第一篇：個人理財(是每個人必修的課程)

個人理財

(是每個人必修的課程）

“個人理財”是一個時髦的詞兒，然而一般人對理財?shù)恼J識存在著兩個誤區(qū)：一是認為理財就是生財，就是今年投下10萬，明年收獲12萬，也就是投資賺錢。二是認為理財是有錢人的事兒，老百姓沒有幾個錢，無所謂理不理財。實際上，這兩種理財觀念都是狹隘的。理財其實是一種個人或家庭的人生規(guī)劃，根本上是指我們要善用錢財，盡量使得個人及家庭的財務狀況處于最佳狀態(tài)，從而提高生活質(zhì)量。如何有效地利用每一分錢，如何及時地把握每一個投資機會，是理財?shù)年P(guān)鍵所在。同時，理財與我們每個人的生活息息相關(guān)，理財不是富人的專利——

在外漂泊多年；才知道個人理財是成就理想的重要部分之一；要怎樣去做呢？

從基本的做起； 以個人的收入來決定自己的消費；

01.通訊費；不能超過易于工資的百分之五；

02.交通費：暫無；

03.旅游費：暫無；

04.伙食費：公司支付；

05.房租費：公司支付；

06.抽煙費：不能抽超過一天工資的百分之五；（最好就不抽煙）。

07.喝水費：不能喝超過一天工資的百分之三；

08.宵夜費：不能吃超過一天工資的百分之四；

09.娛樂費：一月不超過本月工資的百分之二十；

10.日用品費：兩個月購買一次；一次不能超過本月工資的百分之六；

11.一年購兩次服裝費；一次不能超過一月工資的百分之三十；

12.不買奢侈品；如：手機買實用的；電腦現(xiàn)在用不上，暫不買；金銀首飾不買，現(xiàn)在不合適； 把自己的生活整理得更有條；個人要懂得理財；

個人理財計劃2

觀念一：樹立堅強信念投資理財不是有錢人的專利

在我們的日常生活中，總有許多工薪階層或中低收入者持有“有錢才有資格談投資理財”的觀念。普遍認為，每月固定的工資收入應付日常生活開銷就差不多了，哪來的余財可理呢？“理財投資是有錢人的專利，與自己的生活無關(guān)”仍是一般大眾的想法。

事實上，越是沒錢的人越需要理財。舉個例子，假如你身上有10萬元，但因理財錯誤，造成財產(chǎn)損失，很可能立即出現(xiàn)危及到你的生活保障的許多問題，而擁有百萬、千萬、上億元“身價”的有錢人，即使理財失誤，損失其一半財產(chǎn)亦不致影響其原有的生活。因此說，必須先樹立一個觀念，不論貧富，理財都是伴隨人生的大事，在這場“人生經(jīng)營”過程中，愈窮的人就愈輸不起，對理財更應要嚴肅而謹慎地去看待。

理財應“從第一筆收入、第一份薪金”開始，即使第一筆的收入或薪水中扣除個人固定開支及“繳家?guī)臁敝馑o幾，也不要低估微薄小錢的聚斂能力，1000萬元有1000萬元的投資方法，1000元也有1000元的理財方式。絕大多數(shù)的工薪階層都從儲蓄開始累積資金。一般薪水僅夠糊口的“新貧族”，不論收入多少，都應先將每月薪水撥出10%存入銀行，而且保持“不動用”、“只進不出”的情況，如此才能為聚斂財富打下一個初級的基礎(chǔ)。假如你每月薪水中有500元的資金，在銀行開立一個零存整取的賬戶，劈開利息不說或不管利息多少，20年后僅本金一項就達到12萬了，如果再加上利息，數(shù)目更不小了，所以“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽視。

當然，如果嫌銀行定存利息過低，而節(jié)衣縮食之后的“成果”又稍稍可觀，我們也建議開辟其它不錯的投資途徑，或入戶國債、基金，或涉足股市，或與他人合伙入股等，這些都是小額投資的方式之一。但須注意參與者的信用問題，剛開始不要被高利所感，風險性要妥為評估。絕不要有“一夕致富”的念頭，理財投資務求扎實漸進。

總之，不要忽視小錢的力量，就像零碎的時間一樣，懂得充分運用，時間一長，其效果就自然驚人。最關(guān)鍵的起點問題是要有一個清醒而又正確的認識，樹立一個堅強的信念和必勝的信心。我們再次忠告：理財先立志——不要認為投資理財是有錢人的專利——理財從樹立自信心和堅強的信念開始。

觀念二：理財重在規(guī)劃別讓“等有了錢再說”誤了你的“錢程

許多理財專家都認為，一生理財規(guī)劃應趁早進行，以免年輕時任由“錢財放水流”，蹉跎歲月之后老來嗟嘆空悲切。

1、求學成長期：這一時期以求學、完成學業(yè)為階段目標，此時即應多充實有關(guān)投資理財方面的知識，若有零用錢的“收入”應妥為運用，此時也應逐漸建立正確的消費觀念，切勿“追趕時尚”，為虛榮物質(zhì)所役。

2、入社會青年期：初入社會的第一份薪水是追求經(jīng)濟獨立的基礎(chǔ)，可開始實務理財操作，因此時年輕，較有事業(yè)沖勁，是儲備資金的好時機。從開源節(jié)流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。

3、成家立業(yè)期：結(jié)婚十年當中是人生轉(zhuǎn)型調(diào)適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的“新婚族”，較有投資能力，可試著從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創(chuàng)業(yè)爭取貸款，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養(yǎng)育支出，理財也宜采取穩(wěn)健及尋求高獲利性的投資策略。

