第一篇：郵政局代理保險業(yè)務具體措施

從2003年至今我局保險代理業(yè)務從無到有一直保持穩(wěn)步增長的態(tài)勢，在州局的正確領導和相關(guān)部門大力支持下，通過與保險公司的緊密聯(lián)合，借用“品牌”創(chuàng)品牌，“辦保險找郵政”的無形資產(chǎn)逐步在全縣形成，初步探索出了一條在農(nóng)村發(fā)展郵政代理保險業(yè)務的成功之路。今年截至7月21日已經(jīng)實現(xiàn)代理保費1009萬元，完成了年初州局下達我局1462萬元

代理保費全年目標計劃的69%，實現(xiàn)了時間、任務雙過半。在發(fā)展保險業(yè)務中我們有以下幾點體會：

一、提高思想認識、干部職工齊心協(xié)力

從郵政自身角度講，代理保險業(yè)務的開辦進一步拓寬了郵政的服務種類，實現(xiàn)了郵政網(wǎng)絡的增值，從業(yè)務收益來分析，除手續(xù)費收入外，保險沉淀資金形成的收益也非?？捎^。局領導多次專門召開全局職工動員大會，提高了大家的思想認識，使全局廣大職工充分認識到代理保險通過強強聯(lián)手，共拓市場，提高郵政的知名度和綜合服務能力，創(chuàng)建郵政儲蓄連鎖式的金融服務體系，從整體上增強郵政儲蓄的競爭能力。形勢告訴我們，商機無所不在，競爭日趨激烈，唯有不斷創(chuàng)新，提升核心競爭力，才能立于不敗之地！年初工作會上，我局把保險業(yè)務確定為全年工作重中之重的一項重點業(yè)務來抓，全局干部職工齊心協(xié)力，奮力拼搏，順利實現(xiàn)了一季度“開門紅”。

二、采取多種形式、加強業(yè)務培訓

一項新業(yè)務的起步，必須有專業(yè)人才做指導。保險業(yè)務專業(yè)性強、營銷策略復雜、對人才素質(zhì)的要求更高。郵政代理保險業(yè)務能否健康、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展，最終決定于郵政自身能否培養(yǎng)出一大批高素質(zhì)的保險人才。為此，我局將人才培養(yǎng)和隊伍建設作為一項關(guān)系郵政保險業(yè)務長遠發(fā)展的大事來抓。我局與保險公司聯(lián)合制定了培訓方案，多次組織全局職工參加保險知識培訓會，由保險專業(yè)講師具體培訓保險業(yè)務知識和營銷技巧。同時，開展“一幫一”活動，由保險公司派駐的資深保險營銷員分別帶隊入戶營銷，以師帶徒的方式，使在培訓中學到的知識轉(zhuǎn)化為營銷能力。開展?jié)撛诳蛻舻摹半p挖掘”，即首先在辦理儲蓄或其他業(yè)務時積極向客戶宣傳保險，力爭促成當時簽單，實現(xiàn)“首次挖掘”；其次對于有投保意向但有疑慮情緒的客戶進行記錄，積累客戶資料，利用輪班的時間上門營銷，實現(xiàn)“二次挖掘”。這種做法的普遍應用起到了良好的作用。

三、制定激勵措施、推進經(jīng)營創(chuàng)新

首先是在利用郵政網(wǎng)點進行柜臺營銷的同時，將上門營銷定位為發(fā)展保險業(yè)務的主要方式。其次是將全局郵政職工及營銷員全部按經(jīng)營業(yè)績予以考核，上不封頂，下不保底，多攬保者多收入，完全按險種的傭金比例計提報酬。對營銷業(yè)績進行排名，對業(yè)務發(fā)展優(yōu)秀的營銷員給予各種形式的獎勵。三是嚴格落實《代理保險業(yè)務操作規(guī)程》、《保險管理制度》等規(guī)章辦法，實行錢、賬分離，崗位制約，嚴格事后監(jiān)督和審計稽核，從而為代理保險業(yè)務的規(guī)范發(fā)展打好基礎。

四、真誠服務、優(yōu)質(zhì)理賠

服務是郵政的永恒主題，也是保險的應有之義。為此，我局將“創(chuàng)優(yōu)質(zhì)服務、樹郵政品牌”始終放在一切工作的首位。樹立“視用戶為朋友”的觀念，真正從客戶出發(fā)，首先，為用戶“量體裁衣”設計最合適的險種。例如，向身體素質(zhì)較差的人重點推薦重大疾病保險，向有車輛的家庭和經(jīng)常出差的人重點推薦意外傷害保險等；其次，本著“寧可自己麻煩決不讓用戶麻煩”的宗旨，郵政營銷員寧可自己辛苦一萬次，也決不讓用戶不滿意一次。為了加強情感聯(lián)絡，郵政營銷員對保戶和群眾的困難也總是盡力幫助解決，病了去探視、農(nóng)忙當幫手，靠真誠贏得信任，靠服務樹立形象。

為了取信于民、早日創(chuàng)出郵政的保險品牌，我局將理賠視作最大的服務和最有說服力的宣傳。凡理賠案件，一經(jīng)查證屬實，立即落實賠付。凡是通過郵政投保的客戶出險，市場部得知情況后立即派人趕赴現(xiàn)場了解情況，并提供“一條龍”服務，包括協(xié)助家屬辦理死亡證明等相關(guān)手續(xù)及前往縣人壽保險公司索賠等。

及時周到的理賠往往會在當?shù)禺a(chǎn)生轟動，使群眾從事實中受到教育，深刻認識到保險的益處，從而對郵政代理保險的進一步發(fā)展產(chǎn)生積極影響，同時也樹立了郵政辦保險說到做到、負責高效的良好形象。

