度，深入推進小微企業(yè)貸款“六項機制”建設，以下放授信審批權限，完善盡職免責制度，合理定價為重點，在審批機制、激勵機制、風險定價機制方面實現(xiàn)新突破。加大對小微企業(yè)的信貸傾斜、動態(tài)調(diào)整小微企業(yè)信貸監(jiān)管標準。爭取監(jiān)管部門支持，適當將貸款風險容忍度 提高至5%，存貸比指標按規(guī)定的控制線上浮不超過5個百分點。

（十）加強小微企業(yè)專營服務機構建設，建立健全多層次的小微企業(yè)企業(yè)金融服務體系，推動銀行業(yè)機構設立小微企業(yè)企業(yè)融資服務中心，事業(yè)部和產(chǎn)品 研發(fā)中心等專業(yè)機構，鼓勵在小微企業(yè)比較密集的寶安區(qū)、鹽田區(qū)、龍崗區(qū)以及大鵬新區(qū)、坪山新區(qū)、光明新區(qū)、龍華新區(qū)4個功能新區(qū)增設營業(yè)支行網(wǎng)點。2012年，力爭權勢銀行支行網(wǎng)點不低于1450家，新增不少于30家，其中寶安區(qū)、鹽田區(qū)、龍崗區(qū)和4個功能新區(qū)新增家數(shù)不少于20家，鼓勵和引導更多 的民間資本進入金融服務領域，積極爭取村鎮(zhèn)銀行試點名額，實現(xiàn)鹽田區(qū)和4個功能新區(qū)各設立1家，穩(wěn)步推進小額貸款公司試點工作。2012年，全市小額貸款公司貸款余額不低于80億元，新增貸款累計超過200億元。規(guī)范發(fā)展各類融資擔保機構、再擔保機構，促進銀行機構與擔保機構相互合作，2012年融資擔保機構新增融資擔保額不低于480億元。

（十一）推動小微企業(yè)信貸業(yè)務和服務創(chuàng)新，不斷探索適合小微企業(yè)融資特點的信貸產(chǎn)品和擔保抵押方式，爭取在應收賬款質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權抵押貸 款、租金收入質(zhì)押貸款、高薪技術企業(yè)股權質(zhì)押貸款、小額循環(huán)貸款和無抵押貸款等方面取得新突破，穩(wěn)步發(fā)展信用貸款、鼓勵金融機構采取組合擔保、互助聯(lián)保和 支票授信等各種信用增級方式，擴大小微企業(yè)信用貸款比例，探索發(fā)展信貸資產(chǎn)轉讓，信托資產(chǎn)轉讓市場，推動小微企業(yè)信貸服務創(chuàng)新，支持銀行業(yè)金融機構發(fā)行小微企業(yè)專項金融債，大力推動實現(xiàn)中小企業(yè)貸款聯(lián)保增信計劃，建立中小企業(yè)貸款聯(lián)保增信平臺。

（十二）規(guī)范銀行服務收費，進一步解決小微企業(yè)融資貴問題，引導和支持銀行業(yè)機構全面落實中國銀監(jiān)會關于改進小微企業(yè)金融服務和政治部規(guī)范經(jīng)營的相關文件，嚴格遵循“合規(guī)收費、以質(zhì)定價、公開透明、減費讓利”原則，堅決禁止各種附加在貸款業(yè)務上的不合理收費，杜絕變相提高利率、搭售金融產(chǎn)品、虛增中間業(yè)務收入等行為，主動讓利企業(yè)，切實降低小微企業(yè)融資成本。

（十三）探索利用保險資金促進小微企業(yè)發(fā)展，鼓勵保險機構針對小微企業(yè)特點創(chuàng)新各類保險產(chǎn)品和業(yè)務，進一步拓寬保險營銷渠道，根據(jù)不同企業(yè)的資 信等級設置浮動費率。繼續(xù)落實對小微企業(yè)投保出口信用保險的保費補貼政策，鼓勵小微企業(yè)通過出口信用保險進行保單融資。積極探索小額貸款保證保險試點。鼓 勵保險資金參與投資深圳小微企業(yè)項目，購買小微企業(yè)集合債券和集合票據(jù)等。

五、強化金融先導功能，促進實體經(jīng)濟自主創(chuàng)新

（十四）大力扶持股權投資基金發(fā)展，做實做好市政府創(chuàng)業(yè)投資引導基金，出臺具體實施辦法，吸引更多創(chuàng)投和 股權投資類企業(yè)落戶我市，引導更多社會民間資本參與發(fā)起風險投資、私募股權投資和天使基金，支持產(chǎn)業(yè)基金、并購基金和創(chuàng)業(yè)投資基金發(fā)展壯大。鼓勵符合條件 的股權投資基金管理公司或金融機構在我市發(fā)起設立符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃方面的各個專門領域的專業(yè)投資基金或具有產(chǎn)業(yè)引導作用的母基金，助推我市戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)新性民營企業(yè)發(fā)展和前海開發(fā)開放。2012年，力爭我市股權投資企業(yè)突破2500家。

（十五）積極促進科技和金融有效結合，建立科技按資源與金融資源對接的有效機制，完善科技金融結合的風險分擔機制，形成多元化、多層次、多渠道 的科技投融資體系。積極創(chuàng)新我市科技研發(fā)資金資助方式，通過再擔保、聯(lián)保貸款、集合債、銀政企合作梯級貼息等機制，有效保障和推進科技和金融結合試點工 作。探索建立知識產(chǎn)權質(zhì)押融資的風險補償機制。推進信用擔保，科技保險創(chuàng)新發(fā)展。鼓勵各金融機構在深設立專營性業(yè)務創(chuàng)新實驗室、產(chǎn)品研發(fā)中心，提升金融產(chǎn) 品科技研發(fā)和金融科技產(chǎn)業(yè)化發(fā)展能力。

（十六）推進前海金融創(chuàng)新，構建更具有國際競爭力的信貸產(chǎn)業(yè)體系。以金融服務實體經(jīng)濟為重點，大力推進前海開展場外交易市場發(fā)展、金融業(yè)綜合經(jīng)營、資本項目開放和利率匯率形成機制市場化等金融體制機制改革和業(yè)務模式創(chuàng)新。加快推進深港銀行跨境人民幣貸款業(yè)務試點，利用香港低成本人民幣資金支付前海開發(fā)開放和重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展。爭取更多前海地區(qū)企業(yè)和金融機構在香港發(fā)展人民幣債券，拓寬實體產(chǎn)業(yè)領域債務融資渠道。鼓勵銀行業(yè)機構通過金融產(chǎn)品、業(yè)務流程及內(nèi)部管理機制等方面的創(chuàng)新、加大對現(xiàn)代物流、信息服務、科技及專業(yè)服務等產(chǎn)業(yè)的信貸支持。加快組建各類有利于增強市場功能的創(chuàng)新性金融機構，豐富金融服 務市場主體。推動新型要素交易平臺建設，暢通以資金為核心的各類要素交易環(huán)節(jié)，提升要素市場金融服務層級。進一步完善人民幣跨境結算基礎設施，支持跨國企業(yè)在前海設立全球結算中心。

六、強化金融服務功能，保障社會民生普惠建設

（十七）切實做好普惠民生各項金融服務，以推動創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)為重點，鼓勵金融機構開發(fā)針對登記失業(yè)人員、符合條件的大中專院校及技校畢業(yè)生、農(nóng) 轉居失業(yè)人員、歸國留學生、復員轉業(yè)退役軍人、隨軍家屬及殘疾人失業(yè)人員和勞動密集型小微企業(yè)等小額擔保貸款業(yè)務，不斷擴大受眾覆蓋面，積極推進消費金融 公司、汽車金融公司試點，大力發(fā)展消費信貸業(yè)務，著力擴大居民文化、旅游、健身、養(yǎng)老、家政等服務消費需求。優(yōu)化銀行卡受理環(huán)境，推動金融IC卡

升級運用，拓寬小額消費運用領域。引導和支持第三方支付服務行業(yè)規(guī)范發(fā)展，培育新的消費增長點。充分發(fā)揮保險業(yè)的社會管理功能，發(fā)展小額消費信貸保險和小額人身保險產(chǎn)品，大力推動各類涉及公共利益的責任保險發(fā)展，穩(wěn)步開展商業(yè)車險定價機制改革試點，擴大商業(yè)車險的費率浮動范圍。

（十八）切實保障社會民生重大基礎設施建設的資金需求。鼓勵金融機構重點支持市政府投融資任務和城市更新項目，優(yōu)先滿足軌道交通三期、沿江高速、抽水蓄能電站和核電站等重大基礎設施建設。擴大社會投資范圍，引導更多社會民間資本進行水務、環(huán)保、醫(yī)療衛(wèi)生和教育等公共事業(yè)和民生領域。支持各金融 機構配合市、區(qū)政府探索保障性住房投融資體系，擴寬保障性住房資金來源。穩(wěn)步推進保險資金以債券和股權形式參與投資社會醫(yī)療事業(yè)、基礎設施項目、保障性住房投資和養(yǎng)老服務機構。

七、強化金融扶持功能，支持實體經(jīng)濟外溢發(fā)展

（十九）推進外匯管理重點領域改革，進一步加大對“走出去”企業(yè)的金融支持力度。支持外匯主管部門穩(wěn)步推進貨物貿(mào)易外匯管理改革，便利企業(yè)貿(mào)易 外匯收支活動，促進對外貿(mào)易穩(wěn)步發(fā)展。引導金融機構推廣出口收入存放境外業(yè)務，提高境內(nèi)企業(yè)的資金使用效率。積極探索研究第三方支付機構外匯業(yè)務需求，建 立跨境電子商務與支付特點的管理模式。鼓勵金融機構根據(jù)深圳企業(yè)對外貿(mào)易發(fā)展需求，加強跨境貿(mào)易人民幣結算服務力度，擴大跨境貿(mào)易人民幣結算規(guī)模、覆蓋面 和影響力。積極創(chuàng)新各種跨境人民幣貿(mào)易融資產(chǎn)品，促進企業(yè)進出口貿(mào)易穩(wěn)步增長。深入開展對境外直接投資、對外承包工程等各類項目的人民幣貸款業(yè)務，滿足企 業(yè)“走出去”過程中對本幣的需求。繼續(xù)擴大以深圳為基地的跨境人民幣代理行清算網(wǎng)絡的覆蓋面，為境內(nèi)外企業(yè)提供高效跨境人民幣清算服務。積極組織轄內(nèi)商業(yè) 銀行和試點企業(yè)開展跨境貿(mào)易人民幣結算試點業(yè)務培訓，促進深圳跨境貿(mào)易人民幣結算試點工作有序開展。

