第一篇：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司反欺詐活動(dòng)工作匯報(bào)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司反欺詐活動(dòng)工作匯報(bào)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司反欺詐活動(dòng)工作匯報(bào) 今年以來(lái)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司認(rèn)真貫徹保監(jiān)會(huì)、總公司關(guān)于嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)領(lǐng)域各類違法犯罪的工作部署和省公司理賠事業(yè)部相關(guān)工作要求，充分發(fā)揮警保聯(lián)動(dòng)、密切協(xié)調(diào)的優(yōu)勢(shì)，以配合公安機(jī)關(guān)開展“破案會(huì)戰(zhàn)”嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)領(lǐng)域違法犯罪行為活動(dòng)為契機(jī)，不斷健全完善打擊保險(xiǎn)領(lǐng)域違法犯罪的長(zhǎng)效工作機(jī)制，始終保持打擊保險(xiǎn)詐騙高壓態(tài)勢(shì)，采取積極有力的措施，緊密協(xié)同公安機(jī)關(guān)開展了一系列打詐行動(dòng)，取得了明顯的成效，有效遏制了當(dāng)前保險(xiǎn)領(lǐng)域各類違法犯罪案件的高發(fā)態(tài)勢(shì)，沉重打擊了保險(xiǎn)詐騙犯罪分子的囂張氣焰，保護(hù)了保險(xiǎn)消費(fèi)

者的合法權(quán)益，維護(hù)了正常的保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，挽回了公司的利益損失。截至目前，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司理賠中心總共查處涉假案件157件，為公司挽回直接經(jīng)濟(jì)損失182萬(wàn)元，其中事故現(xiàn)場(chǎng)拒賠／部分拒賠案件85件，在案件理算、核賠環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后調(diào)查確認(rèn)造假案件72件，主要包含故意制造交通事故或被盜搶假案、擺放虛假現(xiàn)場(chǎng)、故意夸大損失、“倒簽單”、偽造事故證明等各類保險(xiǎn)犯罪行為。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司理賠中心在打擊保險(xiǎn)犯罪工作中主要采取以下措施：

一、領(lǐng)導(dǎo)重視，落實(shí)打擊保險(xiǎn)犯罪工作責(zé)任

在省分公司理賠事業(yè)部的正確領(lǐng)導(dǎo)下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司理賠中心主任室及相關(guān)職能部門充分認(rèn)識(shí)到打擊保險(xiǎn)犯罪的重要意義，切實(shí)增強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感，進(jìn)一步加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化措施，統(tǒng)籌兼顧，嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)詐騙犯罪，將打擊保險(xiǎn)犯罪作為整頓和規(guī)范市場(chǎng)秩序、保障保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益、保證公司經(jīng)營(yíng)成果的

重要內(nèi)容，始終對(duì)保險(xiǎn)犯罪活動(dòng)保持露頭就打的高壓態(tài)勢(shì)。同時(shí)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司理賠中心進(jìn)一步健全了打擊保險(xiǎn)犯罪應(yīng)急預(yù)案、案件備案、責(zé)任追究制、聯(lián)席會(huì)議等工作制度，完善了打擊保險(xiǎn)犯罪考評(píng)工作體系，充實(shí)和細(xì)化考核辦法和標(biāo)準(zhǔn)，做到權(quán)責(zé)明晰，目標(biāo)明確，把打擊保險(xiǎn)犯罪各項(xiàng)制度和措施落到實(shí)處，在市市分公司、省公司營(yíng)業(yè)部和新區(qū)分公司范圍內(nèi)形成齊抓共管、綜合治理的打擊保險(xiǎn)犯罪工作格局。

二、牽頭聯(lián)動(dòng)，明確打擊保險(xiǎn)犯罪工作重點(diǎn) 今年，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司理賠中心緊密依托和市市公安局聯(lián)合成立的“打擊盜搶機(jī)動(dòng)車和保險(xiǎn)詐騙犯罪工作辦公室”，警保聯(lián)動(dòng)，以打促防，綜合治理，有力確保了打擊保險(xiǎn)詐騙工作卓有成效地實(shí)施。通過(guò)運(yùn)用完善的協(xié)作網(wǎng)絡(luò)和聯(lián)動(dòng)機(jī)制與公安機(jī)關(guān)溝通匯報(bào)，對(duì)涉及保險(xiǎn)犯罪案件線索提前介入和開展調(diào)查，并及時(shí)移交，通過(guò)公安機(jī)關(guān)的深度介入，借助法

律賦予公安部門打擊犯罪的職權(quán)，聯(lián)合打擊，對(duì)保險(xiǎn)欺詐犯罪將產(chǎn)生有力震懾作用，從根本上打壓保險(xiǎn)犯罪分子的囂張氣焰，對(duì)有效遏制保險(xiǎn)詐騙的勢(shì)頭將起到積極作用。

三、突出重點(diǎn)，注重打擊保險(xiǎn)犯罪宣傳實(shí)效

加強(qiáng)反保險(xiǎn)欺詐宣傳教育工作，充分利用各種媒體宣傳保險(xiǎn)欺詐的危害性，披露典型案件，起到警示作用。通過(guò)多渠道宣傳，讓廣大民眾熟知保險(xiǎn)欺詐是利用虛構(gòu)交通事故、篡改事故時(shí)間、偽造法律文書、夸大事故損失等手段騙取保險(xiǎn)賠償?shù)倪`法犯罪行為，具有交通事故當(dāng)事人主謀，相關(guān)機(jī)構(gòu)如保險(xiǎn)中介、交通事故處理部門、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、法醫(yī)鑒定機(jī)構(gòu)、汽車修理廠等人員共同實(shí)施的特征，具有隱蔽性、多樣性和危害性，直接導(dǎo)致保險(xiǎn)公司賠付率上升，損害大多數(shù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法利益，破壞保險(xiǎn)合同和法律制度的嚴(yán)肅性，擾亂國(guó)家正常金融秩序，有損社會(huì)公平正義，敗壞社

