第一篇：金融危機對檢察工作地影響及其對策

金融危機對檢察工作地影響及其對策

錫林浩特市人民檢察院嚴(yán)慧冬

2008年下半年以來，國際金融危機波及全球，給世界經(jīng)濟發(fā)展和人民生活帶來了嚴(yán)重影響，世界經(jīng)濟遭遇嚴(yán)冬。在這次金融危機中，我國各地的金融資產(chǎn)和實體經(jīng)濟也受到了不同程度的沖擊，一些企業(yè)因經(jīng)營困難面臨倒閉，下崗失業(yè)人員增多，就業(yè)壓力巨大，農(nóng)民工提前返鄉(xiāng)，居民生產(chǎn)、生活資料物價上漲，這些不穩(wěn)定因素導(dǎo)致我國刑事犯罪出現(xiàn)了一些新的動向，比如財產(chǎn)型犯罪案件、經(jīng)濟犯罪案件明顯上。這些刑事犯罪的新特點、新原因、新問題，要求我們檢察干警關(guān)注金融危機擴散和蔓延對市場、企業(yè)、社會的影響，認(rèn)真研究出現(xiàn)的新情況、新問題，胸懷大局，政治堅定，反應(yīng)靈敏地通過法律監(jiān)督手段適時提出相應(yīng)的預(yù)防及補救措施，維護社會主義市場經(jīng)濟的正常秩序，確保人民生活安定有序。

一、在金融危機的沖擊下，我國的刑事犯罪已經(jīng)或者可能會出現(xiàn)以下特點：

1、在案件類型上，財產(chǎn)型犯罪案件、經(jīng)濟犯罪案件上升。按照一般規(guī)律，金融危機發(fā)生后的一段時間，往往是財產(chǎn)型犯罪、經(jīng)濟犯罪案件的高發(fā)期。金融危機帶來的股市下跌、物價波動、企業(yè)破產(chǎn)、工人失業(yè)等原因?qū)е铝艘恍┩顿Y者、企業(yè)主和工人收入大幅下降，生活難以維系。在這些誘因的促使下，一些人迫于生活壓力不擇手段地獲取財富，“兩搶”、“兩入”等財產(chǎn)型案件增多，給社會治安帶來了巨大的壓力。一些犯罪分子利用信用卡、保險、合同、票據(jù)、假鈔進

行詐騙的案件增多，特別是 “HD90”假鈔的蔓延，不僅嚴(yán)重?fù)p害人民群眾的利益，而且嚴(yán)重地影響國家的正常金融秩序。

2、過剩勞動力將成為犯罪主體。在金融危機大潮的沖擊下，失業(yè)人口不斷增加，給社會治安帶來了很大壓力，明顯的勞動力過剩及農(nóng)民工提前返鄉(xiāng)，極易引發(fā)各類犯罪案件，成為擾亂市場秩序、侵財、傳銷等案件的犯罪主體。部分失業(yè)人員可能鋌而走險，從事盜搶等違法犯罪活動，特種行業(yè)可能成為其銷贓渠道。有些人可能會采取無證經(jīng)營等方式謀生，而其中的好逸惡勞之人極有可能鋌而走險，從事偷、盜、搶等無本買賣。偷盜自行車、市政設(shè)施、街頭搶奪、搶劫等案件有可能在這部分人的推動下升高。為了盡快將贓物換取現(xiàn)金，典當(dāng)、廢舊金屬收購行業(yè)將成為違法犯罪分子首選的銷贓渠道。

3、資金緊缺誘使各類經(jīng)濟犯罪案件多發(fā)。一是容易引發(fā)非法集資等涉眾型犯罪。在金融危機暴發(fā)前，一些個別企業(yè)、個體經(jīng)營者受高額利潤吸引，盲目擴大經(jīng)營規(guī)模，通過以高利息、高回報的方式，非法吸收社會閑散資金擴大經(jīng)營規(guī)模，受國際金融危機的影響，容易引發(fā)資金斷鏈，而一旦出現(xiàn)資金斷鏈，致使用資者無法兌現(xiàn)當(dāng)初的承諾，甚至連本金都無法按時歸還，投資者為了挽回自己的損失，必然會采取各種手段討要投資款，甚至是綁架等極端手段，從而引發(fā)暴力索債、非法拘禁等違法犯罪；同時，用資者若償還不上大額欠款，往往會想法逃避，甚至舉家外遷，從而引發(fā)非法集資案件增多。二是還

發(fā)現(xiàn)有不法之徒利用報刊或手機短信息發(fā)布虛假“提供貸款”廣告，虛假許諾可以提供貸款，騙取受害人錢財?shù)陌讣?/p>

在新的經(jīng)濟形勢下，檢察干警既要認(rèn)真學(xué)習(xí)掌握科學(xué)發(fā)展觀的理論，更要將科學(xué)發(fā)展觀的精髓貫徹到工作的方方面面。只有真正樹立和落實科學(xué)發(fā)展觀，才能正確把握檢察工作的新形勢、新任務(wù)，才能認(rèn)準(zhǔn)工作方向，找準(zhǔn)工作切入點，才能進一步解放思想、更新觀念，切實加強和改進檢察工作，提高案件質(zhì)量，創(chuàng)新工作機制，開創(chuàng)檢察工作地新局面。

二、人民檢察院應(yīng)對金融危機，為經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展提供保障服務(wù)的對策。

1、要清醒地認(rèn)識到，在社會主義市場經(jīng)濟體制、社會主義法制不斷完善的過程中特別是在金融危機的大背景下，發(fā)生的刑事案件情況比較復(fù)雜，原因眾多，僅僅依靠司法手段是不能解決所有問題的。為此，檢察干警應(yīng)當(dāng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和深刻領(lǐng)悟黨中央應(yīng)對金融危機、實現(xiàn)經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的重大部署，積極配合黨委，立足于法律監(jiān)督、檢察的本職工作，制定和實施應(yīng)對金融危機的措施，保障黨中央應(yīng)對金融危機的一系列政策的貫徹落實。深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，堅持“強化法律監(jiān)督，維護公平正義”的工作主題，緊緊圍繞經(jīng)濟社會發(fā)展全局，忠實履行憲法和法律賦予的職責(zé)。

2、突出打擊重點，加大對嚴(yán)重刑事犯罪的打擊力度。充分發(fā)揮批捕、起訴職能，重點打擊嚴(yán)重暴力犯罪、惡勢力及有組織和其他嚴(yán)重影響群眾安全感的多發(fā)性犯罪，積極參與掃黑除惡、打擊“兩搶一盜”、禁毒專項斗爭，維護社會穩(wěn)定；嚴(yán)厲打擊盜竊、搶劫、聚眾哄搶等破壞國家重點投資建設(shè)的基礎(chǔ)設(shè)施、設(shè)備以及綁架傷害、敲詐勒索企業(yè)投資經(jīng)營者等嚴(yán)重刑事犯罪，保障經(jīng)濟平穩(wěn)運行。對證據(jù)確鑿的經(jīng)濟犯罪案件，應(yīng)當(dāng)及時準(zhǔn)確地逮捕犯罪嫌疑人，嚴(yán)厲打擊相關(guān)的經(jīng)濟犯罪活動，震懾犯罪分子，維護社會穩(wěn)定及經(jīng)濟安全。深入開展對經(jīng)濟領(lǐng)域不安定因素特別是非法集資問題的排查工作，密切關(guān)注支柱行業(yè)、民營經(jīng)濟中小企業(yè)的生存環(huán)境和經(jīng)營狀況，提出工作建議，主動發(fā)揮服務(wù)，妥善處置和打擊非法吸收公眾存款和集資詐騙類犯罪行為。

3、全面協(xié)調(diào)，統(tǒng)籌兼顧，落實寬嚴(yán)相濟刑事司法政策。寬嚴(yán)相濟刑事司法政策是黨的政策和策略的重要組成部分，是原則性和靈活性相結(jié)合的典范，是檢察工作中講政治、講大局、講法律的指南，對于檢察機關(guān)進一步做好新時期維護穩(wěn)定、促進和諧工作具有很強的現(xiàn)實意義和指導(dǎo)作用。要繼續(xù)認(rèn)真貫徹《最高人民檢察院關(guān)于在檢察工作中貫徹寬嚴(yán)相濟刑事政策的若干意見》，切實把寬嚴(yán)相濟刑事政策落實到各項檢務(wù)工作中，把嚴(yán)格執(zhí)行法律與執(zhí)行刑事政策有機統(tǒng)一起來，把辦案的法律效果與社會效果統(tǒng)一起來。一方面，要根據(jù)當(dāng)前社會治安形勢，依法嚴(yán)厲打擊嚴(yán)重刑事犯罪分子，以從嚴(yán)打擊促穩(wěn)定。另一方面，對確有法定從寬情節(jié)的犯罪嫌疑人，依法體現(xiàn)政策，采取

寬緩措施，盡可能減少社會對抗，減少消極因素，增加和諧因素。著眼于加強教育轉(zhuǎn)化、促進社會和諧，對涉嫌犯罪但無逮捕必要的，依法決定不批準(zhǔn)逮捕；對犯罪情節(jié)輕微，依照刑法規(guī)定不需要判處刑罰或者免除刑罰的，依法決定不起訴。對輕微刑事案件快速辦理，并建議人民法院適用簡易程序或簡化審理程序。對因家庭或鄰里糾紛引發(fā)、當(dāng)事人達成和解的輕微刑事案件，依法予以從寬處理。對未成年人犯罪案件，貫徹“教育、感化、挽救”的方針，采取適合未成年人身心特點的辦案方式，依法保障未成年人權(quán)益。