4、子女成長中年期：此階段的理財重點在于子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有扶養(yǎng)父母的責任，則醫(yī)療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經(jīng)驗豐富，收入相對增加，理財投資宜采取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調(diào)節(jié)運用。

5、空巢中老年期：這個階段因子女多半已多各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財目標是包括醫(yī)療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數(shù)目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏，有固定收益的投資尚可考慮為退休后的第二事業(yè)做準備。

6、退休老年期：此時應是財務最為寬裕的時期，但休閑、保健費的負擔仍大，享受退休生活的同時，若有“收入第二春”，則理財更應采取“守勢”，以“保本”為目的，不從事高風險的投資，以免影響健康及生活。退休期有不可規(guī)避的“善后”特性，因此財產(chǎn)轉(zhuǎn)移的計劃應及早擬定，評估究竟采取贈與還是遺產(chǎn)繼承方式符合需要。

上述六個人生階段的理財目標并非人人可實踐，但人生理財計劃也決不能流于“紙上作業(yè)”，畢竟有目標才有動力。若是毫無計劃，只是憑一時之間的決定主宰理財生涯，則可能有“大起大落”的極端結(jié)果。財富是靠“積少成多”、“錢滾錢”地逐漸累積，平穩(wěn)妥當?shù)纳睦碡斠?guī)劃應及早擬定，才有助于逐步實現(xiàn)“聚財”的目標，為人生奠下安定、有保障、高品質(zhì)的基礎(chǔ)。

觀念三：拒絕各種誘惑不良理財習慣可能會使你兩手空空

面對這個消費的社會，要拒絕誘惑當然不是那么容易，要對自己辛苦賺來的每一分錢具有完全的掌控權(quán)就要先從改變理財習慣下手?！跋认M再儲蓄”是一般人易犯的理財習慣錯誤，許多人生活常感左入右出、入不敷出，就是因為你的“消費”是在前頭，沒有儲蓄的觀念。或是認為“先花了，剩下再說”，往往低估自己的消費欲及零零星星的日常開支。對中國許多的老百姓來說，要養(yǎng)成“先儲蓄再消費”的習慣才是正確的理財法，實行自我約束，每月在領(lǐng)到薪水時，先把一筆儲蓄金存入銀行(如零存整取定存)或購買一些小額國債、基金，“先下手為強”，存了錢再說，這樣一方面可控制每月預算，以防超支，另一方面又能逐漸養(yǎng)成節(jié)儉的習慣，改變自己的消費觀甚至價值觀，以追求精神的充實，不再為虛榮浮躁的外表所惑。這種“強迫儲蓄”的方式也是積攢理財資金的起步，生活要有保障就要完全掌握自己的財務狀況，不僅要“瞻前”也要“顧后”，讓“儲蓄”先于“消費”吧！切不可先消費——盡情享受人生——等有了“剩余”再去儲蓄。

觀念四：沒人是天生的高手能力來自于學習和實踐經(jīng)驗的積累

常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理財問題。似乎一般人易于把“理財”歸為個人興趣的選擇，或是一種天生具有的能力，甚至與所學領(lǐng)域有連帶關(guān)系，非商學領(lǐng)域?qū)W習經(jīng)驗者自認與“理財問題”絕緣，而“自暴自棄”“隨性”而為，一旦被迫面臨重大的財務問題，不是任人宰割就是自嘆沒有金錢處理能力。

事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學習商學、經(jīng)濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達，每個人都無法自免于個人理財責任之外。中國人的傳統(tǒng)觀念認為“女人是天生的理財高手”，從現(xiàn)今一般家庭由太太掌管財務的比例較高中似乎得到印證，但從家庭角色分工的角度來看，管家的人管錢也是理所當然的“份內(nèi)事”，但并不表示女性擅長理財，不然為何在理財專業(yè)人士當中，女性的比例又偏低呢？

現(xiàn)代經(jīng)濟帶來了“理財時代”，五花八門的理財工具書多而龐雜，許多關(guān)于理財?shù)恼n程亦走下專業(yè)領(lǐng)域的舞臺，深入上班族、家庭主婦、學生的生活學習當中。隨著經(jīng)濟環(huán)境的變化，勤儉儲蓄的傳統(tǒng)單一理財方式已無法滿足一般人需求，理財工具的范疇擴展迅速。配合人生規(guī)劃，理財?shù)墓δ芤巡?/p>

限于保障安全無慮的生活，而是追求更高的物質(zhì)和精神滿足。這時，你還認為理財是“有錢人玩金錢游戲”，與己無關(guān)的行為，那就證明你已落伍，該急起直追了！

理財上的大忌：急于求成，“把雞蛋都放在一個籃子里”，缺乏分散風險觀念。

隨著經(jīng)濟的發(fā)展、工商業(yè)的發(fā)達和加入WTO、國際市場的大開，國人的投資渠道也愈來愈多，單一的投資工具已經(jīng)不符國情民情，而且風險太大，于是乎有“投資組合”的觀念應運而生，目的既為降低風險，同時也能平穩(wěn)地創(chuàng)造財富。

