第一篇：2011年合規(guī)部考試題庫[最終版]
合規(guī)部規(guī)章制度題庫
一、單項(xiàng)選擇題
1、違反《浙江金華成泰農(nóng)村合作銀行工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》、《前臺(tái)臨柜業(yè)務(wù)操作規(guī)范考核辦法》的，以及對(duì)于各級(jí)部門檢查中發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)問題采取經(jīng)濟(jì)處罰處理的，按每達(dá)到 B 元積1分的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)定。
A、50 B、100 C、150 D、200
2、《浙江金華成泰農(nóng)村合作銀行違規(guī)行為積分管理實(shí)施辦法（試行）》規(guī)定：因違規(guī)違紀(jì)受本行人事監(jiān)察部門誡勉談話的，應(yīng)給予違規(guī)行為積分C 分。
A、1 B、3 C、5 D、10
3、違規(guī)積分采用累進(jìn)制，最小積分單位為1分，周期為 A。下一周期積分從零分起算。
A、1年 B、2年 C、半年 D、1季度
4、《浙江金華成泰農(nóng)村合作銀行違規(guī)行為積分管理實(shí)施辦法（試行）》規(guī)定：受省聯(lián)社、外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)通報(bào)批評(píng)一次，應(yīng)給予違規(guī)行為積分 D 分。
A、5 B、10 C、15 D、8
5、假如某員工一季度因臨柜操作違規(guī)被事后監(jiān)督累計(jì)罰款165元，三季度因違規(guī)操作被審計(jì)部門查處而罰款500元，四季度又因臨柜操作違規(guī)被事后監(jiān)督累計(jì)罰款95元，那么該員工全年違規(guī)行為積分為C分。
A、5 B、6 C、7 D、8
6、《浙江金華成泰農(nóng)村合作銀行違規(guī)行為積分管理實(shí)施辦法（試行）》規(guī)定：個(gè)人積分當(dāng)年累計(jì)達(dá)到 D 分（含）的，年度考核不能評(píng)為稱職。
A、5 B、8 C、10 D、15
7、合規(guī)聯(lián)絡(luò)員每 C 編制本機(jī)構(gòu)、部門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理定期報(bào)告并提交合規(guī)部門，合規(guī)部門編制本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理定期報(bào)告提交高級(jí)管理層，管理定期報(bào)告由高級(jí)管理層就本行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的程度向董、監(jiān)事會(huì)報(bào)告。如有必要送交上一級(jí)合規(guī)部門和監(jiān)管部門。
A、1個(gè)月 B、1季度 C、半年 D、1年
8、合規(guī)聯(lián)絡(luò)員應(yīng)按 B 組織評(píng)估本機(jī)構(gòu)或本條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況及合規(guī)管理的有效性，開展自我評(píng)估，編制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。
A、1個(gè)月 B、1季度 C、半年 D、1年
9、對(duì)于誠信舉報(bào)經(jīng)查實(shí)，應(yīng)給予舉報(bào)人的獎(jiǎng)勵(lì)最低不少于500元（含），最高獎(jiǎng)勵(lì)為 C 元。
A、2萬 B、3萬 C、5萬 D、10萬
10、合規(guī)問責(zé)是指在本行內(nèi)部建立明確的合規(guī)責(zé)任，規(guī)定和落實(shí)各級(jí)崗位人員的合規(guī)職責(zé)，并對(duì)因故意或者過失、不履行或者不正確履行應(yīng)負(fù)的合規(guī)職責(zé)，導(dǎo)致本行受到或可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失等嚴(yán)重后果及其他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)行為進(jìn)行 A 的制度。
A、責(zé)任追究 B、經(jīng)濟(jì)處罰 C、違規(guī)問責(zé) D、行政處分
11、《浙江金華成泰農(nóng)村合作銀行違規(guī)行為積分管理實(shí)施辦法（試行）》規(guī)定：個(gè)人積分當(dāng)年累計(jì)達(dá)到 B 分（含）的，由積分管理部門給予書面警示，當(dāng)年不能評(píng)先進(jìn)，且年度考核不能評(píng)為優(yōu)秀；
A、5 B、8 C、10 D、15
12、兼職合規(guī)聯(lián)絡(luò)員如發(fā)現(xiàn)重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，應(yīng)在 B 個(gè) 2
工作日內(nèi)上報(bào)。
A、1 B、3 C、5 D、7
13、A 制定或批準(zhǔn)本行的合規(guī)政策和合規(guī)方案，批準(zhǔn)設(shè)立合規(guī)部門，獲取并恰當(dāng)處理合規(guī)問題的報(bào)告，監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；每年至少一次對(duì)本行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的有效性進(jìn)行評(píng)估。
A、董事會(huì) B、董事長(zhǎng) C、高級(jí)管理層 D、監(jiān)事會(huì)
14、本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作由 A 統(tǒng)一負(fù)責(zé)，實(shí)行總行高級(jí)管理層主要領(lǐng)導(dǎo)或授權(quán)分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)制，接受董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及外部審計(jì)、監(jiān)管部門等的指導(dǎo)、監(jiān)督。
A、董事會(huì) B、董事長(zhǎng) C、高級(jí)管理層 D、監(jiān)事會(huì)
15、員工業(yè)務(wù)操作中常見的違反基本制度、管理辦法、操作規(guī)程的，存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的行為。主要是指本行各部門及上級(jí)單位，在各項(xiàng)檢查中發(fā)現(xiàn)的未嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，但未造成較大影響和損失的行為屬于 B。
A、重大違規(guī) B、嚴(yán)重違規(guī) C、一般違規(guī) D、輕微違規(guī)
16、責(zé)任人對(duì)檢查事實(shí)和積分處罰有異議的（包括業(yè)務(wù)量特別大而導(dǎo)致積分增加的），可在接到“違規(guī)積分通知書”之日起 C 個(gè)工作日內(nèi)，通過支行（部）向總行合規(guī)部提出書面復(fù)議申請(qǐng)，總行合規(guī)部應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)作出復(fù)議決定。A、5 B、7 C、10 D、15
二、多項(xiàng)選擇題
1、違規(guī)積分的對(duì)象為 ABCD。
A、違規(guī)事項(xiàng)的直接經(jīng)辦人員 B、復(fù)核或?qū)彶槿藛T C、事后監(jiān)督員 D、管理人員（含總行部門員工）
2、出現(xiàn)下列 ABC 情況之一的，經(jīng)違規(guī)積分領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)定，可酌情減輕或免除積分。
A、已自查自糾發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違章行為，沒有造成損失，并整改到位的；
B、由于系統(tǒng)、制度等非主觀原因?yàn)橹饕蚨斐傻倪`規(guī)違章行為；
C、工作人員抵制無效，被迫實(shí)施違規(guī)行為，且已向上級(jí)機(jī)構(gòu)或主管人員報(bào)告，經(jīng)核實(shí)后情況屬實(shí)的；
D、相應(yīng)經(jīng)濟(jì)處罰已經(jīng)繳清，違規(guī)行為已經(jīng)整改，且對(duì)本行未造成任何損失的。
3、《浙江金華成泰農(nóng)村合作銀行違規(guī)行為積分管理實(shí)施辦法（試行）》規(guī)定：?jiǎn)T工業(yè)務(wù)操作的違規(guī)行為按性質(zhì)、情節(jié)、后果等，可分為以下 BCD 種。
A、重大違規(guī)行為 B、嚴(yán)重違規(guī)行為 C、一般違規(guī)行為 D、輕微違規(guī)行為
4、實(shí)施違規(guī)積分管理，應(yīng)遵循 BCD 的原則。
A、責(zé)任追究 B、實(shí)事求是 C、客觀公正 D、鼓勵(lì)主動(dòng)合規(guī)
5、下列 CD 違規(guī)積分，按照《浙江金華成泰農(nóng)村合作銀行違規(guī)行為積分管理實(shí)施辦法（試行）》規(guī)定年度考核不能評(píng)為稱職。
A、8分（含）B、10分（含）
C、15 分（含）D、18分（含）
6、本行在年度考核時(shí)對(duì)各機(jī)構(gòu)部門的人均積分情況進(jìn)行評(píng)比，根據(jù)違規(guī)性質(zhì)和影響程度，對(duì)人均積分排名前三位的機(jī)構(gòu)部門給予通報(bào)批評(píng)，并視情節(jié)相應(yīng)的給予以下處理： ABC A、對(duì)其負(fù)責(zé)人采取口頭誡勉談話、年度考核取消評(píng)優(yōu)評(píng)先資格等。
B、與機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、其他主要管理人員年終獎(jiǎng)勵(lì)薪酬掛鉤；
C、對(duì)于人均積分排名第一位，且違規(guī)情況影響較大的，給予主要負(fù)責(zé)人崗位調(diào)整或其它行政處理；
D、人均積分排名第一名的，年終考核人均扣除獎(jiǎng)金500元，排名第二名的，扣除300元，排名第三名的，扣除100元。
7、下列關(guān)于合規(guī)管理的描述正確的為 ABCDE A 本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作由董事會(huì)統(tǒng)一負(fù)責(zé)，實(shí)行總行高級(jí)管理層主要領(lǐng)導(dǎo)或授權(quán)分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)制，接受董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及外部審計(jì)、監(jiān)管部門等的指導(dǎo)、監(jiān)督。各機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)總行高級(jí)管理層直接負(fù)責(zé)。
B、董事會(huì)制定或批準(zhǔn)本行的合規(guī)政策和合規(guī)方案，批準(zhǔn)設(shè)立合規(guī)部門，獲取并恰當(dāng)處理合規(guī)問題的報(bào)告，監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；每年至少一次對(duì)本行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的有效性進(jìn)行評(píng)估。
C、合規(guī)員需要具有與其履行職責(zé)相匹配的素質(zhì)，包括能全面、正確理解合規(guī)法律、規(guī)章和準(zhǔn)則及其對(duì)銀行經(jīng)營活動(dòng)的影響，誠實(shí)正直的品質(zhì)和良好的溝通能力、較強(qiáng)的分析判斷能力等。并通過培訓(xùn)以保持合規(guī)管理人員具備足夠的專業(yè)技能，正確把握合規(guī)法律、規(guī)章和準(zhǔn)則的最新發(fā)展。
D、各級(jí)機(jī)構(gòu)的第一負(fù)責(zé)人對(duì)所管轄的機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營負(fù)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。
E、合規(guī)聯(lián)絡(luò)員應(yīng)按季組織評(píng)估本機(jī)構(gòu)或本條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況及合規(guī)管理的有效性，開展自我評(píng)估，編制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。
8、我行合規(guī)管理的目標(biāo)為： ABC。A、通過合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理促進(jìn)本行的合規(guī)經(jīng)營能力；
B、維護(hù)本行的良好聲譽(yù)；
C、爭(zhēng)取本行有利的外部法規(guī)環(huán)境；防止本行各部室、分支 5
機(jī)構(gòu)及其員工因不合規(guī)的行為所致的違規(guī)處分、民事訴訟、刑事責(zé)任。
D、加強(qiáng)對(duì)違規(guī)行為的管理。
9、三、判斷題
1、對(duì)工作人員違規(guī)行為的違規(guī)積分，不減輕或免除對(duì)其違規(guī)行為按照有關(guān)法律法規(guī)和制度規(guī)定應(yīng)給予的處理和責(zé)任追究。（V）
2、工作人員被違規(guī)積分的，應(yīng)當(dāng)對(duì)其直接管轄的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行同值違規(guī)積分。但機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)自查自糾發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，不對(duì)本機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)違規(guī)積分。（V）
3、對(duì)不同檢查項(xiàng)目發(fā)現(xiàn)的同一次（筆）相同的問題，已經(jīng)積分的不再重復(fù)積分，但對(duì)能整改而未整改的問題除外。（V）
4、以前年度未發(fā)現(xiàn)或處理的違規(guī)行為，違規(guī)積分計(jì)入發(fā)現(xiàn)或處理的年度。(V)
5、工作人員在本行交流、輪崗、調(diào)動(dòng)、借調(diào)時(shí)，周期內(nèi)積分不再連續(xù)計(jì)算。工作人員跨行調(diào)動(dòng)、借調(diào)，積分檔案應(yīng)移交調(diào)（借）入行。（X）
6、合規(guī)是合規(guī)部門或?qū)I(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，只要各條線負(fù)責(zé)人、分支機(jī)構(gòu)管理層對(duì)本條線和本分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任，一般員工就不需要負(fù)責(zé)任。（X）
7、兼職合規(guī)員必須要求具有在銀行工作三年的經(jīng)歷。（V）
8、各級(jí)部門檢查發(fā)現(xiàn)問題沒有采取經(jīng)濟(jì)處罰的而采用通報(bào)方式進(jìn)行處理的，給予違規(guī)積分3分。（V）
9、各支行（部）負(fù)責(zé)人要把個(gè)人履行依法合規(guī)經(jīng)營責(zé)任情況寫入年終述職報(bào)告。（V）
10、明知故犯或?qū)也閷曳福ㄈ我陨?，含三次）的，給予責(zé)任人以積分處罰標(biāo)準(zhǔn)的2-3倍執(zhí)行。（V）
第二篇：保險(xiǎn)合規(guī)考試題庫
法律合規(guī)知識(shí)試題庫
一、試題涉及法律、規(guī)章制度目錄
1、《保險(xiǎn)法》：1-12題
2、財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)、審計(jì)署、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》：13-16題
3、中國保監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案》：17-27題
4、中國保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》：28-35題
5、中國保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》：36-42題
6、中國保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》：43-46題
7、中國保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》：47-51題
8、中國保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》：52-61題
9、中國保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》：62-70題
10、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》：71-75題
二、試題庫
（一）《保險(xiǎn)法》 1、2009年2月28日，十一屆全國人大常委會(huì)第七次會(huì)議表決通過了修訂后的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下稱新《保險(xiǎn)法》）。新《保險(xiǎn)法》從（）起施行。
D
A．2009年2月28日
B．2009年5月1日
C．2010年1月1日
D．2009年10月1日
2、保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本的最低限額為人民幣（）。
D
第68條 A一億元
B五億元
C三億元
D二億元
3、設(shè)立保險(xiǎn)公司不需具備的列條件為（）：D
第68條 A有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員 B有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度
C有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施
D凈資產(chǎn)不低于人民幣五億元
4、根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第八十四條規(guī)定，保險(xiǎn)公司的（）變更不需要經(jīng)過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。C
第84條
A名稱
B注冊(cè)資本 C持股百分之五以下的股東
D分立或者合并
5、保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的那項(xiàng)活動(dòng)是符合保險(xiǎn)法要求的（）C
第116條
A泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的信息 B誘導(dǎo)投保人或者被保險(xiǎn)人做不正確的陳訴 C開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取利益 D拖賠、惜賠、無理拒賠
6、對(duì)償付能力不足的保險(xiǎn)公司，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，并可以根據(jù)具體情況采取措施，但不包括（）
D
第139條
A限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營費(fèi)用規(guī)模 B限制商業(yè)性廣告
C責(zé)令增加資本金、辦理再保險(xiǎn) D限制員工薪酬
7、有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款（）
A
第171條
A未按照規(guī)定報(bào)送保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率備案的 B妨礙依法監(jiān)督檢查的
C未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的 D編制或者提供虛假的報(bào)告
8、有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證（）
B
第172條
A未按照規(guī)定披露信息的B編制虛假的資料 C未按照規(guī)定報(bào)送保險(xiǎn)條款
D未按照規(guī)定報(bào)送或者保管報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的
9、違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。
對(duì)
第179條
10、同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；但是，經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)營_____業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（短期健康保險(xiǎn)）
第92條
11、保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位，即對(duì)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的（）；超過的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)。B
第100條
A 5%
B10%
C15%
20%
12、保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為（）ABCD 第106條
A對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況
B承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益
C阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)
D欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人
（二）《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》
13、企業(yè)建立與實(shí)施內(nèi)部控制，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）
D
第4條
A全面性原則
B制衡性原則 C成本效益原則
D資產(chǎn)安全性原則
14、企業(yè)建立與實(shí)施有效的內(nèi)部控制，要素不包括（）
B
第5條
A風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
B外部監(jiān)督
C信息與溝通
D控制活動(dòng)
15、為企業(yè)內(nèi)部控制提供咨詢的會(huì)計(jì)師事務(wù)所，可以同時(shí)為同一企業(yè)提供內(nèi)部控制審計(jì)服務(wù)。
錯(cuò)
第10條
16、企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立反舞弊機(jī)制，下列哪些情形應(yīng)該作為反舞弊工作的重點(diǎn)（）ABCD
第42條
A經(jīng)授權(quán)或者采取其他不法方式侵占、挪用企業(yè)資產(chǎn)，牟取不當(dāng)利益。B在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和信息披露等方面存在的虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏 C董事、監(jiān)事、經(jīng)理及其他高級(jí)管理人員濫用職權(quán)。D相關(guān)機(jī)構(gòu)或人員串通舞弊。
（三）《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案》：第一、二大點(diǎn)
17、規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，要確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信。確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬，嚴(yán)禁（）、虛假批單退費(fèi)、撕?jiǎn)温駟?、陰陽單證、（）、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
B
A 賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支、虛掛應(yīng)收保費(fèi) B 虛掛應(yīng)收保費(fèi)、凈保費(fèi)入賬
C 違規(guī)套取費(fèi)用支付手續(xù)費(fèi)、凈保費(fèi)入賬
D 賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支、違規(guī)套取費(fèi)用支付手續(xù)費(fèi)
18、確保賠案和賠款的真實(shí)。規(guī)范理賠費(fèi)用的計(jì)提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實(shí)完整。下列哪一項(xiàng)不屬于禁止項(xiàng)（）
A
A 故意拆分賠案
B 故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠 C 將與賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支 D 故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額
19、確保公司經(jīng)營各項(xiàng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)相關(guān)法規(guī)與制度，下列哪一項(xiàng)不屬于禁止項(xiàng)（）
C
A 報(bào)銷虛假的差旅費(fèi)，用以支付中介手續(xù)費(fèi)或挪作他用 B 不據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營管理費(fèi)用 C 超額支付手續(xù)費(fèi)
D 為本單位以外的其他單位和個(gè)人報(bào)銷費(fèi)用
20、各級(jí)公司的分管經(jīng)理對(duì)所管轄公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性負(fù)責(zé)。
錯(cuò)
21、保險(xiǎn)公司要依法履行條款費(fèi)率的審批備案程序，但根據(jù)市場(chǎng)變化，可以隨時(shí)對(duì)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整。
錯(cuò)
22、保險(xiǎn)公司對(duì)于多次出險(xiǎn)的客戶，可以將理賠標(biāo)準(zhǔn)提高，折扣賠付，從服務(wù)中區(qū)別對(duì)待優(yōu)質(zhì)和劣質(zhì)客戶。
錯(cuò)
23、中國保監(jiān)會(huì)要求所有保險(xiǎn)公司必須做到所有數(shù)據(jù)總公司集中管控。
對(duì)
24、如何確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實(shí)（）
ABC A 建立完善公司治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和決策機(jī)制
B 健全完善并嚴(yán)格落實(shí)保費(fèi)資金管理、核保核賠管理、有價(jià)單證管理、成本管理、印章管理、分支機(jī)構(gòu)高管人員管理等核心內(nèi)控制度
C 強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中管控，理賠接報(bào)案系統(tǒng)、單證系統(tǒng)要與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面對(duì)接，業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、再保數(shù)據(jù)要實(shí)現(xiàn)集成管理、無縫鏈接、實(shí)時(shí)互動(dòng)。
D 要建立健全系統(tǒng)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范理賠流程，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，建立快速理賠機(jī)制，切實(shí)提高理賠時(shí)效。
25、中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案的工作目標(biāo)是（）ABD
A 保險(xiǎn)公司內(nèi)部管控顯著改善，公司經(jīng)營存在的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實(shí)問題得到有效遏制。
B 保險(xiǎn)公司條款費(fèi)率報(bào)行不一，未經(jīng)申報(bào)擅自改變條款費(fèi)率或以各種手段變相降低費(fèi)率的行為基本得到解決。
C 理賠難問題得到徹底解決，提高客戶滿意度。
D 建立健全規(guī)范的理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和理賠流程，保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等行為的投訴明顯下降。
26、確保各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計(jì)提。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真
實(shí)地計(jì)提各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過_____和______等手段違規(guī)計(jì)提準(zhǔn)備金，造成經(jīng)營結(jié)果不真實(shí)。
（隨意選取發(fā)展因子、最終賠付率假設(shè)）
27、如何確保公司的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信？
答：
1、確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬。嚴(yán)格按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則，在保費(fèi)收入科目中全額如實(shí)反映保費(fèi)收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕?jiǎn)温駟巍㈥庩枂巫C、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
2、確保賠案和賠款的真實(shí)。嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額，嚴(yán)禁將與賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支，嚴(yán)禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為。規(guī)范理賠費(fèi)用的計(jì)提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實(shí)完整。
3、確保公司經(jīng)營各項(xiàng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)相關(guān)法規(guī)與制度，嚴(yán)禁不據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營管理費(fèi)用，嚴(yán)禁以報(bào)銷虛假的差旅費(fèi)、車船使用費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)等方式違規(guī)套取資金用以支付中介手續(xù)費(fèi)或挪作他用。中介手續(xù)費(fèi)必須全額據(jù)實(shí)列支，不得以任何理由虛列手續(xù)費(fèi)。不得為本單位以外的其他單位和個(gè)人報(bào)銷任何費(fèi)用從而擴(kuò)大經(jīng)營成本。
4、確保各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計(jì)提。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真實(shí)地計(jì)提各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過隨意選取發(fā)展。
（四）《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》
28、下列那一類分支機(jī)構(gòu)不屬于《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》管轄范圍（）C 第3條
A中心支公司
B營業(yè)部 C專屬機(jī)構(gòu)
D營銷服務(wù)部
29、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)原則上不得跨省經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但在有些特殊情況下發(fā)生的跨省業(yè)務(wù)符合保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，下列哪一項(xiàng)不屬于特殊情況（）D 第42條
A共保
B統(tǒng)保 C通過電話營銷方式開展的異地業(yè)務(wù)
D分保
30、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)公司責(zé)任、退保、費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價(jià)值和猶豫期等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定向投保人作出____。（提示）第46條
31、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以勸說但不能誘導(dǎo)投保人解除與其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)合同。錯(cuò)
第50條
32、所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會(huì)公開咨詢投訴電話。
錯(cuò)
第52條
33、下列說法正確的有（）
ABCD
第49、52、55、58條 A保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信譽(yù)
B保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。C保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定管理、使用經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證
D保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)投訴應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理，并將處理意見及時(shí)告知投訴人
34、下列說法正確的有（）
AC
第43、47、52、56條 A保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)
B所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會(huì)公開咨詢投訴電話
C保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。
D保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理擬訂保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，保證股東利益最大化。
35、保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的分公司、_____、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類____。
（中心支公司、專屬機(jī)構(gòu)）
（五）《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》
36、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行日常管理的崗位，該崗位可以兼設(shè)。錯(cuò)
第7條
37、保險(xiǎn)代理人發(fā)生保險(xiǎn)違法行為的，保險(xiǎn)公司有權(quán)終止其代理權(quán)。錯(cuò)
第8條
38、保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理人存在下列行為的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起10個(gè)工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告，但不包括（）
C
第9條
A利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動(dòng) B嚴(yán)重侵害投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的合法權(quán)益 C保險(xiǎn)代理人無代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的
D中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他需要報(bào)告的行為
39、保險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。否則（）
A
第10、20條
