第一篇：反洗錢措施

第一章 總則

第一條 為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等反洗錢相關(guān)法律法規(guī)制定本制度。

第二條 本制度中反洗錢，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照反洗錢法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

第三條 我公司應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。

第四條 公司各部門及全體員工應(yīng)嚴(yán)格遵照本制度，認(rèn)真履行反洗錢工作責(zé)任及義務(wù)。

第二章 客戶身份識(shí)別制度

第一條 為了進(jìn)一步完善反洗錢制度，獲得完整的客戶信息，對(duì)客戶的身份證有效期、經(jīng)營(yíng)狀況、資信狀況等有真實(shí)的了解，從而提高反洗錢工作的有效性和操作性，特制定本制度。第二條 認(rèn)真對(duì)客戶提供的資料的真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審查，并要記錄在案，嚴(yán)防洗錢活動(dòng)。

第三條 個(gè)人客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須認(rèn)真執(zhí)行個(gè)人賬戶實(shí)名制，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并留存其身份證復(fù)印件，特別審核其身份證件的有效期。

第四條 法人客戶辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。代理企業(yè)開(kāi)法人戶的，營(yíng)業(yè)部應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并掃描代理人的身份證件的正面，留存賬戶涉及人員的身份證復(fù)印件。

第三章 客戶身份識(shí)別的工作要求：

第一條 認(rèn)真貫徹執(zhí)行開(kāi)戶實(shí)名制的工作要求，切實(shí)做好客戶身份識(shí)別工作;

第二條 反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和各營(yíng)業(yè)部要按照要求，切實(shí)負(fù)起責(zé)任，把各項(xiàng)反洗錢措施和辦法落實(shí)到實(shí)處，努力構(gòu)建一道反洗錢防御體系;

第三條 公司應(yīng)將客戶信息資料指定專管員妥善保管，建立調(diào)閱保管制度;

第四條 進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。

第五條 加強(qiáng)同人民銀行、司法部門的聯(lián)系與溝通，在客戶身份識(shí)別工作中遇到的難題和困難，要及時(shí)通過(guò)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組向他們咨詢、請(qǐng)教，爭(zhēng)取他們的支持。

第四章 客戶賬戶資料交易記錄保存制度

第一條 為了加強(qiáng)反洗錢工作，建立適應(yīng)反洗錢工作需要的賬戶交易記錄保存制度，結(jié)合我公司實(shí)際情況，特制定本辦法。

第二條 交易保存：包括客戶賬戶管理和交易記錄保存兩方面。

第五章 大額交易和可疑交易報(bào)告的方法

第一條當(dāng)發(fā)現(xiàn)有大額交易和可疑交易時(shí)，工作小組務(wù)必迅速組織展開(kāi)調(diào)查。并及時(shí)向主管部門匯報(bào)。

第二條調(diào)查可疑交易活動(dòng)，可以詢問(wèn)相關(guān)部門工作人員，要求其說(shuō)明情況。調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)監(jiān)管局等相關(guān)部門批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的其他有關(guān)資料;對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。

第三條調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場(chǎng)的監(jiān)管工作人員簽名或者蓋章，一份交監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。

第四條經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。同時(shí)，經(jīng)主關(guān)部門批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)帳戶措施。臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)四十八小時(shí)。在采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

第五條定期通過(guò)結(jié)算系統(tǒng)抓取相關(guān)涉嫌洗錢交易，由交易部通過(guò)報(bào)送系統(tǒng)進(jìn)行及時(shí)報(bào)送。

第六條根據(jù)人行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法及要求，按季度和年度向人行報(bào)送總部及各營(yíng)業(yè)部反洗錢情況。

第六章 備付金管理

第一條只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金。禁止以任何形式挪用客戶備付金；

第二條在客戶發(fā)起的支付指令中記載下列事項(xiàng)： 1.付款人名稱； 2.確定的金額； 3.收款人名稱； 4.付款人的開(kāi)戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱； 5.收款人的開(kāi)戶銀行名稱或支付機(jī)構(gòu)名稱； 6.支付指令的發(fā)起日期。

客戶通過(guò)銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，還應(yīng)當(dāng)記載相應(yīng)的銀行結(jié)算賬號(hào)?？蛻敉ㄟ^(guò)非銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行支付的，還應(yīng)當(dāng)記載客戶有效身份證件上的名稱和號(hào)碼。

第七章 反洗錢工作和資料保密

第一條 公司反洗錢工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)獲得的信息予以保密，不得違反規(guī)定對(duì)外提供。履行反洗錢義務(wù)的任何人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。任何人員發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢小組或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容受法律保護(hù)。

第八章 反洗錢培訓(xùn)

第一條 根據(jù)公司制定的反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，定期對(duì)工作人員進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，并組織反洗錢工作組人員學(xué)習(xí)并熟悉反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定等反洗錢相關(guān)法律法規(guī)，增強(qiáng)反洗錢工作能力

第二篇：2012年反洗錢工作改進(jìn)措施

2012年反洗錢工作改進(jìn)措施

一、加強(qiáng)過(guò)程監(jiān)控

1、每日查看反洗錢系統(tǒng)待處理事項(xiàng)，督促相關(guān)機(jī)構(gòu)及時(shí)處理，避免可疑交易延遲上報(bào)；提示各機(jī)構(gòu)反洗錢人員及分公司客服中心在日常業(yè)務(wù)處理時(shí)，注意搜集并及時(shí)反饋重大可疑交易，比如利用虛假身份資料退保，且金額較大等；

2、每季度督促上報(bào)人行報(bào)表及工作開(kāi)展情況主動(dòng)匯報(bào)，并要求各機(jī)構(gòu)上傳上報(bào)人行材料簽收回執(zhí)，檢查上報(bào)及時(shí)性、準(zhǔn)確性與完整性；

3、每季度督促開(kāi)展反洗錢宣傳培訓(xùn)工作，并按季度要求上報(bào)反洗錢工作開(kāi)展情況報(bào)告及相關(guān)成果物，加強(qiáng)過(guò)程了解與動(dòng)態(tài)掌握；

4、每末讓機(jī)構(gòu)上報(bào)全年已上報(bào)當(dāng)?shù)厝诵胁牧锨鍐?，檢查反洗錢工作報(bào)備的完整性與全面性，避免遺漏。

