第一篇：商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)總結(jié)

本次實(shí)訓(xùn)雖然只有短短的一天時(shí)間，但是實(shí)習(xí)內(nèi)容特別豐富，而且通過(guò)這次實(shí)習(xí)我們都得到了知識(shí)上的復(fù)習(xí)和實(shí)際操作能力的提高。商業(yè)銀行是以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤(rùn)為目的的貨幣經(jīng)營(yíng)企業(yè)。它的綜合性決定了其業(yè)務(wù)的多樣性，活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款、長(zhǎng)、短期借款、貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，都需要銀行員工詳細(xì)、熟練了解其業(yè)務(wù)辦理過(guò)程。而本次實(shí)習(xí)正是為我們提供了熟悉這些業(yè)務(wù)流程的機(jī)會(huì)，讓我們有了具體的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，有利于我們?cè)谖磥?lái)的工作崗位上更快上手。在模擬過(guò)程中,我初步認(rèn)識(shí)并練習(xí)了商業(yè)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，加深了對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的熟悉程度，訓(xùn)練了我們的實(shí)際動(dòng)手能力。經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的基本流程,明確了銀行柜員的工作內(nèi)容及職責(zé)，加深了對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)踐的認(rèn)識(shí):首先應(yīng)打開(kāi)系統(tǒng)進(jìn)行簽到，進(jìn)行現(xiàn)金出庫(kù)，然后要根據(jù)所要辦理的不同業(yè)務(wù)在綜合管理項(xiàng)目中領(lǐng)取不同的重要空白憑證，再到個(gè)人業(yè)務(wù)或者對(duì)公業(yè)務(wù)中辦理具體的業(yè)務(wù)，這是辦理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)與前提。當(dāng)然很多也業(yè)務(wù)也需要授權(quán)人的授權(quán)。最后在日終時(shí),要進(jìn)行現(xiàn)金進(jìn)入庫(kù)與柜員簽退,最后完成商業(yè)銀行模擬業(yè)務(wù)的操作。

并且經(jīng)過(guò)這次的模擬實(shí)訓(xùn),我認(rèn)識(shí)到對(duì)待任務(wù)一定要有謹(jǐn)慎認(rèn)真的態(tài)度。對(duì)每一項(xiàng)信息都必須全神貫注地仔細(xì)核對(duì)，避免輸入錯(cuò)誤，如果在現(xiàn)實(shí)中則會(huì)給客戶或銀行造成巨大的損失。這就讓我意識(shí)到：這些在模擬操作中產(chǎn)生錯(cuò)誤可以重來(lái)，但在現(xiàn)實(shí)工作中就必須為自己的過(guò)錯(cuò)負(fù)責(zé)?，F(xiàn)實(shí)工作中往往是自己獨(dú)立完成，不會(huì)有人在一旁提醒、檢查，這也就要求我們要認(rèn)真負(fù)責(zé)，切忌粗心大意、應(yīng)付了事。在工作中，一定要本著認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)負(fù)責(zé)的態(tài)度，既是對(duì)自己負(fù)責(zé)也是對(duì)客戶負(fù)責(zé)。

其實(shí)，如果真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復(fù)一日的循環(huán)往復(fù)，要時(shí)刻鍛煉自己的細(xì)心、恒心和耐心。所謂事無(wú)巨細(xì)，成功就是簡(jiǎn)單的事情重復(fù)做。這次的模擬實(shí)驗(yàn)讓我親身體驗(yàn)到了銀行業(yè)務(wù)操作。使我從理論層面向?qū)嶋H操作層面邁出了一大步。我的學(xué)習(xí)能力、判斷能力、操作能力、分析能力都有所提高。這次模擬實(shí)習(xí)也為以后就業(yè)提供了一定的準(zhǔn)備，更好的實(shí)現(xiàn)了課本知識(shí)與實(shí)踐的結(jié)合。

綜上所述，通過(guò)這次模擬實(shí)訓(xùn)，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，檢驗(yàn)了平時(shí)所學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)，衡量了個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和水平，對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有了更深層次的理解，并且發(fā)覺(jué)了自身存在的不足和缺點(diǎn)，這對(duì)于我來(lái)說(shuō)無(wú)疑是受益匪淺的。這次模擬實(shí)訓(xùn)，不僅使我從個(gè)人能力、業(yè)務(wù)能力上有所提高，也使我深刻體會(huì)到了認(rèn)真工作、一絲不茍才能保證工作的質(zhì)量，為今后步入崗位奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

第二篇：商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)報(bào)告書

商業(yè)銀行實(shí)驗(yàn)報(bào)告

一、實(shí)驗(yàn)?zāi)康母爬ǖ亟榻B本實(shí)驗(yàn)軟件，讓學(xué)生熟悉當(dāng)前商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)操作流程、特點(diǎn)及會(huì)計(jì)核算的方式，理解并比較手工銀行會(huì)計(jì)核算流程及電算化后的會(huì)計(jì)核算流程的差異，理解業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的一些重要概念和臨柜柜員日常工作流程。通過(guò)操作商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，熟悉各種儲(chǔ)蓄存款實(shí)務(wù)的前臺(tái)操作界面和操作要素，掌握儲(chǔ)蓄存款的種類、特點(diǎn)、利息計(jì)算等基本規(guī)定；熟悉會(huì)計(jì)票據(jù)在儲(chǔ)蓄存款實(shí)務(wù)中的應(yīng)用、票據(jù)的審核要點(diǎn)，以及相關(guān)的會(huì)計(jì)核算和記賬憑證。

二、實(shí)驗(yàn)要求

1）理解關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)，做好具體業(yè)務(wù)操作前的準(zhǔn)備

2）練習(xí)操作工前準(zhǔn)備和日終處理，熟悉柜員的每日工作的一般流程

3）掌握儲(chǔ)蓄存款各儲(chǔ)種的特點(diǎn)和基本規(guī)定，以及活期儲(chǔ)蓄存款、定期儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶、續(xù)存、支取、部提、銷戶各交易的操作；

4）熟悉案例中業(yè)務(wù)處理的傳票種類、填制要素及其傳遞環(huán)節(jié)，以及傳票所載的會(huì)計(jì)分錄；

5）掌握開(kāi)立個(gè)人特殊業(yè)務(wù)的基本規(guī)定，以及開(kāi)個(gè)人存款證明、存折/單掛失、解掛、賬戶凍結(jié)、解凍等個(gè)人特殊業(yè)務(wù)的各交易的操作；

6）掌握當(dāng)日交易的查詢和報(bào)表預(yù)覽，理解會(huì)計(jì)核算的流程；

7)完成個(gè)人儲(chǔ)蓄和個(gè)人特殊業(yè)務(wù)中的所有案例；

8）實(shí)驗(yàn)后完成實(shí)驗(yàn)報(bào)告，內(nèi)容主要描述各類業(yè)務(wù)的實(shí)驗(yàn)步驟、操作流程、注意要點(diǎn)及自己的體會(huì)等。

三、實(shí)驗(yàn)內(nèi)容和步驟

（一）當(dāng)日實(shí)驗(yàn)?zāi)K簡(jiǎn)介：

工前準(zhǔn)備主要包括：柜員簽到、機(jī)構(gòu)簽到、現(xiàn)金出庫(kù)、憑證出庫(kù)

日終處理主要包括：現(xiàn)金入庫(kù)、柜員軋賬、機(jī)構(gòu)軋賬、尾箱核對(duì)、柜員簽退、機(jī)構(gòu)簽退

個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)主要包括：

活期儲(chǔ)蓄：包括開(kāi)戶、存款、取款、銷戶

整整定期：包括開(kāi)戶、部提、銷戶

定活兩便：包括開(kāi)戶、銷戶

零存整?。喊ㄩ_(kāi)戶、存款、銷戶

存本取息：包括開(kāi)戶、取息、銷戶

日常業(yè)務(wù)流程:在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)前臺(tái)系統(tǒng)中，每日柜員業(yè)務(wù)處理流程都有嚴(yán)格的流程規(guī)定，一個(gè)柜員在一天的完整業(yè)務(wù)處理如下圖示：