4、全面加強對訴訟活動的法律監(jiān)督。進一步提高監(jiān)督水平，努力做到敢于監(jiān)督、善于監(jiān)督、依法監(jiān)督、規(guī)范監(jiān)督，維護和促進司法公正。堅持打擊犯罪與保障人權(quán)并重，加強對有罪不究、以罰代刑、刑訊逼供以及違法動用刑事手段插手民事經(jīng)濟糾紛等問題的監(jiān)督，開展刑事審判法律監(jiān)督工作專項檢查，防止放縱犯罪和冤枉無辜。進一步加大對民事審判、行政訴訟的法律監(jiān)督力度，切實糾正裁判不公等問題。加強對超期羈押和減刑、假釋、暫予監(jiān)外執(zhí)行不當(dāng)?shù)谋O(jiān)督，促進刑罰執(zhí)行和監(jiān)管活動依法進行。嚴(yán)肅查處司法工作人員職務(wù)犯罪，純潔司法隊伍，維護司法廉潔。

在金融危機影響下檢察工作面臨新形勢、刑事犯罪的新情況和社會矛盾的新特點，只有通過黨委、政府積極地引導(dǎo)和政策扶持及各有關(guān)司法機關(guān)相互協(xié)作、配合采取有力措施才能從根本上維護國家安全，維護了社會穩(wěn)定，促進社會和諧。

第二篇：美國金融危機對中國的影響及其對策

美國金融危機對中國的影響及其對策 摘要：美國金融危機爆發(fā)已經(jīng)有1年多了，給世界經(jīng)濟帶來了極大的損失。世界上許多國家的經(jīng)濟衰退現(xiàn)象明顯，失業(yè)人數(shù)急劇增加。給中國經(jīng)濟帶來了巨大不良影響。這種影響主要通過外需、資本流動、資產(chǎn)負(fù)債表、金融市場、國際初級產(chǎn)品價格、匯率及貨幣政策等渠道傳遞到中國。中國應(yīng)借鑒美國次貸危機產(chǎn)生誘因的教訓(xùn)，從改善宏觀調(diào)控、加快貿(mào)易調(diào)整、穩(wěn)定投資增長和支持消費等幾方面著手應(yīng)對危機影響。同時，應(yīng)在擴大內(nèi)需，保持經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展的基礎(chǔ)上，加強國際合作，和全世界共同應(yīng)對美國金融危機，弱化、遏止危機對中國經(jīng)濟的影響。

關(guān)鍵詞：美國；金融危機；影響：對策

始于2007年末的美國金融危機產(chǎn)生的根本原因是美國次級住房抵押貸款危機（簡稱次貸危機），持續(xù)已經(jīng)有1年多了，危機對美國乃至世界經(jīng)濟的影響不但沒有減弱，反而愈演愈烈，不僅重創(chuàng)美國經(jīng)濟，還造成了全球金融市場的巨烈震蕩和全球經(jīng)濟的衰退。

第三篇：全球金融危機對中國經(jīng)濟的影響及對策[推薦]

內(nèi)蒙古大學(xué)滿洲里學(xué)院本科學(xué)年論文（社會調(diào)查報告）第1頁

全球金融危機對中國經(jīng)濟的影響及對策

摘要：來自于美國的大規(guī)模全球性金融危機給世界經(jīng)濟發(fā)展帶來了難以估量的巨大損失和難以預(yù)測的深遠影響。在全球經(jīng)濟一體化的今天，必須正視美國金融危機對中國經(jīng)濟造成的巨大沖擊，采取有針對性的措施，才能避害趨利、轉(zhuǎn)害為利，實現(xiàn)中國經(jīng)濟又好又快的發(fā)展

改革開放以來,我國在經(jīng)濟上取得了舉世矚目的成就。特別是在經(jīng)濟全球化的趨勢下,金融業(yè)迅速得到發(fā)展,它在經(jīng)濟中的影響力也越來越大。然而,伴隨著金融業(yè)高速發(fā)展而頻繁爆發(fā)的金融危機,也引起人們?nèi)找婷芮械年P(guān)注。2007 年由美國房價下跌導(dǎo)致的次貸危機,讓美國經(jīng)濟遭受衰退危險, 特別是2008 年9 月雷曼兄弟公司陷入嚴(yán)重財務(wù)危機，并宣布申請破產(chǎn)保護后，金融危機迅速蔓延到實體經(jīng)濟，全球經(jīng)濟急劇萎縮。由于中國經(jīng)濟也越來越融入全球經(jīng)濟一體化，無疑，這場全球性金融危機也不可避免地對中國經(jīng)濟的發(fā)展帶來重大影響。當(dāng)前，我國經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)部矛盾凸顯，外部環(huán)境和因素的不確定性也在加大。因此，我們要正視危機的存在和危害，從我國實際出發(fā)，積極應(yīng)對，加強監(jiān)管，防范風(fēng)險，維穩(wěn)保增。

關(guān)鍵詞：金融危機機遇影響

Abstract: From the United States of large-scale global financial crisis has brought the world economy is difficult to estimate the great loss and unpredictable and far-reaching impact.Integration in the global economy today, the need to address the U.S.financial crisis on the enormous impact of China's economy to take targeted measures to avoid its evils seeks profit, turn harm into good, to achieve sound and rapid development of Chinese economy

Since reform and opening, China has made remarkable economic achievements.Especially in the economic globalization trend, the financial industry to develop rapidly, it's influence in the economy is also growing.However, along with the rapid development of the financial sector and frequent outbreak of the financial crisis, but also cause people to become closer attention.Falling house prices in 2007 caused by the U.S.subprime mortgage crisis, the U.S.economy suffered a recession risk, especially in September 2008 Lehman Brothers in a serious financial crisis and announced that filed for bankruptcy protection, the financial crisis spread to the real economy, sharp contraction in the global economy.As China's economy1

increasingly integrated into the global economy, no doubt, this global financial crisis will inevitably bring to China a significant impact on economic development.At present, China's economic development, highlighting the internal contradictions of the external environment and factors of uncertainty are also increasing.Therefore, we must address the existence and danger of the crisis, from China's actual conditions, a positive response, strengthen regulation and prevent the risk of holding stability and security increase.Key words:Financial crisisOpportunityAffect

美國的大規(guī)模全球性經(jīng)濟危機對中國的經(jīng)濟造成了巨大的損失和影響，金融危機對我國經(jīng)濟的影響主要有對房地產(chǎn)行業(yè)，企業(yè)引進外資以及外貿(mào)出口的影響。

1．對房地產(chǎn)行業(yè)的影響

金融危機對我國房地產(chǎn)市場的影響似乎是人們最明顯能夠感覺得到的。全國的房價都在下調(diào)，不管是新房還是二手房市場都不景氣，政府也開始了“救房”行動。目前中國的房地產(chǎn)業(yè)可以說是中國的支柱產(chǎn)業(yè)之一，房地產(chǎn)業(yè)受到的沖擊越大，對國民經(jīng)濟的影響也就越大。雖然經(jīng)過改革開放三十年的洗禮，中國的房地產(chǎn)業(yè)已經(jīng)步入正軌，但面對金融風(fēng)暴的來襲，對于羽翼未豐的中國房地產(chǎn)行業(yè)來說仍是“雪上加霜”。未來房產(chǎn)業(yè)的成交量可能將持續(xù)下滑、購房者可能會持幣觀望、信心減弱，空房率會持續(xù)增加，并導(dǎo)致開發(fā)商遭遇現(xiàn)金流的困擾，房地產(chǎn)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度減緩、還貸困難，從而造成銀行業(yè)中的房地產(chǎn)不良貸款風(fēng)險提高。

2．對企業(yè)引進外資的影響

我國是一個發(fā)展中國家，改革開放三十年的實踐告訴我們，發(fā)展是硬道理，而發(fā)展又離不開資金支持，我們在集中精力搞建設(shè)、千方百計求發(fā)展的同時，亟需引進大量的外資。但此次金融危機對工業(yè)項目招商引資和企業(yè)投資產(chǎn)生了普遍影響。部分投資者缺乏投資信心，致使引進資金、技術(shù)等借助外力的發(fā)展受到限制和影響，招商引資難度加大，項目引進勢頭減弱。出于對未來宏觀經(jīng)濟走勢的擔(dān)憂，部分生產(chǎn)企業(yè)對國際經(jīng)濟走勢難以預(yù)料把握，多數(shù)企業(yè)處于觀望狀態(tài)，經(jīng)濟增長放緩及企業(yè)投資削減會逐漸凸顯，將直接或間接地影響未來工業(yè)引進外資增資擴能。

3．對外貿(mào)出口的影響

我國的對外貿(mào)易最近幾年來一直保持著較高的增長率，但在金融危機的影響下，我國的外貿(mào)出口已經(jīng)出現(xiàn)衰退，中國的出口商品競爭力較大幅度地減弱，對外經(jīng)貿(mào)形勢面

臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。導(dǎo)致我國外貿(mào)出口衰退的原因之一是由于中國與東南亞地區(qū)各國出口商品結(jié)構(gòu)頗為雷同，出口市場結(jié)構(gòu)也非常相似，競爭性大于互補性。產(chǎn)品種類均主要是電子、化纖、服裝、玩具、鞋類等勞動密集性產(chǎn)品，市場也均集中在美國、歐盟、日本等地，因此，東南亞金融危機將削弱中國產(chǎn)品的出口競爭力。

由于中國進出口總額占我國國民生產(chǎn)總值比重近1/4，尤其是出口已成為國內(nèi)生產(chǎn)總值增長的一個重要“邊際因素”，因此，貿(mào)易順差減少，對我國經(jīng)濟影響巨大。同時，由于我國的出口中一半以上屬于兩頭在外的加工貿(mào)易,國民經(jīng)濟的對外依存度已達到較高水平，國際經(jīng)濟環(huán)境對中國經(jīng)濟運行和發(fā)展己開始產(chǎn)生較大直接影響，因此，國際貿(mào)易和國際金融市場的波動對國內(nèi)經(jīng)濟的影響日益增加。

