第一篇：昌圖支行自查報告

昌圖支行關(guān)于開展經(jīng)常項目外匯業(yè)務(wù)

自查工作的報告

根據(jù)《貨物貿(mào)易外匯管理指引》及相關(guān)規(guī)定、《服務(wù)貿(mào)易外匯管理指引》及相關(guān)規(guī)定，按照國家外匯管理局經(jīng)常項目管理司《關(guān)于開展經(jīng)常項目外匯業(yè)務(wù)專項核查的通知》和鐵嶺分局及昌圖支局的文件要求，昌圖支行立即開展經(jīng)常項目外匯業(yè)務(wù)的自查工作。

昌圖支行高度重視本次經(jīng)常項目外匯業(yè)務(wù)自查工作，主管行長第一時間召開專門會議，對自查工作進行安排部署，要求支行相關(guān)部門按照監(jiān)管部門關(guān)于自查工作的通知要求，成立自查小組，由主管行長任組長，國際業(yè)務(wù)執(zhí)行經(jīng)理、營業(yè)部主任、外匯會計及全體國際業(yè)務(wù)人員為組員的自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，進行全面、徹底自查，按時完成該項工作，并確保自查報告上報質(zhì)量。

一、昌圖工行經(jīng)常項目外匯業(yè)務(wù)基本情況

（一）經(jīng)常項目涉及收支及結(jié)售匯情況。

2017年，昌圖工行實現(xiàn)收支申報1664筆，合計金額18,777萬美元;實現(xiàn)結(jié)售匯業(yè)務(wù)筆數(shù)1763筆，合計金額14,304萬美元，其中對公結(jié)售匯業(yè)務(wù)涉及16家企業(yè)，合計金額13,804萬美元。

（二）機構(gòu)與人員情況。

工行昌圖支行辦理個人經(jīng)常項目的網(wǎng)點數(shù)為7個網(wǎng)點，從事個人經(jīng)常項目業(yè)務(wù)的人員數(shù)為14名；辦理對公經(jīng)常項目的網(wǎng)點數(shù)為2個網(wǎng)點，從事對公經(jīng)常項目業(yè)務(wù)的人員數(shù)為5名。

二、自查發(fā)現(xiàn)的主要問題

按照通知要求，本次自查涉及2017年辦理的貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易外匯業(yè)務(wù)，支行圍繞國際貿(mào)易融資（包括進口押匯、出口押匯、出口發(fā)票融資、出口訂單融資）、國際結(jié)算業(yè)務(wù)（進口信用證開證業(yè)務(wù)）、貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易的收付匯、結(jié)售匯等業(yè)務(wù)進行了認真全面自查。同時，重點對涉敏業(yè)務(wù)進行逐筆自查。其中，國際貿(mào)易融資方面，涉及企業(yè)4戶，貿(mào)易融資筆數(shù)176筆，金額2392萬美元；信用證開證業(yè)務(wù)方面，涉及筆數(shù)52筆，金額1350萬美元；涉敏業(yè)務(wù)方面，涉及業(yè)務(wù)5筆，其中涉俄業(yè)務(wù)4筆，金額合計5.4美元，涉朝業(yè)務(wù)1筆，涉及金額27.4美元。

我行在外匯業(yè)務(wù)辦理時，按照“展業(yè)規(guī)范”審核客戶提交的業(yè)務(wù)交易申請，確認相關(guān)交易符合企業(yè)的正常經(jīng)營范圍，交易金額和頻率符合客戶實際，防范以套利、套匯、騙匯、逃匯等為目的虛構(gòu)交易背景，以及非法收結(jié)匯、非法售付匯、擅自 2 改變結(jié)售匯用途等涉嫌外匯違法的行為，確保外匯業(yè)務(wù)依法合規(guī)發(fā)展。

經(jīng)自查，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)交易背景真實；發(fā)票、合同及其他相關(guān)單據(jù)真實、完整；每筆業(yè)務(wù)均在相應(yīng)協(xié)議的有效期內(nèi)辦理，且協(xié)議內(nèi)容填寫完整；貸款用途合理；前提條件落實情況均已逐項落實；嚴格按規(guī)定監(jiān)督貸款資金使用；還款來源真實可靠；不存在間隔期檢查結(jié)論與企業(yè)實際經(jīng)營和風(fēng)險狀況相背離問題。信用證開證業(yè)務(wù)背景真實；開證金額、貨物、期限等與實際業(yè)務(wù)相匹配；保證金比例與文件規(guī)定保持一致；信用證開立天數(shù)確保90天以內(nèi)，并排除超期未銷的情況。貨物貿(mào)易及服務(wù)貿(mào)易收付匯業(yè)務(wù)、結(jié)售匯業(yè)務(wù)背景真實，需要留存的單據(jù)齊全，并妥善保管；超過10萬美元（含十萬美元）的付匯業(yè)務(wù)，外匯人員嚴格按外匯局規(guī)定對相應(yīng)報關(guān)單及時進行核驗，且核驗憑證齊全。預(yù)收預(yù)付款業(yè)務(wù)背景真實，留存資料完整。涉敏業(yè)務(wù)相關(guān)檔案完備，客戶經(jīng)理嚴格盡職調(diào)查，并按照流程辦理。

三、銀行內(nèi)控制度建設(shè)(一)銀行內(nèi)控制度建設(shè)

近三年，總、分行下發(fā)了130余個關(guān)于外匯管理方面的制度文件、通知和通報。其中經(jīng)常項目管理制度36個，主要有外 3 匯業(yè)務(wù)外管政策指引、貨物貿(mào)易外匯管理實施細則以及21個業(yè)務(wù)管理辦法和13個操作流程。