雖然近幾年我局發(fā)展保險業(yè)務呈穩(wěn)步增長的態(tài)勢，但仍然面臨著壓力與挑戰(zhàn)，我們將堅定不移地執(zhí)行州局營銷體系建設的指導方針，樹立發(fā)展信心不動搖，一是繼續(xù)保險客戶二次開發(fā)力度，根據(jù)分類整理出來的客戶檔案，通過電話回訪等形式，對廣大老客戶進行回訪，帶動新險種的銷售。二是深入挖掘郵政多年來積累的客戶資源，上門拜訪客戶，拓寬業(yè)務發(fā)展渠道。三是開展各班組、支局間的業(yè)務對抗賽，促進整體業(yè)績的上升。四是繼續(xù)調(diào)整險種結(jié)構(gòu)，提高期交的業(yè)務占比。

第二篇：代理個人保險業(yè)務

代理個人保險業(yè)務

☆ 業(yè)務簡介

代理個人保險是我行指受保險公司（保險人）委托，為個人客戶提供保險產(chǎn)品的服務，主要包括代理個人壽險業(yè)務和代理個人財險業(yè)務。

銀行代理的保險產(chǎn)品往往兼具投資和保險保障功能。購買保險不僅能獲得保險保障，而且已經(jīng)成為現(xiàn)代家庭投資理財不可或缺的一個重要組成部分。到銀行買保險,已經(jīng)成為代理人銷售外,保險銷售的一個重要渠道。工商銀行與多家保險公司合作,為您推薦多項人生保險計劃，并且部分產(chǎn)品可申請質(zhì)押貸款，使沉淀資金變成流動資金，助您投資融資、兩全理財。

☆ 適用對象

凡持有有效身份證件的個人，同時持有活期一本通存折或工銀靈通卡（或理財金賬戶卡），即可在工商銀行進行保險產(chǎn)品的購買。

☆ 保險產(chǎn)品

我行代理各大保險公司的包括意外傷害險、重大疾病險、定期壽險、年金保險、家庭財產(chǎn)險等在內(nèi)的各類保險產(chǎn)品。詳情請登錄工行網(wǎng)站保險頻道。

☆ 服務特色

1.代理產(chǎn)品齊全，可滿足您各類風險保障需求； 2.合作保險公司覆蓋面廣，可滿足您的多重選擇； 3.辦理手續(xù)簡便，直接在我行營業(yè)網(wǎng)點即可辦理； 4.服務更周到，專職客戶經(jīng)理為您提供全方位服務；

5.投保更安全，保費直接劃轉(zhuǎn)到保險公司賬戶，保證您的資金安全； 6.個別險種可網(wǎng)上投保，價格低廉、核保簡單。

☆ 開辦條件

在工商銀行柜面進行保險產(chǎn)品購買的客戶必須持有有效身份證件，且持有活期一本通存折或工銀靈通卡（或理財金賬戶卡）；在工商銀行網(wǎng)上銀行進行保險產(chǎn)品購買的客戶必須是我行的網(wǎng)銀注冊客戶。

☆ 開通流程

客戶在工商銀行購買保險產(chǎn)品前，必須持有活期一本通存折或工銀靈通卡（或理財金賬戶卡），存折或銀行卡的開立可在營業(yè)時間在工商銀行任一網(wǎng)點辦理。在進行保險產(chǎn)品購買時請仔細閱讀我行的《中國工商銀行代理個人保險產(chǎn)品投保提示》。在個人網(wǎng)上銀行購買保險產(chǎn)品必須首先成為工行個人網(wǎng)銀注冊客戶。

☆ 服務渠道與時間

每日9：00-17：00，在我行各營業(yè)網(wǎng)點銷售，法定節(jié)假日照常銷售。您亦可通過工行網(wǎng)上銀行直接購買。

☆ 操作指南

1.您到網(wǎng)點辦理投保時，需提交投保人身份證、活期一本通存折或工銀靈通卡（或理財金賬戶卡），并填寫保險公司指定的《投保單》。

2.如果您是我行個人網(wǎng)銀注冊客戶，即可在我行網(wǎng)站就某些險種直接進行投保及保單查詢，操作步驟如下：查看流程>>

☆ 常見問題

1.購買分紅保險產(chǎn)品應注意哪些事項？

如果投保人選擇購買分紅保險產(chǎn)品，投保人應當了解分紅保險可分配給投保人的紅利是不確定的，沒有固定的比率。分紅水平主要取決于保險公司的實際經(jīng)營成果。如果實際經(jīng)營成果好于預期，保險公司才會將部分盈余分配給投保人。如果實際經(jīng)營成果比預期差，保險公司可能不會進行盈余分配。不要將分紅保險產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品（如國債、銀行存款等）等同或進行片面比較。

2.購買萬能保險產(chǎn)品應注意哪些事項？

如果投保人選擇購買萬能保險產(chǎn)品，投保人應當詳細了解萬能保險的費用扣除情況，包括初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續(xù)費、退保費用等；萬能保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，投保人要承擔部分投資風險；產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中關(guān)于未來收益的測算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。

3.購買投資連結(jié)保險產(chǎn)品應注意哪些事項？

如果投保人選擇購買投資連結(jié)保險產(chǎn)品，投保人應當詳細了解投資連結(jié)保險的費用扣除情況，包括初始費用、買入賣出差價、死亡風險保險費、保單管理費、資產(chǎn)管理費、手續(xù)費、退保費用等；投資連結(jié)保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，投資風險完全由投保人承擔；產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中關(guān)于未來收益的測算純粹是描述性的，實際投資可能贏利或出現(xiàn)虧損。

4.投保人填寫投保單時，應注意哪些事項？

投保單是保險合同的重要組成部分，也是保險公司進行核保及核定給付、賠付的重要原始資料，因此，投保人在填寫投保單時，應注意以下事項：

（1）對投保人、被保險人和受益人的姓名、性別、年齡、職業(yè)、地址、電話等內(nèi)容按照投保時的實際情況填寫，姓名和身份證號碼要與身份證或戶口簿上所登記的內(nèi)容相符；在填寫地址時，要詳細寫明地址全稱。一般情況下，應填寫常用的通訊地址，以便保險公司聯(lián)系。

