第一篇：反洗錢年度報告

***************公司 反洗錢2015年度報告

*********人民銀行：

按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》要求，現(xiàn)將我單位（含所轄分支機(jī)構(gòu)）上一年度反洗錢工作情況報告如下：

一、反洗錢工作整體情況及機(jī)構(gòu)概況

我公司作為分支機(jī)構(gòu)，現(xiàn)有在崗員工6人。今年以來，為預(yù)防洗錢活動，維護(hù)金融秩序，我行認(rèn)真貫徹落實反洗錢法律法規(guī)，切實履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢法律義務(wù)，嚴(yán)格按照人民銀行及上級公司的要求，組織轄內(nèi)員工積極做好反洗錢相關(guān)工作，并定期組織人員對公司執(zhí)行反洗錢內(nèi)部控制制度情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計考評，發(fā)現(xiàn)問題，及時整改，保證了反洗錢制度規(guī)定在我公司得到有效落實。

二、反洗錢工作機(jī)制建立情況

(一)內(nèi)控制度建立和修訂情況

1、及時落實上級行精神。反洗錢是一項長期的任務(wù)，在收到人行、監(jiān)管部門及上級行反洗錢相關(guān)文件、規(guī)定后，我們都及時把反洗錢工作精神傳達(dá)到各部門、柜面員工，并結(jié)合我行實際，提出具體工作要求，落實上級行、當(dāng)?shù)厝诵蟹聪村X工作布臵。

2、遵照上級公司《中國人壽保險股份有限公司反洗錢工作管理辦法》等制度，加強(qiáng)內(nèi)控管理。根據(jù)人行反洗錢檢查要求及我公司實際，對我公司各職能部門反洗錢工作的主要職責(zé)進(jìn)行了細(xì)分，明確要求各職能部門設(shè)立反洗錢崗位、專人負(fù)責(zé)反洗錢工作;明確要求各級營業(yè)機(jī)構(gòu)要根據(jù)“了解客戶”的原則，建立和完善客戶身份審查和登記制度;落實反洗錢大額和可疑交易報送專人負(fù)責(zé);明確反洗錢司法配合和移送以及反洗錢保密制度等。

(二)機(jī)制設(shè)臵情況

為切實加強(qiáng)對反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)，我公司成立了以公司經(jīng)理任組長，副經(jīng)理為副組長，客戶部、綜合部、個險部、等相關(guān)部門負(fù)責(zé)同志為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在綜合部，具體負(fù)責(zé)反洗錢工作。全轄共配臵反洗錢專兼職人員4人，占全部工作人員比例70%。根據(jù)實際需要，各部門配備必要的管理人員，設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作，為反洗錢工作的順利開展提供了強(qiáng)有力的組織保證。

(三)技術(shù)保障情況

2014年，為適應(yīng)新的支付清算系統(tǒng)對應(yīng)的支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，能夠及時對大額和可疑交易進(jìn)行監(jiān)測、記錄，上級公司新開發(fā)了反洗錢系統(tǒng)。通過推行新的反洗錢系統(tǒng)，提高和完善了反洗錢軟硬件條件，有效地實現(xiàn)了完整、規(guī)范和真實的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的篩選和分析工作，提高數(shù)據(jù)篩選的準(zhǔn)確性和分析報告質(zhì)量，增強(qiáng)了反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性。

(四)人員配備與資質(zhì)情況

為做好反洗錢基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的整理、篩選、分析和上報工作，我支公司全轄共配臵反洗錢專兼職人員4人，占全部工作人員比例70%。根據(jù)實際需要，設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作。

為提高反洗錢工作人員業(yè)務(wù)水平，我支公司對反洗錢崗位人員嚴(yán)格要求，積極參加上級公司組織的各種培訓(xùn)與宣傳。

三、反洗錢法定義務(wù)履行情況

(一)客戶身份識別情況

1承保業(yè)務(wù)

訂立單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同應(yīng)進(jìn)行客戶身份識別。對于上述業(yè)務(wù)，相關(guān)崗位應(yīng)如下操作：

(1)、銷售人員在展業(yè)過程中，核對確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件。

登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息。

留存客戶關(guān)系有效證明證件、客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件（客戶關(guān)系有效證明證件應(yīng)包括結(jié)婚證、戶口本、公安、民政或居委會、村委會等當(dāng)?shù)卣块T出具的證明文書等資料?？蛻羯矸葑C件或者其他身份證明文件，個人客戶應(yīng)包括其第二代身份證或其它有效身份證明證件，團(tuán)體客戶應(yīng)包括其有效年檢的“三證”：即營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證的復(fù)印件或者影印件。下同）。

存在委托業(yè)務(wù)情形的，銷售人員應(yīng)在對委托人采取客戶身份識別措施的同時，核對受托人的有效身份證件或者身份證明文件，登記受托人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。若公司業(yè)務(wù)單證不能完整涵蓋受托人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼的，則需通過填寫《客戶身份基本信息登記表》補(bǔ)充登記受托人的客戶身份基本信息。

發(fā)現(xiàn)可疑交易或異常行為的，應(yīng)填寫《可疑交易分析表》，按規(guī)定的流程處理。

（2)、柜面接單人員對銷售人員提交的投保資料按要求進(jìn)行審核，對未登記客戶信息或未提交相關(guān)客戶關(guān)系及身份證明資料等不符合客戶身份識別要求的投保件應(yīng)予以退單處理，由銷售人員補(bǔ)充完善后再予以受理。

受理后的投保件應(yīng)留存客戶及受托人（如有）的身份基本信息登記表和客戶關(guān)系有效證明證件、客戶個人身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，并隨業(yè)務(wù)檔案一并歸檔處理，同時掃描上載業(yè)務(wù)影像系統(tǒng)。發(fā)現(xiàn)可疑交易或異常行為的，應(yīng)填寫《可疑交易分析表》，按規(guī)定的流程處理。

