第一篇：陽(yáng)光存款操作協(xié)議書(shū)

壹至五年期全陽(yáng)光企業(yè)（私戶(hù)）定期存款操作協(xié)議書(shū)

甲方（存款方）：

乙方（貼息方）：

甲乙雙方經(jīng)充分協(xié)商，在平等、互利、誠(chéng)信的基礎(chǔ)上就銀行存款事宜達(dá)成一致協(xié)議，存款方式存于乙方指定銀行不指定柜臺(tái)，完全自由開(kāi)戶(hù)，陽(yáng)光存款，可開(kāi)通短信提醒電話銀行及網(wǎng)銀,轉(zhuǎn)定后拿走大額存款證實(shí)書(shū)（或存單）。雙方同意按以下約定接款條件來(lái)履約執(zhí)行。

一、存款期限、方式：企業(yè)（或私戶(hù)）年期定期存款

二、存款金額：人民幣(￥)

三、接款銀行：中國(guó)銀行分行支行

四、定期利率：按國(guó)家壹年期定期存款利率計(jì)息，到期本息一次性支取。

五、貼息和居間費(fèi)：一次性貼息%，居間費(fèi)另收。（貼息為稅后）

六、操作流程：

1、雙方在本協(xié)議蓋章簽字后，確定操作時(shí)間，甲方收取乙方人民幣(￥意向金。

2、甲乙雙方進(jìn)存款行后開(kāi)戶(hù)前，乙方支付人民幣萬(wàn)元整（￥保證金給甲方，甲方不離開(kāi)銀行，在接款行任意柜臺(tái)開(kāi)立企業(yè)賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)后將開(kāi)戶(hù)賬號(hào)信息報(bào)給乙方，乙方確認(rèn)無(wú)誤后甲方開(kāi)始進(jìn)款（分批進(jìn)款，貼息款按甲方存入金額的比率分批結(jié)算），總金額存入人民幣元整（￥），乙方查實(shí)到賬后，乙方同臺(tái)支付貼息和中介費(fèi)用。

3、甲方將資金存入賬戶(hù)顯帳時(shí)乙方同臺(tái)支付貼息款和中介費(fèi)，甲方收到全額的貼息款和中介費(fèi)后（保證金在最后一筆中扣除）甲方辦理轉(zhuǎn)定手續(xù)，甲方帶走大額存款證實(shí)書(shū)（或存單），甲方將資金由活期轉(zhuǎn)為定存，甲方向乙方出具承諾書(shū)：“在存款期內(nèi)不提前支取、不轉(zhuǎn)讓、不質(zhì)押、不掛失”，此次操作完畢。操作過(guò)程全陽(yáng)光，可電話查詢(xún)，操作過(guò)程中全部費(fèi)用由乙方承擔(dān)。

4、甲方在存款到期的次日憑大額存款證實(shí)書(shū)到銀行支取存款本金和利息。

七、相關(guān)費(fèi)用承擔(dān)：

乙方承擔(dān)甲方及中介的來(lái)回機(jī)票和食宿費(fèi)用。

八、違約責(zé)任

1、乙方如不能按本協(xié)議約定支付貼息和居間費(fèi)，或接款銀行不能按正常程序辦理本次存款業(yè)務(wù)，視為乙方違約，甲方可以自由撤回存款資金，并將人民幣萬(wàn)元整保證金歸甲方所有，前期費(fèi)用由乙方承擔(dān)。

2、甲方如不能按本協(xié)議約定的時(shí)間內(nèi)開(kāi)戶(hù)、存款，視為甲方違約，雙倍返還保證金，并承擔(dān)自己的費(fèi)用。

九、本協(xié)議一式二份，雙方各執(zhí)一份，經(jīng)雙方簽字和蓋章即生效。在雙方所有流程操作完畢之后，本協(xié)議書(shū)立即自動(dòng)失效。

甲方（蓋章）：乙方（蓋章）：

法定代表人（蓋章或簽字）：法定代表人（簽字或蓋章）：

簽約時(shí)間：年月日

第二篇：大額戴帽存款操作協(xié)議書(shū)

大額戴帽存款操作協(xié)議書(shū)

甲方（存款方）：

乙方（需資方）：

乙方為建設(shè) 項(xiàng)目向甲方引進(jìn)戴帽存款資金 億元人民幣。甲方資金以乙方名義存入乙方銀行，由銀行出具存款證實(shí)書(shū)放銀行保管，銀行開(kāi)出保管單，乙方在保管單上背書(shū)并注明受益人為甲方后，銀行行長(zhǎng)簽字、蓋章交甲方帶走等有關(guān)事宜，經(jīng)雙方協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議：

一、合作的基本條件

1、接款銀行：

2、接款金額： 億元（首單2000萬(wàn)元）

3、存款期限：五年可續(xù)五年共十年

4、年息：按中國(guó)人民銀行存款利率執(zhí)行（存款利息歸乙方所有）。

5、一次性貼息：銀主方中介方共%，項(xiàng)目方中介另行承諾。

6、保證方式：甲方以乙方名義存入乙方銀行，存款證實(shí)書(shū)放銀行保管，由銀行出具存款證實(shí)書(shū)的保管單，乙方在保管單上背書(shū)并注明受益人為甲方后，行長(zhǎng)在此單上簽字、蓋章交甲方帶走，存款到期，甲方憑保管單換取存款證實(shí)書(shū)取回本金。

二、操作程序

（一）乙方提供如下資料：

1、乙方提供“六證一卡”，省級(jí)立項(xiàng)批文和可行性經(jīng)濟(jì)分析報(bào)告（三年內(nèi)有效）。

2、銀行接款確認(rèn)書(shū)（含銀行坐標(biāo)、行長(zhǎng)簽字、乙方蓋章）。

3、申貸書(shū)

4、首單的貼息水單等資料掃描發(fā)至甲方。

（二）以上資料經(jīng)甲方認(rèn)可后，雙方在網(wǎng)上簽訂此協(xié)議書(shū)。

（三）此協(xié)議書(shū)雙方簽字、蓋章生效后，由甲方發(fā)商務(wù)通知書(shū)。

（四）乙方向甲方發(fā)邀請(qǐng)函，甲方法人或授權(quán)持票簽字人帶齊開(kāi)戶(hù)手續(xù)和首單資金（2000萬(wàn)元），由乙方負(fù)責(zé)購(gòu)買(mǎi)電子機(jī)票到乙方所在地后，乙方帶領(lǐng)甲方到銀行行長(zhǎng)辦公室核行。核行內(nèi)容：銀行是否能為乙方的項(xiàng)目引進(jìn)甲方資金 億元以戴帽存款的方式接款；能否在接款書(shū)上行長(zhǎng)簽字、放銀行，核行完畢。

