第一篇：XX人壽保險股份有限公司北京分公司反洗錢培訓(xùn)工作管理辦法

XX人壽保險股份有限公司

北京分公司

反洗錢培訓(xùn)工作管理辦法

XX人壽北京分公司合規(guī)部

二〇一二年三月

第一條為提升我司反洗錢工作整體水平，提高反洗錢工作人員專業(yè)技能，增強(qiáng)公司反洗錢防控意識，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合我司實際情況，制定本辦法。

第二條本辦法適用于XX人壽保險股份有限公司北京分公司各級機(jī)構(gòu)，包括分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類專屬機(jī)構(gòu)等。

第三條培訓(xùn)對象

（一）本公司人員即公司各級機(jī)構(gòu)管理人員、反洗錢崗位專職人員、業(yè)務(wù)崗位反洗錢工作兼職人員、新入職員工等各級機(jī)構(gòu)人員；

（二）與本公司簽訂銷售代理協(xié)議（合同）的保險營銷員（業(yè)務(wù)員）。

（三）與本公司進(jìn)行產(chǎn)品銷售合作的保險專業(yè)、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作人員。

第四條培訓(xùn)人員

XX人壽保險股份有限公司北京分公司合規(guī)部反洗錢工作人員、各級機(jī)構(gòu)專職培訓(xùn)人員、各級機(jī)構(gòu)反洗錢專職（兼職）人員及各級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管人員；外部聘請人民銀行、保監(jiān)會（局）反洗錢管理部門人士等。

第五條培訓(xùn)內(nèi)容

（一）對公司各級機(jī)構(gòu)人員的培訓(xùn)應(yīng)包括以下內(nèi)容：

1、反洗錢法律法規(guī)；

2、反洗錢基本理論知識；

3、中國人民銀行、保監(jiān)會頒布的反洗錢規(guī)章制度；

4、公司反洗錢內(nèi)控制度；

5、各崗位反洗錢操作流程及管理實務(wù)；

6、公司反洗錢報送監(jiān)控系統(tǒng)操作培訓(xùn)；

7、行業(yè)反洗錢動態(tài)等其他相關(guān)知識。

（二）對保險營銷員（業(yè)務(wù)員）的培訓(xùn)應(yīng)包括以下內(nèi)容：

1、反洗錢法律法規(guī)；

2、反洗錢基本理論知識；

3、中國人民銀行、保監(jiān)會頒布的反洗錢規(guī)章制度；

4、公司反洗錢內(nèi)控制度；

5、保險產(chǎn)品銷售中的反洗錢工作要求等。

（三）對保險專業(yè)、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)相關(guān)工作人員的培訓(xùn)應(yīng)包括以下內(nèi)容：

1、反洗錢法律法規(guī)；

2、反洗錢基本理論知識；

3、中國人民銀行、保監(jiān)會頒布的反洗錢規(guī)章制度；

4、公司反洗錢內(nèi)控制度；

5、保險專業(yè)、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)等。

第六條培訓(xùn)方式

各級機(jī)構(gòu)應(yīng)采取下列多種或全部方式開展反洗錢培訓(xùn)：

（一）定期舉行反洗錢知識、實務(wù)專項現(xiàn)場培訓(xùn)；

（二）北京分公司、中支公司定期組織反洗錢工作視頻

培訓(xùn)；

（三）定期通過公司晨會進(jìn)行反洗錢知識教育和培訓(xùn)；

（四）召開反洗錢工作座談會、研討會等對參會人員進(jìn)行培訓(xùn)；

（五）通過下載公司反洗錢專欄相關(guān)資料組織開展自學(xué)活動；

（六）邀請內(nèi)部反洗錢專職人員或監(jiān)管部門專家對機(jī)構(gòu)全員進(jìn)行培訓(xùn)；

（七）參加地方人民銀行、保監(jiān)局、行業(yè)協(xié)會組織的反洗錢專項培訓(xùn)；

（八）聯(lián)合社會培訓(xùn)機(jī)構(gòu)開展反洗錢培訓(xùn)活動等。

第七條培訓(xùn)時限

為了提高公司整體反洗錢工作水平，下列人員均應(yīng)接受每年不少于規(guī)定時長的反洗錢培訓(xùn)：

（一）各級機(jī)構(gòu)管理人員：參加內(nèi)、外部培訓(xùn)相結(jié)合，人均年度培訓(xùn)不少于20個小時；

（二）反洗錢崗位專職人員：參加人民銀行、金融學(xué)會、保監(jiān)會（局）等外部單位組織培訓(xùn)以及公司內(nèi)部培訓(xùn)，人均年度培訓(xùn)不少于30個小時；

（三）業(yè)務(wù)崗位反洗錢工作兼職人員：參加分支機(jī)構(gòu)組織的定期培訓(xùn)，人均年度培訓(xùn)不少于30個小時；

（四）新入司員工：將反洗錢知識納入其入司培訓(xùn)課程系列，并對反洗錢知識培訓(xùn)效果進(jìn)行考試評估；

（五）保險營銷員（業(yè)務(wù)員）：參加公司組織的各種形式的反洗錢培訓(xùn)，人均年度培訓(xùn)不少于20個小時。

（六）保險專業(yè)、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)相關(guān)工作人員：參加公司組織的各種形式的反洗錢培訓(xùn)，人均年度培訓(xùn)不少于10個小時。

第八條培訓(xùn)效果評估

公司通過網(wǎng)上測試、提交報告、各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)反洗錢履行情況抽查等多種形式進(jìn)行反洗錢知識和實務(wù)測試；各分支機(jī)構(gòu)以紙面試題、上機(jī)操作、現(xiàn)場問答、知識競賽等形式對相關(guān)人員反洗錢工作水平進(jìn)行評估。各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對綜合培訓(xùn)效果進(jìn)行有效分析評估，以提高和改善今后的培訓(xùn)工作質(zhì)量。

第九條培訓(xùn)資料留存

公司各級機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對反洗錢培訓(xùn)工作的檔案管理，將培訓(xùn)計劃、培訓(xùn)課件、參訓(xùn)人員名單、培訓(xùn)會議記錄、考試試題等相關(guān)資料進(jìn)行歸檔并妥善留存。

第十條本辦法由分公司合規(guī)部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第十一條本辦法自頒布之日起施行。

第二篇：關(guān)于某人壽保險股份有限公司北京分公司反洗錢工作情況的自查報告

關(guān)于某人壽保險股份有限公司北京分公司反洗錢工作情況的自查報告(精選多篇)

xx人壽保險股份有限公司

北京分公司反洗錢工作情況報告

中國保險監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局：

根據(jù)中國保險監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局和中國人民銀行營業(yè)管理部及xx人壽總公司合規(guī)部相關(guān)工作要求，結(jié)合xx人壽北京分公司實際工作情況，現(xiàn)就xx人壽保險股份有限公司北京分公司反洗錢工作情況匯報如下：

一、2014年我司繼續(xù)按照反洗錢管理的相關(guān)規(guī)定從“反洗錢內(nèi)控制度、反

洗錢組織架構(gòu)、反洗錢客戶身份識別、大額可疑交易的報告、反洗錢檔案管理及相關(guān)審計工作、客戶風(fēng)險等級的劃分等方面進(jìn)行反洗錢工作。

二、2014年，根據(jù)人民銀行的規(guī)定繼續(xù)將客戶風(fēng)險等級劃分工作和可疑交易報告作為工作的重點。在日常工作中認(rèn)真執(zhí)行《xx人壽反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法》，根據(jù)客戶特點和不同的風(fēng)險因素，將客戶劃分為以下四個風(fēng)險等級：極高風(fēng)險客戶、中高風(fēng)險客戶、中低風(fēng)險客戶、低風(fēng)險客戶。客戶的風(fēng)險等級是以客戶總風(fēng)險得分為標(biāo)準(zhǔn)，總風(fēng)險得分?jǐn)?shù)通過各風(fēng)險要素的風(fēng)險數(shù)值加權(quán)計算得出。客戶總風(fēng)險得分計算由我司反洗錢報送監(jiān)控系統(tǒng)自動計算得出，計算結(jié)果保留到小數(shù)點后兩位，客戶風(fēng)險等級劃分結(jié)果在反

洗錢系統(tǒng)中顯示。

我公司反洗錢崗位人員根據(jù)可疑交易識別標(biāo)準(zhǔn)對系統(tǒng)提取的所有可疑交易進(jìn)行人工判斷，確定是否符合可疑交

易的形式特征和實質(zhì)特征。可疑交易需在交易發(fā)生之日起5日內(nèi)做出人工判斷結(jié)果，可疑交易人工識別結(jié)果需及時在反洗錢報送監(jiān)控系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行填寫。

三、我司嚴(yán)格按照北京保監(jiān)局文件的要求，對理賠客戶實行直賠并理賠到卡杜絕現(xiàn)金交易。高度重視理賠客戶資料的真實性，在賠前對所有賠案均通過電話對客戶進(jìn)行電話回訪，核對客戶的姓名、身份證件、賠款金額和銀行帳號，填寫客戶信息真實性調(diào)查表。

四、在反洗錢制度的培訓(xùn)方面，分公司2014年4月邀請人行反洗錢處對我司全體員工進(jìn)行了反洗錢相關(guān)知識現(xiàn)場培訓(xùn)。并由分公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭，聯(lián)合各反洗錢工作的相關(guān)部門和崗位進(jìn)行了反洗錢視頻培訓(xùn)，學(xué)習(xí)了總公司和分公司新下發(fā)的反洗錢內(nèi)控制度、《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》。

