第一篇：大學生理財規(guī)劃書

大學生五年內(nèi)理財規(guī)劃書 院系：工程技術學院專業(yè)：機械設計制及其自動化姓名：李家保學號：20091

321理財寄語

——提前預算不立危墻

理財即意味著善于使用錢財，成功的理財計劃能改善家庭或個人生活，并擁有寬裕的經(jīng)濟能力，使個人與家庭的經(jīng)濟財務處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質量和品位，儲備美好的明天。但它不只針對富裕的財富，合理地安排自己的開銷也是理財?shù)囊徊糠謨?nèi)容。因此理財不是有錢的人、上了年紀的人的專利，大學生也需要合理地安排自己的開銷，更何況我們總有一天要走出學校，成為社會中的一員。

凡事預則立，不預則廢。制定一個完美的理財計劃能夠讓你更輕松地走向成功。不要借口計劃沒有變化快而不制定計劃，要知道。如果沒有計劃，永遠不會有變化。制定完美的計劃，從來都是成功的不二法門。

隨著經(jīng)濟的深入發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，投資理財已逐步成為影響和決定人們生活的重要方面，各式媒體也以其特有的方式向人們介紹各種理財手段，方法多多，但適合自己的才是最好的。但無論是什么方法，理財意識的培養(yǎng)和基本觀念的認知都是極其重要的。

目錄

一．基本情況

二．理財雙重目標

三．理財規(guī)劃

四．理財新主張

五.理財觀念

六．理財規(guī)劃結論

一．基本情況

談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，而不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題。

進入大三的我們，對大學生活已基本適應。隨著對周圍環(huán)境熟悉程度的增加，我們的消費需求較之大一新生也更為多層次，其中考研費用是額外增加的一項重頭戲。要使物質消費與精神消費雙管齊下，這樣就會對原先盲目消費提出挑戰(zhàn)。那么如何讓日常生活處于一種游刃有余的狀態(tài)，一份理性的理財規(guī)劃就顯得格外重要。

二．理財雙重目標

理財目標1：安排生活費的一部分滿足正常的生活、學習需要，自由快樂地享受多姿多彩的大學生活，并為自己考研后的費用籌集做準備；

理財目標2：在剩下的兩年本科大學期間，認真學好本專業(yè)知識，以及學好與考研相關科目。爭取靠起研究生，在就讀研究生的同時，利用課余時間做兼職，爭取靠自己的能力讀完研究生。并盡最大的能力攢下一筆錢，為自己的夢想提前規(guī)劃，用開支結余為實現(xiàn)夢想而儲蓄。為自己畢業(yè)后從事業(yè)打下一份物質基礎。

三．理財規(guī)劃 1．樹立勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德，理性消費。

2．準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去

3．辦一張銀行卡，定期存取款項

4.有規(guī)律地安排每天的飲食，把自己的基本生活費控制在合理的范圍內(nèi)。

5．盡可能多的掌握理財?shù)亩喾N方式，制定一個具體的實施方案：列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使自己的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。

6．實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大

一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。

7.平時減少外出、游玩的次數(shù)，面對商家促銷、打折等活動一定要理性。

8.養(yǎng)成儲蓄的良好習慣，每天、每月存一些，積少成多。9.與理財有道的朋友交流經(jīng)驗，使自己的理財規(guī)劃更完善。

10.利用假期時間做兼職，自己籌集自己的生活費，減少父母親的負擔，增強自己的社會實踐能力與吃苦耐勞的精神.為將后自己走入社會打下堅實的基礎

11．在做到以上幾點以后，每個月都會有節(jié)余，這樣余額就會自動流入下個月的生活費，長期堅持可以形成一個良性循環(huán)，不僅功在現(xiàn)在，也利在未來。

四.理財新主張

一．在讀大學期間（2012年元月至2013年7月）

1.從今天起，要多做運動，每天安排一些體育鍛煉，增強體質，保持健康的身體，日常的飲食要注意營養(yǎng)搭配，看醫(yī)生的花費也就可以省掉。這樣身體健康的話，我也有更堅實的身體去讀書學習。

2.從今天起，少打閑聊電話，不買出三餐外的零食，一日三餐有規(guī)律，并限定在一定范圍內(nèi)。

3.避開商家的“折上加折”，不要為了獲得更多的打折機會而捂不住自己的錢包，買了一些本不需要的東西。

4.提前購買節(jié)日物品，以免遇到漲價高峰。

5.堅持每天或每次花錢后把每一筆開支記錄在私人賬本上。

6.盡量做到身上不帶錢，把所有的錢存在銀行里或存在飯卡里，到必須要花錢事時在去適量的取出

7．盡量不參加或少參加那些無關緊要的娛樂活動，減少自己的經(jīng)濟開支。而是把大量的時間放在學習上，為下一年的獎學金或考上一個理想的大學而奮斗。因為該參加該放縱該娛樂的時間早在大一大二度過了，而大三大四正是一心一意努力讀書，奮發(fā)向上的時后。

8.將每年壓歲錢及節(jié)余的錢作為定期儲蓄，既有利息收入，又能抑制消費欲望，同時為考研購買相關書籍等開支做充分的儲備。

二 本科大學畢業(yè)之后（2013年7月至2017年）

本科大學畢業(yè)，大概是在2013年7月吧，對于這一天的到來有兩種打算，一是我沒考上研究生或由于考上的不是自己理想中的大學，決定不再繼續(xù)深造，二是選擇就業(yè)。二是考上自己心目中所期盼的大學并繼續(xù)接受深造