（3）、由代理機(jī)構(gòu)出單的承保業(yè)務(wù)，由銀行專員配合提供相關(guān)資料，業(yè)管檔案掃描人員對投保資料進(jìn)行檢查，對未登記客戶信息或未提交相關(guān)客戶關(guān)系及身份證明資料等不符合客戶身份識別要求的投保件，由代理業(yè)務(wù)的主管部門在20日內(nèi)補(bǔ)充完善相關(guān)資料，并向所在公司的柜面相關(guān)崗位人員遞交。

存在委托業(yè)務(wù)情形的，銀行專員應(yīng)在對委托人采取客戶身份識別措施的同時，核對受托人的有效身份證件或者身份證明文件，登記受托人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。若公司業(yè)務(wù)單證不能完整涵蓋受托人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼的，則需通過填寫《客戶身份基本信息登記表》補(bǔ)充登記受托人的客戶身份基本信息。

柜面相關(guān)崗位人員將所接收的客戶及受托人（如有）的身份基本信息登記表和客戶關(guān)系有效證明證件、客戶個人身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，并隨業(yè)務(wù)檔案一并歸檔處理，同時掃描上載業(yè)務(wù)影像系統(tǒng)。

發(fā)現(xiàn)可疑交易或異常行為的，應(yīng)填寫《可疑交易分析表》，按規(guī)定的流程處理。

2解除合同業(yè)務(wù)

客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的業(yè)務(wù)應(yīng)進(jìn)行客戶身份識別。對于上述業(yè)務(wù)，柜面保全崗位人員應(yīng)如下操作：

（1）、核對保險合同原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份。

（2）、存在委托業(yè)務(wù)情形的，應(yīng)在對委托人采取客戶身份識別措施的同時，核對受托人的有效身份證件或者身份證明文件，登記受托人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。若公司業(yè)務(wù)單證不能完整涵蓋受托人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼的，則需通過填寫《客戶身份基本信息登記表》補(bǔ)充登記受托人的客戶身份基本信息。

（3）、業(yè)務(wù)處理完成后，將所接收的受托人（如有）的身份基本信息登記表和客戶關(guān)系有效證明證件、客戶個人身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件，并隨業(yè)務(wù)檔案一并歸檔處理，同時掃描上載業(yè)務(wù)影像系統(tǒng)。

（4）、發(fā)現(xiàn)可疑交易或異常行為的，應(yīng)填寫《可疑交易分析表》，按規(guī)定的流程處理。

3理賠業(yè)務(wù)

被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如單個被保險人、受益人或者法定繼承人給付金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的業(yè)務(wù)應(yīng)進(jìn)行客戶身份識別。對于上述業(yè)務(wù)，柜面理賠崗位人員應(yīng)如下操作：

(1)、核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系。

(2)、登記被保險人、理賠金受益人身份基本信息。(3)、留存客戶關(guān)系有效證明證件、有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

(4)、存在委托業(yè)務(wù)情形的，應(yīng)在對委托人采取客戶身份識別措施的同時，核對受托人的有效身份證件或者身份證明文件，登記受托人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。若公司業(yè)務(wù)單證不能完整涵蓋受托人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼的，則需通過填寫《客戶身份基本信息登記表》補(bǔ)充登記受托人的客戶身份基本信息。

(5)、業(yè)務(wù)處理完成后，將所接收的客戶及受托人（如有）身份證件或者其他身份證明文件復(fù)印件或者影印件、客戶身份基本信息登記及其他客戶身份識別材料，掃描進(jìn)入影像系統(tǒng)，連同業(yè)務(wù)資料一并歸檔管理。

(6)、發(fā)現(xiàn)可疑交易或異常行為的，應(yīng)填寫《可疑交易分析表》，按規(guī)定的流程處理。

4其他保險金給付業(yè)務(wù)

被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如單個被保險人、受益人或者法定繼承人給付金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的年金、滿期金、生存金、等保險金給付業(yè)務(wù)應(yīng)進(jìn)行客戶身份識別。對于上述業(yè)務(wù)，柜面保全崗位人員應(yīng)如下操作：

(1)、核對被保險人及保險金受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險人、保險金受益人與投保人之間的關(guān)系。

(2)、登記被保險人、保險金受益人身份基本信息。(3)、留存客戶關(guān)系有效證明證件、有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

(4)、存在委托業(yè)務(wù)情形的，應(yīng)在對委托人采取客戶身份識別措施的同時，核對受托人的有效身份證件或者身份證明文件，登記受托人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。若公司業(yè)務(wù)單證不能完整涵蓋受托人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼的，則需通過填寫《客戶身份基本信息登記表》補(bǔ)充登記受托人的客戶身份基本信息。

(5)、業(yè)務(wù)處理完成后，將所接收的客戶及受托人（如有）身份證件或者其他身份證明文件復(fù)印件或者影印件、客戶身份基本信息登記及其他客戶身份識別材料，掃描進(jìn)入影像系統(tǒng)，連同業(yè)務(wù)資料一并歸檔管理。

(6)、發(fā)現(xiàn)可疑交易或異常行為的，應(yīng)填寫《可疑交易分析表》，按規(guī)定的流程處理。5新單和續(xù)期繳費業(yè)務(wù)

對于訂立單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，如果客戶辦理新單和續(xù)期繳費時，辦理繳費人或銀行卡所屬人為非投保人、被保險人、受益人等保單關(guān)系人的，應(yīng)對受托人進(jìn)行客戶身份識別。柜面收付費崗位人員應(yīng)如下操作：

(1)、辦理上述業(yè)務(wù)時，銷售人員或柜面收付費崗位人員應(yīng)向客戶倡導(dǎo)建議以銀行轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行繳費，同時倡導(dǎo)建議由投保人、被保險人或受益人等保單關(guān)系人本人辦理繳費業(yè)務(wù)。

(2)、核對辦理繳費人或銀行卡所屬人的有效身份證件或者其他身份證明文件。

(3)、通過填寫《客戶身份基本信息登記表》登記辦理繳費人或銀行卡所屬人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼等基本信息。

