第一篇：淺談太平洋人壽保險榆林分公司人力資源現(xiàn)狀問題及對策范文

淺談太平洋人壽保險榆林分公司人力資源現(xiàn)狀問題及對策

【摘要】21世紀是充分體現(xiàn)人本精神的世紀，人力資源及體現(xiàn)人力資源價值的科學(xué)技術(shù)知識驅(qū)動著社會經(jīng)濟的發(fā)展，毫無疑問，這是一個充滿機遇的時代，而機遇是屬于那些人力資源充裕，并不斷開發(fā)，重視管理的國家和政府，會成為壽險企業(yè)之中的不可缺少的一部分的。人們的投資理財觀念也開始發(fā)生顯著地變化，越來越重視自身人身和財產(chǎn)安全的保障，這就拉動了中國保險業(yè)的快速發(fā)展，壽險市場的不斷擴大。

【關(guān)鍵詞】培訓(xùn)；績效考核；激勵機制

1.緒論

1.1 概念綜述

1.1.1 培訓(xùn)

是一種有組織的知識傳遞、技能傳遞、標準傳遞、信息傳遞、信念傳遞、管理訓(xùn)誡行為。

1.1.2 績效考核

是指靠憑著對照工作目標或績效標準，采用一定的考評方法，評定員工的工作任務(wù)完成情況、員工的工作職責履行程度和員工的發(fā)展情況，并將上述評定結(jié)果反饋給員工的過程。

1.1.3 激勵機制

也稱激勵制度是通過一套理性化的制度來反映激勵主體與激勵客體相互作用的方式。

1.2 人力資源管理在保險業(yè)中存在的必要性

1.2.1人才是市場競爭中取勝的決定因素

保險公司作為知識、技術(shù)、智力密集型企業(yè)，人才對推動企業(yè)發(fā)展和業(yè)務(wù)、技術(shù)、管理、制度創(chuàng)新等各方面的作用尤為突出和重要，是在未來激烈的同行業(yè)競爭中能否取勝的決定因素。

1.2.2人才是建立現(xiàn)代企業(yè)制度的重中之重

保險公司現(xiàn)代企業(yè)制度的建立離不開人才的支持，尤其是懂得現(xiàn)代企業(yè)制度組織和運營的人才支持。保險公司現(xiàn)代企業(yè)制度的設(shè)計既要滿足產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責明確、政企分開、管理科學(xué)等現(xiàn)代企業(yè)制度的一般特征，也要結(jié)合保險公司現(xiàn)實的行業(yè)特點、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營規(guī)模等實際情況，因而不但需要通曉企業(yè)管理理論和實務(wù)的人才，更需要通曉國際保險公司經(jīng)營和管理慣例的人才。

2.太平洋人壽榆林分公司人力資源管理現(xiàn)狀

2.1太平洋人壽公司簡介

成立于2004年的太平洋人壽保險有限公司榆林分公司是太平洋人壽陜西省公司駐榆林市的分支機構(gòu)，主要負責開拓榆陽區(qū)壽險市場。在“用心經(jīng)營，誠信服務(wù)”的企業(yè)文化核心理念和“創(chuàng)造富裕的安寧生活”的企業(yè)使命指導(dǎo)下，公司大力實施“人才、服務(wù)、品牌”三大戰(zhàn)略，秉承“不言敗，不服輸，知難而進，勇攀第一”的團隊精神，實現(xiàn)了企業(yè)快速、持續(xù)、健康發(fā)展。

2.2問題分析

2.2.1員工對培訓(xùn)的參與度不高

人的素質(zhì)與能力不是自然形成的，而應(yīng)有計劃地進行開發(fā)。人力資源開發(fā)的主要手段是教育和培訓(xùn)。人力資源管理部門要把對員工的教育培訓(xùn)作為一件大事來抓。通過調(diào)查問卷顯示員工對公司的培訓(xùn)滿意度較低，其中發(fā)放調(diào)查問卷70份，共回收68份，有39人選擇“不滿意”，比例為55.8%；有15人選擇“一般”，比例為21.4%；而選擇“滿意”的有12人，比例為17.1%；選擇“非常滿意”的只有4人，比例僅為5.7%。具體（見表1.1）。

通過調(diào)查問卷顯示，大部分員工對公司的培訓(xùn)效果和方式、方法都感到不是很滿意，這點公司應(yīng)該加大重視力度，使培訓(xùn)真正起到作用。

2.2.2 員工工作熱情不高，工作沒有動力

激勵機制能提高工作效率。在發(fā)放的問卷調(diào)查中，員工對自己的發(fā)展前景和職位晉升沒有信心；另外，還有員工普遍認為在該公司中的競爭不是很大，大家的業(yè)績也都大相徑庭。

薪酬制存在一些弊端，例如一些部門經(jīng)理不知道下屬員工的工資，不能有效對下屬進行管理；一線營銷員的工資全是公開的，無法保護個人隱私，也產(chǎn)生了許多矛盾，大部分員工希望能夠一人一個工資條，并且注明工資明細；另一方面，員工希望公司能夠多繳納一些如住房公積金等社會保險，以幫助員工合理避稅，切實讓員工感覺到實惠。

3.太平洋人壽榆林分公司人力資源管理存在問題的原因分析

3.1培訓(xùn)體系不完善

在開發(fā)式問卷的調(diào)研中，我發(fā)現(xiàn)員工對公司培訓(xùn)工作評價比較低。所以70人回答中，有56人認為公司的培訓(xùn)工作做得不好，有14人認為做得一般，存在的問題主要有以下幾點。

（1）高層領(lǐng)導(dǎo)沒有認識到培訓(xùn)對企業(yè)的重要性，沒有抓好企業(yè)的培訓(xùn)，只注重了員工的個人業(yè)績。

（2）培訓(xùn)之前缺乏系統(tǒng)的規(guī)劃，缺乏培訓(xùn)需求調(diào)研、反饋和追蹤機制，導(dǎo)致培訓(xùn)效果較差。

（3）培訓(xùn)多為內(nèi)部培訓(xùn)、知識培訓(xùn)，缺乏外部培訓(xùn)。

（4）教育培訓(xùn)部沒有發(fā)揮其應(yīng)用的作用，不能針對下面一線部門和員工制定切合實際的培訓(xùn)方案，對不同層次的人員應(yīng)有不同的培訓(xùn)計劃。

3.2激勵機制不夠健全

在該保險公司里，員工的激勵一般只有物質(zhì)激勵，即一般都以加薪、獎金以及晉升來激勵員工，但這些只能滿足員工的一時需求，并未能改善員工在企業(yè)中的根本地位，不利于員工參與企業(yè)管理。從某種角度講，只要激發(fā)人才主體的內(nèi)在動力，充分調(diào)動其積極性、主動性和創(chuàng)造性，人才才能不斷增值。但目前保險公司中合理的人才選拔體系和優(yōu)勝劣汰的競爭機制尚未形成，這些都不同程度地阻礙著人才的脫穎而出，影響了高素質(zhì)人才聰明才智的發(fā)揮。

3.3績效考核方法單一

在該公司，人力資源部門對于員工的績效考核方法單一，即以單一的工作成果為考核的項目，并沒有考慮到其他因素；過于單一的績效評估和薪酬體系已不能滿足核心員工的多樣化需求，原有的薪酬體系必須做出調(diào)整?，F(xiàn)階段該公司在考核上還比較粗放，定性考核多，定量考核少，不能適應(yīng)形勢的發(fā)展。該公司主要是采取上級評定下級的方式，而未實行360度的全方位考核。

4.太平洋人壽榆林分公司存在問題的解決對策

4.1提高對培訓(xùn)的重視程度，建立完善的培訓(xùn)體系

培訓(xùn)在企業(yè)管理、人員儲備、解決實際問題上發(fā)揮著不可低估的作用。培養(yǎng)和造就一批多門類的專業(yè)人才，提供員工素質(zhì)，應(yīng)具有針對性、實用性、超前性的特點，不單純是傳授業(yè)務(wù)知識，而且要教會員工如何適應(yīng)環(huán)境變化，掌握新的技能，并在實踐中不斷改進和創(chuàng)新。

一是公司建立培訓(xùn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強對這方面的領(lǐng)導(dǎo)；二是教育培訓(xùn)部負責擬定公司的月度培訓(xùn)計劃和全年培訓(xùn)計劃，組織執(zhí)行各種公司層面的培訓(xùn)活動；三是收集、開發(fā)并建立公司培訓(xùn)資料庫，定期進行修改和整理；四是從形式上采取靈活多樣的培訓(xùn)方式，如外派培訓(xùn)、外聘培訓(xùn)、內(nèi)部培訓(xùn)、雙向交流。

4.2健全激勵機制

4.2.1 競爭激勵

管理的本質(zhì)是激勵。激勵既是行為的鑰匙，又是行為的按鈕，按動什么樣的鍵鈕，就會產(chǎn)生什么樣的行為。要研究“如何讓員工跑起來”，首先要拿到“激勵”這把鑰匙！因此，企業(yè)的各級管理者都必須成為一流的激勵大師，從而激發(fā)出員工內(nèi)在的巨大潛能。

一名出色的用人大師必定要懂得激勵員工，水不激不躍，人不激不奮，不論是物質(zhì)激勵，還是精神激勵，一定要肯定員工的成就，并鼓勵其贏得更大的成功。同樣，激勵的另一方面要果斷采取懲罰措施來激勵有過失的員工。

管理者應(yīng)從滿足人的精神需求出發(fā)，尊重、理解和關(guān)心企業(yè)的員工，大力改善工作環(huán)境，建立良好的人際關(guān)系，實行有人情味的管理，以激發(fā)員工的上進心和積極性，增強他們的主人翁責任感和事業(yè)心，從而使企業(yè)煥發(fā)出勃勃生機。

4.2.2 薪酬福利機制

福利是公司為了調(diào)動員工的積極性，保障員工的正常舒適的生活，而在工資之外向員工提供的服務(wù)。福利的直接目標是為員工提供某種服務(wù)、便利或保障，來吸引、保留和凝聚員工，加強員工隊伍的穩(wěn)定性和向心力，從而提高公司整體和長期績效水平。公司可以給員工設(shè)定的福利項目有：（1）國家法定福利：住房公積金；生育津貼；醫(yī)療保險；失業(yè)保險；工傷保險等。（2）公司自主福利：電話餐費津貼；住房津貼；帶薪休假；公費進修等。

公司養(yǎng)老、醫(yī)療保險這兩種福利的投入，則可以使自己的員工有一個保障的未來，使員工心里獲得安全感，可以增強員工的滿意度。公司可以根據(jù)自身的情況設(shè)計的自主福利，可以是電話、餐費津貼，住房津貼，帶薪休假以及公費進修等等。而且必須要讓員工知道，只有提高績效，才能提高自己的福利待遇。

4.3完善考核機制

員工的工作績效，是指他們那些經(jīng)過考評的工作行為、表現(xiàn)及其結(jié)果。對組織而言，績效就是任務(wù)在數(shù)量、質(zhì)量及效率等方面完成的情況；對員工個人來說，則是上級和同事對自己工作狀況的評價。公司通過對其員工工作績效的考評，獲得反饋信息，便可據(jù)此制定相應(yīng)的人事決策與措施，調(diào)整和改進其推銷技能。