會(huì)風(fēng)氣，危害性極大的經(jīng)濟(jì)詐騙行為，營(yíng)造有利于防范和打擊保險(xiǎn)欺詐行為的社會(huì)法律環(huán)境，形成全社會(huì)共同關(guān)注、防范和打擊保險(xiǎn)欺詐行為的氛圍，實(shí)現(xiàn)打擊保險(xiǎn)犯罪活動(dòng)全社會(huì)綜合治理。

四、提高警惕，強(qiáng)化打擊詐騙意識(shí)和技能

保險(xiǎn)犯罪活動(dòng)的高發(fā)，有社會(huì)因素，也有行業(yè)因素，也有公司管理方面的原因，激發(fā)從上到下各崗位員工遏制和配合打擊犯罪的主觀能動(dòng)性，才能全方位、多角度的從理賠角度發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)案件，同時(shí)要加強(qiáng)保險(xiǎn)理賠員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，總結(jié)詐騙案件正反兩方面的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，有針對(duì)性地開展業(yè)務(wù)技能和防騙知識(shí)培訓(xùn)，提高保險(xiǎn)人員識(shí)別詐騙行為的能力，使不法分子不敢騙、不能騙、騙不成。為進(jìn)一步做好打擊保險(xiǎn)犯罪工作，建立健全防范、控制、打擊“三位一體”的查禁保險(xiǎn)犯罪體系，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司理賠中心將在下一步工作中重點(diǎn)突出以下幾點(diǎn)：

一是深化警保合作，全面借助各公安分局及交警有關(guān)部門的偵查力量，加強(qiáng)保險(xiǎn)犯罪活動(dòng)的打擊力度；

二是對(duì)涉嫌騙賠的涉案車輛、人員、汽修廠、租賃行建立“黑名單”，為公司在處理案件時(shí)提供參考、掌握主動(dòng)；

三是繼續(xù)加大媒體對(duì)典型案件的宣傳力度，繼續(xù)提倡社會(huì)舉報(bào)，廣辟線索來(lái)源；

四是切實(shí)提高保險(xiǎn)詐騙犯罪防范能力，采取有力措施，堵塞理賠漏洞，消除各種誘發(fā)犯罪因素，抑制詐騙案件的發(fā)生，把發(fā)案率降到最低點(diǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 －8－22

第二篇：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司反洗錢工作匯報(bào)

**財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司**中心支公司 關(guān)于開業(yè)以來(lái)反洗錢工作情況的匯報(bào)

**中心支公司在**年**月**日通過(guò)了**保監(jiān)局的驗(yàn)收，取得了《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》，并于**年**月**日注冊(cè)成立?，F(xiàn)將我公司開業(yè)三個(gè)月以來(lái)在反洗錢方面的各項(xiàng)工作情況匯報(bào)如下。

根據(jù)監(jiān)管部門的規(guī)定，結(jié)合保險(xiǎn)行業(yè)的要求，我公司多次組織全體員工對(duì)《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可以交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，以及與反洗錢有關(guān)的各項(xiàng)法律、法規(guī)、方針、政策進(jìn)行了系統(tǒng)、全面的培訓(xùn)，強(qiáng)調(diào)了依法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)理念，使員工掌握了反洗錢知識(shí)，取得了良好的效果。成立了以總經(jīng)理為組長(zhǎng)、業(yè)務(wù)、理賠、財(cái)務(wù)、辦公室相關(guān)人員為成員的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，明確、落實(shí)責(zé)任，將反洗錢工作作為重要的日常工作進(jìn)行管理。

一、總經(jīng)理對(duì)本機(jī)構(gòu)反洗錢工作負(fù)全面責(zé)任，保障反洗錢工作的有效開展；

二、反洗錢工作聯(lián)系人指導(dǎo)工作人員進(jìn)行反洗錢操作，負(fù)責(zé)具體操作和上報(bào)；

三、核保、理賠、財(cái)務(wù)人員負(fù)責(zé)對(duì)每筆交易進(jìn)行監(jiān)控；核保、理賠、財(cái)務(wù)等部門發(fā)現(xiàn)大額和可疑交易，應(yīng)及時(shí)提交反洗錢工作聯(lián)系人匯總后按固定格式和填報(bào)要求及時(shí)上報(bào)總公司；

四、各分支機(jī)構(gòu)在崗位責(zé)任書中應(yīng)當(dāng)明確反洗錢崗位職責(zé)；

五、銷售人員在展業(yè)過(guò)程中要注意識(shí)別可疑交易，并及時(shí)向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告；

六、分支機(jī)構(gòu)、部門和全體員工要依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)。

七、公司加強(qiáng)對(duì)新信息技術(shù)的使用，研究開發(fā)適合保險(xiǎn)業(yè)特點(diǎn)及本公司實(shí)際的反洗錢信息提取、報(bào)送、保存、甄別等軟件系統(tǒng)，提高反洗錢工作質(zhì)量和效率。

公司制定了《**中心支公司反洗錢工作制度》，《大額交易和可以交易報(bào)告管理辦法》、《客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，涵蓋反洗錢制度建設(shè)、崗位設(shè)置、崗位職責(zé)、培訓(xùn)制度、宣傳制度、保密制度、審計(jì)稽核制度、處罰問(wèn)責(zé)制度、客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存辦法、大額交易報(bào)送辦法、可以交易報(bào)送辦法、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表管理等方面。制定了相應(yīng)的檢查、監(jiān)督、考核辦法，以及公司反洗錢宣傳和培訓(xùn)方案，使我公司的反洗錢工作按照人民銀行的要求制度化、常規(guī)化，深入、細(xì)致地做好反洗錢工作。