(4)、留存辦理繳費人或銀行卡所屬人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

(5)、在公司留存的POS機(jī)小票憑證上登記此筆繳費所對應(yīng)的保險合同號。

(6)、業(yè)務(wù)處理完成后，將公司留存的POS機(jī)小票憑證及處理該筆業(yè)務(wù)所接收的辦理繳費人或銀行卡所屬人身份證件或者其他身份證明文件復(fù)印件或者影印件、客戶身份基本信息登記表，一并裝訂，進(jìn)行歸檔處理。

(7)、發(fā)現(xiàn)可疑交易或異常行為的，應(yīng)填寫《可疑交易分析表》，按規(guī)定的流程處理。

6客戶身份重新識別

(1)、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的，由銷售人員和柜面保全崗位人員負(fù)責(zé)重新識別客戶工作，上述崗位人員應(yīng)于自知道變更事項起10日內(nèi)登記客戶變更后的相關(guān)信息及留存變更后證明資料復(fù)印件或影印件。如涉及變更受益人，則應(yīng)登記并留存被保險人法定繼承人以外的受益人的基本信息及身份證復(fù)印件。

（2）、客戶的行為或交易情況出現(xiàn)異常；客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同;客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的;公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾;先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點等情形，由銷售人員、柜面保全崗位人員、收付費人員負(fù)責(zé)重新識別客戶工作，上述崗位人員應(yīng)于業(yè)務(wù)受理時填寫《客戶身份重新識別表》描述重新識別情況，對于重新識別的客戶應(yīng)要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件、回訪客戶、實地查訪及向公安、工商行政管理等方式進(jìn)一步了解客戶的真實信息，如客戶基本信息、經(jīng)濟(jì)情況、投保目的、資金來源、資金用途等。

該重新識別工作應(yīng)在發(fā)現(xiàn)應(yīng)重新識別情形之日起5日內(nèi)完成，并經(jīng)業(yè)管、財務(wù)、內(nèi)控等反洗錢相關(guān)部門審核作相應(yīng)處理。重新識別獲取的客戶基本信息與先前獲取的客戶信息不一致的，應(yīng)由柜面保全崗位人員負(fù)責(zé)相關(guān)客戶基本信息的更新工作?？蛻羯矸葜匦伦R別資料應(yīng)掃描進(jìn)入影像系統(tǒng)隨業(yè)務(wù)資料一并保存。

7其他

（1）、在業(yè)務(wù)存續(xù)期間，客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，應(yīng)重新補(bǔ)充并留存客戶的有效身份證件或者身份證明文件，否則，受理業(yè)務(wù)崗位人員應(yīng)中止為該客戶辦理業(yè)務(wù)。續(xù)期繳費業(yè)務(wù)委托人拒絕提供授權(quán)委托文書及身份證件或者身份證明文件的，應(yīng)中止為其辦理業(yè)務(wù)。

（2）、客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，受理業(yè)務(wù)崗位人員應(yīng)當(dāng)識別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。

（3）、客戶身份資料及交易記錄保存要求按公司有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

(二)對高風(fēng)險客戶的特別措施 1強(qiáng)化的和持續(xù)性的客戶盡職調(diào)查

（1）進(jìn)一步調(diào)查客戶機(jī)其實控制人、實際受益人情況。（2）進(jìn)一步了解客戶投保目的、收入狀況及保險費資金來源。（3）進(jìn)一步分析客戶的交易行為，審核投保人保險費支付能力是否與其經(jīng)濟(jì)狀況相符合，要求客戶提供財務(wù)證明文件。

（4）適度提高客戶及其實際控制人、受益人信息的收集的收集或更新平率。

2.監(jiān)控與預(yù)防措施

對高風(fēng)險等級客戶，地市級分公司應(yīng)每半年審核一次。各地市級分公司應(yīng)成立由內(nèi)控、業(yè)管、財務(wù)及銷售等部門組成的客戶洗錢風(fēng)險等級審核工作小組，綜合分析客戶的基本信息及交易記錄。重點了解客戶資金來源和投保目的、經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營狀況、控股股東或?qū)嶋H控制人、資金去向等信息，同時加強(qiáng)對其在公司的各項交易活動的監(jiān)測分析。審核工作要留有痕跡，地市級分公司審核后填寫《洗錢風(fēng)險等級客戶信息審核登記表》，記錄審核結(jié)果，經(jīng)本級公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長簽字后上報省級分公司內(nèi)控合規(guī)部。

省、市級分公司應(yīng)及時將高風(fēng)險等級客戶名單轉(zhuǎn)發(fā)至各業(yè)務(wù)部門，各業(yè)務(wù)部門應(yīng)關(guān)注此類客戶，預(yù)防洗錢風(fēng)險。發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑高風(fēng)險等級客戶涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告，并按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

(三)客戶資料和交易記錄保存情況

我公司嚴(yán)格按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》及其他規(guī)范性文件要求安全、準(zhǔn)確、完整的保存客戶身份資料、交易記錄等，未經(jīng)批準(zhǔn)手續(xù)不得調(diào)閱客戶有關(guān)資料。

2015年我公司未發(fā)生客戶資料泄密情況。

(四)大額和可疑交易報告

我公司基本能按照“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的要求，加強(qiáng)對大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳支付交易的監(jiān)測，落實大額和可疑交易報告制度。一是建立臺帳制度和異常交易報告制度，制定《大額匯兌登記簿》、《對公大額收付登記簿》，加強(qiáng)對大額匯兌收付交易、大額現(xiàn)金收付交易、大額轉(zhuǎn)帳收付交易進(jìn)行詳細(xì)登記、分析，防止不法分子利用銀行進(jìn)行洗錢活動。

二是按規(guī)定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關(guān)資料及報表。三是狠抓落實大額現(xiàn)金支付審批制度，對出入我公司機(jī)構(gòu)的大額匯兌、現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳交易實行有效的監(jiān)測，凡支付金額超出審批權(quán)限以上的交易，不論是否存在異常，都能夠通過公司反洗錢系統(tǒng)自動篩選上報。

