第一篇：保險合規(guī)學習體會（最終版）

保險合規(guī)體會

進入保險行業(yè)差不多半年，在經(jīng)歷過公司的學習和各種事件之后，對于保險合規(guī)的重要性和必須性，很有體會。合規(guī)經(jīng)營不單單是公司的事情，也是每個保險從業(yè)人員的要求。只有合規(guī)了，才是正當經(jīng)營、合法經(jīng)營了，我們的事業(yè)才能前進。

從業(yè)務(wù)開展來說，對于合規(guī)宣傳我們的產(chǎn)品，這個就是非常重要的一環(huán)。舉個簡單的例子，上半年中國人民銀行來我們公司檢查，查出了一些不符合反洗錢相關(guān)規(guī)定事情，比如資料沒有收集齊全等，還有一些代客戶簽名或者抄寫保險提示語句等問題，為此公司被中國人民銀行處罰了。還有之后，保監(jiān)會對廣西各個保險公司進行了大檢查，也發(fā)現(xiàn)了各種各樣的問題，并予以處理。所以，規(guī)范的應(yīng)用銷售工具和其他輔助工具，還有其他促銷手段，必須符合保監(jiān)會規(guī)定和同業(yè)守則。不然，個人與公司都要為此付出代價。

從交接流程上，也是必須合乎規(guī)范。這個是非常重要的一環(huán)?？赡芪覀兒芏嚆y保人員沒有直接的感受。但是看了很多的新聞?wù)f，我們保險公司在銷售產(chǎn)品的時候，發(fā)生過分公司經(jīng)理個人挪用客戶投保費進行炒股的行為，并且發(fā)生客戶出現(xiàn)理賠，公司無法理賠的問題。可想，這個是多么大的一件事情啊。這就是由于在業(yè)務(wù)交接流程上不夠規(guī)范，重要憑證的管理不夠嚴謹。在目前的銀保業(yè)務(wù)中，也包含這種情況。比如客戶經(jīng)理對已經(jīng)生效的投保單的交接不夠嚴謹，與網(wǎng)點與公司內(nèi)勤等交接上是否規(guī)范。從保護客戶信息的角度，是否有客戶經(jīng)理私自透露客戶信息的問題。這個都是合規(guī)方面的重點。

從處理業(yè)務(wù)過程中，還有一些比較多出現(xiàn)嚴重問題的，比如帶客戶簽字，或者投保人代替被保險人簽字等。這個是最容易發(fā)生的，也是我們最忽視的。其他，平時看看都是小事，最終可能出現(xiàn)的卻是大事。還有在業(yè)務(wù)中隨意更改客戶投保信息，變更客戶電話。這個也是很多業(yè)務(wù)人員比較容易犯錯的地方，保險人員自己沒有誠信了，客戶怎么可能把錢給保險公司管理呢？

從進公司到現(xiàn)在，公司也組織了多次學習，通過對中國反洗錢法及保監(jiān)局合規(guī)文件的學習，我的合規(guī)意識大大提高。我認識到，合規(guī)操作是關(guān)系到員工每一個員工自身綜合素質(zhì)和執(zhí)行能力，更加關(guān)系到公司的整體利益和健康發(fā)展。我主要的認識有以下幾點：

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻。在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們太平洋，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是平安存在和發(fā)展的必需。

作為太平洋保險的客戶經(jīng)理更應(yīng)在自己所從事的職業(yè)上講求道與德，因為我們是走在最前面，代表的是太平洋公司的臉面，從個人而言如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。從公司而言，如果公司的聲譽受到影響，我們在外面開展業(yè)務(wù)，客戶也不會信賴我們，自然業(yè)務(wù)也就無法開展下去，我們的收入自然而然會受到更大的損失。

二、加強合規(guī)知識學習，提升合規(guī)操作意識。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要我們廣大的員工嚴格執(zhí)行，管中窺豹，可見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是某一人來執(zhí)行的，而是要一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。

三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。作為保險行業(yè)中客戶經(jīng)理，經(jīng)常要面對各種壓力和誘惑，健全規(guī)章制度，嚴格內(nèi)部管理，是預(yù)防道德風險的保證。為此要認真抓好制度建設(shè)，公司要根據(jù)我們客戶經(jīng)理工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。

通過此次合規(guī)學習，我找到了正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識。合規(guī)經(jīng)營不僅僅是公司的原則，也是我們每一個員工的最基本要求，合規(guī)操作，人人有責。

以上是對自己看到聽到，并且可能自己也犯過的一些錯誤的總結(jié)，總的來說，合規(guī)是保險公司經(jīng)營的核心，沒有合規(guī)，保險公司就沒有它存在的價值。我們個人沒有做到合規(guī)，那我們在這個行業(yè)中也是寸步難行。

