第一篇：商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)課程設(shè)計論文[大全]

一、商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)課程對于培養(yǎng)高職金融專業(yè)

學(xué)生能力培養(yǎng)的重要性高職院校金融專業(yè)承擔(dān)向金融企業(yè)輸送基礎(chǔ)操作、業(yè)務(wù)開發(fā)型一線員工的重要責(zé)任，為實現(xiàn)學(xué)生畢業(yè)上崗后盡快滿足單位要求，需要金融專業(yè)在課程設(shè)計上與企業(yè)無縫對接。培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)既有金融基礎(chǔ)理論，又具備營銷技巧與方法、會與客戶溝通，并具有繼續(xù)學(xué)習(xí)能在職業(yè)生涯上有發(fā)展?jié)摿Φ募寄苄腿瞬拧Ｆ渲小渡虡I(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)》課程針對一線綜合柜員崗位，其所要求的職業(yè)能力包括：熟練為各類客戶辦理個人、對公、信貸業(yè)務(wù)；掌握基本的營銷話術(shù)與營銷技巧、單指單張點鈔與假幣的識別，小鍵盤盲打、客戶服務(wù)與應(yīng)急投訴處理。除以上硬性的技能目標(biāo)外還應(yīng)培養(yǎng)學(xué)生具有良好的職業(yè)態(tài)度和職業(yè)道德修養(yǎng)；良好的人際關(guān)系、健全的人格品質(zhì)；嚴(yán)格執(zhí)行金融法律法規(guī)的嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度；細(xì)心的職業(yè)習(xí)慣；對待客戶與同事親和的態(tài)度、持久的工作熱情、堅強的毅力等軟性的職業(yè)道德與修養(yǎng)的目標(biāo)。

二、以能力目標(biāo)培養(yǎng)為導(dǎo)向的商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)課程設(shè)計

（一）設(shè)計的理念

將企業(yè)對金融管理與實務(wù)專業(yè)學(xué)生的能力需求作為出發(fā)點設(shè)計課程是貫穿課程的核心理念。

1、突出課程的職業(yè)針對性。

以銀行綜合柜員職業(yè)能力作為課程設(shè)計的基礎(chǔ)，使學(xué)生獲得崗位知識、達(dá)到技能目標(biāo)，能夠勝任崗位。

2、注重知識和技能的結(jié)合。

基礎(chǔ)理論不應(yīng)追求大而全，而應(yīng)以必需、夠用為度，強調(diào)針對性和實用性。培養(yǎng)學(xué)生綜合運用知識和技能的能力。

3、強化學(xué)生創(chuàng)新能力，培養(yǎng)學(xué)生舉一反三的習(xí)慣。

強化學(xué)生創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，培養(yǎng)舉一反三的學(xué)習(xí)能力，提高學(xué)生適應(yīng)能力能夠在就業(yè)上崗后面對職業(yè)新變化的，積極鼓勵并創(chuàng)造良好條件，使學(xué)生參加銀行從業(yè)資格考試。

（二）課程設(shè)計充分體現(xiàn)了職業(yè)教育的職業(yè)性、實踐性的要求

本課程圍繞銀行柜面崗位的需要來開展教學(xué)，課程培養(yǎng)的目標(biāo)直接面向銀行柜面崗位，教學(xué)過程依照銀行柜員完成工作任務(wù)的工作流程來設(shè)計，教學(xué)中采用的軟件的設(shè)計是基于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)使用的操作系統(tǒng)而來的，具有明顯的職業(yè)性特征。本課程的實踐性主要體現(xiàn)在兩個方面：一方面是課堂實踐。由學(xué)生在老師的帶領(lǐng)下在實訓(xùn)室的模擬軟件上辦理銀行常見的柜面業(yè)務(wù)，如：個人儲蓄、對公存取款業(yè)務(wù)、貸款柜面業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、匯兌業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、理財基金的購買業(yè)務(wù)等。為提高學(xué)生參與度，可將以上業(yè)務(wù)再細(xì)分成具體的模擬活動，讓部分學(xué)生扮演客戶角色、另一部分學(xué)生扮演柜員角色，體味職業(yè)的甘苦，在游戲中熟練業(yè)務(wù)；另一方面是校外實踐，學(xué)校積極聯(lián)系商業(yè)銀行，為學(xué)生創(chuàng)造校外實踐的機會，組織學(xué)生前往商業(yè)銀行觀摩、調(diào)研。與銀行聯(lián)合開展業(yè)務(wù)模擬活動，如信用卡營銷、電子銀行產(chǎn)品培訓(xùn)與營銷等活動，讓學(xué)生在校外活動中獲取最新行業(yè)資訊，鍛煉自己的溝通能力、表達(dá)能力。