來自于美國的金融危機對我國的經(jīng)濟產(chǎn)生了巨大的影響，但此次危機也為我國的經(jīng)濟發(fā)展帶來了一些機遇。

1.加快經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的機遇。長期以來,我國經(jīng)濟持續(xù)快速增長主要靠投資和出口的高速增長來拉動的,而國內(nèi)消費比例呈下降趨勢。在目前國外需求疲軟和國內(nèi)投資周期步入下行階段的形勢下,這種增長模式已難以為繼,迫使我國必須轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式,要從主要靠出口和投資拉動轉(zhuǎn)變到投資、消費、出口三者共同拉動,特別是要重點促進國內(nèi)消費增長,從而有利于促進我國經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。

2.促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級的機遇。隨著國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境的日趨嚴(yán)峻,我國產(chǎn)業(yè)總體上處于國際分工鏈條的低端,競爭力弱的問題更加突出,一批產(chǎn)品科技含量低、服務(wù)水平弱和管理水平差的企業(yè)難以立足。在市場的倒逼機制下,政府和企業(yè)不得不加大產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,加快技術(shù)創(chuàng)新和改造,加快淘汰落后產(chǎn)能,提升產(chǎn)業(yè)層次。同時,金融危機全面爆發(fā)后,發(fā)達國家經(jīng)濟整體面臨衰退或衰退的邊緣,迫于利潤與生存的壓力,一些產(chǎn)業(yè)將勢必向發(fā)展中國加速轉(zhuǎn)移以對沖本土經(jīng)濟的不景氣所帶來的不利影響,從而為中國相關(guān)產(chǎn)業(yè)的成長和升級帶來機遇。

3.促進企業(yè)購并、做大做強的機遇。國際金融危機使得海外許多股市大幅縮水,資產(chǎn)價格大幅下降,一些公司股票估值已居歷史低位。為了渡過目前的難關(guān),一些國家大幅降低外資進入門檻,一些公司賤賣公司資產(chǎn)或控股權(quán),這些都為我國相關(guān)企業(yè)、機構(gòu)進行海外投資和收購國外優(yōu)良資產(chǎn)創(chuàng)造了機會。同樣,在國內(nèi),經(jīng)濟下行和實體經(jīng)濟“消腫”的過程中,很多行業(yè)會出現(xiàn)一大批資產(chǎn)質(zhì)量尚好,但由于種種原因經(jīng)營困難,難以生存的企業(yè),從而為優(yōu)勢企業(yè)通過并購重組、做大做強提供了歷史性機遇。

4.加快體制、機制改革的機遇。在金融危機的沖擊下,我國經(jīng)濟生活中尚未解決的深層次矛盾和問題更加突出,解決好這些矛盾和問題對于經(jīng)濟的健康發(fā)展更加迫切。由于金融危機促使全球經(jīng)濟衰退,許多重要資源的國際價格大幅度回落,大大緩解了全球及我國的通脹壓力,這為我國加快和完善資源要素價格形成機制提供了契機。中央出臺一系列擴內(nèi)需、保增長的政策措施,將會直接推動和深化公共財稅體制、社會保障體系、投資體制、國有企業(yè)等領(lǐng)域的改革。

綜上所述,要有效應(yīng)對這次國際金融危機對我國經(jīng)濟的影響,我們應(yīng)當(dāng)采取標(biāo)本兼治的措施,既要注重解決當(dāng)前的突出問題,努力將金融危機對我國經(jīng)濟傳染的負(fù)面影響降到最低程度,從而保證經(jīng)濟平穩(wěn)增長的良好態(tài)勢;又要著眼長遠發(fā)展,加快結(jié)構(gòu)調(diào)整和體制機制改革,促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型,從而為我國經(jīng)濟提高金融危機防范能力和可持續(xù)發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。

一是堅持正確的利用外資政策，合理控制外債規(guī)模和外債結(jié)構(gòu)。改革開放后的中國已成為世界經(jīng)濟增長最快和最富活力的國家之一，也已連續(xù)數(shù)年成為發(fā)展中國家中吸引外資最多的國家。外資的大量涌入的確彌補了國內(nèi)資金缺口，也支持了重點項目或大型項目的建設(shè)。但與此同時，也對我國的外資和債務(wù)管理提出了更為嚴(yán)峻的課題。首先，我國必須將外債規(guī)模確定并維持在一個適度或合理的水平上，即借用外債既要考慮本國經(jīng)濟發(fā)展的需要，又要考慮對外債償付能力和消化吸收能力，不能盲目大量向外舉債。此外，還必須對外債結(jié)構(gòu)的各個要素構(gòu)成比例進行合理配置，優(yōu)化組合，特別是要合理安排短期債務(wù)和中長期債務(wù)的比例，以達到降低成本、減少風(fēng)險、保證償還的目的。最后，盡管中國外債規(guī)模一直控制在國際公認(rèn)的安全線以內(nèi)，但應(yīng)加快清理那些實際對外負(fù)債、又脫離政府監(jiān)管的“隱性外債”，把“隱性外債”納入外債監(jiān)管范圍之內(nèi)，提高外債規(guī)范管理的有效性。

二是加快金融體制改革。進一步提高銀行經(jīng)營管理和服務(wù)水平,提高資產(chǎn)質(zhì)量。按照金融市場開放程度應(yīng)與我國實際相適應(yīng)的原則,逐步有序的開放國內(nèi)金融市場,積極穩(wěn)妥的開拓國際金融市場。金融衍生工具創(chuàng)新時要全面考慮風(fēng)險因素,確定合理的風(fēng)險規(guī)避方式。加強金融安全監(jiān)管力度,建立健全金融風(fēng)險預(yù)警機制和系統(tǒng)。

三是維持國際收支平衡，保持充足的外匯儲備，提高國家經(jīng)濟的抗風(fēng)險能力。片面追求高的經(jīng)濟增長率，進口需求超過出口能力，必然會導(dǎo)致國際收支出現(xiàn)逆差，使外匯儲備減少，削弱了國家經(jīng)濟的抗風(fēng)險能力。改革開放以來，中國的外貿(mào)總額連年增長，對外貿(mào)易已成為世界貿(mào)易的重要組成部分，正在進行的外貿(mào)體制改革又為中國的對外貿(mào)易注入了新的活力。比如針對長期實行的貿(mào)易保護政策給工業(yè)帶來不利于出口的傾向，我們已對進口許可證制度作了一定的調(diào)整。但是，無論我們怎么做，都必須維持國際收支平衡，我們既不能為出口而犧牲進口，更不能為進口而犧牲出口。在大量吸引外資的現(xiàn)階段，我們更應(yīng)大力發(fā)展出口加工工業(yè)，并鼓勵制成品尤其是工業(yè)制成口的出口，提高本國出口產(chǎn)品的競爭力，在維持國際收支平衡的同時，保持良好充足的外匯儲備，以提高國家經(jīng)濟的抗風(fēng)險能力

四是轉(zhuǎn)變外貿(mào)出口增長方式。堅持市場多元化戰(zhàn)略,積極開拓新興市場,減少和分散市場風(fēng)險。優(yōu)化出口商品結(jié)構(gòu),支持擁有自主品牌、核心技術(shù)的產(chǎn)品及農(nóng)輕紡等優(yōu)勢勞動密集型產(chǎn)品的出口,嚴(yán)格控制“兩高一資”產(chǎn)品和稀有戰(zhàn)略資源的出口。鼓勵加工貿(mào)易企業(yè)延伸產(chǎn)業(yè)鏈條,促進加工貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級。鼓勵企業(yè)進行結(jié)構(gòu)調(diào)整,提高自主創(chuàng)新能力,增強出口產(chǎn)品競爭力。加強對出口企業(yè)特別是中小出口企業(yè)在稅收和融資方面的支持力度。

五是引導(dǎo)企業(yè)和公眾以正確的態(tài)度對待金融危機。政府和媒體要以正確的態(tài)度對待金融危機,對各種負(fù)面報道要正確疏導(dǎo)和采取針對性措施,避免公共恐慌。政府應(yīng)保持經(jīng)濟金融政策的一貫性,使人們對未來的預(yù)期有一定的確定性。加強對國內(nèi)投資者的心理引導(dǎo)和能力建設(shè),避免其受到外部環(huán)境影響,使其能理智判斷市場形勢。

當(dāng)前世界經(jīng)濟發(fā)展中，中國經(jīng)濟越來越發(fā)揮著舉足輕重的作用。隨著中國融入經(jīng)濟全球化程度的加深，一方面，世界經(jīng)濟的波動顯著影響了中國經(jīng)濟的運行。另一方面，中國經(jīng)濟的獨立性、特殊性對世界經(jīng)濟的拉動作用也在逐漸加大。我們應(yīng)當(dāng)深刻認(rèn)識到金融危機對我國經(jīng)濟發(fā)展的巨大影響，并且要預(yù)防危機的發(fā)生，這樣才能使我國的經(jīng)濟更加的發(fā)展。

參考文獻：

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第四篇：金融危機對我國經(jīng)濟的影響及對策

金融危機對我國經(jīng)濟的影響及對策

摘要：2008年世界金融危機給中國經(jīng)濟帶來了嚴(yán)重影響，在此背景下，中國政府采取了積極的財政貨幣政策，實施了4萬億元的經(jīng)濟刺激計劃，中國經(jīng)濟增長成功的實現(xiàn)了“保八”的經(jīng)濟目標(biāo)。經(jīng)過多方努力中國經(jīng)濟似乎觸底反彈，增長率逐季回升，重回良好增長態(tài)勢。但從2009年下半年以來，國內(nèi)物價開始呈現(xiàn)普遍上漲的態(tài)勢，引起社會普遍擔(dān)憂。

Abstract: the 2008 the world financial crisis to China's economy has brought serious influence, under this background, the Chinese government adopted active fiscal and monetary policies implemented 4 trillion yuan economic stimulus plan, China's economic growth, the successful implementation of the “economic” eight goals.After many efforts to China's economic growth, seem to touch bottom bounce back to last season, by good trend.But from the second half of 2009, domestic prices began to rise, the general situation of social common concerns.關(guān)鍵詞：金融危機、中國經(jīng)濟、次貸危機、投資需求