（2）準確填寫要求投保的產(chǎn)品名稱、保險金額及相關(guān)信息。

（3）投保人及被保險人應如實回答投保單上所提的問題，對投保單上要求提供詳細情況的問題，應在投保單備注欄中說明詳情或提供相關(guān)的書面材料。

（4）投保人在填寫完畢后，應對投保單內(nèi)容進行復核，確認內(nèi)容真實完整，并應親筆簽名確認。必要時，被保險人也需要親筆簽名確認，如簽訂以身故為保險金給付條件的合同時。投保人、被保險人切勿在空白或未填寫完整的投保單上簽字。

5.什么是如實告知義務？不如實告知會有什么后果？

訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應當入時告知，即投保人應將其知道的與被保險人有關(guān)的所有重要事實如實告知保險公司。需要如實告知的重要事項一般會在投保單上列出，投保人需如實回答投保單上所提的問題。

投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，根據(jù)合同約定，保險公司可以依法解除合同。

☆ 名詞解釋

1.什么是保險合同？

保險合同是投保人與保險公司訂立的約定保險權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議。

2.什么是保險人？

保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或給付保險金責任的保險公司。

3.什么是投保人？

投保人是指與保險公司訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。

4.什么是被保險人？

被保險人是指其人身受保險合同保障的人。如果投保人以自己為被保險人進行投保，投保人與被保險人就是同一人。

5.什么是受益人？

受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人。

6.什么是保險責任？

保險責任是指當保險合同約定的保險事故發(fā)生時，保險公司承擔的經(jīng)濟補償或給付保險金的責任。人身保險合同的保險責任有身故給付、生存給付、傷殘給付、疾病給付、醫(yī)療給付等。

7.什么是責任免除？

責任免除是指在保險合同中約定的保險公司不承擔責任的事故范圍，如因被保險人故意犯罪導致其自身傷殘或死亡等。

8.什么是保險期間？

保險期間是指保險合同約定的保險責任開始到保險責任終止的期間。

9.什么是保險費？

保險費是指投保人購買保險產(chǎn)品所支付的款項。

保險費的高低與保險責任、保險期間、保險金額有關(guān)，而且還受被保險人的年齡、性別、身體狀況、職業(yè)類別等因素的影響。

10.什么是保險金額？

保險金額是指投保人與保險公司在保險合同中約定的、當保險事故發(fā)生時保險公司承擔給付保險金責任的最高限額。

11.什么是現(xiàn)金價值？

現(xiàn)金價值是長期人身保險合同保險單所具有的價值，通常體現(xiàn)為投保人解除保險合同時，由保險公司向投保人退還的那部分金額。

12.什么是人壽保險？

人壽保險是主要以人的壽命為保障對象的人身保險。人壽保險通常以被保險人在保險期間內(nèi)生存或身故為給付保險金的條件。有的人壽保險產(chǎn)品還包括保險合同約定的全殘責任。

人壽保險按照保險責任分為定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險。

13.什么是健康保險？

健康保險是指對因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險金的保險，包括疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險。

14.什么是分紅型保險？

分紅型保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險，具有以下特點：

第一，保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險除具有基本保障功能外，保險公司每年還根據(jù)分紅保險業(yè)務的實際經(jīng)營狀況，決定紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經(jīng)營成果。

第二，紅利分配方式包括現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人，保險公司可以提供多種紅利領取方式，比如現(xiàn)金、抵交保費、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個保險期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利。

第三，紅利的分配是不確定的。分紅水平主要取決于保險公司的實際經(jīng)營成果。

15.什么是萬能型保險？

萬能型保險是指包含保險保障功能并設立有保底收益投資賬戶的人壽保險，具有以下特點：

第一，交費靈活，收費透明。通常來說，投保人交納首期保費后，可不定期不定額地交納保費。同時，保險公司向投保人明示所收取的各項費用。

第二，靈活性高，保額可調(diào)整。賬戶資金可在合同約定的條件下靈活支取。按照合同約定，投保人通?？梢蕴岣呋蚪档捅ｋU金額。

第三，通常設定最低保證利率，定期結(jié)算投資收益。此類產(chǎn)品為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。

16.什么是投資連結(jié)型保險？

投資連結(jié)型保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人壽保險，具有以下特點：

第一、交費靈活，收費透明。通常來說，投保人交納首期保費后，可不定期不定額地交納保費。同時，保險公司向投保人明示所收取的各項費用。

第二、靈活性高，賬戶資金可自由轉(zhuǎn)換。由于投資連結(jié)保險通常具有多個投資賬戶，不同投資賬戶具有不同的投資策略和投資方向，投保人可以根據(jù)自身偏好將用于投資的保費分配到不同投資賬戶，按合同約定調(diào)整不同賬戶間的資金分配比例，并可在合同約定條件下靈活支取投資賬戶的資金。

第三、通常不設定最低保證利率。投資收益可以在賬戶價格波動中反映出來（保險公司目前通常不遲于一周公布一次賬戶價格），因此，若具體投資賬戶運作不佳或隨股市波動，投入該投資賬戶的投資收益可能會出現(xiàn)負數(shù)。