第二篇：保險合規(guī)

簡析保險合規(guī)

2012年國際國內(nèi)形勢復(fù)雜嚴峻。國際上歐洲主權(quán)債務(wù)危機加劇且影響范圍加大，美國經(jīng)濟復(fù)蘇的可能性極小，整個國際經(jīng)濟形勢充滿不確定性。國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展面臨不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)發(fā)展的形式，部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難，經(jīng)濟金融等領(lǐng)域也存在一些不容忽視的潛在風險。目前這種國際國內(nèi)形勢的變化將通過金融市場、實體經(jīng)濟和保險消費者等多種渠道，對保險業(yè)的承保、資金運用和資本補充等產(chǎn)生多方面的影響，增加了行業(yè)發(fā)展和風險防范的壓力與難度。

在當前嚴峻形勢之下，保險公司面臨的風險加大，資本緩沖空間和風險吸收能力明顯縮小，行業(yè)承受內(nèi)外部沖擊的能力顯著削弱。同時，案件風險處于高發(fā)期，需要采取有力的措施進行治理。另外規(guī)范市場的任務(wù)更加繁重，人身險公司在發(fā)展困難的情況下，公司經(jīng)營的回旋余地下降，各種違法違規(guī)經(jīng)營和侵害保險消費者利益的行為可能高發(fā)多發(fā)。在此關(guān)鍵時期，保險合規(guī)的重要性不言而喻。

2012年是太平洋壽險經(jīng)歷重大轉(zhuǎn)型的一年，各條銷售渠道相互打通、界限正在變得模糊，團險、個險、銀保部門的產(chǎn)品相互滲透，今年團險部門的工作重點放在了銷售職團產(chǎn)品，銀保的業(yè)務(wù)員將進入農(nóng)信社進行產(chǎn)品銷售，這種打破界限的銷售方式對于合規(guī)提出了更高的要求。

保險合規(guī)是指保險公司、保險中介機構(gòu)、保險代理機構(gòu)及其員工的行為應(yīng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、自律規(guī)則、市場慣例、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準則。保險公司要從業(yè)務(wù)、財務(wù)、理賠三個方面進行合規(guī)經(jīng)營管理。

第一，保險業(yè)務(wù)合規(guī)。

2012年，保險行業(yè)整體償付能力大幅下降，資本緩沖空間和風險吸收能力明顯縮小，行業(yè)承受內(nèi)外不沖擊的能力顯著削弱。案件風險處于高發(fā)期，公司經(jīng)營的回旋余力下降，各種違法違規(guī)經(jīng)營和侵害消費者利益的行為高發(fā)，保險公司的管理要加強對行業(yè)科學發(fā)展的引導(dǎo),繼續(xù)推進人身險結(jié)構(gòu)調(diào)整。強化對保險公司經(jīng)營情況、績效考核、預(yù)算執(zhí)行以及壓力測試等情況的監(jiān)測，推動保險公司轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念。保險管理者應(yīng)當樹立良好的典范并同時采取適當?shù)拇胧┮源_保所有員工,銷售人員和保險代理人的行為符合合規(guī)規(guī)則。

保險合規(guī)部門要堅持“抓服務(wù)、嚴監(jiān)管、防風險、促發(fā)展”，以科學發(fā)展為主題，以保護保險消費者利益為目的，以防范系統(tǒng)性和區(qū)域性風險為重點，著力提升保險服務(wù)質(zhì)量和水平，著力改善保險行業(yè)形象，促進保險業(yè)又好又快發(fā)展。

