第一篇：銀行“兩個加強、兩個遏制”自查工作實施方案

xxxxxxxx“兩個加強，兩個遏制”

自查工作實施方案

為進一步提升xxxxxxxx（以下簡稱“我行”）公司治理工作水平，加強案件防控長效機制建設(shè)，有效防控案件風(fēng)險，根據(jù) 分局“兩個加強，兩個遏制”會議精神，特制定本方案。

一、指導(dǎo)思想

按照建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度的要求，深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，堅持以規(guī)制流程建設(shè)為先導(dǎo)，以強化內(nèi)部治理和內(nèi)控執(zhí)行力為保障，積極推進案件防控長效機制建設(shè)，強化風(fēng)險管控，提升經(jīng)營管理水平，實現(xiàn)安全、穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展，為加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、提升核心競爭能力，加快構(gòu)建現(xiàn)代新型農(nóng)村金融企業(yè)保駕護航。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

為確保我行“兩個加強，兩個遏制”自查工作有序開展，我行特成立領(lǐng)導(dǎo)小組，組成人員如下：

組 長： 副組長： 成 員：

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在我行綜合管理部，副組長王定栓具體負責(zé)實施方案的制定、措施的落實、檢查指導(dǎo)等工作。

三、自查方案

（一）高管人員及關(guān)系人貸款排查專項清理工作

責(zé)任部門：綜合管理部、營業(yè)部負責(zé)整個工作的安排，進行全面摸底檢查。

主要內(nèi)容：重點排查高管人員及關(guān)系人貸款管理制度建設(shè)情況；高管人員及關(guān)系人貸款程序及貸款手續(xù)是否合規(guī)，貸款申請資料及有關(guān)證明材料是否真實；是否存在自批自貸、超授權(quán)審批貸款問題；擔(dān)保手續(xù)是否合法有效；是否存在對高管人員及關(guān)系人發(fā)放信用貸款（小額農(nóng)貸除外）；以及擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的問題；是否存在高管人員及關(guān)系人借用、冒用他人名義貸款的問題；高管人員及其近親屬是否存在多頭貸款、一戶多人貸款、化整為零貸款問題；高管人員及關(guān)系人貸款用途是否真實；是否用貸款從事股本權(quán)益性投資；是否存在將貸款資金轉(zhuǎn)借他人從事高利貸活動行為；高管人員是否存在授意信貸員或?qū)徟讼蚱浔救思捌浣H屬發(fā)放不符合借款人條件的貸款；是否存在違規(guī)簡化貸款手續(xù)、違反審批程序、超比例“壘大戶”貸款問題；高管人員及關(guān)系人貸款是否存在通過以貸收息、借新還舊、違規(guī)展期等方式來掩飾貸款風(fēng)險的問題；對已形成的不良貸款是否按期催收，并對風(fēng)險貸款采取有效的資產(chǎn)保全措施，是否落實清收責(zé)任人和責(zé)任追究制度；一季度稽核專項行動中發(fā)現(xiàn)問題的整改落實情況。

（二）營業(yè)網(wǎng)點的突擊檢查工作

責(zé)任部門：營業(yè)部、綜合管理部負責(zé)整個工作的安排，全面檢查。主要內(nèi)容：現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫、尾箱款是否做到賬實、賬款相符；是

否存在白條抵庫、挪用庫款、代簽代查、單人查庫等情況；銀企對賬制度是否建立，對公賬戶對賬情況等；是否建立客戶對賬考核制度，是否將對賬工作作為內(nèi)控制度執(zhí)行情況進行檢查等；重要空白憑證領(lǐng)取、使用、保管及會計賬務(wù)等各環(huán)節(jié)，是否做到賬實、賬簿相符；高管人員定期交流、離任審計、員工崗位輪換和強制休假等“四項制度”執(zhí)行情況；xx賬戶管理、辦理具體柜臺業(yè)務(wù)、辦理開戶變更掛失、業(yè)務(wù)授權(quán)等方面是否存在違規(guī)行為。

（三）持續(xù)推進防范與民間借貸和非法集資風(fēng)險“防火墻”建設(shè)

責(zé)任部門：綜合業(yè)務(wù)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部負責(zé)整個工作的安排。主要內(nèi)容：持續(xù)開展防范民間借貸、非法集資風(fēng)險排查；是否有通過“假按揭貸款”、“假消費貸款”、“假抵押貸款”、“假質(zhì)押貸款”等違規(guī)貸款使信貸資金流入民間借貸市場的問題；是否有通過中介機構(gòu)轉(zhuǎn)變貸款用途流入民間借貸市場；是否有通過上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)或小貸公司將企業(yè)集團貸款流入民間借貸市場；是否有銀xx客戶參與民間借貸、非法集資資金鏈斷裂引發(fā)xx信貸風(fēng)險等；是否有xx員工參與民間借貸或非法集資形成xx代償風(fēng)險；是否為地下錢莊提供現(xiàn)金保管；是否嚴肅追究以上xx業(yè)員工違規(guī)行為責(zé)任人責(zé)任，涉嫌犯罪的是否是否及時移送司法機關(guān)處理等。

