第一篇：理財(cái)規(guī)劃2010

大學(xué)生應(yīng)如何理財(cái)

理財(cái)對(duì)于當(dāng)前大學(xué)生來說具有重要的現(xiàn)實(shí)意義，而大學(xué)生存在的理財(cái)問題也較為普遍。著名的理財(cái)規(guī)劃師劉彥斌對(duì)理財(cái)是這樣定義的：一個(gè)人或者一個(gè)家庭為了實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)而合理管理自身財(cái)務(wù)資源的一個(gè)過程。他說人要想富有，想要有錢，就必須具備兩種能力：一種是賺錢的能力，第二種就是把賺到的錢合理的分配，讓它在保值的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增值。我們大學(xué)生應(yīng)該養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，這樣對(duì)于以后工作走向社會(huì)收益巨大。雖然我們現(xiàn)在還在消費(fèi)階段，但是應(yīng)該形成自己的一套開源節(jié)流的方法。

1．勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先。

目前大學(xué)生很多都談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，也沒有穩(wěn)定的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來講，大學(xué)生遵循的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在投資方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。在校期間，可以適當(dāng)參加一些勤工儉學(xué)的活動(dòng)，以增加收入來源。例如家教、實(shí)習(xí)等工作。也有些同學(xué)可能會(huì)幫人做一些勞動(dòng)力型、技術(shù)型的工作以獲取報(bào)酬，例如打字、制作網(wǎng)站、翻譯等工作。有兩點(diǎn)是需要說明的，一是通過勞動(dòng)獲取報(bào)酬是光榮的，沒必要感到羞恥；二是這些事情應(yīng)當(dāng)以不影響學(xué)業(yè)為度，畢竟學(xué)習(xí)才是學(xué)生的主要工作，因?yàn)橘嶅X而荒廢學(xué)習(xí)，一般來說是不值得的。當(dāng)然，如果你是比爾.蓋茨那又另當(dāng)別論。

實(shí)例：小楊是中大的一名工科學(xué)生，他一個(gè)月大約有1000元的生活費(fèi)。他說，“男生食量肯定會(huì)比女生大，雖然都在學(xué)校食堂吃，但每月花在吃飯上也要700元?！毙钫n余的時(shí)候喜歡玩網(wǎng)游，一般一個(gè)月會(huì)花30元買一張66小時(shí)的點(diǎn)卡。但據(jù)他說，有好多玩到沉迷的男生一個(gè)月兩張點(diǎn)卡都不夠用。而像很多夢(mèng)幻西游這類游戲的玩家，基本就是靠花錢買裝備來維持，那就更燒錢了。小楊還訴苦說，除了網(wǎng)游，陪女朋友也是一筆不小的花銷，現(xiàn)在無論去哪都要花錢。一個(gè)月下來，小楊總會(huì)覺得錢不夠用。

理財(cái)了解度：基本沒有。

理財(cái)師點(diǎn)評(píng)：小楊這類入不敷出的學(xué)生，要想有錢花重要的是節(jié)流。每月應(yīng)適當(dāng)減少網(wǎng)游支出；和女朋友一起購物可團(tuán)購、上淘寶網(wǎng)；平時(shí)用健康的戶外活動(dòng)方式代替逛街購物，使生活收支平衡。當(dāng)然，如果熱愛網(wǎng)游的小楊能從網(wǎng)游中賣裝備或用其他方式賺取一定收入，則是一個(gè)不錯(cuò)的開源方式。

實(shí)例：暨大的小李來自一個(gè)并不富裕的家庭，所幸刻苦努力成績(jī)良好，每年還可以申請(qǐng)到特困生的獎(jiǎng)學(xué)金，加上父母寄來的生活費(fèi)，每個(gè)月也有700元左右的生活費(fèi)進(jìn)賬。她伙食費(fèi)大約需要400元，電影可以在宿舍看，實(shí)習(xí)地點(diǎn)離學(xué)校近可以走路去，中間休息還可以趕回學(xué)校飯?zhí)贸晕顼?，所以她每月還有100元節(jié)余。

理財(cái)了解度：大一的時(shí)候，因?yàn)榻ㄐ袆偤米龃髮W(xué)生龍卡的活動(dòng)，她就辦理了一張學(xué)生信用卡，但用了沒多久就弄丟了，由于沒透支過該卡，所以就沒有再理會(huì)這件事情了。

理財(cái)師點(diǎn)評(píng)：對(duì)于小李這類家庭并不富裕的同學(xué)，每月100元的生活節(jié)余應(yīng)留作應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。對(duì)于信用卡的問題，建行龍卡如果沒有激活是不用收取年費(fèi)的，若已經(jīng)激活了，會(huì)每年收取一定的年費(fèi)，小李一定要咨詢清楚這個(gè)問題，因?yàn)闆]繳年費(fèi)也算逾期，逾期會(huì)影響小李的信用記錄。