保險業(yè)務(wù)中，誠信和良好聲譽是公司的重要資產(chǎn)。誠信和良好聲譽是公司企業(yè)核心價值觀的重要內(nèi)容，是公司的重要資產(chǎn)。保險誠信一直是保險行業(yè)監(jiān)管的重點關(guān)注對象，保險誠信是一個特殊的概念，保險業(yè)進入門檻低，人員學歷低，精通保險、擅長管理的中高端人才，特別是核保、核賠、風險管理等專業(yè)型人才，以及管理、營銷、培訓(xùn)等經(jīng)驗型人才嚴重不足。營銷員隊伍中很大一部分只有高中學歷，很多是下崗再就業(yè)人員，能力和素質(zhì)不能適應(yīng)現(xiàn)代保險業(yè)發(fā)展的要求，與銀行、證券等其他金融行業(yè)相比更是有較大差距。保險公司片面追求眼前利益，習慣于“挖角”，對人才使用有余、培育不足。有的公司在籌建分支機構(gòu)時，因為找不到符合監(jiān)管要求的管理人員而不得不終止籌建。保險公司在人員管理上忽視制度約束和品德考察，在人員任用上片面追求業(yè)績導(dǎo)向，造成“劣幣驅(qū)逐良幣”。在高薪高職的誘惑下,部分高管人員與業(yè)務(wù)骨干缺乏長遠職業(yè)規(guī)劃，在保險公司之間頻繁跳槽，拉高了經(jīng)營成本，使保險行業(yè)失去了誠信招牌。另外保險銷售人員為了完成銷售任務(wù),產(chǎn)生急躁情緒,容易產(chǎn)生銷售誤導(dǎo),因此合規(guī)就要求保險銷售人員嚴格遵守誠信原則,不以銷售任務(wù)為目標而失去自身原則,嚴格遵守公司的各項規(guī)定，行業(yè)道德，另外要求合規(guī)部門也要加強監(jiān)管,不僅是現(xiàn)場調(diào)查,還有場外調(diào)查,嚴格防范銷售人員只為數(shù)量不為質(zhì)量的銷售方式，防止出現(xiàn)消費者不滿意的情況。另外銀保合規(guī)部門要按照銀監(jiān)會下發(fā)的《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》，制定人身險業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則、保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定，規(guī)范保險業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。

第二，保險財務(wù)合規(guī)。

保險公司具有分散風險、經(jīng)濟補償?shù)墓δ堋栏癜凑招聲嫓蕜t及保費收入確認原則如實反映保費收入情況；不存在“小金庫”、“賬外賬”等現(xiàn)象；沒有通過非財務(wù)意義上的未達賬項或者通過未達賬項虛掛應(yīng)收保費、虛列費用成本的現(xiàn)象；嚴格按照《資金管理辦法》的有關(guān)規(guī)定管理資金；嚴格按照“收支兩條線”的自盡管理規(guī)定，一切資金手指全部納入賬內(nèi)核算；杜絕超限額存放先進、超范圍使用現(xiàn)金、“白條抵庫”等現(xiàn)象；嚴格按照財務(wù)管理規(guī)定，規(guī)范理賠費用計提、使用和管理；不存在展業(yè)手續(xù)費和行政辦公費用列支理賠費用現(xiàn)象；各項經(jīng)營成本費用據(jù)實列支，財務(wù)數(shù)據(jù)確保真實準確；不存在洗錢、不存在撕單埋單、系統(tǒng)外出單、凈保費入帳等違規(guī)情況。

第三，保險理賠合規(guī)。

保險公司最重要的一項工作是理賠服務(wù)。保險理賠決定了保險業(yè)績和保險公司的進一步發(fā)展，也決定了保險公司的行業(yè)地位和公眾口碑，理賠快、服務(wù)好的公司往往擁有更多的客戶。合規(guī)部門要抓服務(wù)創(chuàng)新，不斷拓寬服務(wù)渠道，優(yōu)化理賠服務(wù)流程，創(chuàng)新理賠服務(wù)手段，充分發(fā)揮保險保障功能，注重理賠服務(wù)領(lǐng)域的延伸、拓展和深化，積極構(gòu)建讓社會和廣大消費者滿意的保險理賠服務(wù)體系。

理賠合規(guī)要做到：按保單規(guī)定處理賠案，杜絕惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害客戶權(quán)益的行為；不存在故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額；杜絕將與賠案無關(guān)的費用納進賠款進行列支現(xiàn)象；不斷建立健全理賠服務(wù)標準，在確保理賠質(zhì)量的前提下，認真落實簡化理賠單證、優(yōu)化理賠工作流程。

當前，保險業(yè)的發(fā)展與國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢的聯(lián)系日益密切，為確保險公司業(yè)務(wù)發(fā)展持續(xù)、有效、健康地發(fā)展，保險合規(guī)的重要性和有效性越來越顯著，保險合規(guī)部門要按照客觀性、可操作性、可比性原則，從保險公司償付能力充足情況、風險控制、社會貢獻等方面，健全綜合評價保險機構(gòu)經(jīng)營管理水平，根據(jù)產(chǎn)險、壽險、中介等不同的服務(wù)類型，建立覆蓋保險銷售、承保、回訪、理賠等各個環(huán)節(jié)的服務(wù)評價標準體系，改善保險機構(gòu)服務(wù)質(zhì)量。

姓名：祝穎

部門：太平洋壽險昆明中支團險部 日期：2012年10月24日

第三篇：保險合規(guī)入手

保險合規(guī)入手：

保險公司合規(guī)經(jīng)營從業(yè)務(wù)、財務(wù)、理賠三個方面考慮 我曾對合規(guī)經(jīng)營經(jīng)驗進行過匯總，另外經(jīng)驗介紹類材料還要結(jié)合貴單位情況進行細節(jié)方面的說明，以下內(nèi)容僅供您參考

