第一篇：零售信貸管理部風(fēng)險(xiǎn)座談會(huì)

某某部組織召開金融形勢及風(fēng)險(xiǎn)防范座談會(huì)

根據(jù)《關(guān)于召開“金融座談會(huì)”和開展全員家訪的通知》（號）要求，8月2日，某某部舉辦了金融形勢及風(fēng)險(xiǎn)防范座談會(huì)，全體員工和部分員工家屬參加，并得到了監(jiān)察室的大力支持。對于部分確因特殊原因無法到場員工家屬，部進(jìn)行了電話溝通，確保家訪率達(dá)100%。

本次座談會(huì)首先由監(jiān)察室通過近年來20個(gè)金融風(fēng)險(xiǎn)典型案例對金融形勢及風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)行了主題宣講，強(qiáng)調(diào)了金融案件對銀行及員工家庭所造成的危害，介紹了分行開展金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作的做法和經(jīng)驗(yàn)，交流分析了金融同業(yè)間發(fā)生的典型風(fēng)險(xiǎn)事件。

部對2014年以來復(fù)雜內(nèi)外環(huán)境下金融風(fēng)險(xiǎn)形勢及分行在零售條線風(fēng)險(xiǎn)管控及基礎(chǔ)管理方面開展措施情況進(jìn)行了講解，同時(shí)借七夕節(jié)之日，對員工家屬對部門工作的默默支持、理解和配合表示衷心地感謝。

座談中，討論了當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作所遇到的重點(diǎn)和難點(diǎn)問題，家屬代表進(jìn)行發(fā)言，從支持親屬工作方面提出了許多切實(shí)可行的具體建議；從親屬家庭方面，表達(dá)了對分行領(lǐng)導(dǎo)關(guān)懷的感謝，并表示將一如既往地支持交行員工工作，祝愿交行業(yè)績蒸蒸日上。

此次座談會(huì)為分行零售信貸風(fēng)險(xiǎn)防范工作的現(xiàn)狀、問題提供了很好的平臺(tái)，溝通了情況，交流了經(jīng)驗(yàn)，分析了問題，探討了方法，明確了方向，為今后分行零售信貸金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作有效開展起到了很好的促進(jìn)作用。

某某部

2014-8-6

第二篇：銀行信貸管理部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

銀行信貸管理部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

根據(jù)總行合規(guī)部門要求，現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施報(bào)告如下：

一、信貸人員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄以及采取的措施。

部分支行信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)。使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，甚至?xí)霈F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報(bào)、瞞報(bào)等不真實(shí)反映的瑕疵行為。

我部門針對此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：加大檢查力度，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”責(zé)任制，對“三查”出現(xiàn)的問題進(jìn)行直接問責(zé)，定期開展風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)工作。

二、貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控制度乏力以及采取的措施。

一是貸前調(diào)查不夠深入，對借款人第一還款來源分析不準(zhǔn)，重視不夠，只片面注重第二還款來源（即借款抵押物的變現(xiàn)處理）二是貸時(shí)審查與貸款審批有待加強(qiáng)，部分支行由于人員缺少客觀原因，內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少，難免會(huì)造成決策失誤，存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴(yán)重。

我部門針對此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當(dāng)中去，協(xié)同審計(jì)稽核部門加大對貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查，通過標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建，發(fā)現(xiàn)問題，積極督促進(jìn)行整改。

三、追求個(gè)人利益，忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。

個(gè)別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對貸款的審查不嚴(yán)，對抵押品低值高估，導(dǎo)致抵押不實(shí)；對擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、1

小企業(yè)抵押貸款的真實(shí)性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴(yán)，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險(xiǎn)。

我部門針對此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：建立完善以人為本的教育機(jī)制、以控為主的防范機(jī)制、以查為主的監(jiān)督機(jī)制、以罰為主的懲治機(jī)制和以防為主的宣傳機(jī)制，嚴(yán)把員工素質(zhì)關(guān)。其次，遵循“以人為本”的理念，在社會(huì)風(fēng)氣十分嚴(yán)峻的情況下加強(qiáng)職業(yè)道德、遵紀(jì)守法、黨風(fēng)廉政建設(shè)教育。第三，加強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)和法制教育，提高信貸員的兩個(gè)素質(zhì)。

四、各種違章違規(guī)貸款風(fēng)險(xiǎn)情況。

受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規(guī)違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。

我部門針對此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：進(jìn)一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神，我部即將開展了清理違章違規(guī)貸款的活動(dòng)。準(zhǔn)備在活動(dòng)開展過程中，采取了個(gè)人自報(bào)、支行自查、總行復(fù)查,自上而下層層落實(shí)的辦法,由各分機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé),各支行逐筆填報(bào)相關(guān)情況,把員工個(gè)人貸款和冒名貸款充分暴露,同時(shí)設(shè)立舉報(bào)電話,充分發(fā)動(dòng)群眾進(jìn)行監(jiān)督。并決定于2010年下半年開展信貸專項(xiàng)檢查活動(dòng)，對轄區(qū)所有支行進(jìn)行信貸專項(xiàng)檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆，絕不手軟。

五、信貸資料合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。

受傳統(tǒng)信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過程中，資料五花八門，未嚴(yán)格按照信貸合規(guī)的要求來收集辦理信貸資料。

我部門針對此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：規(guī)范貸款資料，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。2

自年初以來我部嚴(yán)格按照總行[2009]109號文件要求，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，改變以往信貸報(bào)備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點(diǎn)，先后對信貸檔案資料、分類認(rèn)定等多項(xiàng)資料進(jìn)行了統(tǒng)一。

六、信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。

信貸部門報(bào)表較多，我行受條件限制，各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計(jì)人員，基本上均為信貸會(huì)計(jì)進(jìn)行兼職。因工作量較大，各種信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)時(shí)有發(fā)生，我部門針對此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作行為，強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)管理，提高統(tǒng)計(jì)質(zhì)量，充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)信息在我行經(jīng)營管理中的作用，全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地為各級監(jiān)督部門和內(nèi)部決策提供第一手資料，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計(jì)工作“基礎(chǔ)工作抓規(guī)范、重點(diǎn)工作求突破、整體工作上臺(tái)階”的總體目標(biāo)，結(jié)合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)管理辦法》和《金融統(tǒng)計(jì)制度》及其他有關(guān)規(guī)定，制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作考核辦法。月月對統(tǒng)計(jì)質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報(bào)批評，有力的保證了信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)性。

七、信貸檔案資料保管風(fēng)險(xiǎn)。

自規(guī)范檔案管理工作以來，從上到下都強(qiáng)化了檔案管理工作，達(dá)標(biāo)的同時(shí)力求升級，較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對信貸檔案缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致信貸檔案資料不齊、手續(xù)不完善，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來了諸多隱患。(一)、信貸檔案重視不夠。大多數(shù)支行在意識(shí)上重文書、會(huì)計(jì)等檔案，輕信貸檔案，認(rèn)為信貸檔案無需規(guī)范化管理，無目標(biāo)加以考核管理，管理得好壞一個(gè)樣，一般上級不會(huì)檢查信貸檔案。