17.什么是投保單？

投保單是投保人向保險公司申請訂立保險合同的書面要約。

18.什么是保險單？

保險單是保險公司承保后簽發(fā)的，記載保險金額、保險費數(shù)額等合同具體信息的單證。

19.什么是保險條款？

保險條款詳細記載了保險合同當事人的權(quán)利和義務，具體包括保險責任、責任免除、保險費交納、保險金申請、合同解除、爭議處理等事項。

20.什么是批單（或批注）？

批單（或批注）是合同雙方變更合同內(nèi)容的補充協(xié)議，一般會附在原合同上。

21.什么是猶豫期？猶豫期內(nèi)解除保險合同如何計算退保金？

通常情況下，長期人身保險產(chǎn)品都設有猶豫期。猶豫期是從投保人收到保單并書面簽收之日起10日內(nèi)的一段時期。在這段時間內(nèi)，投保人可以仔細考慮所購買的產(chǎn)品是否合適。如果所投保的產(chǎn)品與需求不符，投保人可以解除合同，保險公司會在扣除不超過10元的工本費后退還已交保險費。投保人在猶豫期解除合同的，按照合同約定，保險公司對在猶豫期內(nèi)發(fā)生的事故將不承擔保險責任。

22.什么是保單貸款？它有什么作用？

保單貸款是長期人身保險合同特有的功能，是指投保人在合同生效一定期限后，按照合同約定將其保單的現(xiàn)金價值作為質(zhì)押，向保險公司申請貸款。

對于在財務上需要短期周轉(zhuǎn)資金的投保人，保單貸款既可以有助于解決投保人短期財務問題，又可以繼續(xù)維持保險合同的效力，按照合同約定得到保險保障。此外，保險公司對于辦理保單貸款的投保人會收取利息，主要目的在于保證保單現(xiàn)金價值正常的保值增值。

☆ 責任聲明

本頁面內(nèi)容僅供參考，最終解釋權(quán)歸中國工商銀行股份有限公司。部分內(nèi)容以當?shù)胤中泄媾c具體規(guī)定為準。

第三篇：銀行代理保險業(yè)務

銀行代理保險業(yè)務

什么是銀行代理保險

保險公司通過銀行或郵政儲蓄等金融機構(gòu)，依靠傳統(tǒng)銷售渠道和現(xiàn)有客戶資源銷售保單。此類保險產(chǎn)品不允許保險公司直接銷售。

最直觀的解釋為：借助銀行賣保險，即銀行作為保險公司的兼業(yè)代理人實現(xiàn)保單分銷。開辦代理保險業(yè)務的意義

? 使商業(yè)銀行實現(xiàn)與保險公司資源共享，擴大銀行客戶和資金來源

對保險公司：借助銀行完善的市場網(wǎng)絡及廣泛的公司、個人客戶關(guān)系，增強市場滲透力，拓展銷售渠道

對商業(yè)銀行：一是可擴大其客戶資源。二是擴大資金來源。

? 使商業(yè)銀行為客戶提供多元化、全方位的服務，滿足客戶多層次的金融需求?促進商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務，增加銀行手續(xù)費收入

常用的保險名詞

? 保險人：指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。? 投保人：指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。? 被保險人：指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可

為被保險人。

? 受益人：指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人。

? 躉繳：即一次性繳清所需全部保費。

? 期繳：即分期繳納保費，一般有按月、按季和按年三種方式。

第二部分 農(nóng)行代理的主要產(chǎn)品：

一、投資理財類

（一）兩全（分紅型）保險集保障、儲蓄、投資三種功能于一身

? 保障功能：在保險期限內(nèi)不僅提供死亡保障，而且提供生存保障。

? 儲蓄、投資功能：除固定收益外，還根據(jù)公司每年的實際經(jīng)營效益，將可

分配盈余以紅利形式返還客戶。（客戶與保險公司共享收益和風險）

?決定分紅水平的是保險公司的投資收益和經(jīng)營盈余，具有不確定性。

兩全（分紅型）保險產(chǎn)品目標客戶群體

①適宜風險承受力偏低，又有一定投資回報期望的人群；

②有一定的收入結(jié)余，因工作繁忙無時間、精力進行投資運作，錢大多存在銀行的人士； ③性格較保守，對股票、期貨、房產(chǎn)等風險較大的投資方式心存疑惑者；

④關(guān)心自己退休生活的中老年人群；

⑤子女尚小，想為子女未來教育、立業(yè)、婚嫁積蓄資金的父母

? 兩全（分紅型）目標客戶適應的產(chǎn)品：

鴻豐兩全、紅利發(fā)、紅雙喜、千里馬B款、盈豐兩全、盈盛兩全、金玉滿堂等。

（二）萬能保險

? 萬能保險的概念最早由國外傳入，指的是可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保

險金給付金額的人壽保險。特征如下：

? 交費自由：萬能保險的保費繳納方式靈活，在繳納首期保費后，可以根據(jù)自己的情

況選擇任何時候繳納任何數(shù)量的保費。

? 費用透明：保險公司每月（有的公司為每季度）公布當月（當季）的結(jié)算利率。? 保證收益：有最低的保證利率（每年2.5%左右），保證了最低的收益率。投保人所

交保費被分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資。

萬能保險目標客戶群體及適應產(chǎn)品

①中高階層，平均家庭年收入在4萬以上。②養(yǎng)老和保障需求較大，投資偏好穩(wěn)健的客戶。③主要客戶年齡在30歲至50歲。④適應的保險產(chǎn)品：放心理財、太平盈利多等。

三）投資連結(jié)保險

? 是一種既具有保險保障又有投資理財功能的險種。

? 與傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品相比較，投資連結(jié)險不承諾保底收益，投保人的未來收益取決于保

