第一篇：銀行與網(wǎng)絡借貸平臺的資金存管服務協(xié)議

資金存管服務協(xié)議

協(xié)議編號:

甲方（商戶）： 法定代表人： 地址：

聯(lián)系人： 聯(lián)系電話： 電子郵箱：

乙方（銀行）：ⅩⅩⅩⅩ銀行股份有限公司 法定代表人：ⅩⅩ

地址：ⅩⅩ市北部新區(qū)洪湖東路11號財富D座 聯(lián)系人：ⅩⅩ 聯(lián)系電話： 9 電子郵箱：

鑒于：

1、甲方是根據(jù)《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》在中國境內(nèi)依法設立、以互聯(lián)網(wǎng)為主要媒介、為有投融資需求的自然人、法人及其他組織提供信息及資金撮合平臺的運營主體。乙方是經(jīng)中國人民銀行批準的、合法成立并有效存續(xù)的商業(yè)銀行，享有充分的法定權(quán)利開展資金存管業(yè)務。

2、甲方作為網(wǎng)絡借貸平臺的運營主體，委托乙方作為甲方平臺用戶交易資金的存管方，乙方愿意接受甲方的委托。為明確雙方在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務存管服務中的權(quán)利、義務及責任，雙方根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)簽訂本合作協(xié)議。

雙方在此申明：甲乙雙方均具有法定權(quán)利和充分的授權(quán)簽署本協(xié)議并履行在本協(xié)議項下的全部約定。

第一章 定義

如無特殊說明，下列術(shù)語在本協(xié)議中的定義為：

第1條 甲方平臺：甲方投資建設并運營的為有投融資需求的自然人、法人及其他組織提供以互聯(lián)網(wǎng)及/或移動互聯(lián)網(wǎng)為主要媒介的信息及資金撮合平臺。在本協(xié)議中指的是XXX【列明平臺名稱，網(wǎng)址】，ICP備案登記號XX。

第2條平臺用戶：在甲方平臺及資金存管系統(tǒng)完成身份信息及銀行卡信息認證，并通過甲方平臺進行投融資的自然人、法人或其他組織，甲方及其關(guān)聯(lián)方出于計收服務費、擔保費等需要也可注冊為平臺用戶。

第3條 融資標的：融資用戶通過甲方平臺發(fā)布的包括融資人信息、資金用途、需求額度、融資價格、融資周期、還款計劃、還款方式等在內(nèi)的信息組合。

第4條 交易指令：甲方平臺記錄的與平臺用戶間權(quán)益轉(zhuǎn)移行為有關(guān)的交易及其關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)。第5條 劃轉(zhuǎn)指令：資金存管系統(tǒng)記錄的平臺用戶之間的虛擬賬戶額度轉(zhuǎn)移及其關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)。第6條 資金存管系統(tǒng)：是指由乙方為甲方提供的具備開戶、充值、投資、繳費、提現(xiàn)、還款、分賬并記錄具體賬務明細及資金余額、受理甲方平臺融資標的報備、具備交易指令與劃轉(zhuǎn)指令的信息一致性比對與校驗等功能的集賬務管理和業(yè)務監(jiān)督管理的綜合系統(tǒng)。第7條 資金存管業(yè)務：乙方作為存管銀行接受甲方委托，按照法律法規(guī)規(guī)定，為甲方用戶提供資金存管、辦理資金清算和其他約定存管服務并收取相關(guān)費用的業(yè)務。

第二章 合作內(nèi)容

第8條 乙方接受甲方委托提供資金存管服務，乙方的服務內(nèi)容包括：根據(jù)甲方申請為甲方平臺提供自有資金賬戶及資金存管專用賬戶的開立、為甲方平臺用戶及項目建立簿記信息、對甲方平臺交易資金進行指令信息的核驗和劃付、履行國家有關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的職責。

第三章 權(quán)利和義務

第9條 甲方的權(quán)利和義務

1.甲方保證其向乙方提供的所有證件、資料均合法、真實、準確、完整和有效。甲方資料發(fā)生變化時，甲方必須按照約定的要求，自發(fā)生變化之日起5個工作日內(nèi)書面通知乙方。因甲方提供的信息不真實、不準確、不及時和不完整導致的任何風險、損失與責任由甲方完全承擔；如因此給乙方造成損失的，乙方保留向甲方追償損失的權(quán)利。

2.甲方鄭重聲明其已依照法律法規(guī)的規(guī)定在地方金融監(jiān)管部門完成了備案登記，并按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請獲得相應的增值電信業(yè)務經(jīng)營許可，是依法成立的業(yè)務經(jīng)營 機構(gòu)，具備相關(guān)的業(yè)務資格。如果甲方暫未完成備案登記或暫未獲得增值電信業(yè)務經(jīng)營許可，甲方承諾在地方金融監(jiān)管部門開放登記之日起6個月內(nèi)(如監(jiān)管部門另有要求的,以監(jiān)管部門的要求為準)完成備案登記并獲得相應的增值電信業(yè)務經(jīng)營許可。如甲方未在規(guī)定時間內(nèi)完成備案登記或未獲得增值電信業(yè)務經(jīng)營許可的，乙方有權(quán)終止合作，且由此給乙方造成的任何損失均由甲方承擔。甲方獨自承擔因甲方平臺或該平臺提供的服務違反國家法律、法規(guī)，信息虛假、陳舊或不詳實造成的投訴等用戶糾紛的責任，及由此而給乙方造成的損失。甲方在此進一步保證，如果將來有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管規(guī)定對于其業(yè)務經(jīng)營作出新要求，其將滿足該要求；否則，甲方將對因違反法律法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管規(guī)定而給乙方造成的任何及一切損失承擔無條件的賠償責任。

3.甲方有義務建立完善的內(nèi)部控制制度和與業(yè)務規(guī)模相匹配的風險管理團隊，對通過甲方平臺發(fā)布的融資標的進行真實性審查和風險評估，并本著誠實守信的原則充分披露信息，保障平臺用戶合法權(quán)益。

4.甲方應要求用戶在其平臺注冊時簽訂由乙方提供的三方存管協(xié)議。5.甲方需在本服務協(xié)議下，在乙方或乙方分支機構(gòu)以甲方名義開立如下賬戶：

（1）自有資金賬戶。乙方向甲方收取的手續(xù)費、存管費等費用從自有資金賬戶收取，由乙方根據(jù)本協(xié)議規(guī)定的服務項目、收費標準及收費方式按期直接進行扣收；（2）資金存管專用賬戶。是指甲方在乙方開立的資金存管匯總賬戶，包括為出借人、借款人及擔保人等在資金存管匯總賬戶下所開立的子賬戶。該存管賬戶內(nèi)資金由乙方進行存管，除按第九條第4款進行操作外，甲方不得對賬戶進行操作。該賬戶不得開通網(wǎng)銀和電子銀行轉(zhuǎn)賬功能，不得購買理財產(chǎn)品、不得購買任何支付憑證；

6.甲方在對其業(yè)務進行宣傳時，任何涉及披露乙方提供資金存管服務的內(nèi)容，均應征得乙方的書面同意，不得擅自超越合作范圍進行推廣，不得利用乙方名稱或者資料（包括但不限于地址及電話等）進行不實夸大之宣傳和作出誤導平臺用戶及其他損害平臺用戶利益的行為。甲方在任何情況下均不得宣傳乙方對甲方開展的業(yè)務作出了明示或默示的擔?；虮ＷC或承擔連帶責任。如甲方違反本條約定，乙方有權(quán)立即終止協(xié)議；造成乙方聲譽或者其他經(jīng)濟損失的，甲方承擔所有責任，乙方有權(quán)采取相關(guān)措施維護自身利益，同時乙方有權(quán)要求甲方向乙方繳納50,000元/次作為罰金，甲方應收到乙方正式通知后3個工作日以內(nèi)完成罰金的繳納；如甲方未按時繳納罰金的，乙方有權(quán)終止協(xié)議。7.甲方負責甲方平臺技術(shù)系統(tǒng)的持續(xù)開發(fā)及安全運營，確保向資金存管系統(tǒng)發(fā)送的所有關(guān)于平臺用戶賬戶的交易指令均經(jīng)過平臺用戶合法、真實、完整、有效的授權(quán)并確保信息 準確無誤。由于甲方未經(jīng)平臺用戶合法有效授權(quán)或交易指令本身信息錯誤，不真實，不完整導致的一切后果均由甲方承擔。

8.甲方負責配合乙方完成雙方系統(tǒng)的技術(shù)對接及上線投產(chǎn)工作，配合乙方完成上線投產(chǎn)報告的編寫，并在報告上加蓋公章確認。

9.甲方承諾按照乙方要求的格式與時間向資金存管系統(tǒng)報備融資標的、報送甲方平臺交易指令明細，并確保數(shù)據(jù)真實性。因甲方報備、報送的數(shù)據(jù)虛假、缺失、無效所導致的一切后果由甲方獨立承擔。

10.甲方在本協(xié)議簽署后如公司經(jīng)營管理情況發(fā)生變動，包括但不限于實際控制人變更、公司信息變更、公司對接人變動、業(yè)務變更（包括但不限于業(yè)務模式變更、業(yè)務終止等）、經(jīng)營地址變更、網(wǎng)址變更、公司經(jīng)營狀況發(fā)生重大變化（包括但不限于公司注冊資本變更、法人或授權(quán)負責人變更、住所變更）等，甲方必須提前5個工作日書面通知乙方。11.如甲方經(jīng)營遭遇困難可能影響業(yè)務持續(xù)性、甲方平臺融資標的出現(xiàn)重大逾期或違約并造成甲方平臺用戶損失、甲方平臺出現(xiàn)運行故障或安全問題等情況，甲方必須在事發(fā)后2個工作日內(nèi)書面通知乙方。乙方得知上述情況后，有權(quán)采取相應措施，包括但不限于向甲方發(fā)出預警、暫停甚至終止本協(xié)議的履行。同時，因甲方通知不及時或未進行通知導致的一切后果由甲方獨立承擔。

12.甲方有義務配合乙方開展資金存管業(yè)務準入審批資料搜集、臨時抽查、定期巡檢等風險管控措施，并確保其所提供的信息的真實性、準確性和完整性。同時，甲方有義務配合乙方對于甲方平臺融資標的的抽查，應向乙方提供包括但不限于融資標的對應主體背景資料、項目擔保方資料、項目擔保物資料、項目擔保權(quán)證等有關(guān)信息。

13.甲方有義務按照監(jiān)管要求組織實施信息披露工作，包括但不限于甲方的基本信息、借貸項目信息、借款人基本信息及經(jīng)營情況、各參與方信息、網(wǎng)絡借貸資金使用情況等。14.甲方承諾其服務內(nèi)容和運營模式不存在任何違反法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的行為，包括但不限于非法或變相吸收公眾存款的行為、非法或變相違法集資等金融詐騙行為、變相歸集資金開展資金池業(yè)務的行為、變相為甲方或其關(guān)聯(lián)方自融的行為等。

15.甲方承諾在甲方平臺注冊的平臺用戶和融資標的具有真實性和合法性，不存在任何虛假平臺用戶和融資標的，不存在為平臺用戶虛構(gòu)融資標的、故意隱瞞融資標的重大瑕疵等損害平臺用戶合法權(quán)益的情形。