其實(shí)對(duì)于小李這類學(xué)生，除了實(shí)習(xí)、家教等開源方式外，合理利用信用卡的免息期開源也是一個(gè)不錯(cuò)的方法。信用卡一般有最長(zhǎng)50天的免息期，學(xué)生信用卡一般都會(huì)有3000元的透支額度。利用信用卡的免息期，靈活使用資金也是一個(gè)理財(cái)小巧門。小李可到批發(fā)市場(chǎng)或出版社以批發(fā)價(jià)格采購圖書，然后以略低于零售價(jià)的價(jià)格賣給學(xué)生，利用信用卡透支額支付

貨款或部分訂金，待收齊貨款后再歸還信用卡本金。

2．學(xué)會(huì)利用金融工具增加收益。

有一部分同學(xué)手上還是有一點(diǎn)閑錢的，在這種情況下，你可以選擇定期存款、貨幣市場(chǎng)基金或者其他金融工具，但具體的選擇要看不同的情況。例如，你還有一兩年才畢業(yè)，手上有一筆錢暫時(shí)用不上，與其存活期不如存定期，畢竟利息會(huì)多一點(diǎn)。當(dāng)然也可以買一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)較低的貨幣市場(chǎng)基金，流動(dòng)性很高，預(yù)期收益率要高于銀行定存，安全性也不錯(cuò)。如果你本身就是財(cái)經(jīng)類專業(yè)，又對(duì)股票或基金比較熟悉，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也比較強(qiáng)，或者你根本就是抱著交學(xué)費(fèi)的態(tài)度，你也可以少投入一點(diǎn)在股票或者基金里。特別提示：投資股票基金請(qǐng)慎重。一些大學(xué)生在校期間急于嘗試進(jìn)行投資，希望早日積累投資經(jīng)驗(yàn)，幫助自己日后能夠投資獲利。這個(gè)出發(fā)點(diǎn)是不錯(cuò)的，但是在投資之前必須做好充分的準(zhǔn)備，首先就是要認(rèn)識(shí)和了解投資工具。如果是金融相關(guān)專業(yè)的學(xué)生，或是準(zhǔn)備將來從事金融領(lǐng)域工作的學(xué)生，可結(jié)合學(xué)業(yè)課程進(jìn)行系統(tǒng)學(xué)習(xí)，結(jié)合書本知識(shí)觀察市場(chǎng)行情。其他專業(yè)的學(xué)生可在業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)投資工具的基礎(chǔ)知識(shí)，從圖書館入手，閱讀相關(guān)書籍，然后再結(jié)合市場(chǎng)行情進(jìn)行觀察。另外，大學(xué)生可以參加一些金融理財(cái)行業(yè)內(nèi)相關(guān)的知識(shí)講座，多接觸實(shí)踐中的投資信息。建議大學(xué)生從股票、基金、債券等基本的投資理財(cái)工具入手，從基本的基礎(chǔ)知識(shí)入手，熟悉其特點(diǎn)與方式后可利用自己的閑散資金進(jìn)行實(shí)踐體會(huì)，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅(jiān)持穩(wěn)健策略，不能急功近利。

實(shí)例：華師的阿wing是個(gè)社交狂人，每天都有忙不完的聚會(huì)，見不完的朋友，用她的話來說就是“我每天都要趕不同的場(chǎng)”。她的家庭也相對(duì)富裕一些，月生活費(fèi)3500元。吃飯基本都是和朋友在外面解決，極少回學(xué)校飯?zhí)贸?，所以在吃飯上她一個(gè)月就要花900元。同時(shí)，她也是個(gè)潮人，鐘愛zara等牌子，偶爾也會(huì)去香港淘貨，所以她一個(gè)月在買衣服、朋友聚會(huì)上的花銷就要1500元。盡管如此，除去各種開支，她每月仍有800元的節(jié)余。

理財(cái)了解度：不缺錢的阿wing雖沒有辦過信用卡，但對(duì)信用卡卻了解不少。她說，因?yàn)橐鰢魧W(xué)，需要信用卡轉(zhuǎn)賬、交學(xué)費(fèi)，所以曾詳細(xì)了解過。

理財(cái)師點(diǎn)評(píng)：阿wing每月節(jié)余800元，投資基金定投挺合適?；鸲ㄍ赌芊e少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)，且起點(diǎn)低，方式簡(jiǎn)單，每月自動(dòng)扣款，被稱為“小額投資計(jì)劃”或“懶人理財(cái)”。不過，在做基金定投之前，最好先認(rèn)識(shí)一下自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，是要高風(fēng)險(xiǎn)、高收益還是穩(wěn)健保本有收益。前一種買股票型基金，后一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績(jī)、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等來確定。大型游戲機(jī) 游戲機(jī)生產(chǎn)廠家