1、公司反洗錢崗人員在處理可疑交易識別報送工作中，認(rèn)為存在重大、疑難可疑交易的，應(yīng)于及時提交本級公司反洗錢工作組進(jìn)行審定?？梢山灰讓彾☉?yīng)由本級公司反洗錢工作組成員過半數(shù)參加，并應(yīng)留存會議記錄。會議記錄應(yīng)記錄會議時間、參會人員審定的可疑交易具體信息，可疑或非可疑分析及決議，并由與會人員在審定決議后簽字確認(rèn)。會議記錄應(yīng)專本專用，不應(yīng)參雜其他會議記錄內(nèi)容。

2、審定工作應(yīng)在2日內(nèi)完成。對于本級公司反洗錢工作組審定為重大的可疑交易信息，報經(jīng)本公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組或反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長審批后，反洗錢崗人員當(dāng)日除向上級公司報送外，還要向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報告。對認(rèn)定涉嫌洗錢犯罪的，同時向公安部門報告。

（五）對高風(fēng)險業(yè)務(wù)的針對性措施

公司制定了 “客戶洗錢風(fēng)險等級評定”是指以投保人作為評定對象，按照客戶的特性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等因素，對客戶是否涉及洗錢或恐怖融資的風(fēng)險等級進(jìn)行綜合評定，并按照不同等級采取相應(yīng)的識別和監(jiān)控措施，防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險。對高風(fēng)險等級客戶，地市級分公司應(yīng)每半年審核一次。各地市級分公司應(yīng)成立由內(nèi)控、業(yè)管、財務(wù)及銷售等部門組成的客戶洗錢風(fēng)險等級審核工作小組，綜合分析客戶的基本信息及交易記錄。重點了解客戶資金來源和投保目的、經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營狀況、控股股東或?qū)嶋H控制人、資金去向等信息，同時加強(qiáng)對其在公司的各項交易活動的監(jiān)測分析。審核工作要留有痕跡，地市級分公司審核后填寫《洗錢風(fēng)險等級客戶信息審核登記表》，記錄審核結(jié)果，經(jīng)本級公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長簽字后上報省級分公司內(nèi)控合規(guī)部。

省、市級分公司應(yīng)及時將高風(fēng)險等級客戶名單轉(zhuǎn)發(fā)至各業(yè)務(wù)部門，各業(yè)務(wù)部門應(yīng)關(guān)注此類客戶，預(yù)防洗錢風(fēng)險。發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑高風(fēng)險等級客戶涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告，并按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

客戶洗錢風(fēng)險等級評定工作完成后，各級公司應(yīng)通過《客戶洗錢風(fēng)險等級分類清單》對客戶洗錢風(fēng)險等級情況進(jìn)行查詢（業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造前），以加強(qiáng)對高風(fēng)險等級客戶的監(jiān)控。業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造后，全公司將通過系統(tǒng)對客戶洗錢風(fēng)險等級進(jìn)行維護(hù)與應(yīng)用。

（六）開展反洗錢宣傳情況

按照人民銀行及上級公司的要求和部署，我公司于2015年1月9日至2月20日、進(jìn)行了一次全轄范圍內(nèi)的大型反洗錢宣傳活動，我公司通過懸掛反洗錢宣傳活動橫幅和張貼標(biāo)語、設(shè)臵反洗錢咨詢臺等多種宣傳方式進(jìn)行反洗錢知識宣傳，并利用窗口指導(dǎo)、業(yè)務(wù)咨詢等形式宣傳反洗錢政策規(guī)定，讓會公眾和有關(guān)部門認(rèn)識、了解反洗錢工作重要性，支持和參與反洗錢工作，為反洗錢法規(guī)制度的有效實施營造良好的會環(huán)境。

（七）組織反洗錢培訓(xùn)情況

2015年1月9日，我公司就組織反洗錢知識的培訓(xùn)，在早會上組織員工和所有營銷員學(xué)習(xí)反洗錢業(yè)務(wù)知識，組織反洗錢知識考試，促使員工特別是一線臨柜人員學(xué)習(xí)反洗錢法律法規(guī)，熟悉操作程序，掌握支付交易監(jiān)測、分析、報告的措施和辦法，提高操作水平。同時對員工進(jìn)行反洗錢法律法規(guī)和職業(yè)操守教育，提高員工的法制觀念和遵紀(jì)守法的自覺性，增強(qiáng)風(fēng)險和責(zé)任意識。

（八）自主管理、檢查與審計 按照反洗錢法律法規(guī)規(guī)定，我公司從完善制度入手，著力健全反洗錢內(nèi)部控制制度體系，制定履行反洗錢義務(wù)的工作程序、管理體制、內(nèi)部評估和稽核制度，明確反洗錢工作崗位職責(zé)，分解落實反洗錢工作的職責(zé)和任務(wù)。結(jié)合自身機(jī)構(gòu)的特點和經(jīng)營實際，對各項反洗錢制度不斷進(jìn)行修正、完善和創(chuàng)新，使制度控制更加細(xì)化、縝密和科學(xué)。將反洗錢制度要求融入業(yè)務(wù)核算程序和管理系統(tǒng)，建立客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的管理制度和操作規(guī)程，為反洗錢工作提供有力的制度保障。

為確保反洗錢工作扎實有效的開展，我公司結(jié)合業(yè)務(wù)檢查、風(fēng)險排查、內(nèi)部序時審計等方式定期不定期地對基層銀行營業(yè)網(wǎng)點的反洗錢工作進(jìn)行督導(dǎo)檢查。針對基層銀行反洗錢內(nèi)控制度建立、制度的執(zhí)行、大額交易和可疑交易報告情況等進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題，及時整改，確保反洗錢制度規(guī)定的有效落實執(zhí)行。

四、反洗錢工作配合與成效情況

（一）協(xié)助行政調(diào)查情況

我公司嚴(yán)格要求反洗錢人員要按照反洗錢法及反洗錢相關(guān)法律文件要求，認(rèn)真落實反洗錢法的各項要求及各項規(guī)章制度，切實履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢法律義務(wù)。我公司指定專人及時與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行聯(lián)系日常反洗錢工作，及時完成當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)安排的工作，按時上報各類報表、情況匯報、宣傳培訓(xùn)等日常工作，努力協(xié)助當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)做好反洗錢工作。