四、自查要求

（一）各責(zé)任部門要高度重視全面案防工作，消除麻痹思想和僥幸心理，增強責(zé)任感、危機感和緊迫性，切實抓好案件風(fēng)險防控，督促指導(dǎo)所有員工嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，更好地履行崗位職責(zé)，嚴防各類案件、事故發(fā)生。

（二）工作領(lǐng)導(dǎo)小組要精心組織實施，周密布署，嚴防檢查走過場，檢查面必須100%。對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題和風(fēng)險隱患，要立即落實責(zé)任整改完善，堵塞漏洞，消除隱患。

（三）對本次自查發(fā)現(xiàn)的問題、可疑線索要及時報告，如隱瞞不報，或不如實反映和及時上報，導(dǎo)致風(fēng)險增大甚至引發(fā)案件的，將對有關(guān)人員嚴格問責(zé)。

（四）各責(zé)任部門于xxxx年xx月底前，將本部門自查情況以書面形式上報領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)所報內(nèi)容，對本次自查工作組織復(fù)查驗收，并形成匯總報告上報銀監(jiān)分局。

第二篇：111銀行兩個加強、遏制方案

***銀行開展“兩個加強、兩個遏制” 專項檢查“回頭看”自查實施方案

各支行、部(室)：

為鞏固“兩個加強、兩個遏制”專項檢查結(jié)果，進一步防范會計業(yè)務(wù)操作風(fēng)險、遏制案件發(fā)生，根據(jù)銀監(jiān)局通知要求，確保我行“回頭看”自查工作有序開展，特制定“兩個加強、兩個遏制”專項檢查“回頭看”自查實施方案，請認真組織學(xué)習(xí)并遵照執(zhí)行。

一、組織領(lǐng)導(dǎo)及分工

組長：***銀行董事長；副組長：***銀行行長。成員：**、**、**、**、**。

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，具體負責(zé)對全行“兩個加強、兩個遏制”自查工作方案的制定，自查工作進度的監(jiān)控，存在問題的分析、總結(jié)和整改工作。辦公室設(shè)在合規(guī)風(fēng)險部。

二、工作安排

(一）自查工作重點與范圍

1、整改情況檢查

(1）自查及監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題是否整改到位，是否存在未整改、整改不及時和不徹底的情況；

(2）是否存在新業(yè)務(wù)老問題的情況；

(3）是否對疑點和薄弱環(huán)節(jié)建立持續(xù)跟蹤檢查和糾正機制；

2、責(zé)任追究情況

(1）對自查及監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題的責(zé)任追究是否到位；

(2）對監(jiān)管部門就自查及監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題采取的審慎性監(jiān)管措施是否落實到位；

(3）對監(jiān)管部門就自查及監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題作出的行政處罰是否落實到位。

3、操作風(fēng)險檢查

(1）重點業(yè)務(wù)。重點檢查是否存在“存款失蹤”、非法吸收公眾存款、挪用客戶資金、存款虛存、存款不入賬、異地大額存款等問題，做好存款業(yè)務(wù)流水、憑證影像等核實工作；檢查現(xiàn)金業(yè)務(wù)是否按規(guī)定崗位、頻率查庫、柜員尾箱和現(xiàn)金庫存是否存在超限額等問題。

(2）重點環(huán)節(jié)。結(jié)合《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)?2015?97號）要求，重點檢查以下環(huán)節(jié)：

①賬戶開立與變更環(huán)節(jié)。重點檢查是否嚴格執(zhí)行開戶、賬戶變更等手續(xù)的操作規(guī)程；法人代表授權(quán)書、印鑒等是否真實、齊全；是否堅持上門核實重點關(guān)注客戶和異地客戶真實性；是否核實異地開卡的真實性；為客戶開立網(wǎng)銀賬戶和U盾是否嚴格遵守相關(guān)操作規(guī)程。

②重要空白憑證購買和管理環(huán)節(jié)。重點檢查重要空白憑證預(yù)留印鑒、印章等是否真實；證照（如金融許可證）的管理以及印 章、密押、憑證的分管與分存及銷毀等制度建設(shè)及執(zhí)行情況；是否實現(xiàn)了保管、審批、使用環(huán)節(jié)的分離和有效監(jiān)督制約。

③驗印環(huán)節(jié)。重點檢查預(yù)留印鑒中印章是否真實；人工審驗環(huán)節(jié)是否存在風(fēng)險隱患。

④大額支付核實環(huán)節(jié)。重點檢查大額支付是否嚴格執(zhí)行雙線核實，大額核實聯(lián)系人的變更是否嚴格執(zhí)行制度規(guī)定。

