第一篇：理財(cái)不只是富人游戲 中低收入者如何理財(cái)

中低收入者如何理財(cái)說(shuō)到理財(cái)，有人認(rèn)為是富人、高收入家庭的專利，我們這一點(diǎn)點(diǎn)錢，需要“理”什么？其實(shí)不然，理財(cái)不僅是管好自己的錢財(cái)，更重要的是，它還能幫助我們致富。交通銀行河南省分行私人銀行顧問(wèn)姚媛認(rèn)為，理財(cái)不只是富人的“游戲”。

無(wú)論貧富理財(cái)都必不可少 有不少人一生下來(lái)就家境貧寒，但后來(lái)卻出現(xiàn)兩種不同的情況：一部分人通過(guò)投資、理財(cái)，經(jīng)濟(jì)狀況漸入佳境，過(guò)上寬裕的日子；另一部分人卻束手無(wú)策，坐等機(jī)會(huì)，終身在貧困線上掙扎，更談不上個(gè)人發(fā)展了。是否肯去投資，是否善于理財(cái)，對(duì)于缺錢者來(lái)說(shuō)，其結(jié)果截然不同。因此說(shuō)，必須先樹立一個(gè)觀念，不論貧富，理財(cái)都是伴隨人生的大事，在這場(chǎng)人生經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，愈窮的人就愈輸不起，對(duì)理財(cái)更應(yīng)該嚴(yán)肅而謹(jǐn)慎地去看待。

中低收入 先樹立健康理財(cái)觀念 首先，樹立健康的理財(cái)投資觀念。理財(cái)是通過(guò)對(duì)個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)資源進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)更高的生活目標(biāo)。因此不要太在意投入產(chǎn)出比，只要通過(guò)理財(cái)實(shí)現(xiàn)了自己的目標(biāo)，就是理財(cái)成功。其次，端正對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。中低收入者風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，是客觀事實(shí)。但是，也要看到風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比。如果只是一味躲避風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)稍稍高點(diǎn)的產(chǎn)品就不敢嘗試，那就只能得到基本的銀行存款收益率，用理財(cái)來(lái)增值就無(wú)從談起。最后，尋求專家的建議。投資專家經(jīng)驗(yàn)豐富、信息充足，是一般老百姓可以信賴的，尤其對(duì)小額投資人來(lái)說(shuō)，通過(guò)投資基金等方式請(qǐng)專家代為理財(cái)，可以收到事半功倍的效果，切忌自己盲目投資。

窮人理財(cái) 開(kāi)源節(jié)流是首選 錢少的人如何進(jìn)行理財(cái)呢？開(kāi)源節(jié)流是窮人理財(cái)?shù)氖走x。低收入家庭理財(cái)應(yīng)從開(kāi)源、節(jié)流起步，一方面要爭(zhēng)取資金收入，另一方面要計(jì)劃消費(fèi)、預(yù)算開(kāi)支。比如：定時(shí)存款。每月領(lǐng)到工資后要做的第一件事，就是根據(jù)這個(gè)月的開(kāi)支作一個(gè)大概的估算，然后將本月該開(kāi)支的數(shù)目從工資中扣除，剩下的部分存入銀行。

計(jì)劃采購(gòu)。每月都要對(duì)自己該采購(gòu)的東西作一次認(rèn)真仔細(xì)的清點(diǎn)，如服裝、日用品等，并用一個(gè)專用本子記上，然后到已經(jīng)了解過(guò)行情的市場(chǎng)，按計(jì)劃進(jìn)行采購(gòu)。這樣就不會(huì)盲目買東西，同時(shí)還能改掉亂花錢的不良習(xí)慣。注意養(yǎng)成勤儉節(jié)約的習(xí)慣。這是減少日常開(kāi)支的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，比如使用一些節(jié)能、節(jié)水設(shè)施等。其實(shí)，日常生活中很多費(fèi)用是不必要浪費(fèi)的，這些金額看似不起眼，但長(zhǎng)年累月堅(jiān)持下來(lái)，可是一大筆錢。

如果每個(gè)月少看兩場(chǎng)電影、少買一些零食，節(jié)省下來(lái)的錢做一個(gè)基金定期定額投資的話，日積月累，聚沙成塔，你會(huì)發(fā)現(xiàn)你的財(cái)富在不斷地增長(zhǎng)。所以，錢少的人更要關(guān)注理財(cái)，越早開(kāi)始越好。

第二篇：成為富人的28個(gè)投資理財(cái)習(xí)慣

成為富人的28個(gè)投資理財(cái)習(xí)慣

一、1.儲(chǔ)蓄與投資高效并行

觀點(diǎn)：不儲(chǔ)蓄，絕對(duì)成不了富豪；儲(chǔ)蓄不是美德，而是手段；努力工作賺錢不是為了消費(fèi)而是為了投資；儲(chǔ)蓄是守，投資是攻；時(shí)間就是金錢；儲(chǔ)蓄和投資都要趁早；與其感嘆貧窮，不如努力致富。

2.負(fù)債也屬于一種資產(chǎn)

世上有兩種人，一種是讓錢靈活地滾動(dòng)起來(lái)的人，另一種是被前一種人無(wú)形中把錢滾走的人。富人，就是能讓錢靈活滾動(dòng)起來(lái)的人。觀點(diǎn)：想買房，貸款吧；只想還債的人成不了富豪；巧用債務(wù)創(chuàng)造更多的收益；借債一定是為了投資。

