第一篇：合規(guī)建設(shè)

為深入貫徹落實“合規(guī)建設(shè)提升年”活動，建行安陽分行堅持“早謀劃、早行動，多形式、多層次”原則，五管齊下抓落實，通過廣泛宣傳動員在全行掀起了合規(guī)建設(shè)的新高潮。

一是抓好學(xué)習(xí)貫徹。河南銀監(jiān)局和市銀監(jiān)局召開動員會后，及時召開行務(wù)會將動員講話和活動要求傳達到各部門、支行和網(wǎng)點，并要求各部門組織全員進行學(xué)習(xí)，確保將活動精神層層貫徹到基層。二是抓好組織領(lǐng)導(dǎo)。建立了以行長為組長、其他行領(lǐng)導(dǎo)為副組長、各部門主要負責(zé)人為成員的“合規(guī)建設(shè)提升年”活動推進領(lǐng)導(dǎo)小組，真正將合規(guī)建設(shè)作為一把手工程來抓。三是抓好深入動員。于2月2日召開“合規(guī)建設(shè)提升年”活動動員大會，進行活動再動員，明確五項目標任務(wù)，安排五個階段工作，提出活動具體要求。四是抓好活動推進。制定《“合規(guī)建設(shè)提升年”活動方案》，列出工作臺賬，明確時限要求，確?；顒影才藕侠怼⑼七M有序。創(chuàng)辦《“合規(guī)建設(shè)提升年”活動簡報》，及時反映工作動態(tài)，推廣活動經(jīng)驗。五是抓好合規(guī)承諾。組織全員梳理合規(guī)操作要求與責(zé)任義務(wù)，自己提出合規(guī)責(zé)任內(nèi)容，使員工樹立主動合規(guī)意識。

客戶問：我在自助設(shè)備上存款時，還沒操作錢就被收進去了，怎么辦？

95533答：如存款超時未操作的，為確保交易安全，自助設(shè)備將自動暫存鈔幣。發(fā)生存款被暫存的情況，請您不必擔(dān)心，及時與設(shè)備所在機構(gòu)或建行24小時服務(wù)電話95533聯(lián)系辦理賬務(wù)調(diào)整。自助渠道辦理存款業(yè)務(wù)時，建議存款前先將存款鈔票整理平整后再放入，并注意一次性存放的鈔幣需在100張以內(nèi)。此外，建行在自助設(shè)備的屏幕上會顯示業(yè)務(wù)辦理剩余的讀秒時間，您可適當關(guān)注，及時完成操作。

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第二篇：合規(guī)建設(shè)心得體會

合規(guī)建設(shè)心得體會

依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是各部門各崗位自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我行各項業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。

一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念

加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位，每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。當然合規(guī)操作，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)操作，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來的產(chǎn)物，而是經(jīng)歷了許許多多血的教訓(xùn)總結(jié)出來的。只有嚴格按照各項規(guī)章制度辦事，我們才能更好地保護自己、單位和廣大客戶的利益。而要長期一貫按規(guī)章制度辦事，確實不是一件輕而易舉的事，會遇到很多這樣那樣的困難。但不能就因此而心灰意冷，要用意志戰(zhàn)勝困難，要用毅力長期與合規(guī)作為伙伴。工作中，只要我們每位員工都把合規(guī)作為一種精神愉悅，作為一種道德修養(yǎng)，作為一種本領(lǐng)歷練；在規(guī)章制度執(zhí)行上，不怕吃苦，不怕受累，不怕麻煩；對待合規(guī)要求，要以鍥而不舍的精神，反復(fù)實踐，反復(fù)磨煉，達到持久成習(xí)，使合規(guī)行為宛如自然，使依法合規(guī)經(jīng)營成為一種習(xí)慣。那么，在習(xí)慣合規(guī)的過程中，無論體制如何變化，無論領(lǐng)導(dǎo)班子怎樣更迭，無論人力資源如何組合，任何力量都不能改變慣之成習(xí)的合規(guī)。這樣，最終呈現(xiàn)在我們面前的，就是合規(guī)的升華，就是合規(guī)文化的形成。