（二）具體操作說(shuō)明：

1、工前準(zhǔn)備模塊

（1）、柜員簽到

柜員必須簽到進(jìn)入本系統(tǒng)才能開(kāi)始處理當(dāng)天的業(yè)務(wù)，簽到時(shí)系統(tǒng)會(huì)檢查柜員是否本機(jī)構(gòu)柜員、身份（密碼）是否合法、狀態(tài)是否正確等。（截系統(tǒng)畫面）

柜員號(hào)：學(xué)號(hào)

尾箱號(hào)：系統(tǒng)管理員分配。

（2）、機(jī)構(gòu)簽到

機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)前必須由本機(jī)構(gòu)的一個(gè)柜員使用此交易將本機(jī)構(gòu)的狀態(tài)設(shè)置成營(yíng)業(yè)狀態(tài)；否則柜員在處理任何業(yè)務(wù)時(shí)系統(tǒng)都將提示“機(jī)構(gòu)未簽到”。本交易只需要由機(jī)構(gòu)的一個(gè)柜員作一次就行，不需要每個(gè)柜員簽到后都使用。操作界面如下圖（截系統(tǒng)畫面）

（3）、現(xiàn)金出庫(kù)

由各臨柜柜員估計(jì)當(dāng)日業(yè)務(wù)需要，從金庫(kù)管庫(kù)員處領(lǐng)取各幣種現(xiàn)金，該柜員尾箱對(duì)應(yīng)幣種的現(xiàn)金數(shù)量增加。柜員通過(guò)交易碼進(jìn)入交易界面（截系統(tǒng)畫面），執(zhí)行完后，系統(tǒng)打印兩聯(lián)“現(xiàn)金出庫(kù)單”一聯(lián)

留存，一聯(lián)交管庫(kù)員。

（4）、憑證出庫(kù)

由各臨柜柜員估計(jì)當(dāng)日業(yè)務(wù)需要，從金庫(kù)管庫(kù)員處領(lǐng)取各種重要空白憑證，該柜員尾箱對(duì)應(yīng)種類的重空數(shù)量增加。柜員通過(guò)交易碼進(jìn)入交易界面（截系統(tǒng)畫面），執(zhí)行完后，系統(tǒng)打印兩聯(lián)“重要空白憑證出庫(kù)單”一聯(lián)留存，一聯(lián)交管庫(kù)員

“起始號(hào)碼”和“終止號(hào)碼”的填寫，學(xué)生可借助系統(tǒng)幫助來(lái)完成，憑證的記賬金額按每份（卡、套）一元的假定價(jià)格計(jì)算。

必備的出庫(kù)憑證

53普通活期存折66一本通

54整整存單55定活存單

56零整存折57國(guó)庫(kù)券收款憑證

01轉(zhuǎn)賬支票02現(xiàn)金支票

03單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書 04匯票委托書

05商業(yè)承兌匯票06電子聯(lián)行電劃貸方報(bào)單08銀行承兌匯票09銀行匯票

10存款證明書60印簽卡

儲(chǔ)蓄卡88 儲(chǔ)蓄卡密碼信封

憑證號(hào)碼（8位）=憑證種類標(biāo)識(shí)（2）+順序號(hào)（6）

2、日終處理模塊

（1）、現(xiàn)金入庫(kù)

各臨柜柜員將超出尾箱限額部分的現(xiàn)金交存入金庫(kù)，該柜員尾箱對(duì)應(yīng)幣種的現(xiàn)金數(shù)量減少。柜員通過(guò)交易碼進(jìn)入交易界面（截系統(tǒng)畫面），執(zhí)行完后，系統(tǒng)打印兩聯(lián)“現(xiàn)金入庫(kù)單”一聯(lián)留存，一聯(lián)交管庫(kù)員

（2）、柜員軋差、機(jī)構(gòu)軋賬、尾箱核對(duì)

日終業(yè)務(wù)結(jié)果后，柜員使用“柜員軋差”軋平本人的賬務(wù)，并使用“尾箱核對(duì)”交易核清本人的錢箱、票箱。主管柜員使用“機(jī)構(gòu)軋賬”軋平本機(jī)構(gòu)的賬務(wù)。（截系統(tǒng)畫面）

（3）、柜員簽退、機(jī)構(gòu)簽退

柜員結(jié)束當(dāng)天工作后，通過(guò)簽退交易退出系統(tǒng)，這是每個(gè)柜員進(jìn)入系統(tǒng)后下班前必須完成的交易。柜員通過(guò)本交易確認(rèn)當(dāng)天工作已經(jīng)結(jié)束、交易已經(jīng)核清且不再辦理業(yè)務(wù)；中心在每晚日結(jié)前將檢查全轄柜員的簽退狀態(tài)，對(duì)于未簽退即下班的柜員將不定期全轄公布予以行政處理。（截系統(tǒng)畫面）

機(jī)構(gòu)簽退主要是檢查機(jī)構(gòu)的賬務(wù)平衡，并把機(jī)構(gòu)狀態(tài)切換為簽退狀態(tài)，機(jī)構(gòu)在簽退狀態(tài)將禁止柜員辦理除柜員管理模塊以外的其他業(yè)務(wù)交易，柜員提交那些交易將報(bào)告“機(jī)構(gòu)未簽到”。如果還需要辦理業(yè)務(wù)，必須重新執(zhí)行機(jī)構(gòu)簽到。

機(jī)構(gòu)簽退需要等所有臨柜柜員簽退完成后，由主管柜員執(zhí)行，主管柜員完成機(jī)構(gòu)簽退后，再完成自己的柜員簽退。（截系統(tǒng)畫面）

3、查詢管理、報(bào)表打印和預(yù)覽

“查詢管理”模塊中，每種查詢需要輸入查詢條件，可以以一個(gè)條件查詢，也可以以多個(gè)條件組合查詢。柜員現(xiàn)金出庫(kù)領(lǐng)入尾箱的幣種和現(xiàn)金數(shù)量，以及憑證出庫(kù)領(lǐng)入尾箱的重要空白憑證的種類和數(shù)量可以在“查詢管理”----“錢箱登計(jì)簿查詢（3342）”和“票箱登計(jì)簿查詢（3343）”查詢到。

“報(bào)表打印和預(yù)覽”模塊，輸入查詢條件后，系統(tǒng)會(huì)提示打印或預(yù)覽，無(wú)打印條件，可選擇預(yù)覽來(lái)查看報(bào)表內(nèi)容和格式。

（三）實(shí)驗(yàn)中根據(jù)案例提示來(lái)輸入要素

實(shí)驗(yàn)中，案例的提示有兩種方式：提示的憑證和案例簡(jiǎn)介。

案例簡(jiǎn)介是對(duì)所提示的憑證的一種補(bǔ)充和進(jìn)行票據(jù)審核的依據(jù)。

柜員必須按照案例的提示在業(yè)務(wù)界面完成業(yè)務(wù)要素的輸入，對(duì)于案例提示未提示的要素不用輸入。

四、實(shí)驗(yàn)心得

通過(guò)本次實(shí)驗(yàn)我懂得了商業(yè)銀行的日常運(yùn)營(yíng)情況，關(guān)于商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)驗(yàn)軟件是以最新升級(jí)的商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)為藍(lán)本進(jìn)行的設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)，突出了銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的特點(diǎn)和最新的發(fā)展變化；同時(shí)，為宜于教學(xué)實(shí)驗(yàn)，該軟件結(jié)合了生動(dòng)的案例教學(xué)的方式，突出了每種業(yè)務(wù)中處理的票據(jù)種類、票據(jù)審核的要點(diǎn)和票據(jù)流轉(zhuǎn)過(guò)程等，對(duì)于賬務(wù)性業(yè)務(wù)，反映其會(huì)計(jì)分錄，直觀地展示會(huì)計(jì)記賬過(guò)程，更好地實(shí)現(xiàn)理論教學(xué)與實(shí)踐的結(jié)合。