（一）業(yè)務(wù)發(fā)展方面（1）嚴格執(zhí)行統(tǒng)一法人制度，嚴格授權(quán)管理；（2）嚴格執(zhí)行保險監(jiān)管部門批準或備案的條款和費率，嚴格禁止以競爭為目的錯套條款、變相降費的情況；按規(guī)定承擔相應(yīng)的保險責任；（3）堅持嚴格的報審程序，并按照批復(fù)意見操作；（4）嚴格執(zhí)行異地、統(tǒng)括、聯(lián)保和共保業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定履行相應(yīng)報批報備手續(xù)。（5）嚴格執(zhí)行純風險損失率，使用費率均按照純風險費率規(guī)定測算；（6）批退工作符合相關(guān)要求，杜絕違規(guī)批退或批減保費情況，并嚴格按照批復(fù)意見批退；（7）嚴格保險相關(guān)法規(guī)的經(jīng)營。

（二）財務(wù)管理方面：（1）嚴格按照新會計準則及保費收入確認原則如實反映保費收入情況；不存在“小金庫”、“帳外帳”等現(xiàn)象；（2）沒有通過非財務(wù)意義上的未達帳項或者通過未達帳項虛掛應(yīng)收保費、虛列費用成本的現(xiàn)象；（3）嚴格按照《資金管理辦法》的有關(guān)規(guī)定管理資金；嚴格按照“收支兩條線”的資金管理規(guī)定，一切資金收支全部納入賬內(nèi)核算；杜絕超限額存放現(xiàn)金、超范圍使用現(xiàn)金、“白條抵庫”等現(xiàn)象;（4）嚴格按照財務(wù)管理規(guī)定，規(guī)范理賠費用的計提、使用和管理；不存在展業(yè)手續(xù)費和行政辦公費用列支理賠費用現(xiàn)象；（5）各項經(jīng)營成本費用據(jù)實列支，財務(wù)數(shù)據(jù)確保真實準確；（6）各項責任準備金依法依規(guī)計提；準備金數(shù)據(jù)真實準確；（7）不存在撕單埋單、陰陽保單、系統(tǒng)外出單、凈保費入賬等違規(guī)情況。

（三）理賠管理方面：（1）按保單規(guī)定處理賠案，杜絕惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害客戶權(quán)益的行為；（2）不存在故意編造未曾發(fā)生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額；杜絕將與賠案無關(guān)的費用納進賠案進行列支現(xiàn)象；（3）不存在與其他單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為；（4）不斷建立健全理賠服務(wù)標準；在確保理賠質(zhì)量的前提下，認真落實簡化理賠單證、優(yōu)化理賠工作流程工作。

合規(guī)工作包括識別、評估和監(jiān)測以下各項工作可能出現(xiàn)的風險：保險業(yè)務(wù)行為，包括廣告宣傳、產(chǎn)品開發(fā)、銷售、承保、理賠、保全、反洗錢、客戶服務(wù)、客戶投訴處理等；保險資金運用行為，包括擔保、融資、投資等；保險機構(gòu)設(shè)立、變更、合并、撤銷以及戰(zhàn)略合作行為等。

合規(guī)工作是近年來保監(jiān)會要求保險公司加強內(nèi)控的新舉措。目前確實沒有形成科學管理方法體系，各保險公司設(shè)立合規(guī)崗位更多的是為了應(yīng)付監(jiān)管部門的需要。國內(nèi)大型保險公司所謂的合規(guī)部的工作開展也是摸索前行。

第四篇：保險合規(guī)文化建設(shè)

淺談保險公司合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代保險公司的核心經(jīng)營原則。建設(shè)合規(guī)文化、倡導(dǎo)合規(guī)價值至上、實現(xiàn)人人合規(guī)，無疑是合規(guī)經(jīng)營體系構(gòu)建的最重要任務(wù)。

一、何謂“合規(guī)文化”

合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風險衍生出來的關(guān)于保險業(yè)如何規(guī)避此類風險管理方式的一種界定。在國際上,廣義上的合規(guī)文化可理解為“合乎規(guī)章制度的企業(yè)文化建設(shè)”，它是保險文化的一部分；狹義上的合規(guī)文化是指合規(guī)管理、合規(guī)風險、合規(guī)理念、合規(guī)價值、合規(guī)機制等方面的整個合規(guī)工作規(guī)范的統(tǒng)稱。