3.投資無(wú)論如何都要保住本金

投資原則之一，絕對(duì)不能把本錢丟了；投資原則之二，一定要堅(jiān)守原則一。觀點(diǎn)：能保住本錢就是賺錢；失去了本錢就等于失去了一切；無(wú)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)收益。

4.復(fù)利投資的秘訣

復(fù)利投資是邁向富人的“墊腳石”。觀點(diǎn)：時(shí)間就是金錢；巧用復(fù)利投資；花錢掙“時(shí)間”；“72”法則成就富豪。

5.依靠“常識(shí)”炒股票

尋找變化中的不變，這就是能掙大錢的“常識(shí)”。觀點(diǎn)：“常識(shí)的力量”引領(lǐng)成功投資；炒股和炒房地產(chǎn)有異曲同工之妙；將分散投資和集中投資有機(jī)結(jié)合起來(lái)；績(jī)優(yōu)股要長(zhǎng)期持有。

6.明明白白炒基金

觀點(diǎn)：熱情和時(shí)間是直接投資成功的催化劑；追求穩(wěn)定性的投資者宜做間接投資；不能一味信奉基金代理商推薦給你的商品，仔細(xì)看一下基金商品過(guò)去的業(yè)績(jī)而不是現(xiàn)在的業(yè)績(jī)，不要固執(zhí)的選擇收益率超過(guò)平均收益率的基金商品，從長(zhǎng)期投資來(lái)考慮不要選擇債券和股票混合型基金而應(yīng)該選擇單純的股票型基金，不要這山望著那山高。

二、商業(yè)世界不相信眼淚

7.向善人行善，向惡人施惡

除了實(shí)力外，你還需要底牌，底牌是通向成功的密碼。

8.不是適者生存，而是強(qiáng)者生存

有力量的人才是這個(gè)世界的支配者；適當(dāng)?shù)臅r(shí)候以“詐”制勝；用強(qiáng)者理論武裝自己。

9.追逐成功

從看得見(jiàn)的地方獲得知識(shí)，從看不見(jiàn)的地方獲得智慧，這樣的人才具有成為富人的資格。觀點(diǎn)：不斷追逐財(cái)富；不斷學(xué)習(xí)投資理財(cái)；書中自有黃金屋。

10.與書為伴

新生代富豪都是讀書狂。不要找借口說(shuō)自己沒(méi)有時(shí)間讀書。

11.用心經(jīng)營(yíng)婚姻

要想成為富人，就一定要跟相愛(ài)的人結(jié)婚；婚姻幸福是成功的基礎(chǔ)。

12.積累人脈

不管什么人，光憑自己的力量是成不了富豪的。觀點(diǎn)：人脈的力量；人脈需要細(xì)心經(jīng)營(yíng)。

13.“除掉”競(jìng)爭(zhēng)者

不是朋友就是敵人；如果正面進(jìn)攻失敗就從側(cè)面進(jìn)攻。

14.言行舉止要向富人看齊

在必要的情況下，不要吝惜錢，但即便如此，也要進(jìn)行合理消費(fèi)。觀點(diǎn)：不是因?yàn)樘摌s而是因?yàn)樾枰辉撚缅X的時(shí)候決不吝嗇；追求合理消費(fèi)；節(jié)約與吝嗇截然不同。

15.第一印象決定成敗

雖然我們沒(méi)有權(quán)利選擇上天賜予我們的容顏，但我們有權(quán)利修飾自己的外表。觀點(diǎn)：穿戴是打開(kāi)財(cái)富之門的鑰匙；如何穿出傳統(tǒng)西裝的成熟美；如何選擇合身的西裝；成功人士的襯衫穿著方法；領(lǐng)帶的選擇與系法；皮鞋能體現(xiàn)出一個(gè)人的品位。

16.信息就是財(cái)富

即使擁有信息，但如果沒(méi)有運(yùn)用這些信息的預(yù)見(jiàn)力和決斷力，你也絕對(duì)掙不了大錢。

17.活到老，學(xué)到老

要想成為富人，就要想辦法參加富人的聚會(huì)。觀點(diǎn)：建立人際關(guān)系網(wǎng)；健康快樂(lè)的生活。

三、投資房地產(chǎn)，越早越好

18.沒(méi)錢也要買房

當(dāng)你決心通過(guò)投資來(lái)賺大錢時(shí)，首先要讓家人安心。房子就是能使家人安心的最有效的資產(chǎn)?，F(xiàn)在買未來(lái)使用的房。

19.投資房地產(chǎn)

“投資”是成為富豪、獲得經(jīng)濟(jì)上自由的唯一途徑。觀點(diǎn)：房地產(chǎn)學(xué)習(xí)越早越好；勤奮學(xué)習(xí)房地產(chǎn)知識(shí)。

20.活用房地產(chǎn)競(jìng)買戰(zhàn)略

獅子睜著一雙似睡非睡的眼，靜靜地蹲在草叢里，觀察著周圍，只要一有獵物目標(biāo)，便會(huì)箭一般地?fù)渖先?。投資也要像這樣。觀點(diǎn)：競(jìng)買是用頭腦賺錢的投資游戲。競(jìng)買的5個(gè)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)競(jìng)買你可以用比市價(jià)低得多的價(jià)格購(gòu)入房地產(chǎn)；競(jìng)買的程序簡(jiǎn)單，而且較為安全，就連對(duì)競(jìng)買不太了解的新手都可以參加；利用競(jìng)買的方式可以避開(kāi)政府的各種房地產(chǎn)政策的干涉；競(jìng)買拍下的房地產(chǎn)，即使在經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，也能獲得好的收益；作為競(jìng)買對(duì)象的房地產(chǎn)，除了亞洲經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)期，韓國(guó)的房地產(chǎn)還從來(lái)沒(méi)有讓投資商失望。尋找投資市場(chǎng)的藍(lán)海；競(jìng)買一年一次足矣。