3.記賬越勤，理財(cái)越行，對(duì)付亂花錢最有效的辦法就是記賬。

月初規(guī)劃好當(dāng)月開支，比如伙食標(biāo)準(zhǔn)、日常用品等。細(xì)心一些的同學(xué)可以每天臨睡前花幾分鐘記一下當(dāng)天的所有開支。一個(gè)月下來，就很清楚哪些錢花得不應(yīng)該。如果你覺得把錢都放在錢包總會(huì)手癢，那就可以辦一張銀行卡，每周分批定量取錢。

如何理財(cái)？ "首先：你得辦一張卡，定期存取款項(xiàng)！

其次：你最好準(zhǔn)備一個(gè)私人小帳簿，可以把每天的花銷全部記錄上去！

再次：你得有一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課閑活動(dòng)經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。

如果你這三點(diǎn)都具備了，你就可以按照自己的計(jì)劃行事了，記住如果本月有余額可以自

動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下下個(gè)月，形成了一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)是會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金。

理財(cái)專家認(rèn)為，大學(xué)生最基本的理財(cái)，首先應(yīng)從如何同銀行打交道學(xué)起，不要以為去銀行僅僅是取錢和存錢那么簡(jiǎn)單，即便是簡(jiǎn)單的存款，也能從中學(xué)到不少理財(cái)知識(shí)。中學(xué)期間，學(xué)生們雖然都在銀行設(shè)有獨(dú)立戶頭，但大多數(shù)是由父母直接掌控的，對(duì)存錢、取錢、銀行利息計(jì)算等沒有什么感性認(rèn)識(shí)。通過和銀行打交道，大學(xué)生可以了解最基本的金融常識(shí)、ATM機(jī)和信用卡的一些服務(wù)功能，學(xué)習(xí)如何獨(dú)立理財(cái)。

目前招商銀行、建設(shè)銀行、工商銀行等都推出了針對(duì)大學(xué)生群體的信用卡，其中的一些特色服務(wù)如優(yōu)惠取現(xiàn)、免費(fèi)異地存款等服務(wù)是普通信用卡所沒有的。如果能夠好好利用這些功能，無疑能節(jié)省不少交易費(fèi)用。

4．理財(cái)需要付出 長(zhǎng)期的艱苦努力。

積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的理財(cái)觀念，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣對(duì)當(dāng)前大學(xué)生來說是有必要的，但與此同時(shí)，大學(xué)生也不能忘記一個(gè)前提，就是不能影響自己的學(xué)業(yè)與課程，不能過度沉迷于理財(cái)與投資。另外，就是要做好理財(cái)?shù)男睦頊?zhǔn)備，理財(cái)并不像很多大學(xué)生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的，理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。

第二篇：理財(cái)規(guī)劃

在沒上“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃”課之前，本人對(duì)理財(cái)?shù)睦斫膺€只是停留在表面的概念上，現(xiàn)在對(duì)個(gè)人理財(cái)有了新的認(rèn)識(shí)和理解。下面簡(jiǎn)單的談?wù)勎业膫€(gè)人理財(cái)規(guī)劃。主要分為三個(gè)時(shí)期：青年期，中年期和老年期。一青年期

處于青年期的我們，剛剛有了自己的工作，生活當(dāng)中處處都得用錢，而可能我們的收入有限，一個(gè)月下來幾乎省不了多少錢，即所謂的月光族。我覺得掙多少花多少總不是個(gè)辦法，但每個(gè)月的收入又有限，這會(huì)需要我從開支當(dāng)中下手。把每個(gè)月的消費(fèi)清單列好，把不是必需品的去掉，把買菜的錢改變到原來的2/3，這樣每月節(jié)省下來的錢應(yīng)該的友好幾百塊，把這幾百塊錢存起來，不能覺得少就不存了。一個(gè)雖然可能就三四百，但是一年就是三四千，翻到銀行里存起來，每年都存上個(gè)幾千來塊，十年過后就有好幾萬了，這好幾萬就是從日常生活中節(jié)省下來的，感覺真值。隨著工作的進(jìn)步，收入的增多，每個(gè)月可以從自己的工資中抽出一部分錢（在保證正常的生活的前提下）用來買股票，買那種大型的年盈利持續(xù)增長(zhǎng)的公司股票，以小見大，時(shí)間長(zhǎng)了錢就明顯了。當(dāng)然了，這些投資都是在保證正常的生活的前提下進(jìn)行的。生活當(dāng)中的錢得留夠必須消費(fèi)的錢，還有應(yīng)急用的錢。二中年期

到了這個(gè)時(shí)期，

第三篇：理財(cái)規(guī)劃

理財(cái)規(guī)劃崗位基礎(chǔ)

