第一篇：[中國郵政儲蓄銀行合規(guī)大行動考試]會計營運(yùn)題庫整理版

會計營運(yùn)題庫整理版

一、單選題

1、（）（含已使用）由重要單證管理部門會同技術(shù)部門、安全保衛(wèi)、監(jiān)察部門組織銷毀。[1.5分] 答案：C A、銀行匯票

B、存折

C、銀行卡

D、特種存單

2、（）定期對承印廠家的印制質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量等進(jìn)行考核。[1.5分] 答案：A A、總行

B、分行

C、中國人民銀行

D、支行

3、（）交易主要是針對分錄類型碼進(jìn)行查詢、新增、修改、刪除等維護(hù)，每一單組或多組分錄對應(yīng)一條唯一的分錄類型碼，不能重復(fù)添加。[1.5分] 答案：B A、交易名稱代碼與分錄類型碼對照B、分錄類型碼與會計分錄查詢及維護(hù)C、本金歸集配置查詢及維護(hù)D、費(fèi)用類型收取核算規(guī)則查詢及維護(hù)

4、（）是由標(biāo)準(zhǔn)賬務(wù)數(shù)據(jù)組成；是反映標(biāo)準(zhǔn)賬務(wù)數(shù)據(jù)和會計憑證之間的對應(yīng)關(guān)系，并支持聯(lián)動查詢“標(biāo)準(zhǔn)賬務(wù)數(shù)據(jù)查詢”的功能。[1.5分] 答案：C A、會計憑證查詢

B、會計憑證匯總表查詢

C、會計憑證附件索引

D、匯總會計憑證查詢

5、（）是指本行應(yīng)當(dāng)以實際發(fā)生的交易或者事項為依據(jù)進(jìn)行會計確認(rèn)、計量和報告，如實反映符合要求的會計要素及其他相關(guān)信息，保證會計信息真實可靠、內(nèi)容完整。[1.5分] 答案：A A、真實性

B、相關(guān)性

C、可比性

D、可理解性

6、（）是指會計部門依據(jù)有關(guān)政策和制度，對各項業(yè)務(wù)活動的可行性、合理性和合法性審查，是對未來經(jīng)濟(jì)活動的指導(dǎo)。[1.5分] 答案：B A、會計監(jiān)督

B、事前監(jiān)督

C、事中監(jiān)督

D、事后監(jiān)督

7、（）是指我行因業(yè)務(wù)特性開立的，與客戶賬戶和內(nèi)部賬戶密切相關(guān)的，用于輔助核算的賬戶。[1.5分] 答案：D A、客戶賬戶

B、會計內(nèi)部賬戶

C、客戶賬戶利息

D、派生賬戶

8、（）是指與我行內(nèi)部賬戶有關(guān)的來賬、往賬、來賬掛賬、查詢查復(fù)、自由格式報文、借記業(yè)務(wù)回執(zhí)、借記止付申請應(yīng)答、退回申請應(yīng)答等業(yè)務(wù)處理和監(jiān)督管理。[1.5分] 答案：C A、本幣資金調(diào)撥

B、內(nèi)部賬戶結(jié)算業(yè)務(wù)

C、跨行資金匯劃

D、內(nèi)部賬戶轉(zhuǎn)賬

9、（）應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。[1.5分] 答案：A A、董事會

B、監(jiān)事會

C、高管層

D、合規(guī)部門

10、（）用于我行央行／同業(yè)賬戶收到非標(biāo)準(zhǔn)會計收款類交易以外的資金，進(jìn)行入賬處理時使用。[1.5分] 答案：D A、內(nèi)部賬戶收款手工入賬類交易B、內(nèi)部賬戶收款（行內(nèi)公司）C、內(nèi)部賬戶收款（行內(nèi)儲蓄）D、內(nèi)部賬戶收款（銀行方式）

11、（）指因?qū)嶋H業(yè)務(wù)需要，對行內(nèi)同一機(jī)構(gòu)或行內(nèi)不同機(jī)構(gòu)間兩個內(nèi)部賬戶資金進(jìn)行互轉(zhuǎn)的交易。資金清算系統(tǒng)支持單筆轉(zhuǎn)賬和批量文件導(dǎo)入轉(zhuǎn)賬。[1.5分] 答案：D A、本幣資金調(diào)撥

B、內(nèi)部賬戶結(jié)算業(yè)務(wù)

C、跨行資金匯劃

D、內(nèi)部賬戶轉(zhuǎn)賬

12、持有交易性金融資產(chǎn)期間被投資單位宣告發(fā)放現(xiàn)金股利直接計入（）。[1.5分] 答案：B A、公允價值變動損益

B、投資收益

C、利息收入

D、營業(yè)外收入

13、各級行（）負(fù)責(zé)對重要單證的保管、使用、核算及銷毀情況進(jìn)行經(jīng)常性的審查。[1.5分] 答案：D A、重要單證管理部門

B、安全保衛(wèi)

C、監(jiān)察部門

D、會計部門

14、各級行要（）組織轄內(nèi)行進(jìn)行一次全面的重要單證查庫。[1.5分] 答案：C A、每月

B、每季度

C、每半年

D、不定期

15、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，（）依法對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理實施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的有效性。[1.5分] 答案：B A、人民銀行

B、銀監(jiān)會

C、外匯管理局

D、銀行業(yè)協(xié)會

16、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行公文處理辦法（２０１３年版）》規(guī)定，下發(fā)規(guī)章制度應(yīng)當(dāng)采用（）形式。[1.5分] 答案：B A、部門發(fā)文

B、行發(fā)文

C、批復(fù)

D、授權(quán)

17、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行會計稽核管理辦法（２０１３年１．０版）》規(guī)定，被稽核機(jī)構(gòu)主管必須每日登錄會計稽核系統(tǒng)查看本機(jī)構(gòu)差錯信息，及時進(jìn)行差錯核實與回復(fù)。被稽核機(jī)構(gòu)最遲應(yīng)于差錯簽發(fā)后（）個工作日內(nèi)回復(fù)。[1.5分] 答案：B A、５

B、１０

C、１５

D、３０

18、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行現(xiàn)金出納管理辦法（２０１３年１．０版）》規(guī)定，安防系統(tǒng)記錄資料的保存期不應(yīng)少于（）天。[1.5分] 答案：B A、１５

B、３０

C、４５

D、６０

19、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行現(xiàn)金出納管理辦法（２０１３年１．０版）》規(guī)定，查庫后，查庫人員應(yīng)逐級匯報查庫結(jié)果。庫存現(xiàn)金實物與系統(tǒng)記錄庫存金額相差（）元及以下的視同賬實相符。如發(fā)現(xiàn)重大問題，要立即查明原因，并及時上報上級主管機(jī)構(gòu)。[1.5分] 答案：B A、１０

B、２０

C、３０

D、５０

20、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行銀企對賬管理辦法（試行）》規(guī)定，各級機(jī)構(gòu)會計部門按月對對賬回執(zhí)的收回情況進(jìn)行檢查、統(tǒng)計。定期對回執(zhí)的核對情況予以抽查，抽查覆蓋率不低于（）。[1.5分] 答案：B A、０．１５

B、０．３

C、４５％

D、６０％

21、角色信息由（）統(tǒng)一維護(hù)，部門負(fù)責(zé)人、部門副職、會計管理、清算管理、處長、副處長操作，無需授權(quán)。[1.5分] 答案：A A、總行

B、一級分行

C、二級分行

D、一級支行

22、目前郵政儲蓄銀行的下列哪些章戳已經(jīng)停用（）。[1.5分] 答案：D A、業(yè)務(wù)專用章

B、業(yè)務(wù)受理專用章

C、財務(wù)專用章

D、資金清算業(yè)務(wù)專用章

23、內(nèi)部賬戶付款（小額方式）用于我行內(nèi)部賬戶跨行結(jié)算金額低于（）元人民幣的業(yè)務(wù)。[1.5分] 答案：B A、１萬

B、５萬

C、１０萬

D、５０萬

24、內(nèi)部賬戶每月（）在會計處理平臺計提利息，確認(rèn)損益。[1.5分] 答案：C A、１０日

B、１５日

C、２０日

D、月底

25、商業(yè)銀行的（）應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規(guī)風(fēng)險的主要程序，并對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項做出規(guī)定。[1.5分] 答案：C A、專項業(yè)務(wù)制度B、工作指導(dǎo)意見C、合規(guī)政策D、考核辦法

26、申請下?lián)苜Y金的審批限額參數(shù)由總行或一級分行的資金業(yè)務(wù)管理員維護(hù)，（）授權(quán)。[1.5分] 答案：D A、營業(yè)主管B、本級會計與營運(yùn)部門負(fù)責(zé)人C、主管行長D、資金業(yè)務(wù)主管

27、手工填報模板維護(hù)交易同一機(jī)構(gòu)、同一天可新增并下發(fā)模板（）。[1.5分] 答案：D A、９９條

B、５００條

C、６９９條

D、９９９條

28、停用的業(yè)務(wù)印章，除匯票專用章、結(jié)算專用章外，其他業(yè)務(wù)印章預(yù)留印模后，依照刻制管理權(quán)限，于（）內(nèi)逐級上繳有權(quán)刻制行的會計結(jié)算部門[1.5分] 答案：B A、半個月

B、１個月

C、２個月

D、３個月

29、通常情況下，如果可供出售金融資產(chǎn)的公允價值發(fā)生較大幅度下降，可以認(rèn)定該可供出售金融資產(chǎn)已發(fā)生減值，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)減值損失，通常是指達(dá)到或超過（）的情形。[1.5分] 答案：C A、５％

B、１０％

C、２０％

D、３０％

30、委托支付交易落地參數(shù)維護(hù)由（）會計與營運(yùn)部維護(hù)。[1.5分] 答案：D A、支行

B、一級分行

C、二級分行

D、總行

31、我行各級機(jī)構(gòu)銀行賬戶開立、變更均應(yīng)逐級上報，由（）審批通過后才能辦理。[1.5分] 答案：A A、總行

B、一級分行

C、二級分行

D、支行

32、我行各級機(jī)構(gòu)銀行賬戶銷戶，由各（）匯總后向總行報備。[1.5分] 答案：B A、總行

B、一級分行

C、二級分行

D、支行

33、下列不不屬于重要空白憑證的是（）。[1.5分] 答案：B A、理財交易卡B、定額存單C、結(jié)算業(yè)務(wù)申請書D、憑證式國債收款憑證

34、下列不屬于《中國郵政儲蓄銀行規(guī)章制度管理辦法（２０１４年版）》規(guī)定的規(guī)章制度的是（）。[1.5分] 答案：D A、管理辦法B、操作規(guī)程C、實施細(xì)則D、會議紀(jì)要

35、下列不屬于支出定義的是（）。[1.5分] 答案：D A、日常活動形成的B、導(dǎo)致所有者權(quán)益減少C、與向所有者分配利潤無關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益的總流D、為第三方或客戶墊付的款項出

37、下列關(guān)于抵債資產(chǎn)核算的敘述錯誤的有（）。[1.5分] 答案：B A、取得抵債資產(chǎn)時，按取得資產(chǎn)的公允價值確

B、抵債資產(chǎn)保管期間取得的收入，按實際發(fā)生金認(rèn)為抵債資產(chǎn)入賬價值額計入營業(yè)外收入

C、取得抵債資產(chǎn)后轉(zhuǎn)為自用的，應(yīng)在相關(guān)手續(xù)

D、抵債資產(chǎn)減值損失一經(jīng)確認(rèn)，在以后會計期辦妥時，按轉(zhuǎn)換日抵債資產(chǎn)的賬面余額，結(jié)轉(zhuǎn)至間不得轉(zhuǎn)回。固定資產(chǎn)

38、下列關(guān)于委托貸款的敘述錯誤的有（）。[1.5分] 答案：D A、本行辦理委托貸款業(yè)務(wù)需代扣代繳委托貸款

B、委托貸款關(guān)系解除后，應(yīng)對委托貸款本金和應(yīng)利息收入的營業(yè)稅。收委托貸款利息終止確認(rèn)

C、本行從事委托貸款業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)，作為

D、本行對委托貸款計提貸款損失準(zhǔn)備委托貸款業(yè)務(wù)收入確認(rèn)

39、下列關(guān)于重要單證的敘述不正確的有（）。[1.5分] 答案：B A、重要單證隨用隨蓋章，不得事先在重要單證上加蓋業(yè)務(wù)印章或

B、對外發(fā)售和簽發(fā)重要單證應(yīng)堅持先交易、后發(fā)售（簽發(fā)）的原則經(jīng)辦人名章（含貸記卡）

C、對外發(fā)售重要單證時，應(yīng)在“有價單證登記簿”或“重要空白憑證 D、客戶銷戶時，應(yīng)將剩余空白憑證全部交回原開戶網(wǎng)點(diǎn)登記簿”上登記

40、下列哪個屬于會計處理平臺與現(xiàn)金與重要單證系統(tǒng)之間的對賬結(jié)果查詢（）。[1.5分] 答案：C A、客戶分戶賬和客戶賬戶登記簿余額不符查詢 B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)客戶賬戶信息不一致查詢打印打印 C、網(wǎng)點(diǎn)重要單證登記簿不符查詢打印 D、中間業(yè)務(wù)客戶賬戶信息不一致查詢打印