（三）素質(zhì)能力提高為己任

為了全面提高學(xué)生的綜合素質(zhì)、構(gòu)建終身學(xué)習(xí)型教育理念，素質(zhì)教育應(yīng)該全方位貫穿于專業(yè)教育教學(xué)的全過程，各門課程（包括理論教學(xué)、實踐教學(xué)）都有素質(zhì)教育目標(biāo)，并成為素質(zhì)教育的主渠道。培養(yǎng)學(xué)生良好的工作習(xí)慣與職業(yè)素養(yǎng)，如不能在教室吃東西、不能遲到早退、上課時不能去衛(wèi)生間、不能隨地亂丟垃圾，下課后做衛(wèi)生，電腦的鼠標(biāo)、鍵盤、椅子下課后要歸位等。

（四）明確崗位的核心能力、課程的核心內(nèi)容

根據(jù)商業(yè)銀行綜合柜臺崗位為客戶辦理業(yè)務(wù)的流程設(shè)計課程內(nèi)容，以具備商業(yè)銀行營業(yè)部工作環(huán)境并配備商業(yè)銀行營業(yè)部相類似的設(shè)備和軟件的商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)實訓(xùn)室作為上課場所，以有商業(yè)銀行柜臺工作經(jīng)歷的教師參與組織“雙師”結(jié)構(gòu)的課程教學(xué)團隊建設(shè)，采用教、學(xué)、練、賽一體化的思路設(shè)計商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)課程。讓學(xué)生通過在仿真的商業(yè)銀行工作場景中運用仿真的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)軟件進(jìn)行仿真的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作，真正實習(xí)零距離上崗。

三、課改的內(nèi)容與方向

（一）教學(xué)安排的改革

傳統(tǒng)的課程教學(xué)安排通常都是2課時的教學(xué)內(nèi)容。這種設(shè)置很難滿足工作過程導(dǎo)向類的課程需要的。需變化成為4課時聯(lián)排的教學(xué)設(shè)置方式，2課時的業(yè)務(wù)介紹后即為2課時的模擬學(xué)習(xí)。德國職業(yè)教育的雙元制教學(xué)就是教中做，教中學(xué)而提高學(xué)習(xí)效率。這樣的改變可以更有效率的對所學(xué)內(nèi)容進(jìn)行記憶和吸收，在“教”后立刻進(jìn)行“學(xué)”和“做”，對于每個具體的工作單元的講解都能立即在最短的時間內(nèi)達(dá)到理解、熟悉的目標(biāo)，這非常有利于教學(xué)資源的整合與利用，也有利于整個工作目標(biāo)的達(dá)成。

（二）變革師資隊伍的培養(yǎng)與構(gòu)成類似于商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)的技能訓(xùn)練型的課程，對老師在知識和技能上的要求都是非常高的。一方面需要扎實的理論功底，一方面要求老師是業(yè)務(wù)骨干。沒有可以勝任該門課程的老師，一切設(shè)計與改革都將成為空談。師資隊伍的培養(yǎng)可從兩個層次進(jìn)行，一是積極培養(yǎng)現(xiàn)有老師，為他們提供更多的崗位培訓(xùn)機會，深入到企業(yè)中實踐，與業(yè)內(nèi)專家座談等方式提高業(yè)務(wù)能力；二是邀請企業(yè)內(nèi)一線業(yè)務(wù)骨干穿插于學(xué)期的教學(xué)過程中出現(xiàn)，如示范點鈔、傳票翻打、小鍵盤盲打、假幣識別等技術(shù)，向同學(xué)們介紹工作中的精彩案例，企業(yè)專家的出現(xiàn)會活躍氣氛提高學(xué)生學(xué)習(xí)熱情，用榜樣的力量帶動學(xué)生的進(jìn)步。

（三）實訓(xùn)室建設(shè)的創(chuàng)新

創(chuàng)新實訓(xùn)室建設(shè)可以極大提高學(xué)生學(xué)習(xí)的熱情，提高其對銀行業(yè)務(wù)的興趣。有條件的學(xué)校可以建設(shè)仿真教學(xué)實訓(xùn)室，改變以往實訓(xùn)室單一的布置方式，按照銀行網(wǎng)點營業(yè)廳設(shè)計實訓(xùn)室方便教學(xué)。購買密碼器、傳真機、打印機、模擬憑單、傳票、練功券、ATM機、柜臺等硬件設(shè)備，與軟件公司共同研發(fā)高仿真度的銀行模擬軟件，盡可能的使學(xué)生學(xué)習(xí)的軟件界面接近于銀行真實的工作環(huán)境。

