第一篇：貨幣銀行學期末總結(天津財經(jīng)大學輔修)

格雷欣法則：也叫“劣幣驅逐良幣”規(guī)律。在雙本位制下，實際價值高于名義價值的貨幣（良幣）就會被熔化、貯藏而退出流通，實際價值低于名義價值的貨幣（劣幣）則會充斥市場。貨幣流通規(guī)律:指在金屬貨幣制度下關于商品流通對金屬貨幣需要量的規(guī)律，其內(nèi)容是貨幣需要量取決于流通中商品價格總額和貨幣的流通速度 貨幣存量：所謂貨幣存量，是指某一時點一國流通中實際存在著的貨幣數(shù)量。

商業(yè)本票：商業(yè)本票是指由債務人向債權人簽發(fā)，并承諾在票據(jù)指定到期日付款的書面憑證。外匯市場：外匯市場按其含義有廣義和狹義之分。狹義的外匯市場指的是銀行間的外匯交易，包括同一市場各銀行間的交易、中央銀行與外匯銀行間以及各國中央銀行之間的外匯交易活動，通常被稱為批發(fā)外匯市場（Wholesale Market）。

一、試述決定和影響利息率變化的因素。

答：決定和影響利率水平的因素較多也較復雜，主要有：（詳見教材296-299頁）

1、社會平均利潤率

2、資金供求狀況

3、物價水平

4、銀行的經(jīng)營成本

5、國家經(jīng)濟政策

6、國際利率水平

二、影響股價的因素有那些？

一般認為影響股票價格的因素可以分為兩類。第一類是股票市場以外的基本因素，第二類在是股票的技術性因素。前者對股票市場的長期趨勢起決定性作用。后者影響股價的短期波動。

基本因素包括：

（1）宏觀經(jīng)濟因素。主要包括：經(jīng)濟增長、經(jīng)濟周期、利率、投資、貨幣供應量、財政收支、物價、國際收支及匯率等。

（2）行業(yè)因素。行業(yè)因素將影響某一行業(yè)股票價格的變化。行業(yè)因素主要包括行業(yè)壽命周期，行業(yè)景氣循環(huán)等因素。

（3）公司自身的因素。公司本身的經(jīng)營狀況及發(fā)展前景，直接影響到該公司所發(fā)股票的價格。公司自身的因素主要包括公司利潤、股息及紅利的分配、股票是否為首次上市，公司投資方向，產(chǎn)品銷路及董事會和主要負責人調整等。

技術因素：所謂技術因素，是指股票市場內(nèi)部本身的因素，技術因素的形成，可以說完全是由于投機活動的結果。包括：

（1）股票的供求。股票的供求同其它商品一樣，需求超過供給，股價就上升，反之股價則下跌。股票的供求，除了投資性的真實供求關系外，尚有投機性的假性供求關系，即看漲與看跌的對立關系存在。對股市變動中，看漲者會購進股票，看跌者會出售股票，雙方賭行情變化，從中賺利。

（2）投機與操縱。股票的操縱表現(xiàn)為兩種方式：一是憑籍人為力量掀起股價的波動，以期獲利；二是發(fā)行公司盡可能使股價保持高水準的價位，以利于增資。股價之所以能夠被一部分持股人操縱，是因為大部分已發(fā)行的股票均在安定的、分散的持股人手中，而在市場流通的股票比例較小的緣故。

三、費雪的現(xiàn)金交易說與劍橋的現(xiàn)金余額說的區(qū)別何在（P141）

答：費雪方程式與劍橋方程式是兩個意義大體相同的模型，但實際上兩個方程式存在著顯著的差異。主要有：

1、對貨幣需求分析的側重點不同。費雪方程式重視的是貨幣的交易手段功能，而劍橋

方程式則看中貨幣作為一種資產(chǎn)的功能。

2、費雪方程式把貨幣需求與支出流量聯(lián)系在一起，重視貨幣支出的數(shù)量和速度，而劍橋方程式則從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求，重視這個存量占收入的比例。所以人們稱費雪方程式為現(xiàn)金交易方程式，而劍橋方程式為現(xiàn)金余額方程式。

3、兩個方程式所強調的貨幣需求決定因素有所不同。費雪方程式用貨幣數(shù)量的變動來解釋價格，同時，若商品交易量和價格既定，也可在固定的貨幣流通速度下得出一定的貨幣需求的結論。而劍橋方程式強調的是人們的主觀意志對貨幣需求的影響。

四、金融市場有哪些功能？

金融市場作為金融資產(chǎn)交易的場所，從整個經(jīng)濟運行的角度來看，它提供如下幾種經(jīng)濟功能：

（1）轉儲蓄為投資的功能

金融市場最基本的功能是轉儲蓄為投資，又可稱為聚斂功能，是指金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再生產(chǎn)的資金集合的功能。

（2）配置功能

金融市場的配置功能表現(xiàn)在三個方面：一是資源的配置，二是財富的再分配，三是風險的再分配。

（3）調節(jié)功能

金融市場的存在及發(fā)展，為政府實施對宏觀經(jīng)濟活動的間接調控創(chuàng)造了條件。中央銀行貨幣政策的實施都以金融市場的存在為前提。

（4）反映功能

金融市場歷來被稱為國民經(jīng)濟的“睛雨表”和“氣象臺”，是國民經(jīng)濟的信號系統(tǒng)，其反映功能表現(xiàn)為：（1）金融市場是反映微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器。（2）金融市場所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調整宏觀經(jīng)濟政策。（3）金融市場有著廣泛而及時的收集和傳播信息的通訊網(wǎng)絡，整個世界金融市場已聯(lián)成一體，從而使人們可以及時了解世界經(jīng)濟發(fā)展變化情況。

五、債券與股票有何不同？

盡管債券同股票一樣為有價證券，是政府、企業(yè)和金融機構籌集長期資金的重要工具，但與股票相比，還存在以下區(qū)別：

（1）股票只能由股份有限公司發(fā)行，而債券的發(fā)行主體并不限于股份公司。

（2）股票的投資人即股東有權參加股份公司的經(jīng)營管理活動和分紅派息，而債券的投資人則無權參加公司（即該債券的發(fā)行者）的經(jīng)營管理活動和分紅派息（債券到期后償還的利息除外）。

（3）股票的分紅派息政策一般是不固定的，往往由股份公司根據(jù)自己的盈利狀況和分紅派息政策而制定；而債券的利息則是固定的，在發(fā)行債券之時就已作了具體的規(guī)定。

（4）股票體現(xiàn)的是股東與股份公司之間的所有權關系，而債券體現(xiàn)的是發(fā)行人和投資人之間的債務債權關系。

（5）股票無須償還本金，債券則必須償還。六、一般性貨幣政策工具與選擇性貨幣政策工具的區(qū)別是什么？

1、貨幣政策工具包括的內(nèi)容不同：

（1）一般性貨幣政策工具主要包括：法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務三大政策工具，俗稱“三大法寶”

（2）選擇性貨幣政策工具主要包括：證券市場信用控制、不動產(chǎn)信用控制、消費者信用控制和優(yōu)惠利率

2、貨幣政策工具調節(jié)的領域不同：

（1）一般性貨幣政策工具是對貨幣供給總量或信用總量進行調節(jié)和控制的政策工具。其根本特點在于，它是針對總量進行調節(jié)的，中央銀行經(jīng)常使用且對整個宏觀經(jīng)濟運行發(fā)生影響。

（2）選擇性的調控工具，是指中央銀行針對某些特殊的經(jīng)濟領域或特殊用途的信貸而采用的工具，它是一般性控制工具的必要補充。

七、影響貨幣乘數(shù)的因素有哪些？（P108第三自然段）

答：

１、活期存款的法定準備金率；

２、非交易存款法定準備金率；

３、銀行超額準備金率；

４、流通中現(xiàn)金與支票存款的比率；

５、非交易存款與支票存款的比率。

第二篇：貨幣銀行學期末復習(已整理)

貨幣銀行學期末復習范圍

一、客觀題復習范圍 貨幣制度概念P19：貨幣制度又稱“幣制”或“貨幣本位制”，是指一個國家或地區(qū)以法律形式確定的貨幣流通結構及組織形式。

利息率P39：簡稱利率，是利息對本金的比率，可分為年利率、月利率、日利率。

商業(yè)信用P30：商業(yè)信用是在廠商進行商品銷售時，以延期付款即賒銷形式所提供的信用，它是現(xiàn)代信用制度的基礎。

消費信用：消費信用是對消費者個人提供的信用。

貼現(xiàn)：是指客戶（持票人）將未到期的票據(jù)賣給貼現(xiàn)銀行，以便提前取得現(xiàn)款。轉貼現(xiàn)：一般是商業(yè)銀行間相互拆借資金的一種方式。

再貼現(xiàn)P185：是指貼現(xiàn)銀行持未到期的已貼現(xiàn)匯票向中國人民銀行進行貼現(xiàn)，通過轉讓匯票取得中國人民銀行再貸款的行為。

流動性P18：是指金融資產(chǎn)能及時轉變?yōu)楝F(xiàn)實購買力且不蒙受損失的能力。

資產(chǎn)證券化P108：是指將缺乏流動性的資產(chǎn)轉換為在金融市場上可以出售的證券的行為。充分就業(yè)P329：一般是指消除一國經(jīng)濟中的非自愿失業(yè)。

短期市政債券P188：

可轉讓定期存單P186：是銀行發(fā)給存款人按一定期限和約定利率計算，到期前可以在二級市場上流通轉讓的證券化存款憑證。

金融期貨合約P200：實質上是一種標準化的遠期合約，與遠期合約不同，金融期貨合約一般在期貨交易所交易。

債券回購P188：是指債券買賣雙方在成交的同時就約定于未來某一時間以約定價格再進行反向交易。實質上是一種以有價證券作為抵押品拆借資金的信用行為。

期權合約P202：金融期權合約是一種能夠在合約到期日之前（或到期日當天）買入或賣出一定數(shù)量基礎金融產(chǎn)品的權利。

原始存款和派生存款概念P266：

原始存款是指，銀行的客戶以現(xiàn)金形式存入銀行的直接存款。

派生存款是指，由銀行的貸款、貼現(xiàn)和投資等行為而引起的存款。

基礎貨幣P269：是指中央銀行能直接控制的，并可作為商業(yè)銀行存款創(chuàng)造之基礎的那部分貨幣。具體而言，基礎貨幣由商業(yè)銀行的存款準備金和通貨兩大部分構成。

貨幣市場P177：是指交易資產(chǎn)期限在1年以內(nèi)的金融市場。資本市場P190：資本市場是指交易對象期限在1年以上的金融市場，主要包括股票市場、中長期債券市場和中長期銀行信貸市場。

按所交易金融資產(chǎn)的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。

貨幣乘數(shù)P274：貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴張系數(shù)，是用以說明貨幣供給總量與基礎貨幣的倍數(shù)關系的一種系數(shù)。

國際借貸P361：國際借貸是指，一國在一定日期（如某年某月某日，一般為年底）對外債權債務的綜合情況。

通貨膨脹P286：通貨膨脹是指，在不兌款紙幣制度和物價自由浮動的條件下，伴隨著貨幣數(shù)量相對于真實產(chǎn)量的過快增加而出現(xiàn)物價水平全面、持續(xù)上漲的現(xiàn)象。

封閉式基金、開放式基金P121

根據(jù)共同基金發(fā)行的股份份額是否固定及可否被贖回，可分為封閉式基金和開放式基金。

封閉式基金：它的股份相對固定，一般不向投資者增發(fā)新股或贖回舊股，但是，投資者購買股份后可以將他在二級市場上賣出，從而換回現(xiàn)金。

開放式基金：他的發(fā)行總額則不固定，可以視經(jīng)營策略與實際需要連續(xù)發(fā)行。投資者可隨時從基金購買更多的股份，或要求基金將自己手中的股份贖回，以換回現(xiàn)金。

信用貨幣含義P12：是以信用作為保證、通過一定信用程序發(fā)行、充當流通手段和支付手段的貨幣形態(tài)，是貨幣發(fā)展中的現(xiàn)代形態(tài)。

貨幣的職能及法償能力P14,20： 貨幣的基本職能有，價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣。其中價值尺度和流通手段是最基本職能。

本位幣和輔幣都有法償能力。

我國金融改革的階段P55—58：（1）“大一統(tǒng)”金融時期：1948~1979年；（2）金融改革的起步階段：1979~1993年；（3）金融改革的調整與充實階段：1993~1999年；（4）加入世界貿(mào)易組織后的金融體制改革。

商業(yè)銀行的職能P72：主要職能：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務。信用中介是最基本職能。

最早成為中央銀行的是---P144：瑞典銀行

凱恩斯關于人們持幣動機P244：交易動機（首要動機）、預防動機、投機動機。

現(xiàn)代信用的形式P13：主要是現(xiàn)金和存款。國家發(fā)行的短期債券、銀行簽發(fā)的承兌匯票是目前正在發(fā)展中的信用貨幣形式。

短期信用工具P35：一般是指期限在1年以下的商業(yè)票據(jù)、銀行票據(jù)、支票、信用證、旅行支票和信用卡等。

一國的金融體系包括P52：金融機構體系、金融監(jiān)管體系、信用體系、法律體系等多個層次。信托業(yè)務的特點P80：（1）所有權與利益權相分離；（2）信托財產(chǎn)的獨立性；（3）有限責任；（4）信托管理的連續(xù)性。

我國的政策性銀行P131：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

金融工具的構成要素P179：發(fā)行者、認購者、期限、價格和收益、償還。

金融創(chuàng)新的動因P197—198：（1）技術進步論；（2）管制辯證過程；（3）規(guī)避風險論；（4）競爭趨同論。

貨幣政策的操作目標P339：是指那些可被貨幣政策工具直接控制或影響的變量。

我國利率市場化改革的秩序P49：先外幣、后本幣、先農(nóng)村、后城鎮(zhèn)、先貸款、后存款、先大額、后小額，循序漸進。

格雷欣法則？其產(chǎn)生的基礎P22：“劣幣”追逐“良幣”規(guī)律是格雷欣法則。產(chǎn)生基礎：是在雙本位制條件下。

我國最早的貨幣形式P10：足值貨幣。

我國的貨幣政策目標P332：我國在1995年3月，以法律的形式將我國中央銀行貨幣政策的最終目標確定為“保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”

凱恩斯學派貨幣政策傳導機制理論的核心P345：利率

操作目標的內(nèi)容 P344：基礎貨幣、短期利率。

測量經(jīng)濟貨幣化的指標P12：實際金融資產(chǎn)存量/國民生產(chǎn)總值、實際金融資產(chǎn)存量/有形財富總量、人均實際貨幣量。

信用的基本特征P28：到期歸還和支付利息。

貨幣政策的中介目標P339：是指那些介于貨幣政策操作目標與最終目標之間的變量。

金融工程的建構模塊P200：金融遠期合約、金融期貨合約、金融期權合約、金融互換協(xié)議。中長期債券的類型P192：（1）政府債券和政府機構債券；（2）公司債券；（3）金融債券。

