第一篇：掛失業(yè)務(wù)自查報告

篇一：會計業(yè)務(wù)自查報告 會計業(yè)務(wù)工作自查報告

為進(jìn)一步加強我社會計業(yè)務(wù)管理，落實各項內(nèi)控制度，防范會計風(fēng)險、操作風(fēng)險，我社根據(jù)本著實事求是的原則，對本社的財務(wù)會計工作情況進(jìn)行了認(rèn)真的自查，現(xiàn)就自查情況報告如下：

一、關(guān)于柜員管理在情況

（一）柜員設(shè)臵及管理。我社柜員卡在權(quán)限和級別在設(shè)臵均滿足業(yè)務(wù)操作相互制約的需要；對于結(jié)算交易能夠做到換人復(fù)核，對于公用賬務(wù)交易需有三級柜員進(jìn)行授權(quán)后才能進(jìn)行；對于庫管交易、柜員管理、交易設(shè)臵不存在違規(guī)現(xiàn)象；營業(yè)期間能夠做到雙人臨柜，換人復(fù)核；個人名章、柜員卡及密碼口令保管符合規(guī)定。

（二）柜員操作情況。營業(yè)準(zhǔn)備期間能夠做到雙人簽到；營業(yè)期間能夠做到雙人出庫，雙人臨柜，并堅持一日三碰庫制度；不存在柜員攜帶自有現(xiàn)金臨柜現(xiàn)象，不存在頂班串崗現(xiàn)象；營業(yè)終了能夠按規(guī)定逐筆核對當(dāng)日流水。

二、關(guān)于賬戶管理情況

（一）我社對公存款賬戶預(yù)留的印鑒卡片一直堅持只有一套；并對所有留有印鑒的對公賬戶所辦理在業(yè)務(wù)堅持折角驗印。對個人存款賬戶堅持實名制原則，在辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)時堅持核對單位法定代表人、授權(quán)經(jīng)辦人的身份。

（二）對于提前支取的定期儲蓄存款堅持按規(guī)定核對取款人及存款人的身份證明文件；對于辦理掛失業(yè)務(wù)的儲戶堅持認(rèn)真核對其有效身份證明文件，確保其真實性、有效性；嚴(yán)禁當(dāng)班人員為自己辦理業(yè)務(wù)。

（三）我社一直以來堅持記賬與對賬分離制度；會計核算嚴(yán)格按照“六相符”的要求進(jìn)行；對于單位賬戶堅持按月簽發(fā)余額對賬單，并確保每月對賬單收回率達(dá)到100%；對于所有對賬單上的印鑒均按要求跟印鑒卡核對，確保其真實性。對往來賬務(wù)堅持逐筆勾對；會計一直堅持按月檢查往來對賬及銀企對賬情況。

三、關(guān)于現(xiàn)金的管理情況

（一）現(xiàn)金收付管理情況。我社柜員一直堅持先收款后記賬，先記賬后付款的規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，一切業(yè)務(wù)均在客戶視線內(nèi)完成，并且所有大額現(xiàn)金均及時入箱保管；平時無白條抵庫及私自挪用庫存現(xiàn)金的現(xiàn)象。

（二）大額現(xiàn)金管理情況。我社對超過五萬元的存取款建立了臺賬，并定期對臺賬進(jìn)行逐筆核對；我社對大額現(xiàn)金支取進(jìn)行嚴(yán)格管理，堅持每筆現(xiàn)金的支取均符合其現(xiàn)金管理規(guī)定，對大額可疑交易及時上報聯(lián)社及反洗錢管理中心，而且嚴(yán)格禁止一般存款賬戶的支取現(xiàn)金。

（三）現(xiàn)金（有價單證）檢查交接情況。我社柜員堅持“一日三碰庫”制度；主任堅持每月至少三次全面檢查庫存，確保我社賬款、賬實相符。

四、重要空白憑證管理情況

在重空的領(lǐng)用方面我社一直遵循“先入庫、后領(lǐng)用、再使用”并及時入賬的原則；對所有的重要空白憑證均進(jìn)行機器、手工雙向登記；所有重空的調(diào)劑均是在庫管員的組織、監(jiān)督下進(jìn)行。在重空的使用方面，我社堅持所有重空在使用時再蓋章；向客戶出售重空時，必須在客戶加蓋了在銀行的預(yù)留印鑒并核對無誤后才可出賬；因填寫錯誤導(dǎo)致不能使用的重空，會及時在系統(tǒng)中作廢。在重空的核對、檢查、交接方面，我社堅持每日交接班和營業(yè)終了核對庫存數(shù)，會計每月堅持安旬檢查重空。

五、授權(quán)管理情況

我社柜員堅持嚴(yán)格執(zhí)行頂崗及授權(quán)制度，相關(guān)人員嚴(yán)格檢查授權(quán)業(yè)務(wù)及授權(quán)操作手續(xù)的合規(guī)性。

六、關(guān)于會計檔案管理 我社按規(guī)定整理、裝訂會計核算資料，歸案裝訂及時、完整、合規(guī)。

七、各類登記簿登記及管理情況

我社按規(guī)定建立了各類登記簿，并認(rèn)真填寫了登記簿，并按檔案管理要求登記、保管已使用的各類登記簿。

八、存在問題及整改情況

經(jīng)過自查，我社工作整體狀況符合規(guī)定，但仍存在不足。一是，查庫登記簿貨幣面值記錄不全面；二是，部分登記簿存在多年為更換的現(xiàn)象；三是，營業(yè)網(wǎng)點日志使用不規(guī)范；四是，授權(quán)登記簿有漏登現(xiàn)象。對以上存在的問題，我社已全部進(jìn)行了整改。

通過自查工作的開展充分認(rèn)識到財務(wù)會計核算工作的重要性，今后我們要嚴(yán)格執(zhí)行各項管理制度，進(jìn)一步提高工作質(zhì)量，完善財務(wù)會計制度，規(guī)范財務(wù)管理行為；我們要依托信息化，規(guī)范基礎(chǔ)管理，深化服務(wù)內(nèi)涵，扎扎實實地把財務(wù)會計的各項工作落到實處。篇二：11 存款業(yè)務(wù)自查報告 存款業(yè)務(wù)自查報告

為促進(jìn)信用社提高存款業(yè)務(wù)內(nèi)控制度建設(shè)的規(guī)范及有效性，加強服務(wù)收費管理案件防控，切實提高存款業(yè)務(wù)管理水平，實現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，按照市聯(lián)社通知及要求，派出了3個檢查小組對基層網(wǎng)點展開了全面的存款業(yè)務(wù)自查，檢查業(yè)務(wù)筆數(shù)58500筆，涉及金額達(dá)29250萬元。結(jié)合我社日常掌握情況，此次明確了自查重點項目，并對自查具體情況進(jìn)行了認(rèn)真分析，現(xiàn)將有關(guān)事項報告如下: 一: 印、證的管理

此次對我社39個網(wǎng)點的檢查,未發(fā)現(xiàn)長期不用未上繳封存的業(yè)務(wù)用章;無存在使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員同時保管相關(guān)業(yè)務(wù)單證的情況;無人員變動未經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn),未辦理交接.登記手續(xù)的現(xiàn)象;印章名稱完全合規(guī)合法。二:大額款項支付管理