A．選擇就業(yè)

1.保持讀大學是養(yǎng)成的理財習慣，勤儉節(jié)約，開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣，尤其是社會上那些燈紅酒綠的奢侈的高消費生活。

2.若是選擇就業(yè)，首先需在畢業(yè)前做好畢業(yè)工作，并找好一份自己相對滿意的工作，開始自己正真自己靠自己掙錢養(yǎng)活，同時也開始自己這一生的的職業(yè)生涯，為自己將后的生活以及撫養(yǎng)自己的父母甚至涉及到自己將后的家庭生活

2．就業(yè)后，預計自己第一年的工資應該是1800元/月，除去生活必須費用，每月爭取攢下1000元人民幣。為自己將后做更大的事業(yè)做物質準備。第一年年底，為自己積攢下第一筆存款12000元

3.工作的第二年，預計自己工資應該在2500至3000元/每月，按每月800元的生活必須費用開支。每月積攢1700至2200元之間。一年的存款應該在20000至26000元之間。

4.畢業(yè)后三年內(nèi)，當自己有一定的工作經(jīng)驗和自己工作積攢下來的一部分存款，是當時所在工作單位如何，考慮能否滿足自己物質要求和發(fā)展前途，有必要時自己籌集資金另做一番自己夢想已久的事業(yè)。以上規(guī)劃由于自己還為親身身臨其境的體會，存在較大變化，如畢業(yè)工作后不是自己所預想的情況，還有待于進一步的進一步的規(guī)劃。

B．若是考上自己理想的學校，選擇繼續(xù)深造。

1.同樣是保持在本科大學里養(yǎng)成的理財習慣，勤儉節(jié)約，開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣。

2.本科大學畢業(yè)后，應該在7月份，距研究生開學還有近兩個月的時間，自己可以在選擇先找短期兼職做，為籌集就讀需要的生活費而努力。

2.校內(nèi)爭分奪秒努力讀書，為憑年度獎學金做準備，這樣自己就可以免去高額學費的壓力，又能學的很多知識。

3若是在課余時間有空，并且有不影響學習的情況下，可以選擇外出做兼職以供自己生活或有多余的積攢下來。

4．利用寒假暑假做兼職，爭取自己讀研所的生活費用，不讓家里面為我的生活費用而操心。三年研究生爭取完全靠自己來讀完。

研究生畢業(yè)后便是面臨是找工作。而對于以后的工作生涯在此就先放到將后遇到實際情況是做詳細的規(guī)劃。

五．理財觀念

1．開源節(jié)流，拒絕各種不良理財習慣。

2.杜絕攀比、過分追求名牌、奢侈品消費等現(xiàn)象。

3.理財非生財，投資要謹慎。

有的人認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。對于尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學生來說，面對投資股市等風險類理財產(chǎn)品的時候，一定要正確看待，不能盲目投資。

4．理財能力來自與學習和實踐經(jīng)驗的積累

任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經(jīng)驗才是重點。在對日常消費點滴打理的同時，學習相關理財方面的知識，使自己的理財規(guī)劃更合理。

六．理財規(guī)劃結論 大學階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金時

期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習慣，將受益終生。因此，正確的理財規(guī)劃，不僅會讓個人對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉我們的理財能力，為美好的生活儲備力量。

以上便是我五年內(nèi)的理財規(guī)劃。

第二篇：大學生個人理財規(guī)劃書

大學生個人理財規(guī)劃書

個人信息 XX XX XX XX 所謂你不理財，財不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要 性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。

大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學子中的一員，作為深切關注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學生，我們更應該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經(jīng)濟仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達到目標。

目錄

一、基本情況

二、目前財務狀況

三、理財目標

四、現(xiàn)金規(guī)劃

五、保險規(guī)劃

六、投資規(guī)劃

七、理財觀念

八、理財規(guī)劃總結

一、基本情況

現(xiàn)在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。

還有，我們即將步入社會，應該對工作生活的方方面面做一個理財規(guī)劃。

二、目前財務狀況

我目前一個月的生活費是1500元，預計工作后的收入為每月4500元。

三、理財目標

我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。

四、現(xiàn)金規(guī)劃 1．準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。2．辦一張銀行卡，定期存取款項。

3．制定一個每月消費計劃，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次。

4．把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（800元），一份用做課余活動經(jīng)費（200元），還有一份可以用做應急經(jīng)費（300元），剩下的可以適時分配或存入銀行。

5．減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸。

6．實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。

7．每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。8．在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。

五、保險規(guī)劃 按保險標的分類：

人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康險。財產(chǎn)保險：以家庭財產(chǎn)為投保對象。

責任保險：以被保險人的民事賠償責任為投保對象，包括公眾責任險、產(chǎn)品責任險、職業(yè)責任險、雇主責任險。

家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負擔較輕，儲蓄能力比較強。理財活動是準備退休金，適當進行多元化投資，降低投資組合風險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養(yǎng)老保險、年金保險和財產(chǎn)險。

六、投資規(guī)劃

我的投資經(jīng)驗相對不足。估計工作以后也沒有太多的時間精力直接對股票進行投資，況且現(xiàn)在股市低迷，前景不明朗，所以我會購買風險較小的基金，多元化投資。下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%.以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況

這個資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高，但是能滿足資產(chǎn)保值的要求。當然，隨著未來市場行情和家庭財務狀況的變化，可以隨時調整資產(chǎn)組合，確保投資理財目標的實現(xiàn)。