二、加強(qiáng)培訓(xùn)指導(dǎo)

1、每半年召開(kāi)反洗錢視頻工作會(huì)議，集中學(xué)習(xí)反洗錢內(nèi)外部規(guī)章制度，對(duì)存在問(wèn)題材進(jìn)行通報(bào)，統(tǒng)一規(guī)范要求，形成會(huì)議記要及培訓(xùn)成果物留存；

2、充分利用MSN、電子郵件等遠(yuǎn)程溝通平臺(tái)，對(duì)機(jī)構(gòu)反洗錢工作進(jìn)行時(shí)時(shí)在線指導(dǎo)，鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、提出問(wèn)題，給予即時(shí)、耐心、細(xì)致地在線指導(dǎo)；幫助其改進(jìn)和提高；

3、利用現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)契機(jī)，對(duì)機(jī)構(gòu)反洗錢崗位人員進(jìn)行面對(duì)面溝通與指導(dǎo)，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)過(guò)程形成記錄。

三、加強(qiáng)審計(jì)力度

1、審計(jì)內(nèi)容

按照總公司下發(fā)的反洗錢審計(jì)指導(dǎo)，做好機(jī)構(gòu)反洗錢專項(xiàng)審計(jì)工作，審計(jì)內(nèi)容包括反洗錢制度建設(shè)及執(zhí)行情況；反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況；反洗錢宣傳培訓(xùn)及工作會(huì)議開(kāi)展記錄；人行報(bào)表報(bào)送的及時(shí)性與準(zhǔn)確性；客戶身份資料保存情況；反洗錢系統(tǒng)可疑交易上報(bào)的及時(shí)性與規(guī)范性；可疑交易人工臺(tái)帳登記及報(bào)告情況；客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分情況；協(xié)助、配合反洗錢工作及執(zhí)法情況；與人行關(guān)系維護(hù)溝通情況

2、審計(jì)方式

采取業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)核對(duì)、查看工作及公文記錄、業(yè)務(wù)檔案抽查、系統(tǒng)查詢及訪談了解等形式全面展開(kāi)

3、后續(xù)整改

針對(duì)現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的反洗錢問(wèn)題與不足，逐一指出并提出整改意見(jiàn)，要求被審計(jì)機(jī)構(gòu)在15日內(nèi)上報(bào)整改措施及成果物。

四、加強(qiáng)質(zhì)量評(píng)估

對(duì)于反洗錢工作不力的機(jī)構(gòu)及個(gè)人，除了給予全省通報(bào)，并視情節(jié)嚴(yán)重，一經(jīng)查實(shí)給予風(fēng)控考核扣分或即時(shí)考核扣分。比如在接受當(dāng)?shù)厝诵蟹乾F(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管意見(jiàn)、走訪、檢查等口頭或書面通知，上報(bào)不及時(shí)的，態(tài)度不重視的； 比如反洗錢工作整改不力的；反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果為B級(jí)以下的；反洗錢報(bào)表及相關(guān)材料上報(bào)不及時(shí)或上報(bào)內(nèi)容錯(cuò)誤較多的。

第三篇：淺淡農(nóng)村信用社反洗錢宣傳的途徑及措施

淺淡農(nóng)村信用社反洗錢宣傳的途徑及措施

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)在金融領(lǐng)域的廣泛運(yùn)用，金融行業(yè)逐漸成為洗錢和反洗錢的最主要領(lǐng)域。農(nóng)村信用社作為服務(wù)于“三農(nóng)”和支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融主力軍，在基層地區(qū)反洗錢工作中有著舉足輕重的地位。為履行反洗錢義務(wù)，農(nóng)村信用社做了大量的工作，取得了一定的成效，但由于反洗錢工作正處于起步階段，受員工和社會(huì)公眾思想認(rèn)識(shí)不深刻、員工工作崗位履職不落實(shí)、反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制不完善等因素制約，農(nóng)村信用社反洗錢工作還面臨著諸多問(wèn)題，亟待解決。

所謂“思想決定高度”，要從根本上解決反洗錢工作中存在的問(wèn)題，我認(rèn)為首先應(yīng)從思想上引起足夠的重視，通過(guò)途徑的多元化，措施的實(shí)質(zhì)化加大反洗錢工作的宣傳力度，共同構(gòu)筑反洗錢安全防線?，F(xiàn)結(jié)合實(shí)際工作，談?wù)勎覍?duì)農(nóng)村信用社反洗錢宣傳的途徑及措施的一些建議。

一、對(duì)內(nèi)宣傳的途徑及措施

1、加強(qiáng)多種形式的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，提高員工的反洗錢責(zé)任意識(shí)

培訓(xùn)是反洗錢宣傳工作的一個(gè)重要前提條件，通過(guò)內(nèi)部的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，可以增加員工自身的反洗錢知識(shí)，增強(qiáng)員工反洗錢的責(zé)任感，提高其甄別能力，為順利開(kāi)展反洗錢宣傳工作打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。反洗錢的培訓(xùn)應(yīng)不拘于形式，有特色的培訓(xùn)活動(dòng)更能引起員工的學(xué)習(xí)興趣。對(duì)反洗錢工作中的重、難點(diǎn)內(nèi)容、典型案例，可以以專題講座、內(nèi)部刊物專欄等方式進(jìn)行系統(tǒng)性學(xué)習(xí)，使員工熟悉洗錢犯罪分子慣常使用的伎倆，以便在工作中能夠有效識(shí)別可疑的交易行為。為加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)的效果，應(yīng)盡量避免以幾個(gè)枯燥的概念，條條框框的規(guī)定反復(fù)陳說(shuō)，而應(yīng)多以互動(dòng)多樣的形式，可以通過(guò)各種競(jìng)賽方式來(lái)學(xué)習(xí)：譬如反洗錢知識(shí)問(wèn)答競(jìng)賽、反洗錢宣傳海報(bào)設(shè)計(jì)比賽、反洗錢征文比賽、反洗錢演講比賽等等。這樣將培訓(xùn)和宣傳有機(jī)結(jié)合，把培訓(xùn)作為宣傳工