險公司的投資收益，賺賠都是自己的。

? 可以實現(xiàn)不同風險帳戶之間的轉(zhuǎn)換，即在市場低位時將資金從高風險賬戶轉(zhuǎn)移到低

風險賬戶，避免更大的損失，市場行情向好時，將資金從低風險賬戶轉(zhuǎn)回高風險賬戶，獲取更高收益。

投連險目標客戶群體及適應產(chǎn)品

? 適合于收入較高、具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時有具有較高風險承受

能力的激進型投資者。

? 適應的保險產(chǎn)品：泰康人壽的贏家理財

二、保險保障類

（一）年金保險

1、年金保險的特征

以保險客戶的生存為給付條件；每次給付的時間間隔相等；

給付方式，給付金額的大小比較靈活。還可以參加分紅。

2、年金保險目標客戶及適應產(chǎn)品

適合各類關(guān)心自己退休養(yǎng)老問題的人士。

產(chǎn)品投資年齡寬泛、繳費、領取方式靈活及繳費起點低的特點對中低收入階層也很適用。適應的保險產(chǎn)品：紅福壽。

（二）健康保險

健康保險是指被保險人在保險期間內(nèi)，因意外或疾病的發(fā)生，而導致在醫(yī)療上的費用支出，保險公司負責給付保險金，又稱為醫(yī)療保險。

2、健康保險目標客戶及適應產(chǎn)品

主要是城市工薪階層，收入偏低，醫(yī)療、疾病保障偏低或無保障的人士。

適應的保險產(chǎn)品：太平附加安順住院醫(yī)療保險，太平附加安心住院收入保障保險

（三）意外傷害保險

意外傷害保險是指保險客戶由意外傷害事故所致死亡或殘疾，按合同約定，給付全部或部分保險金的保險。

1、意外傷害保險的特征

①傷害必須由外界原因造成；②事故具有突發(fā)性，受害人對事故的發(fā)生無法抵抗； ③事故的發(fā)生為非本意的。④客觀上必須造成客戶身體的傷害。

2、意外傷害保險目標客戶及適應產(chǎn)品

意外傷害保險的目標客戶群體非常廣泛，適應各層次各年齡段的人士。

適應的保險產(chǎn)品：太平洋短期意外保障卡、太平完全（交通）意外傷害保險等。第三部分業(yè)務操作流程

?“銀保通”系統(tǒng)實時出單業(yè)務操作流程

客戶咨詢——填寫投保單——柜員初審——收費——錄入投保信息——計算機自動核?！蛴”渭笆論?jù)——保單和收據(jù)交客戶——傳遞保險公司歸檔

“銀保通”系統(tǒng)實時出單步驟

? 第一步： 9041 中間業(yè)務票據(jù)入庫（管理行）

? 注意：作為銀行重要空白憑證管理的單證包括：

太平洋人壽、太平人壽的保險單，中國人壽、新華人壽、平安人壽的保險單和發(fā)票。泰康人壽的保險單和發(fā)票全部納入重空管理，但僅將保險單進行系統(tǒng)維護，發(fā)票要手工核銷。

? 第二步： 9044 柜員領入中間業(yè)務票據(jù)

? 第三步：進行投保交易

當日抹賬

? 什么時候使用抹賬交易（交易碼9099）？

當承保交易完成后，發(fā)現(xiàn)保險單上投保份數(shù)、其他信息等輸入要素柜員輸入有誤時使用此交易。柜員在記賬憑證上獲取交易流水號，通過該交易將原承保交易撤銷，再重新做承保交易。

? 此交易當天有效。

1.原承保交易記賬憑證上的流水號。

2.抹賬后查客戶的存折或卡，看資金是否已經(jīng)

返回。

并將原保單、發(fā)票蓋作廢章

第四部分 營銷注意事項

一、不要誤導客戶

客戶問：“分紅保險產(chǎn)品是銀行自己的，還是銀行代理保險公司的？”

柜員：我們向你推薦的這種銀行保險產(chǎn)品是銀行與保險公司合作開發(fā)的專供銀行銷售的一種新的理財產(chǎn)品，一定要強調(diào)是銀行柜臺“專售”的，客戶到保險公司根本買不到。這就是一種儲蓄、投資型的產(chǎn)品，太復雜的保險產(chǎn)品你只有到保險公司去購買。在此需注意：不要說是銀行自己的產(chǎn)品，這樣說是誤導客戶，又不能簡單說就是保險公司的，與銀行無關(guān)，只能如實忠告，并且要強調(diào)這是一種“銀行保險產(chǎn)品”，只有在銀行才能買到。

二、不得將保險產(chǎn)品作為儲蓄產(chǎn)品介紹。

?不得將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比。不可故意夸大

保險的分紅等不確定收益，應客觀、公正、實事求是。

? 合理推介保險產(chǎn)品的投資功能和保障功能。

目前銀行銷售的大部分銀保產(chǎn)品具有一定的儲蓄投資功能，但其核心功能和優(yōu)勢在于其保障功能。在推薦主險種的同時，盡量爭取讓客戶同時購買附加險，如附加意外傷害保險、醫(yī)療保險等，附加險價格較低，一般10或幾十元，保障功能較強。

三、在客戶購買保險前，要提醒客戶特別強調(diào)保單的長期性以及期繳中途失效或退保的有關(guān)情況。

從幫助客戶理財?shù)慕嵌葘嵤虑笫堑叵蚩蛻艚榻B代理保險產(chǎn)品，并說清“猶豫期”、“現(xiàn)金價值”等概念。

什么是猶豫期？

猶豫期也叫冷靜期，是指投保人、被保險人簽收保險單后10日內(nèi)，萬一感到后悔，或是對所購買的保險不甚滿意，可以無條件要求退保。

1.如果客戶在猶豫期內(nèi)退保，保險公司應退還投保人繳納的所有保費，并不得收取其它任何費用。

2.超過了猶豫期，保戶就不能拿回已經(jīng)繳納的全部保費了。所拿到的錢是保險公司扣除代理人的傭金和管理費后，剩下的現(xiàn)金價值了。

第四篇：代理保險業(yè)務經(jīng)驗交流材料

代理保險業(yè)務經(jīng)驗交流材料

近年來，**局代理保險業(yè)務成績顯著，代理保險業(yè)務發(fā)展屢上新臺階。2011年全年**局實現(xiàn)代理保費3628萬元，同比增幅52%，高出全市平均增幅近40個百分點，實現(xiàn)了代理保險業(yè)務跨越式發(fā)展，進入2012年，**局繼續(xù)保持高速增長，1月份代理保費1012萬元，同比增幅達178%，完成市局一季度開門紅競賽目標的63%，完成計劃進度及同比增幅均排全市第一位。為總結(jié)成功經(jīng)驗，推廣先進措施，促進**代理保險業(yè)務整體水平的提升，市代理保險局在近期對**局代理保險業(yè)務發(fā)展進行了專題學習和調(diào)研，在**郵政“基礎管理”和“隊伍建設”兩方面感觸深刻，現(xiàn)將情況匯報如下,供全市各局發(fā)展參考借鑒：