二、建設(shè)合規(guī)文化的現(xiàn)實意義

建設(shè)合規(guī)文化的現(xiàn)實意義是合規(guī)能夠創(chuàng)造價值。我們知道，公司的最終目標是追求價值的最大化。一家成熟的保險公司不僅要會做“加法”，更要會做“減法”，控制和減少損失也是創(chuàng)造價值的過程。加強合規(guī)文化建設(shè)，至少可在四方面為公司創(chuàng)造價值:一是可以減少因風險管理不當所造成的經(jīng)濟和品牌損失；二是通過風險成本、流程導(dǎo)向的合規(guī)管理，可促進流程化建設(shè)，夯實管理基礎(chǔ)，提高制度執(zhí)行力和管理效率；三是有效支持產(chǎn)品或服務(wù)創(chuàng)新，縮短產(chǎn)品推向市場的進程，為公司贏得競爭優(yōu)勢；四是通過構(gòu)建股東、管理層、員工和客戶的全方位的和諧運作體系，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營的基業(yè)長青。

三、建設(shè)合規(guī)文化的途徑

1、將合規(guī)文化融入到企業(yè)文化中

合規(guī)文化并非孤島，是整個企業(yè)文化建設(shè)的重要組成部分。良好的合規(guī)文化對整個公司的企業(yè)文化建設(shè)能起到積極的促進作用。從公司的長遠發(fā)展來看，保險公司必須從企業(yè)文化建設(shè)的高度強化合規(guī)文化培育。

2、從高層做起，普及人人合規(guī)的合規(guī)理念。

領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成公司合規(guī)文化的基因，是實現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。保險公司管理層應(yīng)該充分承擔合規(guī)責任，在全司積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職等，同時率先垂范。合規(guī)并不僅僅是法律合規(guī)部門或合規(guī)員的職責，更是保險公司所有員工的責任。只有合規(guī)成為每一個公司員工的行為準則，成為各級各崗位員工每日的自覺行動，滲透到工作流程的每個細節(jié)，才能保證有關(guān)法律、規(guī)則和標準及其精神得到遵循和貫徹落實。

3、形成合規(guī)成就價值的文化氛圍。

在一些人觀念中，合規(guī)只投入不產(chǎn)出，是公司經(jīng)營活動可有可無部分，甚至有些人認為合規(guī)對公司業(yè)務(wù)發(fā)展有阻礙作用。因此，保險公司要利用各類媒介和舞臺，大力宣傳合規(guī)成就價值的觀念，將之灌輸?shù)矫课粏T工的內(nèi)心，以期形成濃厚的合規(guī)文化氛圍。

4、構(gòu)建完備合規(guī)制度體系

健全制度有利于合規(guī)文化的內(nèi)涵固化、形式統(tǒng)一和時效延伸。因此保險公司必須要制定一系列的制度來構(gòu)建完備的合規(guī)體系。公司首先需要在董事會層面制定“合規(guī)政策”，規(guī)定公司合規(guī)的基本原則和核心價值，并要求全體董事共同遵守；在管理層部分，則制定了“合規(guī)管理辦法”，以規(guī)范經(jīng)營管理層的經(jīng)營行為；

在普通員工層面，公司制定崗位合規(guī)手冊，每個員工人手一冊，每個崗位都很清

楚認知本崗位的合規(guī)規(guī)則；同時，公司還要出臺“合規(guī)經(jīng)營一票否決制度”，對

核心經(jīng)營者特別是機構(gòu)負責人行為，在合規(guī)層面進行嚴格的把控；此外，公司還

應(yīng)出臺“規(guī)章制度管理辦法”、“合同管理辦法”、“反洗錢管理辦法”等，將容易

出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象的領(lǐng)域，通過嚴密的流程設(shè)計，保證合規(guī)經(jīng)營。

一、合規(guī)管理中存在的問題

雖然，中國部分保險公司進行了合規(guī)管理機制建設(shè)的有益嘗試，但合規(guī)管理

理念尚未得到普及和推廣。合規(guī)理念尚未深入保險公司具體行為中，依法合規(guī)經(jīng)

營尚停留在表面；已有的合規(guī)管理職能分散在多個職能部門，未形成體系，缺乏

合力和協(xié)調(diào)。首先，合規(guī)風險管理意識薄弱，保險公司員工尤其是董事與高級管

理人員缺乏對合規(guī)風險管理的重視，合規(guī)的要求未得到有效的遵循；其次，國家

尚未出臺相關(guān)的合規(guī)管理指引，保險公司合規(guī)管理工作缺乏必要的政策引導(dǎo)；其

三，保險公司合規(guī)管理資源嚴重不足，從事合規(guī)風險管理人員的素質(zhì)、數(shù)量、支

持體系與合規(guī)風險管理的實際需要存在差距

二、實行理賠獨立調(diào)查 維護公司權(quán)益

隨著保險業(yè)務(wù)的不斷擴大，各種情況應(yīng)運而生。為實施積極監(jiān)管，防范騙賠、濫賠行為，控制理賠成本，提高理賠質(zhì)量，維護公司權(quán)益，筆者認為，實行保險