（五）核行屬實(shí)后，甲方立即在此行開(kāi)設(shè)自己的臨帳，并將首筆資金2000萬(wàn)元?jiǎng)澣氲阶约旱呐R帳上，此時(shí)，由行長(zhǎng)簽字的接款確認(rèn)書(shū)交甲方（作為甲方移動(dòng)資金的依據(jù)）。

（六）甲方見(jiàn)到乙方首單（2000萬(wàn)元）貼息款后，將臨帳上資金劃轉(zhuǎn)到乙方帳戶(hù)上并轉(zhuǎn)為五年定期存款與乙方貼息同臺(tái)交割。

（七）甲方資金存入乙方帳戶(hù)并顯帳后，乙方銀行立即開(kāi)出大額存款證實(shí)書(shū)放銀行保管，和開(kāi)出大額存款證實(shí)書(shū)的保管單，銀行行長(zhǎng)簽字、蓋章（業(yè)務(wù)），乙方在保管單上背書(shū)轉(zhuǎn)讓并明確受益人為甲方交甲方帶走。甲方并以書(shū)面形式給乙方承諾：保證此資金在存期內(nèi)不掛失、不提前支取，此單業(yè)務(wù)操作結(jié)束，后續(xù)資金按以上程序辦理，但貼息款由乙方開(kāi)出匯票延期三日支付。

三、違約責(zé)任

1、乙方責(zé)任：甲方首單資金到臨帳后，乙方操作銀行行長(zhǎng)不能在接款書(shū)上簽字交甲方，接款銀行不同意在大額存款證實(shí)書(shū)的保管單上簽字、蓋（業(yè)務(wù)）章；乙方不能全額支付貼息款等均屬乙方違約，除甲方撤走全部資金外，還應(yīng)同總額0.5%賠償經(jīng)濟(jì)損失給甲方。

2、甲方責(zé)任：甲方不能提供大額資金證明和移動(dòng)手續(xù)；首單資金2000萬(wàn)元不能劃入自己的臨帳上，又不能定存，后續(xù)資金不能在雙方約定日期到位等屬甲方違約，所收乙方貼息款全部退還給乙方外，還應(yīng)按合同總額的0.5%賠償經(jīng)濟(jì)損失給乙方。

四、其他約定

1、本協(xié)議書(shū)執(zhí)行過(guò)程中，如雙方發(fā)生爭(zhēng)議或糾紛，按協(xié)議程序辦理，如需仲裁或訴訟，守約方有權(quán)選擇仲裁機(jī)關(guān)和法院。

2、在操作過(guò)程中甲方人員的食宿費(fèi)、交通費(fèi)由乙方承擔(dān)。

3、未盡事宜，雙方另簽補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議書(shū)具有同等法律效力。

4、本協(xié)議書(shū)一式兩份，雙方各執(zhí)壹份，經(jīng)雙方簽字、蓋章生效，具有法律效力。

甲方： 乙方：

法定代表人： 法定代表人：

年 月 日 年 月 日

第三篇：10億一年定期陽(yáng)光存款協(xié)議書(shū)

一年定期陽(yáng)光存款協(xié)議書(shū)

甲方（資金方）： 乙方（貼息方）：

為支持乙方項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)，甲、乙雙方經(jīng)過(guò)友好協(xié)商，本著互惠互利的原則，就甲方在乙方指定的銀行，以甲方的名義自由開(kāi)戶(hù)存款事宜，達(dá)成如下條款，供雙方共同遵守。

一、存款要求：

1、款源：個(gè)人款，甲方可在乙方指定銀行自由開(kāi)戶(hù)，首筆不小于5000萬(wàn)人民幣。

2、存款金額：存總金額為10億人民幣。

3、存款期：一年期定期存款。

4、利率：存款利息按中國(guó)人民銀行規(guī)定同期利率執(zhí)行，此存款利息歸資金方所得。

5、貼息：乙方另一次性支付貼息稅后 6％給甲方（居間費(fèi)1%另行承諾）。

6、存款方式：純陽(yáng)光操作，甲方在乙方指定銀行自由開(kāi)戶(hù)，自選柜臺(tái)，自由存款，可開(kāi)通網(wǎng)銀及手機(jī)短信查詢(xún)(但關(guān)閉所有轉(zhuǎn)帳功能)。

7、操作銀行：中國(guó)

銀行

分行

支行。

8、存款憑證：銀行開(kāi)出【大額存款證書(shū)】交甲方帶走。

9、存款承諾：承諾該筆存款在一年之內(nèi)不提前支取、不掛失、不轉(zhuǎn)讓、不質(zhì)押，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“四不承諾”。

10、在存款到期的次日存款方憑【大額存款證實(shí)書(shū)】到存款銀行無(wú)條件一次性提取存款本金和利息。

二、操作程序：

1、甲、乙雙方網(wǎng)簽協(xié)議，并互驗(yàn)水單，該操作程序一經(jīng)確認(rèn)不可更改。

2、乙方為甲方及居間人訂購(gòu)?fù)禉C(jī)票，操作期間的食宿費(fèi)用由乙方承擔(dān)。

3、甲方及居間人到達(dá)操作銀行后，甲、乙雙方互驗(yàn)資金并正簽，核實(shí)后，貼息方交50萬(wàn)元人民幣作為保證金，雙方共管。

4、甲方開(kāi)戶(hù)后，賬戶(hù)激活后（備注：對(duì)公賬戶(hù)三個(gè)工作日內(nèi)，個(gè)人開(kāi)戶(hù)可即時(shí)進(jìn)款），甲方先進(jìn)首筆5000萬(wàn)人民幣的存款，50萬(wàn)人民幣保證金由甲方自由支配(可在最后一筆貼息扣除)，乙方同臺(tái)支付貼息，并按照甲方及居間人提供的分流表，以現(xiàn)金或現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳打入受益人帳戶(hù)，收到貼息后，甲方將存款轉(zhuǎn)為一年定期，寫(xiě)“四不承諾”交給貼息方或存款銀行，拿走【大額存款證書(shū)】。后續(xù)資金按以上操作，直至完成協(xié)議中指定操作金額。

