第一篇：互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)習(xí)心得(農(nóng)商銀行)[模版]

互聯(lián)網(wǎng)金融 農(nóng)商行蝶變

——互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)習(xí)心得

這一段時(shí)間，我接連參加XX等公司就互聯(lián)網(wǎng)金融（直銷銀行）解決方案介紹，學(xué)習(xí)了銀聯(lián)數(shù)據(jù)XX關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的交流成果，參與了互聯(lián)網(wǎng)金融論壇線上、線下討論，更有幸聆聽了家興副主任在多個(gè)場(chǎng)合對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的精辟闡釋，讓我對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融與XX農(nóng)商銀行未來發(fā)展，充滿了憧憬，更有了新的感悟與思考。

首先，對(duì)農(nóng)商行未來發(fā)展充滿信心。金融，其最基本的含義是指資金的融通。支付寶為代表的第三方支付將金融這一基本功能發(fā)揮得淋漓盡致，更迎合了伴隨互聯(lián)網(wǎng)成長(zhǎng)起來的“85后”年輕一代，金融脫媒趨勢(shì)明顯。但由于金融本身對(duì)國(guó)家、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、生活的廣泛影響，必須有序發(fā)展，無論誰從事金融業(yè)務(wù)，最終必然會(huì)納入到金融監(jiān)管范圍內(nèi)。短期來看，互聯(lián)網(wǎng)金融來勢(shì)洶洶，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)金融業(yè)務(wù)高歌猛進(jìn)，但長(zhǎng)期來看，通過某一合適的契機(jī)，銀行（農(nóng)商行）企業(yè)將實(shí)現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)有效融合，完成其華麗轉(zhuǎn)身，重新改寫金融競(jìng)爭(zhēng)格局。

其次，正視傳統(tǒng)銀行的缺陷。傳統(tǒng)的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行、電話銀行等，使我們擁有了多樣化的渠道，能滿足部分客群的基本金融生活。但這些技術(shù)與手段相互獨(dú)立，線下開戶線上使用的金融體驗(yàn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了伴隨互聯(lián)網(wǎng)成長(zhǎng)起來的一代，相對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融強(qiáng)大的獲客能力，我們顯得捉襟見肘、無所適從。要改變這一現(xiàn)狀，以互聯(lián)網(wǎng)思維與手段指導(dǎo)農(nóng)商行未來發(fā)展，顯得尤為迫切。

再次，應(yīng)全面理解互聯(lián)網(wǎng)金融的精髓?；ヂ?lián)網(wǎng)不僅僅是一個(gè)技術(shù)問題，它更是一種思維方式—— “開放、平等、協(xié)作、共享”的互聯(lián)網(wǎng)精神。農(nóng)商行擁抱互聯(lián)網(wǎng)，不僅僅是技術(shù)嫁接，更應(yīng)在思維方式、行為方式上進(jìn)行全面融合?；ヂ?lián)網(wǎng)思維除了王立威副總裁講的流量思維、平臺(tái)思維、大數(shù)據(jù)思維、開放性思維、“資產(chǎn)立行思維”外，還可樹立迭代思維，即允許產(chǎn)品不夠完美，針對(duì)用戶的建議進(jìn)行調(diào)整，快速迭代；跨界思維，即敢于自我顛覆、主動(dòng)跨界，占領(lǐng)傳統(tǒng)企業(yè)的領(lǐng)地。

最后，個(gè)人認(rèn)為，如何實(shí)現(xiàn)農(nóng)商行與互聯(lián)網(wǎng)金融的有效結(jié)合，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，可從三方面著手。

第一，將發(fā)展直銷銀行作為擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融的突破口。并不是說直銷銀行相對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融業(yè)務(wù)能形成多大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而是要用直銷銀行作為引導(dǎo)今后農(nóng)商行思想觀念、組織變革、技術(shù)變革的突破口，更是一次奮發(fā)而為的自我革新。發(fā)展直銷銀行，一是要準(zhǔn)確定位。差異化和精準(zhǔn)化的戰(zhàn)略定位將助力直銷銀行的成功發(fā)展，如依舊遵循以往銀行業(yè)同質(zhì)化的追隨競(jìng)爭(zhēng)策略則難以生存，實(shí)現(xiàn)盈利則更加困難。因而，我們必須要應(yīng)用“直銷銀行”背后的互聯(lián)網(wǎng)思維與技術(shù)，對(duì)目標(biāo)客群、產(chǎn)品體系、服務(wù)體驗(yàn)、品牌形象的精準(zhǔn)定位和匹配，推動(dòng)真正差異化發(fā)展。二是 亟需解決三方面問題。第一步要解決流量的先天不足問題。農(nóng)商行以往的渠道匱乏、客戶存量少，要獲得廣泛的客群，必須借用第三方，通過與第三方支付渠道、通訊企業(yè)（有限電視、電信、移動(dòng)等）、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)及搜索平臺(tái)、本土電商客戶等進(jìn)行廣泛合作，擴(kuò)大客群的入口。第二步要解決組織及管理模式問題。今后農(nóng)商行網(wǎng)絡(luò)金融部當(dāng)仁不讓成為直銷銀行的直接管理部門問題。如何快速響應(yīng)客戶碎片化、長(zhǎng)尾化、多元化、個(gè)性化和多變性的需求，給農(nóng)商行組織及管理模式提出了巨大挑戰(zhàn)。一個(gè)可能的做法就是成立以產(chǎn)品經(jīng)理為核心的跨職能小團(tuán)隊(duì)，成員可通過內(nèi)部培養(yǎng)、外部招聘等方式獲得，由總部給予人、財(cái)、物方面充分的授權(quán)，以提升其效率和響應(yīng)能力，使互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品快速遷徙迭代和獲取海量客戶成為可能。第三步要解決產(chǎn)品匱乏問題。在國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)環(huán)境中，考慮到監(jiān)管因素，直銷銀行目前在售的產(chǎn)品更是十分有限，一般的配臵就是普通的“寶寶”類產(chǎn)品，支付和匯兌產(chǎn)品被封死，理財(cái)產(chǎn)品也多有不足。在成功解決前兩個(gè)問題情況下，吃透監(jiān)管層政策，金融產(chǎn)品創(chuàng)新做出超半步的突破，研發(fā)具有競(jìng)爭(zhēng)力、定位精準(zhǔn)的金融產(chǎn)品。

