第一篇：合規(guī)管理的幾點思考

對農(nóng)發(fā)行從嚴(yán)治行合規(guī)管理的幾點思考

農(nóng)發(fā)行總行《十二五發(fā)展規(guī)劃綱要》明確提出從嚴(yán)治行的戰(zhàn)略思想。云南省分行也在全省開展了“合規(guī)管理執(zhí)行年”活動。這對促進(jìn)全省農(nóng)發(fā)行進(jìn)一步轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)、提高內(nèi)部管理水平、推動業(yè)務(wù)健康發(fā)展有著極其重要的意義。

一、從嚴(yán)治行，實施合規(guī)管理的必要性

合規(guī)管理實質(zhì)上是按照銀行的合規(guī)目標(biāo)來定義的銀行管理活動，它體現(xiàn)在銀行管理全過程，涵蓋銀行業(yè)務(wù)的各個方面。銀行一旦違規(guī)就極可能產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險，造成重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失。從國際看：１９９５年巴林銀行因其新加坡分行交易員里森違規(guī)操作而灰飛煙滅；２００２年愛爾蘭聯(lián)合銀行因違規(guī)交易操作在遠(yuǎn)期外匯交易中損失７．５億美元；２００４年澳大利亞國民銀行四個交易員違規(guī)從事遠(yuǎn)期期權(quán)交易損失３．６億美元；２００７年法國興業(yè)銀行交易員凱維埃爾因非法交易造成４９億歐元的損失。從國內(nèi)看：２００５年中國銀行河松街支行因管理疏漏使該行行長卷逃１０．３億元；２００６年深圳發(fā)展銀行因發(fā)放貸款程序違規(guī)造成１５億元貸款無法收回；２００７年農(nóng)業(yè)銀行邯鄲分行因管理疏漏使５１００萬元庫款被盜。就農(nóng)發(fā)行而言，違規(guī)違章現(xiàn)象也時有發(fā)生。如某縣支行因調(diào)查不實、監(jiān)管不力造成數(shù)千萬元貸款難以收回等。以上案例無不是因為不按制度操作、內(nèi)部管理疏漏造成的后果，應(yīng)當(dāng)成為農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理工作血的教訓(xùn)。這些案例，足以說明合規(guī)風(fēng)險正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險之一。因此，農(nóng)發(fā)行實施從嚴(yán)治行，合規(guī)管理十分必要。

（一）從嚴(yán)治行，合規(guī)管理是構(gòu)筑風(fēng)險管理機(jī)制的需要。銀行管理的核心內(nèi)容是風(fēng)險管理。由于違規(guī)風(fēng)險始終是誘發(fā)銀行各種嚴(yán)重風(fēng)險的主要內(nèi)因，所以風(fēng)險防控必須通過銀行自身的合規(guī)管理來實現(xiàn)。從一定意義上講，合規(guī)管理也就是風(fēng)險防控的管理，二者是有機(jī)的統(tǒng)一，合規(guī)管理的過程就是風(fēng)險防控的過程。合規(guī)管理所具有的預(yù)警作用，使之成為銀行全面風(fēng)險管理體系的基石。因此，加強(qiáng)風(fēng)險管理機(jī)制的構(gòu)筑，必須首先抓好合規(guī)管理工作。

（二）從嚴(yán)治行，合規(guī)管理是強(qiáng)化內(nèi)部控制的需要。合規(guī)管理的全過程主要體現(xiàn)在對法律法規(guī)、規(guī)章制度的執(zhí)行力上，可以說執(zhí)行規(guī)章制度的過程就是合規(guī)管理實施的過程。而提高制度執(zhí)行力需要加強(qiáng)員工的行為規(guī)范。沒有監(jiān)督的行為是極易違規(guī)的行為，因此員工行為規(guī)范又必須通過強(qiáng)化內(nèi)部控制得到實現(xiàn)。因此必須建立有效的合規(guī)管理機(jī)制，通過推動銀行內(nèi)部規(guī)章制度實現(xiàn)系統(tǒng)化、規(guī)范化，使銀行內(nèi)部控制覆蓋到各個崗位、覆蓋到各項工作、覆蓋到各個環(huán)節(jié)，最大限度地減少違規(guī)行為發(fā)生的可能性，從而有效規(guī)避道德風(fēng)險和操作風(fēng)險，實現(xiàn)銀行合規(guī)化運(yùn)行。

（三）從嚴(yán)治行，合規(guī)管理是安全運(yùn)行持續(xù)發(fā)展的需要。從宏觀上講，銀行負(fù)有一定的社會責(zé)任，保證金融安全是維護(hù)金融穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、社會穩(wěn)定的重中之重。因此，合規(guī)管理是國家金融安全的需要。從微觀上講，銀行自身要發(fā)展并立于不敗之地，也必須首先保證安全經(jīng)營，沒有安全就沒有生存，更沒有發(fā)展，因此銀行本身必須加強(qiáng)合規(guī)管理，并通過合規(guī)管理制度的實施，使銀行決策行為和操作行為制度化、程序化，并通過各種檢查促進(jìn)落實、規(guī)避不安全因素，保證銀行始終處于合規(guī)合法、持續(xù)發(fā)展的狀態(tài)。