激勵是提升人力資源配置效率的有效機制，激勵的效能取決于激勵方式和手段。必須建立行之有效績效評價系統(tǒng)和科學(xué)的薪酬激勵體系，使其充分實現(xiàn)內(nèi)外均衡，內(nèi)部均衡是指內(nèi)部員工之間的薪酬水平應(yīng)與他們的工作業(yè)績成比例，及內(nèi)部公平；外部均衡是指員工的薪酬應(yīng)與同地或同行業(yè)的水平基本保持一致。

5.結(jié)論

目前，壽險行業(yè)的競爭也是極其激勵的。所以，在這種激烈競爭的行業(yè)中，人才流動是很頻繁的，但從企業(yè)長遠發(fā)展的角度看，企業(yè)必須重視人力資源管理工作，以便留住人才，留住骨干，謀取企業(yè)更長遠的發(fā)展。本論文在分析訪談報告和問卷調(diào)查的基礎(chǔ)上，找出了太平人壽榆林分公司人力資源管理各個模塊存在優(yōu)、劣勢，并從培訓(xùn)、薪酬、績效角度進行了分析，在論文最后給出了完善太平人壽榆林分公司在人力資源管理的具體建議和對策。

參考文獻：

[1]Scott.A.shane.find fertile ground for entrepreneurial[J].2010年，（18）：23

[2]萇建強.試論薪酬管理[J].現(xiàn)代商業(yè)，2010，（17）

[3]杜志平，劉犁子.不同戰(zhàn)略下的企業(yè)薪酬分析[J].經(jīng)營管理者，2009，（12）

[4]付首旗.對集體人力資源管理的一些思考[J].商情，2009

[5]韓藝，李濤.薪酬管理前沿領(lǐng)域研究梳理[J].產(chǎn)業(yè)與科技論壇，2011，（13）

[6][美]德魯克.管理實踐[M].北京：機械工業(yè)出版，2009

[7]吳定富.中國保險業(yè)發(fā)展藍皮書[M].北京：中國經(jīng)濟出版社，2009

[8]徐玉華.人力資源薪酬管理辦法[J].中小企業(yè)管理與科技（上旬刊），2010，（03）

[9]石金濤.培訓(xùn)與開發(fā)[M].北京：中國人民大學(xué)出版社 2009年1月

作者簡介：

邊步清（1991-），女，陜西榆林人，西安外事學(xué)院人力資源管理專業(yè)本科生。

第二篇：淺析太平洋人壽保險的營銷問題及策略

目 錄

摘 要.............................................................1

一、路橋太平洋人壽保險的現(xiàn)狀...................................2

（一）路橋太平洋人壽保險公司簡介................................2

（二）路橋太平洋人壽的市場占有率................................2

（三）路橋太平洋人壽的服務(wù)質(zhì)量評價..............................3

二、路橋太平洋人壽保險營銷存在的問題..........................3

（一）新團隊成立時間短，管理制度不夠完善........................3

（二）路橋人民的保險意識薄弱....................................4

（三）營銷策略渠道不夠完善......................................4

三、解決對策......................................................5

（一）完善管理制度，加強團隊建設(shè)................................5

（二）宣傳保險的優(yōu)點，增強公民保險意識..........................5

（三）制作多渠道的營銷策略......................................7

四、結(jié)論..........................................................8 主要參考文獻.....................................................10

摘 要

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，人壽保險的作用日漸突出。而在日益激烈的人壽保險市場競爭中，壽險營銷是壽險公司為實現(xiàn)經(jīng)營目標和滿足市場的壽險需求，運用各種銷售技巧和手段，說服人們購買壽險，從而實現(xiàn)滿足社會需要和擴增壽險銷售的活動。一個成功的壽險公司，不僅要懂得銷售，還要掌握銷售觀念，只有把兩者有機結(jié)合起來，才能成為公司在市場競爭中的致勝法寶。本文將會以一名保險營銷員的身份帶你了解路橋太平洋人壽保險的現(xiàn)狀以及存在的一些問題，并通過所學(xué)知識以及實踐經(jīng)驗來解決問題以及制定合適營銷策略。

關(guān)鍵詞

路橋太平洋人壽，現(xiàn)狀及問題，解決方案

一、路橋太平洋人壽保險的現(xiàn)狀

（一）路橋太平洋人壽保險公司簡介

中國太平洋保險是在1991年5月13日成立的中國太平洋保險公司的基礎(chǔ)上組建而成的保險集團公司，總部設(shè)在上海，2007年12月25日在上海證交所成功上市，2009年12月23日在香港聯(lián)交所成功上市。中國太平洋保險以“做一家負責任的保險公司”為使命，以“誠信天下，穩(wěn)健一生，追求卓越”為企業(yè)核心價值觀，以“推動和實現(xiàn)可持續(xù)的價值增長”為經(jīng)營理念，不斷為客戶、股東、員工、社會和利益相關(guān)者創(chuàng)造價值，為社會和諧做出貢獻。面向未來，中國太平洋保險推動實施“以客戶需求為導(dǎo)向”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，努力建設(shè)“專注保險主業(yè)，價值持續(xù)增長，具有國際競爭力的一流保險金融服務(wù)集團”。

路橋太平洋人壽保險股份有限公司成立于2001年11月。直到2010年10月路橋太平洋人壽保險成立了壽險新團隊。新團隊由“呂部”和“章部”組成。

“呂部”是由呂鴻燕經(jīng)理一手創(chuàng)建的，成立初期，“呂部”只有區(qū)區(qū)的十幾個人。第一批進來的同事，全部都已經(jīng)當上了主管。發(fā)展至今，呂部已經(jīng)有13位主管，6位準主管，100多位員工。“呂部”是一支組織鮮明，紀律嚴格，獎罰分明，團結(jié)友愛的部門。每天早會大家準時到達，早會期間充滿青春活力，是一支完完全全的80,90后新團隊。在三月份，“呂部”保費出了260多萬，保單80多件，是全省14支“10新團隊”中唯一一支保費和保單件數(shù)都達標的團隊?！罢虏俊笔怯烧聲鸾?jīng)理創(chuàng)建，成立時人員也是10幾人，直到今日，“章部”出勤人力只有40人左右?！罢虏俊卑l(fā)展沒有“呂部”快。俗話說的好，濃縮就是精華，“章部”也不缺人才。由于人數(shù)的原因，每次公司派發(fā)任務(wù)，幾乎把70%的任務(wù)交給“呂部”，剩下的“章部”完成。

（二）路橋太平洋人壽的市場占有率

根據(jù)保監(jiān)會最近3年的資料顯示，在路橋地區(qū)排名第一的是中國人壽，2009-2011年的市場占有率分別是44.1%，45.3%，39.7%。其次是平安人壽，占有率分別是16.1%，17.0%，16.0%。太平洋人壽位居第3，市場占有率分別是9.9%，9.3%，10.2%。這三家保險公司是保險業(yè)的奠基者、領(lǐng)頭羊。但從圖1不妨可以看出，路橋地區(qū)的保險份額中國人壽保險遙遙領(lǐng)先，然后是平安保險盡追其后，最后才是我們的太平洋保險。

50.00%45.00%40.00%35.00%30.00%25.00%20.00%15.00%10.00%5.00%0.00%中國人壽平安人壽太平洋人壽2009年2010年2011年圖1：三大壽險公司在路橋市場的占有率

（三）路橋太平洋人壽的服務(wù)質(zhì)量評價

買保險首先看服務(wù)，以上三家公司均是全國最有影響力的保險公司，其險種類型都相類似，要想贏得市場，那服務(wù)質(zhì)量就起到了決定性的作用。

據(jù)公司調(diào)查統(tǒng)計，有接近70%的客戶認為太保的服務(wù)做得很到位，各方面都很好。有20%左右的客戶認為太保的服務(wù)一般，另外10%左右的客戶認為太保的服務(wù)比較差或者相當差，服務(wù)質(zhì)量得到了一定人的肯定但還遠沒有深入人心。但相比之下，人壽和平安就比太保做的好，他們的服務(wù)質(zhì)量可以說是深入人心了。因此，太保還需要多多努力，大力發(fā)揚品牌文化，爭取成為保險業(yè)第一品牌。

二、路橋太平洋人壽保險營銷存在的問題

（一）新團隊成立時間短，管理制度不夠完善

路橋太平洋人壽在2010年10月份成立了壽險新團隊。新團隊是浙江省統(tǒng)一成立的，在10年，10月，10支團隊，因此就命名為“10模式”。由于10模式成立至今只有1年多的時間，因此管理制度方面不夠健全，并且有一些缺陷的存在，需要更進一步的完善。

1．員工行為規(guī)范管理不完善。主要體現(xiàn)在日常行為規(guī)范，儀表方面。員工著裝方面不夠統(tǒng)一；辦公室吃早餐現(xiàn)象嚴重；早會期間有個別人玩手機；經(jīng)理或者主管不在，組員自覺性不高等現(xiàn)象。

2．請假制度不夠規(guī)范化。員工請假打個電話說明原因就可以了，并沒有紙質(zhì)的請假條，也不用提前請假。所以員工的工作積極性不高，存在曠工，逃班現(xiàn)象。

3．薪酬制度不夠完善。普通業(yè)務(wù)員的薪酬制度是入司少于9個月的員工，出單并且傭金在1000到4000元之間的底薪為1000元，傭金大于4000元的底薪為2000元，再加上相應(yīng)的提成。高級專務(wù)以及以上級別的員工，除了以上這些收入外，還有一大筆的管理津貼、培訓(xùn)津貼、增員獎、輔導(dǎo)獎等收入。普通業(yè)務(wù)員未出單拿不到一分錢，對于他們來說缺少公平性，因此新老員工的薪酬差距太大。

（二）路橋人民的保險意識薄弱

在路橋本地人當中，保險意識都很薄弱，尤其是現(xiàn)在的年輕人，根本就沒有保險的意識。除此之外，大多數(shù)居民的思想還處在對保險比較排斥的階段。在此期間所接觸的客戶當中，外地人的保險意識比路橋本地人要好很多。許多外地人不管是否有錢，多多少少會給自己買一份保障。而大多數(shù)路橋人則相反，有錢人則說不需要保險或者保險都是騙人的，沒錢的人則說買不起保險。面對這些頑固派，完全有必要強化他們的保險意識。生活在21世紀的我們，更應(yīng)該重視自己的身體狀況以及日常的安全狀況，畢竟現(xiàn)在的生活無時無刻都存在意外，所以給自己買一份保障是最基本愛護自己的做法，我們完全可以給日常生活中所接觸的人灌輸一些保險的意識，讓他們對保險有一個新的看法，有必要的話可以改變一些常人的思想以及理念等等。