七、理財觀念

1.開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣

要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。

2．理財非生財，投資要謹慎

也有大學生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今，大學生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學生，在面對投資股市等風險類理財產(chǎn)品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強調的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習。

3．能力來自與學習和實踐經(jīng)驗的積累

常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關的理

財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學習商學、經(jīng)濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達，每個人都無法自免于個人理財責任之外。

八、理財規(guī)劃結論

正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。大學階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財常識，養(yǎng)成良好的理財習慣，將受益終生。

理財規(guī)劃的好處有以下幾點：

1.賺錢——學會投資理財理念和方法，財富增加50%以上 2.省錢——理財就是一種生活方式，懂得理財才會讓你更精于消費支出 3.規(guī)避風險——通過參加理財論壇，你的財富受損風險減少20%以上 4.結交高端朋友——可結交100位以上有錢人，并感受他們的磁場 5.產(chǎn)生合作的機會——可找到3-5個以上的合作伙伴

6.掌握財富趨勢——掌握未來3-5年的經(jīng)濟發(fā)展趨勢和財富增長機會 7.節(jié)省學習時間——30多位理財專家與你面對面，節(jié)省你預約和拜訪的時間 8.開闊眼界——與財經(jīng)名流、財富精英以及理財大師齊聚一堂，激蕩思維

9.身份的象征——參會代表都是資產(chǎn)超過百萬元的成功人士，你也是財富圈里的一份子

10.提升影響力——有機會在N多人的會場展示個人風采和理財智慧

第三篇：大學生個人理財規(guī)劃書

大學生個人理財規(guī)劃書

學院:基礎與信息工程學院

理財寄語

凡事預則立，不預則廢。制定一個完美的理財計劃能夠讓你更輕松地走向成功。不要借口計劃沒有變化快而不制定計劃，要知道。如果沒有計劃，永遠不會有變化。制定完美的計劃，從來都是成功的不二法門。

隨著經(jīng)濟的深入發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，投資理財已逐步成為影響和決定人們生活的重要方面，各式媒體也以其特有的方式向人們介紹各種理財手段，方法多多，但適合自己的才是最好的。但無論是什么方法，理財意識的培養(yǎng)和基本觀念的認知都是極其重要的。

目錄

一．基本情況

二．目前財務狀況

三．理財目標

四．理財規(guī)劃

五．理財觀念

六．理財規(guī)劃結論

一．基本情況

現(xiàn)在剛進入大學，離開了父母，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。二．目前財務狀況

我目前一個月的生活費大約是600元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個月的生活情況。三．理財目標

我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。四．理財規(guī)劃

1．準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去 2．辦一張銀行卡，定期存取款項

辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：你最好準備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經(jīng)費還有一份可以用做應急經(jīng)費。如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆 小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。

3.會計知識對于個人理財肯定是有幫助的

學會記賬和編制預算，這是控制消費最有效的方法之一 其實記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，堅持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達到控制的目的。如果是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質成本結構，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿?的。這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用。當然，有的人看來是誰都會做的事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分。由此可見會計是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實踐，是為管理生產(chǎn)活動而產(chǎn)生的。所以，在課余時間，自學一些理財和會計方面的知識，對自我理財?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?/p>

4．善于精打細算。

大學生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。讓新生注意學習省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學校的就用學校的，或者幾個同學合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（300元），一份用做課余活動經(jīng)費（100元），還有一份可以用做應急經(jīng)費（200元），剩余的可以適時分配或存入銀行。5.適當進行勤工助學

在不影響學業(yè)的情況下，適當進行勤工助學活動，學會自立。鼓勵自己利用課余時間在校內(nèi)或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負擔，還能使學生從勤工儉學中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適應社會打下良好基礎。從經(jīng)濟投資學來說，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。這種理財增值方式，應該成為大學生理財?shù)囊粋€重要組成部分。

6．實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流

盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。

7．每月做一個理財計劃

比如列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。

8．在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。五．理財觀念

1．開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣

要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。

2．理財非生財，投資要謹慎

也有大學生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今，大學生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學生，在面對投資股市等風險類理財產(chǎn)品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強調的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習。

3．能力來自與學習和實踐經(jīng)驗的積累

常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關的理財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學習商學、經(jīng)濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達，每個人都無法自免于個人理財責任之外。六．理財規(guī)劃結論

大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學子中的一員，作為深切關注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學生，我們更應該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的

人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經(jīng)濟仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達到目標。

綜上，理財就是對財富的有效管理，而會計作為理財?shù)闹匾M成成分，是社會文明的重要組成部分，是當代人過上富足美滿生活必備的素質，正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。大學階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習慣，將受益終生。

第四篇：理財規(guī)劃書

回望 2013，這一年是極其不尋常的。理財浪潮席卷大江南北，理財意識被前所未有的普遍性激發(fā)。然而，到底什么是理財，多數(shù)人沒有清晰明確的認識，往往把理財和投資等價起來。實際上，理財?shù)膬?nèi)涵遠遠大于投資，投資只是理財?shù)囊粋€組成部分。理財既涉及開源，也涉及節(jié)流，更重要的是如何通過個人財務分析、明確理財目標、制定理財方案、做好投資規(guī)劃、防控各類風險，從而讓自身現(xiàn)有和未來的財務資源能夠很好的服務于家庭及個人不同階段的理財目標和支持需求，即讓自己的財務實現(xiàn)自由、自主、自在。