（二）、信貸檔案形成不符合規(guī)定。有的支 3

行信貸檔案在形成過程用圓珠筆書寫；有的資料要素不齊，簽字甚至缺少印章；有的證件名稱與印章名稱不相符；有的合同簽訂主體不相符，存在擔(dān)保單位不具備擔(dān)保資格；有的貸款延期不合規(guī)，如擔(dān)保不通知擔(dān)保人到場簽字，致使無法追究擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任；有的抵押物財(cái)產(chǎn)共有人未承諾，形成無效抵押，導(dǎo)致貸款到期無法處置抵押物，使貸款無法收回。

（三）、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴(yán)重。我部在標(biāo)準(zhǔn)行社驗(yàn)收中檢查信貸檔案時(shí)，發(fā)現(xiàn)部分支行的信貸檔案資料收集不齊，且收集的信貸資料不按時(shí)、按續(xù)、不配套；有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找。

（四）、信貸檔案管理不當(dāng)。部分支行信貸檔案在保管過程中不同程度地存在一些問題，一是缺乏檔案管理設(shè)施；二是信貸檔案存放分散，形成誰承辦的誰保管；三是不分信貸檔案價(jià)值大小、時(shí)間長短一律訂本或打捆收存；四是信貸檔案亂放，不利于查找資料，影響工作效率。

我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所采取的措施：

（一）提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。信貸人員只有在提高認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，全過程收集信貸資料，使信貸檔案管理達(dá)到規(guī)范化、制度化、科學(xué)化，才能有效化解風(fēng)險(xiǎn)，保全信貸資產(chǎn)。通過成立組織加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，解決信貸檔案管理工作中的實(shí)際存在的問題。同時(shí)各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標(biāo)考核，確保信貸檔案管理工作日趨合規(guī)、完善。

（二）明確范圍，認(rèn)真收集。信貸檔案是我行信貸部門在放款業(yè)務(wù)活動(dòng)中形成的，又是信貸部門在工作時(shí)常要利用的，這就要求信貸客戶經(jīng)理辦理貸款時(shí)，所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全，并及時(shí)整理、組卷、編號歸檔管理。要按照類型分類按戶列目錄裝訂，以達(dá)到方便和有效利用的目的。信貸檔 4

案管理范圍除了會(huì)計(jì)部門形成的會(huì)計(jì)憑證、帳簿、報(bào)表由會(huì)計(jì)部門整理歸檔外，具有重要價(jià)值的貸款資料均屬于信貸檔案項(xiàng)目管理范圍。

（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高甄別能力。通過以會(huì)代訓(xùn)，以會(huì)代學(xué)，加強(qiáng)信貸人員的培訓(xùn)，從而提高他們及時(shí)識(shí)別重要的、有價(jià)值的信貸資料，防止因一時(shí)疏忽導(dǎo)致資料不齊，訴訟時(shí)處于被動(dòng)的現(xiàn)象發(fā)生。同時(shí)通過培訓(xùn)，能使他們在辦理業(yè)務(wù)過程根據(jù)所收集的信貸資料獲取資金風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)弱的信息，以便及時(shí)抽回資金，減少損失。

（四）專職管理，提高水平。在人力、物力、財(cái)力上對信貸工作給予傾斜，實(shí)行“四?！惫芾?，即建立專用檔案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備一名具有專業(yè)水平專職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開展。信貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應(yīng)分層保管，凡是借款戶已終結(jié)事項(xiàng)的檔案，信貸部門在一年內(nèi)不利用的檔案，按照檔案管理規(guī)定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門需要在日常工作中利用的，對借款戶需要作連續(xù)反映情況的檔案，應(yīng)留在信貸部門暫存?zhèn)洳椋刨J部門人員要認(rèn)真保管，確保信貸檔案資料完整齊全。

（五）遵章守制，規(guī)范操作。建全有關(guān)檔案登記薄，嚴(yán)把借閱手續(xù)關(guān)，保證檔案按時(shí)、完整、安全入庫，防止遺失。如果信貸員工作變動(dòng)，應(yīng)抄列移交清單，在單位負(fù)責(zé)人的監(jiān)督下移交。

（六）獎(jiǎng)懲并罰，逗硬考核。對信貸檔案管理規(guī)范、完整和管理混亂的專職人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)和懲處，并納入年終考核做為評先的條件。

八、不良資產(chǎn)的處置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

各支行對已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)由于平時(shí)預(yù)警信息掌握不及時(shí)不全面，待處理時(shí)比較棘手，收貸費(fèi)用成本過高。由于對不良資產(chǎn)形成 5 的原因未進(jìn)行責(zé)任劃分和認(rèn)定，致使對違規(guī)責(zé)任人的責(zé)任追究未嚴(yán)格執(zhí)行處罰處理，有的根本沒有實(shí)行責(zé)任追究，致使責(zé)任不清，加之信貸管理人員調(diào)動(dòng)頻繁，接任者不理舊帳，責(zé)任追究形同虛設(shè)。

我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所采取的措施：

（一）分清不良貸款責(zé)任人，進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。

（二）與總行其他相關(guān)部門聯(lián)手進(jìn)行不良貸款的處置。

（三）、嚴(yán)格按照各項(xiàng)處罰處理文件進(jìn)行處理。

九、信貸操作合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

近年來，由于客戶經(jīng)理操作不當(dāng)而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有發(fā)生，其長期性、隱蔽性的特點(diǎn)給我行經(jīng)營帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是貸款“三查”制度流于形式。部分客戶經(jīng)理貸款調(diào)查不深入、不細(xì)致，對借款人、擔(dān)保人的資信狀況、擔(dān)保能力等情況缺乏實(shí)質(zhì)性的調(diào)查評估，不能及時(shí)關(guān)注借款人經(jīng)營變化、資金流向情況，形成農(nóng)村信用社與貸戶之間的信息不對稱。二是法律意識(shí)淡薄，借款手續(xù)容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實(shí)而失去法律效力的現(xiàn)象。三是對已產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的信貸資產(chǎn)保全不及時(shí)，催收手段單一，催收主動(dòng)性差，不能根據(jù)情況及時(shí)采取不同的清收措施，錯(cuò)過最佳清收時(shí)機(jī)。我行現(xiàn)有客戶經(jīng)理100多名，平均年齡較大，學(xué)歷較低，同時(shí)兼顧存款、中間業(yè)務(wù)、支農(nóng)宣傳、信用評定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質(zhì)不高，人均業(yè)務(wù)量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差，不能完全把握規(guī)章制度、宏觀政策的內(nèi)涵，合規(guī)經(jīng)營意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)淡薄，對信貸操作風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)不強(qiáng)。同時(shí)，隨著社會(huì)的開放，泥沙俱下，部分客戶經(jīng)理道德意識(shí)削弱，存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌 6