一、金融危機的原因與進程

所謂金融危機又稱金融風(fēng)暴，是指一個國家或幾個國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)的急劇、短暫和超周期地惡化。其特征是人們基于經(jīng)濟未來將更加悲觀地預(yù)期，整個區(qū)域內(nèi)貨幣出現(xiàn)幅度較大的貶值，經(jīng)濟總量與經(jīng)濟規(guī)模出現(xiàn)較大的損失，經(jīng)濟增長受到打擊。金融危機可以分為貨幣危機、債務(wù)危機、銀行危機等類型。

次級債，是指發(fā)放給信用級別低、收入證明缺失，因而存在較高違約風(fēng)險的借款者的抵押貸款。美國的次級抵押貸款主要是次級住房抵押貸款。由于風(fēng)險較大,次級按揭貸款的利率較高。金融機構(gòu)為獲取更多利潤，把“次級貸款”門檻降得很低。在逐利動機下，美國次級貸款規(guī)模迅速攀升。2004年之后，由于美國的利率上升和住房市場的持續(xù)降溫，次級抵押貸款的違約率急劇上升,引起次級抵押貸款機構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩，次貸危機爆發(fā)。

從美國次貸危機開始，到美國的房利美和房地美“兩房”危機，雷曼兄弟申請破產(chǎn)、美國最大的保險公司AIG瀕臨破產(chǎn)被注資850億美元拯救、全美最大的儲蓄及貸款銀行華盛頓互惠公司倒閉、冰島等國家瀕臨破產(chǎn)，再到全球股市持續(xù)下跌，到目前已經(jīng)演化為席卷美國、影響全世界的金融危機。

此次世界性金融危機的爆發(fā)主要是由美國的次貸危機引起的。次貸危機又稱次級房貸危機，它是指由于美國次級抵押貸款人違約增加，進而影響與次貸有關(guān)的金融資產(chǎn)價格大幅下跌導(dǎo)致的全球金融市場的動蕩和流動性危機。其中，次級抵押貸款通俗的講就是指金融機構(gòu)向那些收入不穩(wěn)定甚至根本沒有收入的人或組織提供的貸款。

引起美國次貸危機發(fā)生的原因很多，其主要原因是美國政府對金融市場監(jiān)管的失誤，直接原因則是利率的上漲和住房市場的持續(xù)升溫。由于之前的房價很高，很多用戶都沒有足夠的能力來購買新房，此時政府卻出臺了“零首付”的住房政策，購房熱隨之在美國興起。于是貸款的人多了，利率也上升了。很多金融機構(gòu)考慮到用戶雖然可能沒有足夠的能力還貸，但由于房價一直高漲，即使貸款人將來還不起貸款還可以用房屋作抵押，拍賣或出售后仍然可以收回貸款。但是由于各種原因房價突然走低，貸款者發(fā)現(xiàn)即使只歸還高漲的利率也是很困難的，所以決定放棄住房。而金融機構(gòu)也發(fā)現(xiàn)把房屋出售后，得到的資金不僅無法彌補當(dāng)時的貸款和利息，甚至連本金也難以收回，這樣銀行在貸款上就會出現(xiàn)虧損。如果出現(xiàn)大量的無法還貸的貸款者，銀行就會出現(xiàn)大面積的虧損。于是出現(xiàn)像雷曼兄弟這樣的金融機構(gòu)破產(chǎn)的現(xiàn)象也就不足為怪了。

由于世界金融體系之間是相互聯(lián)系的，一家金融機構(gòu)往往與其他金融組織之間存在很大的關(guān)聯(lián)。因此如果

沒有及時采取可行的措施，一家或幾家金融機構(gòu)出現(xiàn)危機會迅速波及到其他金融機構(gòu)，最后導(dǎo)致整個金融業(yè)的危機。美國金融危機就是在這種情況下迅速在全世界蔓延的。

二、金融危機對我國經(jīng)濟的影響

本輪美國金融危機，產(chǎn)生于與虛擬商品交易相關(guān)的金融范疇，其結(jié)果是信用體系趨于崩潰，原本急劇擴張的信貸陡然繃緊，實體經(jīng)濟被動遭受嚴(yán)重沖擊?？梢灶A(yù)料，目前全球已進入危機的第二階段——金融危機向?qū)嶓w經(jīng)濟蔓延的階段：在商業(yè)銀行方面，銀行由于受困于壞帳損失提高和資產(chǎn)減值等因素影響，資本金遭受嚴(yán)重?fù)p失，貸款能力受到限制，同時，出于對違約風(fēng)險的擔(dān)憂，銀行勢必收緊信貸規(guī)模并提高貸款標(biāo)準(zhǔn)；在金融市場方面，在多家金融企業(yè)破產(chǎn)倒閉之后，出于對借款人違約的擔(dān)憂，市場信用價差迅速擴大，需要付出相當(dāng)高昂的代價才能籌集資金。面對籌資難度增加和成本的提高，實體經(jīng)濟運行規(guī)模出現(xiàn)萎縮，目前這種影響已在許多國家開始顯現(xiàn)。

從數(shù)據(jù)來看，中國已隨全球經(jīng)濟進入下行周期，經(jīng)濟增速顯著放緩。2008年第三季度GDP增速為9%（1-3季度累計增長9.9%），低于市場預(yù)期的9.7%，比第二季度顯著放緩1.1個百分點，主要體現(xiàn)在出口與房地產(chǎn)兩架引擎同時放緩。第三季度工業(yè)增加值大幅降至13%（2季度15.9%），其中7-8月部分受到奧運因素的影響，但9月工業(yè)增加值增速依然下滑至僅有11.4%，且全社會用電量增速僅有6.3%，顯示經(jīng)濟放緩態(tài)勢在奧運因素消失后延續(xù)。

1.對我國國內(nèi)金融的沖擊

由于我國沒有開放資本市場，人民幣不能自由兌換，加上國內(nèi)金融衍生品市場尚未發(fā)展起來，以銀行為主要參與者的衍生品交易市場非常有限（目前主要是銀行間市場的利率互換），少量的國內(nèi)金融衍生品的衍生深度和產(chǎn)品種類的廣度也遠不及美國，由此決定了美國金融危機對中國金融體系的影響是有限的。損失主要有幾個方面，比如中資銀行持有的國外倒閉銀行的資產(chǎn)、國外證券化的資產(chǎn)、股權(quán)投資以及其他金融產(chǎn)品的投資等，還有國外金融機構(gòu)為了回救母公司而拋出持有的A股、H股，外匯儲備可能縮水等。我國股市因全球金融危機在大幅波動中持續(xù)走低；美國大幅減息、美元持續(xù)貶值，造成國際投機資本大量涌入，不僅沖擊我國金融體系安全，而且由于目前我國外匯儲備中美元資產(chǎn)比例仍然較大，受金融危機的沖擊可能會造成收益下降，外匯資產(chǎn)縮水。

2.對我國出口貿(mào)易的影響

此輪金融危機對我國出口貿(mào)易的影響主要來自兩個方面：第一，西方主要貿(mào)易伙伴的經(jīng)濟增速下降，進而降低了對我國出口產(chǎn)品的需求（近期大宗商品價格的急劇下降還將降低資源出口國的進口需求）；第二，現(xiàn)階段信貸危機使這些國家進口商難以獲得融資，進一步抑制我國出口。2008年前三季度，我國出口10741億美元，增長22.3%，比上年同期回落4.8個百分點。在出口商品中，機電產(chǎn)品。海關(guān)統(tǒng)計顯示，2008年1-9月，我國機電產(chǎn)品出口6170億美元，增長24%，占同期我國出口總值的57.4%，比上年同期提高0.8個百分點。其中，電器及電子產(chǎn)品出口2562億美元，增長22.3%；機械及設(shè)備出口2009億美元，增長22.6%。高新技術(shù)產(chǎn)品出口3108億美元，增長20.6%。同期，我國傳統(tǒng)大宗商品出口大多增幅回落。其中，服裝及衣著附件出口870.8億美元，增長1.8%，比上年同期回落21.2個百分點；紡織紗線、織物及制品出口498.6億美元，增長21.3%，加快7.1個百分點；鞋類出口220.8億美元，增長15.1%，回落1.7個百分點；家具出口193.5億美元，增長23.3%，回落3.5個百分點；塑料制品出口110.3億美元，增長1.6%，回落8.4個百分點 2008年8月以來雖然我國貿(mào)易順差不斷創(chuàng)高，但是對美出口的增速減緩。數(shù)據(jù)顯示，2008年1-10月我國對美出口同比增長15.5%，而這一數(shù)據(jù)1-8月為16.7%，1-9月為15.8%，可見增速明顯回落。

10月份，我國對美出口為210億美元，低于9月份的213.9億美元。商務(wù)部政研室的最新調(diào)研報告顯示，以美國為主要出口市場的中國外貿(mào)企業(yè)在未來拿到的訂單很可能不斷縮水。

3.對我國投資需求的影響

比外部需求疲軟更為嚴(yán)重的問題是我國國內(nèi)的投資周期進入了下行階段。2008年以來，固定資產(chǎn)投資實際增長率迅速下滑，制造業(yè)產(chǎn)能過剩，房地產(chǎn)市場回調(diào)。產(chǎn)能的過剩導(dǎo)致了生產(chǎn)資料價格的下降，有色金屬價格在短短幾個月內(nèi)已經(jīng)跌了一半，幾個月前鋼價還在上漲，而現(xiàn)在主要的鋼廠都紛紛削價，庫存積壓，訂單減少，下降速度之快超出預(yù)料。上市公司三季度的盈利也迅速惡化，像電力行業(yè)、鋼鐵行業(yè)等幾個行業(yè)，全年虧損已成定局。