中央銀行的職能P152：（1）宏觀調控職能；（2）金融管理職能；（3）金融服務職能。

傳統(tǒng)的中間業(yè)務P78：結算業(yè)務、租賃業(yè)務、信托業(yè)務。

金融體系的主要功能P54：（1）清算和支付結算的功能；（2）聚集和分配資源的功能；（3）在不同時間和不同空間之間轉移資源的功能；（4）管理風險的功能；（5）提供信息的功能；（6）改善激勵的功

能。

二、主觀題復習范圍

（一）簡答題：

1.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其相互關系？P86—88

（1）商業(yè)銀行的經(jīng)營管理所遵循的基本原則是：流動性、穩(wěn)健性和盈利性。簡稱“三性”原則。

（2）“三性原則”間的關系：商業(yè)銀行經(jīng)營的三個原則既是相互統(tǒng)一的，又有一定的矛盾。如果沒有穩(wěn)健性，流動性和盈利性也就不能最后實現(xiàn)；流動性越強，風險越小，穩(wěn)健性也越高。但流動性、穩(wěn)健性與盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流動性強、穩(wěn)健性高的資產(chǎn)其盈利性則較低，而盈利性較強的資產(chǎn)，則流動性較弱，風險較大，穩(wěn)健性較差。

2.商業(yè)信用與銀行信用及其關系？P30—32

答：商業(yè)信用是指工商企業(yè)之間在買賣商品時，以商品形式提供的信用，它是現(xiàn)代性用制度的基礎。銀行信用是指銀行、其他貨幣資本所有者或其他專門的信用機構以貸款形式提供給借款人的信用。銀行信用的客體是單一形態(tài)的貨幣資本。這一特點使銀行信用較好地克服了商業(yè)信用的局限性：銀行信用克服了商業(yè)信用在信用規(guī)模的局限性；在信用方向上的局限性；在信用期限上的局限性。

? 盡管銀行信用是現(xiàn)代信用的主要形式，但銀行信用是在商業(yè)信用發(fā)展的基礎上產(chǎn)生的；雖然銀

行信用克服了商業(yè)信用的局限性，但銀行信用不能取代商業(yè)信用，商業(yè)信用仍然是整個信用制度的基礎。銀行信用和商業(yè)信用具有密切的聯(lián)系。銀行信用是在商業(yè)信用的基礎上產(chǎn)生和發(fā)展起來的，而銀行信用的出現(xiàn)又使商業(yè)信用進一步得到發(fā)展。

3.中央銀行的性質與地位？P148—151

中央銀行的性質：中央銀行是管理金融事業(yè)的國家機關。主要表現(xiàn)在：（1）央行是全國金融事業(yè)的最高管理機構；（2）央行代表國家制定和執(zhí)行統(tǒng)一的貨幣政策；（3）央行代表國家運用貨幣政策對經(jīng)濟生活進行直接或間接的干預；（4）央行代表國家參加國際金融組織和國際金融活動。

中央銀行的地位：（1）發(fā)行的銀行（2）銀行的銀行（3）國家的銀行

4.我國現(xiàn)階段的貨幣政策主要通過什么渠道來傳導？P335—336

答：銀行貸款渠道可能是我國現(xiàn)階段貨幣政策傳導的主渠道。首先，我國現(xiàn)階段資金融通的主要方式仍然是間接融資，直接融資的比重相對有限；其次，在金融市場不夠完善、金融產(chǎn)品比較單一的情況下，我國居民的儲蓄仍以銀行存款作為主要的選擇；最后，從信貸市場的結構來看，我國目前的信貸市場具有明顯的國家所有制的壟斷性。所以，至少在目前及將來一段時間內(nèi)，我國貨幣政策通過銀行信貸渠道來傳導將是比較現(xiàn)實的。

5.國際收支平衡表包括哪些內(nèi)容？P364—366

答：國際收支平衡表：是反映一個經(jīng)濟實體在一定時期內(nèi)（如一年、半年）以貨幣形式表示的全部對外經(jīng)濟往來的一種統(tǒng)計表。一般包括：（1）經(jīng)常項目，包括:貿(mào)易收支、服務收支和轉移收支。（2）資本項目：包括長期資本與短期資本（3）平衡項目 ：包括官方儲備，主要包括：黃金、外匯、特別提款權和在國際貨幣基金組織的儲備頭寸和凈誤差與遺漏

6.簡述貨幣需求的主要決定因素？P245—248

答：凡是影響或決定人們貨幣持有動機的因素，就是影響和決定貨幣需求的因素，包括以下方面：

（1）公眾的收入狀況；（2）市場利率；（3）金融業(yè)發(fā)達程度；（4）公眾的消費傾向；（5）貨幣流通速度；（6）可供流通的社會商品總量；（7）物價水平和通貨膨脹率；（8）人們的預期和偏好。

7.決定和影響匯率的因素有哪些？P384

答：從現(xiàn)實情況出發(fā)，影響匯率的因素極為復雜，但其主要因素為以下四種：利率、國際收支、價格水平和中央銀行的直接干預。

8.什么是貨幣制度？貨幣制度包括哪些基本內(nèi)容？P19,20—21

答：貨幣制度又稱“貨幣本位制度”，是指一個國家或地區(qū)以法律形式確定的貨幣流通結構及其組織形式。

貨幣制度的構成要素主要包括：（1）貨幣材料確定；（2）貨幣名稱、貨幣單位和價格標準；（3）本位幣、輔幣及其償付能力；（4）發(fā)行保證制度。

9.決定利率水平的因素有哪些？P39—43

答：決定利率水平的因素多種多樣，主要有：（1）平均利潤率；（2）借貸資金的供求關系；（3）預期通貨膨脹率；（4）中央銀行貨幣政策；（5）國際收支狀況。

10.如何理解金融與經(jīng)濟的辯證關系？P5—6

答：一方面，金融是商品貨幣發(fā)展的必然產(chǎn)物，并伴隨著商品貨幣經(jīng)濟發(fā)展的成熟而不斷完善；另一方面，在金融經(jīng)濟發(fā)展的過程中，每一次演進都對經(jīng)濟的發(fā)展起著重要的推動作用，金融發(fā)展水平和深化程度已經(jīng)成為衡量一國經(jīng)濟發(fā)展水平的重要標志。

11.什么是表外業(yè)務？表外業(yè)務主要包括哪些內(nèi)容？P83—84

答：表外業(yè)務是指所有不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)直接反映的業(yè)務。

廣義的表外業(yè)務就是指所有的中間業(yè)務；狹義的表外業(yè)務指構成銀行或有負債風險較高的表外業(yè)務。我國商業(yè)銀行一般習慣將廣義的表外業(yè)務稱為中間業(yè)務。

我們把將狹義的表外業(yè)務，即構成銀行或有負債的業(yè)務以及在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)發(fā)生轉化的業(yè)務，稱為表外業(yè)務。

12.選擇性中介目標和操作目標的基本標準有哪些？P339

答：貨幣政策中介目標和操作目標是指為實現(xiàn)貨幣政策目標而選定的中間性或傳導性金融變量，通過對這些目標的控制和調節(jié)最終實現(xiàn)政策目標。

操作目標是中央銀行通過貨幣政策工具操作能夠有效實現(xiàn)的政策變量，如基礎貨幣（準備金、通貨）和短期利率等。

中介目標處于最終目標和操作目標之間，是中央銀行通過貨幣政策操作和傳導后能夠以一定的精確度達到的政策變量，通常有市場利率（長、短期）、貨幣供應量等。

一般來說，中央銀行選擇貨幣政策中介目標的主要標準有：（1）可測性（2）可控性（3）相關性 選擇操作目標的標準與選擇中介目標的標準是比較一致的。除了必須遵循以上三個主要的標準之外，我們還必須注意操作目標與中介目標的相互銜接。同時要考慮各國的實際情況，我國在計劃經(jīng)濟時期實際上主要以現(xiàn)金和信貸規(guī)模作為貨幣政策的中介目標，而目前則主要以各個層次的貨幣供應作為貨幣政策的中介目標。

（二）論述題(第一題10分第二題20分，共計30分)

1.如果中央銀行規(guī)定的法定存款準備金比率為10%，有人將10000元現(xiàn)金存入一家商業(yè)銀行，在沒有任何“漏損”的假設下，試說明存款貨幣的多倍擴張的過程與結果P267—268 假設客戶將10000元存入甲銀行，該銀行提取準備金1000元，并將剩余的9000元全部用于發(fā)放貸款。取得貸款的客戶，又將這筆款項存入乙銀行，乙銀行提取準備金900元，并將剩余的8100元發(fā)放貸款。取得貸款的客戶，又將這筆款項存入丙銀行，丙銀行提取準備金810元，并將剩余的7290元發(fā)放貸款。

上述題目中，R=10000元，r=10%，所以D=R/r=10000/10%=100000。

可見，存款總額由10000元擴張到了100000元，其中，10000元是原始存款，90000元是派生存款。多倍擴張將存款總額增加到了原始存款的10倍。

2.請聯(lián)系我國的實際情況，論述央行如何運用一般性的貨幣政策工具治理通貨膨脹？P333-335 答：一般性政策工具是指：各國中央銀行普遍運用或經(jīng)常運用的貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具也稱作“三大法寶”，包括存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務，主要用于調節(jié)貨幣總量。

法定存款準備金率是指以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準備金的比率

法定存款準備金政策效果表現(xiàn)為：中央銀行調低法定存款準備金比率，就是實行擴張性的貨幣政策，而中央銀行調高法定存款準備金率，就是實行緊縮性的貨幣政策。

所謂“再貼現(xiàn)政策”，是指中央銀行通過提高或降低再貼現(xiàn)率，來影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和市場利率，以實現(xiàn)貨幣政策目標的的一種政策工具。

再貼現(xiàn)率的調整影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，從而影響貨幣供給； 再貼現(xiàn)率的調整影響市場利率；再貼現(xiàn)率的變動具有“告示效果”。

所謂“公開市場業(yè)務”，也稱“公開市場操作”，是指中央銀行在公開市場上買進或賣出有價證券（特別是政府短期債券）來投放或回籠基礎貨幣，以控制貨幣供給，并影響市場利率的一種政策工具。

中央銀行買進證券，將使基礎貨幣增加，利率下降，故屬擴張性的貨幣政策。中央銀行賣出證券，將使基礎貨幣減少，利率上升，故屬緊縮性的貨幣政策。

3.請舉例說明我國“成本推進論”通貨膨脹及治理方法？P293—294

其主要觀點是：在總需求不變的情況下，由于生產(chǎn)要素價格上漲，致使產(chǎn)品成本上升，從而導致一般物價水平持續(xù)上升的現(xiàn)象。

成本推動是側重從供給和成本方面來解釋物價水平持續(xù)上升的原因。

根據(jù)成本推進論的觀點，導致生產(chǎn)成本提高的原因主要有：（1）工資推進。（2）利潤推進。（3）生產(chǎn)要素推進。

成本推進型通貨膨脹是以不完全競爭的市場為前提。

4.請聯(lián)系實際闡述通貨膨脹治理的對策主要有哪些？P299—301

答：由于通貨膨脹產(chǎn)生的原因比較復雜，治理通貨膨脹必須對癥下藥，從其直接原因和深層次原因、社會總供給和社會總需求等多方面進行綜合治理。

（1）需求政策。對于需求拉上型通貨膨脹，調節(jié)和控制社會總需求是個關鍵。各國對社會總需求的調節(jié)和控制，主要是通過制定和實施正確的財政政策和貨幣政策來實現(xiàn)。即緊縮性的貨幣政策和緊縮性的財政政策。

（2）供應政策。運用刺激生產(chǎn)增長的方式來改善供給。增加有效供給的主要手段是降低成本，減少消耗，提高經(jīng)濟效益，提高投入產(chǎn)出的比例；同時，調整產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品結構，以支持短缺商品的生產(chǎn)。

（3）收入政策。主張成本推進論的經(jīng)濟學家主張采取收入政策，以法律手段或說服辦法阻止價格、工資、租金、利潤率等的上漲。

（4）指數(shù)化政策。指數(shù)化政策是指各項收入按照物價指數(shù)進行自動調整，使收入得到保障，讓預期因素加劇通貨膨脹的作用得以排除，同時又能繼續(xù)保持價格的信號功能，引導資源合理配置。債券（存款）指數(shù)化、工資指數(shù)化、稅收指數(shù)化等。

第三篇：貨幣銀行

商業(yè)銀行汽車信貸風險的防范

會計79胡雯佳33

隨著中國經(jīng)濟的迅速穩(wěn)定的發(fā)展，中國人民迎來了消費的升級時代，人們對于生活的品質需求越來越高，汽車業(yè)也進入一個普及化的快速增長階段。而我國商業(yè)銀行作為汽車產(chǎn)業(yè)重要的金融支持者，自開辦個人汽車消費信貸業(yè)務以來卻經(jīng)歷了起步，發(fā)展，降溫，復蘇的曲折歷程。由于目前我國商業(yè)銀行自身還缺乏一整套科學有效的風險防范機制，加上我國社會信用體系尚未完全建立，與個人汽車消費信貸相關的法律法規(guī)還不健全等，風險問題已逐漸成為商業(yè)銀行個人汽車消費信貸的瓶頸，該項業(yè)務的發(fā)展受到嚴重阻礙。

汽車消費貸款自誕生以來，就倍受人們關注。隨著轎車進入家庭時代的迫近，汽車消費貸款將有更加廣闊的發(fā)展空間。因此，汽車消費貸款日益成為同業(yè)競爭的焦點之一。但隨著汽車消費貸款總量的擴大，貸款門檻的降低，以及時間的推移，所面臨的風險也與日俱增。因此，有必要在加強汽車消費貸款營銷的同時，客觀地分析汽車消費貸款風險，做到早防范、早化解，進一步提高銀行的效益。

一． 我國商業(yè)銀行開展汽車消費貸款存在的問題

先來說說銀行內(nèi)部所存在的問題。

首先是商業(yè)銀行貸前調查不實。汽車消費貸款作為一項新興的零售業(yè)務增長點，已引起各行的重視，但普遍在人員的配備上與該項業(yè)務的快速增長不成比例。在消費信貸人員緊張的情況下，為增強競爭力，搶占市場，各行紛紛通過簡化貸前調查等手續(xù)來提高效率，結果造成對借款人資信狀況、還款來源等情況調查不實，埋下風險隱患。更重要的是，在目前各家商業(yè)銀行均以保險公司履約保證保險代替擔保辦理貸款的情況下，相當部分商業(yè)銀行過分依賴保險公司的履約保險，忽略了對借款人資信、第一還款來源和汽車交易真實性的調查，有的甚至根本就沒有做貸前調查，只憑保險公司的承保單即發(fā)放貸款，發(fā)生貸款違約時因保險公司因故拒賠形成貸款風險。