這次對全縣網(wǎng)點的業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行了部分抽查,柜臺大額支付都實行了分級授權(quán)和雙簽制度,每筆大額支取款項都進(jìn)行了身份證聯(lián)網(wǎng)核查,且預(yù)留了有效身份證件復(fù)印件，授權(quán)主管及社主任都是按流程進(jìn)行審查.，特大交易都進(jìn)行了報備審批，經(jīng)辦人員對大額交易都進(jìn)行了登記，保證了存款人的信息真實完整。

三：特殊業(yè)務(wù)的處理對于存款的凍結(jié).查詢和扣劃等業(yè)務(wù)，我社各網(wǎng)點都是按照有關(guān)法律.行政法規(guī)受理和辦理的，這次抽查到掛失業(yè)務(wù)56筆，掛失當(dāng)事人證件都通過公安部門聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查；操作人員都嚴(yán)格按照授權(quán)規(guī)定辦理，不存在違規(guī)授權(quán)辦理存款掛失的情況。四：會計核算

存取款業(yè)務(wù)賬務(wù)處理無亂用會計科目情況，暫未發(fā)現(xiàn)賬外吸儲，賬外運營的問題；嚴(yán)格執(zhí)行了日均存款統(tǒng)計制度；會計檔案管理都合規(guī)達(dá)標(biāo)。五:帳戶管理

各類存款賬戶都嚴(yán)格執(zhí)行了開銷戶制度；存款賬戶的開立.變更和撤銷程序都是合規(guī)有效的，存款開立都實現(xiàn)了實名制，對所有有效證件都進(jìn)行了嚴(yán)格的審查.對公的賬戶開戶資料及證明文件都完整有效，對不動戶都進(jìn)行了久懸，余額為零的進(jìn)行了銷戶，有效賬戶機構(gòu)信用代碼證發(fā)放率100%.新農(nóng)保批量開戶資金都進(jìn)行了嚴(yán)格管理，實行了日對賬制。六：存款利率執(zhí)行情況

我社存款利率都是按照人民銀行現(xiàn)行利率執(zhí)行，存款的結(jié)息.付息都是按照國家利率管理制度執(zhí)行的，應(yīng)付利息都是按季及時計提，存款利息都進(jìn)行了準(zhǔn)確無誤的計付。七：案件防控工作

我社各網(wǎng)點都成立了安全防范小組，對柜臺業(yè)務(wù)操作人員有明確的案件防控崗位職責(zé)要求，將案件防范工作作為了考核的重要指標(biāo)，我社還成立了專項稽查大隊，并制度了嚴(yán)格的崗位職責(zé)，為存款業(yè)務(wù)穩(wěn)步經(jīng)營，管理.防范工作打下了良好的基礎(chǔ)。八：重要空白憑證的管理

我社各網(wǎng)點都是按照重要空白憑證進(jìn)行管理和使用的，管理流程已經(jīng)全面覆蓋各個環(huán)節(jié)，建立了分類匯總登記簿和分戶賬登記簿，重要空白憑證都賬賬，賬證，賬實相符，表內(nèi)外核對無誤，重要空白憑證都嚴(yán)格執(zhí)行了入庫.登記.領(lǐng)用.銷號.作廢等手續(xù)，會計主管按時定月對重要空白憑證進(jìn)行了盤底查庫制度.以上僅僅是我社對存款業(yè)務(wù)自查的一部分，另外還對收費管理.核算及安保措施等都進(jìn)行了全面的自查，雖然暫未發(fā)現(xiàn)問題，但并不代表以后不會發(fā)生任何違規(guī)紕漏，所以我社將繼續(xù)把持現(xiàn)有制度及防范措施，嚴(yán)格進(jìn)行定期自查自糾工作，以后將更進(jìn)一步加強存款業(yè)務(wù)管理，不斷提高服務(wù)水平，確保我社存款資金安全和穩(wěn)步增長！篇三：2012年運營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查自查報告

2012年運營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查自查報告

為防范化解運營操作風(fēng)險，根據(jù)分行《關(guān)于開展2012年運營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長掛帥的運營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查小組，開展2012年運營操作風(fēng)險排查工作，特別針對重點業(yè)務(wù)、重點環(huán)節(jié)和重點崗位進(jìn)行認(rèn)真仔細(xì)的排查，具體如下：

一、運營主管履職情況。

通過屏打０３０７柜員屬性與柜員責(zé)任制核對，未發(fā)現(xiàn)有相沖突現(xiàn)象，能合理確定勞動組合，正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權(quán)限，落實柜員崗位責(zé)任制。保證了abis系統(tǒng)安全運行與業(yè)務(wù)的正常辦理。

對查庫登記簿所記載情況與監(jiān)控錄象進(jìn)行核對，未發(fā)現(xiàn)有作假現(xiàn)象。能嚴(yán)格執(zhí)行網(wǎng)點查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營業(yè)期間，能監(jiān)督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現(xiàn)金箱交接時，能仔細(xì)核對現(xiàn)金箱個數(shù)。

能按規(guī)定及時做好會計監(jiān)控系統(tǒng)預(yù)警信息的核實，組織核查各類會計業(yè)務(wù)差錯、事故和違規(guī)行為，分析原因，提出處理意見，督促改進(jìn)工作。對本機構(gòu)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題能全面落實整改。

二、代客辦理業(yè)務(wù)。

通過對所有人員抽屜突擊檢查，沒有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現(xiàn)象。通過抽查監(jiān)控錄象，沒有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應(yīng)客戶本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務(wù)，代理手續(xù)齊全規(guī)范。通過查看傳票，單位存款轉(zhuǎn)存通過91過渡轉(zhuǎn)個人賬戶，支票收款人與進(jìn)賬單收款人不一致而進(jìn)行入賬的一象。

三、內(nèi)外部對賬。

經(jīng)核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時、規(guī)范。運營主管能按照要求在對賬不符對賬回執(zhí)清單上注明核對日期、不符原因及處理結(jié)果，并由經(jīng)辦員、運營主管簽章后及時反饋對賬中心。印鑒不符的賬單對賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時收回，處理手續(xù)規(guī)范。沒有客戶經(jīng)理派送本人所管戶的對賬單。銀行上門對賬的，能堅持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對上下級資金賬戶余額表”，打印人員及運營主管能按規(guī)定每天核對余額并簽章確認(rèn)。

四、沖正、抹賬業(yè)務(wù)。

通過抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象，沒有發(fā)現(xiàn)有操作錯誤的現(xiàn)象。錯賬沖正能填制記賬憑證，原錯賬、錯賬處理和補記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過運營主管現(xiàn)場核實、審批后才進(jìn)行操作。錯賬沖正時，能堅持“更改有據(jù)、處理及時”的原則，多筆沖正時，能按“先貸方紅字或借方藍(lán)字，后借方紅字或貸方藍(lán)字”的賬務(wù)順序進(jìn)行沖正處理。

五、業(yè)務(wù)印章、預(yù)留印鑒保管使用管理。

通過核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象，單位預(yù)留印鑒能由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理。授權(quán)他人辦理的，能出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件；單位存款人申請變更印鑒，手續(xù)及相關(guān)證明材料齊備，運營主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶預(yù)留印鑒卡保管規(guī)范，單位結(jié)算及個人支票賬戶款項支付能按規(guī)定進(jìn)行電子驗印，電子驗印無法通過時能堅持人工核對及換人復(fù)核制度。

六、重要空白憑證使用管理。

通過抽查錄象及現(xiàn)場審核，沒有違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，柜員能按定嚴(yán)格執(zhí)行定期存單防套取規(guī)定，簽發(fā)個人定期存單和單位開戶證實書、定期存單，能由運營主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點業(yè)務(wù)專用章，并在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實書）號碼（后四位），簽章證實定期存單發(fā)出的真實性。