作的一部分，以培訓(xùn)促進(jìn)宣傳，俗話說(shuō)“磨刀不誤砍柴工”，有效的培訓(xùn)能夠?qū)π麄餍Ч鸬绞掳牍Ρ兜耐苿?dòng)作用。

二、對(duì)外宣傳的途徑及措施

1、定點(diǎn)宣傳，利用人流集聚的規(guī)模效應(yīng)，普及反洗錢知識(shí)

在人流量集中的公共場(chǎng)所或農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)前設(shè)立咨詢宣傳臺(tái)，向社會(huì)公眾開(kāi)展反洗錢、打擊洗錢犯罪活動(dòng)的法律法規(guī)宣傳，派發(fā)宣傳資料，解答疑問(wèn)，普及反洗錢知識(shí)。以一種互動(dòng)的形式來(lái)吸引群眾的注意，使反洗錢的主題更為突出，宣傳效果更為顯著。在途徑的實(shí)施上則以“反洗錢宣傳周”為形式，利用農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢(shì)，以轄區(qū)內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)接龍的形式，在節(jié)假日、集市日等群眾集中上街的時(shí)段來(lái)進(jìn)行反洗錢的定點(diǎn)宣傳，不斷提高群眾對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)，營(yíng)造濃厚的反洗錢社會(huì)氛圍。

2、移動(dòng)宣傳，利用信貸員下鄉(xiāng)工作的特性，深入農(nóng)村基層宣傳

外勤信貸員作為宣傳人員的有機(jī)組成部分，是最深入農(nóng)村基層工作最貼近群眾的一份子，對(duì)反洗錢下鄉(xiāng)宣傳更加直接更加有效。信貸員由于工作的特性，下鄉(xiāng)進(jìn)行調(diào)查貸款，走門串戶催收債息等工作時(shí)機(jī)動(dòng)性強(qiáng)，靈活性大。農(nóng)村信用社可以利用這一特性，結(jié)合實(shí)際情況，組織信貸員下鄉(xiāng)工作時(shí)隨身攜帶反洗錢宣傳資料，有準(zhǔn)備、有目的地上門和群眾進(jìn)行面對(duì)面的交談，宣傳。尤其是針對(duì)熟悉的客戶，因?yàn)楸舜讼嘧R(shí)，心理較為容易接受，可以采取更加主動(dòng)積極的方式去宣傳反洗錢工作。每個(gè)信貸員都是一個(gè)移動(dòng)的宣傳點(diǎn)，多個(gè)信貸員就結(jié)成了一張宣傳網(wǎng)，由少及多，以點(diǎn)帶面地逐漸擴(kuò)大反洗錢宣傳范圍，讓更多的人了解反洗錢工作。

這一做法就很好的解決了反洗錢宣傳活動(dòng)局限于市區(qū)，圩鎮(zhèn)等繁榮地帶的困境，而能夠深入廣大農(nóng)村基層中去，推動(dòng)反洗錢工作向縱深發(fā)展。這樣的措施既能夠進(jìn)行貸款的催收管理，也可以很好的進(jìn)行反洗錢宣傳工作，一舉兩得，實(shí)現(xiàn) 2

經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的雙收。

3、聯(lián)合學(xué)校宣傳，以學(xué)生為中心傳遞反洗錢信息

我們可以針對(duì)中小學(xué)生流動(dòng)性強(qiáng)、數(shù)量多、分布廣，接受知識(shí)快的特點(diǎn)，與當(dāng)?shù)氐膶W(xué)校共同組織學(xué)生開(kāi)展有關(guān)反洗錢的宣傳活動(dòng)。一是課堂知識(shí)傳授，深入當(dāng)?shù)刂行W(xué)開(kāi)展《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法律法規(guī)講座，動(dòng)員學(xué)生將在校學(xué)到的反洗錢知識(shí)傳授給家庭成員。二是課外活動(dòng)宣傳，可將反洗錢宣傳工作以各種主題活動(dòng)的形式來(lái)進(jìn)行，如以“提高反洗錢意識(shí)”為主題的文藝晚會(huì)，把反洗錢工作詮釋成各種相聲、小品、舞蹈、話劇等表演，擺脫各種枯燥的文字學(xué)習(xí)形式，以輕松、新穎的學(xué)習(xí)方式舉行，使反洗錢宣傳更加生動(dòng)形象的深入學(xué)生意識(shí)中去，籍此以學(xué)生為中心把反洗錢信息傳遞到社會(huì)各界。

4、聯(lián)合媒體宣傳，多方協(xié)作行動(dòng)，使反洗錢工作深入人心

近年來(lái)，地方市縣的電視臺(tái)、報(bào)紙等傳統(tǒng)媒體普遍取得了迅猛的發(fā)展，受到了越來(lái)越多的社會(huì)關(guān)注，而以互聯(lián)網(wǎng)為代表的新興媒體發(fā)展如日中天，社會(huì)影響力漸強(qiáng)，如我省某地區(qū)的陽(yáng)光論壇，成立短短幾年便迅速成為欄目眾多，訪問(wèn)量大，最為活躍的地方社區(qū)論壇，是該區(qū)本土的一大有效的宣傳工具。此外，戶外電子屏幕越來(lái)越流行，受眾數(shù)量龐大，容易吸引行人的注意力，廣告累積效果明顯，也不失為一種有效的宣傳工具。市聯(lián)社應(yīng)積極爭(zhēng)取地方政府對(duì)反洗錢工作的支持，全面加強(qiáng)與人民銀行、公安部門、其他金融機(jī)構(gòu)等部門反洗錢工作的溝通，協(xié)調(diào)和配合，增進(jìn)共識(shí)，聯(lián)合在媒體上做公益廣告宣傳，提高社會(huì)公眾對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)。一方面可以通過(guò)傳統(tǒng)的電視報(bào)紙媒體和戶外廣告媒體播放宣傳短片，達(dá)到廣而告之，家喻戶曉的宣傳目的。一方面可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)作為宣傳媒介，與熱門的社區(qū)論壇合作，構(gòu)建反洗錢專欄，將反洗錢知識(shí)以及典型的案例，圖文并茂地展現(xiàn)給大眾，并接受咨詢交流，以網(wǎng)絡(luò)互動(dòng)的有效形式向網(wǎng)民傳播反洗錢工作。聯(lián)合媒體宣傳，多方協(xié)作行動(dòng)，形成持續(xù)的宣傳合力，使反洗錢工作深入 3