在這個(gè)高集中的信息集中的時(shí)代，網(wǎng)上業(yè)務(wù)極大的提高了業(yè)務(wù)辦理的效率。我們初步了解了日常的工作的流程以及相關(guān)的一些概念，但是我們深知有很多知識(shí)我們并不太清楚，這些都有待在日后的日子慢慢學(xué)習(xí)。本次的實(shí)驗(yàn)我們也只是學(xué)到了皮毛的東西。相信以后會(huì)取得更大的成果。

第三篇：商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)

一、實(shí)驗(yàn)內(nèi)容：

1、掌握商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)的內(nèi)容及流程；

2、掌握商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)操作（個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、對(duì)公會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)）；

3、掌握商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)辦理流程；

4、掌握商業(yè)銀行業(yè)務(wù)員的職責(zé)。

二、實(shí)驗(yàn)?zāi)康模?/p>

《商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)課程》應(yīng)用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)，采用以總行為數(shù)據(jù)中心的集中式數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)方式，把銀行日常業(yè)務(wù)處理的流程和各個(gè)環(huán)節(jié)全部納入計(jì)算機(jī)處理，形成覆蓋銀行管理全方位的科學(xué)體系，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)、信息共享、查詢自如、方便快捷的電子化管理，實(shí)現(xiàn) “以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)控制為核心、以量化分析為主” 的管理機(jī)制。我這次實(shí)驗(yàn)所采用的實(shí)驗(yàn)平臺(tái)是“深圳智盛商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)”，該系統(tǒng)的最終目的是通過(guò)模擬的交易環(huán)境加強(qiáng)我們對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行理論知識(shí)的理解，訓(xùn)練我們的實(shí)際動(dòng)手能力，滿足專業(yè)課程的實(shí)驗(yàn)、實(shí)習(xí)及課程設(shè)計(jì)任務(wù)，為我們走向社會(huì)提供一個(gè)理論結(jié)合實(shí)際的實(shí)驗(yàn)環(huán)境，促使我們關(guān)注最新的商業(yè)銀行信息技術(shù)，訓(xùn)練我們的實(shí)際操作能力，為學(xué)習(xí)金融專業(yè)的我們走向社會(huì)提供一個(gè)理論結(jié)合實(shí)際的實(shí)習(xí)環(huán)境。

三、實(shí)驗(yàn)意義

1、通過(guò)實(shí)驗(yàn)操作，我們可以將所學(xué)的銀行理論知識(shí)與現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合，充分理解所學(xué)的銀行理論知識(shí)與實(shí)際應(yīng)用系統(tǒng)的聯(lián)系。

2、培養(yǎng)我們分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力。這個(gè)實(shí)驗(yàn)軟件采用一個(gè)現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬教學(xué)環(huán)境，具有一定的超前性和開(kāi)放性。為我們掌握金融業(yè)務(wù)的軟件和硬件新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與研究提供實(shí)驗(yàn)環(huán)境。

3、讓我們理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中采用的大會(huì)計(jì)、綜合柜員制的帳務(wù)管理方式。這個(gè)軟件采用的商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)允許我們扮演銀行實(shí)際工作中的各種特定角色（如會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、出納、信貸、報(bào)表管理、綜合查詢等），通過(guò)聯(lián)機(jī)交易分工，體驗(yàn)到銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)環(huán)境，從信息化的高度全面把握銀行的業(yè)務(wù)流程，達(dá)到現(xiàn)代化商業(yè)銀行從業(yè)人員應(yīng)具備的高素質(zhì)。核心會(huì)計(jì)即并賬制，是將銀行的會(huì)計(jì)核算過(guò)程從業(yè)務(wù)處理過(guò)程中提取出來(lái)，成為一個(gè)通用的會(huì)計(jì)核心，所有業(yè)務(wù)過(guò)程如儲(chǔ)蓄、對(duì)公、代理業(yè)務(wù)等都圍繞著一個(gè)會(huì)計(jì)核心來(lái)展開(kāi)，將大會(huì)計(jì)系統(tǒng)轉(zhuǎn)為總帳系統(tǒng)，將核算會(huì)計(jì)向管理會(huì)計(jì)過(guò)渡。面向綜合柜員是通過(guò)在并賬制的基礎(chǔ)之上，對(duì)前臺(tái)系統(tǒng)和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的有機(jī)結(jié)合，在保留原有賬務(wù)軋平方式的同時(shí)，逐步將柜面人員以面向賬務(wù)為主改為面向業(yè)務(wù)為主的方式，提高業(yè)務(wù)的處理效率，并有利于新業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

4、讓我們理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)面向客戶的管理體系。這個(gè)軟件采用的商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)采用面向管理、服務(wù)、產(chǎn)品、客戶和數(shù)據(jù)的全新概念設(shè)計(jì)，提出面向客戶信息的設(shè)計(jì)方法，以客戶信息文件為基礎(chǔ)，構(gòu)造客戶信息管理子系統(tǒng)，這樣銀行就可以綜合掌握客戶狀況，以便提供全面的客戶追蹤和決策分析手段。如資信評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等。并為客戶提供更好的服務(wù)手段，如一卡通、一本通、企業(yè)理財(cái)、個(gè)人理財(cái)?shù)取?/p>

四、實(shí)驗(yàn)步驟：

1、個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

儲(chǔ)蓄柜員初始操作（登錄個(gè)人儲(chǔ)蓄系統(tǒng)→修改密碼和學(xué)號(hào)并增加尾箱→用尾箱登錄）→儲(chǔ)蓄柜員日初操作（憑證領(lǐng)用→重要空白憑證出庫(kù)→現(xiàn)金出庫(kù)→憑證綜合查詢→重要空白憑證查

詢）→儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)操作之個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)（開(kāi)普通客戶和一卡通客戶→為普通客戶和一卡通客戶開(kāi)活期儲(chǔ)蓄賬戶并進(jìn)行存取款、銷戶操作→開(kāi)整存整取賬戶、部分提前支取→開(kāi)定活兩便賬戶并銷戶→開(kāi)零存整取賬戶、存款并銷戶→開(kāi)存本取息賬戶、取息并銷戶→開(kāi)通知存款賬戶、支取部分款項(xiàng)并銷戶→普通支票賬戶開(kāi)戶、預(yù)開(kāi)戶、存款、取款、結(jié)清、銷戶→開(kāi)教育儲(chǔ)蓄賬戶、存款、銷戶→一卡通、憑證、新舊系統(tǒng)憑證替換、掛失、解掛、新舊憑證對(duì)照新增）→日常業(yè)務(wù)操作之特殊業(yè)務(wù)（表內(nèi)記賬→表外記賬→信息維護(hù)→賬戶維護(hù)→交易維護(hù)）→儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)之代理業(yè)務(wù)（代理合同新建→代理批量管理→逐筆代收→批量托收）→日終處理（尾箱軋帳→憑證上繳→空白憑證入庫(kù)）→報(bào)表

2、對(duì)公會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)

