第一篇：個(gè)人外匯

一．單選題：

1． 個(gè)人憑身份證提取現(xiàn)鈔每日每人額度為：（）

A．等值2千美圓B。等值5千美圓C。等值1萬美圓D。無限制

2．目前，境內(nèi)個(gè)人結(jié)售匯及境外個(gè)人結(jié)匯的年度限額是：（）

A．等值2萬美圓B.等值5萬美圓C.等值2千美圓D.沒有限額

3.攜帶外幣現(xiàn)鈔出境需要在銀行開立外幣攜帶證的金額范圍：（）

A． 等值2000美圓以上B。等值5000至10000美圓 C.等值10000美圓以

上

4.手持外幣現(xiàn)鈔匯出匯款當(dāng)日累計(jì)等值（）的，僅憑本人有效身份證件即可在銀行辦

理。（）

A.1萬美圓以下（含）B.5千美圓以下（含）C.2萬美圓以下（含）

D.5萬美圓以下（含）

5.個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)（）以下（含）的，可以在銀行直接辦理；

A.等值10000美圓B.等值5000美元C.不限制

6.原未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理。原兌換水單的兌回有效期為自兌換之日起（）。

A.6個(gè)月B.12個(gè)月C.18個(gè)月D.24個(gè)月

7.境內(nèi)居民儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）美圓以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1000B.30000C.40000D.50000

8.當(dāng)日外匯現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)金額超過等值（）美元的，憑本人有效身份證件、本人經(jīng)海關(guān)簽章的海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單或原現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。

A.1000B.5000C.10000D.20000

9.外管局開具的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》有效期為自簽發(fā)之日起（）。

A.7天B.10天C.15天D.30天

10.在境內(nèi)工作、居住滿（）的境外個(gè)人，可以用源于境內(nèi)的收入購買商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財(cái)產(chǎn)品。

A.半年B.1年C.2年D.3年

11.境外個(gè)人在境內(nèi)購房的外匯結(jié)匯，資金結(jié)匯性質(zhì)應(yīng)計(jì)入（）項(xiàng)目。

A.直接投資B.其他投資C.資本賬戶D.經(jīng)批準(zhǔn)的其他資本

二．多選題：

1．下列無需納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)的情況有：

A．通過外幣代兌點(diǎn)發(fā)生的結(jié)售匯B。小于1等值100美圓的結(jié)匯

C。境內(nèi)卡境外使用后購匯還款D?？蛻舫?000美圓現(xiàn)鈔結(jié)匯

2．下列可以在境內(nèi)銀行間相互劃轉(zhuǎn)外幣的親屬關(guān)系有：

A． 兄弟B。夫妻C。母子D。本人

3.個(gè)人委托其直系親屬代辦年度限額內(nèi)的結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)分別提供：

B.委托人身份證件 B.受托人身份證件 C.委托人授權(quán)書 D.直系親屬證明

4..境外個(gè)人從境外匯入資金購買自用商品房應(yīng)向銀行提供哪些資料：

A.商品房銷售合同或預(yù)售合同；

B..有效護(hù)照等身份證明；

C..一年期以上的境內(nèi)有效勞動雇傭合同或?qū)W籍證明；

D..房地產(chǎn)主管部門出具的該境外個(gè)人在所在城市購房的商品房預(yù)售合同登記備

案等相關(guān)證明

5.個(gè)人分拆結(jié)售匯行為主要具有以下哪些特征：

A.境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)同日、隔日或連續(xù)多日將外匯匯給境內(nèi)5個(gè)以上（含，下同）不同個(gè)人，收款人分別結(jié)匯。

B.5個(gè)以上不同個(gè)人同日、隔日或連續(xù)多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)。

C.5個(gè)以上不同個(gè)人同日、隔日或連續(xù)多日分別結(jié)匯后，將人民幣資金存入或匯入同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)的人民幣賬戶。

D.個(gè)人在7日內(nèi)從同一外匯儲蓄賬戶5次以上（含）提取接近等值1萬美元外幣現(xiàn)鈔；或者5個(gè)以上個(gè)人同一日內(nèi)，共同在同一銀行網(wǎng)點(diǎn)，每人辦理接近等值5000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯。

E.同一個(gè)人將其外匯儲蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個(gè)以上直系親屬，直系親屬分別在年度總額內(nèi)結(jié)匯；或者同一個(gè)人的5個(gè)以上直系親屬分別在年度總額內(nèi)購匯后，將所購?fù)鈪R劃轉(zhuǎn)至該個(gè)人外匯儲蓄賬戶。

6.境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下贍家款結(jié)匯超過年度限額的，需要提供以下證明材料在銀行辦理。

A.本人身份證件B.直系親屬關(guān)系證明C.境外給付人相關(guān)收入證明 D.書面申請

7.境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下職工報(bào)酬結(jié)匯超過年度總額的，需要提交以下證明材料在銀行辦理。