⑤銀企對賬環(huán)節(jié)。重點檢查對賬方式變更操作是否嚴格執(zhí)行各項規(guī)定，如雙人核實印章及U盾領(lǐng)用人身份等；對賬與業(yè)務(wù)辦理是否在人員、崗位、職責(zé)等方面嚴格分離；業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間的對賬管理、對賬的頻率、對象和可參與對賬人員等是否有明確規(guī)定，是否執(zhí)行到位；是否對對賬結(jié)果加強分析。

⑥重要崗位員工行為管理。重點檢查是否嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，特別是支行行長、部門負責(zé)人、客戶經(jīng)理和綜合柜員等關(guān)鍵崗位；對員工異常行為和賬戶異常交易是否進行全面排查；是否存在員工參與民間借貸的情況。

(二)自查時間：2015年9月30至2015年10月31日。

第三篇：關(guān)于“兩個加強、兩個遏制”專項自查工作報告

**支公司綜合部關(guān)于開展保監(jiān)會兩個加強、兩個遏制專項自查工作的報告

2014年**支公司綜合部在公司經(jīng)理室的領(lǐng)導(dǎo)下，認真貫徹落實總、省公司關(guān)于綜合部條線印章、信訪和單證相關(guān)管理規(guī)定，嚴格遵守相關(guān)管理規(guī)范的要求，開展日常工作，較好完成了各項工作任務(wù)。按照《中國保監(jiān)會關(guān)于開展保險機構(gòu)兩個加強、兩個遏制專項自查的通知》（保監(jiān)稽查[2014]207號）要求，公司綜合部于2015年1月20日至22日開展了印章、信訪和單證管理工作的專項自查活動，現(xiàn)將自查情況總結(jié)報告如下：

一、自查工作情況

**支公司高度重視此次專項自查活動，成立了以公司經(jīng)理李海慧為組長，以公司副經(jīng)理為副組長、以部門經(jīng)理、以及關(guān)鍵崗位人員為組員的兩個加強、兩個遏制專項自查工作組，實施本次自查工作。

公司綜合部切實對照《自查情況表》中的內(nèi)容，即針對印鑒（印章）管理、單證管理、信訪管理等三方面工作認真開展自查。

二、自查發(fā)現(xiàn)主要問題

（1）印鑒（印章）管理

在印章管理方面，經(jīng)過自查，**支公司綜合部條線均能嚴格按照《中國人壽保險股份有限公司印章管理辦法》的規(guī)定，印章刻制流程合規(guī)進行，不存在私刻印章的現(xiàn)象;印章領(lǐng)用流程是完全按照《印章管理辦法》規(guī)定按時領(lǐng)??；公司印章管理系統(tǒng)支持實時動態(tài)管理，不存在超權(quán)限用印、私刻印鑒、已停用印鑒未及時收回銷毀等違規(guī)用印事項；印章保管信息記錄完整、準確，印章管理相關(guān)檔案資料完備；印章管理部門和管理崗位設(shè)置是不存在關(guān)鍵不相容崗位的情況，綜合部按要求配備印章管理員并實行AB崗保管制度。公司在印章管理雖然不存在《自查情況表》中的違規(guī)內(nèi)容，但是通過自查發(fā)現(xiàn)我單位存在印章管理人員變更后，由于上報不及時導(dǎo)致系統(tǒng)變更不及時，短時期內(nèi)出現(xiàn)了系統(tǒng)保管人與實際人員不符的情況。

（2）信訪管理

**支公司重視維護消費者權(quán)益，從做好信息披露到建設(shè)誠信銷售隊伍，從落實100%回訪到做好理賠服務(wù)及完善投訴渠道等方面為客戶提供更好的保障。經(jīng)自查，綜合部條線按照保監(jiān)會相關(guān)文件要求和總公司《銷售人員重大突發(fā)事件應(yīng)急處理工作管理辦法》（國壽人險發(fā)〔2012〕495號）、《中國人壽保險股份有限公司營銷員風(fēng)險預(yù)警工作管理辦法》（國壽人險發(fā)〔2012〕612號）文件規(guī)定，建立并明確了監(jiān)測預(yù)警、各類風(fēng)險防范及應(yīng)急處置等各項任務(wù)的責(zé)任人和聯(lián)系人，并在此基礎(chǔ)上建立了值班工作制度。按照《中國人壽保險股份有限公司銷售人員違規(guī)處理規(guī)定》（國壽人險發(fā)〔2014〕31號）文件的規(guī)定，建立了保險消費投訴重大上訪及群體性事件責(zé)任追究制度。**支公司在近兩年滿期給付和退保壓力下沒有發(fā)生區(qū)域性、群體性信訪等風(fēng)險事件。

