第一篇：金融理財

1、郭先生每月工資8000元，社?？劾U300元，所得稅扣繳1000元，交通費500元，快餐費300元，交際應酬費平均300元。那么其工作收入結余為5600元，結余率70%。如果每月固定生活開銷為3000元，房貸還本付息2000元。可以算出其收支平衡點收入為5000元÷70%＝7142.8元。

目前收入高于平衡點收入10.7%，這可以稱為安全邊際，即有10.7%的緩沖空間。

但是，按一生的收支平衡點來考慮，每月固定開銷中還應包括定期定額投資，以便為子女教育和退休做準備。如果這部分開支每月需要500元，則收支平衡點收入為7900元，幾乎已沒有緩沖空間。如果這部分開支每月需要2000元，則郭先生就需要要再找一個月收入能達到10000元以上的工資。

2、郭先生與張先生10年前使大學同窗，這10年他們每年都可以儲蓄5萬元，而儲蓄得年報酬率為10%，郭先生工作5年后，將積攢下來的30萬做為首付款，向銀行貸款50萬元買房，每年平均本金攤還額為4.5萬元，利息5000元。張先生沒有購房。

郭先生：

房子沒有增值：5年后累積凈資產(chǎn)=30+4.5*5=52.5理財成就率=52.5/50=1.05

房子升值至250萬：5年后累積凈資產(chǎn)=250-50+4.5*5=222.5理財成就率=222.5/50=4.45 張先生理財成就率=5*15.9374/（5*50）=1.63、郭先生期初資產(chǎn)50萬元，其中20 萬元金融資產(chǎn)/生息資產(chǎn)，30萬元個人使用/自用資產(chǎn)。本期儲蓄5萬元，投資報酬率10%。

本期資產(chǎn)增加額=5+20*10%=7萬元

資產(chǎn)增長率=7/50=14%

如果郭先生收入10萬元，儲蓄率=5/10=50%

收入周轉(zhuǎn)率=10/50=20%

資產(chǎn)增長率=50%*20%+40%*10%=14%

4、客戶最遲65歲時候退休，而屆時的理財成就率為1，凈資產(chǎn)=年儲蓄*已工作年數(shù) 客戶25歲開數(shù)工作，剛開始時年收入3萬元，收入成長率=投資報酬率=5%