按照國際金融理財標準委員會的教材，一份全方位的理財規(guī)劃書包含以下幾部分內(nèi)容：

目錄

一、聲明與摘要

二、客戶基本情況

三、宏觀經(jīng)濟和基本假設

四、家庭財務報表編制與財務診斷

五、客戶的理財目標與風險屬性界定

六、保險規(guī)劃

七、擬訂可達成理財目標或解決問題的方案

八、投資規(guī)劃

九、風險告知與定期重審

下面以一位 IT 行業(yè)高收入者的全方位理財規(guī)劃書為例，大家可以借此了解基本框架。

這份規(guī)劃書的優(yōu)點是比較系統(tǒng)專業(yè)，缺點是感覺不平易近人，顯得過于呆板，沒有親和力。

一、聲明與摘要

（1）聲明

尊敬的王先生：

非常高興有這個機會為您提供全方位的理財規(guī)劃服務。首先請參閱以下聲明：

1、本理財規(guī)劃報告書是用來幫助您明確財務需求及目標，對理財事務進行更好地決策，達到財務自由、決策自主與生活自在的人生目標。

2、本理財規(guī)劃報告書是在您提供的資料基礎上，基于通?？山邮艿募僭O、合理的估計。綜合考慮您的資產(chǎn)負債狀況、理財目標、現(xiàn)金收支狀況而制定的。

3、本理財規(guī)劃報告書做出的所有的分析都是基于您當前的家庭情況、財務狀況、生活環(huán)境、未來目標和計劃以及對一些金融參數(shù)的假設和當前所處的經(jīng)濟形式，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。建議您定期評估自己的目標和計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如家庭結構轉變或更換工作等。

4、專業(yè)勝任說明：本公司資深金融理財師 XXX 先生為您制作此份理財規(guī)劃報告書，其經(jīng)驗背景介紹如下：

1）學歷背景:X；

2）專業(yè)認證：中國金融理財標準委 員會認證金融理財師 AFP；

3）工作經(jīng)驗:XX；

4）專長： 投資規(guī)劃、全方位理財規(guī)劃。

5、保密條款：本規(guī)劃報告書將由金融理財師直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。未經(jīng)客戶書面許可本公司負責的金融理財師與助理人員，不得透漏任何有關客戶的個人信息。

6、應揭露事項

1)本規(guī)劃報告書收取顧問報酬費 1000 元。

2)推介專業(yè)人士時，該專業(yè)人士與理財師的關系：相互獨立，如顧問契約。

3)所推薦產(chǎn)品與理財師個人投資是否有利益沖突：經(jīng)確認無利益沖突狀況。

4)與第三方簽訂書面代理或者雇傭關系合同：XX 銀行未與第三方簽訂書面代理或者雇傭關系合同。

（二）摘要

1、理財規(guī)劃目的：以全方位的觀點衡量應如何安排財務資源與投資來達到理財目標。

2、客戶背景：客戶為 IT 企業(yè)高管，29 歲，配偶 29 歲。準備未來三年要小孩。

3、資產(chǎn)負債狀況: 以 2013 年 5 月底市價計算，總資產(chǎn) 15.8 萬元，流動負債 6895 元，資產(chǎn)中自用資產(chǎn)占 6.33%，無國債，定期存款等生息資產(chǎn)，6.36%為股票基金與實業(yè)投資等成長性資產(chǎn)，流動性資產(chǎn)占 58.3%，緊急預備金充足。

4、收入支出狀況：家庭稅后年收入達 34.55 萬元，年支出 15.96 萬元，凈儲蓄率 53.8%，算是一個高儲蓄率的家庭，理財規(guī)劃彈性大。其中王先生收入貢獻率 88%，遠高于王太太的 12%。自由儲蓄額 18.59 萬元，可依照客戶風險屬性規(guī)劃基金定投。

5、理財目標：首要目標是保證老人的每月贍養(yǎng)費用 3000 元，每年回老家探親支出 2 萬元；購房 2 年內(nèi)購房首付預算 30-40 萬元，后續(xù)條件成熟時再考慮換房提升生活質量；2 年內(nèi)希望可以出國旅游一次，預算 3 萬元，希望能儲備足夠的退休金，預算每月支出現(xiàn)值 1 萬元，條件允許的話想早點退休；子女教育支出平均水平即可，只有在資源充裕的條件下才考慮出國留學；購車支出預算現(xiàn)值 15 萬的汽車，實現(xiàn)時間視情況而定；希望能夠實現(xiàn)每年旅游預算萬元的目標，持續(xù) 40 年。

6、生涯模擬在收入以 5%穩(wěn)健成長的假設下，要達到所有理財目標的內(nèi)部報酬率 3.9%，低于客戶可接受風險下的合理報酬率 7.17%；備選方案可實現(xiàn)換房、生活品質提升、增加保障支出等目標，內(nèi)部報酬率可提升至 6.81%,實現(xiàn)的難度不大。

7、保險產(chǎn)品配置計劃

依據(jù)王先生本人的個人意愿，我們從最低保額出發(fā)配置保險產(chǎn)品，年支出僅 1850 元，建議將保費支出提升至收入的 5%，即每年投入 17000 元。

8、投資產(chǎn)品配置計劃

依照分離定理，考慮風險屬性合理的資產(chǎn)配置，客戶屬于保守型投資人，建議股票 30%、債券 37%與貨幣 33%的投資組合，預期投資報酬率 7.17%。原有活期存款占比過高?長期投資報酬率不易達到期望收益率，建議進行組合調整，并堅持長期定投的方式來積累財富。

9、根據(jù)客戶的情況，建議一年定期重審一次。暫時預約 2014 年 1 月初為下次重審日期，屆時若家庭事業(yè)有重大變化，需要重新制作理財規(guī)劃報告書的情況。