16.甲方用戶通過甲方平臺或者甲方通過自有平臺為其用戶在乙方開立資金存管子賬戶時，必須通過乙方提供的指定服務渠道，且在此操作環(huán)節(jié)中必須采取有效的指令驗證方式，對客戶身份及交易授權(quán)進行認證，確保開戶指令的真實性和合法性。同時，甲方承諾保證甲方用戶在甲方平臺上開立的平臺用戶賬戶與甲方為其用戶在乙方開立的資金存管子賬戶保持一一對應，因開戶指令或者開戶信息的失真導致的任何法律風險，均由甲方承擔。

17.甲方用戶通過甲方平臺或者甲方通過自有平臺為其用戶提供充值、提現(xiàn)、繳費等各類交易服務時，必須通過乙方指定的通道，且甲方承諾保證甲方用戶必須通過乙方提供的界面輸入正確的已經(jīng)在乙方設置的資金存管子賬戶交易密碼才能進行充值、提現(xiàn)和繳費。在此操作過程中，出現(xiàn)任何非法篡改、獲取甲方用戶資金存管子賬戶交易密碼或者盜取甲方用戶資金存管子賬戶的資金，均由甲方承擔。甲方用戶資金存管子賬戶里的資金，甲方無權(quán)對其進行轉(zhuǎn)移和挪用，因甲方的非法挪用導致甲方用戶資金產(chǎn)生的任何法律風險、財務損失等均由甲方承擔。

18.甲方用戶作為投資人在甲方平臺進行投標（即參與甲方平臺發(fā)布的交易項目的投資，下同）環(huán)節(jié)時，如因甲方用戶的資金存管子賬戶可投資金不足而使得投標不成功的，乙方均不承擔任何責任。當甲方用戶進行投資時，甲方需進行審核的，因甲方審核不通過而使得甲方用戶投標不成功的，乙方不承擔任何責任。同時，在投資過程中，甲方承諾對甲方用戶身份進行認證，確保甲方用戶身份的真實性和合法性。若因甲方用戶指令的失真導致甲方用戶的任何損失，均不需要乙方承擔。

19.甲方在此不可撤銷地向乙方保證，其向乙方發(fā)送的針對本協(xié)議項下服務的任何資金劃轉(zhuǎn)、凍結(jié)的指令均由甲方取得相關(guān)用戶的合法、真實、完整有效的授權(quán)，乙方有權(quán)根據(jù)該指令直接進行相應賬戶資金的劃轉(zhuǎn)、凍結(jié)等操作而無須再征得甲方或平臺用戶同意，乙方對因此造成的一切損失不承擔任何責任。

20.甲方負責受理并解答用戶在使用甲方平臺中的問題；如有必要,甲方可將問題移交給乙方指定對象進行問題分析,乙方完成問題分析后將分析結(jié)果反饋給甲方,由甲方負責統(tǒng)一向用戶答復。

21.甲方承諾履行并配合乙方履行反洗錢義務。

22.甲方應按本協(xié)議約定向乙方支付系統(tǒng)接入費和資金存管服務費用。第10條 乙方的權(quán)利和義務

1.乙方對本協(xié)議項下的資金存管專用賬戶履行存管職能，保證賬戶內(nèi)資金安全，對于已經(jīng)劃出該賬戶的資金以及處于乙方控制之外的資金不承擔任何責任。

2.乙方負責資金存管系統(tǒng)及配套服務的建設、運行和管理，并有權(quán)對所提供的系統(tǒng)及服務 進行升級、維護和調(diào)整。針對可能影響本協(xié)議項下的業(yè)務升級，應提前1個工作日通知甲方，并盡可能的減少對甲方經(jīng)營活動的影響。

3.乙方負責牽頭完成雙方系統(tǒng)的技術(shù)對接及上線投產(chǎn)工作，牽頭完成系統(tǒng)上線投產(chǎn)報告的編寫，并在報告上加蓋公章確認。

4.乙方依法律、法規(guī)及監(jiān)管機構(gòu)要求對資金存管系統(tǒng)的信息處理過程中的安全、保密、準確和及時性負責。

5.乙方向甲方提供支付結(jié)算服務,乙方按照甲方發(fā)出的經(jīng)過甲方用戶授權(quán)、準確無誤的指令完成相應操作，并對系統(tǒng)的信息處理過程中的安全、保密、及時性負責。乙方有權(quán)通過包括但不限于密碼驗證、短信驗證、銀行卡認證、訂單匹配等方式驗證甲方發(fā)出的指令是否經(jīng)過甲方用戶授權(quán)，一旦乙方經(jīng)驗證認為該指令未經(jīng)甲方用戶授權(quán)或未按其實際授權(quán)內(nèi)容進行，乙方有權(quán)不予操作。乙方在賬戶資金充足且在信息核驗一致的前提下確保資金劃轉(zhuǎn)工作的準確性、安全性、保密性與及時性。乙方發(fā)現(xiàn)交易指令或劃轉(zhuǎn)指令與本協(xié)議約定不符的，有權(quán)不予執(zhí)行且不承擔任何責任。

6.除法律法規(guī)規(guī)定或國家有權(quán)機關(guān)、監(jiān)管部門有特殊要求外，乙方依據(jù)甲方劃轉(zhuǎn)指令執(zhí)行資金劃轉(zhuǎn)。由于甲方原因?qū)е聞澽D(zhuǎn)指令錯誤引起的任何法律責任及經(jīng)濟損失與乙方無關(guān)，一切后果均由甲方承擔；由于乙方執(zhí)行劃轉(zhuǎn)指令失誤引起的相關(guān)法律責任及經(jīng)濟損失由乙方承擔，但因甲方提供的劃轉(zhuǎn)指令信息錯誤、不真實或不完整，導致乙方無法執(zhí)行指令或乙方已完全按照甲方指令執(zhí)行的，乙方無需承擔任何責任，一切后果均由甲方承擔；由于甲方未經(jīng)甲方用戶合法有效授權(quán)或交易指令本身信息錯誤，不真實，不完整導致的一切后果均由甲方承擔。

7.乙方保留對甲方平臺運營狀況進行評估、監(jiān)督的權(quán)利；乙方保留根據(jù)行使存管職能需要對甲方平臺融資標的及業(yè)務操作合規(guī)性進行抽查的權(quán)利。本條款為乙方權(quán)利而非乙方義務。

8.對于因下列原因?qū)е乱曳轿茨軋?zhí)行、未能及時執(zhí)行或未能正確執(zhí)行劃轉(zhuǎn)指令的情況，乙方不承擔責任，包括但不限于如下情況： 1)賬戶內(nèi)余額不足；

2)賬戶內(nèi)資金被有權(quán)機構(gòu)凍結(jié)或扣劃；

3)甲方未能正確依據(jù)業(yè)務流程和要求進行操作，提供的信息不準確； 4)不可抗力原因。

9.乙方僅承擔實名開戶和履行協(xié)議約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責任，但不 承擔融資標的及借貸交易信息真實性的實質(zhì)審核責任。乙方不介入甲方與平臺用戶之間有關(guān)投融資交易的任何糾紛。乙方不對網(wǎng)絡借貸交易行為提供保證或擔保，不承擔借貸違約責任。因甲方提交給乙方的數(shù)據(jù)不真實、不準確、不完整等引起的全部責任或產(chǎn)生的糾紛與乙方無關(guān)。

10.如甲方存在下列任一情況，乙方有權(quán)單方面終止本協(xié)議，并不承擔任何責任：

1)不能及時報備融資標的，經(jīng)多次（三次及以上）書面催告后仍無改進； 2)隱瞞公司重要信息變更或平臺風險等重大事項； 3)發(fā)布虛假融資標的、自融標的；

4)被監(jiān)管機構(gòu)通報批評或被公安機關(guān)立案偵查；

5)甲方實際控制人或法定代表人連續(xù)失聯(lián)10日以上或甲方經(jīng)營不善，可能或已破產(chǎn)、解散、停業(yè)的；

6)拒絕配合乙方的經(jīng)營監(jiān)督和融資標的抽查工作；

7)甲方不具備全部或部分相關(guān)業(yè)務資格及條件或不符合乙方準入標準之任一情形； 8)提供的資料有任何虛假的；

9)甲方出現(xiàn)明顯反洗錢管理漏洞或甲方組織或參與包括但不限于洗錢、詐騙等在內(nèi)違法或違規(guī)資金操作； 10)甲方出現(xiàn)違反本協(xié)議約定；

11)甲方的經(jīng)營不符合國家或監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定的；

12）甲方運營過程中存在較多糾紛或較大風險或者甲方的行為致使乙方經(jīng)營風險加大并影響乙方的正常經(jīng)營活動；

13）甲方出現(xiàn)其他乙方認為應當終止存管服務的事項。

11.如甲方提供的服務涉嫌侵害平臺用戶或其他第三方的合法權(quán)益，乙方在查實后有權(quán)采取終止服務、凍結(jié)賬戶等乙方認為有必要采取的風控措施且不承擔任何責任；如甲方的違法違規(guī)行為損害乙方利益，乙方有權(quán)向甲方追償損失。

12.乙方有權(quán)依照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定從自身業(yè)務出發(fā)，依據(jù)數(shù)據(jù)分析情況拒絕受理涉嫌犯罪、洗錢交易、套現(xiàn)交易并建立黑名單。

13.乙方提供資金存管服務過程中，如有發(fā)現(xiàn)任何銷贓、欺詐、詐騙、被盜用、洗錢、偷稅、盜卡銷贓等涉嫌違法犯罪行為的，乙方將配合協(xié)助監(jiān)管機構(gòu)、司法等職能部門調(diào)查相關(guān)案件及可疑交易、凍結(jié)可疑賬戶，提供完整的用戶資料和交易數(shù)據(jù)，不承擔以上原因造成的賠付責任。14.乙方向甲方收取系統(tǒng)接入費，系統(tǒng)接入費一次性收取，金額為0 萬元/次（大寫：零元整）。

15.乙方向甲方收取資金存管費用，資金存管費用按合同年收取,本合同年度資金存管費用為30萬元（大寫：叁拾萬元整）。

第四章 費用結(jié)算

第11條 甲方應在合同簽署完畢后10個工作日以內(nèi)按照本協(xié)議約定的收費標準一次性向乙方系統(tǒng)平臺接入費，系統(tǒng)接入費收取后不予退還。

第12條 甲方應在合同簽署完畢后10個工作日以內(nèi)按照本協(xié)議約定的收費標準一次性向乙方支付一年的存管服務費，存管服務費收取后不予退還。甲方應在合同到期之前的10個工作日以內(nèi)向乙方一次性支付下一合同年的存管服務費。

第13條 本協(xié)議有效期限內(nèi)，如甲方未能按時履行本協(xié)議項下的任何費用支付義務，乙方有權(quán)暫停本協(xié)議項下的資金存管服務及技術(shù)運營服務，因此造成的損失由甲方自行承擔。第14條 乙方根據(jù)甲方提供的劃轉(zhuǎn)指令將用戶應支付給甲方的服務費劃轉(zhuǎn)至甲方的自有資金賬戶內(nèi)。