一、統(tǒng)一思想、明確目標，做好代理金融業(yè)務發(fā)展總體規(guī)劃 2011年，省公司提出了代理金融業(yè)務是“強郵之基、富民之源”的指導思想，市局王彥超局長也提出了“干不好金融的領導不是好領導”的發(fā)展要求，**局深刻認識到“代理金融”業(yè)務發(fā)展的重要性和必要性，作為**郵政重要收入組成部分的代理金融板塊，占全局業(yè)務收入規(guī)模的75%，更是讓局領導意識到不僅要發(fā)展代理金融業(yè)務，還需要將代理金融業(yè)務做大做強，使之成為**郵政長期發(fā)展的根本，因此，2011年初，**郵政制定了“代理保險業(yè)務發(fā)展2年規(guī)劃”(見附表一)，2012年初，制定了“2012年代理儲蓄業(yè)務發(fā)展提要”（見附表二），為整個**郵政代理金融業(yè)務發(fā)展奠定了基礎，指明了發(fā)展方向。

二、強力宣傳、營造聲勢，為推進代理金融發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境 **市場金融機構(gòu)眾多，市場競爭激烈，做好服務，贏得口碑是業(yè)務發(fā)展的關(guān)鍵。為增強市場競爭力、樹立郵政品牌，**郵政長期堅持業(yè)務宣傳工作，2011年共組織多次不同范圍、不同規(guī)模的宣傳活動，通過發(fā)放宣傳單、贈送禮品、知識講座等多種形式，拉近與客戶的距離，擴大了郵政在當?shù)氐挠绊懥?。特別是2011年底，為答謝新老客戶長期以來對**郵政代理金融業(yè)務的支持，同時為2012年一季度開門紅打好基礎，**郵政代理業(yè)務分局在2011年12月中下旬組織了一次大型的業(yè)務宣傳活動，效果顯著。主要是通過在各個網(wǎng)點門口設點派送新年畫歷和業(yè)務宣傳資料，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)顯著位置張貼宣傳海報、上門拜訪各場鎮(zhèn)商戶等方式，并制作了宣傳車、錄制宣傳磁帶，利用農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)逢場的時候，代理業(yè)務分局全體人員和當?shù)鼐W(wǎng)點支局長進行“掃街”，派送宣傳資料和新年禮品。同時，制作了一批郵政金融宣傳DM單（見附件三），針對到網(wǎng)點辦理業(yè)務的客戶夾帶附送。這些做法大大提升了**郵政在當?shù)乩习傩罩械挠绊懥?，同時逐步提升了分紅型保險的民眾影響，為后期業(yè)務發(fā)展營造了良好的宣傳氛圍，奠定了基礎。

三、互幫互學，良性競爭，培養(yǎng)代理保險業(yè)務發(fā)展好氛圍 良好的發(fā)展氛圍，是保持柜員工作熱情的基本條件。為保持員工工作激情，營造良好競爭氛圍，促進業(yè)務長期平穩(wěn)增長，培養(yǎng)柜員敢開口、勤開口的好習慣，**郵政從多方面進行了有效的督導和跟進，具體做法如下

（一）代理業(yè)務分局全體人員一起，每月至少一次對轄區(qū)所有網(wǎng)點進行督導和檢查，了解網(wǎng)點業(yè)務發(fā)展情況，解決業(yè)務發(fā)展中的各種問題，做好后勤保障，并對個別業(yè)務發(fā)展較差的網(wǎng)點進行重點追蹤和輔導。

（二）結(jié)合各個網(wǎng)點的業(yè)務發(fā)展具體情況，針對網(wǎng)點業(yè)務發(fā)展中存在的問題和不足，進行了部分人員的優(yōu)化配置和調(diào)整，例如：讓保險業(yè)務發(fā)展較差的網(wǎng)點人員（包括網(wǎng)點負責人）到保險業(yè)務發(fā)展較為突出的網(wǎng)點進行現(xiàn)場觀摩及學習，讓她們親身感受該網(wǎng)點的銷售氛圍及工作熱情。

（三）靈活政策增活力，通過增設“單日出單獎”、”“個人營銷獎”、“保單件數(shù)獎”等獎項，指導業(yè)務發(fā)展，并引入“郵樂卡”作為獎勵兌現(xiàn)，引導網(wǎng)點將其作為網(wǎng)點共同財產(chǎn)使用，購買網(wǎng)點各類所需用品用具，也進一步加強了網(wǎng)點凝聚力。（方案見附件4）

（四）代理業(yè)務分局每日進行業(yè)務通報，每月進行進度通報。鑒于網(wǎng)點郵件信息過多，代理業(yè)務分局對每日2次的短信通報進行精心編輯，對于每日郵件通報，更是進行“每日排名”，“優(yōu)秀網(wǎng)點表彰”等，力求做到重點突出；并且每月將網(wǎng)點代理保險收入進行全網(wǎng)通報，通過“曬收入”的方式，使各網(wǎng)點在關(guān)注自身網(wǎng)點發(fā)展進度情況時更加關(guān)注對手的發(fā)展情況。同時通過會議、培訓、深入網(wǎng)點現(xiàn)場督導等方式，讓營銷能手進行出單經(jīng)驗分享，及時發(fā)現(xiàn)、分析、解決業(yè)務發(fā)展中存在的疑難問題，在全局營造出了濃厚的“比、學、趕、超、幫”營銷競賽氛圍。（見附件5）