（3）單證管理

**支公司綜合部充分認識到單證管理的重要性，在工作中對全公司單證管理工作進行嚴格管控。在自查工作中，嚴格按照《人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準》的要求對公司系統(tǒng)各類單證進行檢查。所有保單均由中國人壽保險股份有限公司總公司統(tǒng)一設(shè)計、統(tǒng)一編碼管理，意外險紙質(zhì)保單均由總公司或經(jīng)授權(quán)的省級分公司印制。建立了單證管理系統(tǒng)，及時準確記錄意外險紙質(zhì)保單各環(huán)節(jié)的詳細信息。同時要求保險中介機構(gòu)建立了臺賬，及時完整記錄意外險保單領(lǐng)取、使用、作廢、回銷的詳細情況，并對保險中介機構(gòu)單證管理情況進行定期檢查。對保險單證的印刷、保管、領(lǐng)用、作廢和核銷進行實時動態(tài)管理，不存在長期未核銷單證、遺失單證、私印單證的行為。經(jīng)過自查，**支公司綜合部單證管理員能夠按照《自查情況表》中單證管理的規(guī)定，要求保險中介機構(gòu)建立臺賬，及時完整記錄意外險保單領(lǐng)取、使用、作廢、回銷的詳細情況，但是在檢查中發(fā)現(xiàn)，有個別銀行網(wǎng)點不太配合，存在回繳不及時的現(xiàn)象。

三、原因分析

**支公司綜合部在本次自查工作中，嚴格按照《中國保監(jiān)會關(guān)于開展保險機構(gòu)兩個加強、兩個遏制專項自查的通知》（保監(jiān)稽查[2014]207號）要求執(zhí)行，對《自查情況表》中的內(nèi)容進行了注意核查，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題。但是在印章和單證管理工作中出現(xiàn)了個別影響工作效率的現(xiàn)象，經(jīng)過分析，原因如下：一是印章管理人員變動后，由于工作交接、報備和上報申請更換等程序，短期內(nèi)無法及時在系統(tǒng)變更。二是雖然**分公司辦公室要求條線內(nèi)保險中介機構(gòu)建立臺賬，及時完整記錄意外險保單領(lǐng)取、使用、作廢、回銷的詳細情況，但是個別銀行網(wǎng)點由于銀行業(yè)務(wù)繁多，雖然能夠完成回繳，但有時回繳不及時。深層次原因，在制度上，雖然能夠按照保監(jiān)會和上級公司的制度要求開展管理工作，但是強化執(zhí)行的檢查機制執(zhí)行力度不夠；從內(nèi)控和管理流程上看，工作細化程度還不夠；從操作執(zhí)行上看，原因在于效率有待進一步提高。

四、整改情況

**支公司綜合部針對本次自查活動的結(jié)果與各崗位責(zé)任人進行了深入的分析和探討，并結(jié)合實際制定了相關(guān)措施以推動綜合部條線印章、信訪和單證管理工作不斷優(yōu)化。

一是不斷學(xué)習(xí)和落實保監(jiān)會關(guān)于開展保險機構(gòu)兩個加強、兩個遏制專項自查的通知中對綜合部條線日常管理工作的相關(guān)要求，同時嚴格落實上級公司對各崗位的制度規(guī)范和操作守則，做到嚴格管理、專業(yè)操作、規(guī)范實施。

二是不斷優(yōu)化工作流程，提高工作效率。在嚴格管理、專業(yè)操作、規(guī)范實施的基礎(chǔ)上，對崗位工作進行研究和探索，優(yōu)化工作流程，不斷加強執(zhí)行力，提高效率。具體來說，一是做好人員變動后工作交接和系統(tǒng)變更的時間安排，盡可能進行集中辦理和處理，提高效率；二是及時做好和銀行網(wǎng)點的溝通協(xié)調(diào)工作，督促銀行網(wǎng)點及時回繳我公司單證。

三是加強檢查力度和頻度，確保防微杜漸。在現(xiàn)有檢查機制的基礎(chǔ)上，建立更加細化、更有效的檢查機制，便于在管理工作中及時發(fā)現(xiàn)問題，及時處理，防止事態(tài)蔓延、擴大、升級，真正做到防微杜漸，加強管理效果。

總之，2014年**支公司綜合部條線在印章、信訪、單證管理工作中能夠積極履行職責(zé)，做好風(fēng)險防范工作，也較好地完成了工作任務(wù)。但是，我們深知還有許多需要加強和努力的方面。在今后的工作中, **支公司綜合部條線將堅持以服務(wù)公司發(fā)展為宗旨,嚴格按照流程，規(guī)范行為，提高效率，完善機制、落實內(nèi)控要求,扎扎實實地做好**支公司綜合部條線各項管理工作。

第四篇：兩個加強、兩個遏制

“兩個加強、兩個遏制”現(xiàn)場考試試卷

考試時間：40分鐘

滿分：100分

部門：

姓名

得分

一、單項選擇題(每題2分,共40分)

