第一篇：個人理財資料
電大個人理財
一、名詞解釋
1、個人理財--------
個人理財就是通過制定財務計劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理而實現(xiàn)生活目標的一個過程，包括個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產(chǎn)投資、個人教育投資、個人退休養(yǎng)老投資、個人藝術品投資以及個人理財稅收籌劃等內(nèi)容。
2、個人保險理財------
簡單的說就是通過購買相關的保險產(chǎn)品(財產(chǎn)險、壽險、養(yǎng)老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等)，達到對個人（家庭）進行風險管理和投資的目的。其中有的保險只具備風險管理和保障功能，而有的保險除保障功能外，還具備一定的投資和儲蓄功能。但總體來說，保險的主要作用是風險管理和保障。
3、個人證券理財-------個人證券理財指的是個人買賣基金、股票、債券等證券類理財產(chǎn)品，以期規(guī)避風險、獲取收益，使個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。
4、退休養(yǎng)老保險------退休養(yǎng)老保險，是國家根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，強制建立和實施的一種社會保險制度。在這一制度下，用人單位和勞動者必須依法繳納養(yǎng)老保險費，在勞動者達到國家規(guī)定的退休年齡或因其他原因而退出勞動崗位后，社會保險經(jīng)辦機構依法向其支付養(yǎng)老金等待遇，從而保障其基本生活?；攫B(yǎng)老保險與失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險等共同構成現(xiàn)代社會保險制度，并且是社會保險制度中最重要的險種之一。
6、外匯結構性存款-----外匯結構性
存款是以普通定期存款為基礎，通過與利率、匯率、商品、股票、指數(shù)等市場指標的變動或某經(jīng)濟實體的信用情況掛鉤，以期獲得增加存款收益的機會或者達到套期保值目的的存款產(chǎn)品。
7、個人銀行理財------個人銀行理財是指個人（自然人）利用商業(yè)銀行提供的包括個人財務設計、投資理財、代理收付、代理保管、轉賬匯兌結算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務，來管理自己的財富，進而提高其財富效能的活動。個人銀行理財產(chǎn)品的種類包括人民幣理財產(chǎn)品、外匯理財產(chǎn)品、卡類理財產(chǎn)品等三類。
8.客戶市場劃分-------是按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場,并針對不同的次市場設計個性化銷售組合的過程。9.年金保險------年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。
10.藝術品投資-----藝術品是指提前買入具有升值前景的人文創(chuàng)作、金銀玉器、名人字畫等藝術品，在合適的價位買入，待升值后賣出的一種投資行為。
11.稅收策劃------稅收籌劃是指納稅人在符合國家法律及稅收法規(guī)的前提下，按照稅收政策法規(guī)的導向，事前選擇稅收利益最大化的納稅方案處理自己的生產(chǎn)、經(jīng)營和投資、理財活動的一種企業(yè)籌劃行為。12.個人證券理財-------指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。
13.個人保險理財-------就是針對人生各個階段所面臨的風險，定量分析財務保障需求額度，并利用保險方式作出適當?shù)呢攧瞻才牛员苊怙L險發(fā)生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種理財籌劃活動
14.年金保險------年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。
15.與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲蓄有哪些特點？
1、規(guī)定最低起存金額
2、收益價高
3、流動性強
4、風險低
5、幣種多
6、期限靈活7手續(xù)簡便
16.個人信托-----信托的定義依照我國信托法
購買適合的保險理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)保險理財目標的行為。
1、個人理財?shù)幕灸繕?/p>
2、個人的投資能力
3、保險理財產(chǎn)品品種
4、保險理財產(chǎn)品期限
5、保險機構
6、推敲保險理財產(chǎn)品條款
3、分析比較“兩得寶”和“期權寶”的特點？“期權寶”是指客戶根據(jù)自己對外匯匯率未來變動方向的判斷，向銀行支付一定金額的期權費后買入相應面值、期限和執(zhí)行價格的期權（看漲或看跌期權），期權到期時如果匯率變動對客戶有利，則客戶通過執(zhí)行期權可獲得較高收益；如果匯率變動對客戶不利，則客戶可選擇不執(zhí)行期權。期權寶產(chǎn)品功能特點:客戶鎖定成本，防范匯率變動帶來的風險以小搏大，獲取超額收益
1、存款保本、買入期權
2、投機匯市、損失封頂“兩得寶”是指客戶在存入一筆定期存款的同時根據(jù)自己的判斷向銀行賣出一個外匯期權，客戶除收入定期存款利息(扣除利息稅)外，還可得到一筆期權費。期權到期時，如果匯率變動對銀行不利，則銀行不行使期權，客戶可獲得高于定期存款利息的收益；如果匯率變動對銀行有利，則銀行行使期權,將客戶的定期存款本金按協(xié)定匯率折成相對應的掛鉤貨幣。功能特點:投資增值 利益雙收；
匯市平穩(wěn)收益不減
1、賣出期權雙重收益
2、匯市平穩(wěn)是收益不見
3、歐式期權到期執(zhí)行
4、簡述房地產(chǎn)投資風險控制策略的內(nèi)容？
5、如何控制養(yǎng)老投資的風險？6.對理財者而言，個人理財有何作
用？
提高自己的理財能力使可以可以更好的理財
7.從個人投資角度如何看待證券理財產(chǎn)品之間的區(qū)別？
1、政府債券：具有安全性高、流動
性強、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇。
2、金融債券：有良好的信譽，期限以中期較多，具有專用型性、集中性、流動性特點
3、公司債券：期限較長，相對于政府債券和金融債券，風險較大8.個人銀行理財規(guī)劃步驟包括哪些方面？
1、個人投資者應盡可能詳細了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預期，知道有多少財可以理。
2、梳理自己的理想目標，知道想要做什么，自己的理財和生活目標是否切合實際，操作性如何，結合第一部具體分析。
3、對自己的風險偏好要有一個客觀理性的評價，爭取對待、識別、預測、控制自己的風險偏好。
4、借助銀行理財服務，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配
5、借助銀行理財產(chǎn)品進行考察，分析收益和風險的因素，選擇品種和投資時機。
6、個人銀行理財?shù)脑u估。
7、個人理財規(guī)劃的修正
9.藝術品投資有哪些方面的特性？
10.教育投資計劃的工具有哪些？
六、論述題
1.試述境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財服務的比較？（P65）2.試述個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議？（P78）