五、當(dāng)前反洗錢工作中遇到的主要問題和風(fēng)險點： 由于xx壽險北京分公司成立時間不長，業(yè)務(wù)開展的不多，沒

有下設(shè)機(jī)構(gòu)，遇到的問題和風(fēng)險并不多。

保險公司作為服務(wù)性行業(yè)，對客戶信息的查詢和全面了解采取的方法有限，因此對客戶信息只能基于表面的證件和

客戶告知，難以做到全面、深入的調(diào)查。

六、關(guān)于加強(qiáng)反洗錢工作的政策建議：

建議北京保監(jiān)局多組織相關(guān)培訓(xùn)，分析保險業(yè)遇到的風(fēng)險和防范，以提高反洗錢人員的專業(yè)工作技能。

xx壽險北京分公司在2014年會更加高度重視反洗錢工作，虛心接受北京保監(jiān)局對反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督，扎實有效開展各項反洗錢工作，依法履行義務(wù)，勤勉盡責(zé)，為維護(hù)地方金融市場秩序的穩(wěn)定做出貢獻(xiàn)。

七、2014年反洗錢工作計劃：

繼續(xù)加強(qiáng)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)和反洗錢培訓(xùn)、宣傳工作。加大對客戶進(jìn)行反洗錢宣傳的力度，在承保、理賠柜

臺擺放各種反洗錢知識宣傳手冊、前臺大廳擺放宣傳展板；組織全體員工參加反洗錢知識普及專題培訓(xùn)1-2次；召開反洗錢半年及工作現(xiàn)場/視頻總結(jié)會1-2次；利用金融周等機(jī)會，現(xiàn)場向廣大市民宣傳反洗錢知識。

加強(qiáng)持續(xù)客戶身份識別工作：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》和總公司、分公司制度的要求，對新客戶進(jìn)行身份識別和資料的保存；對于持續(xù)客戶將按照《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》文件的要求進(jìn)行識別和身份資料的保存。在承保環(huán)節(jié)我公司將加強(qiáng)對銷售人員的反洗錢培訓(xùn)，特別是合作中介機(jī)構(gòu)的銷售人員的反洗錢培訓(xùn)，重點落實投保資料的完備性和保費全額轉(zhuǎn)賬制度等方面。在退保環(huán)節(jié)我公司將依據(jù)客戶資金“哪里來，哪里去”的原則，做好客戶身份識別及投保人的保費賬戶管理，確保資金流向明

晰。特殊情況，經(jīng)過嚴(yán)格核實客戶身份情況后才予以個案處理。

落實風(fēng)險為本的工作理念，扎實推進(jìn)客戶風(fēng)險等級劃分工作：按照中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》加強(qiáng)對客戶風(fēng)險進(jìn)行等級劃分。

著重對洗錢風(fēng)險較高行業(yè)的管理人員或從業(yè)人員、提供虛假證件辦理業(yè)務(wù)或拒絕提供所要求信息和文件的客戶的身份資料與基本信息進(jìn)行登記。

全面記載客戶身份信息、資料以及反映客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

全面收集該級客戶每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

全面了解客戶的資金來源、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營情況。

內(nèi)部審計計劃：

《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》重申了保險公司應(yīng)每年對反洗錢工作進(jìn)行

內(nèi)部審計。結(jié)合分公司的實際情況及分公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組要求，我公司制定了2014反洗錢內(nèi)

部審計稽核計劃，具體內(nèi)容如下：

1.審計領(lǐng)導(dǎo)小組

由分公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一負(fù)責(zé)全轄反洗錢內(nèi)部審計稽核工作，各級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人都要從思想上高度重視此項工作，并把這項工作納入到機(jī)構(gòu)正常的經(jīng)營工作中去，確保此項工作不走過場；各級機(jī)構(gòu)的財務(wù)人員，在機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)下按照分公司的要求開展此項工作。

2.審計時間

2014北京公司擬在本部安排三次反洗錢內(nèi)部審計和稽核工作，時間暫定為2月-4月審計對象個險部、團(tuán)險部，5月-8月審計對象財務(wù)部、銀保部，9月-12月審計對象運營部、辦公室。

3.審計對象

反洗錢審計稽核涵蓋分公司運營部、財務(wù)部、各業(yè)務(wù)渠道、辦公室等任

何可能發(fā)生洗錢行為的各個工作環(huán)節(jié)。

4.審計稽核內(nèi)容：

反洗錢組織機(jī)構(gòu)設(shè)立及報備情況

反洗錢信息報送情況

反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況

客戶身份識別情況

大額、可疑交易工作管理情況

反洗錢培訓(xùn)宣傳情況

代理協(xié)議反洗錢條款簽訂情況

按時保質(zhì)完成各類資料收集、數(shù)據(jù)報送等工作。

我司將按時保質(zhì)保量向監(jiān)管部門報送季度報表和數(shù)據(jù)以及反洗錢工作總結(jié)等材料。

2014，北京分公司將在保監(jiān)會、人民銀行及總公司的領(lǐng)導(dǎo)下，繼續(xù)遵守國家反洗錢的相關(guān)法律、法規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行公司相關(guān)反洗錢內(nèi)控制度，并按照規(guī)定執(zhí)行操作流程，完成反洗錢工作。同時，分公司將對反洗錢工作的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格的考核及獎懲，加強(qiáng)反洗錢工作的管理，提高反洗錢工作的效率及

水平，推動我司反洗錢工作更上一個新的臺階，為切實履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)，維護(hù)良好金融秩序盡到自已應(yīng)盡的力量。

特此報告

xx人壽保險股份有限公司

北京分公司合規(guī)部

二○一二年一月十二日

xx人壽保險股份有限公司

北京分公司

反洗錢培訓(xùn)工作管理辦法

xx人壽北京分公司合規(guī)部

二〇一四年三月

第一條為提升我司反洗錢工作整體水平，提高反洗錢工作人員專業(yè)技能，增強(qiáng)公司反洗錢防控意識，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合我司實際情況，制定本辦法。

第二條本辦法適用于xx人壽保險股份有限公司北京分公司各級機(jī)構(gòu)，包括分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)

部、營銷服務(wù)部以及各類專屬機(jī)構(gòu)等。

第三條培訓(xùn)對象

本公司人員即公司各級機(jī)構(gòu)管理人員、反洗錢崗位專職人員、業(yè)務(wù)崗位反洗錢工作兼職人員、新入職員工等各級機(jī)構(gòu)人員；

與本公司簽訂銷售代理協(xié)議的保險營銷員。

與本公司進(jìn)行產(chǎn)品銷售合作的保險專業(yè)、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的相關(guān)工作人員。

第四條培訓(xùn)人員

xx人壽保險股份有限公司北京分公司合規(guī)部反洗錢工作人員、各級機(jī)構(gòu)專職培訓(xùn)人員、各級機(jī)構(gòu)反洗錢專職人員及各級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管人員；外部聘請人民銀行、保監(jiān)會反洗錢管理部門人士等。

第五條培訓(xùn)內(nèi)容

對公司各級機(jī)構(gòu)人員的培訓(xùn)應(yīng)包括以下內(nèi)容：

1、反洗錢法律法規(guī)；

2、反洗錢基本理論知識；

3、中國人民銀行、保監(jiān)會頒布的反洗錢規(guī)章制度；

4、公司反洗錢內(nèi)控制度；

5、各崗位反洗錢操作流程及管理實務(wù)；

6、公司反洗錢報送監(jiān)控系統(tǒng)操作培訓(xùn)；

7、行業(yè)反洗錢動態(tài)等其他相關(guān)知識。

對保險營銷員的培訓(xùn)應(yīng)包括以下內(nèi)容：

1、反洗錢法律法規(guī)；

2、反洗錢基本理論知識；

3、中國人民銀行、保監(jiān)會頒布的反洗錢規(guī)章制度；

4、公司反洗錢內(nèi)控制度；

5、保險產(chǎn)品銷售中的反洗錢工作要求等。

對保險專業(yè)、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)相關(guān)工作人員的培訓(xùn)應(yīng)包括以下內(nèi)容：

1、反洗錢法律法規(guī)；

2、反洗錢基本理論知識；

3、中國人民銀行、保監(jiān)會頒布的反洗錢規(guī)章制度；

4、公司反洗錢內(nèi)控制度；

5、保險專業(yè)、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)等。

第六條培訓(xùn)方式

各級機(jī)構(gòu)應(yīng)采取下列多種或全部方式開展反洗錢培訓(xùn)：

定期舉行反洗錢知識、實務(wù)專項現(xiàn)場培訓(xùn)；

北京分公司、中支公司定期組織反洗錢工作視頻

培訓(xùn)；

定期通過公司晨會進(jìn)行反洗錢知識教育和培訓(xùn)；

召開反洗錢工作座談會、研討會等對參會人員進(jìn)行培訓(xùn)；

通過下載公司反洗錢專欄相關(guān)資料組織開展自學(xué)活動；

邀請內(nèi)部反洗錢專職人員或監(jiān)管部門專家對機(jī)構(gòu)全員進(jìn)行培訓(xùn)；

參加地方人民銀行、保監(jiān)局、行業(yè)