A.本人身份證件 B.銀行存款證明C.雇傭證明D.個(gè)人收入納稅憑證

E.收入證明

8.為個(gè)人辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的流程包括：

A.通過個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)查詢個(gè)人結(jié)售匯情況

B.按規(guī)定審核個(gè)人提供的證明材料

C.在個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)上逐筆錄入個(gè)人結(jié)售匯數(shù)據(jù)

D.通過個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)打印“結(jié)匯/購匯通知書”，作為會計(jì)憑證留存

9.銀行為個(gè)人開立外匯賬戶，應(yīng)區(qū)分境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人。賬戶按交易性質(zhì)可分為：

A.外匯結(jié)算賬戶B.外匯儲蓄賬戶、C.資本項(xiàng)目賬戶。D.聯(lián)名賬戶

10.除以下情況外，銀行辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)都應(yīng)納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng):

A.外幣代兌點(diǎn)發(fā)生的結(jié)售匯；

B.銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元（含100美元）的結(jié)匯；

C.卡境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯；

D.過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔；

E.境外使用購匯還款。

三．判斷題：

1．個(gè)人攜帶12000美圓出境，可直接在銀行開立攜帶證。

2．個(gè)人將其持有的美圓兌換成英鎊，應(yīng)在個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)中辦理登記。

3.個(gè)人持6000元美圓現(xiàn)鈔和身份證可直接在銀行辦理個(gè)人外匯買賣。

4.目前，居民已經(jīng)可以直接購匯或以現(xiàn)匯形式匯款到境外炒股。

5.僅持中華人民共和國護(hù)照的個(gè)人，不能辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

6.對漏錄入個(gè)人結(jié)售匯管理系統(tǒng)的業(yè)務(wù)，可以在事后直接補(bǔ)錄。

7.目前，境內(nèi)個(gè)人可以直接投資境外金融市場。

8.當(dāng)日結(jié)匯交易可以使用“撤銷”或“修改”功能進(jìn)行撤銷或修改

9.錄入結(jié)售匯信息時(shí)，外國人姓名太長超過系統(tǒng)允許最大范圍時(shí)，可在“姓名”欄錄入其姓名的簡稱，在“備注”欄標(biāo)明其全稱。

10.標(biāo)有身份證號碼的戶口簿、臨時(shí)身份證不能作為境內(nèi)個(gè)人有效身份證件？

第二篇：個(gè)人外匯管理辦法

中國人民銀行令〔2006〕第3號

《個(gè)人外匯管理辦法》已于2006年11月30日經(jīng)第27次行長辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2007年2月1日起施行。

行長：周小川

二○○六年十二月二十五日

個(gè)人外匯管理辦法

第一章 總則

第一條 為便利個(gè)人外匯收支，簡化業(yè)務(wù)手續(xù)，規(guī)范外匯管理，根據(jù)?中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例?和?結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定?等相關(guān)法規(guī)，制定本辦法。

第二條 個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。按上述分類對個(gè)人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

第三條 經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理，資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理。

第四條 國家外匯管理局及其分支機(jī)構(gòu)（以下簡稱外匯局）按照本辦法規(guī)定，對個(gè)人在境內(nèi)及跨境外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和管理。

第五條 個(gè)人應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定辦理有關(guān)外匯業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定為個(gè)人辦理外匯收付、結(jié)售匯及開立外匯賬戶等業(yè)務(wù)，對個(gè)人提交的有效身份證件及相關(guān)證明材料的真實(shí)性進(jìn)行審核。匯款機(jī)構(gòu)及外幣兌換機(jī)構(gòu)（含代兌點(diǎn)）按照本辦法規(guī)定為個(gè)人辦理個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。

第六條 銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦 理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。

第七條 銀行和個(gè)人在辦理個(gè)人外匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法的相關(guān)規(guī)定，不得以分拆等方式逃避限額監(jiān)管，也不得使用虛假商業(yè)單據(jù)或者憑證逃避真實(shí)性管理。

第八條 個(gè)人跨境收支，應(yīng)當(dāng)按照國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)的有關(guān)規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)手續(xù)。

第九條 對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行總額管理?？傤~內(nèi)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過總額的，經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，資本項(xiàng)目項(xiàng)下按照第三章有關(guān)規(guī)定辦理。

第二章 經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理

第十條 從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理。

第十一條 個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

第十二條 境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

第十三條 境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。

第十四條 境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回。

第十五條 境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理;超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。

第三章

資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理

第十六條 境內(nèi)個(gè)人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記。

第十七條 境內(nèi)個(gè)人購買B股，進(jìn)行境外權(quán)益類、固定收益類以及國家批準(zhǔn)的其他金融投資，應(yīng)當(dāng)按相關(guān)規(guī)定通過具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)辦理。

第十八條 境內(nèi)個(gè)人向境內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下保險(xiǎn)費(fèi)，可以購匯或以自有外匯支付。