行為。

我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所采取的措施：突出人本管理，提升信貸人員素質(zhì)。明確對客戶經(jīng)理管理的部門，細(xì)化客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入、管理、退出流程，防止部門之間的管理職責(zé)重疊或空缺。加強(qiáng)客戶經(jīng)理的思想道德教育和職業(yè)操守教育，讓其樹立正確的職業(yè)觀和行為準(zhǔn)則觀。加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提高客戶經(jīng)理辨別和認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)操作中各個(gè)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，增強(qiáng)客戶經(jīng)理操作風(fēng)險(xiǎn)控制的針對性和約束力。強(qiáng)化內(nèi)部控制建設(shè)和落實(shí)。一是準(zhǔn)備實(shí)施客戶經(jīng)理強(qiáng)制交流制度，有計(jì)劃、有措施的對在服務(wù)區(qū)域滿一定年限的客戶經(jīng)理予以強(qiáng)制跨區(qū)域、跨單位交流，并通過離崗審計(jì)發(fā)現(xiàn)其是否存在違規(guī)放貸現(xiàn)象。二是嚴(yán)格執(zhí)行貸審會(huì)制度。對于客戶經(jīng)理提交的貸款進(jìn)行嚴(yán)格的資料審查和必要的實(shí)地考察。嚴(yán)格崗位分工，明確各崗位在信貸業(yè)務(wù)操作中的責(zé)權(quán)劃分以及應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，建立和完善責(zé)任追究制度。三是加大稽核監(jiān)督力度，重視貸款外核和實(shí)地走訪，定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合，序時(shí)檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合，對重點(diǎn)社、重點(diǎn)人員存在的問題重點(diǎn)檢查，做到發(fā)現(xiàn)一個(gè)查處一個(gè)。四是認(rèn)真執(zhí)行客戶經(jīng)理服務(wù)區(qū)域公告制度，并對貸款受理、審查、放貸等各環(huán)節(jié)進(jìn)行不定期電話抽查回訪，及時(shí)與客戶進(jìn)行信息溝通，減少客戶與客戶經(jīng)理發(fā)生業(yè)務(wù)的中間環(huán)節(jié)，避免出現(xiàn)客戶經(jīng)理“吃拿卡要”現(xiàn)象。

完善信貸管理系統(tǒng)功能。提高信貸管理系統(tǒng)使用效率，通過提高技術(shù)手段，防范客戶經(jīng)理操作風(fēng)險(xiǎn)，對各類不良行為及時(shí)發(fā)出預(yù)警，對不良客戶予以攔截，真正發(fā)揮現(xiàn)代科技在信貸管理中的作用。

風(fēng)險(xiǎn)管理部

第三篇：銀行信貸管理部

銀行信貸管理部：

資產(chǎn)負(fù)債管理部工作職責(zé)

1、負(fù)責(zé)編制、下達(dá)全行的綜合業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃；

2、負(fù)責(zé)按月對全行的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行綜合分析；

3、負(fù)責(zé)編制實(shí)施全行資金營運(yùn)計(jì)劃和非生息資產(chǎn)清降計(jì)劃，并對執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測分析和監(jiān)督檢查；

4、負(fù)責(zé)全行資金的管理、調(diào)度和調(diào)劑以及資金管理制度和有關(guān)管理辦法的制定；

5、負(fù)責(zé)各支行備付金的管理和考核；

6、負(fù)責(zé)對人民銀行準(zhǔn)備金存款和全行頭寸資金的管理；

7、負(fù)責(zé)結(jié)售匯業(yè)務(wù)中人民幣資金的清算；

8、負(fù)責(zé)傳導(dǎo)和執(zhí)行總、分行利率政策，并制定本外幣存貸款利率管理制度；

9、負(fù)責(zé)本外幣信貸計(jì)劃的實(shí)施、調(diào)整及對執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和監(jiān)怪；

10、負(fù)責(zé)本外幣存、貸款利率和系統(tǒng)內(nèi)往來利率的執(zhí)行和調(diào)整，并對執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)測、分析；

11、負(fù)責(zé)支行超權(quán)限貸款利率的定價(jià)測算、定價(jià)審批及對超二級分行權(quán)限的貸款利率定價(jià)進(jìn)行申報(bào)；

12、負(fù)責(zé)代理憑證式國債的發(fā)行工作；

13、負(fù)貴全行各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)、上報(bào)和分析、預(yù)測，并依法進(jìn)行統(tǒng)計(jì)管理和統(tǒng)計(jì)檢查；

14、負(fù)貴制定全行的業(yè)務(wù)經(jīng)營考評辦法，并定期通報(bào)各支行的業(yè)務(wù)考評結(jié)果；

15、負(fù)貴協(xié)調(diào)落實(shí)銀監(jiān)局、人民銀行等有關(guān)全行資產(chǎn)負(fù)債綜合監(jiān)管事項(xiàng)；

16、負(fù)責(zé)全行大額現(xiàn)金審批、備案及權(quán)限管理；

17、負(fù)責(zé)全行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)辦公室的日常工作；

18、負(fù)責(zé)行領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

第四篇：信貸管理部工作總結(jié)

信貸管理部工作總結(jié)

2013年上半年，信貸管理部認(rèn)真貫徹執(zhí)行國家宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策以及省、市人民銀行和監(jiān)管部門的各項(xiàng)管理要求，緊緊圍繞全行中心工作，依法合規(guī)審慎經(jīng)營,適度擴(kuò)大信貸規(guī)模，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量和管理水平，促進(jìn)了信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、質(zhì)量及效益的良性發(fā)展。

一、主要工作

（一）完善制度，做到有章可循。

為防控貸款風(fēng)險(xiǎn)和強(qiáng)化信貸管理，適應(yīng)新形勢、新任務(wù)的客觀需求，我部對照監(jiān)管部門的監(jiān)管要求，結(jié)合全行信貸工作實(shí)際，先后出臺(tái)了《銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法》、《個(gè)人/企業(yè)征信操作規(guī)程》、《融資平臺(tái)貸款管理辦法》、《倉單質(zhì)押貸款管理辦法》及操作規(guī)程等信貸管理制度，并及時(shí)對原有信貸管理制度進(jìn)行修訂和完善，為全行信貸工作有章可循、有章必循、遵章必嚴(yán)、違章必究奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（二）從嚴(yán)管理，確保資產(chǎn)質(zhì)量。

