地方金融領(lǐng)域亂點亂象專項整治工作方案

為深入推進(jìn)金融放貸領(lǐng)域突出問題整治，構(gòu)建打擊金融放貸領(lǐng)域違法犯罪長效常治，有效遏制地方金融領(lǐng)域亂點亂象，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展?fàn)I造良好的金融環(huán)境。決定在全市范圍內(nèi)組織開展地方金融領(lǐng)域亂點亂象專項整治，特制定如下工作方案。

—、基本原則

（一）問題導(dǎo)向。

按照“有黑掃黑，無黑除惡，無惡治亂”的原則，把整治亂點亂象和加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管結(jié)合起來，既要管持牌地方金融組織違規(guī)開展金融活動，也要管打著持牌旗號違法從事金融活動的行為，既要管好監(jiān)管的機(jī)構(gòu)，也要管好從業(yè)人員。

（二）壓實責(zé)任。

按照“誰主管、誰負(fù)責(zé)，管行業(yè)、管穩(wěn)定”原則，各行業(yè)主監(jiān)管部門負(fù)責(zé)做好各自監(jiān)管領(lǐng)域的非法集資和非法放貸行為整治。

（三）溝通聯(lián)動。

各部門要完善工作機(jī)制，相關(guān)職能部門要開展聯(lián)合檢查和處罰，加強(qiáng)聯(lián)動和信息互通，形成工作合力。

二、排查范圍

（一）地方金融組織及其從業(yè)人員。

小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司、投資公司、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、社會眾籌機(jī)構(gòu)、地方各類交易場所和民間融資機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員；

（二）非法金融業(yè)務(wù)。

未經(jīng)地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，非法從事地方金融業(yè)務(wù)；非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資行為；

（三）涉黑涉惡行為。

地方金融領(lǐng)域存在涉黑涉惡行為。

三、排查重點

（一）資金來源。

地方金融組織是否通過非法集資或變相吸收公眾存款等方式獲取資金。

（二）注冊資本金。

地方金融組織注冊資本金是否實繳，是否直接或變相抽逃注冊資本金。

（三）經(jīng)營范圍。

地方金融組織是否超越地方金融監(jiān)管部門核定的經(jīng)營范圍違規(guī)開展經(jīng)營活動；一般工商企業(yè)是否在注冊經(jīng)營范圍之外，未經(jīng)地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)或備案，從事典當(dāng)、放貸、融資性擔(dān)保、民間借貸撮合、網(wǎng)絡(luò)借貸等地方金融業(yè)務(wù)。

（四）利率收費。

地方金融組織發(fā)放（撮合）的貸款（借款）綜合成本是否超過國家有關(guān)規(guī)定，收取的費用是否合規(guī)。

（五）廣告宣傳。

地方金融組織是否違規(guī)發(fā)布廣告，發(fā)布的廣告是否采用了“低風(fēng)險”“零風(fēng)險”“無風(fēng)險”“高收益”等字樣，是否承諾本息保障；一般工商企業(yè)，是否未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)備案，違法發(fā)布含有“放貸”“理財”“金融”“小額貸款”“融資性擔(dān)?！薄暗洚?dāng)”“商業(yè)保理”“交易場所”等字樣的金融業(yè)務(wù)廣告、門頭。

（六）債務(wù)催收。

地方金融組織是否自行或委托第三方通過故意傷害、非法拘禁、毆打、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收債務(wù)以及追償代償資金。

（七）吸收資金。

未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，打著“理財”“投資”“民間借貸”“私募基金”“原始股發(fā)行”“商業(yè)加盟”“預(yù)充值”“預(yù)付費”“養(yǎng)老VIP”“售后包（返）租”等各種旗號，承諾還本付息等回報，向不特定公眾吸收資金的行為。

（八）員工行為。

地方金融組織從業(yè)人員是否從事涉黑涉惡行為。

（九）涉黑涉惡行為。

地方金融組織是否直接從事涉黑涉惡行為，是否為涉黑涉惡行為提供資金支持和其他方式的幫助。

四、實施步驟

本次專項排查工作分為三個階段進(jìn)行：

（一）行業(yè)自查（8月20日至9月5日）。

各地方金融組織逐條進(jìn)行自查，形成自查報告報市政府金融辦。自查報告需由公司法定代表人簽名蓋章上報，同時報送電子版，內(nèi)容至少包括：自查開展情況，自我評價，發(fā)現(xiàn)的主要問題、已采取和擬采取的整改措施情況。

（二）現(xiàn)場檢查（9月6日至10月15日）。

各相關(guān)部門對轄區(qū)內(nèi)金融組織和非法從事地方金融業(yè)務(wù)的各類機(jī)構(gòu)進(jìn)行地毯式現(xiàn)場檢查。市政府金融辦將隨機(jī)赴各地進(jìn)行督導(dǎo)調(diào)研。

（三）長效常治（10月16日至11月10日）。

各相關(guān)部門完成現(xiàn)場檢查后，對情況進(jìn)行匯總分析，查找行業(yè)管理存在的問題和漏洞，建立長效常治機(jī)制。

五、有關(guān)要求

（一）受理舉報，建立臺賬。

各有關(guān)部門要公布舉報方式，受理舉報，深挖問題線索。建立線索臺賬，完善線索發(fā)現(xiàn)、移交、通報反饋制度，逐條核實、處置和反饋，不漏一條，銷號管理。

（二）分類處理，依法處置。

根據(jù)行業(yè)主管和屬地管理原則，對收集、發(fā)現(xiàn)的線索按照部門職責(zé)分工分類處理，涉嫌超范圍經(jīng)營和違法廣告的移送市場監(jiān)管部門處罰，涉嫌治安違法和涉嫌犯罪的移交公安機(jī)關(guān)打擊，涉黑涉惡的要同時通報同級掃黑辦。

（三）制定方案，加強(qiáng)報送。

各有關(guān)部門要制定專項整治方案，組織開展地方金融領(lǐng)域亂點亂象專項整治；要及時調(diào)度督導(dǎo)工作進(jìn)展，在11月13日前報送專項整治工作總結(jié)。重要問題和好的經(jīng)驗做法隨時報送。