應有儲蓄率=1/（1+工作年數(shù)*投資報酬率）=1/（1+40*5%）=33.33%

如果項工作30年就退休，投資報酬率提高到8%

應有儲蓄率=1/（1+30*8%）=29.41%

結論：報酬率越高，或工作年數(shù)越長，所需的儲蓄率越低。

如果客戶的財務自由度遠低于應有標準，應建議他更積極儲蓄和投資

第二篇：金融理財學

1.個人理財是指評估、制定個人或家庭合理利用財務資源，實現(xiàn)人生目標的綜合過程。

它是由專業(yè)的理財規(guī)劃師通過明確客戶的理財目標、分析客戶的財務狀況，從而幫助客戶制定出可行的理財方案這樣一種理財服務。2.生活理財主要是通過幫助客戶設計一個將其整個生命周期考慮在內(nèi)的終身生活及其規(guī)劃。即將客戶未來的職業(yè)選擇、子女自身的教育、購房、保險、醫(yī)療和養(yǎng)老、個人稅收和資產(chǎn)傳承等方面的事宜進行妥善安排，使客戶不斷提高生活水平的同時，即使到年邁體弱及收入減少時，仍能保持自己所設定的生活水平，最終實現(xiàn)終身的財務安全、自主、自由和自在的境界。3.投資理財是指客戶的生活目標滿足以后，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、房地產(chǎn)以及藝術品等各種投資工具時的最佳回報，加速客戶資產(chǎn)的成長，從而提高客戶的生活水平和質(zhì)量。4.貨幣市場交易的是短期資金，資本市場交易的是長期債券。5.一級市場是證券被資金需求單位創(chuàng)立和第一次銷售的場所。二級市場是證券以后的銷售和轉(zhuǎn)讓交易的場所，可分為現(xiàn)貨交易市場和期貨交易市場。6.個人理財最早出現(xiàn)在20世紀30年代的美國。7.注冊金融理財師(CFP)的4E準則：教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗、職業(yè)道德。CFP的職業(yè)道德規(guī)范基本原則:正直誠實、客觀、稱職、公平、保密、專業(yè)精神、勤勉。中國理財規(guī)劃師職業(yè)道德基本原則：正直誠信、客觀公正、勤勉謹慎、專業(yè)盡責、嚴守秘密、團隊合作。8.個人理財主要包括：投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、居住規(guī)劃、保險規(guī)劃、退休規(guī)劃、個人年稅收及資產(chǎn)傳承規(guī)劃。9.個人理財規(guī)劃的流程：a.建立和界定與客戶的關系；b.手機客戶財務數(shù)據(jù)和相關信息，并分析其理財目標和期望；c.分析客戶當前的財務狀況；d.整合理財規(guī)劃策略，制定綜合個人理財計劃；e執(zhí)行個人理財計劃；f.監(jiān)控理財計劃的執(zhí)行效果。10.貨幣時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和在投資所正佳的價值，也稱資金的時間價值。11.單利是指在計算利息時，每一次都按照原先融資雙方確認的本金計算利息，每次計算的利息并不轉(zhuǎn)入下次本金中。復利是指每一次計算出利息后，即將利息加入本金從而使下一次的利息計算在上一次的本利和的基礎上進行。終值是指現(xiàn)在存入一筆錢，按照一定的利率和利息計算方式，將來能得到多少錢。現(xiàn)值是指將來的一筆收付款折合為現(xiàn)在的價值。年金是指一定時期內(nèi)一系列相等金額的收付款項。普通年金是指各期期末收付的年金。預付年金是指每期期初支付的年金。遞延年金是指第一次支付發(fā)生在第二期或第三期以后的年金。永續(xù)年金是指無限期的定額支付年金。12.金融理財計算工具：財務計算機、貨幣時間價值系數(shù)表、EXCEL軟件。13.與企業(yè)財務管理相比個人/家庭財務管理的特點：a.信息不必對外公開； b.不受制度準則、約束；c.不要求計提資產(chǎn)減值準備；d.不必計列折舊；c.兩表不必嚴格對應；d.不進行收入。

14.個人/家庭財務管理的基本原則：a.借貸相等原則；b.流量與存量相對應原則；c.收付實現(xiàn)制原則；d.成本價值與市場價值雙度量原則。15.家庭資產(chǎn)：a.金融資產(chǎn)是指現(xiàn)金及能夠帶來收益的金融投資，包括現(xiàn)金、銀行存款、股票、債券、基金、退休儲蓄計劃累計額、養(yǎng)老金現(xiàn)金價值、保險單現(xiàn)金價值等。是個人財務規(guī)劃中最重