1.嚴(yán)把貸款審查關(guān)。一是對各支行上報(bào)貸款資料的合法性、合規(guī)性、真實(shí)性、完整性、有效性、一致性、合理性進(jìn)行認(rèn)真審查，充分識(shí)別客戶和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，對發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患 及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。二是嚴(yán)格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，對房地產(chǎn)貸款實(shí)行“有保有壓”，對政府融資平臺(tái)貸款實(shí)行“降舊控新”，對國家限制和淘汰的產(chǎn)業(yè)及高耗能、高污染、低效能項(xiàng)目“不予支持”。

2.督導(dǎo)貸后管理。一是對新增大額貸款，我部安排專人通過風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)實(shí)行全天不間斷跟蹤，定期進(jìn)行貸后檢查跟蹤，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、分析并解決存在的問題，將風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)中。二是對重點(diǎn)企業(yè)及項(xiàng)目貸款，我部指定專人定期進(jìn)行調(diào)查分析，適時(shí)掌握企業(yè)運(yùn)行質(zhì)態(tài)，為信貸決策提供科學(xué)依據(jù)。

3.加大檢查力度。一是制定信貸檢查計(jì)劃，加大現(xiàn)場檢查力度，對屢次檢查屢出問題者給予從重處罰。二是利用大額風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)和在建的信貸管理系統(tǒng)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)測，對各類信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警，對存在問題的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤記錄，直至問題徹底解決為止。三是以省、市監(jiān)管部門對我行進(jìn)行專項(xiàng)檢查為契機(jī)，全面開展信貸業(yè)務(wù)自查工作，并及時(shí)糾正自查中發(fā) 現(xiàn)的問題20 個(gè)。

4、做好其它工作。一是對正常貸款中逾期及逾期90 天以下、到期、欠息等貸款進(jìn)行監(jiān)測、預(yù)警提示、清理與督導(dǎo)。二是做好全轄信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化及風(fēng)險(xiǎn)狀況分析，監(jiān)測和檢查大額貸款和突發(fā)性信用風(fēng)險(xiǎn)，收集大客戶以及臨時(shí)確定的特別監(jiān)測客戶的信息資料，定期形成綜合分析報(bào)告。三是積極配合科技部門完善信貸管理系統(tǒng)功能，認(rèn)真做好對個(gè)人/企業(yè)征信系統(tǒng)及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的日常維護(hù)與管理工作，為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)提供良好的信息保證。四是做好房地產(chǎn)行業(yè)貸款及政府融資平臺(tái)貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測工作，并對其定期開展壓力測試和風(fēng)險(xiǎn)評估工作。

（三）調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，支持地方小微企業(yè)發(fā)展。

2013年上半年，我部將支持地方小微企業(yè)作為全行發(fā)展的戰(zhàn)略選擇，并以深化融資服務(wù)為主線，以優(yōu)化經(jīng)營結(jié)構(gòu)為導(dǎo)向，在創(chuàng)新機(jī)制、增添活力上狠下功夫，做到工作推進(jìn)有力度、支持發(fā)展有深度、服務(wù)客戶有廣度，促進(jìn)了小微企業(yè)又好又快發(fā)展。一是根據(jù)小微企業(yè)“小、頻、快”的業(yè)務(wù)模式，在產(chǎn)品創(chuàng)新上形成基礎(chǔ)融資產(chǎn)品、集群服務(wù)方案和特色增值服務(wù)三大類產(chǎn)品，并通過專業(yè)機(jī)構(gòu)形成相對獨(dú)立的營銷和風(fēng)險(xiǎn)管控體系。二是結(jié)合各縣域經(jīng)濟(jì)特色，細(xì)分目標(biāo)市場和目標(biāo)客戶，有針對性的支持小微企業(yè)創(chuàng)品牌、拓市場、增效益。三是按照人民銀行年初下達(dá)的合意信貸規(guī)模，我部對其進(jìn)行合理安排，有節(jié)奏發(fā)放貸款，確保將有限的信貸規(guī)模最大限度地用于支持地方小微企業(yè)的發(fā)展。

（四）提高效率，拓展服務(wù)內(nèi)涵。

在上半年的工作中，我部堅(jiān)持以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以效益為目標(biāo)的宗旨，千方百計(jì)開辟便捷通道、增強(qiáng)服務(wù)功能、提高工作效率。一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)、日常管理和市場研究，提高貸款審批效率，創(chuàng)造寬松的信貸投放環(huán)境。二是堅(jiān)持限時(shí)辦結(jié)制，對收到的貸款資料限定審批時(shí)限，對不符合條件的貸款及時(shí)退回，對符合條件的貸款及時(shí)提交貸審會(huì)審議。通過我部員工的努力，最大限度地提高了貸款審批效率，受到了廣大客戶群體的好評。

（五）內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，進(jìn)一步改善融資環(huán)境。

1.完善溝通機(jī)制。我部積極與人民銀行、監(jiān)管部門及地方政府部門溝通，不斷尋求建立信息溝通、資源共享平臺(tái)的捷徑及解決信息交流不對稱、融資渠道不暢通等問題的辦法，極力尋求銀行與企業(yè)之間的最佳結(jié)合點(diǎn)，千方百計(jì)化解貸款難、難貸款的矛盾。

2.履行協(xié)調(diào)職責(zé)。一是充分發(fā)揮“上傳下達(dá)”作用，多方獲取各種政策信息，及時(shí)向分支機(jī)構(gòu)傳達(dá)上級文件精神，確保信貸政策落實(shí)到位。二是切實(shí)做好金融統(tǒng)計(jì)工作，為各級領(lǐng)導(dǎo)及部門提供準(zhǔn)確、及時(shí)、完整的經(jīng)營決策信息、參考依據(jù)。今年上半年，我部共統(tǒng)計(jì)、上報(bào)各類統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)數(shù)據(jù) 150 余次；填報(bào)各項(xiàng)業(yè)務(wù)報(bào)表 200余份；轉(zhuǎn)發(fā)或直接下發(fā)各類文件100 余份；撰寫上報(bào)各類分析報(bào)告及總結(jié) 30 余篇，以及各種臨時(shí)性專項(xiàng)調(diào)查報(bào)告或?qū)ｍ?xiàng)報(bào)告 40 余篇。

3.開展征信宣傳。為響應(yīng)中國人民銀行總行統(tǒng)一開展的“2013 年征信宣傳月”活動(dòng)，我部堅(jiān)持“有聲勢、有特色、有實(shí)效”的宣傳原則，緊扣“珍愛信用記錄、享受美好人生”的宣傳主題，組織全轄開展多種形式的征信宣傳活動(dòng)，收到了良好的社會(huì)效果。