1、本次“兩個加強、兩個遏制”專項檢查工作排查區(qū)間（A）A、2014 年1 月1 日至2014 年12 月31 B、2015 年1 月1 日至2015 年12 月31 C、2014 年1 月1至2014 年6 月31 D、2015 年6 月1 日至2015 年6 月31

2、本次“兩個加強、兩個遏制”目的意義（D）A、為治理公司及內(nèi)控存在的問題與風(fēng)險起防范作用

B、根據(jù)風(fēng)險和控制的具體情況確定重點，關(guān)注重點區(qū)域和重點業(yè)務(wù)

C、深化公司依法合規(guī)經(jīng)營意識，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線。

D、摸清保險機構(gòu)內(nèi)部管理存在的突出問題和風(fēng)險隱患，分類處置，建立長效機制，防范化解風(fēng)險，確保保險業(yè)不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險的底線

3、在宣傳保險產(chǎn)品時，哪種用語是合規(guī)的（D）A、銀行和保險公司聯(lián)合推出 B、銀行推出

C、銀行理財新業(yè)務(wù)

D、不出現(xiàn)銀行標(biāo)志、圖案

4、本次“兩個加強、兩個遏制”專項檢查內(nèi)容包括（B）職場購置等制度流程的規(guī)范性，各環(huán)節(jié)各人的責(zé)任分工明確，確保完整清晰，特別對金額巨大的投資項目，需重點檢查決策實施全過程。

A、自查工作開展情況、詳細報告公司組織領(lǐng)導(dǎo)、自查范圍、自查內(nèi)容和工作開展方式、督導(dǎo)抽查比例

B、投資管理制度、委托投資、政策指引、授權(quán)體系、投資決策流程、資金管理、招投標(biāo)流程、關(guān)聯(lián)交易、戰(zhàn)略資產(chǎn)配置

C、保險專業(yè)中介機構(gòu)自查，負責(zé)審核評估、重點檢查和依法處理轄內(nèi)保險專業(yè)中介機構(gòu)自查整改情況

D、檢查工作進行指導(dǎo)、監(jiān)督，審核有關(guān)專項內(nèi)容

5、本次“兩個加強、兩個遏制”具體責(zé)任部門有（D）A、分公司各部門、各機構(gòu)各部門 B、總公司所有部門、分公司合規(guī)部 C、總公司合規(guī)部、分公司合規(guī)部 D、總公司所有部門、各分公司

6、針對公司本次“兩個加強、兩個遏制”檢查范圍（A）A、為太平人壽保險有限公司全轄

B、為各保險公司、資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)中介機構(gòu) C、包括集團、產(chǎn)險、壽險、資產(chǎn)管理、中介 D、為業(yè)務(wù)部門

7、下列對保險免稅的描述準確的是

（D）A、保險收益免稅 B、買保險避稅 C、保險免征遺產(chǎn)稅

D、保險賠款免征個人所得稅

8、本次“兩個加強、兩個遏制”總公司各相關(guān)部門和各分公司應(yīng)于（C）A、2015年12月31日前 B、2015年6月31日前 C、2015年2月24日前 D、2015年8月31日前

9、下列對產(chǎn)品描述正確的是

（C）A、買保險就是給自己存錢 B、銀行理財產(chǎn)品 C、保險產(chǎn)品 D、定期存款

10、.下列哪些宣傳詞語在宣傳材料中是不可以使用的（B）A、返還投入資金

B、理財產(chǎn)品

C、所交保費

D、資金安全、保值

二、填空題(每題2分,共40分)

1、“兩個加強、兩個遏制”主要是指（加強內(nèi)部管控、加強外部監(jiān)督、遏制違規(guī)經(jīng)營、遏制違法犯罪）

2、“兩個加強、兩個遏制”財務(wù)專項檢查內(nèi)容中包括（財務(wù)管理合規(guī)性，重點檢查財務(wù)數(shù)據(jù)真實性、償付能力充足真實性），以及通過（“假人頭”、“高績效”）等方式套取資金的行為。

3、本次“兩個加強、兩個遏制”公司自查總體原則（全面自查、鼓勵自糾、強化責(zé)任）

4、分公司主要負責(zé)人應(yīng)該負責(zé)督發(fā)（1至2家）分支機構(gòu)。根據(jù)監(jiān)管要求上級機構(gòu)督導(dǎo)下級機構(gòu)的比例應(yīng)不（低于30%）。

5、在2014年內(nèi)部控制制定自評估中，各部門秉承風(fēng)險文本的合規(guī)經(jīng)營理念，從（控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、控制活動、信息與溝通、監(jiān)督）方面進行評估

6、保險公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，應(yīng)當(dāng)采用（高、中、低）三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付。