三、違約責(zé)任：

1、甲方未按上述操作程序存款，不轉(zhuǎn)定或不寫(xiě)“四不承諾”，視為甲方違約，甲方及居間人除退還已收的貼息款外，還應(yīng)無(wú)條件退還50萬(wàn)人民萬(wàn)保證金，并另外賠償乙方20萬(wàn)人民幣作為違約金。

2、乙方未按上述操作程序操作，視為乙方違約，甲方撤走全部資金，乙方所支付給甲方及居間人的貼息費(fèi)用，由甲方和居間人自行處理，甲方之前收取的50萬(wàn)人民幣保證金不退回，作違約金賠償給甲方，乙方必須無(wú)條件服從。

3、甲方雙方不得提出本協(xié)議約定之外的事情，故意為難對(duì)方，否則視為違約。

4、無(wú)論甲乙雙方任何一方違約，均與居間人無(wú)關(guān)，居間人不承擔(dān)任何責(zé)任，違約金中的50%歸居間人，作為居間人的辛苦費(fèi)。

5、本協(xié)議書(shū)的簽字人為最終責(zé)任人，簽字蓋章生效，雙方應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行，均不得節(jié)外生枝，提出新的條件和要求，否則應(yīng)視為違約，違約方應(yīng)按違約的責(zé)任規(guī)定賠償守約方損失，不論任何一方違約，均由違約方承擔(dān)。

6、本協(xié)議一式二份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，雙方簽字之日起生效，只有原件具有法律效力，操作完成后，雙方當(dāng)面銷(xiāo)毀此協(xié)議。（此協(xié)議操作完成后自動(dòng)失效）

（此后無(wú)文字）

甲方蓋章：

乙方蓋章：

代表簽字：

代表簽字：

2013年 12月

日

2013年 12月

日

第四篇：陽(yáng)光直存款操作流程分析

陽(yáng)光直存款操作流程分析 作者佚名

陽(yáng)光直存款咨詢(xún)服務(wù)：159 0102

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1、資金方首先要對(duì)資金源的穩(wěn)定性進(jìn)行估算。

資金的穩(wěn)定性決定了存款的年限和是否適合做直存款業(yè)務(wù)。

如果是企業(yè)閑余資金，企業(yè)幾年來(lái)的戰(zhàn)略規(guī)劃和運(yùn)營(yíng)規(guī)劃很科學(xué)、很完善，在這種情況下，企業(yè)可考慮做一年期或中長(zhǎng)期的直存款業(yè)務(wù)。如果是企業(yè)暫時(shí)性閑余資金，以后會(huì)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的某些變動(dòng)臨時(shí)抽調(diào)此資金作為它用，那么，此類(lèi)暫時(shí)性閑余資金且不用考慮做直存款業(yè)務(wù)，可轉(zhuǎn)為短期拆借、過(guò)橋資金、銀行保證金、票據(jù)貼現(xiàn)、短期擺帳等等占資時(shí)間短的資金業(yè)務(wù)。

個(gè)人款也是如此，也要對(duì)資金源的穩(wěn)定性進(jìn)行估算，從原點(diǎn)上思考和決定是否做和做多久直存款業(yè)務(wù)。

2、收益要求確定。

收益，是指貼息的收益。存款年限和存款形式都是影響貼息比率的主要因素。存款年限越長(zhǎng)，占用資金的時(shí)間越長(zhǎng)，貼息比率的點(diǎn)位自然會(huì)升高一些。

存款形式?jīng)Q定了接款銀行的內(nèi)部技術(shù)處理難度，也決定著資金方風(fēng)險(xiǎn)控制的強(qiáng)度，例如：個(gè)人活期直存款，由于是活期存款，銀行不必在月底結(jié)算時(shí)向上級(jí)行和總行系統(tǒng)報(bào)送，受上級(jí)行和銀監(jiān)監(jiān)控壓力較小，接款銀行對(duì)資金的內(nèi)調(diào)也很方便，也正因?yàn)檫@些對(duì)于接款銀行的優(yōu)勢(shì)，使資金方的資金安全風(fēng)險(xiǎn)增加，資金方自然也會(huì)拉高貼息點(diǎn)位。

資金方在開(kāi)展直存款業(yè)務(wù)前，應(yīng)充分的做好市場(chǎng)調(diào)查，摸清目前階段直存貼息點(diǎn)位的市場(chǎng)行價(jià)，再結(jié)合自己可控風(fēng)險(xiǎn)的程度和確定的存款形式來(lái)確定自己直存資金的貼息點(diǎn)位。

3、資金所屬權(quán)確定與變通。

所屬權(quán)，是指資金所有者。主體分為企業(yè)款、個(gè)人款、同業(yè)款、軍方款。其中企業(yè)款又分為：國(guó)企款、民企款、合資企業(yè)款、外企款；同業(yè)款又分為銀行系統(tǒng)款和保險(xiǎn)、證券、信托等非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)款。

由于直存款業(yè)務(wù)屬于非陽(yáng)光業(yè)務(wù)，涉及到接款銀行的內(nèi)部操作，所以，很多銀行并不敢觸及資金監(jiān)管部門(mén)較多、監(jiān)管較嚴(yán)格的款源。例如國(guó)企款、同業(yè)款、軍方款等。

如果資金方希望得到更多的可選擇空間和優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)單子，就需要資金方將款源的所屬權(quán)進(jìn)行變通處理。例如：將國(guó)企、軍方、非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的款變通為民企款或者合伙制企業(yè)款等。

如何變通大有奧妙。

簡(jiǎn)單的將敏感款源通過(guò)委托理財(cái)形式做以變通，實(shí)則不行，因?yàn)橘Y金的所有權(quán)屬并沒(méi)有變，只是進(jìn)行了資金的賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)操作，這樣的資金通常有專(zhuān)項(xiàng)賬戶(hù)，專(zhuān)項(xiàng)賬戶(hù)一樣受到比如國(guó)資委、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門(mén)的監(jiān)控，這樣的變通會(huì)給直存款的接款銀行帶來(lái)很大的不安全因素，所以很多銀行不敢接此類(lèi)變通的款。