此輪金融危機對我國投資需求的影響直接來自于企業(yè)虧損。數(shù)據(jù)顯示，2008年1-8月全國主要行業(yè)虧損度均有所上升，除食品制造業(yè)累計虧損總額有較大幅度的下降，主要行業(yè)累計虧損總額同比增長明顯提高。其中，電子計算機制造、紡織服裝、鞋、帽制造業(yè)、非金屬礦物制品業(yè)、汽車制造業(yè)等行業(yè)虧損額同比增幅較大，而電力、熱力生產(chǎn)和供應(yīng)行業(yè)虧損度同比增長為460.7%，這主要是由于2008年以來，受經(jīng)濟放緩的影響，占工業(yè)增加值70%的重化工業(yè)增速大幅下降，幾乎所有耗電量高的重化工行業(yè)增加值均以大于整體工業(yè)放緩的速度下滑，造成電力消費極大下降，電力企業(yè)虧損擴大。

在企業(yè)整體盈利狀況惡化的情況下，我國投資需求相應(yīng)萎縮。2008年1-9 月份，全國城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資增長27.6%，扣除價格因素實際增長約15.7%，較上年放緩5.8個百分點。分行業(yè)看，三次產(chǎn)業(yè)投資分別增長62.8%、30.2%和24.8%，農(nóng)業(yè)投資明顯快于工業(yè)和服務(wù)業(yè)，第一產(chǎn)業(yè)投資增長同比加快21.7個百分點。

4.對我國房地產(chǎn)市場的影響

眾所周知，房地產(chǎn)開發(fā)商以銀行借貸融資為主，自由資金較少；開發(fā)貸款項目雖然有銀行的支持，但也存在一定的資金缺口，如項目銷售轉(zhuǎn)投入部分一般占總投資的16%左右。在市場銷售低迷的情況下，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不能按時回籠資金，資金鏈日趨緊張，一旦資金鏈條斷裂，風(fēng)險就會暴露。美國次貸危機對我國房地產(chǎn)信貸風(fēng)險是一個很好的預(yù)警。我國房地產(chǎn)信貸沒有信用分級和風(fēng)險定價，假按揭和假收入資產(chǎn)證明并不少，信貸資產(chǎn)沒有證券化，房地產(chǎn)信貸風(fēng)險情況不明且風(fēng)險相對集中在銀行體系內(nèi)。

2008年1-9月，全國房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)到位資金總量雖然仍以較大規(guī)模增長，但具體數(shù)量和環(huán)比增幅逐步放緩，開發(fā)企業(yè)資金來源全面趨緊（見圖2）。國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2008年1-9月全國房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)實現(xiàn)到位資金28082億元，同比增長10.7%，增幅同比回落27.2個百分點。其中，國內(nèi)貸款5562億元，同比增長8.6%，增幅同比回落21.5個百分點，銀根緊縮政策效應(yīng)開始顯現(xiàn)。2008年1-8月，我國房地產(chǎn)開發(fā)投資增長29%，比上半年的33.5%顯著下滑，其中8月份單月增速已降至18.9%，為近3年以來最低，體現(xiàn)了我國房市低迷的現(xiàn)狀。

目前我國房地產(chǎn)市場需求已呈現(xiàn)下降態(tài)勢，全國商品房銷售面積與銷售額大幅下降。國家統(tǒng)計局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2008年1-9月全國商品房銷售面積為40320萬平方米，同比下降14.9%，增幅同比下降47個百分點，其中，商品住宅銷售面積36651萬平方米，同比下降15.3%，增幅同比下降48.8個百分點；與此同時，全國商品房銷售額15878億元，同比下降15.0%，增幅同比下降65.5個百分點。其中，商品住宅銷售額為13617億元，同比下降15.5%，增幅同比下降71.4個百分點，市場銷售放緩跡象明顯。

尤其值得注意的是，近期如果人民幣升值預(yù)期出現(xiàn)反轉(zhuǎn)，極有可能出現(xiàn)較為集中的大規(guī)模境外資金抽逃，而即使是輕微程度的資金流出，都可能對我國目前房地產(chǎn)市場形成難以度量的沖擊。

5．通脹壓力增大。

2008年，我國面臨的通貨膨脹壓力仍然很大，物價形勢比較嚴(yán)峻，存在著由結(jié)構(gòu)性增長轉(zhuǎn)變?yōu)槊黠@通貨膨脹的可能。通脹壓力主要由以下幾個要素構(gòu)成：次級抵押貸款危機爆發(fā)以來，美國政府為避免經(jīng)濟衰退、失業(yè)率大幅上升，采取了持續(xù)降低利潤的寬松貨幣政策，這一方面使得美元匯率出現(xiàn)貶值，導(dǎo)致美元計價的國際商品價格出現(xiàn)上升調(diào)整；另一方面使得全球資金流動性過剩問題進一步加劇，在資金大量涌入糧食、石油等大宗商品期貨市場后，推動有關(guān)商品價格大幅度上漲。石油價格上漲，將會增加制造業(yè)和服務(wù)業(yè)的原料、動力生產(chǎn)成本與運輸成本，進而推動CPI和PPI上漲。

三、應(yīng)對金融危機的若干對策建議

1.立足擴大內(nèi)需，著力提高需求增長的質(zhì)量，抵消外部需求減弱的不利影響

我們要利用好國內(nèi)國際兩個市場、兩種資源，把我國經(jīng)濟長期發(fā)展的基點放在國內(nèi)需求上。2008年以來，我國出口增速出現(xiàn)回落，貿(mào)易順差減少，表明世界經(jīng)濟減速已經(jīng)影響我國外貿(mào)進出口。為了防范出現(xiàn)過大的需求缺口，必須努力擴大內(nèi)需，提高需求增長質(zhì)量，充分發(fā)揮好消費對經(jīng)濟增長的拉動作用，引導(dǎo)好消費的方式和方向，調(diào)控好投資的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，大力推進企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和基礎(chǔ)技術(shù)研究，不斷提高國民經(jīng)濟核心競爭力，努力化解世界經(jīng)濟增長放緩的不利影響。

2.制定引導(dǎo)和扶持政策，促進傳統(tǒng)出口企業(yè)提高競爭力

受發(fā)達國家經(jīng)濟衰退、國外貿(mào)易壁壘加劇以及國內(nèi)退稅政策調(diào)整、周邊地區(qū)競爭加劇等因素影響，我國傳統(tǒng)出口企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)最為嚴(yán)重。當(dāng)前，必須出臺一系列扶持措施，促進企業(yè)提高競爭力以應(yīng)對復(fù)雜多變的經(jīng)濟形勢。政策支持的重點：一是在融資、出口退稅、國際市場開拓、出口信用保險、科技興貿(mào)、提高企業(yè)創(chuàng)新能力等方面進行專項扶持。二是進一步實施出口品牌發(fā)展戰(zhàn)略，規(guī)避貿(mào)易保護主義，擴大自主出口品牌企業(yè)信貸授權(quán)額度，為自主出口品牌企業(yè)發(fā)展壯大提供金融支持。三是積極幫助企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，包括提供信貸支持，改善中小型企業(yè)的融資環(huán)境，給予減免稅扶持，促進加工貿(mào)易禁止類和限制類產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)盡快轉(zhuǎn)型升級。四是積極扶持新興服務(wù)業(yè)發(fā)展，扶持信息、軟件等服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展

3.加快外貿(mào)出口結(jié)構(gòu)升級和外貿(mào)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，積極應(yīng)對國際市場競爭

美國金融危機發(fā)生后，在激烈競爭中，我們一方面要繼續(xù)大力發(fā)展具有競爭優(yōu)勢的產(chǎn)業(yè)和企業(yè)，確保不失去已有的國際市場份額；另一方面還要努力加快技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，提高出口產(chǎn)品質(zhì)量和附加值，支持具有自主知識產(chǎn)權(quán)、自有品牌產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品、節(jié)能環(huán)保型產(chǎn)品的出口，努力擴大服務(wù)貿(mào)易出口。從目前來看，我國對美國出口金額增速下降最為明顯，對歐盟日本次之，而對拉美和非洲等發(fā)展中地區(qū)的出口金額則影響不大。因此，我們要有意識開拓新興市場，通過新興市場的增長來彌補發(fā)達市場的下降，借助市場多元化確保外貿(mào)出口的持續(xù)增長。

4.做好金融監(jiān)控工作，嚴(yán)密防范輸入性金融風(fēng)險

隨著美國次貸危機向資本市場的逐步傳導(dǎo)，系統(tǒng)性金融風(fēng)險持續(xù)蔓延，全球金融市場繼續(xù)劇烈動蕩。在此背景下，全球資金流向發(fā)生重大變化，一些新興國家出現(xiàn)了嚴(yán)重的經(jīng)濟金融危機，大量國際游資的流入流出對危機起了推波助瀾的作用。我們必須

在完善人民幣匯率形成機制的同時，既要嚴(yán)控外部資金的異常流入，又要防止其獲利后大規(guī)模集中抽逃，不斷加強關(guān)于國際游資的監(jiān)控體系，加大對國際資本異常流動的打擊力度，切實做好金融監(jiān)控工作，防范金融風(fēng)險，確保國民經(jīng)濟穩(wěn)健運行。

5.加強對外投資的風(fēng)險提示及監(jiān)管機制，盡量減少國際市場波動帶來的損失

近年來，我國企業(yè)包括金融機構(gòu)在“走出去”戰(zhàn)略引導(dǎo)下進行了一系列海外投資，世界經(jīng)濟減速和金融市場動蕩有可能影響到這些投資的收益，應(yīng)加強對國內(nèi)企業(yè)特別是金融機構(gòu)海外市場投資的風(fēng)險提示及監(jiān)管機制，加快制定相關(guān)法律法規(guī)，增強企業(yè)的投資風(fēng)險意識，及時調(diào)整投資策略和投資方向，提高對外投資的整體效益，盡量減少國際市場波動帶來的損失。特別是以銀行、券商和保險為主的國內(nèi)金融機構(gòu)，更應(yīng)當(dāng)以此次美國金融危機為鑒，在不斷擴展業(yè)務(wù)的深度和廣度的同時，認(rèn)真把好風(fēng)險控制的關(guān)口，提高自身的綜合競爭能力。