（二）接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況

2015年5月我公司接受人民銀行反洗錢現(xiàn)場走訪調(diào)研檢查。

（三）工作報告及接受日常監(jiān)管情況

根據(jù)監(jiān)管部門、上級行及市辦的要求，以及我公司反洗錢工作需要和實際情況，我們始終堅持向當(dāng)?shù)厝诵屑皶r反饋反洗錢工作的情況、內(nèi)控制度的建立完善情況，指定專人及時與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行聯(lián)系日常反洗錢工作，及時完成當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)安排的工作，按時上報各類報表、情況匯報、宣傳培訓(xùn)等日常工作，努力協(xié)助當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)做好反洗錢工作。遇到問題及時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行請教，使我行的反洗錢工作得到正常開展。

2015年我公司及時采集反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)，準(zhǔn)確的將反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送給當(dāng)?shù)厝嗣胥y行及上級主管部門，未發(fā)生漏報、遲報等情況。

（四）承擔(dān)其他重點任務(wù)情況

1、配合調(diào)查義務(wù)。即在人民銀行調(diào)查過程中，在合理的范圍內(nèi)提供必要的人員、技術(shù)和設(shè)備支持。

2、提供信息義務(wù)。對人民銀行調(diào)查的可疑交易活動，如實提供相關(guān)的文件和資料。

3、不得拒絕和阻礙義務(wù)。不得以明示（拒絕）或默示（阻礙）的方式不履行配合人民銀行的反洗錢工作調(diào)查義務(wù)。

4、保密義務(wù)。對依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

（五）洗錢風(fēng)險防控成果

我公司至今未發(fā)生重大洗錢案件。

（六）有無重大違規(guī)事項

2015年公司堅決堅持履行反洗錢反洗錢相關(guān)法律文件要求，認(rèn)真落實反洗錢法的各項要求及各項規(guī)章制度，切實履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢法律義務(wù)。沒有反洗錢信息泄密、未發(fā)生重大洗錢案件，沒有內(nèi)部員工涉嫌洗錢案件。

五、其他反洗錢工作情況或問題以及工作改進(jìn)建議

為了不斷提高全員的反洗錢能力和意識，我們重點抓了以下幾個方面的工作：一是我們注重內(nèi)勤管理人員的反洗錢知識學(xué)習(xí)，在接到市分公司關(guān)于學(xué)習(xí)宣傳活動的文件后，及時組織召開了由公司領(lǐng)導(dǎo)及內(nèi)勤管理人員參加的反洗錢宣傳活動月動員會，會上公司經(jīng)理強(qiáng)調(diào)了此次活動的目的和重要性，學(xué)習(xí)了上級公司下發(fā)的反洗錢培訓(xùn)課件，提高了對反洗錢工作的認(rèn)識； 二是有組織地開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。首先，以上級公司提供的培訓(xùn)資料為主對城區(qū)營銷伙伴、中介客戶經(jīng)理開展培訓(xùn)。其次，強(qiáng)化柜面人員反洗錢方面的培訓(xùn)。為確保切實履行好這項重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，對重點崗位扎實開展反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn)，強(qiáng)化了重點崗位人員的反洗錢意識，初步形成了一支責(zé)任心強(qiáng)、能力強(qiáng)的反洗錢工作隊伍。三是進(jìn)行了大張旗鼓的宣傳活動。我們通過懸掛宣傳橫幅、設(shè)立反洗錢宣傳展板、散發(fā)宣傳單等形式進(jìn)行了有效的宣傳，使廣大客戶對反洗錢工作有了進(jìn)一步認(rèn)識和了解，共同營造了良好的宣傳氛圍。

目前保險洗錢的主要手段主要表現(xiàn)為：洗錢者購買保險產(chǎn)品的真正目的并不是獲取風(fēng)險保障，而是為了掩飾資金來源、轉(zhuǎn)移資金、套取現(xiàn)金、避稅、侵占國有資產(chǎn)等，通過保險洗錢的手段主要有“團(tuán)單個做”、“長險短做”、“躉繳即領(lǐng)”、非經(jīng)濟(jì)提前退保、利用中介機(jī)構(gòu)套取費用等。針對這種狀況，建議加強(qiáng)以下幾個方面的舉措：

（一）提高認(rèn)識，明確定位。自“一個規(guī)定、兩個辦法”實施以來，公司均已陸續(xù)建立了相關(guān)工作制度，認(rèn)真落實了反洗錢部門和人員，逐步履行起反洗錢工作職責(zé)。但是，作為保險行業(yè)的一項新職責(zé)，目前的反洗錢工作無論在質(zhì)量還是在內(nèi)容上都遠(yuǎn)未完善和成熟。還需要我們進(jìn)一步明確反洗錢工作在整體經(jīng)營活動中的重要地位，根據(jù)自身實際情況，明確反洗錢工作目標(biāo)，圍繞處理好商業(yè)經(jīng)營與反洗錢工作的長短期利益沖突，正確認(rèn)識和處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系、鼓勵規(guī)范經(jīng)營和有序競爭、堵塞反洗錢業(yè)務(wù)漏洞，對不正當(dāng)競爭行為進(jìn)行處理等內(nèi)容制定切實可行的反洗錢工作規(guī)劃和年度實施方案，提高全員對反洗錢工作的重要性和緊迫性的認(rèn)知程度。