通過(guò)貿(mào)易往來(lái)、投資合作、商業(yè)借貸等形式的變通，可以將資金的權(quán)屬性質(zhì)進(jìn)行改變，能以民企等名義進(jìn)行直存款開(kāi)戶(hù)操作。

4、操作流程的分析與設(shè)計(jì)。

操作流程具有如下功能：

①可以作為中間人業(yè)務(wù)對(duì)接的說(shuō)明和依據(jù)；

②可以作為接款銀行和付貼息企業(yè)的分析與論證依據(jù)；

③可以作為業(yè)務(wù)操作的執(zhí)行依據(jù)；

④可以作為執(zhí)行操作過(guò)程中出現(xiàn)糾紛的判定依據(jù)。

操作流程的合理與嚴(yán)謹(jǐn)程度不僅是決定業(yè)務(wù)合作成敗的關(guān)鍵因素，也是資金方控制風(fēng)險(xiǎn)的手段體現(xiàn)。設(shè)計(jì)操作流程前首先要進(jìn)行一定深度的環(huán)節(jié)分析，將每個(gè)操作環(huán)節(jié)分解論證，然后再串聯(lián)一起，結(jié)合接款銀行的技術(shù)操作彈性空間，和資金方的自我風(fēng)險(xiǎn)控制程度，再論證操作環(huán)節(jié)的可行性。然后依據(jù)“內(nèi)控外行”的原則去編織細(xì)致的操作流程。

“內(nèi)控外行”是針對(duì)資金方設(shè)計(jì)的操作流程來(lái)說(shuō)，可以得到內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，又可以對(duì)外具有很好的可行性，二點(diǎn)缺一不可。至于流程的細(xì)致化程度，當(dāng)然是越細(xì)致越好。很多人認(rèn)為，操作流程尤其以協(xié)議名義體現(xiàn)的操作流程不必夾雜過(guò)多微小之處的說(shuō)明，主要基礎(chǔ)條件能得到資金供需雙方和接款銀行的認(rèn)可，便可以了?，F(xiàn)實(shí)操作中，發(fā)生很多因?yàn)椴僮髁鞒滩辉敿?xì)，細(xì)微之處引爭(zhēng)端的事情，到頭的結(jié)果是各自空歡喜一場(chǎng)，惱然離去。那為何不事先規(guī)劃清楚、闡述明白呢？

大家也不必把操作流程真的當(dāng)成合法化的“協(xié)議合同”，盡管有很多都以協(xié)議冠名。然而，直存款業(yè)務(wù)本身的灰色特點(diǎn)就已經(jīng)決定了，事情不成之時(shí)，并不會(huì)有人對(duì)簿公堂為自己找麻煩。所以，理性看待操作流程是有必要的，它的主要作用就是業(yè)務(wù)操作的說(shuō)明性依據(jù)。非陽(yáng)光業(yè)務(wù)要想做成，只有幾方勁頭一處使，依據(jù)約定去執(zhí)行，才有可能成。這樣的操作流程是針對(duì)于那些守約重信譽(yù)、真心想做成事的人使用的，對(duì)于那些心存僥幸心理、靠胡編亂造和隱瞞事實(shí)來(lái)做事的人，結(jié)果必然是合作失敗，操作流程的規(guī)定也是失效的。所謂“重道者成”就是這個(gè)道理。

5、操盤(pán)人確定。

資金方從個(gè)人安全和專(zhuān)業(yè)人做專(zhuān)業(yè)事等因素考慮，通常不會(huì)親臨現(xiàn)場(chǎng)操作，尤其是企業(yè)性質(zhì)的資金，更是委托給操盤(pán)人來(lái)執(zhí)行操作。

操盤(pán)人應(yīng)該具備如下的基本素質(zhì)才能勝此重任：

①與資金方或資金調(diào)動(dòng)決策者有穩(wěn)固的信任基礎(chǔ)；

②有一定的金融基礎(chǔ)知識(shí)，尤其了解銀行業(yè)務(wù)；

③深度了解操作流程每個(gè)環(huán)節(jié)的意圖與風(fēng)險(xiǎn)控制手段； ④思維理性而謹(jǐn)慎；

⑤做事細(xì)致重責(zé)任；

⑥溝通和隨機(jī)應(yīng)變能力強(qiáng)；

⑦個(gè)人定位準(zhǔn)確、私欲妄為程度弱、對(duì)資方忠誠(chéng)度高；

⑧綜合素質(zhì)好。

6、業(yè)務(wù)推廣方式確定。

作為資金方，資金有了，收益點(diǎn)位定了，開(kāi)戶(hù)權(quán)屬落實(shí)了，操作流程完善了，操盤(pán)人到位了，下一步便是業(yè)務(wù)推廣了。

推廣的方式很多，可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)發(fā)布消息，可以通過(guò)熟悉的中間人聯(lián)絡(luò)業(yè)務(wù)單子，還可以通過(guò)銀行的關(guān)系尋找機(jī)會(huì)等等，推廣方式取決于資金方的意愿和控制能力。

我個(gè)人建議，選擇熟悉的中間人進(jìn)行推廣，“熟悉”并非指相互認(rèn)識(shí)，溝通過(guò)幾次，中間人是做此業(yè)務(wù)的，有聯(lián)絡(luò)方式等等元素墊底便稱(chēng)為熟悉。而是，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的接觸，對(duì)其業(yè)務(wù)能力和行為特點(diǎn)等情況都有一些了解，通過(guò)了解可以判斷出此人是否慎言慎行，熟知業(yè)務(wù)，理性重譽(yù)，做事高效。有這樣一群中間力量做業(yè)務(wù)推廣，相信上單的數(shù)量和質(zhì)量都能有充分的保證。當(dāng)然，通過(guò)銀行關(guān)系也是個(gè)很好的推廣方式，但是，很多銀行的官員尤其沒(méi)有從事過(guò)此類(lèi)業(yè)務(wù)的銀行人，并不知曉銀行接款內(nèi)部操作的技術(shù)處理問(wèn)題，也不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，因此，效率并不如中間人那樣高。

7、中間環(huán)節(jié)疏導(dǎo)。

一單業(yè)務(wù)從企業(yè)到資金方這個(gè)鏈條中，通常隔著很多位中間人，中間人質(zhì)量摻雜不齊，人人想成事，負(fù)責(zé)任的卻很少，多種中間人的負(fù)面因素常常導(dǎo)致業(yè)務(wù)中途夭折。因此，疏導(dǎo)好中間環(huán)節(jié)成為資金方做單的一個(gè)重要任務(wù)。