41、下列哪一項不屬于外幣資金逐級調(diào)撥（）。[1.5分] 答案：D A、總行與一級分行B、一級分行與一級支行C、一級分行與二級分行D、總行與一級支行

42、下列哪一項不屬于與資金調(diào)撥有關(guān)的非賬務(wù)類交易（）。[1.5分] 答案：A A、收到上劃資金B(yǎng)、銀行待銷賬查詢C、會計銀行交易查詢D、出納沖正

43、下列哪一項不屬于與資金調(diào)撥有關(guān)的賬務(wù)類交易（）。[1.5分] 答案：C A、向下級撥款B、收到下?lián)苜Y金C、上劃下?lián)苋嗣駧刨~戶信息查詢及維護(hù)D、央行／同業(yè)資金調(diào)出

44、下列敘述不正確的有（）。[1.5分] 答案：C A、本行在會計政策變更時，首先選擇追溯調(diào)整

B、本行會計估計變更采用未來適用法處理法進(jìn)行賬務(wù)相關(guān)項目進(jìn)行調(diào)整

C、通過判斷會計政策變更和會計估計變更劃分基礎(chǔ)仍然難以對某項變更進(jìn)行區(qū)分的，應(yīng)當(dāng)將其

D、本行優(yōu)先采用追溯調(diào)整法對更正重要的前期作為會計政策變更處理。差錯，但前期差錯累積影響數(shù)不切實可行的除外

45、業(yè)務(wù)印章因損壞、遺失、變更機(jī)構(gòu)名稱、增加臺席等原因需要重新刻制的，應(yīng)由營業(yè)機(jī)構(gòu)填寫“刻制申請單”，向上級（或同級）（）提出刻制申請。[1.5分] 答案：A A、會計結(jié)算B、渠道管理C、安全保衛(wèi)D、法律事務(wù)

46、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)重要單證發(fā)生丟失應(yīng)在（）小時內(nèi)將情況逐級書面上報一級分行，通報全轄進(jìn)行防范和協(xié)助堵截。[1.5分] 答案：B A、１２

B、２４

C、４８

D、７２

47、郵政儲蓄銀行“匯票專用章、結(jié)算專用章”的刻制管理由（）會計結(jié)算部統(tǒng)一負(fù)責(zé)。[1.5分] 答案：D A、中國人民銀行B、二級分行C、一級分行D、總行

48、郵政儲蓄銀行各級行的業(yè)務(wù)印章使用部門要向本級行（）部門提出刻制申請，由其上報上級部門相關(guān)進(jìn)行統(tǒng)一刻制。[1.5分] 答案：A A、會計結(jié)算B、渠道管理C、安全保衛(wèi)D、法律事務(wù)

49、原則上，一級支行及以上機(jī)構(gòu)重要單證庫存量以不超過（）的實際使用量為宜[1.5分] 答案：B A、１個月

B、３個月

C、６個月

D、半個月

50、原則上，營業(yè)機(jī)構(gòu)重要單證庫存量，一般按不超過（）的實際使用量請領(lǐng)。[1.5分] 答案：D A、１個月

B、３個月

C、６個月

D、半個月

51、原則上，營業(yè)員重要單證庫存量，一般按不超過（）的實際使用量請領(lǐng)。[1.5分] 答案：C A、１個月

B、３個月

C、３至５天

D、半個月

52、重要單證承印廠家由（）統(tǒng)一審核確定，并與印制廠家簽訂承印許可合同。[1.5分] 答案：A A、總行B、銀監(jiān)會C、中國人民銀行D、國務(wù)院

53、資金清算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)二次分配分?jǐn)倕?shù)的新增、修改、刪除只能由（）進(jìn)行維護(hù)。[1.5分] 答案：B A、總行B、一級分行C、二級分行D、支行

54、資金清算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)異常限額分配分?jǐn)倕?shù)的新增、修改、刪除只能由（）進(jìn)行維護(hù)。[1.5分] 答案：A A、總行B、一級分行C、二級分行D、支行

二、多選題

1、（）均稱為會計中期。[2分] 答案：BCD A、年度

B、半年度

C、季度

D、月度

2、（）有權(quán)操作銀行收付款類賬務(wù)。[2分] 答案：BCD A、總行資金清算B、一級分行資金清算C、一級支行會計核算D、二級分行會計核算

3、（）有權(quán)新增、修改會計手工事項。[2分] 答案：AB A、總行B、一級分行C、二級分行D、支行

4、陳躍軍監(jiān)事長在中國郵政儲蓄銀行２０１４年風(fēng)險與內(nèi)控管理工作會議上的講話上就防范和化解全行主要風(fēng)險嚴(yán)控操作風(fēng)險要求是（）[2分] 答案：ABCD A、強(qiáng)化案件風(fēng)險防范B、加強(qiáng)營運(yùn)風(fēng)險控制C、提升代理網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)水平D、強(qiáng)化人員管理，嚴(yán)防外部欺詐，做好應(yīng)急管理

5、沖正交易基本規(guī)定的敘述正確的有（）。[2分] 答案：ABC A、沖正參數(shù)由總行進(jìn)行維護(hù) B、不允許對已沖正的交易再次沖正

C、收到下?lián)苜Y金交易不能對往賬狀態(tài)為“已清

D、內(nèi)部戶收款（銀行方式）和內(nèi)部戶付款（”的交易進(jìn)行沖正銀行方式）可以對有關(guān)Ｌ開頭科目下內(nèi)部賬戶的交易進(jìn)行沖正

6、費(fèi)用類型分配文件核算規(guī)則由（）字段唯一確定一條數(shù)據(jù)。[2分] 答案：ABCD A、費(fèi)用類型碼B、渠道標(biāo)志C、機(jī)構(gòu)標(biāo)志D、費(fèi)用標(biāo)志

7、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行會計稽核管理辦法（２０１３年１．０版）》規(guī)定，二級分行會計與營運(yùn)部稽核督導(dǎo)員崗位職責(zé)有（）。[2分] 答案：ABCD A、督促所轄機(jī)構(gòu)進(jìn)行差錯回復(fù)及整改 B、負(fù)責(zé)所轄機(jī)構(gòu)差錯的審閱與督辦 C、負(fù)責(zé)所轄機(jī)構(gòu)預(yù)警任務(wù)的核實處理 D、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)進(jìn)行影像及紙質(zhì)檔案的查詢

8、根據(jù)手續(xù)費(fèi)參與分配的情況，可將資金清算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)分為（）。[2分] 答案：ACD A、不歸集的手續(xù)費(fèi)

B、歸集由營業(yè)系統(tǒng)分配的手續(xù)費(fèi) C、歸集由手續(xù)費(fèi)分配子系統(tǒng)分配的手續(xù)費(fèi) D、歸集由業(yè)務(wù)系統(tǒng)分配的手續(xù)費(fèi)

9、匯總會計憑證由標(biāo)準(zhǔn)賬務(wù)流水中相同交易（）及名稱代碼、分錄說明、系統(tǒng)代碼、科目代碼、表內(nèi)外標(biāo)志等信息的會計分錄匯總生成匯總會計憑證。[2分] 答案：ABCD A、機(jī)構(gòu)代碼B、核算機(jī)構(gòu)C、幣種D、摘要

10、會計處理平臺對賬結(jié)果查詢交易包括（）。[2分] 答案：ABCD A、網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)現(xiàn)金不符查詢打印 B、網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)送中現(xiàn)金不符情況查詢打印 C、網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備占款不符查詢打印 D、網(wǎng)點(diǎn)尾箱重要單證結(jié)余數(shù)不符查詢打印

11、或有事項類業(yè)務(wù)主要包括（）。[2分] 答案：ABCD A、銀行承兌匯票B、信用證C、保函業(yè)務(wù)D、未決訴訟

12、內(nèi)部賬戶收款（手工入賬類）交易可在（）中查詢到每筆交易的交易信息和處理狀態(tài)。[2分] 答案：ABCD A、大額來賬登記簿 B、小額來賬登記簿

C、即時轉(zhuǎn)賬借／貸通知登記簿 D、手工入賬登記簿查詢

13、上劃下?lián)苋嗣駧刨~戶信息維護(hù)中，總行有權(quán)維護(hù)調(diào)撥的類型有（）。[2分] 答案：AD A、１－一級分行上劃總行 B、０－一支／二分上劃一級分行 C、２－一支／二分上劃總行 D、３－總行下?lián)芤患壏中?/p>

14、屬于呂家進(jìn)行長在中國郵政儲蓄銀行２０１４年“合規(guī)大行動活動動員電視電話會議上的講話上提出四個方面意見之一的是（）[2分] 答案：ABCD A、高度重視合規(guī)工作是當(dāng)前形勢的客觀要求 B、持續(xù)增強(qiáng)合規(guī)能力是郵政金融的迫切需要 C、開展“合規(guī)大行動”是郵銀雙方的共同任務(wù)

D、真抓實干，全力推進(jìn)，深入開展“合規(guī)大行動”活動

15、套期分為以下類型（）。[2分] 答案：ABC A、以公允價值套期B、現(xiàn)金流量套期C、境外經(jīng)營凈投資套期D、投資項目套期

16、外幣資金上劃時，由（）在系統(tǒng)中完成錄入、復(fù)核。[2分] 答案：AC A、一級支行（二級分行）會計核算崗 B、一級支行部門負(fù)責(zé)人、部門副職 C、一級分行資金清算崗 D、二級分行會計管理或一級分行清算管理崗

17、我行的金融機(jī)構(gòu)往來業(yè)務(wù)按性質(zhì)分為（）。[2分] 答案：ABC A、存放業(yè)務(wù)B、拆放業(yè)務(wù)C、向中央銀行借款D、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

18、下列關(guān)于會計檢查工作權(quán)限的敘述正確的有（）。[2分] 答案：ABCD A、上級行會計部門有權(quán)對下級行會計部門進(jìn)

B、經(jīng)上級行會計部門組織，并征求抽調(diào)人員所行會計工作檢查，并可跨級進(jìn)行檢查在部門負(fù)責(zé)人同意后，可以上級行名義跨地域進(jìn)行會計檢查工作，被檢查行不得拒絕

C、檢查中發(fā)現(xiàn)違反政策、法令、制度、規(guī)定

D、對內(nèi)部管理混亂、違章不究、差錯事故嚴(yán)以及財經(jīng)紀(jì)律等有關(guān)問題的，檢查組有權(quán)令其、存在重大資金安全隱患的行，檢查組有權(quán)糾正令其限期整改

19、下列關(guān)于委托貸款的敘述正確的有（）。[2分] 答案：ABCD A、受托發(fā)放貸款時，只收取手續(xù)費(fèi)，不得代墊資金 B、委托貸款利息不作為本行利息收入

C、本行收到委托方存入的資金時，作為代理業(yè)務(wù)負(fù)債，計入委托

D、本行受托向貸款人發(fā)放貸款時，將貸款本金作為代理業(yè)務(wù)資貸款資金的本金中產(chǎn)，計入委托貸款

20、下列關(guān)于重要單證查庫制度的敘述正確的有（）。[2分] 答案：ABCD A、憑證管理員應(yīng)每旬查庫一次 B、會計部門負(fù)責(zé)人應(yīng)每月查庫一次 C、主管領(lǐng)導(dǎo)至少應(yīng)半年查庫一次

D、營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人每月對機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有重要單證進(jìn)行一次全面核查

21、下列哪些重要空白憑證發(fā)生丟失須在２４小時內(nèi)由一級分行發(fā)函至其他一級分行，并抄報總行，在全國進(jìn)行防范和協(xié)助堵截（）。[2分] 答案：ABC A、有價單證B、銀行匯票C、特種存單D、支票

22、下列屬于會計分析內(nèi)容的有（）。[2分] 答案：ABCD A、本外幣資產(chǎn)、負(fù)債的結(jié)構(gòu)及其變化情況 B、收入、支出變動情況 C、結(jié)算資金的流向、流量 D、現(xiàn)金備付變動情況

23、下列屬于金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的有（）。[2分] 答案：CD A、貼現(xiàn)B、貸款C、買入返售債券D、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

24、下列屬于外幣資金逐級調(diào)撥的是（）之間的資金上劃與下?lián)?。[2分] 答案：ABC A、總行與一級分行B、一級分行與一級支行C、一級分行與二級分行D、總行與一級支行

25、下列屬于有價單證的有（）。[2分] 答案：AB A、金融債券B、定額匯票C、活期存折D、轉(zhuǎn)賬支票

26、下列與公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)對賬及差錯調(diào)整的敘述正確的有（）。[2分] 答案：AD A、資金清算系統(tǒng)發(fā)給公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)借記和貸

B、資金清算系統(tǒng)發(fā)給公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)同城方式的記交易，由公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)生成對賬文件，發(fā)給收款交易，由公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)生成對賬文件，發(fā)給資金清算系統(tǒng)進(jìn)行對賬資金清算系統(tǒng)進(jìn)行對賬

C、公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)給資金清算系統(tǒng)同城方式

D、內(nèi)部賬戶收款（同城方式）對賬不一致交的付款交易，由資金清算系統(tǒng)生成對賬文件，易在公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)展現(xiàn)發(fā)給公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行對賬

27、支付結(jié)算方式主支付結(jié)算方式主要包括票據(jù)、信用卡和其他結(jié)算方式，其中其他結(jié)算方式指（）等。[2分] 答案：ABCD A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、信用證