不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證違規(guī)交與他人使用或在重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章的現(xiàn)象。重要空白憑證出售管理符合規(guī)定，沒有內(nèi)部人員代單位購買重要空白憑證的現(xiàn)象。

七、自助設(shè)備管理。

通過抽查監(jiān)控錄象及與系統(tǒng)、實物進(jìn)行相對，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象。atm鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規(guī)范；atm鈔箱能堅持雙鎖雙控、雙人在場打開或關(guān)閉箱門、雙人清點現(xiàn)金；atm長短款、吞卡能按規(guī)定及時處理。

八、bos集中作業(yè)平臺業(yè)務(wù)。經(jīng)核查，bos系統(tǒng)異常時導(dǎo)致未處理完成的業(yè)務(wù)時，能有逐筆做好記錄，啟用應(yīng)急預(yù)案在abis系統(tǒng)處理后，能在系統(tǒng)恢復(fù)后在bos做撤銷處理；bos系統(tǒng)的“過渡資金賬戶余額”與abis系統(tǒng)的“待處理后臺集中匯兌往賬款項”的余額相符。bos業(yè)務(wù)撤銷時，能按照abis系統(tǒng)的抹賬要求，在核證行憑證內(nèi)作好批注（撤銷原因，后續(xù)處理情況等）；bos業(yè)務(wù)退回，能按規(guī)定在核證行憑證內(nèi)作好批注（退回原因，后續(xù)處理情況等）。

九、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況。二〇一二年九月十日

第二篇：銀行存款掛失業(yè)務(wù)管理辦法

中國銀行儲蓄存款掛失業(yè)務(wù)管理辦法（試行）

[2007年02月09日 14:33]

中銀零[2000]第142號

2000年8月29日

各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳市分行：

為規(guī)范操作，堵塞漏洞，有效控制風(fēng)險，保障儲戶存款和銀行資金的安全，總行根據(jù)國務(wù)院第107號令(93)《儲蓄管理條例》中有關(guān)掛失管理的規(guī)定，特制定《中國銀行儲蓄存款掛失業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》發(fā)送各行，請遵照執(zhí)行，但暫不對外宣傳。

由于儲蓄系統(tǒng)的電腦平臺正在轉(zhuǎn)換過程中，有關(guān)掛失憑證及掛失登記簿等暫不作統(tǒng)一規(guī)定，各行可預(yù)留1年用量(文到之日起)。

執(zhí)行中如有問題或建議應(yīng)由省分行統(tǒng)一報送總行研究回復(fù)，地、市行如有問題或建議直接請示省分行研究回復(fù)。

本管理辦法自文到之日起執(zhí)行。

附：

中國銀行儲蓄存款掛失業(yè)務(wù)管理辦法(試行)

為加強管理，有效控制風(fēng)險，規(guī)范儲蓄存款掛失業(yè)務(wù)操作，特制定本管理辦法。

一、掛失的范圍

儲戶遺失存單、存折、預(yù)留印鑒的印章、賬戶的密碼、通信存款的寄存證、個人支票等均可到銀行辦理掛失。

二、掛失的條件

1.儲戶辦理掛失時，必須持本人身份證件，并提供姓名、存款時間、種類、金額、賬號及住址等有關(guān)情況；代辦掛失須同時提供代辦人的身份證件。

2.銀行根據(jù)儲戶提供的資料，確認(rèn)存款未被支取和未被凍結(jié)止付后，方可受理申請。

3.銀行在受理掛失申請(包括臨時掛失和正式掛失)前賬戶內(nèi)的儲蓄存款已被他人支取的，儲蓄機構(gòu)不負(fù)賠償責(zé)任。

4.不記名式的存單、存折，銀行不受理掛失。

5.密碼掛失不得委托他人代辦。

6.正式掛失必須到原開戶行辦理。

三、臨時掛失

1.儲戶在特殊情況下，以口頭、電話、電報、信函等方式申請的掛失，均視為臨時掛失。

2.儲戶可在聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)申請辦理存單(折)的臨時掛失；非聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)儲蓄存款的臨時掛失，以及印鑒、個人支票、通信存款寄存證、憑證式國債等的臨時掛失，儲戶只能到原開戶行辦理。

3.儲戶必須在辦理臨時掛失后的5天之內(nèi)，到原開戶行辦理正式掛失手續(xù)，否則掛失失效。

4.柜員要做好臨時掛失登記記錄，交復(fù)核員審核后保存，并調(diào)整儲戶賬戶凍結(jié)狀態(tài)。

5.臨時掛失不收手續(xù)費。

四、存單(折)掛失業(yè)務(wù)的處理

(一)掛失業(yè)務(wù)的手續(xù)

1.柜員根據(jù)儲戶提供的有關(guān)資料，認(rèn)真核對儲戶的身份證件及賬戶的各項內(nèi)容，確認(rèn)無誤后，先凍結(jié)賬戶，再辦理其他掛失手續(xù)。

2.指導(dǎo)儲戶填寫掛失申請書，在“證件內(nèi)容”欄，要填寫身份證件的名稱、號碼、住址、簽發(fā)單位等；代辦掛失時，要同時注明代辦人身份證件的上述相關(guān)內(nèi)容。

3.辦理正式掛失時，申請人需在掛失申請書上簽字。憑印鑒支取者，在掛失申請書上加蓋原預(yù)留印鑒。憑密碼支取者，則由儲戶輸入密碼。

4.對掛失金額較大的(按地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的不同，由各省行自定金額的限度)，要影印其身份證件作附件備查。

5.存單、印鑒、普通活折等收取掛失手續(xù)費1元，定、活期一本通收取掛失手續(xù)費5元。

6.復(fù)核員審核各項內(nèi)容無誤后，加蓋印章，將掛失申請書第三聯(lián)、手續(xù)費收據(jù)和身份證件交儲戶。儲戶7天后憑掛失申請書換取新存單(折)或支取存款。

7.柜員應(yīng)在掛失登記簿上詳細(xì)登記有關(guān)要素，并將掛失申請書的第一聯(lián)專夾保管；掛失申請書第二聯(lián)作手續(xù)費傳票的附件送事后監(jiān)督審核。

8.事后監(jiān)督對次日電腦打出的日結(jié)報表中的凍結(jié)和解凍賬戶清單進(jìn)行核對并蓋章。

(二)掛失業(yè)務(wù)的核實

柜員受理掛失后，應(yīng)對掛失的存款進(jìn)行調(diào)查核實，調(diào)查方式可分為：

1.根據(jù)儲戶提供的內(nèi)容與開戶資料核對，并通過電話與存款人取得聯(lián)系，證實掛失確屬存款人申請辦理。

2.存單(折)掛失金額較大的(按地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的不同，由各省行自定上門調(diào)查核實掛失金額的限度，并報備總行零售業(yè)務(wù)部)，應(yīng)根據(jù)儲戶留存的地址上門調(diào)查核實，并由掛失申請人在調(diào)查書上簽章認(rèn)可，調(diào)查員填寫調(diào)查結(jié)果，交主管審核，若調(diào)查結(jié)果屬實，則在掛失7天后予以辦理解付、補發(fā)新存單(折)或轉(zhuǎn)存等手續(xù)，調(diào)查書作為掛失申請書第一聯(lián)的附件，永久保管。

3.對掛失人身份證件的核實，可向證件簽發(fā)機構(gòu)發(fā)查詢調(diào)查函，根據(jù)查詢回復(fù)時間酌情延長解付、補發(fā)新存單(折)和轉(zhuǎn)存時間，但原則不超過1個月(特殊情況除外)。

