第一篇：保險(xiǎn)中介合規(guī)講話

提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)防范中介違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

促進(jìn)我公司中介業(yè)務(wù)健康發(fā)展

同志們：

今天我們召開(kāi)分公司中介業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)宣導(dǎo)會(huì)，主要是進(jìn)一步貫徹落實(shí)《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)2011年1號(hào)文件《關(guān)于進(jìn)一步加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的通知》的文件精神，并分析當(dāng)前我公司所面臨的監(jiān)管形勢(shì)和存在的違規(guī)問(wèn)題，為*******總公司的中介業(yè)務(wù)自查自糾清理整頓工作進(jìn)行動(dòng)員部署，下面我講幾點(diǎn)意見(jiàn)：

一、深刻認(rèn)識(shí)糾正保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為的重要性和清理整頓工作的緊迫性。

近年來(lái)，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展較快，已成為保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售和理賠經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的重要渠道，2010年全國(guó)實(shí)現(xiàn)中介業(yè)務(wù)收入10441.84億元，同比增長(zhǎng)13.98%，占全國(guó)總保費(fèi)72.01%。山西****去年實(shí)現(xiàn)渠道保費(fèi)收入4.4億元，同比增長(zhǎng)238%，占全公司保費(fèi)50.2%，可以說(shuō)我公司中介業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，但是在發(fā)展的同時(shí)，一些問(wèn)題也逐步暴露出來(lái)。

2010年分公司按照總公司布署，開(kāi)展了保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查工作。此次檢查中發(fā)現(xiàn)，部分機(jī)構(gòu)中介業(yè)務(wù)存在一些問(wèn)題，主要包括，中介業(yè)務(wù)弄虛作假、直接業(yè)務(wù)虛掛中介渠道、大批車(chē)行業(yè)務(wù)非正常支付手續(xù)費(fèi)、利用營(yíng)銷(xiāo)員套費(fèi)等。

這些違規(guī)行為具有一定的代表性和普遍性，背后極有可能隱藏著其它問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)極大，危害嚴(yán)重。正是由于這些普遍性的行業(yè)問(wèn)題，引起了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度重視。在2010年檢查的基礎(chǔ)上，*********于年初又連續(xù)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)的通知》等多個(gè)有關(guān)規(guī)范中介業(yè)務(wù)，查處違規(guī)行為，清理整頓中介市場(chǎng)的通知，這直接表明了今年乃至今后幾年內(nèi)的保險(xiǎn)中介監(jiān)管方向，向保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為發(fā)出了重要警示，同時(shí)也是規(guī)范市場(chǎng)的有力舉措?？梢钥闯鼋衲甑谋O(jiān)管形勢(shì)尤為嚴(yán)峻，所以全體干部員工要深刻認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性和整改的緊迫性，把思想、工作統(tǒng)一到*****的要求上來(lái)，把合規(guī)工作，作為全年重要工作之一來(lái)抓，一把手要負(fù)責(zé)，分管要親自抓，各個(gè)環(huán)節(jié)要把關(guān)，積極營(yíng)造規(guī)范中介市場(chǎng)的環(huán)境。

二、深刻認(rèn)識(shí)中介合規(guī)工作的長(zhǎng)期性，推進(jìn)我司中介合規(guī)建設(shè)取得新成效。要切實(shí)加強(qiáng)********總公司近期中介工作執(zhí)行情況的檢查，分公司渠道部、合規(guī)部、各級(jí)銷(xiāo)售管理部門(mén)要重點(diǎn)檢查各渠道條線管理及違規(guī)情況，督促各條線合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，提升機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。要進(jìn)一步加強(qiáng)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)責(zé)任感，堅(jiān)持懲防并舉，注重預(yù)防的方針，堅(jiān)持用制度管人，針對(duì)機(jī)構(gòu)的不同特點(diǎn)，從重點(diǎn)條線、關(guān)鍵環(huán)節(jié)入手，構(gòu)建以積極預(yù)防為核心、強(qiáng)化管理為

手段的中介風(fēng)險(xiǎn)防控體系，公司各項(xiàng)制度要得到落到，對(duì)違反規(guī)定行為要堅(jiān)決制止。同時(shí)堅(jiān)持抓好中介合規(guī)培訓(xùn)工作，通過(guò)警示教育和示范教育，提高全體員工合規(guī)意識(shí)，為中介合規(guī)工作開(kāi)展，創(chuàng)造良好的環(huán)境。

三、深刻認(rèn)識(shí)中介合規(guī)工作的艱巨性，加大工作力度，自查自糾落在實(shí)處。

當(dāng)前，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)處于違規(guī)問(wèn)題凸顯期，從目前情況來(lái)看，個(gè)別機(jī)構(gòu)合規(guī)意識(shí)淡薄，自律不嚴(yán)，有的甚至明知故犯，這給我司中介業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)巨大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，糾正中介違法行為，已到了刻不容緩的地步，分公司黨委對(duì)此態(tài)度十分明確，決心很大，要求務(wù)必抓出成效，各機(jī)構(gòu)要認(rèn)真開(kāi)展分公司安排的自查自糾工作，將工作落到實(shí)處。同時(shí)加大宣傳力度，使公司每個(gè)環(huán)節(jié)，特別是各級(jí)銷(xiāo)管部、渠道管理部門(mén)，包括基層員工在內(nèi)的所有人都要充分認(rèn)識(shí)到違法行為的危害性，提高規(guī)范經(jīng)營(yíng)自覺(jué)性，使大家都要明白，規(guī)范行為不是要限制我們的發(fā)展，而是在保護(hù)我們的同志、保護(hù)我們的客戶、也就是保護(hù)我們公司的整體利益。

同志們，中介業(yè)務(wù)自查自糾，清理整頓工作是中國(guó)保監(jiān)會(huì)、******近期作出的一項(xiàng)重要工作部署，也是我公司近一段時(shí)期的主要工作之一，形勢(shì)緊迫、責(zé)任重大，我們一定要學(xué)習(xí)好、領(lǐng)會(huì)好相關(guān)文件精神，落實(shí)好分公司的各項(xiàng)要求，促進(jìn)我公司中介業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

第二篇：保險(xiǎn)合規(guī)

簡(jiǎn)析保險(xiǎn)合規(guī)

2012年國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻。國(guó)際上歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)加劇且影響范圍加大，美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的可能性極小，整個(gè)國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)充滿不確定性。國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)發(fā)展的形式，部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難，經(jīng)濟(jì)金融等領(lǐng)域也存在一些不容忽視的潛在風(fēng)險(xiǎn)。目前這種國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)的變化將通過(guò)金融市場(chǎng)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)和保險(xiǎn)消費(fèi)者等多種渠道，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的承保、資金運(yùn)用和資本補(bǔ)充等產(chǎn)生多方面的影響，增加了行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范的壓力與難度。

