第一篇：關(guān)于農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的思考及建議

關(guān)于農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的思考及建議

【摘 要】對于正處于轉(zhuǎn)型期的農(nóng)發(fā)行來說，加強合規(guī)管理已迫在眉睫，強化合規(guī)管理不再可有可無，也不再淺嘗輒止，而是有方向、有規(guī)則、有監(jiān)督的系統(tǒng)工程。本文闡述了農(nóng)發(fā)行現(xiàn)行合規(guī)管理的現(xiàn)狀，分析了在合規(guī)管理建設(shè)中存在的問題，結(jié)合銀行業(yè)合規(guī)管理的新特點，提出了進一步加強我行合規(guī)管理的措施及建議。

【關(guān)鍵詞】發(fā)行；合規(guī)；管理；思考建議

“合規(guī)”一詞是由英文“compliance”翻譯而來的。它通常包含以下三層含義：（1）遵守法規(guī)，即遵守法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定；（2）遵守規(guī)制，即企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度；（3）遵守規(guī)范，即職業(yè)道德和道德規(guī)范等。合規(guī)是一個企業(yè)走向規(guī)范經(jīng)營的系統(tǒng)化過程。廣義的“合規(guī)”泛指企業(yè)在經(jīng)營活動中各個環(huán)節(jié)全流程的合規(guī)。對于正處于轉(zhuǎn)型期的農(nóng)發(fā)行來說，加強合規(guī)管理已迫在眉睫，強化合規(guī)管理不再可有可無，也不再淺嘗輒止，而是有方向、有規(guī)則、有監(jiān)督的系統(tǒng)工程。

一、行業(yè)合規(guī)管理的新特點

（一）理從被動應(yīng)對到主動掌控

最初銀行合規(guī)管理的目的更多的是應(yīng)對風(fēng)險，即按照外部法規(guī)的要求統(tǒng)一制定合規(guī)政策并建立相應(yīng)的制度規(guī)范，使銀行能夠有效識別、評估、檢測合規(guī)風(fēng)險，從而免受法律制裁或聲譽等方面的損失。

然而，隨著銀行的經(jīng)營活動日益綜合化、國際化，業(yè)務(wù)和產(chǎn)品越來越復(fù)雜，其對合規(guī)風(fēng)險管理的要求也越來越高。一方面，銀行需要遵循的法律、規(guī)則和準則越來越廣，不僅包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章，還包括監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布的相關(guān)指引和其他規(guī)范性文件、市場交易規(guī)則、自律性組織制定的相關(guān)標準和行為準則，既涉及具有法律約束力的文件，也涉及更加廣義的誠實守信和道德行為操守。這意味著，銀行合規(guī)管理包含的內(nèi)容在不斷擴大，以應(yīng)對風(fēng)險為核心的合規(guī)管理已經(jīng)不能滿足銀行的要求。

（二）合規(guī)管理從管理手段上升為文化理念

銀行作為專門為客戶提供產(chǎn)品或服務(wù)的特殊機構(gòu)，其經(jīng)營活動受到各種因素的影響始終與風(fēng)險為伴，所以其經(jīng)營活動就是管理風(fēng)險的過程。這就要求銀行建立一整套有效管理各類風(fēng)險的職業(yè)行為規(guī)范，合規(guī)管理最初正是作為一種管理手段來應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險的。

合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行運營的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個員工息息相關(guān)。這是因為，好的合規(guī)管理制度需要具體的人來執(zhí)行，再好的制度設(shè)計總是有漏洞的，銀行建立一個良好地合規(guī)文化、形成合規(guī)運作的氛圍才是最重要的。

二、農(nóng)發(fā)行現(xiàn)行合規(guī)管理的現(xiàn)狀

（一）缺乏辯證看待業(yè)務(wù)發(fā)展與持續(xù)合規(guī)經(jīng)營的先進理念

相當多的農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)人員面對激烈的市場競爭，有時想依靠“闖一下紅燈”、打一些“擦邊球”來贏得市場和客戶，認為合規(guī)管理是職能部門的事情，對業(yè)務(wù)發(fā)展會起約束作用。片面強調(diào)嚴格按照上級行或監(jiān)管部門的要求去做，使全員對合規(guī)的重要性缺乏足夠認識，對合規(guī)操作目的及合規(guī)理念宣傳不夠，沒有形成企業(yè)合規(guī)管理文化。片面的績效考核機制和不健全的激勵約束機制，使守規(guī)與違規(guī)不能得到相應(yīng)的獎勵和懲罰，在經(jīng)營過程中常常為了業(yè)績和短期利益而放棄制度約束。

（二）合規(guī)管理崗位人員配備薄弱

合規(guī)經(jīng)營離不開勝任各崗位的人才。目前，農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)和合規(guī)管理普遍存在復(fù)合型人才缺乏的情況，若只懂業(yè)務(wù)但對法規(guī)和規(guī)則認識不深的人員在一線業(yè)務(wù)崗位工作，則很難保證農(nóng)發(fā)行的合規(guī)經(jīng)營；若只懂合規(guī)管理但對業(yè)務(wù)不是十分了解的合規(guī)人員，在進行合規(guī)管理過程中就不能促進業(yè)務(wù)在合規(guī)前提下有效發(fā)展。主要表現(xiàn)有兩點：其一，專職人員少、兼職人員多。當前大多數(shù)基層行合規(guī)崗位人員占各行總?cè)藬?shù)的比例在1-2%左右，但從具體情況看，專職人員較少，個別行專職的合規(guī)崗位人員僅有1人，甚至無專職的合規(guī)崗位人員。由于合規(guī)崗位人員大都為兼職，在工作開展中存在顧此失彼的情況。其二，業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊、專業(yè)人才匱乏。據(jù)了解，目前各行精通法律、風(fēng)管理、信貸、財務(wù)、計算機等業(yè)務(wù)的復(fù)合型的合規(guī)管理人才較少，因此職責(zé)難以進一步細化，真正落實合規(guī)風(fēng)險管理建設(shè)的要求具有較大的難度。特別是偏遠地區(qū)基層行人才缺乏的現(xiàn)象尤為突出。人才不足限制了合規(guī)風(fēng)險管理水平的提高，“重定性計量、輕定量監(jiān)測”、“重事后管理、輕前瞻性分析”、重“結(jié)果”、輕“過程”的現(xiàn)象普遍存在。

（三）缺乏強有力的監(jiān)督制約機制

現(xiàn)階段有章不循、“知其不可而為之”的現(xiàn)象屢見不鮮，日常違規(guī)往往會導(dǎo)致業(yè)務(wù)經(jīng)營中出現(xiàn)漏洞與隱患。事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊，而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的合規(guī)力度相對較弱；側(cè)重預(yù)先的風(fēng)險防范，但對于合規(guī)績效考核、合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報制度等需要持續(xù)改進的后續(xù)制度建設(shè)體系相對弱化和欠缺，合規(guī)管理長效機制建設(shè)工作有待進一步深化。

（四）合規(guī)經(jīng)營理念的認知尚不適應(yīng)合規(guī)風(fēng)險管理的要求

主要是“合規(guī)人人有責(zé)”等合規(guī)文化理念尚未完全得到基層員工的充分重視，并內(nèi)化為員工的日常習(xí)慣，而“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀律”等不良文化具有較深的影響力，從而導(dǎo)致部分人員合規(guī)風(fēng)險意識不強，對如何促進“合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)風(fēng)險管理的良性互動”缺乏明確認識。體現(xiàn)在：一是重案件防范輕合規(guī)風(fēng)險管理。不少管理人員簡單地將合規(guī)風(fēng)險管理等同于案件防范，對合規(guī)風(fēng)險管理的特性和價值認知較低。二是對合規(guī)風(fēng)險管理具體操作缺乏明確的認識。三是如何處理業(yè)務(wù)開拓、服務(wù)顧客和控制風(fēng)險的關(guān)系存在模糊認識。有的員工有意無意地在合規(guī)經(jīng)營和違規(guī)經(jīng)營之間打“擦邊球”，主動合規(guī)意識不強，被動合規(guī)行為居多。

三、加強合規(guī)管理的措施及建議

（一）建立專門的合規(guī)管理隊伍

無論合規(guī)部門的組織結(jié)構(gòu)如何，保持其獨立性是最重要的原則。第一、銀行合規(guī)管理的獨立性一般包含三個相關(guān)元素：第一，合規(guī)部門應(yīng)在銀行內(nèi)部享有正式地位；第二，應(yīng)有一名合規(guī)負責(zé)人全面負責(zé)協(xié)調(diào)銀行的合規(guī)管理；第三，在合規(guī)部門的職員應(yīng)避免他們的合規(guī)職責(zé)與其所承擔的其他職責(zé)之間產(chǎn)生利益的沖突。第二，改善合規(guī)崗位人員配備情況。一是選拔有一定資質(zhì)、經(jīng)驗、從業(yè)經(jīng)歷和專業(yè)素質(zhì)，能正確理解法律、規(guī)則和標準，具有誠實正直品格的人員擔任合規(guī)部門負責(zé)人，提高合規(guī)工作的權(quán)威性。二是改變目前專業(yè)合規(guī)人員偏少的現(xiàn)狀，將既懂法律又懂業(yè)務(wù)的人員、誠信與正直的人員充實到合規(guī)人員的隊伍中，探索專職和兼職合規(guī)人員開展合規(guī)管理的具體方式，及時明確合規(guī)建設(shè)的成效和不足，持續(xù)改進合規(guī)建設(shè)。

（二）形成健全有效的合規(guī)運行機制

一個有效的銀行合規(guī)管理體系需要一整套的管控機制配合。第一，全面系統(tǒng)的培訓(xùn)機制。由于農(nóng)發(fā)行的合規(guī)經(jīng)營最終需要由每一位員工來實現(xiàn)，所以對員工的合規(guī)培訓(xùn)十分重要。強化全員合規(guī)培訓(xùn)，提高一線員工和管理人員的合規(guī)能力，逐步使一線員工和管理人員具備與崗位合規(guī)要求相匹配的職業(yè)素養(yǎng)，不僅能時刻保持自身行為的合規(guī)，更要支持和協(xié)助合規(guī)管理部門識別和管理合規(guī)風(fēng)險。比如新入行員工的培訓(xùn)。第二、嚴格合規(guī)的考核機制。強化合規(guī)應(yīng)該是農(nóng)發(fā)行所有管理者和全體員工都應(yīng)承擔的責(zé)任。比如違規(guī)積分制度，第三，完善通暢的舉報機制。應(yīng)該鼓勵任何對合規(guī)管理有疑問的員工通過舉報熱線問責(zé)，同時承諾對舉報人進行保護。舉報機制健全，對于違規(guī)者是一個警戒。當違規(guī)者知道自己的行為處在眾多員工的監(jiān)督之下，而且隨時可能被舉報，他們的違規(guī)行為肯定會受到約束。

（三）培育深入人心的農(nóng)發(fā)行合規(guī)文化

銀行的合規(guī)管理一般被視為首要實施、優(yōu)先適用的“頂級原則”，即強調(diào)“合規(guī)從高層做起”，這樣才能達到建設(shè)合規(guī)管理體系的目的?！昂弦?guī)從高層做起”是有效的合規(guī)管理體系得以建立的基礎(chǔ)，領(lǐng)導(dǎo)者或高級管理層應(yīng)當做出表率，設(shè)定鼓勵合規(guī)的基調(diào)。只有管理者恪守核心價值觀，堅守合規(guī)體系的要求，并持續(xù)不斷、毫不動搖的將合規(guī)納入核心管理目標之中，才能形成不僅具有執(zhí)行力、而且值得依靠并深獲員工信任的環(huán)境。在這樣的環(huán)境中，任何不尊重和不遵守這些價值觀和制度要求的行為將不被原諒，這樣的合規(guī)才是最有效的。

【參考文獻】

[1]賴東.提升合規(guī)文化在農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理中的地位[J].區(qū)域金融研究.2014（02）.[2]孫憲旺.“合規(guī)文化與內(nèi)控執(zhí)行”之我見[J].中小企業(yè)管理與科技（上旬刊）.2012（01）.

第二篇：就當前農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的若干思考

就當前農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的若干思考

張源重

摘要：近幾年，農(nóng)發(fā)行已經(jīng)開始重視合規(guī)風(fēng)險管理，注重防范合規(guī)風(fēng)險，但目前農(nóng)發(fā)行的合規(guī)管理還處于起步階段，還不很完善。筆者就對合規(guī)管理及相關(guān)概念的內(nèi)涵進行了梳理，對合規(guī)風(fēng)險與相關(guān)風(fēng)險之間的關(guān)系進行了辨析，對農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的現(xiàn)狀及必要性提出了一點看法，對如何加強農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理提出自己的一些淺見，希望能起到拋磚引玉的作用。關(guān)鍵字：合規(guī)管理 農(nóng)發(fā)行 思考

前言

自巴塞爾協(xié)議提出合規(guī)風(fēng)險、倡導(dǎo)建立合規(guī)管理部門以應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險以來，國際上先進的跨國銀行紛紛設(shè)立合規(guī)管理部或者類似機構(gòu)以應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險，并取得了良好的成效。與此同時，國內(nèi)大型的主要商業(yè)銀行也探索并設(shè)立合規(guī)管理部門，防范化解合規(guī)風(fēng)險，為銀行的穩(wěn)健運營和良性發(fā)展提供了重要保障。事實證明，凡是合規(guī)風(fēng)險防范到位的銀行，在一場接一場的金融風(fēng)暴中總體上都有較好的表現(xiàn)。巴塞爾協(xié)議、國際先進銀行和國內(nèi)同行的合規(guī)管理經(jīng)驗，都為農(nóng)發(fā)行搭建合規(guī)管理組織和制度架構(gòu)、構(gòu)建合規(guī)文化、加強合規(guī)風(fēng)險管理等方面提供了寶貴的指導(dǎo)和參考。