A中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款 B由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告
C由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款
D對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，中國保監(jiān)會(huì)可以給予警告，處1萬元以下的罰款。
40、下列哪類行為是被允許的（）
A
第13、14、17、11條 A保險(xiǎn)公司及其工作人員利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取利益
B保險(xiǎn)公司及其工作人員通過保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。
C保險(xiǎn)公司及其工作人員委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。D保險(xiǎn)公司及其工作人員唆使保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。
41、下列說法正確的是（）
ABCD
第10、12、15、13條
A保險(xiǎn)公司及其工作人員不得串通保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi) B險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。
C險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，通過虛掛應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)套取費(fèi)用
D保險(xiǎn)公司及其工作人員可以利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取利益
42、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定___、___、___的中介業(yè)務(wù)管理制度，確保經(jīng)營行為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)客觀。
（合法、科學(xué)、有效）
第3條
（六）《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》
43、下面題目中錯(cuò)誤的選擇是：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員要（）。D 第二章
A堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展
B防范化解風(fēng)險(xiǎn)
C維護(hù)客戶利益，統(tǒng)籌兼顧股東利益、機(jī)構(gòu)利益及員工利益 D堅(jiān)持盡量不賠的原則，以維護(hù)本公司利益
44、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)以＿＿＿＿＿＿＿為導(dǎo)向，積極開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，制止銷售誤導(dǎo)，確保公正、及時(shí)理賠。（人民群眾需求和利益）
第11條
45、下列對(duì)保險(xiǎn)銷售人員的行為，表述正確的是（）。
BCD A應(yīng)根據(jù)客戶需求、推薦高保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品
B應(yīng)以客戶易懂的方式提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息，不得進(jìn)行任何形式的誤導(dǎo) C應(yīng)主動(dòng)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)，不得有意規(guī)避
D應(yīng)確保所有文件的有效性和準(zhǔn)確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄
46、對(duì)于客戶咨詢，保險(xiǎn)銷售、理賠和客戶服務(wù)人員的正確反映是（）B
第18條
A轉(zhuǎn)交相關(guān)人員
B迅速回應(yīng)，不推諉 C請(qǐng)專家釋疑
D提供宣傳資料
（七）《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》
47、高級(jí)管理人員，是指對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)控制具有決策權(quán)或者重大影響的人員，下列哪一個(gè)不屬于高級(jí)管理人員（）
D
第4條
A總公司董事會(huì)秘書
B總公司審計(jì)責(zé)任人
C營業(yè)部經(jīng)理
D營銷服務(wù)部或?qū)Ｊ饳C(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
48、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，有下列哪種情形的，中國保監(jiān)會(huì)可以核準(zhǔn)其任職資格：（）
B
第21條
A被金融監(jiān)管部門禁止進(jìn)入市場(chǎng)期滿未逾5年 B個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的未到期債務(wù)的
C申請(qǐng)前1年內(nèi)受到中國保監(jiān)會(huì)警告或者罰款的行政處罰
D受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾2年
49、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員有下列哪些情形的，中國保監(jiān)會(huì)不予核準(zhǔn)其任職資格（）
ABD
第21條
A被判處其它刑罰,執(zhí)行期滿未逾3年 B被金融監(jiān)管部門禁止進(jìn)入市場(chǎng),期滿未逾5年
C申請(qǐng)前2年內(nèi)受到中國保監(jiān)會(huì)警告或者罰款的行政處罰
D擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年
50、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自下列決定作出之日起10日內(nèi)，向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告：ABCD
第33條
A對(duì)高級(jí)管理人員作出的撤職或者開除的處分決定 B指定或者撤銷臨時(shí)負(fù)責(zé)人的決定
C根據(jù)撤銷任職資格的行政處罰，解除董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員職務(wù)的決定 D董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員的任職、免職或者批準(zhǔn)其辭職的決定
51、隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)任職資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，中國保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予核準(zhǔn)任職資格申請(qǐng)，并在（）內(nèi)不再受理對(duì)該擬任董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)。
A
第43條
A1年
B2年
C3年
D5年
（八）《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》
52、《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》中，所指案件不包括下列哪一項(xiàng)（）
D
第3條
A觸犯《中華人民共和國刑法》，構(gòu)成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經(jīng)作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實(shí)已基本查清、實(shí)際損失已確定發(fā)生的案件
B違反《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險(xiǎn)監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門重大行政處罰的案件。
C嚴(yán)重違反公司規(guī)章制度，給公司造成重大損失，或者社會(huì)影響特別惡劣、造成系統(tǒng)性
風(fēng)險(xiǎn)的其他案件。
D違反《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險(xiǎn)監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門行政處罰的所有案件
53、下列哪類情形需要從重追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任（）C 第18條 A作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查的壓力，在作案行為未暴露前，主動(dòng)向本機(jī)構(gòu)坦白交代發(fā)現(xiàn)的案件
B通過流程監(jiān)督機(jī)制發(fā)現(xiàn)異常情況，經(jīng)向相關(guān)部門負(fù)責(zé)人報(bào)告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件
C因違反決策程序造成決策失誤，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失
D關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報(bào)并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。
54、下列哪類情形需要從輕追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任（）D 第19條 A對(duì)發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實(shí)或重大線索不及時(shí)報(bào)告 B發(fā)生案件后，未進(jìn)行有效整改
C因參與違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失
D保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的部署，在組織開展全面自查或?qū)ｍ?xiàng)自查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)該機(jī)構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件
55、下列哪類情形不可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任（）B 第20條 A案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的 B在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后沒有進(jìn)行補(bǔ)救的 C有重大立功表現(xiàn)
D曾主動(dòng)反映、舉報(bào)案件線索
56、默許他人實(shí)施違法犯罪行為的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員屬于保險(xiǎn)案件的直接責(zé)任人。對(duì)第4條
57、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見中所稱的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員。僅指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工。錯(cuò)
第4條
58、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）
ABCD
第5條
A責(zé)任明確
B程序合法 C逐級(jí)追究
D公平公正
59、對(duì)被動(dòng)發(fā)現(xiàn)案件，以及_________的，應(yīng)從重追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任。（反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件）。第18條
60、下列哪些情形，可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任（）
ABCD
第20條 A案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)、提出整改要求，或曾主動(dòng)反映、舉報(bào)案件線索的
B通過加大案件治理、完善流程操作、改進(jìn)業(yè)務(wù)管理、加強(qiáng)內(nèi)審（稽核）檢查及采取得當(dāng)措施自查發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)揭露和暴露案件的
C案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回?fù)p失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任
D在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補(bǔ)救的
61、責(zé)任人退休（）以內(nèi)的，仍應(yīng)當(dāng)追究其責(zé)任。
B
第18條 A一年
B二年
C三年
D五年
（九）《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》 62、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的含義？
第2條
指保險(xiǎn)公司各層級(jí)的機(jī)構(gòu)和人員，依據(jù)各自的職責(zé)，采取適當(dāng)措施，合理防范和有效控制經(jīng)營管理中的各種風(fēng)險(xiǎn)，防止公司經(jīng)營偏離發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的機(jī)制和過程
63、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的目標(biāo)？
第3條
（一）行為合規(guī)性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理行為遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)范、公司內(nèi)部管理制度和誠信準(zhǔn)則；
（二）資產(chǎn)安全性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司資產(chǎn)安全可靠，防止公司資產(chǎn)被非法使用、處置和侵占；
（三）信息真實(shí)性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)報(bào)告、償付能力報(bào)告等業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)及管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；
（四）經(jīng)營有效性目標(biāo)。增強(qiáng)保險(xiǎn)公司決策執(zhí)行力，提高管理效率，改善經(jīng)營效益；
（五）戰(zhàn)略保障性目標(biāo)。保障保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展，保護(hù)股東、被保險(xiǎn)人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。
64、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則中，內(nèi)部控制活動(dòng)不包括（）B
第二章
A銷售控制
B理賠控制 C基礎(chǔ)管理控制
D資金運(yùn)用控制
65、保險(xiǎn)公司建立和實(shí)施內(nèi)部控制，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）C
第4條
A經(jīng)營有效性
B資產(chǎn)安全性 C權(quán)威性和適應(yīng)性相統(tǒng)一
D重點(diǎn)和協(xié)作相統(tǒng)一
66、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制體系包括三個(gè)組成部分，下列哪一項(xiàng)不屬于該組成部分（）A
第5條
A內(nèi)部控制流程
B內(nèi)部控制程序 C內(nèi)部控制基礎(chǔ)
D內(nèi)部控制保證
67、內(nèi)部控制基礎(chǔ)包括（）ABCD 第5條
A公司治理
B信息系統(tǒng) C人力資源
D企業(yè)文化
68、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格內(nèi)部控制責(zé)任追究，對(duì)于違反內(nèi)部控制要求的行為，不管是否造成損失，都要進(jìn)行嚴(yán)肅處理，追究當(dāng)事人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。
對(duì)
第8條
69、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制活動(dòng)分為前臺(tái)控制、后臺(tái)控制和基礎(chǔ)控制三個(gè)層次。對(duì) 第9條 70、保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)部門與內(nèi)控管理職能部門可以合并設(shè)立。
錯(cuò)
第45條
（十）《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》
71、保險(xiǎn)從業(yè)人員有下列情形之一的，各機(jī)構(gòu)均不得再行錄用（）A
第13條 A偽造、銷毀賬務(wù)，指使違規(guī)操作，被業(yè)內(nèi)通報(bào)批評(píng)
B被保險(xiǎn)公司辭退過的 C曾誤導(dǎo)銷售過的D未詳細(xì)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的
72、《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》規(guī)定保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)（），遵守與其簽
訂的保密和競(jìng)業(yè)禁止協(xié)議。D 第10條
A盡量保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密
B選擇性保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密 C無償使用公司資料
D保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密
73、高級(jí)管理人員要不斷提高＿＿＿＿，避免決策和管理失誤。不得推卸對(duì)因本機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的問題應(yīng)承擔(dān)的管理責(zé)任。（管理能力）
第12條
74、同業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，下列哪些行為是錯(cuò)誤的（ABC）第20條
A保險(xiǎn)銷售人員在銷售產(chǎn)品時(shí)，宣傳自己賣的產(chǎn)品一險(xiǎn)全保，什么都能賠 B聲稱自己公司的員工最優(yōu)秀，其他公司的員工都是被本公司所淘汰的
C為了增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，在賣車險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，同意向客戶私下支付超過市場(chǎng)規(guī)定的手續(xù)費(fèi) D由于市場(chǎng)變化，調(diào)整產(chǎn)品的費(fèi)率，并向保險(xiǎn)監(jiān)管部門報(bào)備。
75、從業(yè)人員有下列哪些行為，其所在機(jī)構(gòu)應(yīng)將其名單上報(bào)行業(yè)自律組織，予以業(yè)內(nèi)通報(bào)批評(píng)（）ABCD
第27條
A代簽名
B偽造機(jī)構(gòu)和客戶的公章、印件 C偽造客戶回訪記錄、故意滯留客戶保險(xiǎn)合同 D泄露所在機(jī)構(gòu)和客戶重大商業(yè)秘
案例題：
1、A市某產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)理何某，為應(yīng)付上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)其應(yīng)收保費(fèi)指標(biāo)的考核，以清理死滯應(yīng)收為名，向A市公司車險(xiǎn)部請(qǐng)求清理垃圾數(shù)據(jù)。經(jīng)上級(jí)公司批準(zhǔn)后，分兩次對(duì)公司190筆商業(yè)車險(xiǎn)和43筆 交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行批改，批退保費(fèi)共計(jì)124.19萬元。由于部分業(yè)務(wù)保險(xiǎn)責(zé)任未終了，又采取補(bǔ)錄短期保單的方式，對(duì)未到期責(zé)任予以承保，以防止這些保單出險(xiǎn)后無法賠付。、其中批退的應(yīng)收以及現(xiàn)有存量應(yīng)收中，部分保費(fèi)已經(jīng)收回，這部分保費(fèi)被何某直接用于支付車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)，加大市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。何某的做法是否正確，請(qǐng)說明理由？ 答：違反了《保險(xiǎn)法》2002版第一百二十二條：保險(xiǎn)公司的營業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)匯集報(bào)告、精算報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。保監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案》(保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號(hào))文件，要求各保監(jiān)局及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司大力規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，一項(xiàng)工作重點(diǎn)就是確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信，其中對(duì)保費(fèi)收入提出了據(jù)實(shí)全額入賬的基本要
求，要求各公司嚴(yán)格按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則，在保費(fèi)收入科目中全額如實(shí)反映保費(fèi)收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕?jiǎn)温駟?、陰陽單證、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
2、浙江省某保險(xiǎn)公司正式員工王某，在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，將其部分業(yè)務(wù)掛在了他妻子陳某名下，（陳某是一名家庭婦女，無工作，通過丈夫王某的關(guān)系，未經(jīng)過考試得到了保險(xiǎn)人代理資格證）。王某為了業(yè)績(jī)也為了方便客戶，對(duì)老客戶的續(xù)保直接采取打電話詢問，得到客戶同意續(xù)保的答復(fù)后，自己將一切手續(xù)全都辦好，等客戶付錢后直接將保險(xiǎn)單拿給客戶；對(duì)于新客戶，王某不僅將公司規(guī)定的折扣給對(duì)方，而且私下再返點(diǎn)給客戶，取的了驕人業(yè)績(jī)。年底業(yè)績(jī)考評(píng)時(shí)，由于王某的成績(jī)突出，被公司主管領(lǐng)導(dǎo)張某表彰，并在非公開場(chǎng)合對(duì)王某的做法給予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合規(guī)的，為什么？
答：保險(xiǎn)公司違反虛掛營銷員套取手續(xù)費(fèi)。
王某違反《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第二十條第三款，不得向客戶約定合同以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣。第二十七條第一款，不得代簽名陳某違反《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第二十七條第五款規(guī)定，偽造，變?cè)?，轉(zhuǎn)讓《資格證書》。
張某默認(rèn)王某做法，違反《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第十三條 3、2009年2月，某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司及其上海分公司考慮業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，經(jīng)公司研究決定，租賃上海市標(biāo)志性建筑之一的金茂大廈作為辦公場(chǎng)所，以提升公司的影響力和更好的拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，2009年5月，在未取得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的情況下，某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司及其上海分公司完成營業(yè)場(chǎng)所的搬遷工作。
請(qǐng)分析某變更營業(yè)場(chǎng)所違反了那些法律法規(guī)？其正確的做法應(yīng)當(dāng)是？
答案：某在變更營業(yè)場(chǎng)所沒有取得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，違反了新《保險(xiǎn)法》第八十四條（保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)變更營業(yè)場(chǎng)所的應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)）及《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第二十六條（保險(xiǎn)公司及其分支變更注冊(cè)地及營業(yè)場(chǎng)所應(yīng)當(dāng)報(bào)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)）；其正確的做法，某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司變更注冊(cè)地和營業(yè)場(chǎng)所報(bào)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)；其上海分公司變更營業(yè)場(chǎng)所應(yīng)當(dāng)報(bào)上海保監(jiān)局批準(zhǔn)。4、2009年，某保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)為應(yīng)對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)直接承保的業(yè)務(wù)，默許業(yè)務(wù)員將業(yè)務(wù)掛靠某保險(xiǎn)代理公司獲取費(fèi)用，用于支付客戶回扣或業(yè)務(wù)員本人收入的一部分；對(duì)于電話銷售渠道業(yè)務(wù)，采取買機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)贈(zèng)送價(jià)值200元加油卡的促銷活動(dòng)，其費(fèi)用在燃油費(fèi)中列支。
請(qǐng)分析該分支機(jī)構(gòu)存在哪些違規(guī)行為？
答案要點(diǎn)：
該分支機(jī)構(gòu)違反了《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》的下列規(guī)定：（1）、《保險(xiǎn)法》第172條規(guī)定：違反本法規(guī)定，編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
（2）、《保險(xiǎn)法》第116條規(guī)定：保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。（3）、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第十八條：保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個(gè)人保險(xiǎn)代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費(fèi)用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。
（4）、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第十三條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。
第三篇：保險(xiǎn)合規(guī)考試題庫
法律合規(guī)知識(shí)試題庫
一、試題涉及法律、規(guī)章制度目錄
1、《保險(xiǎn)法》：1-12題
2、財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)、審計(jì)署、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》：13-16題
3、中國保監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案》：17-27題
4、中國保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》：28-35題
5、中國保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》：36-42題
6、中國保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》：43-46題
7、中國保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》：47-51題
8、中國保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》：52-61題
9、中國保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》：62-70題
10、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》：71-75題
11、浙江省保監(jiān)局《浙江省保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理指導(dǎo)意見》：76-82題
12、總公司《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司關(guān)于“六條禁令”處理辦法》：83-85題
13、總公司《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作辦法》：86-93題
14、總公司《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司合規(guī)政策》：94-99題
15、總公司《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司合規(guī)管理辦法》：100-108題
16、總公司《關(guān)于加強(qiáng)公司合規(guī)工作的若干意見》：109-112題
17、總公司《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司對(duì)違法違規(guī)責(zé)任人處理的暫行規(guī)定》：113-119題
18、總公司《理賠紀(jì)律八條禁令》：120題
二、試題庫
（一）《保險(xiǎn)法》 1、2009年2月28日，十一屆全國人大常委會(huì)第七次會(huì)議表決通過了修訂后的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下稱新《保險(xiǎn)法》）。新《保險(xiǎn)法》從（）起施行。
D
A．2009年2月28日
B．2009年5月1日
C．2010年1月1日
D．2009年10月1日
2、保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本的最低限額為人民幣（）。
D
第68條 A一億元
B五億元
C三億元
D二億元
3、設(shè)立保險(xiǎn)公司不需具備的列條件為（）：D
第68條 A有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員 B有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度
C有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施 D凈資產(chǎn)不低于人民幣五億元
4、根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第八十四條規(guī)定，保險(xiǎn)公司的（）變更不需要經(jīng)過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。C
第84條
A名稱
B注冊(cè)資本 C持股百分之五以下的股東
D分立或者合并
5、保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的那項(xiàng)活動(dòng)是符合保險(xiǎn)法要求的（）C
第116條
A泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的信息 B誘導(dǎo)投保人或者被保險(xiǎn)人做不正確的陳訴 C開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取利益 D拖賠、惜賠、無理拒賠
6、對(duì)償付能力不足的保險(xiǎn)公司，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，并可以根據(jù)具體情況采取措施，但不包括（）
D
第139條
A限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營費(fèi)用規(guī)模 B限制商業(yè)性廣告
C責(zé)令增加資本金、辦理再保險(xiǎn) D限制員工薪酬
7、有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款（）
A
第171條
A未按照規(guī)定報(bào)送保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率備案的 B妨礙依法監(jiān)督檢查的
C未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的 D編制或者提供虛假的報(bào)告
8、有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證（）
B
第172條
A未按照規(guī)定披露信息的B編制虛假的資料 C未按照規(guī)定報(bào)送保險(xiǎn)條款
D未按照規(guī)定報(bào)送或者保管報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的
9、違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。
對(duì)
第179條
10、同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；但是，經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)營_____業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（短期健康保險(xiǎn)）
第92條
11、保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位，即對(duì)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的（）；超過的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)。B
第100條
A 5%
B10%
C15%
20%
12、保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為（）ABCD 第106條
A對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況
B承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益
C阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)
D欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人
（二）《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》
13、企業(yè)建立與實(shí)施內(nèi)部控制，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）
D
第4條
A全面性原則
B制衡性原則 C成本效益原則
D資產(chǎn)安全性原則
14、企業(yè)建立與實(shí)施有效的內(nèi)部控制，要素不包括（）