二、客戶基本情況

王先生，29 歲，上海某企業(yè)高管，稅后年薪 30 萬；妻子李女士，29 歲，某雜志社美術編輯，稅后年薪 4.8 萬。

兩人工作已經(jīng) 7 年，非常孝敬父母。這幾年收入除了維持家庭基本生活支出外，大部分用于為雙方父母在老家購置房產(chǎn)和償還房貸，因此目前總資產(chǎn)較低。

從家庭生命周期來看，王先生家庭目前處于筑巢期。

規(guī)劃限制：

1、避免復雜的金融衍生品等投資工具；

2、由于對國內(nèi)的保險產(chǎn)品持觀望態(tài)度，王先生對保險產(chǎn)品的預算限制為不超過收入的 1%，妻子保險產(chǎn)品預算不超過收入的 1%。

三、宏觀經(jīng)濟和基本假設

本理財規(guī)劃方案是以目前國內(nèi)宏觀經(jīng)濟形勢及相關基本假設為前提，當經(jīng)濟形勢、假設變量發(fā)生變化時，會影響目標實現(xiàn)的可能性。包括通化膨脹率等（省略）

說明：

1、年通貨膨脹率 5%。通貨膨脹是指社會上一般物價水平持續(xù)普遍上升的現(xiàn)象，通貨膨脹將導致您手中貨幣的實際購買力下降。長期來看，我國歷史平均通脹率在 3%-5%，2007 年-2012 年平均通貨膨脹率為 3.55%?？紤]到各地區(qū)通脹情況不盡相同，在保守性原則下，我們在做此理財規(guī)劃建議書時假設通貨膨脹率為 5%

四、家庭財務報表編制與財務診斷

1、家庭資產(chǎn)負債表（2013 年 5 月 31 日 單位：元）

2、收支儲蓄表（2013 年 5 月 單位：元）

3、財務診斷

您的家庭收入較高，負債比率低償債能力良好，但資產(chǎn)的保值增值方面存在一些不足：

1、資產(chǎn)負債率是反映家庭償債能力的指標，您的該比率為 4%，說明您家庭負債率很低，出現(xiàn)財務風險的可能很小，而適度運用財務杠桿可提高家庭資產(chǎn)的整體回報率，建議在新增生息資產(chǎn)時可根據(jù)資產(chǎn)回報情況適度增加負債。

2、流動比率是反映家庭短期償債能力的指標。該比率為 13 倍，說明您家庭短期償債能力強，有足夠的流動性支付消費性負債。由于高于合理范圍上限 12 倍，因此可以適當降低該比率，增加投資性資產(chǎn)比例。

3、投資與凈資產(chǎn)比率是反映凈資產(chǎn)中可供投資資產(chǎn)的比率，體現(xiàn)家庭的盈余能力。該比率值為 37%，說明能主動積累財富，但是低于合理范圍下限的 50%，因此可考慮增加投資性資產(chǎn)比率。

4、平均投資報酬率是用于衡量資產(chǎn)產(chǎn)生收益的能力，合理范圍為 4%-10%。王先生家庭投資報酬率為 0%，表明王先生可能缺乏投資理念或合理的投資方法，建議進行合理的資產(chǎn)配置和投資組合規(guī)劃。

5、“財務自由度”為 0%，說明王先生家庭收入基本全部依賴于工資性收入，非工資性收入（即財產(chǎn)性收入）很低，為生活而工作的壓力還很大，建議盡快調整收入結構，增加股息、利息等財產(chǎn)性收入，減輕工作壓力，為購房、子女教育和提前退休打好基礎。

6、緊急預備金是家庭發(fā)生意外情況時的預留水庫，合理的標準為 3-6 各月的家庭支出。王先生家庭流動性資產(chǎn)足夠支付 7 各月的家庭支出，略微高于合理范圍上限，可適當降低水平，用于增加投資性資產(chǎn)。

7、保費負擔率合理范圍是 5%-15%，王先生家庭沒有配備保險產(chǎn)品，該指標明顯低于合理水平，建議增加保費支出，以應對家庭可能面臨的風險。從以上財務指標分析可知，王先生家庭的收支方面存在過度依賴工作收入、財產(chǎn)性收入過低、保障不足等問題，需要增加生息資產(chǎn)、增加非工資性收入、增加保費支出以降低風險；家庭的資產(chǎn)配置、具體產(chǎn)品配置缺乏規(guī)劃，需要進行合理的長期投資規(guī)劃。