協(xié)會組織的反洗錢專項培訓(xùn)；

聯(lián)合社會培訓(xùn)機(jī)構(gòu)開展反洗錢培訓(xùn)活動等。

第七條培訓(xùn)時限

為了提高公司整體反洗錢工作水平，下列人員均應(yīng)接受每年不少于規(guī)定時長的反洗錢培訓(xùn)：

各級機(jī)構(gòu)管理人員：參加內(nèi)、外部培訓(xùn)相結(jié)合，人均培訓(xùn)不少于20個小時；

反洗錢崗位專職人員：參加人民銀行、金融學(xué)會、保監(jiān)會等外部單位組織培訓(xùn)以及公司內(nèi)部培訓(xùn)，人均培訓(xùn)不少于30個小時；

業(yè)務(wù)崗位反洗錢工作兼職人員：參加分支機(jī)構(gòu)組織的定期培訓(xùn)，人均培訓(xùn)不少于30個小時；

新入司員工：將反洗錢知識納入其入司培訓(xùn)課程系列，并對反洗錢知識培訓(xùn)效果進(jìn)行考試評估；

保險營銷員：參加公司組織的各種形式的反洗錢培訓(xùn)，人均培訓(xùn)不少

于20個小時。

保險專業(yè)、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)相關(guān)工作人員：參加公司組織的各種形式的反洗錢培訓(xùn)，人均培訓(xùn)不少于10個小時。

第八條培訓(xùn)效果評估

公司通過網(wǎng)上測試、提交報告、各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)反洗錢履行情況抽查等多種形式進(jìn)行反洗錢知識和實務(wù)測試；各分支機(jī)構(gòu)以紙面試題、上機(jī)操作、現(xiàn)場問答、知識競賽等形式對相關(guān)人員反洗錢工作水平進(jìn)行評估。各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對綜合培訓(xùn)效果進(jìn)行有效分析評估，以提高和改善今后的培訓(xùn)工作質(zhì)量。

第九條培訓(xùn)資料留存

公司各級機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對反洗錢培訓(xùn)工作的檔案管理，將培訓(xùn)計劃、培訓(xùn)課件、參訓(xùn)人員名單、培訓(xùn)會議記錄、考試試題等相關(guān)資料進(jìn)行歸檔并妥善留存。

第十條本辦法由分公司合規(guī)部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第十一條本辦法自頒布之日起施行。

中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司北京市

分公司銷售服務(wù)規(guī)范

第一章總則

第一條：為全面貫徹落實總公司“客服先行”戰(zhàn)略，建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化客戶服務(wù)體系，強(qiáng)化全員服務(wù)意識、統(tǒng)一服務(wù)形象、規(guī)范服務(wù)行為，特制定《中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司北京市分公司銷售服務(wù)規(guī)范》。

第二條：本《銷售服務(wù)規(guī)范》中所指銷售人員是指代表公司向公眾開展展業(yè)營銷的公司員工、代理人，以及中國人壽股份有限公司代理人、中介合作機(jī)構(gòu)工作人員。

第三條：本《銷售服務(wù)規(guī)范》中所指客戶指與公司存在保險合同關(guān)系的投保人，及被保險人、受益人，或經(jīng)上述三者授權(quán)的委托人，也包括接受公司業(yè)務(wù)人員拜訪或在服務(wù)網(wǎng)點咨詢、辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)客戶。

第二章 職業(yè)道德

第四條：銷售人員在向公眾開展銷售過程中，須恪守社會公德和職業(yè)道德，遵守誠實信用和公平競爭原則，自覺維護(hù)保險市場的行業(yè)秩序和行業(yè)利益。不得從事不正當(dāng)競爭，不得詆毀同業(yè)競爭對手，不得違規(guī)爭搶內(nèi)部業(yè)務(wù)。

第五條：銷售人員須向客戶履行告知義務(wù)，正確解釋保險條 1

款，特別是責(zé)任免除、被保險人義務(wù)等，不得有欺瞞、誤導(dǎo)客戶的行為，不得代替客戶簽名，不得對客戶/準(zhǔn)客戶隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，不得阻礙客戶/準(zhǔn)客戶履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)，不得擅自對客戶承諾保險合同以外的責(zé)任。經(jīng)批準(zhǔn)與客戶有特別約定或擴(kuò)展保險責(zé)任的，須在保險合同中加以明確。須按時上繳保費，協(xié)助客戶索賠，全程跟蹤理賠服務(wù)。

第六條：銷售人員接洽客戶應(yīng)秉承尊重客戶、方便客戶的原則，不得無故糾纏客戶。

第七條：銷售人員應(yīng)協(xié)助公司搜集、積累客戶信息、承保業(yè)務(wù)信息和與客戶的往來信息，并對客戶信息嚴(yán)格保密，不得泄露。

第三章 銷售行為

第八條：展業(yè)前準(zhǔn)備

1、銷售人員須熟悉公司背景、了解公司企業(yè)文化和產(chǎn)品條款。

2、銷售人員應(yīng)備齊各類保險條款、投保單、公司及產(chǎn)品宣傳等資料。

3、銷售人員應(yīng)盡可能了解和收集各類客戶信息及同業(yè)類似產(chǎn)品特點，便于銷售環(huán)節(jié)有側(cè)重的進(jìn)行產(chǎn)品推介。

4、承保金額較大或風(fēng)險較為特殊的保險項目時，可根據(jù)需

要準(zhǔn)備保險建議書，內(nèi)容包括風(fēng)險分析、保險方案、保險服務(wù)、公司簡介等,并可根據(jù)客戶需要向公司申請?zhí)峁┫嚓P(guān)的風(fēng)險評估和風(fēng)險防范等服務(wù)。

第九條：拜訪

1、拜訪客戶前，應(yīng)事先聯(lián)系，初步了解客戶需求，并爭得客戶準(zhǔn)許，初

次溝通時間不宜過長。

2、拜訪時，應(yīng)帶齊相關(guān)資料，并提前5分鐘到達(dá)約定地點，整理衣著、形象，準(zhǔn)備接洽。

3、初次拜訪時，應(yīng)主動出示工作證或能代表本人工作身份的其他證件。進(jìn)入客戶單位辦公室或住宅時，應(yīng)先輕輕敲門，并后退一步，等待客戶開門。客戶開門后，應(yīng)面帶微笑問候，自我介紹后主動交換名片，說明來意，獲準(zhǔn)后再進(jìn)入。

4、當(dāng)客戶拒絕投保或表現(xiàn)出不耐煩情緒時，應(yīng)主動離開并對打擾表示歉意，不得糾纏客戶。

第十條：簽單

1、銷售人員須主動向客戶提示或詳細(xì)說明下列事項：

1.1仔細(xì)閱讀投保單和保險條款，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。

1.2重點說明保險合同中的責(zé)任免除條款和被保險人義務(wù)條款。

1.3重點說明不如實告知對合同效

力產(chǎn)生的負(fù)面影響。

1.4重點說明不足額投保、重復(fù)保險等情形對保險理賠可能產(chǎn)生的后果。

2、銷售人員須熟練掌握各險種投保所需的要素，向客戶解釋填寫各要素的意義，避免客戶感覺繁瑣，并清晰告知被保險人辦理投保手續(xù)應(yīng)提交的相關(guān)資料。

3、在客戶確認(rèn)購買意向后，銷售人員應(yīng)主動協(xié)助客戶填寫投保單，告知填寫注意事項，并保證填寫內(nèi)容符合公司填單規(guī)范。

4、投保手續(xù)辦妥后，銷售人員應(yīng)告知客戶送達(dá)保險單的預(yù)計時間，留下自己的聯(lián)系方式，表示謝意，禮貌告別。

第十一條：售后

1、保單和保險費發(fā)票需要送達(dá)的，無特殊原因，銷售人員應(yīng)于24小時內(nèi)送達(dá)客戶手中。

2、客戶出險后，銷售人員應(yīng)積極協(xié)助客戶辦理相關(guān)索賠手續(xù)，跟蹤賠案處理過程。對賠付不理解或有異議的，

應(yīng)積極配合公司做好說服解釋工作。

3、銷售人員應(yīng)建立專門的業(yè)務(wù)日志，與客戶的往來情況，便于開展售后服務(wù)。

4、銷售人員在得知保險合同的主體、保險利益、保險標(biāo)的等保險合同的重要內(nèi)容發(fā)生變化時，須及時提醒客戶盡快辦理合同變更手續(xù)。

第四章 附則

第十二條： 本規(guī)范由分公司客戶服務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。第十三條： 本規(guī)范自下發(fā)之日起執(zhí)行。

中國人壽保險股份有限公司遂川縣支公司反洗錢整改報告

縣人民銀行：

2014年11月您行對我司反洗錢工作進(jìn)行了現(xiàn)場檢查,根據(jù)檢查中所存在的問題,我司認(rèn)真進(jìn)行了整改。為了進(jìn)一步提高我司反洗錢工作水平，我司組織各部門負(fù)責(zé)反洗錢工作的人員，進(jìn)行了學(xué)習(xí)和交流及整改，取得了顯著的效果。現(xiàn)將整改情況匯報如下：