B
第5條
A風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
B外部監(jiān)督 C信息與溝通
D控制活動(dòng)
15、為企業(yè)內(nèi)部控制提供咨詢的會(huì)計(jì)師事務(wù)所，可以同時(shí)為同一企業(yè)提供內(nèi)部控制審計(jì)服務(wù)。
錯(cuò)
第10條
16、企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立反舞弊機(jī)制，下列哪些情形應(yīng)該作為反舞弊工作的重點(diǎn)（）ABCD
第42條
A經(jīng)授權(quán)或者采取其他不法方式侵占、挪用企業(yè)資產(chǎn)，牟取不當(dāng)利益。B在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和信息披露等方面存在的虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏 C董事、監(jiān)事、經(jīng)理及其他高級(jí)管理人員濫用職權(quán)。D相關(guān)機(jī)構(gòu)或人員串通舞弊。
（三）《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案》：第一、二大點(diǎn)
17、規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，要確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信。確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬，嚴(yán)禁（）、虛假批單退費(fèi)、撕?jiǎn)温駟?、陰陽單證、（）、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
B
A 賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支、虛掛應(yīng)收保費(fèi) B 虛掛應(yīng)收保費(fèi)、凈保費(fèi)入賬
C 違規(guī)套取費(fèi)用支付手續(xù)費(fèi)、凈保費(fèi)入賬
D 賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支、違規(guī)套取費(fèi)用支付手續(xù)費(fèi)
18、確保賠案和賠款的真實(shí)。規(guī)范理賠費(fèi)用的計(jì)提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實(shí)完整。下列哪一項(xiàng)不屬于禁止項(xiàng)（）
A
A 故意拆分賠案
B 故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠 C 將與賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支 D 故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額
19、確保公司經(jīng)營各項(xiàng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)相關(guān)法規(guī)與制度，下列哪一項(xiàng)不屬于禁止項(xiàng)（）
C
A 報(bào)銷虛假的差旅費(fèi)，用以支付中介手續(xù)費(fèi)或挪作他用 B 不據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營管理費(fèi)用 C 超額支付手續(xù)費(fèi)
D 為本單位以外的其他單位和個(gè)人報(bào)銷費(fèi)用
20、各級(jí)公司的分管經(jīng)理對(duì)所管轄公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性負(fù)責(zé)。
錯(cuò)
21、保險(xiǎn)公司要依法履行條款費(fèi)率的審批備案程序，但根據(jù)市場(chǎng)變化，可以隨時(shí)對(duì)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整。
錯(cuò)
22、保險(xiǎn)公司對(duì)于多次出險(xiǎn)的客戶，可以將理賠標(biāo)準(zhǔn)提高，折扣賠付，從服務(wù)中區(qū)別對(duì)待優(yōu)質(zhì)和劣質(zhì)客戶。
錯(cuò)
23、中國保監(jiān)會(huì)要求所有保險(xiǎn)公司必須做到所有數(shù)據(jù)總公司集中管控。
對(duì)
24、如何確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實(shí)（）
ABC A 建立完善公司治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和決策機(jī)制
B 健全完善并嚴(yán)格落實(shí)保費(fèi)資金管理、核保核賠管理、有價(jià)單證管理、成本管理、印章管理、分支機(jī)構(gòu)高管人員管理等核心內(nèi)控制度
C 強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中管控，理賠接報(bào)案系統(tǒng)、單證系統(tǒng)要與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面對(duì)接，業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、再保數(shù)據(jù)要實(shí)現(xiàn)集成管理、無縫鏈接、實(shí)時(shí)互動(dòng)。
D 要建立健全系統(tǒng)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范理賠流程，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，建立快速理賠機(jī)制，切實(shí)提高理賠時(shí)效。
25、中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案的工作目標(biāo)是（）ABD
A 保險(xiǎn)公司內(nèi)部管控顯著改善，公司經(jīng)營存在的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實(shí)問題得到有效遏制。
B 保險(xiǎn)公司條款費(fèi)率報(bào)行不一，未經(jīng)申報(bào)擅自改變條款費(fèi)率或以各種手段變相降低費(fèi)率的行為基本得到解決。
C 理賠難問題得到徹底解決，提高客戶滿意度。
D 建立健全規(guī)范的理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和理賠流程，保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等行為的投訴明顯下降。
26、確保各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計(jì)提。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真實(shí)地計(jì)提各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過_____和______等手段違規(guī)計(jì)提準(zhǔn)備金，造成經(jīng)營結(jié)果不真實(shí)。
（隨意選取發(fā)展因子、最終賠付率假設(shè)）
27、如何確保公司的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信？
答：
1、確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬。嚴(yán)格按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則，在保費(fèi)收入科目中全額如實(shí)反映保費(fèi)收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕?jiǎn)温駟巍㈥庩枂巫C、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
2、確保賠案和賠款的真實(shí)。嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額，嚴(yán)禁將與賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支，嚴(yán)禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為。規(guī)范理賠費(fèi)用的計(jì)提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實(shí)完整。
3、確保公司經(jīng)營各項(xiàng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)相關(guān)法規(guī)與制度，嚴(yán)禁不據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營管理費(fèi)用，嚴(yán)禁以報(bào)銷虛假的差旅費(fèi)、車船使用費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)等方式違規(guī)套取資金用以支付中介手續(xù)費(fèi)或挪作他用。中介手續(xù)費(fèi)必須全額據(jù)實(shí)列支，不得以任何理由虛列手續(xù)費(fèi)。不得為本單位以外的其他單位和個(gè)人報(bào)銷任何費(fèi)用從而擴(kuò)大經(jīng)營成本。
4、確保各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計(jì)提。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真實(shí)地計(jì)提各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過隨意選取發(fā)展。
（四）《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》
28、下列那一類分支機(jī)構(gòu)不屬于《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》管轄范圍（）C 第3條
A中心支公司
B營業(yè)部 C專屬機(jī)構(gòu)
D營銷服務(wù)部
29、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)原則上不得跨省經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但在有些特殊情況下發(fā)生的跨省業(yè)務(wù)符合保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，下列哪一項(xiàng)不屬于特殊情況（）D 第42條
A共保
B統(tǒng)保 C通過電話營銷方式開展的異地業(yè)務(wù)
D分保
30、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)公司責(zé)任、退保、費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價(jià)值和猶豫期等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定向投保人作出____。（提示）第46條
31、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以勸說但不能誘導(dǎo)投保人解除與其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)合同。錯(cuò)
第50條
32、所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會(huì)公開咨詢投訴電話。
錯(cuò)
第52條
33、下列說法正確的有（）
ABCD
第49、52、55、58條 A保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信譽(yù)
B保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。C保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定管理、使用經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證
D保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)投訴應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理，并將處理意見及時(shí)告知投訴人
34、下列說法正確的有（）
AC
第43、47、52、56條 A保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)
B所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會(huì)公開咨詢投訴電話
C保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。
D保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理擬訂保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，保證股東利益最大化。
35、保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的分公司、_____、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類____。
（中心支公司、專屬機(jī)構(gòu)）
（五）《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》
36、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行日常管理的崗位，該崗位可以兼設(shè)。錯(cuò)
第7條
37、保險(xiǎn)代理人發(fā)生保險(xiǎn)違法行為的，保險(xiǎn)公司有權(quán)終止其代理權(quán)。錯(cuò)
第8條
38、保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理人存在下列行為的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起10個(gè)工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告，但不包括（）
C
第9條
A利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動(dòng) B嚴(yán)重侵害投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的合法權(quán)益 C保險(xiǎn)代理人無代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的 D中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他需要報(bào)告的行為
39、保險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。否則（）
A
第10、20條
A中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款 B由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告
C由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款
D對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，中國保監(jiān)會(huì)可以給予警告，處1萬元以下的罰款。
40、下列哪類行為是被允許的（）
A
第13、14、17、11條 A保險(xiǎn)公司及其工作人員利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取利益
B保險(xiǎn)公司及其工作人員通過保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。
C保險(xiǎn)公司及其工作人員委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。
D保險(xiǎn)公司及其工作人員唆使保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。
41、下列說法正確的是（）
ABCD
第10、12、15、13條
A保險(xiǎn)公司及其工作人員不得串通保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi) B險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。
C險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，通過虛掛應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)套取費(fèi)用
D保險(xiǎn)公司及其工作人員可以利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取利益
42、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定___、___、___的中介業(yè)務(wù)管理制度，確保經(jīng)營行為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)客觀。
（合法、科學(xué)、有效）
第3條
（六）《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》
43、下面題目中錯(cuò)誤的選擇是：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員要（）。D 第二章
A堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展
B防范化解風(fēng)險(xiǎn)
C維護(hù)客戶利益，統(tǒng)籌兼顧股東利益、機(jī)構(gòu)利益及員工利益 D堅(jiān)持盡量不賠的原則，以維護(hù)本公司利益
44、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)以＿＿＿＿＿＿＿為導(dǎo)向，積極開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，制止銷售誤導(dǎo)，確保公正、及時(shí)理賠。（人民群眾需求和利益）
第11條
45、下列對(duì)保險(xiǎn)銷售人員的行為，表述正確的是（）。
BCD A應(yīng)根據(jù)客戶需求、推薦高保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品
B應(yīng)以客戶易懂的方式提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息，不得進(jìn)行任何形式的誤導(dǎo) C應(yīng)主動(dòng)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)，不得有意規(guī)避
D應(yīng)確保所有文件的有效性和準(zhǔn)確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄
46、對(duì)于客戶咨詢，保險(xiǎn)銷售、理賠和客戶服務(wù)人員的正確反映是（）B
第18條
A轉(zhuǎn)交相關(guān)人員
B迅速回應(yīng)，不推諉 C請(qǐng)專家釋疑
D提供宣傳資料
（七）《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》
47、高級(jí)管理人員，是指對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)控制具有決策權(quán)或者重大影響的人員，下列哪一個(gè)不屬于高級(jí)管理人員（）
D
第4條
A總公司董事會(huì)秘書
B總公司審計(jì)責(zé)任人
C營業(yè)部經(jīng)理
D營銷服務(wù)部或?qū)Ｊ饳C(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
48、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，有下列哪種情形的，中國保監(jiān)會(huì)可以核準(zhǔn)其任職資格：（）
B
第21條
A被金融監(jiān)管部門禁止進(jìn)入市場(chǎng)期滿未逾5年 B個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的未到期債務(wù)的
C申請(qǐng)前1年內(nèi)受到中國保監(jiān)會(huì)警告或者罰款的行政處罰 D受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾2年
49、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員有下列哪些情形的，中國保監(jiān)會(huì)不予核準(zhǔn)其任職資格（）
ABD
第21條
A被判處其它刑罰,執(zhí)行期滿未逾3年 B被金融監(jiān)管部門禁止進(jìn)入市場(chǎng),期滿未逾5年
C申請(qǐng)前2年內(nèi)受到中國保監(jiān)會(huì)警告或者罰款的行政處罰
D擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年
50、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自下列決定作出之日起10日內(nèi)，向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告：ABCD
第33條
A對(duì)高級(jí)管理人員作出的撤職或者開除的處分決定 B指定或者撤銷臨時(shí)負(fù)責(zé)人的決定
C根據(jù)撤銷任職資格的行政處罰，解除董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員職務(wù)的決定
D董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員的任職、免職或者批準(zhǔn)其辭職的決定
51、隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)任職資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，中國保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予核準(zhǔn)任職資格申請(qǐng)，并在（）內(nèi)不再受理對(duì)該擬任董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)。
A
第43條
A1年
B2年
C3年
D5年
（八）《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》
52、《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》中，所指案件不包括下列哪一項(xiàng)（）
D
第3條
A觸犯《中華人民共和國刑法》，構(gòu)成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經(jīng)作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實(shí)已基本查清、實(shí)際損失已確定發(fā)生的案件
B違反《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險(xiǎn)監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門重大行政處罰的案件。
C嚴(yán)重違反公司規(guī)章制度，給公司造成重大損失，或者社會(huì)影響特別惡劣、造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的其他案件。
D違反《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險(xiǎn)監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門行政處罰的所有案件
53、下列哪類情形需要從重追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任（）C 第18條 A作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查的壓力，在作案行為未暴露前，主動(dòng)向本機(jī)構(gòu)坦白交代發(fā)現(xiàn)的案件
B通過流程監(jiān)督機(jī)制發(fā)現(xiàn)異常情況，經(jīng)向相關(guān)部門負(fù)責(zé)人報(bào)告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件
C因違反決策程序造成決策失誤，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失
D關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報(bào)并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。
54、下列哪類情形需要從輕追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任（）D 第19條 A對(duì)發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實(shí)或重大線索不及時(shí)報(bào)告 B發(fā)生案件后，未進(jìn)行有效整改
C因參與違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失
D保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的部署，在組織開展全面自查或?qū)ｍ?xiàng)自查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)該機(jī)構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件
55、下列哪類情形不可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任（）B 第20條 A案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的 B在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后沒有進(jìn)行補(bǔ)救的 C有重大立功表現(xiàn)
D曾主動(dòng)反映、舉報(bào)案件線索
56、默許他人實(shí)施違法犯罪行為的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員屬于保險(xiǎn)案件的直接責(zé)任人。對(duì)第4條
57、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見中所稱的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員。僅指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工。錯(cuò)
第4條
58、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）
ABCD
第5條
A責(zé)任明確
B程序合法 C逐級(jí)追究
D公平公正
59、對(duì)被動(dòng)發(fā)現(xiàn)案件，以及_________的，應(yīng)從重追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任。（反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件）。第18條
60、下列哪些情形，可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任（）
ABCD
第20條 A案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)、提出整改要求，或曾主動(dòng)反映、舉報(bào)案件線索的
B通過加大案件治理、完善流程操作、改進(jìn)業(yè)務(wù)管理、加強(qiáng)內(nèi)審（稽核）檢查及采取得當(dāng)措施自查發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)揭露和暴露案件的
C案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回?fù)p失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任
D在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補(bǔ)救的
61、責(zé)任人退休（）以內(nèi)的，仍應(yīng)當(dāng)追究其責(zé)任。
B
第18條 A一年
B二年
C三年
D五年
（九）《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》 62、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的含義？
第2條
指保險(xiǎn)公司各層級(jí)的機(jī)構(gòu)和人員，依據(jù)各自的職責(zé)，采取適當(dāng)措施，合理防范和有效控制經(jīng)營管理中的各種風(fēng)險(xiǎn)，防止公司經(jīng)營偏離發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的機(jī)制和過程
63、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的目標(biāo)？
第3條
（一）行為合規(guī)性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理行為遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)范、公司內(nèi)部管理制度和誠信準(zhǔn)則；
（二）資產(chǎn)安全性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司資產(chǎn)安全可靠，防止公司資產(chǎn)被非法使用、處置和侵占；
（三）信息真實(shí)性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)報(bào)告、償付能力報(bào)告等業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)及管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；
（四）經(jīng)營有效性目標(biāo)。增強(qiáng)保險(xiǎn)公司決策執(zhí)行力，提高管理效率，改善經(jīng)營效益；
（五）戰(zhàn)略保障性目標(biāo)。保障保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展，保護(hù)股東、被保險(xiǎn)人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。
64、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則中，內(nèi)部控制活動(dòng)不包括（）B
第二章
A銷售控制
B理賠控制 C基礎(chǔ)管理控制
D資金運(yùn)用控制
65、保險(xiǎn)公司建立和實(shí)施內(nèi)部控制，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）C
第4條
A經(jīng)營有效性
B資產(chǎn)安全性 C權(quán)威性和適應(yīng)性相統(tǒng)一
D重點(diǎn)和協(xié)作相統(tǒng)一
66、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制體系包括三個(gè)組成部分，下列哪一項(xiàng)不屬于該組成部分（）A
第5條
A內(nèi)部控制流程
B內(nèi)部控制程序 C內(nèi)部控制基礎(chǔ)
D內(nèi)部控制保證
67、內(nèi)部控制基礎(chǔ)包括（）ABCD 第5條
A公司治理
B信息系統(tǒng) C人力資源
D企業(yè)文化
68、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格內(nèi)部控制責(zé)任追究，對(duì)于違反內(nèi)部控制要求的行為，不管是否造成損失，都要進(jìn)行嚴(yán)肅處理，追究當(dāng)事人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。
對(duì)
第8條
69、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制活動(dòng)分為前臺(tái)控制、后臺(tái)控制和基礎(chǔ)控制三個(gè)層次。對(duì) 第9條 70、保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)部門與內(nèi)控管理職能部門可以合并設(shè)立。
錯(cuò)
第45條
（十）《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》
71、保險(xiǎn)從業(yè)人員有下列情形之一的，各機(jī)構(gòu)均不得再行錄用（）A
第13條 A偽造、銷毀賬務(wù)，指使違規(guī)操作，被業(yè)內(nèi)通報(bào)批評(píng)
B被保險(xiǎn)公司辭退過的 C曾誤導(dǎo)銷售過的D未詳細(xì)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的
72、《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》規(guī)定保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)（），遵守與其簽訂的保密和競(jìng)業(yè)禁止協(xié)議。D 第10條
A盡量保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密
B選擇性保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密 C無償使用公司資料
D保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密
73、高級(jí)管理人員要不斷提高＿＿＿＿，避免決策和管理失誤。不得推卸對(duì)因本機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的問題應(yīng)承擔(dān)的管理責(zé)任。（管理能力）
第12條
74、同業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，下列哪些行為是錯(cuò)誤的（ABC）第20條
A保險(xiǎn)銷售人員在銷售產(chǎn)品時(shí)，宣傳自己賣的產(chǎn)品一險(xiǎn)全保，什么都能賠 B聲稱自己公司的員工最優(yōu)秀，其他公司的員工都是被本公司所淘汰的
C為了增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，在賣車險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，同意向客戶私下支付超過市場(chǎng)規(guī)定的手續(xù)費(fèi) D由于市場(chǎng)變化，調(diào)整產(chǎn)品的費(fèi)率，并向保險(xiǎn)監(jiān)管部門報(bào)備。
75、從業(yè)人員有下列哪些行為，其所在機(jī)構(gòu)應(yīng)將其名單上報(bào)行業(yè)自律組織，予以業(yè)內(nèi)通報(bào)批評(píng)（）ABCD
第27條
A代簽名
B偽造機(jī)構(gòu)和客戶的公章、印件
C偽造客戶回訪記錄、故意滯留客戶保險(xiǎn)合同 D泄露所在機(jī)構(gòu)和客戶重大商業(yè)秘
（十一）《浙江省保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理指導(dǎo)意見》
76、保險(xiǎn)公司與營銷員簽訂保險(xiǎn)代理合同應(yīng)遵循以哪些要求（）ABD 第12條 A保險(xiǎn)公司應(yīng)使用全省統(tǒng)一格式的《個(gè)人保險(xiǎn)代理合同》 B合同應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定合同雙方的主要權(quán)利義務(wù) C代理合同簽署的保險(xiǎn)公司方應(yīng)為支公司及以上機(jī)構(gòu)
D保險(xiǎn)代理合同顯著位置明示不屬于勞動(dòng)合同，不享受公司員工的福利待遇。77、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立營銷員業(yè)務(wù)臺(tái)帳、營銷員管理臺(tái)賬和營銷員管理檔案。臺(tái)帳資料和管理檔案保管應(yīng)不少于（）年。
C
第17條
A2年
B3年
C5年
D8年
78、保險(xiǎn)公司可以以現(xiàn)金方式支付營銷員手續(xù)費(fèi)。
錯(cuò)
第21條 79、保險(xiǎn)公司支付手續(xù)費(fèi)必須遵守的規(guī)則有（）
ACD
第21條 A支付方式必須為電匯、網(wǎng)銀電子劃款方式 B按時(shí)結(jié)算，不得拖欠。
C支付對(duì)象必須與公司簽訂代理合同和具備“雙證”（代理資格證和展業(yè)證）D業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息和業(yè)務(wù)臺(tái)賬信息相一致
80、保險(xiǎn)公司與中介機(jī)構(gòu)合作的，應(yīng)有一個(gè)中介業(yè)務(wù)維護(hù)人維護(hù)所有中介機(jī)構(gòu)。
錯(cuò)
第26條
81、保險(xiǎn)公司可以委托注冊(cè)地以外的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，但應(yīng)取得省級(jí)分公司的授權(quán)。