3.試述個人保險理財對個人或家庭的作用？（P83）
七、案例分析
1.楊女士和先生都是某國有企業(yè)的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。
楊 女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標準為他們購買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。
由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計劃在5年內(nèi)購入一套面積 60平方米 左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內(nèi)購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產(chǎn)品，但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟基礎并不那么好，不知道該怎樣理財方能實現(xiàn)居家夢想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。
請遵照一定的業(yè)務流程幫助 楊 女士及其家庭制定一份理財方案。2.張先生1979年出生，未婚。職業(yè)IT行業(yè)白領，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費1200元；交通費300元；通訊費200元；旅游消費月均250元；上交家人2500元?，F(xiàn)有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經(jīng)驗。風險偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風險，但也希望嘗試投資。目標：希望近期購置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內(nèi)
第二篇：個人理財
個人理財
1、根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務安全和財務自由）。
2、適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。
3、下列選項中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。
4、個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）
5、影響債券的因素不包括（債券類型）
6、下列關于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）
7、下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）
8、某人將10000元存入銀行，設利率為8%，每三月復利一次，一年后能得本利和（10824.32元）
9、金融產(chǎn)品的短期價格趨勢決定因素是（供求關系）。
10、“現(xiàn)金為王，理財階梯化?！斌w現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。
11、小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500元；剩余玩游戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。
12、王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內(nèi)買車。針對王先生的情況，診斷結果正確的是（家庭在形成期必須增值）。
13、廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）
14、根據(jù)人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風險大回報較高的股票或外匯、基金等投資）。
15、企業(yè)債券劃分為信用債券和擔保債券的依據(jù)是（按債券有無擔保劃分）。
16、“消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配?！斌w現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（消費投資收入平衡的原則）。
17、關于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費規(guī)劃的是（期房投資）。
18、下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。
19、降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。
20、根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。
21、適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。
22、下列關于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。
23、下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。
24、楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實現(xiàn)目標的最低收益率是（6%）。
25、人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）
26、家庭期一般1—5年，處于結婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）
金融市場主要包括貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。（）
正確
對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額利潤。（）
正確
針對極其節(jié)儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質(zhì)。（正確
B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（）
正確
理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎上，分析個人生活、財務現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務。（）
正確
黃金是財富保值增值的一種主要方式。（）
正確
高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（）
正確
個人在設定月預算目標時，投資、消費和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟活動應當貨幣化表示出來。（）
正確
人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（）
正確
個人理財規(guī)劃中，應當遵守消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配的原則。（）
正確