人心，形成反洗錢人人有責(zé)的良好社會(huì)風(fēng)氣。

總之，反洗錢工作的宣傳形式不能拘于表面，而應(yīng)該抓住宣傳工作的實(shí)質(zhì)性內(nèi)容和效果。以上提出的幾種宣傳途徑及措施并非必須面面俱到，而結(jié)合自身實(shí)際因地制宜采取合適的宣傳方式尤為重要。反洗錢宣傳切忌蜻蜓點(diǎn)水，流于形式。我們應(yīng)該明白，只有宣傳途徑適當(dāng)、措施得當(dāng)，扎扎實(shí)實(shí)的開(kāi)展反洗錢宣傳工作，才能取得較好的效果；同時(shí)只有反洗錢宣傳工作力度到位，才能使反洗錢工作順利開(kāi)展起來(lái)并長(zhǎng)期有效進(jìn)行下去。

（完）

作者：卓華毅 高州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

第四篇：反洗錢材料

學(xué)習(xí)反洗錢知識(shí) 保護(hù)自己 遠(yuǎn)離洗錢犯罪

我國(guó)打擊反洗錢犯罪的行動(dòng)始終沒(méi)有停止，各類反洗錢宣傳活動(dòng)也在各地如火如荼地開(kāi)展著，對(duì)于普通老百姓，從保護(hù)自己的角度出發(fā)，要有基本反洗錢意識(shí)，在日常的社會(huì)活動(dòng)中自覺(jué)地遵循基本的行為規(guī)范，遠(yuǎn)離洗錢犯罪。

（一）選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

網(wǎng)上錢莊、地下錢莊等非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢(shì)力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會(huì)公害，而且無(wú)法保障客戶身份資料和交易信息安全性。

選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個(gè)人信息才更安全。

（二）主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別

開(kāi)辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)您帶好身份證件；

在銀行存取大額現(xiàn)金時(shí)，請(qǐng)出示身份證件；

他人替您辦理業(yè)務(wù)，請(qǐng)出示他（她）和您的身份證件；

身份證件到期更換的，請(qǐng)及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新。

（三）不要出租或出借自己的身份證件

出租或出借自己的身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生以下后果：

他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；

可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；

您可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的“替罪羊”；

您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑；

因他人的不正當(dāng)行為而導(dǎo)致您的聲譽(yù)和信用記錄受損。

（四）不要出租或者出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

（五）不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

（六）遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢

（七）舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義

中國(guó)銀行山東分行全面提升反洗錢工作有效性

新華網(wǎng)山東頻道2月27日電（劉強(qiáng)）中國(guó)銀行山東省分行近年來(lái)以5C風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為引領(lǐng)，以提高反洗錢有效性為目標(biāo)，積極探索“風(fēng)險(xiǎn)為本”反洗錢方法，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，風(fēng)險(xiǎn)管理水平得到全面提升。該行連續(xù)5年被人行評(píng)為反洗錢A級(jí)金融機(jī)構(gòu)，反洗錢整體工作位居轄區(qū)商業(yè)銀行前列。

為確保5C風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作順利推進(jìn)，中國(guó)銀行山東省分行對(duì)5C指標(biāo)逐項(xiàng)進(jìn)行了任務(wù)分工，梳理了11項(xiàng)需加強(qiáng)機(jī)制建設(shè)的指標(biāo)、15項(xiàng)需完善落實(shí)措施指標(biāo)，確保了行內(nèi)各部門按照任務(wù)分工各司其責(zé)、順利推進(jìn)，對(duì)全轄所有分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面?zhèn)鲗?dǎo)。通過(guò)上述措施，山東中行形成了以省分行為中心觸發(fā)點(diǎn)、上下輻射至全系統(tǒng)的全面落實(shí)體系。

在各個(gè)業(yè)務(wù)條線和機(jī)構(gòu)領(lǐng)域的有效嵌入和融合是反洗錢工作取得實(shí)效的必然要求。按照人行5C評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)銀行山東省分行進(jìn)一步加大了新的評(píng)價(jià)要求在條線的嵌入力度。

首先，修訂完善了條線反洗錢工作細(xì)則。2013年，該行統(tǒng)一部署，個(gè)人業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)、國(guó)內(nèi)結(jié)算與現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)六個(gè)條線（板塊）結(jié)合5C要求分別修訂了本條線反洗錢工作細(xì)則，加強(qiáng)制度建設(shè)，為全行落實(shí)人行5C要求提供了基礎(chǔ)和依據(jù)。其次，完善條線反洗錢檢查方案。山東中行六大條線（板塊）結(jié)合5C評(píng)估的最新要求，重新修訂了條線反洗錢檢查方案，將5C指標(biāo)要求融合到條線的內(nèi)控檢查工作中，也為全轄各級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)操作提供了標(biāo)準(zhǔn)。

事前預(yù)警是落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段。中國(guó)銀行山東省分行利用內(nèi)部網(wǎng)站平臺(tái)，創(chuàng)建了“個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理資料庫(kù)”，便于全行隨時(shí)查閱和學(xué)習(xí)相關(guān)規(guī)章和要求。編發(fā)了《個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控?？贰痘鶎訂T工個(gè)人業(yè)務(wù)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)防控手冊(cè)》，及時(shí)傳遞風(fēng)險(xiǎn)案例。通過(guò)下發(fā)《一分鐘風(fēng)險(xiǎn)提示-反洗錢?？?，在兩周時(shí)間內(nèi)山東中行各基層機(jī)構(gòu)每日利用班前“一分鐘”對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行持續(xù)學(xué)習(xí)和傳導(dǎo)，強(qiáng)化了5C評(píng)估相關(guān)要求的落實(shí)。

2013年，中國(guó)銀行山東省分行積極構(gòu)建機(jī)構(gòu)橫向自查、條線垂直檢查、稽核后評(píng)價(jià)三位一體的反洗錢檢查模式，并通過(guò)進(jìn)一步加大檢查力度，強(qiáng)化輔導(dǎo)和督辦，嚴(yán)格落實(shí)問(wèn)題整改，提高了檢查成效。各條線也針對(duì)各自風(fēng)險(xiǎn)控制薄弱環(huán)節(jié)以及最易出現(xiàn)問(wèn)題領(lǐng)域開(kāi)展專項(xiàng)治理活動(dòng)，成效顯著。