二、影響從嚴(yán)治行，合規(guī)管理的主要因素

（一）對合規(guī)風(fēng)險的認(rèn)知力不夠?；鶎有袑弦?guī)管理重要性、違規(guī)操作的危害性、以及對“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值”等的合規(guī)理念缺乏深刻認(rèn)識，從而對合規(guī)管理沒有引起足夠的重視，重發(fā)展輕質(zhì)量、重經(jīng)營輕管理、重安排輕檢查的現(xiàn)象依然存在，沒有真正形成制度至上、合規(guī)至上的合規(guī)文化氛圍，有的基層行領(lǐng)導(dǎo)層居然不知道具體的制度規(guī)定，致使基層主動合規(guī)操作的意識不強(qiáng)、積極性不高。

（二）對規(guī)章制度的執(zhí)行力不夠。主要表現(xiàn)是：在信貸管理方面，有的貸款調(diào)查抄襲企業(yè)的情況匯報，有的貸款調(diào)查報告甚至讓企業(yè)寫，有的貸后檢查制度落實不到位，或?qū)J款擔(dān)保檢查不到位，有的對企業(yè)資金的來龍去脈一無所知，有的信貸員盡職記錄草率應(yīng)付，有的不能落實企業(yè)出庫通報制度，企業(yè)回籠歸行率長期不達(dá)標(biāo)等；在財會管理方面，未認(rèn)真履行會計監(jiān)督職責(zé)，費(fèi)用憑證要素不全等。這些問題都暴露出基層行存在制度執(zhí)行不力的問題。

（三）對員工素質(zhì)的推動力不夠。從目前情況看，基層行大多數(shù)員工是與農(nóng)業(yè)銀行分家過來的，老齡化情況較為嚴(yán)重，同時業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低，難以適應(yīng)現(xiàn)代銀行管理的需要，尤其是專業(yè)人才的缺乏已經(jīng)成為基層農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的“瓶頸”因素。同時，農(nóng)發(fā)行對員工素質(zhì)的基本準(zhǔn)入、上崗條件缺乏硬約束，即使進(jìn)行培訓(xùn)考試也多流于形式，奏效甚微，致使部分員工的學(xué)習(xí)求知動力缺失，造成能者多勞、庸者少勞、做多做少一個樣、做好做壞一個樣的現(xiàn)象普遍存在。

（四）對合規(guī)操作的管控力不夠。主要表現(xiàn)在：重事后監(jiān)督、輕事前監(jiān)督的現(xiàn)象普遍存在，致使基層行存在屢查屢犯問題；上級行檢查的頻率低，且多為抽查，難以覆蓋基層行的全部業(yè)務(wù)，容易形成監(jiān)管漏洞；人情大于制度、大事化小、小事化了的現(xiàn)象普遍存在，使基層行認(rèn)為查出問題再協(xié)調(diào)不遲；對查出的問題處罰力度不夠、不足以不引起重視也是一個重要因素。

三、實施從嚴(yán)治行，合規(guī)管理的對策

農(nóng)發(fā)行從嚴(yán)治行合規(guī)管理是一項綜合性的系統(tǒng)工程，需要從方方面面去抓。從嚴(yán)治行是要求，合規(guī)管理是抓手。通過合規(guī)管理達(dá)到從嚴(yán)治行的目的，二者是具有一致性。要抓好合規(guī)管理，除進(jìn)一步完善合規(guī)管理制度、開展合規(guī)文化建設(shè)外，需要重點從以下四個方面進(jìn)行整治。

（一）必先治“官”。意為領(lǐng)導(dǎo)班子的治理。合規(guī)管理必須從高層做起，因此應(yīng)把領(lǐng)導(dǎo)班子作為第一治理對象。領(lǐng)導(dǎo)班子是一個單位的核心或中樞神經(jīng)，處于指揮、帶領(lǐng)、示范地位，其思想、行為、言論、決策、作風(fēng)以及待人接物等對下級人員有很強(qiáng)的影響力。所謂的上行下效亦即此意。這種影響力對單位的治理也極具影響力。實踐證明，正向的影響和負(fù)向的影響，卻對單位治理有著截然不同的效果。因此，要實現(xiàn)合規(guī)管理必須首先著力治理領(lǐng)導(dǎo)班子。重點治理對象是“四不善于干部”：一是不善于學(xué)習(xí)的干部，這樣的干部見識淺、思路窄、素質(zhì)低，思想水平有限，對政策、制度、法規(guī)、業(yè)務(wù)一知半解，不能有效領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)管理工作。二是不善于團(tuán)結(jié)的干部，這樣的干部不顧大局，使班子難以形成合力，難以推動合規(guī)管理工作。三是不善于執(zhí)行的干部，這樣的干部作風(fēng)不實、效能低下，有的不聽招呼，我行我素，對上級行布置的工作推推動動，撥撥轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)；有的對上級行下達(dá)的任務(wù)，講困難，講條件，就是不講主動創(chuàng)造；有的明知有制度，卻不嚴(yán)格執(zhí)行，甚至違章操作、打擦邊球、闖紅燈。四是不善于律己的干部，這樣的干部不守規(guī)矩，常有貪欲，不能廉潔自律，群眾公信力低，容易產(chǎn)生違規(guī)行為。