（二十）推進外匯服務和業(yè)務創(chuàng)造，進一步提升我市金融外匯服務水平。支持外匯主管部門穩(wěn)步推進非金融機構辦理個人本外幣兌換特許業(yè)務，提高開辦 外幣帶兌業(yè)務機構比例，便利境內(nèi)外旅客貨幣兌換，服務我市旅游經(jīng)濟快速發(fā)展。積極開展外匯政策宣傳活動。增強涉外主題合規(guī)意識，營造良好的本外幣兌換環(huán) 境。鼓勵和引導金融機構積極申請遠期結售匯、人民幣與外幣掉期、人民幣對外匯期權等金融衍生業(yè)務經(jīng)營資格；進一步加強全球先進管理、跨境融資和離岸金融等 方面的業(yè)務創(chuàng)新力度，綜合運用國際貿(mào)易融資、內(nèi)保外貸、境外融資貸款以及出口信用保險等金融手段，扶持外溢型企業(yè)實現(xiàn)匯率避險保值。引導金融機構積極開展 針對外向型企業(yè)外匯避險工具的專業(yè)業(yè)務培訓，逐漸提高和增強外向型民營企業(yè)對外匯金融衍生品的認知度和綜合運用，提升涉外主體的經(jīng)營能力。

八、優(yōu)化金融服務環(huán)境，實現(xiàn)經(jīng)濟金融良性互動

（二十一）充分利用財稅資金杠桿作用，支持金融服務實體經(jīng)濟

進一步發(fā)揮財政資金扶持作用，支持和引導金融機構加大對中小企業(yè)的融資服務力度，將銀行參與信用再擔保體系和企業(yè)互保政府增信平臺的貢獻度納入

商業(yè)銀行支持中小企業(yè)指標體系，與財政資金分存業(yè)務比例掛鉤，引導銀行資金向中小企業(yè)傾斜。提升現(xiàn)有信用再擔保體系、企業(yè)互保政府增信平臺的融資服務作 用。通過安排政府風險補償資金、政府增信資金，降低中小企業(yè)間接融資門檻。鼓勵各區(qū)（新區(qū)）根據(jù)轄區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)布局，結合特建發(fā)、投控和地鐵集團市級三大融資平臺功能研究制定支持小微企業(yè)發(fā)展的財政政策。

進一步完善我市中小企業(yè)融資子報體系。突出政策性融資擔保機構的公益服 務功能，重點服務戰(zhàn)略型新興產(chǎn)業(yè)內(nèi)的中小微型企業(yè)。制定融資性擔保機構實際代償損失的補償政策，即中小企業(yè)“集合擔保信貸”計劃。大力促進商業(yè)性融資擔保 機構發(fā)展，鼓勵民營、外資等各類資本參與深圳中小企業(yè)融資擔保體系建設。進一步發(fā)揮再擔保體系為民營融資性擔保機構的風險分擔和增信作用，支持有條件的區(qū) 級政府發(fā)起并采取多方出資方式組建融資性再擔保公司，加入我市再擔保體系，建立和完善政府信用擔保支持體系。

進一步簡化金融機構呆帳核銷手續(xù)和審核程序。稅務部門要提高審核進度和工作效率，促進金融機構及時化解不良資產(chǎn)，防止信貸收縮。全面落實金融機構中小企業(yè)貸款損失準備金稅前扣除政策。對小額擔保貸款實施優(yōu)惠政策，鼓勵金融機構加大對中小微型企業(yè)的信貸支持力度。研究金融機構抵債資產(chǎn)處置稅收政策。結合增值稅轉型完善融資租賃稅收政策。

進一步落實促進股權投資企業(yè)發(fā)展財稅優(yōu)惠政策。積極落實市政府《關于促進股權投資基金業(yè)發(fā)展的若干規(guī)定》及補充規(guī)定，對符合條件的股權投資資金 企業(yè)、股權投資資金管理企業(yè)，給予一次性落戶獎勵、“兩免三減半”和租房補貼等一攬子財稅獎勵和資助。鼓勵各區(qū)（新區(qū)）政府制定支持股權投資企業(yè)政策措 施，引導股權投資類企業(yè)為符合我市產(chǎn)業(yè)規(guī)劃發(fā)展方面的企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務。進一步優(yōu)化小額貸款公司的發(fā)展環(huán)境。結合小額貸款試點情況，適時研究推出扶持我市小額貸款行業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展的優(yōu)惠政策，積極協(xié)助小額貸款公司開展業(yè)務創(chuàng)新，合規(guī)經(jīng)營，風險防范等方面的培訓工作，通過多種形式加大對小額信貸業(yè)務的宣傳力度。

（二十二）推動社會信用體系建設，完善社會信用服務體系，駐深金融盡管機構和有關政府部門牽頭，聯(lián)合金融機構共同參與，依托鵬元征信有限公司和 市場監(jiān)督管理局的企業(yè)信用信息中心等專業(yè)機構，聯(lián)合和共享信用信息，建立符合市場需求的信用評價制度和統(tǒng)一征信平臺，營造良好的社會信用體系。

（二十三）加強系統(tǒng)性金融風險防范制度和監(jiān)管能力建設，進一步加強各政府部門與金融監(jiān)管機構的協(xié)調(diào)、配合，對高利貸、非法集資、地下錢莊、非法政權等非法金融活動保持高壓態(tài)勢，構筑金融安全區(qū)，確保金融資本真正用于實體經(jīng)濟。

第三篇：深圳關于改善金融服務支持實體經(jīng)濟發(fā)展的若干意見

深圳：關于改善金融服務 支持實體經(jīng)濟發(fā)展的若干意見

為深入貫徹落實中央經(jīng)濟唯物主義和全國金融工具主義精神，進一步發(fā)揮金融對實體經(jīng)濟發(fā)展的支持和服務作用，加強經(jīng)濟發(fā)展方式轉變和產(chǎn)業(yè)轉型升級，著重解決實體產(chǎn)業(yè)企業(yè)融資難、融資貴問題，有效抑制社會資本“脫實向虛”，努力實現(xiàn)全市經(jīng)濟有質(zhì)量的穩(wěn)定增長和可持續(xù)的全面發(fā)展、結合深圳實際，提出如下意見：

一、充分認識金融服務實體經(jīng)濟的重要性和緊迫性

（一）金融發(fā)展的根基是實體經(jīng)濟，金融業(yè)要時鐘堅持服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，當前，深圳正處于加快轉變經(jīng)濟發(fā)展方式，突破資源承載能力環(huán)境制約實現(xiàn)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展、推動創(chuàng)造“深圳質(zhì)量”的關鍵時期和攻堅階段，迫切需要金融業(yè)重點加大對自主創(chuàng)新、轉型升級、低碳發(fā)展和社會民生等領域的支持，推動深圳整體產(chǎn)業(yè)布局調(diào)整和優(yōu)化升級，立足新起點、把握新趨勢，深圳金融業(yè)必須增強機遇意識、憂患意識、責任意識和創(chuàng)新意識，深刻認識金融在服務實體經(jīng)濟轉型和結構調(diào)整中的重要性，不斷提升服務功能，創(chuàng)新服務手段，充分發(fā)揮金融在經(jīng)濟發(fā)展中的重要功能作用，為新時期深圳經(jīng)濟新一輪跨越式發(fā)展做出更大貢獻。

（二）市、區(qū)政府以及個有關部門、駐深金融監(jiān)管機構和金融機構要將引導金融更好服務實體經(jīng)濟作為當前重點工作，加快構建多層次、多部門共同參與的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作機制和信息溝通長效機制，積極采取有效政策措施加大金融資源對實體產(chǎn)業(yè)的支持服務力度，市政府相關職能部門要定期主動向社會公布重大發(fā)現(xiàn)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)布局規(guī)劃、重大政策、重點工程立項等信息，提高信息對稱性和透明度；各區(qū)（新區(qū)）要大力支持銀企合作，切實做好各項服務，構建銀企合作對接平臺，組織覆蓋面廣、多層次的銀企洽談會和對接活動，駐深金融監(jiān)管機構要堅持“審慎寬容、有扶有控”的監(jiān)管原則，引導金融機構加強對實體經(jīng)濟特別是一些重點領域和關鍵環(huán)節(jié)的資金支持，推動實現(xiàn)金融業(yè)與實體產(chǎn)業(yè)的共生發(fā)展、互利共贏。

二、強化金融融通功能 保持社會融資總量均衡增長

（三）合理把握信貸投放的總量和節(jié)奏，認真執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，合理把握信貸投放總量和節(jié)奏，確保信貸總量與深圳經(jīng)濟社會發(fā)展需求相適應，投放節(jié)奏與實體經(jīng)濟運行節(jié)奏相銜接，積極采用差別存款準備金率、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，引導金融機構加大對實體經(jīng)濟的支持力度。法人金融機構在滿足信貸總量調(diào)控要求的前提下，加大對深圳信貸投放力度。非法人金融機構要積極爭取總行（總公司）的支持，將深圳作為金融資源投放的重點區(qū)域。2012年，實現(xiàn)“兩個高于、兩個不低于”目標，即全市各項貸款增速高于經(jīng)濟增長速度5個百分點，高于全省同期貸款平均增速2個百分點；小企業(yè)貸款余額超2100億元，增量不低于380億元，增速不低于我市全部貸款平均增速6.5個百分點