28、重要單證執(zhí)行（）制度。[2分] 答案：ABC A、雙人管理B、證印分管C、賬實分管D、雙人操作

29、資金清算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)處理主要包括（）。[2分] 答案：ABCD A、對指定條件下手續(xù)費(fèi)流水的再次分配分?jǐn)?B、對歸集類手續(xù)費(fèi)的分配分?jǐn)偺幚?C、對指定條件下手續(xù)費(fèi)的手工分配分?jǐn)?/p>

D、將手續(xù)費(fèi)分配分?jǐn)偨Y(jié)果發(fā)送會計處理平臺記賬

30、自定義匯總樹維護(hù)交易成功后，會在（）交易中調(diào)用。[2分] 答案：ABC A、參數(shù)設(shè)置交易B、報表查詢C、報表實時查詢D、手工填報管理

三、判斷題

1、按照《中國郵政儲蓄銀行規(guī)章制度管理辦法（２０１４年版）》規(guī)定，制定、修訂規(guī)章制度應(yīng)當(dāng)送制度牽頭管理部門審查。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

2、辦理賣出回購資產(chǎn)業(yè)務(wù)時，應(yīng)終止確認(rèn)所出售的金融資產(chǎn)。[2分] 答案：B A、正確B、錯誤

3、沖正交易需經(jīng)出納管理或清算管理授權(quán)后完成交易，并核對沖正賬務(wù)處理是否正確。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

4、大額來賬和小額來賬的手工入賬，收款賬戶和戶名只能修改一項。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

5、代儲蓄２．０收／付款交易適用于已切換到儲蓄邏輯集中的機(jī)構(gòu)。[2分] 答案：B A、正確B、錯誤

6、貸款后續(xù)計量采用實際利率法，按攤余成本計量。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

7、丟失的重要單證應(yīng)在“重要單證作廢、丟失登記簿”上進(jìn)行登記和簽章。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

8、董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

9、各級行會計部門負(fù)責(zé)對重要單證的保管、使用、核算及銷毀情況進(jìn)行經(jīng)常性的審查。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

10、根據(jù)《關(guān)于印發(fā)中國郵政儲蓄銀行重要單證管理辦法（試行）的通知》規(guī)定，重要單證實物保管必須指定雙人管理，同進(jìn)同出，嚴(yán)禁單人操作。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

11、根據(jù)《關(guān)于印發(fā)中國郵政儲蓄銀行重要單證管理辦法（試行）的通知》規(guī)定，重要單證執(zhí)行“雙人管理、證印分管、賬實分管”制度。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

12、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行會計稽核管理辦法（２０１３年１．０版）》規(guī)定，為確保憑證完整性，避免爭議，被稽核機(jī)構(gòu)的憑證裝包、寄遞交接原則上應(yīng)在監(jiān)控下進(jìn)行。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

13、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行會計稽核憑證掃描補(bǔ)錄外包管理辦法（試行）》規(guī)定，為促進(jìn)外包服務(wù)規(guī)范、穩(wěn)定有序進(jìn)行，控制外包服務(wù)風(fēng)險，各一級分行應(yīng)至少按季對外包服務(wù)工作質(zhì)量進(jìn)行全面考核與通報。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

14、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行會計制度（２０１３年１．０版）》規(guī)定，各級會計機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理安排會計人員的工作，保證會計人員每年有一定時間用于會計業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

15、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行會計制度（２０１３年１．０版）》規(guī)定，會計監(jiān)督的事前監(jiān)督是指會計部門依據(jù)有關(guān)政策和制度，對各項業(yè)務(wù)活動的可行性、合理性和合法性審查，是對未來經(jīng)濟(jì)活動的指導(dǎo)。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

16、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行會計制度（２０１３年１．０版）》規(guī)定，會計監(jiān)督的事中監(jiān)督是指在日常會計工作中，對正在發(fā)生的業(yè)務(wù)提出建議，采取措施，控制會計行為，使其按照規(guī)定的目標(biāo)和要求進(jìn)行。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

17、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行會計制度》規(guī)定，各級機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按照總行規(guī)定使用會計科目與賬戶，真實、完整地反映實際發(fā)生的金融業(yè)務(wù)及事項。不得使用已停用、已撤銷的會計科目及賬戶，不得私設(shè)、亂用、串用、混用會計科目及賬戶，不得混淆科目的使用級次和科目對應(yīng)關(guān)系。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

18、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行會計制度》規(guī)定，各級機(jī)構(gòu)根據(jù)工作需要配備會計人員，并按規(guī)定配備相應(yīng)的會計管理人員，杜絕空崗現(xiàn)象，保證會計工作正常進(jìn)行。對于未按照規(guī)定配備會計人員，導(dǎo)致會計管理混亂甚至引發(fā)案件的，應(yīng)追究本機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及上級管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

19、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行會計制度》規(guī)定，各級機(jī)構(gòu)應(yīng)定期和不定期對會計憑證、會計賬簿、會計報表記錄的有關(guān)數(shù)據(jù)以及貨幣資金、有價單證等實物進(jìn)行核對，保證證證相符、賬證相符、賬賬相符、賬表相符、賬實相符。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤 20、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行會計制度》規(guī)定，手工填制的會計憑證應(yīng)要素齊全、內(nèi)容完整、手續(xù)完備、反映真實、數(shù)字準(zhǔn)確、字跡清晰。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

21、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行商業(yè)匯票轉(zhuǎn)（再）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》規(guī)定，票據(jù)原件比照現(xiàn)金管理。應(yīng)配置專門的保險柜或入金庫保管，保險柜或金庫應(yīng)達(dá)到現(xiàn)金管理要求的安全級別。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

22、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行現(xiàn)金出納管理辦法（２０１３年１．０版）》規(guī)定，除本級主管行長、會計與營運(yùn)部負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)庫主管（現(xiàn)金管理中心主任）、會計、出納管理人員因查庫需要，可憑經(jīng)備案的有效身份證件（含照片）出入業(yè)務(wù)庫外，其他人員因工作需要必須出入業(yè)務(wù)庫的，需經(jīng)主管行長批準(zhǔn)，并登記《人員出入庫登記簿》，憑有效身份證件，由管庫出納陪同方可出入。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

23、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行現(xiàn)金出納管理辦法（２０１３年１．０版）》規(guī)定，除管庫出納外，其他人員無特殊需要，不得出入業(yè)務(wù)庫保管區(qū)。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

24、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行現(xiàn)金出納管理辦法（２０１３年１．０版）》規(guī)定，對蓋有“假幣”字樣戳記的人民幣紙幣、對收繳的各種硬幣，經(jīng)鑒定為真幣的，由鑒定機(jī)構(gòu)交收繳營業(yè)機(jī)構(gòu)按照面額兌換完整券退還持有人，收回持有人的“假幣收繳憑證”；蓋有“假幣”戳記的人民幣按損傷人民幣處理，不得截留或私自處理鑒定的假幣。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

25、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行現(xiàn)金出納管理辦法（２０１３年１．０版）》規(guī)定，業(yè)務(wù)庫實行雙人管庫制度。管庫出納必須堅持同開庫、同進(jìn)庫、同在庫、同出庫及同鎖庫，嚴(yán)禁單人操作。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

26、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)印章管理辦法》規(guī)定，保管使用業(yè)務(wù)印章的各級機(jī)構(gòu)必須建立“中國郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)印章保管使用登記簿”，詳細(xì)記載業(yè)務(wù)印章的領(lǐng)取、啟用、停用、上繳及交接情況，并由有關(guān)人員簽字。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

27、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)印章管理辦法》規(guī)定，同城清算專用章應(yīng)由賬務(wù)核算人員、票據(jù)交換員和票據(jù)清算員以外的票據(jù)清算復(fù)核人員保管、使用。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

28、根據(jù)《中國郵政儲蓄銀行銀企對賬管理辦法（試行）》規(guī)定，各級機(jī)構(gòu)會計部門按月對對賬回執(zhí)的收回情況進(jìn)行檢查、統(tǒng)計。定期對回執(zhí)的核對情況予以抽查，抽查覆蓋率不低于３０％。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

29、憑證主管負(fù)責(zé)重要單證的業(yè)務(wù)授權(quán)及各項管理工作。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

30、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評估。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

31、申請下?lián)苜Y金復(fù)核時，復(fù)核柜員與錄入柜員應(yīng)為同機(jī)構(gòu)同角色不同柜員，一級分行為會計核算，二級分行／一級支行為資金清算。[2分] 答案：B A、正確B、錯誤

32、手工填報模板維護(hù)交易用于手工填報模板的維護(hù)，包括模板新增、模板查詢、模板修改、模板刪除、模板下發(fā)、導(dǎo)出功能。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

33、首次對他行或行內(nèi)客戶賬戶發(fā)起內(nèi)部賬戶付款交易前，必須先維護(hù)收款人信息參數(shù)。[2分] 答案：B A、正確B、錯誤

34、我行在期末分析存放同業(yè)的可收回性，預(yù)計可能產(chǎn)生的損失，計提壞賬準(zhǔn)備。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

35、營業(yè)員之間不得自行調(diào)劑使用重要單證，確有需要應(yīng)通過綜合柜員辦理交回和領(lǐng)用手續(xù)。[2分] 答案：A A、正確B、錯誤

36、預(yù)計未來現(xiàn)金流量現(xiàn)值，對于浮動利率貸款在計算未來現(xiàn)金流量現(xiàn)值時可采用合同規(guī)定的現(xiàn)行實際利率作為折現(xiàn)率。[2分] A A、正確B、錯誤

第二篇：合規(guī)大行動心得體會

心系合規(guī)，行表合規(guī)，發(fā)展靠合規(guī)

——合規(guī)大行動心得體會

近期，我行開展了“合規(guī)大行動”專題學(xué)習(xí)、討論活動，在學(xué)習(xí)、討論活動期間，我依照我行下發(fā)的有關(guān)活動討論意見，并結(jié)合我平時在工作中實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識，有了更深一層的認(rèn)識。

本著實事求是的原則，結(jié)合自身，我也發(fā)現(xiàn)了自身存在一些不合規(guī)的問題，主要表現(xiàn)在：

一、由于時間緊迫的原因，費(fèi)用報銷憑證經(jīng)辦人或支行長的簽字未去落實真實性。

二、有時為了業(yè)務(wù)的發(fā)展，主管或行領(lǐng)導(dǎo)外出不在行，放（還）款資料存在先放（還）款，后進(jìn)行補(bǔ)簽字的現(xiàn)象。

三、對網(wǎng)點(diǎn)日常的安全檢查力度和深度還不夠。

有查必糾，有錯就改，既然我做得不好，我就要在以后的工作中花更多的時間和精力去克服不合規(guī)的行為和意識。做到：

一、認(rèn)真學(xué)習(xí)我行的規(guī)章制度，深刻認(rèn)識合規(guī)的重要性和必要性。做到“有章可循”。

二、從細(xì)節(jié)入手，思考出解決切實存在的實際問題的方式方法。做到“行之有道”。

三、提高自身工作素質(zhì)和職業(yè)道德水平，杜絕各種形式的誘惑。做到“防微杜漸”。

現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會，也是我對此次教育學(xué)習(xí)活動的一個理性的認(rèn)識。

一、學(xué)習(xí)合規(guī)，提高認(rèn)識。

首先，我們以及合規(guī)經(jīng)營有關(guān)文件進(jìn)行了全面而又認(rèn)真的學(xué)習(xí)，尤其是對“合規(guī)手冊”進(jìn)行了全面的了解和掌握，為此我還認(rèn)真地做 了學(xué)習(xí)筆記，使得我和同事們對合規(guī)經(jīng)營有了更加深刻的認(rèn)識。其次，通過學(xué)習(xí)，糾正了我以往“重經(jīng)營、輕管理”的錯誤認(rèn)識。與同事們達(dá)成了一種共識：即：微小的違規(guī)行為會積累成嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險，嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險會使建行經(jīng)營遭受重創(chuàng)，甚至導(dǎo)致生存危機(jī)。而加強(qiáng)合規(guī)管理可以減少違規(guī)風(fēng)險或違規(guī)而被處罰的損失，還可以保護(hù)員工少犯錯誤，激發(fā)員工奉獻(xiàn)價值。最后，由于加強(qiáng)了合規(guī)管理最終吸引到更多的優(yōu)質(zhì)客戶來我單位，擴(kuò)大客戶回報價值，還可以增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的持續(xù)競爭力，提高我行的聲譽(yù)。

二、及時整改，亡羊補(bǔ)牢。

通過這次合規(guī)學(xué)習(xí)，我深深感受到了自己對合規(guī)經(jīng)營意識的缺乏和對規(guī)章制度的學(xué)習(xí)有很大的不足，也為自己的無知犯錯而深深 懊惱不已。而且更突出地體現(xiàn)出我對合規(guī)意識的淡薄與有關(guān)法規(guī)的無 知。今后我要在合規(guī)經(jīng)營上，狠下工夫，將合規(guī)合法作為網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營的 第一要旨來抓，在工作中嚴(yán)格遵照建行的規(guī)章制度辦事。

三、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)。

在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們奮 斗在一線的員工，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是我行存在和發(fā)展的必需。我行要發(fā)展，要在這個競爭激烈 的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉 獻(xiàn)精神是不行的。作為我行人，為了我行的前途，為了我行的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與 德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向;如果沒有德，就難 于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就 沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。講求職業(yè)道 德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就 是說話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這 次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個奮斗在最前線職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