理賠獨立調(diào)查，是一種有效的工作方法

三、明確獨立調(diào)查工作范圍

保險理賠獨立調(diào)查主要是負責調(diào)查各理賠授權(quán)營業(yè)單位在理賠工作中有疑

問或者接到舉報涉嫌虛假理賠、超額理賠案件的真實性。具體工作內(nèi)容和范圍包

括：保險事故的真實性調(diào)查，即調(diào)查保險事故是否屬實，是否存在重復(fù)報案、虛

假報案等，達到蓄意騙保目的的情況；通過暗訪，對查勘定損人員真實性調(diào)查；

通過對賠案查勘定損過程的調(diào)查，核對實際損失程度與定損金額是否相符，是否

存在超權(quán)限、擴大損失范圍等進行定損的情況，對損失程度真實性調(diào)查；通過事

故責任互詢，調(diào)查執(zhí)法部門是否隨意劃分責任、被保險人主動包攬責任、肇事雙

方都負主要責任或全部責任的情況，對事故責任真實性調(diào)查；通過查看傷者傷情、姓名、病歷、用藥處方、出院小結(jié)、收費等情況，調(diào)查傷者是否屬冒名頂替，是

否有虛開金額行為；醫(yī)院是否對癥下藥，醫(yī)療藥品是否屬《職工基本醫(yī)療保險藥

品目錄》范圍內(nèi)；傷者是否有治愈后掛床、賴床及無殘定殘、有殘定高等級標準

現(xiàn)象等，對人身傷害醫(yī)療費用真實性調(diào)查；還有對賠款支付真實性調(diào)查，即調(diào)查

是否有虛假賠付、超額賠付、無原則的人情賠付情況；理賠人員違反規(guī)定和紀律，以權(quán)謀私，收取不當利益等情況。

四、建立獨立調(diào)查組織機構(gòu)

從總公司、省公司到市、縣公司，應(yīng)建立獨立調(diào)查工作組織機構(gòu)，負責全系

統(tǒng)保險理賠獨立調(diào)查工作的管理。理賠授權(quán)營業(yè)單位設(shè)立保險理賠獨立調(diào)查人，負責本公司的保險理賠獨立調(diào)查工作。在選配保險理賠獨立調(diào)查人時，應(yīng)考慮以

下條件：

1.應(yīng)選擇責任心強、原則性強、能吃苦耐勞的人員，也可聘請從公司領(lǐng)導(dǎo)崗

位退下來已在其他崗位工作或退下來尚未安排實質(zhì)性工作的負責任的人員從事

該項工作。

2.對涉及人身傷害醫(yī)療費用真實性的調(diào)查，必須咨詢或聘請具有一定醫(yī)藥、醫(yī)療知識、熟悉公費醫(yī)療報銷范圍的人員參加。

3.獨立調(diào)查人員必須具有較高的政治及業(yè)務(wù)理論水平，較好的職業(yè)操守，熟

悉保險理賠業(yè)務(wù)，懂得基本的工作調(diào)查方法，具有公道正派的工作作風和個人品

格。

4.獨立調(diào)查人員必須忠于職守，認真工作，顧全大局，以公司利益為重。

五、熟悉獨立調(diào)查工作程序

結(jié)案前的定損復(fù)查是防損的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。調(diào)查人員對當月發(fā)生的保險賠案

進行定損復(fù)查，先從信息系統(tǒng)調(diào)閱前1-2天報案，詢問理賠流程是否合規(guī)；后到

各修理廠或醫(yī)院巡查，并作好復(fù)查記錄。

結(jié)案后的疑案復(fù)查是減損的一條補救措施。調(diào)查人員應(yīng)每月對本已結(jié)賠

案按照每月結(jié)案數(shù)的比例進行抽查，各理賠授權(quán)營業(yè)單位予以配合；賠款數(shù)額大的疑案應(yīng)全面介入調(diào)查。調(diào)查重點為事故是否屬保險責任、交警證明、傷殘證明

等是否真實、定損金額是否準確、費用標準是否嚴格按照事故當?shù)貥藴视嬎恪?/p>

殘和醫(yī)療費用是否合理。對賠款支付進行真實性調(diào)查時，可對賠款的支付對象進

行上門走訪，確認其是否發(fā)生保險事故，是否已經(jīng)獲取保險賠款，賠款金額是否

與實際損失相符。

責任處理是理賠獨立調(diào)查的一項重要工作。對檢查和調(diào)查中查到的假、騙賠

案，如果事實清楚，證據(jù)確鑿，觸犯法律且不配合退賠的投保人、被保險人，應(yīng)