（四）拓寬直接融資市場資金渠道。完善多層次資本市場體系，鼓勵更多符合條件的優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過上市、再融資等多見廣識籌措資金，發(fā)揮市場的資源配置功能。2012年，新增上市公司數(shù)量不低于30家，手法和再融資累計募集資金突破500億元。擴大銀行間債券市場發(fā)行規(guī)模，穩(wěn)步發(fā)展中小企業(yè)集合債券、集合票據(jù)等新型債務融資工具，研究制定區(qū)域集優(yōu)債等適應中小企業(yè)融資特點的金融服務方案并推動實施。2012年，銀行間債券市場募集資金不低于600億元，深圳證券交易所債券，回購累計成交金額超6000億元，擴大代辦股權轉讓系統(tǒng)試點，爭取深圳高新技術園區(qū)納入代辦股份轉讓系統(tǒng)第二批試點范圍，推動有潛質(zhì)的園區(qū)企業(yè)到代辦股份系統(tǒng)掛牌，推進前海股份交易所建設，規(guī)范企業(yè)股權流動和股權融資，率先建成在全國有重要影響力的區(qū)域性場外交易市場。

三、強化金融調(diào)控功能，推動經(jīng)濟戰(zhàn)略轉型

（五）加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度，圍繞加快發(fā)展生物、互聯(lián)網(wǎng)、新能源、新材料、文化創(chuàng)意和新一代信息技術產(chǎn)業(yè)等六大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，引導金融機構建立適應戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)特點的信貸管理和貸款評審制度，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)信貸支持。2012年，新增戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款超200億元，貸款增速不低于20%，高于全部貸款平均增速4個百分點。鼓勵各金融機構重點支持我市12個戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)基地和11個產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)建設，促進新興產(chǎn)業(yè)聚集壯大。對戰(zhàn)略性新興中小企業(yè)改制上市開辟“綠色通道”，在不違反國家法律法規(guī)和政策的前提下，通過簡化審批程序、給予土地優(yōu)惠、加大財政獎勵等方式，支持和引導符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)改制上市。2012年，力爭轄區(qū)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)上市家數(shù)突破權勢新上市家數(shù)的60%。積極探索開發(fā)適合戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)特點的中小企業(yè)私募債和產(chǎn)業(yè)鏈融資等金融產(chǎn)品，鼓勵和支持金融機構及其他機構設立金融租賃公司和融資租賃公司，大力發(fā)展設備租賃業(yè)務，滿足戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，高新科技等企業(yè)對融資租賃服務的需求。鼓勵金融機構深度參與基因、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)、新材料、超材料等產(chǎn)學研聯(lián)盟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金建設。在現(xiàn)有信息、生物、超材料、新能源四只國家創(chuàng)業(yè)投資基金的基礎上，積極推動設立前海股份投資母基金，支持我市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（六）加大對現(xiàn)代服務業(yè)的支持力度，推進金融創(chuàng)新，打造全國金融要素交易、創(chuàng)業(yè)投資、財富管理和中小創(chuàng)新性企業(yè)融資中心，培育會計、審計、法律、咨詢等相關金融中介服務市場專業(yè)化、高端化發(fā)展，構建與國際接軌的專業(yè)服務體系。積極發(fā)展貿(mào)易物流融資，針對供應鏈管理、物流總部經(jīng)濟、航運衍生服務等高端物流液態(tài)，探索開發(fā)供應鏈金融、航運金融、貿(mào)易融資、訂單質(zhì)押和股權質(zhì)押等創(chuàng)新金融產(chǎn)品和業(yè)務。鼓勵金融資源重點投向深圳“十二五”規(guī)劃中布局的現(xiàn)代服務業(yè)重大項目，探索在前海推動金融業(yè)與航運業(yè)的有效結合，爭取設立航空、航運金融租賃公司，并開展進入銀行間市場拆借資金和發(fā)行債券試點。

（七）加大對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉型升級的支持力度，引導和支持金融機構充分滿足服裝、中標、黃金珠寶等優(yōu)勢傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在新技術、新工藝、新設備、新材料、新液態(tài)項目等方面的資金需求，加大對加工貿(mào)易企業(yè)向研發(fā)設計、品牌營銷等價值鏈高端環(huán)節(jié)延伸的金融支持。鼓勵金融機構采取聯(lián)合貸款、剛剛收購貸款等形式，支持深圳傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的重點企業(yè)開展收購兼并和企業(yè)重組，促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結構轉型升級。拓展和豐富上海黃金交易所深圳備份中心市場功能，探索建立大宗商品期貨市場、珠寶鉆石交易中心等新型要素交易市場，鼓勵金融機構重點支持保稅區(qū)、出口加工區(qū)、舊工業(yè)園區(qū)等產(chǎn)業(yè)載體升級改造，促進新興產(chǎn)業(yè)、高端項目落地。爭取國家批準跨國公司在深圳設立內(nèi)部資金集中管理機構，統(tǒng)一管理自有資金，滿足總部企業(yè)資金管理需求。

（八）推進“綠色信貸”工程，引導金融機構制定差異化信貸政策，將信貸資源投向符合轉型升級方向的項目、企業(yè)和產(chǎn)業(yè)，有限加大對我市節(jié)能重點工程項目、環(huán)境污染治理工程、節(jié)能環(huán)保技術改造和創(chuàng)新項目等信貸投放，嚴格控制對“高耗能、高污染、高排放”和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，探索推動深圳排污權交易體系建設，適時開展企業(yè)排污權交易試運行工作，創(chuàng)新排污權抵押貸款等綠色信貸產(chǎn)品，促進低碳經(jīng)濟轉型發(fā)展。

四、強化金融培育功能，構建小微企業(yè)服務

（九）建立和完善差異化的銀行信貸監(jiān)管制度，深入推進小微企業(yè)貸款“六項機制”建設，以下放授信審批權限，完善盡職免責制度，合理定價為重點，在審批機制、激勵機制、風險定價機制方面實現(xiàn)新突破。加大對小微企業(yè)的信貸傾斜、動態(tài)調(diào)整小微企業(yè)信貸監(jiān)管標準。爭取監(jiān)管部門支持，適當將貸款風險容忍度提高至5%，存貸比指標按規(guī)定的控制線上浮不超過5個百分點。

（十）加強小微企業(yè)專營服務機構建設，建立健全多層次的小微企業(yè)企業(yè)金融服務體系，推動銀行業(yè)機構設立小微企業(yè)企業(yè)融資服務中心，事業(yè)部和產(chǎn)品研發(fā)中心等專業(yè)機構，鼓勵在小微企業(yè)比較密集的寶安區(qū)、鹽田區(qū)、龍崗區(qū)以及大鵬新區(qū)、坪山新區(qū)、光明新區(qū)、龍華新區(qū)4個功能新區(qū)增設營業(yè)支行網(wǎng)點。2012年，力爭權勢銀行支行網(wǎng)點不低于1450家，新增不少于30家，其中寶安區(qū)、鹽田區(qū)、龍崗區(qū)和4個功能新區(qū)新增家數(shù)不少于20家，鼓勵和引導更多的民間資本進入金融服務領域，積極爭取村鎮(zhèn)銀行試點名額，實現(xiàn)鹽田區(qū)和4個功能新區(qū)各設立1家，穩(wěn)步推進小額貸款公司試點工作。2012年，全市小額貸款公司貸款余額不低于80億元，新增貸款累計超過200億元。規(guī)范發(fā)展各類融資擔保機構、再擔保機構，促進銀行機構與擔保機構相互合作，2012年融資擔保機構新增融資擔保額不低于480億元。

（十一）推動小微企業(yè)信貸業(yè)務和服務創(chuàng)新，不斷探索適合小微企業(yè)融資特點的信貸產(chǎn)品和擔保抵押方式，爭取在應收賬款質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權抵押貸款、租金收入質(zhì)押貸款、高薪技術企業(yè)股權質(zhì)押貸款、小額循環(huán)貸款和無抵押貸款等方面取得新突破，穩(wěn)步發(fā)展信用貸款、鼓勵金融機構采取組合擔保、互助聯(lián)保和支票授信等各種信用增級方式，擴大小微企業(yè)信用貸款比例，探索發(fā)展信貸資產(chǎn)轉讓，信托資產(chǎn)轉讓市場，推動小微企業(yè)信貸服務創(chuàng)新，支持銀行業(yè)金融機構發(fā)行小微企業(yè)專項金融債，大力推動實現(xiàn)中小企業(yè)貸款聯(lián)保增信計劃，建立中小企業(yè)貸款聯(lián)保增信平臺。

（十二）規(guī)范銀行服務收費，進一步解決小微企業(yè)融資貴問題，引導和支持銀行業(yè)機構全面落實中國銀監(jiān)會關于改進小微企業(yè)金融服務和政治部規(guī)范經(jīng)營的相關文件，嚴格遵循“合規(guī)收費、以質(zhì)定價、公開透明、減費讓利”原則，堅決禁止各種附加在貸款業(yè)務上的不合理收費，杜絕變相提高利率、搭售金融產(chǎn)品、虛增中間業(yè)務收入等行為，主動讓利企業(yè)，切實降低小微企業(yè)融資成本。

（十三）探索利用保險資金促進小微企業(yè)發(fā)展，鼓勵保險機構針對小微企業(yè)特點創(chuàng)新各類保險產(chǎn)品和業(yè)務，進一步拓寬保險營銷渠道，根據(jù)不同企業(yè)的資信等級設置浮動費率。繼續(xù)落實對小微企業(yè)投保出口信用保險的保費補貼政策，鼓勵小微企業(yè)通過出口信用保險進行保單融資。積極探索小額貸款保證保險試點。鼓勵保險資金參與投資深圳小微企業(yè)項目，購買小微企業(yè)集合債券和集合票據(jù)等。

五、強化金融先導功能，促進實體經(jīng)濟自主創(chuàng)新

（十四）大力扶持股權投資基金發(fā)展，做實做好市政府創(chuàng)業(yè)投資引導基金，出臺具體實施辦法，吸引更多創(chuàng)投和股權投資類企業(yè)落戶我市，引導更多社會民間資本參與發(fā)起風險投資、私募股權投資和天使基金，支持產(chǎn)業(yè)基金、并購基金和創(chuàng)業(yè)投資基金發(fā)展壯大。鼓勵符合條件的股權投資基金管理公司或金融機構在我市發(fā)起設立符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃方面的各個專門領域的專業(yè)投資基金或具有產(chǎn)業(yè)引導作用的母基金，助推我市戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)新性民營企業(yè)發(fā)展和前海開發(fā)開放。2012年，力爭我市股權投資企業(yè)突破2500家。