在當(dāng)前嚴(yán)峻形勢(shì)之下，保險(xiǎn)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)加大，資本緩沖空間和風(fēng)險(xiǎn)吸收能力明顯縮小，行業(yè)承受內(nèi)外部沖擊的能力顯著削弱。同時(shí)，案件風(fēng)險(xiǎn)處于高發(fā)期，需要采取有力的措施進(jìn)行治理。另外規(guī)范市場(chǎng)的任務(wù)更加繁重，人身險(xiǎn)公司在發(fā)展困難的情況下，公司經(jīng)營(yíng)的回旋余地下降，各種違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)和侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的行為可能高發(fā)多發(fā)。在此關(guān)鍵時(shí)期，保險(xiǎn)合規(guī)的重要性不言而喻。

2012年是太平洋壽險(xiǎn)經(jīng)歷重大轉(zhuǎn)型的一年，各條銷(xiāo)售渠道相互打通、界限正在變得模糊，團(tuán)險(xiǎn)、個(gè)險(xiǎn)、銀保部門(mén)的產(chǎn)品相互滲透，今年團(tuán)險(xiǎn)部門(mén)的工作重點(diǎn)放在了銷(xiāo)售職團(tuán)產(chǎn)品，銀保的業(yè)務(wù)員將進(jìn)入農(nóng)信社進(jìn)行產(chǎn)品銷(xiāo)售，這種打破界限的銷(xiāo)售方式對(duì)于合規(guī)提出了更高的要求。

保險(xiǎn)合規(guī)是指保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其員工的行為應(yīng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、自律規(guī)則、市場(chǎng)慣例、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。保險(xiǎn)公司要從業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、理賠三個(gè)方面進(jìn)行合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理。

第一，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)。

2012年，保險(xiǎn)行業(yè)整體償付能力大幅下降，資本緩沖空間和風(fēng)險(xiǎn)吸收能力明顯縮小，行業(yè)承受內(nèi)外不沖擊的能力顯著削弱。案件風(fēng)險(xiǎn)處于高發(fā)期，公司經(jīng)營(yíng)的回旋余力下降，各種違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)和侵害消費(fèi)者利益的行為高發(fā)，保險(xiǎn)公司的管理要加強(qiáng)對(duì)行業(yè)科學(xué)發(fā)展的引導(dǎo),繼續(xù)推進(jìn)人身險(xiǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況、績(jī)效考核、預(yù)算執(zhí)行以及壓力測(cè)試等情況的監(jiān)測(cè)，推動(dòng)保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念。保險(xiǎn)管理者應(yīng)當(dāng)樹(shù)立良好的典范并同時(shí)采取適當(dāng)?shù)拇胧┮源_保所有員工,銷(xiāo)售人員和保險(xiǎn)代理人的行為符合合規(guī)規(guī)則。

保險(xiǎn)合規(guī)部門(mén)要堅(jiān)持“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”，以科學(xué)發(fā)展為主題，以保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益為目的，以防范系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，著力提升保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量和水平，著力改善保險(xiǎn)行業(yè)形象，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，誠(chéng)信和良好聲譽(yù)是公司的重要資產(chǎn)。誠(chéng)信和良好聲譽(yù)是公司企業(yè)核心價(jià)值觀的重要內(nèi)容，是公司的重要資產(chǎn)。保險(xiǎn)誠(chéng)信一直是保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管的重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象，保險(xiǎn)誠(chéng)信是一個(gè)特殊的概念，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入門(mén)檻低，人員學(xué)歷低，精通保險(xiǎn)、擅長(zhǎng)管理的中高端人才，特別是核保、核賠、風(fēng)險(xiǎn)管理等專(zhuān)業(yè)型人才，以及管理、營(yíng)銷(xiāo)、培訓(xùn)等經(jīng)驗(yàn)型人才嚴(yán)重不足。營(yíng)銷(xiāo)員隊(duì)伍中很大一部分只有高中學(xué)歷，很多是下崗再就業(yè)人員，能力和素質(zhì)不能適應(yīng)現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的要求，與銀行、證券等其他金融行業(yè)相比更是有較大差距。保險(xiǎn)公司片面追求眼前利益，習(xí)慣于“挖角”，對(duì)人才使用有余、培育不足。有的公司在籌建分支機(jī)構(gòu)時(shí)，因?yàn)檎也坏椒媳O(jiān)管要求的管理人員而不得不終止籌建。保險(xiǎn)公司在人員管理上忽視制度約束和品德考察，在人員任用上片面追求業(yè)績(jī)導(dǎo)向，造成“劣幣驅(qū)逐良幣”。在高薪高職的誘惑下,部分高管人員與業(yè)務(wù)骨干缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)職業(yè)規(guī)劃，在保險(xiǎn)公司之間頻繁跳槽，拉高了經(jīng)營(yíng)成本，使保險(xiǎn)行業(yè)失去了誠(chéng)信招牌。另外保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員為了完成銷(xiāo)售任務(wù),產(chǎn)生急躁情緒,容易產(chǎn)生銷(xiāo)售誤導(dǎo),因此合規(guī)就要求保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員嚴(yán)格遵守誠(chéng)信原則,不以銷(xiāo)售任務(wù)為目標(biāo)而失去自身原則,嚴(yán)格遵守公司的各項(xiàng)規(guī)定，行業(yè)道德，另外要求合規(guī)部門(mén)也要加強(qiáng)監(jiān)管,不僅是現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查,還有場(chǎng)外調(diào)查,嚴(yán)格防范銷(xiāo)售人員只為數(shù)量不為質(zhì)量的銷(xiāo)售方式，防止出現(xiàn)消費(fèi)者不滿意的情況。另外銀保合規(guī)部門(mén)要按照銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》，制定人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則、保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)定，規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第二，保險(xiǎn)財(cái)務(wù)合規(guī)。

保險(xiǎn)公司具有分散風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)墓δ堋?yán)格按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則如實(shí)反映保費(fèi)收入情況；不存在“小金庫(kù)”、“賬外賬”等現(xiàn)象；沒(méi)有通過(guò)非財(cái)務(wù)意義上的未達(dá)賬項(xiàng)或者通過(guò)未達(dá)賬項(xiàng)虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛列費(fèi)用成本的現(xiàn)象；嚴(yán)格按照《資金管理辦法》的有關(guān)規(guī)定管理資金；嚴(yán)格按照“收支兩條線”的自盡管理規(guī)定，一切資金手指全部納入賬內(nèi)核算；杜絕超限額存放先進(jìn)、超范圍使用現(xiàn)金、“白條抵庫(kù)”等現(xiàn)象；嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)管理規(guī)定，規(guī)范理賠費(fèi)用計(jì)提、使用和管理；不存在展業(yè)手續(xù)費(fèi)和行政辦公費(fèi)用列支理賠費(fèi)用現(xiàn)象；各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)確保真實(shí)準(zhǔn)確；不存在洗錢(qián)、不存在撕?jiǎn)温駟?、系統(tǒng)外出單、凈保費(fèi)入帳等違規(guī)情況。