對(duì)
第35條
82、保險(xiǎn)公司應(yīng)在每年末根據(jù)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、盈利能力、合作水平和誠信狀況對(duì)受托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果建立分級(jí)維護(hù)與管理制度，實(shí)施_______策略。
（差異化合作）
第39條
（十二）《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司關(guān)于“六條禁令”處理辦法》 83、簡(jiǎn)述“六條禁令”內(nèi)容：
嚴(yán)禁越權(quán)經(jīng)營；嚴(yán)禁制造虛假利潤；嚴(yán)禁埋單、撕?jiǎn)魏椭谱麝庩枂?；?yán)禁制作假賠案；嚴(yán)禁設(shè)立賬外賬、小金庫；嚴(yán)禁在賠款中列支規(guī)定以外的其他費(fèi)用
84、行為人違反“六條禁令”中任何一條規(guī)定的，一經(jīng)查實(shí)，給予解聘領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)或撤職，情節(jié)嚴(yán)重的予以解除勞動(dòng)合同或開除；未造成經(jīng)濟(jì)損失、情節(jié)較輕、認(rèn)錯(cuò)態(tài)度好，可以從輕給予處理。由于是內(nèi)部處分，行為人均不移送司法機(jī)關(guān)處理。
錯(cuò)
第3條 85、對(duì)違反“六條禁令”人員所在分支機(jī)構(gòu)的直接領(lǐng)導(dǎo)追究責(zé)任，對(duì)主要領(lǐng)導(dǎo)不追究責(zé)任。
錯(cuò)
第4條
（十三）《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作辦法》
86、《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作辦法》中規(guī)定在被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額為人民幣（）以上或者外幣等值（）美元以上時(shí)，應(yīng)登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他穿份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
C
第14條
A5000元: 500
B20000元;2000
C10000元;1000
D30000元;3000 87、下列對(duì)于需要進(jìn)行客戶身份資料保存的敘述中，錯(cuò)誤的是（）B 第12條 A保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同
B單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣5萬元以上或者外幣等值5000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同
C保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同
D單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同
88、在客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為（），公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。A 第13條
A人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上 B人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上
C人民幣5萬元以上或者外幣等值5000美元以上 D人民幣0.5萬元以上或者外幣等值500美元以上
89、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年
D
第28條
A2
B3
C4
D5 90、交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年
C
第28條 A10 B8 C5 D2 91、保存客戶身份資料和交易記錄，下列保存期限錯(cuò)誤的是（）B
第28條 A客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，公司應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束
B同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最短期限保存 C同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄
D法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長(zhǎng)保存期限要求的，遵守其規(guī)定
92、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易（）現(xiàn)金收支”，應(yīng)當(dāng)在1 個(gè)工作日內(nèi)向上級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢部門報(bào)告。
B
第31條
A人民幣交易10萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上 B人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上 C人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值2萬美元以上 D人民幣交易50萬元以上或者外幣交易等值5萬美元以上 93、下列哪類交易不屬于可疑交易（）
C
第32條 A頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額 B以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的
C對(duì)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定和保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益異常關(guān)注的
D明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分
（十四）《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司合規(guī)政策》 94、公司合規(guī)管理的基本目標(biāo)和基本原則是什么？
第1條
根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)和公司章程的相關(guān)規(guī)定，公司通過建立健全合規(guī)管理制度，完善合規(guī)管理組織架構(gòu)，構(gòu)建合規(guī)管理體系，明確合規(guī)管理職責(zé)，有效識(shí)別和防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到確保公司合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營的基本目標(biāo)。公司合規(guī)管理遵循獨(dú)立性原則、主動(dòng)性原則和全面性原則。
95、公司倡導(dǎo)的合規(guī)文化包括（）A以誠信、守法為中心 B合規(guī)從基層做起 C合規(guī)人人有責(zé) D合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值
96、公司保障合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理機(jī)構(gòu)享有與其職責(zé)相適應(yīng)的權(quán)利，包括（）ABC
第6條
A為了履行合規(guī)管理職責(zé)，通過參加會(huì)議、查閱文件等方式獲取必要的信息； B對(duì)違規(guī)或者可能違規(guī)的人員和事件進(jìn)行獨(dú)立調(diào)查，必要時(shí)可外聘專業(yè)人員協(xié)助工作 C享有通暢的報(bào)告渠道
D對(duì)違規(guī)人員進(jìn)行責(zé)任追究的權(quán)利。
97、合規(guī)不僅是合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位以及專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，是公司每一位員工和營銷員的責(zé)任。公司各部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負(fù)有直接和第一位的責(zé)任。
對(duì)
第8條
98、公司建立流程清晰、信息通暢、運(yùn)轉(zhuǎn)高效、反應(yīng)靈敏的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，由識(shí)別、評(píng)估、改進(jìn)、反饋、披露五個(gè)基本環(huán)節(jié)構(gòu)成。
對(duì)
第9條
99、員工新入司、＿＿＿和＿＿＿，應(yīng)當(dāng)接受合規(guī)培訓(xùn)。
（晉升、轉(zhuǎn)崗）
第10條
（十五）《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司合規(guī)管理辦法》
ACD
第2條
100、省級(jí)分公司合規(guī)負(fù)責(zé)人和地市級(jí)分公司合規(guī)負(fù)責(zé)人是本級(jí)分公司的高級(jí)管理人員，履行職責(zé)不包括（）
D
第10條
A組織合規(guī)政策在本級(jí)分公司和所轄分支機(jī)構(gòu)的執(zhí)行
B審核并簽字認(rèn)可本級(jí)分公司合規(guī)管理部門出具的合規(guī)報(bào)告等各種合規(guī)文件 C定期向本級(jí)分公司總經(jīng)理提出合規(guī)改進(jìn)建議 D擬定和修訂公司合規(guī)政策
101、區(qū)縣支公司合規(guī)崗需要履行的職責(zé)有（）
C
第16條
A參與公司系統(tǒng)、本轄區(qū)新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)，識(shí)別、評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提供合規(guī)支持 B保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常工作聯(lián)系，跟蹤評(píng)估監(jiān)管措施和要求，反饋相關(guān)意見和建議 C組織公司系統(tǒng)、本轄區(qū)的合規(guī)培訓(xùn)，貫徹員工和營銷員行為準(zhǔn)則，并向公司員工和營銷員提供合規(guī)咨詢
D負(fù)責(zé)公司反洗錢制度的制訂和實(shí)施
102、省級(jí)分公司和地市級(jí)分公司合規(guī)管理部門履行的職責(zé)中不包括（）D
第16條
A對(duì)公司系統(tǒng)、本轄區(qū)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施監(jiān)測(cè)，識(shí)別、評(píng)估和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) B負(fù)責(zé)公司反洗錢制度的制訂和實(shí)施
C參與公司系統(tǒng)、本轄區(qū)新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)，識(shí)別、評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提供合規(guī)支持 D組織協(xié)調(diào)公司各部門和分支機(jī)構(gòu)制訂、修訂公司的崗位合規(guī)手冊(cè)和其他合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度
103、各級(jí)合規(guī)管理機(jī)構(gòu)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)事項(xiàng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）D
第32條
A擔(dān)保
B公司內(nèi)部管理決策 C分支機(jī)構(gòu)設(shè)立
D保險(xiǎn)代理人的展業(yè)
104、合規(guī)管理配套制度中，敘述錯(cuò)誤的是（）
C
第四章 A公司建立嚴(yán)格的合規(guī)問責(zé)制度 B公司建立完善的合規(guī)培訓(xùn)體系
C合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)與內(nèi)部審計(jì)部門相結(jié)合
D公司的績(jī)效考核和干部任免制度應(yīng)充分體現(xiàn)鼓勵(lì)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念 105、下面對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線敘述正確的是（）
ABCD
第三節(jié) A公司實(shí)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)雙向報(bào)告路線
B分公司合規(guī)負(fù)責(zé)人既向上一級(jí)合規(guī)負(fù)責(zé)人報(bào)告工作，同時(shí)向本級(jí)分公司總經(jīng)理報(bào)告工作
C區(qū)縣支公司合規(guī)崗向上一級(jí)合規(guī)管理部門報(bào)告工作，同時(shí)向本級(jí)支公司分管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告工作
D各級(jí)部門合規(guī)聯(lián)絡(luò)人向本級(jí)合規(guī)管理部門報(bào)告工作，同時(shí)向本部門主要負(fù)責(zé)人報(bào)告工作
106、公司的績(jī)效考核和干部任免制度應(yīng)充分體現(xiàn)＿＿＿和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念，將＿＿＿作為績(jī)效考核和干部任免的重要評(píng)價(jià)指標(biāo)。在考核和任免干部時(shí)，應(yīng)征詢＿＿部門的意見。
（鼓勵(lì)合規(guī)、合規(guī)情況、合規(guī)管理）
第43條
107、重要的內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)規(guī)程在發(fā)布實(shí)施前，應(yīng)當(dāng)提交本級(jí)合規(guī)管理部門審查，并經(jīng)＿＿＿簽字認(rèn)可。
（本級(jí)合規(guī)負(fù)責(zé)人）
第38條
108、合規(guī)管理辦法中規(guī)定各級(jí)公司都必須撰寫合規(guī)報(bào)告，沒有明確要求各部門需要寫合規(guī)報(bào)告。
錯(cuò)
第17條
（十六）《關(guān)于加強(qiáng)公司合規(guī)工作的若干意見》
109、《關(guān)于加強(qiáng)公司合規(guī)工作的若干意見》中所指的三道防線，下列敘述正確的是（）
ABC A各基層經(jīng)營單位是公司合規(guī)經(jīng)營的第一道防線 B各級(jí)產(chǎn)品線和管理部門是合規(guī)經(jīng)營的第二道防線 C各級(jí)監(jiān)督部門是合規(guī)經(jīng)營的第三道防線 D各級(jí)合規(guī)部門是合規(guī)經(jīng)營的第三道防線
110、公司將實(shí)現(xiàn)權(quán)責(zé)體系與業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的銜接，以技術(shù)手段保障_______的實(shí)施。（《權(quán)責(zé)規(guī)范手冊(cè)》）
111、《關(guān)于加強(qiáng)公司合規(guī)工作的若干意見》中，爭(zhēng)取在公司樹立起“______________” 的風(fēng)氣。
（人人合規(guī)，違規(guī)必究）
112、對(duì)存在嚴(yán)重違規(guī)記錄，或?qū)ζ渌牱种C(jī)構(gòu)嚴(yán)重違規(guī)行為負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的干部實(shí)行一票否決。
對(duì)
（十七）《中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司對(duì)違法違規(guī)責(zé)任人處理的暫行規(guī)定》 113、下面哪一項(xiàng)不屬于對(duì)違法違規(guī)責(zé)任人的紀(jì)律處分（）C
第6條 A警告 B記過
C通報(bào)批評(píng)
D撤職
114、下面哪一項(xiàng)不屬于對(duì)違法違規(guī)責(zé)任人的組織處理（）D
第6條 A訓(xùn)誡談話 B責(zé)令公開道歉 C通報(bào)批評(píng) D撤職
115、對(duì)于受到責(zé)任追究的人員，受到撤職、留用察看等紀(jì)律處分的人員自處分決定生效之日起，（）內(nèi)不得擔(dān)任保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理職務(wù)，不得變相升職或安排同等職務(wù)（級(jí)）的崗位，不得晉升職務(wù)（級(jí)）和職等，不得享受獎(jiǎng)勵(lì)薪貼或者加薪，不得參與任何形式的評(píng)先、表彰和獎(jiǎng)勵(lì)評(píng)選。
C
第21條
A一年
B兩年 C三年 D五年
116、受到處理的責(zé)任人對(duì)處理決定不服的，可以在處理決定送達(dá)之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，向作出處理決定的機(jī)構(gòu)申請(qǐng)復(fù)查。
C
第28條
A五 B十 C十五 D二十
117、發(fā)生案件，應(yīng)在案發(fā)之日起（）月內(nèi)，對(duì)案件責(zé)任人員的責(zé)任追究作出處理決定。案情復(fù)雜的，經(jīng)請(qǐng)示保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)，報(bào)總公司備案后可以適當(dāng)延長(zhǎng)。B 第17條
A三個(gè) B六個(gè)
C八個(gè)月 D十二個(gè)月
118、案件責(zé)任人員如果對(duì)責(zé)任追究決定不服，申訴期間，可以停止責(zé)任追究決定的執(zhí)行。
錯(cuò)
第28條
119、各級(jí)經(jīng)營管理和監(jiān)督檢查人員要堅(jiān)持“＿＿＿＿＿＿＿”的原則，對(duì)未盡職責(zé)的案件間接責(zé)任人，按照規(guī)定處理。
（誰主管，誰檢查，誰負(fù)責(zé)）
第13條
（十八）《理賠紀(jì)律八條禁令》 120、理賠紀(jì)律八條禁令內(nèi)容？
一、嚴(yán)禁編造虛假賠案或在賠案中虛列費(fèi)用
二、嚴(yán)禁系統(tǒng)外理賠或篡改理賠數(shù)據(jù)
三、嚴(yán)禁違規(guī)通融賠付或擴(kuò)大賠付
四、嚴(yán)禁越權(quán)處理賠案
五、嚴(yán)禁違規(guī)處理損余物資或使用查勘車輛
六、嚴(yán)禁違規(guī)外授理賠查勘定損權(quán)
七、嚴(yán)禁收受或索取不當(dāng)利益
八、嚴(yán)禁從事與理賠工作有利害關(guān)系的社會(huì)經(jīng)營活動(dòng) 案例題：
1、A市某產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)理何某，為應(yīng)付上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)其應(yīng)收保費(fèi)指標(biāo)的考核，以清理死滯應(yīng)收為名，向A市公司車險(xiǎn)部請(qǐng)求清理垃圾數(shù)據(jù)。經(jīng)上級(jí)公司批準(zhǔn)后，分兩次對(duì)公司190筆商業(yè)車險(xiǎn)和43筆 交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行批改，批退保費(fèi)共計(jì)124.19萬元。由于部分業(yè)務(wù)保險(xiǎn)責(zé)任未終了，又采取補(bǔ)錄短期保單的方式，對(duì)未到期責(zé)任予以承保，以防止這些保單出險(xiǎn)后無法賠付。、其中批退的應(yīng)收以及現(xiàn)有存量應(yīng)收中，部分保費(fèi)已經(jīng)收回，這部分保費(fèi)被何某直接用于支付車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)，加大市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。何某的做法是否正確，請(qǐng)說明理由？ 答：違反了《保險(xiǎn)法》2002版第一百二十二條：保險(xiǎn)公司的營業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)匯集報(bào)告、精算報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。保監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案》(保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號(hào))文件，要求各保監(jiān)局及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司大力規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，一項(xiàng)工作重點(diǎn)就是確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信，其中對(duì)保費(fèi)收入提出了據(jù)實(shí)全額入賬的基本要求，要求各公司嚴(yán)格按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則，在保費(fèi)收入科目中全額如實(shí)反映保費(fèi)收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕?jiǎn)温駟?、陰陽單證、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
2、浙江省某保險(xiǎn)公司正式員工王某，在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，將其部分業(yè)務(wù)掛在了他妻子陳某名下，（陳某是一名家庭婦女，無工作，通過丈夫王某的關(guān)系，未經(jīng)過考試得到了保險(xiǎn)人代理資格證）。王某為了業(yè)績(jī)也為了方便客戶，對(duì)老客戶的續(xù)保直接采取打電話詢問，得到客戶同意續(xù)保的答復(fù)后，自己將一切手續(xù)全都辦好，等客戶付錢后直接將保險(xiǎn)單拿給客戶；對(duì)于新客戶，王某不僅將公司規(guī)定的折扣給對(duì)方，而且私下再返點(diǎn)給客戶，取的了驕人業(yè)績(jī)。年底業(yè)績(jī)考評(píng)時(shí)，由于王某的成績(jī)突出，被公司主管領(lǐng)導(dǎo)張某表彰，并在非公開場(chǎng)合對(duì)王某的做法給予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合規(guī)的，為什么？
答：保險(xiǎn)公司違反《浙江省保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理指導(dǎo)意見》，虛掛營銷員套取手續(xù)費(fèi)。王某違反《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第二十條第三款，不得向客戶約定合同以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣。第二十七條第一款，不得代簽名陳某違反《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第二十七條第五款規(guī)定，偽造，變?cè)?，轉(zhuǎn)讓《資格證書》。
張某默認(rèn)王某做法，違反《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第十三條 3、2009年2月，某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司及其上海分公司考慮業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，經(jīng)公司研究決定，租賃上海市標(biāo)志性建筑之一的金茂大廈作為辦公場(chǎng)所，以提升公司的影響力和更好的拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，2009年5月，在未取得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的情況下，某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司及其上海分公司完成營業(yè)場(chǎng)所的搬遷工作。
請(qǐng)分析某變更營業(yè)場(chǎng)所違反了那些法律法規(guī)？其正確的做法應(yīng)當(dāng)是？
答案：某在變更營業(yè)場(chǎng)所沒有取得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，違反了新《保險(xiǎn)法》第八十四條（保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)變更營業(yè)場(chǎng)所的應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)）及《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第二十六條（保險(xiǎn)公司及其分支變更注冊(cè)地及營業(yè)場(chǎng)所應(yīng)當(dāng)報(bào)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)）；其正確的做法，某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司變更注冊(cè)地和營業(yè)場(chǎng)所報(bào)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)；其上海分公司變更營業(yè)場(chǎng)所應(yīng)當(dāng)報(bào)上海保監(jiān)局批準(zhǔn)。4、2009年，某保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)為應(yīng)對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)直接承保的業(yè)務(wù)，默許業(yè)務(wù)員將業(yè)務(wù)掛靠某保險(xiǎn)代理公司獲取費(fèi)用，用于支付客戶回扣或業(yè)務(wù)員本人收入的一部分；對(duì)于電話銷售渠道業(yè)務(wù)，采取買機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)贈(zèng)送價(jià)值200元加油卡的促銷活動(dòng)，其費(fèi)用在燃油費(fèi)中列支。
請(qǐng)分析該分支機(jī)構(gòu)存在哪些違規(guī)行為？ 答案要點(diǎn)：
該分支機(jī)構(gòu)違反了《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》的下列規(guī)定：（1）、《保險(xiǎn)法》第172條規(guī)定：違反本法規(guī)定，編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
（2）、《保險(xiǎn)法》第116條規(guī)定：保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。（3）、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第十八條：保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個(gè)人保險(xiǎn)代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費(fèi)用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。
（4）、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第十三條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。
第四篇：信用社合規(guī)考試題庫
信用社合規(guī)考試題庫
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加入時(shí)間：2010-3-3 21:10:3點(diǎn)擊：395
一．單選題
1．歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于(C)。
A、法律風(fēng)險(xiǎn)
B、政策風(fēng)險(xiǎn)
C、操作風(fēng)險(xiǎn)
D、策略風(fēng)險(xiǎn)
2．商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)是全面的，而非集中于同一業(yè)務(wù)，其原因是(B)。
A、全面的信貸業(yè)務(wù)可以轉(zhuǎn)移系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
B、全面的信貸業(yè)務(wù)可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
C、全面的信貸業(yè)務(wù)可以獲得規(guī)模效應(yīng)
D、全面的信貸業(yè)務(wù)可以降低成本
3．在一次全國性金融危機(jī)中，某銀行遭受了嚴(yán)重?fù)p失，那么在此銀行遭受損失時(shí)首先消耗的是(A)。
A、此商業(yè)銀行的資本金
B、此商業(yè)銀行的負(fù)債部分
C、此商業(yè)銀行的收入
D、此商業(yè)銀行的現(xiàn)金流
4．以下屬于《新巴塞爾資本協(xié)議》內(nèi)容的是(B)。
A、首次提出了資本充足率監(jiān)管的國際標(biāo)準(zhǔn)
B、強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律約束
C、提出市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求
D、提出合格監(jiān)管資本的范圍
5．一家銀行因?yàn)榇笠?guī)模投資短期房地產(chǎn)市場(chǎng)而獲得超額的當(dāng)期收益，下列判斷正確的是(C)。
A、當(dāng)期的高股本收益可以反映銀行經(jīng)營的穩(wěn)定性
B、當(dāng)期的高股本收益可以全面揭示銀行在高收益的同時(shí)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)
C、評(píng)估此銀行的經(jīng)營業(yè)績(jī)應(yīng)當(dāng)采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法RAPM
D、銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好可使其在長(zhǎng)期獲得較高的收益
6．以下對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解不正確的是(D)。
A、是未來結(jié)果的變化
B、是損失的可能性
C、是未來結(jié)果對(duì)期望的偏離
D、是未來將要獲得的損失
7．巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定國際活躍銀行的資本充足率不得低于(C)。
A、32%
B、16%
C、8%
D、4%
8．一家商業(yè)銀行購買了某公司發(fā)行的公司債券，此公司極有可能因經(jīng)營不善而面臨評(píng)級(jí)的降低，銀行因持有此公司債券而面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于(D)。
A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B、操作風(fēng)險(xiǎn)
C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D、信用風(fēng)險(xiǎn)
10．在以下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略中，最消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是(D)。
A、風(fēng)險(xiǎn)分散
B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
12.一家商業(yè)銀行在交易過程中，結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，以下敘述錯(cuò)誤的是：(B)。
A、這屬于結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的一種
B、這是操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)
C、這會(huì)造成交易成本上升
D、可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)
13.巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)是(D)。
A、按風(fēng)險(xiǎn)事故
B、按損失結(jié)果
C、按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍
D、按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因
14.商業(yè)銀行經(jīng)常將貸款分散到不同的行業(yè)和領(lǐng)域，使違約風(fēng)險(xiǎn)降低，其原因是(C)。
A、不同行業(yè)及地域間的貸款可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
B、通過不同行業(yè)及地域間的貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
C、利用不同行業(yè)及地域間企業(yè)的低相關(guān)性來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散
D、將貸款分散至不同行業(yè)及地域來取得規(guī)模效應(yīng)
15.一家商業(yè)銀行對(duì)所有客戶的貸款政策均一視同仁，對(duì)信用等級(jí)低以及高的均適用同樣的貸款利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取以下風(fēng)險(xiǎn)管理措施(D)
A、風(fēng)險(xiǎn)分散
B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
16.在商業(yè)銀行中，起維護(hù)市場(chǎng)信心、充當(dāng)保護(hù)存款者的緩沖器作用的是(B)。
A、銀行現(xiàn)金流
B、銀行資本金
C、銀行負(fù)債
D、銀行準(zhǔn)備金
17.假設(shè)交易部門持有三種資產(chǎn)，頭寸分別為300萬元、200萬元、100萬元，對(duì)應(yīng)的年資產(chǎn)收益率為5%、15%、和12%，該部門總的資產(chǎn)收益率是(D)
A、10%
B、10.5%
C、13%
D、9.5%
18.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，最顯著的信用風(fēng)險(xiǎn)來源于(B)業(yè)務(wù)。
A、信用擔(dān)保
B、貸款
C、衍生品交易
D、同業(yè)交易
19.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的四種管理模式中，不包括(D)。
A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式
B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式
C、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式
D、內(nèi)部管理模式
20.(A)是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定按時(shí)償還債務(wù)而使銀行遭受損失的可能性。
A、信用風(fēng)險(xiǎn)
B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C、操作風(fēng)險(xiǎn)
D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
21.(B)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。
A、信用風(fēng)險(xiǎn)
B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C、操作風(fēng)險(xiǎn)
D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
22.(C)不包括在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中。
A、利率風(fēng)險(xiǎn)
B、匯率風(fēng)險(xiǎn)
C、操作風(fēng)險(xiǎn)
D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
23.(B)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。
A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B、操作風(fēng)險(xiǎn)
C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D、國家風(fēng)險(xiǎn)
24.(A)是指銀行掌握的可用于即時(shí)支付的流動(dòng)資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償能力的可能性。