（四）考核標(biāo)準(zhǔn)的改革

為了實現(xiàn)課程整體的閉環(huán)管理，改革考核標(biāo)準(zhǔn)對于整個課改的成功與否至關(guān)重要。要改變以為期末考試一張卷子的考核方式，平時成績占40%，由：課堂表現(xiàn)、業(yè)務(wù)辦理速度與準(zhǔn)確度、學(xué)生互評、階段性考核成績、出勤情況、回答問題等組成。學(xué)生分組實訓(xùn)，每一組選出組長負(fù)責(zé)制作本組成員的學(xué)期學(xué)習(xí)情況檔案袋，將本組成員學(xué)期內(nèi)的學(xué)習(xí)情況記錄在案，整理與保存自己組成員的學(xué)習(xí)成果與取得的獎勵與進(jìn)步情況。期末上機考試占60%，由老師預(yù)先設(shè)計幾套同等難度的模擬業(yè)務(wù)題，考試時由學(xué)生隨機抽題完成考核，電腦自動根據(jù)業(yè)務(wù)流程是否準(zhǔn)確完成判分。

第二篇：商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)復(fù)習(xí)資料

什么叫余額證明業(yè)務(wù)？

余額證明業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行根據(jù)客戶的要求出具的證明該客戶個活期、定期儲蓄打印時點的存款余額的業(yè)務(wù)。

什么叫個人存款證明業(yè)務(wù)？

個人存款證明業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行根據(jù)客戶的要求為其開具任一時點和時段的存款證明的業(yè)務(wù)。什么叫綜合柜員制？

綜合柜員制是指在嚴(yán)格的授權(quán)管理下，以完善的內(nèi)部控制制度和較高的人員素質(zhì)為基礎(chǔ)，實行單人臨柜處理會計、出納、儲蓄、中間代收業(yè)務(wù)等面向客戶的全部業(yè)務(wù)的勞動組合形式。什么叫儲蓄？

儲蓄是指個人將屬于其所有的人民幣或外幣收入的待用部分存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具存折、存單或卡作為憑證，個人憑其支取存款本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。

銀行的代理業(yè)務(wù)：

銀行代理的業(yè)務(wù)涉及通信、物業(yè)管理、社會保障、稅費、交通、行政事業(yè)等九大類近100個品種，具體可辦理的業(yè)務(wù)有：通信類、物業(yè)管理類、社會保障類、稅務(wù)類、交通類、行政事業(yè)類、代發(fā)工資類、代理股票交易業(yè)務(wù)、其他

什么是同一票據(jù)交換區(qū)？

同城票據(jù)交換，即同城票據(jù)清算，一般指同一城市（或區(qū)域）各金融機構(gòu)對相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時間和要求集中進(jìn)行交換并清算資金的一種經(jīng)濟活動。

我國目前商業(yè)銀行結(jié)算的方式有那些？

本票、支票、銀行匯票、商業(yè)匯票、匯兌、托收承付、委托收款

第三篇：2012商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)復(fù)習(xí)題 B(下發(fā))

復(fù)習(xí)資料

（三）1、假幣持有人對被收繳貨幣的真?zhèn)斡挟愖h，可以自收繳之日起3個工作日內(nèi)，持《假幣收繳憑證》直接向當(dāng)?shù)兀ǎ┨岢鰰骅b定申請。

A、銀監(jiān)局

B、財政局

C、人民銀行

D、公安局

2、人民幣整存整取定期儲蓄存款起存金額為（），多存不限。

A、5

B、50

C、1000

D、50003、為了保證個人存款賬戶的真實性，維護存款人的合法權(quán)益，自2000年4月1日起實施（）。

A、《儲蓄存款所有權(quán)規(guī)定》

B、《客戶身份識別管理規(guī)定》

C、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》

D、《聯(lián)網(wǎng)核查證件管理規(guī)定》

4、《儲蓄管理條例》規(guī)定：儲蓄機構(gòu)的設(shè)置應(yīng)申領(lǐng)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)發(fā)放的（）。