目前的投資工具十分多樣化，最普遍的不外乎有銀行存款、股票、房地產(chǎn)、期貨、債券、黃金、共同基金、外幣存款、海外不動產(chǎn)、國外證券等，不僅種類繁多，名目亦分得很細，每種投資渠道下還有不同的操作方式，若不具備長期投資經(jīng)驗或非專業(yè)人士，一般人還真弄不清呢。因此我們認為，一般大眾無論如何對基本的投資工具都要稍有了解，并且認清自己的“性向”是傾向保守或具冒險精神，再來衡量自己的財務狀況，“量力而為”選擇較有興趣或較專精的幾種投資方式，搭配組合“以小博大”。投資組合的分配比例要依據(jù)個人能力、投資工具的特性及環(huán)境時局而靈活轉(zhuǎn)換。個性保守或閑錢不多者，組合不宜過于多樣復雜，短期獲利的投資比例要少；若個性積極有沖勁且不怕冒險者，可視能力來增加高獲利性的投資比例。各種投資工具的特性，則通常依其獲利性、安全性和變現(xiàn)性(流通性)三個原則而定。例如銀行存款的安全性最高，變現(xiàn)性也強，但獲利性相對地低了；而股票、期貨則具有高獲利性、變現(xiàn)性也佳但安全性低的特性；而房地產(chǎn)的變現(xiàn)能力低，但安全性高，獲利性(投資報酬率)則視地段及經(jīng)濟景氣而有彈性。配合大經(jīng)濟環(huán)境和時局變化，一般說來，經(jīng)濟景氣不良、通貨膨脹明顯時，投資專家莫不鼓勵投資人增加變現(xiàn)性較高且安全性也不錯的投資比例，也就是投資策略宜修正為保守路線，維持固定而安全的投資獲利，靜觀其變，“忍而后動’”。景氣回蘇，投資環(huán)境活絡(luò)時，則可適時提高獲利性佳的投資比例，也就是冒一點風險以期獲得高報酬率的投資。了解投資工具的特性及運用手法時，搭配投資組合才是降低風險的“保全”作法。目前約有八成的人仍選擇銀行存款的理財方式，這一方面說明大眾仍以保守者為多，另一方面也顯示，不管環(huán)境如何變化，投資組合中最保險的投資工具仍要占一定比例，我們普遍認為，不要把所有資金都投入高風險的投資里去?！巴顿Y組合”乃是將資金分散至各種投資項目中，而非在同一種投資“籃子”中作組合，有些人在股票里玩組合，或是把各種共同基金組合搭配，仍然是“把所有雞蛋放在同一個籃子里”的作法，依舊是不智之舉?。?/p>

觀念五：管理好你的時間勝于管理好你的金錢和財富

現(xiàn)代人最常掛在嘴邊的就是“忙得找不出時間來了”。每日為工作而庸庸碌碌，常常覺得時間不夠用的人，就像常怨嘆錢不夠用的人一樣，是“時間的窮人”，似乎都有恨不得把24小時變成48小時來過的愿望。但上天公平給予每人一樣的時間資源，誰也沒有多占便宜。在相同的“時間資本”下，就看各人運用的巧妙了，有些人是任時間宰割，毫無管理能力，二十四小時的資源似乎比別人短少了許多，有人卻能“無中生有”，有效運用零碎時間；而有些懂得“搭現(xiàn)代化便車”的人，干脆利用自動化及各種服務業(yè)代勞，“用錢買時間”?！皶r間即金錢”，尤其對于忙碌的現(xiàn)代人而言更能深切感受，每天時間分分秒秒的流失雖不像金錢損失到“切膚”的程度，但是，錢財失去尚可復得，時間卻是“千金喚不回”的。如果你對上天公平給予每個人24小時的資源無法有效管理，不僅可能和理財投資的時機性失之交臂，人生甚至還可能終至一事無成，可見“時間管理”對現(xiàn)代理財人的重要性。想向上帝“偷”時間既然不可能，那么學著自己“管理”時間，把分秒都花在“刀口”上，提高效率，才是根本的途徑。

“忙”、“沒有時間”只是借口而并非真實，如果聰明才智相仿，而工作時數(shù)比別人長，績效(薪水、所得、職位、成就)卻不比別人好，那就該好好檢討，是不是沒有充分發(fā)揮時間效率？在心理上必須建立一個觀念，力求“聰明”工作，而不是“辛苦”工作。例如別人六個小時可做到的事，我努力在四個小時之內(nèi)完成。以追求最高的時間績效為目標，假以時日，時間自然在你掌握中！

第二篇：什么是個人理財

什么是個人理財

個人理財就是通過對財務資源的適當管理來實現(xiàn)個人生活目標的一個過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標設(shè)計的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計劃。這個計劃非常長，有三個核心意思：第一，財務資源，要清楚自己的財務資源有哪些；第二，生活目標，要對自己的生活目標有清醒的認識；第三，要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計劃，要保證所有的計劃不會沖突，協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。核心內(nèi)容就包括保險計劃、投資計劃、教育計劃、所得稅計劃、退休計劃、房產(chǎn)計劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計劃綜合在一起，協(xié)調(diào)所有的計劃，并讓所有的計劃都能夠滿足你的現(xiàn)金流，這就是個人理財?shù)暮诵膬?nèi)容。

那么個人理財應該怎么做呢？

主要分為五大步，第一，制定理財目標。對此應有很多方面的考慮，首先這個理財目標要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標？這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以后買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，你還可以想象一下，住在這個房子里會是一個什么樣的狀況，這樣有助于實現(xiàn)你的理想目標。真正的理財目標是一個量化、有期限的目標。

第二，回顧自己的資產(chǎn)狀況。

什么叫回顧資產(chǎn)狀況？就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產(chǎn)，再一個你未來會有多少收入，這都屬于有多少財可理的范疇的問題?？匆幌履愕馁Y產(chǎn)是不是符合自身的需求，你的資產(chǎn)負債是不是合理，是不是還可以利用一些財務杠桿讓自己的財務結(jié)構(gòu)更加合理，這都是回顧資產(chǎn)狀況。

第三，了解自己的風險偏好。

有人說自己是一個很保守的人，有人則會說自己是一個非常進取的人，你如何才能正確評價你的風險偏好呢？有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養(yǎng)的人口，支出占收入的多少。如果你有一個孩子，你的投資行為還是非常進取非常高風險的，只能說明你沒有清醒的認識，因為要負擔的家庭責任已經(jīng)不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進取的人等等。最后，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。