投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（）
正確
金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關系決定。（）
錯誤
個人在實施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和比較。（）
正確
復利的72法則就是以1%的復利來計算72年后本金是原來的一倍。（）
正確
金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（）
錯誤
公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（）
錯誤
紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（）正確
相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡的，建議多關注理財市場的變化，然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（）
正確
基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負責投資于股票和證券，以實現(xiàn)保值增值目的的投資工具。（）
正確
信用卡每年刷卡6次免年費。（）
正確
“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（）
正確
理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎上，分析個人生活、財務現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務。（）
正確
1.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，20——25歲的人處于（單身期）。
2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，30——50歲的人處于（教育期/成長期）。
3.根據(jù)人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長
基金，40%國債定期做教育儲備金）。
4.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務安全和財務自由）。
5.下列選項中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。
6.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。
7.下列關于投資和投機的說法中，不正確的是（投資等同于投機）。
8.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。
9.適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。
10.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸
款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內(nèi)買車。針對王先生的情況，診斷結果正確的是（家庭在形成期必須增值）。
11.小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500
元；剩余玩游戲，沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。
12.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務安全和財務自由）。
13.下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。
14.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。
15.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。
16.根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。
17.某人將10000元存入銀行，設利率為8%，每三月復利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。
18.下列選項中，不屬于貨幣市場的是（證券市場）。
19.下列關于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。
20.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔保債券的依據(jù)是（按債券有無擔保劃分）。
21.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。
22.楊35歲，孩子6歲，用10萬元投資教育，12年后獲利10萬，實現(xiàn)目標的最低收益率是（6%）。
23.關于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費規(guī)劃的是（期房投資）。
24.下列關于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。
25.影響債券的因素不包括（債券類型）。
26.人生處于成熟期時，理財方式可以采用10%備用金，40%定期、保險債券，50%股票基金。（正確）
27.復利的72法則就是以1%的復利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）
28.人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）
29.人生處于教育期時，理財?shù)闹攸c是安排支出。（錯誤）
30.理財就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個人和家庭的財務和非財務狀況，運用科學的方法和程序，制定
切合實際可操作的規(guī)劃最終實現(xiàn)個人和家庭的財務安全和自由。（正確）
31.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權、遠期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯誤）
32.個人理財規(guī)劃應當早規(guī)劃，消費列清單，理財規(guī)劃便于實施等原則。（正確）
33.家庭資產(chǎn)合理配置比例是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）
34.從價格隨即波動中賺錢差價屬于投資行為。（錯誤）
35.黃金是財富保值增值的一種主要方式（正確）
36.信用卡每年刷卡6次免年費。（正確）
37.針對極其節(jié)儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質(zhì)。（正
確）
38.相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡，建議多關注理財市場的變化，然后根據(jù)市
場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（正確）
39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時間=72÷年收益率。（正確）