一、合規(guī)管理的內(nèi)涵及合規(guī)風(fēng)險與相關(guān)風(fēng)險的關(guān)系

（一）合規(guī)管理的內(nèi)涵。要深刻理解合規(guī)管理，就要從理解合規(guī)、合規(guī)風(fēng)險、合規(guī)文化、合規(guī)管理部門、合規(guī)風(fēng)險管理等相關(guān)概念著手。所謂合規(guī)，從字面上理解就是合乎規(guī)章和制度，巴 1 塞爾協(xié)議則簡明地定義為銀行“遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或者標準”，銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》是指“能夠確保商業(yè)銀行的各項經(jīng)營管理活動符合法律、規(guī)則和準則的一系列行為”。合規(guī)風(fēng)險是指，“銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準則，而可能遭法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失風(fēng)險”。根據(jù)巴塞爾協(xié)議，合規(guī)風(fēng)險成為獨立于市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險之外的第四大類型風(fēng)險，是一種基于三大風(fēng)險之上更基本的風(fēng)險。合規(guī)文化是指，“一個單位、一個團體內(nèi)形成的一種樹立合規(guī)理念、倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)氣、加強合規(guī)管理、營造合規(guī)氛圍的軟環(huán)境，是一種人人合規(guī)、自覺合規(guī)、依法辦事的良好企業(yè)文化”。合規(guī)管理是指識別、評估、監(jiān)測、控制和報告銀行合規(guī)風(fēng)險的一整套完善的機制，是一項核心風(fēng)險管理活動。這個概念是與合規(guī)風(fēng)險相對應(yīng)的，是一種科學(xué)合理的定義，切忌擴大概念內(nèi)涵的泛泛之談。合規(guī)管理部門是指識別、評估、監(jiān)測、控制和報告銀行合規(guī)風(fēng)險的組織健全、制度完善、機制協(xié)調(diào)、功能強大的獨立職能部門。

（二）合規(guī)風(fēng)險與相關(guān)風(fēng)險的關(guān)系

1、合規(guī)風(fēng)險與三大風(fēng)險的區(qū)別與聯(lián)系。合規(guī)風(fēng)險“主要強調(diào)”是“銀行自身行為”導(dǎo)致的不符合“外在”法律、法規(guī)、規(guī)則和準則而遭受的損失和風(fēng)險；而三大風(fēng)險分別主要是由客戶信用、市場變化、流程或員工行為等而導(dǎo)致的，其“外在因素”影響較多，偶然性、誘發(fā)性較多。合規(guī)風(fēng)險是在三大風(fēng)險基礎(chǔ)之上的更基本的風(fēng)險，成因更加復(fù)雜多變。

2、合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險的區(qū)別與聯(lián)系。很多人容易把合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險搞混淆，根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員對操作風(fēng)險的定義：操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、2 系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險，這一定義包含了法律風(fēng)險，但是不包含策略性風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。從定義可以看出，操作風(fēng)險強調(diào)是因銀行系統(tǒng)、程序、流程自身的“不完善”、“有問題”、員工操作不當或外部引導(dǎo)的突發(fā)性事件所致的風(fēng)險，而合規(guī)風(fēng)險是銀行行為是否符合相關(guān)法規(guī)及標準所導(dǎo)致的風(fēng)險，區(qū)別是比較明顯的?，F(xiàn)實生活中，合規(guī)風(fēng)險容易導(dǎo)致操作風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。

3、合規(guī)風(fēng)險與法律風(fēng)險的區(qū)別與聯(lián)系。根據(jù)巴塞爾協(xié)議，法律風(fēng)險并沒有單列，而主要置于操作風(fēng)險之中，屬于特殊的操作風(fēng)險，國內(nèi)很多學(xué)者也持這種觀點。法律風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中因自身經(jīng)營行為的不規(guī)范或者外部法律環(huán)境發(fā)生重大變化而造成的不利法律后果的可能性，風(fēng)險主要是基于“法律因素”。對法律風(fēng)險進一步解析，可以分為兩個層面，一個是銀行內(nèi)部的制度、規(guī)定、辦法、法律文體與外在的法律法規(guī)、監(jiān)管要求和準則等不適應(yīng)、甚至矛盾，或者外部法律法規(guī)、監(jiān)管準則和行業(yè)標準變化所帶來的風(fēng)險，這個層面屬于合規(guī)風(fēng)險；另一個是銀行員工操作或者行為不符合內(nèi)部規(guī)定、制度，法律文本不健全存有漏洞被鉆空子或者使用不當?shù)?，這個層面屬于操作風(fēng)險。

二、農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的現(xiàn)狀及必要性

中國現(xiàn)代銀行業(yè)合規(guī)管理的思想雛形，可以說是以“鐵制度、鐵賬本、鐵算盤”為代表的“三鐵”精神，后來在銀行系統(tǒng)廣為流傳的規(guī)范化建設(shè)和管理也是合規(guī)管理的重要體現(xiàn)。農(nóng)發(fā)行稟承了這一傳統(tǒng)，在合規(guī)管理方面也做了積極的探索。

（一）農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的現(xiàn)狀。從合規(guī)管理的組織機構(gòu)來看，農(nóng)發(fā)行現(xiàn)行合規(guī)風(fēng)險管理部門主要是由監(jiān)察部（室）來承擔，沒有成立相應(yīng)的獨立的合規(guī)風(fēng)險管理部門，監(jiān)察部門除管理合規(guī)風(fēng) 3 險外，還承擔紀律監(jiān)察、黨風(fēng)廉政建設(shè)、案件防控、信訪、安全保衛(wèi)等方面職能。從合規(guī)管理的資源配置來看，有三個方面：一是合規(guī)管理的人員配備情況，合規(guī)管理主要負責(zé)人是由兼職人員承擔，具體工作人員以兼職為主，少數(shù)為專職；二是合規(guī)管理的財務(wù)資源配置情況，沒有獨立的財務(wù)費用或經(jīng)費配置；三是合規(guī)管理的辦公資源配置情況，與監(jiān)察部門共同使用辦公場所，基本無獨立辦公場所。從合規(guī)管理的制度建設(shè)情況來看，涉及到兩個層面，一個層面是農(nóng)發(fā)行目前的業(yè)務(wù)范圍、組織機構(gòu)、規(guī)章制度等與外部的法律法規(guī)、規(guī)章制度、監(jiān)管標準和行業(yè)準則總體上還能適應(yīng)，沒有出現(xiàn)大的合規(guī)風(fēng)險；另一個層面是農(nóng)發(fā)行本身合規(guī)管理制度建設(shè)方面還比較薄弱，還沒有一整套的完善制度，合規(guī)管理的機制仍不夠健全和完善。對合規(guī)管理的成效來看，雖然合規(guī)風(fēng)險事件時有發(fā)生，但沒有出顯大的系統(tǒng)性合規(guī)風(fēng)險，合理管理取得了一定成效。從發(fā)展的眼光來看，筆者認為：一是合規(guī)風(fēng)險管理僅處于起步階段，管理方式比較“粗放”，還談不上精細管理；二是組織機構(gòu)不夠健全，職能不夠獨立，制度和機制不夠完善，資源配置還不到位；三是合規(guī)管理或者合規(guī)風(fēng)險管理理應(yīng)得更多的重視。

（二）加強合規(guī)管理的必要性。從現(xiàn)實情況來看，加強合規(guī)管理對農(nóng)發(fā)行至少存在以下幾個方面的意義：

1、構(gòu)建現(xiàn)代銀行的需要。合規(guī)管理是現(xiàn)代銀行不可或缺的基本功能，也是農(nóng)發(fā)行履行職責(zé)的必要條件和重要基礎(chǔ)，合規(guī)管理部門理應(yīng)成為農(nóng)發(fā)行體系的重要組成部分。

2、防范合規(guī)風(fēng)險的必然要求。合規(guī)風(fēng)險是現(xiàn)代銀行面臨的基本風(fēng)險，加強合規(guī)管理是防范和化解合規(guī)風(fēng)險的必然要求，甚至可以說，不能有效管理合規(guī)風(fēng)險的銀行，就不能稱之為真正意義上的“現(xiàn)代銀行”。

3、農(nóng)業(yè)政策性銀行獨特屬性的鮮明要求。農(nóng)發(fā)行作為唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行，其成立之 4 初就是服務(wù)“三農(nóng)”的，具有鮮明的政策性，而政策性必然要求農(nóng)發(fā)行服務(wù)國家“三農(nóng)”政策之“規(guī)”。近幾年，隨著國家對“三農(nóng)”支持力度的加強，各項政策不斷出臺和補充完善、支持措施不斷強化和深化，這就要求農(nóng)發(fā)行必需快速適應(yīng)國家政策的新要求，其合規(guī)管理更需要不斷加強和完善。

4、農(nóng)發(fā)行良性健康發(fā)展的重要保障。無論是業(yè)務(wù)發(fā)展，還是組織機構(gòu)建立，抑或是企業(yè)文化培育，都應(yīng)該合規(guī)，都需要合規(guī)管理來保障和推動。離開合規(guī)管理，任何一家銀行的前景都是危險的，暗淡的。

三、加強合規(guī)管理的建議

加強合規(guī)管理，防范合規(guī)風(fēng)險，是一個系統(tǒng)的、長期的、制度化、機制化的工作，須要全行上下齊心協(xié)力從完善合規(guī)管理的組織架構(gòu)、加強制度建設(shè)、配備充足資源、培育合規(guī)文化和形成長效機制等方面著手建設(shè)和加強管理。

（一）完善合規(guī)管理需要重新搭建組織機制

1、完善治理結(jié)構(gòu)。董事會下設(shè)業(yè)務(wù)發(fā)展委員和風(fēng)險管理委員會，或者在總行分管行領(lǐng)導(dǎo)下設(shè)立業(yè)務(wù)發(fā)展委員和風(fēng)險管理委員會，在風(fēng)險管理委員會中單獨設(shè)立合規(guī)管理委員會。各委員會對總行董事會和行長負責(zé)。

2、設(shè)立獨立的合規(guī)管理部門。從國情和農(nóng)發(fā)行的體制特征來看，建議采用集中制形式，也就是說單獨設(shè)立合規(guī)管理部門。設(shè)置機構(gòu)要本著功能完善、職責(zé)獨立和精簡高效的原則，并借鑒國際國內(nèi)先進銀行的機構(gòu)設(shè)置，將合規(guī)管理從監(jiān)察部門剝離出來，并將法律事務(wù)部吸納進來，建立從總行至二級分行的獨立的合規(guī)管理部門。

3、賦予強大職能，完善職責(zé)分工。一是要賦予強大職能，就是要將合規(guī)風(fēng)險的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告等相應(yīng)功能 5 全部賦予合規(guī)管理部門，并保障其具備獨立性，不受干擾和控制。二是不斷完善組織機制建設(shè)。明確與信貸管理部門、風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門、人事部門和監(jiān)察部門的職責(zé)分工，要進一步厘清各部門職責(zé)邊界，形成明確獨立的職責(zé)分工體系和協(xié)同劃一的運行機制。三是倡導(dǎo)全程風(fēng)險管理，加強事前的識別、評估與預(yù)警，事中的監(jiān)測和控制，全程進行分析并實時報告。

（二）完善合規(guī)管理需要加強制度建設(shè)

1、所依之“規(guī)”的建設(shè)。一是加強內(nèi)部規(guī)章、制度、辦法和指引等建設(shè)，使之能與外部的法律法規(guī)、監(jiān)管要求和準則等相適應(yīng)。二是清理現(xiàn)有的內(nèi)部制度，將內(nèi)部制度之間矛盾部分進行統(tǒng)一和規(guī)范。三是隨著外部形勢的變化、國家政策的變化和內(nèi)部改革的深入推進，要注重相關(guān)制度建設(shè)，以確保有“規(guī)”可依。四是規(guī)章制度建設(shè)要遵循系統(tǒng)性、科學(xué)性、協(xié)調(diào)性原則，突出操作性，確保制度能夠得到全面有效的執(zhí)行。

2、合規(guī)管理部門運行機制相關(guān)制度建設(shè)。要加大力度建立和完善合規(guī)管理與合規(guī)管理部門有關(guān)制度和管理辦法，切實落實現(xiàn)有的《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違規(guī)問責(zé)辦法》和《違規(guī)積分管理辦法》，加快制定《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行合規(guī)管理辦法》，并根據(jù)實際不斷修繕和調(diào)整。

（三）完善合規(guī)管理需要配備充足資源

1、配備人力資源。一是要配備一定數(shù)量具有專業(yè)勝任能力的專門管理人員；二是要在現(xiàn)有風(fēng)險管理人才中進行脫產(chǎn)培訓(xùn)，自主培養(yǎng)一批合規(guī)管理人才，積極鼓勵自學(xué)成材；三是開展定期與不定期的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和崗位培訓(xùn)，突出培訓(xùn)的系統(tǒng)性、針對性、專業(yè)性和實用性，確保合規(guī)管理人員能勝任不斷變化的形勢和要求。

2、完善辦公條件。就是說，要獨立配備辦公用房、辦公電 腦、辦公用品，改善現(xiàn)有辦公條件，提升辦公自動化水平。

3、保障財務(wù)經(jīng)費。在每年的預(yù)算和經(jīng)費支出計劃中，要單獨為合規(guī)管理部門提供充足必要的辦公經(jīng)費，為合規(guī)管理人員提供應(yīng)有的合理的薪酬福利，不能受業(yè)務(wù)部門的業(yè)績影響。

（四）完善合規(guī)管理需要不斷培育合規(guī)文化

1、倡導(dǎo)合規(guī)理念。在全行進行合規(guī)理念教育，使合規(guī)理念真正為全行員工內(nèi)化，成為員工思想觀念一部分，成為一種行為習(xí)慣和行為模式。一是要樹立主動合規(guī)理念，破除被動合規(guī)的思想。二是樹立“合規(guī)也是生產(chǎn)力”、“合規(guī)提高效率”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”，破除“合規(guī)影響業(yè)績與發(fā)展”、“有時不合規(guī)是必要的”等舊有觀念。三是樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”，合規(guī)不僅僅是合規(guī)管理人員的事，要在全行形成人人合規(guī)、依法辦事的氛圍。四是倡導(dǎo)“盡職免責(zé)、失職追責(zé)”的理念，用典型案件教育員工，使“合規(guī)保障幸?！庇^念深入人心。五是合規(guī)文化要體現(xiàn)銀行的核心價值——誠信與正直。

2、“合規(guī)應(yīng)從高層做起”。巴塞爾協(xié)議指出，“合規(guī)應(yīng)從高層做起，應(yīng)成為合規(guī)文化的一部分”，只有銀行的董事會和高級管理層切實作出表率，合規(guī)才最有效。