二、建立健全各項規(guī)章制度，加強內(nèi)控管理

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當作風(fēng)險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。

三、發(fā)揮好銀行領(lǐng)導(dǎo)者的示范作用。

銀行領(lǐng)導(dǎo)者是合規(guī)文化的首要執(zhí)行者和監(jiān)督者，領(lǐng)導(dǎo)者的一言一行，影響著員工“上行下效”，所以銀行領(lǐng)導(dǎo)干部要帶頭做合規(guī)文化建設(shè)的示范者，以身作則，不斷提高自身素質(zhì)和執(zhí)行能力。同時，要通過建立逐級問責(zé)的辦法，對不同形式的違規(guī)行為實行相應(yīng)的制裁措施。只有這樣，良好的合規(guī)文化才能蔚然成風(fēng)。

第三篇：淺談商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)

淺談商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)

商業(yè)銀行在日常經(jīng)營管理中時刻與各種風(fēng)險相伴，負債經(jīng)營的特性亦決定商業(yè)銀行必須把“安全性”放在首要位置。商業(yè)銀行的經(jīng)營模式就是信用創(chuàng)造的過程，而究其實質(zhì)，乃是對風(fēng)險的全面管理的過程。要實現(xiàn)商業(yè)銀行的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，就必須使商業(yè)銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準則相一致，換句說，就是合規(guī)。

合規(guī)建設(shè)，首先需要明確的是，合規(guī)是應(yīng)該符合“哪些”的規(guī)。通常意義上說，合規(guī)就是指業(yè)務(wù)的執(zhí)行要滿足法律法規(guī)，以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度的要求。但是在實際操作中，由于各項法律法規(guī)，內(nèi)部規(guī)章制度的眾多，導(dǎo)致可執(zhí)行力差，操作性不強等等情況。以規(guī)范關(guān)聯(lián)操作為例，相關(guān)的法律規(guī)章見于《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國信托法》、《企業(yè)會計準則—關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易的披露》等，若僅僅將這些規(guī)章制度簡單的匯編在一起，顯然不能滿足實際操作的需求。因此合規(guī)建設(shè)，必須首先是要將其日常經(jīng)營管理活動中經(jīng)常需要使用到的法律法規(guī)、規(guī)章制度，以及經(jīng)常容易出錯的業(yè)務(wù)操作進行梳理，對業(yè)務(wù)流程進行整合與優(yōu)化，形成明確的業(yè)務(wù)流程合規(guī)手冊。這對于合規(guī)建設(shè)，乃至提升銀行核心競爭力，都甚為助力。

其次，要認識到合規(guī)與業(yè)務(wù)拓展并不矛盾，合規(guī)亦能創(chuàng)造價值。合規(guī)建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展看似矛盾對立的雙方，然而從銀行本身的發(fā)展來

看，實則是相輔相成，缺一不可的整體。商業(yè)銀行由于要集中精力于完成考核經(jīng)營的任務(wù)和指標上，注重市場營銷和拓展，忽視了業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理，未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準則。然則一旦有案件發(fā)生，將很有可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰，對銀行造成財務(wù)損失或聲譽損失，是非常得不償失的。而加強合規(guī)性管理，積極開展、落實合規(guī)建設(shè)工作，培育良好合規(guī)文化，能夠在監(jiān)管部門前樹立良好的從業(yè)形象，在客戶面前提升銀行的品牌價值，從而進一步提升銀行的競爭優(yōu)勢，有助于吸引優(yōu)質(zhì)客戶，提高盈利。所以說，合規(guī)亦能創(chuàng)造價值。

第三，加強學(xué)習(xí)培訓(xùn)，增強合規(guī)意識。合規(guī)是商業(yè)銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分。加強對適用于商業(yè)銀行的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則以及商業(yè)銀行自身制定的有關(guān)規(guī)章制度和行為準則的學(xué)習(xí)，可以讓員工首先了解合規(guī)的“規(guī)”的內(nèi)容。同時可以要求理論與實踐相結(jié)合，把合規(guī)文化學(xué)習(xí)與業(yè)務(wù)操作結(jié)合起來，思考怎樣做才能合法合規(guī)，從而掌握規(guī)避合規(guī)風(fēng)險的方法。逐步在商業(yè)銀行范圍內(nèi)形成合規(guī)文化的氛圍，從而規(guī)范經(jīng)營行為，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平，增強綜合競爭力，為實現(xiàn)經(jīng)營目標提供重要保障。

