第一篇：銀行員工行為管理年學(xué)習(xí)心得

銀行員工行為管理年學(xué)習(xí)心得

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。

從大的方面來說，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個(gè)競爭激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。

作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價(jià)善惡的行為規(guī)則。作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯(cuò)誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛這個(gè)職業(yè)，對農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。

只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。講求職業(yè)道德還必須誠實(shí)守信，所謂誠實(shí)就是忠心耿耿，忠誠老實(shí)。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識。“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。

我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時(shí)簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護(hù)也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時(shí)見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要*一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來實(shí)施的。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。

銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。

堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。

為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。通過此次合規(guī)教育活動，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹立對農(nóng)行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

第二篇：銀行員工行為管理年學(xué)習(xí)心得體會

心得體會

俗話說“活到老，學(xué)到來”，我已經(jīng)加入行20余載，在感受到某某行逐漸發(fā)展壯大的同時(shí)，也意識到我們這一代人需要的一些知識或者業(yè)務(wù)技能也隨著時(shí)代的變化而慢慢在變化，因此，學(xué)習(xí)對于我們這個(gè)年齡層次的人來說是必不可少的。2014年4月，我行組織全轄員工積極開展“員工行為管理年”學(xué)習(xí)活動，通過參加支行及分理處的集中學(xué)習(xí)，我學(xué)習(xí)后受益匪淺，體會如下：

我現(xiàn)是某某行的一名后勤人員，作為某某行的一員，以往工作積極努力，學(xué)習(xí)認(rèn)真，在某某行發(fā)展壯大過程中，自己深感責(zé)任重大，我以前所學(xué)知識難以適應(yīng)現(xiàn)在的發(fā)展，現(xiàn)在工作任務(wù)不斷加重，同時(shí)又對不斷推出的新知識、新業(yè)務(wù)較難適應(yīng)，讓人感到從未有過的壓力，所以學(xué)知識、學(xué)業(yè)務(wù)、學(xué)制度、強(qiáng)內(nèi)控是我每天工作的主題；這次學(xué)習(xí)活動，我認(rèn)為是當(dāng)前新形勢、新時(shí)期強(qiáng)化員工自身行為管理的當(dāng)務(wù)之急，大有必要，對警示和教育我們廣大員工養(yǎng)成誠實(shí)守信的職業(yè)操守和守法合規(guī)的工作習(xí)慣，牢筑拒腐防變的思想道德防線，將會起到重要的推動作用；我在積極投入“員工行為管理年”學(xué)習(xí)活動中，深刻認(rèn)識到自已對客戶、對本職工作負(fù)有的職業(yè)責(zé)任，并內(nèi)劃為內(nèi)心的行為道德信念，明確自己職業(yè)行為的底線和界限，明確自己可以做什么、應(yīng)當(dāng)

做什么和不能做什么，預(yù)見到自己行為可能帶來的后果，使其能夠自覺約束自己的行為，弘揚(yáng)以行為規(guī)范為榮、行為失范可恥的文化理念。通過“員工行為管理年”學(xué)習(xí)活動，進(jìn)一步規(guī)范員工職業(yè)行為，對于提高全行員工整體素質(zhì)，樹立和保持重慶某某行良好的形象，構(gòu)建防范道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。在當(dāng)前新形勢下，廣范開展“員工行為管理年”學(xué)習(xí)活動十分必要，只有規(guī)范員工行為，合規(guī)操作，才能更好的激發(fā)員工的工作熱情，更好地鉆研業(yè)務(wù)，自覺規(guī)范行為，才能確保重慶某某行的改革順利進(jìn)行和業(yè)務(wù)大發(fā)展。

通過學(xué)習(xí)和參加活動，對自身不斷警醒，我對照自己的實(shí)際工作、生活做了一些自查，感覺還有很多不足，首先學(xué)習(xí)不夠，還要努力學(xué)習(xí)各項(xiàng)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)章制度，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，規(guī)范職業(yè)行為，特別是不得利用工作之便參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客、洗錢、涉黃、涉毒、涉賭、經(jīng)商辦企業(yè)、從事超過自身經(jīng)濟(jì)能力的高風(fēng)險(xiǎn)投資、過度消費(fèi)及負(fù)債等違規(guī)違紀(jì)或違法活動；二是執(zhí)行規(guī)章制度內(nèi)控管理不夠，要把職業(yè)行為貫穿到內(nèi)控管理各個(gè)環(huán)節(jié)中，從而做到化解和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，通過“ 員工行為管理年”活動的有效開展，深入學(xué)習(xí)各項(xiàng)內(nèi)控案防規(guī)章制度，培育“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的合規(guī)文化；三是把“員工行為管理年”學(xué)習(xí)活動同自己生活情趣愛好與崗位工作結(jié)合起

來，在生活方面，我在個(gè)人生活情趣愛好上不是很多，平時(shí)節(jié)假日愛好戶外活動，個(gè)人或家屬無經(jīng)商辦企業(yè)，無其他家庭負(fù)債，不到高消費(fèi)場所進(jìn)行高消費(fèi)，社會交往中不涉“黃、賭、毒、黑、傳銷”等違法違紀(jì)活動；在工作方面，員工行為管理年”活動是提升自身工作能力、增強(qiáng)案防能力、強(qiáng)化內(nèi)控管理的重要舉措，是對自身崗位工作的有力促進(jìn)，確保不觸犯紅線，在柜面工作中服好務(wù)，確保業(yè)務(wù)上不出現(xiàn)大的差錯(cuò)，努力完成崗位工作任務(wù)，真正把“員工行為管理年”學(xué)習(xí)活動落到實(shí)處，融入我的心里。

規(guī)范職業(yè)行為是為了今后更好的工作，我們這個(gè)年齡層次的人不應(yīng)該滿足于現(xiàn)在，不思進(jìn)取，停滯不前。而是應(yīng)該盡自己最大可能的發(fā)揮主觀能動性，要敢于創(chuàng)新，敢于挑戰(zhàn)，把一切好的逐漸即刻付諸行動。行動起來，找到自己的個(gè)性并肯定它，按照自己的期望塑造自己，加以不懈的努力和奮斗，相信自己一定會為某某行美好的明天添加一份微薄的力量。

第三篇：員工行為管理年心得體會

農(nóng)商行員工行為管理年心得體會

時(shí)間如射出去的箭一樣一去不回頭，一轉(zhuǎn)眼寒冬已是盛夏，不知不覺又過了已經(jīng)一年了，回顧這一年的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，一切都存儲在腦海里?，F(xiàn)就這一年我的工作簡要總結(jié)如下：

我作為一名農(nóng)商行的員工，為了更快、更好的符合農(nóng)商行對合格人才的要求，在積極學(xué)習(xí)各種新知識、辦理新業(yè)務(wù)的同時(shí)，在遇到一些自己無法解決的問題時(shí)，也積極的向其他同事們請教和學(xué)習(xí)，到自己完全能明白為止。通過同事們的幫助和自己不斷的學(xué)習(xí)，就目前為止，已經(jīng)掌握了各種業(yè)務(wù)辦理程序和具體操作方法。能夠獨(dú)立的完成一些較為復(fù)雜和困難的工作，完全能勝任農(nóng)商行柜員的崗位。

臨柜工作是農(nóng)商行工作的重點(diǎn)也是難點(diǎn)，是一個(gè)農(nóng)商行綜合素質(zhì)與競爭力的一個(gè)縮影。一年以來，我在堅(jiān)持各項(xiàng)本職工作的同時(shí)，也積極總結(jié)各種經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)領(lǐng)會各類文件精神。在日常的業(yè)務(wù)辦理中，我始終保持著積極良好的工作狀態(tài)，時(shí)刻以一名優(yōu)秀的農(nóng)商行員工的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己。立足本職工作的同時(shí)，也潛心鉆研各種業(yè)務(wù)技能，翻看查找相關(guān)的業(yè)務(wù)書籍，將書本中的理論知識與實(shí)際相結(jié)合，最大限度的滿足客戶提出的各種合理需要，為廣大客戶提供更快，更好，更及時(shí)的服務(wù)，耐心仔細(xì)的回答客戶提出的各種問題。巴菲特曾說過：“我們只有分享到客戶的快樂，客戶才能為我們帶來成功的快樂”，只有始終堅(jiān)持“客戶第一、服務(wù)至上”的服務(wù)理念，急客戶之所急，想客戶之所想，樹立良好的窗口形象，讓每個(gè)客戶都高興而來滿意而歸。才能使農(nóng)商行在激烈的市場競爭中立于不敗之地。