（二）必先治“學(xué)”。意為隊伍教育的治理。合規(guī)管理就是要用法規(guī)制度治行。欲行必先知，制度的執(zhí)行建立在人人熟知制度的基礎(chǔ)上。法規(guī)制度的執(zhí)行主要依靠基層行，隊伍教育的重點也就應(yīng)放在基層行。要加大基層隊伍教育頻率和效果必須依托二級分行。因此，建議建立“四項制度”：一是出臺對師資力量的激勵制度。鑒于全省培訓(xùn)面大、人員過多，省級分行應(yīng)重點為二級分行培育師資力量，并相應(yīng)提高授課的經(jīng)濟(jì)待遇。二是二級分行和縣支行建立定期的學(xué)習(xí)培訓(xùn)制度，堅持不懈，使員工教育常態(tài)化、制度化。三是建立定期考試制度，每季度或每月考試一次，形成以考促學(xué)機(jī)制，使基層員工樹立“不知便是罪”的觀念。四是實行考試成績與獎金掛鉤制度，對應(yīng)知應(yīng)會考試不達(dá)標(biāo)的員工按一定比例扣發(fā)獎金，促使員工心中明白制度，工作時嚴(yán)格執(zhí)行制度。

（三）必先治“為”。意為行為規(guī)范的治理。合規(guī)管理的主要目的是依法經(jīng)營、合規(guī)管理。要實現(xiàn)這個目的，經(jīng)營行為、管理行為、操作行為的規(guī)范是前提。也就是說一切按制度辦事。這里的關(guān)鍵是“督”，即以“督”治“為”，通過完善監(jiān)督機(jī)制，防止亂“為”現(xiàn)象。在觀念上要從事后查向事前防轉(zhuǎn)變，從“被動防”向“主動堵”轉(zhuǎn)變，從集中檢查向經(jīng)常查轉(zhuǎn)變，在方法上突出“五查三結(jié)合三改進(jìn)”。五查即：支行各崗位人員每旬對上旬的工作自查一次，支行副行長每月對分管工作上月的業(yè)務(wù)審查一次，支行行長每季度對上季度工作中的問題全面督查一次，市分行專業(yè)部門半年全面檢查一次，再監(jiān)督部門隨時進(jìn)行檢查。三結(jié)合即：定期查與突擊查相結(jié)合，全面查與重點查相結(jié)合，現(xiàn)場檢查與集中展評相結(jié)合。三改進(jìn)即：一是改進(jìn)機(jī)構(gòu)設(shè)置。在二級分行以上設(shè)置合規(guī)管理機(jī)構(gòu)和合規(guī)管理崗位，專門從事合規(guī)管理工作，加大對基層行操作行為的威懾力。二是改進(jìn)方法。鑒于上級行檢查次數(shù)畢竟少，建議市級分行信貸和財會部門設(shè)立巡回輔導(dǎo)督導(dǎo)崗，每月輔導(dǎo)督導(dǎo)一次，使問題早發(fā)現(xiàn)、早整改；三是改進(jìn)職能。建議改信貸獨立審查官為獨立審查官，增加其職能，賦予對基層行信貸、財會的審查權(quán)利。通過以上

措施，以更立體化的監(jiān)督框架，促進(jìn)行為規(guī)范，真正使檢查監(jiān)督落實到每個員工身上，落實到每個領(lǐng)導(dǎo)身上，落實到每筆業(yè)務(wù)上，落 實到每個環(huán)節(jié)上。

（四）必先治“責(zé)”。意為事后責(zé)任的治理。從嚴(yán)治行貴在一個“嚴(yán)”字，“嚴(yán)”體現(xiàn)在責(zé)任的追究上。治如不嚴(yán)等于不治。要讓員工從思想上真正樹立制度至上的理念，單靠教育和監(jiān)督難以實現(xiàn)預(yù)期效果，因此必須建立和實施問責(zé)制度，對不認(rèn)真履職行為、違規(guī)違章行為、操作失當(dāng)行為進(jìn)行追究，有責(zé)必問，問責(zé)必嚴(yán)。屢查屢犯問題之所以不能根治，問責(zé)不嚴(yán)是主要原因。合規(guī)人人有責(zé)，位高者責(zé)重。亦即出了問題，“民”與“官”皆有責(zé)，因此還必須實行連帶問責(zé)制度。既問“民”責(zé)，更問“官”責(zé)。即在追究具體責(zé)任人的同時，還應(yīng)追究本單位有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、上級行有關(guān)部門和有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。通過連帶問責(zé)，形成對各級崗位的強(qiáng)約束，形成各級崗位敬畏制度的氛圍，如此，“執(zhí)行制度無借口”才能成為行為準(zhǔn)則。

合規(guī)管理個人心得體會

農(nóng)總行開展了“合規(guī)管理”專題教育學(xué)習(xí)活動期間，本人依照上級行下發(fā)的有關(guān)活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實際情況進(jìn)行深入學(xué)習(xí)，感到收獲不小，并對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認(rèn)識。借此次學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對此次教育學(xué)習(xí)活動的一個淺顯認(rèn)識。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)

在平凡中奉獻(xiàn)，是所有品質(zhì)中最難得東西。一份職業(yè)，一個工作崗位，是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障，也是我們奉獻(xiàn)的平臺。愛崗敬崗，說著容易做起來可真不容易，在平凡的崗位上就是需要堅持，堅持住了就成功了。