4.對外地戶口、核定身份有困難的儲戶，可采用所在單位證明及擔(dān)?；蛘冶臼袘艨诘木用駬?dān)保等辦法處理。但受理掛失的開戶行必須對擔(dān)保單位或個人進(jìn)行上門調(diào)查，核實擔(dān)保人的可靠性和是否有經(jīng)濟(jì)擔(dān)保能力。對掛失金額較大的(按地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的不同，由各省行自定，但最高擔(dān)保額不能高于人民幣20萬元)存款，銀行不受理掛失擔(dān)保，只能進(jìn)一步核實原存款人的身份證件并確認(rèn)后，方予辦理掛失的解掛處理手續(xù)。

5.掛失申請人無論是本地或異地，遇有疑問都應(yīng)作進(jìn)一步核實；若發(fā)現(xiàn)申請掛失人是假冒，應(yīng)立即報保衛(wèi)部門及公安部門查處。

(三)掛失業(yè)務(wù)的解掛處理

1.儲戶7天后持掛失申請書的第三聯(lián)來銀行辦理補領(lǐng)新存單(折)或支取存款等手續(xù)時，必須由原存款人辦理，他人不得代辦。代辦掛失的，應(yīng)由原存款人和代辦人來銀行辦理，并在掛失申請書的第三聯(lián)上簽字。

2.柜員審核申請書第一、三聯(lián)上的簽字一致后，根據(jù)儲戶的要求辦理補發(fā)新存單(折)或取現(xiàn)等手續(xù)。

3.核銷掛失登記簿，將掛失申請書的第一、三聯(lián)和凍結(jié)止扣單送事后監(jiān)督審核后，第一聯(lián)永久保管，第三聯(lián)作存折表外傳票附件(如果取消掛失沒有傳票的，則作為當(dāng)日凍結(jié)和解凍賬戶清單的附件)。

五、特殊業(yè)務(wù)處理

(一)通信存款的客戶寄存證掛失

客戶寄存證的掛失，可來函辦理?？蛻魜砗k理掛失，須提供本人出具的寄存證丟失聲明、身份證件影印件及約定取款方式所確定的印鑒/簽字，銀行審核無誤后按存單(折)掛失業(yè)務(wù)的處理規(guī)定辦理。

(二)個人支票的掛失

1.儲戶應(yīng)憑本人有效身份證件，填寫掛失止付申請書交支票付款行辦理掛失，付款行查明申請掛失的支票確未付款后，暫停支付。申請暫停支付后，儲戶應(yīng)向支票付款地人民法院申請公示催告或提起訴訟，并向支票付款行提供已經(jīng)申請公示催告或提起訴訟的證明。暫停支付的有效期為12天，當(dāng)12天期滿支票付款行未收到人民法院停止支付通知時，銀行將視同自動取消掛失。

2.在支票丟失后未通知銀行而直接向法院申請辦理公示催告或訴訟手續(xù)的，銀行憑法院止付通知書辦理止付手續(xù)，在銀行未接到法院止付通知書前，支票被冒領(lǐng)的，銀行概不負(fù)責(zé)。

3.個人支票經(jīng)法院公示后不能再辦理撤銷掛失手續(xù)。

(三)印鑒掛失

1.儲戶遺失印鑒要求掛失時，應(yīng)出示原存款憑證及本人身份證件，并提供印鑒式樣、字體等情況，經(jīng)查實無誤后方可受理。

2.其他掛失手續(xù)與存單(折)掛失業(yè)務(wù)處理手續(xù)相同。

(四)密碼掛失

1.儲戶忘記密碼要求掛失時，應(yīng)出示原存款憑證及本人身份證件方可辦理。

2.密碼掛失不得委托他人代辦。

3.密碼掛失的賬戶余額在3萬元以上(各行可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展程度自定金額)或等值外幣的，將視同存單(折)掛失業(yè)務(wù)處理。

4.密碼掛失的賬戶余額在3萬元以下(各行可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展程度自定金額)或等值外幣的，各行可根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況適當(dāng)延長或縮短凍結(jié)辦理時間，其他手續(xù)參照存單(折)掛失業(yè)務(wù)處理。

5.密碼掛失不收手續(xù)費。

(五)憑證式國債的掛失視同存單(折)掛失業(yè)務(wù)辦理。

六、實行逐級授權(quán)制度

(一)柜員辦理掛失業(yè)務(wù)，無論金額大小，都應(yīng)經(jīng)過授權(quán)。

(二)凡存單(折)或密碼掛失：

1.金額在3萬元以下或等值外幣，由復(fù)核員審核授權(quán)；

2.金額在20萬元以下或等值外幣，必須經(jīng)業(yè)務(wù)主管審核授權(quán)；

3.金額在100萬元以下或等值外幣，必須經(jīng)分理處主任一級的領(lǐng)導(dǎo)審核授權(quán)；

4.金額在100萬元以上或等值外幣，必須經(jīng)支行業(yè)務(wù)主管行長一級的領(lǐng)導(dǎo)審核授權(quán)。

(三)各行亦可按地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的不同，制定各級主管授權(quán)金額的最高權(quán)限，并報備總行零售業(yè)務(wù)部。

七、撤銷掛失

1.儲戶辦理儲蓄存款掛失后，在掛失的7天之內(nèi)找到了原存單(折)、預(yù)留印鑒的印章，可以要求撤銷掛失。

2.撤銷掛失需由儲戶本人或原代辦人持有效身份證件及原掛失申請書的回單聯(lián)，到原掛失的開戶行辦理。

3.銀行收回儲戶的掛失申請書，并要求儲戶在銀行掛失申請書的留底聯(lián)批注“×年×月×日撤銷掛失”字樣和簽名。

4.復(fù)核員復(fù)核無誤后，解除掛失凍結(jié)，并在掛失登記簿處理欄內(nèi)注明“撤銷掛失”字樣。

5.如系撤銷非正式掛失，應(yīng)在掛失臨時止付記錄單上加蓋“注銷”戳記。

6.掛失人用函電要求撤銷掛失申請的(通信存款寄存證掛失除外)，銀行不予辦理。

7.撤銷掛失，已收的掛失手續(xù)費不退回儲戶。

八、掛失憑證的管理

對掛失申請書及掛失、更改印鑒登記簿等業(yè)務(wù)檔案的管理，要保管20年，并請參照《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)財政部、國家檔案局“關(guān)于印發(fā)〈會計檔案管理辦法〉的通知”的通知》(中銀財(1999)29號)中的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

九、附則

1.本管理辦法所需儲戶提供的身份證件，按實名制規(guī)定的身份證件界定。

2.自本管理辦法實施之日起，原有關(guān)文件規(guī)定如與本管理辦法有抵觸的，概以本管理辦法為準(zhǔn)。

3.本管理辦法由中國銀行總行負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。

第三篇：銀行個人存款掛失業(yè)務(wù)操作規(guī)程

XX銀行個人存款掛失業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章 總則

第一條

為加強對個人存款掛失業(yè)務(wù)的管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為，防范操作風(fēng)險，根據(jù)國務(wù)院頒布的《儲蓄管理條例》、中國人民銀行《關(guān)于執(zhí)行<儲蓄管理條例>若干規(guī)定》（銀發(fā)[1993]7號）、《中國人民銀行辦公廳關(guān)于繼承存款支取問題的批復(fù)》（銀辦函【2003】30號）、《中國人民銀行關(guān)于辦理存單掛失手續(xù)有關(guān)問題的復(fù)函》（銀函[1997]520號）以及《關(guān)于進(jìn)一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》（銀發(fā) [2008] 191 號）和《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強銀行卡服務(wù)和管理有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)2009【17】號）等有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)程。