一、在帳戶資料審查過程中，我行強(qiáng)化了開戶企業(yè)審查力度。對所有開戶企業(yè)資料進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致地審查，結(jié)合今年帳戶年檢時機(jī)，重新梳理了企業(yè)開戶資料，并對發(fā)現(xiàn)不足之處進(jìn)行了認(rèn)真地整改。通過整改使我行對于新開基本賬戶的原始資料保存完整，客戶登記信息清晰明了，對實名制及其客戶經(jīng)營狀況和資金運行狀況比較了解。我行已經(jīng)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》和《個人存款賬戶實名制規(guī)定》的要求，在客戶開立和支取大額現(xiàn)金時，對客戶的有效身份證件進(jìn)行認(rèn)真審查和登記，加大力度對客戶資料真實性和完整性審核。

二、內(nèi)控制度方面：我行進(jìn)一步建立健全了密山市支行反洗錢工作機(jī)構(gòu)和制度，完善了反洗錢工作職責(zé)和協(xié)調(diào)機(jī)制。同時建立大額、可疑交易分析制度及書面的大額、可疑交易報告流程及柜面審查、事后監(jiān)督制度。為了今后根據(jù)中國人民銀行密山市支行關(guān)于開展反洗

錢專項檢查的安排部署，為加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作，規(guī)范大額和可以資金支付交易報告的管理，有效防范和遏制洗錢犯罪，維護(hù)金融安全和金融穩(wěn)定，并根據(jù)中國人民銀行密山市支行關(guān)于對密山市金融機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查情況通報的說明，我行進(jìn)行了相關(guān)的整改工作。

今后，我行將嚴(yán)格按照“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的要求，繼續(xù)深入開展反洗錢工作，重點做好：一是進(jìn)一步貫徹落實“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的具體規(guī)定，繼續(xù)加大反洗錢工作力度；二是不斷完善反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦事人員的整體功能，確保反洗錢工作的深入開展；三是要不斷完善反洗錢內(nèi)控制度，在自查中找缺陷漏洞；四是要繼續(xù)加強(qiáng)現(xiàn)金支付交易監(jiān)測和轉(zhuǎn)帳支付交易監(jiān)測，特別是加強(qiáng)對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測，做好匯兌結(jié)算和大額現(xiàn)金收付的登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動；五是進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢的社會宣傳力

度；六是嚴(yán)格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展，一旦發(fā)現(xiàn)有涉嫌反洗錢行為的，將及時上報人行反洗錢部門及上級領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。

太平人壽保險有限公司xx分公司關(guān)于開展

“小金庫”自查自糾的總結(jié)報告

為了認(rèn)真貫徹落實xx保監(jiān)局下發(fā)的?轉(zhuǎn)發(fā)中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)?國有及國有控股保險機(jī)構(gòu)“小金庫”專項治理試點工作方案?的通知?的要求，結(jié)合?太平人壽保險有限公司?關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國太平保險集團(tuán)公司?關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)?關(guān)于印發(fā)?國有及國有控股保險機(jī)構(gòu)“小金庫”專項治理試點工作方案?的通知?的通知?的通知?相關(guān)工作精神，以及太平人壽總公司關(guān)于專項治理“小金庫”視頻會議的要求，太平人壽xx分公司總經(jīng)理室認(rèn)真研究，商討落實舉措，認(rèn)真做好“小金庫”的自查自糾工作。現(xiàn)將相關(guān)情況總結(jié)匯報如下：

一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真部署

自接到保監(jiān)下發(fā)的?通知?之日起，太平人壽xx分公司即刻按照其相關(guān)要求，結(jié)合公司實際情況對自查工作進(jìn)行部署。8月16日總經(jīng)理室會同企劃負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人等連夜召開碰頭會，對公司的“小金庫”專項治理工作進(jìn)行認(rèn)真的研討與布臵。會后公司財務(wù)部即刻根據(jù)總經(jīng)理室的要求制定了相關(guān)文件，并于8月17日早召開全省關(guān)于治理“小金庫”自查自糾專項工作視頻會。參會人員包括中支總經(jīng)理室及部門負(fù)責(zé)人、分公司總經(jīng)理室及各部門負(fù)責(zé)人、各部門合規(guī)聯(lián)系人。會上公司對自查自糾工作進(jìn)行了宣導(dǎo)、部署和組織工作，重點對“小金庫”的形式內(nèi)容進(jìn)行講解，并成立了公司專項治理“小金庫”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，會后下發(fā)了相關(guān)文件，明確了公司開展此項工作的時間、范圍等具體工作安排。

二、落實舉報制度，加強(qiáng)工作監(jiān)督

xx分公司治理“小金庫”成立了專項治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組并公布了舉報電話、舉報信箱及舉報通訊地址。此項工

作由分公司薛揚總經(jīng)理具體負(fù)責(zé)，要求各部門、各機(jī)構(gòu)認(rèn)真學(xué)習(xí)及宣導(dǎo)，各機(jī)構(gòu)各部門在自查過程中分層級進(jìn)行上報，并簽字確認(rèn)，以確保xx分公司檢查過程中無死角，無遺漏；對于上報零申報的機(jī)構(gòu)或部門，在審查過程中檢查出問題將重罰，這些舉措既營造了濃厚的工作氛圍，又保證了此項工作有效開展。

三、認(rèn)真開展自查，實施長效監(jiān)督

按照保監(jiān)?通知?要求，太平人壽xx分公司重點圍繞“小金庫檢查內(nèi)容”中的四大項指標(biāo)開展清查活動，對各類收入、支出、轉(zhuǎn)移類資產(chǎn)及其它項目進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致的清查。、對隱匿收入設(shè)立“小金庫”的自查

1、公司各項收支按照國家有關(guān)財經(jīng)法規(guī)執(zhí)行，各項收入與支出全部納入總公司規(guī)定的賬目統(tǒng)一核算，目前xx分公司所有的保費收入嚴(yán)格按照保監(jiān)?中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)人身保險收付費相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險管理的通知?相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，要求所有的現(xiàn)金類的保費

收入繳納要在公司柜面進(jìn)行辦理，從源頭上杜絕了截留保費收入、保費挪用等現(xiàn)象的出現(xiàn)。

2、公司對于代收代付的項目：嚴(yán)格按照總分公司相關(guān)管理規(guī)定以及分公司內(nèi)控要求進(jìn)行帳務(wù)處理，目前收入類中涉及培訓(xùn)押金，個險產(chǎn)說會門票收入等，分公司個人業(yè)務(wù)部嚴(yán)格按照分公司相關(guān)管理規(guī)定及要求，收入款項基本能夠及時全部上交至財務(wù)部，但在本次自查過程中發(fā)現(xiàn)個人業(yè)務(wù)部長春本部前期收取的代理人衣柜押金共計2014元，其間部分代理人離司已將款項返還給代理人，剩余1500元未及時上交財務(wù)部，此款經(jīng)與分公司個人業(yè)務(wù)部協(xié)商正在追蹤收繳，相關(guān)責(zé)任人的問題追究正在研究中。

3、分公司個人業(yè)務(wù)部單證行銷輔助用品的收費：分公司個人業(yè)務(wù)部按照

財務(wù)部下發(fā)的單證管理辦法的要求于每月分兩次上交單證款，分公司財務(wù)部會同辦公室定期對個人業(yè)務(wù)部的行

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銷輔助用品進(jìn)行盤點，以此來杜絕小金庫的產(chǎn)生。但在分公司本次自查過程中發(fā)現(xiàn)雙陽營銷服務(wù)部至成立初期至現(xiàn)在的單證行銷輔助用品款370元一直未上交，截至報告日此款已經(jīng)全部上交分公司財務(wù)部入賬。

4、政府補(bǔ)貼及返還的手續(xù)費款情況：分公司在連續(xù)三年的經(jīng)營活動中，共得到一次政府扶持資金50萬元；08年、09年代扣代繳稅金手續(xù)費返還款共計3.45萬元，全部按照總公司核算要求核算至相應(yīng)科目，所以在自查過程中未發(fā)現(xiàn)此類小金庫現(xiàn)象。

二、對虛列支出設(shè)立“小金庫”的自查

分公司財務(wù)部按照總公司費用管理的原則，根據(jù)集中核算管理模式的要求，所有中支的費用報銷全部由中支財務(wù)負(fù)責(zé)初審，由分公司財務(wù)部集中核算人員負(fù)責(zé)驗證與審批，所以付款全部由分公司集中網(wǎng)銀付款，杜絕坐支行為，嚴(yán)格控制資金支出。經(jīng)自查尚未在費用

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支出方面存在“小金庫”現(xiàn)象。

三、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)設(shè)立“小金庫”的自查

對于資產(chǎn)類的項目全部采用財務(wù)與辦公室、運營服務(wù)部三重管理，即財務(wù)負(fù)責(zé)資產(chǎn)的賬務(wù)處理，運營服務(wù)部與辦公室負(fù)責(zé)資產(chǎn)的實物管理，從而杜絕資產(chǎn)的無去處、無入庫、無實物的情況發(fā)生。因為xx分公司至2014年剛剛成立，所以至今還未發(fā)生資產(chǎn)的報廢及轉(zhuǎn)移等情況出現(xiàn)。

四、自查中尚未發(fā)現(xiàn)其他形式存在的“小金庫”。

四、提高認(rèn)識，加強(qiáng)管理

此次自查，分公司各部門、各中心支公司負(fù)責(zé)人都本著對自查自糾情況認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，對各部門的“小金庫”進(jìn)行了認(rèn)真的自查，并按時報送了