作為一個金融單位的員工，應(yīng)該在自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就失去了人身存在的社會價值，只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個農(nóng)發(fā)行員工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，無愧于組織的培養(yǎng)和信賴。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識 “沒有規(guī)矩何成方圓”，身為縣支行主管信貸的副行長，切實提高部門人員和自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防控能力，全面加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理能力，是我當(dāng)前最為實際的工作任務(wù)。眾所周知信貸是銀行的主營業(yè)務(wù)，其工作的一絲一毫都可能給整個銀行的工作帶來比較大的影響，影響有時甚至可能是深遠(yuǎn)的?！疤撔?、謹(jǐn)慎、熱情、完善”一直是我努力的方向，虛心學(xué)習(xí)，謹(jǐn)慎辦事，熱心待客，并以此不斷完善自我。銀行業(yè)競爭日趨激烈，只有更耐心、更周到、更快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能爭取到更多的客戶滿意和信賴，而更趨成熟的風(fēng)險管理水平才能真正提高我們自身的價值。面對著每天都出現(xiàn)地形形色色社會新事物，加強(qiáng)合規(guī)操作不能是一句掛在嘴邊的空話。常言說“要想效果好，制度是法寶”，平時有的同志老是覺得規(guī)章制度在束縛著我們的工作，嫌程序太繁瑣速度慢，如果細(xì)細(xì)想來也不盡然，正所謂“實踐出真理”，各項規(guī)章制度的建立也決不是憑空想象出來的，那肯定是在經(jīng)歷過實際工作有了經(jīng)驗教訓(xùn)才能總結(jié)出來的。我經(jīng)常感覺到也只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才可以保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力，真正用制度去管理，用制度去落實，才有可能達(dá)到真正的合規(guī)操作。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。

銀行三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”，這是銀行聲譽(yù)風(fēng)險的維護(hù)的根本保障。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行應(yīng)從內(nèi)部講，要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。執(zhí)行力的建設(shè)是一個長期的過程，再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，加固思想防線。

努力建造良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互查等方法，以此及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。

通過此次合規(guī)教育活動，讓我找到了正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患，樹立對農(nóng)發(fā)行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)發(fā)行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

第二篇：合規(guī)管理

銀行業(yè)合規(guī)管理

為健全銀行內(nèi)部控制體系框架，建立有效管理合規(guī)風(fēng)險的運(yùn)行機(jī)制，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系的建立，才能確保銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行，但要促進(jìn)銀行依法合規(guī)經(jīng)營，銀行業(yè)的合規(guī)風(fēng)險管理體制建設(shè)刻不容緩。

合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制是指，銀行有效識別合規(guī)風(fēng)險，主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動采取各項糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧掷m(xù)修訂相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規(guī)風(fēng)險的周而復(fù)始的循環(huán)過程。合規(guī)風(fēng)險管理的任務(wù)正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此造成的破壞。隨著監(jiān)管環(huán)境的變化，銀行內(nèi)部合規(guī)經(jīng)營與合規(guī)性監(jiān)督檢查的重要性日益突出，合規(guī)風(fēng)險管理對于銀行具有特別重要的意義。因此，必須建立健全合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)。

一、倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化氛圍，推行誠信和正直的道德觀念。

（一）合規(guī)從高層做起，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的觀念。合規(guī)應(yīng)從高層做起，通過不斷完善治理強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險管理，高層的言行應(yīng)與銀行的宗旨和價值觀念相一致。由于合規(guī)文化體現(xiàn)在每一個銀行職員對合規(guī)理念的認(rèn)識及其日常的行為規(guī)范和準(zhǔn)則之中，這不但需要董事會及高級管理層在全行推行誠實與正直和“合規(guī)創(chuàng)造價值”觀念，還需要制定和執(zhí)行清晰的員工行為準(zhǔn)則和規(guī)范。只有當(dāng)銀行的員工恪守高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范，人人都能有效履行自身合規(guī)職責(zé)，銀行合規(guī)風(fēng)險管理才會有效。

強(qiáng)化合規(guī)理念、意識和行為準(zhǔn)則，合規(guī)是銀行提高資產(chǎn)質(zhì)量的基本保障，是減少案件的必要前提，是銀行企業(yè)合規(guī)文化的核心要素，合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)員的職責(zé)，更是銀行所有員工的責(zé)任，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、等理念，只有合規(guī)成為銀行每一員工的行為準(zhǔn)則，成為各級各崗位員工每日的自覺行動，全行員工欣然接受全面的合規(guī)培訓(xùn)，主動尋求合規(guī)部門的建議，才能共同保證有關(guān)法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)管理部門精神得到遵循和貫徹落實。

（二）倡導(dǎo)“主動合規(guī)”的文化氛圍。

加強(qiáng)對員工的政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強(qiáng)員工合規(guī)意識、法制觀念和自覺遵守制度能力，增強(qiáng)主動合規(guī)和對風(fēng)險識別能力的意識，能將合規(guī)理念貫穿到每一業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要，是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要，使其能從“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉(zhuǎn)變。在全行內(nèi)倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和主動暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，主動改進(jìn)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序，主動避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和主動糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，營造“主動合規(guī)”的企業(yè)合規(guī)文化氛圍。