四、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識。

“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì) 和風(fēng)險防范能力，全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最 為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為 它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì) 服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面 對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工 有高度的思想覺悟。加強(qiáng)合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺 得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā) 展，細(xì)細(xì)想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來 產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按 照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán) 益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項制度都是 一個機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼 絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護(hù)和貫徹是要我們廣 大的員工嚴(yán)格執(zhí)行。

五、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。

銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀 行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè) 務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。不悔資料版權(quán)所有!近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè) 犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示 自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾 基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督 是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交叉互查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi) 控與制約。

通過此次合規(guī)教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患，樹立對我行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)我行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

第三篇：中國郵政儲蓄銀行靈寶支行合規(guī)問責(zé)制度

中國郵政儲蓄銀行靈寶支行合規(guī)問責(zé)制度

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)郵政儲蓄銀行靈寶支行合規(guī)管理，樹立“全員合規(guī)、全程合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值”的意識，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性與主動性，加快合規(guī)管理長效機(jī)制的建立與完善，根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理操作指引》、《河南省郵政儲蓄銀行工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》，結(jié)合我市實際，制定本制度。

第二條 合規(guī)問責(zé)，是指對全轄各機(jī)構(gòu)、工作人員的違規(guī)違紀(jì)行為進(jìn)行責(zé)任追究的一項制度。

第三條 合規(guī)問責(zé)與各單位、工作人員的任用、考核工作相結(jié)合。

第二章 問責(zé)原則

第四條 合規(guī)問責(zé)必須堅持以下原則：

（一）實事求是、有錯必究的原則。以事實為依據(jù)，單位或個人一旦被發(fā)現(xiàn)并經(jīng)查實有違規(guī)違紀(jì)行為，不論錯誤大小，是否形成損失，一律追究相關(guān)人員的違規(guī)責(zé)任。

（二）問責(zé)與整改相結(jié)合的原則。在追究責(zé)任的同時，必須把整改落實到位，不能一查了事，避免屢查屢犯。

（三）教育與懲戒相結(jié)合的原則。不能以懲處為目的，要在懲處的同時，加強(qiáng)對違規(guī)違紀(jì)人員的教育，增強(qiáng)他們的法律法規(guī)知識和合規(guī)經(jīng)營意識；對于屢查屢犯，屢教不改的，要停崗學(xué)習(xí)，直至測試合格，使每個員工都做到知規(guī)、守規(guī)、行規(guī)，避免無知犯錯。

第三章 問責(zé)范圍

第五條 市郵政儲蓄銀行員工及網(wǎng)點(diǎn)工作人員，有下列情形之一的，應(yīng)實施問責(zé)：

（一）執(zhí)行國家法律法規(guī)或落實監(jiān)管部門和上級管理部門各項規(guī)章制度、決定、命令不力的；

（二）無正當(dāng)理由未能按期完成部署的工作任務(wù)而影響郵政儲蓄銀行工作整體推進(jìn)的；

（三）不認(rèn)真履行監(jiān)督管理職責(zé)，對下級報告、請示事項不簽署具體意見，對內(nèi)部管理中出現(xiàn)的問題放任不管，對下屬的違法違紀(jì)行為不制止、不查處的；

（四）向上級主管部門報告，弄虛作假、隱瞞真相的；

（五）對群眾反映強(qiáng)烈并經(jīng)查實的問題有條件處理而不及時處理的；

（六）對群眾反映的屬職責(zé)范圍內(nèi)的問題不認(rèn)真調(diào)查，故意拖延、隱瞞、不處理、不整改、不按規(guī)定追究責(zé)任人的責(zé)任或在處理中隱瞞真相、弄虛作假的；

（七）其他違反國家法律法規(guī)和郵政儲蓄銀行管理規(guī)定的行為。

第四章 問責(zé)機(jī)構(gòu)

第六條 合規(guī)問責(zé)實行分級負(fù)責(zé)、條線管理、各司其職、全面監(jiān)督的辦法。

（一）各業(yè)務(wù)條線的主管職能部門、各郵政儲蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)班子對本條線、本機(jī)構(gòu)的違規(guī)問題進(jìn)行問責(zé)；

（二）郵政儲蓄銀行規(guī)管理機(jī)構(gòu)具體負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險管理全面問責(zé)及問責(zé)的日常管理工作，在問責(zé)方面主要履行下列職責(zé)：

1、決定是否啟動問責(zé)程序；

2、審議調(diào)查報告；

3、做出處理決定；

4、做好上級管理部門交辦的問責(zé)事項，接受上級合規(guī)管理機(jī)構(gòu)的檢查和督導(dǎo)。

（三）涉及對被問責(zé)人崗位調(diào)整或行政處分的，由市郵政儲蓄銀行人力資源部具體實施問責(zé)。

第五章 問責(zé)程序

第七條 下列情形可以作為合規(guī)風(fēng)險管理問責(zé)的信息來源：

（一）各業(yè)務(wù)條線、各分支機(jī)構(gòu)日常業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)的問題；

（二）其他人員、組織提出的附有相關(guān)證據(jù)材料的舉報、控告、申訴；

（三）新聞媒體和輿論監(jiān)督的事實與建議；

（四）其他有關(guān)問責(zé)的信息來源。

第八條 得到上述信息來源的，問責(zé)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在3個工作日內(nèi)開始調(diào)查工作，并向郵政儲蓄銀行主要領(lǐng)導(dǎo)或分管領(lǐng)導(dǎo)提交調(diào)查報告。調(diào)查報告應(yīng)當(dāng)包括過錯行為的具體事實、基本結(jié)論和處理的具體建議。

第九條 問責(zé)機(jī)構(gòu)根據(jù)調(diào)查報告決定不予追究責(zé)任的，應(yīng)將決定書面告知被調(diào)查的問責(zé)對象，并書面告知提出問責(zé)批示或建議的有關(guān)部門或個人。

第十條 處理決定為書面形式，在作出處理決定后5個工作日內(nèi)，由問責(zé)機(jī)構(gòu)向被問責(zé)人送達(dá)處理決定書。處理決定書應(yīng)當(dāng)列明錯誤事實、處理理由和依據(jù)，并告知被問責(zé)人有申請復(fù)核調(diào)查權(quán)利。

第十一條 被問責(zé)人對處理決定不服的，可自收到處理決定書之日起15個工作日內(nèi)申請復(fù)核。在做出受理復(fù)核申請決定后，郵政儲蓄銀行問責(zé)機(jī)構(gòu)可根據(jù)復(fù)核申請的內(nèi)容，請示郵政儲蓄銀行主要負(fù)責(zé)人或分管領(lǐng)導(dǎo)，指定或派出調(diào)查組進(jìn)行復(fù)核調(diào)查。調(diào)查組應(yīng)在做出復(fù)核調(diào)查決定后20個工作日內(nèi)完成復(fù)核調(diào)查并寫成復(fù)核調(diào)查報告。在復(fù)核調(diào)查期間，處理決定不停止執(zhí)行。在復(fù)核調(diào)查結(jié)束后5個工作日內(nèi)，調(diào)查組應(yīng)把復(fù)核調(diào)查報告及擬處理意見及時上報。郵政儲蓄銀行黨委在征詢做出處理決定的問責(zé)機(jī)構(gòu)意見后，做出最終決定；涉及對被問責(zé)人崗位調(diào)整或行政處分的由市郵政儲蓄黨委會做出最終決定。對原問責(zé)調(diào)查報告反映的情況事實清楚、處理意見恰當(dāng)?shù)?，繼續(xù)執(zhí)行處理決定；對原問責(zé)調(diào)查報告反映的情況失實或處理意見不恰當(dāng)?shù)?，決定終止或變更處理決定。并在5個工作日內(nèi)，把復(fù)核調(diào)查處理意見書面送達(dá)被問責(zé)人。

第六章 責(zé)任劃分

第十二條 問責(zé)實行過錯責(zé)任原則。根據(jù)合規(guī)管理過錯責(zé)任分為直接責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人。

（一）直接責(zé)任人：直接實施違規(guī)違紀(jì)行為的人員。

（二）相關(guān)責(zé)任人：由于不履行或不正確履行自己的職責(zé)而對直接責(zé)任人的違規(guī)違紀(jì)行為及其后果負(fù)有一定責(zé)任的人員。包括相關(guān)制約人、內(nèi)部監(jiān)督檢查責(zé)任人、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人等。第七章 責(zé)任追究

第十三條 凡被實施問責(zé)的對象，采取下列方式追究責(zé)任：

（一）誡免談話；

（二）責(zé)令作出書面檢查；

（三）通報批評或責(zé)令公開道歉；

（四）《河南省郵政儲蓄銀行工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》規(guī)定的處理種類。

以上責(zé)任追究方式可以單獨(dú)或者合并適用。涉嫌犯罪應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任的，依法提起訴訟。

第十四條 實施責(zé)任追究，按照管理權(quán)限和規(guī)定的程序辦理。

第八章 附則

第十五條 本制度問責(zé)事項，國家法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十六條 各業(yè)務(wù)條線根據(jù)各自業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定各自具體的問責(zé)辦法；沒有制定的，按照《河南省郵政儲蓄銀行工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》執(zhí)行。

第十七條 本辦法由中國郵政儲蓄銀行靈寶支行理事會制定、解釋、修改。

第十八條 本辦法自下文之日起施行。

中國郵政儲蓄銀行靈寶支行

2011年3月28日

第四篇：中國郵政儲蓄銀行河南信貸員考試題庫--多選題（精選）

多選題

有兩個及兩個以上答案正確

1.客戶不能還款的，可由保證人、聯(lián)保小組其他成員或客戶關(guān)系人代借款人償還貸款本息。我行信貸人員、客戶營銷人員不得（）。A.協(xié)助客戶通過借新還舊方式掩蓋問題 B.代客戶還款 C.墊付還款資金

D.協(xié)助客戶向應(yīng)收款交易方催款 E.向保證人或聯(lián)保小組成員施加壓力 2.可以查詢客戶征信的崗位有（）

A.信貸員崗 B.審查崗 C.審批崗 D.貸后崗 E.營業(yè)部主任 3.小額貸款提供的還款方式，分別是()A.一次性還本付息法 B.等額本息還款法 C.等額本金還款法 D.階段性等額本息法 E.階段性等額本金還款法

4.審查完成后，審查崗必須在貸款審查意見表上就貸款申請資料的()簽署審查意見。

A.合規(guī)性 B.真實性 C.完整性 D.準(zhǔn)確性 E.功能性 5.小額貸款業(yè)務(wù)申請受理方式有()A.小額貸款營業(yè)機(jī)構(gòu)受理 B.小額貸款營銷機(jī)構(gòu)受理 C.現(xiàn)場申請 D.電話申請 E.其他渠道受理 6.貸后檢查可分為（）

A.貸后首期檢查 B.貸后常規(guī)檢查 C.貸后一般檢查 D.貸后特別檢查 E.貸后特殊檢查

7.滿足貸款停息的條件有（）

A.自然災(zāi)害 B.家庭重大災(zāi)難 C.經(jīng)營困難 D.還款意愿良好

E.在可預(yù)見的未來能恢復(fù)還款能力 8.貸前準(zhǔn)備主要內(nèi)容包括：()A.提示客戶需要準(zhǔn)備的材料 B.了解客戶的行業(yè)特點(diǎn) C.準(zhǔn)備調(diào)查的提綱 D.主輔調(diào)之間的任務(wù)分配 E.需要核實的關(guān)鍵問題

9.信貸員實地調(diào)查的內(nèi)容包括()A.借款人及家庭基本信息 B.借款人生產(chǎn)經(jīng)營信息 C.貸款用途信息 D.影像信息 E.行業(yè)淡旺季信息

10.關(guān)于經(jīng)營資產(chǎn)負(fù)債表計入原則，說法正確的有（A.按揭類貸款和或有負(fù)債計入負(fù)債

B.個人征信報告中記錄的客戶負(fù)債金額計入負(fù)債C.能夠帶來收入的資產(chǎn)才能計入資產(chǎn)負(fù)債表 D．存貨按照成本與市價孰低原則計入資產(chǎn) E.應(yīng)收賬款沒有看到正式票據(jù)不應(yīng)該計入 11.關(guān)于交叉檢驗的常用辦法，正確的有（））

A.不同渠道獲取信息的一致性 B.客戶提供的數(shù)據(jù)是否與市場基準(zhǔn)一致

C.信貸員估算的數(shù)據(jù)與客戶口頭提供的數(shù)據(jù)是否一致 D．通過不同數(shù)據(jù)之間邏輯關(guān)系檢驗 E．通過客戶自己的主觀判斷檢驗

12.還款計劃表應(yīng)由（）和（）簽字后，一份交由客戶妥善保管，一份留存歸檔。

A.信貸部主任 B.營業(yè)部主任 C.信貸員 D.記賬崗 E.客戶 13.以下屬于貸款五級分類的有（）

A.正常 B.瑕疵 C.關(guān)注 D.次級 E.可疑 14.以下能計入資產(chǎn)負(fù)債表的經(jīng)濟(jì)信息有（）

A.客戶當(dāng)日的經(jīng)營現(xiàn)金收入500元 B.客戶向親戚借款20萬元用于給妻子看病 C.客戶用于送貨的小貨車 D.客戶兒子的助學(xué)貸款 E.客戶上周剛進(jìn)的服裝2萬元 15.以下公式計算正確的有（）

