第一篇：合規(guī)建設(shè)年怎樣改進(jìn)和加強(qiáng)銀行結(jié)算工作

合規(guī)建設(shè)年怎樣改進(jìn)和加強(qiáng)銀行結(jié)算工作

銀行結(jié)算是連接資金和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的紐帶，是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的必要手段，對(duì)加快資金周轉(zhuǎn)，提高資金效益，促進(jìn)商品流通和經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用。近年來，銀行對(duì)結(jié)算進(jìn)行了改革，加強(qiáng)了管理，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但由于多方面的原因，當(dāng)前不少銀行、城市信用社和企業(yè)存在著不講信用，不執(zhí)行結(jié)算紀(jì)律，結(jié)算秩序混亂，結(jié)算速度慢，在途時(shí)間長(zhǎng)的狀況，影響了銀行的信譽(yù)。如何實(shí)現(xiàn)結(jié)算秩序的根本好轉(zhuǎn)，樹立良好的銀行信譽(yù)，是當(dāng)前金融工作中非常突出的問題。

一、當(dāng)前銀行結(jié)算工作存在問題

隨著金融體制改革的不斷深化，特別是去年以來人民銀行總行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)銀行結(jié)算工作的決定》和《關(guān)于整頓結(jié)算秩序、擴(kuò)大轉(zhuǎn)帳結(jié)算的通知》以及電子聯(lián)行入網(wǎng)行的不斷增加后，新規(guī)定、新，事物也帶來了新問題，暴露了我們銀行結(jié)算工作中一些不適應(yīng)的方面，其主要表現(xiàn)是：(一)多頭開戶現(xiàn)象多，許可證管理流于形式

由于目前的金融體制管理模式，各家銀行業(yè)務(wù)基本劃定，企業(yè)開戶又實(shí)行許可證制度，企業(yè)往往遇到結(jié)算問題不敢告訴銀行，有的企業(yè)就想方設(shè)法多頭開戶，把輔助帳戶演變成基本帳戶，這樣企業(yè)既可在結(jié)算上獲得便利，又可在資金上得到另一個(gè)融資渠道，真是何樂而不為?另一方面金融機(jī)構(gòu)問由于激烈的競(jìng)爭(zhēng)，一些銀行作出拉進(jìn)一個(gè)存款戶受獎(jiǎng)，被拉

走一個(gè)存款戶挨罰的決定。一些銀行以放松結(jié)算管理、現(xiàn)金管理甚至以犧牲結(jié)算制度為代價(jià)，取悅企業(yè)，拉企業(yè)在本行開戶。從客觀上又助長(zhǎng)了企業(yè)多頭開戶。(二)隨意壓票、退票、裁留挪用客戶和他行資金

及時(shí)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，是實(shí)現(xiàn)社會(huì)資金正常周轉(zhuǎn)，商品流通順利進(jìn)行的一個(gè)重要保證。但是，不少銀行在辦理結(jié)算過程中壓票、隨意退票十分嚴(yán)重，給銀行造成不好的影響。一是故意壓?jiǎn)螇浩?，不及時(shí)匯劃款項(xiàng)，提出票據(jù)，解付票據(jù)，往往要壓幾天。如紹興市工商銀行第二營(yíng)業(yè)部開戶單位甲企業(yè)在1995年3月31日，向在市區(qū)某銀行開戶的乙企業(yè)收取貸款時(shí)(金額24．5萬元)，乙企業(yè)同意支付，但乙企業(yè)的開戶銀行為完成存款考核任務(wù)，故意壓?jiǎn)蝺商?，致使甲企業(yè)不能及時(shí)歸還銀行借款，多承擔(dān)兩天銀行貸款利息。二是任意退票。有的銀行以“印章不清”、“大小寫金額書寫不規(guī)范”、“票根未到”、“帳號(hào)與戶名不符”等借口，無理退回他行票據(jù)。有的弄臟票面，使印章模糊，嫁禍于人，退回票據(jù)，嚴(yán)重影響了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)。

三是截留挪用客戶或他行資金。有的銀行采取更改賬號(hào)等手段，把跨行的票據(jù)截留本行，無償占用他人資金，以增加本行存款。

(三)電子聯(lián)行周轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)多，實(shí)際速度不快

“天上三秒，地上三天”非常形象地說明了電子聯(lián)行周轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)多，實(shí)際速度還不夠快的情況。毗鄰地區(qū)，不在電子聯(lián)行所在地的金融機(jī)構(gòu)通過電子聯(lián)行中查詢查復(fù)沒有明確的規(guī)定和制約措施，我方查詢而對(duì)方不予答復(fù)的事例較多，嚴(yán)重影響了電子聯(lián)行的運(yùn)行質(zhì)量和速度。據(jù)紹興市工商銀行第二營(yíng)業(yè)部統(tǒng)計(jì)，我方通過人民銀行向?qū)Ψ叫邪l(fā)出查詢，而對(duì)方答復(fù)率在40％以下，甚至發(fā)出第二次、第三次查詢被查詢行也臵之不理，不予答復(fù)。

(四)結(jié)算管理機(jī)構(gòu)薄弱，央行監(jiān)管不力。

長(zhǎng)期以來，特別是專業(yè)銀行分設(shè)以后，金融機(jī)構(gòu)的增加，結(jié)算工作處于無組織機(jī)構(gòu)，無專管人員狀態(tài)，結(jié)算人員都是附屬性的，過去依附在信貸部門叫“信貸結(jié)算”，現(xiàn)在依附在會(huì)計(jì)部門叫“會(huì)計(jì)結(jié)算”，結(jié)算工作雖與上述兩個(gè)部門有密切聯(lián)系，但因都有各自的工作重點(diǎn)，最后還是把結(jié)算工作擠掉，實(shí)際上有名無實(shí)。因此，結(jié)算工作中產(chǎn)生的大量問題無法得到處理和解決。所謂結(jié)算業(yè)務(wù)的重要性，也僅僅是在推行新辦法時(shí)強(qiáng)調(diào)重視一下，熱鬧一陣，事后又是可有可無。基層央行自身肩負(fù)的日常核算業(yè)務(wù)日益繁重，尤其是開辦電子聯(lián)行大額轉(zhuǎn)匯等業(yè)務(wù)以來，日常核算業(yè)務(wù)越來越多，工作疲于應(yīng)付，難以有足夠的時(shí)間或必要的工作人員去形成強(qiáng)有力的監(jiān)督力量。

此外，結(jié)算制度、聯(lián)行清算制度也存在著某些不適應(yīng)新情況、新形勢(shì)的問題。如票據(jù)化程度低，托收承付辦法不適應(yīng)，結(jié)算環(huán)節(jié)多，導(dǎo)致結(jié)算速度饅、資金在途時(shí)間長(zhǎng)

二、存在問題的主要原因

結(jié)算中存在的問題，其原因是多方面的。從根本上說，是由于新舊體制正處在轉(zhuǎn)換過程之中，改革措施尚未完全實(shí)施到位，銀行和企業(yè)缺乏自我約束機(jī)制所致。具體地說還有以下一些原因：

一是利益驅(qū)動(dòng)，缺乏自我約束。以壓票、退票來占?jí)嚎蛻艉退匈Y金，以犧牲結(jié)算紀(jì)律為代價(jià)來拉客戶、拉存款，相互設(shè)卡，拒絕受理或代理他行正常結(jié)算業(yè)務(wù)，以種種借口來拖欠、拒付貸款，以多頭開戶來逃避還貸。這些明顯的違章違紀(jì)行為，都與追逐小集團(tuán)的利益和個(gè)人利益有關(guān)。銀行增加客戶，增加存款，增加收益，必須通過改進(jìn)服務(wù)和增收節(jié)支來實(shí)現(xiàn)。