第15條 特殊條件下存管費用的退還。因不可抗力或情勢變更導致乙方不能繼續(xù)提供存管服務的（包括但不限于因法律或監(jiān)管的規(guī)定導致乙方不具備為甲方提供存管資格），資金存管費按乙方已提供存管服務的月數(shù)（不足一個月的按照一個月計算）占合同約定的總存管月數(shù)的比例收取。如乙方已開具增值稅專用發(fā)票的，甲方應將乙方已開具的增值稅專用發(fā)票退還給乙方并提供退款收款賬戶。乙方收到后，按照實際收費金額重新開具增值稅專用發(fā)票（按需），并將應退還的存管費支付至甲方指定賬戶。但因甲方原因?qū)е乱曳讲荒芾^續(xù)提供資金存管服務的，已收取的存管費不予退還。

第五章 不可抗力

第16條 “不可抗力”指地震、臺風、水災、火災、戰(zhàn)爭、突發(fā)停電、公共通訊線路癱瘓，以及其他對其發(fā)生和后果不能預見、不能避免、不能克服、而且直接影響本協(xié)議的履行或者致使本協(xié)議不能按約定的條件履行的事件。

第17條 鑒于網(wǎng)絡所具有的特殊性質(zhì)，不可抗力還包括黑客攻擊、計算機病毒發(fā)作等情況。第18條 如不可抗力事件發(fā)生，受不可抗力影響一方可根據(jù)受影響程度，決定是否暫停履行本協(xié)議項下的相關(guān)義務。第19條 援引遭遇不可抗力影響的一方應立即書面通知其他一方，并應在不可抗力發(fā)生后十五日內(nèi)提供有關(guān)不可抗力的發(fā)生和持續(xù)的證明文件。援引受不可抗力影響的一方應盡合理努力減少不可抗力事件帶來的損失。

第20條 不可抗力發(fā)生時，甲、乙雙方應立即相互協(xié)商，以便尋找公平的解決方法，并盡全部合理努力減少不可抗力后果的影響。如因怠于采取措施或配合不力導致?lián)p失擴大時，過錯方應就損失擴大部分承擔責任。

第六章 保密

第21條 一方當事人（保密信息接收方）對于在訂立、履行本協(xié)議過程中所知悉或獲得的其他方（保密信息披露方）的保密信息均負有保密義務，未經(jīng)其他方事先書面同意，不得向第三方披露或供第三人使用。

“保密信息”指雙方合作過程中一方（披露方）向?qū)Ψ剑ń邮辗剑┡兜呐c本次合作有關(guān)的信息，包括但不限于商業(yè)秘密、技術(shù)信息、經(jīng)營信息、個人信息、交易信息及本協(xié)議本身。

但是，如下情況不應視為保密信息接收方違反保密義務：保密信息接收方為遵守或服從法律法規(guī)的規(guī)定、法院判決或裁定、仲裁裁決或中國人民銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)（含分支機構(gòu)、派出機構(gòu)）的命令、決定所做出的信息披露或公開、內(nèi)部審計需要進行的披露或公開。

下列信息不應視為保密信息：（1）公眾已經(jīng)知曉的或通過公開渠道可獲得的信息，且不是因為保密信息接收方違反本保密義務而導致該信息公知公曉的；（2）保密信息接收方從有權(quán)披露該信息的第三方獲取的信息，且該第三方對該信息無保密義務。

第七章 違約責任及賠償

第22條 當事人不履行本協(xié)議或履行本協(xié)議不符合約定的給對方造成損失的，應承擔相應的違約責任。

第23條 甲乙雙方應分別按照本協(xié)議的約定履行義務，如因一方違反本協(xié)議有關(guān)約定或相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定而造成平臺用戶損失或?qū)Ψ綋p失的，違約方應獨立承擔相應的賠償責任，守約方不應承擔任何責任，且有權(quán)就自身遭受的損失要求違約方予以賠償并有權(quán)單方面解除本協(xié)議。第24條 一方有下列情形之一的，守約方有權(quán)單方面解除本協(xié)議并要求違約方承擔賠償責任。

1.因一方違約，造成對方的損失，應由違約方就守約方的損失進行賠償；

2.因一方違約，造成本協(xié)議雙方外的第三方的損失，應由違約方就本協(xié)議雙方外的第三方的損失進行賠償。

第25條 因本協(xié)議項下事宜，在涉及本協(xié)議雙方外的第三方的爭議中，雙方均有義務對另一方取證提供必要的協(xié)助。

第八章 爭議解決

第26條 本協(xié)議的簽署、有效性和解釋適用中華人民共和國法律。協(xié)議雙方因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭議，均應首先通過友好協(xié)商解決；若協(xié)商未果，則應向乙方住所地法院提起訴訟。在爭議解決期間,除爭議事項外,協(xié)議雙方應繼續(xù)遵守本協(xié)議項下的其他條款, 履行本協(xié)議項下的其他義務。

第九章 合作期間

第27條 經(jīng)雙方法定代表人或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章后，本協(xié)議生效。本協(xié)議有效期由系統(tǒng)對接期和資金存管服務期組成。系統(tǒng)對接期限為本協(xié)議生效之日至系統(tǒng)上線報告上載明系統(tǒng)上線之日止（具體期限根據(jù)系統(tǒng)對接情況確定）；資金存管服務期為一年，至系統(tǒng)上線報告上載明的系統(tǒng)上線之日起算。如本協(xié)議到期前，各方均未提出書面異議的，協(xié)議將到期后自動順延一年，順延次數(shù)不限。若一方希望不再續(xù)約的，該方應在協(xié)議到期前至少提前30日書面通知協(xié)議對方，協(xié)議到期終止。

第十章 其他

第28條 本協(xié)議中所有費用均以人民幣結(jié)算。

第29條 協(xié)議雙方同意在本協(xié)議簽署后根據(jù)監(jiān)管部門相關(guān)規(guī)定及本協(xié)議約定簽署補充協(xié)議，約定其他未盡事宜。

第30條 補充協(xié)議如果與本協(xié)議有不一致之處，應以補充協(xié)議的約定為準。第31條 變更和終止

1.在本協(xié)議有效期內(nèi)，雙方每年可以根據(jù)業(yè)務發(fā)展、金融創(chuàng)新等具體情況對本協(xié)議的有關(guān)內(nèi)容進行協(xié)商和調(diào)整，并根據(jù)實際情況簽署新的具體協(xié)議或?qū)σ呀?jīng)簽署的具體協(xié)議予以變更或補充。在協(xié)商達成一致并簽署補充協(xié)議之前，本協(xié)議繼續(xù)有效。2.在本協(xié)議有效期內(nèi)，國家法律法規(guī)、監(jiān)管部門的規(guī)章制度發(fā)生變化的，雙方應協(xié)商對本協(xié)議做出相應修改。

3.本協(xié)議附件為本協(xié)議不可分割的組成部分，與本協(xié)議具有同等法律效力。

4.本協(xié)議正本一式肆份，甲乙雙方各執(zhí)貳份，具有同等法律效力。一方變更指定地址的，應當及時以書面形式通知另一方。未及時通知并影響本協(xié)議履行或造成損失的，應承擔相應的責任。指定地址的變更不影響本協(xié)議效力。

5.甲乙雙方以書面方式向另一方提供的本協(xié)議載明的以下地址發(fā)送文件、通知的：以特快專遞、掛號信方式寄送的，特快專遞、掛號信達到載明地址后即視為送達，如接受方拒收或提供地址不明經(jīng)查無此人的，在特快專遞、掛號信發(fā)出后10日內(nèi)即視為送達。若出現(xiàn)糾紛，法院、仲裁機構(gòu)的法律文書送達以下地址即視為送達。甲方聯(lián)系地址： 乙方聯(lián)系地址： <以下無正文> <本頁為簽署頁>

甲方（公章）：

法定代表人或授權(quán)代理人（簽章）：

日期： 年 月 日

乙方（公章）：ⅩⅩⅩⅩ銀行股份有限公司

法定代表人或授權(quán)代理人（簽章）：

日期： 年 月 日

第二篇：網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引解讀

《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》解讀

１、存管人的身份限定為銀行。

“存管人，是指為網(wǎng)絡借貸業(yè)務提供資金存管服務的商業(yè)銀行?！薄按婀苋碎_展網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務，不對網(wǎng)絡借貸交易行為提供保證或擔保，不承擔借貸違約責任?！?/p>

２、對存款銀行的資質(zhì)有了要求。

“明確負責網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務管理與運營的一級部門，部門設臵能夠保障存管業(yè)務運營的完整與獨立?！薄熬哂凶灾鞴芾?、自主運營且安全高效的網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務技術(shù)系統(tǒng)?！薄熬哂型晟频膬?nèi)部業(yè)務管理、運營操作、風險監(jiān)控的相關(guān)制度。”“具備在全國范圍內(nèi)為客戶提供資金支付結(jié)算服務的能力?！薄熬哂辛己玫男庞糜涗洠幢涣腥肫髽I(yè)經(jīng)營異常名錄和嚴重違法失信企業(yè)名單”“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求的其他條件?！?/p>

３、對存管銀行的存管業(yè)務技術(shù)系統(tǒng)有了要求?！熬邆渫晟埔?guī)范的資金存管清算和明細記錄的賬務體系，能夠根據(jù)資金性質(zhì)和用途為委托人、委托人的客戶（包括出借人、借款人及擔保人等）進行明細登記，實現(xiàn)有效的資金管理和登記。”“具備完整的業(yè)務管理和交易校驗功能，存管人應在充值、提現(xiàn)、繳費等資金清算環(huán)節(jié)設臵交易密碼或其他有效的指令驗證方式，通過履行表面一致性的形式審核義務對客戶資金及業(yè)務授權(quán)指令的真實性進行認證，防止

委托人非法挪用客戶資金?！薄熬邆鋵泳W(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口，能夠完整記錄網(wǎng)絡借貸客戶信息、交易信息及其他關(guān)鍵信息，并具備提供賬戶資金信息查詢的功能?！薄跋到y(tǒng)具備安全高效穩(wěn)定運行的能力，能夠支撐對應業(yè)務量下的借款人和出借人各類峰值操作?！薄皣鴦赵恒y行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求的其他條件?！?/p>

４、對存管銀行的履行的職責做了要求。

“存管人對申請接入的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)，應設臵相應的業(yè)務審查標準，為委托人提供資金存管服務。”“為委托人開立網(wǎng)絡借貸資金存管專用賬戶和自有資金賬戶，為出借人、借款人和擔保人等在網(wǎng)絡借貸資金存管專用賬戶下分別開立子賬戶，確?？蛻艟W(wǎng)絡借貸資金和網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)自有資金分賬管理，安全保管客戶交易結(jié)算資金?！薄案鶕?jù)法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定，按照出借人與借款人發(fā)出的指令或業(yè)務授權(quán)指令，辦理網(wǎng)絡借貸資金的清算支付?！薄坝涗涃Y金在各交易方、各類賬戶之間的資金流轉(zhuǎn)情況?！薄懊咳崭鶕?jù)委托人提供的交易數(shù)據(jù)進行賬務核對?！薄案鶕?jù)法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定，定期提供網(wǎng)絡借貸資金存管報告。”“妥善保管網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務相關(guān)的交易數(shù)據(jù)、賬戶信息、資金流水、存管報告等包括紙質(zhì)或電子介質(zhì)在內(nèi)的相關(guān)數(shù)據(jù)信息和業(yè)務檔案，相關(guān)資料應當自借貸合同到期后保存５年以上?！薄按婀苋藨獙W(wǎng)絡借貸資金存管專用賬戶內(nèi) 的資金履行安全保管責任，不應外包或委托其他機構(gòu)代理進行資金賬戶開立、交易信息處理、交易密碼驗證等操作?！?“存管人應當加強出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性?！薄胺伞⑿姓ㄒ?guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件和存管合同約定的其他職責?！?/p>

