第一篇：中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司行政處罰決定書

湖北省工商行政管理局

行政處罰決定書

鄂工商處字?2015?3001號

當(dāng)事人：中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司 負(fù)責(zé)人：陽新云

注冊號：***

營業(yè)場所：武漢市建設(shè)大道847號

經(jīng)營范圍：在湖北省行政轄區(qū)內(nèi)開展以下業(yè)務(wù)：人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；各類人身保險(xiǎn)服務(wù)、咨詢和代理業(yè)務(wù)；經(jīng)批準(zhǔn)參加國際保險(xiǎn)活動；與中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司建立代理關(guān)系和業(yè)務(wù)往來關(guān)系；國家保險(xiǎn)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

經(jīng)查: 2008年元月1日，當(dāng)事人聯(lián)合富德生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司、合眾人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司、泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司、中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司武漢市漢陽區(qū)支公司（后因職能調(diào)整，實(shí)際業(yè)務(wù)由武漢市分公司營業(yè)部負(fù)責(zé)）、平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司、太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司湖北分公司、中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司武漢市江漢支公司、中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司、天安保險(xiǎn)股份有限公司湖北省分公司(該公司因受保監(jiān)會處罰，2011年由中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司替代其份額)、永誠財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司等11家保險(xiǎn)公司，與武漢建筑安全技術(shù)咨詢中心（另案處理）共同簽訂了《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)共保協(xié)議書》，成立“武漢市建設(shè)工程人意險(xiǎn)共保體”。其主要內(nèi)容如下：

1、甲方：當(dāng)事人（首席承保人），乙方：其他參與的相關(guān)保險(xiǎn)公司（一般共同保險(xiǎn)人），丙方：武漢建筑安全技術(shù)咨詢中心（共保服務(wù)管理專人，以下簡稱咨詢中心）；

2、甲乙雙方為共同保險(xiǎn)人，參加投保武漢市直管轄的建設(shè)工程人意險(xiǎn)的企業(yè)為投保人；凡屬投保單位管理、年齡18－65周歲，能夠正常工作或勞動的員工為被保險(xiǎn)人；丙方為武漢市直管轄的建設(shè)工程人意保險(xiǎn)提供安全專業(yè)技術(shù)服務(wù)；

3、共保原則為：統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一管理，密切配合，規(guī)范經(jīng)營，比例分配，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，費(fèi)用分?jǐn)?，利益均沾?/p>

4、當(dāng)事人作為首席承保人，占總保額比例為12%，其他11家公司作為一般共同保險(xiǎn)人，各占總保額比例為8%；

5、由甲方代表共保體各方，統(tǒng)一收取投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)、統(tǒng)一與投保人簽署固定格式的保險(xiǎn)單、統(tǒng)一向投保人出具甲方公司的保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票。甲方按共保協(xié)議的規(guī)定，每月在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)按約定的比例將當(dāng)月保險(xiǎn)費(fèi)分別劃入乙方賬戶，共保保費(fèi)收入的稅金及其它運(yùn)營費(fèi)由甲、乙雙方自理；

6、乙方需根據(jù)實(shí)收保費(fèi)的5%向甲方支付管理費(fèi)和出單費(fèi)；甲乙雙方均需按實(shí)收保費(fèi)總額的25%分別向丙方支付代理服務(wù)手續(xù)費(fèi)。甲方協(xié)助丙方向被保險(xiǎn)人提供防災(zāi)防損和安全技術(shù)管理服務(wù)，乙方也應(yīng)積極配合，相關(guān)費(fèi)用由丙方承擔(dān)；

7、甲方負(fù)責(zé)賠付項(xiàng)目的查勘、理賠工作，出現(xiàn)賠付情況，由甲乙雙方按共保比例分?jǐn)偅?/p>

8、建立共保聯(lián)系機(jī)制，定期召開共保會議，及時(shí)研究共保體中存在的問題。

同時(shí)，三方還制定了《共保服務(wù)獎勵(lì)與處罰的自律公約》等一套完整的管理制度，在咨詢中心的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督下執(zhí)行，成立共保獎勵(lì)和處罰執(zhí)行小組，對共保體內(nèi)不按制度執(zhí)行的保險(xiǎn)公司進(jìn)行處罰，從而保證協(xié)議的順利進(jìn)行。共保體協(xié)議達(dá)成后，其成員基本固定。實(shí)際操作中，咨詢中心為武漢建設(shè)安全管理協(xié)會（唯一）投資設(shè)立。由于武漢建設(shè)安全管理協(xié)會的業(yè)務(wù)主管單位為武漢市建設(shè)委員會，咨詢中心實(shí)際承擔(dān)了武漢市城建安全管理站（武漢市建委下屬事業(yè)單位）的部分職能和工作，負(fù)有對市政和建筑工程質(zhì)量監(jiān)督及安全監(jiān)管的職責(zé)。

此后，在當(dāng)事人處投保實(shí)際上成為了建筑企業(yè)辦理《施工許可證》的前臵條件。咨詢中心在其設(shè)在“武漢市市民之家”（2012年前在武漢建設(shè)工程招投標(biāo)交易中心辦公）的窗口，只對外公開當(dāng)事人名稱和賬號；所有前來辦理建設(shè)工程安全監(jiān)督、施工許可的單位，必須到當(dāng)事人處辦理保險(xiǎn)并由當(dāng)事人出具《建筑施工意外傷害保險(xiǎn)簽收單》，并經(jīng)咨詢中心蓋章確認(rèn)后，投保人方能到市建設(shè)工程招標(biāo)管理中心辦理《施工許可證》等后續(xù)手續(xù)。當(dāng)事人在收到保費(fèi)后，先按照約定比例將保費(fèi)劃撥至各共保公司；各共保公司按實(shí)際收到的保費(fèi)金額的5%向當(dāng)事人支付管理費(fèi)和出單費(fèi)，當(dāng)事人對其開具“出單管理費(fèi)”票據(jù)；共保體內(nèi)其他保險(xiǎn)公司按實(shí)際收到的保費(fèi)金額支付給咨詢中心的25%款項(xiàng)先匯給當(dāng)事人，由當(dāng)事人連同自己的25%一并匯給咨詢中心，由咨詢中心對共保體內(nèi)成員分別開具“保險(xiǎn)代理費(fèi)”發(fā)票；發(fā)生賠付時(shí)，由當(dāng)事人負(fù)責(zé)查勘、理賠工作，確定賠付金額后，由共保體按共保比例分擔(dān)。經(jīng)查：2008年8月1日至2013年12月31日，當(dāng)事人在共保體內(nèi)的違法所得為91.40萬元；其 2013年在共保體內(nèi)的人身意外傷害險(xiǎn)保費(fèi)收入為108.90萬元。

以上事實(shí)有下列材料為證：

1、有關(guān)部門的轉(zhuǎn)辦材料1份，證明案件來源；

2、我局請示及國家工商總局工商競爭字[2014]175號文件、《立案表》，證明我局取得總局授權(quán)進(jìn)行立案調(diào)查情況；

3、武漢建設(shè)安全技術(shù)咨詢中心《營業(yè)執(zhí)照》、《兼業(yè)保險(xiǎn)代理合同》、建設(shè)施工意外傷害保險(xiǎn)簽收單、2008年至2013年太平洋湖北公司共保收費(fèi)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)共保協(xié)議書》、《章程》、《情況說明》、《詢問筆錄》等。證明壟斷協(xié)同行為和壟斷行為的實(shí)施情況；

4、武漢建設(shè)安全管理協(xié)會《湖北省社會團(tuán)體登記證》、《章程》、網(wǎng)站信息、2014年會員名單、《湖北省社會團(tuán)體會費(fèi)收據(jù)》。證明協(xié)會的主管部門、會員單位、理事人員，及具有管理職權(quán)；

5、武漢市城鄉(xiāng)建設(shè)委員會提供的2008年至2013年度武漢市施工許可證登記臺賬、《市城建委關(guān)于正式運(yùn)行建設(shè)工程施工許可新的審批流程的通告》（武城建[2011]186號）、《武漢市人民政府關(guān)于公布保留和調(diào)整行政審批事項(xiàng)的決定》、武漢市城鄉(xiāng)建設(shè)委員會網(wǎng)站信息、2008年元月至2011年8月1日武漢市市管工程名單。證實(shí)共保體壟斷并排除限制競爭的事實(shí)；