二是法紀(jì)觀念淡薄，信用觀念差。某些銀行、企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)和經(jīng)辦人員法紀(jì)觀念淡薄，在結(jié)算工作中講關(guān)系，不講原則3講人情，不講紀(jì)律；講私利，不講職業(yè)道德，有的甚至利用結(jié)算作案。同時(shí)，有許多銀行、企業(yè)信用觀念淡化，“占用他人資金出效益”、“拖欠出效益”的思想相當(dāng)嚴(yán)重。在這種意識(shí)支配下，一些企業(yè)把無理拒付，開空頭支票，任意占用他人資金作為創(chuàng)效益的一種途徑。一些銀行無視自己的信

譽(yù)，任意壓票退票，截留客戶和他行資金，以鄰為塹，損人利己，完全忘記了信用機(jī)構(gòu)的靈魂在于它的信用。三是領(lǐng)導(dǎo)重視不夠，管理監(jiān)督不力。不少銀行的領(lǐng)導(dǎo)干部還沒有真正認(rèn)識(shí)到銀行結(jié)算在經(jīng)濟(jì)生活中的重要作用，沒有把結(jié)算工作放到應(yīng)有的位臵。重貸款重存款，輕結(jié)算的傾向帶有相當(dāng)?shù)钠毡樾?，以至?duì)結(jié)算工作中出現(xiàn)的嚴(yán)重問題，視而不見，見而不究，實(shí)際上是對(duì)任意壓票、退票起到了姑息縱容的作用。

一些銀行內(nèi)部管理出現(xiàn)斷層，制度不能貫徹到底，甚至放棄對(duì)下級(jí)銀行的結(jié)算管理，任憑違章違紀(jì)行為蔓延。許多基層行處基礎(chǔ)工作薄弱，缺乏自我約束，對(duì)客戶在結(jié)算過程中的違規(guī)行為不監(jiān)督，不處罰，放棄銀行應(yīng)有的監(jiān)督職能。人民銀行沒有真正認(rèn)識(shí)結(jié)算、清算是中央銀行的一項(xiàng)重要職能，對(duì)結(jié)算工作重視不夠，監(jiān)管不力，對(duì)銀行結(jié)算中的違章違紀(jì)行為處理遲緩，處罰不力，也是當(dāng)前銀行結(jié)算秩序混亂的一個(gè)重要原因。

四是結(jié)算管理機(jī)構(gòu)不健全，結(jié)算隊(duì)伍建設(shè)滯后。這些年來銀行結(jié)算業(yè)務(wù)量隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而迅速增加，結(jié)算業(yè)務(wù)量每年以20％一25％的速度遞增，結(jié)算管理的任務(wù)不斷加重，然而許多銀行沒有建立結(jié)算專管機(jī)構(gòu)，結(jié)算人員嚴(yán)重不足、素質(zhì)不高，結(jié)算經(jīng)辦人員在全部人員中的比例呈下降趨勢(shì)。以紹興市工商銀行第二營(yíng)業(yè)部為例，1988年5月建部時(shí)女會(huì)計(jì)

結(jié)算人員占全部職工的比例為24．05％，而現(xiàn)在業(yè)務(wù)量成倍增加，結(jié)算人員的比例卻下降到18．34％。這種狀況，必然削弱結(jié)算管理，制約結(jié)算服務(wù)質(zhì)量的提高，也成為違章違紀(jì)行為經(jīng)常發(fā)生的一個(gè)原因。

五是改革措施不配套。近年來，經(jīng)濟(jì)體制和金融體制的改革使銀行的信貸管理制度、結(jié)算辦法，以及銀行之間、企業(yè)之間、銀企之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系都發(fā)生了很大的變化，銀行結(jié)算需要資金、信貸、稽核等工作相配套。信貸資金和匯差資金的管理辦法不配套，在銀行銀根收緊時(shí)，匯差資金被發(fā)放貸款，直接影響支付和

清算；專業(yè)銀行內(nèi)部資金調(diào)度不動(dòng)，調(diào)度不及時(shí)，人民銀行用于頭寸折借的資金不落實(shí)，也影響資金清算的順利進(jìn)行，貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)資金不落實(shí)，影響商業(yè)匯票的推廣；銀行考核辦法的片面性，特別是單純考核存款指標(biāo)或存款增長(zhǎng)市場(chǎng)占有率，并把它與利益掛鉤的做法，則導(dǎo)致銀行放松結(jié)算管理，甚至誘發(fā)違反結(jié)算紀(jì)律的行為。

結(jié)算秩序混亂和亂拆借、亂集資、亂收息、亂設(shè)金融機(jī)構(gòu)一樣，給經(jīng)濟(jì)、金融改革和發(fā)展造成嚴(yán)重危害。銀行結(jié)算秩序混亂，套用同行和企業(yè)的資金，損害了同行和企業(yè)的利益，加劇了資金緊張，擴(kuò)大相互拖欠；套用他人資金，擴(kuò)大貸款，造成信用擴(kuò)漲，加速通貨膨脹；喪失銀行中介的作用，自毀銀行信用。

三、改進(jìn)和加強(qiáng)銀行結(jié)算工作的幾點(diǎn)設(shè)想

當(dāng)前銀行結(jié)算工作存在的問題，既有結(jié)算辦法、制度尚需完善改進(jìn)之處，又有“有法不依、查處不力”的原因。為此，筆者認(rèn)為應(yīng)從以下幾方面入手改進(jìn)和加強(qiáng)銀行結(jié)算工作。(一)加強(qiáng)帳戶管理，規(guī)范帳戶的開立和使用

目前，企事業(yè)單位開立基本存款帳戶十分普遍，造成資金分散，削弱了銀行的信貸、結(jié)算監(jiān)督和現(xiàn)金管理，擾亂了結(jié)算秩序。因此，對(duì)企事業(yè)單位開戶，人民銀行必須加強(qiáng)管理，設(shè)立監(jiān)督機(jī)構(gòu)，但也要適應(yīng)銀行和企業(yè)改革的實(shí)際需要。按照這一原則，可將企事業(yè)單位的帳戶劃分為基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶和專用存款帳戶，一個(gè)企業(yè)、事，業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)作為主辦銀行，開立一個(gè)基本存款帳戶，主要用于辦理正常的轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付，企事業(yè)單位的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取，只能通過該帳戶辦理。

企業(yè)在銀行開設(shè)帳戶，逐步實(shí)行企業(yè)與銀行雙向選擇。但企業(yè)單位不得為逃避還貸、還債和套取現(xiàn)金而多頭開立基本存款帳戶；銀行不得放松結(jié)算監(jiān)督和現(xiàn)金管理誘使企業(yè)開戶，更不能利用結(jié)算手段強(qiáng)拉企業(yè)單位開戶；企業(yè)選擇一家銀行的一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開設(shè)基本存款帳戶后，由于該銀行服務(wù)不好或其它原因，企業(yè)可向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行投拆或向人民銀行申請(qǐng)更換基本存款帳戶的主辦銀行。

要嚴(yán)格實(shí)行開戶許可證制度。企業(yè)單位開立基本存款帳戶，必須及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告，人民銀行要建立帳戶管理數(shù)據(jù)庫(kù)，運(yùn)用計(jì)算機(jī)管理帳戶。(二)采取有力措施，強(qiáng)化結(jié)算管理