第四，進行合理的資產(chǎn)分配。

這個資產(chǎn)分配是戰(zhàn)略性的，是在非常理性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產(chǎn)都放在股票上。應該首先把資產(chǎn)做一個很好的分配，比如說從戰(zhàn)略的角度講，只拿30%的資產(chǎn)做股票投資，不管別人怎么說，就固定在30%，20%的資產(chǎn)放在銀行里，這就是一種戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。

第五，進行投資績效的管理，根據(jù)市場的變化做調(diào)整。

合理安排口袋里的錢高仁論金認為，如果對于個人理財沒有進行充分的考慮，就可能會產(chǎn)生三個層面的不良后果。第一個層面，對個人可能發(fā)生的各種災難不能提供足夠的保護，也就是說，現(xiàn)在的生活理想是建立在收入能夠維持正常情況下的，假如收入中斷或者說發(fā)生任何意外，比如房子著火了，所有的規(guī)劃就都白做了；第二個層面，生活中的財務目標難以達成。比如說以后要送兒女出國去讀書，這可能是每個父母的心愿，但一開始并沒有做出很好的規(guī)劃，等時間臨近的時候就會發(fā)現(xiàn)難以達到這個目標，沒有那么多錢，甚至你的目標并不是非常合理；第三個層面，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，不能創(chuàng)造最大的收益?？赡苣愕呢攧漳繕送ㄟ^規(guī)劃都實現(xiàn)了，可是你的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，錢都在銀行里，不能分享市場中投資增長的機會，別人的錢在增值，你的錢卻在睡大覺，這都緣于你沒有對你的資產(chǎn)進行很好的增值管理。

第三篇：節(jié)能環(huán)保是每個人

節(jié)能環(huán)保是每個人，每個家庭應負的責任，我雖然是一名普通的高中生，但是我有節(jié)能環(huán)保的“綠色意識”，并和我的家人樹立了一個共同的目標。創(chuàng)建節(jié)能環(huán)保綠色家庭，爭做環(huán)保小衛(wèi)士，我們從思想上營造綠色氛圍，從而引導身邊的同學以及其他家庭。

在生活中，我們?nèi)胰朔e極使用“綠色”生活用品，并把簡約生活當做健康生活新時尚，從具體的生活細節(jié)做起。比如：洗衣服的水，并用來洗拖把，再用來沖廁所，做到一水多用。不用含磷洗滌劑，不使用一次性塑料制品和一次性筷子等等。電視不看時，盡量切斷電源；上學、放學、父母上下班盡量騎自行車，坐公交車。

我要把我們首都的天空變得更藍，河水變得更綠。我盼望更多的同學加入到這個隊伍當中來，為我們共同的目標一起努力，加油吧！

第四篇：什么是理財智慧（模版）

什么是理財智慧.txt18擁有誠實，就舍棄了虛偽；擁有誠實，就舍棄了無聊；擁有踏實，就舍棄了浮躁，不論是有意的丟棄，還是意外的失去，只要曾經(jīng)真實擁有，在一些時候，大度舍棄也是一種境界。第一章 什么是理財智慧

我5歲時，有一次被緊急送進了醫(yī)院的急診室。后來我知道那是由水痘引起的耳部感染并發(fā)癥，非常嚴重。盡管這次經(jīng)歷令人擔驚受怕，但我也因此而有了一段美好的回憶，當時我躺在病床上正在康復，爸爸、弟弟和兩個妹妹站在醫(yī)院窗外的草坪上，向我不停地揮手。我媽媽沒有去醫(yī)院看我。她在家里，正臥病在床，忍受著心臟虛弱的痛苦折磨。

就在那一年之中，我弟弟從車庫的平臺上跌下來，摔破了頭住進了醫(yī)院。接下來是我的大妹妹，她的膝蓋需要做手術(shù)。接著是我最小的妹妹貝絲，才剛剛出生，卻患了連醫(yī)生也弄不明白的皮膚病。

對我爸爸來說，那一年是非常艱難的一年，在我們這個六口之家中，他是唯一沒有受到病魔“惠顧”的人。好消息是我們都康復了，而且變得很健康，壞消息是醫(yī)療賬單接踵而來。那一年爸爸身體上雖然并沒有生病，但是他精神上感染上了極其嚴重的疾病—被數(shù)額龐大的醫(yī)療債務壓得喘不過氣來。

那時候，我爸爸是夏威夷大學的在讀研究生。他成績優(yōu)秀，曾經(jīng)只花了兩年的時間就拿到了學士學位，他的夢想是有一天能成為大學教授。而現(xiàn)在他有一家六口需要養(yǎng)活，有按揭要還，要支付巨額的醫(yī)療賬單，他不得不放棄夢想，找了一份工作，在夏威夷大島希洛小鎮(zhèn)上擔任一個學校的助理總監(jiān)。我們家搬到了另外一個小島居住，他可以負擔得起一家人在那里的生活，他不得不向他的父親借錢。對于我爸爸和我們整個家庭來說，那是一段艱難的日子。

盡管爸爸在事業(yè)上取得了巨大的成功，也最終獲得了博士學位，但是我認為直到他彌留之際，成為大學教授的夢想仍舊縈繞在他的心頭。他總是說：“當你們這些孩子長大去上學時，我將返回學校，做我喜歡做的事情—教書?！?/p>

然而，爸爸卻沒能回去教書，他最終從事了行政工作，擔任夏威夷州教育廳廳長，而后競選副州長卻失敗了。50歲的爸爸突然失業(yè)了，在競選失敗后不久，我媽媽由于心臟病突然撒手人寰，享年僅48歲。我的爸爸就再也沒能從我媽媽離去的悲傷中恢復過來。