（二）完善制度，認(rèn)真落實。目前，總公司已根據(jù)“一個規(guī)定、兩個辦法”制定了相應(yīng)的《反洗錢工作管理暫行辦法》，對客戶身份識別、大額及可疑交易報告等反洗錢工作的核心內(nèi)容和報告流程都作了細(xì)致規(guī)定，下一步的工作重點要集中在制度的細(xì)化完善和落實執(zhí)行上，不但要使直保業(yè) 務(wù)核保、保單管理、理賠等業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)更符合反洗錢真實性、有效性、完整性的有關(guān)要求，還要進(jìn)一步規(guī)范中介機(jī)構(gòu)等代理銷售行為，確保在代售過程中切實履行了相應(yīng)的反 洗錢義務(wù)，特別是在客戶身份識別的環(huán)節(jié)上，要認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，不能再將客戶開戶時的身份識別作為客戶身份識別的最終結(jié)果，必須要進(jìn)一步了解投保人、被保險人以及指定受益人的真實情況，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人情況，確保業(yè)務(wù)交易的可追蹤性。

（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高水平。要通過為反洗錢工作人員提供多樣化的學(xué)習(xí)反洗錢知識的渠道，盡快培養(yǎng)一批具有反 洗錢技能的業(yè)務(wù)骨干，全面提升公司反洗錢工作水平。一是要結(jié)合國內(nèi)外反洗錢工作形勢和公司實際運營狀況，編定一套《保險業(yè)反洗錢工作培訓(xùn)教材》，作為今后反洗錢工作 的基礎(chǔ)教材；二是要進(jìn)行反洗錢專題培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容不僅要涵蓋反洗錢日常工作處理，還要包含當(dāng)前國際國內(nèi)保險業(yè)反洗錢的理論和實踐；三是要建立反洗錢內(nèi)、外交流機(jī)制，鼓勵和引導(dǎo)反洗錢工作人員自發(fā)地參與各種反洗錢工作探討和經(jīng)驗交流。

（四）專項調(diào)研，重點整改。要在一些經(jīng)濟(jì)外向度高、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特殊、反洗錢任務(wù)較重的區(qū)域開展專題調(diào)研，重點 要解決保險公司與中介公司、保險公司與銀行間如何建立反洗錢工作聯(lián)動機(jī)制等，爭取反洗 錢工作的主動性和前瞻性。

（五）防范風(fēng)險，統(tǒng)一監(jiān)管。要制定《反洗錢工作內(nèi)部審計方案》，針對組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、工作流程設(shè)定、關(guān)鍵業(yè)務(wù)點管控措施、工作人員管理等反洗錢工作要點制定詳細(xì)的工作計劃，將反洗錢工作統(tǒng)一納入公司內(nèi)控管理體系。

（六）開展宣傳，營造環(huán)境。積極舉辦或參加反洗錢宣傳活動，通過懸掛條幅、廣播、宣傳板展示、散發(fā)宣傳單等形式，向群眾廣泛宣傳《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》及反洗錢相關(guān)知識，推動反洗錢工作縱深發(fā)展，營造和諧的金融環(huán)境。

填報日期：2015年11月15日 審閱人：李文飛

第二篇：反洗錢報告

反洗錢工作總結(jié)

2012年第三季度反洗錢工作具體情況如下：

一、客戶盡職調(diào)查、帳戶資料和交易記錄保存等情況?？蛻舻膸糍Y料和交易記錄由網(wǎng)點反洗錢人員進(jìn)行記錄和保存，并對可疑交易的客戶進(jìn)行跟進(jìn)和盡職調(diào)查，弄清客戶身份等信息以及客戶資金來源、用途的合法性。

二、反洗錢培訓(xùn)情況。

成立反洗錢培訓(xùn)工作的領(lǐng)導(dǎo)小組，制定培訓(xùn)計劃，針對不同對象提供分層次的反洗錢培訓(xùn)。定期組織成員通過授課、討論及錄像的形式進(jìn)行培訓(xùn)，并打印反洗錢資料發(fā)送給各培訓(xùn)成員，學(xué)習(xí)內(nèi)容圍繞《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》等法規(guī)。

三、各社自查、大社檢查以及人民銀行等監(jiān)管部門抽查、處罰情況。

大社對每季度所發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，對分社的反洗錢業(yè)務(wù)進(jìn)行專項檢查，實行多方面的監(jiān)督。至目前為止，經(jīng)自查、專項檢查未發(fā)現(xiàn)有對洗錢行為瞞報的情況。

2012年9月30日

第三篇：反洗錢報告

關(guān)于對反洗錢工作問題整改情況匯報

2010年5月27日至5月29日，人民銀行邢臺中心支行反洗錢檢查組對我司的的反洗錢工作進(jìn)行了現(xiàn)場檢查。重點對反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度建設(shè)、大額和可疑支付交易情況以及反洗錢的培訓(xùn)和宣傳等情況進(jìn)行了全面的檢查?，F(xiàn)場檢查后，對檢查中存在的一些問題，我司魏總立即組織相關(guān)人員對所存在的問題進(jìn)行全面自查并徹底整改。現(xiàn)將工作中存在的問題及整改情況匯報如下：

一、就反洗錢客戶風(fēng)險登記劃分制度問題，我們按照有關(guān)規(guī)定并結(jié)合我司實際情況制定了反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分制度。在今后的工作中我們將嚴(yán)格按照有關(guān)制度要求對一些高風(fēng)險客戶基本信息進(jìn)行定期審核。

二、關(guān)于存在漏報可疑交易行為問題，經(jīng)查明中支業(yè)管部出單人員的確出現(xiàn)漏報現(xiàn)象，導(dǎo)致總公司反洗錢系統(tǒng)無法準(zhǔn)確統(tǒng)計數(shù)據(jù)。目前我司已嚴(yán)令禁止將團(tuán)體客戶的賠償金及退保保費支付給個人客戶，在今后的工作中我們會完善此項工作環(huán)節(jié)，避免此類情況的再次發(fā)生。

三、針對反洗錢宣傳力度不足問題，我們組織全體員工積極學(xué)習(xí)了反洗錢專業(yè)知識，并開展了反洗錢學(xué)習(xí)知識競賽。在今后的工作中我們將認(rèn)真貫徹執(zhí)行《反洗錢法》，著力加大宣傳與培訓(xùn)力度，強(qiáng)化反洗錢基礎(chǔ)工作，健全和完善反洗錢工作機(jī)制，提高反洗錢工作水平。定期開展反洗錢專業(yè)培訓(xùn)，提高全民的反洗錢意識。