最后，要推行銀行合規(guī)理念，積極建設(shè)“合規(guī)文化”。合規(guī)絕不單是合規(guī)部門或者合規(guī)監(jiān)管人員的事情，合規(guī)貫穿于商業(yè)銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)，與每個員工都息息相關(guān)，每個員工都有責(zé)任去合規(guī)。只有人人合規(guī)，才能形成一股合力，確保商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行。商業(yè)銀行的和諧發(fā)展離不開合規(guī)，在經(jīng)營管理過程中，要堅決破除“以

信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀律”的不良文化，積極推行“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念。

總之，合規(guī)建設(shè)是一項系統(tǒng)工程，要把合規(guī)理念貫穿于商業(yè)銀行的整個經(jīng)營管理過程中去，人人講合規(guī)，時時講合規(guī)，事事要合規(guī)，同時要與時俱進地改進和創(chuàng)新合規(guī)的內(nèi)容和方法，培育良好的合規(guī)文化，促進商業(yè)銀行又好又快發(fā)展。

第四篇：合規(guī)建設(shè)大討論

“合規(guī)建設(shè)大討論”心得體會

--加快郵儲銀行的合規(guī)文化建設(shè) 胡偉 沒有文化的企業(yè)是缺乏競爭力的企業(yè)。世界上大凡成功的企業(yè)在創(chuàng)建初期或在改革之后,都把確立什么樣的企業(yè)文化作為一項戰(zhàn)略。合規(guī)文化作為企業(yè)文化的一個重要組成部分,郵儲銀行要提升核心競爭力,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,就必須建立一流的合規(guī)文化。

一、合規(guī)文化的內(nèi)涵

銀監(jiān)會《合規(guī)指引》指出:“商業(yè)銀行應(yīng)加強合規(guī)文化建設(shè),并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程”。合規(guī)作為一種文化,其內(nèi)涵主要包括四個方面:一是要求從高層做起,即管理者必須率先垂范,躬身實踐,合規(guī)才最有效;二是強調(diào)人人合規(guī);三是要做到主動合規(guī),以往大量的制度和處罰在一定程度上遏制了風(fēng)險的產(chǎn)生;四是樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念,我們郵儲銀行不僅要會做“加法”,更要會做“減法”,控制和減少損失同樣也是創(chuàng)造價值的過程。

合規(guī)文化作為企業(yè)文化的一個重要組成部分,有利于補充企業(yè)正式制度的不足,從而改善制度運作績效其作用:一是導(dǎo)向功能,二是動員激勵功能,三是成本控制功能。

目前，郵儲銀行要培育合規(guī)文化。

1.培育合規(guī)文化是郵儲銀行主動適應(yīng)外部監(jiān)管新要求的需要。近年來,我國依法治理的進程明顯加快,國家法律體系、法治環(huán)境日趨完善,銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管也日趨規(guī)范、全面、嚴

格。因此,郵儲銀行必須建立一整套有效地管理各類風(fēng)險的職業(yè)行為規(guī)范和方法,自覺地在其內(nèi)部形成濃厚的合規(guī)文化。

2.培育合規(guī)文化是郵儲銀行改革的迫切需要。當前,郵儲銀行將面臨著健全公司治理結(jié)構(gòu)、完善經(jīng)營管理體制,從國際銀行業(yè)發(fā)展規(guī)律看,合規(guī)管理是實施有效公司治理的重要途徑之一。因此,郵儲銀行培育合規(guī)文化刻不容緩,圍繞決策、執(zhí)行、監(jiān)督三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)制定切實有效的措施,加速構(gòu)建具有競爭力的合規(guī)文化。