與此同時(shí)，中國(guó)銀行山東省分行還倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)尚，創(chuàng)造合規(guī)氛圍，努力營(yíng)造洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控軟環(huán)境,主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)一步增強(qiáng)。如今，在山東中行，“合規(guī)人人有責(zé)”意識(shí)已深入人心，反洗錢意識(shí)由“要我做”向“我要做”全面轉(zhuǎn)變。截至目前，全行已有 2014人獲得人行反洗錢崗位資格，4人獲得國(guó)際反洗錢師資格認(rèn)證，750位新入職員工通過(guò)了崗位培訓(xùn)。

青島女子接電話被控洗錢 步步落入陷阱被詐走39萬(wàn)

2014年09月26日 10:52:28 來(lái)源： 中國(guó)新聞網(wǎng)

突然接到陌生來(lái)電稱其涉嫌“洗錢”，如不盡快處理將面臨行政拘留。為了擺脫“洗錢”的嫌疑，驚慌失措的山東青島市民劉女士一步步地按照對(duì)方的指示進(jìn)行操作，直到自己全部的積蓄“羊入虎口”，這才知道“洗錢”的罪名是莫須有的，只是39萬(wàn)元的積蓄是真的進(jìn)了騙子的腰包。

市民接電話被控“洗錢”

9月19日上午，市民劉女士在家中接到陌生來(lái)電，對(duì)方表示自己是上海當(dāng)?shù)劂y行的職員，打電話是為了通知?jiǎng)⑴?，因?yàn)槠渖嫦印跋村X”而被公安部門鎖定。對(duì)方告知說(shuō)在沒(méi)有洗清嫌疑的情況下，劉女士的銀行資金將被凍結(jié)，劉女士本人和另外一名同伙將被拘留調(diào)查?！奥?tīng)到這個(gè)消息，我干媽一下子就懵了，非常害怕?！眲⑴坑H戚于先生告訴記者，接完電話后劉女士反復(fù)回想，但仍百思不得其解。自己為什么會(huì)和洗錢這種犯罪行為扯上關(guān)系。于先生告訴記者，干媽就是一個(gè)普通市民，根本就沒(méi)去過(guò)上海，更不用說(shuō)在上海當(dāng)?shù)貐⑴c洗錢了。

騙子輪番上陣下圈套

正當(dāng)劉女士對(duì)事情感到疑惑的時(shí)候，電話那頭的銀行工作人員提醒她如果確實(shí)跟洗錢沒(méi)關(guān)系，那就馬上報(bào)案以免受到牽連，掛電話之前還“好心”地給劉女士提供了一個(gè)上海當(dāng)?shù)氐膱?bào)警電話。心急火燎的劉女士隨后便按照對(duì)方給出的電話進(jìn)行報(bào)警，電話接通后一位“蘇警官”負(fù)責(zé)受理劉女士的案子。在聽(tīng)完劉女士講述的事情后，蘇警官在電話那頭讓同事幫忙查詢劉女士的個(gè)人情況，過(guò)了一會(huì)蘇警官告知?jiǎng)⑴康拇_涉嫌洗黑錢，并且情節(jié)嚴(yán)重，讓她自己向“檢察官”解釋，然后把電話轉(zhuǎn)給一位“檢察官”。聽(tīng)完了劉女士的解釋，檢察官要求她立即趕到上海市公安局接受處理，在電話中對(duì)方還聲稱檢察院已經(jīng)下了命令，不光要凍結(jié)劉女士所有的賬戶，還要逮捕她。

步步設(shè)陷阱詐走39萬(wàn)

莫名其妙地成了洗錢的罪犯，嚇壞了的劉女士不斷地向電話那頭的“檢察官”和“民警”澄清自己，這時(shí)“蘇警官”表示看在劉女士態(tài)度良好，可以幫忙向檢察官擔(dān)保，讓檢察官暫時(shí)不凍結(jié)其賬戶，不過(guò)需要先交29萬(wàn)元的擔(dān)保費(fèi)，等案子查清后返還，談話中“蘇警官”特意叮囑她不能跟任何人提及此事，不然將被立即逮捕。心驚的劉女士此時(shí)已經(jīng)失去思考能力，19號(hào)當(dāng)天劉女士便按照對(duì)方要求將29萬(wàn)元打到了對(duì)方賬戶中。原本以為事情到此可以暫時(shí)告一段落，但9月20日上午對(duì)方又來(lái)電表示擔(dān)保金額不足，劉女士又按照對(duì)方要求匯了6萬(wàn)元。事情至此依然沒(méi)有結(jié)束，20日下午劉女士再次接到電話，對(duì)方將一個(gè)“好消息”告訴了她，稱目前已經(jīng)查清洗錢一事與其無(wú)關(guān)，之前收到的擔(dān)保費(fèi)可以返還，不過(guò)需要再交10萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)。“我干媽那時(shí)候已經(jīng)沒(méi)錢了，他們就說(shuō)可以先交一部分，我干媽就又出去借了4萬(wàn)塊錢給他們打過(guò)去?！庇谙壬硎?，收到這4萬(wàn)塊錢后對(duì)方終于亮出自己的真實(shí)身份。

“他們就直接說(shuō)‘你的錢已經(jīng)被騙了，從頭到尾都是一個(gè)局，你也不用找我們，因?yàn)槟憧隙ㄕ也坏健?，真是太猖狂了?！庇谙壬嬖V記者。被騙的39萬(wàn)元幾乎是劉女士一家全部的積蓄了，得知被騙之后劉女士目前精神狀況很不穩(wěn)定，對(duì)手機(jī)產(chǎn)生了恐懼心理，劉女士的丈夫也已經(jīng)病倒住進(jìn)了醫(yī)院。對(duì)于這一事件劉女士已經(jīng)向公安部門報(bào)警，目前此事正在進(jìn)一步調(diào)查中。(記者王曉先)

防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)有“三招”字號(hào)

2013年09月18日07:36 來(lái)源：金融時(shí)報(bào)