3、加強合規(guī)文化培育。合規(guī)文化建設(shè)是需要一整套的制度、方法和工具支持的，要融入到企業(yè)文化建設(shè)之中，并開展群眾喜聞樂見、豐富多彩、教育意義深刻的各種活動。

（五）完善合規(guī)管理需要構(gòu)建長效機制

1、要把加強合規(guī)管理作為一項重大的長期的戰(zhàn)略性舉措，作為完善銀行功能、建設(shè)現(xiàn)代銀行的重要戰(zhàn)略目標，高度重視，并長期地系統(tǒng)地進行建設(shè)和完善。

2、建立舉報制度，開展經(jīng)常性檢查監(jiān)督。一是要建立暢通的舉報渠道，加大保密工作，嚴格落實舉報人保護制度，并對舉 7 報人實行獎勵。二是合規(guī)管理部門要與業(yè)務(wù)部門、監(jiān)察部門、保衛(wèi)部門和人事部門加大協(xié)作檢查監(jiān)督力度，定期不定期地開展現(xiàn)場與非現(xiàn)場的檢查，突出重點業(yè)務(wù)、重點環(huán)節(jié)、重點部門和重點分支機構(gòu)的檢查監(jiān)督。

3、加強風(fēng)險評估，落實合規(guī)問責(zé)制。一是建立科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險評估和預(yù)警機制，加強對合規(guī)風(fēng)險的事前識別和準確評估，確保對合規(guī)風(fēng)險的預(yù)警準確、合理、有效。二是建立定期與不定期的評估機制和重大違規(guī)行為報告制度，建立例行報告制度，發(fā)現(xiàn)重大問題必須專題報告。三是嚴格落實合規(guī)問責(zé)制，將合規(guī)責(zé)任層層分解，并結(jié)合崗位設(shè)置和人員情況，確保合規(guī)責(zé)任具體到崗、到人。

4、嚴格懲惡揚善，完善激勵約束機制。一是加大對全員的檢查力度和對檢查人員的再檢查力度，發(fā)現(xiàn)問題必須及時糾正，對重大違規(guī)事件要進行嚴格的問責(zé)，果斷處理，毫不留情，破除人情風(fēng)。二是完善合規(guī)管理的考核獎勵機制，將合規(guī)管理的獎懲情況兌現(xiàn)并落實到人。

5、不斷調(diào)整合規(guī)管理模式，適應(yīng)銀行體制機制。目前，農(nóng)發(fā)行從根本上還是“部門銀行”，合規(guī)管理的模式和機制要適應(yīng)這一現(xiàn)狀。與此同時，農(nóng)發(fā)行建立現(xiàn)代銀行的改革深入推進，建立“流程銀行”是改革的重要目標和途徑，合規(guī)管理要不斷調(diào)整以適應(yīng)和滿足變化著形勢的需要。

第三篇：就如何加強農(nóng)發(fā)行合規(guī)文化建設(shè)的幾點思考

加強農(nóng)業(yè)政策性銀行合規(guī)風(fēng)險管理的建議 2010-12-13 13:36:35

隨著我國銀行業(yè)對外開放逐步深化,合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的銀行業(yè)面臨的重要風(fēng)險,作為支持我國“三農(nóng)”的政策性銀行——農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行同樣經(jīng)受巨大的合規(guī)風(fēng)險考驗。加強銀行合規(guī)風(fēng)險管理,就是要積極借鑒國際先進銀行關(guān)于合規(guī)風(fēng)險管理的最新理念和先進經(jīng)驗,按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會和中國銀監(jiān)會發(fā)布的銀行合規(guī)管理的文件要求,積極探索、創(chuàng)新機制,加強農(nóng)業(yè)政策性銀行合規(guī)管理機制建設(shè),提升銀行合規(guī)風(fēng)險管理能力。

一、倡導(dǎo)主動合規(guī),培養(yǎng)職責(zé)清晰、有效互動的合規(guī)文化

一是樹立主動合規(guī)的合規(guī)文化。倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題,并相應(yīng)地在業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序上進行適當?shù)母倪M。銀行績效考核應(yīng)充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)險管理的關(guān)系,建立合規(guī)問責(zé)機制,提高員工的合規(guī)意識,自覺擯棄“以習(xí)慣代替制度,以情面代替處罰”的舊的文化,取而代之的是主動合規(guī)、自覺合規(guī)、上下合規(guī)、內(nèi)外合規(guī)的全面合規(guī),形成良好的合規(guī)文化。二是建立責(zé)任分明的合規(guī)文化。建立合規(guī)文化要落實責(zé)任制,明確責(zé)任、明確崗位職責(zé)。道德風(fēng)險一直以來是銀行經(jīng)營的主要風(fēng)險之一,其長期存在很大原因就是因為銀行風(fēng)險責(zé)任劃分不明。對責(zé)任進行明確可以增強當事人的責(zé)任心,防范和減少道德風(fēng)險;對崗位職責(zé)進行明確可以增強當事人的工作責(zé)任心,減少“不作為”現(xiàn)象。要根據(jù)銀行不同崗位設(shè)置的要求,制定銀行的規(guī)章制度和不同崗位的操作手冊,讓每個員工在自己的崗位從事本職工作時,“有章可循,有法可依”。三是強調(diào)有效互動的合規(guī)文化。通過合規(guī)與監(jiān)管的有效互動,解決銀行自身與監(jiān)管者博弈、規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的問題。

二、堅持以人為本,創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險管理機制

建立(或指定)獨立的合規(guī)管理部門(或崗位)。要建立合規(guī)部門或?qū)?兼)職合規(guī)崗位,界定其功能和職責(zé),獨立于銀行的經(jīng)營活動。合規(guī)部門為履行其職責(zé)應(yīng)有權(quán)獲取必要的信息,銀行其他部門和員工有給予密切合作的義務(wù)。合規(guī)部門有權(quán)獨立調(diào)查銀行內(nèi)部可能違反合規(guī)政策的事件,對于調(diào)查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或違規(guī)行為,合規(guī)部門可隨時向上一級合規(guī)部門和所屬機構(gòu)高級管理層報告。

重視合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)。合規(guī)的“規(guī)”要在實踐中得以貫徹執(zhí)行,必須建立有效的激勵機制,切實有效地落實問責(zé)制,確保獎懲分明、違規(guī)必究。銀行不僅要獎勵好的道德行為和良好合規(guī)做法,還要懲罰不道德的行為和違規(guī)行為,并且將資源應(yīng)用于好的控制系統(tǒng)、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)和盡職員工激勵上,而不只是表面上的業(yè)績激勵。糾正“重經(jīng)營業(yè)績、輕內(nèi)控管理”的績效考核理念,確立內(nèi)部控制優(yōu)于業(yè)務(wù)發(fā)展的理念,充分考慮制度的前瞻性、全面性、合理性、嚴密性和可操作性,通過整章建制使內(nèi)控制度逐步系統(tǒng)化、規(guī)范化和科學(xué)化,平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理的關(guān)系,促進有效發(fā)展。

加強合規(guī)教育培訓(xùn)。通過一定方式對所有員工和負責(zé)人員進行上崗前(在崗)合規(guī)培訓(xùn),灌輸正確的職業(yè)道德規(guī)范和價值觀念,明確什么是鼓勵做的,什么是禁止做的,并把合規(guī)建設(shè)與個人榮辱觀建設(shè)結(jié)合在一起,明榮恥之分、做當榮之事、拒為恥之行。通過加強培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度,達到工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌,“合規(guī)”成為自覺行動和行為準則。

三、運用先進技術(shù)和工具,實現(xiàn)合規(guī)管理電子化

隨著IT技術(shù)的發(fā)展,現(xiàn)代管理技術(shù)滲透各領(lǐng)域,合規(guī)管理的知識科技含量也在增大,內(nèi)部互聯(lián)網(wǎng)、信息庫的采用等日趨廣泛,應(yīng)為合規(guī)部門的合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測創(chuàng)造必要的條件,盡早將IT技術(shù)應(yīng)用于合規(guī)風(fēng)險管理,結(jié)合農(nóng)業(yè)政策性銀行的實際,設(shè)計合規(guī)風(fēng)險管理監(jiān)測指標,并引進多種手段和技術(shù)從事合規(guī)管理。同時,將銀行內(nèi)部每一個工作崗位、流程、環(huán)節(jié)的合規(guī)操作標準進行適當?shù)牧炕?逐步建立、充實、完善合規(guī)風(fēng)險管理數(shù)據(jù)倉庫,在業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理數(shù)據(jù)的同時,合規(guī)管理系統(tǒng)已經(jīng)實時判斷該項操作是否符合合規(guī)標準,并及時形成合規(guī)報告。當系統(tǒng)支持發(fā)展到一定程度時,分支機構(gòu)的合規(guī)管理資源可以得到節(jié)省,逐漸建立合規(guī)風(fēng)險管理的現(xiàn)代化操作平臺,實現(xiàn)合規(guī)管理工作的電子化,并根據(jù)法律環(huán)境和業(yè)務(wù)需求的變化及時維護。

汪沉等:政策性銀行的合規(guī)管理

［ 作者：汪沉 熊之華

來源：中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)(作者授權(quán)發(fā)布)

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時間：2011-6-17

錄入：謝宗藩 ］

【摘要】銀行管理，必須是規(guī)范管理；銀行員工的行為，也必須是合規(guī)行為。然而在現(xiàn)實生活中，領(lǐng)導(dǎo)決策不合規(guī)，分層管理不合規(guī)，員工行為不合規(guī)的事時有發(fā)生。那么，是什么原因?qū)е轮T多不規(guī)范的行為了呢？是人們對合規(guī)管理的必要性和重要性認識不足，操作規(guī)范明顯滯后于現(xiàn)實需要，規(guī)范與政策、業(yè)務(wù)以及當?shù)氐膶嶋H情況脫節(jié)的問題還不同程度地存在著，實施合規(guī)管理的內(nèi)外部環(huán)境還有待進一步優(yōu)化。解決了這些問題，合規(guī)管理中的一些矛盾和問題也就迎刃而解了。

【關(guān)鍵詞】銀行

合規(guī)管理

加強合規(guī)文化建設(shè)，強化全員的合規(guī)意識，推進和完善合規(guī)制度建設(shè)，增強貫徹執(zhí)行國家各項監(jiān)管法規(guī)和監(jiān)管政策的主動性，真正將現(xiàn)代銀行風(fēng)險管理體制深植于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的合規(guī)經(jīng)營管理和合規(guī)文化中是全行當前和今后一個時期的重要任務(wù)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是國有政策性銀行。其經(jīng)營管理，必須是規(guī)范管理；員工的行為，也必須是合規(guī)行為。然而在現(xiàn)實生活中，領(lǐng)導(dǎo)決策不合規(guī)，分層管理不合規(guī)，員工行為不合規(guī)的事時有發(fā)生。導(dǎo)致諸多不規(guī)范行為的直接原因是人們對合規(guī)管理的必要性和重要性認識不足，操作規(guī)范明顯滯后于現(xiàn)實需要，規(guī)范與政策、業(yè)務(wù)以及基層的實際情況脫節(jié)的問題還不同程度地存在著，實施合規(guī)管理的內(nèi)外部環(huán)境還有待進一步優(yōu)化。解決了這些問題，在合規(guī)文化指導(dǎo)下的合規(guī)管理也就不再成為一件難事了，政策性銀行的執(zhí)行力建設(shè)也就有了較堅實的基礎(chǔ)。

一、全行必須認識到合規(guī)管理的必要性和重要性

合規(guī)管理是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的一項基礎(chǔ)性工作，可有些干部卻對其必要性和重要性認識不足，那是因為他們?nèi)藶榈貙⒑弦?guī)管理與學(xué)習(xí)和工作割裂開來了，為合規(guī)而抓合規(guī)，為管理而抓管理，顯然只能收到事倍功半的效果。只有把合規(guī)文化滲透于合規(guī)管理之中，將合規(guī)管理與學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀，與執(zhí)行力建設(shè)，與自覺地接受外部監(jiān)督，與支持新農(nóng)村建設(shè)，與自身的業(yè)務(wù)發(fā)展聯(lián)系起來認識、分析和實踐，才能達到預(yù)期的目的。

1、合規(guī)管理是學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀的重要步驟。學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀能起到規(guī)范干部職工行為的作用。特別是當前，更要把合規(guī)管理與學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀緊密地結(jié)合起來。要以學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀和執(zhí)行力建設(shè)為先導(dǎo)，堅持實事求是，認真研究制定和實施“十二五”規(guī)劃，做好開局年的起步工作；進一步明確科學(xué)發(fā)展的工作思路、工作方向和工作方法，通過完善機制體制，為科學(xué)發(fā)展觀的貫徹落實營造良好的政策制度環(huán)境。只有把合規(guī)管理提高到科學(xué)管理的高度來認識，并將合規(guī)管理與學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀融為一體，才能明確合規(guī)管理的方向，夯實經(jīng)營管理的基礎(chǔ)，掀起全員參與管理的熱潮，實現(xiàn)合規(guī)、嚴格、有效管理的目標。

2、合規(guī)管理是接受外部監(jiān)督最起碼的原則要求。銀行由獨家經(jīng)營變成多家銀行參與競爭以后，業(yè)務(wù)經(jīng)營顯然沒有以前規(guī)范了；由官方操持的國有銀行變成半官辦半民辦的股份制企業(yè)之后，相應(yīng)的監(jiān)督約束機制還有待進一步加強。且不說各家銀行內(nèi)部的管理方式正在進一步優(yōu)化，外部對銀行的監(jiān)督和約束也在逐日增強。目前，各專業(yè)銀行至少要接受財政、銀監(jiān)會、人民銀行、檢察院、審計署、稅務(wù)局、工會等部門的監(jiān)督。在外部監(jiān)督中，最大的特點是以罰代管。銀行的每一筆貸款都要承擔很大的風(fēng)險，在銀監(jiān)會的約束下是不能隨意地拉大存貸利率差的，可隨時又面臨著被罰款的危險。銀行就像唐僧肉一樣，誰想要誰就能來割一塊走。那些經(jīng)營較好的銀行尚且可以承受這種折騰；經(jīng)營不景氣的單位，幾經(jīng)折騰以后，也就只有虧損的份了。面對這樣一種外部環(huán)境，銀行如果不從自身做起，不迅速地建立起一整套與地方的管理規(guī)范接軌的制度來，就無法經(jīng)營和生存下去。這絕不是危言聳聽，而是每個金融高管干部必須認真思考的重要問題。