隨著國家外匯管理體制改革的持續(xù)深化和人民幣國際化進程的加速推進，我行積極貫徹落實外匯業(yè)務(wù)自律，在外匯管理及經(jīng)營中自覺遵守《鐵嶺地區(qū)銀行外匯及跨境人民幣業(yè)務(wù)展業(yè)公約》中所做承諾。一是加強支行展業(yè)規(guī)范文件學(xué)習(xí)，著重培養(yǎng)外匯從業(yè)人員的底線意識和合規(guī)意識，引導(dǎo)外匯從業(yè)人員始終堅持依法合規(guī)經(jīng)營，牢固樹立全面的風(fēng)險管理意識和合規(guī)觀念。二是開展經(jīng)常項目自查工作，加強展業(yè)規(guī)范。年初，昌圖工行在全行開展經(jīng)常項目自查工作，將展業(yè)內(nèi)容作為自查工作的一部分，做到了解客戶，了解業(yè)務(wù)背景，盡職審核每一筆業(yè)務(wù)。三是及時傳導(dǎo)、普及、宣傳展業(yè)規(guī)范文件。工行昌圖支行在收到《銀行外匯業(yè)務(wù)展業(yè)原則》下11項規(guī)范文件后，通過公文轉(zhuǎn)發(fā)、微信群分享、上傳行內(nèi)網(wǎng)頁等渠道，及時將規(guī)范文件傳達到業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，并組織相關(guān)人員進行培訓(xùn)和學(xué)習(xí)；分行在國際業(yè)務(wù)季度通報中增添業(yè)務(wù)提示內(nèi)容，每一期的業(yè)務(wù)提示都摘取不同的展業(yè)規(guī)范內(nèi)容，提高合規(guī)意識。四是在日常工作中嚴格遵守“展業(yè)規(guī)范”要求，采取有力的措施，促進業(yè)務(wù)審查工作由“表面真實性”向“內(nèi)在真實性”的轉(zhuǎn)變，按照審慎原則認真核查交易背景，加強客戶準入、單筆交易，持續(xù)監(jiān)控 4 等環(huán)節(jié)的審查力度，合理識別高風(fēng)險客戶，杜絕非法交易的發(fā)生。

（二）銀行內(nèi)控執(zhí)行情況

1、銀行條線監(jiān)督（上級行部署）和本級監(jiān)督的部門及情況。工商銀行在總行、分行分設(shè)內(nèi)控合規(guī)部，作為內(nèi)控合規(guī)管理的牽頭部門，支行綜合部為支行內(nèi)控合規(guī)牽頭部門，支行對公部、營業(yè)部及支行轄屬其它網(wǎng)點為支行國際業(yè)務(wù)內(nèi)控合規(guī)執(zhí)行部門?？傂性O(shè)內(nèi)部審計局，內(nèi)部審計局下設(shè)內(nèi)審分局，按照分工對全轄實施審計監(jiān)督。分行內(nèi)控合規(guī)部在工作中，根據(jù)監(jiān)管要求以及總行、分行的工作要求，根據(jù)內(nèi)控與風(fēng)險管理的需要，對轄內(nèi)機構(gòu)及各業(yè)務(wù)條線內(nèi)控制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督、檢查。支行對公部在工作中，根據(jù)監(jiān)管要求以及總分行的工作要求，配合市行相關(guān)部門及外管局的外匯政策檢查，對本部門及各網(wǎng)點的外匯內(nèi)控制度執(zhí)行情況進行自查和督辦，營業(yè)部及支行轄屬其它網(wǎng)點認真執(zhí)行外匯內(nèi)控制度和自查工作。

2.上級行每年開展對支行網(wǎng)點的監(jiān)督檢查情況。根據(jù)監(jiān)管要求，根據(jù)內(nèi)控合規(guī)管理要求，以及總分行的工作部署，鐵嶺分行每年不定期開展對支行網(wǎng)點外匯內(nèi)控合規(guī)監(jiān)督核查工作。針對國際結(jié)算業(yè)務(wù)和結(jié)售匯業(yè)務(wù)規(guī)定匯入?yún)R出款業(yè)務(wù)及國際收支申報業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、經(jīng)常項目及資本項目 5 外匯賬戶開立與使用情況、代客衍生產(chǎn)品交易情況等進行評價檢查。

3.上級行審計部門是否對本行內(nèi)控合規(guī)部門進行再監(jiān)督，監(jiān)督情況。

市行在履行監(jiān)督職責(zé)過程中，一是認真做好支行內(nèi)部控制有效性評價。在內(nèi)控評價的各項工作中，結(jié)合鐵嶺分行實際情況，在“控制活動”評價指標中設(shè)置國際業(yè)務(wù)評價指標，對支行落實。評價支行相關(guān)國際業(yè)務(wù)的管理情況和操作合規(guī)情況，對評價中發(fā)現(xiàn)的問題和相關(guān)風(fēng)險隱患按照評價流程提出整改要求，要求被查單位采取措施認真落實整改，進一步完善業(yè)務(wù)管理流程、管理渠道和管理方式，強化業(yè)務(wù)風(fēng)險管理。二是在日常監(jiān)測、運營風(fēng)險核查、專項檢查以及經(jīng)濟責(zé)任審計等工作中，根據(jù)檢查、核查對象和業(yè)務(wù)領(lǐng)域的需要，將國際業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容納入其中。

（三）合規(guī)崗位設(shè)置與培訓(xùn)

分管對公業(yè)務(wù)的主管行長為對口外匯局的牽頭人，支行對公業(yè)務(wù)部為對口外匯局的牽頭部門，配備外匯風(fēng)險管理崗位，并由對公部、營業(yè)部建立外匯政策法規(guī)團隊。支行對公部牽頭對國家外匯管理局發(fā)布的有關(guān)外匯政策管理改革辦法進行政策傳達與解讀；牽頭組織本行接受外匯管理局開展的外匯業(yè)務(wù)檢 6 查；支行轄屬網(wǎng)點負責(zé)人監(jiān)督和管理相關(guān)人員的外匯政策學(xué)習(xí)和執(zhí)行情況，并組織有針對性地進行指導(dǎo)與業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