6.推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)向高端發(fā)展

優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)是抵御經(jīng)濟風(fēng)險的最有效途徑。要以加快承包地流轉(zhuǎn)和農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營為突破口，以發(fā)展特色農(nóng)業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品精深加工業(yè)為重點，從培養(yǎng)有文化、懂技術(shù)、會經(jīng)營的新型農(nóng)民為主體，以改善農(nóng)業(yè)服務(wù)體系和完善農(nóng)業(yè)保障體系為支撐，形成規(guī)?；?、特色化、高附加值化的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展格局。要以發(fā)展先進制造業(yè)為主攻方向。堅持以信息化帶動工業(yè)化，加快發(fā)展高技術(shù)產(chǎn)業(yè)，努力在電子信息、生物醫(yī)藥、新材料等產(chǎn)業(yè)中，發(fā)展一批高新技術(shù)產(chǎn)品，培育一批高新技術(shù)企業(yè)；加快發(fā)展裝備制造業(yè)，努力在產(chǎn)業(yè)升級影響大、關(guān)聯(lián)度高、帶動性強的專用設(shè)備、成套設(shè)備和重大裝備領(lǐng)域取得突破并形成規(guī)模。要依托制造業(yè)的優(yōu)勢，加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，拓展延伸研發(fā)設(shè)計和品牌營銷這兩個環(huán)節(jié)；依托專業(yè)市場的優(yōu)勢，加快發(fā)展電子商務(wù)、會展、現(xiàn)代物流等新興市場業(yè)態(tài)，使網(wǎng)上市場與網(wǎng)上交易逐漸成為商品貿(mào)易的重要形式；依托經(jīng)濟發(fā)達和民間資本活躍的優(yōu)勢，加快發(fā)展地方金融保險業(yè)，完善現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)體系。

7.采取靈活審慎的宏觀經(jīng)濟政策，以應(yīng)對復(fù)雜多變的形勢

要實行積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，出臺更加有力的擴大國內(nèi)需求措施，促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長。當(dāng)前，在信貸政策方面，央行已對商業(yè)銀行信貸規(guī)劃不再加以硬約束，此舉就可有效釋放銀行資金活力，為經(jīng)濟增長注入新動力。在財政政策方面，為促進中小企業(yè)發(fā)展，中央財政必須大幅增加用于支持中小企業(yè)信用擔(dān)保的資金，專項用于支持中小企業(yè)科技創(chuàng)新和技術(shù)進步。在稅收政策方面，為緩解中小企業(yè)的困難，穩(wěn)定擴大出口，必須適時調(diào)整部分出口產(chǎn)品的退稅率，以應(yīng)對經(jīng)濟危機。

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第五篇：金融危機對我國保險業(yè)的影響及對策

金融危機對我國保險業(yè)的影響及對策

摘 要：在經(jīng)濟全球化的背景下,發(fā)端于美國次貸問題的世界金融危機,沉重打擊了全球的經(jīng)濟發(fā)展。我國的保險業(yè)作為開放力度較大、市場化程度較高的行業(yè),在這次金融危機之中難以獨善其身,也受到了沖擊和影響。本文通過對金融危機下我國保險業(yè)的現(xiàn)狀和其所受影響進行分析，提出了一些有效的對策來預(yù)防或減弱影響。關(guān)鍵詞：金融危機;監(jiān)管；保險業(yè)

The Impact of the Financial Crisis on China's

Insurance Industry and Countermeasures

Yuan Yongfeng（06 IT 3，Department of International Trade，ShengDa College of Economic & Trade

Management，Zhengzhou University，Zhengzhou 451191）

Abstract:Under the background of economic globalization, the world financial crisis starting in the US subprime mortgage crisis, attacked the development of global economic heavily.The insurance business in China, as a widely open and highly marketed industry, was struck and impacted heavily.In this article, the status quo of China's insurance industry and its impact on the financial crisis were analysed.And we put forward a number of effective measures to prevent or diminish the impact.Key words：Financial Crisis；Regulation;Insurance industry

發(fā)端于美國次貸問題的世界金融危機,沉重打擊了全球的經(jīng)濟發(fā)展。全球的各個行業(yè)都受到了一定程度的沖擊，當(dāng)然全球保險業(yè)也不例外。眾所周知,保險業(yè)對我國的經(jīng)濟發(fā)展起著非常重要的作用:保險產(chǎn)品能夠提供風(fēng)險保障,完善社會保障體系,發(fā)揮財務(wù)穩(wěn)定器的功能,減少人民群眾的后顧之憂;保險資金可以直接參與基礎(chǔ)設(shè)施投資,對拉動經(jīng)濟增長起著積極作用。但在當(dāng)前經(jīng)濟全球化的背景下,作為開放力度較大、市場化程度較高的我國的保險業(yè),在這次金融危機之中難以獨善其身,也受到了沖擊和影響。

一、國際金融危機概述

金融危機又稱金融風(fēng)暴(The Financial Crisis)，是指一個國家或幾個國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)（如：短期利率、貨幣資產(chǎn)、證券、房地產(chǎn)、土地價格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機構(gòu)倒閉數(shù)）的急劇、短暫和超周期的惡化。??

12007-2009環(huán)球金融危機又稱金融海嘯、信用危機及華爾街海嘯等，是一場在2007年8月9日開始浮現(xiàn)的金融危機。自次級房屋信貸危機爆發(fā)后，投資者開始對按揭證券的價值失去信心，引發(fā)流動性危機。即使多國中央銀行多次向金融市場注入巨額資金，也無法阻止這場金融危機的爆發(fā)。直到2008年，這場金融危機開始失控，并導(dǎo)致多間相當(dāng)大型的金融機構(gòu)倒閉或被政府接管。??2008年3月,美國第五大投資銀行—貝爾斯

登瀕臨破產(chǎn),摩根大通銀行獲批收購貝爾斯登。2008年9月,眾多金融巨頭轟然倒地:美國兩大住房抵押貸款機構(gòu)—房利美和房地美損失超過140億美元,美國政府宣布提供注資并接管這兩家公司;美國第四大投行—雷曼兄弟公司申請破產(chǎn)保護;美國第三大投行—美林公司被美國銀行收購;美國最大的保險集團—AIG(美國國際集團)國有化:美國政府在提供850億美元緊急貸款的同時,獲得了公司79.9%的股權(quán)。與此同時,包括歐亞、乃至中國在內(nèi)的全球主要商業(yè)銀行和投資銀行以及保險業(yè),均參與了美國次級房貸衍生產(chǎn)品的投資,金額巨大,使得危機發(fā)生后影響波及全球金融系統(tǒng)。

回首2007、2008、2009年,歷史將在這一刻留下沉重的一筆,(這句刪除，專業(yè)學(xué)術(shù)論文中盡量少用這樣語氣的句子)受美國次貸危機的影響,華爾街金融危機所產(chǎn)生的蝴蝶效應(yīng)迅速彌漫全球。在其漫長歲月中,這將成為金融危機的代名詞,正如上世紀(jì)三十年代經(jīng)濟危機一樣。人們在感受這場風(fēng)暴的強大威力的同時,不得不直面各自周圍硝煙四起的現(xiàn)實,作為金融領(lǐng)域最重要組成部分———保險業(yè),同樣不能幸免。不僅如此，金融危機的形成和利益關(guān)系鏈條中，保險公司不僅充當(dāng)了次級債券的重要投資者，成為次貸市場資金的重要來源之一；而且通過其提供的按揭貸款保險、單一風(fēng)險保險和信用違約掉期等產(chǎn)品，大大增強了市場和投資者的信心，成為金融危機形成中的重要一環(huán)。

同樣，我國的保險業(yè)作為開放力度較大、市場化程度較高的行業(yè),在這次金融危機之中難以獨善其身,也受到了沖擊和影響。面對這樣的情況，中國政府、保險業(yè)協(xié)會以及相關(guān)的管理機構(gòu)也都提出并實施了一系列的措施來解決和降低這次全球性的經(jīng)濟危機給我過保險業(yè)帶來的沖擊。

二、國際金融危機下我國保險業(yè)的現(xiàn)狀

據(jù)保監(jiān)會最新公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2009年全年保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入111372989萬元，是2002年以來增長最快的一年。其中，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費收入28758335.46萬元；壽險業(yè)務(wù)原保險保費收入74574384.39萬元；另外，中國保險市場主體、保險專業(yè)中介機構(gòu)、兼業(yè)代理等保險機構(gòu)也在不斷的增加；保險行業(yè)在優(yōu)化資產(chǎn)配置，化解投資運作風(fēng)險，保障社會穩(wěn)定，促進經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。雖然我國的保險業(yè)一直在蓬勃的發(fā)展，但畢竟我國保險業(yè)才剛剛起步。與世界上其它國家相比，就綜合實力來比，我國明顯還很落后。根據(jù)對我國保險業(yè)的研究，我國保險業(yè)現(xiàn)狀有以下幾個特點：

（一）中國的保險市場起步較晚，開發(fā)程度較低。市場體系初步形成，但需要進一步規(guī)范。(標(biāo)題最后面不需要標(biāo)點符號，下同)

我國保險業(yè)在國家的政策引導(dǎo)下飛速發(fā)展，一批新的保險機構(gòu)相繼設(shè)立,一些新的保險業(yè)務(wù)從無到有,保險中介市場、再保險市場穩(wěn)步發(fā)展,保險資金運用渠道逐步拓寬,資產(chǎn)管理能力不斷增強,初步形成了多種組織形式、功能相對完善、分工比較合理的保險市場體系。但現(xiàn)在的保險市場還存在一些較為嚴(yán)重的問題。如，一些保險公司不按常規(guī)出牌，利用一些不道德或不合法的行為來欺騙被保險人，及其嚴(yán)重的擾亂了市場的正常秩序。如果諸如這樣的一系列問題不能得到有效的解決，影響的不只是人民大眾，還可能給整個行業(yè)帶來不利的影響。