第十九條 境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯。

第二十條 境內(nèi)個(gè)人對外捐贈和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

第二十一條 境內(nèi)個(gè)人向境外提供貸款、借用外債、提供對外擔(dān)保和直接參與境外商品期貨和金融衍生產(chǎn)品交易，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并到外匯局辦理相應(yīng)登記手續(xù)。

第二十二條 境外個(gè)人購買境內(nèi)商品房，應(yīng)當(dāng)符合自用原則，其外匯資金的收支和匯兌應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)外匯管理規(guī)定。境外個(gè)人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯匯出。

第二十三條 除國家另有規(guī)定外，境外個(gè)人不得購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。境外個(gè)人購買B股，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定辦理。

第二十四條 境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理。

第二十五條 境外個(gè)人對境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。

第二十六條 境外個(gè)人在境內(nèi)的合法財(cái)產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移，應(yīng)當(dāng)按照個(gè)人財(cái)產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移的有關(guān)外匯管理規(guī)定辦理。

第四章 個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理

第二十七條 個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

第二十八條 銀行按照個(gè)人開戶時(shí)提供的身份證件等證明材料確定賬戶主體類別，所開立的外匯賬戶應(yīng)使用與本人有效身份證件記載一致的姓名。境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。

第二十九條 個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后可以開立外匯結(jié)算賬戶。

第三十條 境內(nèi)個(gè)人從事外匯買賣等交易，應(yīng)當(dāng)通過依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)辦理。

第三十一條 境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開立外國投資者專用外匯賬戶。賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯。直接投資項(xiàng)目獲得國家主管部門批準(zhǔn)后，境外個(gè)人可以將外國投資者專用外匯賬戶內(nèi)的外匯資金劃入外商投資企業(yè)資本金賬戶。

第三十二條 個(gè)人可以憑本人有效身份證件在銀行開立外匯儲蓄賬戶。外匯儲蓄賬戶的收支范圍為非經(jīng)營性外匯收付、本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個(gè)人外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。

第三十三條 個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境，應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)管理規(guī)定。

第三十四條 個(gè)人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備。

第三十五條 個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆或當(dāng)日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)存鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。

第三十六條 銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)反洗錢規(guī)定對大額、可疑外匯交易進(jìn)行記錄、分析和報(bào)告。

第五章 附則

第三十七條 本辦法下列用語的含義：

（一）境內(nèi)個(gè)人是指持有中華人民共和國居民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民。

（二）境外個(gè)人是指持護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證的外國公民（包括無國籍人）以及港澳臺同胞。

（三）經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性外匯是指除貿(mào)易外匯之外的其他經(jīng)常項(xiàng)目外匯。

第三十八條 個(gè)人旅行支票按照外幣現(xiàn)鈔有關(guān)規(guī)定辦理；個(gè)人外幣卡業(yè)務(wù)，按照外幣卡管理的有關(guān)規(guī)定辦理。

第三十九條 對違反本辦法規(guī)定的，由外匯局依據(jù)?中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例?及其他相關(guān)規(guī)定予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第四十條 國家外匯管理局負(fù)責(zé)制定本辦法相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，確定總額、規(guī)定金額等。

第四十一條 本辦法由國家外匯管理局負(fù)責(zé)解釋。

第四十二條 本辦法自2007年2月1日起施行。以前規(guī)定與本辦法不一致的，按本辦法執(zhí)行。附件所列外匯管理規(guī)定自本辦法施行之日起廢止。(完)

附：廢止規(guī)定目錄 廢止規(guī)定目錄

1.?關(guān)于居民、非居民個(gè)人大額外幣現(xiàn)鈔存取款有關(guān)問題的通知?（〔97〕匯管函字第123號）

2.?境內(nèi)居民個(gè)人外匯管理暫行辦法?（匯發(fā)〔1998〕11號）3.?關(guān)于修改〖境內(nèi)居民個(gè)人外匯管理暫行辦法〗的通知?（匯發(fā)〔1999〕133號）

4.?關(guān)于修改〖關(guān)于境內(nèi)居民個(gè)人因私用匯有關(guān)問題的通知〗和?關(guān)于印發(fā)〖境內(nèi)居民個(gè)人外匯管理暫行辦法〗的通知?（匯發(fā)〔1999〕305號）5.?關(guān)于自費(fèi)出境留學(xué)人員預(yù)交人民幣保證金購付匯的通知?（匯發(fā)〔2000〕82號）

6.?關(guān)于境內(nèi)居民個(gè)人外匯存款匯出和外匯存款賬戶更名有關(guān)問題的批復(fù)?（匯發(fā)〔2000〕291號）

7.?國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整對境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國（境）留學(xué)購付匯政策有關(guān)問題的通知?（匯發(fā)〔2001〕185號）