（十五）積極促進科技和金融有效結合，建立科技按資源與金融資源對接的有效機制，完善科技金融結合的風險分擔機制，形成多元化、多層次、多渠道的科技投融資體系。積極創(chuàng)新我市科技研發(fā)資金資助方式，通過再擔保、聯(lián)保貸款、集合債、銀政企合作梯級貼息等機制，有效保障和推進科技和金融結合試點工作。探索建立知識產(chǎn)權質(zhì)押融資的風險補償機制。推進信用擔保，科技保險創(chuàng)新發(fā)展。鼓勵各金融機構在深設立專營性業(yè)務創(chuàng)新實驗室、產(chǎn)品研發(fā)中心，提升金融產(chǎn)品科技研發(fā)和金融科技產(chǎn)業(yè)化發(fā)展能力。

（十六）推進前海金融創(chuàng)新，構建更具有國際競爭力的信貸產(chǎn)業(yè)體系。以金融服務實體經(jīng)濟為重點，大力推進前海開展場外交易市場發(fā)展、金融業(yè)綜合經(jīng)營、資本項目開放和利率匯率形成機制市場化等金融體制機制改革和業(yè)務模式創(chuàng)新。加快推進深港銀行跨境人民幣貸款業(yè)務試點，利用香港低成本人民幣資金支付前海開發(fā)開放和重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展。爭取更多前海地區(qū)企業(yè)和金融機構在香港發(fā)展人民幣債券，拓寬實體產(chǎn)業(yè)領域債務融資渠道。鼓勵銀行業(yè)機構通過金融產(chǎn)品、業(yè)務流程及內(nèi)部管理機制等方面的創(chuàng)新、加大對現(xiàn)代物流、信息服務、科技及專業(yè)服務等產(chǎn)業(yè)的信貸支持。加快組建各類有利于增強市場功能的創(chuàng)新性金融機構，豐富金融服務市場主體。推動新型要素交易平臺建設，暢通以資金為核心的各類要素交易環(huán)節(jié)，提升要素市場金融服務層級。進一步完善人民幣跨境結算基礎設施，支持跨過企業(yè)在前海設立全球結算中心。

六、強化金融服務功能，保障社會民生普惠建設

（十七）切實做好普惠民生各項金融服務，以推動創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)為重點，鼓勵金融機構開發(fā)針對登記失業(yè)人員、符合條件的大中專院校及技校畢業(yè)生、農(nóng)轉居失業(yè)人員、歸國留學生、復員轉業(yè)退役軍人、隨軍家屬及殘疾人失業(yè)人員和勞動密集型小微企業(yè)等小額擔保貸款業(yè)務，不斷擴大受眾覆蓋面，積極推進消費金融公司、汽車金融公司試點，大力發(fā)展消費信貸業(yè)務，著力擴大居民文化、旅游、健身、養(yǎng)老、家政等服務消費需求。優(yōu)化銀行卡受理環(huán)境，推動金融IC卡升級運用，拓寬小額消費運用領域。引導和支持第三方支付服務行業(yè)規(guī)范發(fā)展，培育新的消費增長點。充分發(fā)揮保險業(yè)的社會管理功能，發(fā)展小額消費信貸保險和小額人身保險產(chǎn)品，大力推動各類涉及公共利益的責任保險發(fā)展，穩(wěn)步開展商業(yè)車險定價機制改革試點，擴大商業(yè)車險的費率浮動范圍。

（十八）切實保障社會民生重大基礎設施建設的資金需求。鼓勵金融機構重點支持市政府投融資任務和城市更新項目，優(yōu)先滿足軌道交通三期、沿江嚴肅、抽水蓄能電站和核電站等重大基礎設施建設。擴大社會投資范圍，引導更多社會民間資本進行水務、環(huán)保、醫(yī)療衛(wèi)生和教育等公共事業(yè)和民生領域。支持各金融機構配合市、區(qū)政府探索保障性住房投融資體系，擴寬保障性住房資金來源。穩(wěn)步推進保險資金以債券和股權形式參與投資社會醫(yī)療事業(yè)、基礎設施項目、保障性住房投資和養(yǎng)老服務機構。

七、強化金融扶持功能，支持實體經(jīng)濟外溢發(fā)展

（十九）推進外匯管理重點領域改革，進一步加大對“走出去”企業(yè)的金融支持力度。支持外匯主管部門穩(wěn)步推進貨物貿(mào)易外匯管理改革，便利企業(yè)貿(mào)易外匯收支活動，促進對外貿(mào)易穩(wěn)步發(fā)展。引導金融機構推廣出口收入存放境外業(yè)務，提高境內(nèi)企業(yè)的資金使用效率。積極探索研究第三方支付機構外匯業(yè)務需求，建立跨境電子商務與支付特點的管理模式。鼓勵金融機構根據(jù)深圳企業(yè)對外貿(mào)易發(fā)展需求，加強跨境貿(mào)易人民幣結算服務力度，擴大跨境貿(mào)易人民幣結算規(guī)模、覆蓋面和影響力。積極創(chuàng)新各種跨境人民幣貿(mào)易融資產(chǎn)品，促進企業(yè)進出口貿(mào)易穩(wěn)步增長。深入開展對境外直接投資、對外承包工程等各類項目的人民幣貸款業(yè)務，滿足企業(yè)“走出去”過程中對本幣的需求。繼續(xù)擴大以深圳為基地的跨境人民幣代理行清算網(wǎng)絡的覆蓋面，為境內(nèi)外企業(yè)提供高效跨境人民幣清算服務。積極組織轄內(nèi)商業(yè)銀行和試點企業(yè)開展礦井貿(mào)易人民幣結算試點業(yè)務培訓，促進深圳礦井貿(mào)易人民幣結算試點工作有序開展。

（二十）推進外匯服務和業(yè)務創(chuàng)造，進一步提升我市金融外匯服務水平。支持外匯主管部門穩(wěn)步推進非金融機構辦理個人本外幣兌換特許業(yè)務，提高開辦外幣帶兌業(yè)務機構比例，便利境內(nèi)外旅客貨幣兌換，服務我市旅游經(jīng)濟快速發(fā)展。積極開展外匯政策宣傳活動。增強涉外主題合規(guī)意識，營造良好的本外幣兌換環(huán)境。鼓勵和引導金融機構積極申請遠期結售匯、人民幣與外幣掉期、人民幣對外匯期權等金融衍生業(yè)務經(jīng)營資格；進一步加強全球先進管理、跨境融資和離岸金融等方面的業(yè)務創(chuàng)新力度，綜合運用國際貿(mào)易融資、內(nèi)保外貸、境外融資貸款以及出口信用保險等金融手段，扶持外溢型企業(yè)實現(xiàn)匯率避險保值。引導金融機構積極開展針對外向型企業(yè)外匯避險工具的專業(yè)業(yè)務培訓，逐漸提高和增強外向型民營企業(yè)對外匯金融衍生品的認知度和綜合運用，提升涉外主體的經(jīng)營能力。

八、優(yōu)化金融服務環(huán)境，實現(xiàn)經(jīng)濟金融良性互動

（二十一）充分利用財稅資金杠桿作用，支持金融服務實體經(jīng)濟

進一步發(fā)揮財政資金扶持作用，支持和引導金融機構加大對中小企業(yè)的融資服務力度，將銀行參與信用再擔保體系和企業(yè)互保政府增信平臺的貢獻度納入商業(yè)銀行支持中小企業(yè)指標體系，與財政資金分存業(yè)務比例掛鉤，引導銀行資金向中小企業(yè)傾斜。提升現(xiàn)有信用再擔保體系、企業(yè)互保政府增信平臺的融資服務作用。通過安排政府風險補償資金、政府增信資金，降低中小企業(yè)間接融資門檻。鼓勵各區(qū)（新區(qū)）根據(jù)轄區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)布局，結合特建發(fā)、投控和地鐵集團市級三大融資平臺功能研究制定支持小微企業(yè)發(fā)展的財政政策。

進一步完善我市中小企業(yè)融資子報體系。突出政策性融資擔保機構的公益服務功能，重點服務戰(zhàn)略型新興產(chǎn)業(yè)內(nèi)的中小微型企業(yè)。制定融資性擔保機構實際代償損失的補償政策，即中小企業(yè)“集合擔保信貸”計劃。大力促進商業(yè)性融資擔保機構發(fā)展，鼓勵民營、外資等各類資本參與深圳中小企業(yè)融資擔保體系建設。進一步發(fā)揮再擔保體系為民營融資性擔保機構的風險分擔和增信作用，支持有條件的區(qū)級政府發(fā)起并采取多方出資方式組建融資性再擔保公司，加入我市再擔保體系，建立和完善政府信用擔保支持體系。

進一步簡化金融機構呆帳核銷手續(xù)和審核程序。稅務部門要提高審核進度和工作效率，促進金融機構及時化解不良資產(chǎn)，防止信貸收縮。全面落實金融機構中小企業(yè)貸款損失準備金稅前扣除政策。對小額擔保貸款實施優(yōu)惠政策，鼓勵金融機構加大對中小微型企業(yè)的信貸支持力度。研究金融機構抵債資產(chǎn)處置稅收政策。結合增值稅轉型完善融資租賃稅收政策。

進一步落實促進股權投資企業(yè)發(fā)展財稅優(yōu)惠政策。積極落實市政府《關于促進股權投資基金業(yè)發(fā)展的若干規(guī)定》及補充規(guī)定，對符合條件的股權投資資金企業(yè)、股權投資資金管理企業(yè)，給予一次性落戶獎勵、“兩免三減半”和租房補貼等一攬子財稅獎勵和資助。鼓勵各區(qū)（新區(qū)）政府制定支持股權投資企業(yè)政策措施，引導股權投資類企業(yè)為符合我市產(chǎn)業(yè)規(guī)劃發(fā)展方面的企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務。