6、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會湖北保監(jiān)局提供的統(tǒng)計(jì)報(bào)表，證明全省具備建工險(xiǎn)保險(xiǎn)資格的企業(yè)名稱和數(shù)量、各年度建工險(xiǎn)金額，證明共保體壟斷造成的危害；

7、全省有資格從事建工險(xiǎn)保險(xiǎn)公司的登記信息，證明有資格從事建工險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司情況；

8、當(dāng)事人《營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》等主體證明材料，《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)共保協(xié)議書》1份、《關(guān)于武漢建設(shè)工程意外險(xiǎn)共保項(xiàng)目函》、《武漢市管項(xiàng)目建工人意險(xiǎn)共保服務(wù)補(bǔ)充協(xié)議》、《現(xiàn)場檢查》、《違約處理通知》、《共保服務(wù)獎勵(lì)與處罰的自律公約》、2008年8月1日至2013年12月31日報(bào)表和2008年8月1日至2013年12月31日財(cái)務(wù)相關(guān)憑證。證明共保體內(nèi)份額的劃分、分配比例、流程等壟斷事實(shí)；

9、當(dāng)事人提供的共保體協(xié)議、《關(guān)于武漢市建筑工程意外傷害保險(xiǎn)經(jīng)過》、《詢問筆錄》、2008年8月1日至2013年12月31日臺賬、2008年8月1日至2013年12月31日保費(fèi)收入、理賠支出、稅收、未到期工程明細(xì)等。證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

10、泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》等主體資格證明材料，《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)共保協(xié)議書》（含確認(rèn)函、通知），2008年至2013年資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表、2008年8月1日至2013年12月31日保費(fèi)收入及手續(xù)費(fèi)匯總表及相關(guān)憑證。2008年8月1日至 2013年12月31日建工險(xiǎn)明細(xì)表，《情況說明》、《關(guān)于我司參加武漢市建工人意險(xiǎn)共保情況說明》、《關(guān)于武漢市建工人意險(xiǎn)共保的補(bǔ)充說明》和調(diào)查人員對該公司委托人所作《詢問筆錄》等材料。證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

11、平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》等主體資格證明，《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)共保協(xié)議書》（含說明），2008年至2013年分公司賬務(wù)報(bào)表實(shí)繳稅金臺賬、2008年8月1日至2013年12月31日保費(fèi)收入及憑證復(fù)印件、該公司繳納25%服務(wù)手續(xù)費(fèi)及5%管理費(fèi)部分票據(jù)憑證及匯總表、風(fēng)險(xiǎn)保證金憑證和調(diào)查人員對該公司委托人所作《詢問筆錄》等材料。證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

12、富德生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》等主體資格證明，《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)共保協(xié)議書》（含確認(rèn)函、通知）、2011年至2013年分公司賬務(wù)報(bào)表（核算—損益表、資產(chǎn)負(fù)債表）、2008年8月1日至2013年12月31日共保明細(xì)、2008年8月1日至2013年12月31日手續(xù)費(fèi)及管理費(fèi)部分票據(jù)憑證及匯總表、2008年至2010年賬務(wù)報(bào)表、《關(guān)于2008年至2010年建工險(xiǎn)業(yè)務(wù)憑證說明》、《關(guān)于武漢市建設(shè)工程人身意外傷害保險(xiǎn)共保體的組建過程及處理相關(guān)問題說明》、《關(guān)于武漢市管項(xiàng)目建設(shè)工程人身意外傷害保險(xiǎn)共保涉嫌壟斷的情況說明》和調(diào)查人員對該公司委托人所作《詢問筆錄》等材料。證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

13、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司武漢市江漢支公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》等主體資格證明，《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)共保協(xié)議書》（含確認(rèn)函、履約保證金函）、2008年至2013年度資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表、2010年至2013年建工意外險(xiǎn)臺賬、2010年至2013年25%手續(xù)費(fèi)及5%管理費(fèi)賬務(wù)記賬憑證復(fù)印件、《關(guān)于建工人意險(xiǎn)共保組建情況說明》和調(diào)查人員對該公司委托人所作《詢問筆錄》等材料。證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

14、合眾人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》等主體資格證明，合眾人壽報(bào)告材料：《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)共保協(xié)議書》、2008年至2013年資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表、2008年8月1日至2013年12月31日共保建工險(xiǎn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表、《關(guān)于涉嫌從事壟斷經(jīng)營行為的情況報(bào)告》，2012年賬務(wù)收支記賬憑證復(fù)印件和《詢問筆錄》等。證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

15、太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》等主體資格證明，《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)共保協(xié)議書》、2008年至2013年度建工意外險(xiǎn)賠款入賬明細(xì)、2008年至2013年度建工意外險(xiǎn)收付情況統(tǒng)計(jì)表和納稅情況匯總表、2008年至2013年度建工意外險(xiǎn)保費(fèi)入賬明細(xì)和建工意外險(xiǎn)承保清單、2008年至2013年資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表、太平財(cái)險(xiǎn)2008年至2013年共保建工險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)支付明細(xì)、《情況說明》和《詢問筆錄》等材料。證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

16、中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》等主體資格證明，《武漢高管項(xiàng)目建工程意險(xiǎn)共保服務(wù)補(bǔ)充協(xié)議》，建工2011年至2013年12月31日保費(fèi)收入、出單管理費(fèi)及代理手續(xù)費(fèi)，2013年度理賠支出、2011年至2013年度建工意外險(xiǎn)臺賬、2008年至2013年資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表、《情況說明》。證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

17、天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》等主體資格證明，《武漢市市政工程意外傷害保險(xiǎn)共保服務(wù)協(xié)議書》、2008年至2013年財(cái)務(wù)報(bào)表、《中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部）關(guān)于暫停審批天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司分支機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)的通知》（產(chǎn)險(xiǎn)函[2008]221號）、中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會（保險(xiǎn)產(chǎn)險(xiǎn)[2012]1178號）、《關(guān)于承保建筑工程人身險(xiǎn)的情況說明》、2008年建筑工程團(tuán)體人身險(xiǎn)分月保單、收入統(tǒng)計(jì)表，2012-2014年建筑工程團(tuán)體人身險(xiǎn)分月保單、收入統(tǒng)計(jì)表，2008年-2013年天安湖北分公司營業(yè)稅納稅表。證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

18、中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》等主體資格證明，《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)共保協(xié)議書》、2008年至2013年度建工意外保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)表、2008年至2013年資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表、《情況說明》。證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

19、永誠財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》等主體資格證明，《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)共保協(xié)議書》、《武漢市市政工程意外

傷害保險(xiǎn)共保服務(wù)協(xié)議》、2008年至2013年度建工人意險(xiǎn)臺賬、市政工程意外險(xiǎn)臺賬、2010-2013地鐵意外險(xiǎn)臺賬、2008年至2013年資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表、2008年至2013年中華人民共和國企業(yè)所得稅匯總納稅分支機(jī)構(gòu)分配表，《關(guān)于參加武漢市建工人意險(xiǎn)共保情況說明》，證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

20、中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司武漢市分公司營業(yè)部（江漢支公司）主體資格證明和《詢問筆錄》，證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

21、中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》等主體資格證明，《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)共保協(xié)議書》，2008年至2013年度建工意險(xiǎn)保費(fèi)收、代理服務(wù)手續(xù)費(fèi)、出單管理費(fèi)，2008年至2013年度建工團(tuán)意險(xiǎn)臺賬?！段錆h市市政工程意外傷害保險(xiǎn)共保服務(wù)協(xié)議》，2008年至2013年共保業(yè)務(wù)收付統(tǒng)計(jì)表、賠付情況表，2008-2013年度共保臺賬，2008年至2013年資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表，《關(guān)于武漢市建委建工意險(xiǎn)業(yè)務(wù)的情況說明》和《情況說明》。證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

22、武漢建設(shè)安全技術(shù)咨詢中心《自查報(bào)告》、《湖北省保險(xiǎn)行業(yè)人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自律公約》、《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)委托服務(wù)協(xié)議書》、《關(guān)于建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)有關(guān)問題的報(bào)告》、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同》等，證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

23、武漢市城建安全生產(chǎn)管理站提供2009年至2013年度武漢市市管工程目錄，證明武漢市市管工程數(shù)量和共保體在武漢市市管工程所占市場份額；

24、我局對部分共保體外保險(xiǎn)公司所作《詢問筆錄》、《問卷調(diào)查表》、《情況說明》，證明了共保體外保險(xiǎn)公司被排除在外的事實(shí)和訴求；