7、從事保險營銷活動的人員應(yīng)當(dāng)取得（《保險代理從業(yè)人員資格證書》）和所屬保險公司發(fā)放的《保險營銷員展業(yè)證》。

8、本次重點檢查（虛假承保、虛假退保、虛掛保費、虛列費用、虛假理賠）等“五假”問題。

9、根據(jù)監(jiān)管要求，分公司及下轄各機構(gòu)主要負責(zé)人及各部門負責(zé)人是此次專項檢查的（第一責(zé)任人）。

10、分公司各部門和各機要支機構(gòu)要（統(tǒng)一思想，高度重視，落實責(zé)任），切實做好本次自查工作。

三、簡答題（共20分）

本次“兩個加強、兩個遏制”專項檢查的主要內(nèi)容有哪些？

答：

（一）內(nèi)控制度的有效性。包括內(nèi)控制度是否健全，尤其是制度執(zhí)行情況。

（二）經(jīng)營管理環(huán)節(jié)的合規(guī)性。重點查處虛構(gòu)或虛增保險標(biāo)的騙取保險金，挪用、侵占保險資金，非法集資，關(guān)聯(lián)交易，以及銷售誤導(dǎo)、理賠難等嚴重侵害保險消費者利益的問題。

（三）財務(wù)管理合規(guī)性。重點檢查財務(wù)數(shù)據(jù)真實性、償付能力充足真實性，以及通過“假人頭”、“高績效”等方式套取資金的行為。

（四）信息系統(tǒng)的安全性。

（五）高管人員任職管理的規(guī)范性、高管人員履職情況。

（六）案件管理的有效性、責(zé)任追究執(zhí)行情況。

（七）違法違規(guī)行為整改情況。

（八）業(yè)務(wù)經(jīng)營存在的問題與風(fēng)險。重點檢查虛假承保、虛假退保、虛掛保費、虛列費用、虛假理賠等“五假”問題。

（九）財務(wù)管理及償付能力管理存在的問題與風(fēng)險。重點檢查償付能力充足率真實性，特別是通過不合理的房地產(chǎn)評估和虛假交易虛增償付能力等問題。

（十）消費者權(quán)益保護存在的問題與風(fēng)險。重點檢查損害消費者權(quán)益的問題。

（十一）其他的問題與風(fēng)險。重點檢查信息系統(tǒng)安全性、案件風(fēng)險管控有效性等問題。

第五篇：兩個加強 兩個遏制

兩個加強兩個遏制內(nèi)容

1、“兩個加強、兩個遏制”的具體內(nèi)容是什么?

加強內(nèi)部管控、加強外部監(jiān)管;

遏制違規(guī)經(jīng)營、遏制違法經(jīng)營。

2、開展“兩兩”回頭看工作是落實黨中央國務(wù)院決策部署，實現(xiàn)保險業(yè)什么目標(biāo)的必然要求?

“十三五”戰(zhàn)略目標(biāo)

3、保監(jiān)會成立的“兩個加強、兩個遏制”回頭看領(lǐng)導(dǎo)小組組長、副組長分別是?

組長：項俊波主席;

副組長：黃洪副主席。、中國保監(jiān)會134號文具體文件名稱是?

《中國保監(jiān)會關(guān)于開展保險機構(gòu)“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作的通知》(保監(jiān)稽查[2016]134號)、“兩兩”回頭看工作指導(dǎo)思想是：按照黨中央國務(wù)院的要求，堅持一個方針，把握兩大目標(biāo)，落實三項任務(wù)，圍繞四個線索，突出五大重點。概括起來叫做什么?

“一二三四五”的工作思路

6、“兩兩”回頭看工作堅持的一個方針是什么?

堅持發(fā)現(xiàn)問題、揭示風(fēng)險的方針

7、“兩兩”回頭看工作把握的兩大目標(biāo)是什么?

把握不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險和性質(zhì)惡劣的重大案件

8、“兩兩”回頭看工作落實的三項任務(wù)是什么?

檢查、問責(zé)和制度建設(shè)

9、“兩兩”回頭看圍繞的四個線索是什么?

去年“兩兩”檢查中發(fā)現(xiàn)的問題;

中央巡視組反饋的問題;

審計中發(fā)現(xiàn)的問題;

公安司法等立案查處的案件。

10、“兩兩”回頭看工作突出的五大重點指什么?

突出重點領(lǐng)域、突出重點機構(gòu)、突出重大問題、突出重大案件、突出重大風(fēng)險

11、本次“兩兩”回頭看工作中，將被納入重點抽查范圍的單位是哪些?

有群眾舉報和消費者投訴較多的;

自查措施不得力、工作走過場的;

內(nèi)部控制尤其是財務(wù)內(nèi)控薄弱的;

回頭看反映無問題的;

省公司認為其它有必要開展重點抽查的。

12、“兩個加強、兩個遏制”回頭看需要重點關(guān)注的“五虛問題”是指什么?