進一步優(yōu)化小額貸款公司的發(fā)展環(huán)境。結合小額貸款試點情況，適時研究推出扶持我市小額貸款行業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展的優(yōu)惠政策，積極協(xié)助小額貸款公司開展業(yè)務創(chuàng)新，合規(guī)經(jīng)營，風險防范等方面的培訓工作，通過多種形式加大對小額信貸業(yè)務的宣傳力度。

（二十二）推動社會信用體系建設，完善社會信用服務體系，駐深金融盡管機構和有關政府部門牽頭，聯(lián)合金融機構共同參與，依托鵬元征信有限公司和市場監(jiān)督管理局的企業(yè)信用信息中心等專業(yè)機構，聯(lián)合和共享信用信息，建立符合市場需求的信用評價制度和統(tǒng)一征信平臺，營造良好的社會信用體系。

（二十三）加強系統(tǒng)性金融風險防范制度和監(jiān)管能力建設，進一步加強各政府部門與金融監(jiān)管機構的協(xié)調(diào)、配合，對高利貸、非法集資、地下錢莊、非法政權等非法金融活動保持高壓態(tài)勢，構筑金融安全區(qū)，確保金融資本真正用于實體經(jīng)濟

第四篇：關于改善金融服務 支持實體經(jīng)濟發(fā)展的若干意見-深圳

深圳金融創(chuàng)新政策文件全文

《關于改善金融服務 支持實體經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》

為深入貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議精神，進一步發(fā)揮金融對實體經(jīng)濟發(fā)展的支持和服務作用，加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉變和產(chǎn)業(yè)轉型升級，著重解決實體產(chǎn)業(yè)企業(yè)融資難、融資貴問題，有效抑制社會資本“脫實向虛”，努力實現(xiàn)全市經(jīng)濟有質(zhì)量的穩(wěn)定增長和可持續(xù)的全面發(fā)展、結合深圳實際，提出如下意見：

一、充分認識金融服務實體經(jīng)濟的重要性和緊迫性

（一）金融發(fā)展的根基是實體經(jīng)濟，金融業(yè)要始終堅持服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，當前，深圳正處于加快轉變經(jīng)濟發(fā)展方式，突破資源承載能力環(huán)境制約，實現(xiàn)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展，推動創(chuàng)造“深圳質(zhì)量”的關鍵時期和攻堅階段，迫切需要金融業(yè)重點加大對自主創(chuàng)新、轉型升級、低碳發(fā)展和社會民生等領域的支持，推動深圳整體產(chǎn)業(yè)布局調(diào)整和優(yōu)化升級，立足新起點、把握新趨勢，深圳金融業(yè)必須增強機遇意識、憂患意識、責任意識和創(chuàng)新意識，深刻認識金融在服務實體經(jīng)濟轉型和結構調(diào)整中的重要性，不斷提升服務功能，創(chuàng)新服務手段，充分發(fā)揮金融在經(jīng)濟發(fā)展中的重要功能作用，為新時期深圳經(jīng)濟新一輪跨越式發(fā)展做出更大貢獻。

（二）市、區(qū)政府及各有關部門、駐深金融監(jiān)管機構和金融機構要將引導金融更好服務實體經(jīng)濟作為當前重點工作，加快構建多層次、多部門共同參與的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作機制和信息溝通長效機制，積極采取有效政策措施加大金融資源對實體產(chǎn)業(yè)的支持服務力度，市政府相關職能部門要定期主動向社會公布重大發(fā)現(xiàn)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)布局規(guī)劃、重大政策、重點工程立項等信息，提高信息對稱性和透明度；各區(qū)（新區(qū)）要大力支持銀企合作，切實做好各項服務，構建銀企合作對接平臺，組織覆蓋面廣、多層次的銀企洽談會和對接活動。駐深金融監(jiān)管機構要堅持“審慎寬容、有扶有控”的監(jiān)管原則，引導金融機構加強對實體經(jīng)濟特別是一些重點領域和關鍵環(huán)節(jié)的資金支持，推動實現(xiàn)金融業(yè)與實體產(chǎn)業(yè)的共生發(fā)展、互利共贏。

二、強化金融融通功能 保持社會融資總量均衡增長

（三）合理把握信貸投放的總量和節(jié)奏。認真執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，合理把握信貸投放總量和節(jié)奏，確保信貸總量與深圳經(jīng)濟社會發(fā)展需求相適應、投放節(jié)奏與實體經(jīng)濟運行節(jié)奏相銜接，積極采用差別存款準備金率、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，引導金融機構加大對實體經(jīng)濟的支持力度。法人金融機構在滿足信貸總量調(diào)控要求的前提下，加大對深圳信貸投放力度。非法人金融機構要積極爭取總行（總公司）的支持，將深圳作為金融資源投放的重點區(qū)域。2012年，實現(xiàn)“兩個高于、兩個不低于”目標，即全市各項貸款增速高于經(jīng)濟增長速度5個百分點，高于全省同期貸款平均增速2個百分點；小企業(yè)貸款余額超2100億元，增量不低于380億元，增速不低于我市全部貸款平均增速6.5個百分點。

（四）拓寬直接融資市場資金渠道。完善多層次資本市場體系，鼓勵更多符合條件的優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過上市、再融資等多種形式籌措資金，發(fā)揮市場的資源配置功能。2012年，新增上市公司數(shù)量不低于30家，首發(fā)和再融資累計募集資金突破500億元。擴大銀行間債券市場發(fā)行規(guī)模，穩(wěn)步發(fā)展中小企業(yè)集合債券、集合票據(jù)等新型債務融資工具，研究制定區(qū)域集優(yōu)債等適應中小企業(yè)融資特點的金融服務方案并推動實施。2012年，銀行間債券市場募集資金不低于600億元，深圳證券交易所債券，回購累計成交金額超6000億元，擴大代辦股權轉讓系統(tǒng)試點，爭取深圳高新技術園區(qū)納入代辦股份轉讓系統(tǒng)第二批試點范圍，推動有潛質(zhì)的園區(qū)企業(yè)到代辦股份系統(tǒng)掛牌，推進前海股份交易所建設，規(guī)范企業(yè)股權流動和股權融資，率先建成在全國有重要影響力的區(qū)域性場外交易市場。

三、強化金融調(diào)控功能，推動經(jīng)濟戰(zhàn)略轉型

（五）加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度。圍繞加快發(fā)展生物、互聯(lián)網(wǎng)、新能源、新材料、文化創(chuàng)意和新一代信息技術產(chǎn)業(yè)等六大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，引導金融機構建立適應戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)特點的信貸管理和貸款評審制度，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)信貸支持。2012年，新增戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款超200億元，貸款增速不低于20%，高于全部貸款平均增速4個百分點。鼓勵各金融機構重點支持我市12個戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)基地和11個產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)建設，促進新興產(chǎn)業(yè)聚集壯大。對戰(zhàn)略性新興中小企業(yè)改制上市開辟“綠色通道”，在不違反國家法律法規(guī)和政策的前提下，通過簡化審批程序、給予土地優(yōu)惠、加大財政獎勵等方式，支持和引導符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)改制上市。2012年，力爭轄區(qū)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)上市家數(shù)突破全市新上市家數(shù)的60%。積極探索開發(fā)適合戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)特點的中小企業(yè)私募債和產(chǎn)業(yè)鏈融資等金融產(chǎn)品。鼓勵和支持金融機構及其他機構設立金融租賃公司和融資租賃公司，大力發(fā)展設備租賃業(yè)務，滿足戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，高新科技等企業(yè)對融資租賃服務的需求。鼓勵金融機構深度參與基因、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)、新材料、超材料等產(chǎn)學研聯(lián)盟和產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金建設。在現(xiàn)有信息、生物、超材料、新能源四只國家創(chuàng)業(yè)投資基金的基礎上，積極推動設立前海股份投資母基金，支持我市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（六）加大對現(xiàn)代服務業(yè)的支持力度。推進金融創(chuàng)新，打造全國金融要素交易、創(chuàng)業(yè)投資、財富管理和中小創(chuàng)新性企業(yè)融資中心，培育會計、審計、法律、咨詢等相關金融中介服務市場專業(yè)化、高端化發(fā)展，構建與國際接軌的專業(yè)服務體系。積極發(fā)展貿(mào)易物流融資，針對供應鏈管理、物流總部經(jīng)濟、航運衍生服務等高端物流業(yè)態(tài)，探索開發(fā)供應鏈金融、航運金融、貿(mào)易融資、訂單質(zhì)押和股權質(zhì)押等創(chuàng)新金融產(chǎn)品和業(yè)務。鼓勵金融資源重點投向深圳“十二五”規(guī)劃中布局的現(xiàn)代服務業(yè)重大項目，探索在前海推動金融業(yè)與航運業(yè)的有效結合，爭取設立航空、航運金融租賃公司，并開展進入銀行間市場拆借資金和發(fā)行債券試點。

（七）加大對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉型升級的支持力度。引導和支持金融機構充分滿足服裝、鐘表、黃金珠寶等優(yōu)勢傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在新技術、新工藝、新設備、新材料、新業(yè)態(tài)項目等方面的資金需求，加大對加工貿(mào)易企業(yè)向研發(fā)設計、品牌營銷等價值鏈高端環(huán)節(jié)延伸的金融支持。鼓勵金融機構采取聯(lián)合貸款、杠桿收購貸款等形式，支持深圳傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的重點企業(yè)開展收購兼并和企業(yè)重組，促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結構轉型升級。拓展和豐富上海黃金交易所深圳備份中心市場功能，探索建立大宗商品期貨市場、珠寶鉆石交易中心等新型要素交易市場，鼓勵金融機構重點支持保稅區(qū)、出口加工區(qū)、舊工業(yè)園區(qū)等產(chǎn)業(yè)載體升級改造，促進新興產(chǎn)業(yè)、高端項目落地。爭取國家批準跨國公司在深圳設立內(nèi)部資金集中管理機構，統(tǒng)一管理自有資金，滿足總部企業(yè)資金管理需求。