3、合規(guī)管理是農(nóng)發(fā)行支持新農(nóng)村建設(shè)的明智選擇。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是建設(shè)新農(nóng)村的銀行，這絕不是一句空洞的口號，而必須付諸實施。在這個過程中，我們既不能因為制度規(guī)定得太死而影響對農(nóng)村的有效投入，又不能毫無約束地使貸款出現(xiàn)新的沉淀。如何把握好這個度呢？這就要求我們在制定規(guī)范的時候要結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的實際和農(nóng)村工作的具體要求，堅持實事求是的原則，拿出與當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的信貸投入方案來，再在這個方案的基礎(chǔ)上去設(shè)計和完善相應(yīng)的管理規(guī)范。投入方案宜粗，管理制度宜細。在制定投入方案時，應(yīng)根據(jù)國家的宏觀經(jīng)濟政策和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)政策，從經(jīng)濟發(fā)展的大局出發(fā)，把合規(guī)管理建立在力促農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)之上；在制定管理制度時，則應(yīng)充分兼顧社會效益和部門利益，向合規(guī)要成效，向管理要效益。離開了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展這個根本，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行就成了無源之水，無本之木。當然也就更談不上合規(guī)管理了。合規(guī)管理是否建立在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)之上，這不僅是建立和完善內(nèi)控機制的問題，而且也是關(guān)系到農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的發(fā)展方向的大問題。因此，各級領(lǐng)導(dǎo)必須注重合規(guī)管理的政策性、時效性和可行性，從而使銀行管理更好地促進地方經(jīng)濟的發(fā)展。

4、合規(guī)管理是銀行尋求發(fā)展新機遇的戰(zhàn)略部署。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行一方面要加大支持新農(nóng)村建設(shè)的力度；另一方面，也要根據(jù)“十二五”規(guī)劃制定的發(fā)展目標尋求新的發(fā)展機遇。這就要求全行必須從合規(guī)管理等一些基礎(chǔ)性的工作做起。要將合規(guī)管理年活動與搞好信貸營銷，拓展客戶市場結(jié)合起來，通過規(guī)范管理來拓展客戶營銷的新局面；與做好客戶維護，服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)合起來，通過規(guī)范管理使鞏固老客戶，發(fā)展新客戶的工作再上一個新臺階；與規(guī)范員工行為，加強基礎(chǔ)管理結(jié)合起來，通過合規(guī)管理來夯實“三基”管理的平臺；與加快金融改革，增強員工活力結(jié)合起來，通過合規(guī)管理來推動政策金融改革的不斷深化；與消化不良資產(chǎn)，減少風(fēng)險損失結(jié)合起來，通過合規(guī)管理來營造農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可持續(xù)發(fā)展的大好局面。如果銀行的干部管理和員工的行為都不符合規(guī)范管理的要求，即使有了新的發(fā)展機遇也不一定能抓住。很難想象，一個管理松散，干部缺少政策規(guī)范，員工沒有行為約束能力，貸款沒有安全保障的銀行，能夠服務(wù)好經(jīng)濟建設(shè)。在思想上不重視，在行為上不努力，合規(guī)管理始終是紙上談兵。銀行的發(fā)展機遇是要靠人去創(chuàng)造的，因此，對全行員工加強思想教育，加強行為規(guī)范方面的管理顯得尤其重要。這個問題必須引起銀行各級領(lǐng)導(dǎo)的高度重視。

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的合規(guī)管理，是一項集思想教育與行為管理于一體的內(nèi)控機制。必須將合規(guī)管理變成大家的自覺行動，落實在日常工作中。要落實合規(guī)管理，就要切實做到領(lǐng)導(dǎo)重視，全員參與，上下互動，滾動實施。所謂領(lǐng)導(dǎo)重視，是指各級領(lǐng)導(dǎo)必須從思想上認識到合規(guī)管理的必要性和重要性，必須將其作為一項經(jīng)常性的工作常抓不懈，必須與員工一道對合規(guī)管理身體力行。不知從何時起，銀行也效仿地方施政管理的那一套，大凡有一些比較重要的事情，總要成立一個領(lǐng)導(dǎo)小組或者管理委員會之類的機構(gòu)，從形式上看，是能體現(xiàn)出領(lǐng)導(dǎo)在重視這些工作，而實際上并不能起到什么作用。與其擺花架子，做一些表面文章，倒不如實實在在地把合規(guī)管理作為我們每一個干部義不容辭的責(zé)任，結(jié)合到各自的日常工作中去，這樣做的效果要比那些只掛名不辦事的領(lǐng)導(dǎo)小組頂用一百倍。所謂全員參與，是指把銀行的合規(guī)管理作為一項系統(tǒng)工程，落實到每一個員工的身上。合規(guī)，不是指某個人或者某件事是否符合規(guī)范要求，而是指整個系統(tǒng)之間的協(xié)調(diào)和規(guī)范。這就要求我們在制定規(guī)范時要統(tǒng)籌兼顧，合理規(guī)劃，既要充分考慮規(guī)范的政策性和原則性，又要兼顧基層的工作實際。與此同時，還要通過宣傳發(fā)動、教育培訓(xùn)、溝通談心等多種形式，充分調(diào)動全行員工參與合規(guī)管理的積極性。沒有員工的參與和配合，合規(guī)管理是無論如何也難以取得成效的。所謂上下互動，是指上層和基層要根據(jù)各自的特點發(fā)出合規(guī)管理的指令或信息，在工作中不斷地完善和修正，使合規(guī)管理能真正起到促進業(yè)務(wù)發(fā)展的作用。上級行不能只滿足于發(fā)號施令，不能只布置不檢查，不能對下嚴，對己寬。而應(yīng)該從自己做起，要求下面做到的，自己先做出榜樣來；發(fā)現(xiàn)有些指令不符合規(guī)范要求也應(yīng)立即予以糾正。力求使各項指令既符合政策原則，也符合基層的工作實際。下級行不能依樣畫葫蘆，不能敷衍了事，更不能無所作為。而應(yīng)該結(jié)合本行的實際，發(fā)揮各自的主觀能動性，使合規(guī)管理能生動地體現(xiàn)出基層業(yè)務(wù)管理的特點，使級次管理的差異性體現(xiàn)出愈往下愈濃密、愈往下愈具體、愈往下愈生動。在上下互動中，員工除了接受有關(guān)規(guī)范的約束之外，還可以參與本行甚至是上層規(guī)范的制定和修改工作，要盡可能地做到各盡所能，各展其長，使合規(guī)管理真正地融會貫通于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)的始終。所謂滾動實施，是指要根據(jù)國家政策的調(diào)整以及農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行各階段業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，不斷地修改和完善內(nèi)控機制，使銀行干部職工的行為規(guī)范更加符合經(jīng)濟發(fā)展以及自身發(fā)展的需要。

二、明確農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行合規(guī)管理的特點和要求

銀行是經(jīng)營貨幣的特殊行業(yè)，除了貨幣之外，別無其它商品。銀行還要求同一枚貨幣多次為經(jīng)濟建設(shè)服務(wù)。同時，經(jīng)營這種特殊商品的銀行應(yīng)該盡可能多地滿足貨幣增值的要求。然而，在經(jīng)營過程中，由于受操作不合規(guī)以及不確定因素的影響，有一部分貸款，不僅不能為銀行創(chuàng)造利潤，而且連本金也難以收回。金融風(fēng)險始終是銀行業(yè)必須面對的一大難題。銀行經(jīng)營品種單一，流動性要求高以及經(jīng)營運行成果的不確定性等特點，使得銀行的合規(guī)文化要圍繞客戶業(yè)務(wù)重點研討，合規(guī)管理也應(yīng)體現(xiàn)流動性、安全性、盈利性的特點。

1、合規(guī)管理體現(xiàn)貨幣的流動性特點。貨幣的流動性管理包括存款流動性管理、貸款流動性管理和結(jié)算流動性管理三個方面。存款流動性管理包括銀行對低成本資金的籌集、補充和管理的全過程。銀行的資金來源絕大部分源自于存款，特別是由客戶貸款組成的派生存款是銀行最廉價的信貸資本。在科技高度發(fā)達的今天，信用卡和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)在一定程度上取代了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，存取款也打破了地域界限和銀行結(jié)算的一般性限制，在這種條件下，如何在國家利率政策許可的范圍內(nèi)組織更多的低廉資金，對于銀行來說，有著非常重大的意義。銀行的工作人員在籌集資金的過程中，資金的價格要符合利率政策的規(guī)范要求。在非常時期補充的資金成本一定不能高于貸款的最低價格，否則，就會造成經(jīng)營虧損。因此，存款的補充要符合成本管理的規(guī)范。對存款的流動性管理，既不能限制貸款企業(yè)正常的存取款業(yè)務(wù)，又要防止企業(yè)取得貸款后一筆轉(zhuǎn)入他行，使本該由自身擁有的派生存款派生出他行的利益。貸款的流動性管理主要體現(xiàn)在常收常貸上。銀行的信貸計劃應(yīng)該包括信貸增量和信貸存量兩個部分。存量貸款包括按現(xiàn)有規(guī)模運轉(zhuǎn)和到期收回兩個環(huán)節(jié)。在按現(xiàn)有規(guī)模周轉(zhuǎn)的企業(yè)，銀行應(yīng)該督促企業(yè)及時地用回籠貨款歸還貸款，并且在企業(yè)新一輪購買原材料需要資金時，及時有效地注入資金，在這個環(huán)節(jié)上，貸款利率的計算要合規(guī)，對資金流入流出的管理也要合規(guī)；對于到期應(yīng)該收回的貸款，在管理上，要打入一定的提前量，提前預(yù)測企業(yè)貸款到期后，其存款和回籠貨款是否能滿足收回貸款的要求，如果企業(yè)不能如期歸還貸款，則應(yīng)該動員企業(yè)多渠道籌集資金或者酌情做好貸款展期的準備工作。增量貸款則包括對現(xiàn)有企業(yè)擴大再生產(chǎn)或者銷售規(guī)模而增加的信貸投入和新企業(yè)的投入。除了中長期貸款以外，在一般情況下，貸款的期限應(yīng)該控制在一年期以內(nèi)。一方面，計劃部門要根據(jù)客戶業(yè)務(wù)部反饋的情況，或者自己深入到重點企業(yè)調(diào)查研究，合理地調(diào)整計劃，力求資金的合理擺布；另一方面，客戶經(jīng)理要隨時掌握企業(yè)的資金動向，能在當期收回再貸的，不要拖延到下一個經(jīng)營周期，要盡量地加快貸款的運轉(zhuǎn)速度。哪怕是因為常收常貸增加了貸款的間歇期而在一定程度上影響了經(jīng)營收益，也要把激活貸款作為銀行經(jīng)營的首要目標。結(jié)算流動性管理是指銀行柜面的存取款結(jié)算、匯兌結(jié)算以及現(xiàn)金結(jié)算等方面的管理。當前，銀行尚處于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與現(xiàn)代業(yè)務(wù)的過渡階段，在網(wǎng)銀業(yè)務(wù)還沒有普遍地被客戶認識的情況下，銀行一方面要大力宣傳新業(yè)務(wù)的好處，盡量推行非現(xiàn)金結(jié)算。同時，對于企業(yè)的存取款業(yè)務(wù)，既要熱情耐心，又要嚴格地按照業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦事，堅持“誰的錢，進誰的賬，歸誰使用”的原則，防止張冠李戴，在結(jié)算渠道流失銀行資金的事發(fā)生。匯兌結(jié)算則應(yīng)堅持內(nèi)網(wǎng)監(jiān)控和跨行聯(lián)控相結(jié)合的辦法，防止各種詐騙活動騙取銀行資金?，F(xiàn)金結(jié)算應(yīng)堅持網(wǎng)銀、信用卡與現(xiàn)金支付相結(jié)合，結(jié)算服務(wù)與信貸服務(wù)相結(jié)合，企業(yè)信息與銀行信息相結(jié)合的管理辦法，防止社會上的一些不法份子借現(xiàn)金結(jié)算之名行洗錢之實。