其中四種大額交易包括：

一、單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣20萬(wàn)元以上或外幣等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金保費(fèi)繳納或者現(xiàn)金保險(xiǎn)賠付金支付；

二、與法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上，或外幣等值20萬(wàn)元以上的保費(fèi)或者保險(xiǎn)賠付金支付款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；

三、與自然人客戶的賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或外幣等值10萬(wàn)美元以上的的保費(fèi)或者保險(xiǎn)賠付金支付款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；

四、客戶為自然人，單筆或當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)美元以上的跨境交易。

其中累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。

十四種可疑交易包括：

一、短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛲侗７稚⑼吮Ｇ也荒芎侠斫忉尩模?/p>

二、頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額；

三、對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益；

四、發(fā)生公司規(guī)定情形之列的退保時(shí)，稱大額發(fā)票丟失，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的；

五、發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的；

六、購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購(gòu)買的；

七、不關(guān)注退保可能帶來(lái)的較大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的；

八、明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分；

九、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源；

十、法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的；

十一、通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的；

十二、與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的；

十三、沒有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠付、退還保險(xiǎn)費(fèi)以及支付其他資金數(shù)額較大的；

十四、公司財(cái)務(wù)部門支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)匯往投保人以外的其他人。

我公司在承保、退保、理賠過(guò)程中，嚴(yán)格按照反洗錢各項(xiàng)制度規(guī)定認(rèn)真識(shí)別、保存客戶身份、資料，保存交易記錄，未發(fā)現(xiàn)違反規(guī)定的情況。

以上是我公司開業(yè)以來(lái)反洗錢工作開展情況，我們會(huì)繼續(xù)按照人民銀行反洗錢要求，認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)各項(xiàng)規(guī)章制度，重視學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提升素質(zhì)，完內(nèi)部機(jī)制，防范風(fēng)險(xiǎn)，配合相關(guān)部門做好反洗錢工作。

**中心支公司 **年**月**日

第三篇：反欺詐提示

反欺詐風(fēng)險(xiǎn)提示

尊敬的客戶：

近期，針對(duì)市場(chǎng)上存在不法人員申請(qǐng)分期付款業(yè)務(wù)進(jìn)行非法套現(xiàn)現(xiàn)象，深圳前海達(dá)飛金融服務(wù)有限公司(達(dá)飛)在此提醒您，為了維護(hù)您的自身信息安全，請(qǐng)拒絕參與套現(xiàn)與詐騙行為，套現(xiàn)是違法行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)必將追究法律責(zé)任。

如你辦理達(dá)飛分期付款業(yè)務(wù)時(shí)遇到他人承諾或自稱：

一、成功辦理后無(wú)需還款，他們幫忙還款或少還款

二、身份證丟失或未成年讓你幫忙辦理，給你現(xiàn)金作為報(bào)酬

三、幫忙沖公司銷售業(yè)績(jī)，給你現(xiàn)金作為報(bào)酬

四、聲稱辦理分期后可以回收手機(jī)，給你現(xiàn)金

如遇到以上情況時(shí)，你可能已被別人欺騙，請(qǐng)立即停止辦理分期，并向我司工作人員反映，并及時(shí)報(bào)警。

在此鄭重提醒，請(qǐng)務(wù)必使用您本人的真實(shí)身份及真實(shí)客戶資料申請(qǐng)分期付款，如發(fā)現(xiàn)提供虛假資料，我司將立即報(bào)警。如您的申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)，請(qǐng)按合同約定嚴(yán)格履行還款義務(wù)。如有問(wèn)題請(qǐng)聯(lián)系達(dá)飛員工及合作商戶洽談，或撥打達(dá)飛金融客戶服務(wù)熱線：4008-0755-46。

本人已熟讀以上貴公司的“反欺詐風(fēng)險(xiǎn)提示”并知曉其全部附屬內(nèi)容，本人如有以上情節(jié)造成貴公司經(jīng)濟(jì)損失的，愿意承擔(dān)一切法律責(zé)任。

客戶簽字（手?。?/p>

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第四篇：信用卡反欺詐

信用卡反欺詐

二、信用卡欺詐類型的特征分析與防范措施

當(dāng)前信用卡欺詐類型主要分為申請(qǐng)欺詐和交易欺詐兩大類別。申請(qǐng)欺詐是指不法分子使用虛假身份、偽造證明文件或未經(jīng)同意冒用他人身份申領(lǐng)信用卡的欺騙行為；交易欺詐一般分為偽冒克隆卡交易、商戶套現(xiàn)、丟失被盜卡交易、未達(dá)卡交易、賬戶盜用不和非面對(duì)面交易欺詐等類型。

總體來(lái)說(shuō)，信用卡欺詐類型主要包括申請(qǐng)欺詐、偽卡、未達(dá)卡、失竊卡、非面對(duì)面交易、賬戶盜用、商戶欺詐等。

1.申請(qǐng)欺詐(application fraud)

欺詐分子往往通過(guò)盜取他人的電話賬單、水電費(fèi)賬單、銀行對(duì)賬單等途徑獲得他人身份信息，然后以盜取的他人身份信息或偽造的他人身份證件，以他人的名義申請(qǐng)信用卡，進(jìn)行欺詐使用。

申請(qǐng)欺詐的防范是各發(fā)卡行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工作內(nèi)容。主要應(yīng)抓好隊(duì)伍建設(shè)、完善規(guī)章制度、嚴(yán)密操作流程、提高反欺詐系統(tǒng)效率、保持內(nèi)部信息通暢等幾個(gè)具體環(huán)節(jié)入手，不斷提高申請(qǐng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防范能力。

2.偽卡交易(counterfeit)