（六）強(qiáng)化培訓(xùn)，提高隊(duì)伍素質(zhì)。

1.抓好基礎(chǔ)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。3 月中旬，我部舉辦了有各支行分管信貸的行領(lǐng)導(dǎo)及業(yè)務(wù)骨干參加的信貸數(shù)據(jù)填報(bào)要點(diǎn)培訓(xùn)，并制定了對數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行考核的管理辦法。5 月末，我部舉辦了有各支行分管信貸的行領(lǐng)導(dǎo)及報(bào)表報(bào)送人員參加的人行企業(yè)信息采集報(bào)表填報(bào)要點(diǎn)培訓(xùn)。

2.重視信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)及競賽活動(dòng)。6月中旬，我部組織全轄信貸征信管理人員參加了由人行成都分行舉辦的征信業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)考試，由我部推薦的兩名選手順利通過了考試，并得到了表彰。6 月下旬，我部再次組織全轄信貸征信管理人員參加了由人行舉辦的征信業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)及競賽，由我部推薦的十名選手最終獲得團(tuán)體三等獎(jiǎng)和個(gè)人一等獎(jiǎng) 1 名、三等獎(jiǎng) 1 名的優(yōu)異成績。

二、存在的問題

（一）信貸管理制度仍需繼續(xù)完善。經(jīng)過多年的探索和實(shí)踐，我行信貸管理制度為全行信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展起到了積極作用。但是從規(guī)范的角度考慮，現(xiàn)有的信貸管理制度不能完全 適應(yīng)當(dāng)前信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要。

（二）信貸業(yè)務(wù)操作不規(guī)范。目前，我行在日常業(yè)務(wù)中，合同文本使用不正確，基本要素填寫不完整、不規(guī)范的問題較為突出。

（三）貸后管理手段滯后。目前我行的信貸管理系統(tǒng)尚處于完善階段，暫不能實(shí)現(xiàn)貸后管理流程化。所以當(dāng)前我部只能靠人工通過各種手段定期進(jìn)行管理。

采取定期或不定期地抽查各支行、營業(yè)部的貸后檢查工作，杜絕有檢查無報(bào)告、無檢查無報(bào)告或檢查敷衍了事等形式主義行為。

（七）積極向人民銀行申請，努力爭取獲得小微企業(yè)再貸款的支持。

（八）在充分了解市場和細(xì)分市場的前提下，加大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，及時(shí)研發(fā)適應(yīng)我行發(fā)展需要的信貸新產(chǎn)品。

（九）認(rèn)真做好超權(quán)限的上報(bào)貸款審批工作。

（十）積極配合科技部門完善信貸管理系統(tǒng)功能。

（十一）認(rèn)真完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

第五篇：2008信貸管理部工作總結(jié)

區(qū)聯(lián)社信貸管理部工作總結(jié)

2008年，信貸管理部在聯(lián)社及上級信貸管理部的正確領(lǐng)導(dǎo)下，牢固樹立科學(xué)發(fā)展觀和可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營理念，緊緊圍繞業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)，堅(jiān)持依法合規(guī)審慎經(jīng)營, 適度擴(kuò)大信貸規(guī)模，創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，嚴(yán)控信貸風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量、促進(jìn)了信貸業(yè)務(wù)又好又快的發(fā)展。

一、業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)完成情況

1、存款。截止11月30日，全區(qū)信用社總存款 萬元，比年初凈增 萬元，占市聯(lián)社全年存款計(jì)劃萬元的109.5％，凈增額同比多增加萬元，其中低成本資金 萬元，占存款總額的46.2%，凈增 萬元。

2、貸款?？傎J款 萬元，其中抵質(zhì)押貸款（含貼現(xiàn)）萬元，占總貸款的41.6%。全年累放各項(xiàng)貸款萬元，同比

萬元；累收

萬元，同比增加 萬元；凈投放 萬元，存貸比41.9%。其中“三農(nóng)”貸款累放 萬元，同比萬元。

3、控新降舊。凈壓五級分類不良貸款 萬元，占市聯(lián)社全年計(jì)劃 萬元的135.5%；凈壓2007年新增不良貸款萬元，清收表外臵換不良貸款萬元，占市聯(lián)社全年計(jì)劃 萬元的54%。當(dāng)年到期未收回貸款 萬元，綜合回收率 %。

4、經(jīng)營效益。全社實(shí)現(xiàn)總收入 萬元，同比增加 萬元。其中貸款利息收入 萬元，比全年任務(wù)差 萬元，同比增加萬元；中間業(yè)務(wù)收入萬元，同比增加 萬元。

總支出 萬元,同比增加 萬元。其中利息支出萬元，同比增加 萬元；存款付息率 %，同比增加 %；營業(yè)費(fèi)用 萬元，同比增加萬元。賬面盈利 萬元，同比增盈萬元，增幅93%。

5、?？òl(fā)行。全社累計(jì)福卡發(fā)行 張，占市聯(lián)社下達(dá)張的107%，其中當(dāng)年新發(fā)行?？?張，占市聯(lián)社全年計(jì)劃張的103.1%。

二、工作措施及開展情況

（一）以發(fā)展為宗旨,不斷壯大資金實(shí)力。2008年，我聯(lián)社始終堅(jiān)持穩(wěn)中求好，好中求快的原則，大力拓展存款業(yè)務(wù)，市場占有份額不斷提升。

1、抓兩項(xiàng)活動(dòng)促進(jìn)存款總量增長。一是扎實(shí)開展送?？?、迎新年百日攬存活動(dòng)，立足早字，主動(dòng)出擊，實(shí)現(xiàn)組織資金開門紅。加大力?？òl(fā)行的宣傳，確保?？ㄗ哌M(jìn)千家萬戶，發(fā)行面達(dá)到五個(gè)覆蓋，即覆蓋鄉(xiāng)鎮(zhèn)范圍農(nóng)戶、覆蓋外出務(wù)人員、覆蓋社區(qū)范圍內(nèi)個(gè)體工商戶、覆蓋信用社所有貸款戶、覆蓋轄內(nèi)技校畢業(yè)生。二是認(rèn)真落實(shí)荊州聯(lián)社提速工作會(huì)議。廣泛開展宣傳，強(qiáng)化督辦，實(shí)行日報(bào)制度，形成強(qiáng)勢壓力，6月份組織資金 萬元，提前半年完成全年存款計(jì)劃。

2、抓重點(diǎn)時(shí)段帶動(dòng)存款不斷擴(kuò)張。一是瞄準(zhǔn)春節(jié)期間、五一期間外出創(chuàng)業(yè)歸來人員腰包抓存款，節(jié)前現(xiàn)金流量大，資金回流快，由信貸管理部牽頭制定計(jì)劃，下達(dá)提速任務(wù)，簽定組織資金責(zé)任書，發(fā)動(dòng)員工親朋好友，通過百日攬存活動(dòng)推動(dòng)資金市場占有份額，春節(jié)期間共組織外出創(chuàng)業(yè)歸來人士存款2.38億元；二是瞄準(zhǔn)夏糧上市收購資金抓存款，對轄內(nèi)個(gè)體工商戶，農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)進(jìn)行篩選，開展全方位的公關(guān),搶占收購市場流動(dòng)資金，全年共吸收農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)收購資金1.18億元。三是瞄準(zhǔn)財(cái)政性存款，全力爭取糧食直補(bǔ)、代收代付以及行政事業(yè)到位存款，全年共組織財(cái)政性存款2.12億元。