要的項目之一，是實現(xiàn)家庭財務目標的重要來源。b.自用資產(chǎn)是指那些每天生活要使用的資產(chǎn)，包括房屋、汽車、家具、家電、衣物等。它的主要功能是滿足當前消費，這是進行家庭財務規(guī)劃、實現(xiàn)生活目標的基礎和前提，只是由于它們不產(chǎn)生收入，也很難變現(xiàn)，所以，不是財務規(guī)劃考慮的主要方面。c.奢侈資產(chǎn)是指那些滿足家庭基本生活之外特殊需要的資產(chǎn)，比如珠寶、別墅、收藏品等。這類資產(chǎn)的外延彈性較大，取決于這個家庭必需和非必須的判斷。16.家庭預算程序：a.設定財務目標；b.收入、支出的初步測算； c.根據(jù)初步測算結果與原定目標的差異進行預算調(diào)整。17.投資規(guī)劃是指專業(yè)人員為客戶制訂方案或代替客戶對其一生或某一特定階段或某一特定事項的現(xiàn)金流在不同時間、不同投資對象上進行配置以獲取與風險相對應的最優(yōu)收益過程。18.單一資產(chǎn)收益與風險衡量，包括歷史的收益與風險和預期的收益與風險的衡量。19.固定收益投資工具：銀行存款、債券。20.金融信托指彼此之間的信任委托，“受人之托，代人理財”。P10721.金融衍生產(chǎn)品指從原生資產(chǎn)派生出來的金融工具，共同特征是保證金交易，具有杠桿效應。包括遠期、期貨、期權。22.變異系數(shù)反映的是收益與風險的對應關系。23.人生不同財務階段的理財需要：P11124.風險屬性：一是風險承受能力；二是風險承受態(tài)度。25.評估客戶風險屬性：a.客戶投資目標；b.對投資產(chǎn)品的偏好；c.實際生活中的風選擇；d.風險態(tài)度的自我評估；e.概率與收益的權衡。

第三篇：金融理財策劃

個人理財規(guī)劃方案

金融2班

何瀟32011110100

第一部分：內(nèi)容摘要

一．問卷概述

通過張先生填寫的調(diào)查問卷，我們從中獲取了一些張先生家庭的整體狀況。首先，張先生今年42歲，妻子王女士37歲，兩人均屬于中年人士。張先生稅后年薪是20萬元，王女士稅后年薪為15萬元，二人年收入合計35萬元。張先生與王女士育有一子，兒子今年18歲，即將上大學。張先生與王女士按照現(xiàn)今的價格估算了兒子四年后大學畢業(yè)出國深造所需的費用為每年20萬元。張先生與王女士目前擁有一套住宅，住宅位于豐臺區(qū)萬年花城，目前市值150萬，60平米，與兒子共同居住。他們預計5年后兒子回國之際為兒子購買新的住房留作結婚時使用，購房支出預計200萬左右。張先生預計自己在65歲時退休，屆時預計可領退休薪金12萬元，調(diào)整后支出比例為5%。而王女士預計自己將在55歲時退休，屆時預計可領退休薪金8萬元，調(diào)整后用于生活支出的比例為2%。張先生與王女士均購買了保險，其中張先生已投保保額8萬元，妻子王女士已投保保額10萬元，兩人所投保的保險保障年數(shù)均為20年。

二．目前急待解決的問題：購房計劃

因張先生與王女士的兒子今年已經(jīng)18歲，二人必須將為兒子購置新房的事宜提上日程。張先生與王女士目前的房屋狀況為擁有一套住房，60平米，與兒子共同居住。張先生和王女士希望為兒子買一套80平米左右的住房，由于目前北京城區(qū)房價過高，張先生認為若在城八區(qū)購置房屋，可能會資金匱乏。因此張先生決定為兒子在五環(huán)以外的機場附近購置房產(chǎn)。因其交通也較為便捷，加之兒子回國后可能會經(jīng)常出差，住宅離機場近會比較方便。預估機場房價五年后達到

2.5萬元，80平米的房子5年后共需200萬元左右。而根據(jù)我們的測算，以張先生和王女士現(xiàn)在的收入水平和現(xiàn)有的投資報酬率，二人在五年后的房屋準備金將達到92.8萬元，因二人計劃房貸乘數(shù)達到50%以減小日后還貸壓力，張先生與王女士的首付款額需達到100萬元，然而按照現(xiàn)有的理財方式來看，張先生與王女士的購房準備金與房屋應繳納的首付款之間還差7.2萬元，將五年后的7.2萬元按現(xiàn)有的投資報酬率折現(xiàn)，現(xiàn)值為約為5.4萬元。由此，我們可以為張先生和王女士提供以下幾點建議：