移交公安、檢察部門辦理；對公司內(nèi)部人員利用職務(wù)便利人為造成的假案、擴大

定損或擴大責任，以及定損人員向保戶、修理廠或醫(yī)院吃、拿、卡、要、報等有

損保險社會信譽的行為，調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查的結(jié)果，寫出調(diào)查報告報公司總經(jīng)理

室，由總經(jīng)理室作出處理決定。

六、設(shè)立獨立調(diào)查舉報監(jiān)督

公司各級對外應(yīng)設(shè)立舉報電話，實行舉報查處真實有獎。建立舉報保密制度，對舉報人員信息實行嚴格保密，防止舉報信息泄密，保證調(diào)查工作的順利進行。

平時應(yīng)高度重視群眾來信來訪，以及各種途徑提供的案件線索，分門別類地進行

登錄、統(tǒng)計、分析；對上級批轉(zhuǎn)和領(lǐng)導(dǎo)批示的，要實事求是，按規(guī)定及時上報調(diào)

查結(jié)果，做到件件有回音，事事有著落

進入保險行業(yè)多年，在經(jīng)歷過公司的學習和各種事件之后，對于保險合規(guī)的重要性和必須性，很有體會。合規(guī)經(jīng)營不單單是公司的事情，也是每個保險從業(yè)

人員的要求。只有合規(guī)了，才是正當經(jīng)營、合法經(jīng)營了，我們的事業(yè)才能前進。

從業(yè)務(wù)開展來說，對于合規(guī)宣傳我們的產(chǎn)品，這個就是非常重要的一環(huán)。舉

個簡單的例子，我原來的公司，銷售產(chǎn)品時，使用了一些不符合規(guī)范的銷售工具

造成保監(jiān)局對公司進行罰款，并且1年左右不得銷售投資類的保險產(chǎn)品，只能銷

售純保障產(chǎn)品。不但公司遭受損失，公司的100多名員工也失去了主要的業(yè)務(wù)收

益。很多人員都只能拿基本工資過日子。所以，規(guī)范的應(yīng)用銷售工具和其他輔助

工具，還有其他促銷手段，必須符合保監(jiān)會規(guī)定和同業(yè)守則。不然，個人與公司

都要為此付出代價

從交接流程上，也是必須合乎規(guī)范。這個是非常重要的一環(huán)。可能我們很多

銀保人員沒有直接的感受。以前在我個人銷售團險的時候，發(fā)生過分公司經(jīng)理個

人挪用客戶投保費進行炒股的行為，并且發(fā)生客戶出現(xiàn)理賠，公司無法理賠的問題?？上耄@個是多么大的一件事情啊。這就是由于在業(yè)務(wù)交接流程上不夠規(guī)范，重要憑證的管理不夠嚴謹。在目前的銀保業(yè)務(wù)中，也包含這種情況。比如客戶經(jīng)理對已經(jīng)生效的投保單的交接不夠嚴謹，與網(wǎng)點與公司內(nèi)勤等交接上是否規(guī)范。從保護客戶信息的角度，是否有客戶經(jīng)理私自透露客戶信息的問題。這個都是合規(guī)方面的重點。

從處理業(yè)務(wù)過程中，還有一些比較多出現(xiàn)嚴重問題的，比如帶客戶簽字，或者投保人代替被保險人簽字等。這個是最容易發(fā)生的，也是我們最忽視的。其他，平時看看都是小事，最終可能出現(xiàn)的卻是大事。還有在業(yè)務(wù)中隨意更改客戶投保信息，變更客戶電話。這個也是很多業(yè)務(wù)人員比較容易犯錯的地方，保險人員自己沒有誠信了，客戶怎么可能把錢給保險公司管理呢？

以上是對自己看到聽到，并且可能自己也犯過的一些錯誤的終結(jié)，總的來說，合規(guī)是保險公司經(jīng)營的核心，沒有合規(guī)，保險公司就沒有它存在的價值。

第五篇：銀行合規(guī)學習體會

銀行合規(guī)學習體會兩篇

本文僅供參考

銀行合規(guī)學習體會【篇一】

“沒有規(guī)矩，不成方圓”，制度的存在不僅僅只是為了約束我們的行為，更是為了我們工作正常有序的開展保駕護航。作為一線員工的我們更應(yīng)該自覺加入合規(guī)建設(shè)，做到合規(guī)操作。在員工行為管理上，我應(yīng)從以下三個方面著手：