（三）營銷策略渠道不夠完善

路橋太保采用以下三種主要營銷渠道運營模式：一是直銷型，即通過公司在編外勤人員開展業(yè)務(wù)，主要銷售團體保險和大項目保險，銷售人員在享有底薪和福利之外根據(jù)銷售業(yè)績提取手續(xù)費，從總體上看，該類渠道業(yè)務(wù)大致占總業(yè)務(wù)的20%以上；二是銀郵兼代型，即通過與銀行郵政等行業(yè)部門簽訂兼業(yè)代理協(xié)議，通過兼業(yè)代理網(wǎng)點開展保險業(yè)務(wù)，主要銷售個人分紅型保險產(chǎn)品，銀郵兼業(yè)代理根據(jù)業(yè)務(wù)量提取手續(xù)費，該類渠道業(yè)務(wù)大致占總業(yè)務(wù)的25%左右；三是個人營銷型，即通過保險個人代理人針對分散型個人客戶銷售個人保險產(chǎn)品，該類渠道業(yè)務(wù)大致占總業(yè)務(wù)的一半以上。從三類渠道的業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤貢獻度來看，直銷型和銀郵兼代型渠道的業(yè)務(wù)規(guī)模貢獻度較大，個人營銷型渠道的利潤貢獻度和創(chuàng)費能力較高。除了以上三類渠道模式外，路橋太?；揪蜎]有別的營銷渠道了。路橋太保的保險營銷技巧單一,適應(yīng)新形勢的營銷手段不足，往往局限于微笑服務(wù)，站立服務(wù)和限時服務(wù)等淺層次的服務(wù)。其營銷手段要么以人海戰(zhàn)術(shù)為依托，要么以價格戰(zhàn)高回扣甚至商業(yè)賄賂為手段。爭奪業(yè)務(wù)，鮮見以品牌創(chuàng)建完善服務(wù)和科技創(chuàng)新為手段的營銷創(chuàng)新。隨著金融一體化進程的加快，傳統(tǒng)的營銷模式已不適應(yīng)時代發(fā)展的要求，需要立體式多層次的營銷方式來填補空白，使市場營銷取得新的突破。

三、解決對策

（一）完善管理制度，加強團隊建設(shè)

1．完善員工行為規(guī)范管理。首先從著裝抓起，公司下發(fā)工作服，上班期間必須統(tǒng)一穿著；衛(wèi)生習(xí)慣有待提高，不得在公司隨意吃東西，不得亂扔垃圾；紀律方面也要嚴格執(zhí)行，早會期間不得玩手機和隨意講話。

2．完善員工的請假制度。對于請假的員工，做嚴格的要求：除了紅事白事之外，病假要有醫(yī)院證明，其他一律不能請假，違者一次扣200元。

3．完善薪酬管理制度。新人入司起第三個月開始取消無責任底薪，除健康績優(yōu)外，其他一律拿不到底薪。公司應(yīng)該設(shè)立無責任底薪，全職工每個月發(fā)底薪1500元作為油費和餐費的補貼，提高員工的工作積極性。

（二）宣傳保險的優(yōu)點，增強公民保險意識 1．加大保險宣傳力度

保險行業(yè)屬于形象性較強的行業(yè)，“保險是宣傳出去的”是保險行業(yè)的名言，保險經(jīng)營客觀上需要切實有效的宣傳投入，有效的宣傳和良好的企業(yè)形象，對內(nèi)可以培養(yǎng)員工自豪感、歸屬感、責任感和凝聚力，減輕展業(yè)人員的公關(guān)難度；對外可以形成巨大聯(lián)系顧客、溝通社會、展示品牌的吸引力和感召力，提高保險產(chǎn)品的認可度、公司知名度和整個行業(yè)的美譽度。2．注重保險宣傳的品位和效果

在保險宣傳過程中，路橋太平洋人壽切實從維護、珍惜保險行業(yè)的利益和信譽出發(fā)，準確宣導(dǎo)保險消費，力避相互排斥、詆毀，以增強市民對保險的信任和信心，強化市民保險消費的意識，激發(fā)民眾對中國保險業(yè)的支持和參與。每一次成功的保險宣傳都是對潛在客戶的有效展業(yè)。路橋太平洋人壽在臺州汽車音樂臺、公交車站牌、路邊廣告牌、公司LED燈以及和路橋農(nóng)業(yè)銀行等其他銀行都覆蓋了公司及產(chǎn)品的宣傳廣告，并在近幾年用行動證明路橋太平洋的服務(wù)體系越做越完善，服務(wù)質(zhì)量越做越好，口碑也越來越好，加強了太平洋人壽保險在路橋居民心中的印象。知識宣傳要先聲奪人，品牌宣傳要先入為主，產(chǎn)品宣傳要先發(fā)制人；建立保險宣傳的傳導(dǎo)機制，并將其制度化；對重大業(yè)務(wù)公關(guān)項目、業(yè)務(wù)發(fā)展突破和社會反映強的賠付事項要予以充分報道，報道宣傳要形成機制、形成制度，強化考核和監(jiān)督，并不間斷地開展立體宣傳攻勢，力爭在路橋太平洋人壽在居民保險意識提高中搶占先機，在居民保險消費中形成慣性思維。3．注重保險法規(guī)宣傳

針對目前廣大市民對保險認識還普遍停留在“感知階段”和路橋居民理財、生活和文化等習(xí)慣的“東方性”。人壽保險在路橋還處于初期階段，人們的保險理念還沒打通，可能還要再過二三十年的時間，人們對于保險的理念會轉(zhuǎn)變。所以現(xiàn)階段路橋太平洋人壽的客戶經(jīng)理在保險宣傳上推行保險保障說，即使對投資類保險產(chǎn)品也要重在“保障”宣傳，輕在投資收益引導(dǎo)，只有這樣才能使市民形成全新的保險文化觀念，把保險當作生產(chǎn)、生活保障的靠山，為路橋太平洋人壽保險事業(yè)的持續(xù)發(fā)展奠定意識形態(tài)基礎(chǔ)。

路橋太平洋人壽宣傳保險是以《保險法》為依據(jù)，每次公司開產(chǎn)說會，會議全程錄像會完整的錄制下來，按保監(jiān)會的要求進行人壽保險的宣傳，不能把產(chǎn)品的利益放大化，要按照保險條款的內(nèi)容實事求是的講給客戶聽，讓客戶了解保險的意義以及重要性，大力倡導(dǎo)居民購買太平洋人壽產(chǎn)品，讓自己和家人都有一份保障。同時能夠讓保險市場運作、保險從業(yè)人員及其他參與者有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必究的前提，是有效維護保險人合法權(quán)益、良好社會地位和形象。4．注重保險宣傳的有效手段

根據(jù)路橋的實際情況，可以采取多種有效宣傳手段來提高市民的保險意識。

（1）利用節(jié)假日在人口集中或者流動人口較多的場所舉行有關(guān)保險方面的義務(wù)咨詢，如在路橋城區(qū)的“富士廣場”、“農(nóng)工商購物廣場”、“中盛百貨”等商場。

（2）保險公司組織從業(yè)人員積極參與社會公益活動，如義務(wù)勞動、獻愛心活動等。

（3）定期或不定期地在電視、廣播、報刊、雜志等媒體上宣傳保險知識。如在路橋電視臺或《路橋日報》上設(shè)立專版，專門宣傳和討論保險方面的話題。

（4）追蹤時事新聞，借助新聞事件來宣傳保險在人們生活中的重要性。如震驚全球的2001年美國“9.11事件”、2004年年末的“印度洋海嘯”、我國2004年的“5.7空難”、2011年溫州的“7.15動車事件”等，都是很有宣傳意義的例子。

（三）制作多渠道的營銷策略 1．直復(fù)型營銷策略

直復(fù)型營銷就是直接面對客戶的銷售方式，省略了中間環(huán)節(jié)，比如戴爾電腦的銷售方式！這種方式的優(yōu)點是降低成本，及時得到市場反饋。路橋太平洋人壽保險公司可以嘗試直復(fù)型營銷渠道。

（1）應(yīng)獲得營銷數(shù)據(jù)庫，直復(fù)營銷實行的首要條件就是要有一個自己的數(shù)據(jù)庫，從中隨意對消費者進行篩選與分析。路橋太平洋人壽保險公司，就是對目標客戶的一些基本信息，如家庭地址，手機號碼、性別、做一簡單的統(tǒng)計，運用一種篩選軟件，對一些電話停機、占線、長時間掛機的號碼進行排除，從而提高了工作效率。

（2）制定一個自己的產(chǎn)品文案，以最簡單的方式告訴他們，我們的產(chǎn)品能為他做些什么，無時無刻都要站在客戶的角度去想。不要過多的介紹產(chǎn)品的功能與好處。同時制作購買過程，其過程要簡單快捷。

（3）為顧客提供多種渠道，聯(lián)系到我們，聯(lián)系到我們的公司，要體現(xiàn)本公司的知名度與交易的透明度，消除顧客的后顧之憂。最好以短信的形式發(fā)送本公司的聯(lián)系方式及贈送活動，切忌要簡明扼要。直郵的就要提供一個正規(guī)的信封，并且要有一定的誘惑性，使顧客有懸念想去拆開它。最后加強對顧客的回訪度加以分析。

2．代銷型營銷策略

直銷與分銷是相對的，分銷就是通過中間渠道銷售，在廠商與顧客之間存在渠道分銷商，比如批發(fā)商、零售商與店鋪等等，而直銷是不存在這些東西的。聯(lián)想電腦就是采用分銷方式，這種方式的優(yōu)點是廠商把庫存的壓力轉(zhuǎn)移到了分銷商身上。

至于代銷是分銷的一種方式，即代理銷售，存在一個代理資格問題，還有就是貨款的結(jié)算方式，有先進貨后賣出后付款，也有付一定比例的押金，按照代理協(xié)議來辦，協(xié)議是雙方談判擬定的。

路橋太平洋人壽保險可以嘗試與路橋的多個銀行合作，實現(xiàn)雙贏模式。

（1）路橋太平洋人壽挑選一家銀行，如農(nóng)行，讓員工的工資都通過農(nóng)行發(fā)放，同時保費也可以通過農(nóng)行進行上交。

（2）把路橋太平洋人壽的產(chǎn)品放在農(nóng)行跟理財產(chǎn)品并同銷售，讓顧客購買起來安全放心，方便了大家，實現(xiàn)了三贏的營銷模式。

（3）跟盡量多的銀行及理財公司合作，實現(xiàn)互利的增長模式。3．“整合資源，交叉銷售”的營銷策略

“整合資源，交叉銷售(Cross-selling)”指以客戶為導(dǎo)向，整合公司銷售渠道和客戶資源，實現(xiàn)公司內(nèi)部或公司之間各銷售渠道之間的優(yōu)勢互補和資源共享，全方位多層次地開發(fā)客戶資源，發(fā)現(xiàn)或挖掘客戶的多種需求，并通過銷售多種產(chǎn)品或服務(wù)滿足其需求的一種多渠道一體化營銷方式?！罢腺Y源，交叉銷售”的營銷策略具備以下優(yōu)勢：增強客戶忠誠度，提升企業(yè)形象；擴大銷售，減少成本，提高利潤；更有效地開發(fā)利用客戶信息資源；促進公司精細化管理和執(zhí)行效率。公司對于“整合資源，交叉銷售”可采取以下可行方案：

路橋太平洋人壽可以和方林汽車城合作。在方林汽車城買車客戶的車險保在太平洋，可以利用太平洋老客戶的名義參加感恩客戶答謝會，借此之名推銷人壽保險；在路橋太平洋人壽買過保險的客戶，贈送方林汽車城購車的優(yōu)惠券。老客戶轉(zhuǎn)介紹，可以贈送車輛的保養(yǎng)券或者洗車券等。

路橋太平洋人壽可以跟中石化、中石油、農(nóng)工商超市、華聯(lián)超市、肯德基、麥當勞等合作。買過路橋太平洋人壽的產(chǎn)品，贈送一定數(shù)額的以上購物券任意一種。在以上任意一個地點消費滿一定數(shù)額的客戶，填寫客戶資料，贈送太平洋人壽的意外險一份。并且在以上這些地方放一些公司的產(chǎn)品，并讓員工做推廣，同時在顯眼的位置打出路橋太平洋人壽的廣告，讓人們感覺到本公司的影響力。