錢的問題再一次紛至沓來。沒有了工作，爸爸決定提前支取他的退休儲蓄，用來加盟一個全國連鎖的冰激凌特許經(jīng)營。但他最終虧掉了所有的積蓄。

當年老時，我的爸爸覺得已經(jīng)落在了同齡人的后面，他的職業(yè)生涯已經(jīng)終止。他不再擔任教育界的領(lǐng)導，也就沒有了身份和地位。對于那些通過做生意發(fā)家致富的同學，他憤憤不平。這種反差讓他很痛心，他經(jīng)常說：“我一生致力于夏威夷的教育事業(yè)，我得到了什么？什么都沒有。我那些有錢的同學越來越富有，而我呢？什么都沒有。”

我永遠不明白他為什么不返回大學教書。但我想是因為他想盡快富有起來，以彌補失去的光陰。然而他卻去做一些稀奇古怪的生意，與一些花言巧語的騙子攪和在一起。他想一夜暴富的嘗試，一次也沒有成功。

好在他還有幾個零工，也有社會保障的資助，否則他可能不得不和自己的某個孩子住在一起。在我爸爸因癌癥去世的前幾個月，那年他72歲，他把我拉到床邊，抱歉地說他沒有什么可以給我們留下的。我握著他的手，把頭靠在他手上，我們都哭了。

錢不夠用

我的窮爸爸一生都為金錢所苦。不管他賺了多少錢，錢總是不夠用。他沒有能力解決這個問題，這讓他很痛苦，直到他去世時也未能解脫?？杀氖?，他覺得自己不稱職，無論在事業(yè)上還是身為一個父親。

我爸爸來自學術(shù)圈子，他盡力把財富的問題放在一邊，全身心專注于比金錢更高層次的教育事業(yè)。他盡量說服自己金錢不算什么，即便金錢有時就是問題的焦點。他是一個偉大的人、一個偉大的丈夫和父親，也是一位杰出的教育工作者；然而正是金錢這個東西常常左右著生活的發(fā)展，無聲無息地困擾著他。可悲的是，在他人生臨終之時，金錢卻成了他評判自己一生成敗的標準。盡管他很聰明，但他從未解決好錢的問題。

錢太多了

我的富爸爸在我9歲時就開始教我有關(guān)金錢的知識，他同樣也有錢的問題。他解決錢的問題的方法不同于我的窮爸爸。他承認錢是重要的，正因為他意識到了這一點，所以他不放過任何一個機會來提高他的理財智慧。對于他來說，這就意味著正面地處理錢的問題，并從處理的過程中學習。我的富爸爸在學識上遠遠不及我的窮爸爸，但是他卻用不同的方法解決了錢的問題，并提升了自己的理財智慧，他的金錢問題是—錢太多了。

我有兩個爸爸，一個富有，一個貧窮，從他們兩個人身上我明白：無論我們是貧窮還是富有，我們都會有錢的問題。

窮人的金錢問題是：

1.錢不夠用。

2.刷信用卡只會更缺錢。

3.生活成本日益增加。

4.賺得越多，納稅也就越多。

5.害怕突發(fā)事件。

6.沒有足夠的退休金。

富人的金錢問題是：

1.錢太多了。

2.需要守住財產(chǎn)和進行投資。

3.不知道人們是喜歡他的錢還是喜歡他的人。

4.需要更聰明的財務顧問。

5.錢多寵壞了孩子。

6.財產(chǎn)和遺產(chǎn)計劃。

7.過多的政府稅金。

我的窮爸爸一生都有錢的問題，不管他賺了多少錢，他的問題就是錢總是不夠用。我的富爸爸也有錢的問題，他的問題是錢太多了。那么，你想碰到哪種金錢問題呢？窮人解決金錢問題的方法

年幼時我就知道，不管我們多么富有或是多么貧窮，我們都會有錢的問題，這對于我來說是人生非常重要的一課。許多人相信，如果他們很有錢，金錢的問題就會消失。很少有人知道，有很多錢后只會帶來更多的金錢問題。

我最喜歡一支為一家金融服務公司所做的電視廣告，說唱歌手M.C.漢默與漂亮女郎翩翩起舞，身后是一輛賓利、一輛法拉利和超級豪宅。背景畫面中，許多高端奢侈品正往大廈搬，同時播放背景音樂，是漢默的著名單曲《你受不了這個》。而后屏幕變暗，并顯示“15分鐘后”這樣的文字。接下來的一幕是，漢默坐在那個超級豪宅前的路邊，雙手托著頭，旁邊的牌子上寫著“房子被沒收”，旁白是“生活意外無處不在，我們隨時幫助你”。

現(xiàn)實世界充滿了像M.C.漢默這樣的人。我們都聽說過有人中百萬美元彩票，幾年后卻負債累累；或年輕的職業(yè)運動員在服役時住在豪宅中，退役后卻住在天橋底下；或年輕的搖滾歌星在20多歲時是百萬富翁，到了30多歲時卻四處找工作；或某個說唱歌手在挨家挨戶兜售金融產(chǎn)品，而在他一無所有之前他也使用著這些金融產(chǎn)品。

單靠金錢無法解決錢的問題。那也就是給窮人錢并不能解決窮人的金錢問題的原因。多數(shù)情況下，這只會拖延時間使問題得不到解決，而且會造成更多的人變得更窮。就拿福利來說吧。從經(jīng)濟大蕭條到1996年，不管個人經(jīng)濟狀況如何，政府都會給每個窮人提供津貼。你