對(duì)公柜員初始操作（登錄對(duì)公會(huì)計(jì)系統(tǒng)→修改密碼和學(xué)號(hào)并增加尾箱→用尾箱登錄）→對(duì)公日初處理（總行領(lǐng)用下發(fā)憑證→支行領(lǐng)用憑證以及憑證現(xiàn)金出庫(kù)）→日常業(yè)務(wù)操作之對(duì)公存貸（新開(kāi)客戶號(hào)并開(kāi)立基本存款賬戶和定期存款賬戶→一般活期存款及臨時(shí)存款→定期存款賬戶→貸款業(yè)務(wù)→匯票兌付）→日常業(yè)務(wù)操作之個(gè)人貸款（消費(fèi)貸款→助學(xué)貸款）→日常業(yè)務(wù)操作之結(jié)算業(yè)務(wù)（轄內(nèi)業(yè)務(wù)之現(xiàn)金通存管理→轉(zhuǎn)賬通存管理→現(xiàn)金通兌管理→轉(zhuǎn)賬通兌管理→同城業(yè)務(wù)之提出代付業(yè)務(wù)→提出代付退票→提出代收業(yè)務(wù)→提出代收退票→提入代付業(yè)務(wù)→提入代付退票→提入代收業(yè)務(wù)→提入代收退票→特約匯款業(yè)務(wù)之簽發(fā)特約匯證→兌付特約匯款證→開(kāi)出特約匯款證→記聯(lián)行往帳→記聯(lián)行來(lái)帳→特約匯款證匯差清算→取消特約匯款證清算）→特殊業(yè)務(wù)操作（通用記賬→信息維護(hù)→內(nèi)部賬戶維護(hù)→賬戶維護(hù)→交易維護(hù)→憑證管理→憑證管理→憑證掛失→支票管理）→對(duì)公日終處理（日終軋帳→憑證入庫(kù)→現(xiàn)金入庫(kù)→部門軋帳→報(bào)表打?。?/p>

五、實(shí)驗(yàn)體會(huì)：

我們學(xué)校非常注重培養(yǎng)應(yīng)用型人才，作為金融專業(yè)的學(xué)生，商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)課程讓我們有機(jī)會(huì)學(xué)習(xí)銀行內(nèi)部的一般操作。因?yàn)楸M管理論知識(shí)再深厚，也是不能與實(shí)踐脫鉤。我們絕對(duì)有必要在踏入社會(huì)之前培養(yǎng)自己的動(dòng)手操作能力，為自己打下一定的基礎(chǔ)。初步了解并掌握商業(yè)銀行個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、對(duì)公會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的內(nèi)容、流程及操作，有利于畢業(yè)后的我們以后能更加和諧的融入社會(huì)。

商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬系統(tǒng)涵蓋了銀行體系各項(xiàng)日常業(yè)務(wù)操作，總體上能夠符合我們實(shí)驗(yàn)需求并有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，不但表述了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程，還體現(xiàn)了現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理體系，該系統(tǒng)在實(shí)驗(yàn)過(guò)程中涵蓋了大量的專業(yè)理論知識(shí)，讓我們能學(xué)以致用，在實(shí)驗(yàn)中消化業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)中消化知識(shí)。大到業(yè)務(wù)，有業(yè)務(wù)說(shuō)明，操作要求，流程說(shuō)明等，小到要素，要素的輸入格式，要素的具體要求等都有嚴(yán)格準(zhǔn)確的說(shuō)明。該系統(tǒng)還有強(qiáng)大的教學(xué)管理功能，在教學(xué)管理單元設(shè)置了操作簡(jiǎn)便的學(xué)生管理功能，安全可靠的成績(jī)管理和綜合評(píng)分體系，嚴(yán)謹(jǐn)準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)分析功能，實(shí)時(shí)有同步的實(shí)驗(yàn)管理功能以及全面的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)維護(hù)功能。

經(jīng)過(guò)這個(gè)軟件的操作、學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的基本流程，掌握了前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)的基本職能設(shè)置及分工協(xié)作，加深了對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐的認(rèn)識(shí)，培養(yǎng)我們運(yùn)用所學(xué)知識(shí)綜合分析和解決實(shí)際問(wèn)題的能力以及實(shí)際操作能力，使我們具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，并且使理論結(jié)合實(shí)際，增強(qiáng)課程教學(xué)的實(shí)戰(zhàn)效果，滿足應(yīng)用型人才培養(yǎng)要求。軟件教程里還包含了銀行關(guān)于客戶經(jīng)理的培訓(xùn)課程，我們知道了客戶經(jīng)理對(duì)銀行的重要性，還有如果想成為出色的銀行客戶經(jīng)理，就要有較強(qiáng)的公關(guān)能力和系統(tǒng)的營(yíng)銷策略，強(qiáng)烈的服務(wù)意識(shí)，能夠積極調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行的各項(xiàng)資源為客戶提供全方位、一體化的服務(wù)。

此次的實(shí)驗(yàn)，讓我們了解并體會(huì)到銀行柜員的一些工作情況，基層工作相對(duì)比較枯燥，重復(fù)，還比較容易出現(xiàn)差錯(cuò)，但是如果是真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復(fù)一日的循環(huán)往復(fù)。所謂，事無(wú)巨細(xì)，成功就是簡(jiǎn)單的事情重復(fù)做，如果加之耐心、細(xì)心、持之以恒，這樣每一天的工作、每一個(gè)的流程細(xì)節(jié)能給我們帶來(lái)不同的感受和體會(huì)，這才是真正地做好它，做懂它。我們?cè)谕蟮墓ぷ髦幸矐?yīng)該力求做到理論聯(lián)系實(shí)際，將知識(shí)應(yīng)用到實(shí)踐當(dāng)中，用實(shí)踐來(lái)檢驗(yàn)真知；同時(shí)，要時(shí)刻鍛煉自己的細(xì)心、耐心和恒心，要認(rèn)真負(fù)責(zé)，切忌粗心大意，馬虎了事，心浮氣躁。

總之，我們應(yīng)該努力提高自身素質(zhì)，不僅僅是按業(yè)務(wù)流程來(lái)完成我們的課程作業(yè)，還應(yīng)該學(xué)會(huì)提出問(wèn)題、深入思考研究問(wèn)題以解決問(wèn)題。在課程學(xué)習(xí)中我努力把所學(xué)的基本理論和分析方法運(yùn)用于信貸業(yè)務(wù)管理，通過(guò)對(duì)行業(yè)信息、政策信息、銀行貸款信息的分析，結(jié)合企業(yè)客戶的財(cái)務(wù)狀況、非財(cái)務(wù)狀況、企業(yè)貸款或授信額度的分析，充分調(diào)動(dòng)已學(xué)的宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、等多學(xué)科知識(shí)儲(chǔ)備，鍛煉自己從事銀行信貸管理的實(shí)際分析、管理、操作能力，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)收益意識(shí)，增強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)和重視。通過(guò)這次實(shí)驗(yàn)課的學(xué)習(xí)，配合老師課上的講解以及額外給我們補(bǔ)充的客戶經(jīng)理的培訓(xùn)知識(shí)，我對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)有了更深入的理解，并且能夠做到學(xué)以致用，實(shí)在是獲益匪淺。

第四篇：商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)

齊魯工業(yè)大學(xué)實(shí)驗(yàn)報(bào)告 成績(jī)

課程名稱 金融模擬實(shí)驗(yàn) 指導(dǎo)教師 崔凌云 實(shí)驗(yàn)日期 2013年12月23日-31日

院（系）商學(xué)院 專業(yè)班級(jí) 金融10級(jí)2班 實(shí)驗(yàn)地點(diǎn) 七機(jī)房

學(xué)生姓名 何慧恩 學(xué)號(hào) 201008021042 同組人 無(wú)

實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目名稱 商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)