（五）在大網(wǎng)點開設《城鎮(zhèn)社保、低保專柜》，有效的把這些購買保險機率較低的客戶分開，以便能更好的和優(yōu)質(zhì)存取款客戶進行溝通，提高銷售保險的機會與時間。

四、增人增效、齊頭并進，提升保險客戶經(jīng)理利用率。截止2011年底，**郵政保險專職隊伍建設初具成效?，F(xiàn)有保險專職客戶經(jīng)理8名，團隊經(jīng)理1名，保險營銷團隊基本覆蓋了**郵政所有網(wǎng)點，且實現(xiàn)了100%持證上崗。通過將近8個月的學習期、適應期和過渡期，**郵政保險客戶經(jīng)理均具備了相應的專業(yè)知識和營銷經(jīng)驗，為**郵政代理保險業(yè)務發(fā)展踏上新臺階作出巨大貢獻，實現(xiàn)了“增人增效”的發(fā)展目標。

（一）領導重視，帶頭轉(zhuǎn)變觀念，代理保險專職隊伍建設順 隨著省公司關(guān)于組建代理保險專職隊伍的要求和市局專業(yè)化經(jīng)營的需要，**郵政局領導高度重視代理保險專職隊伍的建設，在組建之初，就提出打造一支執(zhí)行力強、綜合素質(zhì)高、營銷能力強的保險團隊的要求，同時考慮到保險客戶經(jīng)理特殊的用工形式，在**郵政張會明局長、吳加云副局長的帶領下，在代理業(yè)務分局的配合下，通過各種會議、網(wǎng)點溝通等多種形式，長期持續(xù)的與全局各級員工進行灌輸和溝通，明確客戶經(jīng)理定位、梳理客戶經(jīng)理工作，通過各種措施，充分協(xié)調(diào)好客戶經(jīng)理與網(wǎng)點之間的關(guān)系，做到了讓客戶經(jīng)理“安心、放心、用心”。

1、凡是全局大會、代理金融網(wǎng)點參加會議，代理保險客戶經(jīng)理都需參加。

2、凡是代理金融相關(guān)培訓（含基金、理財?shù)龋?，代理保險客戶經(jīng)理都需參加。

3、凡是全局活動、聚餐，代理保險客戶經(jīng)理都要參加。

4、凡是為網(wǎng)點員工發(fā)放的各類禮品，代理保險客戶經(jīng)理都有。這四條的序號，和其他段落不一致？

（二）創(chuàng)新管理機制，代理保險業(yè)務全面迅速開展

**郵政網(wǎng)點較少，代理保險業(yè)務發(fā)展相對滯后，需要以建立保險專職隊伍為契機，大力發(fā)展代理保險業(yè)務。為此，**郵政創(chuàng)新管理機制，為業(yè)務發(fā)展提供新的動力。

1、考勤。**郵政除與市局制定的考勤制度同步外，還根據(jù)自身實際情況，要求客戶經(jīng)理工作時間與柜員保持一致，并制作了專用的考勤表，分上、下午時段填寫，并由網(wǎng)點人員審核簽章；另外，增加了對保險客戶經(jīng)理遲到的分時段考核扣罰條款，以樹立企業(yè)員工良好的行為規(guī)范。

2、例會。制作了專用的例會簽到表，并設以考核制度，以確保一周兩次的例會全員參與；與此同時，不斷更新例會內(nèi)容，學習內(nèi)容包括：業(yè)績分析、產(chǎn)品演練、客戶資料收集整理、前期工作總結(jié)、活動方案詳解、退保問題探討、員工工作情況點評、本月工作重點、主推產(chǎn)品、拜訪注意事項、問題處理與分析等。

3、培訓總結(jié)。每逢新人上崗或參加了全市乃至全省組織的保險業(yè)務培訓后，每位客戶經(jīng)理需根據(jù)自身情況寫一篇心得體會或培訓總結(jié)，以便及時了解客戶經(jīng)理的思想動態(tài)及培訓后的收獲情況。

4、考評及業(yè)績統(tǒng)計。針對客戶經(jīng)理的表現(xiàn)由網(wǎng)點人員按月填寫客戶經(jīng)理考評表交代理業(yè)務中心，以及時掌握客戶經(jīng)理在網(wǎng)點的工作情況；并制作專用的業(yè)績統(tǒng)計表，分獨立營銷和網(wǎng)點總業(yè)績兩類，以此了解客戶經(jīng)理的實際工作能力。

5、當月工作分析及下月工作安排。要求客戶經(jīng)理團隊按月分析工作開展情況，根據(jù)個人業(yè)績進行排名，分析存在的問題，并制定下一步工作發(fā)展計劃，形成報告，予以備案。

6、樹立榮譽感。雖然**客戶經(jīng)理僅8人，但**郵政依然對客戶經(jīng)理進行分組，由2名來自其他保險公司的老員工擔任組長，通過日常比拼、會議通報、收入對比等多種形式進行業(yè)務促進，并對勝負雙方開展形式新穎的獎懲措施，例如負方請勝方吃飯、負方為客戶經(jīng)理準備小禮品或代理業(yè)務分局宴請均達成業(yè)務進度的小組雙方等方式，增強了客戶經(jīng)理榮譽感，提升了工作積極性。

（三）強化保險營銷意識教育，加快保險業(yè)務發(fā)展。

為提升客戶經(jīng)理個人素質(zhì)，促進客戶經(jīng)理與網(wǎng)點的協(xié)調(diào)配合，**郵政加強對客戶經(jīng)理綜合能力的要求和培訓：