天安保險邢臺中支 2010年8月30日

第四篇：反洗錢調(diào)研報告

反洗錢調(diào)研報告

反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反****工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進(jìn)農(nóng)村信用社發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施，農(nóng)村信用社反洗錢認(rèn)識得到了進(jìn)一步強(qiáng)化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段，按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機(jī)制建設(shè)，都未達(dá)到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高。現(xiàn)結(jié)合工作實際，淺談農(nóng)信社在反洗錢工作中存在的問題與對策：

存在問題

1、反洗錢工作思想認(rèn)識不深刻。思想認(rèn)識是制約我們郵儲銀行特別是我們這些農(nóng)村支行反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年，市（縣）人行和郵儲銀行也做了大量工作，并進(jìn)行了所謂的培訓(xùn)，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式，從而培訓(xùn)學(xué)習(xí)也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規(guī)、讀概念，對如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實指導(dǎo)意義不大。在實際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗辦理，業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng)，不能及時識別和防范洗錢活動。加之部分農(nóng)村的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面認(rèn)為農(nóng)村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，貪污、販毒、走私、黑社會等犯罪分子不會通過本地網(wǎng)點機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢犯罪；另一方面是怕得罪客戶，擔(dān)心業(yè)務(wù)流失，影響自身經(jīng)濟(jì)效益，發(fā)現(xiàn)疑點后沒有深入調(diào)查。

2、反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性，決定了加強(qiáng)力度宣傳相關(guān)知識的必要性。由于農(nóng)村信用社的服務(wù)對象主要是“三農(nóng)”，而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關(guān)洗錢工作的開展。

3、郵儲銀行存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理”的現(xiàn)象，市、縣上級部門雖制訂了相關(guān)審批辦法，但我們科技手段相對落后，對上報到事后監(jiān)督和業(yè)務(wù)部門審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)也只是走過場，而上級相關(guān)人員無法現(xiàn)場審核交易的真實性，只得放任自流，致使審批監(jiān)督流于形式。

4、雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規(guī)程，但只停留在操作人員的口頭匯報上，且只進(jìn)行了簡單的登記、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強(qiáng)。

5、未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵約束辦法，未將反洗錢工作納入部門、員工日常和考核，工作人員缺乏責(zé)任性、主動性和積極性。這些都導(dǎo)致反洗錢工作不能高效開展實施。反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。由于郵儲銀行機(jī)構(gòu)人力資源不足，農(nóng)村網(wǎng)點人員配備不齊，而營業(yè)員面對的客戶對象多且雜，于是對客戶的了解有限，柜面也只對客戶開戶資料進(jìn)行了即時的完整性審查，沒有實地調(diào)查開戶資料真實性。因此開戶資料真實性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時，我們營業(yè)員對開戶資料的重要性認(rèn)識不夠，對開戶有關(guān)證件審查不嚴(yán)，開戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開戶資料檔案缺失，不能及時有效排查風(fēng)險。

6、反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制不完善。一是各金融機(jī)構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機(jī)制，我們郵儲銀行與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察部門沒有實行橫向聯(lián)網(wǎng)，無法真正實現(xiàn)客戶身份識別的資源平臺信息互通，對客戶身份無法有效識別，對大額資金的來源無法進(jìn)行辨別分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機(jī)，反洗錢工作沒有形成聯(lián)動。二是由于縣級人行與反洗錢的聯(lián)系機(jī)構(gòu)屬于同一級別，制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機(jī)構(gòu)，不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能，難以將金融機(jī)構(gòu)、工商、公安、紀(jì)檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來，無法形成強(qiáng)大的反洗錢社會聯(lián)動網(wǎng)絡(luò)，無法營造良好的社會反洗錢氛圍。而這些機(jī)制的建立對我們這些深扎在農(nóng)村的郵儲銀行來說，是一個望塵莫及的事。

對策建議

1、加強(qiáng)制度建設(shè)，完善反洗錢工作體系。建議郵政儲蓄銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。

2、加大宣傳力度，營造反洗錢社會氛圍。一是加大社會公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營業(yè)窗口宣傳的同時，聯(lián)合人行、公安、國有商業(yè)銀行、信用社和保險公司以及相關(guān)政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認(rèn)識；二是加大對偏遠(yuǎn)農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關(guān)部門進(jìn)行反洗錢宣傳，使偏遠(yuǎn)農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢知識和反洗錢的重要性；三是充分利用我們郵儲銀行自身的網(wǎng)點多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性，重點要向企事業(yè)單位的財務(wù)人員宣傳洗錢的方式和方法，從而營造濃厚的反洗錢社會氛圍。

3、加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。郵政儲蓄銀行是金融機(jī)構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分，基層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點眾多，加之郵政儲蓄體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進(jìn)行洗錢的“溫床”。因此，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。

4、強(qiáng)化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點部位。郵儲銀行通過近幾年的規(guī)范管理，對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格審核、審批程序，但對繳存現(xiàn)金卻不夠重視，而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此郵儲銀行在辦理業(yè)務(wù)過程中，對大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴(yán)格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報。我們可以通過現(xiàn)在的電子稽查系統(tǒng)來更好掌握資金流向動態(tài)。同時更要強(qiáng)化現(xiàn)金管理，一是堅持對大額現(xiàn)金繳存實行登記，了解客戶信息，摸清資金來源；二是嚴(yán)禁為個人違規(guī)提取現(xiàn)金，對于超過規(guī)定金額起點的大額現(xiàn)金支付要進(jìn)行嚴(yán)格的審查和登記備案；三是對發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行重點監(jiān)管；四是建立覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點的金融網(wǎng)絡(luò)，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，積極引導(dǎo)客戶使用先進(jìn)的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動，堅決維護(hù)支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。加強(qiáng)客戶身份識別，構(gòu)建反洗錢堅固防線。二是加強(qiáng)客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務(wù)的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實行客戶識別，進(jìn)行認(rèn)真分析和甄別，嚴(yán)格管理身份識別資料，防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現(xiàn)象。