3.培育合規(guī)文化是郵儲銀行提高制度執(zhí)行力的需要。當前隨著社會變革的不斷加深、利益沖突的不斷加劇,郵儲銀行僅靠自身原有的制度已力不從心,因此,建設(shè)良好的合規(guī)文化、實現(xiàn)銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動,并以此促進郵儲銀行從整體上優(yōu)化流程管理、強化內(nèi)部控制,實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營,實現(xiàn)由制度管人到文化管人的轉(zhuǎn)變是有效控制風(fēng)險的重中之重。

二、當前郵儲銀行合規(guī)文化建設(shè)方面存在的問題及現(xiàn)實途徑選擇

（一）當前郵儲銀行合規(guī)文化建設(shè)方面存在的問題。

1．管理文化尚不成熟。一是管理權(quán)力與管理責(zé)任不對等,削弱了管理。二是責(zé)任追究制度不健全,已形成了“業(yè)務(wù)經(jīng)營硬指標,內(nèi)控管理軟約束”的普遍認識,無法起到威懾作用。三是第二道防線管理傳導(dǎo)不力。郵儲銀行在多級委托代理組織體系下,管理環(huán)節(jié)多,鏈條長,傳導(dǎo)渠道及力度不足,使執(zhí)行效果層層衰減,尤其是基層業(yè)務(wù)主管部門,作為制度執(zhí)行的督辦、協(xié)助層,是領(lǐng)導(dǎo)層和基層營業(yè)網(wǎng)點的傳遞橋梁和紐帶,也是內(nèi)控的“第二道防線”,但有些部門只是簡單地充當“二傳手”的角色,片面強調(diào)經(jīng)營壓力,淡化管理責(zé)任,“第二道防線”的控制削弱,形成執(zhí)行“斷層”。

2．執(zhí)行文化未真正建立。實踐證明,再多再好的制度不去執(zhí)行,制度也只能是一紙空文。導(dǎo)致執(zhí)行文化缺失的重要原因之一是違規(guī)成本較低,內(nèi)控制度就形成虛設(shè),造成很多問題屢查屢犯、屢禁不止。

3．內(nèi)控制度建設(shè)未重視“規(guī)”的合格性。一是“部門制度”造成管理邊緣化現(xiàn)象突出;二是規(guī)章制度的可操作性影響了執(zhí)行力。三是新制度的出臺缺乏流程控制。由于沒有以往的管理經(jīng)驗,在新業(yè)務(wù)的設(shè)計和制度建設(shè)中存在“拿來主義”和“摸著石頭過河”的現(xiàn)象,一些制度的出臺也僅僅是為了應(yīng)付經(jīng)營的需要而閉門造車。目前,盡管為加強合規(guī)制度建設(shè)而設(shè)立了合規(guī)部門,但新制度出臺也只停留在合規(guī)部門進行“會簽”的基礎(chǔ)上。

（二）郵儲銀行合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)實途徑選擇。

1．制度建立應(yīng)充分體現(xiàn)流程控制。一要建立“制度的制度”。制度是人們相互的約定,制度的制定過程要體現(xiàn)流程控制,沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。郵儲銀行要改變目前規(guī)章制度的制定模式,可聘請外部專業(yè)機構(gòu),發(fā)動各業(yè)務(wù)條線共同對業(yè)務(wù)流程進行梳理,實現(xiàn)員工手冊化、標準化作業(yè)。二要避免制度的“破窗效應(yīng)”。根據(jù)政治學(xué)家威爾遜和犯罪學(xué)家凱林提出的“破窗理論”,當違規(guī)發(fā)生時,管理者要及時在業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序上進行適當?shù)母倪M,以避免任何類似違規(guī)事件像“破窗”一樣重復(fù)發(fā)生。通過定期測試等工作,主動維護、強