其次商業(yè)銀行貸后管理不到位。由于業(yè)務的迅速增長和人員的嚴重不足，部分商業(yè)銀行貸后管理不到位，或根本沒有做貸后管理，對貸款發(fā)放后借款人是否真正用于購車、所購車輛的發(fā)動機號等信息未及時進行確認；有的貸款逾期后未能及時采取相應的保全措施，以致風險不斷擴大；有的放松了對合同、貸款催收記錄等債權文書的管理，造成缺漏項，當貸款出現(xiàn)風險時無法及時發(fā)現(xiàn)，進行索賠、訴訟或采取其他追收措施。

第三是因為內(nèi)控制度尚不健全。汽車消費貸款量大，借款人情況千差萬別，管理難度大，每筆貸款上審批人會審不現(xiàn)實。若采取會簽制，審批意見的形成主要基于經(jīng)辦人員調查材料的真實性、完整性，因此從審批環(huán)節(jié)來說存在局限性。汽車消費貸款一般都是單人操作，從貸前調查，貨中審查會簽，到貸后管理、催收。監(jiān)督和內(nèi)部牽制手段不是很健全，易形成管理風險。另外，貸款決策對市場變化的反應不夠靈敏。

然后再來說說商業(yè)銀行外部所存在的問題。

首先因為個人信用體系不健全。個人信用體系的不健全大幅度增加了借款人的信用風險。一方面，很難把握借款人的過往信用；另一方面，違約拖欠貸款的機會成本太低，部分借款人有還款能力也故意拖欠，或貸款后躲避銀行的追收。

其次是因為市場競爭不規(guī)范。主要是從銀行、汽車經(jīng)銷商和保險公司三個方面來說明。第一，銀行貸款貸前調查、貸后檢查不力。為了爭奪客戶，一些銀行對客戶的資信不作深入調查，完全依賴保險公司，輕易發(fā)放貸款。有的銀行甚至在發(fā)放貸款后不問用途，以至于個別客戶拿到貸款后沒有買車而是另作它用。第二，對汽車經(jīng)銷商資信的考核不嚴。目前汽車經(jīng)銷商在汽車信貸市場上是主角，一些銀行為了得到業(yè)務而忽視對其資信考核盲目信任。有的銀行為了和經(jīng)銷商合作，連利息都可以打折。第三，保險公司高額回扣，惡性競爭。為了

做大業(yè)務量，許多保險公司給車行以高額回扣，一般高達40％，有的甚至高達70％。

再者商業(yè)銀行會碰到所謂的詐騙風險。正當商業(yè)銀行為保險公司的介入而放手發(fā)展汽車消費貸款業(yè)務時，由于法律規(guī)章不完善、管理經(jīng)驗缺乏等種種漏洞，給了詐騙分子以可乘之機。巨額銀行資金被騙，各大保險公司不得不面對銀行的索賠!一種詐騙方式是，汽車經(jīng)銷商以虛假材料騙取銀行資金。不法汽車經(jīng)銷商以消費者購車的名義向銀行申請貸款，其實消費者的個人資料都是假的，汽車也沒有真正成交，待銀行貸款到帳后車行便人去樓空。還有一種詐騙方式是汽車經(jīng)銷商虛抬車價套取資金，不法汽車經(jīng)銷商就利用虛抬車價的方式，從銀行套取多余貸款彌補自己經(jīng)營中的虧空，或打著虛假的“零首付”幌子吸引客戶，而實際上是由銀行墊上了首付款，經(jīng)銷商的業(yè)務經(jīng)營不受任何影響。

二． 商業(yè)銀行汽車消費貸款風險產(chǎn)生的原因

由于我國至今尚未建立起符合市場規(guī)范的信用體系，市場參與人的信息極度不對稱，因而信用行為缺乏必要的制度約束，導致市場上信用扭曲。從信息對稱與否的角度來看，汽車消費貸款風險根源主要有3類。

其一是因為逆向選擇客戶使銀行資源配置低效率

在汽車消費貸款業(yè)務過程中，借貸雙方對所交易的商品——銀行貸款各自掌握不同的信息。一般來說，銀行并不完全了解借方的經(jīng)濟狀況、籌資目的、還款能力、還款意愿以及隨之而來的風險；而借款申請人則完全掌握自己的信息——籌資目的、還款能力、還款意愿和風險的大小。因此，借款人完全有可能有意或無意隱匿相關信息，而銀行為獲取有關真實信息可能要花費較大的成本，考慮到成本與收益不相稱，銀行可能會減少對獲取更多真實信息的努力。但為了資金的安全，銀行將要求借款人采取一定的擔保方式等提高借款“門檻”，這樣，使一部分還款意愿強的消費者認為借款成本太高而退出借貸市場，而一部分冒險者或還款意愿不強、違約可能性大的人仍然去借款。銀行逆向選擇客戶，導致了銀行資金配置的低效率。

其二是由于惡性競爭使銀行陷入“囚徒困境”

為了搶占市場，擴大規(guī)模，有的銀行擅自突破央行規(guī)定，降低條件，甚至對客戶的資信不嚴格把關，只要規(guī)模擴大，完成或超額完成業(yè)務量，上級便會有獎勵。由于風險具有潛伏期，最先作出此類決策的銀行市場份額可能獲得暫時的擴大并增加利潤。其它銀行為了不失去已有的市場份額，被迫模仿競爭對手的做法而放松風險管理。至此，競爭失效，成本費用加大，風險積聚，誰也無法正常獲得合理利潤。

其三是因為履約保證保險誘發(fā)銀行道德風險

為了解決借款申請人在抵押、質押或第三方擔保人等擔保方式的難題，又能使銀行資金安全有保障，銀行和保險公司聯(lián)手，共同推出了汽車消費貸款履約保證保險業(yè)務，其實質是保險公司為借款人取得銀行貸款以保險的形式提供的一種有償擔保。隨著履約保證保險介入汽車消費貸款業(yè)務，銀行將風險轉嫁了保險公司，因為不用自己承擔損失，銀行為追求業(yè)務發(fā)展，盲目提高審批效率，將貸前調查工作演變?yōu)楹唵蔚貞{保險公司保單放款。業(yè)務迅速開展，但銀行道德風險也因此而產(chǎn)生。

三． 商業(yè)銀行汽車消費貸款風險的防范措施

1．盡快建立個人還款能力評價體系，加強貸前調查

貸前調查在了解客戶基本情況的基礎上，還要了解客戶的道德品質如有無犯罪記錄，償債歷史；以及借款人所擁有的資產(chǎn)狀況，如：房產(chǎn)、存款、股票等；對借款人及其家庭情況、健康狀況要有了解，還要對其社會保障程度，商業(yè)保險情況作必要的了解。對貸款對象要有明確的范圍，對于風險較高的某類人群、某些行業(yè)、某些地域要嚴格控制，對于人情貸款、關系貸款要堅決制止。

2．加強貸后管理，實時監(jiān)測借款人還款能力和意愿

通過科技手段提升信息管理系統(tǒng)水平，建立貸款風險預警機制，通過良好的系統(tǒng)來提醒經(jīng)辦人員進行有針對性的管理，加強貸款管理的有效性和時效性。催收工作的好壞，直接影響到個人還款狀況和貸款質量，還款情況出現(xiàn)異常的，要加大催收頻度和力度，對正常貸款也應定期聯(lián)系了解情況，以有效的日常管理，最大限度地防范和化解貸款風險。總結多年的經(jīng)驗：在合同到期前借款人處于拖欠貸款的初期，若采取果斷措施，則能夠有效化解貸款風險。在預警機制建立的基礎上，除電話、上門催收外，要尋求更有效的催收手段(如收車等)使風險在萌發(fā)的初期就被化解。

3．建立健全的內(nèi)控機制

針對個人汽車消費貸款業(yè)務的特點制訂切實可行的崗位責任制、崗位考核制度及不良貸款催收制度等一系列內(nèi)部制約機制。一是堅持“三性”原則，貸款管理部門要強化風險責任，堅持第一責任人制度。會計、計劃、財務、信貸經(jīng)營、風險、審批各部門要各盡其責，密切配合，完善內(nèi)部制約機制。個人汽車消費貸款戶眾多，還應建立嚴格的檔案管理，加強對經(jīng)辦人員的督查。二是建立個人汽車消費貸款合同的復審工作制度，嚴肅合同管理，避免司法糾紛，杜絕無效合同。三是建立不良貸款催收制度，對已形成風險的貸款，發(fā)動全方位力量加強清收工作，積極與有關部門溝通，爭取支持。個人汽車消費貸款涉及的部門較多，經(jīng)辦銀行要主動和轄區(qū)司法、公證部門建立密切的工作合作關系，積極清理、回收已形成的不良資產(chǎn)。

下面還有一些其他的方法也可以用來防范信貸的風險

1．引入競爭機制，積極與多家保險公司和經(jīng)銷商合作。銀行在汽車貸款業(yè)務開展初期，貸款客戶絕大部分來自于保險公司和汽車經(jīng)銷商的聯(lián)合推介，出于對保險公司和經(jīng)銷商的信任，有的銀行一度忽視了對貸款客戶的直接調查。又由于汽車經(jīng)銷商資信狀況參差不齊，在汽車貸款業(yè)務合作各環(huán)節(jié)中，無任何連帶責任，因此給經(jīng)銷商無原則向農(nóng)行推介客戶造成了可乘之機，把一些不具備經(jīng)濟實力的客戶推介到了銀行，給銀行汽車貸款的按期收回埋下了隱患。銀行在與保險公司的合作中，“銀保合作”對象單一，所做的汽車貸款業(yè)務絕大部分是與當?shù)亍叭吮！焙献?，這種業(yè)務合作的幾乎“唯一”性，導致了銀行在開展業(yè)務過程中及貸款收回上對保險公司產(chǎn)生了過分的依賴，若保險公司理賠不及時，就會直接造成銀行不良貸款的增加，這也是銀行不良貸款形成的基本原因之一。因此，只有通過引入競爭機制，堅持與多家保險公司合作，并根據(jù)資信狀況，對合作汽車經(jīng)銷商進行精心選擇和清理，才能為汽車貸款業(yè)務的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的業(yè)務合作環(huán)境，徹底改變銀行在業(yè)務合作中的被動局面，掌握工作的主動權。

2．通過“三方”協(xié)商，建立“汽車貸款保證金”制度。銀行在與保險公司和經(jīng)銷商簽訂“三方”合作協(xié)議時，必須明確各自的責任和義務，通過實行“汽車貸款保證金”制度，來維護擁銀行的利益。作為貸款銀行，必須認真做好對客戶的貸前調查工作，為信貸資金的安全奠定基礎。對于出現(xiàn)的不良貸款，要積極進行催收，這既是進行保險索賠的需要，也是銀行自身的責任。保險公司除參與對借款人的資信調查，還必須承諾對借款人超過三期以上的未償還貸款承擔違約賠償責任。為保證不良貸款的及時賠付，各行必須要求保險公司在銀行開立“汽車貸款違約賠償保證金”專戶，保持一定額度的保證金，對于超過三期的未償還貸款，及時從賬戶中扣收。若保險公司未及時全額補齊專戶余額，則待其補齊后，再繼續(xù)進行業(yè)務合作。汽車經(jīng)銷商作為車輛的供應者，必須對客戶信用承擔一定責任，對車輛質量負完全責任。為保證業(yè)務的順利開展，必須要求經(jīng)銷商在銀行開立“汽車貸款車輛質量保證金”專戶，根據(jù)經(jīng)銷車輛數(shù)量按一定比例交存保證金，用于問題車輛回購和因汽車質量問題造成的不良貸款的扣收。

3．審慎選擇貸款對象，實行“客戶經(jīng)理承諾”制度。正確選擇汽車貸款對象，從源頭上嚴把客戶準入關，這是防范風險、確保貸款安全的前提和基礎。為加強貸前調查力度，確?？蛻糍|量，銀行可建立健全“責任人承諾”制度，要求客戶經(jīng)理按客戶的收入水平、經(jīng)營狀況、行業(yè)風險尤其是信用程度對客戶進行分類，以此作為確定是否發(fā)放貸款、是否需要辦理履約保證保險和采取何種擔保方式的主要依據(jù)，并由客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放時簽訂“貸款責任承諾書”，把每一筆貸款的相關責任都落實到人，與工資掛鉤考核，負責貸款的調查，并承擔收回責任，確保貸款安全。

4.明確保險條款，完善貸款手續(xù)。汽車貸款履約保證保險作為保險公司的一個保險業(yè)務品種，“免責條款”是其重要組成部分，保險條款對于投保人(借款人)、被保險人(貸款銀行)及車輛質量(經(jīng)銷商提供)的責任要求是非常嚴格的，貸款操作稍有不慎就會造成保險的失效，即“保險責任免除”。汽車貸款履約保證保險并非真正意義上的“完全保險”。因此，銀行要在正確理解保險條款的基礎上，完善貸款操作手續(xù)。一是要按照保險條款的要求認真進完善貸款的調查、審查和審批手續(xù)；二是要對汽車經(jīng)銷商提供的車輛進行審核，嚴把質量關；三是保證機動車輛保險在貸款期限內(nèi)的連續(xù)性，要求借款人必須按照貸款期限一次性全額投保，不得縮短投保期限；四是在進行借款合同、保險單的修訂、變更時必須征得保險公司的書面同意，出具“保險業(yè)務更改批單”。

5．轉變貸款模式，積極開辦“直客式”貸款業(yè)務。“直客式”汽車貸款業(yè)務，具有購車方式靈活，擔保方式多樣的顯著特點，各行要逐步由汽車經(jīng)銷商介紹客戶到銀行辦理貸款的“間客式”被動操作方式，轉向“客戶購車先找銀行”的“直客式”主動操作方式。通過“直客式”營銷方式，進一步擴大貸款對象的范圍，降低客戶購車成本，提高辦貸效率，提升銀行汽車貸款品牌的知名度，增強同業(yè)競爭力。通過采取住房抵押、新車抵押、第三方保證等多種擔保方式，逐步改變單純依靠保險公司履約保證保險辦理業(yè)務的狀況，分散汽車貸款風險，并有側重點的將貸款車型逐步由大型貨車向出租車、客運車和家用轎車轉變，不斷降低汽車貸款風險。

以上只是我對商業(yè)銀行汽車貸款風險防范方面的淺析，還有很多沒有深入考慮的地方。但是隨著大眾對于汽車需求的日益強大，汽車信貸也會越來越多，所以商業(yè)銀行必須認真思考相關方面的問題，使風險降到最低。

第四篇：貨幣銀行

貨幣銀行學

簡答：

1、貨幣制度及內(nèi)容：貨幣制度是國家以法律形式規(guī)定的本國貨幣的流通結構

和組織形式，它由國家有關貨幣方面的法令、條例等構成。包括四個要素：規(guī)定貨幣幣材，確定貨幣單位，規(guī)定本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序，建立準備制度。