支行注重強化外匯業(yè)務(wù)培訓(xùn)，對外管局、上級行發(fā)布的最新政策或流程在第一時間內(nèi)進行傳達，并不定期組織相應(yīng)的培訓(xùn)、輪訓(xùn)，確保支行外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員能夠及時、正確地掌握外管政策、法規(guī)的內(nèi)涵及最新的發(fā)展動態(tài)。對于日常管理中發(fā)現(xiàn)的問題，做出相應(yīng)的業(yè)務(wù)提示，并有針對性的組織培訓(xùn)。近三年來支行開展崗位輪訓(xùn)三次，輪訓(xùn)累計三人。市行及支行開展培訓(xùn)約50余課時，參訓(xùn)累計人次160余人。

培訓(xùn)形式豐富，主要通過政策解讀、案例分析、業(yè)務(wù)討論等多元化培訓(xùn)，加強支行及網(wǎng)點外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員的外管政策執(zhí)行、系統(tǒng)操作能力，并將外匯業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為一項長效工程來落實。

（四）考核激勵

支行對公業(yè)務(wù)部、營業(yè)部和支行其它轄屬各網(wǎng)點根據(jù)外匯合規(guī)執(zhí)行情況的考核要求，在本部門、網(wǎng)點的績效考核評價體系中設(shè)置相應(yīng)的考核權(quán)重與分值，按季度進行考評，與績效掛鉤。對因外管政策執(zhí)行不利造成支行被上級行或外管局通報或扣分的，給予違規(guī)積分、批評教育或扣減績效處理，情節(jié)嚴重的給予行政處罰。

四、銀行內(nèi)控管理存在的問題

（一）管理機制

全行各部門高效協(xié)同,形成了職責(zé)明確、關(guān)系清晰的外匯業(yè)務(wù)內(nèi)部管理組織架構(gòu)。支行對公部國際業(yè)務(wù)團隊為外匯政策的管理部門，主要負責(zé)外匯政策的傳達及轉(zhuǎn)培訓(xùn)工作；支行營業(yè)部及開辦外匯業(yè)務(wù)的其他網(wǎng)點為外匯執(zhí)行部門，主要負責(zé)外匯政策的落實和執(zhí)行工作。

各部門將相應(yīng)的外匯職責(zé)落實到實處，對公業(yè)務(wù)部認真履行外匯內(nèi)控監(jiān)督職責(zé)，將外匯檢查工作與監(jiān)管政策要求和自身系統(tǒng)有機結(jié)合，有針對性的開展不定期外匯自查工作。嚴格落實年度檢查計劃，通過自查全面發(fā)現(xiàn)在政策、制度執(zhí)行中存在的薄弱環(huán)節(jié)，及時糾正違規(guī)操作，進行落實整改。認真學(xué)習(xí)和執(zhí)行國家外匯管理局發(fā)布的有關(guān)外匯管理政策、規(guī)定等。各網(wǎng)點認真學(xué)習(xí)和執(zhí)行國家外匯管理局及總分行下發(fā)的有關(guān)外匯管理政策、規(guī)定，組織接受外匯管理局開展的各項外匯業(yè)務(wù)檢查工作，配合總分行相關(guān)部門的現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查、外匯政策檢查、數(shù)據(jù)核查、外匯合規(guī)自查等，對發(fā)現(xiàn)的問題及時進行整改。部門間協(xié)調(diào)聯(lián)動，溝通順暢，保證外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)籌管理及有效運行。

（二）制度建設(shè)

支行主要從三方面切實規(guī)范外匯業(yè)務(wù)合規(guī)管理，提高外匯業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營水平。一是重視外匯內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)。支行始終把提高外匯內(nèi)控管理認識作為外匯內(nèi)控管理首位。著重培養(yǎng)外匯從業(yè)人員的底線意識和合規(guī)意識，引導(dǎo)外匯從業(yè)人員始終堅持依法合規(guī)經(jīng)營，牢固樹立全面的風(fēng)險管理意識和合規(guī)觀念，提高外匯從業(yè)隊伍對合規(guī)文化建設(shè)的實踐力，將合規(guī)文化建設(shè)貫穿于員工職業(yè)道德、職業(yè)素養(yǎng)、職業(yè)紀律、職業(yè)安全的養(yǎng)成中。二是加強外匯內(nèi)控合規(guī)制度建設(shè)。支行對公業(yè)務(wù)部、營業(yè)部和支行其它轄屬各網(wǎng)點將外匯合規(guī)執(zhí)行情況納入了本部門、網(wǎng)點的績效考核評價體系，按季進行考評。對于外管局或總分行最新下達的外匯管理政策、規(guī)定等及時融入到考核要求中，及時完善外匯內(nèi)控合規(guī)制度，使外匯內(nèi)控合規(guī)制度做到與時俱進，三是加強外匯內(nèi)控合規(guī)執(zhí)行力建設(shè)。梳理支行外匯業(yè)務(wù)的管理機制與內(nèi)控合規(guī)實施環(huán)節(jié)的關(guān)系，使每一層級的外匯管理職責(zé)與內(nèi)控合規(guī)要求統(tǒng)一起來；把外匯政策內(nèi)容納入崗位職責(zé)，完善崗位職責(zé)描述，強化外匯內(nèi)控合規(guī)執(zhí)行力度；實行嚴格的責(zé)任追究制度和懲罰規(guī)定，對出現(xiàn)的外匯內(nèi)控合規(guī)問題，按章處罰，決不姑息遷就，維護制度的嚴肅性和權(quán)威性。

市行制訂了包括國際結(jié)算、國際貿(mào)易融資、對外擔(dān)保、外匯金融市場等涉及多項外匯業(yè)務(wù)的較全面的管理度與業(yè)務(wù)流 9 程。2016-2017年，市分行轉(zhuǎn)發(fā)外管局文件17個，自行制定了36個有關(guān)經(jīng)常項目的制度及操作流程。隨著國家外匯管理體制改革的持續(xù)深化，市行根據(jù)外管新政策及時更新規(guī)范操作流程，及時修訂內(nèi)控制度，不斷完善制度體系及外匯內(nèi)控制度建設(shè)，緊跟當(dāng)前外匯監(jiān)管政策新變化、貿(mào)易融資新動向，積極傳達外匯業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營精神，加強員工宣導(dǎo)培訓(xùn)，建立獎懲分明的考核措施，強化執(zhí)行，確保監(jiān)管政策落實到位。