8.?國家外匯管理局關(guān)于下發(fā)〖境內(nèi)居民個(gè)人購匯管理實(shí)施細(xì)則〗的通知?（匯發(fā)〔2002〕68號）

9.?國家外匯管理局關(guān)于對境內(nèi)居民個(gè)人前往鄰國邊境地區(qū)旅游進(jìn)行售匯業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知?（匯發(fā)〔2002〕121號）

10.?國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整境內(nèi)居民個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下購匯政策的通知?（匯發(fā)〔2003〕104號）

11.?國家外匯管理局關(guān)于在華留學(xué)人員辦理退學(xué)換匯有關(guān)問題的通知?（匯發(fā)〔2003〕62號）

12.?國家外匯管理局綜合司關(guān)于停止報(bào)送〖居民、非居民個(gè)人大額(等值1萬美元以上)現(xiàn)鈔存取款和境內(nèi)居民個(gè)人外幣劃轉(zhuǎn)情況登記表〗的通知?(匯綜函〔2003〕14號)13.?國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國（境）留學(xué)購匯指導(dǎo)性限額的通知?（匯發(fā)〔2004〕111號）

14.?國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范居民個(gè)人外匯結(jié)匯管理有關(guān)問題的通知?（匯發(fā)〔2004〕18號）

15.?國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范非居民個(gè)人外匯管理有關(guān)問題的通知?（匯發(fā)〔2004〕6號）

16.?國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整境內(nèi)居民個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下因私購匯限額及簡化相關(guān)手續(xù)的通知?（匯發(fā)〔2005〕60號）(完)

第三篇：個(gè)人外匯政策解答

個(gè)人外匯管理政策問題解答

1、區(qū)分境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人的身份證明是什么？

答：境內(nèi)個(gè)人的身份證明是中華人民共和國居民身份證（含臨時(shí)身份證、帶有身份證號碼的戶口簿）、軍人身份證件、武裝警察身份證件。境外個(gè)人的身份證明是護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證。

2、個(gè)人總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，能否委托他人辦理？

答：個(gè)人總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，不能委托他人辦理，但可以委托其直系親屬代為辦理;超過總額的購匯、結(jié)匯以及境外個(gè)人購匯，可以按《細(xì)則》有關(guān)規(guī)定，憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。

3、境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回是否包括境外匯入的外匯和攜入的外幣現(xiàn)鈔？ 答：原兌換外匯僅指攜入的外幣現(xiàn)鈔和旅行支票。

4、個(gè)人與其直系親屬的外匯儲蓄賬戶資金劃轉(zhuǎn)是否要求提交雙方身份證件原件？ 答：個(gè)人與其直系親屬的賬戶資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)提交雙方身份證件原件。

5、境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯儲蓄賬戶間資金劃轉(zhuǎn)如何辦理？

答：境內(nèi)個(gè)人賬戶當(dāng)日累計(jì)劃出等值5萬美元以下（含）的憑本人有效身份證件辦理；5萬美元以上的憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。境外個(gè)人賬戶資金劃出憑本人有效身份證件辦理。

6、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金能否劃轉(zhuǎn)？

答：本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。

7、現(xiàn)鈔戶和現(xiàn)匯戶的管理還有差別嗎？

答：對于這個(gè)問題，應(yīng)從兩個(gè)方面來理解。一方面，從外匯管理角度講，個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付，可憑 本人有效身份證件在銀行開立外匯儲蓄賬戶，不再對現(xiàn)鈔戶與現(xiàn)匯戶實(shí)行不同的外匯管理政策，在賬戶資金存入、結(jié)匯、匯出、境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、提鈔等方面實(shí)行統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。另一方面，從銀行經(jīng)營角度講，由于現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的運(yùn)營成本不同，銀行可能仍會對儲戶區(qū)分鈔戶和匯戶，采取不同的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或買賣價(jià)格，這屬于銀行自身的商業(yè)經(jīng)營行為。

8、哪些個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)？

答：通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元（含100美元）的結(jié)匯；個(gè)人售匯不管金額大小均要錄入系統(tǒng)。

9、如何運(yùn)用個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)中“撤銷”和“修改”功能？

答：在個(gè)人結(jié)匯交易中“撤銷”、“修改”功能只針對當(dāng)天的結(jié)匯交易，即只能對當(dāng)天的結(jié)匯交易進(jìn)行“撤銷”、“修改”。其中身份證號、結(jié)匯資金屬性錄入錯(cuò)誤或此交易取消時(shí)，應(yīng)使用“撤銷”功能，再將正確信息重新輸入，除此之外均可使用“修改”功能直接修改錯(cuò)誤項(xiàng)。在個(gè)人購匯交易中“撤銷”、“修改”功能可 以用于當(dāng)天的結(jié)匯交易或隔日以上的交易撤銷、修改。