2、金幣本位制的特點：金幣可以自由鑄造，自由熔化，具有無限法償能力。

輔幣和銀行券可以自由兌換金幣。黃金可以自由輸出入國境。貨幣儲備全部是黃金。

3、信用工具：

含義：是證明債權、債務關系的合法書面憑證。

特點：償還性：信用工具的發(fā)行者或債務人在到期時要求承擔償還責任的特征。

流動性：信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。

收益性：信用工具能定期或不定期地給持有者帶來收益。風險性：是指信用工具的本金和預期收益的安全保證程度

4、利息率對經(jīng)濟活動的調節(jié)結果：

（1）利息率對聚集社會資金的作用：銀行對存款支付利息提高了銀行聚集借貸成本的能力，銀行調整利息率對借貸資本的積累規(guī)模有很大影響

（2）利息率對調節(jié)信貸規(guī)模和結構的作用：利息率對銀行信貸規(guī)模有重要的調節(jié)作用。（貸款利率的高低與企業(yè)收益率成反比）利息率也是調節(jié)信貸資金結構的杠桿。

（3）利息率對提高資金使用效益的作用

（4）利息率對穩(wěn)定物價的作用

（5）利息率對貨幣流通的調節(jié)作用

5、商業(yè)銀行的職能：

（1）充當信用中介：銀行的最基本職能。

（2）變居民的貨幣收入和積蓄為資本：商業(yè)銀行的重要職能

（3）充當支付中介：對于節(jié)約流通費用、加速資本的周轉具有重要意義。

（4）創(chuàng)造信用流通工具：銀行券和支票。

6、中央銀行經(jīng)營業(yè)務的原則

（1）不經(jīng)營一般銀行業(yè)務

（2）不以盈利為目的(3)不支付存款利息

（4）資產(chǎn)具有較大的流動性

（5）業(yè)務活動公開化

7、金融市場的功能

（1）充當資金融通媒介從而配置資源的功能：實現(xiàn)了經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置

（2）風險管理的功能：為國民經(jīng)濟提供風險管理機制也是金融市場重要的功能之一

（3）信息處理的功能：一是生產(chǎn)信息，服務于各種宏觀和微觀的經(jīng)濟決策；二是通過各種制度安排，弱化信息需求。

（4）公司治理的功能：出資人要確保自己資金被有效利用并獲得必要的收益。

8、匯率的決定與變動

（1）匯率的決定：

從本質上說，貨幣所具有或代表的價值是決定匯率的基礎。

在金本位制度下，匯率決定的基礎是鑄幣評價。

紙幣流通條件下的匯率決定的基礎是購買力平價。

（2）影響匯率變動的主要因素

①一國的經(jīng)濟狀況，支撐匯率的最主要因素

②一國的國際收支對匯率變動產(chǎn)生影響

③一國的貨幣流通狀況對匯率變動也有重要的影響。

④一國利率水平的變動對匯率也將產(chǎn)生影響。

（3）匯率變動對經(jīng)濟的影響：

①匯率變動對貿(mào)易和國際收支的影響

②匯率變動對資本流動的影響

③匯率變動對國際儲備的影響

④匯率變動對通貨膨脹的影響

⑤匯率變動對國際債務的影響

⑥匯率變動對國際經(jīng)濟、金融關系產(chǎn)生的影響

9、國際收支失衡的主要原因

（1）經(jīng)濟周期變化對國際收支的影響：經(jīng)濟發(fā)展存在著周期性，在經(jīng)濟周期的各個不同階段，國際收支可能會受不同的影響。

（2）經(jīng)濟結構對國際收支的影響：當國際間對某種商品的生產(chǎn)和需求發(fā)生變化時，如果該國不能相應地調整其產(chǎn)業(yè)結構和出口商品結構，引起貿(mào)易和國際收支失衡。

（3）貨幣流通狀況對國際手機的影響：通貨膨脹可能造成國際收支逆差，通貨緊縮可能造成國際收支的順差。

（4）匯率變動對國際收支的影響。本幣匯率上升，國際收支可能發(fā)生逆差。本幣匯率下跌，國際收支可能出現(xiàn)順差。

10、通貨膨脹產(chǎn)生的原因：

（1）財政赤字與通貨膨脹：為彌補財政赤字而增加的貨幣供應量，不是為生產(chǎn)、產(chǎn)品流轉所需要的，是過多的貨幣，必然導致通貨膨脹。

（2）信用膨脹與通貨膨脹：當信用的擴張超過了經(jīng)濟增長的需要，就會出現(xiàn)信用膨脹

（3）經(jīng)濟發(fā)展速度、經(jīng)濟結構與通貨膨脹：一些國家的經(jīng)濟發(fā)展速度過快，積累基金規(guī)模過大，建設規(guī)模超過了工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所能承受的能力，或消費基金規(guī)模過大，超過了消費資料的供應能力，商品供不應求。

（4）外債與通貨膨脹：一些大量舉借外債的國家，沉重的還本付息負擔，阻礙了這些國家經(jīng)濟的正常發(fā)展，經(jīng)濟發(fā)展的遲滯和難以應付的還本付息負擔而造成的財政赤字，導致通貨膨脹

（5）國外通貨膨脹與國內(nèi)通貨膨脹

由于國際經(jīng)濟關系日益發(fā)展，通貨膨脹往往經(jīng)由種種途徑由一個國家傳播到另一個國家。通過價格途徑，需求途徑，國際收支途徑，示范作用途徑。

1、中央銀行的性質、職能和作用

性質：⑴中央銀行是代表政府監(jiān)督管理金融活動的特殊機構

⑵中央銀行不以盈利為目的⑶中央銀行還以所擁有的經(jīng)濟力量來對金融領域以及整個經(jīng)濟領域的活動進行管理、監(jiān)督、控制和調節(jié)

⑷中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權

職能：（1）按照中央銀行在社會經(jīng)濟中的地位劃分

① 中央銀行是發(fā)行的銀行

② 中央銀行是銀行的銀行

③ 中央銀行是政府的銀行

（2）按照中央銀行性質劃分：調節(jié)職能，管理職能，服務職能

作用：⑴調節(jié)貨幣流通，穩(wěn)定金融

⑵調節(jié)經(jīng)濟結構，促進經(jīng)濟發(fā)展

⑶集中清算，加速資金周轉

⑷促進國際金融聯(lián)合，推動國際經(jīng)濟發(fā)展

2、資本市場之股票市場：普通股的特點：

⑴不帶有固定的定期收益和本金償還的承諾

⑵普通股股東享有對公司經(jīng)營決策的參與權。

⑶普通股股東具有優(yōu)先認股權

⑷普通股股東有權享有紅利

⑸普通股股東具有剩余索償權

優(yōu)先股的特點：

⑴有約定的股息

⑵具有優(yōu)先分配股息和清償資產(chǎn)的權利

⑶表決權受到限制

3、通貨膨脹的對策：

緊縮性貨幣政策

⑴中央銀行提高法定存款準備金率，從而減少商業(yè)銀行的超額準備金 ⑵提高利率：一方面中央銀行提高再貼現(xiàn)率，另一方面提高存款利率

⑶公開市場業(yè)務：中央銀行向商業(yè)銀行或市場手中出售手中持有的有價證券 ⑷中央銀行規(guī)定基礎貨幣指標，通過控制基礎貨幣達到控制貨幣供應量的目的。⑸道義上的勸告。

緊縮性財政政策：

⑴增加稅收，壓縮支出，縮小財政赤字。

⑵實行工資—物價管制

⑶實施供應政策

⑷發(fā)行國債

⑸保持經(jīng)濟低速增長

⑹進行貨幣改革

⑺國際緊縮政策

貨幣：貨幣是商品交換的產(chǎn)物

貨幣制度：國家以法律形式規(guī)定的本國貨幣的流通結構和組織形式，它由國家有關貨幣方面的法令，條例等構成的。

（金屬本位制度：以金屬為本位幣的一種貨幣制度）

區(qū)域貨幣：亦稱地區(qū)貨幣，是貨幣經(jīng)濟活動的空間分布與協(xié)調分布問題。信用：是以償還本金和支付利息為基本特征的借貸行為。

信用形式：借貸活動的表現(xiàn)方式

商業(yè)信用：就是企業(yè)之間以賒銷商品和預付貨款等形式提供的、與商品交易直接相聯(lián)系的信用。

銀行信用：銀行和各類金融機構以貨幣形式向社會和個人提供的信用。

國家信用：以國家作為債務人或債權人的信用，即國家以債務人身份舉債和以債權人身份有償使用財政資金兩個方面。

消費信用：就是企業(yè)或金融機構向消費者個人提供的、用于消費目的的信用。直接信用：不經(jīng)中介機構做媒介而由資金需求者和供給雙方直接協(xié)商所進行的資金融通。

間接信用：經(jīng)過金融中介機構參與的資金融通，由金融機構先進行籌資，再將資金加以運用。

信用工具：是證明債權、債務關系的合法書面憑證。

商業(yè)票據(jù)：商業(yè)信用的工具，是記載商業(yè)信用債權債務的一種憑證。利息：是指在信用關系中債務人支付給債權人的報酬

利息率：利息額與預付借貸資本價值之比就是利息率。

利率管理體制：是指一國政府管理利息率的政策、方法和制度的總稱。

商業(yè)銀行：能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務的金融企業(yè)。中央銀行：代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的特殊的金融機構。

專業(yè)性銀行：專門經(jīng)營范圍和提供專門性金融服務的銀行

非銀行金融機構：除商業(yè)銀行、專業(yè)銀行、及中央銀行以外的金融機構

政策性銀行：政府參股、創(chuàng)立或保證的，不以盈利為目的，貫徹政府政策，從事政策性融資活動。

金融市場：是現(xiàn)代金融交易的一種組織機制。

貨幣市場：金融工具期限在一年及一年以下，又稱短期資金市場

資本市場：金融工具期限在一年以上的，又稱長期資金市場。

國際收支：一國在一定時期內(nèi)對外政治、經(jīng)濟、軍事、文化、往來所產(chǎn)生的全部國際經(jīng)濟交易的系統(tǒng)記錄。

外匯：以外幣表示的用于國際結算的支付手段和資產(chǎn)

匯率：兩種貨幣之間的比價。

國際收支平衡表：系統(tǒng)地記錄一個國家一個時期內(nèi)全部國際收支項目及金額的統(tǒng)計報表

通貨膨脹：在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量，引起紙幣貶值，物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。

通貨緊縮：貨幣供應量低于貨幣需求量，引起商品流通阻滯，物價總水平持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。

滯脹：一個國家出現(xiàn)經(jīng)濟停滯與通貨膨脹并存的狀態(tài)。

貨幣政策：中央銀行為實現(xiàn)其宏觀經(jīng)濟目標所采用的調節(jié)貨幣供給和利率等變量的方針和措施的總和。

貨幣政策的中介目標：實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標

第五篇：貨幣銀行學期末指導復習答案(?？?1

《貨幣銀行學》期末指導答案

一、填空題

1．人類最早的信用活動產(chǎn)生于原始社會末期，它是在（私有制）基礎上產(chǎn)生的。

2．在奴隸社會和封建社會中，（高利貸）是占主導地位的信用形式。3．信用的基本特征是（償還性）和（支付利息）。

4．在舊中國農(nóng)村，糧食借貸有“春借一斗秋還三斗”的說法，這種信用形式所采用的是（實物借貸）方式，后來隨著生產(chǎn)力的提高，逐漸發(fā)展（貨幣借貸）方式，并成為主要借貸形式。

5．債務人無法按照承諾償還債權人本息的風險被稱為（信用風險）。6．工商企業(yè)之間在買賣商品時，以商品形式提供的信用是（商業(yè)信用），其典型形式是（由商品銷售企業(yè)對商品購買企業(yè)以賒銷方式提供的信用）。

7．提供商業(yè)信用的債權人，為保證自己對債務的索取權而掌握的一種書面?zhèn)鶛鄳{證被稱為（商業(yè)票據(jù)）。

8．現(xiàn)代經(jīng)濟社會中，國家的經(jīng)濟職能得到空前強化，并作為最重要的經(jīng)濟部門參與經(jīng)濟活動。在國家信用中政府主要作為資金的（需求者）。9．消費信用的形式有（賒銷）、（分期付款）和（消費信貸）幾種。10．消費信貸按接受貸款的對象不同分為（買方信貸）和（賣方信貸）兩種。

11．對利率按借貸期內(nèi)利率是否浮動可劃分為：（固定利率）與（浮動

利率）。在借貸期限較短或市場利率變化不大的情況下可以采用（固定利率）。

12．通常情況下，名義利率扣除（通貨膨脹率）即可視為實際利率。13．各類利率之間和各類利率內(nèi)部都有一定的聯(lián)系并相互制約，共同構成一個有機整體，即（利率體系），它是一國在一定時期內(nèi)種類利率的總和。

14．相同期金融資產(chǎn)因風險異而產(chǎn)生的不同利率，被稱為利率的（風險結構）。

15．由于債券發(fā)行者的收入會隨經(jīng)營狀況而改變，因此債券本息的償付能力不同，這就給債券本息能否及時償還帶來了不確定性，這種風險叫（違約風險）。

16．我國出現(xiàn)第一家現(xiàn)代商業(yè)銀行是1845年在廣州和香港同時開業(yè)的（英國麗如）銀行，我國第一家發(fā)族資本銀行是1897年在上海設立的（中國通商銀行）。

17．國民黨統(tǒng)治時期，國民黨政府和四大家族運用手中的權力建立了以（“四行二局一庫”）為核心的官僚資本金融機構體系，并成為國民黨政府實行金融壟斷的重要工具。

18．1948年12月1日，在原華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎上建立的中國人民銀行，標志著新中國金融體系的開始。19．香港金融機構體系的金融機構的監(jiān)管主體是金融管理局。20．1902年，澳門成立了首家銀行，即葡資的大西洋銀行_，又稱外匯

理銀行。

21．銀行類金融機構是指以吸收存款為主要負責、以發(fā)放貸款為主要資產(chǎn)、以辦理轉賬結算為主要中間業(yè)務的金融機構。

22．商業(yè)銀行的外部組織形式因各國政治經(jīng)濟制度不同而有所不同，目前主要有總分行制、單一銀行制、控股公司制、連鎖銀行制等。23．交易一方向另一方出售某種資產(chǎn)，并承諾在未來特定日期、按約定價格從另一方購回同種資產(chǎn)的交易形式稱為回購協(xié)議。

24．目前，各國商業(yè)銀行的經(jīng)營體制主要有職能分工型和全能型兩種模式，我國目前采用的是職能分工型模式。

25．票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同意票據(jù)發(fā)行人在一定期限內(nèi)發(fā)行某種票據(jù)，并承擔包銷義務，在這種方式下，借款人以發(fā)行票據(jù)方式籌措資金，而無須直接向銀行借款。