（三）制度執(zhí)行

外匯人員在外匯業(yè)務(wù)辦理過程中，嚴格按照統(tǒng)一的外匯業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作，遵循“展業(yè)三原則”，并將展業(yè)原則落實到位。

支行在日常工作中嚴格遵守“展業(yè)規(guī)范”要求，采取有力的措施，促進業(yè)務(wù)審查工作由“表面真實性”向“內(nèi)在真實性”的轉(zhuǎn)變，按照審慎原則認真核查交易背景，加強客戶準入、單筆交易，持續(xù)監(jiān)控等環(huán)節(jié)的審查力度，合理識別高風(fēng)險客戶，杜絕非法交易的發(fā)生。一方面，加大客戶準入條件的審核。客戶在我行建立客戶關(guān)系、開立外匯賬戶時，按照“展業(yè)規(guī)范”審核客戶提交資料的合法性、真實性和有效性。在辦理外匯業(yè)務(wù)時，根據(jù)客戶及其主營業(yè)務(wù)、交易目的、交易性質(zhì)等情況，對交易背景的真實性、交易目的的合理性、與收支的一致性進行審查。另一方面，加強交易真實性的審查。按照“展業(yè)規(guī)范” 10 審核客戶提交的業(yè)務(wù)交易申請，確認相關(guān)交易符合企業(yè)的正常經(jīng)營范圍，交易金額和頻率符合客戶實際，防范以套利、套匯、騙匯、逃匯等為目的虛構(gòu)交易背景，以及非法收結(jié)匯、非法售付匯、擅自改變結(jié)售匯用途等涉嫌外匯違法的行為，確保外匯業(yè)務(wù)依法合規(guī)發(fā)展。

外匯業(yè)務(wù)檔案管理完善，各線條業(yè)務(wù)資料按照相應(yīng)規(guī)定，集中統(tǒng)一保管。其中，涉及國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的檔案，支行國際業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理負責(zé)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)檔案的收集、整理、組卷、移交、掃描和加載工作，并對檔案資料的真實性、完整性、有效性、電子檔案與紙質(zhì)檔案的一致性負責(zé)。在客戶經(jīng)理及時收集整理業(yè)務(wù)檔案資料后，由專職信貸管理員將業(yè)務(wù)檔案傳遞至市行信貸管理部，再由市行信貸管理部移交至市行檔案中心，集中統(tǒng)一保管。涉及國際收支申報的業(yè)務(wù)檔案，全部留存支行，存放在支行檔案庫統(tǒng)一保管。涉及結(jié)售匯業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)檔案，全部移交市行風(fēng)險監(jiān)控中心，由風(fēng)控中心統(tǒng)一管理。

本次自查強化了支行對外匯業(yè)務(wù)的內(nèi)控執(zhí)行力度與監(jiān)督力度，深化了外匯從業(yè)人員對外管局展業(yè)三原則認識與執(zhí)行力，規(guī)范了經(jīng)常項目外匯業(yè)務(wù)辦理流程，提高了外匯業(yè)務(wù)綜合管理水平，為支行外匯業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

11（以上無正文）

中國工商銀行股份有限公司鐵嶺昌圖支行

二Ο一八年五月十八日

第二篇：商業(yè)銀行支行自查報告

商業(yè)銀行支行2014年12月份自查報告

農(nóng)商行會計結(jié)算部：

按照總部要求，為加強支行內(nèi)控制度建設(shè)，全面排查業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中存在的風(fēng)險點及薄弱環(huán)節(jié)，增強識別、防范和控制風(fēng)險的能力，依據(jù)《自查方案》等有關(guān)規(guī)定，我支行進行了全面的自查自糾，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、成立自查組織

組 長 ： XX 成 員 ： XX XX XX

二、自查情況

1、營業(yè)前自查發(fā)現(xiàn)情況。

（1）.自查沒有發(fā)現(xiàn)柜員代客戶保管重要物品的現(xiàn)象。能夠遵守《嚴禁柜臺違規(guī)行為防范案件風(fēng)險的工作意見》第三條“辦理具體柜臺業(yè)務(wù)方面，不得存在以下行為：

（四）代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備；

（五）代客戶保管客戶存單、存折、有價單證等重要物品”的規(guī)定。

（2）.重要性檔案資料全部隨款箱上繳大庫，重要空白憑證放入保險柜并雙鎖雙封。能夠遵守《會計基礎(chǔ)規(guī)范》第六十二條“各種會計資料按制度要求收集整理，立卷歸檔，專人入庫保管”的規(guī)定。

（3）.檔案柜全部上鎖管理。每天的傳票及時整理并放入檔案柜內(nèi)上鎖，堅持2天一移交，最遲3天必須移交。能夠遵守《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)營業(yè)期間安全保衛(wèi)工作制度（暫行）》第八條“營業(yè)終了，將現(xiàn)金、有價證券、重要憑證、業(yè)務(wù)印章、編壓機等入庫保管……”的規(guī)定。

（4）.存放監(jiān)控設(shè)備的柜機未上鎖。因支行監(jiān)控機柜的鎖具已損壞，無法上鎖。需要更換機柜。

（5）.營業(yè)室內(nèi)和大廳能夠堅持每天下班前清理打掃，柜面整潔，大廳潔凈。

2、現(xiàn)金管理方面

（1）我支行建立了庫存現(xiàn)金及卷別登記簿。堅持日終核對，庫存超限，次日及時繳款。

（2）我支行嚴格遵守總部設(shè)定的庫存限額管理制度，庫存超限額時，能夠 1

做到及時繳款。

（3）柜員尾箱憑證大部分時間能夠按規(guī)定核對，執(zhí)行“雙鎖雙封”的規(guī)定，但自查時發(fā)現(xiàn)有幾次因業(yè)務(wù)繁忙，未能執(zhí)行此規(guī)定。