我們正處于知識經(jīng)濟(jì)時(shí)代，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷學(xué)習(xí)，終身學(xué)習(xí)，已經(jīng)成為我們無法逃避的現(xiàn)實(shí)選擇。魯迅先生說過“活到老，學(xué)到老”。這都是相輔相成的關(guān)系，這說明我們學(xué)習(xí)的重要性。我有幾個(gè)這樣的感覺：第一，我們員工讀的東西太少，知識面比較狹小，知識量相對崗位要求遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。第二，許多同志學(xué)習(xí)的自覺意識不強(qiáng)，當(dāng)然這其中也包括我，不少同志把業(yè)余時(shí)間，消耗在娛樂和交朋結(jié)友上。我不知道一般人一天能用多少時(shí)間看書學(xué)習(xí)？如果能每天堅(jiān)持用一到兩個(gè)小時(shí)讀書，日積月累下來我相信世上幾乎沒有你未讀之書。讀書能修養(yǎng)氣質(zhì)風(fēng)度，提高格調(diào)，提升品味。千萬不要把學(xué)習(xí)當(dāng)作可有可無的事情，我們只有必須不斷的補(bǔ)充我們的知識，補(bǔ)充我們的能量。要學(xué)好農(nóng)商行的戰(zhàn)略與理念，這是農(nóng)商行當(dāng)前和未來每位員工一定做、永遠(yuǎn)要做而且要做好的一件事。要加強(qiáng)業(yè)務(wù)理論的學(xué)習(xí)，真正的知識積累都應(yīng)該在8小時(shí)工作時(shí)間之外，我將把學(xué)習(xí)當(dāng)成自己終生的事業(yè)一直做下去。

通過解讀三年經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃使我對農(nóng)商行有了一定的認(rèn)識，規(guī)劃方向明確，核心突出，是一份操作性很強(qiáng)的規(guī)劃，為我們以后的探索提供了可靠的依據(jù)，是夯實(shí)農(nóng)商行做大做強(qiáng)的基礎(chǔ)！我為自己制定了新的目標(biāo)，那就是要加緊學(xué)習(xí)，更好的充實(shí)自己，同時(shí)向其他同志學(xué)習(xí)，取長補(bǔ)短，相互交流好的工作經(jīng)驗(yàn)，共同進(jìn)步，為農(nóng)商行的發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時(shí)期的挑戰(zhàn)。

第四篇：員工行為管理年心得體會

當(dāng)我們心中一定積累了不少感想和見解時(shí)，不妨將其寫成一篇心得體會，讓自己銘記于心，它可以幫助我們了解自己的這段時(shí)間的學(xué)習(xí)、工作生活狀態(tài)。但是心得體會有什么要求呢？以下是小編為大家整理的員工行為管理年心得體會，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

為貫徹落實(shí)省銀監(jiān)局、省分行“員工行為管理年”活動暨案件專項(xiàng)治理工作部署，全面部署和推進(jìn)全行案件防控工作，洪都支行于5月27日下午召開“員工行為管理年”活動暨案件專項(xiàng)治理工作動員大會。通過各項(xiàng)制度的學(xué)習(xí)，我深刻體會到了“無規(guī)矩不成方圓”這句話的含義。規(guī)章制度是構(gòu)筑內(nèi)部控制的基本要素，是各項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的標(biāo)準(zhǔn)和程序的總和，也是檢查和糾正一切違規(guī)問題的依據(jù)，內(nèi)部控制離不開規(guī)章制度，完善規(guī)章制度是前提，否則不可能達(dá)到預(yù)定的目標(biāo)。夏行長對于如何貫徹落實(shí)“員工行為管理年”活動暨案件專項(xiàng)治理工作，提出了幾點(diǎn)意見：

1、關(guān)于會議精神的貫徹落實(shí)工作；

2、關(guān)于認(rèn)真做好二季度員工行為排查工作；

3、關(guān)于組織員工學(xué)習(xí)、考試工作的要求；

4、關(guān)于加強(qiáng)活動的宣傳報(bào)道工作；

5、關(guān)于認(rèn)真落實(shí)“洪都支行員工行為管理年暨案件專項(xiàng)治理工作措施”三定一掛“表工作。在此期間，要求網(wǎng)點(diǎn)利用晨會時(shí)間學(xué)習(xí)省分行印發(fā)的員工從業(yè)行為規(guī)范手冊，并要求做好學(xué)習(xí)記錄，這不僅有利于提高全行員工的整體素質(zhì)，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)，而且夯實(shí)管理基礎(chǔ)，培育健康和諧的企業(yè)文化，樹立和保持我行良好的形象，有著深遠(yuǎn)的意義。規(guī)范職業(yè)操守，明確工作底線通過對《員工行為規(guī)范守則》的學(xué)習(xí)，進(jìn)一步規(guī)范了員工從業(yè)履職應(yīng)遵循的職業(yè)操守。明確了員工職業(yè)行為的底線。認(rèn)真貫徹執(zhí)行《員工行為規(guī)范守則》，對于提高全行員工的整體素質(zhì)，樹立和保持工行良好的形象，構(gòu)建防范道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制具有十分重要的意義。

愛崗敬業(yè)，客戶至上通過學(xué)習(xí)《員工行為規(guī)范守則》，我領(lǐng)悟到了愛崗敬業(yè)、客戶至上的工作態(tài)度，誠實(shí)守信、遵章守紀(jì)的行為規(guī)范，廉潔從業(yè)、勤儉節(jié)約的利益觀等基本價(jià)值理念。我深刻認(rèn)識到自己對客戶、對本職工作負(fù)有的職業(yè)責(zé)任，明確自己職業(yè)行為的底線和界限，明確自己可以做什么、應(yīng)當(dāng)做什么和不該做什么，預(yù)見到自己行為可能帶來的后果，自覺約束自己的職業(yè)行為，形成以恪守職業(yè)操守為榮，違背職業(yè)操守為恥的企業(yè)文化，形成防范道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制，推動建行事業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

另外，員工行為管理年活動一定要做到“四個(gè)確?！?，確保學(xué)習(xí)教育到位、確?？荚嚋y評到位、確保問題排查到位、確保問題整改到位，使我行“員工行為管理年”活動各項(xiàng)工作落到實(shí)處。

經(jīng)過了一周的勞動，身體上有些勞累，但是還是有很多收獲。勞動周的時(shí)候，每一天都要早起，周末也不例外。這時(shí)不禁聯(lián)想到，那些在走廊里干活的阿姨們，他們的每一天都是這樣，而我們只是這一個(gè)星期而已，這樣的生活不知道以后是不是每一天都要面對。踏著晨曦去勞動，不管睡眼惺忪，不管揮汗如雨；忍著酸痛去勞動，不管灰塵彌漫，不管氣喘吁吁。從樓梯掃到走廊，從墻壁擦到玻璃，一周的勞動課，來也匆匆，去也匆匆?？嘀杏袠罚嶂杏刑?，留下不盡思索。勞動創(chuàng)造了美，它是腦力勞動和體力勞動的完美結(jié)合。在我們的汗水澆灌下，一棟教學(xué)樓里里外外煥然一新——從垃圾散亂到窗明幾凈，這凝聚了我們的無盡心血。勞動使我們認(rèn)識到“團(tuán)結(jié)就是力量，眾人拾柴火焰高”。

這次勞動課，我和三個(gè)女生負(fù)責(zé)打掃教學(xué)區(qū)的'清潔衛(wèi)生，可謂人少任務(wù)重。我們統(tǒng)籌兼顧、各負(fù)其責(zé)、配合默契、互幫互助，逐漸縮短勞動時(shí)間，提高勞動效率，提高勞動質(zhì)量。勞動啟示我們無論做什么事情，都必須持之以恒，不達(dá)目的誓不罷休。勞動如此，學(xué)習(xí)如此，工作也如此只有認(rèn)定目標(biāo)，腳踏實(shí)地，才能“繩鋸木斷，水滴石穿”。我會在以后的人生道路上，發(fā)揚(yáng)吃苦耐勞的優(yōu)秀品質(zhì)，正視一切挫折，不屈不撓，勇往直前。