10、個(gè)人結(jié)匯交易的“沖正”功能如何操作？

答：沖正主要是針對非當(dāng)日辦理的結(jié)匯交易進(jìn)行修正，具體操作是：身份證號、結(jié)匯資金屬性、金額或幣種錄入錯(cuò)誤，均應(yīng)先“沖零”（金額項(xiàng)輸入原金額的相反值，其他項(xiàng)與原值一樣），同時(shí)在備注欄寫明沖正原因及原錯(cuò)誤交易流水號。之后重新輸入一筆正確的信息。

11、直系親屬包括哪些范疇？ 答：直系親屬指父母、子女、配偶。

12、哪些憑證可作為直系親屬關(guān)系證明？

答：直系親屬關(guān)系證明指能證明直系親屬關(guān)系的戶口簿、結(jié)婚證或街道辦事處等政府基層組織或公安部門、公證部門出具的有效親屬關(guān)系證明。

13、個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)中輸入境外個(gè)人的護(hù)照號注意事項(xiàng)？

答：要輸入Passport No.（或Passport Number或Number of Passport）下面的完整號碼，系統(tǒng)會在該號碼前自動加上國別代碼。港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證的最后號碼如為順序碼，即僅用以表示該人通行證換領(lǐng)次數(shù)的話，銀行證件號碼錄入時(shí)不需錄入該順序碼。具體說，港澳居民來往內(nèi)地通行證錄入前9位號碼（含第1位字母），臺灣居民來往大陸通行證（含91版、97版）錄入前8位號碼。

14、如何處理個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)中境外個(gè)人姓名欄不夠錄入全名？

答：境外個(gè)人姓名大于系統(tǒng)設(shè)定的字符，在姓名欄依次輸入姓名至滿格，同時(shí)在備注欄注明境外個(gè)人姓名全名。

15、個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)的資金形態(tài)如何判斷？

客戶手持現(xiàn)鈔結(jié)匯的選“外幣現(xiàn)鈔”；西聯(lián)匯款等不入卡(折)的個(gè)人匯入?yún)R款直接結(jié)匯選“匯入資金”；不管現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯性質(zhì)，只要是存在卡(折)、存單等帳戶里面的資金結(jié)匯均選擇“帳戶資金”。

16、個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)的資金屬性如何判斷？

結(jié)匯業(yè)務(wù)境內(nèi)個(gè)人按外匯來源判斷有131職工報(bào)酬和贍家款等；境外個(gè)人按人民幣用途判斷有122旅游購物等；售匯業(yè)務(wù)境內(nèi)個(gè)人按購匯用途判斷有322旅游、留學(xué)等；境外個(gè)人購匯按人民幣來源判斷有322境外個(gè)人原幣兌回等。要保證我行A系統(tǒng)、國際收支申報(bào)、個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)三者的一致。

第四篇：個(gè)人外匯管理政策

個(gè)人外匯管理政策

政策要點(diǎn) ●分類

按交易主體：境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

按照交易性質(zhì)：經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

涉及主體：境內(nèi)個(gè)人、境外個(gè)人、個(gè)人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個(gè)體工商戶 涉及行為：收匯、購匯、結(jié)匯、付匯、開戶、存取、提鈔、境內(nèi)劃轉(zhuǎn) 總額管理：個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯

分別為每人每年等值5萬美元

購匯： 匯出境外

存入本人外匯儲蓄帳戶

按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境

銀行：銀行應(yīng)通過個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù) 代辦 總額內(nèi)

---購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理

---直系親屬：父母、子女、配偶

---直系親屬關(guān)系證明：能證明直系親屬關(guān)系的戶口簿、結(jié)婚證或街道辦事處等政府基層組織或公安部門、公證部門出具的有效親屬關(guān)系證明。

應(yīng)分別提供委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書、直系親屬關(guān)系證明；

超過總額購匯、結(jié)匯、境外個(gè)人購匯

---憑相關(guān)證明材料委托他人辦理

經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理 經(jīng)營性外匯收支

●個(gè)人對外貿(mào)易經(jīng)營者：必須通過本人的外匯結(jié)算賬戶，按機(jī)構(gòu)管理 ●個(gè)體工商戶： 委托進(jìn)出口 進(jìn)口購匯： 憑代理合同或協(xié)議，并通過本人的外匯結(jié)算賬戶直接劃轉(zhuǎn)到代理企業(yè)

出口收結(jié)匯：通過本人的外匯結(jié)算賬戶收結(jié)匯，結(jié)匯憑代理合同或協(xié)議、代理企業(yè)出口報(bào)關(guān)單，●境外個(gè)人旅游購物貿(mào)易

結(jié)匯 ：本人有效身份證件、個(gè)人旅游購物報(bào)關(guān)單

非經(jīng)營性外匯收支

對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付管理不再區(qū)分外幣現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯帳戶，統(tǒng)一對現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔在存取、匯出入等方面監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