第三，保險(xiǎn)理賠合規(guī)。

保險(xiǎn)公司最重要的一項(xiàng)工作是理賠服務(wù)。保險(xiǎn)理賠決定了保險(xiǎn)業(yè)績(jī)和保險(xiǎn)公司的進(jìn)一步發(fā)展，也決定了保險(xiǎn)公司的行業(yè)地位和公眾口碑，理賠快、服務(wù)好的公司往往擁有更多的客戶。合規(guī)部門(mén)要抓服務(wù)創(chuàng)新，不斷拓寬服務(wù)渠道，優(yōu)化理賠服務(wù)流程，創(chuàng)新理賠服務(wù)手段，充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能，注重理賠服務(wù)領(lǐng)域的延伸、拓展和深化，積極構(gòu)建讓社會(huì)和廣大消費(fèi)者滿意的保險(xiǎn)理賠服務(wù)體系。

理賠合規(guī)要做到：按保單規(guī)定處理賠案，杜絕惡意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠等損害客戶權(quán)益的行為；不存在故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額；杜絕將與賠案無(wú)關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠款進(jìn)行列支現(xiàn)象；不斷建立健全理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，在確保理賠質(zhì)量的前提下，認(rèn)真落實(shí)簡(jiǎn)化理賠單證、優(yōu)化理賠工作流程。

當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的聯(lián)系日益密切，為確保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展持續(xù)、有效、健康地發(fā)展，保險(xiǎn)合規(guī)的重要性和有效性越來(lái)越顯著，保險(xiǎn)合規(guī)部門(mén)要按照客觀性、可操作性、可比性原則，從保險(xiǎn)公司償付能力充足情況、風(fēng)險(xiǎn)控制、社會(huì)貢獻(xiàn)等方面，健全綜合評(píng)價(jià)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理水平，根據(jù)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、中介等不同的服務(wù)類(lèi)型，建立覆蓋保險(xiǎn)銷(xiāo)售、承保、回訪、理賠等各個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)體系，改善保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量。

姓名：祝穎

部門(mén)：太平洋壽險(xiǎn)昆明中支團(tuán)險(xiǎn)部 日期：2012年10月24日

第三篇：保險(xiǎn)合規(guī)入手

保險(xiǎn)合規(guī)入手：

保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)從業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、理賠三個(gè)方面考慮 我曾對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行過(guò)匯總，另外經(jīng)驗(yàn)介紹類(lèi)材料還要結(jié)合貴單位情況進(jìn)行細(xì)節(jié)方面的說(shuō)明，以下內(nèi)容僅供您參考

（一）業(yè)務(wù)發(fā)展方面（1）嚴(yán)格執(zhí)行統(tǒng)一法人制度，嚴(yán)格授權(quán)管理；（2）嚴(yán)格執(zhí)行保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)或備案的條款和費(fèi)率，嚴(yán)格禁止以競(jìng)爭(zhēng)為目的錯(cuò)套條款、變相降費(fèi)的情況；按規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任；（3）堅(jiān)持嚴(yán)格的報(bào)審程序，并按照批復(fù)意見(jiàn)操作；（4）嚴(yán)格執(zhí)行異地、統(tǒng)括、聯(lián)保和共保業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定履行相應(yīng)報(bào)批報(bào)備手續(xù)。（5）嚴(yán)格執(zhí)行純風(fēng)險(xiǎn)損失率，使用費(fèi)率均按照純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)定測(cè)算；（6）批退工作符合相關(guān)要求，杜絕違規(guī)批退或批減保費(fèi)情況，并嚴(yán)格按照批復(fù)意見(jiàn)批退；（7）嚴(yán)格保險(xiǎn)相關(guān)法規(guī)的經(jīng)營(yíng)。

（二）財(cái)務(wù)管理方面：（1）嚴(yán)格按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則如實(shí)反映保費(fèi)收入情況；不存在“小金庫(kù)”、“帳外帳”等現(xiàn)象；（2）沒(méi)有通過(guò)非財(cái)務(wù)意義上的未達(dá)帳項(xiàng)或者通過(guò)未達(dá)帳項(xiàng)虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛列費(fèi)用成本的現(xiàn)象；（3）嚴(yán)格按照《資金管理辦法》的有關(guān)規(guī)定管理資金；嚴(yán)格按照“收支兩條線”的資金管理規(guī)定，一切資金收支全部納入賬內(nèi)核算；杜絕超限額存放現(xiàn)金、超范圍使用現(xiàn)金、“白條抵庫(kù)”等現(xiàn)象;（4）嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)管理規(guī)定，規(guī)范理賠費(fèi)用的計(jì)提、使用和管理；不存在展業(yè)手續(xù)費(fèi)和行政辦公費(fèi)用列支理賠費(fèi)用現(xiàn)象；（5）各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)確保真實(shí)準(zhǔn)確；（6）各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計(jì)提；準(zhǔn)備金數(shù)據(jù)真實(shí)準(zhǔn)確；（7）不存在撕?jiǎn)温駟?、陰?yáng)保單、系統(tǒng)外出單、凈保費(fèi)入賬等違規(guī)情況。

（三）理賠管理方面：（1）按保單規(guī)定處理賠案，杜絕惡意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠等損害客戶權(quán)益的行為；（2）不存在故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額；杜絕將與賠案無(wú)關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案進(jìn)行列支現(xiàn)象；（3）不存在與其他單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為；（4）不斷建立健全理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；在確保理賠質(zhì)量的前提下，認(rèn)真落實(shí)簡(jiǎn)化理賠單證、優(yōu)化理賠工作流程工作。

合規(guī)工作包括識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)以下各項(xiàng)工作可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為，包括廣告宣傳、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售、承保、理賠、保全、反洗錢(qián)、客戶服務(wù)、客戶投訴處理等；保險(xiǎn)資金運(yùn)用行為，包括擔(dān)保、融資、投資等；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、合并、撤銷(xiāo)以及戰(zhàn)略合作行為等。

合規(guī)工作是近年來(lái)保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)公司加強(qiáng)內(nèi)控的新舉措。目前確實(shí)沒(méi)有形成科學(xué)管理方法體系，各保險(xiǎn)公司設(shè)立合規(guī)崗位更多的是為了應(yīng)付監(jiān)管部門(mén)的需要。國(guó)內(nèi)大型保險(xiǎn)公司所謂的合規(guī)部的工作開(kāi)展也是摸索前行。