A、《安全生產(chǎn)許可證》

B、《保險許可證》

C、《金融許可證》

D、《代理基金許可證》

5、《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》規(guī)定，能辯別面額，票面剩余（），其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構(gòu)應(yīng)向持有人按原面額半額兌換。

A、五分之一（含）至二分之一以下

B、三分之一（含）至三分之二以下

C、四分之一（含）至二分之一以下

D、二分之一（含）至四分之三以下6、2004年施行的《中國人民銀行法》明確（）接管儲蓄管理工作。

A、銀行協(xié)會

B、中國工商銀行

C、工商行政管理機構(gòu)

D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

7、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（）。

A、1個月

B、6個月

C、3個月

D、9個月

8、以下不屬于人民幣定期儲蓄業(yè)務(wù)種類的是（）。

A、定活兩便

B、定額定期

C、零存整取

D、存本取息

9、()是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。

A、基本存款戶

B、一般存款戶

C、臨時存款戶

D、專用存款戶

10、根據(jù)《票據(jù)管理實施辦法》第31條的規(guī)定，簽發(fā)()或者簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票，不以騙取財物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額5%但不低于1000元的罰款；

A、透支支票

B、空頭支票

C、支票

D、空頭匯票

二、多選題（1、個人住房貸款發(fā)放時錄入要素為（）

A、貸款借據(jù)號

B、貸款金額

C、存款帳戶

D、存款姓名

2、單位貸款按籌措來源劃分（）

A、自營貸款

B、特定貸款

C、委托貸款

D、抵押貸款

3、單位貸款按貸款期限劃分（）

A、短期貸款

B、長期貸款

C、遠(yuǎn)期貸款

D、中期貸款

4、借記卡的功能有（）

A、通存通兌

B、商戶消費

C、理財服務(wù)

D、代收代付

5、柜員日終軋帳時結(jié)平現(xiàn)金的操作流程（A、核對現(xiàn)金帳實

B、核對現(xiàn)金發(fā)生額

C、上繳現(xiàn)金

D、上繳尾箱）

6、對于正確的坐姿以下說法正確的是（）

A、坐姿要端莊：上身挺直，下頜微收，雙目平視

B、男員工兩腿分開，不超肩寬

C、女員工兩腿并攏，兩腳同時向左，若著裙裝，就座前應(yīng)用手將裙擺稍攏一下

D、女員工兩腿并攏，兩腳同時向右，若著裙裝，就座前應(yīng)用手將裙擺稍攏一下

E、禁止趴在柜臺上、腿腳不?；蝿印㈦p手叉腰或交叉胸前 F、女員工坐下后不得整理衣裙，禁止翹二郎腿、雙腿叉開。

7、以下金額數(shù)字大寫錯誤的有（）。

A、￥7008.02，人民幣柒仟零捌元貳分

B、￥7008.02，人民幣柒仟零零捌元零貳分

C、￥7008.02，人民幣柒仟零捌元零貳分

D、￥7008.02，人民幣柒仟零捌元貳分正

8、個人住房1年以上貸款的償還方式有（）

A、等額本息

B、等額累進(jìn)

C、等比累進(jìn)

D、等額本金

9、下列關(guān)于取款、清戶風(fēng)險防范說法正確的有（）。

A、辦理取款、清戶時，必須堅持大額復(fù)核制度，付款必須雙人復(fù)核

B、取款的業(yè)務(wù)操作處理中必須嚴(yán)格遵守“先記賬后付款”原則

C、取款交易網(wǎng)絡(luò)異常出現(xiàn)重發(fā)時，柜員執(zhí)行“取款照付”，且需手工記賬

D、大額支取、提前支取只需核對客戶提交的存款憑證

10、人民幣通知存款業(yè)務(wù)分（）兩個品種。

A、一天通知

B、五天通知

C、七天通知

D、八天通知

三、判斷題

1、參加票據(jù)交換的機構(gòu)必須堅持“及時處理、差額清算；銀行給予墊款”的原則。（）

2、臨時存款賬戶用于辦理臨時機構(gòu)以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付。（）

3、《儲蓄管理條例》規(guī)定：儲蓄存款的所有權(quán)發(fā)生爭議，涉及辦理過戶的，儲蓄機構(gòu)依據(jù)人民檢察院的判決書、裁定書或調(diào)解書辦理過戶手續(xù)。（）