（八）推進“綠色信貸”工程。引導金融機構制定差異化信貸政策，將信貸資源投向符合轉型升級方向的項目、企業(yè)和產(chǎn)業(yè)，優(yōu)先加大對我市節(jié)能重點工程項目、環(huán)境污染治理工程、節(jié)能環(huán)保技術改造和創(chuàng)新項目等信貸投放，嚴格控制對“高耗能、高污染、高排放”和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，探索推動深圳排污權交易體系建設，適時開展企業(yè)排污權交易試運行工作，創(chuàng)新排污權抵押貸款等綠色信貸產(chǎn)品，促進低碳經(jīng)濟轉型發(fā)展。

四、強化金融培育功能，構建小微企業(yè)服務

（九）建立和完善差異化的銀行信貸監(jiān)管制度。深入推進小微企業(yè)貸款“六項機制”建設，以下放授信審批權限，完善盡職免責制度，合理定價為重點，在審批機制、激勵機制、風險定價機制方面實現(xiàn)新突破。加大對小微企業(yè)的信貸傾斜、動態(tài)調(diào)整小微企業(yè)信貸監(jiān)管標準。爭取監(jiān)管部門支持，適當將貸款風險容忍度提高至5%，存貸比指標按規(guī)定的控制線上浮不超過5個百分點。

（十）加強小微企業(yè)專營服務機構建設。建立健全多層次的小微企業(yè)企業(yè)金融服務體系，推動銀行業(yè)機構設立小微企業(yè)企業(yè)融資服務中心，事業(yè)部和產(chǎn)品研發(fā)中心等專業(yè)機構，鼓勵在小微企業(yè)比較密集的寶安區(qū)、鹽田區(qū)、龍崗區(qū)以及大鵬新區(qū)、坪山新區(qū)、光明新區(qū)、龍華新區(qū)4個功能新區(qū)增設營業(yè)支行網(wǎng)點。2012年，力爭全市銀行支行網(wǎng)點不低于1450家，新增不少于30家，其中寶安區(qū)、鹽田區(qū)、龍崗區(qū)和4個功能新區(qū)新增家數(shù)不少于20家，鼓勵和引導更多的民間資本進入金融服務領域，積極爭取村鎮(zhèn)銀行試點名額，實現(xiàn)鹽田區(qū)和4個功能新區(qū)各設立1家，穩(wěn)步推進小額貸款公司試點工作。2012年，全市小額貸款公司貸款余額不低于80億元，新增貸款累計超過200億元。規(guī)范發(fā)展各類融資擔保機構、再擔保機構，促進銀行機構與擔保機構相互合作，2012年融資擔保機構新增融資擔保額不低于480億元。

（十一）推動小微企業(yè)信貸業(yè)務和服務創(chuàng)新，不斷探索適合小微企業(yè)融資特點的信貸產(chǎn)品和擔保抵押方式，爭取在應收賬款質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權抵押貸款、租金收入質(zhì)押貸款、高薪技術企業(yè)股權質(zhì)押貸款、小額循環(huán)貸款和無抵押貸款等方面取得新突破，穩(wěn)步發(fā)展信用貸款、鼓勵金融機構采取組合擔保、互助聯(lián)保和支票授信等多種信用增級方式，擴大小微企業(yè)信用貸款比例，探索發(fā)展信貸資產(chǎn)轉讓，信托資產(chǎn)轉讓市場，推動小微企業(yè)信貸服務創(chuàng)新，支持銀行業(yè)金融機構發(fā)行小微企業(yè)專項金融債，大力推動實現(xiàn)中小企業(yè)貸款聯(lián)保增信計劃，建立中小企業(yè)貸款聯(lián)保增信平臺。

（十二）規(guī)范銀行服務收費，進一步解決小微企業(yè)融資貴問題。引導和支持銀行業(yè)機構全面落實中國銀監(jiān)會關于改進小微企業(yè)金融服務和整治不規(guī)范經(jīng)營的相關文件，嚴格遵循“合規(guī)收費、以質(zhì)定價、公開透明、減費讓利”原則，堅決禁止各種附加在貸款業(yè)務上的不合理收費，杜絕變相提高利率、搭售金融產(chǎn)品、虛增中間業(yè)務收入等行為，主動讓利企業(yè)，切實降低小微企業(yè)融資成本。

（十三）探索利用保險資金促進小微企業(yè)發(fā)展。鼓勵保險機構針對小微企業(yè)特點創(chuàng)新各類保險產(chǎn)品和業(yè)務，進一步拓寬保險營銷渠道，根據(jù)不同企業(yè)的資信等級設置浮動費率。繼續(xù)落實對小微企業(yè)投保出口信用保險的保費補貼政策，鼓勵小微企業(yè)通過出口信用保險進行保單融資。積極探索小額貸款保證保險試點。鼓勵保險資金參與投資深圳小微企業(yè)項目，購買小微企業(yè)集合債券和集合票據(jù)等。

五、強化金融先導功能，促進實體經(jīng)濟自主創(chuàng)新

（十四）大力扶持股權投資基金發(fā)展，做實做好市政府創(chuàng)業(yè)投資引導基金，出臺具體實施辦法，吸引更多創(chuàng)投和股權投資類企業(yè)落戶我市，引導更多社會民間資本參與發(fā)起風險投資、私募股權投資和天使基金，支持產(chǎn)業(yè)基金、并購基金和創(chuàng)業(yè)投資基金發(fā)展壯大。鼓勵符合條件的股權投資基金管理公司或金融機構在我市發(fā)起設立符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃方面的各個專門領域的專業(yè)投資基金或具有產(chǎn)業(yè)引導作用的母基金，助推我市戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)新性民營企業(yè)發(fā)展和前海開發(fā)開放。2012年，力爭我市股權投資企業(yè)突破2500家。

（十五）積極促進科技和金融有效結合，建立科技資源與金融資源對接的有效機制，完善科技金融結合的風險分擔機制，形成多元化、多層次、多渠道的科技投融資體系。積極創(chuàng)新我市科技研發(fā)資金資助方式，通過再擔保、聯(lián)保貸款、集合債、銀政企合作梯級貼息等機制，有效保障和推進科技和金融結合試點工作。探索建立知識產(chǎn)權質(zhì)押融資的風險補償機制。推進信用擔保，科技保險創(chuàng)新發(fā)展。鼓勵各金融機構在深設立專營性業(yè)務創(chuàng)新實驗室、產(chǎn)品研發(fā)中心，提升金融產(chǎn)品科技研發(fā)和金融科技產(chǎn)業(yè)化發(fā)展能力。

（十六）推進前海金融創(chuàng)新，構建更具有國際競爭力的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系。以金融服務實體經(jīng)濟為重點，大力推進前海開展場外交易市場發(fā)展、金融業(yè)綜合經(jīng)營、資本項目開放和利率匯率形成機制市場化等金融體制機制改革和業(yè)務模式創(chuàng)新。加快推進深港銀行跨境人民幣貸款業(yè)務試點，利用香港低成本人民幣資金支付前海開發(fā)開放和重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展。爭取更多前海地區(qū)企業(yè)和金融機構在香港發(fā)展人民幣債券，拓寬實體產(chǎn)業(yè)領域債務融資渠道。鼓勵銀行業(yè)機構通過金融產(chǎn)品、業(yè)務流程及內(nèi)部管理機制等方面的創(chuàng)新、加大對現(xiàn)代物流、信息服務、科技及專業(yè)服務等產(chǎn)業(yè)的信貸支持。加快組建各類有利于增強市場功能的創(chuàng)新性金融機構，豐富金融服務市場主體。推動新型要素交易平臺建設，暢通以資金為核心的各類要素交易環(huán)節(jié)，提升要素市場金融服務層級。進一步完善人民幣跨境結算基礎設施，支持跨國企業(yè)在前海設立全球結算中心。

六、強化金融服務功能，保障社會民生普惠建設

（十七）切實做好普惠民生各項金融服務，以推動創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)為重點，鼓勵金融機構開發(fā)針對登記失業(yè)人員、符合條件的大中專院校及技校畢業(yè)生、農(nóng)轉居失業(yè)人員、歸國留學生、復員轉業(yè)退役軍人、隨軍家屬及殘疾人失業(yè)人員和勞動密集型小微企業(yè)等小額擔保貸款業(yè)務，不斷擴大受眾覆蓋面，積極推進消費金融公司、汽車金融公司試點，大力發(fā)展消費信貸業(yè)務，著力擴大居民文化、旅游、健身、養(yǎng)老、家政等服務消費需求。優(yōu)化銀行卡受理環(huán)境，推動金融IC卡升級運用，拓寬小額消費運用領域。引導和支持第三方支付服務行業(yè)規(guī)范發(fā)展，培育新的消費增長點。充分發(fā)揮保險業(yè)的社會管理功能，發(fā)展小額消費信貸保險和小額人身保險產(chǎn)品，大力推動各類涉及公共利益的責任保險發(fā)展，穩(wěn)步開展商業(yè)車險定價機制改革試點，擴大商業(yè)車險的費率浮動范圍。

（十八）切實保障社會民生重大基礎設施建設的資金需求。鼓勵金融機構重點支持市政府投融資任務和城市更新項目，優(yōu)先滿足軌道交通三期、沿江高速、抽水蓄能電站和核電站等重大基礎設施建設。擴大社會投資范圍，引導更多社會民間資本進入水務、環(huán)保、醫(yī)療衛(wèi)生和教育等公共事業(yè)和民生領域。支持各金融機構配合市、區(qū)政府探索保障性住房投融資體系，擴寬保障性住房資金來源。穩(wěn)步推進保險資金以債券和股權形式參與投資社會醫(yī)療事業(yè)、基礎設施項目、保障性住房投資和養(yǎng)老服務機構。