二、成立專門的合規(guī)管理部門，構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制

（一）建立合規(guī)責(zé)任體系，明確各級管理層的合規(guī)工作職責(zé)。建立健全合規(guī)責(zé)任體系，明確合規(guī)部門是專門協(xié)助銀行高管層實施合規(guī)風(fēng)險管理的職能部門，董事會和高管層對銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)最終責(zé)任，業(yè)務(wù)部門對合規(guī)風(fēng)險負(fù)直接責(zé)任，每位員工對其業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性負(fù)責(zé)，合規(guī)部門承擔(dān)合規(guī)管理責(zé)任。對于合規(guī)風(fēng)險及違規(guī)問題，要迅速作出處理。明確合規(guī)部門的職能定位，合規(guī)風(fēng)險監(jiān)控的介入時機(jī)，落實合規(guī)管理職能；業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實施合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測與評估，合規(guī)部門應(yīng)促進(jìn)業(yè)務(wù)部門防控合規(guī)風(fēng)險，業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動地進(jìn)行動態(tài)合規(guī)自我評估，建立合規(guī)部門與其他部門在合規(guī)管理中的溝通與合作機(jī)制。

（二）設(shè)置合理的合規(guī)部門。

根據(jù)自身經(jīng)營特點，組建一個與自身風(fēng)險管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相一致的合規(guī)部門，設(shè)立獨立或相對獨立的合規(guī)風(fēng)險管理部門，在支行及以下機(jī)構(gòu)可設(shè)立合規(guī)崗位。還應(yīng)配備足夠的、素質(zhì)較高的合規(guī)人員，負(fù)責(zé)合規(guī)工作具體組織實施，制定科學(xué)、合理的各級機(jī)構(gòu)績效考核辦法等。合規(guī)部門應(yīng)履行崗位職責(zé)，就合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則向高級管理層提出建議；協(xié)助高級管理層就合規(guī)問題對員工進(jìn)行教育，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；通過政策、內(nèi)部行為準(zhǔn)則和各項操作指引等其他文件，為員工恰當(dāng)執(zhí)行合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供書面指引；有效識別、量化、評估內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險。

（三）創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制。

許多案件的形成，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。如何確保一個“規(guī)”在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個“規(guī)”自身還能夠被及時加以修改和完善，必須有一套機(jī)制作保證。

首先，要切實建立合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等，真正在銀行日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理在風(fēng)險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。其次，要通過設(shè)立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，獨立于銀行的經(jīng)營活動，對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的操作行為，銀行管理層能夠采取適當(dāng)措施予以糾正，確保從業(yè)人員的行為自覺服從既定的“規(guī)”。

再次，要通過一定方式對所有新上任的部門和各級負(fù)責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達(dá)到對工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌。而對那些經(jīng)過培訓(xùn)不合格的，則不能讓其上崗作業(yè)。

三、梳理合規(guī)風(fēng)險點，提出控制風(fēng)險的有效措施。密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，認(rèn)真領(lǐng)會行業(yè)管理部門的管理意見，對照合規(guī)風(fēng)險點，本單位的合規(guī)機(jī)制建設(shè)情況進(jìn)行調(diào)查摸底，清理現(xiàn)有的規(guī)章制度，梳理各項業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險點，提出如何防范和控制風(fēng)險的措施和辦法。

（一）清理現(xiàn)行規(guī)章制度。對銀行現(xiàn)行的規(guī)章制度全面進(jìn)行清理，清理工作必須橫向到邊，縱向到底，從上至下，各級管理層負(fù)責(zé)對各自修訂的制度進(jìn)行清理，對每項制度、每條規(guī)定是否適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展的需要逐一進(jìn)行清理，對不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求的制度，該廢止的廢止、該修改的修改，而且對沒制度監(jiān)督的業(yè)務(wù)要及時進(jìn)行補(bǔ)充完善，確保不留真空。

（二）梳理業(yè)務(wù)流程風(fēng)險點。

梳理各項業(yè)務(wù)流程，排查各項業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，對可能會導(dǎo)致發(fā)生操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié)，或存在的風(fēng)險點一一記錄在案，組織一線業(yè)務(wù)人員進(jìn)行討論，以業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和操作流程風(fēng)險為主題進(jìn)行討論，收集和掌握一線業(yè)務(wù)人員對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險了解的程度，管理層能更清晰地知道各業(yè)務(wù)流程所存在的風(fēng)險點，并能促使員工熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，同時知道相關(guān)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險，使其在業(yè)務(wù)操作過程中能加以防范，只有查找出各項業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險點并制定防范措施，才能有效防范和化解銀行內(nèi)部風(fēng)險。

（三）制定完善適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。根據(jù)清理結(jié)果和梳理、排查情況，結(jié)合內(nèi)外審計發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風(fēng)險提示等，開發(fā)完善能適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求的制度，完善相應(yīng)的合規(guī)操作程序，建立有效防范和控制風(fēng)險的合規(guī)機(jī)制。