指犯罪分子通過(guò)非法手段截獲銀行卡磁條信息，按照銀行卡的磁條信息格式寫磁、凸(平)印偽造真實(shí)、有效的銀行卡進(jìn)行交易的欺詐行為。按照銀聯(lián)口徑統(tǒng)計(jì)2008年上半年偽卡交易損失占全部信用卡欺詐損失的11.7％。偽卡的基本類型有：賬號(hào)生成欺詐、“克隆”卡欺詐、“白卡”欺詐、變?cè)炜ㄆ墼p。

盡快規(guī)范收單市場(chǎng)可以減少偽卡危害，建議可以采取以下這些防范手段：一是通過(guò)欺詐偵測(cè)系統(tǒng)實(shí)施交易控管并及時(shí)與真實(shí)持卡人核實(shí)交易；二是設(shè)置異常交易限制，將偽卡交易風(fēng)險(xiǎn)控制在一定幅度內(nèi)；三是對(duì)在高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)和高風(fēng)險(xiǎn)商戶發(fā)生過(guò)交易、存在信息泄露風(fēng)險(xiǎn)的卡片進(jìn)行及時(shí)換卡，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

3.未達(dá)卡交易(mail non-receipt)

指卡片在寄送過(guò)程中被他人截獲并激活進(jìn)行的欺詐交易。這種欺詐損失雖然占的比例不是特別高，但近年來(lái)急劇上升，主要是因?yàn)殂y行在其它方面加強(qiáng)了反欺詐力度，而欺詐分子也不斷地探索新的欺詐渠道，盜取郵件便是其中之一。

針對(duì)未達(dá)卡交易欺詐主要通過(guò)卡片激活的身份核查環(huán)節(jié)和授權(quán)交易限制來(lái)防范。發(fā)卡行通常都要求必須使用申請(qǐng)時(shí)預(yù)留的家庭電話和手機(jī)號(hào)碼來(lái)開通信用卡。銀行對(duì)于未達(dá)卡的風(fēng)險(xiǎn)防范工作應(yīng)貫穿于卡的制作、保管、郵寄、交付、激活等發(fā)卡各環(huán)節(jié)，加強(qiáng)信用卡申領(lǐng)環(huán)節(jié)的管理和激活環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制。

4.丟失被盜卡交易(lost or stolen)

指未經(jīng)授權(quán)或同意，冒用或盜用持卡人遺失的銀行卡進(jìn)行欺騙性交易。為避免

失竊卡欺詐的發(fā)生，對(duì)于發(fā)卡銀行來(lái)說(shuō)，主要還是應(yīng)引導(dǎo)持卡人樹立正確的用卡意識(shí)及自我保護(hù)意識(shí)。丟失被盜卡交易主要防范手段，一是交易短信及時(shí)通知持卡人，持卡人獲悉卡片被盜后立即聯(lián)系銀行進(jìn)行掛失；二是通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)等方式，將丟失被盜卡風(fēng)險(xiǎn)控制在一定水平；三是加強(qiáng)對(duì)持卡人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范常識(shí)教育。

5.非面對(duì)面交易(Card-Nor-Present fraud，簡(jiǎn)稱CNP fraud)

指通過(guò)電話、郵件和互聯(lián)網(wǎng)等不需要出示真實(shí)卡片的渠道使用信用卡，犯罪分子只需提供非法取得的他人信用卡卡號(hào)、姓名，有效期等信息即可進(jìn)行欺詐性交易。利用盜取的信用卡信息進(jìn)行卡不在場(chǎng)欺詐造成的損失成為最突出的類別之一，一個(gè)重要的原因是電子商務(wù)和電話商務(wù)的興起和盛行以及團(tuán)伙犯罪。截獲卡片信息或者通過(guò)專業(yè)軟件進(jìn)行交易測(cè)試，給發(fā)卡行帶來(lái)?yè)p失。

6.賬戶盜用(account take-over)

指欺詐者獲取了部分或全部真實(shí)持卡人信息，并假冒真實(shí)持卡人對(duì)卡賬戶的信息進(jìn)行變更，要求信用卡公司把郵件送到新的通信地址，然后向信用卡公司謊報(bào)信用卡丟失了，要求把新的信用卡寄到欺詐分子指定的通信地址，從而獲得信用卡進(jìn)行欺詐性交易。為防范此類風(fēng)險(xiǎn)，建議加強(qiáng)客戶信息保密，銀行應(yīng)在對(duì)主機(jī)系統(tǒng)中持卡人地址、密碼等敏感信息進(jìn)行變更之前，先對(duì)變更信息申請(qǐng)人的真實(shí)性進(jìn)行判斷，并認(rèn)真檢查客戶提出的申請(qǐng)，一定要以確保持卡人本人身份為操作前提。同時(shí)，通過(guò)短信或其他方式通知持卡人是防范此類風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

7.收單業(yè)務(wù)商戶欺詐(Merchant Fraud)

商戶欺詐相關(guān)的欺詐類型主要有惡意倒閉、虛假商戶、洗單、信函、電話、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷欺詐、商戶套現(xiàn)、側(cè)錄、卡號(hào)測(cè)試欺詐等。當(dāng)前我國(guó)信用卡套現(xiàn)情況非常嚴(yán)峻，極大加重了發(fā)卡行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)成為我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的主要隱患之一。打擊套現(xiàn)行為必須要從規(guī)范收單市場(chǎng)和發(fā)卡行加強(qiáng)交易監(jiān)控兩個(gè)方面入手，兩者缺一不可。為防范該類風(fēng)險(xiǎn)，一是加強(qiáng)收單行商戶申請(qǐng)相關(guān)信息審核控制；二是加強(qiáng)對(duì)商戶的巡視檢查；三是加強(qiáng)對(duì)商戶的交易監(jiān)控。另外，加強(qiáng)對(duì)商戶的風(fēng)險(xiǎn)教育和技能培訓(xùn)，規(guī)范使用POS操作，嚴(yán)格受理信用卡業(yè)務(wù)審查程序，有效防范收單欺詐。