A.毛利率=（銷售收入-銷售成本）/銷售收入 B.毛利率=（銷售收入-銷售成本）/銷售成本 C.銷售成本=銷售收入*（1-毛利率）D.銷售成本=銷售收入*（1+毛利率）E.資產(chǎn)合計=負(fù)債+所有者權(quán)益 16.貸后檢查方法有（）

A.電話訪談 B.見面訪談 C.實地檢查 D.查詢征信 E.監(jiān)測貸款還款賬戶 17.以下不是小額貸款業(yè)務(wù)還款方式的是（）

A.一次性還本付息法 B.等額本息還款法 C.等額本金還款法 D.階段性等額本息法 E.階段性等額本金還款法 18.目前系統(tǒng)支持（）

A.提前部分還本 B.提前結(jié)清 C.貸款停息 D.還款賬號變更 E.還款方式變更

19.小額貸款以（）為經(jīng)營原則。

A．安全性 B.流動性 C.效益性 D.小額 E.流動 20.根據(jù)總行管理辦法，以下哪些崗位可作為審貸會成員。（）

A.一級支行信貸業(yè)務(wù)主管 B.貸后管理崗 C.一級支行副行長 D.審查崗

E.網(wǎng)點(diǎn)小額貸款業(yè)務(wù)主管

21.受理崗對客戶貸款申請初步審查的要點(diǎn)包括（）。

A.貸款申請表是否填寫完整，申請金額、期限等關(guān)鍵信息是否正確 B.借款人身份證原件是否符合規(guī)定、是否真實 C.貸款用途是否符合我行規(guī)定

D.客戶人行征信報告是否符合我行準(zhǔn)入條件 E.客戶經(jīng)營時限是否符合我行規(guī)定

22.信貸員對保證人進(jìn)行貸前調(diào)查時，調(diào)查重點(diǎn)包括（）。

A.了解保證人與借款人的關(guān)系歷史 B.了解保證人愿意為借款人擔(dān)保的原因 C.了解保證人與借款人之間是否存在債務(wù)關(guān)系 D.了解保證人是否具有擔(dān)保能力 E..了解保證人的家庭成員

23.審查崗對貸款資料進(jìn)行審查時，審查要點(diǎn)包括（）。

A.申請人的貸款資料是否齊全、內(nèi)容是否完整 B.申請人的主體資格是否符合我行相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定條件 C.貸款用途是否具體、明確、合法、合規(guī) D.信貸員是否按規(guī)定履行了實地調(diào)查職責(zé) E.申請人的主要收入來源是否可靠、穩(wěn)定 24.以下符合審貸會審批流程規(guī)定的有（）。

A.審貸會成員張三因工作繁忙只得在審貸會現(xiàn)場閱讀調(diào)查報告 B.管戶信貸員李四因生病而請假缺席審貸會

C.審貸會成員王五指定由輔助信貸員馬六回答他的提問 D.審貸會成員經(jīng)過討論商量后，各自投票同意通過貸款

E.審批通過后，縣支行信貸業(yè)務(wù)主管趙七在審批表上填寫審批意見 25.貸后檢查的重點(diǎn)包括（）。

A.貸款資金實際用途

B.客戶婚姻狀況、住址等信息是否發(fā)生變更 C.客戶對外擔(dān)保情況

D.客戶貸款本息按期歸還情況 E.保證人或聯(lián)保成員擔(dān)保能力變化情況 26.貸前處理包括（）

A.宣傳與營銷 B.貸前咨詢受理 C.授信調(diào)查 D.合同簽署 E.貸后檢查 27.有限責(zé)任公司個人股東申請貸款的，應(yīng)提供（）

A.機(jī)構(gòu)代碼證，稅務(wù)登記證，完稅證明等納稅證明材料

B.有限責(zé)任公司章程，證明股東股權(quán)結(jié)構(gòu)的材料（如出資協(xié)議），貸款卡（如有則需提供）

C.上和最近三個月的財務(wù)報表

D.有限責(zé)任公司主要結(jié)算賬戶最近6個月的交易明細(xì)

E.兩個及以上自然人股東組成的有限責(zé)任公司股東申請商戶保證貸款的一位擔(dān)保人必須為此有限責(zé)任公司除借款人外的最大的股東（股東不在本地的可以由次大的股東提供擔(dān)保，依次類推，若都不符合，則另找保證人）

28.申請商戶貸款的，應(yīng)提供（）。A．經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照原件和復(fù)印件（工商部門規(guī)定不需要辦理工商營業(yè)執(zhí)照的可不提供）

B．從事特許經(jīng)營的，還應(yīng)提供相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營許可證原件與復(fù)印件

C．應(yīng)提供經(jīng)營場所產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同（協(xié)議書），農(nóng)村地區(qū)沒有產(chǎn)權(quán)證明的可不提供

D．應(yīng)提供機(jī)構(gòu)代碼證，稅務(wù)登記證，完稅證明等納稅證明材料

E．應(yīng)提供保證人居民身份證（或軍官證）原件和復(fù)印件、保證人證明材料 29.關(guān)于貸后檢查正確的說法有（）。

A．原則上對新發(fā)放的貸款，信貸員應(yīng)在貸款發(fā)放后的二到三周內(nèi)（具體時間間隔也可根據(jù)客戶生產(chǎn)周期確定，但最長不得超過四周）到客戶住所或生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)場進(jìn)行首次貸后檢查

B．貸款發(fā)生逾期，管戶信貸員應(yīng)在發(fā)生逾期后的一天內(nèi)電話聯(lián)系客戶，調(diào)查逾期原因，并催促客戶歸還當(dāng)期應(yīng)還本息

C．逾期超過3天，管戶信貸員和信貸營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任必須到現(xiàn)場完成貸后檢查

D．客戶能按期歸還貸款本息，信貸員可視情況對客戶進(jìn)行不定期貸后檢查，但原則上原則上每兩個月進(jìn)行電話檢查，每半年至少進(jìn)行一次實地檢查，并完成貸后常規(guī)檢查報告

E．若客戶生產(chǎn)經(jīng)營或家庭發(fā)生重大變化，可能會影響客戶還款能力時，要立即對客戶進(jìn)行實地貸后檢查

30.小額貸款發(fā)放的禁止性條款包括（）

A．嚴(yán)禁向沒有營業(yè)執(zhí)照的客戶發(fā)放任何形式貸款

B．嚴(yán)禁以任何形式向郵政企業(yè)或郵政企業(yè)實際控制的企業(yè)發(fā)放貸款，禁止與農(nóng)資銷售等郵政企業(yè)的其他業(yè)務(wù)捆綁發(fā)放小額貸款

C．禁止擅自與各地政府部門合作發(fā)放貼息貸款（存單質(zhì)押貸款不受此限），如確需開展合作須報經(jīng)總行批準(zhǔn)

D．禁止擅自與擔(dān)保公司、財務(wù)公司、咨詢公司等中介機(jī)構(gòu)或其他個人合作發(fā)放小額貸款，也不得默認(rèn)上述組織介紹的客戶 E.嚴(yán)禁以任何形式向從事武器或軍事設(shè)備的制造或貿(mào)易，從事貨幣投機(jī)、不動產(chǎn)投機(jī)或任何形式的證券投資或有害環(huán)境的活動發(fā)放貸款。

31.信貸員在日常工作中應(yīng)盡量關(guān)注以下哪些信息：（）

A．客戶個人品質(zhì)預(yù)警信息，如客戶有賭博、涉毒、嫖娼等違法或違反社會公德的行為，社會公眾對客戶的個人品質(zhì)、行為反映不良等

B．客戶資信狀況預(yù)警信息，如客戶在我行貸款還款記錄不正常、在他行發(fā)生不良貸款、拖欠上下游貨款、作為被告卷入經(jīng)濟(jì)糾紛、挪用貸款資金用作高風(fēng)險用途、發(fā)現(xiàn)客戶存在欺詐騙取貸款行為等

C．保證人家庭成員出現(xiàn)重大變故，如患重病、發(fā)生意外，家庭關(guān)系緊張，家庭財產(chǎn)出現(xiàn)重大損失等

D.客戶所在的企業(yè)管理層、關(guān)鍵技術(shù)人員和主要客戶變化的信號，工人工資不能正常發(fā)放等

E.業(yè)務(wù)運(yùn)營環(huán)境變化的信號，如存貨異常變化，主要業(yè)務(wù)發(fā)生變動，主要資金流向發(fā)生變化，行業(yè)外部發(fā)生變化，主要產(chǎn)品線上的供貨商或客戶流失等

32.以下哪些合同內(nèi)容變更操作，需要結(jié)清當(dāng)前期？（）

A．貸款期限調(diào)整 B.貸款展期 C.提前部分還款 D.還款方式變更 E.還款賬號變更

33.審貸會審批流程以下說法是正確的有（）

A．管戶信貸員對貸款調(diào)查情況進(jìn)行陳述

B．審貸委員會成員對貸款情況進(jìn)行提問，由管戶信貸員當(dāng)面進(jìn)行回答 C．審貸委員會成員根據(jù)回答情況和貸款資料內(nèi)容做出各自的貸款決策 D．當(dāng)審貸委員會的所有成員都批準(zhǔn)通過，貸款方視為審批通過 E.審貸會采取一票否決制

34.貸款審批決策需要考慮的因素有哪些（）

A.貸款人主體資格、貸款用途是否符合國家和我行的規(guī)定； B.借款人的貸款目的是否合理 C.借款人的還款能力是否充分 D.客戶生產(chǎn)經(jīng)營的穩(wěn)定性 E．借款人的性格愛好

35.以下不符合小額貸款條件的是（）

A.客戶王某申請商戶保證貸款10萬元，找一個外資企業(yè)員工，月收入為5000元，進(jìn)行擔(dān)保。

B.客戶王某申請商戶保證貸款2萬元，找一個國企正式員工，月收入為2000元進(jìn)行擔(dān)保。

C.王某申請商戶聯(lián)保，其聯(lián)保小組成員分別為王某、其妻子張某和朋友趙某。

D.客戶王某申請農(nóng)戶保證貸款5萬元，擔(dān)保人一個為國企正式員工，另一個為其弟弟(已獨(dú)立成家)，是超市收銀員，進(jìn)行擔(dān)保。E.客戶李某是中國郵政的一名員工，來我行申請小額貸款。

36.貸款分類是以風(fēng)險為基礎(chǔ)，按貸款本金利息收回的可能性，把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，下面說法正確的有（）

A.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

B.關(guān)注：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失

C.可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失

D.關(guān)注、可疑、損失屬于不良貸款 E.次級、可疑、損失屬于不良貸款

37.郵儲銀行小額貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營方式為（）

A.持續(xù)發(fā)展 B.小額分散 C.整貸零還 D.有償使用 E.小額速貸 38.郵儲銀行小額貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制原則為（）

A.安全 B.分散 C.效益 D.小額 E.流動 39.按照郵儲銀行《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，初級信貸員標(biāo)準(zhǔn)（）A.從事信貸工作3個月以上 B.從事信貸工作1年以上 C.經(jīng)辦小額貸款筆數(shù)在50筆以上 D.管戶的小額貸款筆數(shù)在50筆以上 E.考核前月末貸款逾期率在2%以內(nèi)

40.按照郵儲銀行《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，中級信貸員標(biāo)準(zhǔn)（）。

A.從事信貸工作3個月以上 B.從事信貸工作1年以上

C.經(jīng)辦小額貸款筆數(shù)在120筆以上 D.管戶的小額貸款筆數(shù)在120筆以上 E.考核前月末貸款逾期率在2%以內(nèi)

41.按照郵儲銀行《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，一級支行授信等級達(dá)到AA級的標(biāo)準(zhǔn)為（）A.開辦一年以上 B.開辦三個月以上

C.近三月平均貸款逾期率在1%以下 D.近三月平均貸款逾期率在0.5%以下 E.專職信貸員至少為4人

42.按照郵儲銀行《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，達(dá)到（），暫停信貸員貸前調(diào)查資格。

A.管戶貸款十天以上逾期貸款率超過3% B.管戶貸款十天以上逾期貸款率超過2% C.逾期十天以上貸款金額超過20萬元 D.逾期十天以上貸款金額超過30萬元 E.連續(xù)5個工作日

43.按照郵儲銀行《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，達(dá)到（），暫停一級支行繼續(xù)放貸資格，全力進(jìn)行催收和檢查、整改 A.十天以上逾期貸款率超過3% B.十天以上逾期貸款率超過2% C.逾期十天以上貸款金額超過20萬元 D.逾期十天以上貸款金額超過30萬元 E.連續(xù)5個工作日

44.單一借款人及其家庭只能在我行申請一筆小額貸款，在其結(jié)清貸款本息前，不得向其發(fā)放除()之外擔(dān)保形式的貸款。

A.抵押 B.質(zhì)押 C.聯(lián)保 D.擔(dān)保 E.信用 45.信貸員對調(diào)查報告中所含信息的真實性及調(diào)查結(jié)論負(fù)責(zé)，（）對調(diào)查報告的真實性和調(diào)查結(jié)論承擔(dān)同等責(zé)任。