五、客戶的理財目標與風險屬性界定

（一）設定理財目標

1、贍養(yǎng)老人。保證老人的每月贍養(yǎng)費用現(xiàn)值 3000 元，預計持續(xù) 30 年。

2、購房規(guī)劃。2 年內(nèi)購置，首付預算 30-40 萬，盡量多用住房公積貸款，少用商業(yè)貸款；未來在財務資源累計足夠的情況下考慮換大房。

3、出國旅游。2 年內(nèi)希望可以和太太出國旅游一次，預算 3 萬。

4、子女教育。子女教育目標是完成國內(nèi)研究生教育，只有在財務資源豐富的條件下才考慮出國留學。

5、回家探親。希望每年能夠回家探親一次，每次預算 1 萬元，持續(xù) 30 年。

6、養(yǎng)老規(guī)劃。實現(xiàn)退休后每月支出現(xiàn)值 1 萬元的生活水平。條件允許的情況下希望提前退休。

7、換車計劃。希望購買一輛現(xiàn)值 15 萬元的汽車，購買時間可以相對靈活，資源有限情況下?lián)Q房優(yōu)先于購車。

8、旅游計劃。2015 年起，每年旅游費用現(xiàn)值 2 萬元，持續(xù) 40 年。

9、保險規(guī)劃。不喜歡儲蓄型保險產(chǎn)品，愿意購買一定金額的消費型保險產(chǎn)品。保費預算希望控制在收入 1%以內(nèi)。

（二）界定風險屬性

風險承受能力是指您客觀的風險承受水平，可能跟您的年齡、投資經(jīng)驗、工作等實際情況有關，在一定時間內(nèi)變化很??；

風險偏好是指您的主觀風險容忍態(tài)度。通過風險偏好測試，可以找出您對自我風險偏好的誤區(qū)，了解您實際的偏好區(qū)間，并根據(jù)測試結果，向您推薦最適合您的資產(chǎn)配置方案；

您認為自己的風險偏好為穩(wěn)健型, 由風險測試題目得出的您的風險承受能力類型為中等能力。

根據(jù)風險偏好、風險承受能力測試，適合王先生的資產(chǎn)配置方案為：

依照兩階段資產(chǎn)配置的科學方法，建議配置如下：

六、保險規(guī)劃

由于本方案為已婚家庭，分別用遺囑需要法、生命價值法、最低保額需求測算壽險保額。考慮到王先生對保險產(chǎn)品的消極態(tài)度，取三者保額最低者為應有壽險保額，意外險的保額為壽險的 2 倍，預防因為意外發(fā)生半殘的情況。

保險需求分析表

說明：

1、考慮到現(xiàn)階段王先生對于保險產(chǎn)品的觀望態(tài)度，王先生的應有保額估算我們?nèi)∮眠z囑需求法，李女士的應有保額估算我們采用最低保額需求法；

2、本例中年繳保費的計算，是根據(jù) 20 年繳費國泰順意 100 定期壽險費率表來測算的

七、擬訂可達成理財目標或解決問題的方案

（一）初始問題解決方案

生涯仿真表（表太大，只顯示部分）

說明：

1、平均投資報酬率達到 3.9%，就可以實現(xiàn)所有理財目標。

2、購房總金額預算現(xiàn)值為 130 萬，假設房價增長率 6%，兩年后購房總價=1300000*1.06^2= 1460680 元，首付為 438204 元。如果貸款利率為 6%，貸款期限 25 年，則月供為 6587.83 元，年供為 79054 元。

3、王先生計劃孩子三年后(2016 年)出生。假設學費水平和學費成長率、投資報酬率如下表： xxxxxxx

4、孩子出生后的三年內(nèi)，為了全身心帶孩子，妻子將暫停工作三年，妻子收入暫時中止。

5、家庭生活費用在孩子出生后家庭支出增加現(xiàn)值 2500/ 月，一直持續(xù)到 2039 年孩子畢業(yè)，2040 年開始不需要負擔該部分費用；60 歲退休后，家庭月支出現(xiàn)值增加至 1 萬元 / 月，屆時的終值為 544565 元。

6、王先生可以在 6 年后實現(xiàn)購車目標，按照每年 5%的通貨膨脹率，屆時汽車總價為 201014 元。

（二）方案調整建議 由

（一）生涯仿真表可知，只要平均投資收益率達到 3.9%，王先生家庭即可實現(xiàn)所有目標。該收益率接近無風險收益率，意味著只要實際投資收益率超過 3.9%，將會出現(xiàn)財務資源盈余。王先生期望收益率為 7.17%，因此建議增加購房、教育、贍養(yǎng)老人、保險等支出或考慮提前退休。

根據(jù)王先生的理財目標優(yōu)先順序，結合王先生家庭客觀上風險防范的潛在需求，我們優(yōu)先考慮換房規(guī)劃、保險規(guī)劃、生活質量改善、贍養(yǎng)老人等，在財務資源盈余情況下再考慮其他目標。

調整后的生涯仿真表如下：

內(nèi)部報酬率生涯仿真表

說明：

1、實現(xiàn)平均年化 6.81%的投資回報率，即可實現(xiàn)原有目標及新增理財目標。

2、換房規(guī)劃。王先生想換一套面積 80平米、均價 2.5 萬每平方米的商品房，現(xiàn)值為 200 萬。假如王先生在 6 年后換房，6 年后該房產(chǎn)總價=2000000*1.06^6=2,837,038 元。六年后舊房終值=1,460,680*（1+6%-2%）=1,708,789 元，貸款余額現(xiàn)值為 856,591 元，得舊房剩余價值=1,708,789-856,591=852,198 元。新房首付款缺口=957,500-852,198=105,302 元.根據(jù)調整前生涯仿真表可知，第六年末王先生家庭總資產(chǎn)為 39 萬，因此足夠支付購房首付款差額。新房貸款金額為 2,234,167 元，假設采取 20 年期商業(yè)貸款，貸款利率為 7%，則月供為 17321 元，年供為 207,858 元

3、保險規(guī)劃。調整前王先生家庭保額不足，我們建議按照保費投入下限（收入 5%的比例）提升保費投入，增加至 17000 元 / 年。

4、旅游規(guī)劃。每年增加旅游支出現(xiàn)值 2000 元。

八、投資規(guī)劃

（一）市場分析

1、A 股市場

經(jīng)濟內(nèi)生增長的動力依然不足，同時面臨諸多挑戰(zhàn)，包括人口紅利的消失、可能已經(jīng)接近極限的環(huán)境承載容量、資產(chǎn)泡沫的抬頭等?；膺@些矛盾，基本上只能靠改革的紅利。新一屆政府可能接受較低的增速，重點推動經(jīng)濟結構調整，并啟動一些重要領域的改革： “再深的水我們也得趟，因為別無選擇”。雖然經(jīng)濟總量的增長將趨于平淡，但結構方面，收入分配改革、反腐、霧霾、醫(yī)改深化、知識傳播便捷化等因素將對相關行業(yè)帶來深遠影響，結構性機會仍然存在。