５、一個Ｐ２Ｐ平臺只指定一家存管銀行。

“委托人開展網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務，應指定唯一一家存管人作為資金存管機構(gòu)?！?/p>

６、明確了存管銀行的披露義務。

“存管人應按照存管合同的約定，定期向委托人和合同約定的對象提供資金存管報告，披露網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)客戶交易結(jié)算資金的保管及使用情況，報告內(nèi)容應至少包括以下信息：委托人的交易規(guī)模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數(shù)量等?！?/p>

７、禁止用存管銀行進行商業(yè)宣傳

“在網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務中，除必要的披露及監(jiān)管要求外，委托人不得用“存管人”做營銷宣傳?！?/p>

隨著《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》的正式發(fā)布，Ｐ２Ｐ行業(yè)又進一步走向合規(guī)！未來，整個行業(yè)將在有制可依的環(huán)境下，更為健康快速的發(fā)展！

第三篇：網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引(征求意見稿)

來自：銀監(jiān)會

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網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引（征求意見稿）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務活動，促進網(wǎng)絡借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定》、《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》、《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動暫行管理辦法》及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 本指引所稱網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)作為存管人接受網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)（以下簡稱網(wǎng)貸機構(gòu)）的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡借貸資金專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務核對、信息披露等職責的業(yè)務。

第三條 本指引所稱網(wǎng)絡借貸資金，是指網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)作為委托人，委托存管人保管的，由借款人和出借人進行投融資活動形成的專項借貸資金。第四條 本指引所稱委托人，是指依法設立，專門從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介企業(yè)。

第五條 本指引所稱存管人，是指為網(wǎng)絡借貸業(yè)務的出借人和借款人提供資金存管服務的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

第六條 網(wǎng)絡借貸業(yè)務有關(guān)當事機構(gòu)開展網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務應當遵循“誠實履約、勤勉盡責、平等自愿、有償服務”的原則。來自：銀監(jiān)會

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第二章 委托人

第七條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)在滿足以下條件后，做為委托人，可以開展網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務：

（一）在工商管理部門完成注冊登記并領取營業(yè)執(zhí)照；

（二）在工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門完成備案登記；

（三）按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請獲得相應的電信業(yè)務經(jīng)營許可；

（四）具備完善的內(nèi)部業(yè)務管理、運營操作、稽核監(jiān)控和風險控制的相關(guān)制度；

（五）監(jiān)管部門要求的其他條件。

第八條 在網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務中，委托人應履行以下職責：

（一）負責網(wǎng)絡借貸平臺技術(shù)系統(tǒng)的持續(xù)開發(fā)及安全運營；

（二）組織實施平臺信息披露工作，包括但不限于平臺基本信息、項目信息、經(jīng)營情況等應向投資者充分公開披露的信息；

（三）每日與存管人進行賬務核對，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準確性；

（四）妥善保管網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務活動的記錄、賬冊、報表等相關(guān)資料；

（五）國家和地方法律法規(guī)規(guī)定和合同約定的其他職責。

第三章 存管人

第九條 在中華人民共和國境內(nèi)依法設立并取得企業(yè)法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)，在滿足以下條件后，作為存管人，可以開展網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務。來自：銀監(jiān)會

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（一）設置專門負責網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務與運營的一級部門，部門設置能夠保障存管業(yè)務運營的完整與獨立；

（二）具有自主開發(fā)、自主運營且安全高效的網(wǎng)絡借貸存管業(yè)務技術(shù)系統(tǒng)；

（三）具有完善的內(nèi)部業(yè)務管理、運營操作、稽核監(jiān)控和風險控制的相關(guān)制度；

（四）具備在全國范圍內(nèi)開展跨行資金清算支付的能力；

（五）申請網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務的銀行業(yè)金融機構(gòu)在銀行業(yè)監(jiān)督管理部門完成備案；

（六）監(jiān)管部門要求的其他條件。

第十條 存管人的網(wǎng)絡借貸存管業(yè)務技術(shù)系統(tǒng)應當滿足以下條件：

（一）具備完善規(guī)范的賬戶體系，能夠根據(jù)資金性質(zhì)和用途為網(wǎng)貸機構(gòu)、網(wǎng)貸機構(gòu)的客戶（包括出借人、借款人及其他網(wǎng)貸業(yè)務參與方等）設立單獨的資金賬戶，實現(xiàn)各賬戶之間的有效隔離，并記錄賬戶與網(wǎng)貸平臺之間的從屬關(guān)系。

（二）具備完整的業(yè)務管理、身份驗證和交易校驗功能。存管人應在開戶、充值、投標、提現(xiàn)、撤單、繳費等資金清算環(huán)節(jié)設置交易密碼或其他有效的指令驗證方式，以便對客戶身份及交易授權(quán)進行認證，確保資金指令真實合法，防止網(wǎng)貸機構(gòu)非法挪用客戶資金。

（三）具備對接網(wǎng)貸平臺系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口，能夠完整記錄網(wǎng)貸平臺客戶信息、交易信息、項目信息及其他關(guān)鍵信息，并向借款人和出借人提供信息查詢功能；

（四）系統(tǒng)具備安全高效穩(wěn)定運行的能力，能夠支撐對應業(yè)務量下的借款人和出借人各類峰值操作；

（五）監(jiān)管部門提出的其他要求。來自：銀監(jiān)會

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第十一條 在網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務中，存管人應履行以下職責：

（一）存管人對申請接入的網(wǎng)貸機構(gòu)，應設置相應的業(yè)務審查標準，為委托人提供資金存管服務；

（二）為委托人開立資金存管匯總賬戶和平臺自有資金賬戶，為網(wǎng)貸機構(gòu)的客戶（包括出借人、借款人及其他網(wǎng)貸業(yè)務參與方等）在資金存管匯總賬戶下分別單獨開立客戶交易結(jié)算資金賬戶，確保客戶網(wǎng)絡借貸資金和網(wǎng)貸機構(gòu)自有資金分賬管理，安全保管客戶交易結(jié)算資金；

（三）依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，依照出借人與借款人發(fā)出的指令或有效授權(quán)的指令，辦理網(wǎng)絡借貸資金的清算支付；

（四）記錄資金在各交易方、各類賬戶之間的資金流轉(zhuǎn)情況；

（五）每日根據(jù)委托人提供的交易數(shù)據(jù)與平臺進行賬務核對；

（六）根據(jù)法律法規(guī)和存管合同約定，向委托人或存管合同約定的對象定期提供網(wǎng)絡借貸資金存管報告，披露網(wǎng)絡借貸平臺資金保管、使用等信息；

（七）妥善保管網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務相關(guān)的交易數(shù)據(jù)、賬戶信息、資金流水、存管報告等包括紙質(zhì)或電子介質(zhì)在內(nèi)的相關(guān)數(shù)據(jù)資料和業(yè)務檔案，相關(guān)信息應當保存15年以上；

（八）存管銀行應對客戶資金履行監(jiān)督責任，不應外包或由合作機構(gòu)承擔，不得委托網(wǎng)貸機構(gòu)和第三方機構(gòu)代開出借人和借款人交易結(jié)算資金賬戶；

（九）國家和地方法律法規(guī)規(guī)定和合同約定的其他職責。

第四章 業(yè)務規(guī)范

第十二條 存管人與委托人根據(jù)網(wǎng)絡借貸交易模式約定資金運作流程，即資金在來自：銀監(jiān)會

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不同交易模式下的匯劃方式和要求，包括但不限于不同模式下的投標、流標、撤標、項目結(jié)束等環(huán)節(jié)。

第十三條 存管人應與委托人、網(wǎng)絡借貸業(yè)務當事人（包括出借人、借款人及其他網(wǎng)貸業(yè)務參與方等）簽署網(wǎng)絡借貸資金存管合同(下簡稱“合同”)，合同至少應包括以下內(nèi)容：

（一）當事人的基本信息；

（二）當事人的權(quán)利和義務；

（三）存管賬戶的開立和管理；

（四）平臺客戶開戶、充值、投資、繳費、提現(xiàn)及還款等環(huán)節(jié)資金清算及信息交互的約定；

（五）平臺投資項目關(guān)鍵信息的記錄；

（六）網(wǎng)絡借貸資金劃撥的條件和方式；

（七）網(wǎng)絡借貸資金使用情況監(jiān)督和信息披露；

（八）存管服務費及費用支付方式；

（九）合同期限和終止條件；

（十）風險提示（存管人不負責項目風險，平臺虛假標的、偽造數(shù)據(jù)風險等）；

（十一）違約責任和爭議解決方式；

（十二）其他約定事項。

第十四條 委托人需向存管人提供真實準確的交易信息數(shù)據(jù)及有關(guān)法律文件,包括并不限于平臺當事人信息、交易指令、借貸合同、收費服務合同等。存管人不對網(wǎng)貸信息數(shù)據(jù)的真實性和準確性負責，若因委托人故意欺詐或數(shù)據(jù)發(fā)生錯誤導致的業(yè)務風險，由委托人承擔。來自：銀監(jiān)會

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第十五條 委托人和存管人應共同制訂供雙方業(yè)務系統(tǒng)遵守的接口規(guī)范，并在上線前組織系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)和災備應急測試，及時安排系統(tǒng)優(yōu)化升級，確保數(shù)據(jù)傳輸安全、順暢。

第十六條 每日日終交易結(jié)束后，存管人根據(jù)委托人發(fā)送的日終清算數(shù)據(jù)，進行賬務核對，對資金明細流水、資金余額數(shù)據(jù)、資產(chǎn)余額數(shù)據(jù)進行分分資產(chǎn)對賬、分分資金對賬、總分資金對賬，確保雙方賬務一致。

第十七條 存管銀行定期出具網(wǎng)貸機構(gòu)資金存管報告，按照雙方約定的報告制訂標準和規(guī)范，對網(wǎng)貸機構(gòu)客戶交易結(jié)算資金的保管情況在官方指定網(wǎng)站進行公開披露，報告內(nèi)容應至少包括以下信息：網(wǎng)貸機構(gòu)的交易規(guī)模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數(shù)量、逾期率、不良率、客戶數(shù)量、平均借款期限及借款成本等。

第十八條 網(wǎng)貸機構(gòu)暫停、終止業(yè)務時應至少提前三十個工作日通知存管人，存管人應配合網(wǎng)貸機構(gòu)或清算處置小組完成存續(xù)借貸業(yè)務的處置工作，相關(guān)清算處置事宜按照有關(guān)規(guī)定辦理。

第十九條 在網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務中，除必要的披露及監(jiān)管要求外，委托人不得用“存管人”做公開營銷宣傳。

第二十條 存管人擔任網(wǎng)絡借貸資金的存管人，不應被視為對網(wǎng)絡借貸交易以及其他相關(guān)行為提供保證或其他形式的擔保。存管人不對網(wǎng)貸資金本金及收益予以保證或承諾，不承擔資金管理運用風險，投資人須自行承擔網(wǎng)貸投資責任和風險。

第二十一條 為服務實體經(jīng)濟，支持普惠金融發(fā)展，存管人應根據(jù)存管金額、期限、服務內(nèi)容等因素，與委托人平等協(xié)商確定存管服務費，不得以開展存管業(yè)來自：銀監(jiān)會