A.審查崗 B.副調(diào) C.主調(diào) D.營業(yè)部主任 E審批崗 46.不能擔(dān)任審貸會成員崗位的有（）

A.一級支行小額貸款業(yè)務(wù)主管崗 B.審查崗

C.非調(diào)查此筆貸款業(yè)務(wù)的信貸員 D.一級支行副行長 E．調(diào)查此筆業(yè)務(wù)的信貸員

47.小額貸款業(yè)務(wù)實行關(guān)系人回避原則，若申請人為我行信貸調(diào)查人員、審查審批人員的關(guān)系人，則必須在管戶信貸員分配及審查審批過程中回避。關(guān)系人包括（）

A.父母、配偶、子女

B.近親屬（兄弟姐妹（含表/堂兄弟姐妹）C.債權(quán)人、債務(wù)人

D.其他有人身關(guān)系或財產(chǎn)關(guān)系的人 E．生意上的合作人

48.各行要建立嚴(yán)格的小額貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，嚴(yán)禁擠占、挪用、截留小額貸款資金，不準(zhǔn)以（）等方式掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量問題，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)按有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。

A.壘大戶 B.親友名義貸款 C.新貸抵舊貸 D.展期 E.替客戶還款 49.對小額貸款逾期或形成不良貸款的客戶，將采?。ǎ┑葢土P措施。

A.通報給當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局 B.不享受利率優(yōu)惠 C.列為黑名單客戶 D.收取罰息 E．向其上級部門通報

50.小額貸款營業(yè)機(jī)構(gòu)小額貸款業(yè)務(wù)主管將貸款紙質(zhì)文檔資料及影像資料移交給審查崗，應(yīng)提交的資料包括（）。A.貸款申請表 B.客戶審查表

C.客戶信用評級表 D.證明申請人擁有財產(chǎn)的資料 E．貸款調(diào)查報告

51.貸款審批決策要點(diǎn)包括（）。

A.借款人主體資格、貸款用途是否符合國家和我行的規(guī)定

B.借款人的貸款目的是否合理，申請貸款金額與借款人經(jīng)營狀況、貸款目的是否匹配，借款人的現(xiàn)金流與貸款償還計劃是否匹配 C.借款人的還款意愿是否強(qiáng)烈 D.借款人的還款能力是否充分

E．是否存在其他會對貸款資金安全產(chǎn)生不利影響的因素 52.貸款展期的流程包括（）。

A.客戶在貸款到期日前10 日向經(jīng)辦行受理崗提出展期申請

B.信貸員調(diào)查客戶展期原因及客戶還款能力變化情況，報一級支行審查崗審查

C.審查崗審查通過后報一級支行小額貸款業(yè)務(wù)主管審批 D.二級分行應(yīng)先將情況書面向一級分行報告，經(jīng)許可后辦理 E．二級分行應(yīng)該可以不請示一級分行就辦理 53.一級支行設(shè)置的崗位有()A．審查崗 B.貸后管理崗 C.會計崗 D.產(chǎn)品經(jīng)理崗 E.小額貸款業(yè)務(wù)主管崗

54.借款申請人的基本條件包括（）A．具有完全民事行為能力 B．有固定經(jīng)營場所

C．在當(dāng)?shù)鼐幼“肽暌陨?D.有營業(yè)執(zhí)照 E.有穩(wěn)定的收入

55.二級分行經(jīng)營管理崗的職責(zé)有（）

A.制定發(fā)展策略 B.經(jīng)營分析

C.業(yè)務(wù)培訓(xùn) D.貸款審批 E.設(shè)計貸款產(chǎn)品

56.實行單人調(diào)查的條件包括（）

A．客戶為老客戶（累計實際貸款期限大于12 個月）B．累計逾期時間不超過10天

C．貸款申請金額較?。ㄔ瓌t上為當(dāng)?shù)啬耆司鵊DP 向下取整萬元）D．申請貸款期限少于6個月 E．客戶是由信貸員介紹過來的

57.下列那些為年銷售300萬的有限責(zé)任公司其股東申請貸款必須要提供的材料（）A．機(jī)構(gòu)代碼證 B．稅務(wù)登記證 C．有限責(zé)任公司章程

D．上和最近三個月的財務(wù)報表

E．有限責(zé)任公司主要結(jié)算賬戶最近6個月的交易明細(xì) 58.下列貸款申請不予受理，應(yīng)退回的包括（）

A．借款人配偶為61歲

B．不能提供合法有效身份證明或固定住所證明；

C．農(nóng)戶貸款中客戶配偶遇車禍死亡，家里還有成年子女，一起參與養(yǎng)殖 D．從事非法經(jīng)營生產(chǎn)活動，但當(dāng)?shù)毓芾聿块T一直未查處 E．商戶貸款申請人正常經(jīng)營時間5個月 59.貸前調(diào)查應(yīng)拍攝的影像信息包括（）

A．信貸員與客戶在調(diào)查現(xiàn)場的合影； B．生產(chǎn)經(jīng)營場所；

C．存貨（包括主要生產(chǎn)原材料、產(chǎn)成品或商品）、機(jī)器設(shè)備； D．客戶及其雇員生產(chǎn)的場景； E．家庭住所。

60.信貸人員在工作中必須維護(hù)堅守“八不準(zhǔn)”原則，以下屬于“八不準(zhǔn)”規(guī)定的有（）

A．不準(zhǔn)以任何理由和借口怠慢、頂撞或刁難客戶 B．不準(zhǔn)故意推脫、拖延、拒絕客戶的業(yè)務(wù)申請

C．不準(zhǔn)索要和收受客戶任何形式的宴請、禮金、禮物等 D．不準(zhǔn)探聽客戶隱私 E．不準(zhǔn)當(dāng)面指出客戶的疑點(diǎn)

61.為增強(qiáng)小額貸款業(yè)務(wù)辦理的透明度，建立垂直、有效的舉報制度，以下哪些機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的信貸業(yè)務(wù)舉報電話，公布舉報信箱的通信地址，接受社會對信貸人員的行為監(jiān)督：（）

A．一級支行 B.一級分行 C.二級分行 D.總行 E.網(wǎng)點(diǎn) 62.以下哪些原因造成借款人暫時失去或降低了還款能力，且借款人信用狀況良好（在我行此前無嚴(yán)重逾期記錄）、還款意愿良好、在可預(yù)見的未來能恢復(fù)還款能力的，方可辦理貸款展期或停息。（）

A.經(jīng)營不善 B.家庭重大災(zāi)難 C.金融危機(jī) D.自然災(zāi)害 E.賭博 63.對于主要從事農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖的農(nóng)戶，應(yīng)了解以下生產(chǎn)經(jīng)營信息（）

A．經(jīng)營歷史、生產(chǎn)規(guī)模 B．投入成本和產(chǎn)出、收入 C．銷售渠道

D．產(chǎn)品的歷史價格波動和現(xiàn)行市場價格 E．產(chǎn)品的替代情況

64.以下屬于小額貸款目標(biāo)客戶的是（）A.養(yǎng)殖戶 B.種植戶 C.私營企業(yè)主 D.個體工商 E.城鎮(zhèn)個體經(jīng)營者 65.信貸員崗的主要職責(zé)是()。

A.負(fù)責(zé)處理客戶電話咨詢、貸款申請

B.負(fù)責(zé)對借款人提出的借款申請進(jìn)行調(diào)查，并撰寫調(diào)查報告 C.負(fù)責(zé)信貸系統(tǒng)中客戶詳細(xì)信息資料的錄入 D.根據(jù)情況變化更新借款人的基本信息和經(jīng)濟(jì)檔案

E.負(fù)責(zé)本人所管戶貸款的貸后檢查、逾期催收及風(fēng)險預(yù)警等工作 66.管理辦法將信貸員等級分為()。

A.見習(xí)B.初級 C.中級 D.高級 E.資深 67.不良貸款包括()。

A.關(guān)注 B.次級 C.可疑 D.損失 E.壞帳 68.農(nóng)戶貸款可用于以下用途()A．種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款 B.購買小型農(nóng)機(jī)具等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備貸款 C.圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等貸款

D.購買生活用品、購（建）房、醫(yī)療、子女上學(xué)等消費(fèi)性貸款 E.買私人轎車

69.以下屬于小額貸款限制性條款的有()A．信用不好者不貸 B.身體殘疾者不貸 C.外地戶者不貸

D.具有不良生活習(xí)慣者不貸 E.有欠債者不貸

70.小額貸款利率實行風(fēng)險定價原則，總行綜合考慮以下因素()A．資金成本 B.經(jīng)營管理成本 C.央行基準(zhǔn)利率 D.市場競爭狀況 E.貸款風(fēng)險損失 71.貸款申請過程中，受理崗需要對客戶的貸款資格進(jìn)行初審，需要對以下哪幾個方面進(jìn)行審核()A．審核貸款申請表是否填寫完整，申請金額、期限等關(guān)鍵信息是否正確或涂改、是否與證明材料一致，申請人是否簽字等 B．審核客戶的信用記錄是否良好，是否有逃債記錄

C．審核身份證原件是否符合規(guī)定、是否真實，留存復(fù)印件并加蓋“與原件相符”章戳，并由經(jīng)辦人簽字確認(rèn)（所有復(fù)印件材料均需加蓋）D．審核營業(yè)執(zhí)照是否符合為工商行政管理部門頒發(fā)、是否在經(jīng)年檢并在有效期內(nèi)；經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍與客戶實際經(jīng)營范圍是否相符；營業(yè)執(zhí)照擁有人是否申請人本人等

E．審核客戶收入來源是否可靠，穩(wěn)定；是否存在其他的私人借款等 72.關(guān)于審貸會審批流程，以下說發(fā)是正確的有()A．管戶信貸員對貸款調(diào)查情況進(jìn)行陳述

B．審貸委員會成員對貸款情況進(jìn)行提問，由管戶信貸員當(dāng)面回答 C．審貸委員會成員根據(jù)回答情況和貸款資料內(nèi)容做出各自的貸款決策 D．當(dāng)審貸委員會的所有成員都批準(zhǔn)通過，貸款方視為審批通過

E．審批會成員認(rèn)為調(diào)查報告有重要信息不全或遺漏時，則需退回信貸員重新調(diào)查

73.關(guān)于客戶損益表編制原則，說法錯誤的有()A．根據(jù)歷史財務(wù)數(shù)據(jù)編制 B．偶然性的收入和支出也需要記入 C．15日以后，編制當(dāng)月報表

D．分別淡旺季報表，通過加權(quán)平均計算均值 E．不應(yīng)包括家庭的收入和支出信息 74.決定是否對客戶授信的標(biāo)準(zhǔn)()A．符合貸款申請條件和我行信貸政策 B．有良好還款意愿，配合信貸員調(diào)查 C.具有較好的經(jīng)營能力和償還能力 D.提供任何虛假信息或故意欺騙不得授信 E.信用評級低于60分(含)不得授信

75.農(nóng)戶貸款用途為非農(nóng)業(yè)性質(zhì)時，應(yīng)滿足以下要求()。

A．農(nóng)產(chǎn)品加工行業(yè)，但食品行業(yè)必須具有衛(wèi)生許可證 B．特許經(jīng)營行業(yè)，必須具有特許經(jīng)營執(zhí)照

C．醫(yī)療衛(wèi)生用品制造、餐廳經(jīng)營，必須有衛(wèi)生許可證 D．其他不具有較大后續(xù)風(fēng)險的情形

E．購買股票、債券、基金等有價證券投資用途

76.我行按照風(fēng)險大小將個人貸款業(yè)務(wù)客戶（包括已書面授權(quán)我行查詢的借款人及其配偶、保證人）的個人信用報告等級分為：（）。A.正常 B.關(guān)注 C.次級 D.微疵 E.禁入 77.關(guān)于業(yè)務(wù)檢查的說法，正確的是（）

A.一級支行貸后管理崗應(yīng)按照規(guī)定每日對轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展情況進(jìn)行監(jiān)控，對新增貸款和逾期貸款電子數(shù)據(jù)進(jìn)行逐筆檢查

B.一級支行小額貸款業(yè)務(wù)主管應(yīng)對不良貸款進(jìn)行逐筆核查

C.業(yè)務(wù)檢查必須是通過實地查閱貸款業(yè)務(wù)檔案、與經(jīng)辦人員或客戶面談等方式進(jìn)行

D.業(yè)務(wù)監(jiān)督應(yīng)建立監(jiān)督臺帳，相關(guān)記錄需錄入系統(tǒng) E.業(yè)務(wù)檢查要堅持到底，不能流于形式。78.存在以下情形的客戶不予發(fā)放貸款：（）

A．有黃、賭、毒等不良行為的

B．有制假、販假等不法行為或從事國家限制、禁止經(jīng)營行為的 C．經(jīng)營虧損、資不抵債，欲用貸款償還其他債務(wù)的 D．不守信用，隱瞞重要事實，向銀行提供關(guān)鍵虛假情況的 E．貸款用途不在其所投資有限責(zé)任公司經(jīng)營范圍內(nèi)的 79.我行商戶貸款服務(wù)的私營企業(yè)主具體范圍（）