第二，打造以客戶為中心的全渠道整合模式的創(chuàng)新型銀行。如果說直銷銀行模式是銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型的先行軍和試驗(yàn)田，隨著銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的不斷發(fā)展，這個(gè)試驗(yàn)田將不斷擴(kuò)大。直銷銀行將不再簡(jiǎn)單地作為傳統(tǒng)銀行的補(bǔ)充，而是將深刻影響整個(gè)傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型，為客戶帶來更豐富的產(chǎn)品和更便捷高效的服務(wù)。我們應(yīng)利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)輕渠道和大數(shù)據(jù)技術(shù)搭建獲取“85后”客戶的輕平臺(tái)，利用智能網(wǎng)點(diǎn)、特色網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備、社區(qū)銀行、VTM機(jī)等搭建便捷獲取“85前”客戶的線下體驗(yàn)銀行，將互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的獲客能力和商業(yè)銀行強(qiáng)大的賬戶體系結(jié)合起來，打破時(shí)間、空間、渠道的限制，打通線上、線下的用戶體驗(yàn)，破除客群的年齡斷檔問題。

第三，跨界合作建設(shè)屬于農(nóng)商行的金融生態(tài)系統(tǒng)。隨著中國(guó)數(shù)字化消費(fèi)者行為的改變，銀行已不再是一個(gè)固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，而是隨時(shí)可得的金融服務(wù)。首先利用好湖南農(nóng)信廣泛的農(nóng)村金融資源，組建農(nóng)商行（農(nóng)信社）聯(lián)盟。在資金運(yùn)營(yíng)、業(yè)務(wù)發(fā)展、客群共享、信息傳導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面形成戰(zhàn)略結(jié)盟，同時(shí)這一聯(lián)盟（合作）可向外推導(dǎo)至整個(gè)農(nóng)商行（農(nóng)信社）體系，在產(chǎn)品與服務(wù)方面優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，抱團(tuán)取暖。其次，利用好省、市政府及大股東的資源。如運(yùn)用“投貸聯(lián)動(dòng)”的模式，與企業(yè)大股東合作成立股權(quán)基金，提供信貸支持，同時(shí)通過商業(yè)銀行以表外理財(cái)資金認(rèn)購(gòu)產(chǎn)業(yè)投資基金優(yōu)先級(jí)的方式，對(duì)產(chǎn)業(yè)基金所投企業(yè)提供貸款融資；也可以借代理發(fā)行社保卡項(xiàng)目為契機(jī)，著力打造為居民提供便捷服務(wù)的“互聯(lián)網(wǎng)+”金融生活商圈。再次，加強(qiáng)與銀行同業(yè)、非銀金融機(jī)構(gòu)和類金融機(jī)構(gòu)的合作，實(shí)現(xiàn)信貸市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等金融市場(chǎng)的統(tǒng)籌管理與集約經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)各類資產(chǎn)的多元發(fā)展。最后，深耕農(nóng)村金融、小微金融市場(chǎng)，它們將成為未來金融角逐的戰(zhàn)場(chǎng)。要按照互聯(lián)網(wǎng)邏輯深化“三農(nóng)”和 小微企業(yè)金融服務(wù)，讓客戶體驗(yàn)更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)體驗(yàn)。如搭建P2P投融資平臺(tái)，通過線上獲取小貸客戶優(yōu)勢(shì)資源；通過與大型農(nóng)產(chǎn)品交易市場(chǎng)、農(nóng)產(chǎn)品龍頭企業(yè)、物流基地等合作，參與農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)交易鏈、價(jià)值鏈的建設(shè)，利用農(nóng)商行平臺(tái)資源，獲取其信息流、物流、資金流信息，提供內(nèi)嵌式的金融服務(wù)。

二〇一五年十二月十二日

第二篇：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,農(nóng)商銀行怎么做

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，農(nóng)商銀行怎么做 隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融以其高創(chuàng)造性、高靈活性、高技術(shù)性等特點(diǎn)，對(duì)傳統(tǒng)銀行的商業(yè)模式和運(yùn)作機(jī)制形成有力的沖擊。特別對(duì)于我們電子銀行業(yè)務(wù)處于起步階段的農(nóng)商銀行，更是帶來不小的的挑戰(zhàn)。

首先，以互聯(lián)網(wǎng)為支撐的移動(dòng)支付作為便捷可靠的支付方式，已成為極具發(fā)展?jié)摿Φ男屡d業(yè)務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)支付的發(fā)展，支付寶、財(cái)付通等第三方無卡快捷支付、二維碼支付、微信轉(zhuǎn)賬等多種新興的支付方式，直接改變著人們的支付習(xí)慣，傳統(tǒng)的銀行卡在整個(gè)支付環(huán)節(jié)中的作用被極大地削弱。未來銀行卡作為支付介質(zhì)的局面有可能最終消失，而被更為方便的基于互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用以及生物識(shí)別技術(shù)的新型支付方式最終取代。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融的理財(cái)產(chǎn)品加大了傳統(tǒng)銀行的吸儲(chǔ)壓力。一直以來，各商業(yè)銀行都堅(jiān)持“以存款立行”的經(jīng)營(yíng)理念，但是近幾年來，以支付寶、陸金所為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融的興起對(duì)傳統(tǒng)銀行的儲(chǔ)蓄存款和理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生巨大沖擊。傳統(tǒng)銀行雖說也有各自的理財(cái)產(chǎn)品，但起購(gòu)五萬起，且期限一般超過180天，收益在4%左右，無論在投資門檻、流動(dòng)性還是收益性方面，往往將一部分散戶投資者拒之門外，而支付寶和陸金所等互聯(lián)網(wǎng)金融，在降低投資門檻的同時(shí)，也增加了產(chǎn)品的流動(dòng)性和收益。