2、合規(guī)管理體現(xiàn)貨幣的安全性特點。我們討論銀行的安全管理，要從安全合規(guī)管理的特點、安全的薄弱環(huán)節(jié)、防范金融風(fēng)險的策略等幾個方面著手。首先，要對銀行安全管理的不穩(wěn)定性特點有一個清醒的認識。嚴格地說，銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營是沒有絕對安全的。因為銀行的安全在很大程度上取決于信貸載體。企業(yè)經(jīng)營得好，貸款的安全系數(shù)就大；企業(yè)經(jīng)營不好，安全系數(shù)就小。相對而言，銀行的業(yè)務(wù)操作規(guī)范一些，業(yè)務(wù)損失的可能性就會小一些；如果銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)理辦事不合規(guī)，則業(yè)務(wù)經(jīng)營的風(fēng)險就有可能增大。其次，要掌控隨時可能斷裂的安全鏈條。銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的薄弱環(huán)節(jié)來自于外壓和內(nèi)擾兩個方面。外壓是指由外部不確定因素引起的安全隱患。銀行對于經(jīng)營不景氣的企業(yè)可以提前收回貸款，并不再增加新的貸款；但對于經(jīng)營較好，需要擴大生產(chǎn)規(guī)模的企業(yè)卻必須增加新的投入，隨著貸款的不斷增加，企業(yè)滾雪球似的發(fā)展，其生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模也在日益擴張。任何企業(yè)總不可能永遠地興旺，一旦這類企業(yè)出現(xiàn)問題，將給銀行帶來更加慘重的損失。內(nèi)擾是指因銀行內(nèi)部管理不善帶來損失的可能性。銀行內(nèi)部的不合規(guī)行為無外乎無意和有意兩個方面。不懂政策規(guī)定，或者對某一方面沒有真正理解而出現(xiàn)的行為失當，是一種無知的違規(guī)行為；但也有一些人，明知如此操作與政策原則不符，但由于種種拿不上臺面的原因，他們還是抱著僥幸的心理違規(guī)操作，結(jié)果把自己推向了故意造成貸款損失的肇事者的席位上了。這種行為是最讓人擔憂的問題。無論是外壓還是內(nèi)擾，都是銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營最薄弱的環(huán)節(jié)，都是安全鏈條中最容易斷裂的那個部分，都是銀行領(lǐng)導(dǎo)必須密切關(guān)注和經(jīng)常檢查的重要部位。第三，要把握安全合規(guī)管理的特點，密切關(guān)注貨幣資金的流出、流入和運行安全。把住資金流出關(guān)，除了貸前調(diào)查，貸時審查，貸后檢查以外，還應(yīng)把對客戶關(guān)注的重點放在該筆貸款能否安全回流上，也就是說，在貸款發(fā)放之前，就要有一定安全保障的貸款如期收回的把握，沒有這種超前意識，預(yù)防信貸風(fēng)險就只能是一句空話；把住資金流入關(guān)要建立在對客戶充分了解的基礎(chǔ)之上，對貸款企業(yè)，銀行的執(zhí)行經(jīng)理要了解企業(yè)的回籠貨款是否全部都進了開戶銀行的籠子，然后根據(jù)實際情況決定該筆資金是用來收貸收息，還是留給企業(yè)用于再生產(chǎn)周轉(zhuǎn)，如果對信貸載體缺少必要的維護和管理，就有可能導(dǎo)致大量的信貸資金流失；把住資金運行關(guān)是指要密切關(guān)注企業(yè)的資金運行情況，銀行與企業(yè)完成了借款合同，資金打入企業(yè)的賬戶上之后，金融資本就轉(zhuǎn)化成產(chǎn)業(yè)資本了。在這個層面上，銀行不應(yīng)過多地干預(yù)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，但必須密切關(guān)注企業(yè)資金的增減變化，除了要關(guān)心企業(yè)資金的使用是否合理之外，還應(yīng)關(guān)注關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營及財務(wù)狀況，要防止因關(guān)聯(lián)企業(yè)出現(xiàn)問題而導(dǎo)致貸款出現(xiàn)新的沉淀。安全是建立在合規(guī)的基礎(chǔ)之上的，合規(guī)是安全的重要保障。銀行的貸款只有滿足了安全地貸款，安全地回籠，安全地運行這個必要條件，才能有效地保證銀行的可持續(xù)發(fā)展。

3、合規(guī)管理體現(xiàn)貨幣盈利性的特點。盈利，是所有企業(yè)追求的目標。然而，對于銀行來說，這種追求有著特殊的意義。因為，銀行如果實現(xiàn)利潤之后，便可以利滾利，生出更多的金融資本來；如果出現(xiàn)虧損，銀行便會吃客戶的存款，他日償還時要付出更大的代價。銀行要實現(xiàn)盈利，必須滿足資本充足、利差合理、安全回流三個條件。

資本充足是銀行實現(xiàn)利潤的必要條件。沒有資本，就無法經(jīng)營；沒有經(jīng)營，又何談經(jīng)營成果呢？因此，必須隨時注重補充銀行的資本。然而，資本充足又是一個無限寬的概念。怎么樣實現(xiàn)資本充足呢？一般來說，資本是否充足，是從擴大規(guī)模、加速周轉(zhuǎn)、應(yīng)付提存三個方面體現(xiàn)出來的。從擴大規(guī)模來看，各銀行要根據(jù)當年的利潤計劃來進行認真的測算。要根據(jù)歷史的經(jīng)驗測算出盈虧臨界點，在這個點上，不盈也不虧。而要實現(xiàn)利潤目標，就必須在這個點的基礎(chǔ)上達到或者超過一定的信貸規(guī)模，再根據(jù)這個要求合理地準備資本金。在這個環(huán)節(jié)上，信貸投入要符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展政策，也要符合銀行內(nèi)部關(guān)于存款、信貸管理的有關(guān)規(guī)定，不能為了追求利潤而違反有關(guān)政策和規(guī)定。從加速周轉(zhuǎn)看，要求貸款必須在規(guī)定的期限內(nèi)回籠并盡可能加快其周轉(zhuǎn)的速度。如果我們每放一筆貸款，都只有投入，而沒有收回，則資本就需要無限的多，即便是有再多一些的信貸資本也無法滿足資本充足的要求。在這個環(huán)節(jié)上，要求銀行的執(zhí)行經(jīng)理要按照規(guī)范維護客戶的要求把工作做到位，從而使銀行成為真正意義上的“蓄水池”。從應(yīng)付提成看，銀行保證客戶能方便自如地存取款，既是銀行資本充足的重要體現(xiàn)，同時，也是銀行增加誠信度的有效手段。資金計劃部門除了要精確地測算出備用資金、可用資金和系統(tǒng)劃轉(zhuǎn)資金的比例之外，還應(yīng)符合銀行內(nèi)部經(jīng)營機制管理的有關(guān)要求，規(guī)范自身的行為。既不能造成資金的浪費，也不能因為工作不到位而影響銀行的信譽。我們既要以充足的資本作為銀行盈利的充分必要條件，也要在運用資本的過程中，加強合規(guī)管理。通過合規(guī)管理來取得更好的經(jīng)營成果。

合理利差是銀行實現(xiàn)利潤的主要條件。看銀行取得的利差是否合理，要看其是否遵循利率政策，是否認真測算成本，是否實行增收節(jié)支。所謂遵循利率政策，是指銀行的存貸款利率一定要控制在國家規(guī)定的利率政策范圍內(nèi)，可以在這個范圍內(nèi)浮動，但絕不允許各專業(yè)銀行隨意抬高或者降低存貸款利率。要說合規(guī)，這是銀行最大的、也是最重要的規(guī)矩，沒有這個規(guī)矩，就無法維持金融業(yè)正常的運行秩序。所謂認真測算成本，是指銀行財務(wù)管理部門要根據(jù)本行業(yè)務(wù)經(jīng)營的實際，認真地對業(yè)務(wù)量、成本、利潤進行分析。在業(yè)務(wù)量一定的情況下，成本與利潤是成反比例增長的。成本越高，則利潤越低；成本越低，則利潤越高。既不能為擴大業(yè)務(wù)而盲目增加成本，也不能因為要節(jié)約成本而影響正常業(yè)務(wù)的開展。在這方面，要服從和服務(wù)于本單位領(lǐng)導(dǎo)的經(jīng)營決策，更要服從成本結(jié)算管理規(guī)范。只有把二者有機地結(jié)合起來，才能更好地促進業(yè)務(wù)經(jīng)營的發(fā)展。所謂實行增收節(jié)支，是指要在增加收入和節(jié)約支出兩個方面符合利差規(guī)范和管理規(guī)范。在增加收入方面，不能為了增強競爭力而隨意降低貸款利率，要保證貸款利率一定高于存款利率，同時還應(yīng)該考慮業(yè)務(wù)費用、稅金、資金間歇期所產(chǎn)生的附加成本等因素；在節(jié)支方面，不能為了吸收存款而隨意抬高存款利率，要保證存款利率一定低于貸款利率，同時，還應(yīng)把該資金的視同成本列入資金預(yù)算，否則，就不能真實地反映出資金成本，也不可能如期實現(xiàn)經(jīng)營利潤。

安全回流是銀行實現(xiàn)利潤的重要條件。大家都知道，貸款如若出現(xiàn)問題，不僅收不到利息，就連本金也難以收回。如果銀行多次出現(xiàn)貸款呆滯而且數(shù)額較大，則這家銀行就有倒閉的可能。要保證銀行貸款的安全回流并使之經(jīng)常地為銀行創(chuàng)造利潤，就必須從信貸營銷、客戶維護、分散風(fēng)險等幾個方面把住關(guān)。在信貸營銷上要把目光放在企業(yè)的未來發(fā)展上，不能為了追求眼前的利潤而導(dǎo)致信貸資金長久地壞死；在客戶維護上要把著眼點放在信貸載體的創(chuàng)利能力上，只有企業(yè)實現(xiàn)了利潤，銀行才有分割其增值部分的可能；在分散風(fēng)險上，要著力將貸款面由窄變寬，將單個貸款的數(shù)量由大變小，從而最大限度地避免由于某個支柱的壞死而導(dǎo)致整個大廈的傾覆。銀行只有保住了本，才能生利。沒有了本，則無處尋利。

銀行經(jīng)營必須要追求利潤，也必須在合規(guī)的前提下追求利潤。不合規(guī)，資金的安全就難以保障；不合規(guī)，成本管理就會出現(xiàn)偏差；不合規(guī)，就難以從源頭上取得合理的資本金。貨幣的流動性、安全性、盈利性特點，要求銀行的合規(guī)管理必須向業(yè)務(wù)經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)延伸，這種延伸才是銀行可持續(xù)發(fā)展的希望所在。

三、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行合規(guī)管理的本質(zhì)及其作用

合規(guī)管理，是嚴格管理的基礎(chǔ)，是規(guī)范行為的先導(dǎo)，是有序運行的起點。從本質(zhì)上說，合規(guī)管理是銀行的一項基礎(chǔ)性管理工作。但它又不是專指某項業(yè)務(wù)管理，而是涵蓋銀行各方面的、系統(tǒng)的、協(xié)調(diào)的、符合工作實際的綜合性管理。在銀行的業(yè)務(wù)營運中，合規(guī)管理有著規(guī)范員工行為，防止決策失誤，促進知行合一，接牢安全鏈條的作用。

1、農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理用于規(guī)范員工行為。在銀行工作中，有人提出要合規(guī)管理，也有人提出要規(guī)范管理。那么，合規(guī)與規(guī)范究竟是怎么樣一種關(guān)系呢？合規(guī)是規(guī)范的先導(dǎo)；規(guī)范是合規(guī)的深化。要規(guī)范員工的行為，必須從合規(guī)、合理、合法等一些基礎(chǔ)性的工作做起。銀行員工的哪些行為需要符合哪些規(guī)范呢？客戶經(jīng)理要遵循信貸管理規(guī)范；會計經(jīng)理要遵循財務(wù)管理規(guī)范；執(zhí)行專員要遵循政工管理規(guī)范。是不是不開展合規(guī)管理，這些規(guī)范就建立不起來了呢？也不盡其然。有些規(guī)范是建立起來了，但是不系統(tǒng)、不協(xié)調(diào)、不符合工作的實際。即使是搭起了規(guī)范管理的架子，也未必就能起到約束員工行為的作用。首先，合規(guī)管理是從源頭上規(guī)范員工行為的一項系統(tǒng)工程。銀行工作，包括組織資金、資金計劃、業(yè)務(wù)營銷、客戶維護、資產(chǎn)評估、風(fēng)險防范、財務(wù)管理、會計核算、現(xiàn)金出納、信息處理、文秘檔案、紀檢監(jiān)察、監(jiān)督審計、工會、后勤等多個工種和崗位。不能說哪一項重要，哪一項不重要。正如人體身上的口鼻耳眼等器官一樣，它們相互之間不可替代，又各自發(fā)揮著重要的作用。既要讓各個崗位上的員工各展其長，又要把他們牢牢地控制在自己的手中。在這里，除了要求領(lǐng)導(dǎo)者不斷地提高駕馭藝術(shù)和領(lǐng)導(dǎo)才干以外，還要有必要的行為規(guī)范來約束員工的行為。這些規(guī)范，有些可以粗略一些，有些可以過細一些，但無論哪一個角落都不能遺漏。原則上政工類宜粗，業(yè)務(wù)類宜細；上層宜粗，基層宜細；長期規(guī)劃宜粗，階段性實施方案宜細。抓合規(guī)管理，不能只是把原來的那些規(guī)章制度拿出來，略加修改，敷衍了事，而必須根據(jù)規(guī)劃，結(jié)合本行工作實際，拿出一整套完整的實施方案和具體的規(guī)范要求來。否則，就收不到什么實質(zhì)性的效果。其次，合規(guī)管理是相互協(xié)調(diào)的行為準則。多年來，在農(nóng)發(fā)行系統(tǒng)，形成了一條不成文的規(guī)則，就是依樣畫葫蘆。大凡總行有一個什么文件或者規(guī)定，省分行、地市州分行、縣市支行層層都要加一個轉(zhuǎn)發(fā)某某行某文件的通知，有的添上幾句話，有的干脆就原文照發(fā)。這種做能不能結(jié)合當?shù)氐膶嶋H呢？顯然不能。還有些部門，為了強調(diào)本部門工作的重要性，提出一些與相關(guān)政策不符，與其他部門的工作不相協(xié)調(diào)的工作方案來。也許他們的那個方案能在那一條線上起到很好的作用，但或多或少地會給其它工作帶來副作用。我們在制定規(guī)范的時候，可以把本部門的工作盡可能地想得細一些，但這些規(guī)范要求必須建立在符合國家的大政方針的基礎(chǔ)之上，必須兼顧相關(guān)部門工作的開展。否則，即使你的這個方案再好一些，也難以收到預(yù)期的效果。第三，合規(guī)管理是符合各層次工作實際的標準動作。職工的行為規(guī)范是否符合基層工作的實際需要，職工最有發(fā)言權(quán)。因此，合規(guī)管理必須從群眾中來，到群眾中去。有些規(guī)范，在上層適用，在基層就不一定適用了；有些在基層適用的規(guī)范拿到上層也不一定適用。就如同在室內(nèi)的低洼地上潑上一杯水一樣，它能浮起一根稻草，它能使稻草如同大海里航行的船一般；但它卻難以使一個茶杯浮起來。同樣的道理，在某些比較小的范圍內(nèi)被認為是很合理的行為規(guī)范，不一定對所有的地方都適用，對所有的人都能起到約束作用。只有廣泛地吸收職工的意見和建議，集思廣益，聯(lián)系實際，因地自宜，才能使制定出來的規(guī)范更加符合銀行的工作實際，才能真正地使規(guī)范和制度起到約束員工行為的作用。