3、加大公關(guān)力度抓重點(diǎn)單位存款。今年以來，以聯(lián)社營業(yè)部為優(yōu)質(zhì)服務(wù)示范點(diǎn)，加大存款公關(guān)力度，向?qū)婵钜偭?，對?cái)政性存款、住房基金、以及其他行政事業(yè)單位，由聯(lián)社黨委親自抓，實(shí)行上門攻關(guān)，進(jìn)行一對一的服務(wù)，收到很好的效果。2008年，全市信用社對公存款達(dá)萬元，其中各類財(cái)政性存款高達(dá)萬元，同比多 萬元。

4、抓業(yè)余攬存促進(jìn)存款穩(wěn)步增長。今年以來，上至聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子成員，下至普通員工，對存款的認(rèn)識(shí)性有著高度的認(rèn)識(shí)，在機(jī)關(guān)開展了業(yè)余攬蓄活動(dòng)，對機(jī)關(guān)工作人員按日均積數(shù)考核，鼓勵(lì)更多員工在業(yè)余時(shí)間去組織資金，自9月份以來，機(jī)關(guān)工作人員共組織資金達(dá)3200萬元，為全市信用社存款的增長起了良好的表率作用。

（二）以“規(guī)范”為前提，全面提升貸款管理水平

1、創(chuàng)建農(nóng)戶小額貸款管理示范點(diǎn)。年初，確定東升信用社為小額農(nóng)貸發(fā)放的試點(diǎn)社，針對該社歷年信貸管理混亂現(xiàn)象，信貸管理部決定將該社作為重點(diǎn)進(jìn)行規(guī)范整治，通過2個(gè)月的時(shí)間對東升轄內(nèi)3800戶農(nóng)戶進(jìn)行上門核查，規(guī)范調(diào)查建檔、審查定級、授信頒證、憑證放貸及檔案保管，使東升信用社信貸資料由“六不全”變?yōu)椤傲赜芯乓?guī)范”，并對今年發(fā)放的貸款一律簽定“四包一掛”責(zé)任書。7月18日，東升信用社小額農(nóng)貸現(xiàn)場會(huì)在該鎮(zhèn)政府召開，此舉受到當(dāng)?shù)卣袄习傩找恢潞迷u。同時(shí)信貸部門按規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)，將各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)戶情況、評級調(diào)查情況、管片信貸員服務(wù)情況、貸款流程進(jìn)行印制并予以上墻，2008年，通過對農(nóng)戶評級授信，已發(fā)展信用農(nóng)戶68563戶，授信金額28003萬元，共中重點(diǎn)支持農(nóng)戶9850戶。

2、規(guī)范農(nóng)戶貸款屬地管理。為切實(shí)杜絕冒名貸款發(fā)生，今年信貸管理部嚴(yán)格遵循屬地管理原則，并規(guī)定：除城鄉(xiāng)結(jié)合的徐家鋪、金平信用社外，城區(qū)社一律不準(zhǔn)發(fā)放小額農(nóng)貸。同時(shí)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)社發(fā)放小額農(nóng)貸必須由信用社主任審簽，督辦科室負(fù)責(zé)人同意，并由第一責(zé)任人簽定“四包一掛”責(zé)任書。

3、規(guī)范了信貸等級管理。為了防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，2008年，信貸部門按聯(lián)社的要求，一是對信貸從業(yè)人員實(shí)行等級管理，建立檔案信息，嚴(yán)格進(jìn)行考評考核，并按等級給予放款權(quán)限，對歷年貸款質(zhì)量差、到期貸款收回率低、違規(guī)放款的責(zé)任人給予取消信貸營銷資格；二是對到期貸款回收率低的信用社實(shí)行限量放款，對未收回額度大的信用社給予取消放款資格。

4、規(guī)范了信貸操作流程。一是對全市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社的貸款權(quán)限進(jìn)行了適時(shí)上收，鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社除發(fā)放3萬元以內(nèi)的小額農(nóng)戶貸款及10萬元以內(nèi)的存單質(zhì)押貸款外，其余貸款全部報(bào)聯(lián)社信貸部門審批；二是規(guī)范了實(shí)物質(zhì)押貸款管理。對棉花、油脂等實(shí)物質(zhì)押貸款進(jìn)行雙人雙鎖專庫保管，由信用社指定專人負(fù)責(zé)，簽定保管協(xié)議，并堅(jiān)持24小時(shí)制管庫制度。三是規(guī)范擔(dān)保貸款審批流程。擔(dān)保貸款一律上報(bào)聯(lián)社審批，客戶資料首先由信用社主任把關(guān)簽字，信貸部門調(diào)查初審后，遞交審貸會(huì)討論通過，最后由理事長審批，聯(lián)社主任核發(fā)準(zhǔn)放通知書方能發(fā)放，做到了準(zhǔn)入嚴(yán)格，審慎合規(guī)，程序規(guī)范，上報(bào)及時(shí)有序。全年審批信用社權(quán)限以外的貸款1185筆，總金額26016萬元。

（三）以“控險(xiǎn)”為核心，全方位化解信貸風(fēng)險(xiǎn)

1、以“控新降舊”為主題，深入開展百日整治活動(dòng)。在整治中化解風(fēng)險(xiǎn)。三季度，根據(jù)市聯(lián)社的有關(guān)要求，結(jié)合我社實(shí)際情況，我積極建議并具體組織實(shí)施了“控新降舊活動(dòng)”,分階段、有步驟、調(diào)動(dòng)一切力量抓清收，十月份，20天時(shí)間全社收回不良貸款1515萬元，已經(jīng)完全落實(shí)整改的責(zé)任人65人，整改率95%。

2、以基礎(chǔ)管理為突破口，在操作中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。一是狠抓了信貸風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)的規(guī)范管理，要求全市所有信用社補(bǔ)錄了風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)無信貸第一責(zé)任人14687筆。對全市所有無責(zé)任人的貸款進(jìn)行了全面清理和責(zé)任認(rèn)定，確認(rèn)了無第一責(zé)任人貸款1387筆，并由第一責(zé)任人在借據(jù)上簽字予以名明確；全面進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)第一責(zé)任人清理。二是狠抓了貸款五級分類，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理。按照“按季分類、實(shí)時(shí)調(diào)整”的原則開展風(fēng)險(xiǎn)分類工作，按月對信貸資產(chǎn)進(jìn)行集中認(rèn)定，分類結(jié)果動(dòng)態(tài)調(diào)整，根據(jù)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和調(diào)整。通過分類，找出信貸管理中的不足與差距，促進(jìn)貸款“三查”制度的落實(shí)，為全面加強(qiáng)信貸管理、樹立風(fēng)險(xiǎn)為本的經(jīng)營理念和審慎經(jīng)營意識(shí)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。三是及時(shí)做好了信貸的報(bào)表填報(bào)、考核評分以及新增不良貸款的監(jiān)控工作。2008年，信貸部門除按月完成100多種各類表格填制上報(bào)外，還及時(shí)將各社新增不良貸款的情況及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)反饋信息，下發(fā)到期貸款警示通知書，確保了到期貸款綜合回收率達(dá)到了96%以上。