強(qiáng)化結(jié)算管理是維護(hù)正常結(jié)算秩序的重要保證。各銀行要加強(qiáng)對(duì)結(jié)算工作的領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，嚴(yán)格執(zhí)行結(jié)算制度，認(rèn)真辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。人民銀行要充分發(fā)揮中央銀行的職能作用，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)所轄銀行結(jié)算工作的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督。為此，要采取以下管理措施：

1．要實(shí)行結(jié)算崗位責(zé)任制度。各銀行必須建立和落實(shí)結(jié)算管理目標(biāo)責(zé)任制，實(shí)行主管行長(zhǎng)和會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)制。要確定各基層柜組和經(jīng)辦人的崗位職責(zé)，將結(jié)算工作的任務(wù)分解落實(shí)到人，做到各司其職，各負(fù)其責(zé)，使結(jié)算管理要求和各項(xiàng)規(guī)章制度真正落到實(shí)處。

2．要實(shí)行結(jié)算質(zhì)量考核制度。各銀行要對(duì)所屬行處進(jìn)行結(jié)算質(zhì)量的考核，將結(jié)算管理和執(zhí)行紀(jì)律的好壞，納入本行領(lǐng)導(dǎo)、會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)人和有關(guān)人員政績(jī)、業(yè)績(jī)考核的主要內(nèi)容。對(duì)結(jié)算質(zhì)量差，嚴(yán)重違反結(jié)算制度的，要通報(bào)批評(píng)，并追究領(lǐng)導(dǎo)和經(jīng)辦人員的責(zé)任。凡查實(shí)有任意壓票、退票的，如該行有存款獎(jiǎng)的，要取消存款獎(jiǎng)，并視情節(jié)給予處理。3．要健全社會(huì)監(jiān)督制度。推廣“三公開一監(jiān)督”的做法，即公開結(jié)算方式，公開銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)處理時(shí)間和進(jìn)帳時(shí)

間，公開企業(yè)辦理結(jié)算的注意事項(xiàng)，實(shí)行客戶公開監(jiān)督。人民銀行和專業(yè)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)都要建立舉報(bào)中心，向社會(huì)公布舉報(bào)電話，確定專人負(fù)責(zé)，對(duì)舉報(bào)的問題及時(shí)查處。建立重點(diǎn)銀行和單位聯(lián)系制度，邀請(qǐng)部分銀行和企業(yè)會(huì)計(jì)人員為結(jié)算紀(jì)律監(jiān)督員，定期或不定期征求意見，反映問題。4．要堅(jiān)持結(jié)算紀(jì)律檢查制度。人民銀行對(duì)結(jié)算檢查人員頒發(fā)結(jié)算檢查證，實(shí)行憑證檢查。對(duì)各銀行的結(jié)算管理要定期或不定期地進(jìn)行全面或?qū)ｍ?xiàng)結(jié)算紀(jì)律檢查。(三)健全結(jié)算管理機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)結(jié)算隊(duì)伍建設(shè)

結(jié)算管理機(jī)構(gòu)不健全，人員不足是造成結(jié)算管理薄弱、紀(jì)律松馳的一個(gè)重要原因。當(dāng)前，迫切需要健全結(jié)算管理機(jī)構(gòu)，充實(shí)結(jié)算人員。人民銀行、各銀行的管理行，特別是市(地)級(jí)分行一級(jí)，會(huì)計(jì)部門都要設(shè)立專管結(jié)算的機(jī)構(gòu)，配備相應(yīng)的結(jié)算管理人員。這樣才能負(fù)責(zé)本地區(qū)、本系統(tǒng)結(jié)算的組織、宣傳、培訓(xùn)、協(xié)調(diào)和管理工作。人民銀行的各級(jí)管理機(jī)構(gòu)還要負(fù)責(zé)對(duì)本地區(qū)結(jié)算的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督工作。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，結(jié)算業(yè)務(wù)的增加，以及執(zhí)行結(jié)算制度的要求，各銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，要配足有一定業(yè)務(wù)素質(zhì)的結(jié)算操作人員并配備結(jié)算專管人員。對(duì)專管人員要進(jìn)行職業(yè)道德教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使他們既能熟悉和正確掌握結(jié)算制度的各項(xiàng)規(guī)定，又能樹立法紀(jì)觀念，全局觀念和服務(wù)觀念，更好地做好結(jié)算工作。(四)完善電子聯(lián)行的有關(guān)管理辦法

電子聯(lián)行要從源頭抓起，確保轉(zhuǎn)匯清單填制的正確無誤，在此基礎(chǔ)上嚴(yán)格查詢查復(fù)制度，對(duì)查而不復(fù)的要制定相應(yīng)的制裁措施。建議清算中心設(shè)立查詢查復(fù)投訴機(jī)構(gòu)，對(duì)查而不復(fù)的行處進(jìn)行通報(bào)批評(píng)并作出相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰。信算中心應(yīng)延長(zhǎng)開機(jī)時(shí)間，確保當(dāng)天的匯劃業(yè)務(wù)資金當(dāng)天入帳?？傊诎l(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的條件下，銀行的結(jié)算工作愈來愈重要。當(dāng)前銀行結(jié)算工作的現(xiàn)狀遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)新形勢(shì)發(fā)展的需要，存在問題頗多，原因復(fù)雜，改進(jìn)和加強(qiáng)銀行結(jié)算工作也需要從多方面努力，其中最根本的措施應(yīng)是進(jìn)一步深化金融體制改革，強(qiáng)化中央銀行的監(jiān)督機(jī)制，實(shí)現(xiàn)專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)軌，按照商業(yè)銀銀行的經(jīng)營(yíng)原則來指導(dǎo)銀行結(jié)算工作。

第二篇：銀行合規(guī)建設(shè)

人生的路要靠自己選擇。愛崗敬業(yè)，爭(zhēng)創(chuàng)一流是我們對(duì)工作永恒的追求；禮貌待客，微笑服務(wù)是我們固守的經(jīng)營(yíng)原則；服從上級(jí)、強(qiáng)化管控是我們開展工作的制勝法寶；服務(wù)高效、社會(huì)認(rèn)可是我們?nèi)w金冠人最大的心愿。人可以渾渾噩噩，也可以志存高遠(yuǎn)；可以輕視自己，也可以莊嚴(yán)自我；可以人微言輕，也可以舉足輕重；可以辦事拖拉，也可以雷厲風(fēng)行。有道是：我的靈魂期待什么，我便能夠做成什么。如果說商品靠品牌打天下，那么，我說，人活著也應(yīng)該有自己的品牌，“滿意是綱，放心為常，合規(guī)操作是保障?！?/p>

什么叫合規(guī)？合規(guī)就是合乎規(guī)范，包括大的規(guī)章制度，也包括小的規(guī)則、秩序。我按照次序第*個(gè)走上演講臺(tái)，是合規(guī)；大家安靜地坐在這里聽演講，是合規(guī)；過馬路走人行橫道是合規(guī)；工作中，我們恪盡職守就更是合規(guī)。因?yàn)闆]有從事太多業(yè)務(wù)工作的經(jīng)驗(yàn)，我對(duì)合規(guī)的認(rèn)識(shí)比較朦朧，但是我明白，行業(yè)規(guī)范的遵從與自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從?！?/p>

第一次認(rèn)識(shí)到“合規(guī)”這個(gè)詞，還是從一位金融業(yè)界的朋友口中得知，但我想，“合規(guī)”的意義應(yīng)不僅僅局限于狹隘的單一行業(yè)，縱觀歷年來因?yàn)椴恢v“合規(guī)”而屢屢發(fā)生的行業(yè)事件，讓我真切的感受到“合規(guī)”文化建設(shè)的重要性與必要性。