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B、國家風(fēng)險(xiǎn)
C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D、法律風(fēng)險(xiǎn)
25.(B)是指由于借款國經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)環(huán)境的變化使該國不能按照合同償還債務(wù)本息的可能性。
A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B、國家風(fēng)險(xiǎn)
C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D、法律風(fēng)險(xiǎn)
26.(C)是指由于銀行操作上的失誤，違反有關(guān)法規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不能支付到期債務(wù)，不能向公眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)以及管理不善等，從而使銀行在聲譽(yù)上可能造成的不良影響。
A、操作風(fēng)險(xiǎn)
B、國家風(fēng)險(xiǎn)
C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D、法律風(fēng)險(xiǎn)
27.(D)是指當(dāng)銀行正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營與法規(guī)變化不相適應(yīng)時(shí)，銀行就面臨不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營決策而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。
A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B、國家風(fēng)險(xiǎn)
C、操作風(fēng)險(xiǎn)
D、法律風(fēng)險(xiǎn)
28.(B)是指經(jīng)營決策錯(cuò)誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對(duì)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。
A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
C、操作風(fēng)險(xiǎn)
D、法律風(fēng)險(xiǎn)
29.商業(yè)銀行通過進(jìn)行一定的金融交易，來對(duì)沖其面臨的某種金融風(fēng)險(xiǎn)屬于(A)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。
A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
B、風(fēng)險(xiǎn)分散
C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
30.將許多類似的但不會(huì)同時(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于(B)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。
A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
B、風(fēng)險(xiǎn)分散
C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
31.在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，通過各種交易活動(dòng)，把可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人承擔(dān)，避免自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，屬于(D)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。
A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
B、風(fēng)險(xiǎn)分散
C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
32.在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，風(fēng)險(xiǎn)管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營活動(dòng)可能帶來風(fēng)險(xiǎn)損失，因而有意識(shí)地采取規(guī)避措施，主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)，屬于(C)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。
A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
B、風(fēng)險(xiǎn)分散
C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
33.(B)是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資本。
A、會(huì)計(jì)資本
B、監(jiān)管資本
C、經(jīng)濟(jì)資本
D、實(shí)收資本
34.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來自(B)。
A、負(fù)債業(yè)務(wù)
B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)
C、中間業(yè)務(wù)
D、表外業(yè)務(wù)
35.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、(D)和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉。
A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B、國家風(fēng)險(xiǎn)
C、法律風(fēng)險(xiǎn)
D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
36.巴塞爾委員會(huì)對(duì)《巴塞爾資本協(xié)議》進(jìn)行全面修改，并于(B)后的資本協(xié)議征求意見稿。
A、1998年5月
B、1999年6月
C、2001 年1月
D、2003年4月
37.(D)不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征。
A、全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系
B、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍
C、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化
D、全程的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過程
38.(D)經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因。
A、操作風(fēng)險(xiǎn)
B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C、違約風(fēng)險(xiǎn)
D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
39.(A)并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。
A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
C、風(fēng)險(xiǎn)分散
D、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
40.(C)不屬于事前風(fēng)險(xiǎn)控制手段。
A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
C、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
D、風(fēng)險(xiǎn)分散
41.下列關(guān)于銀行資本作用的敘述不正確的是(B)。
A、提供融資
B、使銀行免受損失
C、維持市場(chǎng)信心
D、限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張
42.商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中的非預(yù)期損失則需要銀行的(D)來覆蓋。
A、監(jiān)管資本
B、會(huì)計(jì)資本
C、核心資本
D、經(jīng)濟(jì)資本
43.在一般情況下，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，可采取(C)等方法。
A、風(fēng)險(xiǎn)分散
B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
44．（A）是指控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排。
A、商業(yè)銀行公司治理
B、商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理
C、商業(yè)銀行內(nèi)部控制
D、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理
45．商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是（B）。
A、股東大會(huì)
B、董事會(huì)
C、監(jiān)事會(huì)
D、高層管理者
46．商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列對(duì)于商業(yè)銀行分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)構(gòu)的缺點(diǎn)分析中，錯(cuò)誤的是（D）。
A、難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息
B、商業(yè)銀行無法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力
C、不利于商業(yè)銀行形成強(qiáng)大的定價(jià)能力
D、不利于商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展
47．在商業(yè)銀行的下列活動(dòng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的是（B）。
A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力確定
C、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
D、風(fēng)險(xiǎn)控制
48．商業(yè)銀行公司治理的核心是（D）。
A、在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系
B、在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化
C、在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對(duì)公司管理層的監(jiān)督
D、在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為解決委托代理關(guān)系而建立董事會(huì)、高管層組成體系和制衡機(jī)制。
49．關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則，下面的論述中，正確的是（A）。
A、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，并須由全體人員參與
B、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控輔之”的要求
C、內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會(huì)和高層管理者外任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力
D、內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系。
50．最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)制定的風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)政策和指導(dǎo)原則需要提交（A）批準(zhǔn)。
A、董事會(huì)
B、監(jiān)事會(huì)
C、股東大會(huì)
D、高級(jí)管理層
51．以下幾項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的是（C）。
A、價(jià)格確認(rèn)
B、模型創(chuàng)建
C、降低風(fēng)險(xiǎn)
D、技術(shù)支持
52．商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系是風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，負(fù)責(zé)建立、實(shí)施，及制定相關(guān)政策的主體部門是（C）。
A、董事會(huì)
B、股東大會(huì)
C、董事會(huì)和高級(jí)管理層
D、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層
53．商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列對(duì)于商業(yè)銀行集中型的風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置的說法中，錯(cuò)誤的是（D）。
A、涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域非常全面
B、并不適合所有的商業(yè)銀行采用
C、資金投入巨大
D、不利于絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息
54．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（C）兩個(gè)環(huán)節(jié)。
A、感知風(fēng)險(xiǎn)和檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)
B、計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)
C、感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)
D、計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)
56．（D）負(fù)責(zé)建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施。
A、董事會(huì)
B、監(jiān)事會(huì)
C、股東大會(huì)
D、高級(jí)管理層
57．在各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類型及其產(chǎn)生的根源進(jìn)行分析判斷，以便對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行估算和控制，這是（A）。
A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
D、風(fēng)險(xiǎn)控制
60．商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)主要源于手工輸入的數(shù)據(jù)、政府或上級(jí)部門的文件和(D）。
A、國際結(jié)算系統(tǒng)
B、儲(chǔ)蓄系統(tǒng)
C、信用卡系統(tǒng)
D、互聯(lián)網(wǎng)上下載的相關(guān)數(shù)據(jù)
61．商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主體是（D）。
A、董事會(huì)
B、監(jiān)事會(huì)
C、高級(jí)管理層
D、銀行內(nèi)部的各個(gè)部門及其人員
62．（A）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一般事務(wù)及會(huì)計(jì)事務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。
A、監(jiān)事會(huì)
B、黨委
C、紀(jì)委
D、董事會(huì)
63．(B）必須向董事會(huì)或指定的委員會(huì)提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。
A、監(jiān)事會(huì)
B、高級(jí)管理層
C、股東大會(huì)
D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門
64．（D）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。
A、監(jiān)事會(huì)
B、高級(jí)管理層
C、股東大會(huì)
D、董事會(huì)
65．就我國商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀而言，（B）是其面臨的最大的、最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B、信用風(fēng)險(xiǎn)
C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D、操作風(fēng)險(xiǎn)
66．（B）是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
A、信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B、信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控
D、信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告
68．從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷來看，商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)大致按順序經(jīng)歷了（A）三個(gè)主要發(fā)展階段。
A、專家判斷法、信用評(píng)分法、違約概率模型分析
B、信用評(píng)分法、專家判斷法、違約概率模型分析
C、專家判斷法、違約概率模型分析、信用評(píng)分法
D、信用評(píng)分法、違約概率模型分析、專家判斷法
69．（C）是指信用風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過閥值。
A、信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B、信用風(fēng)險(xiǎn)度量
C、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
D、信用風(fēng)險(xiǎn)控制
70． 假設(shè)某銀行在2006會(huì)計(jì)結(jié)束時(shí)，其正常類貸款為80億人民幣，關(guān)注類貸款為15億人民幣，次級(jí)類貸款為3億人民幣，可疑類貸款為1億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（B）。
A、2%
B、5%
C、20%
D、25%
71．假定某銀行2006會(huì)計(jì)結(jié)束時(shí)共有貸款200億人民幣，其中正常貸款180億人民幣，其共有一般準(zhǔn)備8億人民幣，專項(xiàng)準(zhǔn)備1億人民幣，特種準(zhǔn)備1億人民幣，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（D）。
A、5%
B、5.6%
C、20%
D、50%
72．關(guān)于商業(yè)銀行信息披露的以下說法，不正確的是（D）。
A、信息披露是一種中立、良性的政策手段
B、通過強(qiáng)化信息披露可以達(dá)到強(qiáng)化市場(chǎng)約束的目的 C、有效的信息披露可以向市場(chǎng)參與者提供信息
D、商業(yè)銀行需要向市場(chǎng)參與者提供盡可能多的信息
73．在商業(yè)銀行進(jìn)行國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理時(shí)，經(jīng)常會(huì)遇到這樣的情況：一個(gè)具有清償能力和償債意愿的債務(wù)人由于政府或監(jiān)管當(dāng)局的控制不能自由獲得外匯或不能將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓于境外而導(dǎo)致不能按期償還債務(wù)。由此類情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)叫做（A）。
A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
B、外匯風(fēng)險(xiǎn)
C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D、操作風(fēng)險(xiǎn)
74． 以下各因素中，商業(yè)銀行在進(jìn)行一般貸款定價(jià)時(shí)不需要明確考慮的是（C）。
A、資本金要求所帶來的成本
B、處理該筆貸款所花費(fèi)的成本
C、客戶的規(guī)模
D、由于貸款可能發(fā)生違約所導(dǎo)致的成本
75．由于某債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定對(duì)其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于（B）。
A、限額管理
B、貸款重組
C、貸款轉(zhuǎn)讓
D、貸款審批
76．假定某企業(yè)2006年的銷售成本為50萬元，銷售收入為100萬元，年初資產(chǎn)總額為170萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（D）。
A、20%
B、26%
C、53%
D、56%
77．與一般單個(gè)企業(yè)不同的是，商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)還需要涉及到（C）。
A、分析企業(yè)經(jīng)營能力的問題
B、分析企業(yè)償債能力的問題
C、匯總報(bào)表與合并報(bào)表問題
D、分析企業(yè)還款能力的問題
78．與其他因素相比，對(duì)于商業(yè)銀行而言，以下因素中最難以通過貸款組合的方式完全消除的是（A）。
A、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)
B、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
C、管理層風(fēng)險(xiǎn)
D、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
79． 一般而言，很多因素都可能造成借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的提高，但以下那一因素并不會(huì)造成借款人信用風(fēng)險(xiǎn)提高的是（C）。
A、借款人財(cái)務(wù)杠桿提高
B、借款人收益波動(dòng)性變大
C、利率水平降低
D、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入蕭條
80． 根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于全面推行貸款質(zhì)量五級(jí)分類管理的通知》中的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（C）。
A、次級(jí)類貸款
B、損失類貸款
C、可疑類貸款
D、關(guān)注類貸款
81． 中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)原國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行按照三大類七項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其中包括經(jīng)營績(jī)效類指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)和審慎經(jīng)營類指標(biāo)，以下各指標(biāo)不屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是（B）
A、資本充足率
B、股本凈回報(bào)率
C、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度
D、不良貸款撥備覆蓋率
82． 有關(guān)“貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率”這一指標(biāo)，下面說法錯(cuò)誤的是（D）。
A、該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度
B、該指標(biāo)是一個(gè)動(dòng)態(tài)指標(biāo)
C、該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率
D、該指標(biāo)代表了大量銀行貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失
83．商業(yè)銀行在貸款定價(jià)過程中，用來確定一筆貸款潛在違約成本的數(shù)據(jù)不包括（B）。
A、借款者信用狀況的數(shù)據(jù)
B、部門成本的數(shù)據(jù)
C、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的數(shù)據(jù)
D、擔(dān)保品價(jià)值的數(shù)據(jù)
84． 在我國商業(yè)銀行實(shí)踐中，對(duì)不良貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解的手段一般不包括（D）。
A、催收
B、重組
C、訴訟
D、貸款的借新還舊
85．在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，以下各財(cái)務(wù)比率不屬于營運(yùn)能力指標(biāo)的是（D）。
A、存貨周轉(zhuǎn)率
B、資產(chǎn)回報(bào)率
C、權(quán)益收益率
D、資產(chǎn)負(fù)債率
86．商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)是（A）。
A、信用等級(jí)和違約概率
B、客戶經(jīng)營能力
C、商業(yè)銀行的債務(wù)水平
D、客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的趨勢(shì)
87．（B）是指借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。
A、不良率
B、違約概率
C、違約頻率
D、不良債項(xiàng)余額在所有債項(xiàng)余額的占比
88．在過去的很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，國際銀行業(yè)都是通過專家判斷法來對(duì)客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，這類系統(tǒng)雖然有各種各樣的架構(gòu)設(shè)計(jì)，但其選擇的關(guān)鍵要素基本相似。其中對(duì)企業(yè)信用分析的5Cs方法使用最為廣泛，這里所指的5Cs不包含的是下列那一項(xiàng)因素（C）。
A、債務(wù)人資本實(shí)力
B、債務(wù)人還款能力
C、信貸專家的主觀估計(jì)
D、貸款抵押品
89．按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，內(nèi)部評(píng)級(jí)體系（B）。
A、完全等同于內(nèi)部評(píng)級(jí)法
B、是銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺(tái)，它包括作為硬件的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度
C、主要側(cè)重于以專家判別為主的定性評(píng)估，評(píng)級(jí)對(duì)象以政府或大型企業(yè)為主
D、是實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的惟一必備條件
90．假設(shè)某銀行在2006會(huì)計(jì)結(jié)束時(shí)，其正常貸款為95億人民幣，次級(jí)類貸款為3億人民幣，可疑類貸款為1億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（B）。
A、2%
B、5%
C、20%
D、25%
91．反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力的指標(biāo)是（B）。
A、不良貸款率
B、不良貸款撥備覆蓋率
C、預(yù)期損失率
D、貸款準(zhǔn)備充足率
92．商業(yè)銀行在貸后管理中，常常進(jìn)行貸款重組活動(dòng)，即對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等）進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織，其目的主要在于(C)。
A、增加收益
B、提高經(jīng)濟(jì)資本配置效率
C、降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)
D、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化配置
93． 經(jīng)濟(jì)資本主要用于規(guī)避銀行的（B）
A、預(yù)期損失
B、非預(yù)期損失
C、災(zāi)難性損失
D、常規(guī)性損失
94．在財(cái)務(wù)分析過程中，用來衡量企業(yè)經(jīng)營能力的指標(biāo)不包括（D）。
A、存貨周轉(zhuǎn)率
B、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
C、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
D、資產(chǎn)負(fù)債率
95．
在非財(cái)務(wù)因素分析中，對(duì)借款人還款記錄的持續(xù)監(jiān)控屬于（C）。
A、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析
B、管理風(fēng)險(xiǎn)分析
C、還款意愿分析
D、行
96．（D）不屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式。
A、抵押
B、質(zhì)押
C、保證
D、信用證
97．反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力的指標(biāo)是（B）。
A、不良貸款率
B、不良貸款撥備覆蓋率
C、預(yù)期損失率
D、貸款準(zhǔn)備充足率
98．
有關(guān)“貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率’’這一指標(biāo)，下面說法錯(cuò)誤的是（D）。
A、該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度
B、該指標(biāo)是一個(gè)動(dòng)態(tài)指標(biāo)
C、該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率
D、該指標(biāo)代表了大量銀行貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失
99．按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，內(nèi)部評(píng)級(jí)體系（B）。
A、完全等同于內(nèi)部評(píng)級(jí)法
B、是銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺(tái)，它包括作為硬件的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度
C、主要側(cè)重于以專家判別為主的定性評(píng)估，評(píng)級(jí)對(duì)象以政府或大型企業(yè)為主
D、是實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的惟一必備條件
100．專家判斷法中的“5C’’方法不考慮的因素為（D）。
A、債務(wù)人資本實(shí)力
B、貸款抵押品
C、經(jīng)濟(jì)或行業(yè)周期形勢(shì)
D、信貸專家的主觀性
第五篇：合規(guī)考試題庫
個(gè)人業(yè)務(wù)
一、個(gè)人業(yè)務(wù)單選題
1、若遇市場(chǎng)發(fā)生劇烈波動(dòng)，或遇國家有關(guān)法律、法規(guī)、金融政策出現(xiàn)重大調(diào)整并嚴(yán)重影響本理財(cái)
產(chǎn)品的收益時(shí)，銀行(B)提前終止本理財(cái)產(chǎn)品。
A.有權(quán)有義務(wù)B.有權(quán)無義籌 仁、無權(quán)有義務(wù)D.無權(quán)無義務(wù)
2、以下說法正確的是(A
A.理財(cái)人員應(yīng)向客戶誠實(shí)盡職地履行信息披露義務(wù)，防止誤導(dǎo)投資者 B.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售以產(chǎn)品為導(dǎo)向銷售
C.客戶只能購買風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等·j或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品，但是可以為了購買某理財(cái)產(chǎn)
品，故意調(diào)高其風(fēng)險(xiǎn)承受能力以符合購買條件。
D.以上都對(duì)
3、為滿足単一機(jī)構(gòu)法人客戶及高凈值個(gè)人客戶的投資理財(cái)需求，凡客戶資金量在(C)萬元(含)以的，'ri「定制任何期限專屬理財(cái)產(chǎn)品。(C
A.300 B.500
C.600 D.800
4、社區(qū)銀行專供理財(cái)可以在(A)購買。
A.社區(qū)銀行B.網(wǎng)上銀行 C.手機(jī)銀行D.以上都是
5、理財(cái)產(chǎn)品到期后，銀行將在到期日后(C)個(gè)銀行T.作日內(nèi)將投資本金及收益劃至投資者
指定理財(cái)賬戶。
A.1 B.2 C.3 D.5
6、夜市理財(cái)?shù)馁徺I時(shí)間為
A.1600-1900
C.17 : 00-19 00
7、基金銷售人員在同時(shí)銷售多只基金時(shí)，不得有(C)宣傳推介估明利tR胥政策。B.特征性
A.區(qū)別性
D、普遍性 C.歧視性
8、個(gè)人存單質(zhì)押貸款金額起點(diǎn)為(A
A.50元 C.10000 元
9、以本行開具的人民幣定期存單出質(zhì)，貸款金額最高為質(zhì)押權(quán)利憑u上m·a貝日ut呂)。B.95% A.90% D.80%
10、·個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)為(C)年，且不得超過質(zhì)押物到期日。B.3 A.D.存單期限 C.5 C
B.1刀刃一20 00 D.1 8 : 00-21 00
B.1000元 D.100元
11、辦理個(gè)人存單質(zhì)押貸款展期，借款人須在貸款到期前的(A)個(gè)_1.作日提出書面申請(qǐng)，在得到貸款人同意后，方可辦理。A.10 B.3
C、5 D.不可以辦理展期
12、薪資貸貸款額度最高不超過借款人在本行近一年代發(fā)工資金額的(A)倍，且最高不超
過(A)萬元。A.3, 50 B.2, 30 C.1, 10 D.2, 50
13、下列關(guān)于個(gè)人薪資貸的說法正確的是(B A.貸款期限最長(zhǎng)為5年，且貸款期限和借款人年齡之和不得晚于借款人退休年齡。B.申請(qǐng)人可申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款。自廠
C.貸款采取利隨本清的還款方式。D.貸款利率下浮10%。
14、王某用本人名下的一套商鋪到我行辦理個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款，下列說法錯(cuò)誤的有(C A.王某商鋪的貸款成數(shù)上限為70% B.王某利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮30% C.王某的貸款年限為15年
D、王某貸款的還款方式為等額本金。
15、下列屬于個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款抵押物風(fēng)險(xiǎn)的是(D
A.支付風(fēng)險(xiǎn)借款人由于過高估計(jì)自己的還款實(shí)力或因失業(yè)、工作變動(dòng)或出現(xiàn)其他經(jīng)濟(jì)等原因
造成借款人還貸能力下降使貸款形成風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)因信用體系問題，借款人違約成本較低，造成了違約的隨意性
C.交易行為的風(fēng)險(xiǎn)個(gè)別房屋買賣人為了獲取銀行信貸資金而進(jìn)行二手房不真實(shí)的買賣。D.抵押物產(chǎn)權(quán)不明晰如房產(chǎn)涉訴有產(chǎn)權(quán)糾紛等，導(dǎo)致抵押物無法進(jìn)人處置流程。
16、辦理個(gè)人貸款抵押時(shí)，下列(A)做法是不正確的。