第二條 本規(guī)程適用于XX銀行各級機構(gòu)。

第二章 基本規(guī)定

第三條 個人掛失業(yè)務(wù)是指存款人遺失存單（折）、銀行卡或遺忘存款預(yù)留密碼，要求銀行將有關(guān)存款賬戶止付，并按規(guī)定手續(xù)補發(fā)存單（折）、銀行卡或更換密碼的特殊業(yè)務(wù)。

第四條 掛失業(yè)務(wù)按其申請形式分為口頭掛失（或稱臨時掛失）和書面掛失（或稱正式掛失）；其中書面掛失包括 密碼掛失、憑證掛失和密碼憑證掛失（簡稱“雙掛失”）。

第五條 掛失按其內(nèi)容分為：

（一）憑證掛失 是指我行受理的，存款人遺失存款憑證、但知道存款密碼，僅對遺失的存款憑證提出掛失申請的掛失業(yè)務(wù)。

（二）密碼掛失 是指我行受理的，存款人持有存款憑證但遺忘了存款密碼，僅對遺忘的密碼提出掛失申請的掛失業(yè)務(wù)。

（三）“雙掛失” 是指我行受理的，存款人在存款憑證遺失并遺忘了存款密碼的情況下提出掛失申請的掛失業(yè)務(wù)。

第六條 客戶存款憑證丟失，既可以辦理口頭掛失也可以辦理書面掛失；存款密碼遺忘或憑證丟失并遺忘密碼的只能辦理書面掛失。

第七條 掛失期限為自辦理掛失的當(dāng)日起開始計算，掛失當(dāng)日即為一天?？陬^掛失5日內(nèi)有效；書面掛失永久有效。

第八條 存款人可在我行任一營業(yè)機構(gòu)辦理口頭掛失；可在分行所轄的任一營業(yè)機構(gòu)辦理書面掛失。

書面掛失不能跨分行辦理。

第九條 申請人提出掛失申請時，經(jīng)辦柜員在查詢、確認(rèn)存款屬實、且未被支取的前提下，應(yīng)即時為存款人辦理掛失手續(xù)。若存款在掛失前或臨時掛失失效后已被他人支取 的，我行不予受理。

第十條 為防止出現(xiàn)存款人的存折及有效身份證件同時被盜，或存款人到我行辦理掛失手續(xù)期間而發(fā)生存款人的存款被冒領(lǐng)事件，柜員在受理存款人緊急掛失業(yè)務(wù)時，應(yīng)在查詢到客戶存款狀態(tài)正常的情況下，第一時間內(nèi)先為存款人辦理口頭掛失，待存款人完備手續(xù)后，再辦理正式書面掛失。在系統(tǒng)內(nèi)用“書面掛失”覆蓋“口頭掛失”。

第十一條 已辦理質(zhì)押的存單（折），不得掛失。第十二條 辦理申請掛失手續(xù)原則上應(yīng)由存款人親自辦理，若存款人因故不能親自辦理掛失手續(xù)的，可委托他人代為辦理，但代理人應(yīng)同時出示代理人本人及存款人的有效身份證件原件。

第十三條 委托他人代為辦理掛失手續(xù)只限于代為辦理掛失申請手續(xù)。掛失申請手續(xù)辦理完畢后，存款人原則上應(yīng)親自到掛失網(wǎng)點辦理解掛（補領(lǐng)新存單（折）、銀行卡或支取存款）手續(xù)。

第十四條

掛失解掛業(yè)務(wù)原則上必須由存款人親自辦理，存款人不能親自辦理解掛手續(xù)的，代理人須持經(jīng)過公證的存款人委托書和代理人有效身份證件辦理補領(lǐng)新存單(折)、銀行卡或支取存款手續(xù)。如有特殊情況按第十五條、第十六條和第十七條處理。

第十五條 第十四條中所稱的特殊情況是指：財產(chǎn)繼 承、存款人因年齡較大、存款人因重病等原因無法親自辦理密碼掛失手續(xù)的，可依據(jù)相關(guān)證明或經(jīng)過公證的存款人委托書等代為辦理密碼掛失和“雙掛失”的解掛業(yè)務(wù)，但支行應(yīng)安排人員核實真實情況，核實時由兩人以上進(jìn)行。

第十六條 因財產(chǎn)繼承需辦理掛失及解掛手續(xù)的，按以下原則處理：

（一）存款人死亡之后，代理人出示存款人死亡證明或憑法院的判決書、裁定書、調(diào)解書或經(jīng)過公證的繼承權(quán)證明書和代理人身份證件來代辦掛失的，應(yīng)予以受理。

但解掛手續(xù)必須由財產(chǎn)繼承人親自辦理，財產(chǎn)繼承人為多人的，所有財產(chǎn)繼承人必須同時到場。

（二）財產(chǎn)繼承人憑法院的判決書、裁定書、調(diào)解書或經(jīng)過公證的繼承權(quán)證明書和其有效身份證件可在辦理掛失手續(xù)后，直接辦理解掛手續(xù)，支取或轉(zhuǎn)賬該存款。

第十七條 對于因老弱病殘、意外事件等特殊原因，無法親自來辦理掛失申請業(yè)務(wù)的特殊客戶，經(jīng)辦網(wǎng)點應(yīng)開設(shè)綠色通道，做到特事特辦，急事急辦，做好柜臺延伸服務(wù)，必要時可提供上門服務(wù)。提供上門服務(wù)的，必須由兩人共同進(jìn)行。

第十八條 口頭掛失不收手續(xù)費；書面掛失的收費標(biāo)準(zhǔn)按我行《中間業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)（修訂）》（【2008】222號）執(zhí)行，如遇調(diào)整按新的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。存款人掛失后又撤銷申請的，已收取的手續(xù)費不予退還。

第三章 口頭掛失業(yè)務(wù)處理流程

第十九條

存款人遺失存單（折）、銀行卡可通過口頭或以電話、電報、信函等方式向我行任意網(wǎng)點的柜面申請口頭掛失，或通過電話銀行、自助終端辦理自助掛失。

自助辦理的掛失視同口頭掛失。

第二十條 經(jīng)辦柜員受理客戶以電話、電報、信函等方式掛失后，應(yīng)立即在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)對該賬戶進(jìn)行口頭掛失操作。

（一）接到客戶電話掛失申請后，應(yīng)留下客戶聯(lián)系方式，以便進(jìn)行掛失操作后及時將綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)生成的掛失號告知客戶，同時提醒客戶若辦理撤掛手續(xù)必須提供此掛失號。

（二）接到客戶以電報、信函方式掛失的，需將掛失號按電報和信函記載的地址寄給客戶。

第二十一條 受理電話、電報、信函掛失業(yè)務(wù)，經(jīng)辦柜員必須在掛失申請書上注明“電話掛失”或“電報掛失”、“信函掛失”等字樣；在《掛失解掛登記簿》中除記錄相關(guān)內(nèi)容外，還應(yīng)記錄掛失時間，掛失時間應(yīng)與掛失申請書上系統(tǒng)打印的時間一致。

第二十二條 存款人在營業(yè)網(wǎng)點柜面辦理口頭掛失 時，原則上應(yīng)出示身份證件，并應(yīng)提供存款人姓名、賬號、存款金額、存款期限等相關(guān)信息。