因?yàn)椴恢v合規(guī)，我們已經(jīng)經(jīng)歷太多的教訓(xùn)：一根頭發(fā)引發(fā)的投訴、一件器皿帶來的責(zé)怪、一個(gè)字符導(dǎo)致的損失、一次粗心點(diǎn)燃的憤怒……難道，我們還跳不出這周而復(fù)始的怪圈？

反思這一系列事件, 原因是多方面的。既有內(nèi)部原因, 又有外部原因;既有主觀原因, 又有客觀原因;既有基層管理者監(jiān)管不力的問題, 又有業(yè)務(wù)管理工作基礎(chǔ)薄弱的問題。但是，究其根本，“十案十違章”，有章不循, 違章操作, 是發(fā)生事件的最主要原因，也體現(xiàn)出“合規(guī)”操作的重要性。從事件中暴露出的問題看,行業(yè)規(guī)章制度形同虛設(shè)：內(nèi)控管理比較混亂,相互制約關(guān)系被破壞, 導(dǎo)致在業(yè)務(wù)操作過程中有章不循, 違章操作的問題嚴(yán)重，當(dāng)個(gè)人的率性而為凌駕于規(guī)章制度之上，當(dāng)違規(guī)操作戰(zhàn)勝合規(guī)意識(shí)之時(shí)，我們還能奢望建立一種規(guī)范的經(jīng)營(yíng)與經(jīng)濟(jì)秩序嗎？

對(duì)我們個(gè)人而言，合規(guī)操作不僅關(guān)系到個(gè)人工作的規(guī)范與效率，更關(guān)系到企業(yè)利益與形象，進(jìn)而影響到行業(yè)的健康發(fā)展！不講合規(guī)，一旦發(fā)生事件，再好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)也要一票否決！哪怕是輕輕的一碰鍵盤，就能使數(shù)百萬元資金流失，給客戶和單位造成巨大損失；不懂合規(guī)，哪怕是小小的一筆業(yè)務(wù)發(fā)生差錯(cuò),就能我們的帳務(wù)不平，不能正常下班、按時(shí)回家；擯棄合規(guī)，就可能誤入歧途，甚至走上危險(xiǎn)的不歸之路。因此，正是合規(guī)文化保障著各項(xiàng)業(yè)務(wù)高速、迅猛的發(fā)展態(tài)勢(shì)，也正是合規(guī)文化讓我們不斷的走向發(fā)展壯大。

樹立新時(shí)期的“合規(guī)文化”是規(guī)范行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行之有效的舉措，但是，如何讓“合規(guī)文化”深入人心，如何又讓“合規(guī)文化”融化在自己的實(shí)際行動(dòng)中并形成一種習(xí)慣，卻并非一件簡(jiǎn)單的事。春風(fēng)化雨，潤(rùn)物無聲，我們每一個(gè)人應(yīng)該從自己做起，從小事做起，加強(qiáng)自身修養(yǎng)，加強(qiáng)人格錘煉，恪守行業(yè)規(guī)范，為弘揚(yáng)行業(yè)新風(fēng)、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展進(jìn)步盡職盡力，對(duì)此，我也感觸頗多，以下是我個(gè)人對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)的一點(diǎn)心得體會(huì)，還望大家不吝指教：

一、以德立身。古語(yǔ)有云：百行以德為首?？梢姽湃嗽缇椭v明了道德的重要性，做人，應(yīng)該身先立德，做事，亦應(yīng)該以德從業(yè)，堅(jiān)決樹立與不良行為做斗爭(zhēng)的決心，萬里長(zhǎng)城尚且是由一磚一石壘起來的，恪守行規(guī)、樹立良好行業(yè)風(fēng)氣的這道長(zhǎng)城亦應(yīng)由以德立身這塊基石做起。

二、以慎處事。“合規(guī)文化”的建設(shè)與實(shí)踐絕非一朝一夕、一人一事便可以完成，它需要我們共同恪守、長(zhǎng)期不懈的堅(jiān)持，正所謂“循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難”，保持嚴(yán)肅謹(jǐn)慎的工作作風(fēng)、固守心中那道不可逾越的道德防線，任何時(shí)候都不能把個(gè)人利益凌駕于國(guó)家和集體的利益之上，慎于思、謹(jǐn)于行、安住心、守住身，小事當(dāng)慎、小節(jié)當(dāng)拘，許多行業(yè)事件的發(fā)生往往始于小節(jié)，千里長(zhǎng)堤,潰于蟻穴;百尺之室,焚于隙煙說的就是這個(gè)道理，與其“悔不當(dāng)初”，不如從一開始就掐斷心中那份誘惑，嚴(yán)把合規(guī)關(guān)，慎小處微，讓“合規(guī)”成為一種習(xí)慣。

三、“三省其身”，超越自我。社會(huì)在進(jìn)步、行業(yè)在發(fā)展，我們面臨的情況也在不停的變化，古人尚且知道“君子日三省吾身”，難道我們還比不上古人？

重視學(xué)習(xí)、尤其重視善于學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)黨紀(jì)國(guó)法、規(guī)章制度，為思想充電、讓觀念更新，拓寬思維、提高修養(yǎng)，將“八榮八恥”的道德規(guī)范體系溶入“合規(guī)文化”之中，此乃建設(shè)合規(guī)文化之一?。?/p>

以鏡為鑒可知美丑，以人為鑒可知得失。因?yàn)槿饲殛P(guān)、面子關(guān)或者這樣那樣的原因，違規(guī)操作的事件層出不窮，無可挽回的經(jīng)濟(jì)損失與家破人亡的慘痛教訓(xùn)屢見不鮮，難道我們還能見怪不怪的無動(dòng)于衷？難道我們還要熟視無睹般重蹈覆轍？善于總結(jié)汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，警鐘長(zhǎng)鳴，不為不仁之事、不取不義之財(cái)、不染不正之風(fēng)、不干不法之舉，以“合規(guī)”作為行為處事準(zhǔn)則，此乃規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之二??；

融“合規(guī)于實(shí)踐”，處處合規(guī)，事事合規(guī)，不僅要確保自身的業(yè)務(wù)活動(dòng)符合本行業(yè)的規(guī)章制度及行為準(zhǔn)則，更要在企業(yè)內(nèi)部與外部之間加強(qiáng)對(duì)“合規(guī)”精神的發(fā)揚(yáng)與傳播。

作為奮斗在行業(yè)基層服務(wù)最前線的一名普通員工，我們的言行與企業(yè)的形象息息相關(guān)，因?yàn)楣ぷ鞯奶匦?，我們義無反顧的挑起了“合規(guī)”文化的宣傳重任，以實(shí)際行動(dòng)詮釋合規(guī)文化內(nèi)涵，盡心竭力演繹“合規(guī)”文化使者的真我風(fēng)采，攜手并進(jìn)，通力打造“依法經(jīng)營(yíng)、守法奉獻(xiàn)、合規(guī)辦事、全員信守”的合規(guī)文化。此乃宣揚(yáng)“合規(guī)文化”之三省。

合規(guī)文化的衍生，與中華民族傳承數(shù)千年的優(yōu)秀傳統(tǒng)密不可分，合規(guī)文化的建立更與地方經(jīng)濟(jì)文化的發(fā)展息息相關(guān)，黔江要發(fā)展，合規(guī)是關(guān)鍵！

銀行合規(guī)文化心得二

在銀行工作，時(shí)間不覺已過了四年整。幾年來，我也深知只有把風(fēng)險(xiǎn)降至最低點(diǎn)，銀行的各項(xiàng)工作才能更好地開展。因此，合規(guī)是關(guān)乎銀行發(fā)展過程中關(guān)健的一環(huán)。