2、農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理用于防止決策失誤。銀行管理，不僅強調(diào)職工的行為必須符合規(guī)范管理的要求，而且強調(diào)領(lǐng)導(dǎo)的行為也一定要符合規(guī)范管理的要求。領(lǐng)導(dǎo)行為能力的一個重要方面是決策，決策失誤所帶來的影響是長期的，損失是重大的。因此，只有領(lǐng)導(dǎo)的行為合規(guī)了，才能有效地防止決策失誤。農(nóng)發(fā)行的決策，可以分為長遠決策和階段性決策，階段性決策又可以分為一般性業(yè)務(wù)決策和重大事項決策。從長遠決策來看，銀行領(lǐng)導(dǎo)要著眼長遠，用發(fā)展的眼光看問題，要綜合考慮多方面的因素，其合規(guī)管理要與產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)境保護、人才戰(zhàn)略、發(fā)展后勁等方面聯(lián)系起來，從而能較好地把合規(guī)管理融入到本單位的中長期發(fā)展規(guī)劃中。從一般性業(yè)務(wù)決策來看，各級銀行行長要放權(quán)給同級的業(yè)務(wù)經(jīng)理，并賦予他們相應(yīng)的責(zé)任。銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)理，他們有如工業(yè)企業(yè)里的工程師一樣，在技術(shù)管理上最有發(fā)言權(quán)。讓他們來處理日常業(yè)務(wù)，能讓行長有更多的精力思考全局性的重大問題，同時也能充分地調(diào)動專業(yè)技術(shù)人員的積極性，更好地發(fā)揮他們的長處，更有效地避免決策失誤。在這方面，合規(guī)管理組織實施戰(zhàn)略要體現(xiàn)在貸款制度的執(zhí)行上，體現(xiàn)在操作程序的規(guī)范上，體現(xiàn)在個人行為的檢點上。從重大事項決策來看，各級一把手要把涉及到全局性的重大事項親自拿在手上抓，但又不能獨斷專行，要在各級建立起由行政、業(yè)務(wù)、紀檢、工會組成的四位一體的民主監(jiān)督機制。行長既是這一層次的最高行政長官，同時也是最終拍板的決策者。其合規(guī)性不能體現(xiàn)在事后監(jiān)督上，而應(yīng)該穿插在決策前或者決策中。要把決策群體特別是行長決策的合規(guī)性與個人的晉升、晉級、獎懲等利益機制結(jié)合起來，從而把決策者的個人行為約束在黨紀國法和廉潔為官的范圍內(nèi)，把決策失誤降低到最低限度，把領(lǐng)導(dǎo)者在合規(guī)管理中的表率和帶頭作用全面地發(fā)揮出來。農(nóng)發(fā)行各級行長，是金融部門在某一地域的最高長官。他們的行為是否得當，直接關(guān)系到全行的發(fā)展和前途。在合規(guī)管理年活動中，行長不能只掛上領(lǐng)導(dǎo)小組組長的名頭，在職工大會上講兩句話就萬事大吉了，還必須把自身也納入到合規(guī)的范疇之中。上級行的正副行長要用蹲點包片的辦法，分別對所轄范圍內(nèi)的行長進行合規(guī)性檢驗。要通過引導(dǎo)、檢查和督促，使下級行的行長學(xué)會正確決策、合規(guī)施政和在職責(zé)許可的范圍內(nèi)使用權(quán)力。也只有從行長抓起，才能把合規(guī)管理抓出成效來。

3、農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理用于促進知行合一。知，在這里是指人們對合規(guī)管理的認知、認識和認可；行，在這里是指人們的行動、行事和行為是否符合合規(guī)管理的要求。所謂知行合一是指要用合規(guī)文化指導(dǎo)行為規(guī)范；用合規(guī)行動來進一步豐富和深化合規(guī)理論。人們的行動是受思想支配的，因此，合規(guī)管理首先要從提高干部職工的思想認識做起。人們對事物的認知有一個由表及里、由此及彼、由淺入深的過程，同樣，農(nóng)發(fā)行干部對合規(guī)管理的認知也不可能一下子達到很高的境界。甚至?xí)腥苏J為還是老一套，只不過是把制度作一些修改，搞一兩次檢查，并不能解決什么實際問題。這種錯誤的思想認識的直接后果是因循守舊，按部就班，無所作為。有些人雖然認識到了合規(guī)管理的重要性和必要性，但他們對具體的實施方案并不認可，當合規(guī)管理觸及到某些人的切身利益時，他們有可能站在自己的立場上提出與合規(guī)管理相左的意見和建議。由此看來，統(tǒng)一全行對合規(guī)管理的認識也是一件非常重要的工作。認識統(tǒng)一后，就要使全行的干部職工都動起來，而且必須是在規(guī)范的范疇內(nèi)的行動。不能各行其是、盲目辦事和隨意做事。不能怕違反規(guī)定而無所事事，不能因為怕惹事而少辦事，更不能無所作為遇事繞道走。合規(guī)管理的目的是為了促進農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)的發(fā)展，所以，每個干部必須在規(guī)范的基礎(chǔ)上積極主動熱情地做好工作，有所作為。這些作為必須是在合規(guī)文化理論指導(dǎo)下的作為，是在文化理論與合規(guī)管理的要求一致的前提下的作為，是在無障礙環(huán)境下思想指導(dǎo)行動、行動受思想支配的作為。在任何時候，銀行管理都必須是符合規(guī)范要求的、系統(tǒng)的、全面的管理，它必須要有合規(guī)文化理論作支撐；但這種合規(guī)文化又不是一層不變的，它是隨著時間的推移而不斷改進的，是在人們的工作實踐中不斷深化的，是在推動銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中不斷發(fā)展的。從這個意義上說，銀行干部是否做到了知行合一，也是檢驗合規(guī)管理是否抓到位的重要標志之一。

4、農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理用于接牢安全鏈條。農(nóng)發(fā)行的安全鏈條最薄弱的環(huán)節(jié)是意愿不合規(guī)、決策不合規(guī)、操作不合規(guī)。所謂意愿不合規(guī)，是指從一開始，有些人就沒有打算要按照合規(guī)管理的要求辦事。他們或者出于一種自由散漫的習(xí)慣，或者根據(jù)某個與外界有著特殊關(guān)系的領(lǐng)導(dǎo)的指意，或者個人得到了客戶的好處，或者有著其他不可告人的目的，明知那樣做與有關(guān)制度、原則不符，明知不可為而為之。所謂決策不合規(guī)，是指因決策者的失誤給貸款帶來損失的可能性。有些領(lǐng)導(dǎo)是因為無知而中了別人的圈套，有人則是出于利益的需要用貸款做交易。他們或者毫無顧忌地出手批貸，或者授意自己信得過的部下辦理不該辦的事，或者假意召開一個會議研究一下，要求與會者共同承擔他早已設(shè)定了內(nèi)容的那部分責(zé)任。所謂操作不合規(guī)，是指業(yè)務(wù)人員因操作失誤帶來貸款損失的可能性。有些企業(yè)的老板為了得到貸款，請銀行的領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)人員洗頭、洗腳、唱歌、跳舞甚至旅游、聚賭、宿妓等，無所不用其極。有些人經(jīng)不住金錢和美女的誘惑，放棄原則，在給銀行造成重大損失的同時，自己也走上了一條不歸路。合規(guī)管理則能從思想上、決策上、操作上解決這些問題，把銀行業(yè)務(wù)運行中最薄弱的環(huán)節(jié)變得牢靠一些，使銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的安全系數(shù)更大一些。

合規(guī)管理的作用很多，但主要有以上幾個方面。充分發(fā)揮合規(guī)管理的作用，是銀行業(yè)由松散型管理邁向精細管理的重要一步。

四、創(chuàng)建農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行合規(guī)管理的規(guī)范與體系

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的合規(guī)管理應(yīng)該是當前與未來業(yè)務(wù)相銜接的監(jiān)管體系，是行政管理與業(yè)務(wù)管理相協(xié)調(diào)的運行機制，是思想與行為相統(tǒng)一的管理模式。

1、必須建立當前與未來業(yè)務(wù)相銜接的資金監(jiān)管體系。銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營，要建立起一種立足當前，著眼長遠，當前與未來業(yè)務(wù)相銜接的業(yè)務(wù)經(jīng)營體系。并要建立與之相配套的資金監(jiān)管體系。當前有哪些最要緊的工作要做呢？當前最要緊的是業(yè)務(wù)發(fā)展。離開了這個主題，一切都無從談起。2011年是“十二五”規(guī)劃的開局之年，發(fā)展才是硬道理。我們不能把合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展對立起來，那種認為“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動會影響業(yè)務(wù)發(fā)展的觀點顯然是十分錯誤的。我們既不能將管理與發(fā)展對立起來，也不能等發(fā)展達到了預(yù)期的目標再來管理，而應(yīng)該把合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展有機地結(jié)合起來，通過業(yè)務(wù)發(fā)展來促進合規(guī)管理，通過合規(guī)管理來促進業(yè)務(wù)發(fā)展。我們在客戶維護中，要結(jié)合工作實際，清理、修改和完善近年來執(zhí)行的所有規(guī)章制度。在自身的權(quán)限內(nèi)能夠更正的要立即更正；超過管理權(quán)限的要及時報告上級部門予以糾正。在貸款營銷中，已經(jīng)制定了新規(guī)定的一定要按照新的規(guī)定執(zhí)行，新規(guī)定尚未成形的，要在舊規(guī)定的基礎(chǔ)上邊執(zhí)行，邊完善。有些吃不準的地方，要及時請示上級主管部門。當前的工作重點是配合銀監(jiān)部門做好貫徹落實信貸新規(guī)和規(guī)范政府融資平臺清理工作。各級業(yè)務(wù)經(jīng)理、高級業(yè)務(wù)經(jīng)理、資深業(yè)務(wù)經(jīng)理對文件要先學(xué)一步，對規(guī)定要先審閱一次，對有關(guān)規(guī)定與具體業(yè)務(wù)需要是否相符要先過慮一遍，只有這樣，才能在不影響工作的前提下較好地解決基層的一些具體問題。我們要把農(nóng)發(fā)行當企業(yè)來辦，就不能今朝有酒今朝醉，明日無米明日愁。還必須著眼長遠。這里面包含著兩層意思：一個是指各級農(nóng)發(fā)行自身的“十二五”規(guī)劃，另一個是指承貸企業(yè)的發(fā)展規(guī)劃。從信貸產(chǎn)品來看，既要有短線產(chǎn)品，也應(yīng)有長線產(chǎn)品；從生息資本的總量來看，既要有當年收益的資本，也要有能增強發(fā)展后勁的生息資本；從銀行的發(fā)展前景來看，既要有階段性經(jīng)營計劃，也要有“十二五”規(guī)劃和遠景發(fā)展目標。在這個目標的指導(dǎo)下，我們要有重點地培植一批骨干企業(yè)，對哪些企業(yè)是過渡性企業(yè)，哪些企業(yè)是可以長期共往來的企業(yè)，銀行的相關(guān)責(zé)任人要做到心中有數(shù)。對于哪些企業(yè)需要壓縮信貸規(guī)模，哪些企業(yè)需要擴大再生產(chǎn)要提前做好準備。對于哪些領(lǐng)域里的哪些產(chǎn)業(yè)是希望產(chǎn)業(yè)，哪些行業(yè)中的哪些產(chǎn)品是限制性產(chǎn)品也要摸清實底。否則，銀行的合規(guī)管理就缺乏扎實的基礎(chǔ)，就難以實現(xiàn)快速、持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營的目標。我們在處理當前業(yè)務(wù)與未來發(fā)展的關(guān)系時，一方面，要通過合規(guī)管理少給或者不給來年留下包袱，盡可能多地留給來年活的信貸存量和經(jīng)營資本；另一方面，要在總的框架下較好地實施階段性的經(jīng)營計劃。通過各個階段的經(jīng)驗積累，使總方案更加完善；同時，在總方案的指導(dǎo)下更好地發(fā)揮經(jīng)營活力。也只有做好當前與長遠發(fā)展的銜接工作，才能系統(tǒng)地建立起銀行的資金監(jiān)管體系，才能實現(xiàn)真正意義上的可持續(xù)發(fā)展。