（4）每月三次查庫能夠堅持并認真核查。我支行能夠遵守每月三次查庫的規(guī)定，并在監(jiān)控下核對所有現(xiàn)金和重要空白憑證。能夠遵守 “建立查庫制度。行社總部和機構(gòu)負責(zé)人要按照查庫制度的規(guī)定，定期或不定期檢查庫存、尾箱現(xiàn)金，并登記查庫情況”的規(guī)定。

（5）查庫登記規(guī)范。我支行查庫有記錄，并由主管和被查綜合柜員簽字。

（6）查庫認真全面，查庫時對有價物品、抵押品進行檢查。我支行查庫時檢查現(xiàn)金庫存都并將重要空白憑證、有價單證作為必查內(nèi)容。

（7）柜員現(xiàn)金管理。營業(yè)用款全部入箱保管，營業(yè)終了入庫保管，賬款、賬賬、帳表、賬實換人復(fù)核，確保相符，無白條抵庫、空庫或挪用庫款現(xiàn)象；庫存現(xiàn)金超限額時能夠及時繳款，一般為每周兩次繳款；能夠合理生成柜員尾箱，并限定尾箱中現(xiàn)金限額；柜員休假時按照要求規(guī)范辦理尾箱交接并將現(xiàn)金箱全額上繳；不存在柜員離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管現(xiàn)象；款箱能做到雙人雙鎖；

（8）現(xiàn)金調(diào)撥管理。柜員間尾箱現(xiàn)金調(diào)撥、上繳、領(lǐng)用時，嚴格按規(guī)定辦理；柜員之間現(xiàn)金調(diào)劑必須通過庫管員進行；綜合柜員不存在柜員間擅自調(diào)劑現(xiàn)金現(xiàn)象。不存在逆程序辦理款項調(diào)撥現(xiàn)象；賬務(wù)柜員之間辦理交接合規(guī)，能夠做到對交接的憑證及現(xiàn)金認真核對；交接時由主管柜員監(jiān)交。

（9）查庫管理。查庫人員能履行職責(zé)，無代查代登現(xiàn)象，查庫次數(shù)為每月三次復(fù)核要求，查庫時全部盤查有價單證；營業(yè)終了，支行負責(zé)人能認真復(fù)點核查柜員款箱，并做到復(fù)點“三核對”（系統(tǒng)尾箱、柜員現(xiàn)金、庫存登記簿），不存在非帶班人員代查現(xiàn)象。

（10）有價單證及抵質(zhì)押物品管理。有價單證賬實、賬賬、帳表相符，全部入庫保管，并納入表外核算；建立了有價單證登記簿并按規(guī)定登記。

（11）應(yīng)付賬款方面。能做到將正常業(yè)務(wù)引入其他應(yīng)付款科目核算列支；不存在截留的收入、利潤等隱藏在其他應(yīng)付款科目；列賬正確、內(nèi)容真實；無非營業(yè)資金長期占用而沒有清理；對無法支取的其他應(yīng)付款能查明原因，并轉(zhuǎn)入營業(yè)外收入；

3、檔案管理方面

支行所有重要資料均放進保險柜和鐵皮柜內(nèi)保管，傳票及時送交后督中心。各種會計資料按制度能夠按照要求收集整理，立卷歸檔，專人入庫保管。

庫管員按規(guī)定設(shè)立了《庫存現(xiàn)金及重要空白憑證庫登記簿》，并每日登記。

日終批處理流水、憑證、清單能及時打印，各種賬表、憑證能及時裝訂，每日堅持逐筆勾對賬務(wù)柜員的現(xiàn)金收付流水；檔案按年歸檔，會計檔案的登記、保管、使用、調(diào)閱、移交和銷毀符合制度規(guī)定；

4、印押證卡管理方面

（1）．重要空白憑證管理。重要空白憑證賬實、賬表、賬簿相符，納入表外核算；執(zhí)行“印證分管、印押分管”的原則；入庫保管；按順序使用，不存在跳號使用現(xiàn)象；作廢的重要空白憑證能隨當(dāng)日傳票裝訂，金農(nóng)卡作廢全部上繳。柜員間不存在擅自調(diào)劑憑證現(xiàn)象。金農(nóng)卡、“金農(nóng)易貸福農(nóng)”卡、USBKey 客戶數(shù)字證書、支付密碼器等一律視同重要空白憑證管理，領(lǐng)用、保管、發(fā)卡、銷卡、換卡、廢卡收回等按規(guī)定處理。

（2）．柜員（卡）管理方面

柜員卡管理符合要求，納入重要空白憑證管理；不存在一人多卡或一卡多人現(xiàn)象；柜員離柜（崗）時做簽退；

柜員模式的設(shè)置符合省聯(lián)社規(guī)定的五種模式；綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)無虛擬柜員存在；柜員離崗時進行簽退處理，不存在他人代為辦理業(yè)務(wù)現(xiàn)象；柜員不存在自己為自己辦理業(yè)務(wù)現(xiàn)象；不存在異地日結(jié)現(xiàn)象。修改客戶信息符合制度規(guī)定；

（3）柜員密碼管理。柜員密碼能堅持定期、不定期更換；柜員輸入密碼時其他人員實行回避制度。

（4）印章管理方面。營業(yè)用印章按柜員設(shè)置、編號控制；柜員臨時離崗，印章入箱加鎖，營業(yè)終了入庫保管；柜員離崗時印章進行交接和登記，交接經(jīng)主管柜員或主任監(jiān)交；印、押、證分管分用，執(zhí)行人離章鎖；已停用、作廢的印章封存上繳。

5、存款業(yè)務(wù)方面

（1）．賬戶管理方面。個人賬戶、對公賬戶開戶資料、手續(xù)等齊全，符合人民銀行賬戶管理辦法規(guī)定；按規(guī)定對客戶身份信息進行聯(lián)網(wǎng)核查，簽訂相關(guān)結(jié)算協(xié)議。結(jié)算賬戶使用符合規(guī)定，單位結(jié)算賬戶為能按進行年檢，資料不能及時更新；存款的開戶、提前支取及大額支取、掛失、查詢、控制、凍結(jié)及扣劃等要求客戶及有權(quán)方提供有效證件并履行相關(guān)手續(xù)；無違規(guī)辦理存款人 3