銀行合規(guī)工作只有通過以上各環(huán)節(jié)每一周而復(fù)始的循環(huán)并能持續(xù)下去，銀行內(nèi)部有效的合規(guī)機(jī)制才可能形成，合規(guī)風(fēng)險才能得到有效的控制，其他金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)過的違規(guī)事件才不會重現(xiàn)，操作風(fēng)險才能從根本上得到有效遏制。

第三篇：淺談合規(guī)管理

淺談合規(guī)管理

一家美國本土上市公司，為了遵從薩班斯法案的要求投入了大量的人力、時間和財力，而結(jié)果卻沒有通過內(nèi)控審計。對在美上市公司而言，薩班斯法案到底意味著什么？為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？

2001年，在美國發(fā)生了安然事件等一系列財務(wù)丑聞，投資者對美國資本市場失去了信心，導(dǎo)致美國股市暴跌。為了恢復(fù)投資者的信心，美國最終于2002年7月30日，由布什正式簽署并出臺了薩班斯法案即《2002年薩班斯-奧克斯利法案》（Sarbanes-OxleyActof2002）。薩班斯法案對在美上市公司的內(nèi)部控制提出了苛刻的要求，并強(qiáng)制要求所有上市公司遵從。然而，薩班斯法案并不那么可怕，關(guān)鍵看企業(yè)是否真正做到了有效的內(nèi)部控制，而不是僅僅制定許多內(nèi)部控制制度。而要做到這一點，不在于投入多少人力、財力，關(guān)鍵在于方法。要做到薩班斯法案遵從，就要做到對企業(yè)所處的宏觀環(huán)境和整體風(fēng)險的充分認(rèn)識，更要結(jié)合所處行業(yè)的特點和企業(yè)自身特點切實做好內(nèi)部控制。為了遵從薩班斯法案也就是達(dá)到合規(guī)的目標(biāo)，企業(yè)需要一個從合規(guī)管理戰(zhàn)略制定、合規(guī)管理組織建設(shè)到企業(yè)合規(guī)管理系統(tǒng)設(shè)計與實施的全面合規(guī)管理解決方案。

合規(guī)管理，是企業(yè)對各項法規(guī)、行業(yè)規(guī)定以及資本市場對上市公司信息披露和內(nèi)部控制要求等的遵從工作的管理。薩班斯法案掀開了在美上市公司完善企業(yè)合規(guī)管理的變革序幕。由于薩班斯法案對在美上市公司的苛刻要求使得所有在美上市公司不得不開展了以薩班斯法案遵從為主的合規(guī)管理工作。

很多公司選擇了信息技術(shù)提供商來幫助他們進(jìn)行合規(guī)管理。因為，如果沒有IT系統(tǒng)的支撐，很難對大量內(nèi)控文檔進(jìn)行有效管理和及時更新，測試工作也全部需要手工完成，效率很低。眾多上市公司，如西門子、AXA、ING等紛紛采用了一種先進(jìn)的解決方案（即集成內(nèi)控管理平臺和測試平臺的合規(guī)管理解決方案）來支持內(nèi)控文檔的管理和內(nèi)控審計測試工作。在國內(nèi)，位列世界500強(qiáng)的一家中國公司也率先采用了這種解決方案，取得了很好的效果。

以前，在沒有IT系統(tǒng)支持的情況下，這家在美上市公司的合規(guī)管理也遇到了很多挑戰(zhàn)。如，由于內(nèi)控文檔覆蓋面廣，分散且難于管理，文檔的更新與維護(hù)相當(dāng)復(fù)雜；測試記錄工作中有很多重復(fù)的手工工作等。這些工作不僅耗費(fèi)了相關(guān)人員的大量時間和精力，而且加大了總體合規(guī)成本。通過應(yīng)用了集成內(nèi)控管理平臺和測試平臺的合規(guī)管理信息系統(tǒng)，這家公司的內(nèi)控管理和測試工作變得更加高效，合規(guī)成本大幅降低。

首先，內(nèi)控部門將所有內(nèi)控要素集成在內(nèi)控管理平臺，將流程、風(fēng)險、控制、測試建立關(guān)聯(lián)，將內(nèi)控要素和財務(wù)科目、組織結(jié)構(gòu)、應(yīng)用系統(tǒng)建立關(guān)聯(lián)，使得流程、風(fēng)險、控制和測試之間的對應(yīng)關(guān)系更直觀、更清晰，也為測試工作打下了良好的基礎(chǔ)。同時，還制定了通過內(nèi)控管理平臺進(jìn)行內(nèi)部控制手冊的版本變更、集中維護(hù)和統(tǒng)一發(fā)布的機(jī)制，這樣公司總部可以很好地監(jiān)控下屬公司內(nèi)部控制手冊的修改工作，保證了內(nèi)控體系的設(shè)計、執(zhí)行和測試所依據(jù)的內(nèi)部控制手冊版本的一致性及測試結(jié)果的準(zhǔn)確性。

這家公司對合規(guī)工作十分重視，注重結(jié)合所處行業(yè)的特點和企業(yè)自身特點真正做到有效的內(nèi)部控制。隨著合規(guī)工作的推進(jìn)，內(nèi)控部門也認(rèn)識到，要做到有效的內(nèi)控管理，必須對內(nèi)控管理的主要對象--流程進(jìn)行有效的管理。但由于原來公司總部和下屬各級公司間的流程架構(gòu)不