“路漫漫其修遠(yuǎn)兮”,我們堅信，在上級各部門和同行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和合作下，我們的反洗錢工作會開展的越來越好，越來越規(guī)范。同時，為社會提供良好的金融服務(wù)環(huán)境。為國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的保障。

第五篇：保險公司反洗錢報告

一、2012年自查自糾準(zhǔn)備工作情況

2012年我公司堅決貫徹落實總公司關(guān)于反洗錢工作的要求，在反洗錢工作堅持以風(fēng)險為本的原則，以反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司規(guī)章制度為依據(jù)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化制度執(zhí)行，加大反洗錢工作自查自糾的力度，加強(qiáng)了對反洗錢薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查和缺陷整改。在接到上級公司下發(fā)的《XX財產(chǎn)保險公司2012年反洗錢自查自糾工作方案》后，按照文件精神對公司業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查自糾工作：首先，經(jīng)理掛帥，將反洗錢工作作為一項重要工作來抓。通過對文件的學(xué)習(xí)，使公司員工認(rèn)識到為什么要開展反洗錢工作，以及它的重要性和意義。其次，深入開展反洗錢的培訓(xùn)宣導(dǎo)。利用晨會、各項培訓(xùn)、工作會議等機(jī)會，采取各種形式深入開展反洗錢知識、反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的宣傳，認(rèn)真組織開展反洗錢宣傳活動，普及反洗錢知識，提升公司廣大員工、保險代理人和社會公眾的反洗錢意識。第三，對各崗位進(jìn)行反洗錢工作檢查。主要就：客戶身份識別、風(fēng)險等級劃分和盡職調(diào)查工作、大額現(xiàn)金交易風(fēng)險監(jiān)測、大額現(xiàn)金交易管理臺賬等方面的工作進(jìn)行了深入檢查。最后，積極總結(jié)反洗錢工作的經(jīng)驗，為做好反洗錢工作，防范風(fēng)險打基礎(chǔ)。

二、2012年自查自糾基本情況及自查內(nèi)容

（一）自查自糾工作開展基本情況

此次自查自糾，我公司主要采用：

1、訪談的方法。組織座談或個別詢問，主要了解員工對反洗錢法律法規(guī)、公司相關(guān)制度及數(shù)據(jù)報送流程的熟悉程度。

2、測試的方法。抽取樣本對反洗錢流程中的控制點進(jìn)行測試，了解控制點是否真實有效，與相關(guān)文件規(guī)定是否相符等。

（二）自查內(nèi)容自查情況

1、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作。嚴(yán)格按照客戶身份識別制度識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

2、客戶洗錢風(fēng)險等級劃分。了解客戶身份、業(yè)務(wù)和交易信息，結(jié)合客戶洗錢風(fēng)險分類，客觀、審慎評定洗錢風(fēng)險等級，持續(xù)進(jìn)行客戶風(fēng)險等級跟蹤評價。除此之外，提高客戶交易的檢查頻率，根據(jù)不同客戶分類級別采取措施對客戶進(jìn)行識別，并就此對客戶風(fēng)險等級劃分進(jìn)行管理

3、大額交易和可疑交易識別報告工作開展情況。嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑報告制度并根據(jù)實際制定了大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程。

4、反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行情況和其他基礎(chǔ)工作情況。2011年，我公司按照上級要求成立了以縣支公司經(jīng)理為組長，各部門負(fù)責(zé)人及區(qū)鄉(xiāng)服務(wù)所所長為組員的反洗錢工作小組，將反洗錢工作職責(zé)落實到崗，落實到人；并結(jié)合公司實際制定了反洗錢內(nèi)控工作制度，在早會、工作會議上向公司員工及營銷伙伴進(jìn)行宣導(dǎo)，保證了制度的執(zhí)行效果。

5、其他基礎(chǔ)工作情況（1）組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況

按照規(guī)定設(shè)立領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組： 組長：

組員： 配備反洗錢專崗及公司反洗錢聯(lián)系人，由 XX同志擔(dān)任。

（2）反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

利用柜面擺放反洗錢宣傳資料，開展對客戶的反洗錢宣傳工作。并將反洗錢培訓(xùn)擺上工作日程，采用以會代訓(xùn)的形式，讓工作人員盡量掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，提高可疑支付交易資金的識別和分析能力，增強(qiáng)反洗錢工作能力。

三、2012年自查自糾發(fā)現(xiàn)問題整改計劃

我公司基本上能按照反洗錢的有關(guān)規(guī)定開展工作，但仍存在一些不足，如基層員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗，有待進(jìn)一步提高辨別判斷能力；一線營銷人員素質(zhì)差次不齊，培訓(xùn)缺乏針對性等。

改進(jìn)措施：我公司要以此次反洗錢專項檢查為契機(jī), 針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，認(rèn)真對照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、上級公司反洗錢相關(guān)要求以及相關(guān)的法律、法規(guī)及規(guī)章制度,堅決糾正存在的薄弱環(huán)節(jié)。為此我們要借員工會的機(jī)會進(jìn)一步對全公司員工進(jìn)行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》及其相關(guān)法律制度的教育,使全公司員工全面掌握反洗錢業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識,熟練處理,把好審查關(guān)，嚴(yán)防一切違法犯罪分子通過保險公司洗錢的發(fā)生。其次，對柜面人員進(jìn)行宣導(dǎo)，不要因為反洗錢工作而忽略對客戶的服務(wù)質(zhì)量，要大力搞好柜面反洗錢宣傳力度，進(jìn)一步提高柜員素質(zhì)，提高服務(wù)質(zhì)量，使我公司反洗錢管理工作更好的服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。最后，針對公司營銷伙伴情況，組織適合他們的早會專題，挺高一線營銷人員的反洗錢意識及反洗錢業(yè)務(wù)水平。

漯河XX保險公司

二〇一二年八月十六日