“這是我們通過(guò)5C風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估發(fā)現(xiàn)你單位反洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控體系面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)?！痹谏綎|青島某銀行的會(huì)議室里，該銀行的行領(lǐng)導(dǎo)和十幾個(gè)業(yè)務(wù)部室的幾十名負(fù)責(zé)人都在聚精會(huì)神地觀看大屏幕上的PPT演示。人民銀行青島中支的5C風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估小組正在現(xiàn)場(chǎng)反饋反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。大屏幕上是一個(gè)以紅、黃、藍(lán)、綠等不同色彩呈現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)矩陣，清晰地呈現(xiàn)了64項(xiàng)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估項(xiàng)目和結(jié)果，其中，紅色標(biāo)識(shí)的是最高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。人民銀行的現(xiàn)場(chǎng)反饋和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)剖析引起了被評(píng)估銀行的極大震撼。該銀行行長(zhǎng)表示：“我們以前將過(guò)多的精力傾注于宣傳和全面鋪開(kāi)反洗錢工作，可真正從何處著力卻毫無(wú)頭緒。通過(guò)這次評(píng)估和現(xiàn)場(chǎng)反饋培訓(xùn)，我們不但明確了人民銀行的監(jiān)管要求，而且清楚地知道了存在哪些薄弱環(huán)節(jié)和以后的工作方向?！?/p>

這是人民銀行青島中支開(kāi)展反洗錢風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理試點(diǎn)工作中對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，與金融機(jī)構(gòu)互動(dòng)交流的一幕?！拔覀?cè)诜聪村X實(shí)踐過(guò)程中逐漸摸索出了行之有效的三項(xiàng)舉措，即風(fēng)險(xiǎn)性檢查先行探索、風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)估指標(biāo)設(shè)計(jì)跟進(jìn)、分類監(jiān)管舉措后續(xù)實(shí)施。”人行青島中支副行長(zhǎng)王延偉笑著告訴記者：“武俠里不是有獨(dú)孤九劍嗎？我們自己把這稱作連環(huán)三招?！比嗣胥y行青島中支的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管的工作舉措也得到人民銀行總行的充分肯定，5C指標(biāo)體系已在全國(guó)得到推廣使用。

建立風(fēng)險(xiǎn)性檢查新模式

深度把脈金融機(jī)構(gòu)

在現(xiàn)場(chǎng)檢查中，該行嘗試從外部監(jiān)管和內(nèi)部審計(jì)兩個(gè)視角出發(fā)，建立起“機(jī)制檢查為基礎(chǔ)、流程檢查為主線、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為目標(biāo)”的風(fēng)險(xiǎn)性檢查新模式,對(duì)被查單位洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制體系建設(shè)情況、各業(yè)務(wù)條線反洗錢工作流程進(jìn)行了全面審查，2012年共發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題45個(gè)，涉及洗錢案件6個(gè)。同時(shí)，該行利用現(xiàn)場(chǎng)檢查資料數(shù)據(jù)全面的優(yōu)勢(shì)，實(shí)施了檢查視角下的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，從制度、流程、操作、機(jī)構(gòu)履職、產(chǎn)品等五個(gè)維度對(duì)被查單位反洗錢工作實(shí)施評(píng)價(jià)，剖析了違規(guī)問(wèn)題發(fā)生的深層次原因，客觀反映了其反洗錢防控體系的強(qiáng)度和有效性，并作為檢查處理的重要依據(jù)。

創(chuàng)建5C指標(biāo)體系

科學(xué)評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn)

基于風(fēng)險(xiǎn)性檢查的實(shí)踐成果，該行總結(jié)近年來(lái)監(jiān)管評(píng)估經(jīng)驗(yàn)，并借鑒COSO內(nèi)部控制框架及國(guó)內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管評(píng)估方法，探索建立了反洗錢5C評(píng)估指標(biāo)體系，對(duì)金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了動(dòng)態(tài)評(píng)估。該指標(biāo)體系由5個(gè)一級(jí)指標(biāo)、17個(gè)二級(jí)指標(biāo)、35個(gè)三級(jí)指標(biāo)組成。該行從金融機(jī)構(gòu)反洗錢機(jī)制運(yùn)行環(huán)境、識(shí)別產(chǎn)品和客戶風(fēng)險(xiǎn)能力、反洗錢風(fēng)控措施、內(nèi)外部信息溝通及影響反洗錢工作成效的關(guān)鍵事項(xiàng)等五個(gè)方面，利用收集的信息對(duì)金融機(jī)構(gòu)面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)及洗錢防控體系有效性進(jìn)行了全方位量化評(píng)估。

實(shí)施分類監(jiān)管

切實(shí)增強(qiáng)反洗錢效果

通過(guò)利用5C評(píng)估指標(biāo)體系進(jìn)行評(píng)估，該行對(duì)全市金融機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險(xiǎn)高低劃分了四個(gè)層次，并根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)實(shí)施監(jiān)管。2012年，該行對(duì)15家風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的金融機(jī)構(gòu)采取了約見(jiàn)高管人員談話、現(xiàn)場(chǎng)檢查、行政處罰等強(qiáng)度相對(duì)較大的監(jiān)管措施，督促其健全組織機(jī)構(gòu)，堵塞業(yè)務(wù)漏洞；對(duì)3家風(fēng)險(xiǎn)較高的“小微”金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了一對(duì)一輔導(dǎo)，指導(dǎo)其將反洗錢工作與具體業(yè)務(wù)相結(jié)合，提高反洗錢實(shí)效；對(duì)12家風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估得分中等的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)巡訪，幫助其有針對(duì)性地優(yōu)化業(yè)務(wù)流程；對(duì)其他160多家風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的金融機(jī)構(gòu)則采取非現(xiàn)場(chǎng)觀測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)提示等柔性措施，引導(dǎo)其逐步提高反洗錢能力。

通過(guò)實(shí)施這“連環(huán)三招”，該行實(shí)現(xiàn)了反洗錢工作的全面覆蓋和精確打擊，也為金融機(jī)構(gòu)建立優(yōu)質(zhì)高效的洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控體系奠定了基礎(chǔ)。2012年，金融機(jī)構(gòu)據(jù)此發(fā)現(xiàn)上報(bào)涉嫌高利貸、金融傳銷、金融詐騙、腐敗洗錢等重要價(jià)值線索10多起，堵截持偽造或冒用他人二代身份證、軍官證、開(kāi)戶許可證或存單辦理業(yè)務(wù)案件19起，向公安機(jī)關(guān)報(bào)送高利貸、POS套現(xiàn)交易、非法集資等線索20多起，公安機(jī)關(guān)據(jù)此立案并偵破案件4起，推動(dòng)全省首例和第二例洗錢罪在青島成功宣判，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)工作成果顯著。