統(tǒng)一并且原有的流程描述還不夠規(guī)范，使得風(fēng)險的識別難度和工作量很大，也增加了測試工作的復(fù)雜度。這家公司重新統(tǒng)一了流程架構(gòu)并建立了統(tǒng)一的流程規(guī)范，將內(nèi)控文檔管理和流程管理相結(jié)合，通過流程的統(tǒng)一規(guī)范增強(qiáng)了內(nèi)控管理的效力。任何業(yè)務(wù)流程的變更或?qū)弦?guī)相關(guān)問題的提出等都被集成在內(nèi)控信息系統(tǒng)平臺中，這樣就確保了內(nèi)控系統(tǒng)是一個動態(tài)更新的、及時反映企業(yè)業(yè)務(wù)變化的管理平臺。

其次，在做好內(nèi)控文檔管理和流程管理之后，一項重要的工作就是內(nèi)部控制測試，它是檢查內(nèi)控系統(tǒng)有效性和不斷完善內(nèi)控體系的重要一環(huán)。這家公司原來大量的測試組織、記錄、報告工作都需要手工完成，非自動化的測試工作又造成了大量的重復(fù)工作甚至錯漏現(xiàn)象的發(fā)生，內(nèi)控部門一方面要忙于應(yīng)對不斷發(fā)現(xiàn)的控制缺陷，另一方面又要忙于糾正由于手工工作導(dǎo)致的錯漏。公司將內(nèi)控管理平臺和測試平臺集成在一起以后，相關(guān)測試數(shù)據(jù)能夠從內(nèi)控管理平臺同步到測試平臺，工作人員在測試平臺就可以執(zhí)行內(nèi)控測試工作。數(shù)據(jù)同步減少了很多重復(fù)工作，極大地提高了測試工作的效率。

這種集成內(nèi)控管理平臺和測試平臺的合規(guī)管理解決方案在文檔管理、流程管理、信息共享、內(nèi)控測試與報告等方面的優(yōu)勢能夠很好地滿足上市公司合規(guī)管理的需求。而且，這種方案是基于流程以風(fēng)險管理為核心的，有很好的可擴(kuò)展性，能夠支持全面風(fēng)險管理。集成各內(nèi)控要素的信息系統(tǒng)可以滿足包括國資委《中央企業(yè)全面風(fēng)險管理指引》、上海證券交易所或深圳證券交易所《上市公司內(nèi)部控制指引》、薩班斯法案、新巴塞爾協(xié)議等國內(nèi)外多項合規(guī)要求。同時，這種基于流程的解決方案也能夠支持企業(yè)ERP系統(tǒng)及其他IT應(yīng)用系統(tǒng)，可以實現(xiàn)對企業(yè)IT應(yīng)用系統(tǒng)流程的有效監(jiān)控，保證藍(lán)圖與系統(tǒng)運(yùn)行的一致性。與IT應(yīng)用系統(tǒng)的集成可以讓企業(yè)更好地強(qiáng)化內(nèi)控管理。

企業(yè)合規(guī)管理不僅僅是為了滿足外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，更是企業(yè)完善公司治理，提高內(nèi)部控制管理水平的重要手段。企業(yè)可以借助IT系統(tǒng)從深層次上真正完善內(nèi)部控制體系，結(jié)合所處行業(yè)的特點和企業(yè)自身特點切實有效地提升公司的內(nèi)部控制管理水平，真正做到持續(xù)有效的合規(guī)管理。

第四篇：合規(guī)管理

1、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、管理風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項管理政策和程序的一致性。

2、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層 做起。

3、董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

4、監(jiān)事會應(yīng)監(jiān)督董事會和高級管理層 合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。

5、商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。

6、商業(yè)銀行應(yīng)建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑 的行為，并充分保護(hù)舉報人。

7、商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。內(nèi)部審計方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計評價，內(nèi)部審計的風(fēng)險評估方法應(yīng)包括對合規(guī)風(fēng)險的評估。

8、商業(yè)銀行資本充足率為核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于8%。

作為一名銀行業(yè)員工,你認(rèn)為自己應(yīng)該怎樣參與到銀行合規(guī)文化建設(shè)中? 答：

1.努力鉆研業(yè)務(wù)知識

2.不斷提高業(yè)務(wù)技能

3.愛崗敬業(yè)

4.自學(xué)維護(hù)本行社會形象

第五篇：合規(guī)管理

一、單項選擇題

1.按照《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》，中國證監(jiān)會對證券公司合規(guī)管理的有效性進(jìn)行評價，評價結(jié)果作為（）的重要依據(jù)。

A.公司合規(guī)報告

B.決定其高管人員薪酬待遇

C.對證券公司實施分類監(jiān)管

D.對證券公司實施分類評級

您的答案：C 題目分?jǐn)?shù)：6 此題得分：6.0 2.因證券公司或其工作人員的經(jīng)營管理或執(zhí)業(yè)行為違反法律、法規(guī)或準(zhǔn)則而使證券公司受到法律制裁、被采取監(jiān)管措施、遭受財產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險是（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.管理風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

您的答案：D 題目分?jǐn)?shù)：6 此題得分：6.0 3.按照《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》，證券公司合規(guī)總監(jiān)不能履行職責(zé)或缺位時，證券公司應(yīng)當(dāng)（）。