A．個人獨(dú)資企業(yè)主 B.合伙企業(yè)個人合伙人 C.有限責(zé)任公司個人股東 D.個體工商戶 E.城鎮(zhèn)個體經(jīng)營者

80.二級分行和一級支行信貸業(yè)務(wù)部直接經(jīng)營和管理小額貸款業(yè)務(wù)的原則（）

A．扁平B．高效 C．因地制宜 D．下管一級 E.監(jiān)控到底 81.一級分行和二級分行風(fēng)險合規(guī)部負(fù)責(zé)（）

A．轄區(qū)內(nèi)小額貸款業(yè)務(wù)制度實施細(xì)則及辦法的風(fēng)險審查 B．小額貸款五級分類復(fù)核

C．小額貸款法律合同及訴訟事務(wù)管理 D．參與責(zé)任認(rèn)定工作

E．定期向信貸部提供導(dǎo)向性政策建議，實施窗口指導(dǎo) 82.審計部門負(fù)責(zé)對涉及小額貸款審計事項包括（）

A．內(nèi)部控制的健全性和有效性

B．風(fēng)險狀況及風(fēng)險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性 C．機(jī)構(gòu)運(yùn)營績效和管理人員履職情況等 D．參與責(zé)任認(rèn)定工作 E．負(fù)責(zé)資產(chǎn)保全

83.二級分行設(shè)置小額貸款業(yè)務(wù)崗位（）

A．小額貸款業(yè)務(wù)主管崗 B．經(jīng)營管理崗 C．業(yè)務(wù)管理崗 D．產(chǎn)品經(jīng)理崗 E．信貸會計崗

84.一級支行設(shè)置小額貸款業(yè)務(wù)崗位（）

A．小額貸款業(yè)務(wù)主管崗 B．審查崗 C．貸后管理崗 D．信貸會計主管崗 E．信貸會計崗

85.小額貸款營業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置小額貸款業(yè)務(wù)崗位（）

A.小額貸款業(yè)務(wù)主管崗 B．信貸員崗 C．受理崗 D.記賬崗 E．信貸會計崗

86.一級支行審查崗職責(zé)（）

A．負(fù)責(zé)審查信貸員擬提交貸款審批的材料的合規(guī)性、真實性和完整性，出具明確的審查意見

B．根據(jù)業(yè)務(wù)申請表中的授權(quán)，查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)個人信用報告 C．負(fù)責(zé)審核放款條件落實情況 D．參與審貸會審議小額貸款 E．負(fù)責(zé)貸后檢查

87.一級支行貸后管理崗職責(zé)（）

A．對客戶進(jìn)行電話抽查回訪，落實是否進(jìn)行了現(xiàn)場調(diào)查，是否遵守各項規(guī)章制度

B．負(fù)責(zé)小額貸款業(yè)務(wù)日常監(jiān)控，密切關(guān)注逾期貸款情況，建立逾期貸款催收臺賬，并協(xié)助信貸員進(jìn)行貸款還款提示和逾期貸款催收工作； C．負(fù)責(zé)組織貸后檢查工作，檢查信貸員貸后檢查工作落實情況，監(jiān)控貸后檢查報告質(zhì)量；

D．根據(jù)貸后檢查的需要查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)并打印個人信用報告； E．負(fù)責(zé)收集、整理、裝訂和入檔保管各類信貸業(yè)務(wù)檔案、貸后檢查檔案，執(zhí)行檔案歸集、調(diào)閱和銷毀等檔案管理制度。

88.小額貸款營業(yè)機(jī)構(gòu)小額貸款業(yè)務(wù)主管崗職責(zé)（）

A．負(fù)責(zé)貫徹執(zhí)行上級機(jī)構(gòu)制定的各項規(guī)章制度 B．組織實施市場營銷、人員培訓(xùn)等工作 C．對信貸員進(jìn)行調(diào)查任務(wù)分配、業(yè)務(wù)指導(dǎo) D．對信貸員進(jìn)行監(jiān)督檢查 E．對于其貸款進(jìn)行催收 89.小額貸款受理崗職責(zé)（）

A．負(fù)責(zé)處理客戶電話咨詢 B．處理貸款申請 C．記錄客戶基本信息

D．并整理材料進(jìn)行調(diào)查任務(wù)分配 E．貸款調(diào)查

90.小額貸款業(yè)務(wù)中存在崗位兼職沖突的是（）

A．受理崗——會計崗 B．業(yè)務(wù)主管崗——審查崗 C．貸后管理崗——受理崗 D．信貸員崗——業(yè)務(wù)主管崗 E．信貸業(yè)務(wù)主管崗-審貸會崗

91.二級分行主管信貸的副行長、一級支行行長、主管信貸的副行長應(yīng)每月至少（）

A．參加三次審貸會 B.抽查三份貸款檔案 C.參加一次現(xiàn)場調(diào)查 D.參加一次現(xiàn)場催收 E.抽查一份檔案資料

92.設(shè)立小額貸款營業(yè)機(jī)構(gòu)必須具備的條件如下（）

A．硬件條件達(dá)到要求 B.人員配備達(dá)到要求

C.所在市、縣資產(chǎn)質(zhì)量達(dá)到要求 D.農(nóng)村人口占比達(dá)到要求 E.個體工商戶達(dá)到一定的數(shù)量

93.符合商戶小額貸款目標(biāo)客戶要求的（）

A． 所從事的生產(chǎn)或經(jīng)營項目年銷售額在1000萬元（含）以內(nèi)或資產(chǎn)總額在500萬元（含）以內(nèi)

B.有限責(zé)任公司個人股東、合伙企業(yè)合伙人貸款的，公司或合伙企業(yè)應(yīng)連續(xù)正常經(jīng)營1年（含）以上

C.非有限責(zé)任公司微小企業(yè)應(yīng)正常經(jīng)營六個月以上 D.具有工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照或有權(quán)部門頒發(fā)的特性經(jīng)營證書等合法有效的生產(chǎn)經(jīng)營證明 E.經(jīng)營違法生意

94.小額貸款中，對農(nóng)戶的限制條件主要有那些（）

A．具有當(dāng)?shù)貞艨?B.必須已婚 C．必須有孩子 D．必須年滿18周歲 E．必須有本地房子

95.小額貸款不得用于以下哪些項目（）

A．投資股票 B．購買基金

C．經(jīng)營賭場或其他賭博設(shè)施 D．經(jīng)營大眾浴池 E．經(jīng)營理發(fā)店

96.小額貸款利息計算方式有幾下哪幾種（）

A．按期（月/季）計息 B．定時計息 C．按日計息 D．到期一次性計息 E.按年計息

97.審貸會應(yīng)堅持的原則有（）

A．一票否決制 B．職務(wù)低的人先表態(tài) C．資歷低的人先表態(tài)

D．信貸員可以列席審貸會提出意見，無表決權(quán) E．審查崗可以參與審貸會表決 98.小額貸款發(fā)放的禁止性條款有（）

A．嚴(yán)禁以任何形式向從事武器或軍事設(shè)備的制造或貿(mào)易，有關(guān)瀕危物種的產(chǎn)業(yè)或貿(mào)易，經(jīng)營賭場或其他賭博設(shè)施，從事貨幣投機(jī)、不動產(chǎn)投機(jī)或任何形式的證券投資或有害環(huán)境的活動發(fā)放貸款

B．嚴(yán)禁以任何形式向郵政企業(yè)或郵政企業(yè)實際控制的企業(yè)發(fā)放貸款 C．嚴(yán)禁與農(nóng)資銷售等郵政企業(yè)的其他業(yè)務(wù)捆綁發(fā)放小額貸款

D．禁止擅自與各地政府部門合作發(fā)放貼息貸款（存單質(zhì)押貸款不受此限），如確需開展合作須報總行批準(zhǔn)

E．禁止擅自與中介機(jī)構(gòu)或其他個人合作發(fā)放小額貸款，也不得默認(rèn)其介紹的客戶

99.接受貸款展期的條件有（）

A．發(fā)生較大范圍的自然災(zāi)害，如洪水、干旱或臺風(fēng)等

B．當(dāng)單個貸款客戶家庭由于不可抗力因素，如火災(zāi)、車禍、主要勞動力突然生重病或死亡等原因 C．客戶資金短缺而無法正常還款 D．客戶離異 E．金融危機(jī)發(fā)生

第五篇：中國郵政儲蓄銀行河南信貸員考試題庫-填空題

填空題

1.農(nóng)戶小額貸款的申請人必須（），家庭成員中必須有（）名（含）以上的勞動力。

2.微小企業(yè)主所從事的生產(chǎn)或經(jīng)營項目年銷售額在（）萬元（含）以內(nèi)，或資產(chǎn)總額在（）萬元（含）以內(nèi)。3.提前部分還本不能在（）當(dāng)天進(jìn)行操作。

4.小額貸款的單筆最低限額（）元，最小變動單位為（）元。5.單人調(diào)查時，同一筆貸款的受理人和管戶信貸員（）為同一人，雙人調(diào)查時，同一筆貸款的受理人和管戶信貸員（）為同一人。6.貸款合同簽訂后，如遇利率調(diào)整，仍按（）利率執(zhí)行。

7.貸后首期檢查應(yīng)在貸款發(fā)放后的（）至（）周內(nèi)，最長不得超過（）周。

8.商戶貸款申請人（除有限責(zé)任公司個人股東、合伙企業(yè)合伙人外）正常經(jīng)營時間不能低于（）個月的在我行能申請貸款。

9.農(nóng)戶貸款的一個保證人可以由村里的干部，或者是農(nóng)村（）、（）、（）的人擔(dān)任保證人。

10.對逾期超過（）天的貸款，管戶信貸員必須與貸后管理崗一同去客戶住所或生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)場進(jìn)行貸后特別檢查與貸款逾期催收。

11.有限責(zé)任公司股東若申請貸款，應(yīng)已正常經(jīng)營（）個月以上的。12.客戶授信額度根據(jù)其盈利能力和現(xiàn)金流狀況來確定，月最高還款額原則上不得超過其月凈利潤的（）。

13.貸款分類采用以風(fēng)險為基礎(chǔ)的分類方法（簡稱貸款風(fēng)險分類法），按貸款本息收回的可能性，把貸款分為五類，其中（）、（）、（）三類貸款稱為不良貸款。目前我行將逾期（）天以上的小額貸款歸入不良貸款。

14.若農(nóng)戶聯(lián)保小組審批后的額度為3萬元，則每個客戶的最高貸款額為（）

萬元。

15.小額貸款借款人年齡在18周歲（含）至60周歲（含）之間，具有當(dāng)?shù)貞艨诨蛟诋?dāng)?shù)鼐幼M（）年以上。

16.經(jīng)審批同意貸款的，由信貸員應(yīng)及時通知借款人。借款人應(yīng)在接到通知后（）天內(nèi)簽訂借款合同及配套的擔(dān)保合同，辦妥相關(guān)手續(xù)。

17.各級信貸人員上崗培訓(xùn)必須經(jīng)過兩周的課程培訓(xùn)，（）周的實踐培訓(xùn)。18.對于（）年內(nèi)未達(dá)到盈虧平衡或業(yè)務(wù)嚴(yán)重違規(guī)的分支行，限期未扭虧或未整改的，將實行退出機(jī)制。

19.如果新增小額貸款營業(yè)機(jī)構(gòu)，所在二級分行全轄和所在一級支行上月末小額貸款逾期率不超過（）。

20.信貸員所管戶貸款的十天以上逾期貸款率（不含免責(zé)范圍內(nèi)的逾期貸款，本條下同）超過2%，且逾期十天以上的貸款金額超過（）萬元，連續(xù)5 個工作日的，暫停其貸前調(diào)查的資格。

21.逾期罰息利率為貸款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上加收（）%。

22.對于遠(yuǎn)離我行小額貸款營業(yè)機(jī)構(gòu)或營銷機(jī)構(gòu)的客戶，在能提供貸款申請的必須材料，且我行（）名信貸人員在場的情況下，方可在我行外接受其貸款申請。信貸人員應(yīng)在（）上簽字確認(rèn)，指導(dǎo)客戶填寫貸款申請表。23.目前小額貸款業(yè)務(wù)接受的有效身份證件僅指（）或（）。24.若保證人單位規(guī)定不得開立單位證明，可由（）原件和復(fù)印件及加蓋單位公章的（）等證明代替。

25.申請人配偶不在本地?zé)o法在申請表中簽字的，可由我行將（），在其簽字后傳真給我行，作為其同意申請貸款的憑證。

26.對于符合業(yè)務(wù)申請條件的，經(jīng)辦人員應(yīng)對身份證、營業(yè)執(zhí)照等證件的復(fù)印件，與原件進(jìn)行比較，在復(fù)印件上加蓋“與原件相符”的章戳，由（）和（）簽字確認(rèn)。

27.若小額貸款業(yè)務(wù)主管經(jīng)過審查認(rèn)為不符合要求的，應(yīng)在（）個工作日內(nèi)讓（）通知申請人其業(yè)務(wù)申請初審未通過。

28.信貸員必須到申請人的()和()進(jìn)行調(diào)查，收集申請人的()、（）、（）和（）等。

29.信貸員完成現(xiàn)場調(diào)查后，對于不符合貸款條件的，應(yīng)在()個工作日內(nèi)通知客戶其申請未通過，符合貸款條件的客戶可以不通知。30.審查崗對每筆貸款應(yīng)通過電話就貸款申請和調(diào)查信息至少與()、()中的一人進(jìn)行核實，對于金額較大的貸款或核實中發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)的，應(yīng)向全部相關(guān)人員核實。