合規(guī)，對(duì)于業(yè)務(wù)操作崗位的我，尤為重要。在我行舉行的《我與合規(guī)大討論》專題中，個(gè)個(gè)鮮明的案例回放，不僅使我們了解合規(guī)的重要性，更應(yīng)在腦中懸掛警鐘，時(shí)刻敲響，規(guī)范自己的行為。

以下是我對(duì)合規(guī)教育活動(dòng)的幾點(diǎn)體會(huì)：

一、心正，行正。由于銀行業(yè)的特殊性，直接與金錢打交道，因此首先須保持一顆正直的心，不妄生邪念。在職業(yè)上，講求道與德。俗語(yǔ)說：一失足成千古恨。如果不慎走錯(cuò)路，就會(huì)迷失了方向，何談職業(yè)理想，何談社會(huì)貢獻(xiàn)，只能使自己陷于萬劫不覆的深淵。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是信合信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的首要配伍。合規(guī)是信合穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求。大多銀行為減少違規(guī)主要采取了兩個(gè)努力方向。一個(gè)是改造流程與強(qiáng)化管理的方向，另一個(gè)是建立全員合規(guī)文化的方向，使合規(guī)行為成為全員的自覺行動(dòng)

一、合規(guī)文化是以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的一種集體榮辱觀。它的運(yùn)作機(jī)制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對(duì)合規(guī)行為的結(jié)合。即讓合規(guī)與犒賞情緒綁定，這樣，合規(guī)行為就會(huì)使人感到一種愉悅，人們稱它為榮譽(yù)感；同時(shí)讓違規(guī)行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規(guī)行為會(huì)感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感。人們提倡什么，唾棄什么，就是對(duì)正面情緒與負(fù)面情緒的分配的過程，這種自然的結(jié)合即為文化本源。情緒經(jīng)過人為的干預(yù)重新與推崇的事件相結(jié)合，即為文化建設(shè)。

二、違規(guī)經(jīng)營(yíng)和違規(guī)操作屢禁不止的原因與傳統(tǒng)文化的影響有關(guān)。文化建設(shè)的優(yōu)點(diǎn)是文化一旦建立就有相對(duì)的穩(wěn)定性，難點(diǎn)是合規(guī)文化面臨著傳統(tǒng)文化的挑戰(zhàn)。當(dāng)合規(guī)犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時(shí)，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時(shí)，違規(guī)也就悄然而至。因此，合規(guī)文化建設(shè)與傳統(tǒng)文化之間常常會(huì)有遭遇戰(zhàn)。在開展合規(guī)文化建設(shè)的時(shí)環(huán)境尤為重要。

三。規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)是合規(guī)文化生存的“環(huán)境土壤”

3.1監(jiān)督者要給經(jīng)營(yíng)者制造壓力。壓力的最好來源是機(jī)構(gòu)內(nèi)部的實(shí)時(shí)監(jiān)督

3.2監(jiān)督者要受到重托才能充當(dāng)守望者。那么又怎樣防止監(jiān)督者自身去指使下層違規(guī)呢？監(jiān)督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽(yù)感，它需要給予重托來建立。給予每一聘任級(jí)的聘任權(quán)才能建立重托，進(jìn)而激發(fā)信任感、榮譽(yù)感，實(shí)現(xiàn)一個(gè)代表的職責(zé)。而相互制衡的機(jī)制是既沒有信任也沒有壓力的工作環(huán)境，它是導(dǎo)致現(xiàn)實(shí)中不忠實(shí)的主要原因。

3.3環(huán)境能激發(fā)人的情感和能力。人的綜合素質(zhì)是關(guān)鍵的，另一個(gè)關(guān)鍵因素就是環(huán)境。人們有這樣的經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)人們來到一個(gè)特別美麗、潔凈而又規(guī)范的旅游景點(diǎn)時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)自覺維護(hù)，不亂扔垃圾的現(xiàn)象。這時(shí)不是說一個(gè)人的素質(zhì)馬上得到了提高，而是環(huán)境激發(fā)的情感提高了人的精神境界。

四、人之所以能夠擔(dān)當(dāng)不同的角色，是因?yàn)椴煌榫w能夠靈活轉(zhuǎn)換。角色理論告訴我們，一個(gè)人在同一個(gè)范疇內(nèi)不能擔(dān)當(dāng)兩種不同的角色，它就是情緒側(cè)抑制作用。否則就會(huì)造成角色沖突和角色曖昧。培植合規(guī)文化的土壤環(huán)境對(duì)監(jiān)督者來說，就是要制造一個(gè)守望者的單一職能，接受上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的重托，受到高峰體驗(yàn)，這樣才能夠像救援隊(duì)一樣奮不顧身；對(duì)基層工作者來說就是受內(nèi)部監(jiān)督者接受實(shí)時(shí)監(jiān)督，這樣相當(dāng)于上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)常駐，保持常年的一定壓力。只有規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)，才能抵御傳統(tǒng)文化的回潮，改善合規(guī)文化所需的生存條件。因此，建立銀信合全員合規(guī)文化的重要環(huán)節(jié)是要改良合規(guī)“土壤環(huán)境”

? 同志們：

今天，我們召開全縣信用社干部職工大會(huì)。主要任務(wù)是.....一、統(tǒng)一思想，充分認(rèn)識(shí)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作的重要性

農(nóng)村信用社問題，不是一個(gè)單純的金融問題，而是事關(guān)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民和國(guó)民經(jīng)濟(jì)全局的問題。保持共產(chǎn)黨員的先進(jìn)性怎么體現(xiàn)？就是要體現(xiàn)在解決“三農(nóng)”問題，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體問題上?！叭r(nóng)”問題怎么解決？當(dāng)前主要是通過深化農(nóng)村信用社改革，增強(qiáng)農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)功能，為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)和金融支撐。農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作既是業(yè)務(wù)工作，也是政治任務(wù)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)部門必須按照縣政府的統(tǒng)一部署，認(rèn)真組織實(shí)施。不要認(rèn)為農(nóng)村信用社改革是銀監(jiān)辦、人民銀行和農(nóng)村信用社的事，工作積極性不高，主動(dòng)性不夠，抱著冷淡、消極、等待、觀望的態(tài)度。通過這次會(huì)議之后，大家要統(tǒng)一思想，充分認(rèn)識(shí)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作的極端重要性，切實(shí)把保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性學(xué)習(xí)教育活動(dòng)與當(dāng)前農(nóng)村信用社改革的工作結(jié)合起來，千方百計(jì)，克服困難，扎扎實(shí)實(shí)地做好深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的各項(xiàng)工作。

二、明確目標(biāo)，突出重點(diǎn) 深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作涉及到許多方面，但清產(chǎn)核資、增資擴(kuò)股、清收不良貸款是工作的重中之重，抓住這三個(gè)重點(diǎn)就是牽住了牛鼻子，各項(xiàng)工作就會(huì)迎刃而解。這三項(xiàng)重點(diǎn)工作要求清楚準(zhǔn)確，并且都是階段性的任務(wù)，時(shí)間緊，任務(wù)重?，F(xiàn)階段工作要突出清產(chǎn)核資和增資擴(kuò)股工作。清產(chǎn)核資必須在5月底前完成，清產(chǎn)核資工作要認(rèn)真負(fù)責(zé)，自查一定要認(rèn)真，復(fù)查一定要過細(xì)，認(rèn)定一定要有依據(jù)，要做到賬據(jù)、賬賬相符。需要處理的一些呆滯呆賬要合規(guī)，不要違規(guī)違法。增資擴(kuò)股工作要在6月20日前完成，要合理分配股權(quán)配置，要從農(nóng)村信用社的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展考慮，要留有余地和發(fā)展空間。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各部門要明確目標(biāo)，強(qiáng)化措施，將任務(wù)落到實(shí)處。在此特別強(qiáng)調(diào)，完成增資擴(kuò)股工作是硬性指標(biāo)，沒有討價(jià)還價(jià)的余地。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各部門要及早安排，爭(zhēng)取主動(dòng)，不要等待、觀望，切實(shí)把這些“硬骨頭”啃下來。