其他一些如持卡人欺詐，即合法持卡人抵賴其銀行卡賬戶下的交易行為，通常表現(xiàn)為兩個(gè)合法持卡人相互交換銀行卡并在不同城市使用對(duì)方的卡進(jìn)行消費(fèi)，以造成自己沒有使用銀行卡的假象。這類欺詐是由于道德風(fēng)險(xiǎn)引起的，較難識(shí)別，銀行應(yīng)在做好持卡人誠(chéng)信教育的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)提請(qǐng)爭(zhēng)議賬戶

的監(jiān)控力度，通過(guò)經(jīng)偵部門等途徑追查。

三、如何有效防范信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

信用卡欺詐是一個(gè)嚴(yán)重的全球性違法犯罪問(wèn)題，盡管許多國(guó)家頒布諸多法律旨在保護(hù)發(fā)卡銀行和合法持卡人的利益，信用卡欺詐仍然層出不窮。遏制信用卡欺詐根本方法就是相關(guān)制度的建立和相關(guān)技術(shù)措施的采取來(lái)進(jìn)行防范。

1.欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵在于預(yù)防

當(dāng)信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生時(shí)，發(fā)卡行雖然會(huì)及時(shí)采取凍結(jié)賬戶、異常交易排查和降低賬戶額度等多種手段進(jìn)行管控，但是風(fēng)險(xiǎn)損失已經(jīng)產(chǎn)生。要遏制住信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防才是關(guān)鍵。在防范各種信用卡欺詐行為中，培養(yǎng)合格的調(diào)查人員是關(guān)鍵，組建一批精干高效的信用卡專業(yè)人才隊(duì)伍才能最大程度地遏制信用卡欺詐行為的發(fā)生。為從源頭上防范住風(fēng)險(xiǎn)，提高員工的主動(dòng)識(shí)別能力，培養(yǎng)一線員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，在當(dāng)前信用卡快速發(fā)展的現(xiàn)階段顯得尤為重要。

2.以欺詐偵測(cè)模型為基礎(chǔ)的智能型反欺詐管理

利用先進(jìn)的數(shù)理統(tǒng)計(jì)技術(shù)，如神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型，進(jìn)行深度的數(shù)據(jù)挖掘，發(fā)展申請(qǐng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型和交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型，來(lái)預(yù)測(cè)信用卡申請(qǐng)或交易為欺詐的概率大小，為制定智能型反欺詐策略提供科學(xué)的依據(jù)。

(1)制定以申請(qǐng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型為基礎(chǔ)的反欺詐策略

申請(qǐng)欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型是以系統(tǒng)中保存的欺詐記錄或嫌疑性的姓名、地址、身份證號(hào)碼、以及申請(qǐng)表填寫信息與征信記錄信息之間的差異來(lái)預(yù)測(cè)信用卡申請(qǐng)為欺詐的概率。

(2)制定以交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型為基礎(chǔ)的反欺詐策略

交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型是以持卡人的交易行為模式為分析基礎(chǔ)的，以對(duì)比當(dāng)前交易與歷史交易模式的差別為分析焦點(diǎn)的，以精密的數(shù)理統(tǒng)計(jì)模型(典型的是使用機(jī)器學(xué)習(xí)和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型)為分析手段的，以預(yù)測(cè)當(dāng)前交易為欺詐的概率為分析目標(biāo)的模型。

除了對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)較高的交易做出拒絕或電話核對(duì)的決策進(jìn)行反欺詐以外，銀行還可以利用欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分來(lái)發(fā)現(xiàn)可疑的交易，利用事后電話聯(lián)系、信件聯(lián)系或電子郵件聯(lián)系的方式，與持卡人在交易以外進(jìn)行溝通核對(duì)可疑的交易。這些反欺詐措施可以作為對(duì)實(shí)時(shí)反欺詐授權(quán)決策的有效補(bǔ)充。

3.其他各種反欺詐的技術(shù)和手段

信用卡的反欺詐是一個(gè)系統(tǒng)性的工程，除了以欺詐偵測(cè)模型為基礎(chǔ)的智能型反欺詐策略和手段以外，還可以綜合地利用各種技術(shù)和手段來(lái)反欺詐。

隨著欺詐的上升和有組織的欺詐團(tuán)伙利用高科技手段大規(guī)模作案，傳統(tǒng)的磁條卡和簽名消費(fèi)的形式通到了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)

。芯片和密碼系統(tǒng)(Chip and PIN system)就是為有效地防止偽造和卡丟失或被盜欺詐應(yīng)運(yùn)而生的。

欺詐不僅給銀行帶來(lái)?yè)p失，也給持卡人帶來(lái)?yè)p失或不便，所以持卡人有反欺詐的強(qiáng)烈需要；欺詐的發(fā)生，相當(dāng)程度上與持卡人的行為有關(guān)，比如卡丟失或被盜、卡信息被盜、個(gè)人身份信息被盜等，所以持卡人可以在相當(dāng)程度上防止欺詐的發(fā)生。所以，對(duì)持卡人進(jìn)行教育以正確的行為盡量避免欺詐的發(fā)生。

四、及時(shí)調(diào)整信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略是控制風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑

從國(guó)外信用卡市場(chǎng)發(fā)展的歷史經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，在信用卡市場(chǎng)發(fā)展的初期階段，發(fā)卡機(jī)構(gòu)普遍存在著盲目追求發(fā)卡規(guī)模、忽視風(fēng)險(xiǎn)控制等粗放式經(jīng)營(yíng)理念、而又經(jīng)過(guò)其后出現(xiàn)的信用卡業(yè)務(wù)高風(fēng)險(xiǎn)、高壞賬核銷率的行業(yè)發(fā)展過(guò)程中的陣痛之后，這些國(guó)家的信用卡市場(chǎng)才逐漸走向了管理的規(guī)范化、科學(xué)化之路，政府的監(jiān)管政策、法規(guī)也相應(yīng)進(jìn)行了調(diào)整和完善。因此，為了促使我國(guó)信用卡市場(chǎng)健康發(fā)展，各市場(chǎng)主體應(yīng)充分利用本次經(jīng)濟(jì)調(diào)整的時(shí)機(jī)，及時(shí)調(diào)整信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，提高風(fēng)險(xiǎn)控制的意識(shí)，積極轉(zhuǎn)變思維，推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新并提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，擺脫低端同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)的泥潭，最終實(shí)現(xiàn)從粗放式經(jīng)營(yíng)向精細(xì)化經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變。加快市場(chǎng)法制法規(guī)建設(shè)，提升行業(yè)監(jiān)管水平。積極探索完善相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體制，大力營(yíng)造誠(chéng)信可貴、失信可恥社會(huì)氛圍，合各方之力加快推進(jìn)征信體系建設(shè)，完善企業(yè)、個(gè)人信用記錄，健全個(gè)人信用評(píng)級(jí)制度，規(guī)范個(gè)人信用記錄查詢和運(yùn)用，逐步形成競(jìng)爭(zhēng)有序、運(yùn)轉(zhuǎn)規(guī)范的信用卡市場(chǎng)，加強(qiáng)創(chuàng)新促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)真正成為銀行業(yè)提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力和實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展的推動(dòng)力，夯實(shí)金融服務(wù)基礎(chǔ)，促使我國(guó)的信用卡產(chǎn)業(yè)走上健康有序的發(fā)展道路。

參考文獻(xiàn)：

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第五篇：保險(xiǎn)業(yè)反欺詐.范文

如何在保險(xiǎn)業(yè)中主動(dòng)反欺詐？

2011-07-25 16:37:15 來(lái)源: 福布斯中文網(wǎng)(上海)轉(zhuǎn)發(fā)到微博(0)

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在保險(xiǎn)行業(yè),“欺詐”是一個(gè)令人恨之入骨，卻又常常無(wú)可奈何的現(xiàn)象。據(jù)美國(guó)反欺詐聯(lián)盟的估算，2006年美國(guó)由于保險(xiǎn)欺詐造成的損失達(dá)到800億美元。中國(guó)雖然鮮有此類統(tǒng)計(jì)，但有業(yè)內(nèi)專家指出，我國(guó)保險(xiǎn)欺詐金額占賠付總金額的比例，要比全球平均水平更高。數(shù)年來(lái)保監(jiān)會(huì)一直重拳治理這一行業(yè)頑疾，今年以來(lái)還多次表示將會(huì)出臺(tái)反保險(xiǎn)欺詐制度；各大保險(xiǎn)公司也都使出全身解數(shù)防范欺詐。但是，道高一尺魔高一丈，面對(duì)發(fā)生越來(lái)越頻繁、手段越來(lái)越高明的保險(xiǎn)欺詐，有沒有足夠先進(jìn)的招數(shù)來(lái)抵御？

反欺詐，不要得不償失

反欺詐是一項(xiàng)非常復(fù)雜的工作，如果掌握的不好，有可能造成在成本上、效率上和效果上得不償失的現(xiàn)象。在反欺詐的理賠管理過(guò)程中，有三方面的因素需要去平衡：

第一是賠款本身。賠款是理賠中最大的一筆支出，在這部分支出中要盡量減少欺詐和滲漏。但是，如果保險(xiǎn)公司沒有經(jīng)過(guò)充分調(diào)查就拒賠，會(huì)導(dǎo)致客戶滿意度降低；但是如果對(duì)每一筆賠款都有過(guò)度調(diào)查，則又會(huì)導(dǎo)致工作效率下降；

第二是理賠成本。從企業(yè)經(jīng)營(yíng)的角度考慮，要盡量減少非必要的成本，但是如果過(guò)于關(guān)注產(chǎn)能或者單筆理賠成本的減少，理賠速度會(huì)上升，但是可能會(huì)存在過(guò)度賠付；而且如果工作人員的專業(yè)化程度不高，工作量和專業(yè)化程度之間的平衡就會(huì)打破；

第三是客戶服務(wù)。所有的客戶都不愿意自己的賠付要求被質(zhì)疑，這就需要保險(xiǎn)公司很好地去平衡客戶滿意度和案件調(diào)查之間的尺度；另外人員冗余、專業(yè)化程度不夠，以及工作人員在理賠過(guò)程中不恰當(dāng)?shù)墓芾?、審核和操作，都?huì)損害客戶服務(wù)的水平。

目前，各家保險(xiǎn)公司采取的反欺詐的措施與手段，很多效果不盡理想，原因就在于：保險(xiǎn)公司不可能對(duì)每個(gè)案例、每個(gè)環(huán)節(jié)都進(jìn)行調(diào)查；理賠員和審核、調(diào)查員職責(zé)是分開的，理賠人員重視的是快速結(jié)案，而不是識(shí)別欺詐；對(duì)于理賠員及時(shí)培訓(xùn)并產(chǎn)生報(bào)表是非常困難的；勘查的資源調(diào)度效率很低，沒有系統(tǒng)的方法去優(yōu)先關(guān)注可以減少更多損失的案子，沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的方法去甄別欺詐，而且不同的方法需要的技術(shù)和數(shù)據(jù)不一樣?？傮w來(lái)講，缺乏先進(jìn)的、高效的甄別能力去識(shí)別最可疑的理賠行為，缺乏數(shù)據(jù)支撐的手段和系統(tǒng)去支持它的反欺詐業(yè)務(wù)流程，導(dǎo)致大量的工作資源投入浪費(fèi)在沒有目標(biāo)的調(diào)查中去。