3、以強(qiáng)化責(zé)任為前提，認(rèn)真開展貸后檢查活動(dòng)。一是信貸部門分別在5月、7月、10月組織20名專班人員對50萬元以上的大額貸款進(jìn)行逐筆入戶檢查，并寫出書面報(bào)告，對檢查出來的問題進(jìn)行現(xiàn)場整改。二是對人民銀行的企業(yè)征信管理系統(tǒng)的相關(guān)數(shù)據(jù)及時(shí)進(jìn)行了登錄，防止了企業(yè)多頭貸款的可能，有效防范了企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

4、以落實(shí)制度為目的，嚴(yán)格執(zhí)行貸款問責(zé)機(jī)制。一是對于貸款發(fā)放與管理過程中出現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問題，無論是否形成風(fēng)險(xiǎn)或造成損失，均追究了相關(guān)人員的責(zé)任,共對12人進(jìn)行了相關(guān)責(zé)任追究，并取消信貸營銷資格。二是市聯(lián)社以信貸部門牽頭對所有貸款進(jìn)行了認(rèn)定、追究與處罰，對責(zé)任貸款最多的2名主任，3名副主任、7名信貸員采取下崗清收的形式進(jìn)行了責(zé)任追究。三是對控新降舊活動(dòng)中75名違規(guī)責(zé)任人給予通報(bào)，并處罰款6.9萬元，做到了處罰到位、整改到位、追責(zé)到位。

5、以人為本，強(qiáng)化了信貸人員隊(duì)伍建設(shè)。一是對全市信貸人員進(jìn)行了信貸法律知識(shí)培訓(xùn)；二是重點(diǎn)對省聯(lián)社“13個(gè)信貸管理制度”進(jìn)行了學(xué)習(xí)，并組織全轄對小額農(nóng)貸知識(shí)進(jìn)行了測試。三是組織信貸從業(yè)人員參加了荊州聯(lián)社組織的信貸從業(yè)人員資格考試。通過不斷的培訓(xùn)考試，使信貸員掌握了省聯(lián)社的信貸規(guī)定和辦法，有效提升了信貸人員的素質(zhì)。四是針對信貸人員素質(zhì)不高和違規(guī)違紀(jì)時(shí)有發(fā)生的現(xiàn)象，組織進(jìn)行了2次信貸培訓(xùn)，主持編寫了《石首市農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸從業(yè)人員警示手冊》等，為信貸規(guī)范操作提供了可供借鑒的依據(jù)。

（三）以創(chuàng)新為突破口，不斷調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)

1、統(tǒng)籌兼顧，狠抓了“五個(gè)理順”。今年，信貸管理部不斷調(diào)整經(jīng)營思路，堅(jiān)持科學(xué)、可持續(xù)發(fā)展理念。狠抓了五個(gè)理順，促進(jìn)了信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。即：理順經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)和政策性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，確保貸款投放符合產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策；理順業(yè)務(wù)競爭與合法守規(guī)的關(guān)系，不因競爭而降低貸款條件；理順支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，維護(hù)地方經(jīng)濟(jì)金融的良性互動(dòng)；理順制度風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，防止有法不依、有規(guī)不循的問題；理順可用資金和貸款計(jì)劃的關(guān)系，堅(jiān)持資金和計(jì)劃雙線控制。

2、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，狠抓了“五個(gè)堅(jiān)持”。即：堅(jiān)持正確投向，合理發(fā)放貸款，嚴(yán)禁向高風(fēng)險(xiǎn)、低效益、發(fā)展空間滯后的領(lǐng)域發(fā)放貸款；堅(jiān)持立足社區(qū)，圍繞產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，支持市內(nèi)具有優(yōu)勢和特色的產(chǎn)業(yè)發(fā)展；堅(jiān)持采取小額分散，充分發(fā)揮農(nóng)戶小額信用貸款靈活多樣的特點(diǎn)，站穩(wěn)農(nóng)村市場；堅(jiān)持放開質(zhì)押、提倡抵押、控制保證，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)；堅(jiān)持效益第一，加大營銷力度。11月末，全市抵質(zhì)押貸款25456萬元，占比41%，同比提高了7個(gè)百分點(diǎn)。

3、創(chuàng)新品種，打響了“五個(gè)品牌”。即：一是把小額農(nóng)貸做實(shí)做細(xì)。進(jìn)一步規(guī)范小額農(nóng)貸的對象、金額、期限和服務(wù)。二是把倉單質(zhì)押貸款做大做強(qiáng)。對江北三鎮(zhèn)棉產(chǎn)基地開展了以糧、棉、油為質(zhì)押品的倉單質(zhì)押貸款，為倉單質(zhì)押貸款的發(fā)放、抵押品的保管、貸后檢查都設(shè)計(jì)了一整套詳細(xì)方案。三是推行船舶抵押貸款、林業(yè)抵押貸款；四是穩(wěn)妥開放擔(dān)保、社團(tuán)貸款業(yè)務(wù)；五是有效擴(kuò)張貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。元至11月內(nèi)累計(jì)發(fā)放小額農(nóng)戶貸款23805萬元；累計(jì)發(fā)放擔(dān)保貸款3250元；累計(jì)發(fā)放船舶抵押貸款1800萬元；累計(jì)發(fā)放社團(tuán)貸款900萬元；累計(jì)票據(jù)貼現(xiàn)支持58家，金額61754萬元。

（四)以效益為核心,進(jìn)一步拓寬創(chuàng)收渠道

1、進(jìn)一步拓展中間業(yè)務(wù)收入。一是拓展了福卡結(jié)算業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮福卡具備的代收代付、刷卡消費(fèi)、匯兌結(jié)算等綜合服務(wù)功能，增加結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入；二是突破了代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營瓶頸。今年重點(diǎn)是以小額貸款推出的借款人人身意外險(xiǎn)，針對大額貸戶推出的抵押財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，為信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制；三是拓展代收代付業(yè)務(wù)。大力發(fā)展代發(fā)工資、代理國庫收付、代收水電費(fèi)、代收通訊費(fèi)等業(yè)務(wù)，增加代理手續(xù)費(fèi)收入。做好了保險(xiǎn)的代理工作。