化事前預(yù)警和控制。進一步建立制度流程的后評價制度,切實有效地落實問責(zé)制。

2．流程再造應(yīng)突出合規(guī)文化。郵儲銀行在完成以服務(wù)客戶為中心、以風(fēng)險控制為主線的業(yè)務(wù)和管理流程再造,逐步實現(xiàn)由“部門銀行”到“流程銀行”的轉(zhuǎn)變過程中,要不斷強化以“合規(guī)文化”為導(dǎo)向的內(nèi)控體系建設(shè)。一是要對現(xiàn)有業(yè)務(wù)品種進行科學(xué)的分類。二是業(yè)務(wù)部門應(yīng)打破原有的部門界限,“以客戶為中心,以市場為導(dǎo)向”,對現(xiàn)有的操作規(guī)程進行系統(tǒng)的梳理,在此基礎(chǔ)上按業(yè)務(wù)品種制作“活頁式”《業(yè)務(wù)操作指南》或《操作手冊》,提供給不同層次的操作人員使用,并確保實用性和可操作性。三是要在明確業(yè)務(wù)品種、梳理操作規(guī)程的基礎(chǔ)上,明確業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險控制要點,對業(yè)務(wù)流程進行全面優(yōu)化。要加快構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系,把信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等風(fēng)險因素融入全面質(zhì)量管理過程。

3．制度執(zhí)行應(yīng)營造“熱爐效應(yīng)”?！盁釥t法則”源自于西方管理學(xué)家提出的懲罰原則,認為有人在工作中違反了規(guī)章制度,就像去碰一個燒紅的火爐,一定要讓他受到燙傷的懲罰。通過加大懲戒力度,特別是對管理者違規(guī)的懲戒,及時有效制止違規(guī)操作,提高執(zhí)行力,并在實踐中形成一種“文化”予以滲透,是實現(xiàn)有效的全面風(fēng)險控制的重要手段。國外銀行合規(guī)管理的成功原因之一就是違規(guī)成本高。

4．溝通應(yīng)建立暢通的渠道。合規(guī)機制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透,能為銀行的業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化改革提供必要的合規(guī)支撐,尤其是業(yè)務(wù)垂直化管理后的報告路線以及報告路線

所涉及各方面的責(zé)任界定必須清晰,接受報告各方的責(zé)任必須予以明確,否則拿到報告的人不知道應(yīng)該做些什么,合規(guī)風(fēng)險管理就不可能有效。郵儲銀行應(yīng)在合規(guī)政策中明確不同層次和條線的溝通渠道,制定并執(zhí)行符合合規(guī)要求的溝通計劃,明確管理內(nèi)部報告流程,以確保及時解決發(fā)現(xiàn)的問題,并建立管理報告核證流程。

第五篇：合規(guī)建設(shè)征文

合規(guī)文化建設(shè)之我見

隨著新一輪農(nóng)村金融改革的浪潮，合作銀行轉(zhuǎn)制為農(nóng)商行已成為

目前我行改革的方向。合規(guī)風(fēng)險是銀行業(yè)的主要風(fēng)險之一。加強合規(guī)文化建設(shè)，提高合規(guī)風(fēng)險管理水平，也是我行目前及轉(zhuǎn)型后必須解決的首要問題。

一、我行合規(guī)文化建設(shè)現(xiàn)狀

由于我行是由農(nóng)村信用合作社改制組建的，合規(guī)文化建設(shè)相對滯

后，農(nóng)信社長期以來的粗放式管理模式、從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊等自身缺陷，不論是合規(guī)理念，還是合規(guī)實踐上，與其他商業(yè)銀行相比，與上級監(jiān)管部門制定的標準相比，都還存在一定的差距。

（一）合規(guī)經(jīng)營理念還未能形成。主要是“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)文化理念尚未完全得到基層員工的充分重視，并內(nèi)化為員工的日常習(xí)慣。合規(guī)不僅僅是合規(guī)部門或?qū)I(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，更是本行每一位員工的責(zé)任。長期以來，我行新進員工都是實行的老帶新，部分員工缺乏開拓意識，致使業(yè)務(wù)知識單一，對部分業(yè)務(wù)不熟悉，部分員工盲目操作，導(dǎo)致錯誤的產(chǎn)生，同時對后果的嚴重性未能引起足夠重視，對合規(guī)操作缺乏明確認識，從而造成內(nèi)部控制效率不高，操作風(fēng)險頻繁，合規(guī)經(jīng)營理念未能深入到每一個員工思想中去。