作為資金方，不能把中間人僅當(dāng)傳話筒來(lái)看待，優(yōu)質(zhì)的中間人是一種難得的稀奇資源，他們不僅有很好的人脈渠道，更有一定的審單經(jīng)驗(yàn)，有中間人存在，資金方可以獲得更多的市場(chǎng)資源，也可以省去很多繁雜的溝通與協(xié)調(diào)事務(wù)的時(shí)間。但是，資金方也不能過(guò)多依賴(lài)中間人去銜接細(xì)節(jié)，資金方應(yīng)該通過(guò)1傳1傳1的方式向中間渠道傳遞一種信息，資金方會(huì)盡可能的保護(hù)好中間人的應(yīng)得利益，為了更快更有效的提高業(yè)務(wù)執(zhí)行速度，請(qǐng)那些只負(fù)責(zé)傳話的中間人先讓出一條道，讓資方和企業(yè)盡快的直線溝通，對(duì)某些需要調(diào)整的細(xì)節(jié)盡快調(diào)整以使業(yè)務(wù)得以繼續(xù)進(jìn)行，不能合作的，盡快放棄，中間人也免得浪費(fèi)時(shí)間和精力。如何保障中間人的利益，資金方可以主動(dòng)表示出自己的誠(chéng)意，在操作流程中注明：中間人作為業(yè)務(wù)合作的不可缺失力量，付貼息企業(yè)應(yīng)該正視中間人所得的傭金，企業(yè)先向中間人出具傭金支付承諾書(shū)，資金方才會(huì)與企業(yè)方接洽，并且，資金方有義務(wù)在業(yè)務(wù)合作成功時(shí)協(xié)助中間人獲取傭金。我想，在這樣的誠(chéng)意下，中間人是可以讓出道來(lái)讓資企雙方直線溝通的。

有句很粗俗的老話：“大官好見(jiàn)，小鬼難纏”，這句話已經(jīng)體現(xiàn)出了中間人這股力量，作為資方和企業(yè)方，如果漠視其重要性，往往會(huì)自討苦吃。

8、資料收集與分析。

資料主要是指付息企業(yè)的證照手續(xù)和項(xiàng)目資料，通過(guò)企業(yè)證照手續(xù)可以了解到企業(yè)的成立的年限、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本等信息；通過(guò)項(xiàng)目資料的審閱與分析，結(jié)合企業(yè)證照手續(xù)的內(nèi)容，可以論證出這樣一個(gè)企業(yè)是否有可能上馬項(xiàng)目資料中顯示的大項(xiàng)目，項(xiàng)目性質(zhì)是否在企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍之內(nèi)；然后對(duì)項(xiàng)目資料內(nèi)容進(jìn)行深度再分析，論證出項(xiàng)目在得以資金的支持下能否順利上馬？后期運(yùn)營(yíng)與實(shí)現(xiàn)既定的財(cái)務(wù)目標(biāo)之間的距離有多少？風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)有多少？等等。

對(duì)資料的分析是為了衡量出項(xiàng)目是否有運(yùn)營(yíng)成功的可能？如果資方論證后都認(rèn)為沒(méi)有成功的可能，作為以審慎為經(jīng)營(yíng)基準(zhǔn)原則的銀行估量出項(xiàng)目用資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)便會(huì)更高。在這種情況下，銀行怎么可能貸款或者將存款做出去給企業(yè)使用呢？出現(xiàn)了資金窟窿難道要銀行的官員們?nèi)ニ奶幉鸾柩a(bǔ)充嗎？相信銀行不會(huì)冒這樣的風(fēng)險(xiǎn)；那么，如果銀行不貸款或者不將存款做出去給企業(yè)使用，企業(yè)怎么會(huì)支付貼息呢？不支付貼息直存款業(yè)務(wù)怎么能做成呢？既然知道做不成，就不必在浪費(fèi)時(shí)間和精力繼續(xù)洽談下去。

很多人認(rèn)為，作為直存款業(yè)務(wù)的資金方?jīng)]有必要關(guān)注企業(yè)和項(xiàng)目的情況，只要銀行能接款，企業(yè)可以付貼息就可以了。我覺(jué)得，對(duì)項(xiàng)目資料進(jìn)行深度研究，目的就是在最初判斷出銀行是否有可能接款，銀行是否可以將存款做給企業(yè)使用，如果這兩條不能夠?qū)崿F(xiàn)，直存款業(yè)務(wù)的合作便不會(huì)成功。

9、供需雙方面洽，驗(yàn)證查資。

資金方的業(yè)務(wù)操作流程得到企業(yè)和接款銀行認(rèn)可后，資金方的操盤(pán)人要通過(guò)中間人向付息企業(yè)法人發(fā)出面洽邀請(qǐng)。如果可以的情況下，操盤(pán)人可書(shū)寫(xiě)一份邀請(qǐng)函，字句中肯的邀請(qǐng)并說(shuō)明面洽的重要性。這樣的做法有二方面的作用，一，可以體現(xiàn)出資金方的誠(chéng)意；二，可以避免企業(yè)方法人對(duì)中間人的猜忌影響了業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。

當(dāng)資金操盤(pán)人與付息企業(yè)法人見(jiàn)面的時(shí)候，切忌不要一副高高在上的姿態(tài)，要禮貌而真誠(chéng)的交流，依據(jù)從框架到細(xì)節(jié)的脈絡(luò)去溝通，逐點(diǎn)的說(shuō)明操作流程中的每個(gè)環(huán)節(jié)和這樣設(shè)計(jì)的意義，甚至保證金類(lèi)的敏感問(wèn)題都可以坦誠(chéng)不恭的說(shuō)出來(lái)，使付息企業(yè)法人清醒的認(rèn)識(shí)到，操作流程步驟是站在供需雙方的角度考慮，本著可行性的原則去設(shè)計(jì)的，保證金也是為了時(shí)刻提醒付息企業(yè)要落實(shí)好操作流程中的每個(gè)相關(guān)環(huán)節(jié)工作而提出的。通過(guò)溝通和對(duì)企業(yè)法人帶來(lái)的公司證照手續(xù)的檢查，操盤(pán)人可以初步判斷出業(yè)務(wù)是否有做成的可能，如果可能性很大，操盤(pán)人應(yīng)該主動(dòng)提出讓付息企業(yè)查驗(yàn)資金方的資金，這樣做，可以更直接打消付息企業(yè)對(duì)資方資金真?zhèn)蔚牟乱?，增加其合作的信心?/p>