死亡后或所有權(quán)有爭議的存款過戶、支付業(yè)務(wù)；

（2）.存取款方面。不存在將單位或個人存款轉(zhuǎn)入長期不動戶盜取客戶存款現(xiàn)象；存款賬戶無透支、空收、空付，虛存虛支現(xiàn)象；無虛存實取套取現(xiàn)金的現(xiàn)象，無為完成任務(wù)而虛開存款的現(xiàn)象。沒有建立《雙熱線聯(lián)系查證登記簿》和《大額資金支取預(yù)約登記簿》；對客戶風(fēng)險等評定及時、準確、規(guī)范；大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份證件、執(zhí)行授權(quán)制度、按照規(guī)定登記審批，不存在分筆辦理業(yè)務(wù)逃避授權(quán)現(xiàn)象，大額現(xiàn)金支取、可疑支付按制度審批登記上報；發(fā)現(xiàn)反洗錢或可疑支付按要求及時上報；按要求及時登錄反洗錢系統(tǒng)進行填報。客戶辦理修改支控條，修改通兌標識，修改客戶賬戶信息，重置客戶密碼等存款模塊特殊業(yè)務(wù)時，填寫特殊業(yè)務(wù)申請書，認真審核并經(jīng)主管授權(quán)后辦理。通過檢查非賬務(wù)流水和傳票，打印資料等方式查看未發(fā)現(xiàn)柜員擅自修改客戶信息，盜取客戶資金現(xiàn)象；不存在通過儲蓄單折換新，當(dāng)日沖正、一記雙訖，單邊記賬等交易侵占客戶存款或盜取客戶資金現(xiàn)象。

（3）.掛失處理方面。掛失資料完整，委托掛失時被委托人提供其身份證明；掛失業(yè)務(wù)有書面掛失申請書辦理掛失手續(xù)，代理人能提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續(xù)；掛失補發(fā)、密碼重置或辦理解掛時嚴格要求本人辦理；無冒用客戶名義辦理存單、折掛失，盜用客戶資金、套取支行利息現(xiàn)象。

（4）支票業(yè)務(wù)方面。對印鑒卡片的管理合規(guī)；無違規(guī)受理、使用支票，受理超期、遠期等作廢無效支票，現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易現(xiàn)象；無盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進行詐騙現(xiàn)象；無對支票要素審核不嚴，出現(xiàn)差錯，未對支票進行折角驗印，導(dǎo)致客戶資金被盜現(xiàn)象。

（5）賬戶管理方面。支行綜合柜員能夠按規(guī)定對客戶身份信息進行聯(lián)網(wǎng)核查。對公存款賬戶未按規(guī)定執(zhí)行年檢。銀星支行5戶對公賬戶未按規(guī)定執(zhí)行年檢。此5戶均為久懸戶，長期不發(fā)生業(yè)務(wù)，一時難以聯(lián)系到開戶單位，下部我支行將積極協(xié)調(diào)爭取為其銷戶。

支行綜合柜員辦理提前支取手續(xù)時堅持必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持其身份證明的規(guī)定。

我支行對掛失處理登記薄進行自查未發(fā)現(xiàn)未登記、漏登記現(xiàn)象。

我支行業(yè)務(wù)辦理手續(xù)規(guī)范。所有存取款憑條都能按照要求填寫券別。

6、安全保衛(wèi)及內(nèi)控方面

支行負責(zé)人與每位綜合柜員都簽訂了《案件防控、安全保衛(wèi)、消防目標責(zé) 4

任書》，明確了工作中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的具體責(zé)任和目標。

支行每月組織全行員工開展消防、安全、警示教育學(xué)習(xí)，有相關(guān)記錄，并結(jié)合支行年初制定的安全學(xué)習(xí)計劃進行安全防范、規(guī)章制度、職業(yè)道德等知識的培訓(xùn)，與總部共同開展了各項演練。從而讓員工掌握了相關(guān)的規(guī)章制度、基本防范技能、正確的操作規(guī)范和程序，以及發(fā)生緊急情況的應(yīng)急處置措施分工、動作要領(lǐng)，各種自衛(wèi)武器、報警監(jiān)控裝置的操作使用，并使員工較熟練地掌握了突發(fā)性事件及遇險的應(yīng)急方法，有效地提高了全員安全防范的能力。

營業(yè)網(wǎng)點堅持雙人臨柜，通往柜臺的通勤門能夠按照規(guī)定即開即鎖；自衛(wèi)器具放于隨手可取的隱蔽處；監(jiān)控設(shè)備能24小時正常運行，且錄像能保持90天以上；能夠堅持在下班前進行安全檢查，下班時關(guān)閉營業(yè)廳電源；嚴格執(zhí)行非臨柜人員進出柜臺的相關(guān)制度。在款箱交接、資金解繳均能款箱均置于監(jiān)控下完成，交接登記完整、清楚；

三、存在的不足

我行2014雖然取得了一定的成績，但離總行要求和自己的目標計劃還有相當(dāng)差距，也還或多或少地存在以下不足：

（一）思想意識有待改變。員工思想固化在總行設(shè)定的崗位職責(zé)之內(nèi)，部分員工意識中只要去做本職工作，缺少主人翁意識和奉獻精神；存在不適合自己口味的制度就從心里反對，缺乏服從意識，對制度執(zhí)行不力；

（二）業(yè)務(wù)能力有待加強。員工日常工作不善總結(jié)，大大影響了工作效率；由于年齡因素，個別綜合柜員辦理業(yè)務(wù)差錯率高，工作效率低；

以上為我支行的自查情況，如有不妥請領(lǐng)導(dǎo)批評指正！

2015年1月3日

第三篇：XX支行自查報告[推薦]