第四篇：保險(xiǎn)合規(guī)文化建設(shè)

淺談保險(xiǎn)公司合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代保險(xiǎn)公司的核心經(jīng)營(yíng)原則。建設(shè)合規(guī)文化、倡導(dǎo)合規(guī)價(jià)值至上、實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)，無(wú)疑是合規(guī)經(jīng)營(yíng)體系構(gòu)建的最重要任務(wù)。

一、何謂“合規(guī)文化”

合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來(lái)的關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)如何規(guī)避此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理方式的一種界定。在國(guó)際上,廣義上的合規(guī)文化可理解為“合乎規(guī)章制度的企業(yè)文化建設(shè)”，它是保險(xiǎn)文化的一部分；狹義上的合規(guī)文化是指合規(guī)管理、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)理念、合規(guī)價(jià)值、合規(guī)機(jī)制等方面的整個(gè)合規(guī)工作規(guī)范的統(tǒng)稱(chēng)。

二、建設(shè)合規(guī)文化的現(xiàn)實(shí)意義

建設(shè)合規(guī)文化的現(xiàn)實(shí)意義是合規(guī)能夠創(chuàng)造價(jià)值。我們知道，公司的最終目標(biāo)是追求價(jià)值的最大化。一家成熟的保險(xiǎn)公司不僅要會(huì)做“加法”，更要會(huì)做“減法”，控制和減少損失也是創(chuàng)造價(jià)值的過(guò)程。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，至少可在四方面為公司創(chuàng)造價(jià)值:一是可以減少因風(fēng)險(xiǎn)管理不當(dāng)所造成的經(jīng)濟(jì)和品牌損失；二是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)成本、流程導(dǎo)向的合規(guī)管理，可促進(jìn)流程化建設(shè)，夯實(shí)管理基礎(chǔ)，提高制度執(zhí)行力和管理效率；三是有效支持產(chǎn)品或服務(wù)創(chuàng)新，縮短產(chǎn)品推向市場(chǎng)的進(jìn)程，為公司贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；四是通過(guò)構(gòu)建股東、管理層、員工和客戶的全方位的和諧運(yùn)作體系，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的基業(yè)長(zhǎng)青。

三、建設(shè)合規(guī)文化的途徑

1、將合規(guī)文化融入到企業(yè)文化中

合規(guī)文化并非孤島，是整個(gè)企業(yè)文化建設(shè)的重要組成部分。良好的合規(guī)文化對(duì)整個(gè)公司的企業(yè)文化建設(shè)能起到積極的促進(jìn)作用。從公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)看，保險(xiǎn)公司必須從企業(yè)文化建設(shè)的高度強(qiáng)化合規(guī)文化培育。

2、從高層做起，普及人人合規(guī)的合規(guī)理念。

領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成公司合規(guī)文化的基因，是實(shí)現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。保險(xiǎn)公司管理層應(yīng)該充分承擔(dān)合規(guī)責(zé)任，在全司積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠(chéng)信、盡職等，同時(shí)率先垂范。合規(guī)并不僅僅是法律合規(guī)部門(mén)或合規(guī)員的職責(zé)，更是保險(xiǎn)公司所有員工的責(zé)任。只有合規(guī)成為每一個(gè)公司員工的行為準(zhǔn)則，成為各級(jí)各崗位員工每日的自覺(jué)行動(dòng)，滲透到工作流程的每個(gè)細(xì)節(jié)，才能保證有關(guān)法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及其精神得到遵循和貫徹落實(shí)。

3、形成合規(guī)成就價(jià)值的文化氛圍。

在一些人觀念中，合規(guī)只投入不產(chǎn)出，是公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可有可無(wú)部分，甚至有些人認(rèn)為合規(guī)對(duì)公司業(yè)務(wù)發(fā)展有阻礙作用。因此，保險(xiǎn)公司要利用各類(lèi)媒介和舞臺(tái)，大力宣傳合規(guī)成就價(jià)值的觀念，將之灌輸?shù)矫课粏T工的內(nèi)心，以期形成濃厚的合規(guī)文化氛圍。

4、構(gòu)建完備合規(guī)制度體系

健全制度有利于合規(guī)文化的內(nèi)涵固化、形式統(tǒng)一和時(shí)效延伸。因此保險(xiǎn)公司必須要制定一系列的制度來(lái)構(gòu)建完備的合規(guī)體系。公司首先需要在董事會(huì)層面制定“合規(guī)政策”，規(guī)定公司合規(guī)的基本原則和核心價(jià)值，并要求全體董事共同遵守；在管理層部分，則制定了“合規(guī)管理辦法”，以規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理層的經(jīng)營(yíng)行為；

在普通員工層面，公司制定崗位合規(guī)手冊(cè)，每個(gè)員工人手一冊(cè)，每個(gè)崗位都很清

楚認(rèn)知本崗位的合規(guī)規(guī)則；同時(shí)，公司還要出臺(tái)“合規(guī)經(jīng)營(yíng)一票否決制度”，對(duì)

核心經(jīng)營(yíng)者特別是機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人行為，在合規(guī)層面進(jìn)行嚴(yán)格的把控；此外，公司還

應(yīng)出臺(tái)“規(guī)章制度管理辦法”、“合同管理辦法”、“反洗錢(qián)管理辦法”等，將容易

出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象的領(lǐng)域，通過(guò)嚴(yán)密的流程設(shè)計(jì)，保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

一、合規(guī)管理中存在的問(wèn)題

雖然，中國(guó)部分保險(xiǎn)公司進(jìn)行了合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)的有益嘗試，但合規(guī)管理

理念尚未得到普及和推廣。合規(guī)理念尚未深入保險(xiǎn)公司具體行為中，依法合規(guī)經(jīng)

營(yíng)尚停留在表面；已有的合規(guī)管理職能分散在多個(gè)職能部門(mén)，未形成體系，缺乏

合力和協(xié)調(diào)。首先，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)薄弱，保險(xiǎn)公司員工尤其是董事與高級(jí)管

理人員缺乏對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視，合規(guī)的要求未得到有效的遵循；其次，國(guó)家

尚未出臺(tái)相關(guān)的合規(guī)管理指引，保險(xiǎn)公司合規(guī)管理工作缺乏必要的政策引導(dǎo)；其

三，保險(xiǎn)公司合規(guī)管理資源嚴(yán)重不足，從事合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的素質(zhì)、數(shù)量、支