在供需雙方面洽環(huán)節(jié)，資金方要圍繞“真誠(chéng)邀請(qǐng)、坦誠(chéng)溝通、陳述細(xì)節(jié)、求得理解”的原則來(lái)開(kāi)展。

10、操作前銀行對(duì)接。

在資金方的操盤(pán)人與付息企業(yè)法人真誠(chéng)而有效的溝通后，操盤(pán)人可通過(guò)企業(yè)法人向接款銀行的官員發(fā)出邀請(qǐng)，或者隨付息企業(yè)法人前往接款行拜訪銀行官員，完成操作前銀行對(duì)接工作。

設(shè)計(jì)此環(huán)節(jié)，是因?yàn)楹芏喔断⑵髽I(yè)法人并不懂得銀行的技術(shù)性操作，有些銀行人員也不會(huì)把操作方面的事情講與企業(yè)聽(tīng)。接款銀行和付息企業(yè)法人總是一貫的認(rèn)為，按照資方的操作流程要求做到就可以了，具體如何在銀行內(nèi)部操作是銀行的事，資金方不該過(guò)問(wèn)。事實(shí)真的如此，資方不該過(guò)問(wèn)。那么為何還要設(shè)計(jì)操作前銀行對(duì)接的環(huán)節(jié)呢？無(wú)非就是讓操盤(pán)人通過(guò)與銀行官員見(jiàn)面時(shí)的溝通來(lái)再次確認(rèn)此事，而且，在溝通的過(guò)程中，通過(guò)對(duì)銀行官員的觀察和語(yǔ)言?xún)?nèi)容，分析和把捏銀行內(nèi)部的技術(shù)操作已經(jīng)落實(shí)到什么程度了？行長(zhǎng)是否是重承諾之人？還是協(xié)助企業(yè)忽悠資金方之輩。通過(guò)溝通和操作要點(diǎn)的重復(fù)性敘述，讓銀行的官員更加清晰的認(rèn)識(shí)到，現(xiàn)在一切都已經(jīng)安排妥當(dāng)了，只差接款銀行方面的工作了，如果接款銀行稍有差池，便會(huì)造成業(yè)務(wù)合作失敗，也會(huì)讓付息企業(yè)丟掉保證金，使銀行行長(zhǎng)再次認(rèn)識(shí)到身上的責(zé)任有多重。另外，通過(guò)與銀行官員的溝通，尤其在技術(shù)性、專(zhuān)業(yè)知識(shí)方面的溝通，可以讓銀行官員認(rèn)識(shí)到，他們遇到的是真實(shí)的資金方，銀行官員也會(huì)更加配合，提前安排好接款等工作。

很多資金方認(rèn)為，沒(méi)有必要讓操作人先去接款銀行與銀行官員見(jiàn)面，有保證金在制約，不必在勞頓一番。我個(gè)人覺(jué)得，真正做事的資金方的目的并不是要吃掉保證金，更是希望把事情做成?，F(xiàn)實(shí)中發(fā)生的很多情況，恰恰是因?yàn)槿鄙儋Y方和銀行方的前期對(duì)接溝通，而在操作時(shí)候出現(xiàn)了問(wèn)題造成無(wú)法繼續(xù)操作，使企業(yè)丟掉了保證金，資方也僅僅獲得了一點(diǎn)小錢(qián)收益。那又何必不多行一步呢？何況，直存款業(yè)務(wù)的款額通常都非常大，這么大一單生意，難道就因?yàn)閭€(gè)人的差旅辛苦而放棄重要的一個(gè)環(huán)節(jié)嗎？

11、開(kāi)戶(hù)手續(xù)告知與配套合同準(zhǔn)備。

資金方在接款銀行開(kāi)戶(hù)，尤其資金方是以公司名義存款，開(kāi)戶(hù)的賬戶(hù)激活時(shí)需要經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行的本地分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。在審批的環(huán)節(jié)，人民銀行會(huì)要求提供資方公司異地開(kāi)戶(hù)的原因和依據(jù)。因此，需要資金方和付息企業(yè)方之間簽訂一份貿(mào)易或合作開(kāi)發(fā)等等之類(lèi)的配套合同，以證明彼此企業(yè)間有業(yè)務(wù)往來(lái)，因此來(lái)本地開(kāi)戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。

這需要資金方提前告知付息企業(yè)方，資方在接款銀行開(kāi)戶(hù)的公司性質(zhì)和經(jīng)營(yíng)范圍，如果該公司的經(jīng)營(yíng)范圍與付息企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)之處，便可以雙方直接簽署配套的合同。如果彼此經(jīng)營(yíng)范圍不匹配，那么，便需要付息企業(yè)在本地再尋找一家與資方開(kāi)戶(hù)公司的經(jīng)營(yíng)范圍相匹配的公司來(lái)簽署這份配套合同。

為了安全起見(jiàn)，資方在此時(shí)不必告知開(kāi)戶(hù)公司的具體名稱(chēng)，僅告知公司性質(zhì)和經(jīng)營(yíng)范圍即可。

12、履約保證金交納。

依據(jù)資金方和付息企業(yè)方認(rèn)定的業(yè)務(wù)操作流程的步驟，付息企業(yè)方需要向資金方交納一定數(shù)額的履約保證金。

保證金，無(wú)論在哪個(gè)品種的資金業(yè)務(wù)中，都是個(gè)敏感的問(wèn)題。保證金額定多少？在什么情況下收取？在何地收取？如何收取？如何讓雙方都可以接受這樣的收取方式？等等，這些問(wèn)題，作為資金方是必須要考慮而深度研究的。

具體的保證金收取方式各資方各有不同，也各有擔(dān)心。在付息企業(yè)地收??？擔(dān)心付息企業(yè)違約時(shí)不讓資方操盤(pán)人帶走保證金。在資方所在地交納保證金？付息企業(yè)又不放心。