需要做的就是，證明你符合永久享受政府津貼的貧窮標準。而如果你發(fā)揮主動性，去找份工作，收入高于政府制定的貧窮標準，那么你就得不到津貼。當然，有工作的窮人還需要支付一些由工作延伸來的費用，比如購買制服、兒童照管和交通的費用等。這些費用在工作之前無需支付。多數(shù)情況下，當窮人們有一份工作時，他們的盈余還不及不工作時，而且空閑時間也少了。福利制度使懶惰的人獲利，而懲罰了那些主動賺錢的人。這樣的福利制度導致了更多的窮人出現(xiàn)。

單靠努力工作也不能解決錢的問題。世界上有很多人努力工作，但他們卻沒有什么錢。這些人在賺錢的同時，卻在債務的泥潭里越陷越深，然后他們需要更努力地工作來賺取更多的錢。

單靠教育也不能解決錢的問題。這世上有很多人受過高等教育，卻依舊貧窮。

擁有一份工作也不能解決錢的問題。對許多人來說，工作（job）僅僅代表比破產(chǎn)強一點（just over break）。有數(shù)百萬的人靠工作所得僅能勉強生存，但不足以生活。許多有工作的人沒有能力養(yǎng)家糊口，享受適當?shù)尼t(yī)療保健，接受教育，甚至也沒有多余的錢留做退休后使用。

什么可以解決錢的問題

理財智慧可以解決錢的問題。簡單來說，理財智慧就是我們用來解決財務問題的智慧，是我們整體智慧的一部分。下面是一些常見的金錢問題：

1.“我賺不到足夠多的錢?！?/p>

2.“我負債累累?！?/p>

3.“我買不起房子?！?/p>

4.“我的汽車壞了，可是我上哪兒去弄錢修理呢？”

5.“我有1萬美元，可投資什么好呢？”

6.“孩子想上大學，但是我們沒有錢供他?！?/p>

7.“我留不出足夠的錢供退休后使用。”

8.“我不喜歡我的工作，但又不能辭職?！?/p>

9.“我退休了，但積蓄都快花完了。”

10.“我付不起手術(shù)費。”

理財智慧可以解決上述問題，以及關(guān)于錢的其他問題。不幸的是，如果我們的理財智慧沒有得到很好地培養(yǎng)，不能夠解決這些問題，那么這些問題就會一直存在，它們不會消失。而且在多數(shù)情況下，它們會變得更糟，會引發(fā)更多的金錢問題。比如，有上百萬人不能留足夠的錢供退休后使用。如果他們不解決這個問題的話，這個問題就會惡化，隨著年齡增長，他們需要在醫(yī)療保健上花更多的錢。無論你喜歡與否，金錢總是在影響著你的生活方式和生活質(zhì)量—當然金錢也可以給你的生活帶來方便和一站式服務。金錢提供的選擇自由意味著，你外出時可以自由地選擇搭便車或坐公交??或乘坐私人飛機。

解決錢的問題可以讓你變得更聰明

當我還是一個小男孩時，富爸爸對我說：“錢的問題可以讓你變得更聰明—如果你有能力解決它的話。”他也說過：“如果你解決了你的金錢問題，理財智慧就會增長。理財智慧增長了，你就會變得更富有。反過來，如果你不能解決錢的問題，你會變得更窮。如果你不能解決某些金錢問題，這些問題常常就會帶來更多的問題?！比绻阆胩岣吣愕睦碡斨腔?，你就需要成為一個善于解決問題的人。如果你不能解決你的金錢問題，你永遠都不能致富。事實上，金錢問題存在的時間越長，你就會變得越窮。

富爸爸用牙疼的例子來說明他的意思，即為什么一個問題會導致另外一個問題。他說：“錢的問題就像牙疼。如果你不能止痛，就會覺得很難受。如果你難受，就會很急躁，就不能很好地工作。而且，如果牙疼不能止住，就會引發(fā)更嚴重的綜合征，因為細菌很容易在口

腔中滋生并擴散。總有一天，你會因為患有慢性疾病而曠工最后丟掉工作。沒有工作，你就沒有能力支付房租。如果你不能解決房租的問題，就得流落街頭，無家可歸，不得不在垃圾桶里找東西吃，健康得不到保障，而這時你的牙仍舊會疼。”

雖然這是一個極端的例子，但給我留下了深刻的印象。我從年幼時就認識到解決問題的重要性，以及不能解決問題會帶來嚴重的連鎖反應。

許多人在年輕時和牙開始疼的階段，不能解決他們的財務問題。他們不但不去解決問題，反而忽視問題，或者無法徹底地解決問題，使問題更加惡化。舉例來說，缺錢時，許多人用信用卡解一時之急。很快他們就有一沓厚厚的信用卡賬單需要繳清，債主追著他們要錢。為了解決問題，他們申請房屋凈值貸款來償還信用卡賬單。問題是，這時他們?nèi)栽谒⑿庞每?。結(jié)果他們需要償還房屋凈值貸款和更多的信用卡賬單。

為了解決信用卡問題，他們刷新的信用卡來償還舊的信用卡賬單。錢的問題越發(fā)嚴重，令他們感到十分苦悶，所以他們刷新的信用卡去度假。很快他們就沒有能力支付房屋貸款或信用卡賬單，只好決定宣布破產(chǎn)。宣布破產(chǎn)了，但問題的根源仍沒有得到解決，就像牙疼一樣。其實，問題的根本在于他們?nèi)狈碡斨腔?。因為缺乏理財智慧，所以沒有能力解決簡單的財務問題。很多人并不去解決問題的根源—這個問題的根源是消費習慣—而是選擇逃避問題。就像在除草時，如果你不能連根拔起，草不僅很快就會長起來，而且會長得更高。財務問題也是如此。