七、強化金融扶持功能，支持實體經(jīng)濟外溢發(fā)展

（十九）推進外匯管理重點領域改革，進一步加大對“走出去”企業(yè)的金融支持力度。支持外匯主管部門穩(wěn)步推進貨物貿(mào)易外匯管理改革，便利企業(yè)貿(mào)易外匯收支活動，促進對外貿(mào)易穩(wěn)步發(fā)展。引導金融機構推廣出口收入存放境外業(yè)務，提高境內(nèi)企業(yè)的資金使用效率。積極探索研究第三方支付機構外匯業(yè)務需求，建立跨境電子商務與支付特點的管理模式。鼓勵金融機構根據(jù)深圳企業(yè)對外貿(mào)易發(fā)展需求，加強跨境貿(mào)易人民幣結算服務力度，擴大跨境貿(mào)易人民幣結算規(guī)模、覆蓋面和影響力。積極創(chuàng)新各種跨境人民幣貿(mào)易融資產(chǎn)品，促進企業(yè)進出口貿(mào)易穩(wěn)步增長。深入開展對境外直接投資、對外承包工程等各類項目的人民幣貸款業(yè)務，滿足企業(yè)“走出去”過程中對本幣的需求。繼續(xù)擴大以深圳為基地的跨境人民幣代理行清算網(wǎng)絡的覆蓋面，為境內(nèi)外企業(yè)提供高效跨境人民幣清算服務。積極組織轄內(nèi)商業(yè)銀行和試點企業(yè)開展礦井貿(mào)易人民幣結算試點業(yè)務培訓，促進深圳跨境貿(mào)易人民幣結算試點工作有序開展。

（二十）推進外匯服務和業(yè)務創(chuàng)造，進一步提升我市金融外匯服務水平。支持外匯主管部門穩(wěn)步推進非金融機構辦理個人本外幣兌換特許業(yè)務，提高開辦外幣帶兌業(yè)務機構比例，便利境內(nèi)外旅客貨幣兌換，服務我市旅游經(jīng)濟快速發(fā)展。積極開展外匯政策宣傳活動。增強涉外主題合規(guī)意識，營造良好的本外幣兌換環(huán)境。鼓勵和引導金融機構積極申請遠期結售匯、人民幣與外幣掉期、人民幣對外匯期權等金融衍生業(yè)務經(jīng)營資格；進一步加強全球先進管理、跨境融資和離岸金融等方面的業(yè)務創(chuàng)新力度，綜合運用國際貿(mào)易融資、內(nèi)保外貸、境外融資貸款以及出口信用保險等金融手段，扶持外溢型企業(yè)實現(xiàn)匯率避險保值。引導金融機構積極開展針對外向型企業(yè)外匯避險工具的專業(yè)業(yè)務培訓，逐漸提高和增強外向型民營企業(yè)對外匯金融衍生品的認知度和綜合運用，提升涉外主體的經(jīng)營能力。

八、優(yōu)化金融服務環(huán)境，實現(xiàn)經(jīng)濟金融良性互動

（二十一）充分利用財稅資金杠桿作用，支持金融服務實體經(jīng)濟

進一步發(fā)揮財政資金扶持作用，支持和引導金融機構加大對中小企業(yè)的融資服務力度，將銀行參與信用再擔保體系和企業(yè)互保政府增信平臺的貢獻度納入商業(yè)銀行支持中小企業(yè)指標體系，與財政資金分存業(yè)務比例掛鉤，引導銀行資金向中小企業(yè)傾斜。提升現(xiàn)有信用再擔保體系、企業(yè)互保政府增信平臺的融資服務作用。通過安排政府風險補償資金、政府增信資金，降低中小企業(yè)間接融資門檻。鼓勵各區(qū)（新區(qū)）根據(jù)轄區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)布局，結合特建發(fā)、投控和地鐵集團市級三大融資平臺功能研究制定支持小微企業(yè)發(fā)展的財政政策。

進一步完善我市中小企業(yè)融資子報體系。突出政策性融資擔保機構的公益服務功能，重點服務戰(zhàn)略型新興產(chǎn)業(yè)內(nèi)的中小微型企業(yè)。制定融資性擔保機構實際代償損失的補償政策，即中小企業(yè)“集合擔保信貸”計劃。大力促進商業(yè)性融資擔保機構發(fā)展，鼓勵民營、外資等各類資本參與深圳中小企業(yè)融資擔保體系建設。進一步發(fā)揮再擔保體系為民營融資性擔保機構的風險分擔和增信作用，支持有條件的區(qū)級政府發(fā)起并采取多方出資方式組建融資性再擔保公司，加入我市再擔保體系，建立和完善政府信用擔保支持體系。

進一步簡化金融機構呆帳核銷手續(xù)和審核程序。稅務部門要提高審核進度和工作效率，促進金融機構及時化解不良資產(chǎn)，防止信貸收縮。全面落實金融機構中小企業(yè)貸款損失準備金稅前扣除政策。對小額擔保貸款實施優(yōu)惠政策，鼓勵金融機構加大對中小微型企業(yè)的信貸支持力度。研究金融機構抵債資產(chǎn)處置稅收政策。結合增值稅轉型完善融資租賃稅收政策。

進一步落實促進股權投資企業(yè)發(fā)展財稅優(yōu)惠政策。積極落實市政府《關于促進股權投資基金業(yè)發(fā)展的若干規(guī)定》及補充規(guī)定，對符合條件的股權投資資金企業(yè)、股權投資資金管理企業(yè)，給予一次性落戶獎勵、“兩免三減半”和租房補貼等一攬子財稅獎勵和資助。鼓勵各區(qū)（新區(qū)）政府制定支持股權投資企業(yè)政策措施，引導股權投資類企業(yè)為符合我市產(chǎn)業(yè)規(guī)劃發(fā)展方面的企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務。

進一步優(yōu)化小額貸款公司的發(fā)展環(huán)境。結合小額貸款試點情況，適時研究推出扶持我市小額貸款行業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展的優(yōu)惠政策，積極協(xié)助小額貸款公司開展業(yè)務創(chuàng)新，合規(guī)經(jīng)營，風險防范等方面的培訓工作，通過多種形式加大對小額信貸業(yè)務的宣傳力度。

（二十二）推動社會信用體系建設，完善社會信用服務體系，駐深金融監(jiān)管機構和有關政府部門牽頭，聯(lián)合金融機構共同參與，依托鵬元征信有限公司和市場監(jiān)督管理局的企業(yè)信用信息中心等專業(yè)機構，聯(lián)合和共享信用信息，建立符合市場需求的信用評價制度和統(tǒng)一征信平臺，營造良好的社會信用體系。

（二十三）加強系統(tǒng)性金融風險防范制度和監(jiān)管能力建設，進一步加強各政府部門與金融監(jiān)管機構的協(xié)調(diào)、配合，對高利貸、非法集資、地下錢莊、非法證券等非法金融活動保持高壓態(tài)勢，構筑金融安全區(qū)，確保金融資本真正用于實體經(jīng)濟。

第五篇：金融服務實體經(jīng)濟

金融服務實體經(jīng)濟

摘要：在金融危機的背景下，提出的“金融服務實體經(jīng)濟”成為了我國金融行業(yè)發(fā)展的指導思想。金融服務實體經(jīng)濟由金融與實體經(jīng)濟的內(nèi)在關系所決定的，有關部門為落實該政策出臺了一系列的措施，為我國金融行業(yè)的發(fā)展和改革提供了方向。證券業(yè)是金融體系的重要組成部分，我國證券業(yè)應該抓住機遇，應對挑戰(zhàn)，提高服務實體經(jīng)濟效率，助力實體經(jīng)濟的發(fā)展。

關鍵詞：金融體系，證券業(yè)，實體經(jīng)濟，創(chuàng)新驅動

一、概念界定（1）實體經(jīng)濟

經(jīng)濟學上，實體經(jīng)濟是指物質(zhì)的、精神的產(chǎn)品和服務的生產(chǎn)、流通等經(jīng)濟活動,由成本和技術支撐定價。實體經(jīng)濟是國民經(jīng)濟的基礎，對國民經(jīng)濟的穩(wěn)定起著重要作用。從世界經(jīng)濟發(fā)展歷程上看，實體經(jīng)濟發(fā)展較好的國家，其經(jīng)濟發(fā)展更為穩(wěn)定，經(jīng)濟發(fā)展的可持續(xù)性和競爭力更強，典型的例證便是世界第四大經(jīng)濟體的德國。作為歐洲的頭號經(jīng)濟體，制造業(yè)的發(fā)展是德國經(jīng)濟的脊梁，重視實體經(jīng)濟（尤其是制造業(yè)）的發(fā)展是德國成功抵御金融危機與歐債危機影響的重要原因。

（2）金融

《中國國民經(jīng)濟核算體系（2002）》中將金融業(yè)分為銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)和其他金融活動，是第三產(chǎn)業(yè)的組成部分之一。隨著我國改革開放以來金融業(yè)的高速發(fā)展，目前，我國的金融業(yè)在直接產(chǎn)出、解決就業(yè)、實現(xiàn)資源配置方面都取得了一定成績。金融的功能包括：一是融通社會資金，為實體經(jīng)濟在不同經(jīng)濟主體、不同地區(qū)和不同時期之間配置資源。二是集中資本和分割股份，在一定的程度上，資本市場、銀行、投資基金等可以集中小額資金、短期資金，解決大額、長期資金需求。三是提供清算和支付結算，完結商品、服務和各種資產(chǎn)的交易。這一功能大大降低了交易成本。四是提供信息和形成價格，利率、匯率、股票價格等都是實體經(jīng)濟投融資決策、經(jīng)營決策的重要參考變量。五是分散、轉移和管理風險，將風險配置到有承擔意愿且有承擔能力的經(jīng)濟部門或經(jīng)濟主體。六是緩解信息不對稱所帶來的逆向選擇和道德風險，以及“委托-代理”問題。七是通過金融體系，政府的宏觀經(jīng)濟調(diào)控政策可以發(fā)揮杠桿作用。