職業(yè)介紹

理財(cái)規(guī)劃(Financial Planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。

理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由

所謂財(cái)務(wù)安全，是指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀有充分的信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，家庭不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。一般來說，如果一個(gè)人或家庭在其一生當(dāng)中，能保證各個(gè)階段都達(dá)到收入與支出的大體平衡，我們可以認(rèn)為他已基本實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)安全。具體衡量來看，一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括是否有穩(wěn)定、充足的收入，個(gè)人是否有發(fā)展的潛力，是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備，是否有適當(dāng)?shù)淖》?，是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)，是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資，是否享受社會(huì)保障，是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃等。

所謂財(cái)務(wù)自由，是指?jìng)€(gè)人或家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。當(dāng)投資收入可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，我們認(rèn)為就達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次。這時(shí)，家庭有足夠的收入可以保證基本需求和更高層次的生活質(zhì)量，并且這種收入不是通過領(lǐng)取薪水的工作獲得的。財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出，個(gè)人從被迫工作的壓力中解放出來，已有的財(cái)富成為創(chuàng)造更多財(cái)富的工具。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)從整體上把握好收入、消費(fèi)支出、借貸和投資的關(guān)系，幫助客戶樹立合理的消費(fèi)觀念，從經(jīng)濟(jì)角度協(xié)助客戶達(dá)到他們的生活目標(biāo)，最終贏得財(cái)務(wù)自由。

理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。

理財(cái)規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國勞動(dòng)和社會(huì)保障部制定的《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。

工作內(nèi)容

在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個(gè)方面：

1.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個(gè)人要保證有足夠的資金來支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用，所以理財(cái)規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動(dòng)性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過

各種儲(chǔ)蓄活短期投資工具來滿足。

2.合理的消費(fèi)支出。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的首要目的并非個(gè)人價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中，減少個(gè)人開支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。通過消費(fèi)支出規(guī)劃，使個(gè)人消費(fèi)支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。

3.實(shí)現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時(shí)代變遷，人們對(duì)受教育程度要求越來越高。再加上教育費(fèi)用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來越大?？蛻粜枰霸鐚?duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，通過合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用，充分達(dá)到個(gè)人（家庭）的教育期望。

4.完備的風(fēng)險(xiǎn)保障。在人的一生中，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，理財(cái)規(guī)劃師通過風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。

5.合理的納稅安排。納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小。為達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師通過對(duì)納稅主體的經(jīng)營、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。

6.積累財(cái)富。個(gè)人財(cái)富的增加可以通過減少支出相對(duì)實(shí)現(xiàn)，但個(gè)人財(cái)富的絕對(duì)增加最終要通過增加收入來實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的特質(zhì)，個(gè)人財(cái)富的快速積累更主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)理財(cái)目標(biāo)、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，理財(cái)規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來源，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的層次。

7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，達(dá)到晚年有一個(gè)“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。

8.財(cái)產(chǎn)分配與傳承。財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可回避的部分，理財(cái)規(guī)劃師要盡量減少財(cái)產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳。

理財(cái)規(guī)劃師的工作流程和工作要求

1.建立客戶關(guān)系 2.收集客戶信息 3.財(cái)務(wù)分析和評(píng)價(jià) 4.制定理財(cái)規(guī)劃方案5.實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案 6.持續(xù)提供理財(cái)服務(wù)

職業(yè)發(fā)展和前景

隨著過去近30年中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2006年中國的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長(zhǎng)到570億美元，專業(yè)理財(cái)將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。

理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評(píng)鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。

那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據(jù)了解，美國理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬港元，國家理財(cái)規(guī)劃專家委員會(huì)秘書長(zhǎng)劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，不難預(yù)見理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師后，國內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。

隨著我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)事業(yè)的不斷發(fā)展，大眾財(cái)富的形式日益多樣化，從房產(chǎn)、汽車，到銀行存款、保險(xiǎn)、股票、基金等多種多樣，能提供“量身定制”理財(cái)服務(wù)的專業(yè)金融人士越來越搶手。據(jù)預(yù)測(cè)，今后5年，我國將需要具備科學(xué)理財(cái)技能的注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師10萬人，而其年薪也將超過100萬元。