25、我局對部分建筑企業(yè)所作《詢問筆錄》、《問卷調(diào)查表》、《情況說明》，證明建筑企業(yè)被強(qiáng)制保險(xiǎn)的事實(shí)和訴求。

我局認(rèn)為：

1、共保是保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)常使用的一種分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營方式，但法律所認(rèn)可的共保是針對某個(gè)具體項(xiàng)目，單個(gè)保險(xiǎn)公司獨(dú)自承保風(fēng)險(xiǎn)太大（如衛(wèi)星發(fā)射），需要其他公司共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享利潤的一種方式，而不是針對某個(gè)市場采取的行為。本案中，當(dāng)事人在與建筑公司簽訂保險(xiǎn)合同前，并不知道建設(shè)項(xiàng)目的規(guī)模大小、施工難度大少、施工人員的多少，無法預(yù)判人身意外的可能性，當(dāng)然也就無法預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)，不存在需要與其他公司合作、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)共享利潤的基礎(chǔ)。其成立的“共保體”并非法律所認(rèn)可的共保，其“共保行為”正如12家保險(xiǎn)公司向我局提供的材料和中心交待材料中所述，是因?yàn)楫?dāng)時(shí)12家保險(xiǎn)公司都想介入市直建設(shè)領(lǐng)域并進(jìn)行競爭后，為了避免競爭損害各自利益，而采取的一種避免競爭的方式，實(shí)際上是一種以共保名義實(shí)施的壟斷協(xié)議行為。

2、當(dāng)事人與其他11家保險(xiǎn)公司一樣，都是具有承保人身意外傷害保險(xiǎn)資格的經(jīng)營主體，是具有競爭關(guān)系的經(jīng)營者。當(dāng)事人通過與這11家公司及咨詢中心簽訂協(xié)議、成立共保體的方式，對市管建設(shè)工程領(lǐng)域意外傷害險(xiǎn)市場進(jìn)行市場份額劃分。其行為擾亂了武漢市市管建設(shè)工程領(lǐng)域保險(xiǎn)行業(yè)的正常競爭秩序，損害建筑企業(yè)、其他保險(xiǎn)公司等該市場直接參與者的利益，并最終損害了消費(fèi)者的利益。尤其是在2011年新修訂的《建筑法》將“必須”進(jìn)行人身意外保險(xiǎn)修改為“鼓勵(lì)”，投保人可以選擇是否投保的情況下，繼續(xù)將在共保體投保作為建筑企業(yè)獲得《施工許可證》的前臵條件，無視法律規(guī)定，持續(xù)實(shí)施此壟斷協(xié)議，嚴(yán)重扭曲了公平競爭的市場機(jī)制。

調(diào)查人員通過調(diào)查問卷和提供《情況說明》的方式，走訪了部分建筑公司和共保體外的保險(xiǎn)公司。大家一致要求：放開市管建設(shè)工程領(lǐng)域保險(xiǎn)市場，要讓建筑施工企業(yè)自主選擇，讓所有有資格的保險(xiǎn)公司公平、公正、自由競爭。

2015年3月12日，我局向當(dāng)事人下達(dá)了《行政處罰聽證告知書》（鄂工商聽告字[2015]3001號），將擬做出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及處罰內(nèi)容進(jìn)行告知。在規(guī)定期限內(nèi)，當(dāng)事人未申請聽證，也未進(jìn)行陳述、申辯。

我局認(rèn)為：當(dāng)事人及其他11家保險(xiǎn)公司的行為，違反了《中華人民共和國反壟斷法》第十三條：“禁止具有競爭關(guān)系的經(jīng)營者達(dá)成下列壟斷協(xié)議：

（三）分割銷售市場或者原材料采購市場”的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國反壟斷法》第四十六條：“經(jīng)營者違反本法規(guī)定，達(dá)成并實(shí)施壟斷協(xié)議的，由反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)責(zé)令停止違法行為，沒收違法所得，并處上一年度銷售額百分之一以上百分之十以下的罰款；尚未實(shí)施所達(dá)成的壟斷協(xié)議的，可以處五十萬元以下的罰款”的規(guī)定，我局決定對當(dāng)事人作出如下處罰：

1、責(zé)令立即停止上述違法行為；

2、沒收違法所得91.40萬元；

3、處以上一年度銷售額108.90萬元6%的罰款，計(jì)人民幣6.53萬元； 以上罰沒款合計(jì)97.93萬元。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到本處罰決定之日起15日內(nèi)，到武漢市武昌中北路130號武漢市農(nóng)業(yè)銀行梅嶺分理處（收款單位：湖北省工商行政管理局，賬號：17-***），繳納罰款。逾期不履行本處罰決定的，每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

當(dāng)事人如不服本處罰決定，可以自收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國家工商行政管理總局或湖北省人民政府申請復(fù)議，也可自收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)依法直接向人民法院提起訴訟。

2015年6月3日

第二篇：富德生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司行政處罰決定書

湖北省工商行政管理局

行政處罰決定書

鄂工商處字〔2015〕3002號

當(dāng)事人：富德生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司

（原名稱生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司）

負(fù)責(zé)人：張前斌

注冊號：***

營業(yè)場所：武漢市武昌區(qū)武珞路456號新時(shí)代商務(wù)中心25-27層

經(jīng)營范圍：在湖北省行政轄區(qū)內(nèi)從事意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品、傳統(tǒng)年金保險(xiǎn)、年金新型產(chǎn)品、經(jīng)中國保監(jiān)會及公司批準(zhǔn)的其他人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

經(jīng)查: 2008年元月1日，當(dāng)事人聯(lián)合中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司、合眾人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司、中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司武漢市漢陽區(qū)支公司、平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司、泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司、太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司湖北分公司、中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司武漢市江漢支公司、中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司、天安保險(xiǎn)股份有限公司湖北省分公司(該公司因受保監(jiān)會處罰，2011年由中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司替代其份額)、永誠財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司等11家保險(xiǎn)公司，與武漢建筑安全技術(shù)咨詢中心（另案處理）共同簽訂了《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)共保協(xié)議書》，成立“武漢市建設(shè)工程人意險(xiǎn)共保體”。其主要內(nèi)容如下：

1、甲方：中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司（首席承保人），乙方：當(dāng)事人及其他參與的相關(guān)保險(xiǎn)公司（一般共同保險(xiǎn)人），丙方：武漢建筑安全技術(shù)咨詢中心（共保服務(wù)管理專人，以下簡稱咨詢中心）；

2、甲乙雙方為共同保險(xiǎn)人，參加投保武漢市直管轄的建設(shè)工程人意險(xiǎn)的企業(yè)為投保人；凡屬投保單位管理、年齡18－65周歲，能夠正常工作或勞動的員工為被保險(xiǎn)人；丙方為武漢市直管轄的建設(shè)工程人意保險(xiǎn)提供安全專業(yè)技術(shù)服務(wù)；

3、共保原則為：統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一管理，密切配合，規(guī)范經(jīng)營，比例分配，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，費(fèi)用分?jǐn)?，利益均沾?/p>

4、甲方作為首席承保人，占總保額比例為12%，包括當(dāng)事人在內(nèi)的其他11家公司作為一般共同保險(xiǎn)人，各占總保額比例為8%；

5、由甲方代表共保體各方，統(tǒng)一收取投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)、統(tǒng)一與投保人簽署固定格式的保險(xiǎn)單、統(tǒng)一向投保人出具甲方公司的保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票。甲方按共保協(xié)議的規(guī)定，每月在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)按約定的比例將當(dāng)月保險(xiǎn)費(fèi)分別劃入乙方賬戶，共保保費(fèi)收入的稅金及其它運(yùn)營費(fèi)由甲、乙雙方自理；

6、乙方需根據(jù)實(shí)收保費(fèi)的5%向甲方支付管理費(fèi)和出單費(fèi)；甲乙雙方均需按實(shí)收保費(fèi)總額的25%分別向丙方支付代理服務(wù)手續(xù)費(fèi)。甲方協(xié)助丙方向被保險(xiǎn)人提供防災(zāi)防損和安全技術(shù)管理服務(wù)，乙方也應(yīng)積極配合，相關(guān)費(fèi)用由丙方承擔(dān)；