三、積極主動(dòng)，齊心協(xié)力把工作抓緊抓好

這次深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作是一項(xiàng)涉及部門比較廣，改革內(nèi)容比較多的改革，這是一項(xiàng)過去沒有過的新工作，我們要積極主動(dòng)地投入這項(xiàng)工作，特別是銀監(jiān)辦和農(nóng)村信用社聯(lián)社，更要爭(zhēng)取主動(dòng)，集中精干力量，把主要精力放在改革工作中，不要在思想上存在消極態(tài)度。要積極主動(dòng)地向縣政府提出意見和建議，促進(jìn)改革工作的順利進(jìn)行，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)部門要積極主動(dòng)協(xié)調(diào)配合，不要互相扯皮，同心同德把我縣深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作抓緊抓好。

四、樹立時(shí)間觀念，周密安排，全力突破

這次深化農(nóng)村信用社改革，會(huì)遇上不少困難，從目前了解的情況看，增資擴(kuò)股難度相對(duì)較大一點(diǎn)，而自治區(qū)政府要求在6月20日前完成，時(shí)間緊、任務(wù)重，可以說工作已到攻堅(jiān)時(shí)刻。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各有關(guān)部門對(duì)完成增資擴(kuò)股工作一定要有周密的計(jì)劃和安排，要以保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動(dòng)的精神，全力抓好增資擴(kuò)股工作。任務(wù)就擺在我們面前，時(shí)間就是那么50天，我們一定要用倒計(jì)時(shí)的辦法把這項(xiàng)工作抓好，突破增資擴(kuò)股這個(gè)難點(diǎn)。

五、明確責(zé)任，抓好落實(shí)

在深化全縣農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作的過程中，增資擴(kuò)股和清收不良貸款是重點(diǎn)中的重點(diǎn)，為了保證全縣增資擴(kuò)股和清收不良貸款目標(biāo)的如期實(shí)行，縣政府決定采取一級(jí)抓一級(jí)、一層抓一層的工作責(zé)任制，明確各鄉(xiāng)鎮(zhèn)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)作為轄區(qū)的第一責(zé)任人，具體負(fù)責(zé)組織實(shí)施，并承擔(dān)完成階段性目標(biāo)任務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任?？h人民政府與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府簽訂的工作責(zé)任書明確了各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的工作職責(zé)，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要明確工作職責(zé)、工作目標(biāo)和完成任務(wù)的具體時(shí)間要求，要強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，狠抓工作落實(shí)，確保如期完成階段性工作任務(wù)。

六、堅(jiān)定信心，克服困難，力爭(zhēng)完成各項(xiàng)任務(wù)

這次深化農(nóng)村信用社改革涉及部門多、涉及內(nèi)容多，當(dāng)然也會(huì)遇上不少困難和面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)。特別是我們蒙水縣，遇到的困難可能多一些。但是縣委、縣人民政府始終認(rèn)為，全市其他縣（區(qū)）能夠做到和做好的事情，我們蒙水縣也能做到和做好?？h人民政府始終把組織領(lǐng)導(dǎo)和全面推進(jìn)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作，當(dāng)作檢驗(yàn)我縣各級(jí)黨委和政府執(zhí)政能力特別是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下駕馭經(jīng)濟(jì)工作尤其是金融工作能力的一項(xiàng)重要的政治任務(wù)。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各部門一定要下定決心，克服困難，努力完成各項(xiàng)工作任務(wù)。

七、理順關(guān)系，確保穩(wěn)定 深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作要理順好改革、發(fā)展、穩(wěn)定三者之間的關(guān)系，堅(jiān)持“兩手抓，兩手都要硬”，特別是銀監(jiān)辦和農(nóng)村信用社，要做到統(tǒng)籌兼顧，做好分工，一部分人員要集中時(shí)間和精力全力以赴抓好改革工作，另一部分人要專心致志抓好日常經(jīng)營(yíng)管理工作，要抓住改革的大好時(shí)機(jī)，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展和效益提高，確保改革和發(fā)展兩不誤，做到兩促進(jìn)。同時(shí)，要注重抓好安全穩(wěn)定工作，改革的目的是為了發(fā)展，而發(fā)展是在穩(wěn)定的前提下進(jìn)行，在深化農(nóng)村信用社改革中要確保安全工作，促進(jìn)全縣農(nóng)村信用社在改革中穩(wěn)定發(fā)展。

同志們，深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作事關(guān)重大。我們一定要進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感，切實(shí)把改革工作抓緊抓好，為促進(jìn)全縣城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)和農(nóng)民增收和全面建設(shè)小康社會(huì)做出新的貢獻(xiàn)

? ? VSClient | 2009-02-14 18:30:03 “沒有規(guī)矩不成方圓”。對(duì)銀行來說，“規(guī)矩”就是國(guó)家的法律法規(guī)，銀行的規(guī)章制度；“方圓”就是嚴(yán)格的內(nèi)部管理。銀行的“規(guī)矩”是比較全的，尤其是《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》頒布實(shí)施后，銀行的“規(guī)矩”就更完善了。當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)生活中有法不依、不守規(guī)矩的人和事越來越多。有些部門差錯(cuò)不斷，甚至案件連連發(fā)生，前“院”火剛滅，后院又“報(bào)警”。追根究底，分析其

原因，主要是法制教育抓少了，平時(shí)疏于管理了。對(duì)此，依法合規(guī)教育對(duì)我們中行員工來說是十分重要的，我們要把依法合規(guī)教育作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)來完成，作為一種制度來管理，作為一種企業(yè)文化來建設(shè)，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是我們銀行追求的目標(biāo)。最近，我們銀行掀起了一股學(xué)習(xí)《中國(guó)銀行員工行為守則》和《員工違規(guī)行為處理辦法》的浪潮。

為了使每位員工真正學(xué)通弄懂《守則》和《辦法》，樂清中行開辟了學(xué)習(xí)專欄，大力宣傳《員工守則》和《員工違規(guī)處理辦法》；并開展“答題練習(xí)”、“征文”等活動(dòng)，要求每一位員工完成一篇心得體會(huì)，積極營(yíng)造一個(gè)濃厚的學(xué)習(xí)宣傳氛圍。

通過學(xué)習(xí)，對(duì)照《守則》和《辦法》的內(nèi)容，找差距比不足，進(jìn)行自我總結(jié)和自我分析，我有如下體會(huì)：

對(duì)于員工來說，首要任務(wù)就是盡職盡責(zé)地做好本職工作，讓自己盡快地融入銀行的工作中?？墒?，在做好工作的同時(shí)，我們要時(shí)刻警記銀行的規(guī)章制度，就像學(xué)生學(xué)習(xí)有學(xué)習(xí)方法和必須遵守的行為規(guī)范一樣，員工工作中也有必要的工作方法和必須遵守的行為規(guī)范。作為一名柜面工作人員，要深入開展文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)，為客戶提供規(guī)范化的服務(wù)。但在牢固樹立客戶服務(wù)第一思想的同時(shí)，我們不能有一絲一毫的投機(jī)想法，絕不能將客戶的資金據(jù)為己有，更不能利用客戶的資金作出任何違規(guī)違法的事情。特別是在學(xué)習(xí)了《守則》和《辦法》之后，讓我更加明確了什么是該做的，什么是不該做的。它讓我知道了要嚴(yán)格按規(guī)章制度、操作規(guī)程辦事，將制度落實(shí)到工作的每一個(gè)環(huán)節(jié)和每一筆業(yè)務(wù)中，防范各類風(fēng)險(xiǎn)。