再次，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)貸金融的發(fā)展促使傳統(tǒng)銀行貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)方面一直都是追求國(guó)字頭企業(yè)、“傍大款”，但隨著近些年，支付寶花唄、京東白條等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在個(gè)人消費(fèi)貸款領(lǐng)域的快速發(fā)展，使傳統(tǒng)銀行業(yè)開始改變自己一直以來求大舍小的發(fā)展思路，開始注重個(gè)人消費(fèi)領(lǐng)域的發(fā)展需求。無論是國(guó)有商業(yè)銀行還是中小股份制銀行都開始紛紛推出自己的個(gè)人貸款品種，如建設(shè)銀行的公積金消費(fèi)貸、招商銀行的閃電貸。

同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融真正將金融發(fā)展融入到現(xiàn)實(shí)生活中?；ヂ?lián)網(wǎng)金融借助先進(jìn)的信息科技，將人們的實(shí)際需求匯集到互聯(lián)網(wǎng)金融中。例如，支付寶、電信翼支付等都將水電煤氣繳費(fèi)、手機(jī)充值、信用卡還款等，以前需要在銀行或者繳費(fèi)網(wǎng)點(diǎn)才能完成的業(yè)務(wù)全部納入到小小的手機(jī)中，使用戶足不出戶就能輕松搞定所有事情。

面對(duì)日新月異的科技發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，我們傳統(tǒng)銀行業(yè)不能再堅(jiān)持以“不變應(yīng)萬變”。招商銀行作為傳統(tǒng)銀行業(yè)“窮則思變”的先鋒者，始終堅(jiān)持“因您而變”的發(fā)展理念，在近幾年的各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展中都取得了矚目的成就。作為在全國(guó)擁有網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量最多、服務(wù)地域最廣、從業(yè)人數(shù)最多的廣大農(nóng)村商業(yè)銀行，如何像招商銀行一樣變化萬千的信息科技社會(huì)，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展？

（一）緊跟時(shí)代潮流不落伍。傳統(tǒng)銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融不是相互對(duì)立的矛盾體，而是兩個(gè)緊密聯(lián)系的共同體。農(nóng)商銀行應(yīng)該積極主動(dòng)的融入到互聯(lián)網(wǎng)金融中，學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的方便、快捷，來完善自己，彌補(bǔ)自己的不足。例如，在我行推出全新版手機(jī)銀行后，客戶能夠更加快速找到自己所需要的服務(wù)，在家即可完成水電煤氣的繳費(fèi)、話費(fèi)的充值，這樣的改變不僅沒有使我們的客戶離開，反而增加了客戶對(duì)我們的忠誠(chéng)度。但是農(nóng)商銀行在這一方面的發(fā)展，起步晚、底子薄，仍然還有太多需要改進(jìn)的地方，面對(duì)我們理財(cái)產(chǎn)品門檻高、流動(dòng)性差的缺陷，我們更加要將自己融入到互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的浪潮中。

（二）緊抓農(nóng)村市場(chǎng)不動(dòng)搖。以前的信用社雖然改制成為農(nóng)商銀行，但服務(wù)主體依舊是三農(nóng)和小微，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的大環(huán)境下，農(nóng)商銀行更應(yīng)按照互聯(lián)網(wǎng)金融邏輯深化服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)。同時(shí)在面對(duì)特殊群體客戶時(shí)，實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)在廣大的農(nóng)村市場(chǎng)仍然發(fā)揮著不可替代的作用，在服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)時(shí)有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，尤其是在中國(guó)人口將要進(jìn)入老齡化時(shí)期，不論是城市還是農(nóng)村大部分老年人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)認(rèn)知度不高，不會(huì)操作電腦和智能手機(jī)，更談不上用網(wǎng)銀、手機(jī)銀行這類產(chǎn)品，他們對(duì)柜面業(yè)務(wù)依賴度較高。因此，農(nóng)商銀行仍然要緊緊抓住傳統(tǒng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品，穩(wěn)定這部分客戶群。

（三）加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新不放松。不論是學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的先進(jìn)做法還是緊緊抓牢農(nóng)村市場(chǎng)，最終我們都必須要在產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新上下功夫，也要積極引領(lǐng)時(shí)代的潮流、積極開拓年輕的市場(chǎng)。金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，應(yīng)重視客戶的需求，做好充分的市場(chǎng)調(diào)查、細(xì)分市場(chǎng)，做出適合服務(wù)群體的個(gè)性產(chǎn)品，尤其要重視“私人定制”化的產(chǎn)品，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，為客戶提供多種可供選擇的標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)和差異化服務(wù)。創(chuàng)新的產(chǎn)品需要大力度的宣傳，農(nóng)商銀行要改變一直以來“坐等”業(yè)務(wù)的觀念，要積極走出去，近年來，我行堅(jiān)持組織開展的“深耕四區(qū)、外拓營(yíng)銷”活動(dòng)，使我們的業(yè)務(wù)在縣域范圍內(nèi)取得較大的進(jìn)步，客戶群體由農(nóng)村向縣城滲透，客戶年齡也開始向下延伸。