四、結(jié)論

綜上所述，隨著經(jīng)濟的發(fā)展和人們生活水平的提高以及保險宣傳力度的加強，市民的保險意識已經(jīng)越來越高，保險業(yè)的發(fā)展也日益迅速，隨之保險業(yè)的競爭也日益激烈，營銷策略也變得多元化。路橋太平洋人壽保險在此競爭中略顯疲態(tài)。通過本文的論述出了一些問題，并提出了合理的解決方案，我們完全有理由相信，在我們共同的努力下，路橋太平洋人壽保險的明天一定會更加美好！主要參考文獻：

[1] 張琳琳.市場營銷中對于提升顧客滿意度的深入探討——建立以需求而非期望值為導(dǎo)向的服務(wù)模式[J].湖北廣播電視大學(xué)學(xué)報,2010,(01).[2] 胡長遠,李守國.淺析現(xiàn)代種子企業(yè)在市場經(jīng)濟下的營銷策略[J].種子科技,2010，（01）.[3] 姜雅麗.企業(yè)市場營銷創(chuàng)新[J].合作經(jīng)濟與科技,2010，（02）.[4] 李葆芳,張楠.壽險公司戰(zhàn)略聯(lián)盟策略分析[J].中國保險,2010，（01）.[5] 裘培銘.招標公司營銷策略初探[J].中國招標,2010，（04）.[6] 楊華柏.新《保險法》解讀[J].保險實踐與探索,2009,（02）.[7]李葆芳,張楠.壽險公司戰(zhàn)略聯(lián)盟策略分析[J].中國保險,2010，（01）.[8]白麗,李海剛.基于時間序列分析的壽險需求模型分析[J].科學(xué)技術(shù)與工程,2010.（05）.

第三篇：中國太平洋人壽保險股份有限公司湖北分公司行政處罰決定書

湖北省工商行政管理局

行政處罰決定書

鄂工商處字?2015?3001號

當事人：中國太平洋人壽保險股份有限公司湖北分公司 負責人：陽新云

注冊號：***

營業(yè)場所：武漢市建設(shè)大道847號

經(jīng)營范圍：在湖北省行政轄區(qū)內(nèi)開展以下業(yè)務(wù)：人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類保險業(yè)務(wù)；各類人身保險服務(wù)、咨詢和代理業(yè)務(wù)；經(jīng)批準參加國際保險活動；與中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司建立代理關(guān)系和業(yè)務(wù)往來關(guān)系；國家保險監(jiān)管部門批準的其他業(yè)務(wù)。

經(jīng)查: 2008年元月1日，當事人聯(lián)合富德生命人壽保險股份有限公司湖北分公司、合眾人壽保險股份有限公司湖北分公司、泰康人壽保險股份有限公司湖北分公司、中國人壽保險股份有限公司武漢市漢陽區(qū)支公司（后因職能調(diào)整，實際業(yè)務(wù)由武漢市分公司營業(yè)部負責）、平安養(yǎng)老保險股份有限公司湖北分公司、太平財產(chǎn)保險有限公司湖北分公司、中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司湖北分公司、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司武漢市江漢支公司、中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司湖北分公司、天安保險股份有限公司湖北省分公司(該公司因受保監(jiān)會處罰，2011年由中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司湖北分公司替代其份額)、永誠財產(chǎn)保險股份有限公司湖北分公司等11家保險公司，與武漢建筑安全技術(shù)咨詢中心（另案處理）共同簽訂了《建設(shè)工程意外傷害保險共保協(xié)議書》，成立“武漢市建設(shè)工程人意險共保體”。其主要內(nèi)容如下：

1、甲方：當事人（首席承保人），乙方：其他參與的相關(guān)保險公司（一般共同保險人），丙方：武漢建筑安全技術(shù)咨詢中心（共保服務(wù)管理專人，以下簡稱咨詢中心）；

2、甲乙雙方為共同保險人，參加投保武漢市直管轄的建設(shè)工程人意險的企業(yè)為投保人；凡屬投保單位管理、年齡18－65周歲，能夠正常工作或勞動的員工為被保險人；丙方為武漢市直管轄的建設(shè)工程人意保險提供安全專業(yè)技術(shù)服務(wù)；

3、共保原則為：統(tǒng)一標準，統(tǒng)一管理，密切配合，規(guī)范經(jīng)營，比例分配，風(fēng)險共擔，費用分攤，利益均沾；

4、當事人作為首席承保人，占總保額比例為12%，其他11家公司作為一般共同保險人，各占總保額比例為8%；

5、由甲方代表共保體各方，統(tǒng)一收取投保人繳納的保險費、統(tǒng)一與投保人簽署固定格式的保險單、統(tǒng)一向投保人出具甲方公司的保險費發(fā)票。甲方按共保協(xié)議的規(guī)定，每月在規(guī)定的時間內(nèi)按約定的比例將當月保險費分別劃入乙方賬戶，共保保費收入的稅金及其它運營費由甲、乙雙方自理；

6、乙方需根據(jù)實收保費的5%向甲方支付管理費和出單費；甲乙雙方均需按實收保費總額的25%分別向丙方支付代理服務(wù)手續(xù)費。甲方協(xié)助丙方向被保險人提供防災(zāi)防損和安全技術(shù)管理服務(wù)，乙方也應(yīng)積極配合，相關(guān)費用由丙方承擔；

7、甲方負責賠付項目的查勘、理賠工作，出現(xiàn)賠付情況，由甲乙雙方按共保比例分攤；

8、建立共保聯(lián)系機制，定期召開共保會議，及時研究共保體中存在的問題。

同時，三方還制定了《共保服務(wù)獎勵與處罰的自律公約》等一套完整的管理制度，在咨詢中心的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督下執(zhí)行，成立共保獎勵和處罰執(zhí)行小組，對共保體內(nèi)不按制度執(zhí)行的保險公司進行處罰，從而保證協(xié)議的順利進行。共保體協(xié)議達成后，其成員基本固定。實際操作中，咨詢中心為武漢建設(shè)安全管理協(xié)會（唯一）投資設(shè)立。由于武漢建設(shè)安全管理協(xié)會的業(yè)務(wù)主管單位為武漢市建設(shè)委員會，咨詢中心實際承擔了武漢市城建安全管理站（武漢市建委下屬事業(yè)單位）的部分職能和工作，負有對市政和建筑工程質(zhì)量監(jiān)督及安全監(jiān)管的職責。

此后，在當事人處投保實際上成為了建筑企業(yè)辦理《施工許可證》的前臵條件。咨詢中心在其設(shè)在“武漢市市民之家”（2012年前在武漢建設(shè)工程招投標交易中心辦公）的窗口，只對外公開當事人名稱和賬號；所有前來辦理建設(shè)工程安全監(jiān)督、施工許可的單位，必須到當事人處辦理保險并由當事人出具《建筑施工意外傷害保險簽收單》，并經(jīng)咨詢中心蓋章確認后，投保人方能到市建設(shè)工程招標管理中心辦理《施工許可證》等后續(xù)手續(xù)。當事人在收到保費后，先按照約定比例將保費劃撥至各共保公司；各共保公司按實際收到的保費金額的5%向當事人支付管理費和出單費，當事人對其開具“出單管理費”票據(jù)；共保體內(nèi)其他保險公司按實際收到的保費金額支付給咨詢中心的25%款項先匯給當事人，由當事人連同自己的25%一并匯給咨詢中心，由咨詢中心對共保體內(nèi)成員分別開具“保險代理費”發(fā)票；發(fā)生賠付時，由當事人負責查勘、理賠工作，確定賠付金額后，由共保體按共保比例分擔。經(jīng)查：2008年8月1日至2013年12月31日，當事人在共保體內(nèi)的違法所得為91.40萬元；其 2013年在共保體內(nèi)的人身意外傷害險保費收入為108.90萬元。

以上事實有下列材料為證：

1、有關(guān)部門的轉(zhuǎn)辦材料1份，證明案件來源；

2、我局請示及國家工商總局工商競爭字[2014]175號文件、《立案表》，證明我局取得總局授權(quán)進行立案調(diào)查情況；

3、武漢建設(shè)安全技術(shù)咨詢中心《營業(yè)執(zhí)照》、《兼業(yè)保險代理合同》、建設(shè)施工意外傷害保險簽收單、2008年至2013年太平洋湖北公司共保收費統(tǒng)計報表、《建設(shè)工程意外傷害保險共保協(xié)議書》、《章程》、《情況說明》、《詢問筆錄》等。證明壟斷協(xié)同行為和壟斷行為的實施情況；

4、武漢建設(shè)安全管理協(xié)會《湖北省社會團體登記證》、《章程》、網(wǎng)站信息、2014年會員名單、《湖北省社會團體會費收據(jù)》。證明協(xié)會的主管部門、會員單位、理事人員，及具有管理職權(quán)；

5、武漢市城鄉(xiāng)建設(shè)委員會提供的2008年至2013武漢市施工許可證登記臺賬、《市城建委關(guān)于正式運行建設(shè)工程施工許可新的審批流程的通告》（武城建[2011]186號）、《武漢市人民政府關(guān)于公布保留和調(diào)整行政審批事項的決定》、武漢市城鄉(xiāng)建設(shè)委員會網(wǎng)站信息、2008年元月至2011年8月1日武漢市市管工程名單。證實共保體壟斷并排除限制競爭的事實；

6、中國保險監(jiān)督管理委員會湖北保監(jiān)局提供的統(tǒng)計報表，證明全省具備建工險保險資格的企業(yè)名稱和數(shù)量、各建工險金額，證明共保體壟斷造成的危害；

7、全省有資格從事建工險保險公司的登記信息，證明有資格從事建工險的保險公司情況；

8、當事人《營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證》等主體證明材料，《建設(shè)工程意外傷害保險共保協(xié)議書》1份、《關(guān)于武漢建設(shè)工程意外險共保項目函》、《武漢市管項目建工人意險共保服務(wù)補充協(xié)議》、《現(xiàn)場檢查》、《違約處理通知》、《共保服務(wù)獎勵與處罰的自律公約》、2008年8月1日至2013年12月31日報表和2008年8月1日至2013年12月31日財務(wù)相關(guān)憑證。證明共保體內(nèi)份額的劃分、分配比例、流程等壟斷事實；

9、當事人提供的共保體協(xié)議、《關(guān)于武漢市建筑工程意外傷害保險經(jīng)過》、《詢問筆錄》、2008年8月1日至2013年12月31日臺賬、2008年8月1日至2013年12月31日保費收入、理賠支出、稅收、未到期工程明細等。證明實施壟斷和限制競爭的事實；

10、泰康人壽保險股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《組織機構(gòu)代碼證》等主體資格證明材料，《建設(shè)工程意外傷害保險共保協(xié)議書》（含確認函、通知），2008年至2013年資產(chǎn)負債表和利潤表、2008年8月1日至2013年12月31日保費收入及手續(xù)費匯總表及相關(guān)憑證。2008年8月1日至 2013年12月31日建工險明細表，《情況說明》、《關(guān)于我司參加武漢市建工人意險共保情況說明》、《關(guān)于武漢市建工人意險共保的補充說明》和調(diào)查人員對該公司委托人所作《詢問筆錄》等材料。證明實施壟斷和限制競爭的事實；