雖然這些例子看起來有些極端，但它們隨處可見。關(guān)鍵在于，財務問題不僅是問題，也是解決問題的契機。如果人們能夠解決問題，就會變得更聰明，財商就會提高；一旦變得更加聰明，也就更有能力解決更大的財務問題；如果能夠解決更大的財務問題，就會變得更富有。

我喜歡拿數(shù)學舉例。許多人不喜歡數(shù)學。眾所周知，如果不能完成數(shù)學作業(yè)（練習如何解決數(shù)學問題），你就不能解決數(shù)學問題；如果不能解決數(shù)學問題，你就不能通過數(shù)學考試；如果數(shù)學考試通不過，你的數(shù)學成績就是F。數(shù)學得F，就意味著你高中不能畢業(yè)。這時你唯一能找到的工作就是在麥當勞打工，賺取微薄的薪水。這是一個小問題逐漸演變成大問題的例子。

相反，如果你刻苦練習解決了數(shù)學問題，你就會變得越來越聰明，就能夠解決更復雜的數(shù)學運算。經(jīng)過多年的刻苦學習后，你就成了一個數(shù)學天才，原先似乎很難的問題現(xiàn)在變得很簡單。我們都必須從2+2等于幾開始學起，那些繼續(xù)不斷學習的人終將取得成功。貧困的原因

所謂貧困只不過是問題多于解決方法的狀態(tài)。導致貧困的原因是，人們不能解決問題，被問題壓倒了。并非所有的貧困都源于財務問題。造成貧困有各種各樣的原因，比如吸毒、找錯配偶、生活在治安不良的社區(qū)、沒有工作技能、沒有上班的交通工具或無力支付醫(yī)療保健費用等。

今天有些財務問題，比如負債過多和工資微薄，是由超出個人能力控制的情形導致的，這些問題更多地與美國的政策和經(jīng)濟大環(huán)境有關(guān)。

舉例來說，低工資的一個原因是，現(xiàn)在高薪制造業(yè)已經(jīng)轉(zhuǎn)向海外。今天我們有很多的工作機會，但多屬于服務行業(yè)，而不是制造業(yè)。當我還是個孩子時，通用汽車是國內(nèi)最大的雇主。而今天沃爾瑪是國內(nèi)最大的雇主。我們都知道，沃爾瑪并不能提供高薪工作或能支付慷慨的退休金。

50年前，一個沒受過什么教育的人很可能在經(jīng)濟上很富有。一個年輕人即使只有高中文憑，也可以得到一份在汽車或鋼鐵制造業(yè)的高薪工作。但在今天，他們能找到的工作只是烤制漢堡包而已。

50年前，制造業(yè)企業(yè)可以提供醫(yī)療保健和退休福利。而如今，數(shù)以百萬計的工人賺的錢

越來越少，同時又需要更多的錢來支付醫(yī)療費用，以及為退休后的生活留點積蓄。這些問題非但得不到解決，反而一天比一天更嚴重。它們源自一個大的全國性的問題，遠非個人所能左右或解決。它們的根源在于乏善可陳的經(jīng)濟政策和任人唯親的弊政。

金錢規(guī)則已經(jīng)發(fā)生了改變

1971年，尼克松總統(tǒng)取消了金本位制，這個糟糕的經(jīng)濟政策改變了金錢的規(guī)則。這是世界歷史上最大的一次財政變革，然而很少有人意識到這個變革，以及它對今天經(jīng)濟的影響。為什么今天有如此多的人仍然在為金錢而奮斗，原因之一就是尼克松的這次舉動。1971年，美元死了，因為它不再是金錢

—它變成了一種流通貨幣。金錢和流通貨幣有很大的差異。

“流通”貨幣（currency）來自“流通的”（current）這個詞，就像電流或海洋的水流一樣。這個詞意味著運動。簡單地說，流通貨幣需要保持持續(xù)的運動。如果停止運動，它很快就會失去價值。如果丟失的價值太多，人們就不再會接受它。如果人們不再接受它，流通貨幣的價值就會直線下降直到歸零。而1971年后，美元的價值開始向零降落。

從歷史上看，所有的流通貨幣的價值最終都會歸零。追溯整個歷史，很多國家的政府都曾發(fā)行過鈔票。在獨立戰(zhàn)爭時期，美國政府發(fā)行了一種叫“大陸幣”的鈔票。沒用多長時間，這種貨幣的價值就歸為零。

第一次世界大戰(zhàn)后，德國政府印刷一種貨幣以償還債務，導致德國通貨急劇膨脹，德國中產(chǎn)階級的儲蓄隨之化為烏有。1993年，大多數(shù)德國人身無分文，灰心喪氣，他們把希特勒選上臺，期望他能夠解決經(jīng)濟問題。

同樣也是在1933年，富蘭克林?；羅斯福創(chuàng)造了社會福利制度來解決美國人的金錢問題。盡管社會福利和醫(yī)療保險很受歡迎，但實際上是經(jīng)濟災難，引發(fā)了更多的經(jīng)濟問題。如果美國政府印刷更多“假鈔”即紙幣，來解決社會福利和醫(yī)療保險這兩個巨大的經(jīng)濟問題，美元的價值就會下降得更快，經(jīng)濟問題也會變得更嚴重。這并不是一個未來才會發(fā)生的問題，它此時此刻正在發(fā)生。彭博資訊最近的一項報告顯示，自從2001年1月小喬治?；布什出任美國總統(tǒng)以來，美元的購買力已經(jīng)下降了13.2％。