第三篇：農(nóng)商銀行實(shí)習(xí)學(xué)習(xí)心得

農(nóng)商銀行實(shí)習(xí)學(xué)習(xí)心得

實(shí)習(xí)人：溫陳經(jīng)緯

武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院

2013級(jí)金融學(xué)國(guó)際金融實(shí)驗(yàn)班一班

實(shí)習(xí)銀行：湖北竹山農(nóng)村商業(yè)銀行

2015年7月中旬到8月上旬，我在湖北竹山農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行了為期4周的實(shí)習(xí)。四周的時(shí)間里，我見習(xí)了大堂經(jīng)理，參與了竹山農(nóng)商行新開發(fā)的“四區(qū)星級(jí)格化金融服務(wù)全覆蓋管理系統(tǒng)”操作手冊(cè)的編纂，了解了農(nóng)商行的信貸流程，體驗(yàn)了初入社會(huì)的樂趣與煩憂，實(shí)現(xiàn)了一次書本知識(shí)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的深度結(jié)合。很感謝竹山農(nóng)商行給了我這樣一次珍貴的機(jī)會(huì)，感謝行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的支持、信任，分配適合于我的工作給我，感謝農(nóng)商行工作人員向我耐心地講解知識(shí)，無私地傳授經(jīng)驗(yàn)。在這短短的四周里，我收獲頗多，以下便是我的實(shí)習(xí)心得：

見習(xí)大堂經(jīng)理時(shí)，我掌握了基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的流程，如開戶，掛失，解掛，辦理特殊業(yè)務(wù)（重置密碼，更正銀行卡的戶名等），辦理個(gè)人向個(gè)人匯款、個(gè)人對(duì)公存款或轉(zhuǎn)賬、國(guó)內(nèi)個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)、定期存單業(yè)務(wù)等等?！斑M(jìn)賬單”、“現(xiàn)金繳款單”、“國(guó)內(nèi)個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”、“定期存單”等單據(jù)，我曾經(jīng)在會(huì)計(jì)課上見過，但一直未能真正了解他們的用途，也不知道如何使用，如今在實(shí)際業(yè)務(wù)中遇上，我終于徹底弄懂了他們，還能夠熟練的使用，這無疑深化了我的所學(xué)知識(shí)。同時(shí)，我還學(xué)會(huì)了使用存折補(bǔ)登機(jī)補(bǔ)登存折，在補(bǔ)登補(bǔ)貼時(shí)，難免會(huì)接觸到各類補(bǔ)貼：“義兵補(bǔ)”“糧油補(bǔ)貼”“高齡補(bǔ)貼”“五保金”“低保金”，深入去了解這些補(bǔ)貼，有利于我了解國(guó)家的財(cái)政轉(zhuǎn)移支付政策，拓寬我的知識(shí)面。另外，我也學(xué)到了活卡率（新卡辦理后，第二天有一筆1元以上的交易，或者較長(zhǎng)時(shí)間里卡內(nèi)余額大于300元，這才代表這張卡是活的），活機(jī)率（安裝pos機(jī)后，每個(gè)月至少有五筆交易，并且一個(gè)月的交易總額必須在500元以上，這個(gè)pos機(jī)才是活的）以及替代率（能用自助機(jī)器操作的，盡量不到柜臺(tái)操作以節(jié)約人力，節(jié)省時(shí)間）等概念，這些概念讓銀行的業(yè)務(wù)不再神秘，抽象，而是具體化為一個(gè)個(gè)可以一步步操作的細(xì)節(jié)。

見習(xí)大堂經(jīng)理，不僅讓我收獲了專業(yè)知識(shí)，還讓我學(xué)會(huì)了為客戶服務(wù)的精神。指導(dǎo)我的那位大堂經(jīng)理每日都穿著整齊的工作裝，帶著笑容，親切耐心地為每一位客戶提供他們需要的服務(wù)：指導(dǎo)客戶填寫必要的單據(jù)，向客戶解釋他們有疑惑的業(yè)務(wù)。有些客戶年紀(jì)大了，需要來來回回解釋很多遍他們才能聽明白；有些客戶不懂怎么在自助機(jī)上存款取款，她便耐心的教導(dǎo)。工作多年，她也不改最初的熱忱。初初見習(xí)時(shí)，我偶有厭煩，她便告誡我說：作為服務(wù)行業(yè)工作人員就應(yīng)該時(shí)時(shí)刻刻為客戶著想，本著為客戶服務(wù)的心，用最好的服務(wù)態(tài)度和最優(yōu)的服務(wù)質(zhì)量來幫助客戶辦理業(yè)務(wù)，這才不辱沒這份職業(yè)。這句話使我深受教誨。我也下定決心，既然將來要從事服務(wù)業(yè)，就要拿出應(yīng)有的服務(wù)精神。

我來實(shí)習(xí)的這段時(shí)間，恰逢竹山農(nóng)商行研發(fā)出一款“四區(qū)星級(jí)格化金融服務(wù)全覆蓋管理系統(tǒng)”的軟件。這款軟件旨在實(shí)現(xiàn)“深耕四區(qū)”走訪建檔工作的無紙化、格化管理，提升金融服務(wù)水平，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展，推動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)繁榮。我有幸參與了這款軟件操作手冊(cè)的編纂。編纂過程中，我深入、系統(tǒng)、全面地了解了這個(gè)系統(tǒng)的組成部分，一方面，我的專業(yè)知識(shí)與該系統(tǒng)所涉及的知識(shí)高度結(jié)合，我重溫了“貸款五級(jí)分類”、“資產(chǎn)負(fù)債情況”、“巴塞爾協(xié)議”等所學(xué)知識(shí)，并將他們與實(shí)際結(jié)合，另一方面，我在實(shí)際業(yè)務(wù)學(xué)到了“重置成本法”、“市場(chǎng)評(píng)估法”“資金歸行率”“三色分類”“四區(qū)”等以往不知道或不夠了解的知識(shí)。為了編好這一手冊(cè)，我也學(xué)習(xí)了相關(guān)的計(jì)算機(jī)知識(shí)，我對(duì)OFFICE辦公軟件的使用也更熟練了。