自查自糾總結(jié)報告和? “小金庫”自查自糾情況報告表?。公司將建立長效監(jiān)督機(jī)制，提高財務(wù)透明度，嚴(yán)防“小金庫”的出現(xiàn)。

通過此次“小金庫”的清理、檢查、~ 28 ~

治理工作的開展使太平人壽xx分公司全員充分認(rèn)識到“小金庫”的危害性，對“小金庫”的概念和認(rèn)識有了新的了解，并逐步加強(qiáng)了對容易產(chǎn)生“小金庫”的關(guān)鍵環(huán)節(jié)、部位的管控。在以后的工作中，公司將嚴(yán)格按照國家各項財會法律、法規(guī)以及總分公司各項制度、規(guī)定進(jìn)行財務(wù)管理，加強(qiáng)財務(wù)監(jiān)督，將“小金庫”治理作為xx分公司的一項常規(guī)工作來做。

太平人壽xx分公司

二ｏ一ｏ年九月二日

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第三篇：關(guān)于XX人壽保險股份有限公司北京分公司反洗錢工作情況的報告

XX人壽保險股份有限公司

北京分公司反洗錢工作情況報告

中國保險監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局：

根據(jù)中國保險監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局和中國人民銀行營業(yè)管理部及XX人壽總公司合規(guī)部相關(guān)工作要求，結(jié)合XX人壽北京分公司實際工作情況，現(xiàn)就XX人壽保險股份有限公司北京分公司反洗錢工作情況匯報如下：

一、2011年我司繼續(xù)按照反洗錢管理的相關(guān)規(guī)定從“反洗錢內(nèi)控制度、反洗錢組織架構(gòu)、反洗錢客戶身份識別、大額可疑交易的報告、反洗錢檔案管理及相關(guān)審計工作、客戶風(fēng)險等級的劃分等方面進(jìn)行反洗錢工作。

二、2011年，根據(jù)人民銀行的規(guī)定繼續(xù)將客戶風(fēng)險等級劃分工作和可疑交易報告作為工作的重點。在日常工作中認(rèn)真執(zhí)行《XX人壽反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法》，根據(jù)客戶特點和不同的風(fēng)險因素，將客戶劃分為以下四個風(fēng)險等級：極高風(fēng)險客戶、中高風(fēng)險客戶、中低風(fēng)險客戶、低風(fēng)險客戶?？蛻舻娘L(fēng)險等級是以客戶總風(fēng)險得分為標(biāo)準(zhǔn)，總風(fēng)險得分?jǐn)?shù)通過各風(fēng)險要素的風(fēng)險數(shù)值加權(quán)計算得出?？蛻艨傦L(fēng)險得分計算由我司反洗錢報送監(jiān)控系統(tǒng)自動計算得出，計算結(jié)果保留到小數(shù)點后兩位，客戶風(fēng)險等級劃分結(jié)果在反

洗錢系統(tǒng)中顯示。

我公司反洗錢崗位人員根據(jù)可疑交易識別標(biāo)準(zhǔn)對系統(tǒng)提取的所有可疑交易進(jìn)行人工判斷，確定是否符合可疑交易的形式特征和實質(zhì)特征?？梢山灰仔柙诮灰装l(fā)生之日起5日內(nèi)做出人工判斷結(jié)果，可疑交易人工識別結(jié)果需及時在反洗錢報送監(jiān)控系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行填寫。

三、我司嚴(yán)格按照北京保監(jiān)局文件的要求，對理賠客戶實行直賠并理賠到卡杜絕現(xiàn)金交易。高度重視理賠客戶資料的真實性，在賠前對所有賠案均通過電話對客戶進(jìn)行電話回訪，核對客戶的姓名、身份證件、賠款金額和銀行帳號，填寫客戶信息真實性調(diào)查表。

四、在反洗錢制度的培訓(xùn)方面，分公司2011年4月邀請人行反洗錢處對我司全體員工進(jìn)行了反洗錢相關(guān)知識現(xiàn)場培訓(xùn)。并由分公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭，聯(lián)合各反洗錢工作的相關(guān)部門和崗位進(jìn)行了反洗錢視頻培訓(xùn)，學(xué)習(xí)了總公司和分公司新下發(fā)的反洗錢內(nèi)控制度、《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》。

五、當(dāng)前反洗錢工作中遇到的主要問題和風(fēng)險點： 由于XX壽險北京分公司成立時間不長，業(yè)務(wù)開展的不多，沒有下設(shè)機(jī)構(gòu)，遇到的問題和風(fēng)險并不多。

保險公司作為服務(wù)性行業(yè)，對客戶信息的查詢和全面了解采取的方法有限，因此對客戶信息只能基于表面的證件和

客戶告知，難以做到全面、深入的調(diào)查。

六、關(guān)于加強(qiáng)反洗錢工作的政策建議：

建議北京保監(jiān)局多組織相關(guān)培訓(xùn)，分析保險業(yè)遇到的風(fēng)險和防范，以提高反洗錢人員的專業(yè)工作技能。

XX壽險北京分公司在2012年會更加高度重視反洗錢工作，虛心接受北京保監(jiān)局對反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督，扎實有效開展各項反洗錢工作，依法履行義務(wù)，勤勉盡責(zé)，為維護(hù)地方金融市場秩序的穩(wěn)定做出貢獻(xiàn)。

七、2012年反洗錢工作計劃：

（一）繼續(xù)加強(qiáng)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)和反洗錢培訓(xùn)、宣傳工作。加大對客戶進(jìn)行反洗錢宣傳的力度，在承保、理賠柜臺擺放各種反洗錢知識宣傳手冊、前臺大廳擺放宣傳展板；組織全體員工參加反洗錢知識普及專題培訓(xùn)1-2次；召開反洗錢半年及工作現(xiàn)場/視頻總結(jié)會1-2次；利用金融周等機(jī)會，現(xiàn)場向廣大市民宣傳反洗錢知識。

（二）加強(qiáng)持續(xù)客戶身份識別工作：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行2007年2號令）和總公司、分公司制度的要求，對新客戶進(jìn)行身份識別和資料的保存；對于持續(xù)客戶將按照《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》（銀發(fā)【2008】391號）文件的要求進(jìn)行識別和身份資料的保存。在承保環(huán)節(jié)我公司將加強(qiáng)對銷售人員的反洗錢培訓(xùn)，特別是合作中介機(jī)構(gòu)的銷售人員的反洗錢培訓(xùn)，重點落實投保資料的完備性和保費全額轉(zhuǎn)賬制度等方面。在退保環(huán)節(jié)我公司將依據(jù)客戶資金“哪里來，哪里去”的原則，做好客戶身份識別及投保人的保費賬戶管理，確保資金流向明晰。特殊情況，經(jīng)過嚴(yán)格核實客戶身份情況后才予以個案處理。

（三）落實風(fēng)險為本的工作理念，扎實推進(jìn)客戶風(fēng)險等級劃分工作：按照中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》加強(qiáng)對客戶風(fēng)險進(jìn)行等級劃分。

著重對洗錢風(fēng)險較高行業(yè)的管理人員或從業(yè)人員、提供虛假證件辦理業(yè)務(wù)或拒絕提供所要求信息和文件的客戶的身份資料與基本信息進(jìn)行登記。

（1）全面記載客戶身份信息、資料以及反映客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

（2）全面收集該級客戶每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

（3）全面了解客戶的資金來源、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營情況。

（四）內(nèi)部審計計劃：

《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》重申了保險公司應(yīng)每年對反洗錢工作進(jìn)行內(nèi)部審計。結(jié)合分公司的實際情況及分公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組要求，我公司制定了2012反洗錢內(nèi)

部審計稽核計劃，具體內(nèi)容如下：

1.審計領(lǐng)導(dǎo)小組

由分公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一負(fù)責(zé)全轄反洗錢內(nèi)部審計稽核工作，各級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人都要從思想上高度重視此項工作，并把這項工作納入到機(jī)構(gòu)正常的經(jīng)營工作中去，確保此項工作不走過場；各級機(jī)構(gòu)的財務(wù)人員，在機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)下按照分公司的要求開展此項工作。

2.審計時間

2012北京公司擬在本部安排三次反洗錢內(nèi)部審計和稽核工作，時間暫定為2月-4月審計對象個險部、團(tuán)險部，5月-8月審計對象財務(wù)部、銀保部，9月-12月審計對象運營部、辦公室。

3.審計對象

反洗錢審計稽核涵蓋分公司運營部、財務(wù)部、各業(yè)務(wù)渠道、辦公室等任何可能發(fā)生洗錢行為的各個工作環(huán)節(jié)。

4.審計稽核內(nèi)容：

（1）反洗錢組織機(jī)構(gòu)設(shè)立及報備情況

（2）反洗錢信息報送情況

（3）反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況

（4）客戶身份識別情況

（5）大額、可疑交易工作管理情況

（6）反洗錢培訓(xùn)宣傳情況

（7）代理協(xié)議反洗錢條款簽訂情況

（五）按時保質(zhì)完成各類資料收集、數(shù)據(jù)報送等工作。

我司將按時保質(zhì)保量向監(jiān)管部門報送季度報表和數(shù)據(jù)以及反洗錢工作總結(jié)等材料。

2012，北京分公司將在保監(jiān)會、人民銀行及總公司的領(lǐng)導(dǎo)下，繼續(xù)遵守國家反洗錢的相關(guān)法律、法規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行公司相關(guān)反洗錢內(nèi)控制度，并按照規(guī)定執(zhí)行操作流程，完成反洗錢工作。同時，分公司將對反洗錢工作的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格的考核及獎懲，加強(qiáng)反洗錢工作的管理，提高反洗錢工作的效率及水平，推動我司反洗錢工作更上一個新的臺階，為切實履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)，維護(hù)良好金融秩序盡到自已應(yīng)盡的力量。