40.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正
確）
41.個人理財規(guī)劃中，應當遵守消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）
42.個人理財規(guī)劃應當早規(guī)劃，消費列清單，理財規(guī)劃便于實施等原則。（正確）
43.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（正確）
44.個人在設定月預算目標時，投資、消費和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟活動應當貨幣化表示出來。（正確）
45.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（正確）
46.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關系決定。（錯誤）
47.個人理財中的財務自由是指合理運用理財知識和工具，進行不同時期的規(guī)劃，完成既定的理財目標。
（正確）
金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）
一、單選題：
1.根據(jù)理財?shù)亩x，理財?shù)哪康氖牵▽崿F(xiàn)家庭的財務安全和財務自由）。
2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，0—20歲的人處于（學習成長期）。
3.20—25歲的人處于（單身期）。
4.25—30歲的人處于（筑巢期）。
5.30—50歲的人處于（教育期/成長期）。
6.50--70歲的人處于（退休養(yǎng)老期）。
7.根據(jù)人生五個階段理財定位，單身期適合的理財理念是（10%儲蓄，30%定期債券等，60%風險大回報較高的股
票或外匯、基金等投資）。
8.根據(jù)人生五個階段理財定位，教育期適合的理財理念是（10%備用金存款，10%保險，40%股票成長基金，40%
國債定期做教育儲備金）。
9.小嚴，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費500元；剩余玩游
戲；沒有儲蓄。針對這一案例，分析不正確的是（理財狀況良好）。
10.下列選項中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。
11.下列選項中，屬于資本市場的是（證券市場）。
12.“現(xiàn)金為王，理財階梯化。”體現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。
13.“消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配?！斌w現(xiàn)個人理財規(guī)劃原則中的（消費投資收入平衡的原則）。
14.關于個人理財規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費規(guī)劃的是（期房投資）。
15.下列對理財風險的認識中，不正確的是（高風險投資，收益一定就高）。
16.根據(jù)家庭保險雙十定律，最好的家庭保險額度是（家庭收入的10倍）。
17.個人理財中，最基本的經(jīng)濟活動和理財管理是（現(xiàn)金管理）。
18.個人理財定律中，不包括（房貸二一定律）。
19.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。
20.降低家庭生活支出的方法不包括（用個人資源）。
21.楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實現(xiàn)目標的最低收益率是（6%）。
22.下列關于投資和投機的說法中，不正確的是（投資等同于投機）。
23.某人將10000元存入銀行，設利率為8%，每三月復利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。
24.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢決定因素是（供求關系）。
25.注冊地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。
26.影響債券的因素不包括（債券類型）。
27.零存整取利息計算公式是（月存金額x累計月積數(shù)x月利率）。
28.下列關于基金的說法中，表述不正確的是（利益共享，風險不共擔）。
29.適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利的儲蓄方法是（階梯式儲蓄法）。
30.下列關于債券信用評級的表述中，錯誤的是（債券評級分8級）。
31.下列關于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。
32.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔保債券的依據(jù)是（按債券有無擔保劃分）。
33.王先生是國企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52
萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學，3年內(nèi)買車。
針對王先生的情況，診斷結果正確的是（家庭在形成期必須增值）。
34.二、判斷題
1.理財就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個人和家庭的財務和非財務狀況，運用科學的方法和程序，制定切合實際
可操作的規(guī)劃最終實現(xiàn)個人和家庭的財務安全和自由。（正確）
2.理財規(guī)劃是一個評估個人各方面理財需求的綜合過程，他是在明確個人理財目標基礎上，分析個人生活、財務
現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財方案的一種綜合性的金融服務。（正確）
3.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低風險。（正確）
4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過家庭當月收入的三分之一。（正確）
5.家庭資產(chǎn)合理配置比列是10%保險，20%家庭開支，30%銀行理財，40%房供或投資。（錯誤）
6.10%保險，20%銀行理財，30%家庭開支，40%房供或投資。（正確）
7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時間=72÷年收益率。（正確）
8.復利的72法則就是以1%的復利來計算72年后本金是原來的一倍。（正確）
9.個人在實施記賬分析時，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財帳，年底算總賬并作財富分析和
比較。（正確）
10.個人在設定月預算目標時，投資、消費和理財?shù)雀鞣N經(jīng)濟活動應當貨幣化表示出來。（正確）
11.個人理財規(guī)劃中，應當遵守消費與投資匹配，消費與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）
12.個人理財規(guī)劃應當早規(guī)劃，消費列清單，理財規(guī)劃便于實施等原則。（正確）
13.個人理財中的財務自由是指合理運用理財知識和工具，進行不同時期的規(guī)劃，完成既定的理財目標。（正確）
14.人生處于養(yǎng)老期時，理財?shù)闹攸c是健康第一，投資第二，安全保值為目標。（正確）