A.對(duì)于批量的個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款抵押登記，貸款銀行可完全交由中介辦理 B.抵押物的財(cái)產(chǎn)共有人須出具同意抵押的書面證明
C.應(yīng)選擇變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置的抵押物
D.通常情況下，抵押物應(yīng)進(jìn)行銀行內(nèi)部或外部評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估
17、某客戶在我行存人不同期限的整存整取儲(chǔ)蓄存款3筆。(見下表)
2000年9月
存期到期日面額(元)1 年 2000.12.10 10, 000
2000.20 3 年 2003.3.20 20, 000 一I,刷5l，年15.ooo L L 45, ooo
2000年9月3日，其友李某與該客戶持存單及有效身份證件到我行申請(qǐng)貸款43,000元，期限為3 ·2 A.申請(qǐng)貸款額度超過存單面額合計(jì)數(shù)的80% B、貸款期限超過存單最遲到期日 C.他人存單D.申請(qǐng)貸款額度超過存單面額合計(jì)數(shù)的90%
18、下列物品哪項(xiàng)不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)押物(D
A.本所未到期整存整取存單B.本行他所未到期憑證式國債
C.他行未到期外幣定期儲(chǔ)蓄存單D.地段位置很好.產(chǎn)權(quán)清晰.證件齊全的商鋪
19、下列關(guān)于個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款的說法中，不正確的是(D)。A.抵押物可以為將本人或第三人(自然人或法人)的物業(yè) 院申請(qǐng)人須有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?C.抵押物的抵押率為40%
D.抵押物的抵押率最高不超過80%
20、抵押擔(dān)保方式的個(gè)人貸款應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容不包括(B)。
A、抵押資料真實(shí)性B.抵押物的使用年限
C.抵押物存續(xù)狀況的完好性D.抵押物的合法性
21、當(dāng)個(gè)人貸款出現(xiàn)抵押物價(jià)值下降到可能危及銀行貸款時(shí)，銀行不可以采取的措施有(D A.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值 C.依法提前收回貸款
22、個(gè)人質(zhì)押貸款的以下說法中，)0 A.個(gè)人質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制難點(diǎn)在于如何核實(shí)質(zhì)物的真實(shí)性、合法性 B.個(gè)人質(zhì)押貸款利率必須執(zhí)行人行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率 C.個(gè)人質(zhì)押貸款一般是急用貸款，要求效率較高 D.個(gè)人質(zhì)押貸款辦理手續(xù)相對(duì)較為簡(jiǎn)便 E.個(gè)人質(zhì)押貸款必須是人民幣貸款
23、下列關(guān)于調(diào)查客戶的民事行為能力，錯(cuò)誤的是
A.通過查驗(yàn)客戶合法有效身份證明，確保借款人年齡高于18周歲，低于法定退休年齡。
B.通過與借款人面談，確認(rèn)借款人精神狀況健康正常。C.港澳臺(tái)及外籍人士不可以在我行申請(qǐng)個(gè)人貸款的。
D.調(diào)查人員原則上要求戶籍或工作單位在異地的借款人在貸款行或抵押物所在地指定一名職業(yè)
穩(wěn)定、信譽(yù)可靠的境內(nèi)人士作為保證人或聯(lián)系人。
24、下列符合我行個(gè)貸信用條件的客戶有(C A.王某貸款賬戶顯示為“呆賬”狀態(tài)。
B.李某申請(qǐng)貸款時(shí)有到期未還的逾期貸款20萬元。C.劉某最近24個(gè)月僅有一次一天逾期。D.萬某信用卡賬戶狀態(tài)顯示為“凍結(jié)”狀態(tài)。
25、下列屬于消費(fèi)貸款用途證明材料的有(A B.銷售合同
A.裝修合同D.運(yùn)輸合同 C.購貨合同
26、個(gè)人商用房按揭最長(zhǎng)期限為(B)年。8.1o A.5 D.30
27、·我行最新房產(chǎn)按揭貸款政策規(guī)定對(duì)貸款購買首套普通自住住房的家庭，首付比例不得低于
B、要求借款人增加抵押物 D、自行強(qiáng)制拍賣
不正確的是(B片
C v ￡ }? F
C.蟹R客、鄉(xiāng)喇紅照片
41中復(fù)r原4上應(yīng)r少期父馬后的(林
, 40(-O
4·為防上飛乍豎銷商經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況妦常
.& R
C每半年
B.電話指導(dǎo)刷紅
D、要求商戶監(jiān)督副f
個(gè)自然日內(nèi)完成汽1分期客戶的f《j案FJ八
B.60 D.80 各分支行應(yīng)至少(c)}r展·次r]離巡翰7佴
B.每季度 n，每年
HCF.手機(jī)支付業(yè)本支持以下哪些卡種進(jìn)?T綁定?(A
上仁借記忙B.本行信用卡(，池行借記卡D.所有銀聯(lián)仁
44聯(lián)名紅網(wǎng)目拓展嚶遍不包括以戶哪個(gè)方式'?(n
氣，各分交行利用肉身資源優(yōu)勢(shì)尋找合作機(jī)會(huì)、選擇合作機(jī)構(gòu) B.露fT信用紅部直接或牽頭組織開發(fā)
C.奉tr委托書一方公司開發(fā) ◆，臺(tái)林機(jī)構(gòu)向行開發(fā)
H(E乒機(jī)交付犍努支持掛文、解桂功能，單筆充值額度及余額1·限為
, 50 B.100 C.200 D.500
7列四類人群屬于我行天天分事業(yè)務(wù)發(fā)卡客群(C
.國有企業(yè)B.私營業(yè)主
C.事業(yè)單位人員D.我行金卡客戶
47天天分享額度最低為(D
, 1000 元 8.2000 元
元人民幣
C.SOOD 兀 D.10000 元
48天天分享分期業(yè)務(wù)單筆借款最長(zhǎng)期限(C，30天B.60天
{..100 k D.120 天
49江西銀行信用卡卡號(hào)共16位，其中前(C)位為本行卡忙BIN號(hào)。
B.5(.6 D.7
購江西銀行采用(A,的分熒向群村信用仕透支資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行認(rèn)定
f，用仁仆I.人透支超過1輔大戲遲繳(A)個(gè)月以」·的，被調(diào)低額度后，一般情況F不
陡疚復(fù)信用靜度
A.3 B.6 C.y D.1 2
52信用紅客戶逾期{籽/個(gè)月后系統(tǒng)將Fl動(dòng)停止計(jì)算利息和費(fèi)用 4.3 B.6
(.9 D.I 2
53客戶通過按打信用紅客服熱線調(diào)催臨時(shí)額度的上限為原額度的(氣
· 5 L￡w
28、銷售點(diǎn)終端機(jī)是安裝在商戶內(nèi)，為持卡人提供授權(quán)、消費(fèi)、結(jié)算等服務(wù)的專用電子設(shè)備、銷
售點(diǎn)終端機(jī)的英文簡(jiǎn)稱是(B)。A.ATM B.POS C.JCB D.CW
29、如果交易簽購單上無簽名，該筆交易損失應(yīng)由(D)負(fù)責(zé)。
A.持卡人B.發(fā)卡機(jī)構(gòu)
C.收單機(jī)構(gòu)
30、下列描述中，(C)是不正確的
A.娛樂場(chǎng)所因環(huán)境復(fù)雜，常成為偽卡或假卡使用的目標(biāo)場(chǎng)所
B.出售貴重物品的商戶因商品價(jià)格高，易于攜帶和套現(xiàn)，也容易成為不法分子欺詐用卡的目標(biāo)
C.小超市因交易筆數(shù)多容易成為犯罪分子欺詐用卡的首選地
D.不法分子通常會(huì)在機(jī)票代售點(diǎn)或手機(jī)專賣店頻繁刷卡，再以較低折扣將所購商品轉(zhuǎn)手
31、預(yù)授權(quán)交易是指(D
A.預(yù)授權(quán)交易批準(zhǔn)后，持卡人在特約商戶POS終端上結(jié)算時(shí)使用本交易。B.持卡人在特約商戶購物、餐飲或其它消費(fèi)時(shí)用卡做實(shí)時(shí)結(jié)算的交易 C.持卡人在POS終端查詢本卡賬戶余額的交易
D.商戶就持卡人向發(fā)卡行索取日后付款的承諾
32、商戶收單業(yè)務(wù)是指商戶按照與我行的協(xié)議約定受理銀行卡交易，我行為商戶提供(B 等服務(wù)并收取商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。
A.資金B(yǎng).結(jié)算
C.資金結(jié)算D.POS機(jī)具
33、拓展POS商戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循(A)原則，確保拓展的商戶是依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營活 動(dòng)的商戶，并承擔(dān)特約商戶收單業(yè)務(wù)管理責(zé)任。
A.了解你的客戶B.尊重你的客戶
C.真實(shí)性D.合規(guī)性
34、如果與禁止發(fā)展類商戶簽約，(D)需承擔(dān)自簽約日起相關(guān)欺詐交易的退單損失。A.第三方轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu)B.中國銀聯(lián) C.發(fā)卡機(jī)構(gòu)D.收單機(jī)構(gòu)
35.POS機(jī)具應(yīng)按照(C)保管。
A.機(jī)具管理崗B.商戶管理崗C.重要空白憑證管理崗D.商戶營銷崗
36、對(duì)于撤機(jī)的POS商戶檔案必須保留至少(D)年。A.三B.三 C.四D.五
37、快餐店的扣率為(A A.交易金額的0.78% B.交易金額的1.25% C.O
38、車位分期業(yè)務(wù)中，同一個(gè)客戶以及同一套房產(chǎn)，原則上最多僅能申請(qǐng)；一二一二蠆石 A.B.2(飛
39、以下哪項(xiàng)材料是信用卡大額分期業(yè)務(wù)認(rèn)可的財(cái)力文件(B A.總車齡不超過3年的二手車產(chǎn)B.持有滿4個(gè)月的國債 C.村委會(huì)開具的房產(chǎn)證明D.市值超過2000萬的股票 4o、車位分期放款流程中，分支行經(jīng)辦員需要做到(A 4
D.商戶
A.現(xiàn)場(chǎng)陪同刷卡B.電話指導(dǎo)刷卡
41、·分支行原則上應(yīng)于分期交易后的(B)'個(gè)自然日內(nèi)完成汽車分期客戶的檔案lj·I檔 B.60 A.40
42、·為防止汽車經(jīng)銷商經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況異常，各分支行應(yīng)至少(C)開展一 A.每月B.每季度 c.每半年O、每年
43、目前，HCE手機(jī)支付業(yè)務(wù)支持以下哪些卡種進(jìn)行綁定·!(A A.本行借記卡B.本行信用卡 C.他行借記卡D,所有銀聯(lián)卡
44、聯(lián)名卡項(xiàng)目拓展渠道不包括以下哪個(gè)方式?(D A.各分(支)行利用肉身資源優(yōu)勢(shì)尋找合作機(jī)會(huì)、選擇合作機(jī)構(gòu)。B.由總行信用卡部直接或牽頭組織開發(fā)。C.本行委托第三方公司開發(fā)。D.合作機(jī)構(gòu)自行開發(fā)。
45.HCE手機(jī)支付業(yè)務(wù)支持掛失、一次門Jti巡檢1.作。
B)元人民幣
A.50 B.100 C.200 D.500
46、下列哪類人群屬于我行天天分享業(yè)務(wù)發(fā)卡客群(C A.國有企業(yè)B.私營業(yè)主
C.事業(yè)單位人員D.我行金卡客戶
47、天天分享額度最低為(D A.1000 元 B.2000 元 C.5000 元 D.10000 元
48、天天分享分期業(yè)務(wù)單筆借款最長(zhǎng)期限(C B.60天 A.30天 D.120天
C)位為本行卡卡BIN號(hào)。
B.5
C.6 D.7 50、江西銀行采用(A)的分類標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信用卡透支資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行認(rèn)定。A.MO-M6 B.MU-M12 C.M I-M6 D.Ml-M12 5]、信用卡持卡人透支超過180天或遲繳(A)個(gè)月以上的，被調(diào)低額度后，一般情況下不 能恢復(fù)信用額度。A.3 B.6 C.9 D.12
52、信用卡客戶逾期(B)個(gè)月后系統(tǒng)將肉動(dòng)停止計(jì)算利息和費(fèi)用。A.3 B.6 C.9 D.12
53、客戶通過撥打信用卡客服熱線調(diào)整臨時(shí)額度的上限為原額度的(A 解掛功能，單筆充值額度及余額上限為 C.100天
49、江西銀行信用卡卡號(hào)共16位，其中前
八，4 ?W & I : m
C.7 D.10
55、江西銀行信用卡按最低還款額未還部分的(C)計(jì)收滯納金，最低5元。
A.1% B.3%
C.5% D.10%
56、江西銀行信用卡專屬客服熱線為(B
A.4008896266 B.4008892666
C.4007896266 D.4007892666
57、針對(duì)信用卡單戶透支本金在2萬元(含)以下，逾期后經(jīng)追索1年以上，并且不少于(B 次追索，確實(shí)無法收回的剩余款項(xiàng)符合信用卡呆賬核銷追索類的條件 A.3 B.6 C.9 D.12
58、信用卡申請(qǐng)人具有完全民事行為能力，年齡在(D)周歲(含)以上，原則上不超過
D)周歲。
A.18 55 B.16 50 C.20 55 D.18 60
59、信用卡附屬卡申請(qǐng)人須年滿(C)周歲(含)，且經(jīng)主卡申請(qǐng)人或主卡持卡人同意。
A.18 B.20
C.16 D.10 60、信用卡附屬卡一般不超過(C)張，原則上僅限申請(qǐng)人或主卡持卡人的父母、子女、配
偶辦理。
63、信用卡申請(qǐng)人本人具備相應(yīng)申請(qǐng)資質(zhì)，但無法提供完全符合本行認(rèn)可的證明文件時(shí)，可通過
追加(A)的方式進(jìn)行申辦，(A)應(yīng)符合擔(dān)保追加的授信規(guī)則，并承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保。A.擔(dān)保人B.親屬 C.家屬D.聯(lián)系人
64、信用卡申請(qǐng)調(diào)高永久信用額度的基本條件不包括(D A.賬戶啟用180天以上
B.賬戶正常使用且無不良記錄
C.持卡人職業(yè)、收入等基本情況發(fā)生良性變化 D.信用卡有POS消費(fèi)記錄
65、我行信用卡卡級(jí)別產(chǎn)品不不包含(B 6 · A.金卡 C.白金卡
66、信用卡按照市場(chǎng)定位不同分為
A.IC卡 C.標(biāo)準(zhǔn)卡
67、信用卡按信息載體不同分為 A.磁條卡
B.鉆石卡 D.普卡
C)、聯(lián)名卡、認(rèn)同卡和主題卡。B.磁條卡
D.員工卡
A)和芯片(IC)卡。
B.標(biāo)準(zhǔn)卡 D.金卡
C.銀聯(lián)卡
68、本行信用卡卡面由總行統(tǒng)一管理和設(shè)計(jì)。本行信用卡卡號(hào)共(D 位，其中前6位為本 行卡BIN號(hào)。
A.10 8.13 C.15 D.16 69、信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑址譃橘J記卡和(A)兩種占 A.準(zhǔn)貸記卡B.借記卡 70、·信用卡按卡片信息的存儲(chǔ)方式不同，可分為磁條卡、IC卡和復(fù)合金融卡，目前我行發(fā)行的信用
B.IC卡 D.白金卡
B.領(lǐng)航計(jì)劃
C.車易享D.白金卡
72、我行標(biāo)準(zhǔn)信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度根據(jù)信用額度而定，包含在信用額度內(nèi)，B.80% A.100%
D.50% B
為信用額度的 U.JUW
C.60% 73、根據(jù)中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定我行信用卡每卡每日預(yù)借現(xiàn)金累計(jì)金額不得超過(A)兀
人民幣。
A.2000 B.5000 C.10000 D.6000 74、信用卡(C)密碼是為客戶在通過網(wǎng)上銀行或電話銀行進(jìn)行賬戶查詢和管理時(shí)使用的密
碼
76、我行信用卡的發(fā)卡組織為(A A.銀聯(lián)B.萬事達(dá) C.VISA D.]CB 77、透支。指持卡人使用發(fā)卡機(jī)構(gòu)為其核定的信用額度進(jìn)行支付的方式，不包括(D B.取現(xiàn)透支 A.消費(fèi)透支
D.信用透支 C.轉(zhuǎn)賬透支
· 7 · 卡屬于(C)。
A.磁條卡 C.復(fù)核金融卡
71、以下哪個(gè)屬于我行信用卡聯(lián)名/認(rèn)同卡 A.天天分享
78、金e穩(wěn)利產(chǎn)品發(fā)售規(guī)則：(A A.每周一至周五13 00、17:00發(fā)售B.每周一至周正.1700發(fā)售 C.每周一至周四12:00發(fā)售D.每周一至周四】300至1700發(fā)售 79、。金e融?？蛻糇?cè)時(shí)應(yīng)填寫(A)為有效推薦碼，A、推薦人手機(jī)號(hào)B.推薦人電子賬戶號(hào)
C.推薦人身份證號(hào)D、推薦人員r號(hào)
80、以下哪款產(chǎn)品由保險(xiǎn)公司保障投資人本息收益(D)
A.多利盈B.好享理財(cái)一保本基金
C.好享理財(cái)一定開債基金D.金戶求金一金e穩(wěn)利 81、。推薦有禮。活動(dòng)中，被推薦人開通金e融電子賬戶，需在注冊(cè)日起的(C)內(nèi)投資指定 固定期限產(chǎn)品，推薦人和被推薦人均可按照投資金額的(C)獲得紅包獎(jiǎng)勵(lì)、A.10天、萬分之五B.20天、千分之一 C.30天、千分之一D.40天、萬分之五
82、根據(jù)2016年金e融營銷方案，凡成功營銷客戶購買平臺(tái)產(chǎn)品、推薦人可按已實(shí)現(xiàn)中收的
C)獲得營銷費(fèi)用獎(jiǎng)勵(lì)。
A.5% B.8% C.10% D.15%
83、小明(營銷人員)推薦小紅開通金e融直銷銀行app，綁定他行卡，轉(zhuǎn)入10萬元，在第10 天購買10萬元金e穩(wěn)利1年期產(chǎn)品(年化中收l%)，在第15天又轉(zhuǎn)入2萬元購買好享理財(cái)半年期產(chǎn)
品(年化中收0.6%)。請(qǐng)問小明可以獲得多少元現(xiàn)金紅包獎(jiǎng)勵(lì)(A
A.140 元 B.106 元 C.120 元 D.135 元
84、小明(營銷人員)推薦小紅開通金e融直銷銀行app，綁定他行卡，轉(zhuǎn)入10萬元，在第10 天購買10萬元金e穩(wěn)利1年期產(chǎn)品(年化中收l%)，在第15天義轉(zhuǎn)人2萬元購買好享理財(cái)半年期產(chǎn)
品(年化中收0.6%)。請(qǐng)問小明可以獲得多少元營銷費(fèi)用獎(jiǎng)勵(lì)(B
A.140 元 B.106 元 C.120 元 D.135 元
85、小明(營銷人員)推薦小紅開通金e融直銷銀行app，綁定他行卡，轉(zhuǎn)入10萬元，在第10 天購買10萬元金e穩(wěn)利1年期產(chǎn)品(年化中收l%)，在第15天又轉(zhuǎn)人2萬元購買好享理財(cái)半年期產(chǎn) C)
86、客戶在金e融Wp購買產(chǎn)品時(shí)如何確認(rèn)業(yè)績(jī)(D A.開戶行B.系統(tǒng)R動(dòng)確認(rèn)
C.客戶在購買金e融產(chǎn)品時(shí)填寫營銷人員推薦碼 D.客戶注冊(cè)金e融時(shí)填寫營銷人員推薦碼
87、客戶在個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、企業(yè)網(wǎng)銀購買產(chǎn)品時(shí)如何確認(rèn)業(yè)績(jī)(D A.開戶行B.系統(tǒng)向動(dòng)確認(rèn)
C.客戶在開通個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、企業(yè)網(wǎng)銀時(shí)填寫推薦碼 D.客戶在購買頁面填寫營銷人員推薦碼 88、多利盈產(chǎn)品贖回到賬時(shí)間(A A.T+O實(shí)時(shí)贖回
B.T+l贖回
品(年化中收0.6%)。請(qǐng)問小紅可以獲得多少元現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì) A.140元 B.106元 C.120元 D.135元
C.T+2贖回D.T+3贖回
89、。多慧存“產(chǎn)品計(jì)息起點(diǎn)金額(8)元
A.O元B.50兀
C.1000 元 D.10000 兀
90、投融資平臺(tái)為具有投融資需求的客戶搭建線辷交易撮合平臺(tái)，由我-I為投資人和融資人提供
信息(C)服務(wù)，撮合雙方進(jìn)行資金交互，A.擔(dān)保B.保障 C.見證D.評(píng)估
91、多利盈產(chǎn)品起點(diǎn)金額(A
A.1分B.1元
C.1000元D.50000元
92、。好享理財(cái)。是江西銀行。金e融。代理銷售的(C)產(chǎn)品(如基金、保險(xiǎn)等)，A.我行B.他行
C.第三三方D.其他
93、。金e求金”是“金e融”平臺(tái)發(fā)行(D)的產(chǎn)品
A.多利盈B.好享理財(cái) C.多慧存D.投融資系列
94、弱金e融“對(duì)公理財(cái)定制的起點(diǎn)要求(B
A.100 萬 B.500 萬
C.1000 萬 D.2000 萬
95、。金e融”對(duì)公理財(cái)定制的起點(diǎn)要求(B
A.100 萬 B.500 萬 C.1000 萬 D.2000 萬
96、。金e求金。系列產(chǎn)品起點(diǎn)金額(B
A.1分B.100元
C.1000 元 D.50000 元
97、金e融“支持(C)家全國性銀行綁定。
A.4 B.10 C.15 D.16 98.2016年。金e融。推出。注冊(cè)立送體驗(yàn)金活動(dòng)。，贈(zèng)送客戶(C)元體驗(yàn)金。A.10元B.100元
C.1000 元 D.10000 元 99、。金e融。贈(zèng)送。體驗(yàn)金。，可享受(B)。
A.體驗(yàn)金本金B(yǎng).體驗(yàn)金所產(chǎn)生收益 C.體驗(yàn)金本金及產(chǎn)生收益
100.2016年”金e融“推薦有禮活動(dòng)是按照注冊(cè)新客戶內(nèi)注冊(cè)日起(8)日內(nèi)交易總額的 O.】喔給予注冊(cè)客戶及其推薦人提現(xiàn)紅包獎(jiǎng)勵(lì)。A.]5 B.30 L.45 D.60 10】、多利盈產(chǎn)品的操作時(shí)間(A A.7*24/1'時(shí) B.T作日 9 00-15 00 L.hH 9 00-]5 00 · 9 ·
103、江西銀行的客戶服務(wù)熱線是(B
A.96256
B.96266
C.95256
D.95266
104、江西銀行官方網(wǎng)站地址是(C a.004km.cn c.004km.cnm.(105、我行目前電下銀行業(yè)務(wù)的交易替代率是(B A.93% B.94% C.95% 106、U前，我行企業(yè)短信管家的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是(C
D.96t
A.3元/月/手機(jī)號(hào) C.5元/月/手機(jī)號(hào)
107.U前，我行企業(yè)短信管家業(yè)務(wù)一個(gè)企業(yè)賬號(hào)WE(匕/I丁vu''' A.1 B.2 C.3 D.4 108、我行個(gè)人手機(jī)銀行一無卡取現(xiàn)”功能的額度是(C)元 A.2000 B.2500 C.3000 D.3500 109、我行個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行和微信銀行代繳省內(nèi)話費(fèi)的運(yùn)營商有(D
A.移動(dòng)B.聯(lián)通 C.電信D.王者均可
110、我行網(wǎng)上銀行向從(B)年起上線并開始對(duì)客戶提供網(wǎng)銀服務(wù)，A.2007年B.2008年 C.2009年D.2010年
III.我行個(gè)人網(wǎng)上銀行默認(rèn)的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額是(B元人民幣，A.1萬B.2萬 C.4萬D.5萬
112、我行個(gè)人網(wǎng)上銀行日累計(jì)轉(zhuǎn)賬(D)元人民幣之后需要網(wǎng)銀開戶行進(jìn)行ia
A.5 Tj C.50萬
113、我行企業(yè)網(wǎng)上銀行公轉(zhuǎn)私日累計(jì)到 A.20 Ti C、80萬
114、我行企業(yè)網(wǎng)上銀行大額預(yù)約日累計(jì)到
落地審校，進(jìn)行落地審
戶行進(jìn)行羽
建市枝
星行落地iF 核，A.50力B.100萬
C.150)i D.200 萬
l]
5、我行中人網(wǎng)1銀行業(yè)務(wù)須申請(qǐng)人年齡滿(B)周歲方可辦理。A.15歲B.16歲 C，17歲D.18歲
· IO ·
B.4元/月/手機(jī)號(hào) D.6元}月/手機(jī)號(hào)
導(dǎo)
B.20萬 D.100萬
D)元人民幣之后需要網(wǎng)銀開戶行詘
B.知萬 D.100萬
D)元人民幣之后需要網(wǎng)銀開f 116、我行網(wǎng)上銀行 A.同城清算系統(tǒng) C.跨行清算系統(tǒng) 117、我行網(wǎng)上銀行
它支持(A)元人民幣以下的跨行轉(zhuǎn)賬交易。
A.5萬B.]0萬 C.15萬D.20萬
118、客戶使用安卓版?zhèn)€人手機(jī)銀行可在(D)進(jìn)行客戶端下載。
A、個(gè)人網(wǎng)銀登陸界面二維碼B.個(gè)人網(wǎng)銀歡迎頁二維碼 C.江西銀行官網(wǎng)網(wǎng)銀下載D.以上皆有
119、在辦理企業(yè)網(wǎng)銀開戶時(shí)，企業(yè)法人代表無法前來，代理人在辦時(shí)業(yè)務(wù)時(shí)必須攜帶(D)。A.《江西銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶變更申請(qǐng)表》B.《江西銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)申請(qǐng)表》 C.《江西銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議》D.《江西銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶授權(quán)書》
120、我行個(gè)人手機(jī)銀行在(B)分鐘內(nèi)未做任何操作將自動(dòng)退出登錄狀態(tài)。
A.3 B.5 C.10 D.15
121、我行網(wǎng)銀“他行轉(zhuǎn)賬。模塊的普通渠道交易時(shí)間為工作日的(C
A.8:00-1700 B.8:30-1730
C.9:00-1 5:00 D.930-1 630
122、我行網(wǎng)銀。他行轉(zhuǎn)賬”模塊的加急(快速)渠道交易時(shí)間為工作日的(D
A.8:00-1700 B.830-17:30 C.900-15:00 D.9:00-1630
123、我行個(gè)人短信管家業(yè)務(wù)目前是否在優(yōu)惠期內(nèi)不收費(fèi)(A)。A.是B.不是
C、按照客戶等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)判定D.代發(fā)工資不收費(fèi)，其余客戶收費(fèi) 124、我行企業(yè)短信管家目前是否在優(yōu)惠期內(nèi)不收費(fèi)(B)。A.按照客戶等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)判定B.是
C.不是D.財(cái)政事業(yè)單位不收
125、個(gè)人手機(jī)銀行登陸(B)與個(gè)人網(wǎng)銀一致。
A.客戶號(hào)B.用戶名
C.預(yù)留手機(jī)號(hào)碼D.驗(yàn)證碼
126、下列屬于我行微信銀行。e繳費(fèi)管家。獨(dú)有的繳費(fèi)項(xiàng)是(A A.社保B.移動(dòng)話費(fèi) C.電費(fèi)D.水費(fèi)
127、我行是否能為企業(yè)客戶提供銀企直聯(lián)服務(wù)(B A.不能B.能
C.開發(fā)中D.無此業(yè)務(wù)
128、下列各項(xiàng)支出中不屬于義務(wù)性支出的是(D)。
A.日常生活基本開銷B.已有負(fù)債的本例攤還支出 C.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出D.旅游支出 129、下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是(D)。
A.股票B.債券
l I ·他行轉(zhuǎn)賬。功能的“加急(實(shí)時(shí))。渠道是通過(C)進(jìn)行交易的。
B.大額清算系統(tǒng) D.以上系統(tǒng)均可
·他行轉(zhuǎn)賬。功能的”加急(實(shí)時(shí))。渠道通常也被叫做“超級(jí)網(wǎng)銀。渠道 C.外匯
D.保險(xiǎn)單
C).B.東京
D.香港
13i、根據(jù)信托法》，下列關(guān)于受益人的說法錯(cuò)誤的是(B A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織 B.委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯·一受益人 C.受托人可以是受益人，但不得是同一fi了托的唯一受益人 D.受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)
132、理財(cái)產(chǎn)品最常見并且最主要的風(fēng)險(xiǎn)是(B)，A.支付條款中蘊(yùn)涵的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)
B.理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(基礎(chǔ)資產(chǎn))所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn) D.客戶自身的風(fēng)險(xiǎn)
133、既要獲得一定的當(dāng)期收人，乂要追求組合資產(chǎn)長(zhǎng)期增值的基金是(B)。A.收人型基金B(yǎng).平衡型基金
C.成長(zhǎng)型基金D.穩(wěn)健型基金
134、收入分配政策是指國家針對(duì)居民收人水平高低、收人差距大小在分配方面制定的政策和方
針，偏緊的收人分配政策會(huì)(B)。
A.刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求B.抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求 C.促使房地產(chǎn)價(jià)格的上漲D.刺激股市反彈 135、下列關(guān)于無形市場(chǎng)的說法錯(cuò)誤的是(C)。A.無固定的場(chǎng)所
B.無形市場(chǎng)是在交易所之外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱
C.最典型的無形市場(chǎng)是交易所 D.通過電信T.具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易
136、下列不屬于貨幣市場(chǎng)T.具的是(C)。
A.貨幣市場(chǎng)共同基金B(yǎng).商業(yè)票據(jù) C.中長(zhǎng)期債券D.短期政府債券
137、假設(shè)某金融資產(chǎn)下一年在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益率是20%，在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)收益率將是-20%，在經(jīng)
濟(jì)狀況正常時(shí)收益率是10%。以上二種經(jīng)濟(jì)情況出現(xiàn)的概率分別是0.3.0.2.0.5。耶么，政金融資產(chǎn)
下一年的期望收益率為(A)。A.H股B.S股 C.A股D.B股
139、銀行理財(cái)產(chǎn)品按(D)可分為保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。A.期次性B.期限類型
C.交易類型D.收益或者本金是否可以保全
】40、假設(shè)有-_款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為4個(gè)月，理財(cái)期間同定收益為年收益率4.8%。·
130、世界最大的外匯交易中心是 A.紐約
C.倫敦
客戶張某購買該產(chǎn)品2萬元，則4個(gè)月到期時(shí)，A.14850 C.203 20
葭投資者連本帶利共可獲得(C)元。B.18920
D.20550
141、下列險(xiǎn)種中，不屬于壽險(xiǎn)的是(C)。
A.萬能險(xiǎn)B.投連險(xiǎn) C.房貸險(xiǎn)O，分紅險(xiǎn) 142、《i正券法》規(guī)定證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管
理、業(yè)務(wù)經(jīng)管有關(guān)的各項(xiàng)資料，保存期限不得少于(C)年，A.10 B.15
C.20 D.30 143、專r」投資于其他證券投資基金，通過持有其他I正券投資基金而1司接持有股票、債券等證券鄉(xiāng)
產(chǎn)，結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種是(C)。
A.ETF B.LOF C.Fop D.qDII 144、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)量、測(cè)字
方式和測(cè)算的主要依據(jù)，這體現(xiàn)了銀行從業(yè)人員(A)的準(zhǔn)則要求。
A.守法合規(guī)B.專業(yè)勝任
C.減實(shí)信用
145、商業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金，C)''
A.資產(chǎn)業(yè)務(wù) C.中間業(yè)務(wù)
146、下列關(guān)于封閉式產(chǎn)品和開放式產(chǎn)品說法正確的是(B)。A.封閉式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的
B.開放式產(chǎn)品可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回 C.封閉式產(chǎn)品在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)可以申購，不能贖回
D.開放式產(chǎn)品總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額是可能變化的
147、外匯掛鉤結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，如果最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，則總回報(bào)為 A.總回報(bào)=保證投資金額x(l+最低回報(bào)率)8.總回報(bào)=保證投資金額x(l+最高回報(bào)率)
C.總回報(bào)=保證投資金額x(1-最低回報(bào)率)D.總回報(bào)=保證投資金額x(l+潛在回報(bào)率)
148、家庭理財(cái)中要根據(jù)各個(gè)階段選擇合理的投資策略，下列說法正確的是(D A.家庭形成期盡量不要承擔(dān)貸款
B.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而增加
C.家庭形成期和衰老期相對(duì)而言都應(yīng)降低持有流動(dòng)性資產(chǎn)的比例 D.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用主要是房屋貸款、汽車貸款等 ]
49、私人銀行業(yè)務(wù)不具備的特征是
A.業(yè)務(wù)單一
C.重視客戶關(guān)系
150、銀行發(fā)行的債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要在(B)上進(jìn)行交換和交易。A.股票市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng) D.勤勉盡責(zé)
而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè) 8.負(fù)債業(yè)務(wù) D.其他業(yè)務(wù) A).B.綜合化服務(wù) D.準(zhǔn)入門檻高
C.期貨市場(chǎng)和債券市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)
151、對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語有(D)。A.。本理財(cái)I十劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)謹(jǐn)慎投資” B、。本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。
投資“C.。本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎
D.。本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)
識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”
152、關(guān)于債券的市場(chǎng)交易價(jià)格，下列說法正確的是(B)。A.一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成正比
B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期 B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹爿 C.市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格上升
D.債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場(chǎng)上買人債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低 153、下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的是(D)。
A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)人投資賬戶
B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作
C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有 D.保單持有人無限承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)