一、實(shí)驗(yàn)?zāi)康暮鸵?/p>

通過(guò)模擬的交易環(huán)境加強(qiáng)學(xué)生對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行理論知識(shí)的理解，訓(xùn)練實(shí)際動(dòng)手能力，滿足專業(yè)課程的實(shí)驗(yàn)、實(shí)習(xí)及課程設(shè)計(jì)任務(wù)，為走向社會(huì)提供一個(gè)理論結(jié)合實(shí)際的實(shí)驗(yàn)環(huán)境，促使學(xué)生關(guān)注最新的商業(yè)銀行信息技術(shù)，訓(xùn)練學(xué)生的實(shí)際操作能力，為金融專業(yè)的學(xué)生走向社會(huì)提供一個(gè)理論結(jié)合實(shí)際的實(shí)習(xí)環(huán)境。

二、實(shí)驗(yàn)原理

通過(guò)系統(tǒng)將所學(xué)的銀行理論知識(shí)與現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合，通過(guò)對(duì)本系統(tǒng)的模擬實(shí)驗(yàn)操作，充分理解所學(xué)的銀行理論知識(shí)與實(shí)際應(yīng)用系統(tǒng)的聯(lián)系。本系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)嚴(yán)格遵循我國(guó)的金融制度、金融法規(guī)，在功能和操作流程上與現(xiàn)行的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)完全保持一致。

三、實(shí)驗(yàn)方法與步驟 一.錢箱管理

系統(tǒng)(指導(dǎo)老師)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立柜員錢箱。柜員錢箱在柜員第一次登錄系統(tǒng)注冊(cè)時(shí)柜員錢箱號(hào)不輸（此時(shí)此柜員錢箱不存在），要柜員注冊(cè)系統(tǒng)后做增加柜員錢箱后柜員才生成錢箱號(hào)。在柜員錢箱生成后不能辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，需退出系統(tǒng)重新注冊(cè)系統(tǒng)（此時(shí)此要輸入柜員錢箱號(hào)）后才能辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。柜員錢箱,只允許本柜員使用，如果一個(gè)柜員不注冊(cè)錢箱，則只能做轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)而不能做現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

柜員第一次使用新系統(tǒng)時(shí)沒(méi)有柜員錢箱。具體操作是：根據(jù)更具老師給定的號(hào),柜員登錄，進(jìn)入界面，在通用模板的錢箱管理處的增加錢箱,輸入相應(yīng)內(nèi)容，完成錢箱和操作員等操作。然后退出系統(tǒng)，重新登錄，輸入用戶注冊(cè)名、錢箱號(hào)碼、用戶密碼，回車后進(jìn)入業(yè)務(wù)界面。以后每次登錄時(shí)必須輸入錢箱號(hào)碼，否則只能做轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)而不能做現(xiàn)金業(yè)務(wù)。二.日常操作流程

開(kāi)機(jī)后，進(jìn)入登錄界面，輸入柜員號(hào)、密碼，系統(tǒng)校驗(yàn)成功后進(jìn)入主界面。進(jìn)入主界面，屏幕右端顯示系統(tǒng)日期、柜員號(hào)、錢箱號(hào)。系統(tǒng)采用菜單結(jié)構(gòu)與交易碼并行的方式。辦理業(yè)務(wù)可以從機(jī)器主界面到子界面的層層進(jìn)入，了解到每一項(xiàng)業(yè)務(wù)的主菜單和子菜單。

1.現(xiàn)金出庫(kù)：柜員在進(jìn)行此項(xiàng)操作前，可先在“部門軋帳”中查詢一下部門錢箱里的現(xiàn)金額，如果部門錢箱中的現(xiàn)金為0，則進(jìn)行此項(xiàng)操作時(shí)，系統(tǒng)會(huì)提示“不能透支”，所以此項(xiàng)操作可留到日終處理后再進(jìn)行。第一次使用本系統(tǒng)時(shí)，可先進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款操作，然后日終處理的時(shí)候?qū)⒐駟T個(gè)人錢箱中的現(xiàn)金進(jìn)行“現(xiàn)金入庫(kù)”操作，這樣，部門錢箱中就會(huì)存有現(xiàn)金。下一個(gè)交易日，柜員日初處理時(shí)就可以進(jìn)行現(xiàn)金出庫(kù)操作了。

注意：如果柜員個(gè)人錢箱中有足夠的現(xiàn)金，日初處理時(shí)也不必再做現(xiàn)金出庫(kù)操作了。“現(xiàn)金出庫(kù)”的意思就是柜員從支行網(wǎng)點(diǎn)錢箱中領(lǐng)取現(xiàn)金存入到柜員個(gè)人錢箱中。

具體操作是：在主界面的通用模板處,錢箱管理處的現(xiàn)金出庫(kù),輸入相應(yīng)內(nèi)容，完成現(xiàn)金出庫(kù)操作。如下圖:

2.普通支票 具體操作是：在主界面的個(gè)人儲(chǔ)蓄處,普通支票處的流程,輸入相應(yīng)內(nèi)容，完成普通支票的操作。如下圖:

注意：開(kāi)戶的金額要符合自己操作的額度，否則如下圖

當(dāng)需要銷戶時(shí)，具體操作：在主界面的個(gè)人儲(chǔ)蓄處,普通支票處的銷戶,填寫賬號(hào)，證件號(hào)碼，結(jié)算金額等相應(yīng)內(nèi)容，完成普通支票銷戶的操作。但是結(jié)算的金額一定要符合你操作的額度，否則如下圖：

3.表內(nèi)通用記賬：柜員進(jìn)行表內(nèi)通用記帳業(yè)務(wù)操作。表內(nèi)通用記帳用于綜合類帳戶（內(nèi)部帳戶）記帳的業(yè)務(wù)處理。

借方帳號(hào)為：9+交易部門編號(hào)+1010100000；憑證類型：無(wú)；憑證號(hào)碼：空；借貸：借；金額：1000元。貸方帳號(hào)為：9+交易部門編號(hào)+10101+柜員錢箱號(hào)；憑證類型：無(wú)；憑證號(hào)碼：空；借貸：貸；金額1000元。借貸應(yīng)平衡，否則無(wú)法操作完成。

注意：此模塊用于處理除“儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)”以外的表內(nèi)記帳。通過(guò)此模塊記帳將會(huì)影響資產(chǎn)負(fù)債表中相關(guān)數(shù)據(jù)的變動(dòng)。銀行柜員操作時(shí)請(qǐng)仔細(xì)閱讀“表內(nèi)通用記帳”幫助信息。

具體操作是：在主界面的通用模板處,通用記賬處的表內(nèi)通用記賬,輸入賬號(hào)，借貸和金額后，點(diǎn)“+”等相應(yīng)內(nèi)容，完成表內(nèi)記賬的操作。如下圖：

注意：一定要記得貸方帳號(hào)為：9+交易部門編號(hào)+10101+柜員錢箱號(hào)，不要些借方的賬號(hào)，否則提示你賬戶重復(fù)，如下圖：

4.沖賬：客戶前來(lái)銀行柜臺(tái)辦理人民幣800元存款業(yè)務(wù)，柜員由于操作失誤，向其活期存款帳戶中存入了人民幣8000元。后來(lái)銀行柜員發(fā)現(xiàn)此操作有誤，必須做“沖帳”處理，否則無(wú)法平帳。銀行柜員從“交易查詢”中查詢到此筆交易的流水號(hào)，在“交易維護(hù)”中進(jìn)行沖帳處理，沖帳后，此筆交易將被取消。對(duì)當(dāng)天日結(jié)清算處理前操作的業(yè)務(wù)進(jìn)行錯(cuò)帳沖帳處理。

但是沖賬的前提是需要做個(gè)普通活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，具體操作：在主界面，個(gè)人儲(chǔ)蓄的普通活期存款處，輸入賬號(hào)、存折號(hào)、金額等相關(guān)內(nèi)容，執(zhí)行后，再在通用模板處的交易維護(hù)，沖賬處輸入相關(guān)內(nèi)容，完成沖賬的操作。