臨渴掘井，不如防患未然 傳統(tǒng)上大多數(shù)有欺詐可能性案件的發(fā)現(xiàn)是經(jīng)過(guò)了整個(gè)業(yè)務(wù)流程，從報(bào)案、查勘、定損、談判、核賠到追償殘值，很多時(shí)候是整個(gè)流程都快走完了才發(fā)現(xiàn)需要去做調(diào)查。這就導(dǎo)致就算欺詐被發(fā)現(xiàn)也是事后的，而且是在賠款支付以后，這就意味著要付出額外的成本去追回欺詐款。如果能夠采取主動(dòng)的反欺詐調(diào)查，就是在成千上萬(wàn)的理賠案件里面，通過(guò)一些模式分析首先發(fā)現(xiàn)存在高風(fēng)險(xiǎn)的欺詐案件，在這些案件進(jìn)入平常的處理流程之前，將它們引入特別的處理程序，提前啟動(dòng)調(diào)查流程，這樣就可以在相當(dāng)程度上降低保險(xiǎn)公司的成本，而且因?yàn)楸苊饬耸潞笞穬敾蛘弋?dāng)時(shí)質(zhì)疑，客戶滿意度也會(huì)提升。

國(guó)內(nèi)一家領(lǐng)先的保險(xiǎn)公司就正在進(jìn)行這樣的實(shí)踐，將反欺詐的調(diào)查手段盡量提前。該公司把反欺詐的過(guò)程分成發(fā)現(xiàn)、處理到防止三個(gè)環(huán)節(jié)。在發(fā)現(xiàn)環(huán)節(jié)要有手段，針對(duì)每一個(gè)特定類型的風(fēng)險(xiǎn)都要進(jìn)行甄別，并且對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因子進(jìn)行量化；處理環(huán)節(jié)要根據(jù)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)采取多方的處理措施，不同類型的風(fēng)險(xiǎn)要用不同類型的措施去應(yīng)對(duì)，減少由于欺詐所產(chǎn)生的支出；防止環(huán)節(jié)要了解跨整個(gè)企業(yè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)而不是某個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，采取主動(dòng)的、預(yù)測(cè)性的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，持續(xù)監(jiān)控和了解逐漸凸現(xiàn)的可能風(fēng)險(xiǎn)。

該解決方案的特點(diǎn)是通過(guò)技術(shù)手段對(duì)海量的非正常客戶理賠數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，充分利用行為建模（behavior modeling）的方法來(lái)甄別潛在的滲漏和欺詐，即：通過(guò)一些專有的數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)模型手段去幫保險(xiǎn)公司厘定一些標(biāo)準(zhǔn)。

什么樣的行為是具有高風(fēng)險(xiǎn)的行為模式？這些行為模式是用什么樣的數(shù)據(jù)維度來(lái)衡量和發(fā)現(xiàn)的？哪些人群最有可能采取這樣的行為？為了找到目標(biāo)人群，需要用什么樣的數(shù)據(jù)去捕獲？在獲得行為模式識(shí)別和可能客戶對(duì)象識(shí)別的結(jié)果后，來(lái)分析和預(yù)測(cè)到底哪些案件應(yīng)該控制風(fēng)險(xiǎn)，哪些案件應(yīng)該降低成本支出，把有限的保險(xiǎn)公司的理賠資源投入和精力放到最有可能發(fā)生欺詐和滲漏的案件上去。

解決方案分三個(gè)階段來(lái)實(shí)現(xiàn)：

理賠檔案分析：通過(guò)對(duì)已經(jīng)發(fā)生的典型欺詐案件做分析，找出欺詐的來(lái)源和根本原因。這是一個(gè)定性分析階段，基于保險(xiǎn)公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 理賠檔案的管理系統(tǒng)中掌握的大量理賠檔案中現(xiàn)有的數(shù)據(jù)，進(jìn)行總體的分析和評(píng)估，總結(jié)出來(lái)一些標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，并分析出保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中能夠掌握的哪些數(shù)據(jù)和維度和分析得出的欺詐來(lái)源和根本原因?qū)?yīng)，從大的方面去優(yōu)化理賠操作，為下一步的建模提供一些基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)。這里涉及的設(shè)計(jì)問(wèn)卷、案卷調(diào)查、案卷審計(jì)、改進(jìn)報(bào)告等，都要通過(guò)訪談和結(jié)構(gòu)化的分析總結(jié)出欺詐的來(lái)源和根本的原因。其中還要用到一些嚴(yán)格的統(tǒng)計(jì)分層抽樣的方法，保證這樣的定性分析有一定代表性。

行為建模：從理賠檔案分析出的類型和數(shù)據(jù)維度基礎(chǔ)上，利用行為建模的方法發(fā)現(xiàn)欺詐的規(guī)則和模型，隨后進(jìn)行批量的數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)，并對(duì)結(jié)果進(jìn)行分析。這是一個(gè)半自動(dòng)化的階段，既有手工工作，也利用一些數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)挖掘的工具，比如IBM業(yè)界領(lǐng)先的SPSS統(tǒng)計(jì)分析軟件等對(duì)所有的資料進(jìn)行定量、定性分析，確定哪些資料對(duì)于判定欺詐風(fēng)險(xiǎn)有作用。持續(xù)優(yōu)化和改進(jìn)：把發(fā)現(xiàn)的規(guī)則和模型引入到理賠系統(tǒng)和業(yè)務(wù)流程中，進(jìn)行自動(dòng)化的持續(xù)優(yōu)化和改進(jìn)。這是一個(gè)自動(dòng)化的階段，可以利用IBM ILOG等優(yōu)化軟件和工具，把行為模型的結(jié)果，如什么樣的人群、什么樣的行為、在什么樣的時(shí)間點(diǎn)發(fā)生欺詐的可能性是百分之多少這樣的規(guī)則，應(yīng)用到理賠、核賠、業(yè)務(wù)分析建模、管理人員績(jī)效報(bào)表這四個(gè)理賠過(guò)程中的主要業(yè)務(wù)流程里面去，并且固化成為業(yè)務(wù)流程的一部分。