11、平安養(yǎng)老保險股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《組織機構(gòu)代碼證》等主體資格證明，《建設(shè)工程意外傷害保險共保協(xié)議書》（含說明），2008年至2013年分公司賬務(wù)報表實繳稅金臺賬、2008年8月1日至2013年12月31日保費收入及憑證復(fù)印件、該公司繳納25%服務(wù)手續(xù)費及5%管理費部分票據(jù)憑證及匯總表、風(fēng)險保證金憑證和調(diào)查人員對該公司委托人所作《詢問筆錄》等材料。證明實施壟斷和限制競爭的事實；

12、富德生命人壽保險股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證》等主體資格證明，《建設(shè)工程意外傷害保險共保協(xié)議書》（含確認函、通知）、2011年至2013年分公司賬務(wù)報表（核算—損益表、資產(chǎn)負債表）、2008年8月1日至2013年12月31日共保明細、2008年8月1日至2013年12月31日手續(xù)費及管理費部分票據(jù)憑證及匯總表、2008年至2010年賬務(wù)報表、《關(guān)于2008年至2010年建工險業(yè)務(wù)憑證說明》、《關(guān)于武漢市建設(shè)工程人身意外傷害保險共保體的組建過程及處理相關(guān)問題說明》、《關(guān)于武漢市管項目建設(shè)工程人身意外傷害保險共保涉嫌壟斷的情況說明》和調(diào)查人員對該公司委托人所作《詢問筆錄》等材料。證明實施壟斷和限制競爭的事實；

13、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司武漢市江漢支公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《組織機構(gòu)代碼證》等主體資格證明，《建設(shè)工程意外傷害保險共保協(xié)議書》（含確認函、履約保證金函）、2008年至2013資產(chǎn)負債表和利潤表、2010年至2013年建工意外險臺賬、2010年至2013年25%手續(xù)費及5%管理費賬務(wù)記賬憑證復(fù)印件、《關(guān)于建工人意險共保組建情況說明》和調(diào)查人員對該公司委托人所作《詢問筆錄》等材料。證明實施壟斷和限制競爭的事實；

14、合眾人壽保險股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《組織機構(gòu)代碼證》等主體資格證明，合眾人壽報告材料：《建設(shè)工程意外傷害保險共保協(xié)議書》、2008年至2013年資產(chǎn)負債表和利潤表、2008年8月1日至2013年12月31日共保建工險數(shù)據(jù)統(tǒng)計表、《關(guān)于涉嫌從事壟斷經(jīng)營行為的情況報告》，2012年賬務(wù)收支記賬憑證復(fù)印件和《詢問筆錄》等。證明實施壟斷和限制競爭的事實；

15、太平財產(chǎn)保險有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證》等主體資格證明，《建設(shè)工程意外傷害保險共保協(xié)議書》、2008年至2013建工意外險賠款入賬明細、2008年至2013建工意外險收付情況統(tǒng)計表和納稅情況匯總表、2008年至2013建工意外險保費入賬明細和建工意外險承保清單、2008年至2013年資產(chǎn)負債表和利潤表、太平財險2008年至2013年共保建工險手續(xù)費支付明細、《情況說明》和《詢問筆錄》等材料。證明實施壟斷和限制競爭的事實；

16、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《組織機構(gòu)代碼證》等主體資格證明，《武漢高管項目建工程意險共保服務(wù)補充協(xié)議》，建工2011年至2013年12月31日保費收入、出單管理費及代理手續(xù)費，2013理賠支出、2011年至2013建工意外險臺賬、2008年至2013年資產(chǎn)負債表和利潤表、《情況說明》。證明實施壟斷和限制競爭的事實；

17、天安財產(chǎn)保險股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證》等主體資格證明，《武漢市市政工程意外傷害保險共保服務(wù)協(xié)議書》、2008年至2013年財務(wù)報表、《中國保險監(jiān)督管理委員會（財產(chǎn)保險監(jiān)管部）關(guān)于暫停審批天安財產(chǎn)保險股份有限公司分支機構(gòu)行政許可事項的通知》（產(chǎn)險函[2008]221號）、中國保險監(jiān)督委員會（保險產(chǎn)險[2012]1178號）、《關(guān)于承保建筑工程人身險的情況說明》、2008年建筑工程團體人身險分月保單、收入統(tǒng)計表，2012-2014年建筑工程團體人身險分月保單、收入統(tǒng)計表，2008年-2013年天安湖北分公司營業(yè)稅納稅表。證明實施壟斷和限制競爭的事實；

18、中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證》等主體資格證明，《建設(shè)工程意外傷害保險共保協(xié)議書》、2008年至2013建工意外保險統(tǒng)計表、2008年至2013年資產(chǎn)負債表和利潤表、《情況說明》。證明實施壟斷和限制競爭的事實；

19、永誠財產(chǎn)保險股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證》等主體資格證明，《建設(shè)工程意外傷害保險共保協(xié)議書》、《武漢市市政工程意外

傷害保險共保服務(wù)協(xié)議》、2008年至2013建工人意險臺賬、市政工程意外險臺賬、2010-2013地鐵意外險臺賬、2008年至2013年資產(chǎn)負債表和利潤表、2008年至2013年中華人民共和國企業(yè)所得稅匯總納稅分支機構(gòu)分配表，《關(guān)于參加武漢市建工人意險共保情況說明》，證明實施壟斷和限制競爭的事實；

20、中國人壽保險股份有限公司武漢市分公司營業(yè)部（江漢支公司）主體資格證明和《詢問筆錄》，證明實施壟斷和限制競爭的事實；

21、中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司湖北分公司提供的《營業(yè)執(zhí)照》、《經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證》等主體資格證明，《建設(shè)工程意外傷害保險共保協(xié)議書》，2008年至2013建工意險保費收、代理服務(wù)手續(xù)費、出單管理費，2008年至2013建工團意險臺賬?！段錆h市市政工程意外傷害保險共保服務(wù)協(xié)議》，2008年至2013年共保業(yè)務(wù)收付統(tǒng)計表、賠付情況表，2008-2013共保臺賬，2008年至2013年資產(chǎn)負債表和利潤表，《關(guān)于武漢市建委建工意險業(yè)務(wù)的情況說明》和《情況說明》。證明實施壟斷和限制競爭的事實；

22、武漢建設(shè)安全技術(shù)咨詢中心《自查報告》、《湖北省保險行業(yè)人身意外傷害保險業(yè)務(wù)自律公約》、《建設(shè)工程意外傷害保險委托服務(wù)協(xié)議書》、《關(guān)于建設(shè)工程意外傷害保險有關(guān)問題的報告》、《保險兼業(yè)代理合同》等，證明實施壟斷和限制競爭的事實；

23、武漢市城建安全生產(chǎn)管理站提供2009年至2013武漢市市管工程目錄，證明武漢市市管工程數(shù)量和共保體在武漢市市管工程所占市場份額；

24、我局對部分共保體外保險公司所作《詢問筆錄》、《問卷調(diào)查表》、《情況說明》，證明了共保體外保險公司被排除在外的事實和訴求；

25、我局對部分建筑企業(yè)所作《詢問筆錄》、《問卷調(diào)查表》、《情況說明》，證明建筑企業(yè)被強制保險的事實和訴求。

我局認為：

1、共保是保險行業(yè)經(jīng)常使用的一種分擔風(fēng)險的經(jīng)營方式，但法律所認可的共保是針對某個具體項目，單個保險公司獨自承保風(fēng)險太大（如衛(wèi)星發(fā)射），需要其他公司共擔風(fēng)險、共享利潤的一種方式，而不是針對某個市場采取的行為。本案中，當事人在與建筑公司簽訂保險合同前，并不知道建設(shè)項目的規(guī)模大小、施工難度大少、施工人員的多少，無法預(yù)判人身意外的可能性，當然也就無法預(yù)判風(fēng)險，不存在需要與其他公司合作、共擔風(fēng)險共享利潤的基礎(chǔ)。其成立的“共保體”并非法律所認可的共保，其“共保行為”正如12家保險公司向我局提供的材料和中心交待材料中所述，是因為當時12家保險公司都想介入市直建設(shè)領(lǐng)域并進行競爭后，為了避免競爭損害各自利益，而采取的一種避免競爭的方式，實際上是一種以共保名義實施的壟斷協(xié)議行為。

2、當事人與其他11家保險公司一樣，都是具有承保人身意外傷害保險資格的經(jīng)營主體，是具有競爭關(guān)系的經(jīng)營者。當事人通過與這11家公司及咨詢中心簽訂協(xié)議、成立共保體的方式，對市管建設(shè)工程領(lǐng)域意外傷害險市場進行市場份額劃分。其行為擾亂了武漢市市管建設(shè)工程領(lǐng)域保險行業(yè)的正常競爭秩序，損害建筑企業(yè)、其他保險公司等該市場直接參與者的利益，并最終損害了消費者的利益。尤其是在2011年新修訂的《建筑法》將“必須”進行人身意外保險修改為“鼓勵”，投保人可以選擇是否投保的情況下，繼續(xù)將在共保體投保作為建筑企業(yè)獲得《施工許可證》的前臵條件，無視法律規(guī)定，持續(xù)實施此壟斷協(xié)議，嚴重扭曲了公平競爭的市場機制。

調(diào)查人員通過調(diào)查問卷和提供《情況說明》的方式，走訪了部分建筑公司和共保體外的保險公司。大家一致要求：放開市管建設(shè)工程領(lǐng)域保險市場，要讓建筑施工企業(yè)自主選擇，讓所有有資格的保險公司公平、公正、自由競爭。

2015年3月12日，我局向當事人下達了《行政處罰聽證告知書》（鄂工商聽告字[2015]3001號），將擬做出行政處罰的事實、理由、依據(jù)及處罰內(nèi)容進行告知。在規(guī)定期限內(nèi)，當事人未申請聽證，也未進行陳述、申辯。

我局認為：當事人及其他11家保險公司的行為，違反了《中華人民共和國反壟斷法》第十三條：“禁止具有競爭關(guān)系的經(jīng)營者達成下列壟斷協(xié)議：

（三）分割銷售市場或者原材料采購市場”的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國反壟斷法》第四十六條：“經(jīng)營者違反本法規(guī)定，達成并實施壟斷協(xié)議的，由反壟斷執(zhí)法機構(gòu)責令停止違法行為，沒收違法所得，并處上一銷售額百分之一以上百分之十以下的罰款；尚未實施所達成的壟斷協(xié)議的，可以處五十萬元以下的罰款”的規(guī)定，我局決定對當事人作出如下處罰：

1、責令立即停止上述違法行為；

2、沒收違法所得91.40萬元；

3、處以上一銷售額108.90萬元6%的罰款，計人民幣6.53萬元； 以上罰沒款合計97.93萬元。

當事人應(yīng)當自收到本處罰決定之日起15日內(nèi)，到武漢市武昌中北路130號武漢市農(nóng)業(yè)銀行梅嶺分理處（收款單位：湖北省工商行政管理局，賬號：17-***），繳納罰款。逾期不履行本處罰決定的，每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

當事人如不服本處罰決定，可以自收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國家工商行政管理總局或湖北省人民政府申請復(fù)議，也可自收到本處罰決定書之日起六個月內(nèi)依法直接向人民法院提起訴訟。