26．投資基金管理公司通過發(fā)行基金證券匯集眾多分散的個人或企業(yè)的閑置資金，并通過多元化的資產(chǎn)組合進行投資。

27．國外的財務公司的資金運用主要是消費信貸，少數(shù)財務公司也向企業(yè)發(fā)放貸款。

28．根據(jù)不同的劃分方法，信托業(yè)務種類可以有許多種，以信托關系建立的方式劃分，可分為自由信托和法定信托。

29．1981年由中國國際信托投資公司與內(nèi)資機構合作成立了我國第一家融資租賃公司中國租賃有限公司。

30．企業(yè)先將自己擁有的設備、廠房的所有權按照重估價值出售給租賃

公司，然后再作為承租人將其租回來使用的租賃業(yè)務是回租租賃。31．從本質上說，金融市場的交易對象是貨幣資金，需要借助金融工具來進行交易。

32．金融工具迅速轉變?yōu)楝F(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具具有流動性。

33．金融工具收益率是指購買金融工具所能帶來的收益額與本金之間的比率。

34．金融期權最基本的劃分方法是以期權購買者的權利為標準分為看漲期權和看跌期權。

35．投資于股票主要可以獲得兩方面的收益，一是股息、紅利收益，二是買賣價差收益。

36．證券投資公司、證券投資基金等金融性機構投資者也是國庫券的重要投資者，它們將國庫券當作投資組合中一項重要的無風險資產(chǎn)。37．金融機構追求安全性、流動性、盈利性相統(tǒng)一的經(jīng)營目標是同業(yè)拆借市場形成和發(fā)展的內(nèi)在要求與動力。

38．許多浮動利率的融資工具在發(fā)行時都以倫敦銀行同業(yè)拆放利率作為浮動的依據(jù)和參照。

39．中央銀行發(fā)行央行票據(jù)的主要目的是為了提高公開市場業(yè)務操作的靈活性和效率。

40．國庫券市場發(fā)行需要通過專門的機構進行，這些機構通常被稱為一級自營商。

41．中國證券業(yè)協(xié)會和中國國債協(xié)會屬于我國證券業(yè)自律性機構。42．證券發(fā)行市場又被稱為一級市場，它與證券流通市場相輔相成，構成統(tǒng)一的證券市場。

43．發(fā)行人不通過證券承銷機構而自己發(fā)行證券的發(fā)行方式屬于直接_發(fā)行。

44．股票發(fā)行條件是指股票發(fā)行者在以股票形式籌集資金時必須考慮并滿足的因素，通常包括初次發(fā)行條件、增資發(fā)行條件和配股發(fā)行條件等。45．理論界對我國資本市場交易成本問題的討論主要集中在證券交易印花稅的爭論上。

46．在一定時期內(nèi)一個國家（地區(qū)）和其他國家（地區(qū)）進行的全部經(jīng)濟交易的系統(tǒng)記錄被稱為國際收支。既包括國際貿(mào)易，也包括國際投資，還包括其他國家經(jīng)濟交往。

47．國際收支平衡表主要由經(jīng)常項目、資本和金融項目、儲備資產(chǎn)和錯誤與遺漏構成。

48．金融項目主要包括直接投資、證券投資和其他投資三項。49．外匯儲備幣種結構管理是指確定各種儲備貨幣在一國外匯儲備額中各自所占的比重。在這踐中一般遵循3個原則：一是（安全性）原則，二是（盈利性）原則，三是（便利性）原則。

50．通常我們認為按照一定的程序和規(guī)則并借助于相應的結算工具，實現(xiàn)資金跨國界轉移、清償國際間債權債務關系的行為就是國際結算。它也屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務。

51．按期限劃分，國際資本流動有兩種類型，它們分別是長期資本流動和短期資本流動。

52．國際資本流動，除主要反映在資本和金融項目中，還反映在經(jīng)常項目的（收益項目）中和平衡項目的（儲備資產(chǎn)項目）中。

53．短期資本流動是指期限為一年或一年以下的資本跨國流動。主要包括貿(mào)易資金的流動、套利性資金的流動、保值性資金的流動以及投機性資金的流動等4種類型。

54．國際金融市場按是否與國內(nèi)金融體系相分離，可以分為傳統(tǒng)國際金融市場和新型國際金融市場，其中后者又被稱為離岸國際金融市場。55．國際外匯市場的主要交易種類有即期外匯交易、遠期外匯交易、掉期外匯交易以及套匯。在金融創(chuàng)新過程中，又出現(xiàn)了外匯期貨交易、外匯期權交易等新的交易種類。

56．經(jīng)濟全球化相繼經(jīng)歷了貿(mào)易一體化、生產(chǎn)一體化和金融全球化三個既相互聯(lián)系、又層層推進的發(fā)展階段。

57．在國際貿(mào)易領域內(nèi)國與國之間普遍出現(xiàn)的全面減少或消除國際貿(mào)易障礙的趨勢，并在此基礎上逐步形成統(tǒng)一的世界市場是指貿(mào)易一體化。58．跨國公司的全球化經(jīng)營布局要求為之服務的金融業(yè)跨越國界，提供全方位和綜合化的金融服務，從而推動了跨國銀行和其他國際性金融機構的產(chǎn)生和發(fā)展。

59．金融全球化是經(jīng)濟全球化的高級階段，是貿(mào)易一體化和生產(chǎn)一體化的必然結果。

60．在金融市場全球化進程中，特別是由于存在信息不對稱和道德風險，金融市場上的風險隨市場的全球化擴展而增強。

61．一國最高的金融管理機構和金融體系的核心是中央銀行。62．中央銀行在組織形式上分為單一中央銀行制、復合中央銀行制、跨國中央銀行制、準中央銀行制四種類型。

63．中央銀行區(qū)別于商業(yè)銀行的最初標志是獨享貨幣發(fā)行壟斷權。64．中央銀行在中國的萌芽是20世紀初的戶部銀行。

65．中央銀行主要通過再貼現(xiàn)和再貸款對商業(yè)銀行提供資金支持。66．馬克思的貨幣必要量公式反映了商品流通決定貨幣流通這一基本原理。

67．劍橋方程式是從微觀角度分析貨幣需求的。

68．投機性貨幣需求的增減關鍵在于微觀主體對現(xiàn)存利率水平的估價。69．弗里德曼認為，人們的財富總額可以用恒久收入作為代表性指標。70．名義貨幣需求與實際貨幣需求的區(qū)別在于是否剔除物價變動的影響。

71．各國中央銀行都以M1作為劃分貨幣供給層次的標準。72．人們?nèi)粘Ｊ褂玫呢泿殴┙o概念一般都是名義貨幣供給。73．再貼現(xiàn)率提高意味著商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)成本也隨之提高。74．再貼現(xiàn)政策主要通過利率機制間接地發(fā)揮作用。

75．在發(fā)達的市場經(jīng)濟的條件下，貨幣供給的控制機制由兩個環(huán)節(jié)構成：對基礎貨幣的調控和對乘數(shù)的調控。

76．貨幣均衡是貨幣領域內(nèi)因貨幣供給與貨幣需求相互平衡而導致的一種貨幣流通狀態(tài)，但從實質上說，則是社會總供求平衡的一種反映。77．貨幣均衡的兩個基本標志，就是商品市場上的物價穩(wěn)定和金融市場的利率穩(wěn)定。

78．通貨膨脹是指由于貨幣供給過多而引起貨幣貶值、物價普遍上漲的貨幣現(xiàn)象。

79．產(chǎn)生通貨膨脹的前提條件是紙幣流通，通貨膨脹是其所特有的現(xiàn)象，但不能因此推斷存在紙幣流通就必然產(chǎn)生通貨膨脹。

80．通貨膨脹對社會成員的主要影響是改變了原有收入和財富分配的比例。

81．用于反映通貨膨脹與失業(yè)率之間此增彼減的交替關系的曲線是菲利普斯曲線。

82．間接信用控制的貨幣政策工具有道義勸告和窗口指導。83．法定存款準備金率通常被認為時貨幣政策最猛烈的工具之一。84．我國中央銀行在1996年以國債為對象進行的公開市場業(yè)務操作正式啟動。

85．在貨幣政策和財政政策中，“一松一緊”主要是解決結構問題，單獨使用“雙緊”或“雙松”主要是解決總量問題。

86．在市場經(jīng)濟中金融監(jiān)管的三個基本特征是：法制性、系統(tǒng)性、社會性。

87．從市場經(jīng)濟的內(nèi)在要求看，金融監(jiān)管的理論依據(jù)源于一般管制理論。

88．金融監(jiān)管的具體監(jiān)管內(nèi)容主要由三個方面，市場準入的監(jiān)管、市場運作過程的監(jiān)管、市場退出的監(jiān)管。

89．證券交易所和金融系統(tǒng)內(nèi)各類行業(yè)性協(xié)會組織屬于金融市場中自律性的監(jiān)管機構。

90．實現(xiàn)金融有效監(jiān)管的前提和監(jiān)管當局采取監(jiān)管行動的依據(jù)是金融監(jiān)管目標。

91．經(jīng)濟商品化是貨幣化的前提與基礎，但商品化不一定等于貨幣化。92．貨幣化程度的提高不是無限度的，通常只是趨于1。93．金融風險與經(jīng)濟發(fā)展的穩(wěn)定性和安全性呈反比。94．金融發(fā)展程度越高，金融作用力會越大。

95．金融創(chuàng)新的各種表現(xiàn)大致可歸為三類：金融制度創(chuàng)新、金融業(yè)務創(chuàng)新、金融組織結構創(chuàng)新。

96．各國都是以流動性作為劃分貨幣層次的主要標準。

97．布雷頓森林體系中的“雙掛鉤”是指美元與黃金直接掛鉤，其他國家的貨幣與美元掛鉤。

98．在直接標價法下，匯率越高，單位外幣所能兌換的本國貨幣越多，表示外幣升值而本幣貶值。

99．金本位制條件下匯率圍繞鑄幣平價波動的上下界限分別是黃金輸出點和黃金輸入點。

100．外匯有廣義狹義之分，廣義外匯指一切在國際收支逆差時可以使用的債權，狹義外匯專指以外幣表示的國際支付手段。

101．對金融市場監(jiān)管的內(nèi)容主要由三方面：對金融工具發(fā)行的監(jiān)管，對金融工具轉讓交易的監(jiān)管，對證券市場參與者監(jiān)管。

102．1988年的《巴塞爾 議》關于核心資本與風險資本的比率規(guī)定為4%。

103．發(fā)展中國家的金融體系呈現(xiàn)二元結構，指的是現(xiàn)代化金融機構和傳統(tǒng)金融機構并存。

二、選擇題

1．信用的基本特征是（C）。A． 渡

C．以償還為條件的價值單方面轉移 D．無償?shù)馁浻杌蛟?2．高利貸是一種以（B）為條件的借貸活動。A．價值轉移 B．高利借債和償還 C．價值特殊運動 D．支付利息

3．一年以內(nèi)的短期政府政府債券是（D）。

A．貨幣債券 B．公債券 C．政府貨幣債券 D．國庫券 4．高利貸信用的特點是（ACE）。

A．具有較高的利率 B．促進社會化大生產(chǎn)的發(fā)展 C．具有資本的剝削方式

D．具有資本的生產(chǎn)方式 E．與社會生產(chǎn)沒有直接的密切聯(lián)系 5．以下對信用與貨幣的描述正確的是（ABDE）。平等的價值交換 工 B．無條件的價值單方面讓

A． B． C． D． E． 信用與貨幣是兩個不同的經(jīng)濟范疇 信用和貨幣的產(chǎn)生與私有制緊密相關 信用的出現(xiàn)使貨幣流通范圍減小

信用的擴張會增加貨幣供給，信用緊縮將減少貨幣供給 整個貨幣制度是建立在信用制度基礎之上的

6．企業(yè)信用主要包括以下幾個方面（ABDE）。

A．商業(yè)信用 B．向銀行貸款

C．企業(yè)之間的“三角債” D．企業(yè)的債務信用 E．企業(yè)的股權信用

7．現(xiàn)代信用在現(xiàn)代經(jīng)濟活動中發(fā)揮著重要作用，主要表現(xiàn)在（ABCE）。A． B． C． D． E． 現(xiàn)代信用可以促進社會資金的合理利用 現(xiàn)代信用可以優(yōu)化社會資源配置 現(xiàn)代信用可以推動經(jīng)濟的增長

現(xiàn)代信用的規(guī)模越大越能促進經(jīng)濟的發(fā)展 現(xiàn)代信用有可能導致泡沫經(jīng)濟

8．關于信用對現(xiàn)代經(jīng)濟作用的理解中正確的是（ABCDE）。A． B． C． D． E．

信用保證現(xiàn)代化大生產(chǎn)的順利進行 信用可調節(jié)各部門的發(fā)展比例 信用可以加速資金周轉

信用為股份公司建立發(fā)展創(chuàng)造了條件 信用使生產(chǎn)和需求更緊密的聯(lián)系在一起

9．以下對經(jīng)濟泡沫描述正確的是（ACE）。A． B． C． D． E． 表現(xiàn)為房地產(chǎn)價格的上漲 不會表現(xiàn)為房地產(chǎn)從格的上漲

表現(xiàn)為珠寶、古董等實物資產(chǎn)價格的上漲 不會表現(xiàn)有實物資產(chǎn)的價格上漲

信用在一定程度上支撐了經(jīng)濟泡沫的產(chǎn)生

10．社會征信系統(tǒng)分為（ABCDE）幾個子系統(tǒng)。

A．信用檔案系統(tǒng) B．信用調查系統(tǒng) C．信用評估系統(tǒng) D．信用查詢系統(tǒng) E．失信公示系統(tǒng)

11．《中華人民共和國票據(jù)法》在（D）正式頒布實施以后，商業(yè)信用的發(fā)展有了法律依據(jù)。

A．1984年 B．1985年 C．1994年 D．1995年

12．在現(xiàn)代經(jīng)濟中，銀行信用仍然是最重要的融資形式。以下對銀行信用的描述不正確的是（B）。A． B． C． D． 銀行信用在商業(yè)信用的基礎上產(chǎn)生 銀行信用不可以由商業(yè)信用轉化而來 銀行信用是以貨幣形式提供的信用

銀行在銀行信用活動中充當信用中介的角色

13．出口方銀行向外國進口商或進口方銀行提供的貸款是（B）。A．賣方信貸 B．買方信貸 C．國際金融機構貸款 D．政府貸款

14．商業(yè)信用是現(xiàn)代信用的基本形式，它是指（ACD）。A． B． C． D． E． 工商企業(yè)之間存在的信用 以商品或貨幣形式提供的信用