（二）合規(guī)管理體系還不夠健全。一是全面風(fēng)險管理體系尚不健全。雖然現(xiàn)在我行陸續(xù)實施了包括審貸分離、內(nèi)部審計、常規(guī)檢查等在內(nèi)的一系列風(fēng)險管理措施,風(fēng)險管理能力在一定程度上得到了強

化，但集中統(tǒng)一的風(fēng)險管理組織架構(gòu)的基礎(chǔ)還很不穩(wěn)固,風(fēng)險管理政策的推行及業(yè)務(wù)操作還缺乏系統(tǒng)化的框架。二是內(nèi)控制度的健全性和有效性明顯不足。建設(shè)優(yōu)良的合規(guī)文化，必須有健全和完善的內(nèi)控制度體系作基礎(chǔ)。農(nóng)合行由于自身風(fēng)險管理力量薄弱，大多數(shù)制度都是沿襲自身原有制度，并在此基礎(chǔ)上，伴隨改革的深入和業(yè)務(wù)的發(fā)展而

逐步修訂和完善起來的。從制度規(guī)定的健全性和有效性方面分析，還

存在不少的缺陷，部分制度又有疏漏和空白，影響了管理效率，導(dǎo)致

執(zhí)行力下降。

（三）合規(guī)激勵機制還未達要求。合規(guī)文化的形成決定于合規(guī)激

勵機制建設(shè)情況。目前，我行實行的仍然是以存款、貸款規(guī)模、利潤、不良資產(chǎn)為主要內(nèi)容的績效考核，工作業(yè)績與支行、管理者和員工的薪酬、待遇、職級掛鉤?？己说闹饕康氖歉嗟卣{(diào)動全員業(yè)務(wù)發(fā)展

積極性。從本質(zhì)上講，不是一種以風(fēng)險為核心、內(nèi)控合規(guī)優(yōu)先的績效

考核機制。當風(fēng)險與利潤之間發(fā)生沖突時，被考核者往往會優(yōu)先考慮

業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視內(nèi)控管理。同時，在處理違規(guī)問題時存在失之以軟、失之以寬的現(xiàn)象。直接影響了優(yōu)良合規(guī)文化的形成，也為合規(guī)風(fēng)險的出現(xiàn)埋下了隱患。

（四）合規(guī)文化氛圍還不夠濃厚。良好的企業(yè)文化是企業(yè)健康發(fā)

展的支撐。受以前較長時期粗放經(jīng)營的影響，農(nóng)商行合規(guī)文化的缺失

現(xiàn)象還較為突出。一是由于其前身農(nóng)信社人員“入口”把關(guān)不嚴，員

工綜合素質(zhì)整體不高，受利益驅(qū)使和社會多元文化的影響，部分員工

誠信與正直的道德行為觀念不強。二是合規(guī)的激勵約束機制扭曲，激

勵約束機制的不科學(xué)，導(dǎo)致部分員工逆反心理，影響了制度執(zhí)行的效

力。三是受“事不關(guān)己，高高掛起”等不良文化的影響，加之誠信舉

報等機制不到位，以致不愿、不敢阻止或揭發(fā)舉報他人違法違規(guī)行為，問題得不到及時揭露。

二、加強合規(guī)文化建設(shè)的思考

隨著農(nóng)村金融競爭的不斷加劇，當前，農(nóng)商行面臨著改革發(fā)展與

風(fēng)險防范的雙重任務(wù)。要實現(xiàn)在防范風(fēng)險的前提下快速發(fā)展，農(nóng)商行

就必須盡快建設(shè)高效的“合規(guī)文化”，把合規(guī)滲透到運營管理的每個

細節(jié)和環(huán)節(jié)，使合規(guī)文化真正成為農(nóng)商行的核心企業(yè)文化，發(fā)揮它應(yīng)