21.成為投資法律專家

成功投資80%靠的是法律知識(shí)。觀點(diǎn)：炒商品房不如炒地皮；投資成功與否，關(guān)鍵看掌握的法律知識(shí)；“種金蛋”是介于投資與投機(jī)之間的一種狀態(tài)；“變型種金蛋”。

22.成為“稅務(wù)博士”

新生代富豪們傾注大量的心血收集稅收信息，目的并不是“逃稅”，而是合理節(jié)稅。觀點(diǎn)：學(xué)會(huì)合理節(jié)稅；一定要學(xué)習(xí)與稅收相關(guān)的法律。

四、尋找投資市場(chǎng)的“藍(lán)海”

23.成為“世界人”

善待別人，就是善待自己；放過(guò)別人，就是放過(guò)自己；與人為善，與己為善；外語(yǔ)是必需；培養(yǎng)國(guó)際化視野；國(guó)際禮儀很重要。

24.放眼全球市場(chǎng)

不要固執(zhí)己見(jiàn)地只投資一個(gè)品種，隨時(shí)變動(dòng)投資對(duì)象才能賺大錢。觀點(diǎn)：不要光在國(guó)內(nèi)尋找投資機(jī)會(huì)。

25.美元弱勢(shì)，新機(jī)會(huì)抬頭

在正確分析形勢(shì)后，如果你認(rèn)為某投資對(duì)象有投資價(jià)值，那么到該價(jià)值到達(dá)“終點(diǎn)站”為止都要執(zhí)著地堅(jiān)守崗位，如果在中途“下車”，巨額收益也會(huì)跟著一起 “下車”。觀點(diǎn)：讀懂形勢(shì)，才能賺大錢；貨幣的升/貶值對(duì)財(cái)產(chǎn)影響巨大；人民幣，最有魅力的投資對(duì)象；人民幣升值伴隨著巨大的收益。

26.海外投資“下金蛋”

所有的海外投資都應(yīng)該從該國(guó)最大的國(guó)際商業(yè)中心開(kāi)始。

27.分散投資海外股票

如果堅(jiān)持投資韓國(guó)企業(yè)，那你就等于主動(dòng)放棄了投資世界一流企業(yè)的機(jī)會(huì)。

28.投資海外基金

投資海外基金最擾人心的一點(diǎn)就是“匯率風(fēng)險(xiǎn)”。

第三篇：諾麗電子股票游戲理財(cái)

電子股權(quán)投資 2012諾麗楊帆起航

電子股理財(cái)是目前網(wǎng)絡(luò)一種新型的理財(cái)模式，隨著時(shí)間的沉淀它被越來(lái)越多的人所認(rèn)可。利用這支只漲不跌的股和全球一條線的平臺(tái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富倍增，吸引很多投資者，達(dá)到一個(gè)良好的循環(huán)，從而保證了股盤的正常運(yùn)做。

近幾年非常流行的內(nèi)部電子股，這種電子股有一個(gè)非常大的特點(diǎn)，單邊市場(chǎng)就是只是公司單方面發(fā)行的股票，而且只漲不跌的在股票市場(chǎng)的一個(gè)創(chuàng)新舉動(dòng)，這幾年已經(jīng)有些成功的公司驗(yàn)證過(guò)，比如四年前的SMI公司到如今已經(jīng)漲了2000多倍當(dāng)初介入投資的人都賺了,因此而造就了百萬(wàn)千萬(wàn)富翁 兩年前的開(kāi)心部落游戲理財(cái)?shù)蕉駶q了500多倍不過(guò)這已經(jīng)成為了歷史, 現(xiàn)在已經(jīng)晚了，任何一種經(jīng)濟(jì)發(fā)展事件，你只有在早期介入，并在大多數(shù)人都認(rèn)清之前退出，才能獲取暴利。