154、下列不屬于應(yīng)納個(gè)人所得稅的個(gè)人收人項(xiàng)目是(D)。
A.工資、薪金所得B.利息、紅利所得
C.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得D.福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金 155、下列投資組合中，適合即將退休的投資人的是(A)。
A.定存+活存+公債B.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外幣交易
C.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨D.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金 156、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮(C)。A.增加房地產(chǎn)投資B.增加股票投資
C.增加固定收益類產(chǎn)品投資D.減少儲(chǔ)蓄產(chǎn)品投資
]
57、下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是(B)。A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管〉傭金收人者〉失業(yè)者 B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸〉無自宅〉投資不動(dòng)產(chǎn) C.根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚〉雙薪無子女〉單薪有子女
D.根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年〉財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)〉醫(yī)學(xué)院在校生
158、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對(duì)待”原則的是(B)。A.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別
B.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài) C.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場(chǎng)所與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來 D.設(shè)置專門的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)窗口來服務(wù)個(gè)人理財(cái)客戶 159、按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為(A)。A.直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn) C.人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
160、根據(jù)(A)的不同，A.法律地位
· 14 ·
B.社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn) D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)
基金可以分為公司型基金和契約型基金。
B.募集方式
C.投資理念D，投資對(duì)象
]61、在資產(chǎn)配置組合模型中，穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高，但是投資力度強(qiáng)，沖擊力大，如果遇到黃金
投資機(jī)遇，更能集中資源在短時(shí)問內(nèi)博取很高的收益指的是(A)。
A.梭鏢形B.啞鈴形
C.紡錘形D.金字塔形
162、一般來說，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，(C)具有保值增值的作用。A.【司定收益證券B.現(xiàn)金
C.黃金D.儲(chǔ)蓄
163、關(guān)于我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展，下列說法錯(cuò)誤的是(C)。A.萌芽時(shí)期，產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一
B.發(fā)展階段，產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富 C.規(guī)范階段，資金規(guī)模屢創(chuàng)新高
D.2008年中期至今，受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件的不斷暴露
164、對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以采取的措施不包
括(A)，A.取消高級(jí)管理人員的執(zhí)業(yè)資格B.要求調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)審部門的負(fù)責(zé)人 C.暫停批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)D.要求調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人
165、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜(B)進(jìn)行披露。A.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)
B.對(duì)購買此產(chǎn)品的其他客戶名單
C.對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任 D.對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任
立。
166、以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證(A)時(shí)設(shè)
A.交付質(zhì)權(quán)人B.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記
C.有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記D..T_商行政管理部門辦理出質(zhì)登記
167、在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價(jià)格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為指的 是(B)。
A.基金認(rèn)購B.基金贖回
C.基金申購D.基金轉(zhuǎn)換
168、下列關(guān)于客戶除風(fēng)險(xiǎn)特征外其他理財(cái)特征的說法，錯(cuò)誤的是(B)，A.客戶個(gè)人不同的生活、1作習(xí)慣對(duì)理財(cái)方式的選擇很重要
B.對(duì)于知識(shí)結(jié)構(gòu)不同的客戶，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)一視同f_，給予相同的理財(cái)產(chǎn)品
C.客戶由于個(gè)人具有的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、工作或社會(huì)關(guān)系等原因而對(duì)某類投資渠道有特別的喜好或厭惡
D.客戶個(gè)人的性格是個(gè)人主觀意愿的習(xí)慣性表現(xiàn)，會(huì)對(duì)理財(cái)?shù)姆绞胶头椒óa(chǎn)生影響 169、公開披露的基金信息不包括(A)。
A.基金投資策略B.基金份額申購、贖回價(jià)格
C.基金募集情況D.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值
170、如果預(yù)期未來本幣升值，個(gè)人理財(cái)策略的調(diào)整正確的是(D)。A.減少儲(chǔ)蓄配置B.增加外匯配置 C.減少房產(chǎn)配置D.增加股票配置
171、基金申購采取(A)原則，投資者申購以申購日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額，A.。未知價(jià)“
C.。面額認(rèn)購、金額發(fā)行。
172、下列投資者中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是 A.剛畢業(yè)尚未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生
B.需要撫養(yǎng)父母和子女的40歲個(gè)體戶
C.27歲上班族，有投資經(jīng)驗(yàn)且未婚有自宅無房貸者 D.60歲即將退休，但投資經(jīng)驗(yàn)達(dá)20年的公職人員
173、一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買方將
可以獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是(C)。
A.一觸即付期權(quán)B.二觸即付期權(quán) C.雙向不觸發(fā)期權(quán)D.單項(xiàng)不觸發(fā)期權(quán)
174、由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)屬
于(B)。
A.銷售風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)
175、如果王先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為8%，鄧么10年后獲得的終值
比每年年末獲得時(shí)多(A)元。
A.1 1589 B.19085 C.15981 D.15189 176、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求，說法錯(cuò)誤的是(C)。
A.需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理
8.對(duì)于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，以便向第三方提供客戶的相關(guān)資料和交易
記錄獲取收益
D.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán) 177、某客戶是中低收人者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，對(duì)這類客戶適宜推銷的理財(cái)產(chǎn)品是(D)。A.股票8.外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品
C.新股申購類理財(cái)產(chǎn)品D.債券型理財(cái)產(chǎn)品 178、下列不符合期貨交易制度的是(A)。A.交易所每月結(jié)算所有合約的盈虧
B.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值的一定比例繳納保證金
C.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉 D.會(huì)員持有的、按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在限額 179、按照(C)劃分，金融期權(quán)可以分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。A.交易策略
B.行權(quán)日期的不同 C.對(duì)價(jià)格的預(yù)期 D.基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)
180、保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在(多A)以上，外幣應(yīng)在(A A.5萬元；5000美元B.5萬元3000美元 C.]0萬元5000美元D.10萬元；5000美元 18】、通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借人相當(dāng)于其購買成本絕大部分的款項(xiàng)，A.價(jià)值升值效應(yīng)B.財(cái)務(wù)杠桿效府 以上。
當(dāng)房產(chǎn)收益
B.。金額認(rèn)購、面額發(fā)行。
D.。先進(jìn)先出” C).C.變現(xiàn)性相對(duì)較好D.政策風(fēng)險(xiǎn)較大
182、外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于(D)人民幣的定期存款。A.10萬元B.50萬元 C.80萬元D.100萬元
183、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是(C)。A.進(jìn)人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查
B.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng) C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話
D.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料 184、下列關(guān)于收人型基金的說法錯(cuò)誤的是(D)。
A.資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較大
B.投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品 C.一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收人來源
D.重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益 185、關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀的理財(cái)特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是(B A.先享受型，儲(chǔ)蓄率低 B.后享受型，儲(chǔ)蓄率低
C.購房型，犧牲消費(fèi)為擁有住房
D.子女中心型，犧牲自己的消費(fèi)，將資產(chǎn)留給子女
186、在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資目標(biāo)等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，這體現(xiàn)的銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則是(A
A.適用性B.謹(jǐn)慎性
客戶的
C.客觀性D.公開性
187、對(duì)未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格、擅自開辦基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人(D)。A.責(zé)令機(jī)構(gòu)關(guān)閉B.追究刑事責(zé)任
C.對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人革職D.責(zé)令改正，并處以警告、罰款 188、具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱的基金是(D)。
A.股票型基金B(yǎng).債券型基金
C.上市開放式基金D.貨幣市場(chǎng)基金
189、下列關(guān)于退休規(guī)劃說法錯(cuò)誤的是(C)。
A.計(jì)劃開始不宜太遲B.對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)不要太樂觀 C.投資應(yīng)當(dāng)很保守D.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在10-20年左右
190、對(duì)開展理財(cái)顧問業(yè)務(wù)而言，下列屬于客戶重要的非財(cái)務(wù)信息的是(C)。A.負(fù)債情況B.收人與支出 C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.存款數(shù)額
191、下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是(C)。
A.稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行 B.從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動(dòng)機(jī)
C.合理調(diào)整應(yīng)納稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為
D.稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平降低
192、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是(C)。
A.風(fēng)險(xiǎn)可以用方差、標(biāo)準(zhǔn)差和變異系數(shù)來衡量 B.資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)就是資產(chǎn)收益的不確定性
C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有證券收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn) D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)是典型的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
193、在國際市場(chǎng)上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是(B)。A.美國聯(lián)邦基金利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率
C.香港銀行同業(yè)拆借利率D.上海銀行問同業(yè)拆放利率
194、投資者買人一份看漲期權(quán)，若期權(quán)費(fèi)為C,執(zhí)行價(jià)格為X,到期市場(chǎng)價(jià)格為P.則當(dāng)p.D)時(shí)，該投資者不賠不賺。
A.C B.C-X C.X-C D.X+C
195、基金財(cái)產(chǎn)不得用于的投資或活動(dòng)不包括(B)。
A.承銷證券B.購買上市交易的股票、債券
C.從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資D.向他人貸款或提供擔(dān)保
196、金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是(A)。
A.規(guī)避了價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約
C.柜臺(tái)交易，方便信息交流和傳遞D.有履約保證，違約風(fēng)險(xiǎn)低
19'
7、張先生準(zhǔn)備在10年內(nèi)為孩子存人60000元教育資金，假設(shè)利率為8%，則每年需存入
B)元。
A.2500 B.4142 C.4800 D.6000
198、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立(D)。A.交易賬戶B.扣款賬戶
C.定期存款賬戶D.信用卡賬戶
199、下列國債中，可記名、可掛失，以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交
易的是(A)。
A.記賬式國債B.憑證式國債 C.實(shí)物國債D.記名式國債
200、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值(C)。A.不變
C.減小
B.增大
D.呈正向變化
201、下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是(B)。A.集合理財(cái)，專業(yè)管理B.獨(dú)立托管，消除風(fēng)險(xiǎn) C.組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)D.利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)
202、下列行為中，構(gòu)成犯罪，可依法追究刑事責(zé)任的是(A)。A.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的
B.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的 C.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的
D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的
203、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理基金募集申請(qǐng)之日起(C)個(gè)月內(nèi)依照法律、行政 作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定，并通
法規(guī)及國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進(jìn)行審查 知申請(qǐng)人。
A.3
B.9 IQ C.6 D.1 2 204、下列關(guān)于變異系數(shù)的說法錯(cuò)誤的是(A)。A.變異系數(shù)越大，投資項(xiàng)目越優(yōu) B.變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率
C.不同項(xiàng)目的變異系數(shù)可以相互比較
D.變異系數(shù)描述的是獲得單位預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn) 205、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)，就是(A)。
A.確定保險(xiǎn)標(biāo)的B.明確保險(xiǎn)期限 C.確定保險(xiǎn)金額D.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品
206、在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式不包括(B)。
A.活期存款B.長(zhǎng)期政府債券
C.短期定期存款D.貨幣市場(chǎng)基金
207、關(guān)于基金認(rèn)購，下列描述錯(cuò)誤的是(D)。
A.認(rèn)購期一般按照基金面值1元錢購買基金
B.認(rèn)購費(fèi)率通常比申購費(fèi)率優(yōu)惠
C.投資者辦理認(rèn)購必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請(qǐng) D.認(rèn)購申請(qǐng)成功受理后，可在限期內(nèi)撤銷
208、關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，下列說法錯(cuò)誤的是(C)。
A.商業(yè)銀行不得銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)B.商業(yè)銀行不得銷售無定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)C.商業(yè)銀行不得銷售風(fēng)險(xiǎn)過大的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)
D.商業(yè)銀行不得以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷境外基金
209、在為客戶編制未來現(xiàn)金流量表時(shí)，需要對(duì)客戶的未來收入和支出做出合理預(yù)測(cè)。下列對(duì)未來
收人和支出進(jìn)行預(yù)測(cè)和分析的說法正確的是(B)。
A.常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，但是變化幅度一樣
B.工資、獎(jiǎng)金等常規(guī)性收入一般在上一年收人的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可
C.銀行從業(yè)人員僅需要了解滿足客戶基本生活的支出
D.有些收人尤其是股票投資收益，隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化有很大的波動(dòng)，如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)
情況不穩(wěn)定，則以“上年的數(shù)值”為參考
210、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的情況是(D)。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大，信用風(fēng)險(xiǎn)高B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大，信用風(fēng)險(xiǎn)低 C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，信用風(fēng)險(xiǎn)高D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，信用風(fēng)險(xiǎn)低
211、從基金贖回的角度來看，下列基金中流動(dòng)性最強(qiáng)的是(B)。A.債券型基金B(yǎng).貨幣型基金 C.股票型基金D.混合型基金
212、定期存款較股票型基金產(chǎn)品有一定特點(diǎn)，下列說法正確的是(C)。A.流動(dòng)性高；收益率高B.流動(dòng)性高收益率低 C.流動(dòng)性低；收益率低D.流動(dòng)性低；收益率高
213、關(guān)于債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是(C)。
A.債券價(jià)格與利率變化成反比
B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌
C.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越小
· 19 ·
D.對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)減損投資者的資產(chǎn)收益
214、書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的(A)。
A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第二人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任
B.代理人應(yīng)當(dāng)向第=人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任 C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任 D.代理人應(yīng)當(dāng)向第二人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任
215、下列關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益率，說法正確的是(B)。A.不得高于同業(yè)拆借利率
B.高于同期儲(chǔ)蓄存款利率時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶有附加條件 C.不得對(duì)客戶提出附加條件
D.不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率
216、下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說法，錯(cuò)誤的是(D)。
A.境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處開設(shè)證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間 的證券托管業(yè)務(wù)
B.境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶
C.境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處開設(shè)商業(yè)銀行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶，辦理與境外證券
登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)
D.境外托管代理人通過一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)
217、銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證是(D)。A.銀行承兌匯票B.回購協(xié)議
C.短期政府債券D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
218、不屬于藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)的是(D)。
A.流通性差B.保管難
C.價(jià)格波動(dòng)大D.信用風(fēng)險(xiǎn)
219、在二個(gè)投資組合中，等權(quán)重投資不同于證券，當(dāng)投資的證券種數(shù)由2種增加到N種時(shí)，下
列說法不正確的是(D)。
A.當(dāng)N趨近于無窮大時(shí)，各種證券的方差最終完全消失
B.組合中各對(duì)金融資產(chǎn)的協(xié)方差對(duì)該投資組合方差的貢獻(xiàn)不可能因?yàn)榻M合而被分散并消失 C.投資多元化是否有效減少了風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于組合投資中不同資產(chǎn)的相關(guān)性 D.當(dāng)N趨近于無窮大時(shí)，資產(chǎn)組合充分分散，完全有可能消除所有的風(fēng)險(xiǎn) 220、下列選項(xiàng)中，不屬于訪問客戶樣本內(nèi)容的是(B)。A.設(shè)計(jì)客戶訪問問卷B.對(duì)客戶價(jià)值進(jìn)行分析 C.抽取客戶樣本 D.訪問客戶樣本
B)年可使本金達(dá)到40萬元。
L.11.5 D.14.21 222、若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財(cái)產(chǎn)
品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為-20%、10%、30%、50%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為 C).A.5% B.10% C.10.25% D.11% 224、張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年末頒發(fā)5 000元獎(jiǎng)金。若銀
行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應(yīng)存人銀行(C)元。(不考慮利息稅)
A.1 000 000 B.500 000
C.100 000 D.無法計(jì)算
225、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是(B)。
A.外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)
B.外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng) C.美元、日元和歐元在國際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面
D.國際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所 226、以下關(guān)于年金的說法，錯(cuò)誤的是(D)。A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金 B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金 C.遞延年金是普通年金的特殊形式
D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，郡么遞延期數(shù)應(yīng)該是8 227、商業(yè)銀行申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件之一是公司及其主要分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金
代銷業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的(A)，部門的管理人員已取得
基金從業(yè)資格，熟悉基金代銷業(yè)務(wù)，并具備從事2年以上基金業(yè)務(wù)或者5年以上證券、金融業(yè)務(wù)的工
作經(jīng)歷。
A.1/2 B.1/3 C.2/3 D.5/3 228、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟I.收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)玒，綜合
理財(cái)計(jì)劃的策略整合皿，客戶關(guān)系的建立；N.分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況V.提出理財(cái)計(jì)劃W，執(zhí)行和
監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為(D)。229、下列(C)不是客戶信息的保密原則。
A.客戶信息用于專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)B.從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)客戶的隱私權(quán) C.客戶信息可以用于商業(yè)用途
230、信托投資公司集合管理、運(yùn)用
(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣(D)。
A.2萬元(含2萬元)B.3萬元(含3萬元)C.4萬元(含4萬元)D.5萬元(含5萬元)
231、張先生以10%的利率借款500 000元投資于一個(gè)5年期項(xiàng)目 8)元，該項(xiàng)目才是可以獲利的。
每年末至少要收回 A.100 000 B.131 899 C.150 000 D.161 051 232、我國當(dāng)前的資金信托業(yè)務(wù)不包括(B)。
A.權(quán)益投資信托B.財(cái)產(chǎn)管理信托 C.股權(quán)投資信托D.證券投資信托
233、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是(8)。
· 21 ·
D.未經(jīng)客戶同意，不得泄露給他人、處分信托資金時(shí)，接受委托人的資金信托合同不得超過200 A-戲險(xiǎn)f氐B.管理簡(jiǎn)單
C，收籌J'D.經(jīng)營收益穩(wěn)定
234、某人擬在5年后川2萬元購買一臺(tái)電腦，銀行年復(fù)利率為12%，此人現(xiàn)在應(yīng)存人銀行(D)，A.1 2000)L B.]3 432 元
C.]5 000 JL D.11 349 元 235、在理財(cái)J貞li：】業(yè)務(wù)中，銀行產(chǎn)品的營銷方式是(A)。A.顧問式營銷B.關(guān)系營銷 C.觀念營銷D.產(chǎn)品營銷
236、協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的
標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是(B)。A.遠(yuǎn)期協(xié)議B.期貨協(xié)議 C.期權(quán)協(xié)議D.互換協(xié)議
237、下列各項(xiàng)中，不會(huì)影響流動(dòng)比率的業(yè)務(wù)是(A)。
A.用現(xiàn)金購買短期有價(jià)證券B.用現(xiàn)金購買汽車
C.用現(xiàn)金購買長(zhǎng)期債券D.從銀行取得長(zhǎng)期借款
238、李女士未來2年內(nèi)每年年末存人銀行10 000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該
筆投資2年后的本利和是(C)元。(不考慮利息稅)
A.23 000 B.20 000
C.21000 D.23 100
239、下面選項(xiàng)中(D)不使用間接標(biāo)價(jià)法。
A.美國B.新西蘭 C.南非D.中國
240、貨幣市場(chǎng)的特征是(D)。
A.風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高B.收益高，安全性也高 C.流動(dòng)性低，安全性也低D.風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高
241、商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況，分析客戶承受風(fēng)險(xiǎn)的能力，協(xié)助客戶設(shè)定其個(gè)人或家庭的理
財(cái)目標(biāo)是(D)業(yè)務(wù)。
A.綜合理財(cái)規(guī)劃B.投資規(guī)劃 C.投資產(chǎn)品分析D.財(cái)務(wù)策劃
242、假定某人持有限公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3 000元，若年利率為5%，則該優(yōu)
先股未來股利的現(xiàn)值為(C)元。
A.15 000 B.60 000 C.30 000 D.50 000
243、下列(D)指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性。
A.即期收益率B.到期收益率
C.提前贖回收益率D.債券價(jià)格波動(dòng)率
244、(C)如果沒有充分了解每一件事，就不能指望他作出決定。
A.善變的人B.急性的人
C.慢性的人D.優(yōu)柔寡斷的人