主體：境外個(gè)人、境內(nèi)個(gè)人 管理內(nèi)容： 結(jié)匯、購匯

外匯匯出

境內(nèi)個(gè)人結(jié)匯（非經(jīng)營性）：

●常見類型：捐贈、遺產(chǎn)繼承收入、保險(xiǎn)外匯收入、專有權(quán)利使用和特許收入、法律、會計(jì)、咨詢和公共關(guān)系服務(wù)收入、職工報(bào)酬、境外投資收益

●超過總額，憑本人有效身份證件、相關(guān)證明材料在銀行辦理

境內(nèi)個(gè)人購匯（非經(jīng)營性）：

超過總額，憑本人有效身份證件、有交易額的相關(guān)證明材料在銀行辦理 境外個(gè)人結(jié)匯（非經(jīng)營性）：

●常見類型：房租類支出、生活消費(fèi)類支出、就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出 ●超過總額，憑本人有效身份證件、相關(guān)證明材料在銀行辦理

●結(jié)匯單筆等值5萬美元以上的，將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對方的境內(nèi)人民幣賬戶

境外個(gè)人：

●合法人民幣收入購匯：

憑本人有效身份證件、有交易額的相關(guān)證明材料（含稅務(wù)憑證）辦理

●原兌換未用完的人民幣兌回外匯： 憑本人有效身份證件、原兌換水單辦理 原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月 當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值500美元（含）以及離境前，在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計(jì)不超過等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理

外匯匯出---境內(nèi)個(gè)人 ●外匯儲蓄帳戶：

當(dāng)日累計(jì)等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。

●現(xiàn)鈔：

當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理； 超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

外匯匯出---境外個(gè)人

●外匯儲蓄帳戶：憑本人有效身份證件在銀行辦理 ●現(xiàn)鈔：

當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；

超過上述金額的，還應(yīng)提供經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理 境內(nèi)個(gè)人： ●對外直接投資

經(jīng)所在地外匯局核準(zhǔn)

辦理境外投資外匯登記

可以購匯或以自有外匯 ●境外金融投資

外匯或人民幣

通過銀行、基金管理公司等合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

境外固定收益類、權(quán)益類等

●參與境外上市公司員工持股計(jì)劃、認(rèn)股期權(quán)計(jì)劃等所涉外匯業(yè)務(wù) 所屬公司、境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向外匯局申請獲準(zhǔn)

出售股票以及分紅所得外匯收入，匯回所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)開立的境內(nèi)專用外匯賬戶后，可以結(jié)匯，也可以劃入員工個(gè)人的外匯儲蓄賬戶。●外匯保險(xiǎn)

支付外匯保費(fèi)，應(yīng)持保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)付款通知書辦理購付匯 作為保險(xiǎn)受益人所獲賠償或給付的保險(xiǎn)金，可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯 境外個(gè)人

在境內(nèi)買賣商品房及通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓等并購境內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)所涉外匯管理，按《國家外匯管理局建設(shè)部關(guān)于規(guī)范房地產(chǎn)市場外匯管理有關(guān)問題的通知》等有關(guān)規(guī)定辦理

在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)時(shí)間超過一年，可購買符合實(shí)際需要的自住商品房（符合自用原則）。

從境外匯入購房款的，持以下文件向外匯指定銀行申請結(jié)匯：

1、商品房銷售合同或預(yù)售合同；

2、有效護(hù)照等身份證明；

3、一年期以上的境內(nèi)有效勞動雇傭合同或?qū)W籍證明

4、房地產(chǎn)主管部門出具的該境外個(gè)人在所在城市購房的商品房預(yù)售合同登記備案等相關(guān)證明。

結(jié)匯后劃入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的人民幣賬戶，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶不得保留境外個(gè)人境外匯入的購房款?？砂聪嚓P(guān)規(guī)定投資境內(nèi)B股；

投資其他境內(nèi)發(fā)行和流通的各類金融產(chǎn)品，應(yīng)通過合格境外機(jī)構(gòu)投資者辦理

不得購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。

個(gè)人外匯帳戶及外幣現(xiàn)鈔管理 主體分類：

境內(nèi)個(gè)人賬戶 境外個(gè)人賬戶 交易性質(zhì)：

外匯結(jié)算賬戶 外匯儲蓄賬戶 資本項(xiàng)目賬戶

外匯結(jié)算賬戶

經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支及經(jīng)批準(zhǔn)的資本項(xiàng)目外匯支出 按機(jī)構(gòu)帳戶管理

開戶主體：個(gè)人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個(gè)體工商戶

資本項(xiàng)目賬戶

主要類型：

外國投資者投資專用賬戶 特殊目的公司專用賬戶 投資并購專用賬戶

開立、賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外均需外匯局核準(zhǔn)。

外匯儲蓄賬戶

非經(jīng)營性外匯收付

境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個(gè)人外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理

外匯賬戶管理---境內(nèi)劃轉(zhuǎn) ●外匯儲蓄賬戶之間

本人同一主體類別外匯儲蓄賬戶間，憑有效身份證件；

個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明；

●本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶之間資金

可以劃轉(zhuǎn)