（1）可投資5年的信托或債券基金，平均年報酬率可達到9%

（2）買入某股份制銀行的理財（一般小型銀行年利率較大型銀行高）

三．綜合財務診斷

通過分析張先生和王女士的財務狀況，我們可以得出結論：張先生和王女士組成的家庭經(jīng)濟狀況良好。二人以各20萬元和15萬元的年薪，總共35萬元的年收入，處于中等收入家庭。但夫妻二人的收入幾乎全部來自于雙方的工資收入。加之，張先生和王女士目前沒有負債，收入中留作儲蓄的資金比例達到80%，可見二人財務中的可用資金較多，可隨時供二人自由支配。從投資比例來看，用作子女教育的費用比例為40%，而現(xiàn)今幾乎所有家庭都已把子女教育問題視作整個家庭的頭等大事，不惜花費大量人力物力財力保證子女接受良好且高等的教育。從目前的平均水平來看，張先生用于子女教育的費用支出比例非常合理，因其兒子即將迎來的是大學乃至國外學府的高等教育，這筆支出占家庭儲蓄的比例會較大，因此張先生在這方面所做的決策比較合理。

四．風險管理規(guī)劃和保險組合建議風險管理規(guī)劃：

在調(diào)查問卷中，張先生預計工作期間的投資報酬率為6%，退休后將退休金運用的投資報酬率為4%，根據(jù)已有指標，二者都屬于投資穩(wěn)健型。加之張先生和王女士將收入的80%留作存款儲蓄，剩余的20%作為投資資金，這兩點均能表明，在風險承受態(tài)度，即主觀風險意愿上，張先生一家人都是保守型的，也就是通常說的風險厭惡者。由于受到家庭環(huán)境，經(jīng)濟狀況和個人理財計劃與理念等可能性因素影響，張先生不愿輕易嘗試帶有一定風險的理財方案。從客觀上看，即張先生的風險承受能力，可以算是較好的，滿分100分的話應在75-80之間。張先生一家的收入較高，屬于經(jīng)濟狀況良好的家庭，單從收入來看，張先生完全有能力和經(jīng)濟資本嘗試一些雖是高風險，但具有跟高收益率的資產(chǎn)投資。

因此我們建議，以張先生現(xiàn)在的年齡，生活條件和經(jīng)濟狀況，可以在現(xiàn)有的理財計劃中適當加入一些高風險高報酬率的短期資產(chǎn)，擴大家庭資金來源，同時也是為兒子教育經(jīng)費做準備。保險組合建議：

未雨綢繆，居安思危，保險作為一種風險規(guī)避和生活保障的工具，對于這樣一個雙方都有穩(wěn)定的收入來源的家庭來說尤為重要。張先生現(xiàn)在擁有的保險額度

是8萬元，王女士是10萬元，且二人都只投保了人壽保險，如此數(shù)目和種類的保險力度是遠遠不夠的，尤其張先生作為整個家庭的主要經(jīng)濟收入來源者，再加上工作性質(zhì)本身需要張先生投入很大的精力，健康問題更是需要首先考慮的。況且，家庭收入的所有來源都依賴于夫妻二人的工資收入，因此家庭風險與兩人密切相關。如果沒有了生活來源，那么生活的基本開支，兒子的教育費用等將會成為一嚴重問題。

由此，建議張先生為自己增加10萬保額的意外險和10萬保額的大病醫(yī)療險各一份，同時，為妻子王女士增加同等保額的大病醫(yī)療險。張先生的兒子今年18歲，隨著年齡增長其發(fā)生意外的可能性也會增長，而其子至今還沒有保險。建議張先生也為兒子購買10萬元保額的意外險，因兒子年齡尚小，保費也會較低。