持體系與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際需要存在差距

二、實(shí)行理賠獨(dú)立調(diào)查 維護(hù)公司權(quán)益

隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，各種情況應(yīng)運(yùn)而生。為實(shí)施積極監(jiān)管，防范騙賠、濫賠行為，控制理賠成本，提高理賠質(zhì)量，維護(hù)公司權(quán)益，筆者認(rèn)為，實(shí)行保險(xiǎn)

理賠獨(dú)立調(diào)查，是一種有效的工作方法

三、明確獨(dú)立調(diào)查工作范圍

保險(xiǎn)理賠獨(dú)立調(diào)查主要是負(fù)責(zé)調(diào)查各理賠授權(quán)營(yíng)業(yè)單位在理賠工作中有疑

問(wèn)或者接到舉報(bào)涉嫌虛假理賠、超額理賠案件的真實(shí)性。具體工作內(nèi)容和范圍包

括：保險(xiǎn)事故的真實(shí)性調(diào)查，即調(diào)查保險(xiǎn)事故是否屬實(shí)，是否存在重復(fù)報(bào)案、虛

假報(bào)案等，達(dá)到蓄意騙保目的的情況；通過(guò)暗訪，對(duì)查勘定損人員真實(shí)性調(diào)查；

通過(guò)對(duì)賠案查勘定損過(guò)程的調(diào)查，核對(duì)實(shí)際損失程度與定損金額是否相符，是否

存在超權(quán)限、擴(kuò)大損失范圍等進(jìn)行定損的情況，對(duì)損失程度真實(shí)性調(diào)查；通過(guò)事

故責(zé)任互詢(xún)，調(diào)查執(zhí)法部門(mén)是否隨意劃分責(zé)任、被保險(xiǎn)人主動(dòng)包攬責(zé)任、肇事雙

方都負(fù)主要責(zé)任或全部責(zé)任的情況，對(duì)事故責(zé)任真實(shí)性調(diào)查；通過(guò)查看傷者傷情、姓名、病歷、用藥處方、出院小結(jié)、收費(fèi)等情況，調(diào)查傷者是否屬冒名頂替，是

否有虛開(kāi)金額行為；醫(yī)院是否對(duì)癥下藥，醫(yī)療藥品是否屬《職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥

品目錄》范圍內(nèi)；傷者是否有治愈后掛床、賴(lài)床及無(wú)殘定殘、有殘定高等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)

現(xiàn)象等，對(duì)人身傷害醫(yī)療費(fèi)用真實(shí)性調(diào)查；還有對(duì)賠款支付真實(shí)性調(diào)查，即調(diào)查

是否有虛假賠付、超額賠付、無(wú)原則的人情賠付情況；理賠人員違反規(guī)定和紀(jì)律，以權(quán)謀私，收取不當(dāng)利益等情況。

四、建立獨(dú)立調(diào)查組織機(jī)構(gòu)

從總公司、省公司到市、縣公司，應(yīng)建立獨(dú)立調(diào)查工作組織機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全系

統(tǒng)保險(xiǎn)理賠獨(dú)立調(diào)查工作的管理。理賠授權(quán)營(yíng)業(yè)單位設(shè)立保險(xiǎn)理賠獨(dú)立調(diào)查人，負(fù)責(zé)本公司的保險(xiǎn)理賠獨(dú)立調(diào)查工作。在選配保險(xiǎn)理賠獨(dú)立調(diào)查人時(shí)，應(yīng)考慮以

下條件：

1.應(yīng)選擇責(zé)任心強(qiáng)、原則性強(qiáng)、能吃苦耐勞的人員，也可聘請(qǐng)從公司領(lǐng)導(dǎo)崗

位退下來(lái)已在其他崗位工作或退下來(lái)尚未安排實(shí)質(zhì)性工作的負(fù)責(zé)任的人員從事

該項(xiàng)工作。

2.對(duì)涉及人身傷害醫(yī)療費(fèi)用真實(shí)性的調(diào)查，必須咨詢(xún)或聘請(qǐng)具有一定醫(yī)藥、醫(yī)療知識(shí)、熟悉公費(fèi)醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)范圍的人員參加。

3.獨(dú)立調(diào)查人員必須具有較高的政治及業(yè)務(wù)理論水平，較好的職業(yè)操守，熟

悉保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)，懂得基本的工作調(diào)查方法，具有公道正派的工作作風(fēng)和個(gè)人品

格。

4.獨(dú)立調(diào)查人員必須忠于職守，認(rèn)真工作，顧全大局，以公司利益為重。

五、熟悉獨(dú)立調(diào)查工作程序

結(jié)案前的定損復(fù)查是防損的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。調(diào)查人員對(duì)當(dāng)月發(fā)生的保險(xiǎn)賠案

進(jìn)行定損復(fù)查，先從信息系統(tǒng)調(diào)閱前1-2天報(bào)案，詢(xún)問(wèn)理賠流程是否合規(guī)；后到

各修理廠或醫(yī)院巡查，并作好復(fù)查記錄。

結(jié)案后的疑案復(fù)查是減損的一條補(bǔ)救措施。調(diào)查人員應(yīng)每月對(duì)本已結(jié)賠

案按照每月結(jié)案數(shù)的比例進(jìn)行抽查，各理賠授權(quán)營(yíng)業(yè)單位予以配合；賠款數(shù)額大的疑案應(yīng)全面介入調(diào)查。調(diào)查重點(diǎn)為事故是否屬保險(xiǎn)責(zé)任、交警證明、傷殘證明

等是否真實(shí)、定損金額是否準(zhǔn)確、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)是否嚴(yán)格按照事故當(dāng)?shù)貥?biāo)準(zhǔn)計(jì)算、傷

殘和醫(yī)療費(fèi)用是否合理。對(duì)賠款支付進(jìn)行真實(shí)性調(diào)查時(shí)，可對(duì)賠款的支付對(duì)象進(jìn)

行上門(mén)走訪，確認(rèn)其是否發(fā)生保險(xiǎn)事故，是否已經(jīng)獲取保險(xiǎn)賠款，賠款金額是否

與實(shí)際損失相符。

責(zé)任處理是理賠獨(dú)立調(diào)查的一項(xiàng)重要工作。對(duì)檢查和調(diào)查中查到的假、騙賠

案，如果事實(shí)清楚，證據(jù)確鑿，觸犯法律且不配合退賠的投保人、被保險(xiǎn)人，應(yīng)

移交公安、檢察部門(mén)辦理；對(duì)公司內(nèi)部人員利用職務(wù)便利人為造成的假案、擴(kuò)大

定損或擴(kuò)大責(zé)任，以及定損人員向保戶、修理廠或醫(yī)院吃、拿、卡、要、報(bào)等有

損保險(xiǎn)社會(huì)信譽(yù)的行為，調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查的結(jié)果，寫(xiě)出調(diào)查報(bào)告報(bào)公司總經(jīng)理