有的文化效應(yīng)。

（一）強化教育，提高認識，使全員不愿違。建立完備的合規(guī)教

育培訓(xùn)制度，使員工充分認識和了解合規(guī)文化的重要性，把合規(guī)經(jīng)營的思想根植到員工心中，使合規(guī)操作、合規(guī)經(jīng)營形成一種風(fēng)氣、一種

習(xí)慣，創(chuàng)造出一種合規(guī)經(jīng)營的氛圍。

1、加強合規(guī)文化建設(shè)?，F(xiàn)實中，有不少農(nóng)商行員工把合規(guī)文化

建設(shè)與企業(yè)組織的文化活動混淆起來，以為組織一些文體活動，唱唱

跳跳就是合規(guī)文化及企業(yè)文化的建設(shè)。只有舉辦合規(guī)文化專題講座，以典型案例剖析為主要內(nèi)容，增強員工學(xué)法、守法、依法辦事、嚴格

按合規(guī)程序操作的主動性和自覺性，教育員工深度認識合規(guī)文化的科

學(xué)內(nèi)涵。要通過開展系列活動，努力使全員準確理解把握合規(guī)文化建

設(shè)的內(nèi)涵，自覺地融入到合規(guī)文化建設(shè)中去，成為合規(guī)文化建設(shè)的參

與者、推動者。

2、加強素質(zhì)教育，適應(yīng)合規(guī)文化建設(shè)的內(nèi)在要求。實際工作中，有些農(nóng)商行員工因不懂規(guī)章制度而服從性違規(guī)，有些員工因業(yè)務(wù)不熟

練而被動性違規(guī)，有些員工因法律意識和職業(yè)操守淡薄而主動性違

規(guī)。對此，要以學(xué)習(xí)、培訓(xùn)和考試為載體，上下聯(lián)動，掀起全員學(xué)習(xí)的熱潮，不斷提高農(nóng)商行員工綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒，適應(yīng)合規(guī)文化建設(shè)

提出的要求。

（二）推進制度建設(shè)和流程建設(shè)，使全員不能違?？茖W(xué)的內(nèi)控管

理機制是避免違規(guī)的保障機制，是合規(guī)文化的重要內(nèi)容。要通過不斷

完善內(nèi)控制度，健全合規(guī)政策，構(gòu)建合規(guī)管理組織體系，努力建立健

全合規(guī)管理機制。

1、推進制度建設(shè)。要把制度建設(shè)放在重要位置，用制度來約束

人。要通過向全員征集合理化建議，鼓勵員工對業(yè)務(wù)流程及規(guī)章制度

中不合理、漏洞等提出意見和建議。根據(jù)收集到的建議，結(jié)合實際和

業(yè)務(wù)發(fā)展情況，對現(xiàn)有的規(guī)章制度進行全面、系統(tǒng)的修改、補充、完

善。按照“制度先行”的原則，對新產(chǎn)品的開發(fā)、新業(yè)務(wù)的拓展超前

制定管理制度，下發(fā)全員學(xué)習(xí)、執(zhí)行，努力做到有章可循，切實堵住

各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生

2、推進流程建設(shè)。通過流程銀行建設(shè)，促使員工認識到規(guī)章制度

執(zhí)行的嚴肅性。，通過對將員工所有崗位的任職條件、每個崗位、環(huán)

節(jié)辦理業(yè)務(wù)的步驟和違反規(guī)定應(yīng)受到的處罰進行細化，根據(jù)每個環(huán)節(jié)

可能出現(xiàn)的風(fēng)險損失程度大小，分級標，注預(yù)警，便于對照、執(zhí)行、監(jiān)督。通過檢查和獎懲等方式對制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督及糾正，努

力通過建立科學(xué)的評價機制、有力的監(jiān)督機制和有效的獎懲機制。只有通過多方面，加強合規(guī)理念的教育和宣傳，完善制度與流程，科學(xué)制定激勵制約機制，推動合規(guī)意識從由總行單純培訓(xùn)轉(zhuǎn)向員工主

動學(xué)習(xí)，主動遵守規(guī)章制度，為我行合規(guī)文化建設(shè)更上一個臺階做出

自己的努力。

2011年5月24日