是買賣行為和借貸行為同時發(fā)生的信用 是商品買賣雙方可以相互提供的信用 其規(guī)模大小取決于銀行信用規(guī)模

15．國家信用的主要形式有（ABCD）。

A．發(fā)行國家公債 B．發(fā)行國庫券 C．專項債券 D．銀行透支或借款 E．國際組織的無償援助 16．消費信用的形式有（ABD）。A． B． C． D． E． 企業(yè)以賒銷方式對顧客提供作用

銀行和其他金融機構貸款給個人購買消費品 銀行和其他金融機構貸款給生產(chǎn)消費品的企業(yè) 銀行和其他金融機構對個人提供信用卡 銀行對個人辦理支票業(yè)務

17．出口信貸的特點有（AC）。A． B． C． D． E．

一般附有采購限制

貸款利率高于國際市場利率 利差由出口國政府給予補貼 一般有多家銀行參與貸款 集融資與融物于一體

18．銀行信用與商業(yè)信用的關系表現(xiàn)為（ABCE）。A． B． C． D． E． 商業(yè)信用是銀行信用產(chǎn)生的基礎 銀行信用推動商業(yè)信用的完善 兩者相互促進

銀行信用大大超過商業(yè)信用，可以取代商業(yè)信用 在一定條件下，商業(yè)信用可以轉化為銀行信用

19．以下屬于消費信用的是（CDE）。A． B． C． D． E． 出口信貸 國際金融租賃

企業(yè)向消費者以廷期付款的方式銷售商品 銀行提供的助學貸款

銀行向消費者提供的住房貸款

20．以下國際信用活動中，利率一般偏低的是（ACD）。A．出口信貸 B．銀團貸款 C．外國政府貸款 D．國際金融機構貸款 E．國際金融租賃

21．收益資本化有著廣泛的應用，對于土地的價格，以下哪種說法正確（C）。A． B． C． D．

在利率不變的情況下，當土地的預期收益越低，其價格越高 在預期不變的情況下，市場平均利率越高，土地的價格越高 在利率不變的情況下，當土地的預期收益越高，其價格越高 在預期不變的情況下，市場平均利率越低，土地的價格越低

22．由政府或政府金融機構確定并強令執(zhí)行的利率是（C）A．公定利率 B．一般利率 C．官定利率 D．固定利率 23．市場利率的高低取決于（C）。

A．統(tǒng)一利率 B．浮動利率 C．借貸資金的供求關系 D．國家政府

24．下列利率決定理論中哪一理論強調投資與儲蓄對利率的決定作用（D）。

A．馬克思的利率論 B．流動偏好論 C．可貸資金論 D．實際利率論

25．在我國市場經(jīng)濟發(fā)展過程中，收益資本化規(guī)律日益顯示出作用，如在（ABCD）中，它們的價格形成都是這一規(guī)律作用的結果。A．土地的買賣 B．土地的長期租用 C．工資體系的調整 D．有價格工證券的買賣活動 E．人力資本的價格

26．根據(jù)名義利率與通貨膨脹率的比較，實際利率出現(xiàn)三種情況：（ACE）。A． B． C． D． E． 名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率 名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為負利率 名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零 名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為正利率 名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負利率

27．在經(jīng)濟周期中，處于不同階段利率會有不同變化，以下描述正確的

是（BC）。A． 處于危機階段時，利率會降低 B． 處于蕭條階段時，利率會降低 C． 處于復蘇階段時，利率會慢慢提高 D． 處于繁榮階段時，利率會急劇提高 E． 以上答案都不對

28．以下因素與利率變動的關系描述正確的是（BC A． 通貨膨脹越嚴重，利率就越低 B． 通貨膨脹越嚴重，利率就越高 C． 對利息征稅，利率就越高 D． 對利息征稅，利率就越低 E． 是否征稅對利息沒有影響

29．在我國，對利率水平高低的影響描述正確的是（A．平均利潤率上升，利率總水平提高 B．平均利潤率上升，利率總水平下降 C． 物價上漲，利率上升 D． 物價上漲，利率下降

E． 資金流出國外，利率水平上升

30．對于債券利率的風險結構，描述正確的是（AD A． 債券違約風險越高，利率越高 B． 債券違約風險越高，利率越低）。）。）。ACE

C． D． E． 債券流動性越好，利率越高 債券流動性越好，利率越低 稅收對債券利率高低沒有影響

32．國際金融公司作為專門向經(jīng)濟不發(fā)達會員國的私營企業(yè)提供貸款和投資的國際性金融組織，它的資金的運用主要是（D）。A． 向最貧窮的成員國提供無息貸款

B． 向成員國官方、國有企業(yè)和私營企業(yè)貸款 C． 成員國的官方財政金融當局

D． 提供長期的商業(yè)融資，以促進私營部門投資

33．1998年7月1日正式成立的歐洲中央銀行的宗旨是（B A． 負責歐元的發(fā)行和管理 B． 維護貨幣的穩(wěn)定

C． 負責貨幣政策的制定和執(zhí)行 D． 對成員國的銀行業(yè)進行監(jiān)管

34．金融機構的功能可以基本描述為（ABCDE）。A． 提供支付結算服務 B． 融通資金

C． 降低交易成本并提供金融服務便利 D． 改善信息不對稱 E． 風險轉移和管理

35．目前各國的金融管理性機構主要有（ABCD）。

。）

A． B． C． D． E． 中央銀行或金融管理局 分業(yè)設立的監(jiān)管機構 同業(yè)自律組織 社會性公律組織 財政部或財政當局

36．國際貨幣基金組織資金來源的途徑包括（BCDE）。A． B． C． D． E． 發(fā)行債券

會員國認繳的份額

資金運用收取的利息和其他收入 向官方和市場借款

某些成員國的捐贈款或認繳的特種基金

37．歐洲中央銀行擁有500億歐元的儲備金，主要由各成員國央行根據(jù)（CE）來提供。A． B． C． D． E． 本國的國民收入

歐洲中央銀行制定的固定比例 本國在歐元區(qū)內(nèi)的人口經(jīng)例 本國央行和歐洲中央銀行協(xié)高比例 本國在歐元區(qū)內(nèi)的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比例

38．我國大陸的金融機構體系的特點是以（ABCE）作為最高金融管理機構，實行分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管。

A．銀監(jiān)會 B．證監(jiān)會 C．保監(jiān)會 D．財政部 E．中央

銀行

39．1994年，我國相繼成立了（BDE）政策性銀行。A．交通銀行 B．國家開發(fā)銀行 C．中國民生銀行 E． 中國進出口銀行 E．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

40．我國的金融資產(chǎn)管理公司主要有（ACDE）。A．信達 B．華夏 C．華融 D．長城 E．東方

41．開發(fā)銀行多屬于一個國家的政策性銀行，其宗旨是通過融通長期性資金以促進本國經(jīng)濟建設和發(fā)展，這種銀行在業(yè)務經(jīng)營上的特點是（A）。

A．不以盈利為經(jīng)營目標 B．以盈利為經(jīng)營目標 C．為投資者獲取利潤 D．為國家創(chuàng)造財政收入 42．在商業(yè)銀行總分行制的外部組織形式中，（D）是指總部負責管理下屬分支機構的業(yè)務活動，自身并不經(jīng)營具體的銀行對外業(yè)務。A．總行制 B．單一制 C．連鎖制 D．管理處制

43．根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，我國現(xiàn)行的商業(yè)銀行體系，采用的是（D）模式。

A．全能型 B．混業(yè)經(jīng)營型 C．單元型 D．職能分工型 44．在商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論演變的過程中，把管理的重點主要放在流動性上的是（A）理論。

A．資產(chǎn)管理 B．負債管理 C．資產(chǎn)負債管理 D．全方位管理

45．下列銀行風險管理理論中，強調銀行應在風險與收益之間尋找一個恰當?shù)钠胶恻c的理論是（C）。

A．風險價值法 B．信貸矩陣系統(tǒng) C．風險調整的資本收益法 D．資產(chǎn)組合調整法 46．現(xiàn)代銀行的形成途徑主要包括（AC A． 由原有的高利貸銀行轉變形成 B． 政府出資設立 C． 按股份制形式設立 D． 政府與私人部門合辦 E． 私人部門自由設立

47．商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（ABCE A． 庫存現(xiàn)金

B． 存放在中央銀行的超額準備金 C． 同業(yè)存放的款項

D． 存放中央銀行的存款準備金 E． 托收中的現(xiàn)金

48．商業(yè)銀行資產(chǎn)管理主要經(jīng)歷了（ACE A． 發(fā)放短期和商業(yè)貸款 B． 可轉換性理論

C． 資產(chǎn)運用擴大到有價證券上 D． 預期收入理論

。）。）不同的階段。）

E． 擴大到中長期設備貸款等

49．下列所列業(yè)務中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務中承諾性業(yè)務的是（ACE）。

A．回購協(xié)協(xié) B．債券承銷 C．信貸承諾 D．承兌業(yè)務 E．票據(jù)發(fā)行便利

50．信用合作社的主要資金來源途徑有（CDE）。

A．國家撥付資金 B．社會集資 C．合作社成員交納的股金

D．公積金 E．吸收的存款

51．依據(jù)（B），保險公司分為商業(yè)性保險公司和政策性保險公司。A．經(jīng)營方式 B．經(jīng)營目的 C．經(jīng)營范圍 D．基本業(yè)務 52．現(xiàn)代意義上的證券公司產(chǎn)生于（C）。A．英國 B．香港 C．歐美 D．德國

53．租賃業(yè)務的種類繁多，按租賃中（D）可分為單一投資租賃和杠桿租賃兩種。

A．業(yè)務活動范圍 B．經(jīng)營方式 C．經(jīng)營內(nèi)容 D．出資 的出資比例

54．下列不屬于國外財務公司資金來源的是（B）。

A．發(fā)行長期債券 B．存款 C．短期借款 D．自身擁有資本 55．根據(jù)保險的基本業(yè)務劃分，保險公司主要有（ACD）。A．人壽保險公司 B．商業(yè)性保險公司 C．財產(chǎn)保險公司

D．再保險公司 E．政策性保險公司

56．保險公司作為非銀行性金融機構的重要組成部分，它的主要業(yè)務包括（BCDE）。

A．經(jīng)紀業(yè)務 B．籌集資本金 C．出售保單，收取保費 D．給付賠償款 E．資金運作

57．保險公司的保險基金運作方式有（ABD）。A．銀行存款 B．證券投資 C．投資不去產(chǎn) D．發(fā)放抵押貸款 E．發(fā)放信用貸款 58．轉租賃業(yè)務要簽訂的合同包括（ACE）。

A．購貨合同 B．轉讓合同 C．租賃合同 D．委托合同 E．轉租賃合同

59．根據(jù)中國人民銀行公布的《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，我國金融租賃公司經(jīng)營的業(yè)務主要包括（BCDE）。A． 融資性租賃業(yè)務 B． 經(jīng)營性租賃業(yè)務

C． 向承租人提供租賃項下的流動資金貸款 D． 發(fā)行金融債券和同業(yè)拆借

E． 有價證券投資、金融機構股權投資

60．目前，在我國從事社會信用服務的機構大體可以分為（ABC）。A． 發(fā)營征信機構 B． 外資、合資征信機構

C． 國家有關部門和地方政府推動建立 D． 國有征信機構

E． 行業(yè)內(nèi)民間的征信機構

61．下列金融工具中屬于間接融資工具的是（A）。A．可轉讓大額定期存單 B．公司債券 C．股票 D．政府債券 62．短期金融市場又稱為（B）。

A．初級市場 B．貨幣市場 C．資本市場 D．次級市場 63．下列屬于所有權憑證的金融工具是（B）。

A．商業(yè)票據(jù) B．股票 C．政府債券 D．可轉讓大額定期存單

64．下列屬于優(yōu)先股股東權利范圍的是（C）。A．選舉權 B．被選舉權 C．收益權 D．投票權 65．期權合約買方可能形成的收益或損失狀況是（A）。A． B． C． D． 收益無限大，損失有限大 收益有限大，損失無限大 收益有限大，損失有限大 收益無限大，損失無限大

66．按金融交易的交割期限可以把金融市場劃分為（AE）。A．現(xiàn)貨市場 B．貨幣市場 C．長期存貸市場 D．證券市場 E．期貨市場

67．股票及其衍生工具交易的種類主要有（ABCD）。

A．現(xiàn)貨交易 B．期貨交易 C．期權交易 D．股票指數(shù)交易 E．貼現(xiàn)交易

68．按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為（BE）。

A．記名股 B．優(yōu)先股 C．不記名股 D．新股 E．普通股 69．按交易標的物可以把金融市場劃分為（ABCDE）。A．衍生工具市場 B．票據(jù)市場 C．證券市場 D．黃金市場 E．外匯市場 70．衡量債券收益率的指標有（ABDE）。

A．名義收益率 B．實際收益率 C．投資收益率

D．持有期收益率 E．到期收益率

71．貨幣市場最基本的功能是（A）。A． B． C． D． 調劑余缺，滿足短期融資需要 為各種信用形式的發(fā)展創(chuàng)造條件 為政策調控提供條件和場所 有利于企業(yè)重組

72．貨幣市場各子市場的利率具有互相制約的作用，其中對回購協(xié)議市場利率影響最大的是（C）。

A．國庫券市場 B．票據(jù)市場 C．同業(yè)拆借市場 D．CD市場

73．從本質上說，回購協(xié)議是一種（D）協(xié)議。

A．擔保貸款 B．信用貸款 C．抵押貸款 D．質押貸款 74．英文縮寫LIBOR指的是（C）。A． 全國證券交易自動報價系統(tǒng) B． 全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場網(wǎng)絡系統(tǒng) C． 倫敦同業(yè)拆放利率 D．平滑異同移動平均線

75．經(jīng)濟高漲時，商業(yè)銀行對國庫券的投資一般會（B A．上升 B．下降 C．不變 D．先升后降 76．下列描述屬于貨幣市場特點的有（ADE）。A． 交易期限短 B． 資金借貸量大

C． 交易工具收益較高而流動性差 D． 風險相對較低 E． 流動性強

77．投資者投資于票據(jù)的渠道有（ABCE）。A． 購買投資于商業(yè)票據(jù)的基金份額 B． 從票據(jù)交易商手中購買 C． 從發(fā)行人手中直接購買 D． 僅B和C正確

E． 從持票人手中通過貼現(xiàn)或轉貼現(xiàn)等方式購買 78．我國票據(jù)市場的主要交易形式有（CDE）。

。）

A． 銀行承兌匯票的交易市場 B． 融資性票據(jù)市場 C． 票據(jù)承兌業(yè)務

D． 銀行辦理的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務 E． 銀行辦理的票據(jù)再貼現(xiàn)業(yè)務

79．政府發(fā)行短期債券的主要目的是（AC）。A． 滿足政府短期資金周轉的需要 B． 獲取投資收益

C． 為中央銀行的公開市場業(yè)務提供操作工具 D． 作為流動資產(chǎn)的二級準備

E． 當作投資組合中一項重要的無風險資產(chǎn)