4、支票無承兌制度，但有背書、保付制度?，F(xiàn)金支票可以背書轉(zhuǎn)讓（）

5、辦理現(xiàn)金收款，必須做到先收款，后記賬（）

6．個人汽車貸款期限不超過10年（）

7、簽發(fā)空頭支票中國人民銀行處以票面金額5%但不低于2000元的罰款（）

8、《儲蓄管理條例》規(guī)定：根據(jù)國家有關(guān)政策和實際需要，經(jīng)批準(zhǔn)，儲蓄機構(gòu)可以辦理代發(fā)工資和代收房租、水電費等業(yè)務(wù)（）

9、開放式基金是指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和地點進(jìn)行申購或贖回的一種基金運作方式。（）

10、個人消費貸款的起點、最高限額增多按規(guī)定辦理，如憑證式國債質(zhì)押貸款的起點額度為1000元，每筆貸款應(yīng)不超過質(zhì)押物面額的90%（）

四、簡答題

1、代發(fā)工資業(yè)務(wù)流程----開戶流程（8分）

2、你怎樣理解：銀行客戶服務(wù)理念——“客戶永遠(yuǎn)是對的”的含義？

3、單位定期存款到期銷戶操作步驟

4、證券投資基金的特點有哪些

五、計算題

1、客戶于2012年3月1日存入3個月整存整取5000元，于到期日支取，應(yīng)付客戶利息？

（設(shè)定活期利率為0、5%三個月利率3、1%）

六、問答題

1、綜合柜員的具體職責(zé)是什么？

2、請劃出同城資金清算示意圖。

第四篇：商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)實踐心得體會

商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)實踐心得體會

北京工商大學(xué)嘉華學(xué)院

金融085班

金毅

0813508

時長一周的實習(xí)生活馬上就要結(jié)束了，借此之際，學(xué)生做一個階段性的小結(jié)。不求能夠啟迪后人，但求對自己有所慰藉。初入這個陌生的學(xué)校，邁入陌生的宿舍，目視一張張陌生的面孔，接觸到的盡是陌生的人群。但惟有一樣沒有改變，就是老師慈祥的笑容以及真誠的話語。

由于平日家庭環(huán)境的耳濡目染，以及同輩兄長的身體力行，學(xué)生在上商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)實踐課之前，已經(jīng)產(chǎn)生了濃厚的興趣與強烈的求知欲。初識曹鐵英老師是一次偶然的機遇，您的平易近人以及幽默風(fēng)趣給學(xué)生留下了深刻的印象。在電梯里的一次談話是我對自己的未來有了更堅實的信念，學(xué)生在此謝過。

老師在課上通過列舉實例的教學(xué)方法把本來略顯枯燥的教學(xué)內(nèi)容完完全全的灌輸?shù)轿覀兠總€人的腦子里。在基礎(chǔ)教育的環(huán)節(jié)上，無論是對銀行文明服務(wù)行為規(guī)范的規(guī)則講解，還是對基本理論，入門知識的介紹都體現(xiàn)了作為一名高等教育學(xué)府教師的風(fēng)范。老師在引導(dǎo)學(xué)生對現(xiàn)代商業(yè)銀行建立初步認(rèn)識的基礎(chǔ)上，始終要求學(xué)生把文明服務(wù)行為規(guī)范規(guī)則作為貫穿課堂的主線。此舉對學(xué)生在今后的工作和生活中產(chǎn)生了意味深遠(yuǎn)的影響，避免了一些本不該發(fā)生的悲劇。

當(dāng)進(jìn)入到實際商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)操作階段，老師很明智的采取了分組作業(yè)的方式。此舉不僅有助于提高學(xué)習(xí)任務(wù)的效率，而且對于團隊合作能力的培養(yǎng)也是大有好處。經(jīng)過幾次短時間的團隊合作，大家在業(yè)務(wù)能力與團隊交流都有了一定程度的提高，這里邊既少不了大家的集體智慧，同時也少不了老師的諄諄教誨。而在存貸款賬戶開立的階段里，我們終于接觸到了銀行的基本操作。而在進(jìn)行實際操作之前，曹老師已經(jīng)把中國人民銀行的相關(guān)政策以及開戶的有關(guān)規(guī)定，開戶的條件和幾類賬戶的異同向我們做出詳細(xì)的解釋。而當(dāng)進(jìn)入到實際操作當(dāng)中，老師對于我們這些新手提出的問題也都作出了相關(guān)的解答。這種“授人以魚不如授人以漁”的教學(xué)風(fēng)格使得我們在實踐過程中的自信心大幅度提高。繼此之后，老師又通過對銀行業(yè)務(wù)主要結(jié)算票據(jù)的介紹，使我們掌握了票據(jù)的操作及使用的具體操作要求，從而大大減少了我們在實際操作中的無用功。