存款人未能提供身份證件的，應(yīng)提供能證明自己身份的相關(guān)信息。經(jīng)辦柜員應(yīng)詳細(xì)了解掛失存款信息，在存款人提供的賬戶信息與系統(tǒng)內(nèi)信息相符的情況下也應(yīng)予以受理。

第二十三條 口頭掛失僅作為客戶臨時無法找到存款權(quán)利憑證，防止存款被盜取的一種臨時預(yù)防措施，因而具有時效性?？陬^掛失當(dāng)時生效，5日內(nèi)有效。

經(jīng)辦柜員辦理完口頭掛失業(yè)務(wù)后，應(yīng)提醒存款人：口頭掛失有效期為5日，5日后口掛失效，5日內(nèi)必須補辦書面掛失手續(xù)。

第二十四條 辦理口頭掛失5日內(nèi)，存款人可出示本人有效身份證件在原掛失網(wǎng)點辦理撤掛手續(xù)。

辦理撤掛業(yè)務(wù)必須對存款人身份進(jìn)行確認(rèn)，打印兩聯(lián)“單筆核查結(jié)果單”和兩份身份證復(fù)印件分別作掛失附件，支行留存一份，另一份送總行事后監(jiān)督。

第四章 書面掛失業(yè)務(wù)處理流程

第二十五條 存款人申請辦理書面掛失，須到我行營業(yè)機構(gòu)辦理。辦理時必須出示本人有效身份證件原件，并填寫《掛失申請書》一式三聯(lián)，在《掛失申請書》上填明賬戶戶名、存款時間、種類、金額、賬號及住址等有關(guān)情況，掛失 申請書所填寫內(nèi)容不得涂改。

第二十六條 經(jīng)辦柜員受理掛失業(yè)務(wù)時，應(yīng)審核存款人填寫的《掛失申請書》內(nèi)容是否完整、清晰，姓名是否與身份證件原件一致。并在公民信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對存款人身份證件進(jìn)行核查。

如為代理人代為辦理的，還應(yīng)審核代理人有效身份證件，并在公民信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對掛失代理人信息進(jìn)行核查。

辦理書面掛失須復(fù)印存款人及代理人有效身份證件兩份，分別作《掛失申請書》第一聯(lián)、第三聯(lián)的附件。

辦理掛失業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦人員應(yīng)要求存款人或代理人在其身份證復(fù)印件上注明當(dāng)天日期和“僅供辦理掛失業(yè)務(wù)使用”字樣。

第二十七條 經(jīng)辦柜員對《掛失申請書》及存款人身份審核無誤后，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中掛失業(yè)務(wù)操作界面進(jìn)行掛失業(yè)務(wù)處理。經(jīng)高級別柜員授權(quán)后，打印一式三聯(lián)《掛失申請書》，加蓋“業(yè)務(wù)公章”及經(jīng)辦人名章。

第二十八條 辦理書面掛失時，經(jīng)辦柜員應(yīng)為存款人開具掛失手續(xù)費發(fā)票，并在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)“收手續(xù)費”模塊進(jìn)行收費處理。

第二十九條 經(jīng)辦柜員在上述處理操作完畢之后，將《掛失申請書》第二聯(lián)、掛失手續(xù)費發(fā)票聯(lián)及存款人身份證 件交給本人，并應(yīng)提醒其妥善保管《掛失申請書》第二聯(lián)，在解掛時需交回銀行。

《掛失申請書》第一聯(lián)、身份證件復(fù)印件由支行專夾保管；《掛失申請書》第三聯(lián)、身份證件復(fù)印件隨當(dāng)日傳票送事后監(jiān)督中心。

第三十條 經(jīng)辦柜員應(yīng)根據(jù)客戶填寫的《掛失申請書》詳細(xì)記錄《掛失解掛登記簿》。

第三十一條 存款人持臨時身份證、戶口簿、軍官證、警官證、離休干部榮譽證、軍官退休證、文職干部退休證、軍事院校學(xué)員證等證件辦理掛失業(yè)務(wù)的；或身份證在聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中查詢不到結(jié)果的，在為其辦理書面掛失后，應(yīng)進(jìn)行實地核保，以防范風(fēng)險的發(fā)生。

第五章 解掛、撤掛業(yè)務(wù)的處理流程

第三十二條 存款人辦理密碼解掛或憑證解掛業(yè)務(wù)的，經(jīng)辦柜員在當(dāng)場能夠核實、確認(rèn)存款人本人身份的情況下，應(yīng)及時為存款人辦理解掛手續(xù)；

當(dāng)場不能核實確認(rèn)存款人本人身份的，應(yīng)進(jìn)行調(diào)查核實，確認(rèn)身份后與客戶約定7日內(nèi)辦理密碼解掛手續(xù)。

存款人可憑掛失申請書第二聯(lián)及有效身份證件到原掛失網(wǎng)點辦理更換密碼業(yè)務(wù)。

第三十三條 存款人辦理“雙掛失”的，經(jīng)辦柜員應(yīng)對 存款人身份進(jìn)行認(rèn)真核實，在掛失七個工作日后，由存款人憑《掛失申請書》第二聯(lián)和有效身份證件到原掛失網(wǎng)點辦理換折（卡、單）、補折（卡、單）或支取存款業(yè)務(wù)。第三十四條 辦理解掛業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦柜員必須認(rèn)真審核存款人的有效身份證件原件及掛失申請書第二聯(lián)。將存款人交回的掛失申請書第二聯(lián)與支行保管的掛失申請書第一聯(lián)核對；在公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中對存款人的身份證件進(jìn)行核查，打印“單筆結(jié)果核對單”兩份并留存一份身份證件復(fù)印件，無誤后方可辦理解掛業(yè)務(wù)操作。

“單筆核對結(jié)果單”和《掛失申請書》第一聯(lián)由支行妥善保管；《掛失申請書》第二聯(lián)、“單筆核對結(jié)果單”和身份證件復(fù)印件作解掛附件送總行事后監(jiān)督。經(jīng)辦柜員須在“單筆核對結(jié)果單”上注明“某年某月某日核查”字樣，并加蓋經(jīng)辦柜員個人名章。

第三十五條 經(jīng)辦柜員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行解掛業(yè)務(wù)處理后，應(yīng)要求存款人在掛失申請書第一、二聯(lián)簽字確認(rèn)，同時加蓋經(jīng)辦人、授權(quán)人名章。

第三十六條 經(jīng)辦柜員應(yīng)在《掛失解掛登記簿》上詳細(xì)填寫解掛業(yè)務(wù)處理情況后交由存款人簽字確認(rèn)。

第三十七條 存款人辦理書面掛失后因想起原存款密碼或找到原存款憑證需撤銷掛失的，需本人持有效身份證件、《掛失申請書》（第二聯(lián)）及相關(guān)存款憑證到原掛失網(wǎng)點 辦理撤掛手續(xù)；經(jīng)辦柜員應(yīng)及時為客戶辦理。

第三十八條 辦理撤銷掛失業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦柜員應(yīng)認(rèn)真審核存款人提交的相關(guān)證件及存款憑證。經(jīng)辦柜員應(yīng)注意審核撤掛申請人是否為存款人本人、提交的憑證是否存在偽造跡象等。如無誤，經(jīng)辦柜員在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，并將打印的撤銷掛失申請單交由存款人簽字確認(rèn)。