據(jù)了解，所謂理財(cái)規(guī)劃師就是為客戶提供綜合理財(cái)咨詢和服務(wù)，量身定制理財(cái)計(jì)劃，提供豐富的理財(cái)套餐，并為客戶制定中長(zhǎng)期專業(yè)理財(cái)規(guī)劃。調(diào)查顯示，注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師被譽(yù)為最受歡迎的全球熱門金融職業(yè)之一，同時(shí)位列中國未來10大高收入職業(yè)。中國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)朱城說，目前我國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師還不到1000人，預(yù)計(jì)到2010年需求將超過10萬人，人才缺口巨大，而注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師的年薪報(bào)酬將達(dá)到100萬元。朱城還表示，目前老百姓理財(cái)?shù)姆绞胶軉我唬瑑H限于股票、房地產(chǎn)很單一。而合格的理財(cái)規(guī)劃師要懂股票、房地產(chǎn)、證券、基金、保險(xiǎn)和健康，他應(yīng)該師一個(gè)“雜家”，把不同的專業(yè)知識(shí)整合起來，為客戶提供一攬子方案。隨著國民收入的不斷提高，老百姓口袋里的錢越來越多，理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)行業(yè)前景會(huì)越來越廣闊。(選自經(jīng)濟(jì)之聲)

第四篇：理財(cái)規(guī)劃

在事業(yè)單位上班的小李，雖然去年7月才參加工作，但目前已經(jīng)穩(wěn)定下來，每月收入達(dá)到3000元，年終還有2萬元的獎(jiǎng)勵(lì)。在保障方面，單位給她辦了住房公積金、醫(yī)保、社保等，每月支出600元左右。因?yàn)槌宰≡诩?，其他方面開支甚少。

不過，小李是個(gè)有理想、有主見的女孩，除了努力工作以待升職，還希望通過理財(cái)來積累資金，一兩年后在市內(nèi)按揭一套單身公寓。那么，小李該如何讓自己的資金升值呢？第一步：樹立正確的理財(cái)觀念

作為剛?cè)肼殘?chǎng)的新人來說，金錢是有限的，工資是微薄的，精力是旺盛的，而品牌衣服、化妝品(特別對(duì)于女性)等各種需要花錢的愛好，還有朋友的約會(huì)、時(shí)尚書籍、CD等等，都是觸目可及、活色生香的。楊小勇認(rèn)為，對(duì)于他們來說，最好的投資不是房產(chǎn)、基金、股票等投資工具，而是投資自己的頭腦。

要想通過理財(cái)方式實(shí)現(xiàn)理想生活，首先要樹立正確的理財(cái)觀念。所以，建議小李不要急著開始自己的投資之旅，更重要的是要有正確的理財(cái)觀念和理財(cái)方向。

第二步：給未來做一個(gè)綜合規(guī)劃

美國勞動(dòng)部做過一個(gè)統(tǒng)計(jì)，根據(jù)100位25歲的年輕人當(dāng)時(shí)的生活狀況，跟蹤他們40年后的生活。統(tǒng)計(jì)結(jié)果出乎很多人的意料：1人富裕、4人經(jīng)濟(jì)獨(dú)立、5人繼續(xù)工作、12人破產(chǎn)、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社會(huì)福利。95%的人退休生活都比較緊張，只有5人是經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。調(diào)查表明，這5個(gè)人在中年或青年時(shí)，都做了相當(dāng)多的人生規(guī)劃。

所以，楊小勇建議小李，在學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的同時(shí)，對(duì)自己未來想要過的生活進(jìn)行規(guī)劃，包括個(gè)人財(cái)務(wù)的規(guī)劃以及個(gè)人健康、個(gè)人家庭組建的規(guī)劃。

第三步：按照規(guī)劃長(zhǎng)期理財(cái)

有了良好的人生規(guī)劃和正確的理財(cái)觀念后，小李就可以開始自己的家庭理財(cái)了。理財(cái)不是一次簡(jiǎn)單的投資，也不是一個(gè)階段的理財(cái)行為，而是伴隨一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

對(duì)于小李來說，雖然收入還比較低，理財(cái)經(jīng)驗(yàn)也不夠豐富，但優(yōu)勢(shì)是年輕，有著較長(zhǎng)的投資理財(cái)?shù)臅r(shí)間。針對(duì)小李的情況，楊小勇給予了以下建議：

1.養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄和投資習(xí)慣。建議將月收入的30%儲(chǔ)蓄或投資，投資方式有多種，比如按月存一筆一年的定期存款、按月購買貨幣基金或按月基金定投，可以根據(jù)個(gè)人喜好選擇。考慮到小李希望幾年后購買一套公寓且目前資本市場(chǎng)處在相對(duì)底部區(qū)域，所以建議做一份股票型基金定投，這樣可以提高此階段的投資收益，減輕購房首付款的壓力。

2.養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。我們需要理財(cái)，但也需要享受生活，不主張為了理財(cái)而變成金錢的奴隸，僅僅需要在消費(fèi)時(shí)區(qū)分一下：此筆消費(fèi)是需要還是必要？對(duì)于有利于提升自己生活品質(zhì)的消費(fèi)，可以大方買單；對(duì)于僅僅是個(gè)人想要的沖動(dòng)消費(fèi)，則需冷靜處理。