7、甲方負(fù)責(zé)賠付項(xiàng)目的查勘、理賠工作，出現(xiàn)賠付情況，由甲乙雙方按共保比例分?jǐn)偅?/p>

8、建立共保聯(lián)系機(jī)制，定期召開共保會議，及時(shí)研究共保體中存在的問題。同時(shí)，三方還制定了《共保服務(wù)獎勵(lì)與處罰的自律公約》等一套完整的管理制度，在咨詢中心的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督下執(zhí)行，成立共保獎勵(lì)和處罰執(zhí)行小組，對共保體內(nèi)不按制度執(zhí)行的保險(xiǎn)公司進(jìn)行處罰，從而保證協(xié)議的順利進(jìn)行。共保體協(xié)議達(dá)成后，其成員基本固定。

實(shí)際操作中，咨詢中心為武漢建設(shè)安全管理協(xié)會（唯一）投資設(shè)立。由于武漢建設(shè)安全管理協(xié)會的業(yè)務(wù)主管單位為武漢市建設(shè)委員會，咨詢中心實(shí)際承擔(dān)了武漢市城建安全管理站（武漢市建委下屬事業(yè)單位）的部分職能和工作，負(fù)有對市政和建筑工程質(zhì)量監(jiān)督及安全監(jiān)管的職責(zé)。

此后，在共保體投保實(shí)際上成為了建筑企業(yè)辦理《施工許可證》的前置條件。咨詢中心在其設(shè)在“武漢市市民之家”（2012年前在武漢建設(shè)工程招投標(biāo)交易中心辦公）的窗口，只對外公開首席承保人名稱和賬號；所有前來辦理建設(shè)工程安全監(jiān)督、施工許可的單位，必須到首席承保人處辦理保險(xiǎn)并由首席承保人出具《建筑施工意外傷害保險(xiǎn)簽收單》，并經(jīng)咨詢中心蓋章確認(rèn)后，投保人方能到市建設(shè)工程招標(biāo)管理中心辦理《施工許可證》等后續(xù)手續(xù)。首席承保人在收到保費(fèi)后，先按照約定比例將保費(fèi)劃撥至各共保公司；各共保公司按實(shí)際收到的保費(fèi)金額的5%向首席承保人支付管理費(fèi)和出單費(fèi)，首席承保人對其開具“出單管理費(fèi)”票據(jù)；當(dāng)事人等共保體內(nèi)其他保險(xiǎn)公司按實(shí)際收到的保費(fèi)金額支付給咨詢中心的25%款項(xiàng)先匯給首席承保人，由首席承保人連同自己的25%一并匯給咨詢中心，由咨詢中心對共保體內(nèi)成員分別開具“保險(xiǎn)代理費(fèi)”發(fā)票；發(fā)生賠付時(shí)，由首席承保人負(fù)責(zé)查勘、理賠工作，確定賠付金額后，由共保體按共保比例分擔(dān)。

經(jīng)查：2008年8月1日至2013年12月31日，當(dāng)事人在共保體內(nèi)的違法所得為43.32萬元;其2013年在共保體內(nèi)取得的保費(fèi)收入為72.6萬元。

以上事實(shí)有下列材料為證：

1、有關(guān)部門的轉(zhuǎn)辦材料1份，證明案件來源；

2、我局請示及總局工商競爭字[2014]175號文件、《立案表》，證明我局取得總局授權(quán)進(jìn)行立案調(diào)查情況；

3、武漢建設(shè)安全技術(shù)咨詢中心《營業(yè)執(zhí)照》、《兼業(yè)保險(xiǎn)代理合同》、建設(shè)施工意外傷害保險(xiǎn)簽收單、2008年至2013年太平洋湖北公司共保收費(fèi)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)共保協(xié)議書》、《章程》、《情況說明》、《詢問筆錄》等。證明壟斷協(xié)同行為和壟斷行為的實(shí)施情況；

4、武漢建設(shè)安全管理協(xié)會《湖北省社會團(tuán)體登記證》、《章程》、網(wǎng)站信息、2014年會員名單、《湖北省社會團(tuán)體會費(fèi)收據(jù)》。證明協(xié)會的主管部門、會員單位、理事人員，及具有管理職權(quán)；

5、武漢市城鄉(xiāng)建設(shè)委員會提供的2008年至2013武漢市施工許可證登記臺賬、《市城建委關(guān)于正式運(yùn)行建設(shè)工程施工許可新的審批流程的通告》（武城建[2011]186號）、《武漢市人民政府關(guān)于公布保留和調(diào)整行政審批事項(xiàng)的決定》、武漢市城鄉(xiāng)建設(shè)委員會網(wǎng)站信息、2008年元月至2011年8月1日武漢市市管工程名單。證實(shí)共同體壟斷并排除限制競爭的事實(shí)；

6、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會湖北保監(jiān)局提供的統(tǒng)計(jì)報(bào)表，證明全省具備建工險(xiǎn)保險(xiǎn)資格的企業(yè)名稱和數(shù)量、各建工險(xiǎn)金額，證明共保體壟斷造成的危害；

7、全省有資格從事建工險(xiǎn)保險(xiǎn)公司的登記信息，證明有資格從事建工險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司情況；

8、中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司《營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》等主體證明材料，《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)共保協(xié)議書》1份、《關(guān)于武漢建設(shè)工程意外險(xiǎn)共保項(xiàng)目函》、《武漢市管項(xiàng)目建工人意險(xiǎn)共保服務(wù)補(bǔ)充協(xié)議》、《現(xiàn)場檢查》、《違約處理通知》、《共保服務(wù)獎勵(lì)與處罰的自律公約》、2008年8月1日至2013年12月31日報(bào)表和2008年8月1日至2013年12月31日財(cái)務(wù)相關(guān)憑證。證明共保體內(nèi)份額的劃分、分配比例、流程等壟斷事實(shí)；

9、中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司提供的共保體協(xié)議、《關(guān)于武漢市建筑工程意外傷害保險(xiǎn)經(jīng)過》、《詢問筆錄》、2008年8月1日至2013年12月31日臺賬、2008年8月1日至2013年12月31日保費(fèi)收入、理賠支出、稅收、未到期工程明細(xì)等。證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

10、泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》等主體資格證明材料，《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)共保協(xié)議書》（含確認(rèn)函、通知），2008年至2013年資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表、2008年8月1日至2013年12月31日保費(fèi)收入及手續(xù)費(fèi)匯總表及相關(guān)憑證。2008年8月1日至 2013年12月31日建工險(xiǎn)明細(xì)表，《情況說明》、《關(guān)于我司參加武漢市建工人意險(xiǎn)共保情況說明》、《關(guān)于武漢市建工人意險(xiǎn)共保的補(bǔ)充說明》和調(diào)查人員對該公司委托人所作《詢問筆錄》等材料。證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

11、平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》等主體資格證明，《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)共保協(xié)議書》（含說明），2008年至2013年分公司賬務(wù)報(bào)表實(shí)繳稅金臺賬、2008年8月1日至2013年12月31日保費(fèi)收入及憑證復(fù)印件、該公司繳納25%服務(wù)手續(xù)費(fèi)及5%管理費(fèi)部分票據(jù)憑證及匯總表、風(fēng)險(xiǎn)保證金憑證和調(diào)查人員對該公司委托人所作《詢問筆錄》等材料。證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

12、當(dāng)事人提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》等主體資格證明，《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)共保協(xié)議書》（含確認(rèn)函、通知）、2011年至2013年分公司賬務(wù)報(bào)表（核算—損益表、資產(chǎn)負(fù)債表）、2008年8月1日至2013年12月31日共保明細(xì)、2008年8月1日至2013年12月31日手續(xù)費(fèi)及管理費(fèi)部分票據(jù)憑證及匯總表、2008年至2010年賬務(wù)報(bào)表、《關(guān)于2008年至2010年建工險(xiǎn)業(yè)務(wù)憑證說明》、《關(guān)于武漢市建設(shè)工程人身意外傷害保險(xiǎn)共保體的組建過程及處理相關(guān)問題說明》、《關(guān)于武漢市管項(xiàng)目建設(shè)工程人身意外傷害保險(xiǎn)共保涉嫌壟斷的情況說明》和調(diào)查人員對該公司委托人所作《詢問筆錄》等材料。證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

13、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司武漢市江漢支公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》等主體資格證明，《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)共保協(xié)議書》（含確認(rèn)函、履約保證金函）、2008年至2013資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表、2010年至2013年建工意外險(xiǎn)臺賬、2010年至2013年25%手續(xù)費(fèi)及5%管理費(fèi)賬務(wù)記賬憑證復(fù)印件、《關(guān)于建工人意險(xiǎn)共保組建情況說明》和調(diào)查人員對該公司委托人所作《詢問筆錄》等材料。證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