2015年6月3日

第四篇：我國中小企業(yè)人力資源開發(fā)現(xiàn)狀、問題及對策

我國中小企業(yè)人力資源開發(fā)現(xiàn)狀、問題及對策

姓名：牛淑凡

單位：江西三鑫醫(yī)療器械集團有限公司

內(nèi)容摘要

人力資源開發(fā)是企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略的一個組成部分,是企業(yè)發(fā)展與成功的關(guān)鍵因素，也是實施企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略的一個重要方面。而目前我國有很大一部分中小企業(yè)在人力資源開發(fā)方面存在的眾多問題，成為制約其發(fā)展壯大的瓶頸。本論文研究從基本理論分析入手,在理論研究中首先就人力資源開發(fā)的現(xiàn)狀進行了闡述,以此為基點剖析了我國中小企業(yè)人力資源開發(fā)存在的主要問題及問題成因,最終指明我國中小企業(yè)發(fā)展的人力資源開發(fā)的建議及對策，從而指明中小企業(yè)發(fā)展的人本之道。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)人力資源開發(fā)現(xiàn)狀問題對策

一、我國中小企業(yè)人力資源開發(fā)現(xiàn)狀

我國是中小企業(yè)的大國,發(fā)展中小企業(yè)是一個必然的趨勢,為中小企業(yè)創(chuàng)造良好的環(huán)境是經(jīng)濟體制改革的一個重要方向。中小企業(yè)如何抓住這個良好的機遇,獲得長期生存與持續(xù)發(fā)展的動力和能力,是中小企業(yè)在目前的發(fā)展過程中遇到的嚴峻課題。

我國中小企業(yè)對人力資源開發(fā)提出迫切要求,人力資源開發(fā)應(yīng)如何運作才能保證和促進中小企業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展,這一課題既是理論的需要,又是發(fā)展中小企業(yè)的現(xiàn)實要求。傳統(tǒng)的人力資源開發(fā)已不能滿足于當今時代中小企業(yè)發(fā)展需要,就我國的現(xiàn)實情況，尋找推動中國中小企業(yè)發(fā)展人力資源開發(fā)之路迫在眉睫。所以積極研究人力資源開發(fā)的存在的問題，尋找中小企業(yè)人力資源開發(fā)的對策，從而為我國中小企業(yè)人力資源開發(fā)指明出路。

二、我國中小企業(yè)人力資源開發(fā)面臨的問題

（一）缺乏完善的人力資源開發(fā)的規(guī)劃

首先，中小企業(yè)缺乏完善的人力資源規(guī)劃體系，在人力資源開發(fā)上沒有認真地進行可行性分析，如企業(yè)在未來的發(fā)展中需要哪些方面的人才，應(yīng)如何獲得這些人才？其次，沒有明確制定人力資源開發(fā)的步驟和方法。如何招聘、培訓(xùn)、評估、考核、激勵、約束，都沒有明確的思路。在急需人才時，才考慮招聘，在人員素質(zhì)不符合企業(yè)發(fā)展需要時，才考慮培訓(xùn)。經(jīng)常為了招聘公司急缺人才，任意高速公司薪酬制度，提高薪酬水平，吸引人才。有閑置人才時又找借口，任意降低薪酬，減少經(jīng)營成本。由于缺少規(guī)劃導(dǎo)致人力資源開發(fā)上存在較大的隨意性，使得人員流動性較大，最終影響了企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。

（二）對人力資源開發(fā)的投入少

由于中小企業(yè)多數(shù)處于獎金積累的成長期，而且大多數(shù)從事薄弱的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，獎金積累是一個漫長的過程，對外融資又非常困難，所以獎金實力相對薄弱。在引進人才上，和大企業(yè)引進人才時數(shù)十萬、甚至上百萬年薪相比，往往顯得無能為力。比如你讓一個小規(guī)模的加工廠拿出幾十萬年薪去聘請一個職業(yè)經(jīng)理人來運營企業(yè)，是很不現(xiàn)實的。一個職業(yè)經(jīng)理人的年薪甚至就是一個小企業(yè)的純利潤。要企業(yè)拿出大比重的資本來引進這些高層人才，也會為企業(yè)的運營帶來較大風(fēng)險。在培訓(xùn)人才上，中小企業(yè)也很少投入。很多企業(yè)根本沒有開展培訓(xùn)工作。即使有，也是對生產(chǎn)中迫切需要的技術(shù)進行臨時培訓(xùn)。資金限制，是我國中小企業(yè)無法做大的重要原因。

（三）企業(yè)的分配、激勵制度不優(yōu)越

中小企業(yè)的激勵措施或行為，隨意性較大，常根據(jù)老板的心情或感覺來做。往往使下屬無所適從，員工更加茫然，激勵行為達不到預(yù)期目的。另外企業(yè)內(nèi)部工資結(jié)構(gòu)不能體現(xiàn)出崗位的價值。表現(xiàn)在工資收入與業(yè)績銜接不合理，經(jīng)常有大鍋飯的現(xiàn)象存在，所以員工感覺不公平，激勵措施執(zhí)行后，達不到預(yù)期效果，有時還適得其反。常常表現(xiàn)為員工對收入缺乏良好的預(yù)期，積極性不高，導(dǎo)致人員穩(wěn)定性差。

（四）企業(yè)主誠信差，人格魅力不夠

中小企業(yè)普遍存在著誠信度差的問題。很多企業(yè)為了引進急缺人才，隨意許諾，而事后又不兌現(xiàn)。影響了公司的信譽。另一方面，業(yè)主的人格魅力不夠，雖然現(xiàn)在的人才流失現(xiàn)象嚴重，但是如果彼此氣味相投，或者覺得在人生觀、價值

觀、性格等方面有相似之處，也會有現(xiàn)代的桃源結(jié)義，此時企業(yè)主的人格魅力將直接影響人才的加盟。中小企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)相對簡單，人員精簡，人才與企業(yè)主接觸的時間較多。如果人才與企業(yè)主在思想、理想等方面沒有共同語言的話，必定會影響之間的交流和溝通，或者由于企業(yè)主文化淺薄、思想狹隘而無法交流，人才流失就是難以避免的事了。人才一方面重視其收入標準，另外他們更注意工作環(huán)境是否輕松、愉快，企業(yè)主是否容易相處；人才沒有必要在就業(yè)形勢良好的前提下，去適應(yīng)一個企業(yè)主喜怒無常的個性和苛刻的企業(yè)制度。中小企業(yè)主的自身修養(yǎng)的提高，對于企業(yè)引進人才是有很大影響的，廣大中小企業(yè)主務(wù)必端正自已的作風(fēng)，提升自身的內(nèi)涵及個人魅力，增強人才與自身，與企業(yè)的凝聚力。

三、我國中小企業(yè)人力資源開發(fā)的對策

（一）制定和企業(yè)發(fā)展相匹配的人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃

做好人力資源開發(fā)有三部曲：明確戰(zhàn)略規(guī)劃——人力資源規(guī)劃——人力資源開發(fā)體系與具體的執(zhí)行計劃。企業(yè)的整體發(fā)展戰(zhàn)略目標決定了人力資源規(guī)劃的內(nèi)容，而這些內(nèi)容又為建立人力資源開發(fā)體系、制定具體的人員補充計劃、人員使用計劃、人員接替與晉升計劃、教育培訓(xùn)計劃、評估與激勵計劃、勞動關(guān)系計劃、退休解聘計劃等等提供了方向指引和依據(jù)。廣義上的人力資源規(guī)劃包含了所有這些具體內(nèi)容，而決不僅僅“只是些招聘、薪酬之類的內(nèi)容，有時再加點培訓(xùn)方面的東西”。人力資源規(guī)劃是企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的重要組成部分，同時也是企業(yè)各項人力資源開發(fā)工作的基礎(chǔ)和依據(jù)。而中小企業(yè)的管理者和HR們恰恰沒有充分意識到這一點，從而在具體制定和實施過程中缺乏足夠的重視。中小企業(yè)要想從根本上改變?nèi)肆Y源開發(fā)的落后現(xiàn)狀，首先必須從制定人力資源開發(fā)的規(guī)劃做起。只有目標明確，才能確保人力資源政策的正確性和有效性，才能確保企業(yè)在發(fā)展中不受人才缺失的制約。

（二）更新觀念，建立正確的人才觀

首先，中小企業(yè)應(yīng)樹立起人力資源開發(fā)與管理是企業(yè)戰(zhàn)略性管理的觀念。人力資源開發(fā)管理部門應(yīng)處于企業(yè)管理的中心地位，同時應(yīng)納入企業(yè)經(jīng)營總戰(zhàn)略和總決策中。其次，樹立人力資本觀念。人力資本理論的先驅(qū)者——西奧多.舒爾次也認為“人力資本是人的知識、能力、健康等質(zhì)量的提高對經(jīng)濟成長的貢獻遠比物資資本和勞動力數(shù)量的增加重要。黨的十六大報告明確提出”“放手讓一切勞

動、知識、技術(shù)、管理和資本的活動競相迸發(fā)”；要“確立勞動、資本、技術(shù)和管理等生產(chǎn)要素按貢獻參與分配的原則”。新形勢下，這種對管理要素、技術(shù)要素資本化趨勢的認同就是最大的創(chuàng)新。企業(yè)應(yīng)注重人力資本的作用，在企業(yè)中建立利益共同體，讓員工分紅入股，讓技術(shù)創(chuàng)新者憑技術(shù)入股，讓職業(yè)經(jīng)理人以管理股的形式擁有企業(yè)的產(chǎn)權(quán)，使員工與企業(yè)利益共享、風(fēng)險共擔、共存共榮，使人們自覺自愿地努力工作。中小企業(yè)要想快速、高效、持久發(fā)展，就應(yīng)意識到，人力資本是財富的創(chuàng)造要素，應(yīng)該參與企業(yè)的收益分配。

正確的人才觀還必須建立正確的求才、用才、留才機制及合理的人才流動政策。我們未來人才不應(yīng)是束之高閣，而應(yīng)是通過科學(xué)評估來合理配置人才，使優(yōu)秀人員充分發(fā)揮才能；同時充分挖掘企業(yè)內(nèi)部人才，發(fā)揮其潛力。在感情留人、事業(yè)留人、環(huán)境留人的基礎(chǔ)上，制定合理的人才流動政策，這樣不但會減少人才外流，還會吸引更多的人才加入到中小企業(yè)的建設(shè)中來。

（三）加強員工的培訓(xùn)，重視員工的個體成長

知識經(jīng)濟時代，新技術(shù)、新信息層出不窮，而舊技術(shù)以同樣快的速度被淘汰。研究表明：10年前的知識到現(xiàn)在有90%已老化。所以，學(xué)習(xí)不可能是人生某一階段的事情，沒有一種知識可以終身受用。一個人只有不斷學(xué)習(xí)和進取，才能跟上時代的步伐，不至于被時代所淘汰。通用電氣的公司哲學(xué)是“把職業(yè)培訓(xùn)作為一種投資”。大企業(yè)都如此重視員工培訓(xùn)，中小企業(yè)更應(yīng)該關(guān)注員工的培訓(xùn)，不斷為員工創(chuàng)造學(xué)習(xí)的機會，重視員工的個體成長和事業(yè)發(fā)展。在實踐中應(yīng)注意以下幾個方面：首先，中小企業(yè)應(yīng)注意對員工的人力資源投入，建立健全人才培養(yǎng)機制，為知識型員工提供受教育和不斷提高自身技能的學(xué)習(xí)機會，從而使其具備一種終身就業(yè)的能力；其次，建立培訓(xùn)與使用相結(jié)合的制度，對培訓(xùn)過的員工，要給予報酬上的激勵和職位升遷的機會。充分了解員工的個人需求和職業(yè)發(fā)展意愿，為其提供富有挑戰(zhàn)性的發(fā)展機會，創(chuàng)造開拓發(fā)展才能的最大空間，包括授權(quán)管理和內(nèi)部晉升機制兩個方面，為員工提供適合自身要求的上升道路，讓員工能夠隨企業(yè)的成長及貢獻獲得公平的職位升遷。只有當員工能夠清楚地看到自身在組織中的發(fā)展前途時，他才有動力為企業(yè)盡心盡力地貢獻自己的力量，才會使他形成對企業(yè)的絕對忠誠，與企業(yè)結(jié)成長期合作、榮辱與共的伙伴關(guān)系。