1、利用各類會議和培訓講解、督導，要求客戶經(jīng)理在完善網(wǎng)點職責和所應具備的各項業(yè)務知識技能的同時，不能僅局限于保險客戶經(jīng)理的職責，還要能處理窗口的其他事務（如：短信加辦業(yè)務、匯兌業(yè)務等各類單證填寫、解答客戶疑問等），并與網(wǎng)點人員形成一體化管理，其任務計劃與所駐網(wǎng)點進行捆綁執(zhí)行，形成互幫互助的關(guān)系，讓網(wǎng)點與客戶經(jīng)理能真正的融入和配合到一起。

2、要求客戶經(jīng)理熟練掌握中郵各類業(yè)務知識，大大緩解縣局、網(wǎng)點中郵人壽業(yè)務處理壓力。一是與當?shù)剜]儲銀行進行銜接與協(xié)調(diào)，由保險客戶經(jīng)理進行單證領??；二是中郵新單由客戶經(jīng)理全程跟蹤和管理，三是上交單證由客戶經(jīng)理在網(wǎng)點進行第一次把關(guān)，現(xiàn)場補充相關(guān)資料。四是由客戶經(jīng)理進行保單發(fā)放、補充網(wǎng)點中郵宣傳資料。以上各種措施，確保了中郵業(yè)務的專人管理，節(jié)約了業(yè)務處理時間，為中郵業(yè)務發(fā)展創(chuàng)造良好平臺。

（四）構(gòu)建和諧關(guān)系，網(wǎng)點與客戶經(jīng)理攜手并進

業(yè)務的發(fā)展，需要網(wǎng)點人員和客戶經(jīng)理的高度配合。通過不斷的溝通和協(xié)調(diào)，網(wǎng)點與客戶經(jīng)理配合營銷的方式已成為**郵政從上到下的一致共識。

1、在隊伍組建之初，有部分網(wǎng)點對客戶經(jīng)理不認同，認為客戶經(jīng)理分攤了網(wǎng)點保險利益；通過長期的思想溝通、政策引導及客戶經(jīng)理通過自身努力帶來的工作效果，**郵政現(xiàn)有客戶經(jīng)理隊伍與網(wǎng)點建立了良好的關(guān)系。金山鎮(zhèn)儲蓄所由于網(wǎng)點人員較少，且其中還有2位新柜員，沒有銷售經(jīng)驗，客戶經(jīng)理黃定菊通過自身努力，協(xié)助、教會柜員進行保險營銷，應對客戶拒絕，得到了網(wǎng)點柜員的高度認同，成為金山所的老大姐。同時，考慮到匯兌人員業(yè)務收入較低，金山所員工內(nèi)部民主討論、研究，決定將網(wǎng)點保險收入進行合理分配，網(wǎng)點窗口銷售的保險收入，由銷售人員獲得，窗口外客戶經(jīng)理自主銷售的保險收入，由匯兌人員獲得，這一舉措，不僅平衡了網(wǎng)點人員之間的關(guān)系，加強了網(wǎng)點凝聚力，同時，也調(diào)動了匯兌人員的積極性，一旦工作空閑的時候，匯兌柜員都主動協(xié)助客戶經(jīng)理進行保險銷售，營造了網(wǎng)點整體銷售氛圍。2012年1月，金山儲蓄所就實現(xiàn)保險215萬元，同比增幅172%，一舉沖上全市網(wǎng)點代理保險首位。在工作之余，客戶經(jīng)理還積極參與網(wǎng)點各項活動，如網(wǎng)點的聚餐、邀約柜員逛街等。

2、在銷售保險的過程中，網(wǎng)點柜員和客戶經(jīng)理相互支持、相互理解。只要客戶經(jīng)理在銷售過程中，哪怕是對方的一個眼神，一個動作，都看得明明白白。同時，在此期間，網(wǎng)點柜員都盡量自行處理相關(guān)業(yè)務，不要求客戶經(jīng)理在ATM使用、單證填寫等其他方面分心，這樣更能有效的配合，爭取更多的時間、機會和客戶溝通，提高銷售成功率，做到了全所上下一門心思搞發(fā)展。

通過以上各方面的共同努力，**郵政代理保險專職隊伍，已成為網(wǎng)點必不可少的一員，開創(chuàng)了網(wǎng)點與客戶經(jīng)理互幫互助，攜手并進的局面。

今年一季度至今，**郵政通過全局網(wǎng)點人員及客戶經(jīng)理的共同努力，保費規(guī)模較去年同期有了較大的突破，代理保險業(yè)務繼續(xù)保持著高速的增長，這是**郵政以彥超局長的重要講話精神為指導，按照市局的工作部署要求，不斷探索工作新思路、新途徑、新舉措的成果，在今后的工作中，我們相信，**郵政將繼續(xù)保持發(fā)揮自身優(yōu)勢，立足實際，不斷超越，充分利用好營銷團隊，將其作用最大化，堅持業(yè)務發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整不放松，努力開創(chuàng)**郵政代理保險業(yè)務的新局面！

第五篇：郵政代理保險業(yè)務自查報告

自查報告為落實集團公司要求，確保我市郵政代理保險業(yè)務合規(guī)文件運行，根據(jù)縣局指示我局開展了了一次自查活動，具體自查情況如下：

1、業(yè)務開辦逐級授權(quán)，授權(quán)規(guī)范，并在上級授權(quán)規(guī)范內(nèi)開展業(yè)務

2、不存在違反法律法規(guī)開展業(yè)務，代理關(guān)系和法律責任不清楚等問題導致的各類風險隱患

3、代理保險人從業(yè)人員沒有考取相應的從業(yè)資格證

4、網(wǎng)點取得了《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》，張貼在顯要位置。