31.經(jīng)審批同意核銷的貸款作()處理，對貸款核銷情況不得對借款人和擔(dān)保人披露，并繼續(xù)進(jìn)行積極催收。

32.貸款停息須經(jīng)()同意后，在信貸系統(tǒng)授權(quán)后方可進(jìn)行系統(tǒng)操作。33.對于不良貸款，我行可采?。ǎ?、（）、（）等手段進(jìn)行清收。34.()是指借款合同生效之后，客戶延長貸款期限的行為，貸款展期的期限不得超過原貸款期限。

35.不良貸款采取了一些正常催收手段仍然無法收回的，可以移交一級支行()或二級分行（）進(jìn)行專人管理。

36.（）指在一定貸款期間內(nèi)允許客戶暫時不歸還我行的貸款本息。37.審貸會成員可由()、（）、（）、（）擔(dān)任。

38.如需辦理展期，客戶在貸款到期日前（）日向經(jīng)辦行受理崗提出展期申請，并填寫《中國郵政儲蓄銀行小額貸款貸后業(yè)務(wù)申請審批表》，對于擔(dān)保貸款的，同時需要()簽字確認(rèn)。

39.目前的小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程是2009年（）月15日開始施行。

40.信用貸款是僅憑()發(fā)放的貸款，它是小額貸款的一種。

41.()崗應(yīng)該根據(jù)業(yè)務(wù)申請表中的授權(quán)，查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)并打印個人信用報告。

42.()時，同一筆貸款的受理人和管戶信貸員不可為同一人。43.新管理辦法將培訓(xùn)分為()和()。

44.一級分行必須()對轄區(qū)范圍內(nèi)二級分行、一級支行和小額貸款營業(yè)機(jī)構(gòu)的信貸從業(yè)人員的信貸從業(yè)資格進(jìn)行年審。年審方式為()。45.一級支行十天以上逾期貸款率超過()，且逾期十天以上的貸款金額超過()萬元，連續(xù)()個工作日的，暫停其繼續(xù)放貸資格。

46.小額貸款業(yè)務(wù)接受客戶提前部分還本與提前結(jié)清貸款，均需客戶提供（）申請。47.基本操作流程中，貸中處理包括：（）、（）、（）。

48.貸后處理包括：（）、（）、貸款回收、逾期催收、（）、（）等。49.借款人已婚的，還應(yīng)提供婚姻證明材料，如（），或（）的原件與復(fù)印件、配偶的身份證原件與復(fù)印件。

50.申請商戶貸款的，應(yīng)提供經(jīng)年檢合格的（）和復(fù)印件（）。51.申請商戶貸款的，應(yīng)提供（），農(nóng)村地區(qū)沒有產(chǎn)權(quán)證明的可不提供。52.有限責(zé)任公司個人股東申請貸款的，應(yīng)提上和（）的財務(wù)報表，有限責(zé)任公司主要結(jié)算賬戶最近（）個月的交易明細(xì)。

53.調(diào)查應(yīng)按事先制訂的（）進(jìn)行調(diào)查，把握（）和（），在訪談過程中做好調(diào)查記錄。

54.調(diào)查結(jié)束之后，信貸員應(yīng)根據(jù)調(diào)查獲得的信息，從客戶的（）、（）和（）三個方面初步判斷客戶是否滿足貸款的要求。

55.審貸會成員根據(jù)調(diào)查報告，對（）、（）和（）進(jìn)行提問。56.對逾期超過3天的貸款，管戶信貸員必須與（）或()一同去客戶住所或生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)場進(jìn)行貸后特別檢查與貸款逾期催收。

57.信貸系統(tǒng)內(nèi)實現(xiàn)貸款期限延長的交易有()（適用于非分期還款法的貸款）與()（適用于分期還款法的貸款）兩支交易來實現(xiàn)。58.貸款逾期超過()天應(yīng)進(jìn)入不良貸款催收流程。

59.對于逾期超過()天的貸款，二級分行小額貸款業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)管理崗必須介入催收。

60.小額貸款業(yè)務(wù)以()、（）、（）為經(jīng)營原則，以()、（）、（）為整體風(fēng)險控制的基本原則。

61.小額貸款客戶最高授信額度=()。

62.貸款逾期之后對逾期本息計收罰息，逾期罰息采取()的方式。

63.農(nóng)戶聯(lián)保貸款申請人年齡應(yīng)在()周歲（含）至()周歲（含）之間。64.貸后檢查按照檢查時間及目的的不同，分為()、()和()三種。65.小額貸款期限以()為單位，最短為()個月，最長為()個月。

66.貸后首期檢查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注()與()是否一致。

67.（）業(yè)務(wù)對象主要為具有完全民事行為能力，身體健康，具備勞動生產(chǎn)經(jīng)營能力、能恪守信用的農(nóng)戶或農(nóng)村個體經(jīng)營戶，城鎮(zhèn)個人從事農(nóng)業(yè)相關(guān)的經(jīng)營活動的，擁有穩(wěn)定的經(jīng)營場所。

68.微小企業(yè)主所從事的生產(chǎn)或經(jīng)營項目應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策、當(dāng)?shù)匦袠I(yè)發(fā)展規(guī)劃和法律法規(guī)的規(guī)定，具有工商行政管理部門頒發(fā)的()或有權(quán)部門頒發(fā)的()等合法有效的生產(chǎn)經(jīng)營證明。

69.微小企業(yè)主的微小企業(yè)必須為私人所有或私營控股，國有股份比例合計不得超過()，且國家不能直接或間接參與日常管理

70.若借款申請人經(jīng)營的是（），不具有法人資格，不能貸款。若借款申請人經(jīng)營的是（），具有法人資格，可以貸款。

71.單一借款人及其家庭只能在我行申請一筆小額貸款，在（）前，不得向其發(fā)放除（）、（）之外擔(dān)保形式的貸款。若客戶在我行有聯(lián)保貸款的，也不得再作為其他客戶貸款的保證人。

72.客戶在我行作為他人貸款的保證人時，自己申請保證貸款時原被保證人不得為其提供()，即不得互保。

73.在辦理商戶小額貸款時，當(dāng)營業(yè)執(zhí)照所有人和實際經(jīng)營者不為同一人時，實際經(jīng)營者必須擁有（），如合同或授權(quán)書，并由（）。

74.同一筆貸款業(yè)務(wù)，可以選（）種還款方式，不同的還款方式不允許組合。75.有限責(zé)任公司的個人股東已申請我行小額貸款的，同一公司()不得再次申請。

76.聯(lián)保貸款協(xié)議有效期為()年。

77.聯(lián)保小組人數(shù)為3時，小組成員之間不能有（）關(guān)系存在；小組人數(shù)為5人時，最多允許兩個組員之間存在直系親屬關(guān)系，且不處于同一家庭，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。

78.聯(lián)保貸款的申請日與到期日必須在（）有效期內(nèi)。

79.小額貸款有（）與（）兩種計息方式，其中采取階段性等額本息還款方式的貸款，在沒有進(jìn)入還本期時每期應(yīng)還利息采?。ǎ┯嬒⒎绞?。80.小額貸款貸后檢查按照（）、（）原則，由()負(fù)責(zé)貸后檢查工作。81.貸款展期的期限不得超過（）。

82.總行公布的小額貸款業(yè)務(wù)舉報電話為（）。83.客戶使用臨時身份證申請小額貸款的，必須同時提供（）。84.借款人身份信息聯(lián)網(wǎng)核查由（）操作。

85.對于信貸員營銷的客戶，至少（）應(yīng)轉(zhuǎn)由其他信貸員擔(dān)任主調(diào)。86.審貸會是各級信貸機(jī)構(gòu)組建的貸款審批機(jī)構(gòu)，通過會議討論的方式對權(quán)限范圍內(nèi)的貸款或授信進(jìn)行審批，實行（）制度。

87.一、二級分行行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)主持定期召開（）、（）、（）等相關(guān)部門參與的小額貸款例會，掌握本轄區(qū)內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和管理情況，研究資產(chǎn)保全、責(zé)任追究等重大問題。

88.二級分行主管信貸的副行長、一級支行行長、主管信貸的副行長應(yīng)每月至少參加（）次審貸會、每月至少抽查（）份貸款檔案（不含已參加審貸會的貸款檔案），其他行領(lǐng)導(dǎo)也應(yīng)每月至少參加（）次審貸會，及時掌握信貸人員業(yè)務(wù)水平和信貸業(yè)務(wù)發(fā)展情況。

89.審查崗職責(zé)，負(fù)責(zé)審查信貸員擬提交貸款審批的材料的（）、（）和（），出具明確的審查意見。

90.信貸員負(fù)責(zé)對借款人提出的借款申請（）進(jìn)行調(diào)查，并撰寫調(diào)查報告，提出授信建議，對貸款調(diào)查（）、（）承擔(dān)責(zé)任。

91.一級支行和小額貸款營業(yè)機(jī)構(gòu)的小額貸款業(yè)務(wù)主管崗、審查崗、貸后管理崗，在本機(jī)構(gòu)專職信貸員少于（）名時，可作為輔助調(diào)查人，在有（）名及以上專職信貸員時應(yīng)專職，原則上不再參與貸前調(diào)查。

92.中級信貸員的標(biāo)準(zhǔn)，評定為初級信貸員（）期限以上，當(dāng)前管戶的小額貸款筆數(shù)在（）筆以上，且近三個月的平均貸款逾期率在（）%以內(nèi)。

93.我行規(guī)定，在實行按時還款利息優(yōu)惠政策時，階段性等額本息還款法的連續(xù)還款期從首次（）開始計算。

94.農(nóng)戶保證貸款和商戶保證貸款由1-2個滿足條件的自然人提供保證，又分為（）和（）。

95.對于貸款審批退回的，可重新組織材料后再行提交審批，但針對同一客戶或同一筆貸款在（）天內(nèi)最多允許重新提交一次，若仍沒獲得通過，則不能再提交審貸會審批。96.借款人為非當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诘?，?yīng)提供在當(dāng)?shù)亟?jīng)營或居住滿一年的證明材料，如滿一年的()、()、()。

97.合同、借據(jù)、聯(lián)保協(xié)議（聯(lián)保貸款）應(yīng)由借款人、保證人及相關(guān)關(guān)人員當(dāng)場

()，優(yōu)先為右手食指，如右手食指有傷，依次可按()、()的順序，嚴(yán)禁 信貸員或其他人員代替客戶簽字。

98.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的（），對不同幣種、不同客戶對象、不同種類的授信進(jìn)行統(tǒng)一管理，設(shè)置授信風(fēng)險限額，避免信用失控。

99.商業(yè)銀行授信崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)做到分工合理、職責(zé)明確，崗位之間應(yīng)當(dāng)相互配合、相互制約，做到（）、（）。

100.商業(yè)銀行對集團(tuán)客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循（）、（）和（）的原則。101.商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)當(dāng)遵循 “（）、后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。

102.銀行開展小企業(yè)授信應(yīng)增強(qiáng)社會責(zé)任意識，遵循()、()、自擔(dān)風(fēng)險和()的原則，實現(xiàn)對小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展

103.建立和完善小企業(yè)授信的六項機(jī)制是指（）、（）、高效審批機(jī)制、（）、專業(yè)化人員培訓(xùn)機(jī)制、違約信息通報機(jī)制。

104.()是向農(nóng)戶、農(nóng)村工商戶以及農(nóng)村小企業(yè)提供的額度較小的貸款。105.中國的中央銀行是（），成立于1948年。自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

106.2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行（），防范和化解（），維護(hù)（）。

107.中國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（），成立于2003年4月。108.政策性銀行主要包括：（）、中國進(jìn)出口銀行、（）。

109.中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）、()、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、()、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等 110.金融市場主要包括()和（）兩種。

111.貨幣政策工具主要包括（）、（）、再貸款與再貼現(xiàn)。

112.我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、（）、（）、（）、損失五類，其中后（）類稱為“不良貸款”，應(yīng)嚴(yán)格控制不良貸款規(guī)模。

113.按《商業(yè)銀行法》規(guī)定，資本充足率不得低于（）。

114.按《商業(yè)銀行法》規(guī)定，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）。115.按《商業(yè)銀行法》規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

116.按《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

117.（）是最早的資產(chǎn)管理理論，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)主要集中于（），即基于商業(yè)行為能自動清償?shù)馁J款，以保持與資金來源高度流動性相適應(yīng)的資產(chǎn)的高度流動性。

118.（）認(rèn)為為了應(yīng)付提存所需保持的流動性，商業(yè)銀行可以將其資金的一部分投資于具備轉(zhuǎn)讓條件的證券上。由于這些盈利資產(chǎn)能夠隨時出售，轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，所以貸款不一定非要局限于短期和自償性投放范圍。

119.（）認(rèn)為銀行以借款人未來收入為基礎(chǔ)而估算其還債計劃，并據(jù)以安排其放款的期限結(jié)構(gòu)，便能維持銀行的流動性。

120.巴塞爾協(xié)議確定了資本的構(gòu)成，即（）和（）兩類，附屬資本不得超過核心資本的100%。

121.1988年的巴塞爾協(xié)議根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為0、（）、（）和100%四個風(fēng)險檔次。

122.巴塞爾協(xié)議規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于（），其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于（）。123.巴塞爾協(xié)議的三大支柱（）、外部監(jiān)管、（）。