隨著編纂的深入，我不斷地驚訝于該軟件內(nèi)容的全面、設(shè)計(jì)的精妙、構(gòu)思的周密。由此我想到，在銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的過程中，竹山農(nóng)商行不滿足于已有的業(yè)績(jī)，不貪圖現(xiàn)有的安逸，敢為天下先，另辟蹊徑，勇于提出新思路，想出新方法并排除萬難付諸行動(dòng)，這種開拓創(chuàng)新精神是難得可貴的，也是我在今后的學(xué)習(xí)工作中應(yīng)當(dāng)借鑒的。

在我實(shí)習(xí)期間，這款軟件已經(jīng)在全縣成功推廣，我與農(nóng)商行的工作人員一起分享了這份驕傲與喜悅。在不遠(yuǎn)的將來，我期盼著它能在全市、全省乃至全國(guó)推廣。透過這一系統(tǒng)，我看到了政府實(shí)現(xiàn)格化金融服務(wù)全覆蓋的決心，我更堅(jiān)信我選擇金融專業(yè)沒有錯(cuò)。我要用我所學(xué)的知識(shí)，促進(jìn)金融服務(wù)的全覆蓋，為國(guó)人提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

在實(shí)習(xí)期間，我也對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了一定的了解，由于種種原因，我沒能親身參與一筆貸款從申請(qǐng)到發(fā)放的整個(gè)流程，但是我查閱了很多已經(jīng)放款成功的業(yè)務(wù)資料，向客戶經(jīng)理詢問了相關(guān)事宜，也有了一點(diǎn)收獲。貸款可分為貸款人提出申請(qǐng)、信貸營(yíng)銷員調(diào)查、復(fù)查、貸審小組審批通過、放款這幾個(gè)流程。查閱貸款資料時(shí)，我發(fā)現(xiàn)銀行盡可能采取一切措施將風(fēng)險(xiǎn)降到最低：

第一，要求貸款人和擔(dān)保人（若有的話）提供家庭基本信息（包括收入、收入來源）、身份證、婚姻狀況證明、收入證明、房產(chǎn)證（若有的話）、營(yíng)業(yè)執(zhí)照（若有的話）、企業(yè)資格登記證（若有的話）等等，陳述貸款用途并提供相關(guān)的證明，書面承諾一定遵守合同約定按時(shí)還款或督促貸款人按時(shí)還款，否則將會(huì)以自己的資產(chǎn)抵債或者擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任。

第二，要求信貸營(yíng)銷人員承諾貸款相關(guān)人員的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，并對(duì)該筆貸款業(yè)務(wù)承擔(dān)“四包一掛（即包放款、包管理，包收回，包賠償，與績(jī)效掛鉤）”的責(zé)任，從而督促信貸營(yíng)銷人員謹(jǐn)慎放款。

第三，每一次調(diào)查、復(fù)查都至少是兩人一起，既可以減少失誤，又能夠相互監(jiān)督。

第四，每一筆貸款都需要經(jīng)過由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理組成的五人貸審小組審議并多數(shù)通過后才能放款，同時(shí)貸審小組必須書面承諾對(duì)放出去的款項(xiàng)承擔(dān)一定的責(zé)任。這要求貸審小組審慎放款，無疑大大降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)。

銀行對(duì)貸款業(yè)務(wù)的精妙的流程設(shè)計(jì)和謹(jǐn)慎的風(fēng)險(xiǎn)管理讓我更進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到了貸款對(duì)于銀行的重要性，也對(duì)信貸營(yíng)銷人員面對(duì)壓力與風(fēng)險(xiǎn)對(duì)每一筆貸款負(fù)全責(zé)的職業(yè)精神深感敬佩。

銀行柜臺(tái)是銀行工作很重要的一塊，但由于只有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)的人員才可以進(jìn)入柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，我無緣進(jìn)入體驗(yàn)。然而在見習(xí)大堂經(jīng)理時(shí)，我目睹了兢兢業(yè)業(yè)的柜員們?cè)?60度無死角監(jiān)控的柜臺(tái)里端坐一整個(gè)上午和下午，勤懇、耐心、熱情、細(xì)致的辦理業(yè)務(wù)，他們過硬的專業(yè)知識(shí)與崇高的職業(yè)精神令我深受感動(dòng)。

在實(shí)習(xí)過程中，和不同的工作人員相處時(shí)，我切身體會(huì)到，不同職位工作人員的分工截然不同，每個(gè)人都承擔(dān)著銀行這個(gè)龐大機(jī)構(gòu)的一部分職能，也許他們只了解只熟悉自己的這一部分職能，但只要每個(gè)人做好自己的本職工作，銀行便能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)。由此可見分工協(xié)作的重要性。另外，不同層級(jí)工作人員的工作性質(zhì)也是迥然不同的。低層級(jí)工作人員的工作較為簡(jiǎn)單瑣碎，每個(gè)人只負(fù)責(zé)自己職權(quán)范圍內(nèi)的事宜，風(fēng)險(xiǎn)較小，靈活性較低，有嚴(yán)格的程序規(guī)范，趨于標(biāo)準(zhǔn)化，制度化；而高層級(jí)管理人員則掌控方向，知道每一個(gè)崗位的運(yùn)作情況，并將各個(gè)部門的工作統(tǒng)籌整合，推動(dòng)整個(gè)機(jī)構(gòu)不斷向前發(fā)展。他們的工作面臨著更多的突發(fā)情況，處理事情更靈活自主，很難用制度標(biāo)準(zhǔn)去固化，同時(shí)他們面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越大。這些體悟與管理學(xué)所學(xué)的知識(shí)相一致，堅(jiān)定了我學(xué)習(xí)更多知識(shí)以用于未來生活和工作的決心。