給學(xué)生留下印象最深的還是銀行中的基本操作——百張翻打。初次接觸到這種工具，作為學(xué)生的我真是百感交集，聯(lián)系到平日里的動手能力較差等因素更是讓我的自信心降到了低點。在老師的親自示范以及耐心指導(dǎo)之下，同學(xué)們大都已然找到了些許門路，可我卻仍然對這種操作技術(shù)束手無策。正當(dāng)此時，平日的團隊合作訓(xùn)練給予了我很大的幫助，組內(nèi)的同學(xué)們向我伸出了援助之手。我們彼此打氣，相互鼓勵，在一次次的失敗中總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，這也為之后的成功打下了良好的基礎(chǔ)。在此后的組內(nèi)競賽中，我克服了極大的心理壓力，取得了較好的成績，這當(dāng)然首先得感謝幫助過我的同學(xué)和老師。

雖說這周過的很快，但是這段時期的知識積累確是受益終身的。真的希望自己可以又更充裕的時間去了解商業(yè)銀行的柜臺業(yè)務(wù)?？上дl也不能阻止時間流逝，曹老師的教導(dǎo)，學(xué)生一定會銘記在心。再次感謝您這一段時間以來的辛勤勞動。

2010-10-28

第五篇：商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實驗

一、實驗內(nèi)容：

1、掌握商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實驗的內(nèi)容及流程；

2、掌握商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)操作（個人儲蓄業(yè)務(wù)、對公會計業(yè)務(wù)）；

3、掌握商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)辦理流程；

4、掌握商業(yè)銀行業(yè)務(wù)員的職責(zé)。

二、實驗?zāi)康模?/p>

《商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實驗課程》應(yīng)用先進(jìn)的計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)，采用以總行為數(shù)據(jù)中心的集中式數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)方式，把銀行日常業(yè)務(wù)處理的流程和各個環(huán)節(jié)全部納入計算機處理，形成覆蓋銀行管理全方位的科學(xué)體系，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)、信息共享、查詢自如、方便快捷的電子化管理，實現(xiàn) “以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以風(fēng)險控制為核心、以量化分析為主” 的管理機制。我這次實驗所采用的實驗平臺是“深圳智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)”，該系統(tǒng)的最終目的是通過模擬的交易環(huán)境加強我們對現(xiàn)代商業(yè)銀行理論知識的理解，訓(xùn)練我們的實際動手能力，滿足專業(yè)課程的實驗、實習(xí)及課程設(shè)計任務(wù)，為我們走向社會提供一個理論結(jié)合實際的實驗環(huán)境，促使我們關(guān)注最新的商業(yè)銀行信息技術(shù)，訓(xùn)練我們的實際操作能力，為學(xué)習(xí)金融專業(yè)的我們走向社會提供一個理論結(jié)合實際的實習(xí)環(huán)境。

三、實驗意義

1、通過實驗操作，我們可以將所學(xué)的銀行理論知識與現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合，充分理解所學(xué)的銀行理論知識與實際應(yīng)用系統(tǒng)的聯(lián)系。

2、培養(yǎng)我們分析問題和解決問題的能力。這個實驗軟件采用一個現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬教學(xué)環(huán)境，具有一定的超前性和開放性。為我們掌握金融業(yè)務(wù)的軟件和硬件新產(chǎn)品的開發(fā)與研究提供實驗環(huán)境。

3、讓我們理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中采用的大會計、綜合柜員制的帳務(wù)管理方式。這個軟件采用的商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)允許我們扮演銀行實際工作中的各種特定角色（如會計、儲蓄、出納、信貸、報表管理、綜合查詢等），通過聯(lián)機交易分工，體驗到銀行的實際業(yè)務(wù)環(huán)境，從信息化的高度全面把握銀行的業(yè)務(wù)流程，達(dá)到現(xiàn)代化商業(yè)銀行從業(yè)人員應(yīng)具備的高素質(zhì)。核心會計即并賬制，是將銀行的會計核算過程從業(yè)務(wù)處理過程中提取出來，成為一個通用的會計核心，所有業(yè)務(wù)過程如儲蓄、對公、代理業(yè)務(wù)等都圍繞著一個會計核心來展開，將大會計系統(tǒng)轉(zhuǎn)為總帳系統(tǒng)，將核算會計向管理會計過渡。面向綜合柜員是通過在并賬制的基礎(chǔ)之上，對前臺系統(tǒng)和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的有機結(jié)合，在保留原有賬務(wù)軋平方式的同時，逐步將柜面人員以面向賬務(wù)為主改為面向業(yè)務(wù)為主的方式，提高業(yè)務(wù)的處理效率，并有利于新業(yè)務(wù)的開展。