（二）保險的服務(wù)水平和保險產(chǎn)品的創(chuàng)新能力需提高，此過程中也應(yīng)加強風(fēng)險防范。

隨著保險業(yè)迅猛發(fā)展，人們對保險的認(rèn)識在不斷的提升，對保險公司的服務(wù)業(yè)更加看重，而現(xiàn)在的服務(wù)明顯需要隨著社會的進步而提高。社會在高速的進步，人們迫切需要一些新的保險產(chǎn)品和服務(wù)的出現(xiàn)，來更好的服務(wù)大眾。而現(xiàn)在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，缺乏產(chǎn)品開發(fā)體系。險種開發(fā)無論從速度、數(shù)量還是從質(zhì)量上都不能滿足市場需求。我國保險的覆蓋面不寬，難以為投保人和被保險人提供全方位的增值服務(wù)。另外在保險服務(wù)質(zhì)量上經(jīng)常出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)和理賠難等問題。雖然2009年推出的新《保險法》在一定程度上解決了銷售誤導(dǎo)和理賠等問題，盡可能的保障了消費的利益。但因為一些對保險法不了解的或不知道的人還是會受到這方面的影響。為了保證保險業(yè)正常穩(wěn)定的發(fā)展，保險行業(yè)應(yīng)警惕壽險退保風(fēng)險、保險投資風(fēng)險、償付能力不足風(fēng)險等。

（三）各大海外保險公司將相繼進入中國保險市場。

受金融危機的影響，發(fā)達國家的保險企業(yè)受到極其嚴(yán)重的沖擊，而在此次危機中中國保險業(yè)受到的沖擊相對來說要小的多。對于這樣一個發(fā)展機遇，正式將有更多的國外保險公司以合資或獨資等多種形式進入中國保險市場，國內(nèi)的保險企業(yè)將面臨外來競爭和自身發(fā)展的雙重壓力。

（四）監(jiān)管體系仍需進一步完善。

由于起步晚,基礎(chǔ)薄弱,與快速發(fā)展的保險業(yè)相比,與日益復(fù)雜的風(fēng)險防范任務(wù)相比,保險監(jiān)管還需要進一步完善。當(dāng)我們要在監(jiān)管和發(fā)展之中選擇一項時，我們常常放棄監(jiān)管。也正應(yīng)為當(dāng)前一些比較普遍的違法違規(guī)問題,如假保費、假賠案、假批單、假數(shù)據(jù)屢禁不止的問題就是很好的說明。當(dāng)投保人和保險人利益發(fā)生矛盾時,監(jiān)管機關(guān)輕易出現(xiàn)偏袒保險公司的傾向。例如對于費率的治理,信息披露的治理,我們都有屈從保險公司而忽視投保人權(quán)益的嫌疑。之所以會出現(xiàn)這種情況,其根源就在于我們對保險監(jiān)管的定位不清,保險監(jiān)管的職責(zé)不明確。從2009年初開始，保監(jiān)會正式啟動分類監(jiān)管，根據(jù)保險公司償付能力、公司治理、資金運用、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)風(fēng)險等五大類指標(biāo)，將保險公司從優(yōu)至劣依次分為A、B、C、D四類。在保險公司良莠不齊、監(jiān)管資源十分有限的情況下，推行分類監(jiān)管無疑是一個正確方向。雖然如此，但我們還要在加強執(zhí)行力，注重行業(yè)“合規(guī)文化”的培育和提高科學(xué)性方面努力。

三、國際金融危機對我國保險業(yè)的影響

雖然由于我國保險市場國際化程度相對較低，此次金融危機對中國保險業(yè)的影響相對有限，但在美國金融市場持續(xù)動蕩，金融危機迅速蔓延的背景下，我國的保險業(yè)也無法完全“獨善其身”，這場金融危機對中國保險業(yè)的直接消極影響主要包括以下三個方面：

（一）AIG危機導(dǎo)致人民對保險公司的信任度下降

美國國際集團（AIG-American International Group）是世界保險和金融服務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)者，也是全球首屈一指的國際性保險服務(wù)機構(gòu)，業(yè)務(wù)遍及全球一百三十多個國家及地區(qū)，其成員公司通過世界保險業(yè)最為龐大的財產(chǎn)保險及人壽保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，竭誠為各商業(yè)、機構(gòu)和個人客戶提供服務(wù)。美國國際集團成員公司是美國最大的工商保險機構(gòu)，旗下的AIG American General更是全美最頂尖的人壽保險機構(gòu)。美國國際集團在全球各地的退休金管理服務(wù)、金融服務(wù)及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)也位居世界前列。其金融服務(wù)業(yè)務(wù)包括飛機租賃、金融產(chǎn)品及促進其市場交易。美國國際集團不斷發(fā)展的全球消費者信貸業(yè)務(wù)主要由美國的American General Finance管理。同時，通過旗下的AIG SunAmerica及AIG VALIC，集團現(xiàn)已成為全美首屈一指的退休金管理服務(wù)機構(gòu)之一。美國國際集團亦是個人和大型企業(yè)投資管理市場中的翹楚，為客戶提供專業(yè)的股票、定息證券、地產(chǎn)及其他投資管理服務(wù)。美國國際集團的股票在紐約證券交易所、美國ArcaEx電子證券交易市場、倫敦、巴黎、瑞士及東京的股票市場均有上市。?4?

美國國際集團(AIG)自1919年在中國上海創(chuàng)立以來,幾經(jīng)周折,發(fā)展壯大成為全球最大的保險集團之一。AIG的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍廣泛,幾乎囊括了壽險和非壽險的主要領(lǐng)域,而且通過對金融服務(wù)和資產(chǎn)管理兩大領(lǐng)域的不斷滲透,逐步建立起了覆蓋全球金融市場的綜合經(jīng)營架構(gòu)。據(jù)2006年年報數(shù)據(jù)顯示,發(fā)生危機前AIG保險業(yè)務(wù)收入占比為44%,壽險及養(yǎng)老金管理服務(wù)45%,金融服務(wù)占7%,資產(chǎn)管理為4%。從金融服務(wù)和資產(chǎn)管理收入占比合計超過10%來看,AIG綜合經(jīng)營的發(fā)展程度與深度都達到了較高的水平。2008年第四季度凈損失617億美元，平均每股虧損22.95美元，這是美國歷史上最大的單季度虧損規(guī)模。與之相對，AIG在2007年四季度虧損53億美元，合每股虧損2.08美元。2008年全年，AIG虧損993億美元，即每股37.84美元，而2007年該公司還盈利62億美元。

AIG在亞洲的子公司友邦保險在香港、新加坡、韓國等地遭遇了退保潮，在內(nèi)地也出現(xiàn)一些退保。國內(nèi)合資壽險公司的外方股東，比如美國國際集團(AIG)、美國大都會人壽、荷蘭國際集團(ING)、德國安聯(lián)集團等國際保險巨頭都經(jīng)歷著煎熬。這些情況的出現(xiàn)，使人們覺得“保險公司并不保險”。加上國內(nèi)一些困擾保險行業(yè)發(fā)展的問題比如保險公司誠信不高、償付能力不足等沒有從根本上解決，公眾對保險行業(yè)存有疑慮也是必然的。

（二）我國保費收入的增幅放緩。

2007-2009年，我國原保險保費收入額分別為70357598.09萬元、97840966.41 萬元和111372989.22萬元，原保險保費收入額實現(xiàn)了持續(xù)增長，更可喜的是2009我國保費歷史上首次突破萬億元大關(guān)。從數(shù)據(jù)上看我國保險業(yè)在國家的政策支持下逐年穩(wěn)步前進，但當(dāng)我們將原保險保費收入額按逐月統(tǒng)計的方法來看時，我們就不會為這次的突破而高興了。

根據(jù)數(shù)據(jù)分析，2008年第二到第四和2009我國保費收入的增幅與2007相比保費的增幅明顯下降。特別是在2008受國際金融環(huán)境惡化的影響,我國股市持續(xù)走低,導(dǎo)致了投連險收益節(jié)節(jié)縮水,甚至出現(xiàn)虧損。投資者繼續(xù)購買投連險的熱情消退,還出現(xiàn)了退?，F(xiàn)象。隨著危機的深化,同時伴隨著對未來的不確定性,保費收入增速越來越緩慢。保險業(yè)的保費收入在2009年取得豐碩的成果，與整個保險業(yè)和國家的努力息息相關(guān)。假如沒有金融危機的影響，我相信早在2008年我國保險行業(yè)的保費收入就可以預(yù)先超過萬億元大關(guān)。

（三）保險公司投資環(huán)境惡化

摩根士丹利在1995年就提出投資是保險行業(yè)的核心任務(wù)，沒有投資就等于沒有保險行業(yè)。沒有保險投資，整個保險行業(yè)的經(jīng)營是不能維持下去的。

受金融危機影響，保險投資自2008年以來一直呈現(xiàn)遞減的局面，2009年3月首次出現(xiàn)正增長，但對于整個2009年來說，投資的每個月的增長趨勢是很不穩(wěn)定的。比如，7月份投資額增長額超千億；隨后受資本市場震動的影響，8月份的保險投資總額驟降1000億，但是9月份單月保險又新增投資812億元。