意義

反洗錢對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大的意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)反洗錢

反洗錢

經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動(dòng)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系，已對(duì)一個(gè)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅?！?11”事件之后，國(guó)際社會(huì)更加深了對(duì)洗錢犯罪危害的認(rèn)識(shí)，并把打擊資助恐怖活動(dòng)也納入到打擊洗錢犯罪的總體框架之中。針對(duì)國(guó)內(nèi)國(guó)際反洗錢和打擊恐怖主義活動(dòng)所面臨形勢(shì)，中國(guó)政府在2013年加大了反洗錢的工作力度。人民銀行也從組織機(jī)構(gòu)和制度建設(shè)以及加強(qiáng)監(jiān)管方面加強(qiáng)反洗錢工作。

監(jiān)管部門

《中國(guó)人民銀行法》第4條規(guī)定中國(guó)人民銀行負(fù)有：“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)”的職責(zé)。

《反洗錢法》第4條規(guī)定：“國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)?！?/p>

《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第3條規(guī)定："中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。”

國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。

必要性

洗錢行為具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性，它不僅損害了金融體系的安全和金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，而且對(duì)我國(guó)正常的經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定，具有極大地破壞作用。

中國(guó)形勢(shì)

近年來(lái)，隨著走私、毒品、貪污賄賂等犯罪不斷發(fā)生，非法轉(zhuǎn)移資金活動(dòng)大量存在，我國(guó)的洗錢問(wèn)題日漸突出。由于缺乏對(duì)洗錢行為的預(yù)防監(jiān)控措施，導(dǎo)致不能及早發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了追查、打擊洗錢犯罪及其上游犯罪和追繳犯罪所得。政府和社會(huì)各界關(guān)于完善反洗錢法律制度的呼聲越來(lái)越高。

國(guó)際形勢(shì)

洗錢活動(dòng)具有跨國(guó)（境）特性，遏制和打擊跨國(guó)洗錢活動(dòng)必須通過(guò)規(guī)范和協(xié)調(diào)中國(guó)、國(guó)際立法，加強(qiáng)反洗錢國(guó)際合作。且我國(guó)已經(jīng)批準(zhǔn)加入的《聯(lián)合國(guó)禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》、《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》、《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》和《制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》等，都明確要求各成員國(guó)建立健全反洗錢法律制度。

調(diào)查

國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)，需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。

調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，并出示合法證件和國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。

調(diào)查可疑交易活動(dòng)，可以詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員，要求其說(shuō)明情況。

詢問(wèn)應(yīng)當(dāng)制作詢問(wèn)筆錄。詢問(wèn)筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問(wèn)人核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問(wèn)人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問(wèn)人確認(rèn)筆錄無(wú)誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。

調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。

調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。

經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施。

偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后，對(duì)已依照前款規(guī)定臨時(shí)凍結(jié)的資金，應(yīng)當(dāng)及時(shí)決定是否繼續(xù)凍結(jié)。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照刑事訴訟法的規(guī)定采取凍結(jié)措施；認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)立即通知國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門應(yīng)當(dāng)立即通知金融機(jī)構(gòu)解除凍結(jié)。

臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)四十八小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)在按照國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

2013年反洗錢調(diào)查及案件查處總體情況

2013年，人民銀行共發(fā)現(xiàn)和接收4854份洗錢案件線索，對(duì)其中473起重點(diǎn)線索實(shí)施反洗錢調(diào)查3832次，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)案474起。各地偵查機(jī)關(guān)針對(duì)人民銀行分支機(jī)構(gòu)的報(bào)案線索立案?jìng)刹?68起。同時(shí)，金融系統(tǒng)配合偵查機(jī)關(guān)調(diào)查涉嫌洗錢及上游犯罪案件618起，配合偵查機(jī)關(guān)破獲涉嫌洗錢案件225起。中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心全年向公安部等部門移送洗錢案件線索165份，編發(fā)通報(bào)39份，受理并反饋國(guó)內(nèi)有權(quán)部門協(xié)查989件，數(shù)量超過(guò)前兩年總和。

第五篇：反洗錢淺析

反洗錢淺析

經(jīng)濟(jì)學(xué)中有一個(gè)“破窗效應(yīng)”：如果人為打壞一扇建筑物的窗戶玻璃，而這扇玻璃得不到及時(shí)維修，別人就有可能把這視為放縱不管的表現(xiàn)而去打爛更多的窗戶玻璃，最終造成千瘡百孔積重難返的局面。

簡(jiǎn)單的說(shuō)洗錢就是將從事非法活動(dòng)或犯罪所得的臟款通過(guò)銀行等金融機(jī)構(gòu)中轉(zhuǎn)或采取其它特殊方式掩蓋其非法的性質(zhì)和來(lái)源使之合法化，從而獲得巨額利潤(rùn)。如果非法所得通過(guò)洗錢輕而易舉地合法化，這對(duì)那些奉公守法、勤勉勞作的人們來(lái)講，將會(huì)產(chǎn)生一種邪惡的誘惑，這種誘惑不根除，就會(huì)產(chǎn)生“破窗效應(yīng)”，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞。

而金融機(jī)構(gòu)作為資金的載體和媒介，是犯罪分子將非法所得的贓款合法化的犯罪載體，因此金融機(jī)構(gòu)在預(yù)防揭露和控制洗錢犯罪中起著至關(guān)重要的作用。本文將對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作進(jìn)行剖析，談一談自己的看法。