虛列費用、虛假承保、虛假退保、虛掛保費、虛假理賠

13、省公司 “兩個加強、兩個遏制”回頭看工作的時間安排是怎樣的?

第一階段：準備部署(2016年8月1日至8月10日);

第二階段：全面自查(2016年8月11日起至2016年8月31日);

第三階段：督導(dǎo)檢查(2016年9月1日至9月16日);

第四階段：總結(jié)報告(2016年9月16日至9月30日)。

各中心支公司于9月16日前將本公司回頭看工作開展情況總結(jié)報告及報表報送省公司“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

14、“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作，總公司督導(dǎo)抽查省級分公司比例不低于();省分公司督導(dǎo)抽查三級機構(gòu)比例不低于();三級機構(gòu)對四級機構(gòu)的督導(dǎo)檢查要()。

1/3;1/2;全覆蓋。

15、“兩個加強、兩個遏制”回頭看排查的時間范圍是?

2015年7月至2016年7月，必要時可向上追溯

16、非法集資案件分為哪幾種類型?

主導(dǎo)型、參與型、被動型

17、近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融涉非法集資、非法吸收公眾存款的典型案例是哪些?

泛亞、大大集團、e租寶等

18、“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作中，跨市場、跨區(qū)域、跨行業(yè)傳遞的風(fēng)險主要關(guān)注哪些內(nèi)容?

互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價值業(yè)務(wù);

保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展的業(yè)務(wù);

非法經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

19、對檢查中發(fā)現(xiàn)的隱患和問題，實行“零容忍”，真正做到“四到位”，是指哪四項內(nèi)容?

整改措施、責(zé)任、時限和預(yù)案“四到位”

20、省級分公司及以下機構(gòu)重點排查的風(fēng)險領(lǐng)域是什么?

群體性事件風(fēng)險和聲譽風(fēng)險;

“五虛”問題及整改情況;

跨市場、跨區(qū)域、跨行業(yè)傳遞的風(fēng)險;

重點領(lǐng)域業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性;

內(nèi)控有效性風(fēng)險。

“兩個加強、兩個遏制”回頭看：銀監(jiān)會排查六業(yè)務(wù)

中國銀監(jiān)會決定自2016年7月起在全國銀行業(yè)范圍內(nèi)全面開展“兩個加強、兩個遏制”回頭看工作，并已下發(fā)通知。

“兩個加強、兩個遏制”是銀監(jiān)會于2014年12月布置的“加強內(nèi)部管控、加強外部監(jiān)督，遏制違規(guī)經(jīng)營、遏制違法犯罪”專項檢查。

此次回頭看，銀監(jiān)會要求采取銀行業(yè)金融機構(gòu)自查與監(jiān)管部門檢查相結(jié)合的方式。銀行業(yè)金融機構(gòu)于2016年10月底前完成機構(gòu)自查，各銀監(jiān)局于2016年11月底前完成監(jiān)管檢查。

“這次回頭看是對去年?兩個加強、兩個遏制?專項檢查的再回訪，是在全國范圍內(nèi)的統(tǒng)一行動?！蹦车胤姐y監(jiān)人士表示。

抽查比例不低于30%

該次回頭看中，銀行自查覆蓋2016年6月末有余額的各類重點業(yè)務(wù)，包括存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財、代銷等;“上查下”中機構(gòu)數(shù)量原則上不低于30%，業(yè)務(wù)量原則上不低于本級自查金額的30%。

機構(gòu)自查的檢查范圍，包括此前“兩個加強、兩個遏制”專項檢查(包括自查、監(jiān)管檢查、2015年自主開展的回頭看工作)和上級黨委巡視等發(fā)現(xiàn)問題的整改和問責(zé)落實情況，各機構(gòu)在公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、案件防控以及服務(wù)實體經(jīng)濟等情況，存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財?shù)雀黝愔攸c業(yè)務(wù)中是否存在新發(fā)生的違法違規(guī)行為。

其中，針對目前有股份行、城商行股權(quán)被轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等情況，特別提及檢查股東資質(zhì)是否符合監(jiān)管規(guī)定，股權(quán)轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等管理工作是否到位等。此外，對公司治理檢查還包括是否建立完善的信息科技系統(tǒng)，充分利用科技管控、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、大數(shù)據(jù)等手段有效防范金融風(fēng)險和金融案件。

在監(jiān)管檢查部分，要求各銀監(jiān)局對部分檢查項目采取“雙隨機”抽查方式進行檢查。轄內(nèi)法人機構(gòu)抽查類型應(yīng)全覆蓋，抽查比例不低于30%。轄內(nèi)非法人機構(gòu)中，各政策性銀行、國有大型銀行、股份制商業(yè)銀行和郵儲銀行抽查比例不低于30%;其他機構(gòu)抽查比例不低于20%。