5.代收業(yè)務(wù)：

代理合同錄入的具體操作：在主界面的代理業(yè)務(wù)，代理合同管理處輸入相關(guān)內(nèi)容，然后再在批量管理處輸入相關(guān)內(nèi)容，再在明細(xì)批量管理處輸入相關(guān)內(nèi)容，完成代收業(yè)務(wù)的操作，如下圖：

注意：在進(jìn)行批量代收（代扣）時(shí)一定要記住代理合同管理時(shí)，系統(tǒng)提示的批量號(hào)，同時(shí)一定要緊接著進(jìn)行批量管理和明細(xì)管理，否則該業(yè)務(wù)不能進(jìn)行。如下圖所示：

四、討論與心得

本次模擬雖然只是短短的一天時(shí)間，但是實(shí)習(xí)內(nèi)容特別豐富，而且通過(guò)這次模擬操作我們都得到了知識(shí)上的復(fù)習(xí)和實(shí)際操作能力的提高。這次的模擬實(shí)驗(yàn)讓我親身體驗(yàn)到了銀行業(yè)務(wù)操作。使我從理論層面向?qū)嶋H操作層面邁出了一大步，我的學(xué)習(xí)能力、判斷能力、操作能力、分析能力都有所提高。這次模擬實(shí)習(xí)也為以后就業(yè)提供了一定的準(zhǔn)備，更好的實(shí)現(xiàn)了課本知識(shí)與實(shí)踐的結(jié)合，更好地理解課本知識(shí)同時(shí)也明白其中相應(yīng)賬戶的原理與意義。

,我初步認(rèn)識(shí)并練習(xí)了商業(yè)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，加深了對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的熟悉程度，訓(xùn)練了我們的實(shí)際動(dòng)手能力。經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的基本流程,明確了銀行柜員的工作內(nèi)容及職責(zé)，加深了對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)踐的認(rèn)識(shí):首先應(yīng)打開(kāi)系統(tǒng)進(jìn)行登錄，然后要根據(jù)所要辦理的不同業(yè)務(wù)在綜合管理項(xiàng)目中領(lǐng)取不同的重要空白憑證，再到個(gè)人業(yè)務(wù)或者其他的業(yè)務(wù)，這是辦理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)與前提。當(dāng)然很多業(yè)務(wù)也需要授權(quán)人的授權(quán)。最后在日終時(shí),要進(jìn)行現(xiàn)金進(jìn)入庫(kù)與柜員退出,最后完成商業(yè)銀行模擬業(yè)務(wù)的操作。

本次實(shí)習(xí)盡管我基本完成了實(shí)習(xí)任務(wù)和要求，但在具體的實(shí)習(xí)過(guò)程中仍然存在著很多不足的地方。1.辦理現(xiàn)金出庫(kù)時(shí)，沒(méi)有現(xiàn)金了；2.普通支票的全部出售時(shí)卻不能夠操作，只能出售一張；3.辦理表內(nèi)通用業(yè)務(wù)時(shí)，出現(xiàn)忘了點(diǎn)“+”和賬戶重復(fù)等問(wèn)題4.有幾項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作我始終沒(méi)有成功。雖然實(shí)習(xí)過(guò)程中有不懂的地方就向老師請(qǐng)教或者與同學(xué)交流，反復(fù)進(jìn)行業(yè)務(wù)的操作。但這畢竟處于模擬階段，與真實(shí)的商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作還是會(huì)有區(qū)別的，這要求我們?cè)诮窈蟮膶W(xué)習(xí)多學(xué)習(xí)，多操作，努力與現(xiàn)實(shí)的銀行操作接軌。

并且經(jīng)過(guò)這次的模擬實(shí)訓(xùn),我認(rèn)識(shí)到對(duì)待任務(wù)一定要有謹(jǐn)慎認(rèn)真的態(tài)度，不能急躁。對(duì)待數(shù)字一定要嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真，對(duì)每一項(xiàng)信息都必須全神貫注地仔細(xì)核對(duì)，避免輸入錯(cuò)誤，如果在現(xiàn)實(shí)中則會(huì)給客戶或銀行造成巨大的損失。在實(shí)訓(xùn)中若是一時(shí)疏忽，出現(xiàn)操作錯(cuò)誤，系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)提示錯(cuò)誤，于是查找錯(cuò)誤再重復(fù)勞動(dòng)。這就讓我意識(shí)到：這些在模擬操作中產(chǎn)生錯(cuò)誤可以重來(lái)，但在現(xiàn)實(shí)工作中就必須為自己的過(guò)錯(cuò)負(fù)責(zé)?，F(xiàn)實(shí)工作中往往是自己獨(dú)立完成，不會(huì)有人在一旁提醒、檢查，這也就要求我們要認(rèn)真負(fù)責(zé)，切忌粗心大意、應(yīng)付了事。在工作中，一定要本著認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)負(fù)責(zé)的態(tài)度，既是對(duì)自己負(fù)責(zé)也是對(duì)客戶負(fù)責(zé)。

綜上所述，通過(guò)這次模擬實(shí)訓(xùn)，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，檢驗(yàn)了平時(shí)所學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)，衡量了個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和水平，對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)有了更深層次的理解，并且發(fā)覺(jué)了自身存在的不足和缺點(diǎn)，這對(duì)于我來(lái)說(shuō)無(wú)疑是受益匪淺的。雖然在真正的銀行業(yè)務(wù)中不會(huì)如此順利，但這次模擬使我獲得的經(jīng)驗(yàn)、心得會(huì)促進(jìn)我在以后的學(xué)習(xí)、工作中找到合理的方法和正確的方向。模擬的經(jīng)歷訓(xùn)練了我們實(shí)際操作的能力，培養(yǎng)了我們思考問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力，收獲了許多具有實(shí)用性的知識(shí)與技巧，也領(lǐng)會(huì)了在銀行工作的柜員需要具備的基本素質(zhì)。為我們以后從事銀行及相關(guān)行業(yè)的工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，提升了我們的綜合素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)力。也使我深刻體會(huì)到了認(rèn)真工作、一絲不茍才能保證工作的質(zhì)量，也能避免出現(xiàn)誤差后反復(fù)核對(duì)的繁瑣，從而提高工作效率，為今后步入崗位奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

感謝學(xué)校為我們提供這次寶貴的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，感謝老師給予的指導(dǎo)和幫助！

第五篇：商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告

商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)

實(shí)驗(yàn)報(bào)告

本學(xué)期教務(wù)處為我們安排了商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)，在實(shí)驗(yàn)操作過(guò)程中，我們發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題，逐漸理解和掌握了銀行日常業(yè)務(wù)的處理，包括個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和對(duì)公業(yè)務(wù)的處理；對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行的架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)模式有了一定的認(rèn)識(shí)。在這十幾周的學(xué)習(xí)中，我們將銀行經(jīng)營(yíng)管理的理論與實(shí)踐相結(jié)合，系統(tǒng)地實(shí)踐、體驗(yàn)和學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù),拓展了知識(shí)面，提高了我們學(xué)習(xí)、判斷、操作、分析等各個(gè)方面的能力。接下來(lái)按實(shí)驗(yàn)操作過(guò)程對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的操作情況進(jìn)行描述分析。