特此報告

XX人壽保險股份有限公司

北京分公司合規(guī)部

二○一二年一月十二日

第四篇：人壽保險股份有限公司中心支公司反洗錢報告

XX保險股份有限公司XX中心支公司

反洗錢2017報告

中國人民銀行XX中心支行：

按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》要求，現(xiàn)將我單位（含所轄分支機(jī)構(gòu)）上一反洗錢工作情況報告如下：

一、反洗錢工作整體情況及機(jī)構(gòu)概況

2017年，我中支反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員為：XX為組長、XX為副組長，XX|XX為組員，其中人事行政部XX為反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)絡(luò)人，財務(wù)部XX負(fù)責(zé)大額數(shù)據(jù)上報，運營部XX負(fù)責(zé)可疑交易上報。截止2017年12月31日，我中支下設(shè)縣域營服三個，分別為XX區(qū)營銷服務(wù)部、XX營銷服務(wù)部和XX營銷服務(wù)部，因我司縣域營服未獨立進(jìn)行單證錄入，其所有業(yè)務(wù)單證全部由我中支處理，所以該縣域機(jī)構(gòu)未設(shè)立反洗錢崗位，其反洗錢工作由中支統(tǒng)一處理。

二、反洗錢工作機(jī)制建立情況

（一）內(nèi)控制度建立和修訂情況。

我公司反洗錢內(nèi)控制度主要使用總公司下發(fā)制度，并嚴(yán)

格按照相關(guān)業(yè)務(wù)流程開展工作，具體內(nèi)控制度包括：

XX XX XX XX

（二）機(jī)制設(shè)臵情況。

我公司反洗錢工作主要由以下部門負(fù)責(zé)處理：人事行政部為反洗錢工作負(fù)責(zé)部門，對接上級反洗錢管理部門與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，組織協(xié)調(diào)反洗錢工作開展與活動安排，開展員工反洗錢培訓(xùn)與日常反洗錢宣傳工作，負(fù)責(zé)上報各類反洗錢工作情況與本機(jī)構(gòu)反洗錢工作統(tǒng)籌。財務(wù)部負(fù)責(zé)大額資金甄別與上報，運營部負(fù)責(zé)可疑交易甄別與報告。各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)反洗錢政策在本部門的宣導(dǎo)與自查。截止2017年底，XX中支共有反洗錢兼崗人員五人，均通過人民銀行總行組織的在線培訓(xùn)與考試，并取得反洗錢崗位證書。反洗錢兼崗工作人員分別是XXXXXXXXX?？偛亢诵臉I(yè)務(wù)系統(tǒng)具有獨立的反洗錢模塊，可進(jìn)行可疑交易的自動篩查報告。2017，我中支均按總、分公司要求，按時上報大額交易與可疑交易報告。

（三）技術(shù)保障情況。

2017年，系統(tǒng)仍是由總公司負(fù)責(zé)反洗錢系統(tǒng)的開發(fā)和維 護(hù)，針對客戶風(fēng)險等級管理系統(tǒng)，實行客戶等級劃分政策，由F1-F5五等級劃分，并在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)反洗錢模塊中率先 實行。且完善了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)反洗錢模塊大額交易和可疑交易報告在線審批功能，對原有反洗錢模塊和業(yè)務(wù)模塊相關(guān)功能點進(jìn)行了優(yōu)化完善。反洗錢系統(tǒng)可以從核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中直接獲取數(shù)據(jù)，對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行可疑交易的甄別和分析。

1、大額交易和可疑交易報告系統(tǒng)

總公司于2015年1月1日全系統(tǒng)生效啟用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)反洗錢模塊中大額交易和可疑交易報告在線層報審批功能。在使用該系統(tǒng)以來，總公司層面對系統(tǒng)不斷的進(jìn)行優(yōu)化改進(jìn)，系統(tǒng)全面覆蓋了三級機(jī)構(gòu)大額交易報告崗、可三級機(jī)構(gòu)可疑交易報告崗，以三級機(jī)構(gòu)為基層單位，進(jìn)行異常交易分析在線層報審批，進(jìn)一步明確各級機(jī)構(gòu)反洗錢崗位分工，提高大額交易和可疑交易報告報送時效，盡可能減少紙質(zhì)流轉(zhuǎn)，有效記錄審批軌跡，確保監(jiān)測工作可追溯，有利于反洗錢內(nèi)部審計和監(jiān)管檢查等工作開展。

2、客戶風(fēng)險等級管理系統(tǒng)

根據(jù)《人行指引》要求，在2014年，公司為做好《分類管理辦法》的實施準(zhǔn)備，開展了新的客戶風(fēng)險等級管理系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)，2017年公司已經(jīng)使用客戶風(fēng)險等級管理系統(tǒng)3年，比較有效的控制高風(fēng)險客戶信息，進(jìn)行信息補(bǔ)全或是篩查排除工作。

3、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能點優(yōu)化完善

2017年，為了更好的履行反洗錢義務(wù)工作，根據(jù)反洗錢

相關(guān)要求對核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)契約、保全及理賠等業(yè)務(wù)模塊的客戶信息錄入及維護(hù)功能進(jìn)行完善，較好的為分支機(jī)構(gòu)在客戶身份識別、重新識別及持續(xù)識別等工作方面進(jìn)一步提供了技術(shù)保障。

（四）人員配備與資質(zhì)情況。

我中支設(shè)立人事行政部為反洗錢主管部門，反洗錢兼崗工作人員五人，分別為XXXX，以上同志均具有大學(xué)本科學(xué)歷，能夠按時完成反洗錢工作任務(wù)，均通過完成中國人民銀行組織的保險業(yè)反洗錢線上培訓(xùn)，并順利通過反洗錢測試取得證書。兼崗人員在內(nèi)部核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中均具有反洗錢相關(guān)權(quán)限，可以及時獲取各類與反洗錢工作相關(guān)的信息系統(tǒng)的查詢權(quán)限。

三、反洗錢法定義務(wù)履行情況

在具體工作中，我司嚴(yán)格按照上級要求，由運營部風(fēng)險管理崗人員認(rèn)真做好客戶身份識別、登記：

1、每周一郵件上報分公司可疑交易報告表電子版，2、在公司內(nèi)網(wǎng)中的客戶風(fēng)險管理系統(tǒng)里查詢并對客戶身份進(jìn)行識別，3、每周提交一份可疑交易報告紙質(zhì)表交由公司運營部存檔保管。

在2017年的反洗錢工作中，我司取得較好效果，全年 未發(fā)生一例反洗錢案件，充分說明我司反洗錢工作執(zhí)行中管控到位，杜絕了風(fēng)險的發(fā)生。在工作中，我司加強(qiáng)反洗錢相關(guān)規(guī)章制度的執(zhí)行力度。

（一）客戶身份識別。

2017，公司各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)嚴(yán)格按照監(jiān)管要求和公司反 洗錢內(nèi)控制度要求落實客戶身份識別工作，在訂立、解除保 險合同、賠償或給付保險金時，客戶繳納的保費或收取的保 險金達(dá)到客戶身份識別標(biāo)準(zhǔn)的，公司按要求分別對投保人、被保險人或法定繼承人以外的指定受益人進(jìn)行身份基本信 息識別，登記自然人客戶和非自然人客戶的有效身份信息，分別確認(rèn)被保險人、受益人和投保人之間的關(guān)系，同時確認(rèn)核對代理人有效身份信息、代理關(guān)系等。在客戶提出相關(guān)重 要信息的變更等情形時，公司按要求進(jìn)行重新識別客戶工作。對客戶提交的身份證件即將過期或已失效的，盡快通知 客戶辦理更新，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理 理由的，公司將中止為客戶辦理任何業(yè)務(wù)。

我公司高度重視反洗錢工作，我中支配備神思二代身證識別儀，精易拍文件拍攝儀，用于準(zhǔn)確進(jìn)行客戶身份識別，并要求運營部門嚴(yán)格按照反洗錢內(nèi)控制度要求，對于超過2萬元的單證必須提供身份證明材料與關(guān)系證明。同時也到客戶的家中開展面訪工作。2017年9月，按保監(jiān)局要求，對辦理新單、保全的客戶均實行錄象、拍照處理，保留客戶影像

資料，降低經(jīng)營風(fēng)險。

（二）對高風(fēng)險客戶的特別措施。

公司《分類管理辦法》對最高風(fēng)險等級客戶采取最強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查及風(fēng)險控制措施，具體包括：