4、讓我們理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)面向客戶的管理體系。這個軟件采用的商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)采用面向管理、服務(wù)、產(chǎn)品、客戶和數(shù)據(jù)的全新概念設(shè)計，提出面向客戶信息的設(shè)計方法，以客戶信息文件為基礎(chǔ)，構(gòu)造客戶信息管理子系統(tǒng)，這樣銀行就可以綜合掌握客戶狀況，以便提供全面的客戶追蹤和決策分析手段。如資信評估、風(fēng)險評估等。并為客戶提供更好的服務(wù)手段，如一卡通、一本通、企業(yè)理財、個人理財?shù)取?/p>

四、實驗步驟：

1、個人儲蓄業(yè)務(wù)

儲蓄柜員初始操作（登錄個人儲蓄系統(tǒng)→修改密碼和學(xué)號并增加尾箱→用尾箱登錄）→儲蓄柜員日初操作（憑證領(lǐng)用→重要空白憑證出庫→現(xiàn)金出庫→憑證綜合查詢→重要空白憑證查

詢）→儲蓄日常業(yè)務(wù)操作之個人儲蓄業(yè)務(wù)（開普通客戶和一卡通客戶→為普通客戶和一卡通客戶開活期儲蓄賬戶并進(jìn)行存取款、銷戶操作→開整存整取賬戶、部分提前支取→開定活兩便賬戶并銷戶→開零存整取賬戶、存款并銷戶→開存本取息賬戶、取息并銷戶→開通知存款賬戶、支取部分款項并銷戶→普通支票賬戶開戶、預(yù)開戶、存款、取款、結(jié)清、銷戶→開教育儲蓄賬戶、存款、銷戶→一卡通、憑證、新舊系統(tǒng)憑證替換、掛失、解掛、新舊憑證對照新增）→日常業(yè)務(wù)操作之特殊業(yè)務(wù)（表內(nèi)記賬→表外記賬→信息維護→賬戶維護→交易維護）→儲蓄日常業(yè)務(wù)之代理業(yè)務(wù)（代理合同新建→代理批量管理→逐筆代收→批量托收）→日終處理（尾箱軋帳→憑證上繳→空白憑證入庫）→報表

2、對公會計業(yè)務(wù)

對公柜員初始操作（登錄對公會計系統(tǒng)→修改密碼和學(xué)號并增加尾箱→用尾箱登錄）→對公日初處理（總行領(lǐng)用下發(fā)憑證→支行領(lǐng)用憑證以及憑證現(xiàn)金出庫）→日常業(yè)務(wù)操作之對公存貸（新開客戶號并開立基本存款賬戶和定期存款賬戶→一般活期存款及臨時存款→定期存款賬戶→貸款業(yè)務(wù)→匯票兌付）→日常業(yè)務(wù)操作之個人貸款（消費貸款→助學(xué)貸款）→日常業(yè)務(wù)操作之結(jié)算業(yè)務(wù)（轄內(nèi)業(yè)務(wù)之現(xiàn)金通存管理→轉(zhuǎn)賬通存管理→現(xiàn)金通兌管理→轉(zhuǎn)賬通兌管理→同城業(yè)務(wù)之提出代付業(yè)務(wù)→提出代付退票→提出代收業(yè)務(wù)→提出代收退票→提入代付業(yè)務(wù)→提入代付退票→提入代收業(yè)務(wù)→提入代收退票→特約匯款業(yè)務(wù)之簽發(fā)特約匯證→兌付特約匯款證→開出特約匯款證→記聯(lián)行往帳→記聯(lián)行來帳→特約匯款證匯差清算→取消特約匯款證清算）→特殊業(yè)務(wù)操作（通用記賬→信息維護→內(nèi)部賬戶維護→賬戶維護→交易維護→憑證管理→憑證管理→憑證掛失→支票管理）→對公日終處理（日終軋帳→憑證入庫→現(xiàn)金入庫→部門軋帳→報表打?。?/p>