一、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中存在的問(wèn)題

1、對(duì)反洗錢的重要性認(rèn)識(shí)不足，人員分配緊張

要履行好反洗錢義務(wù)就必須投入一定的人力、財(cái)力和物力，從短期或者從局部來(lái)看金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)利益必然受到影響，從而僅將反洗錢作為避免監(jiān)管處罰而不得以的行為，僅僅是按照人民銀行反洗錢的組織形式建立了領(lǐng)導(dǎo)小組，將反洗錢工作指定某一部門負(fù)責(zé)，也沒(méi)有配備專門人員，難以把反洗錢工作當(dāng)作一項(xiàng)重要的工作來(lái)抓。即使一些金融機(jī)構(gòu)配備了三五個(gè)專職反洗錢人員，但對(duì)于每日業(yè)務(wù)量達(dá)千萬(wàn)筆的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，也不能滿足本單位組織和開(kāi)展反洗錢工作的需求。同時(shí)，基層反洗錢人員大多為兼職人員，這些人員除負(fù)責(zé)報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告外，還承擔(dān)著柜面接待、賬務(wù)核算等大量基礎(chǔ)性工作，其往往無(wú)暇深入客戶盡職調(diào)查及對(duì)交易信息的分析和識(shí)別，導(dǎo)致反洗錢要求無(wú)法得到切實(shí)落實(shí)，反洗錢效果無(wú)法得到保證，從而大大影響了反洗錢的工作效率。

2、金融機(jī)構(gòu)一線人員反洗錢業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低

洗錢是一種智力型、知識(shí)型、隱蔽性的高智能犯罪。而隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，作為現(xiàn)代商業(yè)銀行激烈競(jìng)爭(zhēng)的新領(lǐng)域，同樣這也成為洗錢犯罪的重要渠道。因此要達(dá)到防范和遏制洗錢行為，不僅需要完善各項(xiàng)規(guī)章制度及反洗錢法規(guī)，還要求具有懂金融、懂法律、懂計(jì)算機(jī)、熟悉業(yè)務(wù)、有反洗錢經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)過(guò)專門訓(xùn)練的銀行從業(yè)人員。而與此要求相比，金融機(jī)構(gòu)一線人員反洗錢業(yè)務(wù)素質(zhì)普遍偏低，反洗錢知識(shí)匱乏，不熟悉與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺(jué)、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意性大，不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)，不能很好地落實(shí)反洗錢工作。

3、客戶的不理解、不配合，增加了商業(yè)銀行反洗錢的難度

近年來(lái)，我國(guó)立法對(duì)于公民權(quán)利保護(hù)力度不斷加大，客戶對(duì)自身隱私保護(hù)意識(shí)也不斷增強(qiáng)，對(duì)于除身份證件以外的身份信息客戶往往不愿提供，對(duì)來(lái)自于金融機(jī)構(gòu)有關(guān)交易資金來(lái)源和用途的詢問(wèn)更是抵觸和不配合，大多數(shù)還處于“存款自愿，取款自由，誰(shuí)也無(wú)權(quán)審查”的法律誤區(qū)之中。

二、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的對(duì)策和建議

1、強(qiáng)化教育培訓(xùn)，提高全員反洗錢能力

以知識(shí)為基礎(chǔ)的反洗錢人才是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的關(guān)鍵性要素。因此，不斷提高員工反洗錢技能、經(jīng)驗(yàn)、專長(zhǎng)和知識(shí)層次，建立一支高素質(zhì)的反洗錢專業(yè)隊(duì)伍，是金融機(jī)構(gòu)反洗錢的基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)要高度重視反洗錢人才，尤其是臨柜人員反洗錢業(yè)務(wù)能力的開(kāi)發(fā)與運(yùn)用。因此要做到以下兩點(diǎn)，一是加快員工反洗錢培訓(xùn)教育步伐，更多地從實(shí)際出發(fā)，通過(guò)制定和實(shí)施由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃，采取案例分析、講座等各種形式進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識(shí)和技能，盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務(wù)骨干。二是完善激勵(lì)機(jī)制，創(chuàng)新用人機(jī)制，選拔一批既懂金融、稅務(wù)、外匯業(yè)務(wù)，又懂法律、計(jì)算機(jī)、貿(mào)易知識(shí)的人才充實(shí)到反洗錢隊(duì)伍，利用已有的知識(shí)，對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷，全面提升金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作水平。

2、廣泛宣傳，提高客戶與基層金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)

首先，通過(guò)開(kāi)展相關(guān)法規(guī)的宣傳、舉辦專題講座、印發(fā)反洗錢資

料等一系列宣傳教育活動(dòng)，形成正確的、積極的輿論導(dǎo)向，讓客戶轉(zhuǎn)變觀念，充分認(rèn)識(shí)洗錢的危害及影響，認(rèn)識(shí)到自己在反洗錢工作中的責(zé)任和義務(wù)，增強(qiáng)參加與配合反洗錢工作的自覺(jué)性，讓客戶走出“存款自愿，取款自由，誰(shuí)也無(wú)權(quán)審查”的法律誤區(qū)。其次通過(guò)宣傳教育讓基層金融機(jī)構(gòu)了解中國(guó)反洗錢工作的現(xiàn)狀和未來(lái)的工作方向，增強(qiáng)參加反洗錢工作的責(zé)任感和使命感；最后，要積極引導(dǎo)、規(guī)范基層金融機(jī)構(gòu)建立良好的金融環(huán)境、金融秩序，運(yùn)用正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)手段，不亂拉存款，不亂開(kāi)設(shè)賬戶，嚴(yán)格把關(guān)大額現(xiàn)金支付，嚴(yán)密監(jiān)控大額可疑資金的劃轉(zhuǎn)，遵守嚴(yán)格、規(guī)范、誠(chéng)實(shí)、守信的職業(yè)道德規(guī)范，樹(shù)立金融機(jī)構(gòu)的良好信譽(yù)，有效遏制洗錢犯罪行為。

顯然，反洗錢對(duì)策遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止上述這些，反洗錢工作也不是一朝一夕可以完成的，反洗錢工作是金融部門所面臨的長(zhǎng)期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)，任重而道遠(yuǎn)。在此我希望每一個(gè)人都能樹(shù)立反洗錢觀念，全社會(huì)都積極行動(dòng)起來(lái)，支持和配合反洗錢工作，自覺(jué)抵制黑錢，加強(qiáng)對(duì)反洗錢的組織和協(xié)調(diào)，共同打擊洗錢犯罪，堵截非法資金，讓犯罪分子沒(méi)有藏身之地，為我國(guó)金融業(yè)的健康發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)！

小箬分社王晨星

2014．08．14