匆匆結(jié)束的勞動周有可能就是這輩子唯一的一次，大家在一起勞動的時(shí)候了。再也回不去了。感謝隊(duì)友的付出。

近期通過對行政問責(zé)和管理年活動的認(rèn)真學(xué)習(xí)，使我感觸頗深，一個(gè)企業(yè)要想得到很好的發(fā)展，不在管理上下功夫是不行的，所以我想從企業(yè)管理和制度建設(shè)方面談一下自己的體會。

在開展“管理年”活動中，我們通過組織學(xué)習(xí)，強(qiáng)化工作作風(fēng)，用制度來規(guī)范職工的工作態(tài)度，使每個(gè)職工都能想事、干事，從而提高工作效率，為企業(yè)的發(fā)展多做貢獻(xiàn)。如果大家不努力工作，企業(yè)垮掉了，大家都會沒飯吃。我們要在企業(yè)里宣傳這樣一句話：“今天工作不努力，明天努力找工作”。把企業(yè)發(fā)展的好壞與職工利益聯(lián)系在一起，就會讓職工產(chǎn)生愛企業(yè)、愛工作的心理，這樣才會充分調(diào)動職工的工作積極性與主動性，增強(qiáng)企業(yè)凝聚力。在公司里，職工要把企業(yè)的財(cái)產(chǎn)視為自己的財(cái)產(chǎn)一樣，要做到愛護(hù)公司的一草一木，不浪費(fèi)公司的一針一線，大力提倡發(fā)揚(yáng)主人翁精神。公司要組織職工學(xué)習(xí)，鼓勵(lì)職工不斷更新自己的專業(yè)知識，提高技術(shù)水平，然后進(jìn)行一些評比活動，對一些優(yōu)秀職工進(jìn)行嘉獎(jiǎng)，大力提倡我為企業(yè)作貢獻(xiàn)的精神。通過這些活動，在職工中樹立一種良好的工作作風(fēng)和奮發(fā)向上的精神。我認(rèn)為要搞好一個(gè)企業(yè)，使之走上良性發(fā)展的軌道，需要許多積極有利的因素。但是最重要的因素是內(nèi)部團(tuán)結(jié)合作，職工要發(fā)揚(yáng)無私奉獻(xiàn)的精神、部門也要發(fā)揚(yáng)無私奉獻(xiàn)的精神。

管理是企業(yè)永恒的主題，也是我們做好各項(xiàng)工作的基礎(chǔ)。開展“管理年”活動，有著極其特殊的意義。管理的內(nèi)容多，既有企業(yè)財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、資源、防火、勞資等管理；既有縣局宏觀管理的辦法，又有微觀管理的具體措施。特別是受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制影響過深，一些環(huán)節(jié)管理手段和措施還不到位，跑、冒、滴、漏等現(xiàn)象不同程度存在；一些地方的改革還沒有徹底到位，因體制機(jī)制矛盾而引發(fā)的問題比較突出；對工作只求過得去，不求過得硬，缺乏工作爭先創(chuàng)優(yōu)的勁頭，工作習(xí)慣于按部就班，不善于結(jié)合工作實(shí)際總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新辦法?！肮芾砟辍被顒拥拈_展，就是要解決工作中存在的上述這些問題，通過加強(qiáng)管理，堵塞管理漏洞，規(guī)范管理行為，創(chuàng)新管理機(jī)制，提升管理水平，最終實(shí)現(xiàn)向管理要效益、要效率的目標(biāo)。

沒有規(guī)矩，不成方圓。企業(yè)需要管理，管理需要規(guī)范。大凡在管理運(yùn)程中，往往離不開一定的制度、規(guī)則。任何行為都要有一個(gè)度，必須用一定的制度規(guī)則去約束、去規(guī)范，彌補(bǔ)實(shí)施的失誤。良好的制度在現(xiàn)今企業(yè)的管理中成為至關(guān)重要的因素。制度的建立需要對細(xì)節(jié)的認(rèn)識和把握。第一，要把企業(yè)做大做精做好，就要建立實(shí)際可行的制度，同時(shí)要建立一套順暢、有效、到位的監(jiān)督體系和靈活的制度變更流程，任何制度、規(guī)章，必須根據(jù)管理工作的實(shí)際，進(jìn)行及時(shí)修訂，不斷完善，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)整體。才能使制度真正發(fā)揮原來預(yù)期的作用。第二，要讓職工樹立“企業(yè)是我家，發(fā)展靠大家”的主人翁意識，制度是建立起來的行為規(guī)范，必須不折不扣的遵守和執(zhí)行，要組織職工認(rèn)真學(xué)習(xí)和貫徹，使每個(gè)職工都能以企業(yè)為家，真正發(fā)揮主人翁作用。

開展“管理年”活動是一項(xiàng)涉及面廣，關(guān)系縣局各個(gè)領(lǐng)域管理水平的系統(tǒng)工程。我們要樹立過緊日子的思想，把增收節(jié)支、提高效益作為重點(diǎn)，著力抓好資金使用、計(jì)劃管理、產(chǎn)品營銷、資產(chǎn)經(jīng)營等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，要大力開展“增收節(jié)支”活動，確保“管理年”活動取得實(shí)效。

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第五篇：員工行為管理年考試復(fù)習(xí)題

“員工行為管理年”活動考試題庫

一、判斷題

1.員工不得參與非法的高息借貸、融資或集資活動。（）2.員工可以利用客戶的資源經(jīng)商辦企業(yè)。（）3.員工本人控制的賬戶可以接受從貸款客戶、供應(yīng)商等利益相關(guān)方轉(zhuǎn)入的資金。（）

4.員工不得利用職權(quán)謀取不正當(dāng)經(jīng)濟(jì)利益。（）5.員工冒用他人名義辦理電子銀行簽約是違反員工從業(yè)行為禁止規(guī)定的。（）

6.員工泄露國家秘密或建設(shè)銀行商業(yè)秘密給建設(shè)銀行利益和聲譽(yù)造成損害是違規(guī)的，但不是違反員工從業(yè)行為禁止規(guī)定。（）

7.建設(shè)銀行員工可以借用客戶資金或使用銀行信貸資金進(jìn)行買賣股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品等投資活動或?yàn)樯鲜鲲L(fēng)險(xiǎn)投資活動提供擔(dān)保；（×）

8.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)依法、客觀、真實(shí)反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)信息。（√）

9.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭、客戶自愿原則，不得從事違規(guī)攬存、低價(jià)傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭行為。（√）

10.從業(yè)人員接待客戶應(yīng)“不問不說”，不需要對客戶如實(shí)詳細(xì)提示產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)。（×）

11.禁止員工利用本人或本人控制的賬戶歸集或過渡銀行和

客戶資金、套取現(xiàn)金、虛增存款、調(diào)劑庫存。（√）

12.禁止員工偽造業(yè)務(wù)協(xié)議、業(yè)務(wù)憑證、收入證明。（√）13.禁止員工使用真名或冒用他人名義開立銀行賬戶。（√）14.建設(shè)銀行員工不得利用本人或控制的銀行賬戶與公司及機(jī)構(gòu)類客戶進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，為滿足業(yè)績考核需要人為調(diào)節(jié)所在機(jī)構(gòu)對公存款、虛增網(wǎng)銀交易量。（√）

15.柜員可以受理客戶代理他人簽約電子銀行業(yè)務(wù)。（×）16.金融從業(yè)人員對已發(fā)生的違法違規(guī)行為或尚未發(fā)生但存在潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患的行為，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)報(bào)告制度規(guī)定，及時(shí)報(bào)告。（√）

17.客戶申請電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，無須本人親自辦理。（×）18.禁止在空白憑證、空白報(bào)表、空白公文紙上預(yù)先加蓋各類會計(jì)專用印章。（√）