室，由總經(jīng)理室作出處理決定。

六、設(shè)立獨(dú)立調(diào)查舉報(bào)監(jiān)督

公司各級(jí)對(duì)外應(yīng)設(shè)立舉報(bào)電話，實(shí)行舉報(bào)查處真實(shí)有獎(jiǎng)。建立舉報(bào)保密制度，對(duì)舉報(bào)人員信息實(shí)行嚴(yán)格保密，防止舉報(bào)信息泄密，保證調(diào)查工作的順利進(jìn)行。

平時(shí)應(yīng)高度重視群眾來(lái)信來(lái)訪，以及各種途徑提供的案件線索，分門(mén)別類(lèi)地進(jìn)行

登錄、統(tǒng)計(jì)、分析；對(duì)上級(jí)批轉(zhuǎn)和領(lǐng)導(dǎo)批示的，要實(shí)事求是，按規(guī)定及時(shí)上報(bào)調(diào)

查結(jié)果，做到件件有回音，事事有著落

進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)多年，在經(jīng)歷過(guò)公司的學(xué)習(xí)和各種事件之后，對(duì)于保險(xiǎn)合規(guī)的重要性和必須性，很有體會(huì)。合規(guī)經(jīng)營(yíng)不單單是公司的事情，也是每個(gè)保險(xiǎn)從業(yè)

人員的要求。只有合規(guī)了，才是正當(dāng)經(jīng)營(yíng)、合法經(jīng)營(yíng)了，我們的事業(yè)才能前進(jìn)。

從業(yè)務(wù)開(kāi)展來(lái)說(shuō)，對(duì)于合規(guī)宣傳我們的產(chǎn)品，這個(gè)就是非常重要的一環(huán)。舉

個(gè)簡(jiǎn)單的例子，我原來(lái)的公司，銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)，使用了一些不符合規(guī)范的銷(xiāo)售工具

造成保監(jiān)局對(duì)公司進(jìn)行罰款，并且1年左右不得銷(xiāo)售投資類(lèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只能銷(xiāo)

售純保障產(chǎn)品。不但公司遭受損失，公司的100多名員工也失去了主要的業(yè)務(wù)收

益。很多人員都只能拿基本工資過(guò)日子。所以，規(guī)范的應(yīng)用銷(xiāo)售工具和其他輔助

工具，還有其他促銷(xiāo)手段，必須符合保監(jiān)會(huì)規(guī)定和同業(yè)守則。不然，個(gè)人與公司

都要為此付出代價(jià)

從交接流程上，也是必須合乎規(guī)范。這個(gè)是非常重要的一環(huán)?？赡芪覀兒芏?/p>

銀保人員沒(méi)有直接的感受。以前在我個(gè)人銷(xiāo)售團(tuán)險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)生過(guò)分公司經(jīng)理個(gè)

人挪用客戶投保費(fèi)進(jìn)行炒股的行為，并且發(fā)生客戶出現(xiàn)理賠，公司無(wú)法理賠的問(wèn)題?？上?，這個(gè)是多么大的一件事情啊。這就是由于在業(yè)務(wù)交接流程上不夠規(guī)范，重要憑證的管理不夠嚴(yán)謹(jǐn)。在目前的銀保業(yè)務(wù)中，也包含這種情況。比如客戶經(jīng)理對(duì)已經(jīng)生效的投保單的交接不夠嚴(yán)謹(jǐn)，與網(wǎng)點(diǎn)與公司內(nèi)勤等交接上是否規(guī)范。從保護(hù)客戶信息的角度，是否有客戶經(jīng)理私自透露客戶信息的問(wèn)題。這個(gè)都是合規(guī)方面的重點(diǎn)。

從處理業(yè)務(wù)過(guò)程中，還有一些比較多出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題的，比如帶客戶簽字，或者投保人代替被保險(xiǎn)人簽字等。這個(gè)是最容易發(fā)生的，也是我們最忽視的。其他，平時(shí)看看都是小事，最終可能出現(xiàn)的卻是大事。還有在業(yè)務(wù)中隨意更改客戶投保信息，變更客戶電話。這個(gè)也是很多業(yè)務(wù)人員比較容易犯錯(cuò)的地方，保險(xiǎn)人員自己沒(méi)有誠(chéng)信了，客戶怎么可能把錢(qián)給保險(xiǎn)公司管理呢？

以上是對(duì)自己看到聽(tīng)到，并且可能自己也犯過(guò)的一些錯(cuò)誤的終結(jié)，總的來(lái)說(shuō)，合規(guī)是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的核心，沒(méi)有合規(guī)，保險(xiǎn)公司就沒(méi)有它存在的價(jià)值。

第五篇：合規(guī)講話

合規(guī)講話.txt時(shí)尚，就是讓年薪八千的人看上去像年薪十萬(wàn)。我們總是要求男人有孩子一樣的眼神，父親一樣的能力。一分鐘就可以遇見(jiàn)一個(gè)人，一小時(shí)喜歡上一個(gè)人，一天愛(ài)上一個(gè)人，但需要花盡一生的時(shí)間去忘記一個(gè)人。辦公室甘農(nóng)發(fā)行辦字〔2009〕50號(hào)關(guān)于印發(fā)袁宏偉同志在全省農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開(kāi)展“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”專(zhuān)題教育活動(dòng)視頻動(dòng)員會(huì)議上講話的通知各市、州分行,省分行營(yíng)業(yè)部:現(xiàn)將省分行黨委副書(shū)記、副行長(zhǎng)袁宏偉同志在全省農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開(kāi)展“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”專(zhuān)題教育活動(dòng)視頻動(dòng)員會(huì)議上的講話印發(fā)給你們,請(qǐng)認(rèn)真組織學(xué)習(xí),抓好貫徹落實(shí)。附件:袁宏偉同志在全省農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開(kāi)展“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”專(zhuān)題教育活動(dòng)視頻動(dòng)員會(huì)議上的講話二○○九年五月二十七日中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行甘肅省分行()文件—1—主題詞:紀(jì)檢監(jiān)察 專(zhuān)題教育 領(lǐng)導(dǎo)講話本行發(fā)送:省分行行領(lǐng)導(dǎo),各處、室,存檔(二)2009年5月27日印發(fā)—2—附件:袁宏偉同志在全省農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開(kāi)展“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”專(zhuān)題教育活動(dòng)視頻動(dòng)員會(huì)議上的講話(2009年5月18日)同志們:經(jīng)省分行黨委研究決定,今天我們召開(kāi)全行開(kāi)展“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”專(zhuān)題教育活動(dòng)動(dòng)員會(huì)議,認(rèn)真貫徹落實(shí)總行關(guān)于開(kāi)展“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”專(zhuān)題教育活動(dòng)的通知精神,統(tǒng)一思想,提高認(rèn)識(shí),對(duì)深入開(kāi)展“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”專(zhuān)題教育活動(dòng)做出安排。下面我講幾點(diǎn)意見(jiàn):