80．有關決定回購協(xié)議市場上的利率高低的因素有（CDE A． 證券信用度越高，流動性越強，回購的利率越高 B． 回購協(xié)議的期限越短，回購的利率越高 C． 采用實物交割的回購利率較低

D． 證券信用度越高，流動性越強，回購的利率越低 E． 回購協(xié)議期限越短，回購的利率越低

81．下列屬于應在資本市場籌資的資金需求是（D）。A． 有一筆暫時閑置資金

B． 商業(yè)銀行的存款準備金頭寸不足 C． 流動性資金不足

。）

D． 補充固定資本

82．下列不屬于資本市場中介機構的是（A）。A． 從事自營業(yè)務的證券公司 B． 證券交易所 C． 會計師事務所 D． 資產(chǎn)評估機構

83．有效資產(chǎn)組合是（C）。A． 以最低的風險取得最高收入 B． 取得與風險相適應的收益 C． 相同風險下應取得最高收益 D． 取決于投資者的風險承受能力

84．“證券市場是經(jīng)濟晴雨表”是因為（B A． 證券市場走勢滯后于經(jīng)濟周期 B． 證券市場走勢比經(jīng)濟周期提前 C． 證券市場走勢經(jīng)濟周期時間完全吻合 D． 證券價格指數(shù)能事后反映

85．下列哪一項不是技術分析的理論基礎（A． 市場行為包括一切信息 B． 技術分析可以替代基本面分析 C． 價格沿趨勢波動，并保持趨勢 D． 歷史會重復）。）。B

86．下列描述屬于資本市場特點的是（ABCE）。A． B． C． D． E． 金融工具期限長

為解決長期投資性資金的供求需要 資金借貸量大 流動性強

交易工具有一定的風險性和投機性

87．資本市場發(fā)揮的功能有（ABDE）。A． B． C． D． E． 是籌集資金的重要渠道 是資源合理配置的有效場所 調劑資金余缺 有利于企業(yè)重組

促進產(chǎn)業(yè)結構向高級化發(fā)展

88．屬于我國配股條件的是（ABE）。A． B． C． D． 符合國家產(chǎn)業(yè)政策

最近3年內(nèi)財務會計文件無虛假記載或重大遺漏 前一次發(fā)行的股份已經(jīng)募足，并間隔3年以上

公司預測的凈資產(chǎn)稅后利潤率應達到同期銀行個人活期存款利率 E． 配售的股票限于普通股

89．下列有關證券流通市場的組織方式的說法，正確的有（BDE）。A．

場內(nèi)交易包括證券交易所交易和柜臺交易

B． C． 場外交易是指在證券交易所以外進行的交易

在各國金融市場的發(fā)展歷程中，無論是參與者、交易品種還是交易數(shù)量，場 內(nèi)交易均占主導地位 D． E． 證券交易所在二級市場上處于核心地位 場外交易是二級市場的基礎與主體

90．屬于資本市場交易成本中隱性成本的是（AC）。

A．價差成本 B．稅費 C．信息成本 D．通訊費 E．手續(xù)費 91．下列各項中應記人國際收到平衡表的其他投資中的項目是（C）。A． 投資損贈 B． 購買外國股票

C． 居民非居民之間的存貸款交易 D． 購買外國專利權

92．逆差應記入國際收支平衡表的（B）中。A．借方 B．貸方 C．借貸雙方 D．附錄

93．能夠體現(xiàn)一個國家自我創(chuàng)匯的能力的國際收支差額是（A）。A．貿(mào)易差額 B．經(jīng)常項目差額 C．國際收支總差額 D．資本與金融項目差額

94．由于過于強大的工會力量使一國國內(nèi)的工資水平提高的速度快于勞動生產(chǎn)率的提高速度，從而導致國際收支出現(xiàn)逆差的原因是（D）。A．經(jīng)濟增長周期性不平衡 B．經(jīng)濟增長收入性不平衡

C．產(chǎn)品結構性失衡 D．要素結構性失衡 95．目前各國的國際儲備構成中主體是（B）。

A．黃金 B．外匯 C．特別提款權 D．在IMF中的儲備頭寸

96．下列屬于我國居民的有（BCDE）。A． 美國使館的外交人員

B． 某一日資的外商獨資企業(yè)的中國雇員 C． 在法國使館工作的中國雇員 D． 國家希望工程基金會

E． 在北京大學留學三年的英國留學生 97．下列各項屬于資本轉移的有（ABCD）。A． 固定資產(chǎn)所有權的轉移

B． 同固定資產(chǎn)的收買和放棄相聯(lián)系的或以其為條件的資產(chǎn)轉移 C． 債權人不索取任何回報而取消的債務 D． 投資損贈

E． 非生產(chǎn)性有形資產(chǎn)及無形資產(chǎn)的收買和放棄

98．固定匯率制度下的國際收支失衡的自動調節(jié)機制有（ABC）。A．價格機制 B．利率機制 C．收入機制 D．匯率機制 E．支出機制

99．如果一國面臨較嚴重的經(jīng)常項目逆差，可以采用（ABCDE）的信用政策來調節(jié)國際收支失衡。

A． 直接向出口商提供優(yōu)惠貸款，鼓勵其擴大出口 B． 運用配額、進口許可證等措施限制進口

C． 中央銀行也可以通過提高進口保證金比例，抑制進口

D． 通過向外商提供配套貸款吸引投資，通過資本和金融項目的須差來平衡經(jīng)常項目的逆差

E． 可以通過影響利率水平的變化作用于社會總供給和總需求并進一步調節(jié)國際收支平衡

100．與其他儲備資產(chǎn)相比，特別提款權有鮮明的特征有（ABCDE）。A． B． C． D． E． 它不具有任何內(nèi)在價值，純粹是一種賬面資產(chǎn) 任何個人和私人企業(yè)不得持有和運用 不能直接用于貿(mào)易和非貿(mào)易支付

只能在基金組織與各國之間進行官方結算

來源途徑只有兩個，或者源于基金組織的分配，或者源于官方的結算

101．國際資本流動就可以借助衍生金融工具具有的（C）效應，以一定數(shù)量的國際資本來控制的名義數(shù)額遠遠超過其自身的金融交易。A．羊群效應 B．沖擊效應 C．杠桿效應 D．一體化效應 102．國際金融市場上有些機構投資者利用國際資金流動具有（A）特點，故意將某一信息廣為宣傳，有意識地誘發(fā)市場恐慌情緒言與從眾心理，來實現(xiàn)有限資金無法達到的效果。

A．羊群效應 B．沖擊效應 C．杠桿效應 D．一體化效應

103．以下關開20世紀90年代以來國際資本流動的正確的說法是（B）。

A． 由于金融危機的頻繁爆發(fā)，國際資本流動的總量減少 B． 國際資本的結構以外國直接投資為主 C． 個人投資者仍是國際資金流動中的主體 D． 國際資本流動呈現(xiàn)出日益脫離實體經(jīng)濟的特點 104．國際外匯市場的最核心主體是（B）。

A．外匯經(jīng)紀商 B．外匯銀行 C．外匯交易商 D行

105．影響外匯市場匯率變化的最主要的因素是（B A．經(jīng)濟增長 B．國際收支狀況 C．人們的預期策

106．下列給各項屬于國際信貸的有（ACDE）。A． 政府信貸 B． 政府證券

C． 國際金融機構貸款 D． 國際銀行貸款 E． 出口信貸

107．國際信貸中屬于優(yōu)惠貸款的是（BCDE）。A．國際銀行貸款 B．買方信貸 C．政府信貸 D．國際金融機構貸款 E．賣方信貸

．中央銀。．貨幣政）D

108．國際金融市場在經(jīng)濟發(fā)展中具有獨特的作用表現(xiàn)在（ABCDE）。A． 提供國際融資渠道 B． 調劑各國資金余缺 C． 調節(jié)國際收支 D． 促進經(jīng)濟全球化發(fā)展 E． 有利于規(guī)避風險

109．國際貨幣市場的子市場主要包括（ACDE）。

A．短期信貸市場 B．國際債券市場 C．短期證券市場 D．票據(jù)貼現(xiàn)市場 E．離岸貨幣市場

110．國際貨幣市場中的短期證券市場的交易對象主要有1年期以內(nèi)可轉讓流通的短期信用工具，主要包括（ABC）。A． 短期國庫券 B． 回購協(xié)議 C． 銀行承兌匯票

D． 以歐洲貨幣及其他籃子貨幣為面值的存單 E． 以特別提款權為面值的存單

111．經(jīng)濟全球化的先導和首要標志是（A）。

A．貿(mào)易一體化 B．生產(chǎn)一體化 C．金融全球化 D．貨幣一體化

112．衡量生產(chǎn)一體化的核心指標是（C）。A． 跨國公司海外分支機構的生產(chǎn)值

B． 海外分支機構的銷售額 C． 國際直接投資額 D． 海外分支機構出口額

113．1979年，我國批準了第一家外資銀行（C）在北京開辦代表處，由此開啟了外資銀行進入新中國的步伐。

A．德意志銀行 B．花旗銀行 C．東京銀行 D．匯豐銀行 114．我國于1992年開始在上活進行保險市場開放的試點，（B）是最早進入國內(nèi)保險市場的外國保險公司。

A．加拿大永明人壽集團 B．美國友邦國際保險集團 C．日本海上火災保險公司 D．法國安盛保險公司

115．外資金融機構的加入及其活力的釋放，可以產(chǎn)生激活中資金融機構，使得安于現(xiàn)狀、故步自封難以為繼，這被稱為（C）。A．規(guī)范效應 B．示范效應 C．鯰魚效應 D．競爭效應 116．衡量貿(mào)易一體化的主要指標有（ABCE）。A． 關稅水平

B． 非關稅壁壘的數(shù)量 C． 對外貿(mào)易依存度 D． 國際直接投資額

E． 加入國際性或區(qū)域性貿(mào)易組織的情況 117．衡量生產(chǎn)一體化的主要指標有（ABCD）。A．

國際直接投資額

B． C． D． E． 跨國公司海外分支機構的生產(chǎn)值 海外分支機構的銷售額 海外分支機構出口額 海外分支機構進口額

118．下列關于金融全球化的表述正確的有（ABCDE）。A． B． 小 C． 金融業(yè)務全球化的程度一般用國際性金融業(yè)務量占總業(yè)務量國內(nèi)競爭加劇和追求利潤最大化是金融全球化的根本原因 各國金融市場的主要金融資產(chǎn)的價格和收益率的差距日益縮的比重來衡量 D． 金融全球化條件下的金融監(jiān)管和協(xié)調更多地依靠各國政府的合作、依靠國際性金融組織的作用，以及依靠國際性行業(yè)組織的規(guī)則 E． 兼并收購活動使金融機構向著巨型化、復合化、國際化發(fā)展，加速了金融機構全球化的進程

119．金融市場全球化主要表現(xiàn)在（ABC）。

A． 各地區(qū)之間的金融市場相互連接，形成了全球化的金融市場 B． 各國金融市場的交易主體和交易工具日趨國際化

C． 各國金融市場的主要金融資產(chǎn)的價格和收益率的差距日益縮小 D． 國際清算銀行“有效銀行監(jiān)管的核心原則”的制定

E． 跨國金融機構紛紛從事跨國兼并收購活動，不僅包括同業(yè)的聯(lián)

合，還包括跨業(yè)務范圍的兼并

120．根據(jù)WTO有關協(xié)議，我國將逐步取消對外資銀行外幣業(yè)務、人民幣業(yè)務、營業(yè)許可等方面的限制，履行以下承諾（ABCD）。A． B． C． D． 外資銀行外匯業(yè)務范圍 擴大外資銀行人民幣業(yè)務范圍

資銀行設立同城營業(yè)網(wǎng)點，審批條件與中資銀行相同 審慎原則發(fā)放營業(yè)許可

E．5年內(nèi)，外資銀行允許設立全資公司

121．我國目前實行的中央銀行體制屬于___A____________。A．單一中央銀行制 B．復合中央銀行制 C．跨國中央銀行制 D．準中央銀行制

122．下列屬于中央銀行資產(chǎn)項目的有_____C_________。A．流通中的貨幣 B．政府和公共機構存款 C．政府債券 D．商業(yè)銀行等金融機構存款

123．在中國人民銀行的資產(chǎn)負債表中，最主要的資產(chǎn)項目為____B__________。

A．政府存款 B．國外資產(chǎn) C．對存款貨幣銀行債權 D．對政府債權

124．中央銀行若提高再貼現(xiàn)率，將______B________。A． 迫使商業(yè)銀行降低貸款利率 B． 迫使商業(yè)銀行提高貸款利率

C． 使企業(yè)得到成本更高的貸款 D． 都不是

125．根據(jù)票據(jù)交換理論，在多家銀行參加的票據(jù)交換和清算的情況下，各行應收差額的綜合一定（C）各行應付差額的總和。A．大于 B．小于 C．等于 D．可能大于，也可能小于 126．中央銀行是在解決（ABCE）等問題的過程中逐步產(chǎn)生發(fā)展起來的。

A．銀行券的發(fā)行問題 B．票據(jù)交換和清算問題 C．最后貸款人問題

D．政府籌資問題 E．金融監(jiān)管問題 127．中央銀行是（ABC）。

A．發(fā)行的銀行 B．國家的銀行 C．銀行的銀行 D．監(jiān)管的銀行 E．自負盈虧的銀行

128．中央銀行所要實現(xiàn)的特定的社會經(jīng)濟目標有（ACDE）。A．防止通貨膨脹 B．防止金融危機 C．促進經(jīng)濟發(fā)展 D．保障充分就業(yè) E．平衡國際收支 129．中央銀行的活動特點是（BCD）。

A．有以盈利為目的 B．不經(jīng)營普通銀行業(yè)務 C．制定貨幣政策

D．享有國家賦予的種種特權 E．所有活動以政府利益為出發(fā)點 130．中央銀行的貨幣發(fā)行，是通過（ABCD）投入市場，從而形成

流通中的貨幣。

A．再貼現(xiàn) B．再貸款 C．購買有價證券 D．收購黃金外匯 E．給政府公務員發(fā)工資 131．凱恩斯把用于貯存財富的資產(chǎn)劃分為（A）。

A．貨幣與債券 B．股票與債券 C．現(xiàn)金與存款 D．儲蓄與投資

132．弗里德曼認為貨幣需求函數(shù)具有（C）的特點。A．不穩(wěn)定 B．不確定 C．相對穩(wěn)定 D．相對不穩(wěn)定 133．下列變量中，屬于典型的外生變量的是（B）。A．利率 B．稅率 C．匯率 D．價格 134．凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視（C）。