A.向有關(guān)自律組織報告

B.指定本公司一名高級管理人員代行其職責(zé)

C.向住所地證監(jiān)局報告，并請求住所地證監(jiān)局指派專人代行其職責(zé)

D.指定一名與合規(guī)管理職責(zé)相沖突的部門人員代行其職責(zé)

您的答案：B 題目分?jǐn)?shù)：6 此題得分：6.0 4.按照《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》，證券公司合規(guī)總監(jiān)對公司及其工作人員合規(guī)監(jiān)督檢查的重點是（）。

A.業(yè)務(wù)創(chuàng)新和風(fēng)險管理

B.經(jīng)營管理和執(zhí)業(yè)行為

C.投資決策和道德風(fēng)險

D.財務(wù)管理制度和流動性風(fēng)險

您的答案：B 題目分?jǐn)?shù)：7 此題得分：7.0 5.按照《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》，證券公司發(fā)生違法違規(guī)行為，合規(guī)總監(jiān)在以下哪種情況下可以免除責(zé)任（）。

A.合規(guī)總監(jiān)不知道證券公司發(fā)生違法違規(guī)行為

B.證券公司的董事長、總經(jīng)理已經(jīng)依法受到處罰

C.合規(guī)總監(jiān)已經(jīng)向監(jiān)管部門報告了

D.合規(guī)總監(jiān)已經(jīng)依有關(guān)規(guī)定履行制止和報告職責(zé)

您的答案：D 題目分?jǐn)?shù)：7 此題得分：7.0

二、多項選擇題

6.以下對證券公司合規(guī)總監(jiān)和合規(guī)部門的表述正確的是（）。（本題有超過一個的正確選項）

A.合規(guī)總監(jiān)不得兼任與合規(guī)管理職責(zé)相沖突的職務(wù)

B.合規(guī)總監(jiān)不得分管與合規(guī)管理職責(zé)相沖突的部門

C.合規(guī)部門承擔(dān)的其他職責(zé)不得與合規(guī)管理職責(zé)相沖突

D.證券公司的高級管理人員可以直接向合規(guī)總監(jiān)下達(dá)指令

您的答案：B,C,A 題目分?jǐn)?shù)：6 此題得分：6.0 7.按照《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》，證券公司應(yīng)當(dāng)樹立（）的合規(guī)管理理念，倡導(dǎo)和推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，培育全體工作人員的合規(guī)意識。（本題有超過一個的正確選項）

A.合規(guī)經(jīng)營

B.全員合規(guī)

C.合規(guī)從高層做起

D.合規(guī)從基層做起

您的答案：C,B,A 題目分?jǐn)?shù)：7 此題得分：7.0 8.按照《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》，證券公司合規(guī)管理是指證券公司（）的行為。（本題有超過一個的正確選項）

A.制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度

B.建立合規(guī)管理機(jī)制

C.培育合規(guī)文化

D.防范合規(guī)風(fēng)險

您的答案：C,A,B,D 題目分?jǐn)?shù)：7 此題得分：7.0 9.按照《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》，證券公司合規(guī)總監(jiān)有權(quán)（）。（本題有超過一個的正確選項）

A.參加或列席與其履行職責(zé)有關(guān)的會議

B.調(diào)閱有關(guān)文件、資料

C.要求公司有關(guān)人員對合規(guī)有關(guān)事項作出說明

D.對合規(guī)總監(jiān)和合規(guī)管理人員的履職情況進(jìn)行考核

您的答案：B,A,C 題目分?jǐn)?shù)：7 此題得分：7.0 10.按照《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》，證券公司合規(guī)總監(jiān)應(yīng)當(dāng)對公司（）等進(jìn)行合規(guī)審查，并出具書面的合規(guī)審查意見。（本題有超過一個的正確選項）

A.內(nèi)部管理制度

B.重大決策

C.新產(chǎn)品方案

D.新業(yè)務(wù)方案

您的答案：A,D,B,C 題目分?jǐn)?shù)：7 此題得分：7.0

三、判斷題

11.證券公司合規(guī)總監(jiān)應(yīng)當(dāng)主動配合證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)和自律組織的工作，及時處理證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)和自律組織要求調(diào)查的事項。（）

您的答案：正確 題目分?jǐn)?shù)：7 此題得分：7.0 12.證券公司合規(guī)總監(jiān)不是證券公司的高級管理人員。（）

您的答案：正確 題目分?jǐn)?shù)：7 此題得分：0.0 13.證券公司合規(guī)部門對公司董事會負(fù)責(zé)，按照公司規(guī)定和合規(guī)總監(jiān)的安排履行合規(guī)管理職責(zé)。（）

您的答案：正確 題目分?jǐn)?shù)：7 此題得分：0.0 14.證券公司合規(guī)總監(jiān)認(rèn)為必要時，可以公司名義聘請外部專業(yè)機(jī)構(gòu)或人員協(xié)助其工作。（）

您的答案：正確 題目分?jǐn)?shù)：7 此題得分：7.0 15.代行證券公司合規(guī)總監(jiān)職責(zé)的時間不得超過3個月。（）

您的答案：錯誤 題目分?jǐn)?shù)：6 此題得分：6.0

試卷總得分：86.0