19.嚴(yán)禁建設(shè)銀行員工利用本人或控制的銀行賬戶為開立一般存款賬戶的公司及機(jī)構(gòu)類客戶套取資金。（√）

20.金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在社會交往和商業(yè)活動中，應(yīng)當(dāng)廉潔從業(yè)，自覺抵制商業(yè)賄賂及不正當(dāng)交易行為。（√）

21.柜面人員可以在柜臺內(nèi)為自己或代理他人辦理業(yè)務(wù)。（×）

22.嚴(yán)禁建設(shè)銀行員工利用本人或控制的銀行賬戶過渡本行營銷費(fèi)用、員工績效和福利費(fèi)等。（√）

23.銀行機(jī)構(gòu)可以采用離崗休假、代班檢查或離崗審計(jì)等方式來代替輪崗制度的落實(shí)。（×）

24.對于前一個(gè)對賬期內(nèi)未能實(shí)現(xiàn)有效對賬的賬戶，在下一個(gè)對賬期內(nèi)必須實(shí)現(xiàn)有效對賬，即保證對公賬戶最少每半年對賬一次。對于有效對賬后賬戶內(nèi)無資金往來、開戶后無款項(xiàng)發(fā)生或長期不動存款戶等，可視風(fēng)險(xiǎn)程度降低對賬要求。（√）

25.銀監(jiān)會規(guī)定在重要物品保管、使用方面，不得存在以下行為：違反領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管、使用。（√）

26.商業(yè)銀行不需要指定部門專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和實(shí)施。（×）

27.根據(jù)監(jiān)監(jiān)會規(guī)定，查案、破案必須要和處分適時(shí)與到位的雙重考核制度建設(shè)聯(lián)動。（√）

28.建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入基層機(jī)構(gòu)的人事管理制度。（×）

29.銀監(jiān)會定義案件是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員獨(dú)立或共同實(shí)施，或與外部人員合伙實(shí)施的，以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或客戶的資金、財(cái)產(chǎn)為侵犯對象的，涉嫌觸犯刑法，依法應(yīng)當(dāng)移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任或已由公安、司法機(jī)關(guān)依法立案偵查的事件或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受外部詐騙、盜竊、搶劫等侵害，依法應(yīng)當(dāng)由公安機(jī)關(guān)立案偵查的事件。（√）

30.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以在總結(jié)案件教訓(xùn)、分析存在問題、確定問責(zé)方案和整改措施前，向銀監(jiān)局提交案件審結(jié)報(bào)告。（×）

二、單項(xiàng)選擇題

1.員工不得參與非法的或大額的博彩活動。本項(xiàng)所稱大額，是指單次人民幣（）元及以上，或單月累計(jì)人民幣（）元及以上。（B）

A 300 500

B 300 1000

C 500 1000

D 500 1500 2.員工違反不相容崗位管理規(guī)定混崗操作辦理涉及資金、債權(quán)債務(wù)的重要業(yè)務(wù)，經(jīng)指正不整改或造成損害后果的，違反了（）規(guī)定。（A）

A 員工從業(yè)禁止性規(guī)定

B 員工不正當(dāng)交易行為規(guī)定

C 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引

3.員工不得以個(gè)人名義代客理財(cái)或違規(guī)代客辦理業(yè)務(wù)、代客保管重要物品。本項(xiàng)所稱代客保管的重要物品，包括但不限于代客保管（）。（E）

A身份證明

B 存折（單）、銀行卡

C印章、有價(jià)證券

D 結(jié)算憑證

E 以上都是

4.員工不得利用本人或本人控制的賬戶從事以下行為：（E）

A 歸集或過渡銀行和客戶資金

B 套取現(xiàn)金

C虛增存款

D 調(diào)劑庫存

E 以上都是 5.以下（）行為是違反員工從業(yè)禁止規(guī)定的。（B）

A 購買體育彩票或福利彩票

B盜取或試圖盜取、違規(guī)利用客戶的銀行賬戶密碼等關(guān)鍵信息

C 利用本人或本人控制賬戶開展虛假網(wǎng)銀交易 D 以上都是

6.員工不得使用虛假材料或冒用他人名義辦理銀行卡（折），截留客戶銀行卡（折）和（C）

A 使用信用卡透支

B 使用信用卡取現(xiàn) C 使用信用卡套現(xiàn)

D 使用信用卡跨境消費(fèi) 7.建設(shè)銀行員工違規(guī)代替客戶辦理對公單位結(jié)算賬戶的（）手續(xù)是不正當(dāng)交易行為；（D）

A開戶

B銷戶

C印鑒變更

D以上都是 8.建設(shè)銀行員工不得利用本人或控制的銀行賬戶（L）。A為開立一般存款賬戶的公司及機(jī)構(gòu)類客戶套取現(xiàn)金； B過渡資金，惡意充當(dāng)融資中介或?yàn)榭蛻艮k理資金劃轉(zhuǎn)、代發(fā)工資等業(yè)務(wù)；或出借他人或企業(yè)使用；

C歸集資金，過渡信貸證明、造價(jià)咨詢等中間業(yè)務(wù)收入；轉(zhuǎn)賬代收因貸款發(fā)生的向客戶收取的各項(xiàng)費(fèi)用；

D與公司及機(jī)構(gòu)類客戶進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，為滿足業(yè)績考核需要人為調(diào)節(jié)所在機(jī)構(gòu)對公存款、虛增網(wǎng)銀交易量；

E過渡本行營銷費(fèi)用、員工績效和福利費(fèi)等； F虛增存款和庫存現(xiàn)金，實(shí)現(xiàn)不同機(jī)構(gòu)間調(diào)劑現(xiàn)金庫存或?yàn)榭蛻艮k理大額存、取款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；

G在機(jī)構(gòu)內(nèi)及機(jī)構(gòu)間虛存虛取現(xiàn)金、調(diào)劑庫款，向自助

設(shè)備虛調(diào)現(xiàn)金、虛增存款和庫存現(xiàn)金，辦理取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；

H違規(guī)辦理上門收送款業(yè)務(wù)，截留現(xiàn)金；

I代客理財(cái)，偽造資料，為本人、親屬或他人騙取建設(shè)銀行個(gè)人貸款，收取客戶現(xiàn)金代為其償還貸款，或通過其個(gè)人賬戶進(jìn)行過渡；挪用客戶資金或貸款額度，為其他客戶歸還貸款或用作其他用途；

J與客戶的個(gè)人賬戶發(fā)生資金往來關(guān)系，進(jìn)行客戶資金的歸集、核算、劃轉(zhuǎn)等違規(guī)交易行為；

K高息攬存、發(fā)放高利貸，或與地下錢莊進(jìn)行非法資金往來；

L以上都是

9.信貸資金回流到（）本人的或控制的銀行賬戶，進(jìn)行虛假騙貸、截留資金、收受好處、替客戶過渡資金或套現(xiàn)等屬于違規(guī)交易行為。（C）

A經(jīng)營主責(zé)任人

B客戶經(jīng)理

C以上都是

D 以上都不是

10.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備（），熟練掌握業(yè)務(wù)技能，自覺遵守行業(yè)自律制度和本單位規(guī)章制度，合規(guī)操作；對已發(fā)生的違法違規(guī)行為或尚未發(fā)生但存在潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患的行為，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)報(bào)告制度規(guī)定，及時(shí)報(bào)告。（B）

A相關(guān)職稱

B崗位任職資格或能力

C相應(yīng)學(xué)歷 11.以下說法錯(cuò)誤的是（C）

A從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公私分明，秉公辦事，不得謀取非法利益

B從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守國家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)涉及本人、親屬或其他利害關(guān)系人時(shí)，主動匯報(bào)和提請工作回避。

C從業(yè)人員未經(jīng)批準(zhǔn)可以在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。D從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)有效識別現(xiàn)實(shí)或潛在的利益沖突，并及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告。