14、合眾人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》等主體資格證明，合眾人壽報(bào)告材料：《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)共保協(xié)議書》、2008年至2013年資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表、2008年8月1日至2013年12月31日共保建工險(xiǎn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表、《關(guān)于涉嫌從事壟斷經(jīng)營行為的情況報(bào)告》，2012年賬務(wù)收支記賬憑證復(fù)印件和《詢問筆錄》等。證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

15、太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》等主體資格證明，《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)共保協(xié)議書》、2008年至2013建工意外險(xiǎn)賠款入賬明細(xì)、2008年至2013建工意外險(xiǎn)收付情況統(tǒng)計(jì)表和納稅情況匯總表、2008年至2013建工意外險(xiǎn)保費(fèi)入賬明細(xì)和建工意外險(xiǎn)承保清單、2008年至2013年資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表、太平財(cái)險(xiǎn)2008年至2013年共保建工險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)支付明細(xì)、《情況說明》和《詢問筆錄》等材料。證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

16、中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《組織機(jī)構(gòu)代碼證》等主體資格證明，《武漢高管項(xiàng)目建工程意險(xiǎn)共保服務(wù)補(bǔ)充協(xié)議》，建工2011年至2013年12月31日保費(fèi)收入、出單管理費(fèi)及代理手續(xù)費(fèi)，2013理賠支出、2011年至2013建工意外險(xiǎn)臺賬、2008年至2013年資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表、《情況說明》。證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

17、天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》等主體資格證明，《武漢市市政工程意外傷害保險(xiǎn)共保服務(wù)協(xié)議書》、2008年至2013年財(cái)務(wù)報(bào)表、《中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部）關(guān)于暫停審批天安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司分支機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)的通知》（產(chǎn)險(xiǎn)函[2008]221號）、中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會（保險(xiǎn)產(chǎn)險(xiǎn)[2012]1178號）、《關(guān)于承保建筑工程人身險(xiǎn)的情況說明》、2008年建筑工程團(tuán)體人身險(xiǎn)分月保單、收入統(tǒng)計(jì)表，2012-2014年建筑工程團(tuán)體人身險(xiǎn)分月保單、收入統(tǒng)計(jì)表，2008年-2013年天安湖北分公司營業(yè)稅納稅表。證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

18、中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》等主體資格證明，《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)共保協(xié)議書》、2008年至2013建工意外保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)表、2008年至2013年資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表、《情況說明》。證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

19、永誠財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》等主體資格證明，《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)共保協(xié)議書》、《武漢市市政工程意外傷害保險(xiǎn)共保服務(wù)協(xié)議》、2008年至2013建工人意險(xiǎn)臺賬、市政工程意外險(xiǎn)臺賬、2010-2013地鐵意外險(xiǎn)臺賬、2008年至2013年資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表、2008年至2013年中華人民共和國企業(yè)所得稅匯總納稅分支機(jī)構(gòu)分配表，《關(guān)于參加武漢市建工人意險(xiǎn)共保情況說明》，證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

20、中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司武漢市分公司營業(yè)部（江漢支公司）主體資格證明和《詢問筆錄》，證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

21、中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》等主體資格證明，《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)共保協(xié)議書》，2008年至2013建工意險(xiǎn)保費(fèi)收、代理服務(wù)手續(xù)費(fèi)、出單管理費(fèi)，2008年至2013建工團(tuán)意險(xiǎn)臺賬?！段錆h市市政工程意外傷害保險(xiǎn)共保服務(wù)協(xié)議》，2008年至2013年共保業(yè)務(wù)收付統(tǒng)計(jì)表、賠付情況表，2008-2013共保臺賬，2008年至2013年資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表，《關(guān)于武漢市建委建工意險(xiǎn)業(yè)務(wù)的情況說明》和《情況說明》。證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

22、武漢建設(shè)安全技術(shù)咨詢中心《自查報(bào)告》、《湖北省保險(xiǎn)行業(yè)人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自律公約》、《建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)委托服務(wù)協(xié)議書》、《關(guān)于建設(shè)工程意外傷害保險(xiǎn)有關(guān)問題的報(bào)告》、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同》等，證明實(shí)施壟斷和限制競爭的事實(shí)；

23、武漢市城建安全生產(chǎn)管理站提供2009年至2013武漢市市管工程目錄，證明武漢市市管工程數(shù)量和共同體在武漢市市管工程所占市場份額；

24、我局對部分共同體外保險(xiǎn)公司所作《詢問筆錄》、《問卷調(diào)查表》、《情況說明》，證明了共同體外保險(xiǎn)公司被排除在外的事實(shí)和訴求；

25、我局對部分建筑企業(yè)所作《詢問筆錄》、《問卷調(diào)查表》、《情況說明》，證明建筑企業(yè)被強(qiáng)制保險(xiǎn)的事實(shí)和訴求。我局認(rèn)為：

1、共保是保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)常使用的一種分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營方式，但法律所認(rèn)可的共保是針對某個(gè)具體項(xiàng)目，單個(gè)保險(xiǎn)公司獨(dú)自承保風(fēng)險(xiǎn)太大（如衛(wèi)星發(fā)射），需要其他公司共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享利潤的一種方式，而不是針對某個(gè)市場采取的行為。本案中，當(dāng)事人在與建筑公司簽訂保險(xiǎn)合同前，并不知道建設(shè)項(xiàng)目的規(guī)模大小、施工難度大少、施工人員的多少，無法預(yù)判人身意外的可能性，當(dāng)然也就無法預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)，不存在需要與其他公司合作、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)共享利潤的基礎(chǔ)。其成立的“共保體”并非法律所認(rèn)可的共保，其“共保行為”正如12家保險(xiǎn)公司向我局提供的材料和中心交待材料中所述，是因?yàn)楫?dāng)時(shí)12家保險(xiǎn)公司都想介入市直建設(shè)領(lǐng)域并進(jìn)行競爭后，為了避免競爭損害各自利益，而采取的一種避免競爭的方式，實(shí)際上是一種以共保名義實(shí)施的壟斷協(xié)議行為。

2、當(dāng)事人與其他11家保險(xiǎn)公司一樣，都是具有承?！叭松硪馔鈧ΡｋU(xiǎn)”資格的經(jīng)營主體，是具有競爭關(guān)系的經(jīng)營者。當(dāng)事人通過與這11家公司及咨詢中心簽訂協(xié)議、成立共保體的方式，對市管建設(shè)工程領(lǐng)域意外傷害險(xiǎn)市場進(jìn)行市場份額劃分。其行為擾亂了武漢市市管建設(shè)工程領(lǐng)域保險(xiǎn)行業(yè)的正常競爭秩序，損害建筑企業(yè)、其他保險(xiǎn)公司等該市場直接參與者的利益，并最終損害了消費(fèi)者的利益。尤其是在2011年新修訂的《建筑法》將“必須”進(jìn)行人身意外保險(xiǎn)修改為“鼓勵(lì)”，投保人可以選擇是否投保的情況下，繼續(xù)將在共保體投保作為建筑企業(yè)獲得《施工許可證》的前置條件，無視法律規(guī)定，持續(xù)實(shí)施此壟斷協(xié)議，嚴(yán)重扭曲了公平競爭的市場機(jī)制。

調(diào)查人員通過調(diào)查問卷和提供《情況說明》的方式，走訪了部分建筑公司和共保體外的保險(xiǎn)公司。大家一致要求：放開市管建設(shè)工程領(lǐng)域保險(xiǎn)市場，要讓建筑施工企業(yè)自主選擇，讓所有有資格的保險(xiǎn)公司公平、公正、自由競爭。

2015年3月24日，我局對當(dāng)事人下達(dá)了《行政處罰聽證告知書》（鄂工商聽告字〔2015〕3003號），將擬做出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及處罰內(nèi)容進(jìn)行告知。在規(guī)定期限內(nèi)，當(dāng)事人未申請聽證，但進(jìn)行了陳述、申辯。

我局對當(dāng)事人的陳述、申辯意見進(jìn)行了認(rèn)真的復(fù)核和研究，在充分考慮了當(dāng)事人非共保協(xié)議的首席承保人、以及保險(xiǎn)行業(yè)自身特點(diǎn)等情況后，我局認(rèn)為：