而今，就在今年03月30號(hào),諾麗電子股橫空上世,公司發(fā)行300萬(wàn)原始股,200萬(wàn)拉升股承諾永不增發(fā)，僅在開(kāi)盤一天就火爆了,達(dá)到3倍拆分,劃下了游戲理財(cái)新的篇章, 只要投了，就賺了,諾麗它就像一輛開(kāi)往財(cái)富之路的列車,只要你上了這輛車沒(méi)有不賺錢的....公司在海南游諾麗果業(yè)種植園, 并且獲得的英國(guó)3I 投資行的青睞,3i投資是倫敦證交所上市公司，是歐洲最大的私募投資公司之一，有著60年的投資歷史，管理的資產(chǎn)達(dá)到140億美金，每年的投資數(shù)額約為20億美金，其中50%左右用于管理層收購(gòu)，從集團(tuán)企業(yè)或私人企業(yè)那里買股權(quán)；35%為增長(zhǎng)型投資，為成長(zhǎng)期的公司提供資金幫助；另外15%是風(fēng)險(xiǎn)投資。自2003年投資第一個(gè)中國(guó)大陸公司起，3i已在中國(guó)幾番落筆，其中包括分眾傳媒、巴黎春天百貨、消防報(bào)警器生產(chǎn)公司GST、、東莞的鋰電池生產(chǎn)商新能源科技（ATL）等項(xiàng)目。同時(shí)也投資5000萬(wàn)美金在鼎暉創(chuàng)投基金。3i與維眾、軟銀中國(guó)、高盛等聯(lián)合投資的分眾傳媒（中國(guó)）控股有限公司被中國(guó)創(chuàng)投界評(píng)為該最佳投資案例。3i在中國(guó)的投資重點(diǎn)為增長(zhǎng)型投資，每項(xiàng)投資一般為3000萬(wàn)-1億美元，傾向于消費(fèi)、零售、餐飲、醫(yī)療、能源、房地產(chǎn)和先進(jìn)制造業(yè)等行業(yè) 有了3I的強(qiáng)大經(jīng)濟(jì)支持 在加上美國(guó)諾麗研究專家學(xué)者，中國(guó)科學(xué)院農(nóng)業(yè)科學(xué)家，中國(guó)科學(xué)院生物研究所院士專家團(tuán)隊(duì)的強(qiáng)力技術(shù)力量支持開(kāi)發(fā)種植高品質(zhì)高含量賽洛寧（Xeronine）的諾麗果。向世界醫(yī)藥，化妝品，食品企業(yè)提供原材料，建造深加工提純工廠 把諾麗打造成全球諾麗種植的龍頭企業(yè),把海南打造成最大的諾麗種植園,公司背后又如此強(qiáng)大的后盾,也使的廣大投資者對(duì)諾麗股權(quán)萬(wàn)分信賴, 公司電子股自發(fā)行以來(lái), 上漲速度一直很快, 公司技術(shù)部門在不斷的研發(fā) 完善新的系統(tǒng), 慢慢的是系統(tǒng)越來(lái)越完善實(shí)現(xiàn)全自動(dòng)買進(jìn)賣出,使操作更簡(jiǎn)單.讓廣大的諾里股東能夠更加易于接受....諾里股權(quán)，必將掀起電子股票市場(chǎng)的再一次財(cái)富**...錯(cuò)過(guò)了 SMI 錯(cuò)過(guò)了開(kāi)心部落 ,大家千萬(wàn)不要再錯(cuò)過(guò)諾麗 諾里歡迎你的加入 有你更精彩

諾麗奔馳敬上 財(cái)富QQ 472595226

第四篇：理財(cái)協(xié)會(huì)現(xiàn)金流游戲活動(dòng)策劃書

一、現(xiàn) 金 流 游 戲 是 什 么 ？

* 這是富爸爸羅伯特.清崎所發(fā)明的一套理財(cái)教育游戲;

* 流行東西方幾十個(gè)國(guó)家,擁有十幾個(gè)不同語(yǔ)言版本,改變了或正在改變成千上萬(wàn)人的財(cái)富命運(yùn).;

* 個(gè)人投資理財(cái)?shù)膍ba 游戲課程.二、現(xiàn) 金 流 游 戲 的 內(nèi) 涵 ：

* 每位「現(xiàn)金流游戲」的玩者都會(huì)經(jīng)歷人生化的投資過(guò)程和得失機(jī)會(huì)，并在面對(duì)生命及社會(huì)與市場(chǎng)變化時(shí)，學(xué)習(xí)如何因應(yīng)時(shí)機(jī)而做出各種投資理財(cái)決策。

* 游戲過(guò)程中充滿賺錢機(jī)會(huì)、投資挑戰(zhàn)及市場(chǎng)變化，讓您真正掌握「富爸爸」致富的奧秘。

* 寓教于樂(lè)的學(xué)習(xí)方式,透過(guò)現(xiàn)金流游戲，讓我們從中明白了金錢運(yùn)用之道；了解潛意識(shí)對(duì)金錢的矛盾，并掌握量子世界中逆向致富之道。

* 縱使你對(duì)財(cái)務(wù)或會(huì)計(jì)知識(shí)一竅不通，但通過(guò)游戲，你也能充份掌握收支的分配，與及資產(chǎn)和負(fù)債的真正意義。

三、為 什 么 要 玩 現(xiàn) 金 流 游 戲 ?

* 將枯燥的財(cái)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)和致富準(zhǔn)備變得通俗、生動(dòng)，讓你低成本、快速、高效的做好致富準(zhǔn)備；

* 測(cè)試并鍛煉自己的財(cái)商，確定人生夢(mèng)想；

* 根據(jù)自己的特點(diǎn)（收支狀況、教育背景、性格特征），找到最適合自己的致富工具、手段和方法；

* 結(jié)交更多有夢(mèng)想的朋友，獲取更多有益的信息；

* 反復(fù)玩游戲，可以訓(xùn)練您的理財(cái)心態(tài)、耐心和思維方式，這是致富的關(guān)鍵。

四、現(xiàn)金流游戲玩法簡(jiǎn)介：

玩游戲肯定先要了解游戲規(guī)則：

游戲分為兩個(gè)階段：

1、財(cái)務(wù)非自由階段：游戲中有個(gè)圓盤，上面有投資機(jī)會(huì)、市場(chǎng)、慈善、失業(yè)、小孩、結(jié)帳、意外支出等不同階段，通過(guò)投骰子決定落入的階段；

當(dāng)所得被動(dòng)現(xiàn)金流（通過(guò)儲(chǔ)蓄利率、不動(dòng)產(chǎn)、票據(jù)、企業(yè)投資得到）大于花費(fèi)時(shí)即可跳出這個(gè)圈子，進(jìn)入“快車道”；

2、財(cái)務(wù)自由階段：即快車道。和上面情景類似，只不過(guò)投資的項(xiàng)目更大，回報(bào)率也更高。如果骰子落到玩家的夢(mèng)想且能購(gòu)買或者被動(dòng)現(xiàn)金流超過(guò)$500000即可勝出游戲。