XX支行機構(gòu)業(yè)務(wù)自查報告

為了認真貫徹落實《中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會關(guān)于嚴格規(guī)范經(jīng)營、有效服務(wù)實體經(jīng)濟的自律要求》文件精神，為進一步做好我行機構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)工作，我支行按照省行機構(gòu)業(yè)務(wù)部要求，組織員工強化學(xué)習(xí)了中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的公約、規(guī)范、標準，加強對機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，積極做好自查工作，現(xiàn)將自查結(jié)果報告如下：

一、我支行機構(gòu)戶主要包括財政和社保專戶，國稅局財政零余額專戶，地稅局和質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局財政授權(quán)支付專戶等，機構(gòu)戶數(shù)量較少，業(yè)務(wù)較單一。

二、我支行已組織全體員工認真學(xué)習(xí)了《中國銀行業(yè)自律公約》及實施細則、《中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引》、《中國銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為公約》、《中國銀行業(yè)公平對待消費者自律公約》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》、《中國銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)自律公約》《關(guān)于在服務(wù)收費方面給消費者以充分知情選擇權(quán)的自律要求》、《中國銀行業(yè)協(xié)會自律工作委員會關(guān)于嚴格規(guī)范經(jīng)營、有效服務(wù)實體經(jīng)濟的自律要求》（銀協(xié)發(fā)【2012】16號），保證機構(gòu)業(yè)務(wù)行規(guī)行約在我支行的有效實施。

三、我支行在工作中嚴格遵守“七不準”“四公開”等監(jiān)管要求，不存在附加不合理貸款條件問題，不存在不合理收費問題，實際收費與公示價格一致，支行對政府指導(dǎo)價的服務(wù)收費符合國家規(guī)定。

四、我支行對客戶提出通過客服或分行直接反映的問題均在第一時間相應(yīng)，不存在拒絕推諉，隱瞞延遲問題，做到件件有回音，事事

有答復(fù)。

五、我支行各級管理人員，客戶經(jīng)理和一線員工均已熟練掌握2012版價目表，工作中嚴格執(zhí)行新的收費管理辦法。嚴格執(zhí)行明碼標價制度，不存在欺瞞、誤導(dǎo)和強迫手段銷售產(chǎn)品問題，對于需要簽署服務(wù)章程，協(xié)議等合同文件的銀行服務(wù)項目都以通俗易懂和清晰醒目的方式向客戶明示，充分保證客戶的知情權(quán)。

第四篇：XX支行自查報告

自查報告

結(jié)算部：

為迎接人民銀行的檢查，更好的合規(guī)、謹慎、有序的辦理好各項業(yè)務(wù)，特對本網(wǎng)點進行自查，自查主要分兩個方面：一是賬戶資料管理方面；二是反洗錢工作方面?，F(xiàn)將自查結(jié)果向支行結(jié)算部作如下匯報：

一、賬戶資料管理方面

至2011年x月x日，我網(wǎng)點存量對公賬戶x戶，經(jīng)自查發(fā)現(xiàn)不合規(guī)賬戶 戶，其中過期賬戶 戶，詳見附表1；未年檢賬戶 戶，詳見附表2。整改措施，針對資料過期的賬戶，已通知其前來辦理銷戶事宜，在銷戶之前不允許發(fā)生結(jié)算業(yè)務(wù)；針對資料未到期但未送達年檢資料的賬戶，在其送達年檢資料之前不允許上述違規(guī)賬戶再發(fā)生結(jié)算業(yè)務(wù)。

檢賬戶，已通知該賬戶前來辦理銷戶事宜，特此說明。

二、反洗錢反方面

1、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)方面

為加強我行反洗錢工作的管理，促進全行員工提高反洗錢意識的，自行組織網(wǎng)點員工學(xué)習(xí)支行下發(fā)的反洗錢工作相關(guān)內(nèi)控制度。

2、客戶身份識別方面

在建立關(guān)系時能做到對客戶的身份進行識別，開立賬戶、開立客戶、一次性金融服務(wù)等業(yè)務(wù)均能按業(yè)務(wù)要求審核并登記留存客戶身份信息；在業(yè)務(wù)續(xù)存期也能做到按業(yè)務(wù)規(guī)定進行重復(fù)識別；在終止業(yè)務(wù)時也能做到對客戶的識別及對異常的關(guān)注。

3、客戶身份信息及交易記錄保存方面

在辦理業(yè)務(wù)過程中均能做到對客戶的身份信息進行審核并按要求進行保存客戶信息資料及交易記錄。

4、任務(wù)、分工方面

我網(wǎng)點按要求將反洗錢工作進行分解、細化到每一個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和操作，安排專職的網(wǎng)點副主任及授權(quán)員每天在規(guī)定時間內(nèi)上報數(shù)據(jù)，并對大額交易和可疑交易的業(yè)務(wù)進行檢查，為了保證反洗錢工作的完成，在系統(tǒng)上報不順暢時也能做到盡職盡責(zé)積極反復(fù)查看上報情況，保證上報工作的及時性。每次上報后均進行再次的查詢，以防止漏報情況的發(fā)生，并由網(wǎng)點主任進行時時的強調(diào)及督促。

5、非現(xiàn)場監(jiān)管報表報送方面

每季度均按規(guī)定報送非現(xiàn)場報表、客戶風(fēng)險評級旬報表及總結(jié)，做到及時上報，數(shù)據(jù)完整真實。

6、發(fā)現(xiàn)的問題。

通過此次自查發(fā)現(xiàn)x年x月 日我網(wǎng)點落報可疑交易一次，并與次日補報整改。堅決杜絕此類情況的再次發(fā)生，加強我行反洗錢工作的管理，促進全行員工提高反洗錢意識。xxxxxxxxxx支行 2011年11月日3

第五篇：支行信貸自查報告

篇一：xx支行貸款的自查報告 火星支行“三項整治” 自查報告

根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機構(gòu)三項整治活動方案的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2011〕133號）的精神和總行的要求，我行對抵質(zhì)押貸款進行逐筆排查，現(xiàn)將排查結(jié)果報告如下：