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務為由開展捆綁銷售并變相收取不合理費用。

第五章 附則

第二十二條 銀行業(yè)金融機構(gòu)開展網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務，應當接受中國銀監(jiān)會的監(jiān)督管理。

第二十三條 中國銀行業(yè)協(xié)會依據(jù)本指引及其他有關(guān)法律法規(guī)、自律規(guī)則，對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務進行自律管理。

第二十四條 為維護網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務市場秩序，中國銀行業(yè)協(xié)會可依據(jù)本指引和自律規(guī)則，檢查和處理違反本指引的行為。

第二十五條 對于已經(jīng)開展了網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務的委托人和存管人，在業(yè)務過程中存在不符合本指引要求的，在本指引發(fā)布后進行整改，整改期不超過六個月。

第二十六條 本指引自公布之日起施行。

第四篇：6.互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務規(guī)范

互聯(lián)網(wǎng)金融

個體網(wǎng)絡借貸

資金存管業(yè)務規(guī)范

目

次 前言 II 引言 III 1 范圍 1 2 規(guī)范性引用文件 1 3 術(shù)語與定義 1 4 資金存管基本原則 3 5 資金存管業(yè)務規(guī)范 3 參考文獻 9

前言

本標準按照GB/T 1.1—2009《標準化工作導則第1部分：標準的結(jié)構(gòu)和編寫》和GB/T 20004.1—2016《團體標準化第1部分：良好行為指南》給出的規(guī)則起草。

請注意本文件的某些內(nèi)容可能涉及專利。本文件的發(fā)布機構(gòu)不承擔識別這些專利的責任。

本標準由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會提出。本標準由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會歸口。本標準由中國銀監(jiān)會普惠金融部業(yè)務指導。

本標準起草單位：中國民生銀行股份有限公司、包商銀行股份有限公司、四川新網(wǎng)銀行股份有限公司、徽商銀行股份有限公司、廈門銀行股份有限公司、哈爾濱銀行股份有限公司、江西銀行股份有限公司、上海華瑞銀行股份有限公司、平安銀行股份有限公司、北京懶貓聯(lián)銀科技有限公司、上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司、人人貸商務顧問（北京）有限公司、微貸（杭州）金融信息服務有限公司、北京樂融多源信息技術(shù)有限公司。

本標準主要起草人：陸書春、朱勇、呂羅文、許其捷、楊彬、沈一飛、辛路、肖翔、陳則棟、蘇莉、耿進波、王威、鄭麗娜、許現(xiàn)良、李均檸、張景燕、盧潔、劉鑫、王娟、酈丹丹、金曉燁、李多志、錢偉華、成蕾、羅偉、李壯、李舒揚、高路、鄒丹莉、馬騰、林濤。

引

言

2017年2月，中國銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》(以下簡稱《指引》)，各相關(guān)機構(gòu)在執(zhí)行該《指引》過程中遇到一些問題，且市場上資金存管業(yè)務模式種類繁多，各相關(guān)方迫切呼吁出臺網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務相關(guān)規(guī)范。

為規(guī)范網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務活動，明確參與網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務活動主體的責任義務及合法權(quán)益，建立客觀、公平、透明的網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動環(huán)境，依據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》、《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》和《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動信息披露指引》等政策文件，編制了《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務規(guī)范》和《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》，二者相輔相成，共同構(gòu)成相關(guān)機構(gòu)開展網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務時的指導性文件。

《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務規(guī)范》規(guī)范了網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務活動，明確了參與網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務活動主體的權(quán)利義務，建立了規(guī)范的網(wǎng)絡借貸資金業(yè)務運行規(guī)則，有利于促進網(wǎng)絡借貸行業(yè)健康發(fā)展。網(wǎng)絡借貸資金存管系統(tǒng)的要求見《互聯(lián)網(wǎng)金融個體網(wǎng)絡借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范》。

互聯(lián)網(wǎng)金融

個體網(wǎng)絡借貸

資金存管業(yè)務規(guī)范

范圍

本規(guī)范提出了網(wǎng)絡借貸資金存管的基本原則，規(guī)定了存管人、業(yè)務管理和業(yè)務運營等要求。

本規(guī)范適用于網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務，即商業(yè)銀行作為存管人接受委托人的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務核對、提供信息報告等職責的業(yè)務。規(guī)范性引用文件

本規(guī)范參照文件包括但不限于以下文件。凡是注日期的引用文件，僅所注日期的版本適用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。

T/NIFA 1—2017 互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露個體網(wǎng)絡借貸

銀監(jiān)會令[2016]1號網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法 銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引 術(shù)語與定義

T/NIFA 1—2017中界定的術(shù)語和定義下列術(shù)語和定義適用于本文件。3.1

個體網(wǎng)絡借貸 P2P lending 個體和個體之間通過平臺實現(xiàn)的直接借貸，以下簡稱“網(wǎng)絡借貸”。[T/NIFA 1—2017，2.4] 3.2

網(wǎng)絡借貸資金 internet lending fund 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)作為委托人，委托存管人保管的，由借款人、出借人和擔保人等進行網(wǎng)絡借貸活動形成的專項借貸資金及相關(guān)資金。

[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號，第三條] 3.3

網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務 internet lending fund depository business 商業(yè)銀行作為存管人接受委托人的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務核對、提供信息報告等職責的業(yè)務。

[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號，第二條] 3.4

委托人 deposited lending platform 即網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)，是指依法設立，專門從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介公司。

[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號，第四條] 3.5

存管人 fund depository bank 為網(wǎng)絡借貸業(yè)務提供資金存管服務的商業(yè)銀行。[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號，第五條] 3.6

委托人的客戶/客戶 user 委托人的客戶包括出借人、借款人及擔保人等。3.7

匯總賬戶 summary account 存管人為委托人開立的資金存管匯總賬戶。3.8

子賬戶 sub-account 存管人為出借人、借款人及擔保人等在資金存管匯總賬戶下開立的子賬戶，確保客戶網(wǎng)絡借貸資金分賬管理；子賬戶應為僅具備記賬功能的虛擬賬戶。

3.9

資金存管專用賬戶 special account for fund depository business 委托人在存管人處開立的資金存管匯總賬戶，包括為出借人、借款人及擔保人等在資金存管匯總賬戶下所開立的子賬戶。

[銀監(jiān)辦發(fā)[2017]21號，第六條] 3.10

自有資金賬戶 lending platform's own fund account 存管人為委托人開立的存款賬戶，用于存放委托人自有資金，與客戶網(wǎng)絡借貸資金分賬管理。

3.11

網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務技術(shù)系統(tǒng) internet lending fund depository business system 存管人為委托人提供資金存管服務而建立的自主管理、自主運營且安全高效的技術(shù)系統(tǒng)，以下簡稱“網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)”。

3.12

委托人運營平臺 deposited lending platform 委托人運營并提供網(wǎng)絡借貸信息中介服務的網(wǎng)站、APP或其他移動端平臺等。

3.1

3出借人 lender 經(jīng)委托人提供的信息中介服務，出借資金給借款人的自然人、法人或其他組織。

[T/NIFA 1—2017，2.5] 3.14

借款人 borrower 在委托人運營平臺發(fā)布借款需求信息，從出借人處借入資金的自然人、法人或其他組織。

[T/NIFA 1—2017，2.6] 3.15

擔保人 guarantor 為委托人運營平臺發(fā)布的網(wǎng)絡借貸項目提供擔保的自然人、法人或其他組織。3.16

身份驗證 authentication 存管人通過一定的技術(shù)手段完成對客戶真實身份驗證的過程，個人客戶應驗證客戶姓名、證件類型、證件號碼等信息，法人或其他組織客戶應驗證客戶名稱、證照類型及號碼等信息。資金存管基本原則

商業(yè)銀行作為存管人開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務，不視為對網(wǎng)貸交易行為提供的保證或擔保，存管人不承擔借貸違約責任。

網(wǎng)貸資金存管業(yè)務有關(guān)當事機構(gòu)應當遵循“誠實履約、勤勉盡責、平等自愿、有償服務”的市場化原則，促進網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范發(fā)展。存管人應確?？蛻艟W(wǎng)絡借貸資金與委托人自有資金隔離，同時應確保對各個客戶的資金進行分賬管理。資金存管業(yè)務規(guī)范 5.1 存管人要求

存管人應為在中華人民共和國境內(nèi)依法設立并取得企業(yè)法人資格及商業(yè)銀行經(jīng)營許可證的商業(yè)銀行。

存管人應具有明確的總行一級部門，該部門負責管理并負責運營全行網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務，該部門設置能夠保障全行存管業(yè)務運營的完整與獨立，存管人不應外包或委托其他機構(gòu)代理進行資金賬戶開立、交易信息處理、交易密碼驗證等操作。

存管人應具有自主管理、自主運營且安全高效的網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務技術(shù)系統(tǒng)。

存管人應具有完善的內(nèi)部業(yè)務管理、運營操作、風險監(jiān)控等相關(guān)制度，并在全行范圍內(nèi)發(fā)布并實施。

存管人應具備在全國范圍內(nèi)為客戶提供資金支付結(jié)算服務的能力。存管人應具有良好的信用記錄，未被列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄和嚴重違法失信企業(yè)名單。

存管人應承諾按照相關(guān)金融監(jiān)管部門及行業(yè)自律組織要求報送相關(guān)數(shù)據(jù)。存管人應履行反洗錢和反恐融資職責。

存管人應符合國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提出的其他要求。

5.2 業(yè)務管理 5.2.1 審查標準

存管人應對委托人設置相應的業(yè)務審查標準及審查機制，并在全行范圍內(nèi)正式發(fā)布實施。

存管人審查標準內(nèi)容應包括但不限于：

——委托人已在工商管理部門完成注冊登記并領取營業(yè)執(zhí)照，且應在經(jīng)營范圍中明確包含網(wǎng)絡借貸信息中介；

——委托人已在工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門完成備案登記； ——委托人已按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請獲得相應的電信業(yè)務經(jīng)營許可；

——委托人股東背景；董事、監(jiān)事等高級管理人員情況；業(yè)務模式；業(yè)務規(guī)模；風險控制；技術(shù)系統(tǒng)等情況；

——委托人未從事或者未接受委托從事《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》規(guī)定的十三項禁止性活動； ——國家金融監(jiān)管部門及委托人備案登記所在地金融監(jiān)管部門規(guī)定的其他要求。

存管人審查時，可要求委托人提供以下材料：

——委托人基本信息，包括營業(yè)執(zhí)照正副本、開戶許可證、法人身份證、稅務登記證、組織機構(gòu)代碼證、公司章程等；

——委托人在工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門完成備案登記的證明材料； ——委托人在通信主管部門獲得的相應的電信業(yè)務經(jīng)營許可證明材料； ——委托人股東資料；

——委托人董事、監(jiān)事等高級管理人員的履歷材料； ——委托人業(yè)務模式、業(yè)務規(guī)模等相關(guān)材料； ——委托人風險控制、技術(shù)系統(tǒng)等相關(guān)材料； ——委托人營業(yè)場所證明材料；

——會計事務所、律師事務所出具的委托人合規(guī)經(jīng)營的審計報告、法律意見書；

——其他開展網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務所需的材料。存管人對委托人的審查不應外包或者委托給其他機構(gòu)。存管人應負責對委托人實施現(xiàn)場調(diào)查。