但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。

●境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人賬戶之間

資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易管理 外匯賬戶管理---開戶

外幣現(xiàn)鈔管理---存取鈔管理（外匯儲蓄賬戶）●存款：當(dāng)日累計(jì)小于等于5000，直接辦理：

大于5000，憑身份證件、海關(guān)申報(bào)單或提鈔單據(jù)，銀行標(biāo)注

●取款：當(dāng)日累計(jì)小于等于1萬，直接辦理： 大于1萬憑身份證件、提鈔用途證明向銀行所在地外匯局申請；銀行憑身份證件、外匯局備案表辦理 攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境 ●入境人員攜帶外幣現(xiàn)鈔入境

超過等值5000美元的向海關(guān)書面申報(bào)，當(dāng)天多次往返及短期內(nèi)多次往返者除外?！癯鼍橙藛T攜帶外幣出境管理 攜帶方式：

外幣現(xiàn)鈔出境

從銀行匯出或攜帶匯票、旅行支票、國際信用卡等方式將外幣攜出境外（個(gè)人旅行支票按照外幣現(xiàn)鈔有關(guān)規(guī)定）

◎未超過最近一次入境申報(bào)外幣現(xiàn)鈔入境數(shù)額的 ◎沒有或超過最近一次入境申報(bào)外幣現(xiàn)鈔入境數(shù)額的 *等值$5000（含）以下的，無需《攜帶外匯出境許可證》 *等值$5000—10000（含）的，銀行開具《攜帶外匯出境許可證》 *等值$10000以上的，外匯局核發(fā)《攜帶外匯出境許可證》

●申請《攜帶證》需要提供的材料：

攜帶從自有或直系親屬外匯存款中提取外幣現(xiàn)鈔出境的，持護(hù)照或往來港澳通行證、往來臺灣通行證，有效簽證或簽注，存款證明向存款銀行申請： 購匯后攜帶外幣現(xiàn)鈔出境的，持規(guī)定的購匯憑證，向購匯銀行申請。外幣現(xiàn)鈔管理---手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯

●未超過結(jié)匯總額

當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)金額在等值 5000美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；

當(dāng)日累計(jì)金額超過等值 5000 美元的，憑本人有效身份證件、本人經(jīng)海關(guān)簽章的 《 中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單 》 或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理?！癯^結(jié)匯總額

經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的憑本人有效身份證件、本人海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)以及 《 個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則 》（匯發(fā)［ 2007 」 1 號）第二章規(guī)定的有交易額的相關(guān)證明材料在銀行辦理；

資本項(xiàng)目項(xiàng)下憑本人有效身份證件、本人海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)并按照 《 個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則 》 第三章等個(gè)人資本項(xiàng)目管理規(guī)定辦理。個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng) 系統(tǒng)涵蓋范圍，下列除外：

通過外幣代兌點(diǎn)發(fā)生的結(jié)售匯

通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元（含100美元）的結(jié)匯

外幣卡境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯

境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔

境內(nèi)卡境外使用購匯還款 銀行辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)的流程：

通過個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)查詢個(gè)人結(jié)售匯情況 審核相關(guān)材料 個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)錄入業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)

通過系統(tǒng)打印“結(jié)匯/購匯通知單”，作為會計(jì)憑證留存?zhèn)洳榻灰拙幋a對應(yīng)關(guān)系：按國際收支統(tǒng)計(jì)規(guī)則 交易編碼對應(yīng)關(guān)系表

結(jié)匯種類表buycodebuy_name110貨物貿(mào)易包括貿(mào)易、旅游購物121運(yùn)輸122旅游包括境外個(gè)人房租、生活消費(fèi)、就醫(yī)學(xué)習(xí)123金融和保險(xiǎn)服務(wù)包括保險(xiǎn)外匯收入124專有權(quán)利使用費(fèi)和特許費(fèi)包括專利使用和特許收入125咨詢服務(wù)包括法律、會計(jì)、咨詢和公共關(guān)系126其他服務(wù)131職工報(bào)酬和贍家款包括贍家款、職工報(bào)酬132投資收益包括境外投資收益133其他經(jīng)常轉(zhuǎn)移包括捐贈、遺產(chǎn)繼承、保險(xiǎn)賠償210資本賬戶220直接投資230證券投資240其他投資250國內(nèi)外匯貸款270經(jīng)批準(zhǔn)的資本其他 境內(nèi)個(gè)人與境外個(gè)人的劃分：身份證件

境內(nèi)個(gè)人：持有中華人民共和國居民身份證、軍人身份證件、武警身份身份證件的中國公民

境外個(gè)人：持護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證的外國公民（包括無國籍人）以及港澳臺同胞 個(gè)人分拆結(jié)售匯行為主要特征