尼克松在美元方面做的改變只是原因之一，導致了如此眾多的人負債累累，也導致了美國政府大舉外債。1971年當金錢規(guī)則發(fā)生了改變之后，儲蓄者變成了輸家，而負債者則變成了贏家。一種新的資本主義形式出現(xiàn)了。今天，當我聽到有人說“你應該儲蓄”或“為退休攢點錢”時，我懷疑他們是否意識到金錢規(guī)則已經(jīng)改變了。

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第五篇：中國夢是每個人的夢

中國夢是每個人的夢

---學習總書記講話的心得體會

碾頭小學楊廣珍

夢想反映的是一種追求，沒有夢想的人生是暗淡的，沒有夢想的民族是悲哀的，沒有夢想的社會是沉悶的，沒有夢想的時代是停滯的。中國夢貫通歷史，承載著幾代中國人的夙愿。中華民族歷史悠久，為人類文明作出不克磨滅的貢獻。

近年來，我們的民族歷經(jīng)磨難，一度面臨滅種的危險。中國夢正是在這樣的歷史大背景下提出來的，它與中華民族的不懈追求相承接，與當今中國發(fā)展大勢相契合，順應了全體人民過上美好生活的熱切期盼，反映了全體中華兒女包括海外同胞、全世界華人夢寐以求的共同心愿，也展示了中國為人類文明作出更大的貢獻的美好愿望。提出實現(xiàn)中國夢，體現(xiàn)了以習近平同志為核心的黨中央繼往開來，高瞻遠矚的戰(zhàn)略眼光，體現(xiàn)了新一屆中央領(lǐng)導集體對中國特色社會主義的堅定自信和對國家對民族對人民的責任擔當。

國家好，民族好，大家好，前提是國家富強、民族振興，落腳點是人民幸福。每一個人心中都有一個夢，都有追求幸福生活、享受幸福生活的權(quán)利。習總書記指出：中國夢歸根到底是人們的夢，是每個人的夢。實現(xiàn)中國夢，說到底，就是實現(xiàn)老百姓的夢，就是要幫助解決老百姓關(guān)心的一件一件具體事情，只有這樣，才能使人民群眾感受到這個夢是真實的，可以實現(xiàn)的，感覺到這個夢和他們有密切關(guān)系，愿意為實現(xiàn)這個夢而付出、去奮斗。中國夢是中華民族發(fā)奮圖強的復興之夢，也是與世界人民攜手共進的共贏之夢。當今時代，任何國家都與世界緊密相聯(lián)、密不可分，追求自身發(fā)展必然要以促進世界和平穩(wěn)定、合作共贏為外部條件。中國夢不是帝國夢、霸權(quán)夢，它給世界帶來的是機遇而不是威脅。中國好，世界會更好；世界好，中國同樣會更好。中國夢，是把我國人民根本利益與世界各國人民共同利益結(jié)合起來，把自己與促進人類文明崇高事業(yè)統(tǒng)一起來，為人類文明不斷作出新的貢獻。中國夢與世界各國人民的美好夢想是相同的，中國夢的實現(xiàn)必將促進人類文明進步與世界和平發(fā)展，使世界更加絢麗多彩。習總書記指出，實現(xiàn)中國夢必須走中國道路，必須弘揚中國精神，必須凝聚中國力量。堅持走中國特色社會主義道路，是實現(xiàn)中國夢的政治前提，中國夢是民族復興偉大目標與中國特色社會主義道路的統(tǒng)一，實現(xiàn)中國夢的過程就是我國經(jīng)濟建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)、社會建設(shè)和生態(tài)文明建設(shè)全面發(fā)展的過程，體現(xiàn)了建設(shè)富強中國、民主中國。文明中國、和諧中國、美麗中國的本質(zhì)要求。這是歷史的結(jié)論，人民的選擇。中國不可能再回到老路上去，必須堅定不移地繼續(xù)走下去。中國精神是實現(xiàn)中國夢的思想基礎(chǔ)和精神支柱。實現(xiàn)中國夢，不僅要在物質(zhì)上強大起來，而且要在精神上強大起來。民無魂不立，國無魂不強。一個沒有信仰的民族，無論物質(zhì)上多么富有，不可能真正自立自強。只有讓夢想插上精神的翅膀、閃耀思想的光芒，才能產(chǎn)生巨大的物質(zhì)力量中華民族以改革創(chuàng)新精神為核心的時代精神為依托，不斷解放思想、興利除弊，使我們國家和民族實現(xiàn)了新的歷史性飛躍。大力弘揚偉大的民族精神和時代精神，必將為實現(xiàn)中國夢提供強大的精神動力。中國力量是實現(xiàn)中國夢的力量源泉。實現(xiàn)中國夢，要以保障和改善民生為重點，使中國夢在人民群眾的共同奮斗中落地生根、開花結(jié)果?？照務`國，實干興邦。不干，再美好的夢想也不能成真。從來沒有天上掉餡餅的事，夢想只能靠艱辛誠實的勞動來成就。中國夢不是少數(shù)人的專利，人人都有追求夢想的權(quán)利。習總書記指出：生活在我們偉大祖國和偉大時代的中國人民，共同享有中祖國和時代一起成長與進步的機會。要時刻傾聽群眾呼聲，回應人民期待，使發(fā)展改革成果公正地惠及全體人民，穩(wěn)步實現(xiàn)共同富裕。要解決好人民群眾最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實的利益問題，全心全意幫助他們圓就業(yè)夢，宜居夢、上學夢、成長夢、致富夢、汽車夢、城市夢、環(huán)保夢，健康夢等。

今日之中國，展現(xiàn)出民族復興前所未有的光明前景。我們要在以習近平同志為核心的黨中央領(lǐng)導下，堅持中國道路，弘揚中國精神，凝聚中國力量，為實現(xiàn)中國夢努力奮斗。