實(shí)施了該案例之后，保險(xiǎn)公司看到了一些非常直觀的收獲：

更加有效和策略性地指導(dǎo)新員工的工作。保險(xiǎn)行業(yè)靠的是人，資歷較淺的理賠員或調(diào)查員剛加入公司時(shí)因?yàn)榻?jīng)驗(yàn)不足，非?？赡苷`判案件。傳統(tǒng)的做法都是師傅手把手傳幫帶一段時(shí)間，這就產(chǎn)生了很高的成本。

統(tǒng)一審核標(biāo)準(zhǔn)。過(guò)去每個(gè)理賠員由于資歷、專業(yè)領(lǐng)域、過(guò)去經(jīng)驗(yàn)的差異，對(duì)于同樣的案件做出來(lái)的判斷很可能不一樣；而且由于交給調(diào)查員的案子非常非常多，調(diào)查員的效率也非常低。有了BAO解決方案，可以相對(duì)統(tǒng)一審核標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)可以過(guò)濾掉一些沒有必要調(diào)查的案件。

在當(dāng)今的商業(yè)世界中，傳統(tǒng)的商業(yè)智能技術(shù)（BI）已經(jīng)不能滿足領(lǐng)先企業(yè)的需求，怎樣利用智能技術(shù)和工具，結(jié)合業(yè)務(wù)的應(yīng)用點(diǎn)，深刻洞察現(xiàn)在業(yè)務(wù)的問(wèn)題，并提出解決方法應(yīng)用在企業(yè)業(yè)務(wù)流程中，提高業(yè)務(wù)流程的效率和準(zhǔn)確率，就成為企業(yè)決勝未來(lái)的核心和關(guān)鍵。最為關(guān)鍵的是將分析和洞察應(yīng)用和固化到企業(yè)的流程中去，并在實(shí)際業(yè)務(wù)中根據(jù)業(yè)務(wù)的變化、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的變化、數(shù)據(jù)的變化和客戶的變化而持續(xù)優(yōu)化設(shè)計(jì)出的模型，讓企業(yè)的業(yè)務(wù)更加流暢地運(yùn)轉(zhuǎn)。

為防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高理賠管理水平，提升理賠效益，日前，人保財(cái)險(xiǎn)桐鄉(xiāng)支公司根據(jù)上級(jí)公司要求，細(xì)致部署，積極開展反欺詐反騙賠工作，擠壓理賠水份，維護(hù)公司利益。

一是思想重視，行動(dòng)落實(shí)。支公司總經(jīng)理室、桐鄉(xiāng)理賠分中心主任、展業(yè)團(tuán)隊(duì)、理賠人員共同聯(lián)動(dòng)，明確責(zé)任部門和具體工作人員，積極推進(jìn)理賠反欺詐專項(xiàng)工作

二是周密部署，內(nèi)外聯(lián)手。第一是，繼續(xù)與交警部門聯(lián)系，提高聯(lián)合打擊能力，從事故第一現(xiàn)場(chǎng)查勘開始，做好諸如酒后駕車、無(wú)證駕車、假現(xiàn)場(chǎng)等理賠欺詐現(xiàn)象的防范，從源頭遏止虛假案件的發(fā)生；第二是，要求合作修理廠發(fā)揮帶頭作用，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，及時(shí)向保險(xiǎn)公司反饋騙保信息；第三是，暢通舉報(bào)渠道，加強(qiáng)內(nèi)外協(xié)作；第四是，加大宣傳力度，強(qiáng)化信息技術(shù)建設(shè)等。

三是明確要求，突出重點(diǎn)。在開展保險(xiǎn)反欺詐工作中，把提高現(xiàn)場(chǎng)查勘質(zhì)量作為提升保險(xiǎn)反欺詐能力的首要環(huán)節(jié)和重中之重，對(duì)所有車險(xiǎn)單方事故實(shí)行24小時(shí)現(xiàn)場(chǎng)查勘制度；對(duì)涉及敏感出險(xiǎn)時(shí)間的案件查勘員要對(duì)駕駛員進(jìn)行筆錄；對(duì)跡象可疑的案件及時(shí)聯(lián)合交警部門開展調(diào)查取證；對(duì)已報(bào)交警但是離開現(xiàn)場(chǎng)的案件進(jìn)行復(fù)查現(xiàn)場(chǎng)，確保漏洞的堵塞。

四是建立臺(tái)帳，及時(shí)反饋。一要落實(shí)專職人員建立完善的臺(tái)帳，及時(shí)收集整理反欺詐工作案例以及統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，并上報(bào)上級(jí)公司，同時(shí)匯總各類有效措施并固化為長(zhǎng)期工作舉措；二要在強(qiáng)化外控手段的同時(shí)加強(qiáng)內(nèi)部管理，將理賠人員的理賠反欺詐業(yè)績(jī)與薪酬掛鉤，充分利用獎(jiǎng)勵(lì)政策調(diào)動(dòng)理賠人員的積極性，強(qiáng)化責(zé)任心，進(jìn)一步增強(qiáng)車險(xiǎn)理賠反欺詐意識(shí)，提高自覺性。