245、基金管理人應(yīng)川自收到核準(zhǔn)文件之日起(8)內(nèi)進(jìn)行基金募集。
A.三個(gè)月8.六個(gè)月 C.幾個(gè)月D.一年
246、在下列交易方式中，A.即期交易 C.套期保值
247、按金融交易是否存在固定場(chǎng)所進(jìn)行分類，可分為(C)。
A.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)與場(chǎng)外市場(chǎng)B.一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng) C.有形市場(chǎng)與無形市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)
248、下列有關(guān)索賠和理賠順序的排列正確的是(C)。
A.提供索賠單證、出險(xiǎn)通知、核定賠償B.核定賠償、出險(xiǎn)通知、提供索賠單證 C.出險(xiǎn)通知、提供索賠單證、核定賠償D.核定賠償、提供索賠單證、出險(xiǎn)通知
249、假設(shè)一個(gè)投資者購買了一張面值100元、期限為3年的可提前退還債券，市場(chǎng)上同期限、同
面值并且其他條件與上述可提前退還債券完全一致的皆通債券的年收益率為10%，則上述可提前退還
債券的年收益率最有可能是(C)。
A.t0% B.11% C.9% D.12%
250、某一投資組合等比重投資于兩種理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)于該投資組合各常用指標(biāo)的說法不正確的
是(C)。
A.投資組合的方差用于衡量該投資組合風(fēng)險(xiǎn) B.該投資組合的期望收益率為11%
C.該投資組合的方差為0.0445 D.協(xié)方差用于度量1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品和2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品之間收益相互關(guān)聯(lián)程度 251、下列(C)投資理財(cái)工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃。A.利率期貨B.權(quán)證
C.平衡型基金D.ST股票
252、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素是(C)。A.失業(yè)率B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率 C.理財(cái)目標(biāo)D.通貨膨脹水平
253、假定某人將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報(bào)
一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為(B)元。
A.14 400 C.11 255
254、與商業(yè)銀行相比，B).A.具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小
8.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)
C.信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾
D.信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之少 255、我國證券交易所的設(shè)立和撤銷由(D)決定。
A.證券業(yè)協(xié)會(huì)
C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)
256、貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本 C.投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償
具備保值功能的交易是(C)。
B.遠(yuǎn)期交易
D.投機(jī)交易
B.12 668 D.14 241
以下選項(xiàng)中表明信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是
8.大型證券公司 D.國務(wù)院
不是因?yàn)?D)。
B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值 D.存款利息
· 23 257、根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人
壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于(A)小時(shí)。A.12 8.24 C.36 D.72 258、以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述，不正確的是 C).A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金 B.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的
C.投資者可以隨時(shí)向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時(shí)，只能按市價(jià)買賣 D.開放式基金的買賣價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，封閉式基金若上市交易，則
其買賣價(jià)格受市場(chǎng)供求的影響較大
259、根據(jù)生命周期理論，假設(shè)某人的實(shí)際財(cái)富為20萬元，勞動(dòng)收人為30萬元，其財(cái)富的邊際消
費(fèi)傾向?yàn)?.4，勞動(dòng)收人的邊際消費(fèi)傾向?yàn)?.6，則其消費(fèi)支出為(A)萬元。人、為零 C.為負(fù)
261、下列關(guān)于投資者投資偏好的說法，A.溫和進(jìn)取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品 B.非常保守型投資者通常選擇定期存款、國庫券等投資工具
C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品 D.非常進(jìn)取型投資者通常選擇基金、國庫券等投資工具
262、若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則(A)投資工具最
適合他(她)。
A.債券B.股票
C.股指期貨D.認(rèn)股權(quán)證
263、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀行的外匯牌價(jià)為澳元/美元0.74851 0.7514，該
客戶應(yīng)以(A)與銀行交易。
A.以1澳元=0.7485美元 B.以1澳元-0.7514美元
C.以1澳元-0.7485美元和0.7514美元的中間價(jià) D.與銀行協(xié)商后的匯率
264、假設(shè)股票市場(chǎng)未來有三種狀態(tài)熊市、正常、牛市對(duì)應(yīng)的概率是0.2.0.5.0.3對(duì)應(yīng)三種 狀態(tài)，股票X的收益率分別是-20%、18%、50%股票Y的收益率分別是-15%、20%、10%。股票
X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是(C)。
265、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限(A)，資金贖
特點(diǎn)。
A.短，高B.長(zhǎng)，高
回靈活本金、收益安全性(A)等主要 B.為
D.無法確定符號(hào) 不正確的是(D)。C.短，低D.長(zhǎng)，低
266、假定張先生2005年年初投資一個(gè)項(xiàng)目，該項(xiàng)目預(yù)計(jì)從2007年年初開始投產(chǎn)運(yùn)管，從投產(chǎn)之
日起每年年末可以獲得收入100 000元，按年利率10%計(jì)算，假定I亥項(xiàng)目可以永續(xù)經(jīng)營下去，邢么I亥
項(xiàng)目未來所有收益在2005年年初的總現(xiàn)值為(A)元。
A.826 446 B.1 000 000 C.909 091 D.1 210 000 267、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提問時(shí)需要注意的因素的是(B)。A.有些客戶習(xí)慣于按自己的思維表達(dá)意見，并且常?？谌魬液?，不著邊際，對(duì)于這樣的客戶，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以提醒客戶，減慢說話速度，集中談話的議題
B.用中等的語速與客戶交談，但在面談過程中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動(dòng)，不要做
一個(gè)積極的傾聽者
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以用錄音機(jī)將整個(gè)會(huì)談錄下來，以便事后進(jìn)行整理，同時(shí)也應(yīng)I亥在事先
準(zhǔn)備好的信息收集表上做一定的記號(hào)，以便談話時(shí)及時(shí)記錄客戶信息
D.如果客戶對(duì)問題的回答十分含糊，以至于容易引起誤解，么，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員就應(yīng)該在 適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)重復(fù)問題
268、債券能夠以其理論值或接近于理論值的價(jià)格出售的難易程度，即債券持有人能否按自己的需
要和市場(chǎng)變化靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實(shí)現(xiàn)投資收益是債券的(B)特征。
A.償還性B.流動(dòng)性 C.收益性D.安全性
269、某投資者投資的資產(chǎn)由2種增為50種，下列無法因這種做法而降低的風(fēng)險(xiǎn)是 A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)
C.特定公司風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
270、其他個(gè)人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶擁有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等(A)，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的
主要組成部分。
A.實(shí)物資產(chǎn)8.流動(dòng)資產(chǎn) C.固定資產(chǎn)D.非流動(dòng)資產(chǎn)
271、假定某投資者欲在3年后獲得133 100元，年投資收益率為10%，么他現(xiàn)在需要投資 B)元。
A.93 100 B.100 000 C.103 100 D.100 310
272、當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí)，理財(cái)人員給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖?C)。A.增加股票的投資B.增加房地產(chǎn)投資
C.繼續(xù)持有外匯
273、假定期初本金為100 000元，A.1% C.5%
274、下列(B)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。
A.教育投資規(guī)劃B.健康規(guī)劃 C.退休規(guī)劃D.居住規(guī)劃
275、理財(cái)客戶現(xiàn)金流量表反映的是客戶(C)的收人和支出情況。A.某一時(shí)點(diǎn)B.上半 C.某一時(shí)期D.上月
A).D.增加債券的投資
單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率為(C)。
B.3% D.10% 176、理財(cái)客戶的卜'到財(cái)務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是(B)。八。f，作收入增加廿.借款購房
c.內(nèi)費(fèi)出國旅游n，年終獎(jiǎng)金增加
277、假定劉左生川前投資某項(xiàng)門，期限為3年。第一年年初投資100 000元，第一年年初義追加
投資50000元，年要求回報(bào)率為10%，邡么他在3年內(nèi)每年末至少收回(C)元才是盈利的
A.33 339 B.43 333 C.58 489 D.44 386
278、假定某投資者當(dāng)前以75.13元購買了某種理財(cái)產(chǎn)品，政產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算
需要(C)年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。
A.1 B.2
C.3 D.4
279、用來衡量資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)最常用的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是(B)。
A.期望收益率B.收益率的方差 C.價(jià)格O、相關(guān)系數(shù)
280、下列關(guān)于外匯期貨交易，說法不正確的有(B)。
A.外匯期貨交易、又稱貨幣期貨
B.它是以貨幣為標(biāo)的物的合約 C.它是金融期貨中最早出現(xiàn)的品種
D.外匯期貨交易的主要品種有美元、歐元、英鎊、德國馬克等
281、某客戶2003年1月1日投資1000元購人一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一
次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售，則該債券的持有期收益率為 282、貨幣市場(chǎng)基金最早創(chuàng)設(shè)于1972年的(A)。A.美國B.倫敦 C.巴黎D.伯爾尼
283、宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展，下列說法有誤的是(C)。A.積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格
B.偏緊的收人分配政策會(huì)抑制當(dāng)?shù)赝顿Y需求，造成相應(yīng)資產(chǎn)價(jià)格下跌 C.提高股票交易印花稅能刺激股市反彈
D.降低股票交易印花稅能刺激股市反彈 284、下列屬于金融市場(chǎng)客體的是(C)。
A.投資者B.銀行
C.貨幣頭寸D.理財(cái)中心
285、外匯交易雙方在合同中不規(guī)定確定的交割日期，買方可以在未來一段時(shí)間范圍內(nèi)的任何一天
以約定價(jià)格進(jìn)行交割的交易方式是(C)。A.即期外匯交易B.遠(yuǎn)期外匯交易 C.擇期外匯交易D.掉期外匯交易
286、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來源于(D)。
A.市場(chǎng)無風(fēng)險(xiǎn)利率8.市場(chǎng)無風(fēng)險(xiǎn)利率
c.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)
287、商業(yè)銀行不得代客投資下國際公認(rèn)I平級(jí)機(jī)構(gòu)卜級(jí)(A)以下的I匯券 A.BBB W B.A f & C.AA級(jí)D.A氣八級(jí)
288、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法，不正確的是(C).!A.商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃
B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度 C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定性指標(biāo)
n，商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)I十劉風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任 289、投資者購買(D)理財(cái)I十劃承主【主的風(fēng)險(xiǎn)最大。
A.固定收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)I十劃
290、當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解樣時(shí)，應(yīng)(C)一
A.按照通常理解予以解釋B.做出利于提供格式條款一方的解釋 c.做出刁·利于提供格式條款一方的解釋r)，以上均不正確 291、以下(門)屬于車輛第三行責(zé)任保險(xiǎn)中的。第三者。
A.私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)
B.本車車上乘客 C.保險(xiǎn)公司
D.被害的行人
292、某夫婦目前都是50歲正石、有一千召飛買天：筍傭白各類亟的積菡其歷萬)L人wImf比酉
65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?B)。
A.可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資
B.該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)也做準(zhǔn)備 C.該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等T.具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備 D.高信用等級(jí)的公司債券依然可以作為渡夫婦的投資選擇
293、小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員丁，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是
B).A.小陳將向己銀行一個(gè)客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真是多 B.小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪
C.小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到時(shí)候付給小孫
1000元感謝金
D.小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率
294、在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)
初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是(A)。
A.一觸即付期權(quán)B.雙向不觸發(fā)期權(quán) C.二觸即付期權(quán)D.單向不觸發(fā)期權(quán)
295、客戶下列信息中，屬于財(cái)務(wù)信息的是(D)。
A.客戶的年齡B.客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好
C.客戶投資經(jīng)驗(yàn)D.客戶負(fù)債
296、QFII基金在(C)設(shè)立，從事(C)投資。
A.境內(nèi)，境內(nèi)B.境內(nèi)，境外 C.境外，境內(nèi)D.境外，境外
H。保證收益理財(cái)計(jì)削
1).1ti保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
297、下列關(guān)于開放式基金的說法，不正確的是(D)。A.在我國、開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式 B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位 C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資 D.基金的資金總額同定不變
298、個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為(B)。
A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B.工作收人與理財(cái)收人 C.正職收人與兼職收入D.薪資收入與紅利收入
299、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)
別措施的，由(C)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。
A.第=方B.客戶
C.該金融機(jī)構(gòu)D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例
300、個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波
動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的(A)。
A.需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性B.需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性 C.需求的交融性與開放性D.需求的差異性與層次性
301、若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～3%，假設(shè)
年按360天計(jì)算，有240天中掛鉤利率在0～3%之間，60天的利率在3%～4%之1司，其他時(shí)間利率則高
于4%，則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為(C)。
A.0.83% B.2.66%
C.3.33% D.4.32%
302、客戶向期貨公司下達(dá)交易指令的方式不包括(A)。A.口頭方式B.書面方式
C.電話方式D.互聯(lián)網(wǎng)方式
303、若國際外匯市場(chǎng)上GBP【USD-1.7422/1.7462,USD/CAD=1.169411.1734，則加拿大元與英鎊之
間的套算匯率的正確表述方式為(B)。
A.GBP/CAD-2.0420/2.0443 B.GBP/CAD-2.0373/2.0490 C.CAD/GBP-1.4882/1.4898 D.CAD/GBP= 1.4847/1.4932
304、目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是(C)。A.證券投資基金8.衍生金融工具
C.結(jié)構(gòu)性存款D.浮動(dòng)利率債券
305、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資性的投資工具的時(shí)期是
C).A.退休養(yǎng)老期B.中年穩(wěn)健期 C.青年成長(zhǎng)期D.少年成長(zhǎng)期
306、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是(C)。A.年齡B.性別
C.職業(yè)D.體格
30'
7、第人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他
人造成損害的(B)。
A.行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第=人承擔(dān)民事責(zé)任 B.第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任
29?、下列關(guān)下開放式基金的說法，不正確的是(D)。A.在我國、開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式 B.投資并在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位 C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資 D.基金的資金總額固定不變
298、個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為(日)。
八，現(xiàn)金收人與車現(xiàn)金收入B.T二作收人與理財(cái)收人 C.正職收入與兼職收入D.薪資收人與紅利收人
299、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)
別措施的，由(C)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。
A.第_=方8.客戶
C.I亥金融機(jī)構(gòu)D.該金融機(jī)構(gòu)和芽打工方按比例
300、個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波
動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的(A)。
A.需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性B.需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性
C.需求的交融性與開放性D.需求的差異性與層次性
301、若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～3%，假設(shè)
年按360天計(jì)算，有240天中掛鉤利率在0～3%之間，60天的利率在3%～4%之間，其他時(shí)間利率則高
于4%，則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為(C)。A.0.83% B.2.66% C.3.33% D.4.32%
302、客戶向期貨公司下達(dá)交易指令的方式不包括(A)。
A.口頭方式B.書面方式
C.電話方式D.互聯(lián)網(wǎng)方式
303、若國際外匯市場(chǎng)上GBP/USD·1.7422/1.7462,USD/CAD-1.169411.1734，則加拿大元與英鎊之
間的套算匯率的正確表述方式為(B)。
A.GBP/CAD-2.0420/2.0443 B.GBP/CAD-2.0373/2.0490 C.CAD/GBP-1.4882/1.4898 D.CAD/G8P-1.4847/1.4932
304、目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是(C)。A.證券投資基金B(yǎng).衍生金融工具 C.結(jié)構(gòu)性存款D.浮動(dòng)利率債券
305、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和，r 高投資性的投資工具的時(shí)期是 人造成損害的(B)。
307、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他
A.行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第=人承擔(dān)民事責(zé)任 B.第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任 1Q C.被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任 D.被代理人和第-人負(fù)連帶責(zé)任
308、(D)是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策丁.具。A.不公開市場(chǎng)操作B.公開市場(chǎng)操作
C.公開匯率操W D.不公開匯率操作
309、金融市場(chǎng)以(B)為交易對(duì)象。
A.股票B.金融資產(chǎn)
C.債券D.衍生金融T.具
310、對(duì)于本行向客戶做出超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)(D)。A.服從本行的決定B.對(duì)媒體公布這一信息
C.告訴競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手D.向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門反映
311、張先生準(zhǔn)備在3年后還清100萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存人銀行一筆款項(xiàng)。假定年利
率為10%，每年付息一次，郚么他每年需要存人(B)元。
A.333 333 B.302 115 C.274 650 D.256 888
312、以下公式中錯(cuò)誤的是(D)。
A.資產(chǎn)一負(fù)債=凈資產(chǎn)
B.以市價(jià)計(jì)量的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值(-資產(chǎn)評(píng)
估減值)
C.普通年金終值=每期固定金額x【(l+利率)期限-1]/利率 D.復(fù)利現(xiàn)值=終值x(l+利率)期限
313、某債券面值1000元，票面利率8%，5年后到期，目前市場(chǎng)價(jià)格900元，則它的即期收益
A.安全B.增加 C.穩(wěn)定D.增值
315、國際主要外匯交易市場(chǎng)中，歷史最悠久、平均日交易量最大的是(B)。A.紐約外匯交易市場(chǎng)8.倫敦外匯交易市場(chǎng) C.新加坡外匯交易市場(chǎng)D.東京外匯交易市場(chǎng)
316、下列屬于遠(yuǎn)期外匯交易的是(D)。
A.客戶同銀行約定有權(quán)以1美元_8.2739人民幣的價(jià)格在一個(gè)月內(nèi)購人100萬美元 B.客戶從銀行處以1美元_8.2739人民幣的價(jià)格買入100萬美元，第二個(gè)營業(yè)日交割 C.客戶以期交所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量和月份買入100萬美元
D.客戶從銀行處以1美元_8.2739人民幣的價(jià)格買入100萬美元，約定15天以后交割
317、最早出現(xiàn)的交易所交易的金融期貨品種是(A)。A.貨幣期貨B.國債期貨
C.股指期貨
318、根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定
D.利率期貨
2008年3月，若個(gè)人收人超過(D)元，應(yīng)繳納個(gè)人所得 C.I 600 D.2 000
319、按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括(D)。A.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能
力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益
8.商業(yè)銀行·在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供
理財(cái)顧問服務(wù)的通道
C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度
D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分忻，避免不當(dāng)銷售
320、債券面值為B,票面利率為C,投資者以價(jià)格P購進(jìn)債券并持有到期，獲得收益率乙現(xiàn)知
P>B, 則(C).A.r>C B.r=C C.r〈C D.r與C無關(guān)
321、某日，國際外匯市場(chǎng)報(bào)價(jià)中，美元/瑞士法郎即期匯率為1.232611.2336,3個(gè)月的升貼水?dāng)?shù)字
為92196，則美元/瑞士法郎3個(gè)月的遠(yuǎn)期匯率為(C)。
A.1.241811.2460 B.1.2424/1.2240
C.1.2418/1.2432 D.1.2234/1.2240
322、用于保障家庭基本開支的費(fèi)用不適合選擇(D)。
A.銀行活期存款B.半年以內(nèi)定期存款
C.貨幣型基金D.債券基金
323、以下說法中，不正確的是(D)。
A.股票發(fā)行定價(jià)方法中，市價(jià)折扣法只適用于增資發(fā)行方式
B.股票指數(shù)計(jì)算方法中，加權(quán)股價(jià)平均法可能涉及股票成交股數(shù)
C.當(dāng)樣本股票發(fā)生股票分割、派發(fā)紅股、增資等情況時(shí)，用簡(jiǎn)單算術(shù)股價(jià)平均數(shù)法算出的股
價(jià)
平均數(shù)會(huì)失去連續(xù)性，產(chǎn)生不可比性
D.簡(jiǎn)單算術(shù)股價(jià)平均數(shù)能夠反映不同樣本股票對(duì)股價(jià)平均數(shù)的影響
324、證券投資基金的收益來源不包括(B)。A.資本利得B.證券價(jià)格波動(dòng)率上升 C.紅利收人D.存款利息收人
325、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中錯(cuò)誤的是(D)。A.黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系 B.國際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升
C.二般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升 D.美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲 化服務(wù)活動(dòng)。
326、(A)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè) A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)B.投資規(guī)劃 C.綜合理財(cái)服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)
327、以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的范疇(B九 A.為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員 B.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)咨詢吊 C.銷售理財(cái)I十劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員
D.其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員
328、申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于(C)。
A.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B月定收益型理財(cái)產(chǎn)品 C.套利型理財(cái)產(chǎn)品D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品
329、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)室融機(jī)構(gòu)的處置方式不包括(B)。A.重組B.代管
C.撤銷D.依法宣告破產(chǎn)
330、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3.0.35.0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%、30%、10%、-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望
0.1.0.25，某理財(cái)!收益率是(C)。
A.20.4%
C.21.5% D.22.3%
331、投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8%、年付息一次的債券，并持有到
期。若A預(yù)計(jì)獲得10%的到期收益率，則A購買債券時(shí)的價(jià)格約為(C)元。
A.89.02 B.104.22 C.95.03 D.100.3
332、理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)不包括(D A.主體是商業(yè)銀行
B.服務(wù)的目的是使客戶資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)最大化 C.對(duì)象是商業(yè)銀行的客戶
D.站在商業(yè)銀行的立場(chǎng)為投資者提供量身訂制的基金投資建議書
333、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有I.交割；豆，委托；班。證券賬戶開戶；廳，資金賬戶開
戶；V.過戶VI.交易。正確的順序?yàn)?C)。
334、含有高成長(zhǎng)性和高投資性的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合(8)的人群。A.少年成長(zhǎng)期B.青年成長(zhǎng)期 C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期
335、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望，是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必
須具有(C)。
A.真實(shí)性8.準(zhǔn)確性 C.現(xiàn)實(shí)性D.可行性
336、若一份期權(quán)的標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格為100，一般而言，期權(quán)的協(xié)定價(jià)格低于100越多，則
C).A.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)都越高 B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)都越低
C.看漲期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越低，看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越高 D.看漲期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越高，看跌期權(quán)的期權(quán)費(fèi)越低
337、股指期貨的交割方式是(C)。
A.以某種股票交割B.以股票組合交割 C.以現(xiàn)金交割D.以股票指數(shù)交割
晶在四神狀念卜叫収玆單方刑龍JU知、JV「口、1070.L甘/u)乃1一
B.20.9% 338、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因.L
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