15.人生處于教育期時，理財?shù)闹攸c是安排支出。（錯誤）
15.金融產(chǎn)品的短期價格趨勢由價值決定，長期價格趨勢由供求關系決定。（錯誤）
16.投資是指放棄現(xiàn)在用于消費的價值，以獲取未來更大價值的一種經(jīng)濟活動。（正確）
17.從價格隨機波動中賺取差價屬于投資行為。（錯誤）
18.投資和投機的尺度把握要由成功概率決定。（正確）
19.紙黃金又稱個人記賬式黃金，是按照銀行報價，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價的投資方式。（正確）
20.黃金是財富保值增值的一種主要方式。（正確）
21.對沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進行對沖、換位、套頭、套期來賺取巨額
利潤。（正確）
22.金字塔儲蓄法適合保守型理財者，風險小，如有急用能最大限度的獲利。（錯誤）
23.基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負責投資于股票和證券，以實現(xiàn)保值增值目的的投
資工具。（正確）
24.信用卡每年刷卡6次免年費。（正確）
25.公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（錯誤）
26.B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（正確）
27.針對極其節(jié)儉型，從大學一入學到工作，能省則省的人，建議適度消費，有益于提高生活品質(zhì)。（正確）
28.相對理性的姑娘，從大學到工作一貫理性消費，合理用卡的，建議多關注理財市場的變化，然后根據(jù)市場的情況來調(diào)整理財產(chǎn)品的配置表。（正確）
29.家庭期一般1—5年，處于結婚生子時期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）
30.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權、遠期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯誤）31.高風險投資，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正確）
第三篇：個人理財
第一章 個人理財概述
考試大綱規(guī)定的考試要求
一、個人理財業(yè)務的概念和分類
個人理財業(yè)務的概念
個人理財業(yè)務的分類
二、個人理財?shù)陌l(fā)展
個人理財在國外的發(fā)展
個人理財在國內(nèi)的發(fā)展
三、個人理財業(yè)務的影響因素、重點、宏觀因素
1.政治、法律與政策環(huán)境
2.經(jīng)濟環(huán)境
3.社會環(huán)境
4.技術環(huán)境
微觀因素
1.金融市場的競爭程度
2.金融市場的開放程度
3.金融市場的價格機制
要點詳解
一、個人理財業(yè)務的概念和分類
一個人理財業(yè)務的概念
1.背景知識
二○○五年九月二十四日經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第三十三次主席會議通過并公布《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》。自2005年11月1日起施行。
2.概念
根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務的定義:是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。
3.理解要點
對于個人理財業(yè)務概念的理解需要大家把握以下幾個要點
1服務對象個人客戶不是企業(yè)或其他法人
2服務的性質(zhì):顧問性質(zhì)受托性質(zhì)
3服務的個性化、綜合化
4服務的專業(yè)化
第四篇：個人理財學
《個人理財學》課程簡介
一、課程名稱：個人理財學
二、學時與學分：32學時1學分
三、課程類別：經(jīng)濟管理類（類別編號：748）
四、內(nèi)容簡介
介紹個人理財?shù)幕A知識，包括財務知識、保險知識、投資知識、稅收知識和財產(chǎn)傳承相關知識等。介紹理財?shù)囊?guī)劃設計，包括住房規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅務規(guī)劃和退休規(guī)劃等。介紹股票、股票投資、債券投資、基金投資、房產(chǎn)投資和收藏品投資等。
五、課程教材：《個人理財學》
六、參考教材：
王在全編，《一生的理財計劃》，北京大學出版社，2007年5月
白燕琴編著，《家庭理財紅寶書》，中國紡織出版社，2007年7月 于俊艷編著，《理財一本通》，地震出版社，2007年6月
顧曉安編著，《個人理財—原理 應用 案例》，上海財經(jīng)大學出版社社，2007年6月
七、考核方式：考試
第五篇：個人理財
個人理財
1．下列對貨幣市場特征的描述正確的是(D)。
A．風險性低，收益高B．收益高，安全性也高
C．流動性低，安全性也低D．風險性低，流動性高
2． 以下債券中風險最高的是(D)。
A．國債B．地方政府債券C．公司債D．垃圾債券
3．投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會(A)。
A．上漲B下跌C不變D都有
4．交易雙方在場外市場上通過協(xié)商，按約定價格在約定的未來日期買賣某種標的金融資產(chǎn)的合約是(A)。
A．遠期B期貨C期權D互換
5．下列理財產(chǎn)品不能用來保本的是(B)。
A．國債B股票市場基金C貨幣市場基金D央行票據(jù)
6．商業(yè)銀行應按照(B)規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。
A．國務院B中國人民銀行C中國銀監(jiān)會D中國銀行業(yè)協(xié)會
7．《證券法》的基本原則不包括(B)。
A．公開、公平、公正原則B．混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管原則
C．自愿、有償、誠實信用原則D．保護投資者合法權益
8．在通貨膨脹預期很強時，下列的理財決策有誤的是(A)。
A．將資金購買定期儲蓄存款B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分
C．適當增加資產(chǎn)組合中股票的比重D．購置房地產(chǎn)
9．下列四種投資工具中，風險最低的是(B)。
A有擔保的公司債券B國庫券C期貨D平衡性基金
10．通常所說的股市行情，即股票價格是指(B)。
A．股票的賬面價值B股票的市場價值
C．股票的票面價值D股票的內(nèi)在價值
11．以下對銀行承兌匯票的特征的描述錯誤的是(D)。
A安全性高B信用度高C靈活性好D收益率高
12．下列對資本市場的特征的描述正確的是(A)。
A．風險性高，收益也高B收益高，安全性也高
C．流動性低，風險性也低D風險性低，安全性也低
13．下列選項中，(C)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的準則內(nèi)容。
A．勤勉盡責B誠實守信C客戶至上D守法合規(guī)
14．銀行從業(yè)人員的下列行為中正確的是(D)。
A．打聽同業(yè)人員所在機構的人士薪酬
B．與其同事在閑暇時談論對客戶的評價
C．從銀行離職后與朋友交流以前的客戶信息
D．在有關國家機關依法調(diào)查時，透露客戶信息
15．下列不屬于人身保險的是(D)。
A人壽保險B意外傷害保險C健康保險D責任保險
點擊咨詢 