存管人對委托人審查相關(guān)文檔應保存5年以上。5.2.2 資金存管專用賬戶管理 5.2.2.1 管理要求

存管人應制定完善的資金存管專用賬戶管理規(guī)范，且匯總賬戶管理規(guī)范符合中國人民銀行對于銀行結(jié)算賬戶管理的有關(guān)規(guī)定，確保客戶網(wǎng)絡借貸資金和委托人自有資金分賬管理，安全保管網(wǎng)絡借貸資金。

5.2.2.2 開戶

存管人應為委托人開立網(wǎng)絡借貸資金存管匯總賬戶和自有資金賬戶。存管人應在自有網(wǎng)站頁面為客戶開立子賬戶。

存管人應在匯總賬戶下分別為每個出借人、借款人、擔保人等開立子賬戶，確保清晰統(tǒng)計每一筆出借、借款等資金交易流水，并準確識別每一位出借人、借款人、擔保人等客戶角色。子賬戶客戶信息應與委托人的客戶信息一一對應，確保網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)與委托人的系統(tǒng)數(shù)據(jù)一致。

存管人為客戶開立子賬戶時，應設置必要的身份驗證環(huán)節(jié)，同時綁定客戶銀行卡/銀行賬戶。

存管人為客戶開立子賬戶時，應為客戶子賬戶設置交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令驗證方式。存管人不應以任何方式向第三方泄露客戶的驗證指令。

存管人不應委托或授權(quán)其他機構(gòu)驗證客戶指令，委托人不應以任何方式截取、破解客戶的指令信息。存管人不應允許委托人及第三方代理客戶開戶。5.2.2.3 綁定/解除綁定

存管人應提供銀行卡/銀行賬戶綁定及解除綁定的服務。

存管人應將客戶子賬戶與該客戶不具備透支功能的銀行卡/銀行賬戶綁定，綁定過程中應驗證客戶身份，驗證客戶擬綁定的銀行卡/銀行賬戶信息。

5.2.2.4 其他

存管人應提供賬戶信息變更、凍結(jié)、解凍及銷戶服務。

存管人應對網(wǎng)絡借貸資金存管專用賬戶內(nèi)的資金履行安全保管責任，不應支持委托人非法挪用客戶資金。

5.2.3 資金管理 5.2.3.1 充值

存管人應使用存管人自身的支付通道或使用符合中國人民銀行支付管理相關(guān)規(guī)定的第三方機構(gòu)提供的支付通道實現(xiàn)賬戶充值功能，存管人應確?？蛻舫渲蒂Y金及時地進入資金存管專用賬戶，并同時在子賬戶記錄增加充值金額。

客戶充值時，存管人應驗證客戶子賬戶的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令。

充值環(huán)節(jié)委托人不應接入支付通道。5.2.3.2 出借

出借人出借資金時，存管人應驗證客戶子賬戶的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令。

出借人出借資金時，存管人應支持資金從出借人子賬戶直接進入借款人子賬戶，但不應支持資金通過其他方賬戶中轉(zhuǎn)。

5.2.3.3 提現(xiàn)

存管人應使用存管人自身的支付通道或使用符合中國人民銀行支付管理相關(guān)規(guī)定的第三方機構(gòu)提供的支付通道實現(xiàn)賬戶提現(xiàn)功能，所有提現(xiàn)操作應在子賬戶記錄減少相應提現(xiàn)金額，并確保提現(xiàn)資金進入客戶已綁定的銀行卡/銀行賬戶。

存管人應建立提現(xiàn)運營管理制度，各子賬戶之間的資金不應混用?？蛻籼岈F(xiàn)時，存管人應驗證客戶子賬戶的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令。

提現(xiàn)環(huán)節(jié)委托人不應接入支付通道。5.2.3.4 還款/代償

借款人還款時，存管人應驗證還款指令的借貸關(guān)系。

借款人還款時，存管人應支持資金從借款人子賬戶直接進入出借人子賬戶，但不應支持資金通過其他方賬戶中轉(zhuǎn)。擔保人等代償方代償時，存管人應支持資金從擔保人等代償方子賬戶直接進入出借人子賬戶，或從擔保人等代償方子賬戶經(jīng)借款人子賬戶再進入出借人子賬戶，但不應支持資金通過其他方賬戶中轉(zhuǎn)。

擔保人等代償方代償時，存管人應驗證客戶子賬戶的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令。

5.2.3.5 繳費

存管人應為委托人提供在客戶充值、出借、提現(xiàn)、還款、代償?shù)拳h(huán)節(jié)向客戶收取服務費用的功能，但委托人收取的費用應單獨區(qū)別于客戶資金進行管理。

客戶繳費時，存管人應驗證客戶子賬戶的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令。

5.2.3.6 業(yè)務授權(quán)

存管人應僅允許客戶在出借、還款、繳費環(huán)節(jié)實施業(yè)務授權(quán)操作，出借授權(quán)僅針對自動投標類產(chǎn)品。

業(yè)務授權(quán)時，存管人應驗證客戶子賬戶的交易密碼或安全性不低于交易密碼的指令，并由客戶設置授權(quán)期限、授權(quán)金額等限制。

存管人應提供取消業(yè)務授權(quán)的服務。5.2.3.7 其他

存管人應根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定，按照出借人、借款人與擔保人等發(fā)出的指令或業(yè)務授權(quán)指令，辦理網(wǎng)絡借貸資金的清算支付。委托人僅能發(fā)起與客戶約定的服務費用、標的成立放款等劃撥指令。

存管人不應支持委托人以任何非法方式截留客戶資金。

存管人應在資金劃撥過程中實時對交易信息和標的信息進行表面一致性的形式審核。

存管人應對客戶的借款余額上限實施監(jiān)控。

存管人應根據(jù)網(wǎng)絡借貸交易模式與委托人約定資金運作流程，即資金在不同交易模式下的匯劃方式和要求，包括網(wǎng)絡借貸項目從發(fā)起到結(jié)束的各個環(huán)節(jié)。

5.2.4 信息管理

存管人應當加強出借人與借款人信息管理，制定完善的信息管理制度，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

存管人應為業(yè)務開展過程中收集的客戶信息保密，除法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定，不應將客戶信息用于其他用途。

存管人應在標的創(chuàng)建、資金流轉(zhuǎn)等關(guān)鍵操作記錄完整的交易信息，確保所有資金變動可溯源。

存管人應妥善保管網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務相關(guān)的交易數(shù)據(jù)、賬戶信息、資金流水、存管報告等包括紙質(zhì)或電子介質(zhì)在內(nèi)的相關(guān)數(shù)據(jù)信息和業(yè)務檔案，相關(guān)資料應當自借貸合同到期后保存5年以上。存管人不承擔借款項目及借貸交易信息真實性的審核責任，不對網(wǎng)絡借貸信息數(shù)據(jù)的真實性、準確性和完整性負責，因委托人故意欺詐、偽造數(shù)據(jù)或數(shù)據(jù)發(fā)生錯誤導致的業(yè)務風險和損失，由委托人承擔相應責任。

5.2.5 系統(tǒng)管理

存管人應負責網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)的持續(xù)開發(fā)和安全運營。

存管人應與委托人共同制定供雙方業(yè)務系統(tǒng)遵守的接口規(guī)范，并為委托人提供數(shù)據(jù)接口，該接口應能夠完整記錄網(wǎng)絡借貸客戶信息、交易信息及其他關(guān)鍵信息，并具備提供賬戶資金信息查詢的功能。

存管人應與委托人組織系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)和災備應急測試，及時安排系統(tǒng)優(yōu)化升級，確保數(shù)據(jù)傳輸安全、順暢。

網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)應與委托人系統(tǒng)直接對接，以避免信息泄露，地方監(jiān)管有特殊要求除外。

存管人應支持根據(jù)市場情況、委托人需求等對網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)進行更新、優(yōu)化升級。

委托人開展網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務，應指定唯一一家存管人作為資金存管機構(gòu)。

5.3 業(yè)務運營 5.3.1 存管合同

存管人應在與委托人等簽署資金存管合同前，按照5.2.1要求完成對委托人的審查。

存管人應按監(jiān)管相關(guān)規(guī)定與委托人等簽訂資金存管合同，明確各自權(quán)利義務和違約責任。

資金存管合同至少應包括以下內(nèi)容： ——當事人的基本信息； ——當事人的權(quán)利和義務；

——網(wǎng)絡借貸資金存管專用賬戶的開立和管理；

——委托人客戶開戶、充值、出借、繳費、提現(xiàn)及還款等環(huán)節(jié)資金清算及信息交互的約定；

——網(wǎng)絡借貸資金劃撥的條件和方式； ——網(wǎng)絡借貸資金使用情況監(jiān)督和信息披露； ——存管服務費及費用支付方式； ——存管合同期限和終止條件； ——風險提示；

——反洗錢和反恐融資職責； ——違約責任和爭議解決方式； ——其他約定事項。

存管人應在為客戶開立子賬戶時，與客戶、委托人共同在線簽署三方存管合同，明確各自權(quán)利義務和違約責任。

5.3.2 存管費用

存管人應根據(jù)存管金額、期限、服務內(nèi)容等因素，與委托人平等協(xié)商確定存管服務費，不應以開展存管業(yè)務為由開展捆綁銷售及變相收取不合理費用，不應以不正當手段擾亂市場秩序。

5.3.3 系統(tǒng)接入

存管人應要求委托人制定存量業(yè)務遷移計劃，將委托人全部歷史待還標的及信息遷移至網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)中。

存管人應要求委托人在遷移周期內(nèi)完成全量客戶信息、交易信息、資金余額的遷移，遷移周期應不超過3個月，存管人應按資金存管合同要求協(xié)助委托人完成遷移。

5.3.4 賬務核對

存管人應要求委托人從網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)正式上線之日起，所有網(wǎng)絡借貸業(yè)務的客戶資金都應由網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)進行管理。

每日日終交易結(jié)束后，存管人應與委托人核對賬務：

——存管人應與委托人進行資金明細流水核對，確保雙方資金明細流水一致。——存管人應與委托人進行賬戶資金余額核對，確保雙方賬戶資金余額一致。

——存管人應進行匯總賬戶與子賬戶總分核對，確?？傎~與分戶賬一致。存管人應制定核對不平時的差錯處理流程。

存管人與委托人雙方核對不平時，應以存管人數(shù)據(jù)為準。5.3.5 系統(tǒng)運維

存管人應制定相應的系統(tǒng)運維制度。包含但不限于機房管理、介質(zhì)管理、設備管理、人員管理、監(jiān)控巡檢管理、變更管理、安全事件處理等相關(guān)內(nèi)容。

存管人應制定詳細的系統(tǒng)應急預案。5.3.6 清算處置

委托人暫停、終止業(yè)務時應制定完善的業(yè)務清算處置方案，并至少提前30個工作日通知地方金融監(jiān)管部門及存管人，存管人應配合地方金融監(jiān)管部門、委托人或清算處置小組等相關(guān)方完成網(wǎng)絡借貸資金存管專用賬戶資金的清算處置工作，相關(guān)清算處置事宜按照有關(guān)規(guī)定及與委托人的合同約定辦理。

5.3.7 客戶服務

委托人在網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)上線后，存管人應根據(jù)監(jiān)管要求與合同規(guī)定及時提供存管資金余額查詢、交易明細查詢、信息變更、咨詢答復、投訴處理等服務。