（四）建立科學(xué)合理的激勵機制

人力資源的能動性強調(diào)人是有理想、有抱負、有感情的，人性理論的發(fā)展則證明人是經(jīng)濟人、社會人和自我實現(xiàn)人的復(fù)雜混合體，因而要發(fā)揮員工的積極性、創(chuàng)造性，實現(xiàn)其人生價值，就必須健全激勵和約束機制。要建立物質(zhì)激勵和精神激勵相結(jié)合，形成全方位、多層次的激勵機制。實踐中要遵循權(quán)變原則，采用哪一種激勵方式要因人因事、因時、因地而異。中小企業(yè)的員工激勵可利用情感激勵、榮譽激勵、物資激勵、事業(yè)激勵、責任激勵、晉升激勵等，通過滿足員工的物質(zhì)需求、心理需求、自我實現(xiàn)需求等，強調(diào)人才作為整個公司的價值創(chuàng)造者的作用，使整個公司的績效評估標準化，創(chuàng)造一種能夠不斷更新的機制并使制度化。同時完善包括輿論、制度、章程、合同、偏好、機構(gòu)約束等在內(nèi)的約束機制。

（五）有選擇的外包部分人力資源開發(fā)活動，使人力資源者從日常管理中解放出來，轉(zhuǎn)向戰(zhàn)略角色

隨著互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的迅猛發(fā)展和普及以及專業(yè)化公司的出現(xiàn)，把一些非核心的、過于細節(jié)化的傳統(tǒng)性人事管理業(yè)務(wù)進行外包，將成為企業(yè)提升人力資源競爭力的選擇。目前中小企業(yè)人力資源開發(fā)外包的形式歸納起來主要表現(xiàn)為以下幾種：招聘外包；培訓(xùn)外包；工資發(fā)放外包；福利與津貼的管理外包；人力資源信息系統(tǒng)外包等。

四、結(jié)束語

總之，中小企業(yè)要想在激烈的競爭環(huán)境中求生存和發(fā)展，不僅要真正認識到人力資源開發(fā)對企業(yè)的重要性，更要及時發(fā)現(xiàn)人力資源開發(fā)上存在的問題，并盡快采取具體措施加以解決，為企業(yè)長期穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展提供人力資源保障。參考文獻：

1、蔣攀.留住人才戰(zhàn)略[J].中國人力資源開發(fā)，2000.3.2、彭劍鋒.聚焦中國人才市場：基本問題與矛盾[J].人力資源開發(fā)與管理，2003.3.3、蘇文坤.企業(yè)人力資源開發(fā)體系研究[J].商場現(xiàn)代化,2007(6).

第五篇：投資銀行現(xiàn)狀問題及對策

中國投資銀行發(fā)展的現(xiàn)狀及其對策

摘要：目前，我國面臨經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，這必然會加速催生資本市場中最活躍的金融中介機構(gòu)——投資銀行的誕生。投資銀行在中國已經(jīng)初見雛形，但還存在很多問題。市場化和加入WTO面臨的競爭壓力，都要求中國及早建立一個能夠適應(yīng)國際競爭的投資銀行業(yè)?；谶@一認識，本文對我國投資銀行業(yè)的現(xiàn)狀進行分析，與國際投資銀行進行比較，提出我國投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的實際問題并提出相應(yīng)的對策。

關(guān)鍵詞：投資銀行 問題 現(xiàn)狀 對策 1.引言

20實際80年代以來，美國對銀行業(yè)的發(fā)展實施放松管制，各大投資銀行為了爭奪客戶和資金資源都相繼進行了金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。尤其進入2000年以來，各大投資銀行的金融創(chuàng)新達到了幾近瘋狂的程度，美國金融市場的金融產(chǎn)品達到上萬余種。各種金融產(chǎn)品將市場主體緊緊捆綁到了一塊，結(jié)果這個鏈條中的一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問題，引發(fā)了一場席卷全世界的“蝴蝶效應(yīng)”。此次金融危機使世界五大投資銀行遭受重創(chuàng)，世界投資銀行直接資產(chǎn)損失超過萬億美元。這引發(fā)了世界各國對投資銀行發(fā)展模式的再次探討，原來為大家所推崇的美國發(fā)展模式也并不是無懈可擊的。投資銀行是和風(fēng)險所共存的，如何以最小的風(fēng)險為代價來換取最大的收益，這是每個投資銀行所追求的目標。由于受到國家的管制，中國投資銀行的資產(chǎn)負債率較低，業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍有限，所以未收到較大的沖擊。但是必須看到，中國的投資銀行缺乏完善的風(fēng)險控制制度和健全的公司治理結(jié)構(gòu)，這是中國投資銀行未來發(fā)展所面臨的巨大風(fēng)險和挑戰(zhàn)。如何有效地控制風(fēng)險，將風(fēng)險降低到所能承受的范圍之內(nèi)，這是中國投資銀行發(fā)展所亟待解決的問題。只有具備了完善的風(fēng)險控制制度和健全的公司治理結(jié)構(gòu)，我們才能在未來的國際競爭中獲得一席之地。2.中國發(fā)展投資銀行業(yè)的必要性

中國自加入WTO以來，逐漸與國際接軌，對外開放程度不斷提高，資本市場的開放程度也不斷提高，國內(nèi)金融體系的格局發(fā)生了巨大變化。中國投資銀行不僅要面對國內(nèi)的同行業(yè)競爭，還要面對來自國外的競爭和挑戰(zhàn)。面對日趨激烈的市場競爭，中國發(fā)展投資銀行業(yè)是完善自身的需要，同時也是積極融入世界的必然選擇。

現(xiàn)代投資銀行逐漸突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的束縛，其業(yè)務(wù)逐漸擴展到風(fēng)險投資、項目融資、企業(yè)并購、投資咨詢、公司理財、資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)及基金管理、金融創(chuàng)新等，在現(xiàn)代金融體系中占據(jù)了重要地位。投資銀行是現(xiàn)代金融市場發(fā)展的助推劑，他不僅拓寬了投融資渠道，而且大大縮短了融資時間，提高了資金使用效率，優(yōu)化了資源的配置。投資銀行作為資金需求方和資金供給方的中介，起到了很好的橋梁和溝通的作用，以最小的成本將資金的使用權(quán)和所有權(quán)相分離?，F(xiàn)代資本市場的有效運作越來越離不開投資銀行的健康發(fā)展。

（1）完善中國金融市場和金融中介的需要

十一屆三中全會以來，中國的金融體制改革取得了很大的進展，金融市場也在逐漸發(fā)展完善，但是我們必須看到，中國的金融體系中還存在著許多的不足和弊端。中國經(jīng)濟的穩(wěn)定健康發(fā)展需要現(xiàn)代完善的金融體系作為支撐，而投資銀行是現(xiàn)在金融體系中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。近年來，中國的融資渠道一直以中介融資為主，證券融資為輔，銀行在整個融資體系中發(fā)揮著重要作用。但中國的銀行主要服務(wù)于大中型企業(yè)，尤其是國有企業(yè)，小微企業(yè)和民營企業(yè)很難從銀行獲得融資。中國浙江、江蘇的地下錢莊盛行，這從側(cè)面也說明了經(jīng)濟發(fā)展對金融中介的迫切需求。而這種私募資金的形式是被國家所禁止的。目前中國的這種融資體制一定程度上阻礙了民營企業(yè)的發(fā)展，尤其是小微企業(yè)的發(fā)展，經(jīng)濟增長的潛力受到了極大地抑制。只有從根本上改變此種局面，完善金融體系，使金融中介和金融市場形成有機統(tǒng)一體，才能更好地發(fā)揮金融體系合理配置資源的作用。十八屆三中全會中，再次強調(diào)了完善現(xiàn)代金融體系的緊迫性，并公布了金融體系改革的若干步驟。（2）中資商業(yè)銀行改善盈利模式的需要

由于中國特殊的歷史條件，國內(nèi)銀行主要以利息收入作為盈利來源，中間業(yè)務(wù)收入在各大銀行的收入中所占的比例較小。以美國為例，在2012年美國商業(yè)銀行的非利息收入中，手續(xù)費收入所占的比重不到15%，并且還有繼續(xù)下降的趨勢。

由于歷史原因，國內(nèi)銀行的主要收入來源是利息收入，中間業(yè)務(wù)的收入在各大銀行收入中所占的份額均較小。在2005年美國商業(yè)銀行的非利息收入中，手續(xù)費收入占比不到20%，并且還有下降的趨勢，大量的是其它非利息收入。這與美國的金融市場發(fā)達，商業(yè)銀行投資工具眾多以及混業(yè)經(jīng)營有著很大關(guān)系。與美國商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)相比，中國商業(yè)銀行的非利息收入占比明顯偏低，而且來源單一，主要來自于手續(xù)費收入。這充分反映了中國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的特點，銀行基本上沒有來自投資銀行業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)等方面的收入，只能依靠網(wǎng)點優(yōu)勢賺取結(jié)算、代理等收入。

3、投資銀行的現(xiàn)狀

投資銀行業(yè)在我國的發(fā)展是從80 年代后期，為了適應(yīng)證券市場的發(fā)展需要,應(yīng)需而生。目前，我國還沒有真正意義上的投資銀行，但是大部分的商業(yè)銀行和證券公司都涉獵投資銀行的業(yè)務(wù)。而第一家中外合資的投資銀行,是由中國建設(shè)銀行，摩根·斯坦丁共同入股成立的。我國的證券行業(yè)和證券市場規(guī)模雖然擴張很快，但現(xiàn)階段我國的投資銀行業(yè)還處于一個萌芽式的發(fā)展階段。中國的投資銀行業(yè)是隨著1988年證券業(yè)的發(fā)展及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整而開始進入起步期的，其業(yè)務(wù)發(fā)展過程大致經(jīng)歷了三個階段。1991年以前是以經(jīng)紀業(yè)務(wù)為主；從1992年到1995年，經(jīng)紀業(yè)務(wù)、發(fā)行承銷和自營業(yè)務(wù)三足鼎立；1996年以后，新興的投資銀行業(yè)務(wù)進入蓬勃發(fā)展期。