另一方面，從估值水平來看，目前 A 股估值水平處在歷史底部區(qū)域，下行空間有限，長期投資價值顯現(xiàn)。

2、債市市場

預計二季度經(jīng)濟保持弱復蘇的態(tài)勢,CPI 水平將會維持較低水平。央行可能將會繼續(xù)實行穩(wěn)健的貨幣政策,不排除會適度增大回籠流動性的力度。由于信用債大多品種收益率業(yè)已降至相對較低的水平,供給估計也會進一步增加,可能將會出現(xiàn)階段性供需失衡的狀況。整體而言,未來一段時間債券市場大概率上將會呈現(xiàn)出窄幅震蕩的特征, 交易性機會不大，對債市保持中性偏謹慎的態(tài)度。

3、可轉債市場

轉債市場中的諸多品種契合經(jīng)濟轉型期的行業(yè)性投資機會，在整體不確定性較大的市場環(huán)境下，轉債“進可攻、退可守”的投資特性也有利于吸引資金的關注。有鑒于此，我們考慮在市場經(jīng)歷了一個階段的調整后再次提高股性轉債和權益資產(chǎn)的配置力度。特別是調控政策的接連出臺后市場呈現(xiàn)出一定的恐慌情緒，轉債市場整體估值水平得到顯著壓縮的情況下，我們認為后續(xù)正股和轉債的估值水平都有繼續(xù)提升的空間。

（二）資產(chǎn)配置 根據(jù)第五部分中的風險屬性界定，王先生為穩(wěn)健型投資者，適合其風險偏好的資產(chǎn)配置為：貨幣類 33%、債券類 37%、股票類 30%。

風險偏好、風險承受能力測試是對王先生自身因素的評估，市場分析是對當前市場環(huán)境的具體分析，二者綜合分析，才能給出最適合的資產(chǎn)配置建議比例。

根據(jù)市場分析，我們認為目前市場條件下股票類資產(chǎn)配置達到 30%上限是合理的。

資產(chǎn)配置調整前后為：

目前可供配置資產(chǎn)=活期存款 + 投資性資產(chǎn)-負債 =94,443 元

具體調整動作如下表：

（三）金融產(chǎn)品配置

1、投資標的選擇的基本思路

（1）分散投資。同一類資產(chǎn)分散在 1-3 個具體標的，總的投資標的個數(shù)不少于 5。

（2）審時度勢，結合市場環(huán)境靈活配置。目前宏觀環(huán)境下，可轉債進可攻、退可守，因此現(xiàn)階段可超配重倉可轉債類資產(chǎn)。

（3）優(yōu)選投資工具。優(yōu)選長期業(yè)績優(yōu)異、業(yè)績穩(wěn)定性好、機構投資者認可度高的投資工具。

（4）注重風險控制能力強、經(jīng)風險調整后歷史回報、預期回報較高的投資標的。

（5）結合王先生的投資經(jīng)歷、資產(chǎn)情況，選擇適合的投資工具。王先生比較適合基金類投資工具，投資方式上比較適合基金定投。

2、初始投資金額配置

xxxxxxxxxxxxx 說明：

投資組合中的標準差、Beta、最低單月回報、夏普比例、在險價值均為簡單加權平均數(shù)，并非理論上的嚴格算法，主要是為了方便理解；

預期收益率為綜合考慮大類資產(chǎn)過往長期平均收益率、該產(chǎn)品的過往回報、當前的市場環(huán)境等重要因素后的估算值；

標準差為本月值、最低單月回報為本年值、Beta 為今年值、夏普比例為今年值；這些指標分別表示投資工具的風險水平、極端情況的虧損幅度、系統(tǒng)性風險程度、經(jīng)過風險調整后的回報水平。此處的在險價值意味著：未來一周有 95%概率該組合的回報率會高于-1.56%，或者說，只有 5%不到的概率該組合的投資收益率虧損幅度達到-1.56%。該組合預期回報率 7.53%，大于生涯仿真表要求的回報率 6.81%，且有一定的安全邊際。

3、每月儲蓄金額投資規(guī)劃

從市場環(huán)境、投資經(jīng)驗及理財習慣來看，基金定投是王先生的理想選擇。我們優(yōu)選長期業(yè)績優(yōu)異、成長性較好、波動較大的基金，作為基金定投的具體品種。

考慮到潛在的流動性需求，我們配置部分債券型基金。

1)優(yōu)選基金定投組合

2)投資組合過往業(yè)績回測

A、近兩年定投收益率（每月定投金額 1000 元，網(wǎng)銀申購費 1.2%）

B、今年以來定投收益率(單位：萬元）

3)壓力測試

我們對基金優(yōu)選組合在市場悲觀走勢下進行壓力回測：從 2009 年 8 月 4 日至今，大盤 3478 點下跌至今目前 2210 點，跌幅 36.45%，同期：