（一）個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

一、儲(chǔ)蓄柜員初始操作

操作內(nèi)容：登陸個(gè)人儲(chǔ)蓄系統(tǒng)→修改密碼和學(xué)號(hào)并增加尾箱→用尾箱登錄

在開(kāi)始銀行模擬業(yè)務(wù)前，老師給我們每個(gè)人分配了一個(gè)個(gè)人賬號(hào)。我們可以用此賬號(hào)作為用戶名登陸模擬系統(tǒng)，然后進(jìn)入“信息中心”修改個(gè)人資料并增加尾箱，同時(shí)設(shè)置尾箱密碼以及登錄密碼，這樣方可保證每位柜員都有屬于自己的操作空間，避免他人修改銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)數(shù)據(jù)。本次模擬實(shí)驗(yàn)采取實(shí)名制，我們每個(gè)人都要在個(gè)人資料中填寫自己的真實(shí)姓名，以便日后老師查看各位同學(xué)的實(shí)驗(yàn)進(jìn)度以及得分。修改完后，每次登陸后右邊信息欄中就會(huì)出現(xiàn)自己的相關(guān)信息。在本模塊操作中一定要牢牢記住自己的柜員號(hào)以及所設(shè)置的密碼，否則就無(wú)法登陸銀行模擬系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，這樣就只能重新申請(qǐng)一個(gè)柜員號(hào)。

二、儲(chǔ)蓄柜員日初操作

操作內(nèi)容：憑證領(lǐng)用→重要空白憑證出庫(kù)→現(xiàn)金出庫(kù)→憑證綜合查詢→重要空白憑證查詢

銀行柜臺(tái)工作人員進(jìn)行日初業(yè)務(wù)處理首先應(yīng)領(lǐng)用憑證。憑證及現(xiàn)金出庫(kù)到柜員個(gè)人錢箱后才能進(jìn)行柜員的日常業(yè)務(wù)操作。我們必須注意到憑證“開(kāi)始號(hào)碼”與“結(jié)束號(hào)碼”不能與其他柜員領(lǐng)取的號(hào)碼相同。自己領(lǐng)取的憑證號(hào)碼應(yīng)記下，以便接下來(lái)的業(yè)務(wù)操作使用。在實(shí)驗(yàn)過(guò)程中，若我們想了解憑證的使用情況，則可以進(jìn)行憑證綜合查詢和重要空白憑證查詢。

三、儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)操作之個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

操作內(nèi)容：開(kāi)普通客戶和一卡通客戶→為普通客戶和一卡通客戶開(kāi)活期儲(chǔ)蓄賬戶并進(jìn)行存取款、銷戶操作→開(kāi)整存整取賬戶、部分提前支取→開(kāi)定活兩便賬戶并銷戶→開(kāi)零存整取賬戶、存款并銷戶→開(kāi)存本取息賬戶、取息并銷戶→開(kāi)通知存款賬戶、支取部分款項(xiàng)并銷戶→普通支票賬戶開(kāi)戶、預(yù)開(kāi)戶、存款、取款、結(jié)清、銷戶→開(kāi)教育儲(chǔ)蓄賬戶、存款、銷戶→一卡通、憑證、新舊系統(tǒng)憑證替換、掛失、解掛、新舊憑證對(duì)照新增

在本實(shí)驗(yàn)中聽(tīng)到了很多之前從未接觸過(guò)的專業(yè)名詞，如：一卡通、整存整取、定活兩便、零存整取、存本取息等。起初完全是懵的，不懂這個(gè)是什么，那個(gè)該干嘛，可以說(shuō)是各種亂七八糟，讓人摸不著頭腦。在一步一步按流程操作后，漸漸有了一些基礎(chǔ)概念和思路，再加上老師的細(xì)心講解和強(qiáng)大的百度搜索功能，我們對(duì)這些儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)有了一定的了解，理清了相關(guān)的業(yè)務(wù)操作流程。

在該模塊要注意：

1、為個(gè)人用戶填寫開(kāi)戶信息時(shí)，要求盡量做到填寫完整、準(zhǔn)確，因?yàn)樵阢y行實(shí)際開(kāi)戶時(shí)，用戶的信息是一項(xiàng)很重要的內(nèi)容，準(zhǔn)確完整的填寫有利于日后的賬戶管理和業(yè)務(wù)辦理工作。

2、由于這是模擬系統(tǒng)，所以我們完成每一項(xiàng)操作后要記錄好相關(guān)的信息，如身份證號(hào)、賬號(hào)、憑證號(hào)碼等，這樣在辦理下一項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)就不用再查詢，提高了操作效率。

3、普通客戶號(hào)可以開(kāi)一本通和普通賬戶，一卡通客戶號(hào)可以開(kāi)所有賬戶。原則上一個(gè)有效身份證件只能開(kāi)一個(gè)客戶號(hào)，而一個(gè)客戶號(hào)可以開(kāi)多個(gè)賬戶。

這些業(yè)務(wù)相對(duì)來(lái)說(shuō)比較簡(jiǎn)單，如果實(shí)在不理解，就先看一下系統(tǒng)的示范操作。不過(guò)當(dāng)中也會(huì)偶爾出現(xiàn)一些小問(wèn)題，比如在對(duì)普通客戶進(jìn)行存款操作時(shí)，存款金額我漏了一個(gè)零，這種錯(cuò)誤在銀行實(shí)際操作中可是萬(wàn)萬(wàn)不可的，雖然只是一個(gè)零，但金額數(shù)可是天壤之別，后來(lái)我對(duì)缺少的金額進(jìn)行了補(bǔ)存。另外要注意在掛失憑證時(shí)，若是憑證找回，不更換憑證解掛則當(dāng)天就可操作，若需更換憑證則需等到七天后方可操作?？梢哉f(shuō)在掛失與解掛這一部分的操作中，因?yàn)闆](méi)有注意到這一點(diǎn)，我循環(huán)往復(fù)折騰了好久。

四、日常業(yè)務(wù)操作之特殊業(yè)務(wù)

操作內(nèi)容：表內(nèi)記賬→表外記賬→信息維護(hù)→賬戶維護(hù)→交易維護(hù)

通過(guò)該部分的操作讓我了解到何為銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，該如何對(duì)客

戶信息、賬戶和交易進(jìn)行維護(hù)。

五、儲(chǔ)蓄日常業(yè)務(wù)之代理業(yè)務(wù)

操作內(nèi)容：代理合同新建→代理批量管理→逐筆代收→批量托收 代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，是典型的中間業(yè)務(wù)。銀行充分利用自身的信譽(yù)、技能、信息等資源代客戶行使監(jiān)督管理權(quán)、提供各項(xiàng)金融服務(wù)。

六、日終處理

操作內(nèi)容：尾箱軋帳→憑證上繳→空白憑證入庫(kù)

儲(chǔ)蓄日終處理是柜員在當(dāng)天營(yíng)業(yè)終止后必須要進(jìn)行的業(yè)務(wù)操作，主要是上繳未使用的重要空白憑證、現(xiàn)金入庫(kù)等。

（二）對(duì)公業(yè)務(wù)

一、對(duì)公柜員初始操作

操作內(nèi)容：登錄對(duì)公業(yè)務(wù)系統(tǒng)→修改密碼和學(xué)號(hào)并增加尾箱→用尾箱登錄此部分內(nèi)容與個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的初始操作相同，此處則不再多做介紹。

二、對(duì)公日初處理

操作內(nèi)容：總行領(lǐng)用下發(fā)憑證→支行領(lǐng)用憑證以及憑證現(xiàn)金出庫(kù)

對(duì)公業(yè)務(wù)領(lǐng)用憑證較個(gè)人儲(chǔ)蓄中的繁雜一些，對(duì)公業(yè)務(wù)的憑證領(lǐng)用必須以總行柜員的身份到總行去領(lǐng)用，總行將相關(guān)憑證下發(fā)至支行，然后柜員在支行領(lǐng)用憑證以及對(duì)憑證做出庫(kù)處理。只有經(jīng)過(guò)以上的領(lǐng)用及出庫(kù)步驟，重要空白憑證才能在前臺(tái)使用。

三、日常業(yè)務(wù)操作之對(duì)公存貸

操作內(nèi)容：新開(kāi)客戶號(hào)并開(kāi)立基本存款賬戶和定期存款賬戶→一般活期存款及臨時(shí)存款→定期存款賬戶→貸款業(yè)務(wù)→匯票兌付