這次金融危機對保險行業(yè)沖擊最大的就是保險投資業(yè)務(wù)。受到國內(nèi)資本市場和國際金融環(huán)境的影響，保險資金在資本市場的投資損失較大。例如在2007年，中國財險曾憑借40多億元的投資收益，在彌補了承保虧損后仍實現(xiàn)了近30億元的凈利潤。而2008年上半年由于A股市場的震蕩走低，導(dǎo)致交易類金融資產(chǎn)的投資收益大幅減少。2008年上半年，中國財險已實現(xiàn)及未實現(xiàn)的投資凈收益為6.68億元，較2007年同期的28.36億元減少了21.68億元，投資收益同比減少了76.45%。從公告看，人保總投資收益28.56億，即利息、股息和租金收入21.88億和已實現(xiàn)及未實現(xiàn)的投資凈收益6.68億元之和。從投資組合看，現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物，債券類證券與去年同期相比變化不大，但權(quán)益類證券變化很大，為81.51億元，而去年同期為169.78億元。對于整個保險業(yè)，截至O8年11月底，我國保險資金在銀行存款和各類債券上的投資已經(jīng)占比達86％，股票和基金占比則回落至I1．7％，全行業(yè)實現(xiàn)投資收益930多億元。而2007年底，保險資產(chǎn)配置固定收益產(chǎn)品和權(quán)益類產(chǎn)品的比例，分別占總資產(chǎn)的76％和23％，全年實現(xiàn)投資收益2792億元。特別地，平安保險受美國金融危機的影響最大。據(jù)中國平安2008年1O月6日公告，公司擬在2008年三季報中對富通集團股票投資進行157億元減值準(zhǔn)備，并終止其投資富通投資管理公司50％股權(quán)的協(xié)議。金融危機導(dǎo)致我國證券市場低迷，與資本市場密切相關(guān)的投資連接保險虧損巨大，在一些地方產(chǎn)生了退保風(fēng)潮。生命人壽等多家保險公司遭遇集中投訴、退保等危機事件，個別投連險退保率達50％。信任危機對我國保險業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了不利影響。此外，O8年10月以來，央行連續(xù)下調(diào)存款利率，利差損風(fēng)險的加大。特別地，由于投資收益減少，個別公司連年虧損，償付能力難以得到根本改善，存在償付能力不足風(fēng)險?5?。

四、國際金融危機下我國保險業(yè)發(fā)展的機遇與對策

相對于發(fā)達國家,金融風(fēng)暴給我國保險業(yè)帶來的影響既有挑戰(zhàn)也有機遇,其影響不完全是消極的。一方面,金融風(fēng)暴造成國際金融市場動蕩加劇,全球經(jīng)濟增長明顯放緩,國際經(jīng)濟環(huán)境中不確定性不穩(wěn)定性明顯增多,給我國保險業(yè)的發(fā)展帶來一定的挑戰(zhàn);另一方面,我國經(jīng)濟良好穩(wěn)定發(fā)展的基本態(tài)勢沒有改變,這又為我國保險業(yè)在國際保險市場占據(jù)更有利位置提供了一個較好的發(fā)展機遇。

（一）完善我國保險監(jiān)管體系

這次危機暴露了世界各國特別是發(fā)達國家金融監(jiān)管體系中的很多問題。這次危機爆發(fā)的實質(zhì),是美國的金融監(jiān)管出現(xiàn)了漏洞,美國監(jiān)管機構(gòu)崇尚的放任自由的監(jiān)管模式,存在著過于放任自流的弊端,它使金融機構(gòu)有機會利用金融衍生產(chǎn)品的信息不對稱來欺詐和誤導(dǎo)客戶,最終造成金融風(fēng)暴。

看到美國監(jiān)管機構(gòu)的弊病，我國保險監(jiān)管部門必須從宏觀層面對保險企業(yè)的經(jīng)營管理行為進行密切監(jiān)管,加強風(fēng)險的前期控制。從此次危機看,市場處于快速發(fā)展時,往往容易掩蓋大量的經(jīng)營風(fēng)險和金融風(fēng)險。鑒于保險市場與資本市場的聯(lián)系日益密切,有必要加強保監(jiān)會、銀監(jiān)會和證監(jiān)會的三會協(xié)同監(jiān)管,確保保險企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營。另外,監(jiān)管機構(gòu)不僅要盡可能地完善已有的監(jiān)管體系,還應(yīng)該使這一體系反應(yīng)更加靈活,覆蓋更為全面。目前我國有很多業(yè)務(wù)如責(zé)任保險、農(nóng)業(yè)保險、銀行保險都屬于新業(yè)務(wù)范疇,監(jiān)管機構(gòu)必須針對這些新業(yè)務(wù)的特殊性制定特殊的監(jiān)管規(guī)則,并跟蹤和分析新業(yè)務(wù)市場出現(xiàn)的問題,及時采取相應(yīng)的調(diào)整措施加以解決。只有這樣,細(xì)小的問題才不會累積形成系統(tǒng)風(fēng)險,確保保險公司的穩(wěn)健經(jīng)營。

面對我國保險業(yè)的現(xiàn)狀并著眼于我國保險市場的長遠發(fā)展,為順應(yīng)我國社會主義市場經(jīng)濟建設(shè)的總體趨勢,我國保險監(jiān)管的發(fā)展應(yīng)該牢固樹立市場的觀念,充分發(fā)揮市場這只看不見的手在保險市場調(diào)節(jié)之中的作用。對于可以通過市場自發(fā)調(diào)節(jié)的,就不要進行行政干預(yù)。還要不斷健全保險監(jiān)管法律制度,不斷提高保險立法水平,與此同時,我們要提高執(zhí)法水平,果斷做到公正、嚴(yán)明、高效。要充分利用現(xiàn)代信息和網(wǎng)絡(luò)技術(shù),改善保險信息披露制度,提高保險監(jiān)管的透明度,使保險業(yè)充分接受社會公眾的監(jiān)督,從而提高保險業(yè)的社會公信度。最后就是要借鑒國際上先進保險國家的監(jiān)管經(jīng)驗,結(jié)合我國保險業(yè)發(fā)展的實際狀況和階段性目標(biāo),逐步建立一個符合國際慣例的保險監(jiān)管體系。

(二)尊重科學(xué)技術(shù)創(chuàng)新,開發(fā)適應(yīng)社會發(fā)展需求的新產(chǎn)品

很多人都認(rèn)為，AIG危機的發(fā)生與其過多的涉足創(chuàng)新領(lǐng)域的金融衍生品有關(guān)，從一定角度來看，這樣的解釋是成立的。但我們深入的對其研究可以發(fā)現(xiàn)，它的創(chuàng)新與社會客觀的發(fā)展規(guī)律相背離，最終導(dǎo)致危機的產(chǎn)生，我認(rèn)為這才是其危機產(chǎn)生的根源。

馬克思主義經(jīng)濟學(xué)認(rèn)為,經(jīng)濟規(guī)律是經(jīng)濟現(xiàn)象和過程內(nèi)在的、本質(zhì)的、必然的聯(lián)系,具有不以人們意志為轉(zhuǎn)移的客觀必然性,在一定的經(jīng)濟條件下產(chǎn)生并發(fā)生作用,當(dāng)客觀經(jīng)濟規(guī)律發(fā)生變化后,經(jīng)濟現(xiàn)象的內(nèi)在必然聯(lián)系也隨之發(fā)生變化。因此,人們不能消滅、創(chuàng)造經(jīng)濟規(guī)律,但可以認(rèn)識和利用客觀經(jīng)濟規(guī)律,以便更好地為社會服務(wù)。反之,違背經(jīng)濟規(guī)律必然帶來嚴(yán)重后果,會遭致唯意志論和經(jīng)濟冒進主義的任意擺布,遭受經(jīng)濟規(guī)律的懲罰,會給人們乃至世界帶來災(zāi)難,事實確實如此。創(chuàng)新是一個永久不變的話題，沒有創(chuàng)新就沒有進步。

對于保險業(yè)發(fā)展來說也是這樣。保險業(yè)創(chuàng)新的前提條件是必須符合客觀經(jīng)濟規(guī)律,符合事物發(fā)展規(guī)律,必須是科學(xué)的,而不是貪婪的攫取、無監(jiān)督的放縱。要在遵循規(guī)律的前提下,創(chuàng)新保險渠道、合理配置保險資本金、提高保險收益率、確保保險保障功能得以充分體現(xiàn)。積極鼓勵在管理制度、保險產(chǎn)品、銷售模式上大膽創(chuàng)新。

(三)樹立保險業(yè)良好的社會形象

美國國際集團(AIG)、美國大都會人壽、荷蘭國際集團(ING)、德國安聯(lián)集團等國際保險巨頭在金融危機中蒙受巨額的虧損，使人們產(chǎn)生了“保險公司并不保險”的印象。再加上我國保險業(yè)在危機中競爭程度日益激烈，導(dǎo)致一些保險公司不按常規(guī)出牌，利用不道德和違法

?6?的手段來達到獲利的行為，使得人民對保險業(yè)的印象極度惡化。

面對這種不好的局面，加強自身宣傳,樹立保險在公眾中的良好形象。在促進現(xiàn)場營銷、網(wǎng)絡(luò)營銷、電話營銷、銀行銷售等多個營銷渠道整合的情況下,建立以客戶為中心的業(yè)務(wù)模式;根據(jù)國際金融危機時期市場對穩(wěn)健型理財產(chǎn)品的需求,開發(fā)適合不同人群需要的差異性保險產(chǎn)品;改造公司核心系統(tǒng),獲得更高的靈活性,從而更快地推出新產(chǎn)品、新服務(wù);確保規(guī)范性并為以客戶為中心的戰(zhàn)略提供支持;提供定制產(chǎn)品,實時查看報價、賠償狀態(tài)和其他重要政策信息,以此吸引并留住新老客戶。2009年中國保險業(yè)在“洗凈”投連、嚴(yán)治“三假”、新《保險法》頒布實施、保險業(yè)參與新醫(yī)改等方面取得不錯的成績，在一定程度上挽回了一定的民心。但我們要繼續(xù)加大力度來使整個保險業(yè)在公眾心中的地位更加穩(wěn)固。

參考文獻：參考文獻中參考資料太少了，盡量再補充一些

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