12.從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得從事以下行為：（E）

A利用內(nèi)幕信息為自己謀取利益

B利用內(nèi)幕信息為他人謀取利益 C將內(nèi)幕信息明示他人 D將內(nèi)幕信息暗示他人 E以上都是

13.嚴(yán)禁銀行員工盜取或試圖盜取、違規(guī)利用客戶的銀行賬戶密碼等（B）。

A、重要信息

B、關(guān)鍵信息

C、有關(guān)信息 14.嚴(yán)禁員工使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行（B）。A、資金

B、信用

C、賬戶

15.嚴(yán)禁建設(shè)銀行員工利用本人或控制的銀行賬戶過渡資金，（C）充當(dāng)融資中介或?yàn)榭蛻艮k理資金劃轉(zhuǎn)、代發(fā)工資等業(yè)務(wù)；或出借他人或企業(yè)使用。

A、刻意

B、故意

C、惡意

16.金融從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循（B）競爭、客戶自愿原則，不得從事違規(guī)攬存、低價(jià)傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭行

為。

A、公正

B、公平

C、公開

17.金融從業(yè)人員未經(jīng)（B）不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。A、批復(fù)

B、批準(zhǔn)

C、認(rèn)可

18.金融從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)有效（A）現(xiàn)實(shí)或潛在的利益沖突，并及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告。

A、識別

B、辨別

C、鑒別

19.金融從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立終身學(xué)習(xí)（B），與時(shí)俱進(jìn)，追求新知，提升素質(zhì)，完善技能。

A、觀念

B、理念

C、信念

20.禁止授信業(yè)務(wù)報(bào)批材料存在極其明顯的重大錯(cuò)誤、缺陷等問題，或明知客戶已經(jīng)（B）重大風(fēng)險(xiǎn)（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)除外），仍審批無條件同意辦理新增授信業(yè)務(wù)。

A、發(fā)生

B、暴露

C、出現(xiàn)

21.嚴(yán)禁（A）使用其他柜員的名章、業(yè)務(wù)用章、重要空白憑證及柜員卡等辦理業(yè)務(wù)。

A、負(fù)責(zé)人

B、營業(yè)主管

C、客戶經(jīng)理

22.總行《員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》明確了（C）項(xiàng)行為屬于禁止性的行為。

A：16

B：18

C：19

D：不知道 23.根據(jù)總行《員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》，對于實(shí)施從業(yè)禁止行為的員工，將處于（B）處罰。

A：警告處分

B：開除處分或解除勞動合同

C：記過處分

D：經(jīng)濟(jì)處罰

24.違反總行《員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》，但符合減輕條件的，可以給予（C）處罰。

A：警告處分

B：記過處分或記大過處分 C：撤職或留用察看處分

D：經(jīng)濟(jì)處罰

25.總行《員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》適用的對象為（A）。A：建設(shè)銀行管理的在職員工

B：建設(shè)銀行管理的在崗員工 C：中長期勞動合同制員工

D：勞務(wù)派遣制員工

26.銀監(jiān)會規(guī)定在對賬方面，不得存在以下行為：（D）A：制度規(guī)定不允許參與對賬的人員參與對賬 B：不按規(guī)定審核對賬回執(zhí)

C：不按規(guī)定處理存在問題的對賬回執(zhí) D：以上都是

27.根據(jù)銀監(jiān)會的規(guī)定，柜員在辦理具體柜臺業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪些行為不屬于禁止性行為：（F）

A：柜員辦理本人業(yè)務(wù)或不按規(guī)定核對預(yù)留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務(wù)

B：代客戶簽名、設(shè)置／重置／輸入密碼或代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備(如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等)C：代客戶保管客戶存單、卡、折、有價(jià)單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品或代客戶申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行業(yè)務(wù)

D：委派會計(jì)(授權(quán)經(jīng)理)對網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人干預(yù)授權(quán)工作不抵制，或?qū)駟T違規(guī)操作行為不制止、不糾正，或授意、指使、強(qiáng)令柜臺人員違規(guī)操作

E：柜員對明知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告 F：柜員沒有按要求核對客戶身份信息，沒有落實(shí)“了解你的客戶”原則和實(shí)名開戶制度

28.根據(jù)銀監(jiān)會規(guī)定，在柜員卡使用方面，不得存在以下行為：（D）

A：復(fù)制、盜用、超權(quán)持有操作卡、授權(quán)卡、密碼(或口令等)B：將個(gè)人名章、操作卡、授權(quán)卡、密碼(或口令等)交他人使用

C：使用他人個(gè)人名章、操作卡、授權(quán)卡、密碼(或口令等)辦理業(yè)務(wù)

D：以上都是

29.銀監(jiān)會規(guī)定，各銀行機(jī)構(gòu)在檢查中發(fā)現(xiàn)銀行員工存在柜臺業(yè)務(wù)禁止性違規(guī)行為的，違規(guī)操作人員須立即（），依據(jù)銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部違規(guī)處罰規(guī)定，按該行為處罰（）進(jìn)行處罰，同時(shí)對違規(guī)操作的機(jī)構(gòu)采取有效措施進(jìn)行整改。（B）

A：下崗 高限

B：離崗 高限 C：下崗 低限

D：離崗 低限

30.銀監(jiān)會規(guī)定，在銀行賬戶管理方面，不得存在以下行為：1．獲取客戶密碼，泄露、擅自修改客戶信息；2．利用

客戶賬戶過渡本人資金；3．通過本人、他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取資金；4．違規(guī)使用內(nèi)部賬戶為客戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)；5．空存、空取資金；6.沒有按實(shí)名制要求開戶；7.沒有按要求對賬。（A）

A：12345

B：23456 C：34567

D：13456 31.銀監(jiān)會操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引所指的操作風(fēng)險(xiǎn)包括：（B）A：市場風(fēng)險(xiǎn)

B：法律風(fēng)險(xiǎn)

C：策略風(fēng)險(xiǎn)

D：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

32.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段。這些有效手段包括：1.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況;2.對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控；3.員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn)；4.定期對交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對賬；5.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度；6.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)內(nèi)外行為規(guī)范；7.建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵(lì)和保護(hù)制度；8.查案、破案與處分適時(shí)、到位的雙重考核制度；9.對基層操作風(fēng)險(xiǎn)管控獎(jiǎng)懲兼顧的激勵(lì)約束機(jī)制。(D)A:134567

B:3456789 C:245678 D:全部都是 33.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)的（），建立恢復(fù)服務(wù)和保證業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)行的備用機(jī)制，并應(yīng)當(dāng)定期檢查、測試其災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)機(jī)制，確保在出現(xiàn)

災(zāi)難和業(yè)務(wù)嚴(yán)重中斷時(shí)這些方案和機(jī)制的正常執(zhí)行。（C）

A：報(bào)告制度

B：風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制 C：應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案

D：管理制度

34.操作風(fēng)險(xiǎn)事件是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部因素所造成財(cái)務(wù)損失或影響銀行聲譽(yù)、客戶和員工的操作事件，具體事件包括（）類型。（B）

A：六種

B：七種

C：八種

D：九種 35.根據(jù)銀監(jiān)會內(nèi)控十個(gè)聯(lián)動的規(guī)定，基層行行長、主任的定期交流輪崗與（）聯(lián)動。（C）

A：重要崗位的強(qiáng)制性休假

B：崗位審計(jì)緊密銜接 C：會計(jì)主管的委派制并行

D：對員工保護(hù)制度的配套建設(shè)

36.銀監(jiān)會防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條規(guī)定：業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對業(yè)務(wù)單位，特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實(shí)施（）突擊檢查，同時(shí)，要建立對疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度；（A）

A：獨(dú)立的、交叉的B：獨(dú)立的、單業(yè)務(wù)的 C：獨(dú)立的、多業(yè)務(wù)并行的D：配合被查機(jī)構(gòu)的、單業(yè)務(wù)的

37.銀監(jiān)會防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條規(guī)定，要訂立職責(zé)制，明確總行及各級分支機(jī)構(gòu)的責(zé)任，形成明確的制度保障。反復(fù)發(fā)生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴(yán)追

究有關(guān)（）的法律責(zé)任。（D）

A：高管人員

B：管理人員

C：經(jīng)辦人員

D：高管人員和管理人員 38.銀監(jiān)會防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條規(guī)定，嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度?；瞬块T應(yīng)就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內(nèi)部報(bào)告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報(bào)告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行（），并對其進(jìn)行審計(jì)。（B）