當(dāng)事人及其他11家保險(xiǎn)公司的行為，違反了《中華人民共和國反壟斷法》第十三條：“禁止具有競爭關(guān)系的經(jīng)營者達(dá)成下列壟斷協(xié)議：

（三）分割銷售市場或者原材料采購市場”的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國反壟斷法》第四十六條：“經(jīng)營者違反本法規(guī)定，達(dá)成并實(shí)施壟斷協(xié)議的，由反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)責(zé)令停止違法行為，沒收違法所得，并處上一銷售額百分之一以上百分之十以下的罰款；尚未實(shí)施所達(dá)成的壟斷協(xié)議的，可以處五十萬元以下的罰款”的規(guī)定，我局決定對當(dāng)事人作出如下處罰：

1、責(zé)令立即停止上述違法行為；

2、沒收違法所得43.32萬元；

3、處以上一銷售額72.6萬元2%的罰款，計(jì)人民幣1.45萬元；

以上罰沒款合計(jì)44.77萬元。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到本處罰決定之日起15日內(nèi)，到武漢市武昌中北路130號武漢市農(nóng)業(yè)銀行梅嶺分理處（收款單位：湖北省工商行政管理局，賬號：17-***），繳納罰款。逾期不履行本處罰決定的，每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

當(dāng)事人如不服本處罰決定，可以自收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國家工商行政管理總局或湖北省人民政府申請復(fù)議，也可自收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)依法直接向人民法院提起訴訟。

2015年6月3日

第三篇：中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司建筑工程D款

中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司建筑工程(D)團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款

（2009 年9 月呈報(bào)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會備案）

“建筑工程（D）團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)”簡稱“建工意外D”。在本保險(xiǎn)條款中，“本公司”指中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司，“本合同”指投保人與本公司之間訂立的“建筑工程（D）團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)合同”。

1.雙方訂立的合同

1.1 合同構(gòu)成 本合同是投保人與本公司約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，包括本保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)單及其他保險(xiǎn)憑證、投保單及其他投保文件、合法有效的聲明、批注及批單。

1.2 合同成立與生效

投保人提出保險(xiǎn)申請、本公司同意承保，本合同成立。

合同生效日期在保險(xiǎn)單上載明。

1.3 投保范圍 本合同接受的被保險(xiǎn)人為建筑工程或建設(shè)工程（以下統(tǒng)稱“建筑工程”）的工程管理人員、作業(yè)人員及本合同約定的其他相關(guān)人員。投保時(shí)，被保險(xiǎn)人的年齡范圍應(yīng)為18 周歲至65 周歲。

2.本公司提供的保障

2.1 保險(xiǎn)金額 本合同的保險(xiǎn)金額由投保人在投保時(shí)與本公司約定，并在保險(xiǎn)單上載明。無論采用何種保險(xiǎn)費(fèi)收費(fèi)方式，每一被保險(xiǎn)人都享有相同的保險(xiǎn)金額。

2.2 保險(xiǎn)期間 本合同的保險(xiǎn)期間自建筑工程項(xiàng)目被批準(zhǔn)正式開工，并且投保人已支付保險(xiǎn)費(fèi)的次日(或約定起保日)零時(shí)起，至施工合同規(guī)定的工程竣工之日止。提前竣工的，保險(xiǎn)責(zé)任于提前竣工時(shí)自行終止。工程延長工期或停工，投保人須書面通知本公司并辦理保險(xiǎn)期間順延手續(xù)。未辦理保險(xiǎn)期間順延手續(xù)的，保險(xiǎn)期間不順延。若保險(xiǎn)期間順延（無論一次或數(shù)次）時(shí)間累計(jì)超過1 年的，須經(jīng)本公司審核同意后方可順延。工程停工期間，本公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

2.3 保險(xiǎn)責(zé)任 在保險(xiǎn)期間內(nèi)，若被保險(xiǎn)人在從事建筑施工或從事與建筑施工相關(guān)的工作，或者在施工現(xiàn)場或在指定的生活區(qū)域內(nèi)，遭受意外傷害，本公司按以下約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任： 意外身故保險(xiǎn)金

若被保險(xiǎn)人自意外傷害發(fā)生之日起180 日內(nèi)以該意外傷害為直接原因?qū)е律砉?，本公司按保險(xiǎn)金額給付意外身故保險(xiǎn)金，本公司對該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。

意外殘疾保險(xiǎn)金

若被保險(xiǎn)人自意外傷害發(fā)生之日起180 日內(nèi)以該意外傷害為直接原因?qū)е轮袊ｋU(xiǎn)監(jiān)督管理委員會《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》所列殘疾項(xiàng)目之一，本公司按該項(xiàng)身體殘疾對應(yīng)的給付比例乘以保險(xiǎn)金額給付意外殘疾保險(xiǎn)金。如自意外傷害發(fā)生之日起180 日治療仍未結(jié)束的，則按意外傷害發(fā)生之日起第180 日的身體情況進(jìn)行殘疾鑒定，并據(jù)此給付意外殘疾保險(xiǎn)金。

被保險(xiǎn)人因同一意外傷害造成兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上殘疾項(xiàng)目的，本公司給付各項(xiàng)意外殘疾保險(xiǎn)金之和。但不同殘疾項(xiàng)目屬于同一肢時(shí)，僅按較嚴(yán)重項(xiàng)目給付一項(xiàng)意外殘疾保險(xiǎn)金。

被保險(xiǎn)人因不同意外傷害導(dǎo)致同一肢殘疾，而殘疾項(xiàng)目所屬等級不同時(shí)，以較嚴(yán)重項(xiàng)目的意外殘疾保險(xiǎn)金給付為準(zhǔn)：若后次殘疾項(xiàng)目所屬等級較嚴(yán)重，則需扣除已給付的意外殘疾保險(xiǎn)金；若前次殘疾項(xiàng)目所屬等級較嚴(yán)重，則不再給付后次的意外殘疾保險(xiǎn)金。

在任何情況下，當(dāng)本公司向某一被保險(xiǎn)人給付意外身故保險(xiǎn)金、意外殘疾保險(xiǎn)金（無論其中一項(xiàng)或數(shù)項(xiàng)保險(xiǎn)金之和）的總額累計(jì)達(dá)到該被保險(xiǎn)人對應(yīng)的保險(xiǎn)金額時(shí)，本公司對該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。

2.4 責(zé)任免除 因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或殘疾的，本公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任：

(1)投保人故意造成被保險(xiǎn)人身故或傷殘；

(2)被保險(xiǎn)人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；

(3)被保險(xiǎn)人自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外；

(4)被保險(xiǎn)人醉酒，斗毆，主動吸食或注射毒品；

(5)被保險(xiǎn)人酒后駕駛，無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動車；

(6)被保險(xiǎn)人因妊娠（含宮外孕）、流產(chǎn)、分娩（含剖宮產(chǎn)）導(dǎo)致的傷害；

(7)被保險(xiǎn)人因醫(yī)療事故、藥物過敏導(dǎo)致的傷害；

(8)被保險(xiǎn)人因精神疾患導(dǎo)致的意外；

(9)被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑，私自使用藥物，但按使用說明的規(guī)定使用非處方藥的除外；

(10)戰(zhàn)爭、軍事沖突、**或武裝叛亂；

(11)核爆炸、核輻射或核污染。

3.保險(xiǎn)金的申請

3.1 受益人 投保人或者被保險(xiǎn)人可以指定一人或多人為身故保險(xiǎn)金受益人。

身故保險(xiǎn)金受益人為多人時(shí)，可以確定受益順序和受益份額；如果沒有確定份額，各受益人按照相等份額享有受益權(quán)。

投保人或者被保險(xiǎn)人可以變更身故保險(xiǎn)金受益人并書面通知本公司。本公司收到變更受益人的書面通知后，在保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證上批注或附貼批單。

投保人在指定和變更身故保險(xiǎn)金受益人時(shí)，必須經(jīng)過被保險(xiǎn)人同意。

被保險(xiǎn)人身故后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由本公司依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：

(1)沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；

(2)受益人先于被保險(xiǎn)人身故，沒有其他受益人的；

(3)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。

受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中身故，且不能確定身故先后順序的，推定受益人身故在先。受益人故意造成被保險(xiǎn)人身故、傷殘的，或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)。