5.3.8 風險監(jiān)控 存管人應建立委托人負面輿情信息監(jiān)測機制，及時掌握委托人運營平臺運行狀況。

存管人應設置風險監(jiān)控機制，建立數(shù)據(jù)分析模型，當發(fā)現(xiàn)委托人運營平臺出現(xiàn)超限額的情況時，存管人應及時向監(jiān)管部門報告。

5.3.9 信息披露

存管人應根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和存管合同約定，定期向委托人和合同約定的對象提供網(wǎng)絡借貸資金存管報告，披露委托人客戶交易結(jié)算資金的保管及使用情況，報告內(nèi)容應至少包括以下信息：委托人的交易規(guī)模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數(shù)量等。

存管人可要求委托人向存管人披露相關(guān)信息，包括但不限于委托人基本信息、經(jīng)營情況、借貸項目信息、借款人基本信息及各參與方信息等。

存管人應通過全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務平臺，公開披露相關(guān)存管信息，若存管人與委托人存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，存管人應披露關(guān)聯(lián)關(guān)系。

5.3.10 監(jiān)管報送

存管人應承諾，網(wǎng)貸資金存管系統(tǒng)預留與監(jiān)管部門和行業(yè)自律組織的各類系統(tǒng)對接的數(shù)據(jù)接口，并開放滿足監(jiān)管要求的數(shù)據(jù)字段，符合非現(xiàn)場監(jiān)管標準。

參

考

文

獻

[1] 中華人民共和國合同法 [2] 中華人民共和國商業(yè)銀行法

[3] 銀發(fā)[2015]221號關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見

第五篇：交易結(jié)算資金銀行存管協(xié)議書（范文模版）

招商銀行-證券公司客戶交易結(jié)算資金銀行存管協(xié)議書

點擊次數(shù)： 9373來源：民族證券時間：2008-09-12

招商銀行、證券公司

客戶交易結(jié)算資金銀行存管協(xié)議書

甲方：證券資金臺賬：

(個人姓名/機構(gòu)名稱)

證件類型：證件號碼(工商注冊號)：通訊地址：郵政編碼：

E – mail：聯(lián)系電話：

乙方：證券股份有限公司

地址：郵政編碼：

客戶服務中心：網(wǎng)址：

丙方：招商銀行股份有限公司分行

地址：郵政編碼：

電話銀行號碼：網(wǎng)上銀行：

鑒于乙方和丙方實施客戶交易結(jié)算資金銀行存管方案，為此，甲、乙、丙三方依據(jù)《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國合同法》、《客戶交易結(jié)算資金管理辦法》和其他有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章以及證券交易和登記結(jié)算規(guī)則的相關(guān)規(guī)定，就乙方代理甲方證券交易,丙方存管乙方客戶證券交易結(jié)算資金，及其他相關(guān)事宜達成如下協(xié)議，供三方共同遵守,如甲乙雙方原簽協(xié)議與本協(xié)議不一致的，以本協(xié)議為準。

第一章三方聲明

第一條甲方聲明如下：

（一）甲方具有相應合法的證券投資資格，不存在法律、法規(guī)、規(guī)章和證券交易所交易規(guī)則禁止或限制其投資證券市場的情形。

（二）甲方保證其向乙方、丙方提供的所有證件、資料均合法、真實、準確、完整和有效。甲方資料發(fā)生變化時，甲方必須按照約定的要求，及時通知乙方和丙方。

（三）甲方保證其資金來源合法。

（四）乙方已向甲方清楚揭示證券市場投資風險，甲方清楚認識并愿意承擔證券市場投資風險。

（五）甲方同意遵守證券市場有關(guān)的法律、法規(guī)及證券交易所交易規(guī)則。

（六）甲方已詳細閱讀本協(xié)議所有條款，準確理解其含義，特別是其中有關(guān)乙方、丙方的責任條款，并同意本協(xié)議所有條款。

第二條乙方聲明如下：

（一）乙方是依法設立的證券經(jīng)營機構(gòu)，具有相應的證券經(jīng)紀業(yè)務資格，并經(jīng)證券監(jiān)督管理機關(guān)核準具有開展網(wǎng)上委托業(yè)務的資格。

（二）乙方具有開展證券經(jīng)紀業(yè)務的必要條件，能夠為甲方的證券交易提供相應服務。

（三）乙方遵守證券市場有關(guān)的法律、法規(guī)及證券交易和登記結(jié)算規(guī)則。

第三條丙方聲明如下：

（一）丙方是依法設立的銀行金融機構(gòu)，具有客戶交易結(jié)算資金存管資格，能夠履行客戶交易結(jié)算資金的出納和保管職責。丙方承擔的前述保管職責，僅限于本協(xié)議條款規(guī)定的內(nèi)容。

（二）丙方具有開展客戶交易結(jié)算資金存管的必要條件，能夠為甲方的證券交易結(jié)算資金提供相關(guān)的服務。

（三）丙方在嚴格遵循國家有關(guān)法律、法規(guī)以及規(guī)章的前提下，辦理甲方的證券交易結(jié)算資金存管業(yè)務。

第二章客戶證券資金臺賬、客戶交易結(jié)算資金管理賬戶、客戶銀行結(jié)算賬戶

第四條客戶證券資金臺賬指甲方在乙方開立的專門用于證券交易用途的賬戶，與甲方在丙方開立的客戶交易結(jié)算資金管理賬戶一一對應。乙方通過該賬戶對甲方的證券買賣交易進行前端控制，進行清算交收和計付利息等。

第五條客戶交易結(jié)算資金管理賬戶指丙方為甲方開立的，管理甲方用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金管理賬戶記載甲方證券交易結(jié)算資金的變動情況，為甲方提供查詢服務，并與甲方的銀行結(jié)算賬戶和甲方的證券資金臺賬建立銀證轉(zhuǎn)賬對應關(guān)系。

第六條銀行結(jié)算賬戶指甲方在丙方開立的，用于銀行資金往來結(jié)算的存款賬戶。甲方應先將資金存入該賬戶，然后才能從該賬戶轉(zhuǎn)入客戶在乙方的證券資金臺賬；甲方從乙方證券資金臺賬取出證券交易結(jié)算資金，只能回到該賬戶。

第七條甲方辦理證券交易結(jié)算資金銀行存管前，需先在乙方開立證券資金臺賬。

第八條甲方在向乙方申請開設證券資金臺賬時，應提供合法有效的證件、同名證券賬戶卡，并按乙方要求簽署《證券交易協(xié)議書》，甲方原資金賬戶改稱為證券資金臺賬，證券資金臺賬編碼與原資金賬號編碼相同，甲方如果為乙方的新客戶則直接新開立證券資金臺賬。

第九條甲方在丙方營業(yè)網(wǎng)點辦理證券交易結(jié)算資金銀行存管簽約手續(xù)，應提供本人合法的有效證件、銀行借記卡或銀行存折（機構(gòu)客戶憑銀行存款賬戶開戶證明），丙方須校驗甲方的銀行賬戶密碼，乙方須校驗甲方的資金臺賬密碼（機構(gòu)客戶校驗銀行預留印鑒），同時建立甲方證券資金臺賬與甲方在丙方開立的客戶交易結(jié)算資金管理賬戶之間的對應關(guān)系。甲方在正常的交易時間內(nèi)可以通過乙方柜臺或網(wǎng)上交易系統(tǒng)實時修改證券資金臺賬的資金密碼，如果密碼遺忘，本人持有效身份證（授權(quán)代理的還須提供代理人身份證件、授權(quán)委托書）、證券賬戶卡（機構(gòu)客戶憑法人授權(quán)委托書、代理人有效身份證明），在乙方柜臺辦理密碼重置。

第十條甲方辦理深市證券轉(zhuǎn)托管、滬市證券撤銷指定須校驗在乙方設置的證券交易密碼。

第三章資金存取

第十一條甲方通過丙方柜臺辦理銀行結(jié)算賬戶資金存取業(yè)務，通過丙方提供的電話銀行、網(wǎng)上銀行、柜面服務、自助終端等方式（具體服務渠道由丙方安排）辦理證券交易結(jié)算資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務，但應按照丙方的要求在丙方柜臺辦理簽約手續(xù)（丙方不要求的除外）。甲方（非機構(gòu)客戶）也可以通過乙方提供的電話委托、網(wǎng)上交易、自助終端等方式辦理證券交易結(jié)算資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務。甲方證券交易結(jié)算資金的取出，只能通過轉(zhuǎn)賬的方式轉(zhuǎn)入其在丙方開立的同名

銀行結(jié)算賬戶。甲方再通過銀行結(jié)算賬戶辦理資金的提取和劃轉(zhuǎn)，但在銀行與券商的交易日清算時間內(nèi)，客戶不可通過轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)進行轉(zhuǎn)賬。

第十二條甲方依法享有資金存取自由。甲方辦理資金存取業(yè)務時，除非甲乙雙方另有約定或甲方另有指令，丙方必須及時辦理。

第十三條甲方可以在丙方的柜臺通過票據(jù)、現(xiàn)金等方式辦理證券交易結(jié)算資金的存入手續(xù)。甲方提取其證券交易結(jié)算資金只能回到其在乙方簽約的銀行結(jié)算賬戶，再從銀行結(jié)算賬戶中提取或支付。

第十四條甲方（機構(gòu)客戶）通過丙方柜臺辦理證券交易結(jié)算資金轉(zhuǎn)出時，應填寫相應的憑證，加蓋在丙方已簽約的銀行結(jié)算賬戶的預留印鑒，丙方并須校驗甲方在乙方設置的資金密碼。甲方（機構(gòu)客戶）通過丙方的網(wǎng)上銀行辦理其證券交易結(jié)算資金轉(zhuǎn)出時，應遵循丙方的客戶認證體系，并校驗甲方在乙方設置的資金密碼。

第十五條若甲方為機構(gòu)客戶，則甲方不能與任何自然人儲蓄賬戶建立證券交易結(jié)算資金銀證轉(zhuǎn)賬對應關(guān)系，只能與甲方在丙方開立的銀行結(jié)算賬戶之間辦理簽約轉(zhuǎn)賬。簽約銀行結(jié)算賬戶的預留印鑒發(fā)生變更，其對應的客戶交易結(jié)算資金管理賬戶預留印鑒視同變更。

第四章清算和交收

第十六條甲方場內(nèi)、場外交易后的清算和交收均由乙方負責。在每個證券交易營業(yè)日，乙方根據(jù)從證券交易所、登記結(jié)算公司收到的交易清算數(shù)據(jù)，完成與甲方的清算交收，并將甲方當日的交易軋差數(shù)和證券資金臺賬余額發(fā)送給丙方。丙方同步調(diào)整甲方客戶交易結(jié)算資金管理賬戶的明細記錄和余額。

第十七條若甲方對其證券交易資金清算明細或余額有異議，應向乙方查詢并核實。若乙方認為有必要，可以要求丙方配合進行查詢、核實工作。

第五章變更和撤銷

第十八條當甲方需要變更銀行結(jié)算賬戶姓名、證件號碼、地址、聯(lián)系電話等，應在丙方柜臺辦理。甲方變更姓名或證件號碼的，還應及時前往乙方柜臺辦理變更證券資金臺賬信息手續(xù)；在未成功變更證券資金臺賬信息之前，甲方不能辦理證券交易結(jié)算資金的存取。第十九條當甲方需要變更證券資金臺賬姓名、證件號碼、地址、聯(lián)系電話、證券賬戶卡、代理人、代理人權(quán)限、代理期限等重要信息，應在乙方柜臺辦理，并按乙方要求簽署相關(guān)文件。甲方變更姓名或證件號碼的，還應及時前往丙方柜臺辦理變更銀行結(jié)算賬戶信息手續(xù)；在未成功變更銀行結(jié)算賬戶信息之前，甲方不能辦理證券交易結(jié)算資金的存取。第二十條甲方撤銷指定交易、辦理轉(zhuǎn)托管，需在乙方辦理并另行簽署有關(guān)文件。