一、統(tǒng)一思想,充分認(rèn)識(shí)開(kāi)展“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”專(zhuān)題教育活動(dòng)的重要性和必要性2004年以來(lái),在總行黨委和省分行黨行的正確領(lǐng)導(dǎo)下,我行認(rèn)真落實(shí)國(guó)務(wù)院第57次常務(wù)會(huì)議精神,深入貫徹科學(xué)發(fā)展觀,加強(qiáng)管理,防控風(fēng)險(xiǎn),拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域,強(qiáng)化支農(nóng)功能,逐步形成“一體兩翼”多元化發(fā)展格局,信貸規(guī)模、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)逐年增長(zhǎng),在甘肅農(nóng)村金融中的骨干和支柱作用明顯增強(qiáng),總體情況是比較好的。連續(xù)3年沒(méi)有發(fā)生案件,不僅保持了扎實(shí)推進(jìn)、健康有序的良好發(fā)展態(tài)勢(shì),而且有力地促進(jìn)了業(yè)務(wù)的發(fā)展。截止2008年末,全行貸款余額突破200億元大關(guān),較上年增長(zhǎng)26%;不良貸款余額較年初下降4.3億元,不良貸款率2.74%,較年初下降3.31個(gè)百分點(diǎn),信—3—貸資產(chǎn)質(zhì)量大幅提高;經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)突破3億元,比上年增盈0.8億元,取得了建行以來(lái)最好的經(jīng)營(yíng)效益。但隨著業(yè)務(wù)發(fā)展,違規(guī)違紀(jì)、屢查屢犯現(xiàn)象、經(jīng)濟(jì)案件、信訪舉報(bào)在一些行時(shí)有發(fā)生,出現(xiàn)這些問(wèn)題主要原因是,遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄,制度執(zhí)行不到位;風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱,合規(guī)操作、合規(guī)經(jīng)營(yíng)和合規(guī)決策能力不強(qiáng);合規(guī)管理體制、機(jī)制和手段不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。當(dāng)前,國(guó)際金融危機(jī)持續(xù)蔓延對(duì)我省農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展也產(chǎn)生負(fù)面影響,我行業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)內(nèi)部管理工作提出更高要求。為提高全行員工遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí),強(qiáng)化“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念,營(yíng)造全員參與合規(guī)建設(shè)氛圍,有必要在全行集中開(kāi)展“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”專(zhuān)題教育活動(dòng)。開(kāi)展這項(xiàng)專(zhuān)題教育活動(dòng),是總行黨委針對(duì)當(dāng)前形勢(shì)作出的一項(xiàng)重要決定。是深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的具體實(shí)踐,是對(duì)學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)查擺出的突出問(wèn)題進(jìn)行整改的具體措施;是積極應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的沖擊,提高農(nóng)發(fā)行管理水平,把我行打造成現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行的客觀需要;是面對(duì)業(yè)務(wù)快速發(fā)展,加強(qiáng)員工思想教育,預(yù)防違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題的發(fā)生,降低信訪舉報(bào)、安全事故和經(jīng)濟(jì)案件頻率,加強(qiáng)反腐倡廉建設(shè)的迫切需要;是防范和化解風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)我行業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展,把“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”化為每個(gè)員工自覺(jué)行為的內(nèi)在要求。它對(duì)于農(nóng)發(fā)行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展、對(duì)當(dāng)前防控信貸風(fēng)險(xiǎn)和各類(lèi)案件有著重要的意義。通過(guò)開(kāi)展專(zhuān)題教育活動(dòng),使我行員工受到一次全面的遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)教育,逐步建立和完善農(nóng)發(fā)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制和機(jī)制,規(guī)范業(yè)務(wù)行為,提高合規(guī)管理水平,加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè),打造現(xiàn)代農(nóng)業(yè)—4—政策性銀行,促進(jìn)我行又好又快發(fā)展。

二、明確目標(biāo),推動(dòng)“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”專(zhuān)題教育活動(dòng)順利開(kāi)展開(kāi)展“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”專(zhuān)題教育活動(dòng),以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),以“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”為主線,以打造現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行,促進(jìn)我行又好又快發(fā)展為目標(biāo),進(jìn)一步提高全行員工職業(yè)操守,增強(qiáng)廣大員工履行職責(zé)意識(shí)、遵章守紀(jì)意識(shí)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)和防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),強(qiáng)化“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念,為打造現(xiàn)代農(nóng)業(yè)政策性銀行夯實(shí)堅(jiān)實(shí)的思想基礎(chǔ)。這次專(zhuān)題教育活動(dòng)是由總行統(tǒng)一部署,以省分行為單位制定實(shí)施方案。開(kāi)展“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”專(zhuān)題教育活動(dòng)的對(duì)象是我行系統(tǒng)全體員工。從2009年5月中旬省分行制定實(shí)施方案開(kāi)始,集中安排3個(gè)月左右時(shí)間,到8月底結(jié)束。實(shí)施方案會(huì)后即將下發(fā),各分支機(jī)構(gòu)要按實(shí)施方案統(tǒng)一進(jìn)行,同步實(shí)施。具體按以下三個(gè)步驟進(jìn)行:(一)動(dòng)員學(xué)習(xí),提高認(rèn)識(shí)。各級(jí)行要采取多種形式組織學(xué)習(xí)、進(jìn)行思想動(dòng)員,要讓全行員工充分認(rèn)識(shí)開(kāi)展“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”專(zhuān)題教育活動(dòng)的必要性和重要性,克服厭煩情緒和與己無(wú)關(guān)的思想,明確目的,端正態(tài)度,積極參與。學(xué)習(xí)的主要內(nèi)容:一是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行33個(gè)基本規(guī)章制度、專(zhuān)業(yè)管理辦法;二是與我行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的7個(gè)法律法規(guī)。各級(jí)行要根據(jù)本單位、本崗位工作實(shí)際確定學(xué)習(xí)重點(diǎn)。學(xué)習(xí)階段以自學(xué)為主,集中學(xué)習(xí)時(shí)間不少于16個(gè)小時(shí),每周不少于一個(gè)半天。要通過(guò)舉辦宣傳專(zhuān)欄、專(zhuān)題講座、開(kāi)展組織討論、召開(kāi)座談會(huì)、撰寫(xiě)心得體會(huì)、剖析典型案例等形式,—5—增強(qiáng)專(zhuān)題教育活動(dòng)的針對(duì)性和有效性。通過(guò)學(xué)習(xí),使全體員工全面熟悉和掌握相關(guān)法律法規(guī)、基本規(guī)章制度和專(zhuān)業(yè)管理辦法,提高思想認(rèn)識(shí),增強(qiáng)遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)自覺(jué)性。(二)查找問(wèn)題,剖析原因。開(kāi)展專(zhuān)題教育活動(dòng)的根本目的在于規(guī)范內(nèi)部管理,提高全體員工遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)以及制度執(zhí)行力。各級(jí)行要在認(rèn)真學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上,緊密聯(lián)系部門(mén)和個(gè)人的實(shí)際,查找問(wèn)題。一般員工要重點(diǎn)在遵章守紀(jì)、履行職責(zé)、強(qiáng)化執(zhí)行方面,查找在業(yè)務(wù)操作中執(zhí)行規(guī)章制度方面存在的問(wèn)題,深刻分析原因,認(rèn)真吸取教訓(xùn)。各級(jí)行主要負(fù)責(zé)人要圍繞合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)等方面,查找本單位、本部門(mén)及本人在執(zhí)行規(guī)章制度方面存在的主要問(wèn)題及其表現(xiàn),對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為是否及時(shí)發(fā)現(xiàn)、糾正,思想認(rèn)識(shí)和工作措施是否到位。要從組織上、制度上認(rèn)真分析違規(guī)違紀(jì)等問(wèn)題的原因。各級(jí)行負(fù)責(zé)人的自我剖析要在本級(jí)行專(zhuān)題會(huì)議上進(jìn)行,一般員工的自我剖析在本部門(mén)進(jìn)行。(三)制定措施,認(rèn)真整改。各級(jí)行要針對(duì)本單位、本部門(mén)、本專(zhuān)業(yè)系統(tǒng)在遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面存在的問(wèn)題,認(rèn)真制定切實(shí)可行的整改措施,并狠抓落實(shí),使專(zhuān)題教育活動(dòng)收到實(shí)效。整改措施要突出四個(gè)重點(diǎn):一是加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制和機(jī)制建設(shè)的具體措施;二是加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制,提高制度執(zhí)行力的具體措施;三是加強(qiáng)制度執(zhí)行的監(jiān)督,從組織上、制度上提出依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的具體措施;四是加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè),全面推行員工違規(guī)積分管理制度,防止屢查屢犯、小錯(cuò)不斷的具體措施。同時(shí),要將整改措施形成書(shū)面材料,向本單位全體員工和下級(jí)行公布,并報(bào)送省分行專(zhuān)題教育活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組,以便監(jiān)督整改措施的落實(shí)?！?—