短短四周里，我也體味了一遭踏入社會(huì)后朝八晚六的職業(yè)生活。試想以后踏入工作的我，經(jīng)過一天辛苦的工作后，回到家里自己準(zhǔn)備餐飯，的確十分辛苦。我真真切切體會(huì)到了父母兼顧工作與家庭的不易，體會(huì)到金錢的來之不易——每一分錢都凝聚著勞動(dòng)者的辛勤工作的汗水。我更加感謝為我操勞的父母，也更加明白了勤儉節(jié)約這一中華傳統(tǒng)美德的內(nèi)涵。

在實(shí)習(xí)過程中，除了收獲知識(shí)，我也有一些自己的思考，對(duì)農(nóng)商行工作有一些小小的建議，皆是個(gè)人的一些看法，由于知識(shí)儲(chǔ)備不夠，工作經(jīng)驗(yàn)不足，若有不成熟的地方，還望多多包涵。

第一，早上的業(yè)務(wù)特別多，客戶常常需要排隊(duì)等候很久，無形中增加了柜員的壓力，也常常造成客戶的不滿。只開設(shè)兩個(gè)窗口似乎有些不夠，如果有條件，我建議可以在早上開設(shè)三個(gè)服務(wù)窗口，在下午開設(shè)兩個(gè)窗口，緩解早上業(yè)務(wù)的繁忙。

第二，給大廳的存折補(bǔ)登機(jī)增設(shè)一個(gè)開通或取消短信銀行的功能。據(jù)了解，這項(xiàng)功能在其他銀行的自助終端都已開設(shè)。開設(shè)后，可以減輕柜臺(tái)的壓力，提高替代率，使人力資源的使用更加高效合理。

第三，采取有效措施提高客戶的素質(zhì)。很多業(yè)務(wù)可以在自助終端自行操作，這樣既節(jié)省客戶時(shí)間，又能減輕工作人員的工作量。但大部分客戶不知道這一點(diǎn)，于是他們?cè)诠衽_(tái)前排了很久的隊(duì)；還有一部分客戶知道可以自助操作，卻不知道如何操作，只好都來詢問大堂經(jīng)理讓其代為操作，久而久之對(duì)大堂經(jīng)理形成依賴。大堂經(jīng)理代勞了很多客戶可以自己完成的業(yè)務(wù)，時(shí)間精力不夠用，造成大堂里總是大量業(yè)務(wù)堆積在一起等待著大堂經(jīng)理處理的局面，給客戶留下工作人員不足、長(zhǎng)時(shí)間等待的印象。由此我認(rèn)為提高客戶素質(zhì)是必須重視的一項(xiàng)工作。我想到一些可以參考的解決措施：

1、將能夠在自助終端進(jìn)行操作的業(yè)務(wù)種類及其操作流程做成簡(jiǎn)單易懂的視頻，在大廳的電視上循環(huán)播放?？蛻粼谂抨?duì)等候時(shí)看到視頻，自然也就會(huì)去自助終端操作。

2、更進(jìn)一步，可聯(lián)系政府，于黃金時(shí)段（晚上七點(diǎn)至九點(diǎn)）在河堤廣場(chǎng)的電視上展示該視屏，讓更多的人了解農(nóng)商行及農(nóng)商行的自助終端操作流程。

3、印刷簡(jiǎn)單易懂操作流程宣傳圖，在下鄉(xiāng)走訪以及舉辦活動(dòng)時(shí)贈(zèng)送給客戶。

4、在自助終端附近張貼大幅的操作流程示意圖。

第四，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。隨著利率市場(chǎng)化的不斷推進(jìn)，銀行不能繼續(xù)依靠傳統(tǒng)的存貸款利息差來賺取利潤(rùn)。發(fā)展中間業(yè)務(wù)已成為銀行賺取利潤(rùn)的重要途徑。在眾多的中間業(yè)務(wù)中，除了傳統(tǒng)的電子產(chǎn)品，結(jié)合農(nóng)商行所處的環(huán)境，我認(rèn)為應(yīng)大力發(fā)展兩項(xiàng)中間業(yè)務(wù)：理財(cái)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)。

1、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的客戶由于自身知識(shí)有限，大多不了解證券，也不愿意將手中所持的存款去購(gòu)買股票、債券等高風(fēng)險(xiǎn)的有價(jià)證券，但他們又不滿足于銀行提供的不高的定期存款利息。在這種情況下，農(nóng)商行可以針對(duì)市場(chǎng)需求，設(shè)計(jì)開發(fā)出一些利息稍高的理財(cái)產(chǎn)品，集中起一定規(guī)模的資金，交由農(nóng)商行專業(yè)人員去投資。一方面可獲得利潤(rùn)，另一方面可以吸引更多的客戶來農(nóng)商行存款。

2、保險(xiǎn)是朝陽產(chǎn)業(yè)，未來的發(fā)展前景不可估量。在農(nóng)商行所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，大部分勞動(dòng)力都外出務(wù)工，留下許多沒有收入來源的留守老人和年幼的孩童。老人體質(zhì)較差，易生病，死亡率也高，孩童容易因?yàn)橐馔馐鹿适艿絺?。在這種情況下，農(nóng)商行可與專業(yè)的保險(xiǎn)公司合作，設(shè)計(jì)一些針對(duì)留守老人、兒童的意外傷害保險(xiǎn)，針對(duì)留守老人的養(yǎng)老保險(xiǎn)和死亡保險(xiǎn)。一方面可以賺取利潤(rùn)，另一方面也能造福一方百姓。

以上這些，便是這四周我的實(shí)習(xí)心得。我收獲了很多，不僅僅是專業(yè)知識(shí)，還有接人待物，品德素質(zhì)。四周雖短，但我所收獲到的知識(shí)卻使我終生受用。