我個(gè)人覺(jué)得，應(yīng)該用第三方收付的方式穩(wěn)妥一些。

13、開(kāi)戶(hù)手續(xù)辦理與入款收息

資金方在銀行開(kāi)戶(hù)，幾年前的做法是，銀行有人引領(lǐng)操盤(pán)人到銀行指定的柜臺(tái)辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。后來(lái)，隨著一些直存款業(yè)務(wù)糾紛的發(fā)生，資金方在開(kāi)戶(hù)手續(xù)辦理的時(shí)候，越來(lái)越多的資方要求自選柜臺(tái)辦理。這給接款銀行的內(nèi)部技術(shù)處理增加了難度。資方認(rèn)為，自選柜臺(tái)，銀行不容易做手腳，對(duì)于資方來(lái)說(shuō)，更有安全的保證。而針對(duì)此種做法，某些銀行也想出了自己的對(duì)應(yīng)之策，比如安排人員占位的做法，比如憑排隊(duì)票號(hào)的控制做法等等。

我個(gè)人覺(jué)得，自選柜臺(tái)開(kāi)戶(hù)和銀行指定柜臺(tái)開(kāi)戶(hù)，對(duì)于資金方來(lái)說(shuō)并沒(méi)有本質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)控制意義。資金方無(wú)非覺(jué)得自選柜臺(tái)開(kāi)戶(hù)，帳戶(hù)便不容易被造假或被銀行內(nèi)部人員控制。其實(shí)，這有些故弄玄虛和掩耳盜鈴之嫌了。帳戶(hù)的真假，測(cè)試一下即可，例如帳戶(hù)開(kāi)通后，通過(guò)帳戶(hù)辦理一筆一百元的存款，再將存款轉(zhuǎn)匯到另一個(gè)帳戶(hù)上，最好是跨行帳戶(hù)，如果另一個(gè)帳戶(hù)收到了匯款，再轉(zhuǎn)匯回來(lái)，如此流通一次，即可驗(yàn)證帳戶(hù)的真?zhèn)?。即使銀行在開(kāi)戶(hù)手續(xù)和憑證上造假了，也無(wú)法控制住銀行的結(jié)算系統(tǒng)，尤其跨行的電子結(jié)算系統(tǒng)更不是靠人為可以控制的。何況，帳戶(hù)在激活的環(huán)節(jié)已經(jīng)得到人民銀行的報(bào)備與檢測(cè)了。

如果資金方百分百的考慮自己，而不考慮銀行內(nèi)部的可操作性，直存款業(yè)務(wù)就行不通。用直白的話來(lái)說(shuō)，企業(yè)付這么高的貼息無(wú)非是希望銀行把資金方的存款做出來(lái)給自己企業(yè)使用，資金方也該明白這個(gè)道理，如果銀行不進(jìn)行一些技術(shù)性處理，怎么可能把款做出來(lái)給企業(yè)使用呢？企業(yè)不能使用到款怎么可能付貼息呢？如果資金方希望資金存到接款銀行后，銀行通過(guò)貸款的方式貸給企業(yè)方，這怎么行得通呢？貸款手續(xù)怎么走？向上級(jí)行的批貸手續(xù)怎么走？如果企業(yè)可以正常的辦理貸款申請(qǐng)和獲得貸款批復(fù)，那么就沒(méi)有必要花費(fèi)這么高的融資成本，又冒著銀行違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)接直存款了。

我個(gè)人認(rèn)為，從整個(gè)直存款業(yè)務(wù)來(lái)看，接款銀行方和資金方要充分站在雙方的角度去考慮合作，不能僅守一方己見(jiàn)。

接款銀行應(yīng)該充分的考慮到資金方的風(fēng)險(xiǎn)，讓資金方拿到真實(shí)的存款憑證，到期可以憑存款憑證取到存款和結(jié)算存款利息。如果憑證是真實(shí)有效的，那么，資金方的資金風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)得到了控制，即便存款行賴(lài)賬，還有總行存在，跑了兒子找爹要。

資金方的資金風(fēng)險(xiǎn)得到控制后，要盡可能的配合銀行，給銀行讓出一些方便，銀行才能內(nèi)部處理難度小一些，直存款業(yè)務(wù)才能得以順利進(jìn)行，最后才能合作成功。

至于銀行對(duì)資方的存款是否入了銀行大帳或者小帳，那是銀行內(nèi)部的事情。平日里我們老百姓去銀行存款也會(huì)關(guān)注銀行是將存款進(jìn)入了什么賬目嗎？資金方明知道銀行會(huì)進(jìn)行一些內(nèi)部技術(shù)處理，明白就可以了，不要去較真，除非銀行的某些技術(shù)手段為存款憑證的真實(shí)有效性帶來(lái)了威脅，這種情況下，資金方必須捍衛(wèi)自己的權(quán)益，甚至可以選擇放棄合作。除此之外，沒(méi)有必要給銀行設(shè)置一些對(duì)于資金方來(lái)說(shuō)不必要的障礙。

在來(lái)談?wù)勅肟詈褪召N息的問(wèn)題。

入款的方式幾乎都是通過(guò)電子匯款的形式操作，而入款的額度，要持有一定的謹(jǐn)慎態(tài)度。某些接款銀行存款量很低，突然大筆資金進(jìn)入，自然會(huì)引來(lái)銀行系統(tǒng)的預(yù)警和銀監(jiān)的注意，另外，一些企業(yè)并沒(méi)有足額貼息，都是要依靠資金方的資金入戶(hù)后，銀行將款做出來(lái)再付貼息，這種情況下，多以銀行代付的形式來(lái)操作。這其中有個(gè)敏感的問(wèn)題，銀行到底能否將款做出來(lái)。還要考慮到那份資方和配套企業(yè)簽署的配套合同，合同上面注明的項(xiàng)目和資金承載量有直接關(guān)聯(lián)，資金的承載量和合作方式又和進(jìn)款的額度有一定的關(guān)聯(lián)。所以，我覺(jué)得，資金方選擇分批進(jìn)入資金還是理性的，首筆少進(jìn)一部分資金，資金監(jiān)管的強(qiáng)度弱了，而且也可以通過(guò)這一筆資金甄別出銀行到底能否將款做出來(lái)給企業(yè)用，不能做出來(lái)，企業(yè)便無(wú)法支付貼息。如果順利操作完第一筆資金，資方也收到了約定的貼息款，那么就可以依據(jù)銀行的接款計(jì)劃進(jìn)行后續(xù)資金進(jìn)入和貼息收取了。