五．理財目標達成可行性分析

鑒于張先生目前的理財目標實際上只有兩點,一個是為有留學意愿的兒子準備留學基金,另一個是為兒子日后成家購置新房?？v觀張先生與妻子目前的收入，家庭支出等各項費用支出，預計兒子在大學畢業(yè)后出國時第一年的費用為25.5萬元，而根據(jù)增長率，我們計算出張先生和妻子王女士在當年的工資收入共可達到40.6萬元，當年的年支出額為8.1萬元，留存用于儲蓄的數(shù)額為32.5萬。研究生第二年，總費用需要26.8萬元，這一年張先生與王女士的年收入為41.8萬元，年儲蓄額為33.4萬元。因此兒子研究生兩年的費用均可通過儲蓄甚至投資理財產(chǎn)品所得的收益中實現(xiàn)，從這個角度看，張先生為兒子準備教育金這個理財目標是可以實現(xiàn)的，即具有可行性。再來看購置房屋這項理財目標，前面分析過，購置房屋是張先生理財?shù)氖滓康?。雖然北京城區(qū)房價很高，但由于張先生選擇了位于五環(huán)以外機場購置新房，按照50%的按揭比例，張先生還需籌集5.4萬元，若張先生按照我提供的建議購買一筆5年期債券，五年后籌集7.2萬元是不成問題的。由此可見，張先生的第二個理財目標—購買房屋也是可行性非常強的。

調(diào)整說明：

1.家庭收入來源單一。前面分析過，張先生與妻子的家庭收入均來自于工資，屬于有比較穩(wěn)定的收入來源，雖穩(wěn)定性十足，缺乏其他收入來源對于家庭來說也存在一定的危險，一旦方工作出現(xiàn)變故，整個家庭經(jīng)濟狀況也會受到影響。因此，建議張先生將儲蓄的一部分資金用于購買理財產(chǎn)品，如短期債券或基金，也可適當購買穩(wěn)定型股票。

2.調(diào)整保險額度。正如前面所分析的，張先生為其自己和家人的投保力度還遠遠不夠，應適當為自己，妻子在原有保險基礎上增加一定保額。并且為其已

滿18歲的兒子投保。

第二部分：規(guī)劃分析

一．綜合財務診斷

通過分析張先生和王女士的財務狀況，我們可以得出結論：張先生和王女士組成的家庭經(jīng)濟狀況良好。二人以各20萬元和15萬元的年薪，總共35萬元的年收入，處于中等收入家庭。但夫妻二人的收入幾乎全部來自于雙方的工資收入。加之，張先生和王女士目前沒有負債，收入中留作儲蓄的資金比例達到80%，可見二人財務中的可用資金較多，可隨時供二人自由支配。從投資比例來看，用作子女教育的費用比例為40%，而現(xiàn)今幾乎所有家庭都已把子女教育問題視作整個家庭的頭等大事，不惜花費大量人力物力財力保證子女接受良好且高等的教育。從目前的平均水平來看，張先生用于子女教育的費用支出比例非常合理，因其兒子即將迎來的是大學乃至國外學府的高等教育，這筆支出占家庭儲蓄的比例會較大，因此張先生在這方面所做的決策比較合理。

二．調(diào)整投資報酬率

在投資報酬率方面，無論張先生工作期間還是退休后，他所選擇的投資報酬率折合成指標后均屬于穩(wěn)健型，穩(wěn)健型意味著張先生所做的所有理財計劃均會為其帶來比較可觀的收益。由此可見，事實上張先生無需調(diào)整現(xiàn)有的投資報酬率，若張先生希望獲得更多的收益，可以將工作期間的投資報酬率提高至9%-12%，退休后投資報酬率可提高至7%-9%，這樣張先生的投資指標可達到增長型，為他及家庭帶來更高的收益。