了解了規(guī)則，下面就該介紹玩法了，這個(gè)在很多網(wǎng)站上都有網(wǎng)友的說(shuō)明，這里主要談一下玩的體會(huì)：

1、“選角色”：這是玩之前要確定的事，基本上是在收益表中，收入的越多，花費(fèi)的也越多。但是對(duì)于游戲規(guī)則來(lái)講，選一個(gè)花費(fèi)少、現(xiàn)金流多的職業(yè)會(huì)加速進(jìn)入“快車道”；

現(xiàn)實(shí)中，我們要找工作，要有經(jīng)濟(jì)來(lái)源，當(dāng)然也要有支出，所以也應(yīng)該想游戲中的界面一樣做出自己的財(cái)務(wù)報(bào)表，即收益表和資產(chǎn)負(fù)債表。

2、“票據(jù)投資”：落入“機(jī)會(huì)”的概率很大，因?yàn)槲覀冎車蝗鄙贆C(jī)會(huì)，缺少的是我們對(duì)機(jī)會(huì)的發(fā)現(xiàn)和準(zhǔn)備。因?yàn)閯傞_(kāi)始現(xiàn)金流只是靠工資和花費(fèi)的差額決定的，所以要先選擇一些金額不大的交易，游戲中指的是不超過(guò)$50000的交易，具體形式是股票和小額房地產(chǎn)。

對(duì)于票據(jù)，即股票、證書類，根據(jù)對(duì)其的說(shuō)明可以決定是否購(gòu)買，通常是股價(jià)在其波動(dòng)的低谷時(shí)買入，如果股價(jià)非常低，但是手上現(xiàn)金不夠的話可以考慮向銀行貸款買入，因?yàn)楹笃诘馁I入會(huì)帶來(lái)大量的現(xiàn)金，利用這些現(xiàn)金可以選擇大單交易，既增加被動(dòng)現(xiàn)金流，又不會(huì)增加花費(fèi)；現(xiàn)實(shí)生活中，如果確實(shí)發(fā)現(xiàn)好機(jī)會(huì)，也應(yīng)該動(dòng)員更多的力量融資。

對(duì)于不動(dòng)產(chǎn)，在游戲中通常都會(huì)增值，所以只要有機(jī)會(huì)允許買賣肯定會(huì)有現(xiàn)金收入，但是損失的是被動(dòng)現(xiàn)金流。還有一個(gè)問(wèn)題就是，如果向銀行貸款的話一定要考慮每個(gè)月還貸的金額，如果現(xiàn)金流收入還不抵每月繳納的費(fèi)用，那么要慎重考慮購(gòu)買；此外還有注意roi，好像是一個(gè)收益的指標(biāo)，當(dāng)然越大越好。

總之，通過(guò)購(gòu)買證券（證書類好像沒(méi)太大的回報(bào)）增加手頭現(xiàn)金再投資小單和大單是一個(gè)比較穩(wěn)妥的進(jìn)入“快車道”的方法。此外，還要注意一旦手頭有足夠的現(xiàn)金，要注意及時(shí)還銀行的相關(guān)貸款，目的還是增加收入現(xiàn)金流，可以更多的投資。

3、慈善：只需交*的10%（很少的一部分）就可以一起投擲兩個(gè)骰子，更快的進(jìn)行循環(huán)，這個(gè)最直接的好處就是根據(jù)現(xiàn)金流支付的錢數(shù)會(huì)加快，增加手頭收入；現(xiàn)實(shí)中，通過(guò)做慈善事業(yè)，可以結(jié)識(shí)更多的朋友，建立人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)；

4、失業(yè)：需要還清銀行貸款，還要失去三次投骰子的機(jī)會(huì)，所以為了避免出局，需要有現(xiàn)金流保證；

5、市場(chǎng)：給出市場(chǎng)信息，可以賣股票和房地產(chǎn)；

6、小孩和意外支出（不得已花的一些錢）：這是必須支出的，生活嘛。

進(jìn)入快車道后和這個(gè)類似，1、交易額度更大，風(fēng)險(xiǎn)更高：有的甚至說(shuō)可能賺錢也可能一文不值，游戲中看運(yùn)氣了，現(xiàn)實(shí)中要看清市場(chǎng)，分辨消息；

2、意外：離婚什么的，現(xiàn)金減半或者一分錢都沒(méi)有了，好在有被動(dòng)的現(xiàn)金流收入維持，很快就會(huì)恢復(fù)元?dú)?，足?jiàn)被動(dòng)現(xiàn)金流對(duì)于保持日常生活的重要性。

通過(guò)101游戲，我了解了財(cái)務(wù)報(bào)表的填寫方法，知道了哪些是資產(chǎn)，哪些是負(fù)債；知道了投資先從票據(jù)得到一部分現(xiàn)金貯備，然后投資小單、大單交易的過(guò)程，早日使被動(dòng)現(xiàn)金流輸入超過(guò)日常的各項(xiàng)花費(fèi)，實(shí)現(xiàn)初步財(cái)務(wù)自由。

剛開(kāi)始玩的時(shí)候一頭霧水，英文聽(tīng)得和看的都比較模糊，里面的老鼠和烏龜老師一個(gè)勁的搖頭說(shuō)出讓你揪心的話，呵呵，后來(lái)明白這個(gè)過(guò)程就好了，還沒(méi)有輸過(guò)。不過(guò)，游戲是虛擬的，現(xiàn)實(shí)的操作才是最重要和實(shí)用的。

“財(cái)務(wù)自由”之路現(xiàn)在開(kāi)始上路……

五、理財(cái)協(xié)會(huì)現(xiàn)金流游戲參考策劃書：

玩現(xiàn)金流游戲，讓你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由！

是不是工作越努力,薪水越高,卻覺(jué)得錢越來(lái)越不夠花?