第二十一條甲方辦理變更存管銀行時，需先通過銀證轉(zhuǎn)賬方式將其在乙方的證券資金臺賬余額清零，甲方證券資金臺賬余額清零后直至重新成功指定存管銀行之前不能再發(fā)生證券買賣交易，甲方在轉(zhuǎn)賬成功后第二個工作日，到乙方辦理撤銷現(xiàn)有存管銀行手續(xù)，然后再辦理新存管銀行的指定手續(xù)。如果甲方?jīng)]有及時到乙方重新指定新存管銀行，期間發(fā)生客戶賣出交易或客戶結(jié)息業(yè)務，則乙方將視甲方為睡眠客戶，指定專門的存管銀行進行資金監(jiān)管。第二十二條甲方通過乙方或丙方營業(yè)網(wǎng)點辦理變更銀證轉(zhuǎn)賬對應銀行結(jié)算賬戶時，需校驗甲方在乙方的資金密碼。乙、丙雙方系統(tǒng)通知對方同步變更相應的簽約信息。

第二十三條甲方撤銷其在乙方的證券資金臺賬時，需先到乙方辦理銷戶手續(xù)，乙方確認甲方符合銷戶條件后，為甲方結(jié)息，甲方通過銀證轉(zhuǎn)賬方式將其證券資金臺賬余額轉(zhuǎn)入在丙方的簽約銀行結(jié)算賬戶，并在第二個工作日，到乙方辦理撤銷存管銀行手續(xù)，乙方校驗甲方身份和資金密碼通過后，為甲方辦理存管銀行撤銷手續(xù)，乙方系統(tǒng)將甲方申請信息發(fā)送丙方，丙方系統(tǒng)校驗通過后，變更甲方客戶交易結(jié)算資金管理賬戶為銷戶，取消甲方的銀證轉(zhuǎn)賬服

務和客戶交易資金管理賬戶對帳單服務。

第二十四條除非甲方有未履行交易交收義務等違約情形，甲方可隨時撤銷其在乙方的證券資金臺賬和在丙方的客戶交易結(jié)算資金管理賬戶。

第二十五條有下列情形之一的，乙方或丙方可要求甲方限期糾正，甲方不能按期糾正或拒不糾正的，經(jīng)乙方和丙方雙方認可后，可終止本協(xié)議：

①乙方或丙方發(fā)現(xiàn)甲方向其提供的資料、證件嚴重失實；②甲方有嚴重損害乙方或丙方合法權(quán)益、影響其正常經(jīng)營秩序的行為；③甲方的資金來源不合法；④監(jiān)管部門認定的其他情形。第二十六條乙方和丙方終止本協(xié)議，需通知甲方，并說明理由。

第二十七條甲方在收到終止本協(xié)議通知后，應到乙方辦理撤銷證券資金臺賬手續(xù)，具體手續(xù)按照本協(xié)議第二十一條辦理。本協(xié)議終止，不影響本協(xié)議守約方依法追究違約方違約責任的權(quán)利。

第二十八條在甲方收到乙方或丙方終止本協(xié)議通知至甲方銷戶手續(xù)辦理完畢期間，乙方不接受甲方的買入委托指令或資金轉(zhuǎn)賬指令。

第六章甲、乙、丙三方的責任條款

第二十九條乙方因未有效履行甲方證券投資資產(chǎn)的管理主體、甲方證券交易代理主體和清算交收義務，所導致的甲方證券投資資產(chǎn)損失或甲方證券交易無法正常進行的，由乙方承擔賠償責任。

第三十條乙方應嚴格選擇存管銀行，履行規(guī)范的存管銀行報批、核準和調(diào)整手續(xù)。

第三十一條乙方不得以客戶交易結(jié)算資金為自己或任何第三方的債務提供擔保。如因乙方以客戶交易結(jié)算資金為自己或為任何第三方的債務提供擔保產(chǎn)生糾紛、損失的，由乙方承擔責任。

第三十二條如因乙方證券投資資產(chǎn)托管問題或證券資金臺賬差錯導致甲方證券交易無法正常進行或證券交易結(jié)算資金無法正常轉(zhuǎn)賬支取的，由乙方根據(jù)有關(guān)規(guī)定承擔相應的責任。第三十三條丙方因未履行總分核對職責，未履行存管銀行協(xié)議中規(guī)定職責和義務，導致甲方客戶交易結(jié)算資金風險的，丙方應根據(jù)其過錯承擔相應的賠償責任。

第三十四條因丙方資金匯劃不及時、不正確或其他過錯，造成甲方或乙方的直接經(jīng)濟損失，由丙方根據(jù)其過錯承擔相應的賠償責任。

第三十五條丙方需按照國家法律法規(guī)、最高人民法院的司法解釋或有關(guān)通知以及與乙方簽署的相關(guān)協(xié)議規(guī)定，妥善保管甲方的證券交易結(jié)算資金。丙方因不履行存管義務，接受任何形式的客戶交易結(jié)算資金擔保，以及監(jiān)管部門規(guī)定的其他各類禁止事項，超出相關(guān)協(xié)議規(guī)定的委托范圍匯劃資金，造成甲方及乙方的損失的，由丙方承擔賠償責任。

第三十六條 因甲方證券交易結(jié)算資金存取造成的差錯事故，以丙方數(shù)據(jù)為準，乙方、丙方負責查明原因并調(diào)賬。因甲方證券交易造成的差錯事故，以乙方證券交易數(shù)據(jù)為準，由乙方負責查明原因并調(diào)賬。

第三十七條乙、丙雙方均應向甲方提供證券交易結(jié)算資金的查詢功能，并向甲方提供證券交易結(jié)算資金對賬服務。

第三十八條乙方、丙方鄭重提醒甲方注意密碼的保密。任何使用甲方密碼進行的證券交易委托或資金劃轉(zhuǎn)均視為有效的甲方指令。甲方自行承擔由于其密碼失密及甲方其他行為給其造成的損失。

第三十九條乙方、丙方對甲方的開戶資料、委托事項、交易記錄等資料負有保密義務，非經(jīng)法定有權(quán)機關(guān)或甲方指示，不得向第三人透露。乙方、丙方承擔因其擅自泄露甲方資料給

甲方造成的直接損失。

第四十條甲方應妥善保管其證券賬戶卡、證券資金臺賬卡及關(guān)聯(lián)的個人銀行借記卡/銀行存折或機構(gòu)客戶銀行存款賬戶證明文件。

第四十一條若甲方遺失證券賬戶卡、身份證，應及時向乙方辦理掛失，在掛失生效前已經(jīng)發(fā)生的證券賬戶損失由甲方承擔。甲方遺失個人銀行借記卡/銀行存折，應及時向丙方辦理掛失，在掛失生效前已發(fā)生的損失由甲方承擔。

第四十二條因地震、臺風、水災、火災、戰(zhàn)爭及其他不可抗力因素導致的甲方損失，乙方、丙方均不承擔任何賠償責任。

第四十三條因乙方、丙方不可預測或無法控制的系統(tǒng)故障、設備故障、通訊故障、停電等突發(fā)事故，給甲方造成的損失，乙方、丙方不承擔任何賠償責任。

第四十四條因互聯(lián)網(wǎng)上傳輸原因，交易和轉(zhuǎn)賬指令出現(xiàn)中斷、停頓、延遲、數(shù)據(jù)錯誤等情況以及乙方或丙方不可預測或不可控制因素而造成甲方不能正常交易和轉(zhuǎn)賬，乙方、丙方不承擔責任，但乙方、丙方保證盡快采取其他方式使交易正常運行。

第四十五條甲方辦理網(wǎng)上交易前，應開通柜面委托、電話委托、自助委托等其他委托方式，當網(wǎng)絡中斷、高峰擁擠或網(wǎng)上交易被凍結(jié)時，甲方可使用上述委托手段。

第四十六條甲方為進行網(wǎng)上交易所使用的軟件必須是乙方提供的或乙方指定站點下載的。甲方使用其他途徑獲得的軟件，由此產(chǎn)生的后果由甲方自行承擔。

第四十七條當?shù)谒氖臈l、第四十五條、第四十六條所述事件發(fā)生后，乙方、丙方應當及時采取措施防止甲方可能的損失進一步擴大。

第四十八條甲、乙、丙三方各自依照相關(guān)法律與本協(xié)議承擔違約責任，任何一方不對其他方的行為承擔責任。

第七章爭議的解決

第四十九條因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭議，由協(xié)議簽訂各方協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可以提請中國證券業(yè)協(xié)會調(diào)解；調(diào)解不成的，協(xié)議簽訂各方均可將爭議提交乙方所在地的人民法院解決。

第八章附則

第五十條乙方按照有關(guān)法律法規(guī)及證券交易所的交易規(guī)則的規(guī)定向甲方收取傭金、代扣代繳甲方有關(guān)稅費。

第五十一條甲方的交易委托憑證和資金存取憑證是指其在乙方和丙方柜臺委托所填寫的單據(jù)、非柜臺委托所形成的乙方和丙方電腦記錄資料。

第五十二條乙方和丙方必須根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定的方式和期限保存甲方的交易委托憑證和資金存取憑證等資料。

第五十三條本協(xié)議簽署后，若有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章制度修訂，相關(guān)內(nèi)容及條款按新修訂的法律法規(guī)、規(guī)章制度及行業(yè)規(guī)章辦理。但本協(xié)議其他內(nèi)容及條款繼續(xù)有效。

第五十四條本協(xié)議根據(jù)法律法規(guī)規(guī)章和證券交易所、登記結(jié)算公司、中國證監(jiān)會等的規(guī)定如需修改或增補，修改或增補的內(nèi)容將由乙方、丙方在其營業(yè)場所以公告形式通知甲方，若甲方在七日內(nèi)不提出異議，公告內(nèi)容即成為本協(xié)議組成部分。

第五十五條本協(xié)議所指的通知方式除上述條款中已有約定外，可以是書面送達通知或公告通知。公告通知自公告在指定報刊或乙方、丙方經(jīng)營場所發(fā)布之日起生效。

第五十六條本協(xié)議一式三份，甲方、乙方、丙方各執(zhí)一份，具同等效力。本協(xié)議書同時滿足以下條件后生效：

1、甲方為自然人的，經(jīng)甲方簽字；甲方為機構(gòu)的，經(jīng)其法定代表人（負責人）或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章；

2、乙方經(jīng)辦機構(gòu)或丙方經(jīng)辦機構(gòu)的經(jīng)辦人加蓋人名章或簽字并加蓋相應經(jīng)辦機構(gòu)業(yè)務專用

章。

甲方（個人簽字）：年月日（機構(gòu)公章和法人簽章）：

乙方經(jīng)辦人：乙方（蓋章）：

丙方經(jīng)辦人：

年月年 丙方（蓋章）：月日 日