辦理撤掛業(yè)務(wù)，須在公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中進(jìn)行核查，并打印“單筆核對單”兩聯(lián)，留存一份身份證復(fù)印件。支行留存一聯(lián)“單筆核對單”和《掛失申請書》第一聯(lián)妥善保管，另一聯(lián)和身份證復(fù)印件作《掛失申請書》第二聯(lián)作撤掛業(yè)務(wù)的附件。

撤掛業(yè)務(wù)處理后，存款人原憑證即可繼續(xù)使用。第三十九條 經(jīng)辦柜員在系統(tǒng)中進(jìn)行撤掛操作后，應(yīng)在《掛失解掛登記簿》上按要求登記“撤掛”信息，并交由存款人在掛失登記簿上簽字確認(rèn)。

第四十條 存款人用函電形式或委托他人要求撤銷掛失申請的，我行不予受理。

第四十一條 經(jīng)辦柜員在公民信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中如發(fā)現(xiàn)核查結(jié)果與存款人身份信息不符的，如：核查結(jié)果無照片、證件號碼與名稱不符、無身份信息等。可采取下列方式對存款人身份證件的真實性進(jìn)行進(jìn)一步核實：

（一）要求存款人提供戶口簿，護(hù)照、工作證、機動車 駕駛證、社會保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信（后三類的證明效力較低，應(yīng)進(jìn)一步核實）等其他有效證件進(jìn)行佐證。

（二）為存款人出具聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果證明，由存款人持該證明自行到被核查人戶籍所在地公安機關(guān)申請核實。

第六章 特殊情況業(yè)務(wù)處理

第四十二條 撤掛特殊情況處理

（一）存款人辦理掛失后，超過掛失期限后又找到原來的存單憑證（折、卡）或想起原密碼的，可以辦理撤銷掛失業(yè)務(wù)。

（二）辦理撤掛業(yè)務(wù)，必須在公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中對存款人身份證件進(jìn)行核查。“單筆結(jié)果核對單”和身份證件復(fù)印件作撤掛附件送事后監(jiān)督。

（三）存款人辦理解掛業(yè)務(wù)補發(fā)存折（卡、單）后又找到原憑證的，經(jīng)辦柜員應(yīng)將原存款憑證收回，加蓋“作廢”章后隨當(dāng)日傳票送事后監(jiān)督中心。

第四十三條 存款人將《掛失申請書》第二聯(lián)丟失，應(yīng)視同存款憑證丟失，經(jīng)辦柜員應(yīng)按以下程序進(jìn)行業(yè)務(wù)處理：

（一）存款人持有效身份證件到原掛失網(wǎng)點，提供存款人姓名、賬號、存款金額及原掛失時間等相關(guān)信息后，經(jīng)辦 柜員應(yīng)根據(jù)存款人提供的存款信息查詢確認(rèn)該筆存款的真實性，并讓存款人重新填寫《掛失申請書》，對已丟失的《掛失申請書》進(jìn)行掛失。但不再在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行處理。

（二）經(jīng)辦柜員應(yīng)將支行留存的原《掛失申請書》的第一聯(lián)及留存的有效身份證件的復(fù)印件與存款人提交的原件進(jìn)行核對。將原《掛失申請書》第一聯(lián)及身份證件復(fù)印件和新《掛失申請書》第一聯(lián)一并保管。

（三）經(jīng)辦柜員應(yīng)在新《掛失申請書》的右上角注明“原掛失申請書丟失，辦理二次掛失”，并登記原掛失登記號。在新《掛失申請書》（一式三聯(lián)）上加蓋業(yè)務(wù)公章及經(jīng)辦人名章，將新《掛失申請書》的第二聯(lián)及存款人身份證原件交存款人。

新《掛失申請書》的解掛時間參照第三十一條、第三十二條辦理。

（四）存款人前來辦理解掛時，經(jīng)辦柜員應(yīng)將解掛信息打印在新的《掛失申請書》上，原《掛失申請書》（第一聯(lián)）作為附件，一同留存支行備查，新《掛失申請書》的第二聯(lián)送事后監(jiān)督中心。

第四十四條 存款人因特殊情況需提前解掛時，按以下原則，經(jīng)支行行長批準(zhǔn)后可提前辦理解掛手續(xù)：

（一）本著“了解你的客戶”的原則，對存款人身份及存款事項確認(rèn)無誤的；

（二）經(jīng)對存款人特殊情況進(jìn)行核實，確認(rèn)無誤的；

（三）通過公民信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)或其他方式確認(rèn)存款人的有效身份證件與總行業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)留存信息一致，且為本地長住居民并了解存款人住所的；

（四）風(fēng)險可控。

解掛時，業(yè)務(wù)行長或會計經(jīng)理應(yīng)在《掛失申請書》第一、二聯(lián)簽署“同意提前解掛”字樣。

第七章 其他

第四十五條 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)生成的掛失登記號按S開頭、K開頭和Z開頭的分別統(tǒng)計，S代表書面掛失，K代表口頭掛失、Z代表在自助銀行和電話銀行辦理的掛失，并分別生成《書面掛失解掛登記簿》、《口頭掛失解掛登記簿》和《自助掛失登記簿》。

（一）通過自助終端或電話銀行辦理的掛失不再登記手工《掛失登記簿》。

（二）書面掛失必須登記手工《掛失解掛登記簿》。

（三）受理以電話、電報、信函等方式的掛失，仍需登記手工《掛失解掛登記簿》。登記時不需另外設(shè)置掛失登記簿。

（四）跨網(wǎng)點辦理的掛失解掛業(yè)務(wù)可在《通兌掛失解掛登記簿》中查詢。第四十六條

《掛失申請書》按掛失號順序排放；口頭掛失和書面掛失應(yīng)分別整理排放。

第四十七條

本規(guī)程由總行會計部負(fù)責(zé)解釋。第四十八條

本規(guī)程自下二00九年六月一日起施行。原《XX市商業(yè)銀行個人存款掛失業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（洛商銀 [2008] 310 號）同時作廢。

第四篇：建設(shè)銀行優(yōu)化個人存款掛失業(yè)務(wù)

建設(shè)銀行優(yōu)化個人存款掛失業(yè)務(wù)

業(yè)務(wù)改進(jìn)一小步服務(wù)邁進(jìn)一大步

“建行辦理掛失業(yè)務(wù)即掛即補發(fā)憑證即刻生效，不用等7天，也不用辛苦跑兩次銀行，太人性化了”、“建行掛失業(yè)務(wù)也能通兌辦理，太方便了”、“掛失制度出臺，掛失業(yè)務(wù)更規(guī)范了”??日前，建設(shè)銀行個人存款掛失業(yè)務(wù)系統(tǒng)優(yōu)化項目順利上線開通，贏得了客戶與基層員工的高度稱贊。