3.投資房地產(chǎn)，越早越好。鼓勵(lì)小李在合適的時(shí)候購買單身公寓，按2011年3月份上市樓盤的均價(jià)5500元左右來計(jì)算，未來房?jī)r(jià)按每年5%的增長(zhǎng)比率上漲，三年后房產(chǎn)均價(jià)為6000元左右，如果購買40平方米的小酒店公寓，則需24萬元，按首付30%算，三年后需要準(zhǔn)備首付款7.2萬元。按小李每年2萬元的年終獎(jiǎng)加上日?；鸲ㄍ?，三年后購房的目標(biāo)是可以實(shí)現(xiàn)的。

4.會(huì)理財(cái)還要拓展人脈。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脈不一定能獲得切實(shí)的幫助，但一定可以獲得有價(jià)值的信息。對(duì)于年輕人來說，財(cái)富不僅僅是金錢，人脈也是人生中重要的財(cái)富。

第五篇：理財(cái)規(guī)劃

理財(cái)規(guī)劃作業(yè)

未來20年理財(cái)規(guī)劃

班級(jí)：稅務(wù)實(shí)驗(yàn)1102班

姓名：王月

學(xué)號(hào)：0106110204

摘要：理財(cái)規(guī)劃可以合理的利用剩余的錢，使其保值、增值。通過畢業(yè)后的20年理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)個(gè)人、家庭的各階段目標(biāo)和夢(mèng)想，建立一個(gè)完善、獨(dú)立、安全的生活體系，提高生活質(zhì)量和水平。關(guān)鍵字：理財(cái)規(guī)劃 投資 收益

正文：

21世紀(jì)以來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的生活水平都有所提高，但為了過上更高水平的生活，學(xué)會(huì)投資理財(cái)已成為當(dāng)前最火熱的話題。其實(shí)理財(cái)并不是單純地把錢存儲(chǔ)在銀行，雖然這種方式相對(duì)而言比較穩(wěn)妥，安全，但是它的收益不高。

中國首席理財(cái)師劉彥斌觀點(diǎn)：我建議把家中“水庫”里的錢分成3份，分別放在3個(gè)池子里，第一個(gè)池子里放的是應(yīng)急的錢，第二個(gè)池子里放的是養(yǎng)命的錢，第三個(gè)池子里放的是閑錢。之所以這樣劃分，是按照投資的3個(gè)屬性來劃分的。投資的三個(gè)屬性是：流動(dòng)性、安全性和收益性。應(yīng)急錢對(duì)應(yīng)的是流動(dòng)性，養(yǎng)命錢對(duì)應(yīng)的是安全性，閑錢對(duì)應(yīng)的是收益性。

一、條件假設(shè)

（一）、大學(xué)畢業(yè)后可以在長(zhǎng)春順利找到工作，且第一個(gè)月工資為2500元左右，且公司有“五險(xiǎn)一金”，即：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和住房公積金，每月費(fèi)用約為200元。每個(gè)季度有獎(jiǎng)金，年末有年終獎(jiǎng)級(jí)，每年約10000元。

（二）、假設(shè)在23歲至25歲之間，此時(shí)處于學(xué)習(xí)階段，入每年增長(zhǎng)20%，消費(fèi)同比增長(zhǎng)。由于不斷學(xué)習(xí)，之后每5年有一次升職，即：26歲，31歲，36歲。36歲做到公司管理中層，此后職位基本不會(huì)發(fā)生改變。且在23至28歲之間，工資增長(zhǎng)率為20%，之后每年為10%，費(fèi)用同比增長(zhǎng)。

（三）、對(duì)各項(xiàng)開支先做如下假設(shè)：每月基本生活費(fèi)500元；由于家在長(zhǎng)春，不需要擔(dān)心住房問題；化妝品200元，其他花銷200元，應(yīng)急200元，共計(jì)1100元。

（四）、32買一輛8萬元左右的車。

（五）、假設(shè)28歲結(jié)婚，30歲有了寶寶。結(jié)婚時(shí)由雙方父母幫助支付首付款，之后由二人共同還房貸。

（六）、在結(jié)婚后，為了計(jì)算和理財(cái)規(guī)劃簡(jiǎn)便，僅考慮我自己的理財(cái)，而不加入丈夫的規(guī)劃。

（七）、假設(shè)通貨膨脹率為3%。

（八）、假定目前的所以費(fèi)用都是夫妻平均分?jǐn)偟摹?/p>

二、理財(cái)規(guī)劃

（一）、23歲畢業(yè)至25歲

此時(shí)，正處于單身階段，年收入為40000元，年支出為15600元，每年剩余約為24400元，平均每月剩余2000元左右。每年增長(zhǎng)比例為20%。