（3）二者之間的關系的辯證

金融產(chǎn)生于實體經(jīng)濟支付結算的需要，發(fā)展于實體經(jīng)濟的所有權與經(jīng)營權的分離，實體經(jīng)濟是金融存在的基礎。金融通過融資、支付結算、分散風險等功能，不斷推動實體經(jīng)濟發(fā)展，金融是推動實體經(jīng)濟發(fā)展的主要工具。金融的發(fā)展離不開實體經(jīng)濟，金融的發(fā)展過度，會產(chǎn)生泡沫，使得經(jīng)濟不穩(wěn)定；金融發(fā)展不足，實體經(jīng)濟融資難，交易成本過高，為阻礙經(jīng)濟的發(fā)展。因此為了經(jīng)濟的發(fā)展和穩(wěn)定，金融應該服務于實體經(jīng)濟。

二、背景與重要政策

“金融服務實體經(jīng)濟”原則是在國際金融危機的大背景下提出的。始于華爾街的次貸危機暴露了美國金融與實體經(jīng)濟嚴重脫節(jié)的缺陷，再次警示金融創(chuàng)新的邊界以及國民經(jīng)濟發(fā)展必須立足于實體經(jīng)濟的客觀現(xiàn)實。2008年后，歐美國家在救市過程中紛紛加大金融監(jiān)管，出臺限制金融創(chuàng)新的政策。在中國，金融工作由此也變得更加謹慎穩(wěn)重。2011年底，中央經(jīng)濟工作會議明確了“金融服務實體經(jīng)濟”的原則，在國內(nèi)外引起了重大反響。

2012年1月召開的第四次全國金融工作會議，確定了“金融為實體經(jīng)濟服務”的總方針，溫家寶總理在會上明確提出了“五個堅持”，其中第一個堅持就是“堅持金融服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求”，確保資金投向實體經(jīng)濟。

2014年5月9日，國務院發(fā)布《關于進一步促進資本市場健康發(fā)展的若干意見》，這被稱為“新國九條”，旨在更好發(fā)揮資本市場優(yōu)化資源配置的作用，促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、結構調(diào)整和經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。

2015年11月3日，發(fā)布的《中共中央關于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃的建議》提到要加快金融體制改革，提高金融服務實體經(jīng)濟效率。

2015年12月2日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，其中一項重要工作內(nèi)容即是部署在多地開展金融改革創(chuàng)新試點，提升金融服務實體經(jīng)濟能力，會議認為，堅持突出特色、重點推進，選擇一批條件成熟的地區(qū)分類開展金融改革創(chuàng)新試點，可為深化金融改革開放積累經(jīng)驗，增強服務實體經(jīng)濟能力。會議決定，一是建設浙江省臺州市小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新試驗區(qū)，通過發(fā)展專營化金融機構和互聯(lián)網(wǎng)金融服務新模式、支持小微企業(yè)在境內(nèi)外直接融資、完善信用體系等舉措，探索緩解小微企業(yè)融資難題。二是在吉林省開展農(nóng)村金融綜合改革試驗，圍繞分散現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營風險、盤活農(nóng)村產(chǎn)權，對農(nóng)村金融組織、供應鏈金融服務、擴大農(nóng)業(yè)貸款抵質(zhì)押擔保物范圍、優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品等進行探索。三是支持廣東、天津、福建自由貿(mào)易試驗區(qū)分別以深化粵港澳合作、發(fā)展融資租賃、推進兩岸金融合作為重點，在擴大人民幣跨境使用、資本項目可兌換、跨境投融資等方面開展金融開放創(chuàng)新試點，成熟一項、推進一項。有關部門和試點地方要向國務院專題報告試點工作情況。

三、證券業(yè)服務于實體經(jīng)濟現(xiàn)狀

一行三會是（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會）中三會所監(jiān)管的銀行業(yè)，證券業(yè)和保險業(yè)是我國金融體系的重要組成部分。我國《證券法》指出證券公司可以經(jīng)營的業(yè)務范圍包括：一級市場的承銷與保薦業(yè)務，二級市場的證券交易經(jīng)紀與投資咨詢業(yè)務，證券自營與證券資產(chǎn)管理業(yè)務，財務顧問業(yè)務，以及其他證券法規(guī)定允許的證券業(yè)務。證券業(yè)對實體經(jīng)濟有著重要作用，主要從以下幾個方面服務于實體經(jīng)濟：

（一）基本職能實施，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。證券經(jīng)營機構的基本職能包括拓展投資融資、銷售交易、資產(chǎn)托管等。證券經(jīng)營機構為大宗交易、私募產(chǎn)品、場外衍生品等各種金融產(chǎn)品開展做市等交易服務；開展資產(chǎn)托管業(yè)務；建設證券賬戶平臺，建立與私募市場、互聯(lián)網(wǎng)證券等業(yè)務相適應的賬戶體系。證券業(yè)可以幫助企業(yè)進行融資的方式主要是公司的上市和掛牌。全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)，俗稱“新三板”，是全國性的證券交易場所，之前只有上海證券交易所和深證證券交易所是國家批準的全國性證券交易場所。通過上市或掛牌實現(xiàn)企業(yè)與資本市場的對接，實現(xiàn)企業(yè)的直接融資，助力實體經(jīng)濟的發(fā)展。

（二）為滿足實體經(jīng)濟發(fā)展的需要不斷進行業(yè)務創(chuàng)新。我國證券業(yè)目前開展的創(chuàng)新業(yè)務包括資產(chǎn)證券化、中小企業(yè)私募債、類貸款業(yè)務、PPP合作模式等。資產(chǎn)證券化是指將可以產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)組合作為支持，發(fā)行證券的融資方式。中小企業(yè)私募債券是指中小微型企業(yè)在中國境內(nèi)以非公開方式發(fā)行和轉讓，并約定在一定期限內(nèi)還本付息的公司債券。目前證券公司可以開展的類貸款業(yè)務包括融資融券，約定購回式交易，股權質(zhì)押等。

（三）以專業(yè)化團隊、專業(yè)化方法為實體經(jīng)濟提供咨詢與服務，提高實體經(jīng)濟利用金融的效率。

四、證券業(yè)落實“金融服務實體經(jīng)濟”的進一步措施

證券業(yè)作為重要的金融機構，在資本市場中發(fā)揮的重要作用，隨著國家金融體制改革的進行，證券公司應在服務實體經(jīng)濟過程中實現(xiàn)券商轉型，采取措施進一步落實“金融服務實體經(jīng)濟”政策。根據(jù)國家相關政策及證券業(yè)服務實體經(jīng)濟的情況，證券業(yè)可以采取下列具體措施。

（一）發(fā)展跨境業(yè)務，提高國際競爭力。證券業(yè)可以為境內(nèi)企業(yè)跨境上市、發(fā)行債券、并購重組提供財務顧問、承銷、托管、結算等中介服務；可以在港、澳、臺和其他境外市場通過新設、并購重組等方式設置子公司；可以為符合條件的境外企業(yè)在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券提供相關服務，積極參與滬港股票市場交易互聯(lián)互通機制試點，并依托上海自貿(mào)區(qū)等經(jīng)濟金融改革試驗區(qū)機制和政策，為境內(nèi)外個人和機構提供投融資服務。

（二）積極響應國家政策號召，助力中小企業(yè)發(fā)展與產(chǎn)業(yè)升級。中小企業(yè)融資難，已是不爭的事實。國家多層次的資本市場體系的建立與完善，打開了中小企業(yè)融資的直接渠道，拓寬了中小企業(yè)融資途徑。證券公司讓優(yōu)質(zhì)中小金融機構進入資本市場，讓優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)與資本市場對接，促進中小企業(yè)的發(fā)展。并購重組是產(chǎn)業(yè)轉型升級的重要途徑，證券公司應在產(chǎn)業(yè)的并購重組中發(fā)揮更加積極的作用，助力產(chǎn)業(yè)升級。創(chuàng)新驅動是產(chǎn)業(yè)升級的內(nèi)在動力，證券公司在實現(xiàn)其基本職能的過程中，可以為創(chuàng)新型企業(yè)提供更多地支持，為萬眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供咨詢與支持。

（三）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，向綜合金融服務的方向進行創(chuàng)新和轉型。我國金融行業(yè)經(jīng)過多年的分業(yè)經(jīng)營，導致證券公司的業(yè)務被限制在傳統(tǒng)業(yè)務的框架內(nèi)，但是從近期證券公司創(chuàng)新業(yè)務的發(fā)展來看，未來的證券公司更應該是綜合金融服務提供商。為實體經(jīng)濟提供全生命周期的整體金融解決方案。同時，目前證券公司正在開展的如火如荼的類貸款業(yè)務，包括融資融券、打新股貸款、約定購回等，相當于替代了部分銀行的職能，朝著綜合金融服務提供商的目標更邁進了一步。具體可以：開發(fā)資產(chǎn)管理業(yè)務；開展固定收益、外匯和大宗商品業(yè)務；加快融資類業(yè)務創(chuàng)新；穩(wěn)妥開展衍生品業(yè)務；發(fā)展柜臺業(yè)務；自主創(chuàng)設私募產(chǎn)品。這既是我國監(jiān)管部門所鼓勵的，也是證券公司的發(fā)展方向。

（四）創(chuàng)新服務方式，加快與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作和創(chuàng)新。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術飛速發(fā)展，我國互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的概念不斷提出，互聯(lián)網(wǎng)金融成為金融行業(yè)最近發(fā)展方向。證券公司也必須要積極加強自身信息技術建設、借助互聯(lián)網(wǎng)開展創(chuàng)新業(yè)務模式和服務方式。這就要求證券公司在具備一定的硬件條件和互聯(lián)網(wǎng)思維。可以借助互聯(lián)網(wǎng)提供金融服務，縮短與客戶的距離，免去地域的限制，提供一站式綜合金融服務；可以借助互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)營銷模式的創(chuàng)新，增強競爭優(yōu)勢。

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，我國經(jīng)濟體制的改革，技術的發(fā)展等為證券行業(yè)的發(fā)展提供了新的機會和挑戰(zhàn)，證券業(yè)應該抓住機會，應對挑戰(zhàn)，不斷創(chuàng)新與改革，提高服務實體經(jīng)濟的效率，助力實體經(jīng)濟的發(fā)展。

參考文獻

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