和個(gè)人活期儲(chǔ)蓄不同，單位活期儲(chǔ)蓄要先進(jìn)行單位開(kāi)戶，單位開(kāi)戶需要填寫客戶名稱、開(kāi)戶證號(hào)、證件號(hào)碼、郵政編碼、單位地址等信息，相對(duì)于個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)較繁瑣。企業(yè)開(kāi)戶包括四類：基本戶、專用戶、臨時(shí)戶、一般戶。其中基本戶為企業(yè)的主辦賬戶，一個(gè)單位只能申請(qǐng)一個(gè)，要經(jīng)過(guò)人行審批，有開(kāi)戶許可證方可開(kāi)戶。

同樣，在對(duì)公業(yè)務(wù)中有以下幾項(xiàng)內(nèi)容需要注意：

1、和個(gè)人開(kāi)戶一樣，單位開(kāi)戶信息填寫也要做到準(zhǔn)確、完整。

2、單位活期儲(chǔ)蓄開(kāi)戶前要領(lǐng)取印鑒卡和單位活期儲(chǔ)蓄存折，印鑒卡主要是用于柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)的核對(duì)。

3、辦理單位貸款業(yè)務(wù)開(kāi)戶時(shí)要生成合同號(hào)，開(kāi)戶完成后除了要記錄賬號(hào)外還要記錄放款賬號(hào)和結(jié)算賬號(hào)，結(jié)算賬號(hào)和開(kāi)戶賬號(hào)相同。

四、日常業(yè)務(wù)操作之個(gè)人貸款

操作內(nèi)容：消費(fèi)貸款→助學(xué)貸款

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)需要一個(gè)在本支行開(kāi)設(shè)的個(gè)人活期存款賬戶，這需要用到對(duì)私業(yè)務(wù)中的活期存款賬戶。接下來(lái)我很順利地做完新增消費(fèi)貸款合同、個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放、個(gè)人消費(fèi)貸款調(diào)息這三個(gè)操作?？傻搅颂崆安糠诌€貸這一步，出了差錯(cuò)，因沒(méi)有注意接下來(lái)所需的操作步驟，我設(shè)定的是一次性還貸，不可以提前還貸，于是只拿到了全部還貸的分，部分還貸沒(méi)辦法操作，這一操作分就丟了。所以說(shuō)，數(shù)據(jù)總是具有關(guān)聯(lián)性的，一步出錯(cuò)就會(huì)影響到后面的操作，所以需要我們認(rèn)真、細(xì)心的對(duì)待這些銀行業(yè)務(wù)。

五、日常業(yè)務(wù)操作之結(jié)算業(yè)務(wù)

操作內(nèi)容：轄內(nèi)業(yè)務(wù)之現(xiàn)金通存管理→轉(zhuǎn)賬通存管理→現(xiàn)金通兌管理→轉(zhuǎn)賬通兌管理→同城業(yè)務(wù)之提出代付業(yè)務(wù)→提出代付退票→提出代收業(yè)務(wù)→提出代收退票→提入代付業(yè)務(wù)→提入代付退票→提入代收業(yè)務(wù)→提入代收退票→特約匯款業(yè)務(wù)之簽發(fā)特約匯證→兌付特約匯款證→開(kāi)出特約匯款證→記聯(lián)行往帳→記聯(lián)行來(lái)帳→特約匯款證匯差清算→取消特約匯款證清算

在上學(xué)期的出納實(shí)務(wù)中，王萍老師已為我們講解過(guò)銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)，但經(jīng)過(guò)一個(gè)學(xué)期，有些淡忘了。而通過(guò)此部分的操作，讓我重新復(fù)習(xí)了有關(guān)銀行結(jié)算的知識(shí)，同時(shí)對(duì)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)有了進(jìn)一步的了解。

在該部分操作中讓大家最頭大的就是同城業(yè)務(wù)了，同城業(yè)務(wù)需要通過(guò)票據(jù)交換中心進(jìn)行票據(jù)交換。起初好像是因?yàn)橛幸晃煌瑢W(xué)的業(yè)務(wù)未完成，無(wú)法完成場(chǎng)次交換，所以全班同學(xué)都卡在這一步了。

做轄內(nèi)業(yè)務(wù)時(shí)，我們需要同一支行網(wǎng)點(diǎn)的其他柜員對(duì)我們的業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)核，只有在復(fù)核后我們才能進(jìn)入到下一步的操作。

六、特殊業(yè)務(wù)操作

操作內(nèi)容：通用記賬→信息維護(hù)→內(nèi)部賬戶維護(hù)→賬戶維護(hù)→交易維護(hù)→憑證管理→憑證管理→憑證掛失→支票管理

通過(guò)對(duì)公特殊業(yè)務(wù)的操作，我理解了對(duì)公特殊業(yè)務(wù)是處理通用記帳、帳戶維護(hù)、憑證掛失解掛等業(yè)務(wù)，清楚了通用記帳的方法與原理，理解了特殊業(yè)務(wù)中的各專業(yè)術(shù)語(yǔ)的含義，并掌握了特殊業(yè)務(wù)中各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作流程及業(yè)務(wù)規(guī)范。

七、對(duì)公日終處理

操作內(nèi)容：日終軋帳→憑證入庫(kù)→現(xiàn)金入庫(kù)→部門軋帳

對(duì)柜員個(gè)人錢箱進(jìn)行扎帳處理，查看個(gè)人錢箱中現(xiàn)金收付及憑證余額情況；將所有未使用的憑證進(jìn)行“憑證入庫(kù)”操作；將個(gè)人錢箱中的現(xiàn)金入庫(kù)全部入庫(kù)全部到部門錢箱中；通過(guò)部門軋帳可以查看支行網(wǎng)點(diǎn)部門錢箱中憑證及現(xiàn)金情況。

（三）心得體會(huì)

這次的實(shí)驗(yàn)課加深了我對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和基本金融產(chǎn)品的了解。尤其是個(gè)人業(yè)務(wù)中的活期儲(chǔ)蓄和對(duì)公業(yè)務(wù)中單位活期存款的相關(guān)知識(shí)。另一方面，模擬實(shí)驗(yàn)也訓(xùn)練了我們實(shí)際操作的能力，培養(yǎng)了我們思考問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力，為我們以后從事銀行及相關(guān)行業(yè)的工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，提升了我們的綜合素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)力。

這次的模擬實(shí)驗(yàn)讓我親身體驗(yàn)到了銀行業(yè)務(wù)操作，相對(duì)于其他工作而言，確實(shí)略顯枯燥和乏味?？梢哉f(shuō)銀行工作就是用細(xì)心、恒心和耐心拼出來(lái)的。所有涉及到金錢和賬目往來(lái)的操作都要求業(yè)務(wù)人員慎之又慎，一旦出錯(cuò)，其后果將不堪設(shè)想。所以說(shuō)銀行從業(yè)人員都需要有強(qiáng)大的心理素質(zhì)和抗壓能力，要耐得住日復(fù)一日的循環(huán)往復(fù)，要時(shí)時(shí)刻刻保持清醒的頭腦，要有為自己的過(guò)失承擔(dān)責(zé)任的勇氣，對(duì)自己負(fù)責(zé)，對(duì)客戶負(fù)責(zé)。

總而言之，本次實(shí)驗(yàn)將課本的理論知識(shí)巧妙的運(yùn)用到實(shí)踐中來(lái)，讓我們對(duì)銀行領(lǐng)域的一些業(yè)務(wù)操作有了切身的體驗(yàn)。并且在這次實(shí)驗(yàn)中大家互幫互助，有了疑問(wèn)的時(shí)候互相討論，齊心解決難題，熱火朝天，很愉快的學(xué)習(xí)氛圍，最后也要感謝老師的悉心指導(dǎo)！