此時(shí)，由于比較年輕，且沒有家庭壓力，我選擇進(jìn)攻型的投資計(jì)劃。剛畢業(yè)的3年，正處于學(xué)習(xí)階段，包括公司的業(yè)務(wù)和股市的學(xué)習(xí)，不斷學(xué)習(xí)股市相關(guān)知識(shí)，由于我是財(cái)經(jīng)類學(xué)校畢業(yè)，學(xué)了很多關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)、微觀經(jīng)濟(jì)、會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)管理的知識(shí)，因此，我在這方面有一定的優(yōu)勢(shì)。

1、我會(huì)將40%的剩余錢投資于貨幣基金，基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。我選擇定額定投，收益率為5%左右。

所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時(shí)間（如每月10日）以固定的金額（如800元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。由于基金“定額定投”起點(diǎn)低、方式簡(jiǎn)單，所以它也被稱為“小額投資計(jì)劃”或“懶人理財(cái)”。基金定期定額投資具有類似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。

2．我會(huì)將20%的余錢投資于股市，用于試水，開始的時(shí)候可能

會(huì)有所虧損，但相信隨著時(shí)間的變化，逐漸會(huì)盈虧相抵，直至獲得收益，假定收益為5%。

3.將10%的錢用于給家人買保險(xiǎn)，父母的年齡越來越高，得病的幾率自然隨之升高，家中還有一個(gè)弟弟，十五六歲的男孩免不了瘋鬧，有一個(gè)保險(xiǎn)很有必要。即：養(yǎng)命的錢

4.將剩余30%的錢存在銀行，隨時(shí)應(yīng)急。

5.每年會(huì)在年中或年末有一次外出旅游，花費(fèi)約為3000元。這樣，3年的存款和基金將達(dá)到85000元左右。

（二）、26歲至30歲

在26歲時(shí)會(huì)有一次升職，此時(shí)工資扣稅后將達(dá)到6500元左右，沒有盈余約3000元，此后收入與支出每年按10%的比率增長(zhǎng)。由于對(duì)股市的學(xué)習(xí)和逐步深入的了解，此時(shí)已經(jīng)可以很好的在股市進(jìn)行投資。

此時(shí)，對(duì)投資比例進(jìn)行調(diào)整，仍將40%的余錢用于貨幣基金;但將股市的投資提高到30%，收益率約為10%；5%用于給家人保險(xiǎn)；剩余的25%存在銀行，用于應(yīng)急。

每年用于旅游的錢會(huì)達(dá)到4000元左右，此時(shí)弟弟已經(jīng)開始上大學(xué)，我會(huì)幫助父母承擔(dān)一部分他的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)，每年8000元。

此時(shí)，收益為254000，扣除旅游和弟弟的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)，剩余214000元左右。

在28歲，有一件大事—結(jié)婚，這對(duì)于雙方來說都是一筆不小的開支，目前，長(zhǎng)春市綠園區(qū)的房?jī)r(jià)為6300元，在我28歲時(shí)預(yù)計(jì)達(dá)到8000元（此數(shù)據(jù)來自中國投資咨詢網(wǎng)），70平，由房?jī)r(jià)計(jì)算器計(jì)算可得：

貸款類別： 商業(yè)貸款 單價(jià)： 8000 元/平米 面積： 70平方米

按揭成數(shù): 6成根據(jù)貸款總額計(jì)算 貸款總額： 33.6萬元 按揭年數(shù)： 15 利

率：

公 積 金： 4.5% 商 業(yè)：6.55% ? 查看結(jié)果： 房屋總價(jià) 元 貸款總額：336000 元 還款總額：528509 元 支付利息款： 192509元 首期付款：224000 元 貸款月數(shù)：180 元 月均還款：2936 元

加上裝修的錢雙方如果平均一下大概的各出17萬左右，但此時(shí)可以用住房公積金了，約4萬，其中包括裝修、結(jié)婚的費(fèi)用?；旧衔也粫?huì)再讓父母幫我拿錢了，此時(shí)我的基金和存款還剩12萬左右。期間仍在不斷為自己充電。

29歲至30歲時(shí)，此時(shí)需要還房貸了。此時(shí)，每月盈余約為2000元，理財(cái)策略不變。在我30歲時(shí)，寶寶出生了。

在懷孕期間，：產(chǎn)檢約2500，各種“補(bǔ)”費(fèi)5000元，生寶寶住院大約5000元，其他費(fèi)用約1500元。共計(jì)14000元，除掉公司的生育保險(xiǎn)（4000左右），此時(shí)為10000元，按兩個(gè)人平均分配，目前還剩115000元。