除檢查機構(gòu)自查部分情況外，監(jiān)管檢查部分提及，特別注重加大對跨市場、跨機構(gòu)、跨業(yè)務(wù)領(lǐng)域的檢查力度，加大對機構(gòu)內(nèi)控有效性的再檢查力度。

六項銀行類重點業(yè)務(wù)檢查

銀監(jiān)會要求，對重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)控全面覆蓋2016年6月末各類主要業(yè)務(wù)余額，加大對關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要崗位的檢查力度，重點排查違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪高發(fā)的存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財和代銷等六大業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

2015年末以來，票據(jù)風(fēng)險事件頻發(fā)，多家大行、股份行乃至農(nóng)商行卷入其中。在對票據(jù)的檢查中，銀監(jiān)會要求對開票、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼等各環(huán)節(jié)均進行重點檢查。

檢查措施包括，開票、承兌、貼現(xiàn)等環(huán)節(jié)中貿(mào)易背景真實性審查、授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理是否到位，票據(jù)承兌保證金和貼現(xiàn)資金管理是否到位，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和買入返售、賣出回購業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，是否存在為他行“做通道”、“消規(guī)模”等行為，是否與同業(yè)交易對手準入名單之外的機構(gòu)開展票據(jù)回購業(yè)務(wù)，是否無背書開展票據(jù)買賣。此外，還包括是否與“票據(jù)中介”、“資金掮客”等開展票據(jù)交易;是否存在公章、印鑒、同業(yè)賬戶等出租、出借行為。

在信貸業(yè)務(wù)檢查方面，除重點檢查授信條件是否弱化、大額授信風(fēng)險、批量為同一商圈多個商戶或小微企業(yè)貸款外，銀監(jiān)會強調(diào)了對“首付貸”的檢查，要求檢查是否存在個人住房貸款首付資金來自P2P平臺、小貸公司、房企或房地產(chǎn)中介等渠道，是否存在融資給第三方用于發(fā)放首付款、尾款等，是否存在個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金用于支付購房首付款等。此外，要求銀行排查債務(wù)鏈、擔(dān)保圈、互聯(lián)網(wǎng)金融、民間融資等帶來的外部風(fēng)險傳染。

同業(yè)業(yè)務(wù)檢查方面，主要檢查同業(yè)業(yè)務(wù)專營制等情況，并按照實質(zhì)重于形式原則對同業(yè)業(yè)務(wù)進行會計核算和資本撥備計提。

“同業(yè)檢查主要為對應(yīng)2014年發(fā)布的、規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)的?127號文?和?140號文?，實際上同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)過這兩年的整頓已經(jīng)相對規(guī)范。這次檢查的重點應(yīng)該是之前發(fā)生風(fēng)險事件的票據(jù)，以及理財?！蹦彻煞菪腥耸勘硎尽?/p>

在銀行理財監(jiān)管新規(guī)正在征求意見的當(dāng)下，對理財業(yè)務(wù)的檢查上目前仍為傳統(tǒng)領(lǐng)域。銀監(jiān)會要求重點檢查理財業(yè)務(wù)事業(yè)部改革，以及通過發(fā)行理財產(chǎn)品歸還貸款;以自營業(yè)務(wù)承接理財風(fēng)險資產(chǎn);理財產(chǎn)品相互交易、調(diào)節(jié)收益;接受其他金融機構(gòu)回購或承諾，利用理財資金為他行代持資產(chǎn);簽訂“陰陽合同”或抽屜協(xié)議等為非保本理財提供保本承諾等情況。

在對代銷的檢查中，銀監(jiān)會也要求檢查是否為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障。

此外，存款業(yè)務(wù)重點檢查是否存在“存款失蹤”、非法吸收公眾存款、挪用客戶資金、存款虛存、存款不入賬和異常異地大額存款等。

除銀行類業(yè)務(wù)外，銀監(jiān)會對金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀公司的特色業(yè)務(wù)以及其他金融機構(gòu)業(yè)務(wù)提出重點檢查內(nèi)容。

其中，在信托公司固有業(yè)務(wù)方面，檢查長期股權(quán)投資是否限定為金融類公司的股權(quán)投資，是否有未經(jīng)批準以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資情況;在信托業(yè)務(wù)方面，對日常監(jiān)管中較為關(guān)注的房地產(chǎn)、銀信合作、政信合作、有價證券投資等信托業(yè)務(wù)，如涉及在異地展業(yè)的，按相關(guān)具體業(yè)務(wù)合規(guī)性要求進行檢查;此外，重點檢查信托公司通道業(yè)務(wù)進行的融資活動引發(fā)的各類風(fēng)險以及是否存在監(jiān)管套利、風(fēng)險隱匿和風(fēng)險轉(zhuǎn)移等行為。