請(qǐng)?jiān)试S我再一次感謝竹山農(nóng)商行給予我這次寶貴的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，并無私的幫助我，教導(dǎo)我，信任我。衷心祝愿竹山農(nóng)商行在未來開拓更多的業(yè)務(wù)，走出寬闊的一片天地，也祝愿竹山農(nóng)商行開發(fā)的系統(tǒng)走向全省、全國(guó)！

第四篇：農(nóng)商銀行金融統(tǒng)計(jì)工作管理辦法

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

金融統(tǒng)計(jì)工作管理辦法

（草案）

第一章 總 則

第一條 為了科學(xué)、有效地開展統(tǒng)計(jì)工作，保障金融統(tǒng)計(jì)資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性，為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理決策的需要，及時(shí)、全面地提供詳實(shí)、準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)信息，真實(shí)反映我行的信貸收支狀況和經(jīng)營(yíng)成果，根據(jù)《中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)法》、《陜西省農(nóng)村信用社金融統(tǒng)計(jì)管理暫行辦法》，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所指的金融統(tǒng)計(jì)包括本行下屬職能部門、支行、分理處為統(tǒng)計(jì)單位并實(shí)施的統(tǒng)計(jì)活動(dòng)。

第三條 本行建立統(tǒng)一的統(tǒng)計(jì)管理體系，完善統(tǒng)計(jì)工作質(zhì)量調(diào)查和考核制度，將統(tǒng)計(jì)工作納入工作人員工作質(zhì)量考核，實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)負(fù)責(zé)。

第四條 本行設(shè)立統(tǒng)計(jì)管理部門，并建立健全科學(xué)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，不斷改進(jìn)統(tǒng)計(jì)調(diào)查方法，提高統(tǒng)計(jì)的科學(xué)性。同時(shí)堅(jiān)持有計(jì)劃地加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)信息化建設(shè)，推進(jìn)統(tǒng)計(jì)信息搜集、處理、傳輸、共享、存儲(chǔ)技術(shù)和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫體系的現(xiàn)代化。

第五條 統(tǒng)計(jì)管理部門和統(tǒng)計(jì)人員依照本辦法獨(dú)立行使的統(tǒng)計(jì)調(diào)查、統(tǒng)計(jì)報(bào)告職權(quán)不受侵犯。

總行及其下屬職能部門、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，不得自行修改統(tǒng)計(jì)人員依法搜集、整理的統(tǒng)計(jì)資料，不得以任何方式要求統(tǒng)計(jì)人

健全統(tǒng)計(jì)信息共享機(jī)制，設(shè)置原始記錄、統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬，建立健全統(tǒng)計(jì)資料的審核、簽署、交接、歸檔等管理制度。

第十二條 總行職能部門及分支機(jī)構(gòu)的具體統(tǒng)計(jì)人員為統(tǒng)計(jì)工作直接責(zé)任人，部門經(jīng)理（副經(jīng)理）和分支機(jī)構(gòu)主任（副主任、負(fù)責(zé)人）為統(tǒng)計(jì)工作負(fù)責(zé)人，統(tǒng)計(jì)資料的審核、簽署人員應(yīng)當(dāng)對(duì)其審核、簽署的統(tǒng)計(jì)資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)。

第三章 金融統(tǒng)計(jì)人員

第十三條 總行根據(jù)統(tǒng)計(jì)工作需配備專職或者兼職統(tǒng)計(jì)人員，并設(shè)立A、B崗（各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均應(yīng)設(shè)立統(tǒng)計(jì)A、B崗），依法開展統(tǒng)計(jì)工作，實(shí)施統(tǒng)計(jì)調(diào)查和信息歸集，在統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)上接受國(guó)家有關(guān)統(tǒng)計(jì)部門的指導(dǎo)。

第十四條 總行統(tǒng)計(jì)人員應(yīng)具備與其從事的統(tǒng)計(jì)工作相適應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力，并實(shí)行專業(yè)技術(shù)職務(wù)資格考試和評(píng)聘制度，提高統(tǒng)計(jì)人員專業(yè)素質(zhì)，保障統(tǒng)計(jì)隊(duì)伍的穩(wěn)定性。

第十五條 統(tǒng)計(jì)人員要嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)法》和《陜西省農(nóng)村信用社金融統(tǒng)計(jì)管理暫行辦法》的要求及有關(guān)規(guī)定，準(zhǔn)確、及時(shí)、完整地完成數(shù)據(jù)的調(diào)查、分析、歸集、匯總和報(bào)審工作。

第十六條 總行職能部門、分支機(jī)構(gòu)和統(tǒng)計(jì)人員應(yīng)當(dāng)依法履行崗位職責(zé)，如實(shí)搜集、報(bào)送統(tǒng)計(jì)資料，不得偽造、篡改統(tǒng)計(jì)資料，不得以任何方式要求統(tǒng)計(jì)對(duì)象或單位、個(gè)人提供不真實(shí)的統(tǒng)計(jì)資料，不得有其他違反本辦法規(guī)定的行為。

統(tǒng)計(jì)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持實(shí)事求是，恪守職業(yè)道德，對(duì)其負(fù)責(zé)搜集、第二十一條 總行職能部門及分支機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)信息，必須確保統(tǒng)計(jì)真實(shí)完整，部門與部門之間、機(jī)構(gòu)與機(jī)構(gòu)之間的統(tǒng)計(jì)工作必須保證工作的連續(xù)性、項(xiàng)目的準(zhǔn)確性、信息的完整性、數(shù)據(jù)的邏輯性和口徑的統(tǒng)一性，不得隨意捏造和曲解統(tǒng)計(jì)意圖，確保統(tǒng)計(jì)信息和數(shù)據(jù)全面、真實(shí)、有效。