1、對投保目的及其背景情況做更為深入的調(diào)查，詢問客戶投保目的，核實客戶投保動機(jī)。

2、必須進(jìn)一步調(diào)查客戶及其實際控制人、實際受益人情況。必須進(jìn)一步了解客戶經(jīng)營活動狀況和財產(chǎn)來源。

3、承保后每半年收集及更新最高風(fēng)險客戶及其實際控制人、實際受益人信息。

4、每三個月對客戶的保單狀況效力及其保單變更進(jìn)行監(jiān)測。

5、客戶辦理業(yè)務(wù)或建立新的業(yè)務(wù)關(guān)系，須經(jīng)總公司高級管理層批準(zhǔn)或其充分授權(quán)的對應(yīng)管理部門負(fù)責(zé)人、分公司高級管理人員批示同意后辦理。

6、根據(jù)法律法規(guī)或與客戶的事先約定，在合理范圍內(nèi)對客戶的交易方式、交易規(guī)模、交易頻率實施相應(yīng)的限制，原 則上必須通過轉(zhuǎn)賬的方式實現(xiàn)，并且收付費的賬戶必須為投保人本人的約定賬戶。

7、客戶通過網(wǎng)絡(luò)、電話等非面對面方式申請辦理業(yè)務(wù)，金額較大或次數(shù)頻繁的，不得通過系統(tǒng)自動的方式給予辦理，必須經(jīng)總公司高級管理層批準(zhǔn)或其充分授權(quán)的對應(yīng)管理 部門負(fù)責(zé)人、分公司高級管理人員批示同意后辦理。

8、對其涉及的其它交易對手及經(jīng)辦業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)須采取盡職調(diào)查措施。未完成盡職調(diào)查前，不予核保通過新建業(yè)務(wù)或者辦理其他業(yè)務(wù)。

（三）客戶資料和交易記錄保存。

公司嚴(yán)格貫徹執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定中對客戶身份資料和交易記錄保存的相關(guān)規(guī)定，妥善留存和保管相關(guān)信息和資料。目前，我公司客戶身份資料和交易記錄采取紙質(zhì)文檔和電子文檔雙介質(zhì)保存的方式，紙質(zhì)文檔由各機(jī)構(gòu)定期整理歸檔后統(tǒng)一運送至分公司保管。且所有的客戶身份資料和交易記錄的紙質(zhì)材料，均會掃描后上傳至公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實現(xiàn)電子備份。通過紙質(zhì)檔案和電子文檔的雙介質(zhì)保存，確?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄能夠有效保存。

對于提交人工審核的大額和可疑交易、客戶風(fēng)險等級等數(shù)據(jù)，人工審核后生成的審核記錄，包括審核意見、審核人員、審核時間等信息，公司反洗錢系統(tǒng)會以電子文檔的形式實行永久保存，確保相關(guān)反洗錢信息有跡可查。紙質(zhì)文檔由各機(jī)構(gòu)定期整理歸檔后統(tǒng)一歸檔運送至分公司保管。

（四）大額和可疑交易報告。

單位根據(jù)反洗錢法律法規(guī)及公司反洗錢內(nèi)控制度，嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告工作，將監(jiān)管辦法中的34種可疑交易行為確定為公司的可疑交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，其中10種可疑

交易行為和大額交易已通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)反洗錢模塊實現(xiàn)自動批處理監(jiān)測，具體內(nèi)容如下：

1、短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗！⒎稚⑼吮Ｇ也荒芎侠斫忉專?301）。

2、頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額（1302）。

3、猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短

期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的（1304）。

4、發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實的（1305）。

5、以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的（1307）。

6、大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費賬戶的（1308）。

7、明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險費并隨即要求返還超出部分（1310）。

8、法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋原因的（1312）。

9、通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關(guān)系的（1314）。

10、沒有合理的原因，投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的（1316）。

1.大額交易報告：

公司大額交易報告主要通過公司反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)提取，通過“大額交易上報”菜單查詢具有大額交易特征的保單信息，應(yīng)根據(jù)資金流水信息，主要包括資金繳款人、金額、賬戶、收付款日期等資金結(jié)算信息，與其他相關(guān)部門確認(rèn)提供的業(yè)務(wù)檔案，主要包括投保單及客戶身份證明等資料，核查信息一致性，識別判斷是排除大額交易特征還是上報大額交易報告。

總公司應(yīng)在大額交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)上報中國反洗錢監(jiān)測分析中心，分支機(jī)構(gòu)如無大額交易發(fā)生，每周一完成大額交易零報送工作，由機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審批確認(rèn)后報送至總公司反洗錢崗，分公司存檔備查。

2.可疑交易報告：

公司可疑交易信息采用系統(tǒng)自動抓取和人工錄入兩種方式。公司在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)臵了多項可疑交易數(shù)據(jù)自動抓取規(guī)則，對于當(dāng)日與公司發(fā)生交易的所有客戶，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)會每日自動提取符合條件的可疑交易并反饋至反洗錢系統(tǒng)中；通過“可疑交易上報”菜單查詢具有可疑交易特征的保單信息，根據(jù)特征疑點逐一排查客戶身份資料、資金來源、交易目的、交易性質(zhì)和交易背景及交易日期等信息，識別判斷是排除可疑交易特征還是上報可疑交易報告。

總公司應(yīng)在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)上報中國反洗錢監(jiān)測分析中心，分支機(jī)構(gòu)如無可疑交易發(fā)生，每周一完成可疑交易零報送工作，由機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審批確認(rèn)后報送至總公司反洗錢崗，分公司存檔備查。

（五）對高風(fēng)險業(yè)務(wù)的針對性措施。

公司已建立了新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險評估機(jī)制，如開展新業(yè)務(wù)，會在正式開展前組織相關(guān)部門進(jìn)行洗錢風(fēng)險評估，對洗錢風(fēng)險較高的業(yè)務(wù)，公司將會要求相關(guān)部門取消此項業(yè)務(wù)，或者制定切實有效的風(fēng)險管控手段，有效防范洗錢風(fēng)險。核心系統(tǒng)后期逐步實現(xiàn)客戶風(fēng)險控制措施，客戶風(fēng)險等級關(guān)聯(lián)設(shè)臵：運營（核保、保全、理賠）、中介、業(yè)務(wù)部門各模塊；各部門高風(fēng)險客戶新建業(yè)務(wù)、辦理業(yè)務(wù)、非面對面業(yè)務(wù)，系統(tǒng)提示、審批流程等。針對高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人采取了加強(qiáng)型識別或控制措施：及時反饋其交易情況，將交易記錄上報上級公司，進(jìn)行調(diào)查；開展對其金融交易活動的檢測分析。

（六）開展反洗錢宣傳情況。

（六）開展反洗錢宣傳情況

2017年9月，根據(jù)分公司《關(guān)于開展2017 年反洗錢宣傳活動的通知》（XX蘇發(fā)?2017?141號）要求，公司開展了以“保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢”為主題的反洗錢宣傳月活動。1.宣傳對象

社會公眾、客戶和公司全體員工 2.宣傳形式

（1）布臵職場，制作宣傳條幅、反洗錢學(xué)習(xí)園地，營造濃厚的宣傳環(huán)境；

（2）在客服柜面擺放宣傳手冊、折頁，向辦理業(yè)務(wù)的客 戶提供咨詢服務(wù)；

（3）組織全體內(nèi)外勤學(xué)習(xí)日常反洗錢相關(guān)知識和公民反 洗錢義務(wù)；

（4）開展進(jìn)社區(qū)宣傳活動，宣傳反洗錢相關(guān)知識。3.宣傳總結(jié)

XX保險XX中支共參與反洗錢宣傳活動116人，發(fā)放宣傳資料261份，組織反洗錢相關(guān)內(nèi)容學(xué)習(xí)會議2場，進(jìn)社區(qū)宣傳活動1場。

（七）組織反洗錢培訓(xùn)情況

2017年07月03日，公司組織了全體內(nèi)勤觀看反洗錢相關(guān)視頻，讓大家切實了解各項反洗錢相關(guān)內(nèi)容，有效防范違規(guī)風(fēng)險。

2017年07月05日，根據(jù)總公司最新修訂的反洗錢內(nèi)控

制度，對全體內(nèi)外勤及時進(jìn)行了宣導(dǎo)。

將反洗錢培訓(xùn)列入公司內(nèi)外勤新人培訓(xùn)制式課程中，確保每一位新員工均及時接受了相應(yīng)的反洗錢知識培訓(xùn)。

（八）自主管理、檢查與審計。

XX人壽對各三級機(jī)構(gòu)的內(nèi)部審計每兩年進(jìn)行一次，2017我中支接受了分公司的內(nèi)部審計，該審計對我中支反洗錢工作的開展進(jìn)行了肯定，但是認(rèn)為我中支在普通員工與外勤業(yè)務(wù)員的培訓(xùn)還不夠深入，以上人員對反洗錢知識不夠了解。

四、反洗錢工作配合與成效情況

（一）協(xié)助行政調(diào)查情況

2017，我公司未收到人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)要求配合開展反洗錢行政調(diào)查的通知。

（二）接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況

2017，我公司未接受反洗錢現(xiàn)場檢查，也未因反洗錢工作問題受到監(jiān)管處罰。

（三）工作報告及接受日常監(jiān)管情況

2017，反洗錢監(jiān)管部門未到我公司進(jìn)行監(jiān)管走訪，也未對我公司采取約訪談話等監(jiān)管措施。

（四）承擔(dān)其他重點任務(wù)情況

2017，我公司無承擔(dān)其他重點任務(wù)情況。

（五）洗錢風(fēng)險防控成果

2017，公司積極履行反洗錢義務(wù)工作，目前暫未遇 到需要上報的反洗錢案件、風(fēng)險防控的積極成果。

（六）有無重大違規(guī)事項

公司2017度未發(fā)現(xiàn)有反洗錢信息泄密、未嚴(yán)格按照規(guī)定 履行反洗錢職責(zé)導(dǎo)致洗錢案件發(fā)生，或內(nèi)部人員涉嫌洗錢案 件等情況。