一、貸款概況說明

我社截至2011年6月30日，表內(nèi)留有余額的抵押貸款共計 422 筆，金額合計53965.43萬元整，質(zhì)押貸款3筆，金額合計75萬元。

二、貸款真實性、合規(guī)性、合法性：

根據(jù)文件要求，我社對抵質(zhì)押貸款進行逐筆檢查，情況如下：

1、我行的貸款均為應(yīng)借款人本申請，貸款的手續(xù)齊全。權(quán)限內(nèi)的貸款都通過本行審貸小組簽字同意，權(quán)限外的貸款還上報了總行由主管領(lǐng)導(dǎo)審批簽字同意，并到相關(guān)部門登記領(lǐng)取他項權(quán)證后辦理。

2、我行的貸款抵押物為居民自用樓房商品房或土地抵押.房屋有房產(chǎn)手續(xù)并經(jīng)房管局取得他項權(quán)證，土地有相關(guān)部門簽署的建設(shè)用地批準書等并經(jīng)國土資源部取得他項權(quán)證書，權(quán)屬清楚，抵押物真實。

3、抵押物均通過總行認可的評估公司評估，且每筆貸款的抵押率都控制在70%以內(nèi)，4、貸款抵押物與貸款審批抵押物相一致，貸款均先登記后放款。合同到期日期均在他項權(quán)證書抵押存續(xù)期限范圍內(nèi)。

5、到2011年6月30日止抵押物均未有被挪用、處臵等情況。

我行按照文件要求，對轄區(qū)內(nèi)抵、質(zhì)押貸款進行了逐筆核查，未發(fā)現(xiàn)有工作人員違規(guī)進行虛假抵押，逆程序放款等情況，未發(fā)現(xiàn)假冒名貸款情況。

在今后的工作中，我行將進一步加強業(yè)務(wù)技能培養(yǎng)和思想道德素質(zhì)修養(yǎng)，改進不足、引以為戒，樹立起正確的工作態(tài)度及責(zé)任心，認真做好貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查及催收等工作，把好每一道關(guān)口，加大監(jiān)督及獎懲力度，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)、違法行為絕不姑息，堅決確保我社資產(chǎn)安全。

芙蓉合行火星支行20110630篇二：銀行信貸自查報告 銀行信貸自查報告

銀行家們心中有數(shù)，業(yè)務(wù)和風(fēng)控，兩手都要抓，兩手都要硬。

于是乎，上半年沖在前面的是對公、個金、授信等前中臺人員；而風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)，下半年忙碌的則是銀行稽核、內(nèi)部審計等后臺人員。

8月下旬，審計署的審計調(diào)查隊伍入駐前，一家國有大行剛結(jié)束了一場長達三個月的專項稽核?；瞬康慕?jīng)辦人員加了三天班，把該行所調(diào)查的5家分支行的情況進行了匯總。

此次稽核調(diào)查的是自2012年以來發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù)，包括貸款、票據(jù)、國內(nèi)信用證等。9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內(nèi)部審計；另一家大行上海分行人士稱，該行內(nèi)部的風(fēng)險排查工作已于8月底完成，范圍涉及項目資本金落實情況、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面。

通過自查風(fēng)暴，潛伏于信貸沖動下的各種問題浮出水面。如前述國有大行的專項稽核查出的問題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、對貿(mào)易背景真實性審查不夠嚴格、會計核算不規(guī)范等。

而稽核結(jié)論中提出的兩大關(guān)注事項：一則是關(guān)注委托開票業(yè)務(wù)的合規(guī)性，二則是項目資本金落實到位。

各行都面臨著共同的難題——如何在審計署到來之前，把有瑕疵的貸款落實到位。8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問題，如果借款企業(yè)用股東借款來補充項目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實項目資本金。

“過橋”項目資本金迷離銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

8月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關(guān)的風(fēng)險排查工作。其中，一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為、票據(jù)業(yè)務(wù)列為重點排查對象；另一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線授信真實性檢查、重點客戶 走訪、擔(dān)保真實性核查、貸后管理落實措施及票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等方面。天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中，違規(guī)行為自然無處遁形。上半年“信貸沖動”的故事里，銀企的微妙關(guān)系，或可從以下兩宗案例管窺一二。

一位知情人士透露，2012年2月到5月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款，用于一期項目建設(shè)。

雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況，并準備放款之時，項目自有資金尚未到位，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進行了批出。

在此情況下，企業(yè)向銀行承諾，將于2012年6月底前落實自有資金事項。企業(yè)自有資金未能如期而至。這家企業(yè)的理由是，由于辦理增資手續(xù)時間較長，所以，截至2012年6月末仍未能辦妥。

信貸員自有辯護之詞。據(jù)一位知情人士轉(zhuǎn)述，該信貸員認為，事實上，這家企業(yè)的股東已于2012年6月11日匯入5.32億港元，但由于其外匯增資手續(xù)沒有完成，導(dǎo)致該筆資金一直掛賬處理，無法進入驗資戶篇三：信貸業(yè)務(wù)自查報告 *****支行自查報告

為貫徹落實2011年銀監(jiān)局對我市行信貸業(yè)務(wù)的專項治理工作。我行信貸人員積極開展學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進一步認識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查。現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、自查情況與總體評價

1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。

2、不計較個人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)時恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。

3、能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng)，進一步增強服務(wù)意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。

2、恪守規(guī)章制度

能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，嚴格按規(guī)章制度進行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對于調(diào)查中存在的風(fēng)險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時加以關(guān)注，防控不良。

二、自查發(fā)現(xiàn)存在的問題

1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實踐經(jīng)驗不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認知方面不夠深入，對客戶的風(fēng)險把控能力不足。

2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。

3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。

三、案例分析

1、我行自查為****，自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實用于經(jīng)營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險暴露的情況，信貸員嚴格按規(guī)章制度發(fā)放貸款，無違規(guī)操作行為。

2、經(jīng)自查，客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。

3、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤，部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個環(huán)節(jié)。

四、下一步改進措施和有關(guān)建議

在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信貸員。今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”。二是進一步提高風(fēng)險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度，把制度落實到實處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時，防控好貸款的不良和逾期。

新建南路支行 2012年3月28日