除另有指定外，意外殘疾保險(xiǎn)金的受益人為被保險(xiǎn)人本人。

3.2 保險(xiǎn)事故通知 投保人、被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故后應(yīng)當(dāng)在10 日內(nèi)通知本公司。如果投保人、被保險(xiǎn)人或受益人故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，本公司對無法確定的部分，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但本公司通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生或者雖未及時(shí)通知但不影響本公司確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度的除外。

3.3 保險(xiǎn)金申請 在申請保險(xiǎn)金時(shí)，請按照下列方式辦理：

意外身故保險(xiǎn)金申請

申請人須填寫保險(xiǎn)金給付申請書，并提供下列證明和資料：

(1)保險(xiǎn)合同或其他保險(xiǎn)憑證；

(2)申請人的有效身份證件；

(3)投保單位出具的被保險(xiǎn)人的人事證明或聘用合同證明；

(4)建筑安全主管部門出具的事故證明（經(jīng)本公司同意，也可提供由其他相關(guān)機(jī)構(gòu)出具的事故證明）；

(5)衛(wèi)生行政部門認(rèn)定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、公安部門或其他相關(guān)機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人的死亡證明；

(6)所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。

保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)時(shí)，必須提供可證明合法繼承權(quán)的相關(guān)權(quán)利文件。

若申請人與本公司對被保險(xiǎn)人的死因有爭議，雙方均有權(quán)提請司法鑒定機(jī)構(gòu)對被保險(xiǎn)人進(jìn)行

死因鑒定，另一方應(yīng)當(dāng)予以配合。

意外殘疾保險(xiǎn)金申請

申請人須填寫保險(xiǎn)金給付申請書，并提供下列證明和資料：

(1)保險(xiǎn)合同或其他保險(xiǎn)憑證；

(2)申請人的有效身份證件；

(3)投保單位出具的被保險(xiǎn)人的人事證明或聘用合同證明；

(4)建筑安全主管部門出具的事故證明（經(jīng)本公司同意，也可提供由其他相關(guān)機(jī)構(gòu)出具的事故證明）；

(5)衛(wèi)生行政部門認(rèn)定的二級以上醫(yī)院或者由雙方認(rèn)可的其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)（或鑒定機(jī)構(gòu)）出具的被保險(xiǎn)人殘疾程度的資料或身體殘疾程度鑒定書；

(6)所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等有關(guān)的其他證明和資料。

以上各項(xiàng)保險(xiǎn)金申請的證明和資料不完整的，本公司將及時(shí)一次性通知申請人補(bǔ)充提供有關(guān)證明和資料。

3.4 保險(xiǎn)金給付 本公司在收到保險(xiǎn)金給付申請書及合同約定的證明和資料后，將在5 日內(nèi)作出核定；情形復(fù)雜的，在30 日內(nèi)作出核定。對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，本公司在與受益人達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后10 日內(nèi)，履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

本公司未及時(shí)履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償受益人因此受到的損失。前述“損失”是指根據(jù)中國人民銀行公布的同時(shí)期的人民幣活期存款基準(zhǔn)利率計(jì)算的利息損失。對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，本公司自作出核定之日起3 日內(nèi)向受益人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書并說明理由。

本公司在收到保險(xiǎn)金給付申請書及有關(guān)證明和資料之日起60 日內(nèi)，對給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；本公司最終確定給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，將支付相應(yīng)的差額。

3.5 訴訟時(shí)效 受益人向本公司請求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為2 年，自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

4.保險(xiǎn)費(fèi)的支付

4.1 保險(xiǎn)費(fèi)的支付 本合同的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收方式有以下兩種：

(1)按照施工建筑面積計(jì)收；

(2)按工程合同造價(jià)的一定比例計(jì)收。

投保人應(yīng)于投保時(shí)一次性支付全部保險(xiǎn)費(fèi)。

5.合同解除

5.1 投保人解除合同的手續(xù)及風(fēng)險(xiǎn)

如投保人申請解除本合同，請?zhí)顚懡獬贤暾垥⑾虮竟咎峁┫铝匈Y料：

(1)保險(xiǎn)合同；

(2)投保單位證明。

自本公司收到解除合同申請書時(shí)起，本合同終止。本公司自收到解除合同申請書之日起30 日內(nèi)向投保人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

投保人解除合同會遭受一定損失。

6.其他需要關(guān)注的事項(xiàng)

6.1 明確說明與如實(shí)告知

訂立本合同時(shí)，本公司應(yīng)向投保人說明本合同的內(nèi)容。

對保險(xiǎn)條款中免除本公司責(zé)任的條款，本公司在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明，未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

本公司就投保人和被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

如果投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響本公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，本公司有權(quán)解除本合同或終止對該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任。如果投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，對于本合同解除前或終止對該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，本公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

如果投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，對于本合同解除前或終止對該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，本公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

本公司在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，本公司不得解除合同或終止對該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，本公司承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

6.2 本公司合同解除權(quán)的限制

本保險(xiǎn)條款“6.1 明確說明與如實(shí)告知”規(guī)定的合同解除權(quán)，自本公司知道有解除事由之日起，超過30 日不行使而消滅。

6.3 合同內(nèi)容變更 在本合同有效期內(nèi)，經(jīng)投保人與本公司協(xié)商一致，可以變更本合同的有關(guān)內(nèi)容。變更本合同內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)由本公司在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單。

6.4 聯(lián)系方式變更 為了保障投保人的合法權(quán)益，投保人的住所、通訊地址或電話等聯(lián)系方式變更時(shí)，請及時(shí)以書面形式或雙方認(rèn)可的其他形式通知本公司。若投保人未以書面形式或雙方認(rèn)可的其他形式通知本公司，本公司按本合同載明的最后住所、通訊地址或電話等聯(lián)系方式發(fā)送的有關(guān)通知，均視為已送達(dá)給投保人。

6.5 爭議處理 本合同履行過程中，雙方發(fā)生爭議時(shí)，可以從下列兩種方式中選擇一種爭議處理方式：

(1)因履行本合同發(fā)生的爭議，由雙方協(xié)商解決，協(xié)商不成的，提交本合同約定的仲裁委員會仲裁；

(2)因履行本合同發(fā)生的爭議，由雙方協(xié)商解決，協(xié)商不成的，依法向人民法院起訴。

第四篇：中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司青海分公司

中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司青海分公司

機(jī)動車輛保險(xiǎn)索賠申請書

24小時(shí)客戶服務(wù)電話：95500

索賠須知：被保險(xiǎn)人（索賠權(quán)益人）索賠時(shí)，需向本保險(xiǎn)人提供下列

勾選的證明和資料：

第五篇：關(guān)于中國XX人壽保險(xiǎn)股份有限公司范文

關(guān)于中國XX人壽保險(xiǎn)股份有限公司**支公司（籌）籌建工作完成情況的報(bào)告中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會**監(jiān)管局：

在**保監(jiān)局直接關(guān)懷領(lǐng)導(dǎo)下，XX人壽**分公司積極認(rèn)真的完成了中國XX人壽保險(xiǎn)股份有限公司**支公司（籌）（以下簡稱“XX人壽**支公司”或“**支公司”）的各項(xiàng)籌建工作，現(xiàn)將籌建情況報(bào)告如下：

一、職場準(zhǔn)備情況

**支公司營業(yè)地址位于**縣青年大街東段南側(cè)，職場總面積538.7平方米，房屋租賃期為三年。該職場交通便利，產(chǎn)權(quán)明晰，租賃手續(xù)齊全。職場設(shè)有經(jīng)理室、營業(yè)部會議室、培訓(xùn)教室、單證室等。各項(xiàng)軟硬件設(shè)施配備齊全：配備臺式電腦、打印機(jī)、投影儀、電話等設(shè)備，能夠?qū)崿F(xiàn)辦公自動化；配備辦公、培訓(xùn)桌椅等各類低值易耗品；設(shè)有客服柜面，確保及時(shí)為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)；配備消防器材，已通過消防驗(yàn)收。同時(shí)，建立了完善的職場安全管理制度。職場設(shè)施及布置能夠保證業(yè)務(wù)正常開展。