五、實驗體會：

我們學(xué)校非常注重培養(yǎng)應(yīng)用型人才，作為金融專業(yè)的學(xué)生，商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實驗課程讓我們有機會學(xué)習(xí)銀行內(nèi)部的一般操作。因為盡管理論知識再深厚，也是不能與實踐脫鉤。我們絕對有必要在踏入社會之前培養(yǎng)自己的動手操作能力，為自己打下一定的基礎(chǔ)。初步了解并掌握商業(yè)銀行個人儲蓄業(yè)務(wù)、對公會計業(yè)務(wù)的內(nèi)容、流程及操作，有利于畢業(yè)后的我們以后能更加和諧的融入社會。

商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)涵蓋了銀行體系各項日常業(yè)務(wù)操作，總體上能夠符合我們實驗需求并有其獨特的優(yōu)勢，不但表述了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程，還體現(xiàn)了現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理體系，該系統(tǒng)在實驗過程中涵蓋了大量的專業(yè)理論知識，讓我們能學(xué)以致用，在實驗中消化業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)中消化知識。大到業(yè)務(wù)，有業(yè)務(wù)說明，操作要求，流程說明等，小到要素，要素的輸入格式，要素的具體要求等都有嚴(yán)格準(zhǔn)確的說明。該系統(tǒng)還有強大的教學(xué)管理功能，在教學(xué)管理單元設(shè)置了操作簡便的學(xué)生管理功能，安全可靠的成績管理和綜合評分體系，嚴(yán)謹(jǐn)準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)分析功能，實時有同步的實驗管理功能以及全面的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)維護功能。

經(jīng)過這個軟件的操作、學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)務(wù)運作的基本流程，掌握了前臺、中臺、后臺的基本職能設(shè)置及分工協(xié)作，加深了對商業(yè)銀行經(jīng)營管理實踐的認(rèn)識，培養(yǎng)我們運用所學(xué)知識綜合分析和解決實際問題的能力以及實際操作能力，使我們具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，并且使理論結(jié)合實際，增強課程教學(xué)的實戰(zhàn)效果，滿足應(yīng)用型人才培養(yǎng)要求。軟件教程里還包含了銀行關(guān)于客戶經(jīng)理的培訓(xùn)課程，我們知道了客戶經(jīng)理對銀行的重要性，還有如果想成為出色的銀行客戶經(jīng)理，就要有較強的公關(guān)能力和系統(tǒng)的營銷策略，強烈的服務(wù)意識，能夠積極調(diào)動商業(yè)銀行的各項資源為客戶提供全方位、一體化的服務(wù)。

此次的實驗，讓我們了解并體會到銀行柜員的一些工作情況，基層工作相對比較枯燥，重復(fù)，還比較容易出現(xiàn)差錯，但是如果是真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復(fù)一日的循環(huán)往復(fù)。所謂，事無巨細(xì)，成功就是簡單的事情重復(fù)做，如果加之耐心、細(xì)心、持之以恒，這樣每一天的工作、每一個的流程細(xì)節(jié)能給我們帶來不同的感受和體會，這才是真正地做好它，做懂它。我們在往后的工作中也應(yīng)該力求做到理論聯(lián)系實際，將知識應(yīng)用到實踐當(dāng)中，用實踐來檢驗真知；同時，要時刻鍛煉自己的細(xì)心、耐心和恒心，要認(rèn)真負(fù)責(zé)，切忌粗心大意，馬虎了事，心浮氣躁。

總之，我們應(yīng)該努力提高自身素質(zhì)，不僅僅是按業(yè)務(wù)流程來完成我們的課程作業(yè)，還應(yīng)該學(xué)會提出問題、深入思考研究問題以解決問題。在課程學(xué)習(xí)中我努力把所學(xué)的基本理論和分析方法運用于信貸業(yè)務(wù)管理，通過對行業(yè)信息、政策信息、銀行貸款信息的分析，結(jié)合企業(yè)客戶的財務(wù)狀況、非財務(wù)狀況、企業(yè)貸款或授信額度的分析，充分調(diào)動已學(xué)的宏觀經(jīng)濟學(xué)、微觀經(jīng)濟學(xué)、會計學(xué)、等多學(xué)科知識儲備，鍛煉自己從事銀行信貸管理的實際分析、管理、操作能力，強化風(fēng)險收益意識，增強對銀行業(yè)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理的認(rèn)識和重視。通過這次實驗課的學(xué)習(xí)，配合老師課上的講解以及額外給我們補充的客戶經(jīng)理的培訓(xùn)知識，我對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)有了更深入的理解，并且能夠做到學(xué)以致用，實在是獲益匪淺。