A:組織頂崗檢查

B：調(diào)離原崗位 C：強(qiáng)制休假

D：積分

39.銀監(jiān)會防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條規(guī)定，加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，（）和（）必須嚴(yán)格分開，堅(jiān)決做到對未達(dá)賬和賬款差錯(cuò)的查核工作不返原崗處理。要設(shè)立獨(dú)立的審核崗，建立責(zé)任復(fù)核制，必要時(shí)可由上一級行對指定崗位進(jìn)行獨(dú)立審核，并責(zé)成原崗位適時(shí)做出說明。（A）

A：記賬崗位、對賬崗位

B：記賬崗位、復(fù)核崗位 C：復(fù)核崗位、對賬崗位

D：會計(jì)崗位、出納崗位 40.銀監(jiān)會規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件的調(diào)查實(shí)行（）。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)生案件后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的性質(zhì)和金額組成由相應(yīng)層級的管理人員負(fù)責(zé)的專案組，承擔(dān)案件的調(diào)查工作。銀監(jiān)局根據(jù)案件的性質(zhì)和金額，組成相應(yīng)專案督導(dǎo)檢查組（以下簡稱“督查組”），負(fù)責(zé)指導(dǎo)、督促或直接參與轄

內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件調(diào)查工作。（C）

A：領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)制

B：專人負(fù)責(zé)制 C：專案負(fù)責(zé)制

D：案件負(fù)責(zé)制

41.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件調(diào)查、監(jiān)管部門案件督查應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守（保密原則），不得擅自向其他單位和個(gè)人披露有關(guān)情況。（A）

A：保密原則

B：透明原則 C：全面原則

D：公平原則

42.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在確定相關(guān)人員責(zé)任和整改方案后，應(yīng)當(dāng)盡快進(jìn)行(責(zé)任追究和整改)，并將進(jìn)展情況及時(shí)向銀監(jiān)會機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門或銀監(jiān)局報(bào)告。(B)A: 責(zé)任追究

B: 責(zé)任追究和整改

C:整改

D:通報(bào) 43.案件風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，銀監(jiān)局、銀監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)立即按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》的規(guī)定及時(shí)報(bào)送案件風(fēng)險(xiǎn)信息。案件風(fēng)險(xiǎn)信息的報(bào)送時(shí)點(diǎn)是案件風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后（）以內(nèi)。（D）

A：12小時(shí)

B：36小時(shí)

C：48小時(shí)

D：24小時(shí)

44.根據(jù)銀監(jiān)會規(guī)定，案件涉及金額以（）為準(zhǔn)。（B）A：上報(bào)時(shí)了解的金額

B：立案時(shí)公安、司法機(jī)關(guān)確認(rèn)的金額 C：銀監(jiān)部門認(rèn)定的金額

D：案發(fā)金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)的金額

45.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)（）的要求。（C）

A：發(fā)展優(yōu)先

B：業(yè)務(wù)優(yōu)先

C：內(nèi)控優(yōu)先

D：案防優(yōu)先

46.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確關(guān)鍵崗位及其控制要求，（）應(yīng)當(dāng)實(shí)行定期或不定期的人員輪換和強(qiáng)制休假制度。（A）

A：關(guān)鍵崗位

B：領(lǐng)導(dǎo)崗位 C：管理崗位

D：一般崗位

47.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況進(jìn)行（），及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的問題，并迅速予以糾正。（B）

A：偶然性檢查

B：經(jīng)常性檢查 C：突擊性檢查

D：必要性檢查

48.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查（），防止借款人騙取貸款，或以其他方式從事金融詐騙活動。（D）

A：借款人資格合法性 B：融資背景

C：申請材料的真實(shí)性和借款合同的完備性 D：以上皆是

49.商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：對基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部位和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控，嚴(yán)格執(zhí)行（）、會計(jì)核算制度和各項(xiàng)操作規(guī)程，防止內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)經(jīng)

營行為，防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動，確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全。（C）

A：內(nèi)部管理

B：規(guī)章制度

C：賬戶管理

D：對賬制度

50.商業(yè)銀行會計(jì)崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)實(shí)行()的原則，嚴(yán)禁一人兼任非相容的崗位或獨(dú)自完成會計(jì)全過程的業(yè)務(wù)操作。(A)A:責(zé)任分離、相互制約

B:崗位分離 C:相互協(xié)作、相互配合 D:崗位協(xié)作

三、多項(xiàng)選擇題

1.《員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》禁止員工從事以下（）行為（ABC）

A 使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用 B 偽造業(yè)務(wù)協(xié)議、業(yè)務(wù)憑證、資信證明 C 使用假名或冒用他人名義開立銀行賬戶

2.員工（）他人實(shí)施從業(yè)禁止行為的，違反員工從業(yè)禁止規(guī)定。（ACD）

A強(qiáng)迫

B 暗示

C 指使

D 授意

3.建設(shè)銀行員工除（）等特殊情況外，不得參與無真實(shí)經(jīng)濟(jì)往來的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；（AB）

A系統(tǒng)測試

B為客戶演示

C為完成任務(wù)

D領(lǐng)導(dǎo)要求

4.建設(shè)銀行員工不得虛假發(fā)卡，不得在客戶不知情情況

下利用客戶身份（ABC）

A虛開銀行卡（信用卡）賬戶 B對銀行卡（信用卡）進(jìn)行虛假激活 C利用銀行卡（信用卡）進(jìn)行虛假交易；

5.建設(shè)銀行員工以下使用信用卡行為屬于不正當(dāng)交易行為。（ABCDE）

A代替客戶簽名

B利用本人信用卡代他人刷卡 C出借本人信用卡給他人使用D D自己或協(xié)助他人利用信用卡進(jìn)行套現(xiàn)

E利用職務(wù)之便收取客戶應(yīng)繳款后以本人信用卡進(jìn)行資金清算

6.以下說法正確的是（ABC）

A從業(yè)人員不得采取隱瞞或誤導(dǎo)等不正當(dāng)手段，損害客戶權(quán)益

B從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)執(zhí)行首問負(fù)責(zé)制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)

C從業(yè)人員不得因國籍、地區(qū)、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶

7.建設(shè)銀行員工不得借用客戶資金或使用銀行信貸資金進(jìn)行（）等投資活動或?yàn)樯鲜鲲L(fēng)險(xiǎn)投資活動提供擔(dān)保。（ABC）

A、股票

B、基金

C、理財(cái)產(chǎn)品

8.銀監(jiān)會規(guī)定，在辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)方面，不得存在以下行為：（AB）

A：受理企業(yè)賬戶開戶、更換或掛失補(bǔ)辦印鑒、法定代表人變更時(shí)，不核對企業(yè)證明文件原件，不核查單位法定代表人、授權(quán)經(jīng)辦人身份

B：受理個(gè)人賬戶開戶(卡)申請或開通網(wǎng)銀時(shí)，不按規(guī)定核實(shí)申請人意愿和身份信息

C：受理個(gè)人賬戶掛失時(shí)，沒有核實(shí)申請人身份信息 D：受理企業(yè)賬戶開戶時(shí)，沒有核實(shí)企業(yè)貸款卡信息 9.銀監(jiān)會規(guī)定，在業(yè)務(wù)授權(quán)方面，不得存在以下行為：（ABCD）

A：不確認(rèn)客戶真實(shí)意愿授權(quán) B：不審核憑證授權(quán) C：不核實(shí)業(yè)務(wù)授權(quán) D：超權(quán)限授權(quán)。

10.銀監(jiān)會規(guī)定，在授信方面，不得采取以下手段套取銀行信用：（ABC）

A：利用職務(wù)之便為本人或關(guān)系人獲取銀行信用 B：使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用 C：違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單等 11.商業(yè)銀行相關(guān)部門對操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。主要職責(zé)包括：（ABCD）

A：指定專人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，其中包括遵守操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程

B：根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理評估方法，識別、評估本部門的操作風(fēng)險(xiǎn)，并建立持續(xù)、有效的操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、控制/緩釋及報(bào)告程序，并組織實(shí)施