是不是經(jīng)常感覺(jué)有還不完的賬單?

是不是經(jīng)常擔(dān)心養(yǎng)老,失業(yè)等問(wèn)題?

你明白什么叫資產(chǎn)?什么叫負(fù)債嗎?

……

如果沒(méi)有弄清或者存在上述的問(wèn)題,那就來(lái)玩”現(xiàn)金流游戲”吧！

中國(guó)最大的在線記賬平臺(tái)“財(cái)客在線”攜專業(yè)第三方理財(cái)公司“財(cái)商人生理財(cái)顧問(wèn)有限公司”重磅出擊,推出大型理財(cái)教育系統(tǒng)活動(dòng)—玩現(xiàn)金流游戲,走近財(cái)務(wù)自由.-歡迎新老朋友參加.也可以帶您的朋友一起參加.茶水免費(fèi)!

現(xiàn)金流游戲教您如何快速累積財(cái)富成為富爸爸，如果您想了解自己的理財(cái)能力，那么您必須使用現(xiàn)金流理財(cái)游戲，為自己評(píng)量并且利用各項(xiàng)記錄找出問(wèn)題癥結(jié)，做適時(shí)的修正。所謂“財(cái)務(wù)自由”,即: 被動(dòng)收入 > 支出, 這個(gè)概念是由風(fēng)靡全球的理財(cái)致富叢書《窮爸爸富爸爸》的作家——羅伯特.t.清崎提出的.他不僅在書中闡明了什么叫財(cái)務(wù)自由,而且發(fā)明了一種用于實(shí)際演練,提高財(cái)商的游戲: 現(xiàn)金流游戲.如果您不知道什么是理財(cái)或投資，一直過(guò)著老鼠賽跑式(平凡有壓力)的生活，現(xiàn)金流的理財(cái)游戲訓(xùn)練將改變您的一生。在游戲中，每個(gè)玩家都有機(jī)會(huì)經(jīng)歷真實(shí)人生的所有過(guò)程，并在面對(duì)生命及外在環(huán)境的變化時(shí)，學(xué)習(xí)如何及時(shí)因應(yīng)挑戰(zhàn)作出最好的投資、理財(cái)決策。

通常玩過(guò)這個(gè)游戲的朋友在玩完之后，才發(fā)現(xiàn)自己在投資、理財(cái)方面的能力差距甚遠(yuǎn)，這個(gè)游戲的整過(guò)程，和現(xiàn)實(shí)生活是如此的貼近，寓教于樂(lè)的過(guò)程，是 你自我檢討、自我反思、輕松學(xué)習(xí)到投資理財(cái)新觀念的過(guò)程。朋友們可以從充滿樂(lè)趣的游戲中學(xué)到有關(guān)會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)、投資等方面的知識(shí)，從而啟發(fā)你的財(cái)商，并從中 體會(huì)到生活的酸甜苦辣。透過(guò)現(xiàn)金流游戲，您將學(xué)會(huì)富爸爸的理財(cái)思考模式，不斷修正自我理財(cái)?shù)挠^念，找到致富的關(guān)鍵!

透過(guò)游戲您可以體驗(yàn)到一下八點(diǎn)：

1.重新認(rèn)識(shí)收入與支出在現(xiàn)實(shí)生活中的角色

2.重新確立資產(chǎn)與負(fù)債的定義

3.輕松了解理財(cái)技巧，并運(yùn)用在生活上

4.體驗(yàn)分析個(gè)人理財(cái)行為模式

5.學(xué)習(xí)生活化的財(cái)商語(yǔ)言

6.修正出最佳理財(cái)模式

7.了解如何規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)

8.避免財(cái)務(wù)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)損失

金錢不是生活中最重要的東西，但它對(duì)生活中所有重要的東西都會(huì)產(chǎn)生影響!

活動(dòng)流程(謝絕談傳銷和政治)：

13：30-14：00 活動(dòng)人員簽到和交流互動(dòng)

14：00-14：15 主持人活動(dòng)介紹

14：15-16：20 游戲規(guī)則介紹及游戲時(shí)間

16：20-16：30 游戲點(diǎn)評(píng)

16：30--17：00 交友互動(dòng)

17：00 活動(dòng)結(jié)束

【活動(dòng)時(shí)間】：3月21日周六下午 13:30-17:00

【活動(dòng)地點(diǎn)】：淮海中路283號(hào)香港廣場(chǎng)3404-3406室(近嵩山路 地鐵1號(hào)線黃陂南路站2號(hào)口出來(lái)，往右走約100米)

【活動(dòng)費(fèi)用】：收費(fèi)(每人50元，若帶一個(gè)非財(cái)客會(huì)員來(lái)參加的話，只加30元)

報(bào)名前10位者可以贈(zèng)送財(cái)客vip會(huì)員一年，送完為止

【報(bào)名方法】：財(cái)客在線網(wǎng)站報(bào)名(推薦): http://sns.caakee.com/action.php?ac=show&id=5

或者發(fā)送短信至***或者email至 hill.tian@caakee.com

【聯(lián)系方法】:財(cái)客小田 *** hill.tian@caakee.com

請(qǐng)所有報(bào)名者請(qǐng)發(fā)送短信或者email 留下財(cái)客會(huì)員名/真實(shí)姓名/手機(jī)號(hào)/參加人數(shù).方便我們統(tǒng)計(jì).參加之前,如果攜帶朋友,請(qǐng)一定提前告知.以便安排座位.謝絕空降!