一、了解合規(guī)制度。

制度是我們工作的基礎(chǔ)，合規(guī)制度是我們?nèi)粘９ぷ鞯闹攸c。首先要知道我的哪些行為是合規(guī)的，哪些行為是違規(guī)的，哪些事能做，哪些事不能做，才能正常的開展工作。委派主管賀主管經(jīng)常給我們講解合規(guī)制度，研讀合規(guī)制度，并開展學習討論，強化我們對合規(guī)制度的認識，保障我們在合規(guī)的框架下進行工作。

二、遵守合規(guī)操作。

合規(guī)操作是我們在辦理業(yè)務(wù)是必須堅守的職業(yè)底線。一個操作不當可能會帶來不可估量的損失，一個微小疏忽會給網(wǎng)點、客戶都帶來傷害。比如之前引起社會熱議的池子與中信銀行的事件，這就是一起非常小的客戶明細查詢的違規(guī)操作，從而造成的聲譽風險和嚴峻損失。這就警示我們在辦理業(yè)務(wù)的過程中必須堅持合規(guī)操作，不徇私，不報僥幸心理。例如需要客戶出示身份證的，必須核實身份證和本人，不得沒有身份證就違規(guī)為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；非本人辦理的，必須審核代理人信息；未成年的，需要監(jiān)護人代理。

三、要自覺成為合規(guī)建設(shè)者的一員。

在行為管理年的良好氛圍中，我們新行員要抓住機會，努力學習各項合規(guī)知識，把握合規(guī)風險，為我們之后合規(guī)辦理業(yè)務(wù)提供支持，成為合規(guī)文化的建設(shè)者，合規(guī)文化的踐行者。

銀行合規(guī)學習體會【篇二】

合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，是防范金融案件的基本前提，也是每個建行員工必須履行的職責。時間過得很快，我在對公條線已經(jīng)工作六個年頭了，從一名網(wǎng)點經(jīng)理轉(zhuǎn)型到對公客戶經(jīng)理，經(jīng)歷了很多人，很多事。我就對公業(yè)務(wù)條線談?wù)勛约旱膸c感受。首先是為什么要做好合規(guī)經(jīng)營，因為合規(guī)經(jīng)營是防范操作風險的需要；因為合規(guī)經(jīng)營是完善商業(yè)銀行制度體系的需要；因為合規(guī)經(jīng)營是對我們自己更好的保護。其次是如何做好合規(guī)經(jīng)營，目前對公條線在管理、業(yè)務(wù)、流程等方面與合規(guī)經(jīng)營息息相關(guān)，怎樣才能市合規(guī)經(jīng)營深入人心，促進業(yè)務(wù)健康發(fā)展。我覺得要做到以下三個到位：第一：合規(guī)理念宣傳到位。思考方式?jīng)Q定行為，必須讓合規(guī)的觀念滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、落實到每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中。建行常德澧縣支行以往是有慘痛的教訓(xùn)，支行班子吸取以往的經(jīng)驗教訓(xùn)，在如何做好合規(guī)經(jīng)營工作上花了心思。首先是在客戶經(jīng)理組每周工作例會上，客戶經(jīng)理輪流做東講一個案列，內(nèi)容是如何合規(guī)經(jīng)營，自己經(jīng)歷的事或者看到的事都可以。每個客戶經(jīng)理認真剖析自己所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)，遇到不能把握的風險點，大家會一起討論，在全行開職工大會時，也會安排這個會議主題，員工代表就如何做好合規(guī)經(jīng)營暢談自己的做法。第二：合規(guī)經(jīng)營操作到位?！昂弦?guī)操作，從我做起”。管好自己、監(jiān)督別人、堅持流程、善于溝通。同事之間要多溝通、多交流、相互學習、相互提醒。自己不懂的業(yè)務(wù)，模棱兩可的業(yè)務(wù)及時向上級行主管部門業(yè)務(wù)人員請教，向業(yè)務(wù)能力好的同事領(lǐng)導(dǎo)請教，一定要到把問題弄清楚搞明白。絕對不能盲目操作。堅決做到按規(guī)操作。第三：監(jiān)督機制管理到位。要將合規(guī)經(jīng)營落實情況考核納入業(yè)績考核系列，要建立獎罰并重的專項考核激勵機制，建行常德分行一直以來對合規(guī)經(jīng)營工作高度重視，將此項工作放在首位，沒有合規(guī)經(jīng)營業(yè)務(wù)就不能健康發(fā)展。我們要讓合規(guī)經(jīng)營深入人心，要人人講合規(guī)，人人做事合規(guī)。總之我們要把我行“誠實、公正、穩(wěn)健、創(chuàng)造”的核心價值觀牢記，將“合規(guī)人人有責，合規(guī)創(chuàng)造價值”的經(jīng)營理念伴隨我們每一天的工作。做一名合規(guī)的建行人。