五、其它反洗錢工作情況或問題以及工作改進(jìn)建議 因公司反洗錢相關(guān)人員均為兼職，自身知識、水平有限。2018年重點工作還應(yīng)放在培訓(xùn)上。結(jié)合2017年底訂購《中國人民銀行反洗錢實務(wù)》，加大培訓(xùn)的質(zhì)量。同時，希 望人民銀行也能不定期舉辦相關(guān)培訓(xùn)會，提高保險從業(yè)人員的反洗錢技能。

以上為我公司2017年全年反洗錢工作開展情況的報告。保險行業(yè)的某些特質(zhì)屬性為洗錢分子提供了可乘之機(jī)，他們利用保險市場，將非法所得通過投保、理賠、變更、退保等

方式來掩飾、隱瞞其非法來源，以逃避法律法規(guī)的制裁。因此，在工作中努力提高自身職業(yè)道德及職業(yè)技能，在生活中提高反洗錢意識，認(rèn)清洗錢陷阱，做到自覺抵制、遠(yuǎn)離反洗錢。

填報日期：

審閱人：

2018-01-05

第五篇：新保合[2009]11號關(guān)于下發(fā)《新華人壽保險股份有限公司反洗錢培訓(xùn)宣傳管理辦法》的通知

新華人壽保險股份有限公司文件

[2009]11號

關(guān)于下發(fā)《新華人壽保險股份有限公司 反洗錢培訓(xùn)宣傳管理辦法》的通知

各中心、各部門、各分公司：

為使公司各級人員樹立風(fēng)險意識、法律意識，了解反洗錢相關(guān)法律法規(guī)的具體規(guī)定和要求，掌握必要的反洗錢業(yè)務(wù)技能，達(dá)到規(guī)范公司反洗錢培訓(xùn)與宣傳工作的目的，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的相關(guān)要求，特制定《新華人壽保險股份有限公司反洗錢培訓(xùn)宣傳管理辦法》，請遵照執(zhí)行。

特此通知

附件：新華人壽保險股份有限公司反洗錢培訓(xùn)宣傳管理辦法

二〇〇九年九月二十四日

附件： 新華人壽保險股份有限公司 反洗錢培訓(xùn)宣傳管理辦法

第一章 總 則

第一條 為使公司各級人員樹立風(fēng)險意識、法律意識，了解反洗錢法律法規(guī)的具體規(guī)定和要求，掌握必要的反洗錢業(yè)務(wù)技能，達(dá)到規(guī)范公司反洗錢培訓(xùn)與宣傳工作的目的，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的相關(guān)要求，特制定本管理辦法。

第二條 本管理辦法所稱反洗錢培訓(xùn)與宣傳，是指對反洗錢法律、法規(guī)以及相關(guān)知識進(jìn)行培訓(xùn)和宣傳。

第三條 反洗錢培訓(xùn)與宣傳實行統(tǒng)一管理、分工負(fù)責(zé)的原則。公司反洗錢工作委員會和各級反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的牽頭部門負(fù)責(zé)反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作的日常管理以及相關(guān)的組織協(xié)調(diào)工作，相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)涉及本部門業(yè)務(wù)管理范圍內(nèi)反洗錢相關(guān)知識的培訓(xùn)與宣傳。

第四條 各分公司應(yīng)結(jié)合實際情況，制定本機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)與宣傳制度，通過落實反洗錢培訓(xùn)與宣傳計劃，確保各級人員了解和熟悉反洗錢的法律法規(guī)和公司制定的有關(guān)反洗錢工作的相關(guān)規(guī)定，履行相應(yīng)的法律責(zé)任和行政責(zé)任。

第二章 反洗錢培訓(xùn)

第五條 反洗錢培訓(xùn)對象

反洗錢培訓(xùn)針對不同對象進(jìn)行分層次的培訓(xùn)：

一、反洗錢工作管理人員，包括反洗錢工作委員會或反洗錢工作組成員、反洗錢專崗等。

二、公司其他業(yè)務(wù)管理人員。三、一線人員，具體包括直接面對客戶的柜面客服人員；各業(yè)務(wù)渠道所有銷售人員。

第六條 反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容

一、基礎(chǔ)知識培訓(xùn)。包括洗錢及反洗錢的概念、特征、過程、手法、危害及其發(fā)展變化趨勢；反洗錢的體系、戰(zhàn)略目標(biāo)、制度框架以及公司各部門在反洗錢體系中的作用、職責(zé)等；

二、法律法規(guī)培訓(xùn)。全面講解反洗錢立法的過程，介紹有關(guān)條款立法的本意；深入宣導(dǎo)已頒發(fā)的反洗錢法規(guī)，全面掌握法規(guī)規(guī)定的各項大額和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)；對國家新出臺的反洗錢法律、法規(guī)和政策，及時組織學(xué)習(xí)和培訓(xùn)；

三、業(yè)務(wù)實操培訓(xùn)。結(jié)合國際、國內(nèi)反洗錢最新動態(tài)和最新反洗錢案例，了解國際國內(nèi)反洗錢形式和最新的洗錢手法，采用以案說法等方式，介紹反洗錢的經(jīng)驗與技巧，以及最新的反洗錢技術(shù)，對公司的反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行操作演示等，穩(wěn)步提高金融從業(yè)人員的警覺性和反洗錢技能，特別是在實際工作中識別可疑交易的能力；

四、其它相關(guān)知識的培訓(xùn)。針對反洗錢活動的復(fù)雜性、專業(yè)性、國際性、隱蔽性和高智能等特點，加大對反洗錢關(guān)鍵崗位人員法律、財務(wù)、會計、審計、計算機(jī)、外語等相關(guān)知識的綜合性培訓(xùn)，有針對性地提高反洗錢人員的綜合素質(zhì)。

第七條 反洗錢培訓(xùn)方式

反洗錢培訓(xùn)方式遵循“不同對象、不同方式；不同層次、不同內(nèi)容”的原則。培訓(xùn)方式可靈活多樣，對公司各級管理人員，其中包括反洗錢工作小組及反洗錢工作委員會成員，可采取專題培訓(xùn)、晨會、自學(xué)等多種方式，每年培訓(xùn)學(xué)時不少于3學(xué)時；各業(yè)務(wù)渠道銷售人員可在繼續(xù)教育中安排反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容，每年培訓(xùn)學(xué)時不少于2學(xué)時。每年各機(jī)構(gòu)對全體員工的反洗錢培訓(xùn)至少一次，新員工上崗必須進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)。

第八條 反洗錢培訓(xùn)管理

每年年初，各機(jī)構(gòu)要制定本機(jī)構(gòu)的反洗錢培訓(xùn)計劃。對反洗錢培訓(xùn)計劃、培訓(xùn)次數(shù)、人數(shù)、內(nèi)容、資料、形式、測試、考核以及培訓(xùn)評估等有關(guān)資料應(yīng)及時進(jìn)行歸檔、留存，以便于監(jiān)管部門和上級機(jī)構(gòu)進(jìn)一步的評估和考核。各機(jī)構(gòu)也應(yīng)建立培訓(xùn)效果評估機(jī)制，確保反洗錢培訓(xùn)取得實效。

第三章 反洗錢宣傳

第九條 開展反洗錢宣傳是增加公司員工和社會各界反洗錢意識、營造良好的反洗錢社會氛圍、推動反洗錢工作深入開展的重要舉措。各分支機(jī)構(gòu)都應(yīng)積極開展反洗錢宣傳，有利于擴(kuò)大反洗錢工作的影響力，促進(jìn)反洗錢工作不斷發(fā)展。

第十條 反洗錢宣傳的對象主要是公司客戶或是潛在客戶，以及公司內(nèi)外勤人員。

第十一條 反洗錢宣傳的內(nèi)容主要包括以下內(nèi)容：

一、洗錢活動的基本特征；

二、金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)；

三、反洗錢的法律法規(guī)；

四、我國反洗錢工作的進(jìn)展；

五、公司反洗錢工作的先進(jìn)事跡；

六、其它要宣傳的內(nèi)容。

第十二條 反洗錢宣傳形式可以多種多樣。例如：條幅、反洗錢知識介紹、反洗錢工作簡報、反洗錢專欄等等。各機(jī)構(gòu)每年至少開展一至二次反洗錢宣傳活動，宣傳工作要符合各級人民銀行的相關(guān)要求。

第四章 附則

第十三條 本管理辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。各分支機(jī)構(gòu)還應(yīng)在本規(guī)定的基礎(chǔ)上，制定相應(yīng)的實施細(xì)則，并同時抄送同級人民銀行。

二〇〇九年九月十七日

主題詞：下發(fā) 反洗錢 管理辦法 通知 抄 報：董事長、監(jiān)事長、總裁室

抄 送：中國人民銀行反洗錢局

校 對：陳穎慧

打印 44份

新華人壽保險股份有限公司 二○○九年九月二十七日印發(fā)