C：在制定本部門業(yè)務(wù)流程和相關(guān)業(yè)務(wù)政策時(shí)，充分考慮操作風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的要求，應(yīng)保證各級操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員參與各項(xiàng)重要的程序、控制措施和政策的審批，以確保與操作風(fēng)險(xiǎn)管理總體政策的一致性

D：監(jiān)測關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，定期向負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的部門或牽頭部門通報(bào)本部門操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況，并及時(shí)通報(bào)重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件

E：建立并組織實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、緩釋（包括內(nèi)部控制措施）和監(jiān)測方法以及全行的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序

12.根據(jù)銀監(jiān)會規(guī)定，下列哪些聯(lián)動屬于銀監(jiān)會內(nèi)控十個(gè)聯(lián)動。（ABCD）

A：針對票據(jù)業(yè)務(wù)案件高發(fā)，實(shí)行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯(lián)動，禁止自開自貼和自管保證金的做法

B：一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政章的管理聯(lián)動

C：貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案（紙質(zhì)或電子介質(zhì)）妥善保管責(zé)任制的配套建設(shè)聯(lián)動

D：完善審計(jì)體制，充實(shí)審計(jì)隊(duì)伍，提升工作質(zhì)效與加強(qiáng)對審計(jì)問責(zé)制度建設(shè)的配套和聯(lián)動

13.銀監(jiān)會防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條規(guī)定，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計(jì)賬之間的適時(shí)對賬制度，對（）等做出明確規(guī)定。同時(shí)，要改善管理理念，改進(jìn)技術(shù)手段。（ABD）

A：對賬頻率

B：對賬對象 C：對賬方式

D：可參與對賬人員

14.銀監(jiān)會防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條規(guī)定，嚴(yán)格（）的分管與分存及銷毀制度，堅(jiān)決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對違規(guī)者進(jìn)行嚴(yán)厲懲處。（ABD）

A：印章

B：密押

C：現(xiàn)金

D：憑證 15.銀監(jiān)會防范操作風(fēng)險(xiǎn)13條規(guī)定，對新客戶大額存款和開設(shè)賬戶，要嚴(yán)格遵循（）的原則，洞察和了解該客戶的一切主要情況，了解其業(yè)務(wù)及財(cái)務(wù)管理的基本狀況和變化。（BD）

A：了解你的員工

B：了解你的客戶 C：了解你的業(yè)務(wù)

D：了解你的客戶業(yè)務(wù) 16.銀監(jiān)會規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在報(bào)送《案件信息確認(rèn)報(bào)告》，初步確認(rèn)案件的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即按照本規(guī)程第八條的規(guī)定成立專案組，負(fù)責(zé)案件調(diào)查工作。專案組在案件調(diào)查過程中應(yīng)當(dāng)履行以下職責(zé)：（ABCDE）

A：啟動應(yīng)急預(yù)案，清查賬目，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)化解措施，保全資產(chǎn)。

B：調(diào)查涉及人員，及時(shí)向公安、司法機(jī)關(guān)報(bào)案，協(xié)助

政府有關(guān)部門做好輿情控制，維護(hù)發(fā)案機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營秩序，積極配合公安、司法機(jī)關(guān)對案件進(jìn)行調(diào)查，初步確定案件性質(zhì)。

C：查清基本案情，確定案件性質(zhì)，及時(shí)向銀監(jiān)局書面報(bào)告。

D：查找內(nèi)部制度和執(zhí)行情況存在的問題，厘清案件有關(guān)責(zé)任。

E：總結(jié)發(fā)案原因和教訓(xùn)，提出整改措施和有關(guān)責(zé)任人處理意見。

17.銀監(jiān)會規(guī)定，案件風(fēng)險(xiǎn)信息是指已被發(fā)現(xiàn)，可能演化為案件，但尚未確認(rèn)案件事實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)事件的有關(guān)信息，主要包括：（ABCDEF）

A：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)

B：客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生異?；蚴盏街卮蟀讣e報(bào)線索

C：媒體披露或在社會某一范圍內(nèi)傳播的案件線索 D：大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī) E：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工可能涉及案件但尚未確認(rèn)的情況

F：其他由于人為侵害可能導(dǎo)致銀行或客戶資金（資產(chǎn)）風(fēng)險(xiǎn)或損失的情況

18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)信息快報(bào)的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：

事發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名稱、事發(fā)時(shí)間及案件風(fēng)險(xiǎn)事件概況；涉及人員及情況；（）以及其他需要說明的情況。（ABC）

A：風(fēng)險(xiǎn)情況及預(yù)判 B：已經(jīng)或可能造成的影響

C：事發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或公安、司法機(jī)關(guān)已采取的措施

D：責(zé)任追究的情況

19.案件風(fēng)險(xiǎn)信息經(jīng)調(diào)查確認(rèn)為案件的，或者銀監(jiān)局、銀監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部未經(jīng)報(bào)送案件風(fēng)險(xiǎn)信息直接確認(rèn)為案件的應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定向銀監(jiān)會案件稽查部門報(bào)送《案件信息確認(rèn)報(bào)告》。案件信息報(bào)送的時(shí)點(diǎn)為案件確認(rèn)后２４小時(shí)之內(nèi)。案件的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)為：（ABCD）

A：公安、司法機(jī)關(guān)立案偵查的

B：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向公安、司法機(jī)關(guān)報(bào)案并立案的 C：銀監(jiān)局或其他行政執(zhí)法部門移送公安、司法機(jī)關(guān)并立案的

D：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員因涉案被公安、司法機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施的

20.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)：（ABCD）

A：確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。

B：確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。

C：確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。

D：確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。

四、簡答題

1、請說明銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理工作中引入的“三掛鉤”政策？

答：

一、將案件風(fēng)險(xiǎn)防范及整改工作同科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)掛鉤；

二、將案件風(fēng)險(xiǎn)整改與評級掛鉤；

三、將案件風(fēng)險(xiǎn)整改與市場準(zhǔn)入監(jiān)管掛鉤。

2、一案四問制度是指哪四問？

答：一問案件當(dāng)事人之責(zé)；二問不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員之責(zé)；三問與作案人交往較多的知情人之責(zé)；四問案發(fā)單位兩級領(lǐng)導(dǎo)之責(zé)。

3、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括哪些要素？

答：一是內(nèi)部控制環(huán)境，二是風(fēng)險(xiǎn)識別與評估，三是內(nèi)部控制措施，四是信息交流與反饋，五是監(jiān)督評價(jià)與糾正。

4、總行提出的案件防控“三個(gè)堅(jiān)持”是什么？

答：一是堅(jiān)持從嚴(yán)治行，二是堅(jiān)持案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件零容忍，三是堅(jiān)持“三個(gè)不放過”。

5、總行提出的案件及違規(guī)問題管理“三個(gè)不放過”是指什么？

答：一是違規(guī)原因未分析透不放過，二是責(zé)任人未嚴(yán)肅追究不放過，三是堵塞漏洞措施不到位不放過。

6、總行提出的員工從業(yè)行為十九項(xiàng)禁令分別是什么？ 答：1.參與非法的高息借貸、融資或集資活動。2.參與非法的或大額的博彩活動。本項(xiàng)所稱大額，是指單次人民幣300元及以上，或單月累計(jì)人民幣1000元及以上。3.利用銀行或客戶的資源經(jīng)商辦企業(yè)。4.本人賬戶接受從貸款客戶、供應(yīng)商等利益相關(guān)方轉(zhuǎn)入的資金。5.利用職權(quán)謀取不正當(dāng)經(jīng)濟(jì)利益。6.賬外經(jīng)營，或設(shè)立“小金庫”。7.違反不相容崗位管理規(guī)定混崗操作辦理涉及資金、債權(quán)債務(wù)的重要業(yè)務(wù)，經(jīng)指正不整改或造成損害后果的。8.以個(gè)人名義代客理財(cái)或違規(guī)代客辦理業(yè)務(wù)、代客保管重要物品。本項(xiàng)所稱代客辦理業(yè)務(wù)，包括但不限于代客戶辦理開立變更賬戶、預(yù)留更換印鑒、支付結(jié)算、掛失后續(xù)處理、電子銀行簽約、對賬業(yè)務(wù)；本項(xiàng)所稱代客保管的重要物品，包括但不限于代客保管身份證明、存折（單）、銀行卡、印章、有價(jià)證券、結(jié)算憑證。9.違規(guī)獲取、私自留存或盜用重要單證。10.利用本人或本人控制的賬戶歸集或過渡銀行和客戶資金、套取現(xiàn)金、虛增存款、調(diào)劑庫存。11.盜取或試圖盜取、違規(guī)利用客戶的銀行賬戶密碼等關(guān)鍵信息。12.私刻、盜用銀行或客戶印章，私自留存銀行廢止印章。13.使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用。14.偽造業(yè)務(wù)協(xié)議、業(yè)務(wù)憑證、資信證明。15.使用假名或冒用他人名義開立銀行賬戶。16.使用虛假材料或冒用他人名義辦理銀行卡（折），截留客戶銀行卡（折），使用信用卡套