二、內(nèi)控制度建設(shè)情況

內(nèi)控制度建設(shè)是公司持續(xù)、穩(wěn)健、快速發(fā)展的重要基礎(chǔ)工作。針對支公司的管理，XX人壽**分公司特制定了與其日常經(jīng)營相關(guān)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度。依托總公司和省公司強(qiáng)大的內(nèi)控制度管理平臺，**支公司的經(jīng)營管理體系達(dá)到合規(guī)內(nèi)控管理的要求，符合降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的需求。因?yàn)橹Ч緦用嫖撮_通業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)操作權(quán)限，僅限于OA辦公系統(tǒng)的操作，涉及業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)的工作均由上級中支完成。支公司代為收取的保險(xiǎn)單由正規(guī)的物流系統(tǒng)流轉(zhuǎn)到中支公司進(jìn)行掃描錄入，并交由總公司后援中心進(jìn)行審核和最終承保。支公司產(chǎn)生的各項(xiàng)合理費(fèi)用支出遵循先申請?jiān)賵?bào)銷的審慎財(cái)務(wù)原則，由支公司綜合內(nèi)勤通過OA系統(tǒng)提交費(fèi)用申請簽報(bào)，經(jīng)由支公司經(jīng)理、中支財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、中支總經(jīng)理、省公司財(cái)務(wù)相關(guān)人員和經(jīng)理、省公司總經(jīng)理室審批通過后，方能動支相關(guān)費(fèi)用。報(bào)銷時(shí)憑借審批簽報(bào)，報(bào)銷單據(jù)經(jīng)由中支總經(jīng)理簽字后方能報(bào)銷。支公司所配置所有固定資產(chǎn)、IT資產(chǎn)和低值易耗品均由中支統(tǒng)一申請，低值易耗品由中支進(jìn)行采購，固定資產(chǎn)和IT資產(chǎn)則需由省級分公司統(tǒng)一采購，所有資產(chǎn)均由中支資產(chǎn)管理員統(tǒng)一進(jìn)行管理，支公司層面只有使用和維護(hù)的權(quán)利。在反洗錢與合規(guī)經(jīng)營方面，支公司嚴(yán)格遵循分公司的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控管理制度，嚴(yán)格遵守國家反洗錢法律法規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行總公司反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)程的實(shí)施細(xì)則，在分公司的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和要求下，積極履行各項(xiàng)反洗錢義務(wù)。**支公司的籌建負(fù)責(zé)人、綜合內(nèi)勤和儲備外勤人力均已接受了必要的反洗錢培訓(xùn)。遇到可疑交易，支公司工作人員無錄入權(quán)限，則需上報(bào)中心支公司相關(guān)工作人員，由其代為錄入系統(tǒng)。對于無法確定是否屬于可疑交易情形的，需向分公司反洗錢崗報(bào)告，由反洗錢崗進(jìn)行審核，根據(jù)審核結(jié)果決定是否要錄入到反洗錢系統(tǒng)中。因此從各項(xiàng)工作的實(shí)際操作上來看，都大大降低了支公司的經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)。與支公司日常經(jīng)營管理相關(guān)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資產(chǎn)管理、反洗錢制度包括《個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員基本管理辦法》、《有價(jià)單證管理制度》、《合規(guī)管理制度》、《實(shí)物資產(chǎn)管理辦法》、《反洗錢監(jiān)控管理制度》。

三、組織架構(gòu)及人員配置情況

我司堅(jiān)持合理、精簡、高效的原則，搭建支公司內(nèi)勤架構(gòu)，包括支公司經(jīng)理1名、綜合內(nèi)勤1名。業(yè)務(wù)崗位職責(zé)明確，權(quán)責(zé)一致。我司嚴(yán)格按照《勞動法》進(jìn)行人員招聘、管理，員工各項(xiàng)手續(xù)齊全。

（一）高管人員情況

XX，女，1981年出生，本科學(xué)歷。2003年6月-2006年4月在**華泰經(jīng)貿(mào)有限公司任市場督導(dǎo)；2006年4月-2008年7月在XX人壽**中支區(qū)域拓展室任人管；2008年7月-2009年3月在XX人壽**中支市區(qū)營業(yè)區(qū)任組訓(xùn)；2009年3月至今在XX人壽**中支營銷部任市場企劃室任副主任，于2010年8月起負(fù)責(zé)籌備XX人壽**支公司。該同志從事保險(xiǎn)工作四年，內(nèi)外勤經(jīng)驗(yàn)豐富，思想積極進(jìn)步，性格外向，組織協(xié)調(diào)能力突出，邏輯思維能力較強(qiáng)，對營銷節(jié)奏的把握敏銳到位。綜

上所述，認(rèn)為錢艷同志能夠勝任**支公司經(jīng)理一職。

（二）綜合內(nèi)勤崗

XX，男，大專學(xué)歷，1985年2月27日出生。2007年12月加入XX，一直從事前線工作，熟悉營業(yè)區(qū)管理工作。工作態(tài)度端正，應(yīng)急事件處理能力強(qiáng)，適宜擔(dān)任**支公司綜合內(nèi)勤。

（三）外勤隊(duì)伍情況

到目前為止，**支公司儲備營銷人力28人，百分百持證。

四、統(tǒng)計(jì)與信息化建設(shè)情況

通過支公司和中心支公司之間的物流系統(tǒng)，各項(xiàng)保單數(shù)據(jù)由中心支公司整理和錄入，由總公司統(tǒng)一生成并報(bào)送，其中企劃數(shù)據(jù)和人事數(shù)據(jù)由分公司按月報(bào)送，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、精算數(shù)據(jù)和再保數(shù)據(jù)則由總公司直接統(tǒng)計(jì)。能夠滿足對支公司數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、查詢的要求。

信息化建設(shè)方面，支公司未開通業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)操作權(quán)限，僅限于OA辦公系統(tǒng)；無獨(dú)立業(yè)務(wù)系統(tǒng)，沒有獨(dú)立機(jī)房；涉及業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)的工作均由上級中支完成。網(wǎng)絡(luò)方面，**支公司利用專業(yè)的布線公司的局域網(wǎng)布線，配有防火墻硬件VPN終端；網(wǎng)絡(luò)采用ADSL撥號線路作為數(shù)據(jù)交換方式，并開通內(nèi)部工作郵箱OUTLOOK確保信息通暢。制度與安全保障方面，總公司為支公司提供信息化制度保障，提供完整的安全保障策略。能夠確保保險(xiǎn)信息及時(shí)、準(zhǔn)確、安全，保障支公司的持續(xù)、穩(wěn)定、高效運(yùn)營。

五、人員培訓(xùn)情況

支公司以早夕會經(jīng)營為主。各項(xiàng)主要的制式內(nèi)外勤培訓(xùn)均由分公司和上級中支負(fù)責(zé)組織，集中操作。非制式類培訓(xùn)在支公司內(nèi)部自行操作。

支公司經(jīng)理培訓(xùn)，課時(shí)48小時(shí)，內(nèi)容包括：保險(xiǎn)法、反洗錢內(nèi)部控制制度、反商業(yè)賄賂；監(jiān)管政策；合規(guī)經(jīng)營；內(nèi)控制度匯編；職業(yè)道德培訓(xùn)；廉政知識教育；壽險(xiǎn)前線、后援知識等。綜合內(nèi)勤培訓(xùn)，課時(shí)24小時(shí)，內(nèi)容包括：反洗錢內(nèi)部控制制度；內(nèi)控制度匯編；后援業(yè)務(wù)流程、實(shí)務(wù)操作等內(nèi)容，包括單證管理、客服基礎(chǔ)知識、兩核流程等。

外勤人員培訓(xùn)，按照新版人才夢工廠流程操作，共計(jì)培訓(xùn)12天，內(nèi)容包括：品質(zhì)管理、職前培訓(xùn)、代理人考試輔導(dǎo)、崗前培訓(xùn)等。

六、反洗錢內(nèi)控制度情況

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《關(guān)于貫徹落實(shí)〈反洗錢法〉防范保險(xiǎn)業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的通知》（保監(jiān)發(fā)[2007]11號）以及《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作的通知》（保監(jiān)發(fā)[2010]70號）的規(guī)定和落實(shí)總公司關(guān)于反洗錢工作的相關(guān)要求，在**分公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一指導(dǎo)下制定了《**分公司反洗錢監(jiān)控管理制度實(shí)施細(xì)則》（平保壽冀分辦〔2010〕72號），對反洗錢組織工作與責(zé)任落實(shí)、大額交易和可疑交易的判斷標(biāo)準(zhǔn)及上報(bào)、反洗錢工作上報(bào)機(jī)制、監(jiān)督與處罰等內(nèi)容作出了具體規(guī)定。其中，反洗錢工作上報(bào)機(jī)制如下：

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