不但如此，我們時(shí)刻要有女人的“第六感”，碰到任何有爭(zhēng)議或敏感的問題，要認(rèn)真對(duì)待，不能有任何疏忽，時(shí)刻保持著一顆警惕的心。若有重大問題要及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，要知道銀行工作無一小事。同時(shí)在業(yè)務(wù)工作中我們要積極開展自查和互查工作，發(fā)現(xiàn)問題、查找問題并及時(shí)糾正，絕不能姑息。

在我行的《中國(guó)銀行員工守則》和《中國(guó)銀行員工違規(guī)處理辦法》學(xué)習(xí)活動(dòng)中讓我知道了要依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范差錯(cuò)事故、杜絕違法、違紀(jì)、違規(guī)的事情發(fā)生。在積極進(jìn)行工作創(chuàng)新的同時(shí)，我們更需要認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國(guó)銀行員工行為守則》，深入開展“愛行敬業(yè)、遵紀(jì)守法”。作為中行的一名員工，我們是光榮的，我們要自覺遵守《守則》和《辦法》，決不能做任何有損中行形象和名譽(yù)的事情。我們要積極參與建設(shè)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的金融秩序，維護(hù)金融安全和穩(wěn)定，全力服務(wù)和支持樂清經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康、和諧發(fā)展。

第三篇：銀行合規(guī)建設(shè)——學(xué)習(xí)心得

合規(guī)文化建設(shè)——學(xué)習(xí)心得

為了切實(shí)加強(qiáng)對(duì)我行行管理，保證我行改革和發(fā)展的順利進(jìn)行，保障我行近年來取得的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)成果和社會(huì)效益。分行近期開展了一系列合規(guī)經(jīng)營(yíng)的學(xué)習(xí)活動(dòng)。分理處相應(yīng)開展了大學(xué)習(xí)大討論活動(dòng)，經(jīng)過一段的學(xué)習(xí)現(xiàn)將本人的心得體會(huì)淺淡如下：

在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、客戶對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)效率低下等各種風(fēng)險(xiǎn)因素都迫切要求銀行業(yè)對(duì)現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)積極進(jìn)行防控。我行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，從穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟(jì)效益。

根據(jù)隊(duì)伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的防控重點(diǎn)和方向，確定培訓(xùn)對(duì)象和內(nèi)容，制定和落實(shí)好培訓(xùn)計(jì)劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、管理理念。改善員工的知識(shí)和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)我行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)，我認(rèn)為需要采取以下幾方面措施： 1.加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的最終目標(biāo)是要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷服務(wù)能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，乃至撬動(dòng)全行內(nèi)部安全意識(shí)，實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來抓。作為對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進(jìn)行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險(xiǎn)提供科學(xué)依據(jù)。2.堅(jiān)持原則。

堅(jiān)持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識(shí)，提高網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟(jì)條件，加強(qiáng)對(duì)基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行建設(shè)，各部門要對(duì)自身的安全問題執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查、監(jiān)督和評(píng)價(jià)考核, 對(duì)執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點(diǎn)形象建設(shè)工作促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的提升。3.建立機(jī)制。

控制銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實(shí)和風(fēng)險(xiǎn)理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險(xiǎn)來增加服務(wù)的便利性，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強(qiáng)員工思想道德教育和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，狠抓制度落實(shí)和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點(diǎn)整改，鞏固風(fēng)險(xiǎn)安全檢查效果。4．加強(qiáng)內(nèi)控。完善監(jiān)督管理機(jī)制一一是樹立穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方針。各商業(yè)銀行曼制定經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任制，明確系統(tǒng)管理中的各項(xiàng)責(zé)任制度．同時(shí)實(shí)行集約化經(jīng)營(yíng)，進(jìn)一步優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，逐步增強(qiáng)自身實(shí)力。在制定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的同時(shí)要緊緊圍繞銀行的“三性”原則(即安全性、流動(dòng)性、效益性)來制定內(nèi)部管理考核的指標(biāo)，并按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律進(jìn)行操作。向管理要資產(chǎn)，向管理要效益．在穩(wěn)定中求發(fā)展一二是堅(jiān)持授權(quán)原則，加強(qiáng)稽核畸督格推行授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)制度，明確授權(quán)范圍和責(zé)任。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)、信貸管理薄弱或違紀(jì)單位．相應(yīng)收回授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)項(xiàng)目．并降低其權(quán)限。另外要保持內(nèi)部稽核監(jiān)管的獨(dú)立性和權(quán)威性，做到稽查、建議、處罰三權(quán)統(tǒng)一，增強(qiáng)內(nèi)部稽核的威懾力。5.完善措施。

通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷模式，實(shí)現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗(yàn)的一致性，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提高。

第四篇：合規(guī)銀行建設(shè)心得體會(huì)

合規(guī)銀行建設(shè)心得體會(huì)

近日，全省農(nóng)商行再一次組織我們?nèi)w員工學(xué)習(xí)合規(guī)文化建設(shè)相關(guān)文件，我所在屈家?guī)X支行組織開展了合規(guī)文化建設(shè)大討論活動(dòng)，不斷增強(qiáng)員工合規(guī)理念，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺性。我通過這次的學(xué)習(xí)活動(dòng)總結(jié)了以下心得：

一是合規(guī)建設(shè)必須有完善的管理制度體系，必須有不斷構(gòu)建合規(guī)文化宣講教育常態(tài)機(jī)制作為基礎(chǔ)，我們必須找出全行上下在合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)中存在的突出問題，從教育、制度、執(zhí)行、監(jiān)督、整改、獎(jiǎng)懲等方面進(jìn)行深入討論，促進(jìn)合規(guī)文化深入推廣根植，保障全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)又快又好的發(fā)展。合規(guī)建設(shè)不但是為農(nóng)行，而且是為他人，更是為自己，“合規(guī)是嚴(yán)肅的愛，是一種對(duì)每個(gè)人負(fù)責(zé)任的愛”。

二是我們要著力解決思想認(rèn)識(shí)不到位、制度執(zhí)行不到位、監(jiān)督檢查不到位、以信任代替管理，以感情代替原則，接受合規(guī)約束、養(yǎng)成合規(guī)習(xí)慣的良好氛圍，促進(jìn)合規(guī)文化推廣的根植。合規(guī)文化宣講的成功實(shí)踐證明，無論做什么事，只要瞄準(zhǔn)目標(biāo)，認(rèn)真抓，認(rèn)真做，就能取得事半功倍。合規(guī)就像紅綠燈，你遵守它，它就會(huì)保護(hù)你。很多人都認(rèn)為一提到合規(guī)，就覺得受到了束縛、業(yè)務(wù)不好做了、發(fā)展也受到了影響，在接受合規(guī)管理時(shí)總會(huì)自覺或不自覺地產(chǎn)生這樣或那樣一些抵觸情緒。但是我們要明確這點(diǎn)“合規(guī)文化是立行之本，經(jīng)營(yíng)之本”，合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展不是矛盾的、更不是對(duì)立的。合規(guī)像紅綠燈一樣維護(hù)著業(yè)務(wù)發(fā)展的秩序，擔(dān)負(fù)著為經(jīng)營(yíng)管理保駕護(hù)航的職責(zé)和使命。