4、我國投資銀行存在問題

分析我國投資銀行的發(fā)展現(xiàn)狀,目前我國投資銀行業(yè)發(fā)展中存在諸多問題。

1、生存的市場環(huán)境有礙于投資銀行的規(guī)范運作

與西方發(fā)達國家投資銀行相比，我國的投資銀行具有一個顯著的特點，即它的產(chǎn)生與發(fā)展不是伴隨著市場經(jīng)濟的自然演進過程進行的，而是在我國確立了建立社會主義市場經(jīng)濟體制的改革目標之后，在由高度集中的計劃經(jīng)濟向社會主義市場經(jīng)濟過渡的條件下產(chǎn)生的。由于我國目前尚處于社會主義市場經(jīng)濟體系的構(gòu)建之中，現(xiàn)有的經(jīng)濟體系中還保有許多傳統(tǒng)體制的烙印，帶有明顯的過渡性特征，這就決定了我國投資銀行在其發(fā)展中有許多先天不足。如原有的投資銀行屬于國有，大多數(shù)企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人由金融機構(gòu)委派，沒有完整的法人治理制度。在歷經(jīng)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)換和體制變遷的過程中，證券公司成為有限責任公司或股份有限公司，但法人治理制度沒有健全，委托一代理關(guān)系不清，造成資產(chǎn)管理、經(jīng)營管理混亂和界限不清，其中滋生了許許多多的問題。這一切與我國投資經(jīng)營的環(huán)境有很大的關(guān)系，對投資銀行業(yè)的高速發(fā)展顯然不利，尤其不利于吸收新的投資主體。

2、基礎(chǔ)薄弱，發(fā)育不足，競爭力弱

我國投資銀行業(yè)的發(fā)展時間短，資金基礎(chǔ)相當薄弱。我國近百家證券公司中，注冊資金大多數(shù)在一億元以下，平均資金只有3000萬元。一些信托投資公司經(jīng)過十多年的發(fā)展，總資產(chǎn)雖已達數(shù)百億元，但其業(yè)務(wù)分散，調(diào)配資金的能力有限。目前，各從業(yè)機構(gòu)的資本規(guī)模已成為其拓展業(yè)務(wù)的重要制約因素，資金捉襟見肘的窘境時常出現(xiàn)。而且我國對信貸資金有嚴格的限制，這大大制約了投資銀行從業(yè)機構(gòu)的融資能力。隨著我國加入WTO，外資投資銀行必將進入我國的資本市場，各從業(yè)機構(gòu)現(xiàn)有的規(guī)模和融資能力顯然無法抵抗來自外國同行的競爭。

3、投資銀行涉足的業(yè)務(wù)范圍偏窄，金融創(chuàng)新能力偏弱

投資銀行號稱金融百貨公司，其業(yè)務(wù)范圍相當寬廣。并且，投資銀行業(yè)的特色之一是不斷地尋找客戶，開拓市場，滿足不同層次的客戶需求，創(chuàng)造市場，創(chuàng)造需求。而我國現(xiàn)在的投資銀行業(yè),業(yè)務(wù)多局限于證券承銷、經(jīng)紀和交易等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，大部分證券公司和信托投資公司主要充當證券二級市場的經(jīng)紀商和一級市場承銷商，業(yè)務(wù)品種單一，各機構(gòu)只好在承銷和經(jīng)紀業(yè)務(wù)領(lǐng)域惡性競爭，而對企業(yè)并購、項目融資、資產(chǎn)證券化等方面的業(yè)務(wù)則涉及較少，導(dǎo)致了競爭無序，開拓業(yè)務(wù)過于依賴“公共關(guān)系”的情況。

4、從業(yè)機構(gòu)違規(guī)操作嚴重

我國現(xiàn)有的投資銀行從業(yè)機構(gòu)在短短十多年的時間里，從無到有,從少到多，難免魚龍混雜。一些機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營，在股票發(fā)行承銷過程中，幫助企業(yè)進行過度的上市包裝，甚至弄虛作假，進行上市偽裝;在二級市場上與上市公司合伙操縱，欺騙公眾投資者，嚴重損害投資者的利益;在企業(yè)購并中肆意侵蝕國有資產(chǎn)，導(dǎo)致國有資產(chǎn)嚴重流失;由于運行機制與管理不規(guī)范，內(nèi)部風(fēng)險控制不嚴,違規(guī)自營、挪用客戶保證金、透支和內(nèi)部交易等現(xiàn)象大量存在，加之從業(yè)人員素質(zhì)良莠不齊，部分人員職業(yè)道德低下、缺乏社會貴任感，為謀取一己私利，刻意鉆法律法規(guī)和政策的空子，甚至違法違規(guī)、鋌而走險，嚴重危害著證券市場的穩(wěn)定運行。

5、法律基礎(chǔ)薄弱，金融監(jiān)管力度不夠

投資銀行是高負債企業(yè)，其資金主要來源于外部投資者，主要運用于高風(fēng)險的資本市場，屬于風(fēng)險密集的金融行業(yè)，個別投資銀行的破產(chǎn)將通過“ 多米諾”的效應(yīng)而危及整個國家的金融系統(tǒng)，甚至引發(fā)地區(qū)性或全球性的金融危機。因此，為維護競爭保護公共利益、解決因市場失靈而帶來的問題，必須加強對投資銀行的監(jiān)管，以維護整個金融體系的安全與穩(wěn)定，保護投資者的合法權(quán)益。

6、投資銀行業(yè)人才短缺

從投資銀行業(yè)的發(fā)展趨勢來看，其越來越成為高智力的金融咨詢產(chǎn)業(yè)。投資銀行向社會提供的是全面的金融咨詢服務(wù)，出售的是智慧謀略，是高智力集體智慧的結(jié)晶，需要有高素質(zhì)的專業(yè)技術(shù)人才，如金融工程師、投資銀行家等。我國目前從事證券承銷方面的專業(yè)人員太少，尤其是缺乏一支知識結(jié)構(gòu)合理、具有豐富經(jīng)驗的專業(yè)隊伍。傳統(tǒng)的承銷業(yè)務(wù)尚有困難，對于創(chuàng)新業(yè)務(wù)只能勉為其難，引申業(yè)務(wù)無從談起。即使我國已擁有了一支由證券咨詢?nèi)藛T以及具有證券業(yè)務(wù)資格的注冊會計師、律師等組成的數(shù)千人的專業(yè)隊伍，但是從投資銀行的發(fā)展對人才的需求來看，還存在著很大的缺口。特別是在加入WTO之后，外國投資銀行的進入，將會使我國這方面的人才大量流失。由于投資銀行間的競爭歸根到底就是人才的競爭，如何進行人力資源開發(fā)已成為我國投資銀行業(yè)面臨的一個十分嚴峻的問題。

四、中國投資銀行業(yè)的發(fā)展思路

隨著世界經(jīng)濟一體化和我國資本市場逐步開放，我國投資銀行業(yè)也必將按照國際投資銀行發(fā)展的趨勢，步入規(guī)?；?、專業(yè)化、多元化、國際化的軌道。為此，在吸取美國投資銀行重大經(jīng)驗教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，針對我國投資銀行業(yè)發(fā)展中所存在的問題,提出幾點建設(shè)與發(fā)展的思路,相信將有助于我國投資銀行業(yè)更好地發(fā)展。

1、完善立法建設(shè)，為投資銀行業(yè)的發(fā)展提供制度保障

加強立法建設(shè),規(guī)范投資銀行的業(yè)務(wù)操作。針對我國法規(guī)不健全的現(xiàn)狀,我國立法機關(guān)應(yīng)借鑒西方投資銀行業(yè)發(fā)展的成功經(jīng)驗,盡快出臺一些規(guī)范資本市場具體的、操作性強的法規(guī),如《投資銀行法》、《投資銀行管理條例》、《投資顧問法》、《企業(yè)兼并收購法》、《風(fēng)險投資法》、《投資者保護法》等。

2、完善金融衍生品定價機制，加強對金融衍生品的管理

投資銀行的金融衍生產(chǎn)品定價不明朗，購買者不能明確知道資產(chǎn)的真正價值。這也是美國金融危機的一個重要特征。投資銀行只有深入分析資產(chǎn)價值，準確定價，才能使金融衍生產(chǎn)品很好地在市場上交易。只有建立完善的金融衍生產(chǎn)品定價機制，才能解決信息不對稱的問題。

3、注重加強金融風(fēng)險控制

我國的商業(yè)銀行可以開展的投資銀行業(yè)務(wù)較多，風(fēng)險分擔結(jié)構(gòu)復(fù)雜，相比較其他傳統(tǒng)的代理類和咨詢類業(yè)務(wù)，經(jīng)營風(fēng)險較高。同時，我國銀行業(yè)整體風(fēng)險防范水平較低，當前美國金融危機也給我國商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)發(fā)展敲響了警鐘。因此要確保投資銀行業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，國內(nèi)各大金融機構(gòu)就必須堅持“內(nèi)控先行”的原則，建立完善的風(fēng)險控制和風(fēng)險管理機構(gòu)制度。

4、注重人才隊伍建設(shè)，設(shè)計合理的人才薪酬體系

投資銀行是智力密集型的業(yè)務(wù)，優(yōu)秀的人才和有效的機制至關(guān)重要，尤其是過硬的專業(yè)人才隊伍是投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐，所以國內(nèi)商業(yè)銀行必須完善和優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，加快投行專業(yè)人才的培養(yǎng)和引進工作。同時，薪酬制度設(shè)計合理，能有效地規(guī)避過度冒險行為的發(fā)生，不會導(dǎo)致金融機構(gòu)內(nèi)外部的不和諧。

5、完善監(jiān)管體系，健全監(jiān)管制度

一方面，由于我國資本市場尚不成熟，真正按市場經(jīng)濟運轉(zhuǎn)的法制環(huán)境和調(diào)節(jié)方法并未形成，政府部門還習(xí)慣于用行政辦法管理經(jīng)濟活動；另一方面，投資銀行的專業(yè)管理水準和嚴格的內(nèi)控機制尚未形成。在這種條件下，理順中國資本市場監(jiān)管體系，只能按照漸進原則進行。政府要盡快轉(zhuǎn)換角色，從高高在上的管理者轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑谑袌龅膮⑴c者，從金融市場的參與者轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌龅膭?chuàng)造者和支持者，促進金融體系市場約束機制發(fā)揮作用，促進信息的傳播，增加市場上可供信息的公開化，規(guī)范信息披露制度和體系。

6、重塑公司文化，重視公司聲譽

次貸危機之后，投資銀行需重塑公司文化，重視信譽機制，維護公司聲譽。隨著業(yè)務(wù)收益越來越依賴于客戶的信任，投資銀行在開展業(yè)務(wù)的過程中要始終秉承以客戶為導(dǎo)向的商業(yè)原則，保護投資者利益，完善信息披露機制，履行社會責任，給廣大投資者及其交易對手樹立誠實守信的公眾形象。此外，管理層也應(yīng)主動加強與投資者的溝通，密切與投資者的關(guān)系，增加投資者對公司的信任，在實際行動中維護公司的聲譽。

7、實行逆周期損失準備制度，未雨綢繆

為增加抵御危機的能力，建議我國投資銀行應(yīng)實行逆周期損失準備制度。在經(jīng)濟周期的繁榮階段，由于資本市場繁榮，資本收益率相對較高，資產(chǎn)價格上升，這時銀行應(yīng)上調(diào)資產(chǎn)損失準備金率，既可以為防范危機準備充足的緩沖儲備，又可以抑制投資銀行在資本市場過度投機。相反，在經(jīng)濟陷入衰退、蕭條，復(fù)蘇階段時，應(yīng)降低資產(chǎn)損失準備金率，增強其應(yīng)對風(fēng)險和危機的能力。