A．恒久收入的作用 B．貨幣供應量的作用 C．利率的作用 D．匯率的作用

135．收入屬于貨幣需求決定因素中的（D）。

A．微觀變量 B．機會成本變量 C．制度變量 D．規(guī)模變量 136．馬克思認為，貨幣需求量取決于（ACE）。

A．商品價格 B．貨幣價值 C．商品數(shù)量 D．貨幣儲藏量 E．貨幣流通速度

137．弗里德曼把影響貨幣需求量的諸因素劃分為以下幾組：（BC）。A． 各種金融資產(chǎn) B． 恒久收久與財富結構

C． 各種資產(chǎn)預期收益和機會成本 D． 各種隨機變量 E． 各種有價證券

138．研究貨幣需求的宏觀模型有（AB）。A． 馬克思的貨幣必要量公式 B． 費雪方程式 C． 劍橋方程式 D． 凱恩斯函數(shù) E．平方根法則

139．影響我國貨幣需求的因素有（ABCDE）。

A．價格 B．收入 C．利率 D．貨幣流通速度 E．金融資產(chǎn)收益率

140．下列屬于影響貨幣需求的機會成本變量的是（AD）。A．利率 B．收入 C．財富 D．物價變動率 E．制度因素

141．作用力度最強的貨幣政策工具是（D）。

A．公開市場業(yè)務 B．再貼現(xiàn)政策 C．流動性比率 D．法定存款準備率

142．可以直接增減流通中現(xiàn)金的貨幣政策工具是（B）。A．公開市場業(yè)務 B．再貼現(xiàn)政策 C．流動性比率 D．法定存款準備率

143．通過影響商業(yè)銀行借款成本而發(fā)揮作用的貨幣政策工具是（B）。

A．公開市場業(yè)務 B．再貼現(xiàn)政策 C．流動性比率 D．法定存款準備率

144．對于通貨，以下各項中各國的解釋一致是指（C）。A．活期存款 B．支票存款 C．銀行券 D．世界貨幣 145．一般情況下通貨比率與收入的變動成（B）。A．正向 B．反向 C．同比例變化 D．兩者無關 146．下列哪些因素可能使貨幣乘數(shù)發(fā)生變化（ABCDE）。A． 流通中現(xiàn)金增加

B． 居民持有現(xiàn)金的機會成本變化 C． 商業(yè)銀行變動超額準備金 D． 通貨––存款比率改變 E． 準備-存款比率改變

147．下列哪些屬于基礎貨幣的投放渠道（BCDE）。A． 央行購買辦公用樓 B． 央行購買外匯、黃金 C． 央行購買政府債券

D． 央行向商業(yè)銀行提供再貸款和再貼現(xiàn) E． 央行購買金融債券

148．通過公開市場業(yè)務可以增加或減少（CD）。

A．商業(yè)銀行資本金 B．商業(yè)銀行借款成本 C．商業(yè)銀行準備金

D．流通中現(xiàn)金 E．流通中商業(yè)票據(jù) 149．影響準備存款比例的因素有（BCD）。

A．個人行為 B．企業(yè)行為 C．中央銀行 D．商業(yè)銀行 E．政府

150．商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣時的制約因素有（ABCD）。A．法定存款準備金率 B．提現(xiàn)率 C．超額準備金率 D．現(xiàn)金漏損率 E．再貼現(xiàn)率 151．貨幣均衡的實現(xiàn)具有（B）的特點。A．絕對性 B．相對性 C．長期性 D．穩(wěn)定性

152．在市場經(jīng)濟中，貨幣均衡主要是通過（C）來實現(xiàn)的。A．政府調控 B．匯率機制 C．利率機制 D．央行調控 153．下列關于通貨膨脹的表述中，不正確的是（D）。A． 通貨膨脹時物價持續(xù)上漲 B． 通貨膨脹是物價總水平的上漲 C． 通貨膨脹是紙幣流通所特有的 D． 通貨膨脹是指物價的上漲

154．我國目前主要是以（A）反映通貨膨脹的程度。A．居民消費價格指數(shù) B．GDP平減指數(shù) C．批發(fā)物價指數(shù) D．GNP平減指數(shù)

155．下列有關貨幣均衡描述正確的是（ABCD）。A． 貨幣均衡具有相對性 B． 貨幣均衡是動態(tài)必概念

C． 貨幣均衡的實現(xiàn)主要靠利率機制 D． 它是社會總供求均衡的反映

E． 貨幣均衡指貨幣供給量與需求量完全相等 156．有關通貨膨脹描述正確的是（ABCD）。A． 在紙幣流通條件下的經(jīng)濟現(xiàn)象 B． 貨幣流通量超過貨幣必要量 C． 物價普遍上漲 D． 貨幣貶值 E． 生產(chǎn)過剩

157．由供給因素變動形成的通貨膨脹可以歸結為兩個原因（AC）。A．工資推進 B．價格推進 C．利潤推進 D．結構調整 E．生產(chǎn)效率

158．治理通貨膨脹的可采取緊縮的貨幣政策，主要手段包括（BCD）。

A． 通過公開市場購買政府債券 B． 提高再貼現(xiàn)率

C． 通過公開市場現(xiàn)售政府債券 D． 提高法定準備金率

E． 降低再貼現(xiàn)率

159．治理通貨膨脹的對策包括（BCD）。

A．宏觀擴張政策 B．宏觀緊縮政策 C．增加有效供給 D．增加收入政策 E．指數(shù)化方案

160．隱蔽型通貨膨脹的形成條件包括（BCD）。

A．市場價格發(fā)揮調節(jié)作用 B．嚴格的價格管制 C．單一的行政管理體制

D．過度的需求壓力 E．價格雙軌制

162．愿意按受現(xiàn)行的工資水平和工作條件，但仍然找不到工作的是（B）。

A．充分就業(yè) B．非自愿失業(yè) C．自愿失業(yè) D．摩擦失業(yè) 163．目前，西方各國運用得比較多而且十分靈活有效的貨幣政策工具為（C）。

A．法定存款準備金 B．再貼現(xiàn)政策 C．公開市場業(yè)務 D．窗口指導

164．下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應量增加的是（C）。A． 提高法定存款準備金率 B． 提高再貼現(xiàn)率 C． 降低再貼現(xiàn)率 D． 中央銀行賣出債券

165．目前，我國貨幣政策的中介目標是（B）。

A．利率 B．貨幣供應量 C．基礎貨幣 D．貸款限額 166．中央銀行在公開市場上大量拋售有價證券，意味著貨幣政策（B）。

A．放松 B．收緊 C．不變 D．不一定 167．選取貨幣政策中介指標的最基本要求是（BCD）。

A．抗干擾性 B．可測性 C．相關性 D．可控性 E．適應性 168．貨幣政策的四要素是指（BCDE）。

A．傳導機制 B．政策工具 C．中介指標 D．政策目標 E．操作指標

169．下列各項中，屬于貨幣政策操作指標的是（BD）。

A．貨幣供應量 B．基礎貨幣 C．利率 D．超額準備金 E．稅率

170．下列屬于選擇性政策工具的有（ABE）。

A．消費信用控制 B．證券市場信用控制 C．窗口指導 D．道義勸告 E．優(yōu)惠利率

171．金融監(jiān)管的最基本出發(fā)點是（B）。A．維護國家階級利益 B．維護社會公眾利益 C．控制金融機構經(jīng)營風險 D．維護金融秩序

172．2003年9月21日我國商業(yè)銀行規(guī)定的法定存款準備金提取比率上調至（B）。

A．6% B．7% C．8% D．9%

173．我國現(xiàn)階段的金融監(jiān)管的具體目標是（A）。A． 經(jīng)營的安全性，競爭的公平性，政策的一致性 B． 維護金融業(yè)安全與穩(wěn)定 C． 保護公眾利益

D． 維護金融業(yè)的運作秩序和公平競爭

174．（B）是金融監(jiān)管的基本點，金融機構必須接受國家金融管理當局的監(jiān)管，保證監(jiān)管的權威性、嚴厲性、強制性、一貫性，從而保證有效性。

A． 運用經(jīng)濟行政處罰手段 B． 依法實施金融監(jiān)管 C． 運用金融稽核手段

D． “四結合”并用的全方位監(jiān)管方法

175．我國目前采用的金融監(jiān)管體制是（A）。

A．分業(yè)監(jiān)管 B．集中監(jiān)管 C．混合監(jiān)管 D．交叉監(jiān)管 176．我國的下列金融市場監(jiān)管機構中屬于外部監(jiān)管機構的是（D）。

A．深圳證券交易所 B．上活證券交易所 C．中國證券業(yè)協(xié)會 D．證監(jiān)會

177．在下面各選項中可能導致經(jīng)常性的市場失效，影響競爭有效發(fā)揮作用的有（ABCE）。

A．壟斷 B．價格粘性 C．市場信息不對稱 D．自由放任 E．外部負效應

178．按監(jiān)管機構的監(jiān)管范圍可把金融監(jiān)管體制分為（CD）。A．單一監(jiān)管體制 B．多元監(jiān)管體制 C．集中監(jiān)管體制 D．分業(yè)監(jiān)管體制 E．混合監(jiān)管體制

179．世界各國金融監(jiān)管的一般目標是（ABCD）。A． 建立和維護一個穩(wěn)定、健全和商效的金融體系 B． 保證金融機構和金融市場健康的發(fā)展 C． 保護金融活動各方特別是存款人利益 D． 維護經(jīng)濟和金融發(fā)展

E． 促進各國銀行法或證券法等金融法規(guī)的趨同性

180．銀監(jiān)會的設立是中國銀行業(yè)監(jiān)管體制改革的一個重要的里程碑。“銀監(jiān)會”的設立對中國銀行業(yè)的影響有（ABC）。A． 促進央行的獨立決策和銀行業(yè)監(jiān)管的進一步專業(yè)化 B． 有助于加強對外資銀行的監(jiān)管

C． 有利于提高貨幣決策和銀行監(jiān)管的透明度 D． 有助于促進監(jiān)會的建立 E． 有利于金融市場穩(wěn)定發(fā)展

181．經(jīng)濟發(fā)展對金融起（B）作用。

A．一定的 B．決定性 C．不確定 D．推動 182．經(jīng)濟貨幣化進程是（B）。

A．勻速的 B．非勻速 C．逐漸提高 D．減緩的 183．金融深化表現(xiàn)為金融與經(jīng)濟發(fā)展形成一種（A）狀態(tài)。

A．良性循環(huán) B．惡性循環(huán) C．無序 D．頻繁變動 184．造成金融壓制的原因之一是金融市場落后，尤其是（B）發(fā)育不全。

A．貨幣市場 B．資本市場 C．外匯市場 D．黃金市場 185．金融創(chuàng)新增強了貨幣供給的（B）。

A．外生性 B．內(nèi)生性 C．可控性 D．可測性 186．當代金融創(chuàng)新的（A）特點大大刺激了創(chuàng)新的供給熱情。A．高收益低成本 B．安全性 C．投機性 D．靈活性 187．當代金融業(yè)務創(chuàng)新的體現(xiàn)是（ACD）。A． B． C． D． E． 新技術在金融業(yè)中廣泛應 金融制度創(chuàng)新 金融工具不斷創(chuàng)新 新業(yè)務和新交易大量涌現(xiàn) 金融組織機構創(chuàng)新

188．金融創(chuàng)新對金融和經(jīng)濟發(fā)展的推動，是通過以下（ACDE）途徑來實現(xiàn)的。A． B． C． D． E．

提高金融機構的運作效率 繞過法律

提高金融市場的運作效率 增強金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展能力 增強金融作用力

189．麥金農(nóng)和蕭提出衡量一個國家金融深化程度的指標主要有（ACD）。A． B． C． D． E． 利率、匯率的彈性與水平政府對金融的干預程度 金融資產(chǎn)的存量和流量 金融體系的規(guī)模和結構 國際收支平衡

190．形成一個國家或地區(qū)金融結構的基礎性條件主要有（ABCDE）。A． B． C． D． 經(jīng)濟發(fā)展的商品化和貨幣程度 商品經(jīng)濟的發(fā)展程度 信用關系的發(fā)展程度 經(jīng)濟主體行為的理性化程度

E．文化、傳編統(tǒng)、習俗與偏好

191．一定時期內(nèi)貨幣流通速度與現(xiàn)金和存款貨幣的乘積就是（B）。

A．貨幣存量 B．貨幣流量 C．貨幣增量 D．貨幣總量 192．在貨幣層次中，貨幣具有（D）的性質。A． 流動笥越強，現(xiàn)實購買力越強 B． 流動性越強，現(xiàn)實購買力越弱 C． 流動性越弱，現(xiàn)實購買力越弱 D． 答案AC是正確的

193．價值形式發(fā)展的最終結果是（A）。

A．貨幣形式 B．紙幣 C．擴大的價值形式 D．一般價價值形式

194．在我國貨幣層次中，狹義貨幣量包括（AE）。

A．銀行活期存款 B．企業(yè)單位定期存款 C．居民儲蓄存款 D．證券公司的客戶保證金存款 E．現(xiàn)金 F．其他存款 195．貨幣發(fā)揮支付手段的職能表現(xiàn)在（ABCDE）。

A．稅款交納 B．貸款發(fā)放 C．工資發(fā)放 D．商品賒銷 E．善款捐贈 F．賠款支付

196．美元與黃金直接掛鉤，其他國家的貨幣與美元掛鉤是（C）的特點。

A．國際金本位制 B．牙買加體系 C．布雷頓森林體系 D．國際金塊本位制

197．人民幣貨幣制度的特點是（AC）。A． 人民幣是我國法定計價、結算的貨幣單位 B． 人民幣主幣無限法償，輔幣有限法償 C． 人民幣采用現(xiàn)金和存款貨幣兩種形式 D． 現(xiàn)金由中國人民銀行和國有商業(yè)銀行發(fā)行

E． 目前人民幣匯率實行單一的、有管理的浮動匯率制 198．目前我國實現(xiàn)了（D）。A． 資本賬戶下人民幣自由兌換

B． 經(jīng)常賬戶下人民幣自由兌換 C． 資本賬戶下人民幣完全可兌換 D． 經(jīng)常賬戶下人民幣完全可兌換

199．目前我國實行的銀行結售匯制的內(nèi)容是（AB）。A．無條件地售匯 B．有條件地購匯 C．無條件地購匯 D．有條件地售匯 E．以上都不對 200．世界銀行集團包括（ABDE）。

A．國際復興與開發(fā)銀行 B．國際開發(fā)協(xié)會 C．國際清算銀行

D．國際金融公司 E．多邊投資擔保機構 201．中央銀行的特點可概括為（ABC）。

A．“發(fā)行的銀行” B．“國家的銀行” C．“存款貨幣銀行” D．“監(jiān)管的銀行” E．“銀行的銀行” 202．金融市場的參與者有（ABCDE）。

A．居民個人 B．商業(yè)性金融機構 C．政府 D．企業(yè) E．中央銀行

203．回購協(xié)議市場的交易特點有（ABC）。A． 流動性強 B． 安全性高

C． 收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益 D． 稅收優(yōu)惠