【主辦】：財(cái)客在線(004km.cn)

【聯(lián)合主辦】：財(cái)商人生理財(cái)顧問(wèn)有限公司

第五篇：個(gè)人理財(cái)

個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮巫鳂I(yè)參考答案（滿分100）

(一)單選題(每題1分,共30分)

1.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定：（B）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)

2．商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是(D)業(yè)務(wù)。

A、綜合理財(cái)規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、投資品分析 D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

3．當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí)，理財(cái)人員給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵–）：

A、增加國(guó)債的配置量B、投資房地產(chǎn)C、繼續(xù)持有外匯D、購(gòu)賣人民幣資產(chǎn)

4．在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是（A）：

A、將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分國(guó)債

C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重D、購(gòu)置房地產(chǎn)

5．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，(D)可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。

A、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮B、預(yù)期未來(lái)本幣貶值

C、預(yù)期未來(lái)利率上升D、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣

6．在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是(C)

A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長(zhǎng)期

7．證券投資基金通過(guò)多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的(C)

A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、政策風(fēng)險(xiǎn)

8．由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是(D)

A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

9．投資組合決策的基本原則是(D)

A、收益率最大化B、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、期望收益最大化

D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

10．下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是(A)

A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

D、收益率的變異系數(shù)

11．以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)(D)

A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)

12．某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上 漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元(稅后)方案分派了現(xiàn)金 紅利，那么，該投資者該的持有期收益率是多少?(B)

A、10%B、20%C、30%D、40%

13．張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10%，則需每年存入銀行多少元?(D)

A、16350元B、16360元C、16370元D、16380元

14．在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用(B)

A、單利B、復(fù)利C、年金D、普通年金

15．復(fù)利現(xiàn)值與復(fù)利終值的確切關(guān)系是(A)

A、正比關(guān)系B、反比關(guān)系C、互為倒數(shù)關(guān)系D、同比關(guān)系

16．任先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為(A)

A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元

17．證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為(A)

A、一級(jí)市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、交易所市場(chǎng)D、場(chǎng)外交易市場(chǎng)

18．貨幣市場(chǎng)是融資期限在(B)的金融市場(chǎng)

A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上

19．按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來(lái)劃分，股票可以劃分為(D)

A、記名股和無(wú)記名股B、面額股和無(wú)面額股

C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股

20．金融市場(chǎng)主體是指(C)

A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)

C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門

21．下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場(chǎng)交易的是(C)

A、中央銀行B、財(cái)政部C、證監(jiān)會(huì)D、私營(yíng)企業(yè)

22．下列金融資產(chǎn)不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的是(D)

A、普通股票B、國(guó)債C、優(yōu)先股票D、遠(yuǎn)期合約

23．金融市場(chǎng)的最基本、最重要的功能是(A)

A、融通貨幣資金B(yǎng)、資源配置C、產(chǎn)生超額收益D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

24．下列對(duì)貨幣市場(chǎng)的特征的描述正確的是(D)

A、風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高B、收益高，安全性也高

C、流動(dòng)性低，安全性也低D、風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

25．下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是(B)

A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、公司債市場(chǎng)C、債券回購(gòu)市場(chǎng)D、票據(jù)市場(chǎng)

26．下列不屬于固定收益證券的金融工具是(B)

A、銀行存款B、普通股票C、優(yōu)先股票D、國(guó)債

27．貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有(A)

A、股票B、國(guó)券券C、商業(yè)票據(jù)D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

28．下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是(D)

A、期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行合約

B、看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)

C、看漲期權(quán)的賣方的獲利是有限的D、看跌期權(quán)的賣方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

29．金融市場(chǎng)的(A)是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用

A、聚斂功能B、派生功能C、調(diào)節(jié)功能D、配置功能

30．金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有(B)

A、資源配置功能B、反映功能C、調(diào)節(jié)功能D、風(fēng)險(xiǎn)再分配功能

(二)多選題(每題2分,共50分，多選、錯(cuò)選不得分，漏選得1分)

31．按照管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為（AC）：

A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B、產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)

D、理財(cái)計(jì)劃服務(wù)E、私人銀行服務(wù)

32．以下會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（ABCDE）：

A、允許國(guó)內(nèi)投資者投資港股B、財(cái)政部發(fā)行特別國(guó)債

C、醫(yī)療制度改革深入D、股指期貨的推出E、人口老齡化

33．關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說(shuō)法正確的有（ACDE）：

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭

B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)

D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

34．一般而言,會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有（ACE）：

A、預(yù)期未來(lái)溫和的通貨膨脹B、預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

C、失業(yè)率下降D、國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E、預(yù)期未來(lái)利率下降

35．在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)體系下，一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收支順差,導(dǎo)致本幣升值的情況下，會(huì)選擇的投資策略是（ACDE）：

A、增加儲(chǔ)蓄B、減少債券配置C、增加股票配置

D、增加基金配置E、減少外匯配置

36．一般來(lái)說(shuō),不考慮其它因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起（ABDE）：

A、儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置B、股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

C、固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置

D、房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場(chǎng)走低E、人民幣回報(bào)高,減持外匯

37．對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括（BCD）：

A、貨幣政策B、消費(fèi)者收入水平C、通貨膨脹

D、國(guó)際收支E、失業(yè)保險(xiǎn)制度

38．貨幣時(shí)間價(jià)值中計(jì)算終值所必須考慮的因素有(ABC)：

A、本金B(yǎng)、年利率C、年數(shù)D、到期債務(wù)E、股票價(jià)格

39．股票投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括(BCDE)：

A、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、社會(huì)政治風(fēng)險(xiǎn)