第五篇：合規(guī)建設(shè)年講話

合規(guī)文化建設(shè)動(dòng)員大會(huì)講話

今年是省聯(lián)社的合規(guī)建設(shè)年，即?全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值?，開展合規(guī)文化建設(shè)主題活動(dòng)非常必要、非常及時(shí)，這一重要課題對(duì)于我聯(lián)社貫徹落實(shí)?服務(wù)‘三農(nóng)’、商業(yè)運(yùn)作?的戰(zhàn)略定位，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)高效快速發(fā)展具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

目前XX聯(lián)社整體運(yùn)行平穩(wěn)，發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，各項(xiàng)管理制度不斷健全完善。但是，我們也應(yīng)清醒地認(rèn)識(shí)到，轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)不強(qiáng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理總體水平還不高，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性有待進(jìn)一步提高。在此，我再?gòu)?qiáng)調(diào)三點(diǎn)意見：

一是全轄員工要提高對(duì)開展?合規(guī)文化建設(shè)年?活動(dòng)重要性的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)；切實(shí)履行崗位職責(zé)，推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)；加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理、業(yè)務(wù)的拓展，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行。

二是各部門、各社要按照聯(lián)社工作部署，分階段認(rèn)真開展好階段性工作，確保質(zhì)量；

業(yè)務(wù)部門要疏理：信貸制度、操作規(guī)程是否得到完善、優(yōu)化；是否嚴(yán)格按照權(quán)限和程序落實(shí)貸款三查制度；貸款手續(xù)是否完整、規(guī)范，操作是否符合規(guī)定，在實(shí)際是否存在操作中?情面大于制度?、?習(xí)慣代替制度?、?信任代替管理?；是否開展大額貸款、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、貸款新規(guī)執(zhí)行情況，代理保險(xiǎn)等中間業(yè)務(wù)及借款人征信報(bào)告信息的檢查等；

財(cái)務(wù)管理方面要疏理：賬務(wù)管理是否嚴(yán)格，賬務(wù)是否定期和不定期核對(duì)；與客戶對(duì)賬制度是否得到落實(shí)；聯(lián)行結(jié)算手續(xù)是否按規(guī)定流程運(yùn)作；印章、密押、憑證的保管、使用、銷號(hào)、銷毀制度是否落實(shí)到位；柜員權(quán)限、柜員管理制度是否落到實(shí)處；尾箱碰庫(kù)制度是否落實(shí)到位。

大家要找準(zhǔn)工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有更高的要求，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹立對(duì)農(nóng)商行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)企業(yè)利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化。

三是扎實(shí)有序推進(jìn)抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治，借名、假冒名貸款專項(xiàng)整治和置換、核銷不良貸款排查清理整治等?三項(xiàng)整治?活動(dòng)，并以此為契機(jī)深挖風(fēng)險(xiǎn)和隱患，為案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)奠定良好基礎(chǔ)。

下面我就上半年業(yè)務(wù)發(fā)展情況和當(dāng)前工作強(qiáng)調(diào)幾點(diǎn)：

1、業(yè)務(wù)發(fā)展情況

截止5月底，我社各項(xiàng)存款余額萬元，各項(xiàng)貸款余額萬元，損益情況

上半年即將收尾存貸款雖呈現(xiàn)?雙增長(zhǎng)?的狀態(tài)，但各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)離年末的目標(biāo)任務(wù)差距較大，尤其是存款任務(wù)，僅完成全年任務(wù)的0，各社要加大營(yíng)銷力度，繼續(xù)做好以貸引存工作，強(qiáng)化協(xié)調(diào)爭(zhēng)取大項(xiàng)目資金存入我社?？傊扇∫磺锌刹扇〉氖侄?、措施，做大存款總量，確保年末目標(biāo)任務(wù)的實(shí)現(xiàn)。

2、?小額支付便民點(diǎn)?布設(shè)順利推進(jìn)，目前已在八個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)布設(shè)開通9個(gè)小額支付便民點(diǎn)，即將投入使用的還有9個(gè)，下一階段布設(shè)速度也將加快，相關(guān)部門要加強(qiáng)后繼的風(fēng)險(xiǎn)管控。

3、電子化建設(shè)步伐加快，自助設(shè)備分布范圍明顯擴(kuò)大，截止目前，全區(qū)共有自助設(shè)備共計(jì)36臺(tái)，比年初增加了18臺(tái)。今年共有5個(gè)離行式自助銀行開業(yè)，標(biāo)志著XX聯(lián)社電子化建設(shè)渠道又上新臺(tái)階，提升了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

4、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)取得成效，今年為提高網(wǎng)點(diǎn)輻射力和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，高度重視網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化建設(shè)和?文明窗口?創(chuàng)建工作，圍繞著建設(shè)?精品零售銀行、新型金融機(jī)構(gòu)?的目標(biāo)，加大資金投入，對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行了?遷、改、擴(kuò)?工程和安防改造，努力打造精品網(wǎng)點(diǎn)，鍛造精品隊(duì)伍。

下階段業(yè)務(wù)發(fā)展工作計(jì)劃

1、繼續(xù)推進(jìn)新農(nóng)保合作項(xiàng)目的各項(xiàng)工作，以新農(nóng)保業(yè)務(wù)為契機(jī)，利用各種宣傳媒介做好業(yè)務(wù)宣傳工作，擴(kuò)大農(nóng)信社的影響力，加大布設(shè)自助設(shè)備，盡快實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)金融服務(wù)全覆蓋，2、做好信息宣傳工作，充分利用新農(nóng)保、小額便民點(diǎn)布設(shè)等一系列活動(dòng)，在內(nèi)部刊物、地方媒體開展宣傳。

3、強(qiáng)化安防管理，提升安防水平，結(jié)合文優(yōu)服務(wù)活動(dòng)，對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的安防設(shè)進(jìn)行規(guī)范，繼續(xù)開展現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫(kù)的改造及監(jiān)控中心的改造，依托科技力量，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程異地管庫(kù)，強(qiáng)化24小時(shí)值班值。

4、要強(qiáng)力推進(jìn)制度執(zhí)行，夯實(shí)各項(xiàng)管理基礎(chǔ)。落實(shí)貸款新規(guī)，深入開展案件防控治理工作，提升案件防范能力。

5、強(qiáng)化員工學(xué)習(xí)教育，提高人員素質(zhì)。根據(jù)省聯(lián)社的?建立學(xué)習(xí)型企業(yè)?，做好?網(wǎng) 點(diǎn)6S?培訓(xùn)及各項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。并加強(qiáng)對(duì)員工政治思想教育、員業(yè)道德教育、規(guī)章制度教育，促使其主動(dòng)抵制不規(guī)范的操作行為，增強(qiáng)法紀(jì)觀念，真正使每個(gè)管理人員和一線操作人員，知道自己干什么、如何干、干到什么標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)使內(nèi)控質(zhì)量提高到一個(gè)新水平

同志們，今年是我聯(lián)社改革與發(fā)展的關(guān)鍵一年，加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展是我們面臨的緊迫任務(wù)，我們要迅速行動(dòng)起來，以?等不起?的緊迫感、?慢不得?的危機(jī)感，?坐不住?的責(zé)任感，找到更多辦法、更好舉措，凝心聚力、真抓實(shí)干，全力推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)跨越發(fā)展。

謝謝大家！