據(jù)了解，建設(shè)銀行此次推出的個人存款掛失業(yè)務(wù)系統(tǒng)優(yōu)化項目，對原有的業(yè)務(wù)管理和操作流程進(jìn)行了優(yōu)化，在以下四方面實現(xiàn)了重大突破。一是方便與風(fēng)險兼顧。將掛失劃分為掛失止付和掛失憑證補發(fā)、銷戶、密碼重置和印鑒更換（以下簡稱“掛失業(yè)務(wù)后續(xù)處理”），新制度放寬對無資金風(fēng)險的掛失止付受理的控制，急客戶之所急，及時為客戶鎖定資金風(fēng)險，而對潛在風(fēng)險較大的掛失業(yè)務(wù)后續(xù)處理實行嚴(yán)格控制，切實降低銀行和客戶雙重風(fēng)險；二是實現(xiàn)了即掛即補。即實現(xiàn)個人存款憑證、密碼和印鑒掛失在掛失止付的同時，在核實確認(rèn)賬戶戶主本人身份前提下即刻為客戶辦理掛失后續(xù)處理，減少了客戶等待和再次跑銀行的辛苦，滿足客戶對掛失資金的急用，最大限度地方便了客戶；三是擴大掛失業(yè)務(wù)受理范圍。改變了掛失必須回開戶網(wǎng)點辦理的做法，存折、存單類存款實現(xiàn)了全國建行系統(tǒng)內(nèi)通兌辦理掛失業(yè)務(wù)；四是實行人性化操作。對重病患者、出國人員、羈押服刑人員和無民事行為能力人員等五種特殊情況的代理掛失提出了更為人性化的解決方案。

據(jù)了解，個人存款掛失業(yè)務(wù)一度成為業(yè)務(wù)受理和管理的“老大難”。由于缺乏系統(tǒng)制度依據(jù)，被業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為是制度的“空白點”，也是業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的重

點和難點。辦理該業(yè)務(wù)時常常出現(xiàn)無具體章程可循，不僅影響客戶急用資金，也極易引起客戶誤解和投訴，如近期新浪網(wǎng)站發(fā)布了客戶抱怨用輪椅推老人在某銀行辦理掛失業(yè)務(wù)遇到種種不便的貼子。另外，內(nèi)部管理稍不到位，便易發(fā)生內(nèi)部作案，冒掛客戶資金等事故和風(fēng)險。此次，建設(shè)銀行在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，著力對客戶和基層行員工反映較為集中的掛失業(yè)務(wù)進(jìn)行改進(jìn)和優(yōu)化，是該行踐行“以客戶為中心”經(jīng)營理念的又一創(chuàng)舉，建行的服務(wù)精神也得到了客戶以及監(jiān)管機構(gòu)的贊許。

建設(shè)銀行率先優(yōu)化掛失業(yè)務(wù)，不僅利于提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，促進(jìn)和諧，樹立了建設(shè)銀行良好服務(wù)形象，也為客戶帶來盡可能多的便利與高效，正所謂，業(yè)務(wù)改進(jìn)一小步，服務(wù)邁進(jìn)一大步。

第五篇：2015業(yè)務(wù)自查報告

2015計生目標(biāo)考核

自查報告

西充縣衛(wèi)計局各位領(lǐng)導(dǎo)：

2015年我鄉(xiāng)計生工作在縣局的指導(dǎo)下和鄉(xiāng)黨委政府的領(lǐng)導(dǎo)下，開展“精準(zhǔn)計生”，認(rèn)認(rèn)真真做好了轉(zhuǎn)型時期的計生工作，全面完成了上級下達(dá)的各項指標(biāo)：

一、宣傳、技術(shù)工作

1、宣傳技術(shù)服務(wù)工作

①積極參加“世界人口日”、“廉政計生”等宣傳活動。

②新增了6塊計生公益廣告宣傳牌、2塊生育文化墻、8幅宣傳標(biāo)語。

③將每月“人口報”、“家庭生活報”等宣傳刊物發(fā)放到各村、居；使育齡群眾接受生殖健康宣傳教育面達(dá)80%以上。

④上交了“計生簡報”10篇。

⑤制定了治理出生人口性別比文件和措施。

⑥及時準(zhǔn)確地上報了病殘兒童、手術(shù)并發(fā)癥鑒定資料。

⑦免費為1372對育齡夫婦提供技術(shù)服務(wù)咨詢。

⑧準(zhǔn)確及時上報了宣傳科技報表和資料。

2、藥具

①在各村居標(biāo)貼藥具發(fā)放點標(biāo)示牌，整齊擺放藥具專柜和藥具包。

②年初制定了工作計劃，年終進(jìn)行了總結(jié)；全年共報送了需求計劃信息6份。

③做到了藥具培訓(xùn)有培訓(xùn)稿、簽到冊、測試題。

④做到了各類帳、表、冊齊全規(guī)范。

二、行政執(zhí)法及流動人口管理工作

1、行政執(zhí)法

①嚴(yán)格按照行政執(zhí)法要求，做到了程序規(guī)范、手續(xù)齊備。

②無粗暴執(zhí)法、亂收費、亂罰款等違法違紀(jì)案件。

③認(rèn)真上報了照顧再生育資料，無一弄虛作假、欺瞞騙取照顧生育指標(biāo)行為。

④嚴(yán)格按要求、按程序上報了獎扶、特扶資料。

⑤準(zhǔn)確上報了獨生子女父母獎勵金花名冊。

2、流動人口工作

①認(rèn)真做好了“全國流動人口監(jiān)測點”工作，信息入庫率達(dá)90%以上，接受率達(dá)95%以上，及時率達(dá)90%以上。

②網(wǎng)絡(luò)辦理了《流動人口婚育證明》。

③做好了半年和年終報表工作。

三、統(tǒng)計工作

1、按時上報了統(tǒng)計報表，無一邏輯錯誤。

2、出生人口準(zhǔn)確率100%。

3、符合政策內(nèi)生育率達(dá)80%。

4、每月及時錄入新增人口和死亡人口信息。

5、人口自然增長率達(dá)3.0‰

6、全面完成了“公安數(shù)據(jù)比對”等信息修正工作。

四、政務(wù)信息工作

1、全年共報送了8條“計生動態(tài)”信息。

2、信息報送做到了及時、準(zhǔn)確。

五、信訪工作

在年初我鄉(xiāng)認(rèn)真做好了信訪排查工作，把矛盾控制在基層，無一例信訪件和上訪人員。

六、政工人事

1、按時上下班和參加了各類會議及培訓(xùn)。

2、每月5日前及時上報了上月的“考勤簽到表”。

3、對計生專干培訓(xùn)了2次，并有點名冊、培訓(xùn)記錄。

4、按時報送了人事報表。

七、協(xié)會、村民自治工作

今年我鄉(xiāng)在靈芝橋、大田壩開展了兩次計生宣傳文藝節(jié)目活動。年初制定了計生協(xié)會工作計劃，在年終做好了工作總結(jié)。村民自治率達(dá)到了100%。

八、財務(wù)工作

1、全面征收了社會撫養(yǎng)費。

2、嚴(yán)格按規(guī)定票據(jù)征收了社會撫養(yǎng)費。

3、準(zhǔn)確發(fā)放了獎扶、特扶、結(jié)扎后遺癥經(jīng)費和獨生子女父母獎勵金。

4、按規(guī)定及時結(jié)算了每月賬務(wù)。

5、按時上報了財務(wù)資料和報表。

6、按時與縣局結(jié)清了各類費用。

九、單獨二孩政策實施情況

今年我鄉(xiāng)加強領(lǐng)導(dǎo)，加大政策宣傳，把握口徑，及時上報、審批了單獨二孩，無一例錯報現(xiàn)象。

十、免費孕前優(yōu)生優(yōu)育健康檢查

1、今年我鄉(xiāng)共完成孕檢49對，超任務(wù)119%。

2、優(yōu)生知識知曉率達(dá)到了85%。

3、按時上報了信息和落實了隨訪工作。

成績是屬于昨天的，明年我們將繼續(xù)努力，深化改革，把計生工作做得有聲有色，共同迎接各位領(lǐng)導(dǎo)的考核。

常林鄉(xiāng)人民政府

常林鄉(xiāng)計生辦

二〇一五年十二月七日