三．資金流入流出分析

張先生家庭的現(xiàn)金流入的主要形式是夫妻二人的工資收入，各種理財收益，還應包括已投入保險的分紅收益，現(xiàn)金流出的主要形式包括日常必需費用，用于教育金和購房金的留存。通過觀察集成規(guī)劃表格，我們發(fā)現(xiàn)第六年的購房規(guī)劃中出現(xiàn)了40萬元的現(xiàn)金缺口，再看購物規(guī)劃表格，預計張先生會在第五年出售現(xiàn)在的住房獲得150萬元，并用出售價款支付新房首付，裝修費用和其他費用，但正是由于支付了首付和裝修費用，而這兩項費用加總已超過了出售舊房所得的150萬元，因此出現(xiàn)了資金缺口。第六年同樣出現(xiàn)了資金缺口，收支余額為負的0.6萬元，說明這一年的支出超過了年儲蓄額，而主要原因是因為這一年是張先生購屋第一年，也是還房貸的第一年，和兒子出國留學第二年，留學費用26.8

萬元加上償還貸款的7.3萬元，超出了年儲蓄金額0.6萬元，也由此出現(xiàn)了資金缺口。

建議：張先生的理財計劃和理財目標雖屬于穩(wěn)健型且具有較高的可行性，但由于在第六年出現(xiàn)了兩項資金缺口，為避免資金缺口對張先生家庭造成衍生損失或風險，我們建議張先生在現(xiàn)有基礎上提高收入，也就是前面說的拓寬張先生收入來源，而不是僅限于工資收入。如購買理財產(chǎn)品，股票或從事其他安全性較好，但仍報持較高收益性的投資活動。同時，減少不必要的生活開支也是張先生需要列入的理財計劃，張先生未來五年的支出為7萬元左右，約占收入的20%，雖然張先生一家的收入較為可觀，但20%的支出比例也是不小的比重，尤其在為兒子準備出國教育金和購買房屋兩項花費巨額資金的理財目標的基礎上，這個比重非常有必要調(diào)整。因此，我們也建議張先生減少生活開支，爭取將年支出比率縮減到15%左右。

除了以上兩種調(diào)整收入與支出的方法外，張先生還可以通過改變住房貸款按揭比率或推后購買房屋計劃,將五年后購屋計劃改為7年后購屋。

四．保障型保險額度測算

根據(jù)壽險的需求，我們需要計算應有保額。

收入彌補法計算保額，張先生今年42歲，年收入為20萬元，個人年支出為4萬元（20×20%=4）打算65歲退休。如果不考慮貨幣時間價值，假設收入成長率=支出成長率=儲蓄利率，如果被保險人現(xiàn)在死亡，則未來一生的凈收入會減少（20萬-4萬）×（65-42）= 368萬元。這就是張先生的應有保額。其妻子王女士的應有保額計算方法相同，即（15-15×20%）（55-37）=216萬元。然而，我們考慮貨幣時間價值，投資報酬率為6%，考慮折現(xiàn)因素，23年中每年12萬元的收入的現(xiàn)值為PV（6%,23,-12,0）=148.4萬元，是張先生年收入的7.4倍，這就是考慮貨幣時間價值的應有保額。

以上是我對張先生一家做的理財規(guī)劃，希望能對張先生有所幫助。

第四篇：金融理財心得

前不久我參加了湖北創(chuàng)業(yè)技能學校開辦的理財規(guī)劃師培訓班，此次培訓是針對理財業(yè)務進行的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務培訓。課程設置按照國際cfp考試的六個模塊經(jīng)過本土化以后壓縮的五個模塊，具體包括：個人理財原理、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、員工福利與退休計劃、個人稅務與遺產(chǎn)籌劃。

這次培訓，是我對理財接受的最系統(tǒng)、最全面、最實用的一次業(yè)務培訓。通過100學時緊張、系統(tǒng)的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。

隨著金融市場改革的發(fā)展，個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務渠道和服務方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務轉(zhuǎn)變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗，有效整合服務資源，進行統(tǒng)一與個性化服務相結合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強開發(fā)能力，提高服務品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務不斷推陳出新的今天，現(xiàn)代理財業(yè)務是商業(yè)銀行等金融機構將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發(fā)展理財業(yè)務是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務正是服務中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。個人理財中心應體現(xiàn)出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調(diào)整客戶結構，實現(xiàn)差異化服務，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財業(yè)務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負債分析，現(xiàn)金流量預算和管理，個人風險管理與保險規(guī)劃，投資目標確立與實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。