2、必須形成行政與業(yè)務(wù)管理相協(xié)調(diào)的經(jīng)營運行機制。隨著金融改革的不斷深入，農(nóng)發(fā)行的行長有的已經(jīng)在扮演著政策金融企業(yè)總經(jīng)理的角色，隨著金融改革的不斷深入，農(nóng)發(fā)行的管理人員也有可能進入完全企業(yè)化經(jīng)營的角色中。農(nóng)發(fā)行的行政管理，一般是指對人、財、物等重大事項的管理；業(yè)務(wù)管理則專指信貸和財務(wù)管理，在大多數(shù)情況下指的是對信貸業(yè)務(wù)的管理。要保證行政管理與業(yè)務(wù)管理協(xié)調(diào)運行，就要界定各自的管理范圍，廓清各自的職責(zé)，理順二者之間的關(guān)系。一直以來，銀行的各級領(lǐng)導(dǎo)班子，總是沿用著一正多副的管理模式。在行長的領(lǐng)導(dǎo)下，有多個分管業(yè)務(wù)的、分管政工的以及分管其它方面的副行長。隨著金融改革的不斷深入，農(nóng)發(fā)行的管理模式也應(yīng)該有所創(chuàng)新。應(yīng)該組建由行政管理、業(yè)務(wù)管理、紀律管理、民主管理等方面的領(lǐng)導(dǎo)組建的“四位一體”的領(lǐng)導(dǎo)班子。在這樣的一個班子里，行長負責(zé)全面管理，不同資歷的業(yè)務(wù)經(jīng)理則負責(zé)同級的業(yè)務(wù)管理，紀檢組長或者紀委書記負責(zé)紀律監(jiān)督，工會主席負責(zé)民主監(jiān)督。這種管理模式更有利于銀行業(yè)由官僚機構(gòu)向企業(yè)實體過渡，能最大限度地減少或者避免領(lǐng)導(dǎo)層之間的相互磨擦，可以使不同的領(lǐng)導(dǎo)職能發(fā)揮其最大的能量。建立了新管理體制之后，還要明確各自的職責(zé)。一方面，要確定各級行行長的人選并明確其責(zé)任。上級行在組建下級行領(lǐng)導(dǎo)班子時，一定要積極、慎重、用心地挑選和培養(yǎng)一把手。所謂積極，就是不能求全則備，不能等這個人一點兒缺點也沒有了再用，而是要在其沒有大的原則問題的前提下，大膽地予以啟用；所謂慎重，就是不能憑領(lǐng)導(dǎo)者的印象或者好惡去用人，不能因為你喜歡某個人而予以重用，也不能因為你對某人有成見而將其打入十八層地獄，必須經(jīng)過嚴格的組織程序，考核、考試、考察和任用干部；所謂用心，就是對已經(jīng)選拔上了的干部，要予以密切的關(guān)注，發(fā)現(xiàn)了他們的缺點和錯誤，要及時糾正，對于情節(jié)比較嚴重的，要給予必要的組織處分。一把手的行為不合規(guī)將會給銀行帶來巨大的損失。因此，要建立干部進入和退出制度，打破現(xiàn)有的干部能上不能下的管理機制。對于犯有錯誤的干部，不能采取平調(diào)或者挪一個地方繼續(xù)為官，對犯有錯誤但又夠不上撤職處分的各級行長，為什么就不能降職降級使用呢？對于政績突出者可以提升，對于無德無能的庸人也要能下降才符合干部使用原則。在銀行管理中，不僅要選好人，還要用好人，要明確界定各級行長的職責(zé)。在新的班子組合中，行長的責(zé)任是確定全行長期以及階段性的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，全年的業(yè)務(wù)經(jīng)營目標，同級以及中層管理人員的任務(wù)和責(zé)任，布置和檢查任務(wù)的實施進展，參與重大業(yè)務(wù)或者項目的洽談、決策、分解和疏理工作。行長可以幫助班子成員解決工作中的一些疑難問題，但不宜過多地干預(yù)被領(lǐng)導(dǎo)者的工作。另一方面，要明確業(yè)務(wù)經(jīng)理的責(zé)任。無論是資深業(yè)務(wù)經(jīng)理、高級業(yè)務(wù)經(jīng)理，還是業(yè)務(wù)經(jīng)理，均必須通過嚴格的業(yè)務(wù)考試和組織考核才能進入該職位級別，而不能憑著其資格套取這個職位。即使取得了相應(yīng)資格的，也應(yīng)該每隔幾年進行一次考試，對于業(yè)績突出，考試成績優(yōu)異的，可以保留或者晉升，對于不合格的，則應(yīng)該降級使用。不同職級的業(yè)務(wù)經(jīng)理，對同級銀行的貸款發(fā)放有著決策權(quán)。同時負有對貸前調(diào)查，貸時審查和貸后檢查的責(zé)任。對貸款程序的設(shè)計、變更和管理負有責(zé)任。對客戶的拓展、營銷和維護負有責(zé)任。對于同級客戶業(yè)務(wù)部主任及其業(yè)務(wù)人員的日常工作負有領(lǐng)導(dǎo)和管理責(zé)任。業(yè)務(wù)經(jīng)理必須接受同級行長的領(lǐng)導(dǎo)，但不能推卸業(yè)務(wù)管理責(zé)任。在政策金融系統(tǒng)，基本上是由各級行的行長兼任黨委或者支部書記。這種管理模式的好處是便于行長集中管理，臨機決斷，給予了一把手足夠的權(quán)力；其缺點是，由于權(quán)力過于集中，也容易出現(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)者濫用權(quán)力，獨斷專行，貪污腐化等方面的問題發(fā)生。在這個問題上，各級行的一把手，要堅持民主集中制的原則，多傾聽班子中其他成員以及來自各方面的不同意見，既要廣泛采納別人的意見，又不能偏聽偏信；既要在一些重大問題上把好關(guān)，又不能事必躬親；既要糾正班子成員中的一些不良行為，又要放手讓他們發(fā)揮各自的長處。只有這樣，才能讓班子成員心情舒暢地投入到各自的工作中去。領(lǐng)導(dǎo)班子中的各專職領(lǐng)導(dǎo)者則應(yīng)該主動地為行長排憂解難，既要熱情認真地做好自己的本職工作，又不越權(quán)越位；既遵循一定的政策原則，又能創(chuàng)造性地開展工作；既要盡職盡責(zé)，又要勇于承擔責(zé)任。班子成員之間配合得好不好，關(guān)鍵在于一把手會不會用人。俗話說：“金無足赤，人無完人”。每個人都不可能是十全十美的，總會有這樣或者那樣的缺點和不足，在用人過程中，要揚其長，避其短；多關(guān)心，少指責(zé)；盡可能地為他們提供更多的施展各自才干的機會，而決不能忌賢妒能，做一些親者痛，仇者快的事。行長以一個什么樣的角色參與到合規(guī)管理活動中來，直接關(guān)系到合規(guī)管理能不能按照設(shè)定的規(guī)劃，實現(xiàn)預(yù)期的目標。因此，我們要把合規(guī)管理與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的機制體制改革有機地結(jié)合起來，力促各級行的行長加快轉(zhuǎn)換角色的步伐，通過合規(guī)管理，促進農(nóng)發(fā)行的改革和發(fā)展。

3、必須創(chuàng)建員工思想與行為相統(tǒng)一的合規(guī)管理模式。培育良好的合規(guī)文化，牢固樹立“合規(guī)從領(lǐng)導(dǎo)做起”、“人人合規(guī)”、“主動合規(guī)”的理念，提高全行的風(fēng)險管控能力，提高內(nèi)控制度和監(jiān)管制度的執(zhí)行力，促進各項制度和監(jiān)督要求落實到位是“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動的目標。合規(guī)文化和執(zhí)行力建設(shè)離不開人，而人們的思想有著復(fù)雜性、多變性和可塑性的特點；行為也有積極、消極、和落后等不同的表現(xiàn)形式。要想做到本單位的每一個人都思想進步，行為積極，思想與行為絕對統(tǒng)一，幾乎是不可能的事。我們只能要求人們的思想覺悟盡可能地高一些，行為盡可能地合規(guī)一些，思想和行為都能統(tǒng)一到合規(guī)管理的要求上來。思想的復(fù)雜性是指人的思想內(nèi)涵無限地深，外延無限地廣。也許你能從某個人的言語中體會到他這句話的含義，但你卻無法知道他的內(nèi)心還在想著什么。人的思想是復(fù)雜的，也是多變的。在通常情況下，人們的思想是由淺層向深層轉(zhuǎn)變，由對問題表面的感知向認識問題的本質(zhì)轉(zhuǎn)變，由對這個問題的一般了解轉(zhuǎn)向?qū)ζ渌P(guān)聯(lián)問題的深入思考。在特殊情況下，也有可能徹底地打破現(xiàn)有的思維模式，由一個極端走向另一個極端。雖然說人的思想是復(fù)雜的，不可捉摸的，但并不是不可改變的。在啟發(fā)、教育和引導(dǎo)下，人們的思想可以由敵對情緒改變成友好情緒；可以由對立面變成可以信賴的朋友；可以由對合規(guī)管理不理解、不贊同、不參與轉(zhuǎn)變成認識基本統(tǒng)一，對新方案基本認可，能較好地執(zhí)行這些制度和規(guī)定。人們對新生事物所表現(xiàn)出來的積極、消極、和抵觸的態(tài)度，不僅會從思想認識上流露出來，而且在行動上也會有所體現(xiàn)。對于在行動上表現(xiàn)積極的骨干力量，要在保護的同時，大力予以表彰，引導(dǎo)那些處于消極觀望狀態(tài)的人群向他們靠攏。對于那些在合規(guī)管理活動中有著抵觸情緒，在工作中有意設(shè)置障礙的人員，要在摸清情況的基礎(chǔ)上，有針對性地開展工作?？偟脑瓌t是，能做好思想轉(zhuǎn)化工作的，盡量不要實施經(jīng)濟處罰；能教育好的盡量不要推向?qū)α⒚?；能化解的矛盾盡量不要激化。我們的目標是盡可能地把全行員工的思想和行為都統(tǒng)一到合規(guī)管理上來，但對于那些屢教不改者也不能一味地遷就和放任。而應(yīng)該采取思想教育與制度約束相結(jié)合的辦法，以思想教育為主；采取行政制約與經(jīng)濟處罰相結(jié)合的辦法，以行政制約為主；采取一般性約束與強制性制約相結(jié)合的辦法，以一般性約束為主。合規(guī)管理沒有現(xiàn)成的模式，只有靠我們在工作中不斷地摸索，不斷地改進，才能使這項工作更加符合銀行工作的實際，才能切實把銀行的人管好，錢盤活，才能更好地服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)。

總的來說，是要通過合規(guī)管理，建立起一種可持續(xù)發(fā)展的長效機制，使農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在支持新農(nóng)村建設(shè)的同時，加快自身的發(fā)展步伐。

第四篇：合規(guī)管理的幾點思考

對農(nóng)發(fā)行從嚴治行合規(guī)管理的幾點思考

農(nóng)發(fā)行總行《十二五發(fā)展規(guī)劃綱要》明確提出從嚴治行的戰(zhàn)略思想。云南省分行也在全省開展了“合規(guī)管理執(zhí)行年”活動。這對促進全省農(nóng)發(fā)行進一步轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)、提高內(nèi)部管理水平、推動業(yè)務(wù)健康發(fā)展有著極其重要的意義。

一、從嚴治行，實施合規(guī)管理的必要性

合規(guī)管理實質(zhì)上是按照銀行的合規(guī)目標來定義的銀行管理活動，它體現(xiàn)在銀行管理全過程，涵蓋銀行業(yè)務(wù)的各個方面。銀行一旦違規(guī)就極可能產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險，造成重大財務(wù)損失和聲譽損失。從國際看：１９９５年巴林銀行因其新加坡分行交易員里森違規(guī)操作而灰飛煙滅；２００２年愛爾蘭聯(lián)合銀行因違規(guī)交易操作在遠期外匯交易中損失７．５億美元；２００４年澳大利亞國民銀行四個交易員違規(guī)從事遠期期權(quán)交易損失３．６億美元；２００７年法國興業(yè)銀行交易員凱維埃爾因非法交易造成４９億歐元的損失。從國內(nèi)看：２００５年中國銀行河松街支行因管理疏漏使該行行長卷逃１０．３億元；２００６年深圳發(fā)展銀行因發(fā)放貸款程序違規(guī)造成１５億元貸款無法收回；２００７年農(nóng)業(yè)銀行邯鄲分行因管理疏漏使５１００萬元庫款被盜。就農(nóng)發(fā)行而言，違規(guī)違章現(xiàn)象也時有發(fā)生。如某縣支行因調(diào)查不實、監(jiān)管不力造成數(shù)千萬元貸款難以收回等。以上案例無不是因為不按制度操作、內(nèi)部管理疏漏造成的后果，應(yīng)當成為農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理工作血的教訓(xùn)。這些案例，足以說明合規(guī)風(fēng)險正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險之一。因此，農(nóng)發(fā)行實施從嚴治行，合規(guī)管理十分必要。

（一）從嚴治行，合規(guī)管理是構(gòu)筑風(fēng)險管理機制的需要。銀行管理的核心內(nèi)容是風(fēng)險管理。由于違規(guī)風(fēng)險始終是誘發(fā)銀行各種嚴重風(fēng)險的主要內(nèi)因，所以風(fēng)險防控必須通過銀行自身的合規(guī)管理來實現(xiàn)。從一定意義上講，合規(guī)管理也就是風(fēng)險防控的管理，二者是有機的統(tǒng)一，合規(guī)管理的過程就是風(fēng)險防控的過程。合規(guī)管理所具有的預(yù)警作用，使之成為銀行全面風(fēng)險管理體系的基石。因此，加強風(fēng)險管理機制的構(gòu)筑，必須首先抓好合規(guī)管理工作。

（二）從嚴治行，合規(guī)管理是強化內(nèi)部控制的需要。合規(guī)管理的全過程主要體現(xiàn)在對法律法規(guī)、規(guī)章制度的執(zhí)行力上，可以說執(zhí)行規(guī)章制度的過程就是合規(guī)管理實施的過程。而提高制度執(zhí)行力需要加強員工的行為規(guī)范。沒有監(jiān)督的行為是極易違規(guī)的行為，因此員工行為規(guī)范又必須通過強化內(nèi)部控制得到實現(xiàn)。因此必須建立有效的合規(guī)管理機制，通過推動銀行內(nèi)部規(guī)章制度實現(xiàn)系統(tǒng)化、規(guī)范化，使銀行內(nèi)部控制覆蓋到各個崗位、覆蓋到各項工作、覆蓋到各個環(huán)節(jié)，最大限度地減少違規(guī)行為發(fā)生的可能性，從而有效規(guī)避道德風(fēng)險和操作風(fēng)險，實現(xiàn)銀行合規(guī)化運行。

（三）從嚴治行，合規(guī)管理是安全運行持續(xù)發(fā)展的需要。從宏觀上講，銀行負有一定的社會責(zé)任，保證金融安全是維護金融穩(wěn)定、經(jīng)濟穩(wěn)定、社會穩(wěn)定的重中之重。因此，合規(guī)管理是國家金融安全的需要。從微觀上講，銀行自身要發(fā)展并立于不敗之地，也必須首先保證安全經(jīng)營，沒有安全就沒有生存，更沒有發(fā)展，因此銀行本身必須加強合規(guī)管理，并通過合規(guī)管理制度的實施，使銀行決策行為和操作行為制度化、程序化，并通過各種檢查促進落實、規(guī)避不安全因素，保證銀行始終處于合規(guī)合法、持續(xù)發(fā)展的狀態(tài)。

二、影響從嚴治行，合規(guī)管理的主要因素

（一）對合規(guī)風(fēng)險的認知力不夠?；鶎有袑弦?guī)管理重要性、違規(guī)操作的危害性、以及對“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值”等的合規(guī)理念缺乏深刻認識，從而對合規(guī)管理沒有引起足夠的重視，重發(fā)展輕質(zhì)量、重經(jīng)營輕管理、重安排輕檢查的現(xiàn)象依然存在，沒有真正形成制度至上、合規(guī)至上的合規(guī)文化氛圍，有的基層行領(lǐng)導(dǎo)層居然不知道具體的制度規(guī)定，致使基層主動合規(guī)操作的意識不強、積極性不高。