第二十二條 本行的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)信息、數(shù)據(jù)的運(yùn)用、上報(bào)和發(fā)布，應(yīng)經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)或主要領(lǐng)導(dǎo)審核批準(zhǔn)，以確保統(tǒng)計(jì)信息真實(shí)、準(zhǔn)確和口徑統(tǒng)一。

第五章 監(jiān)督檢查

第二十三條 本行統(tǒng)計(jì)部門或本系統(tǒng)縣級(jí)以上統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)在調(diào)查統(tǒng)計(jì)違法行為或者核查統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)時(shí)，有權(quán)采取下列措施：

（一）發(fā)出統(tǒng)計(jì)檢查查詢書，向檢查對(duì)象查詢有關(guān)事項(xiàng)；

（二）要求檢查對(duì)象提供有關(guān)原始記錄和憑證、統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬、統(tǒng)計(jì)調(diào)查表、會(huì)計(jì)資料及其他相關(guān)證明和資料；

（三）檢查有關(guān)的事項(xiàng)并詢問有關(guān)人員；

（四）進(jìn)入檢查對(duì)象的業(yè)務(wù)場(chǎng)所和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)處理信息系統(tǒng)進(jìn)行檢查、核對(duì)；

（五）經(jīng)本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，登記保存檢查對(duì)象的有關(guān)原始記錄和憑證、統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬、統(tǒng)計(jì)調(diào)查表、會(huì)計(jì)資料及其他相關(guān)證明資料；

（六）對(duì)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的情況和資料可以進(jìn)行記錄、錄音、錄像、照相和復(fù)制。

（七）統(tǒng)計(jì)人員進(jìn)行統(tǒng)計(jì)檢查時(shí)，統(tǒng)計(jì)檢查人員不得少于二

第五篇：互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)習(xí)心得

互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)習(xí)心得

互聯(lián)網(wǎng)金融是近年來在金融領(lǐng)域出現(xiàn)的一種新業(yè)態(tài)，對(duì)提高效率、降低成本和改善服務(wù)發(fā)揮了積極作用，各級(jí)政府和相關(guān)職能部門也為其創(chuàng)造了相對(duì)寬松的發(fā)展環(huán)境。但鼓勵(lì)創(chuàng)新的開放態(tài)度，卻被某些不法分子當(dāng)成撈取不義之財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)，一些非法集資行為戴著“普惠金融”的帽子，披著“金融創(chuàng)新”的外衣，通過龐大的線下營(yíng)銷隊(duì)伍搞地毯式推廣，部分行為與傳銷無異。一旦資金鏈斷裂，隨之而來的便是卷款跑路，投資者血本無歸，嚴(yán)重的甚至?xí)绊懙揭粋€(gè)地區(qū)的社會(huì)穩(wěn)定。

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域積累的風(fēng)險(xiǎn)隱患，有著復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)原因。首先是老百姓手中的閑錢缺乏足夠多的投資渠道，各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”的宣傳正好契合這種需求，加上部分媒體有意無意的“增信”，缺乏辨識(shí)能力的投資者容易上當(dāng)。其次是還有相當(dāng)一部分企業(yè)和個(gè)人的融資需求得不到滿足，互聯(lián)網(wǎng)公司的高效便捷正好填補(bǔ)了空白。最重要的是，作為一種新業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融尚處于監(jiān)管真空狀態(tài)，監(jiān)管責(zé)任主體不清晰、監(jiān)管體制不健全和監(jiān)管規(guī)則不完善等問題比較嚴(yán)重。

頻繁發(fā)生的互聯(lián)網(wǎng)金融公司風(fēng)險(xiǎn)事件，是很好的風(fēng)險(xiǎn)警示案例。面對(duì)魚龍混雜的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，投資者首先要學(xué)會(huì)保護(hù)好自己?！澳憧粗械氖莿e人給的收益，別人惦記的卻是你的本金”，這句話生動(dòng)地揭示了高收益產(chǎn)品背后隱藏的陷阱。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，是金融行業(yè)顛撲不破的道理，“保本保收益”和“剛性兌付”的承諾萬不可輕信，動(dòng)輒超過20%的年化收益率，很可能是鏡中月和水中花，看似美麗動(dòng)人，難免一場(chǎng)空歡喜。

剛剛結(jié)束的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求，“規(guī)范各類融資行為，抓緊開展金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，堅(jiān)決遏制非法集資蔓延勢(shì)頭，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，妥善處理風(fēng)險(xiǎn)案件”。金融監(jiān)管是國(guó)家以經(jīng)濟(jì)管理的名義對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù)，防止公眾利益受到損害是基本底線。無論業(yè)態(tài)如何花樣翻新，互聯(lián)網(wǎng)金融都沒有改變金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理信用的本質(zhì)。只要是金融行為，就會(huì)涉及經(jīng)濟(jì)金融安全和廣大公眾的財(cái)產(chǎn)安全，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融也要和其他金融業(yè)態(tài)一樣，接受相關(guān)部門的嚴(yán)格監(jiān)管。

與金融監(jiān)管的技術(shù)相比，金融監(jiān)管的主動(dòng)和擔(dān)當(dāng)更加重要。近日，多個(gè)部門聯(lián)合研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）》，意味著P2P行業(yè)的監(jiān)管將逐漸完善，走上健康發(fā)展的軌道。同時(shí)，金融行業(yè)也需要反躬自省，正是那些得不到滿足的強(qiáng)烈投融資需求，給了各種違法犯罪行為以生存的空間，這是未來提升服務(wù)的著力點(diǎn)，也是找尋利潤(rùn)空間的突破口。既要有面面俱到的安全，也得有細(xì)致入微的服務(wù)，從而確保包括互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的整個(gè)金融行業(yè)健康有序的發(fā)展。