九、風險告知與定期重審

鑒于我們對王先生的現(xiàn)狀了解是有限度的，因而據(jù)此做出的判斷及規(guī)劃有可能會出現(xiàn)偏差，我們會及時跟蹤王先生理財規(guī)劃的實施情況，為了監(jiān)控并保證理財方案的順利執(zhí)行,初步定于 2013 年 12 月進行后評價。

若您的家庭及事業(yè)發(fā)生重大變化，請及時與我們聯(lián)系，以便重新調整理財規(guī)劃報告書。

金融理財師的職責是準確評估客戶的財務需求，并在此基礎上為您提供高質量的財務建議和長期的定期重審服務?？蛻羧绻腥魏我蓡枺瑲g迎隨時向金融理財師進行咨詢。

根據(jù)客戶的情況，建議定期重審的方式與頻率。通常至少需一年定期重審一次。暫時預約 2014 年 6 月初為下次重審日期，屆時若家庭事業(yè)有重大變化，需要重新制作理財規(guī)劃報告書的情況。

第五篇：外匯理財規(guī)劃書

一、關于外匯交易

外匯交易是指投資者通過兩種貨幣之間兌換率的變動而進行的投資性買賣，投資者按預期匯率變動的方向而相應買入或賣出某種貨幣，從中賺取盈利。外匯市場是全球最大的金融投資市場，每日交易額高達三萬億美元，使其成為其中一個交投最活躍的市場。

外匯交易市場分為實盤操作和外匯保證金兩種，現(xiàn)在在國內(nèi)的大多數(shù)銀行都推出了外匯實盤業(yè)務，但是和保證金操作比較起來，實盤操作有許多不足之處。外匯保證金交易是一種通過杠桿作用將實際交易金 額擴大100倍的外匯交易形式。它具有“以小博大”的交易特點，使之成為目前國際主流的外匯投資方式。同時它擁有股票市場及期貨市場無法比擬的優(yōu)勢：

1．投資目標是國家的經(jīng)濟而非某個上市公司業(yè)績或某種商品； 2．外匯保證金可雙向買賣，可買升、買跌，資金不會被套牢； 3．成交量大，不易被大戶或莊家操控； 4．T+0交易，24小時隨時買賣；

5．保證金交易，投資成本低，獲利空間大（杠桿原理）； 6．風險管理（可設定盈虧幅度）； 7．國際性買賣。

二、外匯貨幣種類：歐元（EUR）英磅（GBP）澳元（AUD）

日元（JPY）瑞士法朗（CHF）

黃金（GOLD）

三、資金的風險管理

對于外匯保證金交易我公司有著一套嚴格的操作規(guī)程可對客戶資金的風險進行有效的管理。

1、資金投放安排（以投資金額10000美元為例）： *長線方案：USD3000 *短線方案：USD2000 *后備資金：USD5000

2、設置止損：（以最多為限）*長線：300點

*短線：30點（歐元、瑞郎、澳元）50點（日元、英磅）

*如果發(fā)現(xiàn)方向錯誤，則果斷止損離場，不必等到最后的止損點執(zhí)行。

3、資金損失的監(jiān)控額度：

*每手單最多可虧損額度為入市額的20%—30%； *每日最多可虧損金額為總資金的10%；

*如資金總體損失超過1/3立即做止損，并暫停操作，檢討我們的分析和操作存在的問題。

四、資金抗風險能力及預期回報率

*客戶資金抗風險能力為10%時，預期回報率可達20%； *客戶資金抗風險能力為30%時，預期回報率可達80%； *客戶資金抗風險能力為50%時，預期回報率可達100%以上；

*如果投資項目超出其自身的資金抗風險能力，則要立即停止操作，離場觀望，對自己的交易策略及操作方法加以檢討。

五、操作方法

1、買/賣貨幣的選擇：

*參考基本面：前期數(shù)據(jù)消息，當時經(jīng)濟數(shù)據(jù)，確定當時市場的走勢把握市場大勢和規(guī)律，了解市場情況，并找出市場焦點（如息口、貿(mào)赤等問題）；

*參考技術面：測試指標，圖形，配合技術分析及有關市場消息與數(shù)據(jù)，留意每日各種貨幣的開市價、收市價及高位、低位，最后結合各種貨幣的特性確定入市的幣種。

2、入市策略：

*策略性投資：選擇穩(wěn)定性高或受到市場追捧的貨幣，如歐元、黃金等，也可選擇除有穩(wěn)定收益外還有固定利息收入的貨幣如GBP/JPY EUR/JPY等；

*短線投資：選擇較為活躍的貨幣如日元、英磅等，經(jīng)技術分析后選定合理價位，確定最佳入市時機； *不在高位追買或在低位追賣，嚴格按要求設定盈虧幅度（止盈止損）。

3、買/賣手則：

*在當日交易區(qū)內(nèi)，高位只準賣出，低位只準買入； *同一時間內(nèi)不能持倉超過兩手單； *到位一定要獲利平倉，絕不能有貪念； *一定要設定盈虧幅度；

*在操作時，資金沒有10%回報以前不追沽或追揸（以穩(wěn)健安全為上）； *當天虧損若超過總額10%馬上平倉，并停止當日所有交易，避免資金流失； *重要數(shù)據(jù)前一定先平倉，待數(shù)據(jù)公布后再度入市； *每天周末前/假前無論盈虧多少，一定要平倉離場； *安排技術監(jiān)管組對操盤手的各項交易進行監(jiān)管。

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我們的維護：本公司將派遣專業(yè)的投資顧問對客戶進行點對點跟蹤服務，24小時跟盤，隨時傳達信息，利用先進的科技分析軟件，指導客戶交易。

投資顧問：楊勇

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