（三）、31歲至35歲

此時(shí)，又一次升職來臨，稅后工資約9000元，但此時(shí)已經(jīng)有了家庭，就需要改變投資策略—穩(wěn)中求進(jìn)型。

家庭投資是一種理性投資，以不影響家庭正常生活為前提，一實(shí)現(xiàn)資本保值，增值，提升家庭生活質(zhì)量為目的，因此，家庭投資必須使財(cái)產(chǎn)，人身有一定保障，根據(jù)投資者類型和其投資目標(biāo)的不同，家庭投資組合有三種：1.保守安全型，該投資組合模式從結(jié)果上呈現(xiàn)出了一個(gè)金字塔形，2.穩(wěn)中求進(jìn)型，這種投資組合在結(jié)構(gòu)中呈現(xiàn)出一種錘形，3.冒險(xiǎn)速進(jìn)型，這種組合模式在結(jié)構(gòu)上呈現(xiàn)出一個(gè)倒金字塔形。這幾種投資模式分別反映出低、中、高三種投資目標(biāo)檔次，投資者在確定投資組合時(shí)還是應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際情況、偏好適當(dāng)增加或降低風(fēng)險(xiǎn)及收益水平。

此時(shí)，扣除家庭開銷，用于孩子身上的錢，房貸，給父母的錢，余錢每月4000左右，將30%的余錢用于貨幣基金;但將股市的投資降低到20%，收益率約為10%；5%用于給家人保險(xiǎn)；剩余的35%存在銀行，用于應(yīng)急。

由于孩子小，5年的旅游費(fèi)用大概10000元左右，此時(shí)，父母已經(jīng)年邁，不再工作了，他們有養(yǎng)老保險(xiǎn)，每月會(huì)給她們1000元足夠了。弟弟現(xiàn)在已經(jīng)開始工作，不需要支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)了。

一歲之前吃奶粉比較多，還有一些魚肝油之類的營養(yǎng)補(bǔ)充劑，大概15000元。二至三歲時(shí)大概4萬元（其中包括吃穿用度，孩子的免疫力低，此時(shí)的看病費(fèi)用等）

32歲的時(shí)候買一輛車，包括所有費(fèi)用共計(jì)15萬，直接付款。4歲至5歲開始上幼兒園，開銷比較大，每月2500元左右，此時(shí)，每月剩余3000元左右。

35歲時(shí)的存款和基金總計(jì)168000元左右。34歲還房貸15萬，夫妻平分之后大約剩余90000元

（四）36歲至42歲

36歲迎來第三次升職，此時(shí)升到公司中層，以后升職幾率不大，稅后工資大約13000元，此時(shí)剩余約6500元左右。

孩子的費(fèi)用：這時(shí)需要考慮孩子上小學(xué)的問題，六年大概12萬（平均每個(gè)月1800元左右，包括車費(fèi)，課外班費(fèi)用，吃穿用度費(fèi)用），在我42歲的時(shí)候升初中，可能需要交3萬左右，當(dāng)年的費(fèi)用大概2.5萬。

父母：其實(shí)我父母基本不用我們?cè)阱X上給予幫助，他們一生節(jié)儉，但現(xiàn)在是我回報(bào)的時(shí)候了，每月大概2000元左右，同時(shí)會(huì)時(shí)?；丶铱纯?。

這時(shí)候旅游的費(fèi)用可能僅需要2萬元，做到公司中層之后，待遇會(huì)好一些，一般的公司會(huì)有這方面的活動(dòng)。

在36歲的時(shí)候會(huì)把剩余約10萬元的房貸還清。

投資比例保持不變，最終存款和基金總計(jì)80.2萬，這8年終有10萬用于應(yīng)急足夠了。

以上就是我畢業(yè)后20年的理財(cái)規(guī)劃。

三、啟示與不足

啟示：在消費(fèi)觀念上，現(xiàn)在不少人處于面子問題，經(jīng)常請(qǐng)朋友吃飯，盲目跟風(fēng)的購買電子產(chǎn)品，還有負(fù)面的享樂主義消費(fèi)觀念對(duì)人的侵蝕，是人們不能理性的消費(fèi)和理財(cái)。而通過這篇規(guī)劃，我充分認(rèn)識(shí)到了理財(cái)規(guī)劃的重要性，比如，在最后的階段中，如果每月只是將6500元存入銀行，僅能得到66.7萬元，差距還是很大的。因此，在以后的人生中，我會(huì)理性消費(fèi)，認(rèn)真理財(cái)，從而提高生活水平，使生活更加美好。

不足：對(duì)理財(cái)知識(shí)和實(shí)踐的匱乏，會(huì)使我們失去很多機(jī)會(huì)和利益，因此，可以通過與投資理財(cái)社團(tuán)交流，利用閑暇實(shí)踐學(xué)習(xí)的方式充實(shí)自己。

在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中，通過對(duì)財(cái)產(chǎn)的合理管理，可以將有沖突的激活協(xié)調(diào)起來，積累財(cái)富，實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)，降低各種風(fēng)險(xiǎn)，提高生活質(zhì)量和水平。