三、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),確?！白裾率丶o(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”專(zhuān)題教育活動(dòng)取得實(shí)效為推動(dòng)專(zhuān)題教育活動(dòng)的順利開(kāi)展,省分行黨委研究決定,省分行成立“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”專(zhuān)題教育活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組,由我擔(dān)任組長(zhǎng),辦公室、信貸管理處、風(fēng)險(xiǎn)管理處、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)處、人力資源處、監(jiān)察室、工會(huì)團(tuán)委工作處、機(jī)關(guān)黨委的主要負(fù)責(zé)同志為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”專(zhuān)題教育活動(dòng)辦公室,辦公室設(shè)在監(jiān)察室,具體負(fù)責(zé)專(zhuān)題教育活動(dòng)的日常工作。各級(jí)行要成立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)和辦事機(jī)構(gòu),報(bào)省分行專(zhuān)題教育活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。各級(jí)行要統(tǒng)一思想,明確任務(wù),在抓好本級(jí)行專(zhuān)題教育活動(dòng)的同時(shí),認(rèn)真負(fù)責(zé)地抓好所轄機(jī)構(gòu)的專(zhuān)題教育活動(dòng),加強(qiáng)監(jiān)督檢查和指導(dǎo),確保專(zhuān)題教育活動(dòng)取得實(shí)實(shí)在在的效果。通過(guò)專(zhuān)題教育活動(dòng),切實(shí)提高全行合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),增強(qiáng)廣大員工遵紀(jì)守法、恪盡職守的自覺(jué)性和堅(jiān)定性。為此,我重點(diǎn)再提幾點(diǎn)要求:一是要重在教育,在提高思想認(rèn)識(shí)上下功夫。開(kāi)展專(zhuān)題教育活動(dòng)的重點(diǎn)在教育,目的是提高廣大員工執(zhí)行制度的自覺(jué)性。因此,要通過(guò)集中深入學(xué)習(xí),提高思想認(rèn)識(shí),增強(qiáng)遵章守紀(jì)觀念,樹(shù)立合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí),營(yíng)造健康有序的合規(guī)文化氛圍。要堅(jiān)持正面教育、自我教育為主。領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)和領(lǐng)導(dǎo)干部要做出表率。二是要妥善解決專(zhuān)題教育活動(dòng)中查找出的問(wèn)題。要結(jié)合全系統(tǒng)開(kāi)展專(zhuān)題教育活動(dòng)的實(shí)際,對(duì)自查自糾中反映出來(lái)的問(wèn)題,要按照總行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理,對(duì)沒(méi)有造成損失的,原則上不再追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人的責(zé)任;但對(duì)自查時(shí)隱瞞不報(bào),或新發(fā)生的違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題,必須根據(jù)問(wèn)題性質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)肅處理。三是要扎實(shí)有效地搞好專(zhuān)題教育活—7—?jiǎng)印Ｒ褜?zhuān)題教育活動(dòng)與貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、推進(jìn)“四無(wú)”創(chuàng)建活動(dòng)、反腐倡廉教育等有機(jī)結(jié)合起來(lái)。在抓好階段性集中教育的同時(shí),要把合規(guī)教育列入今后經(jīng)常性的教育內(nèi)容,常抓不懈,持之以恒。省分行專(zhuān)題教育活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組擬對(duì)部分行開(kāi)展“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”專(zhuān)題教育活動(dòng)的情況進(jìn)行抽查。各級(jí)行專(zhuān)題教育活動(dòng)進(jìn)展情況及遇到的問(wèn)題要及時(shí)與省分行聯(lián)系。專(zhuān)題教育活動(dòng)結(jié)束后,要專(zhuān)題總結(jié)上報(bào)省分行。同志們,當(dāng)前工作頭緒多,各項(xiàng)任務(wù)繁重,壓力大。各級(jí)行專(zhuān)題教育活動(dòng)要統(tǒng)籌兼顧、精心組織,做到教育、工作兩促進(jìn),既要扎實(shí)有效地開(kāi)展,又要通過(guò)專(zhuān)題教育活動(dòng),促進(jìn)各項(xiàng)工作,全面完成各項(xiàng)任務(wù)。謝謝大家!—8—