境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)同日、隔日或連續(xù)多日將外匯匯給境內(nèi) 5 個(gè)以上（含，下同）不同個(gè)人收款人分別結(jié)匯。個(gè)以上不同個(gè)人同日、隔日或連續(xù)多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu) 個(gè)以上不同個(gè)人同日、隔日或連續(xù)多日分別結(jié)匯后，將人民幣資金存入或匯入同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)的人民幣賬戶。

個(gè)人在 7 日內(nèi)從同一外匯儲蓄賬戶 5 次以上（含）提取接近等值 1 萬美元外幣現(xiàn)鈔；或者 5 個(gè)以上個(gè)人同一日內(nèi)，共同在同一銀行網(wǎng)點(diǎn)，每人辦理接近等值 5000 美元現(xiàn)鈔結(jié)匯。

同一個(gè)人將其外匯儲蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至 5 個(gè)以上直系親屬，直系親屬分別在總額內(nèi)結(jié)匯；或者同一個(gè)人的 5 個(gè)以上直系親屬分別在總額內(nèi)購匯后，將所購?fù)鈪R劃轉(zhuǎn)至該個(gè)人外匯儲蓄賬戶。

其他通過多人次、多頻次規(guī)避限額管理的個(gè)人分拆結(jié)售匯行為。

第五篇：個(gè)人外匯業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得

留學(xué)寶、外匯業(yè)務(wù)及外幣鑒別培訓(xùn)心得

3月15日——3月17日，我有幸參加了由總行資深業(yè)務(wù)員工送課至花溪的“留學(xué)寶”、外匯業(yè)務(wù)及外幣鑒別培訓(xùn)。此次培訓(xùn)，從理論層面到產(chǎn)品解析最后至A系統(tǒng)的操作均做了詳細(xì)講解。

首先是“留學(xué)寶”業(yè)務(wù)，眾所周知，雖然在留學(xué)業(yè)務(wù)日均大眾化的今天，能留學(xué)的家庭的經(jīng)濟(jì)實(shí)力依舊符合于我行的潛力客戶直至貴賓客戶的相關(guān)要求，特別是像英國、美國這樣消費(fèi)水平較高的國家，能送子女出去讀書的家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力及地位都處于社會中上流，抓住留學(xué)業(yè)務(wù)的發(fā)展，就是抓住我行貴賓客戶發(fā)展的又一好時(shí)機(jī)。各家商業(yè)銀行都開始搶抓留學(xué)金融這塊蛋糕，通過老師的講解，我明白了有些產(chǎn)品可能不太適合客戶或者有些產(chǎn)品可能不太適合去哪個(gè)國家或者說本身的金融使用習(xí)慣不太一樣的情況。我們應(yīng)該把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，然后從產(chǎn)品來講，目前各家金融產(chǎn)品的同質(zhì)性還是比較高的，無非是存款保證金還有出國貸款還有購匯、旅行支票、匯票、留學(xué)信用卡、預(yù)開帳戶這幾類，歸根到底產(chǎn)品基本上還是這些，各家商業(yè)銀行都會有一些留學(xué)套餐的組合推出供大家選擇，但是農(nóng)行在費(fèi)率上是有優(yōu)勢的，我們在營銷的時(shí)候應(yīng)該抓住這些優(yōu)勢。而老師對外管政策的耐心講解更是使自己對外匯業(yè)務(wù)操作中的監(jiān)管要求和政策風(fēng)險(xiǎn)有了更深刻的認(rèn)識和理解。

在最后一天的外幣鑒別中，老師運(yùn)用豐富翔實(shí)的資料和案例，采取圖文并茂的方式，對人民幣及美元、歐元、日元、港幣等主要外幣的流通情況、防偽特征、識別假幣要領(lǐng)和技能等多個(gè)方面知識進(jìn)行了詳細(xì)、生動、直觀的介紹；重點(diǎn)講解了水印、安全線、纖維絲、油墨、紙張印刷等鈔票仿偽特征及假幣鑒別方法。特別從不同的仿偽特征對美元進(jìn)行了細(xì)致的對比講解，同時(shí)就目前現(xiàn)階段收兌外幣標(biāo)準(zhǔn)做了重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)。經(jīng)過培訓(xùn)，我進(jìn)一步提高了外幣識別能力，爭取在今后的工作中結(jié)合培訓(xùn)內(nèi)容，掌握外幣鑒別技巧，防止收兌假鈔。

通過此次培訓(xùn)，我初窺了個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的門徑。我既然成為農(nóng)業(yè)銀行這個(gè)金融機(jī)構(gòu)中的一員，就應(yīng)該立足崗位，做好本職工作。在現(xiàn)有的崗位上，不斷提升自己的業(yè)務(wù)水平和服務(wù)水平，不斷提高自己的專業(yè)素養(yǎng)，提高自己的服務(wù)質(zhì)量，從自我做起，為有效提高銀行整體服務(wù)的競爭力而努力。