（二）對規(guī)章制度的執(zhí)行力不夠。主要表現(xiàn)是：在信貸管理方面，有的貸款調(diào)查抄襲企業(yè)的情況匯報，有的貸款調(diào)查報告甚至讓企業(yè)寫，有的貸后檢查制度落實不到位，或?qū)J款擔保檢查不到位，有的對企業(yè)資金的來龍去脈一無所知，有的信貸員盡職記錄草率應(yīng)付，有的不能落實企業(yè)出庫通報制度，企業(yè)回籠歸行率長期不達標等；在財會管理方面，未認真履行會計監(jiān)督職責(zé)，費用憑證要素不全等。這些問題都暴露出基層行存在制度執(zhí)行不力的問題。

（三）對員工素質(zhì)的推動力不夠。從目前情況看，基層行大多數(shù)員工是與農(nóng)業(yè)銀行分家過來的，老齡化情況較為嚴重，同時業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低，難以適應(yīng)現(xiàn)代銀行管理的需要，尤其是專業(yè)人才的缺乏已經(jīng)成為基層農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理的“瓶頸”因素。同時，農(nóng)發(fā)行對員工素質(zhì)的基本準入、上崗條件缺乏硬約束，即使進行培訓(xùn)考試也多流于形式，奏效甚微，致使部分員工的學(xué)習(xí)求知動力缺失，造成能者多勞、庸者少勞、做多做少一個樣、做好做壞一個樣的現(xiàn)象普遍存在。

（四）對合規(guī)操作的管控力不夠。主要表現(xiàn)在：重事后監(jiān)督、輕事前監(jiān)督的現(xiàn)象普遍存在，致使基層行存在屢查屢犯問題；上級行檢查的頻率低，且多為抽查，難以覆蓋基層行的全部業(yè)務(wù)，容易形成監(jiān)管漏洞；人情大于制度、大事化小、小事化了的現(xiàn)象普遍存在，使基層行認為查出問題再協(xié)調(diào)不遲；對查出的問題處罰力度不夠、不足以不引起重視也是一個重要因素。

三、實施從嚴治行，合規(guī)管理的對策

農(nóng)發(fā)行從嚴治行合規(guī)管理是一項綜合性的系統(tǒng)工程，需要從方方面面去抓。從嚴治行是要求，合規(guī)管理是抓手。通過合規(guī)管理達到從嚴治行的目的，二者是具有一致性。要抓好合規(guī)管理，除進一步完善合規(guī)管理制度、開展合規(guī)文化建設(shè)外，需要重點從以下四個方面進行整治。

（一）必先治“官”。意為領(lǐng)導(dǎo)班子的治理。合規(guī)管理必須從高層做起，因此應(yīng)把領(lǐng)導(dǎo)班子作為第一治理對象。領(lǐng)導(dǎo)班子是一個單位的核心或中樞神經(jīng)，處于指揮、帶領(lǐng)、示范地位，其思想、行為、言論、決策、作風(fēng)以及待人接物等對下級人員有很強的影響力。所謂的上行下效亦即此意。這種影響力對單位的治理也極具影響力。實踐證明，正向的影響和負向的影響，卻對單位治理有著截然不同的效果。因此，要實現(xiàn)合規(guī)管理必須首先著力治理領(lǐng)導(dǎo)班子。重點治理對象是“四不善于干部”：一是不善于學(xué)習(xí)的干部，這樣的干部見識淺、思路窄、素質(zhì)低，思想水平有限，對政策、制度、法規(guī)、業(yè)務(wù)一知半解，不能有效領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)管理工作。二是不善于團結(jié)的干部，這樣的干部不顧大局，使班子難以形成合力，難以推動合規(guī)管理工作。三是不善于執(zhí)行的干部，這樣的干部作風(fēng)不實、效能低下，有的不聽招呼，我行我素，對上級行布置的工作推推動動，撥撥轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)；有的對上級行下達的任務(wù)，講困難，講條件，就是不講主動創(chuàng)造；有的明知有制度，卻不嚴格執(zhí)行，甚至違章操作、打擦邊球、闖紅燈。四是不善于律己的干部，這樣的干部不守規(guī)矩，常有貪欲，不能廉潔自律，群眾公信力低，容易產(chǎn)生違規(guī)行為。

（二）必先治“學(xué)”。意為隊伍教育的治理。合規(guī)管理就是要用法規(guī)制度治行。欲行必先知，制度的執(zhí)行建立在人人熟知制度的基礎(chǔ)上。法規(guī)制度的執(zhí)行主要依靠基層行，隊伍教育的重點也就應(yīng)放在基層行。要加大基層隊伍教育頻率和效果必須依托二級分行。因此，建議建立“四項制度”：一是出臺對師資力量的激勵制度。鑒于全省培訓(xùn)面大、人員過多，省級分行應(yīng)重點為二級分行培育師資力量，并相應(yīng)提高授課的經(jīng)濟待遇。二是二級分行和縣支行建立定期的學(xué)習(xí)培訓(xùn)制度，堅持不懈，使員工教育常態(tài)化、制度化。三是建立定期考試制度，每季度或每月考試一次，形成以考促學(xué)機制，使基層員工樹立“不知便是罪”的觀念。四是實行考試成績與獎金掛鉤制度，對應(yīng)知應(yīng)會考試不達標的員工按一定比例扣發(fā)獎金，促使員工心中明白制度，工作時嚴格執(zhí)行制度。

（三）必先治“為”。意為行為規(guī)范的治理。合規(guī)管理的主要目的是依法經(jīng)營、合規(guī)管理。要實現(xiàn)這個目的，經(jīng)營行為、管理行為、操作行為的規(guī)范是前提。也就是說一切按制度辦事。這里的關(guān)鍵是“督”，即以“督”治“為”，通過完善監(jiān)督機制，防止亂“為”現(xiàn)象。在觀念上要從事后查向事前防轉(zhuǎn)變，從“被動防”向“主動堵”轉(zhuǎn)變，從集中檢查向經(jīng)常查轉(zhuǎn)變，在方法上突出“五查三結(jié)合三改進”。五查即：支行各崗位人員每旬對上旬的工作自查一次，支行副行長每月對分管工作上月的業(yè)務(wù)審查一次，支行行長每季度對上季度工作中的問題全面督查一次，市分行專業(yè)部門半年全面檢查一次，再監(jiān)督部門隨時進行檢查。三結(jié)合即：定期查與突擊查相結(jié)合，全面查與重點查相結(jié)合，現(xiàn)場檢查與集中展評相結(jié)合。三改進即：一是改進機構(gòu)設(shè)置。在二級分行以上設(shè)置合規(guī)管理機構(gòu)和合規(guī)管理崗位，專門從事合規(guī)管理工作，加大對基層行操作行為的威懾力。二是改進方法。鑒于上級行檢查次數(shù)畢竟少，建議市級分行信貸和財會部門設(shè)立巡回輔導(dǎo)督導(dǎo)崗，每月輔導(dǎo)督導(dǎo)一次，使問題早發(fā)現(xiàn)、早整改；三是改進職能。建議改信貸獨立審查官為獨立審查官，增加其職能，賦予對基層行信貸、財會的審查權(quán)利。通過以上

措施，以更立體化的監(jiān)督框架，促進行為規(guī)范，真正使檢查監(jiān)督落實到每個員工身上，落實到每個領(lǐng)導(dǎo)身上，落實到每筆業(yè)務(wù)上，落 實到每個環(huán)節(jié)上。

（四）必先治“責(zé)”。意為事后責(zé)任的治理。從嚴治行貴在一個“嚴”字，“嚴”體現(xiàn)在責(zé)任的追究上。治如不嚴等于不治。要讓員工從思想上真正樹立制度至上的理念，單靠教育和監(jiān)督難以實現(xiàn)預(yù)期效果，因此必須建立和實施問責(zé)制度，對不認真履職行為、違規(guī)違章行為、操作失當行為進行追究，有責(zé)必問，問責(zé)必嚴。屢查屢犯問題之所以不能根治，問責(zé)不嚴是主要原因。合規(guī)人人有責(zé)，位高者責(zé)重。亦即出了問題，“民”與“官”皆有責(zé)，因此還必須實行連帶問責(zé)制度。既問“民”責(zé)，更問“官”責(zé)。即在追究具體責(zé)任人的同時，還應(yīng)追究本單位有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、上級行有關(guān)部門和有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。通過連帶問責(zé)，形成對各級崗位的強約束，形成各級崗位敬畏制度的氛圍，如此，“執(zhí)行制度無借口”才能成為行為準則。

合規(guī)管理個人心得體會

農(nóng)總行開展了“合規(guī)管理”專題教育學(xué)習(xí)活動期間，本人依照上級行下發(fā)的有關(guān)活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實際情況進行深入學(xué)習(xí)，感到收獲不小，并對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認識。借此次學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對此次教育學(xué)習(xí)活動的一個淺顯認識。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻

在平凡中奉獻，是所有品質(zhì)中最難得東西。一份職業(yè)，一個工作崗位，是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障，也是我們奉獻的平臺。愛崗敬崗，說著容易做起來可真不容易，在平凡的崗位上就是需要堅持，堅持住了就成功了。

作為一個金融單位的員工，應(yīng)該在自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就失去了人身存在的社會價值，只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應(yīng)承擔的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個農(nóng)發(fā)行員工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強學(xué)習(xí)，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，無愧于組織的培養(yǎng)和信賴。

二、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識 “沒有規(guī)矩何成方圓”，身為縣支行主管信貸的副行長，切實提高部門人員和自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防控能力，全面加強信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理能力，是我當前最為實際的工作任務(wù)。眾所周知信貸是銀行的主營業(yè)務(wù)，其工作的一絲一毫都可能給整個銀行的工作帶來比較大的影響，影響有時甚至可能是深遠的。“虛心、謹慎、熱情、完善”一直是我努力的方向，虛心學(xué)習(xí)，謹慎辦事，熱心待客，并以此不斷完善自我。銀行業(yè)競爭日趨激烈，只有更耐心、更周到、更快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能爭取到更多的客戶滿意和信賴，而更趨成熟的風(fēng)險管理水平才能真正提高我們自身的價值。面對著每天都出現(xiàn)地形形色色社會新事物，加強合規(guī)操作不能是一句掛在嘴邊的空話。常言說“要想效果好，制度是法寶”，平時有的同志老是覺得規(guī)章制度在束縛著我們的工作，嫌程序太繁瑣速度慢，如果細細想來也不盡然，正所謂“實踐出真理”，各項規(guī)章制度的建立也決不是憑空想象出來的，那肯定是在經(jīng)歷過實際工作有了經(jīng)驗教訓(xùn)才能總結(jié)出來的。我經(jīng)常感覺到也只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才可以保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力，真正用制度去管理，用制度去落實，才有可能達到真正的合規(guī)操作。

三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。

銀行三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”，這是銀行聲譽風(fēng)險的維護的根本保障。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行應(yīng)從內(nèi)部講，要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。執(zhí)行力的建設(shè)是一個長期的過程，再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，加固思想防線。

努力建造良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設(shè)，一方面要組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互查等方法，以此及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。

通過此次合規(guī)教育活動，讓我找到了正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患，樹立對農(nóng)發(fā)行改革的信心，增強維護農(nóng)發(fā)行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

第五篇：農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理年自查報告2

合規(guī)管理年自查報告

通過前段時間我行組織對合規(guī)文化的學(xué)習(xí)，我深刻認識到，合規(guī)教育活動是我行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，是提高經(jīng)營管理水平的需要，開展合規(guī)教育文化活動對規(guī)范操作、遏制違法違規(guī)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠意義。這次活動的開展，讓我進一步認清了我的崗位職責(zé)，凈化了思想，提高了業(yè)務(wù)能力，增強了合規(guī)重要性的認識，也為實際工作指明了方向。在農(nóng)發(fā)行加速發(fā)展的關(guān)鍵時期，開展合規(guī)管理年活動對于增強農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識，培育良好合規(guī)文化，促進農(nóng)發(fā)行事業(yè)的健康成長，提高防控金融風(fēng)險的能力有著很強的現(xiàn)實性和必要性。本人通過行里組織的相關(guān)規(guī)章制度的集中學(xué)習(xí)與自學(xué)，從工作、生活的各個方面進行了自查，并對自身存在的問題及時進行了改正與解決。

一、存在的問題

（一）思想有所松懈，學(xué)習(xí)意識不強。首先是學(xué)習(xí)理論不夠，不能真正做到在干中學(xué)，在學(xué)中干。其次是學(xué)習(xí)的自覺性不高。雖然平時比較注重學(xué)習(xí)，集體組織的各項活動和學(xué)習(xí)都能積極參加，但平時自己學(xué)習(xí)的自覺性不高，鉆不進去，學(xué)習(xí)的內(nèi)容不系統(tǒng)、不全面，對很多新事物、新知識的學(xué)習(xí)不深不透，不能精益求精。工作一忙就對業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和技能的訓(xùn)練有所放松，導(dǎo)致自己的業(yè)務(wù)技能水平?jīng)]有顯著進步。

（二）獨立解決問題的能力欠佳。遇到問題習(xí)慣于求助別人而不愿自己鉆研。這就需要我在今后端正學(xué)習(xí)態(tài)度，嚴肅對待自己思維方

式的拓展。在問題前面先要求自己對其有個認知和思考，并在有必要時將其記錄下來，在不影響工作的前提下，盡量嘗試自身解決問題，一回生兩回熟，現(xiàn)在面對的各種問題就是將來提升自身能力的種種財富。

（三）對于相關(guān)規(guī)章制度理解不到位，執(zhí)行不到位，造成工作中產(chǎn)生風(fēng)險的可能性。

二、改進措施

通過開展“合規(guī)管理和風(fēng)險防控年”活動學(xué)習(xí)對照，發(fā)現(xiàn)自己還存在很多不足之處。為此，我將會在最短的時間內(nèi)，把自查中發(fā)現(xiàn)的問題，對照相關(guān)的制度和操作規(guī)程進行整改，在今后的工作中，盡快克服和糾正，主要做到：

（一）始終堅持抓學(xué)習(xí)，不斷為自己“充電”，重點加強政治理論學(xué)習(xí)，在思想上筑起拒腐防變的堅固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕。

（二）要加強對金融機構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析，汲取經(jīng)驗教訓(xùn)，時刻為自己敲響警鐘，進一步提高安全防范意識和自我防范能力。

（三）要進一步深化對農(nóng)發(fā)行工作人員違反規(guī)章制度處理實施細則的學(xué)習(xí)，真正把內(nèi)控制度落到實處。