二、理財規(guī)劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。

三、從事這種理財規(guī)劃工作的從業(yè)人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗，確切地說，根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的經(jīng)驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4e”準則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標準和職業(yè)道德標準后所獲得的專業(yè)頭銜。

四、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則是一個非常重要的問題。理財規(guī)劃師僅僅學習專業(yè)課程，掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。當理財規(guī)劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業(yè)建議時，他不僅直接關系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務。

五、理財規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則。

這次學習因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業(yè)務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續(xù)學習，發(fā)揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業(yè)務的健康發(fā)展。

金融理財心得（2）：

我的性格也許有“創(chuàng)新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人群里，我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、債券的，也是最早購買外匯、投資連結保險的，好與不好自己買了以后才會知道。

在我看來，利用短暫的業(yè)余時間做一些家庭投資好處多多，首先當然是經(jīng)濟上有所得，也對本職工作有間接好處，一個從來沒有做過自身實踐的經(jīng)濟學教授是做不好研究工作的。

所以，我偏好親力親為的投資方式，技術性越強越好，自己從嘗試中獲得經(jīng)驗，學會思索，利于家庭理財?shù)摹伴L期發(fā)展”。通過上世紀90年代初期的股票實踐，我建立了買績優(yōu)股、做中長線的原則，后來就沒有在大的波動中吃過虧。而上世紀90年代中期，為數(shù)不多的幾次炒匯、做期貨的經(jīng)歷使我深深感受到了風險投資的刺激性，之后這里的投資就一直控制在5萬元以下。而對于別人代理的投資方式我就不感興趣了，比如我從來就不買基金，因為覺得學不到什么知識，賺不到錢倒還在其次了。

但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來，房產(chǎn)投資只要選的地點恰當，投資價值勝過所有金融投資，因為是一次性交易，機會成本最低。以我們國家目前的狀況來看，人口流動量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產(chǎn)有“泡沫”，要買房不如到旅游區(qū)去買，我們學校也在珠海圈出不少地來，鼓勵教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后還是看好廣州，尤其是發(fā)展迅速的海珠區(qū)，因為巨大的人流量決定了它永遠比其他中小城市有更大的需求量。

為此，XX年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產(chǎn)市場上，由于當時廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌到了底部，所以到了XX年初，房地產(chǎn)市場全面上升，我的房子就更值錢了。

雖然經(jīng)常嘗新，我卻從來不冒險，這一點對我這樣一個依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過“冒險”來改變命運。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內(nèi)部理財。每年，我們?nèi)叶紩?萬多元購買保險，醫(yī)療、人身、財產(chǎn)險都比較齊全。我買保險的態(tài)度與整個投資理財?shù)膽B(tài)度一致，別人的話要多聽，報紙新聞要多看，但最后要自己有主見，而且要根據(jù)家庭的變化來決定購買方向，只買可以預見的3年的保險，而無論業(yè)務員如何吹噓，都不買5年以上的保險。

第五篇：金融投資理財問卷

金融投資理財問卷

請您在認為合適的地方□內(nèi)打√

1.您的年齡

25-30歲□31-40歲□41-50歲 □51-60歲□

2.性別

男□女□

3.投資理財預期收益率滿意區(qū)間

3%-5% □5%-7% □8%-10% □10%以上□

4.如果投資理財，您會選擇那種理財方式

股票 □ 基金 □貴金屬 □債券 □保險 □儲蓄 □信托 □有限合伙基金□

5.投資理財周期

3個月 □6個月 □12個月 □18個月 □24個月 □

6.投資理財起步門檻資金

5萬元以下 □5-10萬元 □10-50萬元 □100-300萬元 □300萬元以上 □

7.如果現(xiàn)在有一種固定收益類理財，年化預期收益率8%-11%，您愿意嘗試嗎 非常愿意□需要了解□不感興趣□

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