關(guān)于貼息的支付，很多資金方要求操作前查驗(yàn)付息企業(yè)賬戶(hù)的貼息款，而大多數(shù)企業(yè)是沒(méi)有或不足貼息款額的，于是，一些企業(yè)便從其他地方調(diào)集一些擺帳款或者短拆款擺入賬戶(hù)內(nèi)；待資方的資金到賬后，如果銀行內(nèi)部技術(shù)處理沒(méi)有問(wèn)題，當(dāng)時(shí)把資方存款做出來(lái)，就用資金方的款來(lái)支付貼息，如果銀行沒(méi)有做出來(lái)，企業(yè)就不付貼息了，把擺帳款退回，付息企業(yè)最多損失的也就是一點(diǎn)保證金，不會(huì)有太大的資金損失。這樣的思路和做法便給資金方來(lái)帶了收息隱患。因此，我個(gè)人建議，無(wú)論是企業(yè)真有貼息款還是臨時(shí)調(diào)來(lái)的擺帳款，資金方可以考慮把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行，讓銀行代付并承擔(dān)連帶付款的責(zé)任，這樣銀行就會(huì)更加關(guān)注將款做出來(lái)的技術(shù)處理問(wèn)題，關(guān)鍵時(shí)刻，銀行可以從其他賬戶(hù)臨時(shí)調(diào)集資金來(lái)支付貼息。如果在資金方款到戶(hù)后銀行拒付貼息款，那么一紙代付承諾書(shū)就發(fā)揮了效力，起碼會(huì)給銀行的官員們帶來(lái)很大的麻煩，我想，銀行行長(zhǎng)不至于那么愚鈍。

14、承諾書(shū)。

承諾書(shū)主要是指資金方存款后給予接款銀行的不提前支取、不掛失、不質(zhì)押等等“三不”或者“四不”承諾。通常是在存單的復(fù)印件背面書(shū)寫(xiě)、然后簽字蓋章。也有獨(dú)立一紙出具的。

該承諾書(shū)實(shí)質(zhì)也僅僅是良心性的承諾書(shū)。銀行作為金融經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，要遵守“存款保密、取款自由”之則，在律規(guī)面前，資金方是可以再出函件作廢先前承諾的。

如同直存款業(yè)務(wù)的自身性質(zhì)一樣，資金的供需雙方和操作的銀行方，都明白其中的道理，大家也都應(yīng)該遵從有道守道的原則去做事，合作才能是美好的。

第五篇：大額戴帽存款操作協(xié)議書(shū)

大額戴帽存款操作協(xié)議書(shū)

甲方（資金方）：

乙方（需資方）：北京速育靈科技有限公司

乙方為建設(shè)農(nóng)業(yè)高科技項(xiàng)目需要向甲方引進(jìn)戴帽存款資金2000億元人民幣，資金以乙方名義存入乙方指定銀行，再將存單保管在存款行，由銀行以存款人名義開(kāi)出銀行保管單，乙方將保管單背書(shū)后并由行長(zhǎng)簽字加蓋銀行章后交甲方保管等事宜，經(jīng)雙方協(xié)商達(dá)成如下協(xié)議條款：

一、合作的基本條件：

1、接款銀行：中信銀行總行營(yíng)業(yè)部；

2、接存金額：2000億元人民幣（首批2000萬(wàn)元）人民幣；

3、存期：五年轉(zhuǎn)五年共十年；

4、存款利息歸乙方；

5、一次性貼息：銀主18%，銀主平臺(tái)及中介費(fèi)由項(xiàng)目方另行承諾支付；

6、存款期滿：甲方憑存款單的保管單到存款行領(lǐng)出存款單，直接取回存款本金；

二、操作程序：

1、雙方簽訂本協(xié)議書(shū)，乙方簽發(fā)平臺(tái)費(fèi)及中介傭金承諾書(shū)；

2、乙方報(bào)送如下資料：

（1）項(xiàng)目公司資料“六證一卡”；省級(jí)以上批核的項(xiàng)目批準(zhǔn)文件（有效期內(nèi)）和項(xiàng)目投資可行性報(bào)告經(jīng)濟(jì)分析部分的彩印本，在每頁(yè) 1

紙的右上角簽署日期蓋章確認(rèn)。

（2）銀行接款確認(rèn)書(shū)（含銀行坐標(biāo)、行長(zhǎng)簽名、乙方蓋章）及保管單格式樣本的彩印件；

（3）申貸書(shū)；

（4）不少于400萬(wàn)元人民幣的貼息水單復(fù)印件；

三、甲方代理收齊相關(guān)資料初審合格后，即送報(bào)銀主并由甲方向乙方發(fā)出商務(wù)通知書(shū)并附上辦事員人員名單和身份證號(hào)碼；

四、乙方接到通知后即向甲方發(fā)出邀請(qǐng)信并為甲方主辦人員購(gòu)買(mǎi)到接存銀行所在地的單程機(jī)票，隨后甲方主辦人員帶上首批資金（2000萬(wàn)元人民幣）及開(kāi)戶(hù)手續(xù)即前往存款行所在地辦理相關(guān)手續(xù)；

五、甲方人員到達(dá)后由乙方安排食住，乙方核對(duì)甲方的相關(guān)手續(xù)文件后先交50萬(wàn)人民幣現(xiàn)金給甲方作保證金（甲方寫(xiě)收據(jù)給乙方），然后雙方進(jìn)銀行行長(zhǎng)辦公室進(jìn)行核行，核行內(nèi)容是1）核實(shí)接款確認(rèn)書(shū)真?zhèn)危?）核準(zhǔn)保管單格式和內(nèi)容（50萬(wàn)元與甲方2000萬(wàn)元入行同時(shí)支付）。

六、核行后甲方即開(kāi)設(shè)臨賬，并把2000萬(wàn)入臨賬；此時(shí)接款行要在接款確認(rèn)書(shū)上加蓋銀行章后交給甲方，作為整筆資金移動(dòng)的依據(jù)；

七、乙方開(kāi)具存款賬號(hào)并出示首批2000萬(wàn)存款業(yè)務(wù)貼息后，甲方即從其臨賬上把2000萬(wàn)轉(zhuǎn)到乙方存款賬上定存五年并將存單及貼息同臺(tái)交給甲方；后面的資金的操作應(yīng)根據(jù)銀行的具體情況一次性或分批進(jìn)，在全部資金存完并付清所有貼息及傭金后，雙方一起到銀行辦理存單保管，完成作業(yè)；