D、匯率風(fēng)險(xiǎn)E、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

40．以下可以用來(lái)度量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是(ABD)：

A、標(biāo)準(zhǔn)差B、方差C、相關(guān)系數(shù)D、變異系數(shù)E、期望收益

41．葛先生現(xiàn)將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%。下列說(shuō)法正確的是(ABDE)：

A、以單利計(jì)算，三年后的本利和是5600元

B、以復(fù)利計(jì)算，三年后的本利和是5624.32元

C、年連續(xù)復(fù)利是3.87%

D、若每半年付息一次，則三年后的本息和是5630.8元

E、若每季度付息一次，則三年后的本息和是5634.1元

42．關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，以下說(shuō)法正確的是(ACD)：

A、貨幣時(shí)間價(jià)值的存在使得等額的貨幣在不同時(shí)間有不同的價(jià)值

B、計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果

C、貨幣時(shí)間價(jià)值是持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本

D、復(fù)利計(jì)息法比連續(xù)復(fù)利計(jì)息法更能體現(xiàn)貨幣的時(shí)間價(jià)值的理念

E、化利率與年利率總是不一致的43．年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是(ABDE)：

A、已知年金求現(xiàn)值B、已知現(xiàn)值求年金C、已知終值求現(xiàn)值

D、已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)E、已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

44．金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能有(BCDE)：

A、資源配置B、集聚功能C、財(cái)富功能

D、避險(xiǎn)功能E、交易功能

45．按照交易標(biāo)的物來(lái)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類，可以分為(ACDE)：

A、外匯市場(chǎng)B、柜臺(tái)市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng) D、資本市場(chǎng) E、外匯市場(chǎng)

46．貨幣市場(chǎng)上的金融工具有(ACD)：

A、商業(yè)票據(jù)B、股票C、支票D、匯票E、期貨

47．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在(ABCD)：

A、定期存款記名，不可流通B、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場(chǎng)流通

C、定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

D、定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以使浮動(dòng)的E、定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取

48．以下對(duì)貨幣市場(chǎng)基金的論述正確的是(ACDE)：

A、國(guó)庫(kù)券、銀行定期存單等是貨幣市場(chǎng)基金的投資工具

B、貨幣市場(chǎng)基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高

C、貨幣市場(chǎng)基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金的低

D、貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款的高

E、貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內(nèi)

49．債券的特征有(ABCD)：

A、收益性B、安全性C、流動(dòng)性D、償還性E、參與性

50．以下證券中，風(fēng)險(xiǎn)通常比政府債券高的金融工具是(BCDE)：

A、銀行定期存款B、期貨C、期權(quán)D、股票E、公司債券

51．下列措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有(ABD)：

A、加大國(guó)債發(fā)行量B、提高印花稅C、推行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

D、降低法定存款準(zhǔn)備金率E、推行貨幣化分房

52.構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是(ACD)：

A、真實(shí)收益率B、持有期收益率C、通貨膨脹率

D、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬E、預(yù)期收益率

53.短期政府債券的特征包括(ABD)：

A、違約風(fēng)險(xiǎn)小B、流動(dòng)性強(qiáng)C、面額大

D、收入免稅E、交易成本高

54．按照交易方式，金融衍生工具可以分為(ABDE)：

A、遠(yuǎn)期B、期貨C、信托D、期權(quán)E、互換

55.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括(ABCD)：

A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B．分?jǐn)倱p失C．補(bǔ)償損失

D．融通資金E．套期保值

(三)判斷題（正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示）

56．客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，并自 行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。（T）

57.商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等 一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。（F）

58.綜合理財(cái)計(jì)劃按照服務(wù)對(duì)象的不同，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。（T）

59．理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過(guò)客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到財(cái)富保值和增值的目的。（T）

60．金融資產(chǎn)的期望收益率是過(guò)去各期實(shí)際收益率的平均值。（F）

61． 資產(chǎn)組合的收益率標(biāo)準(zhǔn)差等于組合中各個(gè)資產(chǎn)的收益率標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均值。（F）

62．“存款有息”，這是貨幣時(shí)間價(jià)值的體現(xiàn)。（T）

63．期限不變時(shí)，利率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)越大。（F）

64．利率不變時(shí)，期限越長(zhǎng)，復(fù)利終值系數(shù)越大。（T）

65．年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)。（T）

66．普通年金的現(xiàn)金支付時(shí)間是每期期初。（F）

67．金融資產(chǎn)的一級(jí)市場(chǎng)是流通市場(chǎng)。（F）

68．理財(cái)客戶將資金投資于貨幣市場(chǎng)，既可以保障資金的流動(dòng)性，又可以獲得資金的時(shí)間價(jià)值。（T）

69．公司經(jīng)營(yíng)狀況的變化影響到股價(jià)，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（F）

70．國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)低，收益率比公司債券的高，所以稱為“金邊債券”。（F）

71．看漲期權(quán)的多方有權(quán)利在約定的未來(lái)時(shí)刻以一定的價(jià)格購(gòu)買一定量的標(biāo)的資產(chǎn)。（T）

72．理論上，看漲期權(quán)的多頭所可能獲得的收益是有限，可能的損失是無(wú)限的。（F）

73．債券的信用風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（T）

74．股票價(jià)格指數(shù)期貨是以股票價(jià)格指數(shù)為基礎(chǔ)變量的期貨合約。（T）

75．期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期協(xié)議，其流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期高。（T）