現(xiàn)。17.冒用他人名義辦理電子銀行簽約。18.泄露國家秘密或建設(shè)銀行商業(yè)秘密給建設(shè)銀行利益和聲譽(yù)造成損害。19.強(qiáng)迫、指使、授意他人實(shí)施上述從業(yè)禁止行為。

7、根據(jù)銀監(jiān)會《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)送及登記辦法》的規(guī)定，哪些風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)需要在24小時(shí)內(nèi)報(bào)送至銀監(jiān)會？

答：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生異常；收到重大案件舉報(bào)線索；媒體披露或在社會某一范圍內(nèi)傳播的案件線索；大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工可能涉及案件但尚未確認(rèn)的情況；其他由于人為侵害可能導(dǎo)致銀行或客戶資金(資產(chǎn))風(fēng)險(xiǎn)或損失的情況。

8、違反總行員工從業(yè)行為禁令的，會受到什么處理？ 答：總行《員工從業(yè)行為禁止若干規(guī)定》第三條規(guī)定：違反本規(guī)定實(shí)施從業(yè)禁止行為的，按照《中國建設(shè)銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法》的有關(guān)規(guī)定給予開除處分或解除勞動合同；符合減輕處理?xiàng)l件的，可以給予撤職、留用察看處分。涉嫌犯罪的，移送公安、司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。勞務(wù)派遣制員工違反本規(guī)定的，退回派遣單位處理，并不得重新在建設(shè)銀行工作。

9、根據(jù)銀監(jiān)會《嚴(yán)禁柜臺違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工

作意見》規(guī)定，銀行機(jī)構(gòu)檢查發(fā)現(xiàn)員工違反銀監(jiān)會柜臺業(yè)務(wù)禁令的行為，應(yīng)當(dāng)給予什么處理？

答：各銀行機(jī)構(gòu)在檢查中發(fā)現(xiàn)員工存在以上違規(guī)行為的，違規(guī)操作人員須立即離崗，依據(jù)銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部違規(guī)處罰規(guī)定，按該行為處罰高限進(jìn)行處罰，同時(shí)對違規(guī)操作的機(jī)構(gòu)采取有效措施進(jìn)行整改。

10、根據(jù)銀監(jiān)會《嚴(yán)禁柜臺違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見》規(guī)定，監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查發(fā)現(xiàn)銀行員工違反銀監(jiān)會柜臺業(yè)務(wù)禁令的行為，應(yīng)當(dāng)給予什么處理？

答：各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門在檢查中發(fā)現(xiàn)銀行員工存在以上違規(guī)行為的，對違規(guī)操作人員按照上述要求處理的同時(shí)，要對有關(guān)管理人員問責(zé)，并追究上級機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可視違規(guī)情況對存在違規(guī)操作的機(jī)構(gòu)采取暫停新業(yè)務(wù)準(zhǔn)入等嚴(yán)厲手段，督促違規(guī)機(jī)構(gòu)限期整改。

五、案例分析 案例分析

1、基本案情

2006年11月至2009年4月，某市分行個(gè)貸中心客戶經(jīng)理許某利用兼任貸款業(yè)務(wù)受理崗、調(diào)查崗、簽約崗、抵押崗等不相容崗位的便利，利用個(gè)貸中心未指定專人領(lǐng)取抵押他項(xiàng)權(quán)證而由其一手包辦的漏洞，冒名辦理個(gè)人住房貸款，將貸款資金轉(zhuǎn)入其利用客戶身份證復(fù)印件開立的賬戶，隨后支用，形成巨大風(fēng)險(xiǎn)。其中，在辦理個(gè)人住房貸款過程中，許某偽造評估公司公章、評估師的注冊號名章，以偽造借款人評估文件，騙取了貸款審批。

2010年1月，許某因犯職務(wù)侵占罪被判處有期徒刑10年，并處沒收財(cái)產(chǎn)人民幣10萬元。

要求：

1、分析案例的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；

2、提出防范工作措施

關(guān)鍵點(diǎn)1：違反崗位不相容規(guī)定； 關(guān)鍵點(diǎn)2：偽造印章；

關(guān)鍵點(diǎn)3：使用客戶身份證復(fù)印件冒用客戶名義開立賬戶。

案例分析

2、基本案情

2005年12月至2007年11月，呂某違規(guī)套取空白的國債憑證，手工填寫后騙取客戶資金；或者冒用他人名義辦理相對低額的大額存款以套取空白存單，待相熟的客戶辦理大額存款時(shí)，呂某將真實(shí)存單私自留下，并在先前套取的空白存單上復(fù)打存款信息交給客戶，自己再持真實(shí)存單支取客戶存款。2008年2月，呂某因投入股市的資金全部虧損一度意欲輕生，后從ATM盜取現(xiàn)金后攜款潛逃。

2009年，呂某因犯挪用資金罪、職務(wù)侵占罪被判處有期徒刑8年。

要求：

1、分析案例的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；

2、提出防范工作措施

關(guān)鍵點(diǎn)1：賭博；

關(guān)鍵點(diǎn)2：違規(guī)獲取空白憑證，私自留存存單。

案例分析

3、基本案情

2001年1月起，謝某采取套取空白存單并向客戶開具的方式，騙取客戶存款。2007年8月，謝某在經(jīng)辦某集團(tuán)公司信用卡批量辦理業(yè)務(wù)過程中，盜取客戶的真實(shí)信用卡及密碼；并使用虛假資料申請信用卡。隨即交由不法商戶在POS機(jī)上刷卡套現(xiàn)。2007年2月至3月，謝某使用偽造的房屋產(chǎn)權(quán)證、房屋抵押他項(xiàng)權(quán)證和虛假的評估報(bào)告等證明文件，以自己和他人的名義騙取銀行貸款。謝某犯罪所得贓款主要用于歸還高利貸和個(gè)人揮霍。

2008年10月，謝某因犯詐騙罪、貸款詐騙罪和職務(wù)侵占罪被判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

要求：

1、分析案例的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；

2、提出防范工作措施

關(guān)鍵點(diǎn)1：盜取客戶信用卡密碼；

關(guān)鍵點(diǎn)2：使用虛假資料辦理銀行信用卡，截留客戶信用卡，使用信用卡套現(xiàn)；

關(guān)鍵點(diǎn)3：使用偽造的證明文件騙取銀行貸款。

案例分析

4、基本案情

2004年2月以來，魏某私刻單位和個(gè)人印章（分行和支行行政公章，分行行長、員工及其他人員個(gè)人名章），偽

造業(yè)務(wù)憑證（存款收據(jù)、借款收條）、文書（認(rèn)股收據(jù)、分行擬任用魏某為支行行長的文件），并以支付高息、幫助購買“建行職工股票”等為誘餌，詐騙親戚、鄉(xiāng)親和戰(zhàn)友的資金，金額巨大。騙來的巨款被魏某用于賭博和揮霍。

2010年5月，魏某因犯詐騙罪被判處無期徒刑。

要求：

1、分析案例的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；

2、提出防范工作措施

關(guān)鍵點(diǎn)1：賭博；

關(guān)鍵點(diǎn)2：私刻銀行印章； 關(guān)鍵點(diǎn)3：偽造業(yè)務(wù)憑證。