2、進(jìn)一步強(qiáng)化貸款利息收入。一是嚴(yán)格收息時(shí)間。對貸款利息，明確要求各社對農(nóng)戶小額信用貸款萬元以上實(shí)行按月結(jié)息，萬元及以內(nèi)額度的可以選擇按季結(jié)息；公司類客戶及自然人其他貸款一律實(shí)行按月結(jié)息。二是嚴(yán)格掉收追責(zé)。堅(jiān)持了按季度考核，認(rèn)真結(jié)賬到人，對掉收利息從績效工資中扣除，促進(jìn)利息清收。

三、存在的問題

回顧一年來的工作，我們雖然取得了一定的成績，但與聯(lián)社的要求還有很大的差距，主要表現(xiàn)在：一是信貸從業(yè)人員素質(zhì)還有待進(jìn)一步提高，思想方面認(rèn)識(shí)還不夠；大部分信貸從業(yè)人員對信貸風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)的操作還一知半解；二是信貸資產(chǎn)質(zhì)量還有待提高，部分信用社還存在著違規(guī)操作，化整為零貸款等現(xiàn)象；三是新增到期回收率達(dá)有進(jìn)一步提高，全年到期未收貸款尾欠大；四是貸后管理還有待加強(qiáng)，部分信用社在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)不知所措；五是存款潛力還有待加大；六是中間業(yè)務(wù)力度還有待提高。七是計(jì)劃管理還有待加強(qiáng)，部分信用社無序、無計(jì)劃投放導(dǎo)致頭寸管理十分緊張。九是控新降舊及冒名貸款整改力度乏力；十是大客戶維護(hù)有待加強(qiáng)。

四、2009年工作規(guī)劃

針對今年信貸工作中存在的問題，我聯(lián)社將繼續(xù)遵循科學(xué)發(fā)展觀，進(jìn)一步強(qiáng)化信貸管理，規(guī)范信貸操作行為，進(jìn)一步加大信貸支農(nóng)力度，大力清收盤活不良貸款，實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)良性循環(huán)。

1、認(rèn)清形勢，及早謀劃，進(jìn)一步增強(qiáng)資金實(shí)力。由于國際金融風(fēng)暴影響，預(yù)計(jì)三年內(nèi)銀行將面臨更大的壓力，對信貸運(yùn)營勢必帶來影響。因此，各社要精心組織，確?！叭缫豢臁?，圓滿完成工作目標(biāo)。一是及早研究。要充分認(rèn)識(shí)同業(yè)強(qiáng)勁的發(fā)展勢頭和市場競爭異常激烈的嚴(yán)峻形勢，仔細(xì)分析資金市場走勢；二是及早謀劃。要進(jìn)一步發(fā)揮連續(xù)作戰(zhàn)精神，把握工作主動(dòng)權(quán)，盡早召開工作專題會(huì)議，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)省、市聯(lián)社關(guān)于“春天行動(dòng)”的文件精神；三是及早準(zhǔn)備。要認(rèn)真制定一季度信貸工作方案，制定計(jì)劃。確保任務(wù)有壓力、完成有信心；四是行動(dòng)要快。全社干部員工都要齊抓共管，努力克服思想松懈、紀(jì)律渙散、行動(dòng)緩慢的現(xiàn)象，確保2009年信貸工作穩(wěn)步、健康、有序開展。

2、科學(xué)發(fā)展、統(tǒng)籌兼顧，進(jìn)一步加大信貸營銷力度。一是繼續(xù)加大對“三農(nóng)”貸款的投放力度。強(qiáng)化為農(nóng)服務(wù)意識(shí)，積極推廣農(nóng)戶聯(lián)保貸款、小額信用貸款、助學(xué)貸款，逐步嘗試開辦商品房按揭貸款，切實(shí)解決農(nóng)民貸款難，緊緊扎根農(nóng)村，努力擴(kuò)大小額信貸零售業(yè)務(wù)的市場份額。二是緊抓沿江開發(fā)的契機(jī)，重點(diǎn)支持個(gè)私經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對產(chǎn)品適銷對路、經(jīng)濟(jì)效益好、保全措施到位的私營企業(yè)，特別是一些新入工業(yè)園區(qū)的個(gè)私企業(yè)，只要其產(chǎn)權(quán)明晰，手續(xù)齊全，我們將集中信貸資金，為其提供各類信貸服務(wù)，促使其上規(guī)模、上檔次，將企業(yè)做大做強(qiáng)。三是加大對優(yōu)良客戶的授權(quán)授信額度。在2008年的基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)的行業(yè)、性質(zhì)及產(chǎn)品的市場前景、技改投入等實(shí)際情況，對2009企業(yè)授信額度和信用社權(quán)限進(jìn)行合理的調(diào)整，確保企業(yè)正常經(jīng)營。同時(shí)，對符合授信條件的在農(nóng)業(yè)貸款科目管理的個(gè)私企業(yè)，也給予一定貸款授信額度，視同授信企業(yè)管理，減少審批環(huán)節(jié)，提高辦事效率。

3、落實(shí)制度，強(qiáng)化問責(zé)機(jī)制，全方位化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。一是積極開展信用村（鎮(zhèn)）創(chuàng)建活動(dòng)。把信用村（鎮(zhèn)）創(chuàng)建工作緊緊與創(chuàng)建金融安全區(qū)和誠信社會(huì)環(huán)境結(jié)合在一起，通過創(chuàng)建活動(dòng)的不斷深入，逐步提高社會(huì)信用觀念，感受誠信帶來的好處，減少逃債、賴債行為，化解信用社不良貸款。二是解放思想，積極探索清收盤活新思路。我們將改變以往的不良貸款清收盤活思路，針對不同借款人或企業(yè)形成的不良貸款，分析其形成原因，尋找有效資產(chǎn)或還款來源，緊追不放，采取一切合法手段，最大限度減少貸款損失。三是加大貸款三查力度。明確清收責(zé)任，嚴(yán)禁向高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)和個(gè)人投放貸款，同時(shí)改變以往那種重放輕收的思想觀念，加大貸后檢查力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大趨勢，杜絕新的不良貸款發(fā)生。對因不盡職行為造成新的不良貸款發(fā)生，聯(lián)社將加大對責(zé)任人員的處罰、賠償力度，確保新放貸款的安全。四是嚴(yán)格考核。將清收盤活不良貸款與信貸人員工資收入直接掛鉤，通過清收盤活不良貸款的絕對額來兌現(xiàn)收入，改變以往那種按任務(wù)完成比例兌現(xiàn)收入的方法，從而突出了信貸人員對清收盤活工作的貢獻(xiàn)。

4、強(qiáng)化管理，加強(qiáng)指導(dǎo)，進(jìn)一步提高信貸部門履職水平。一是加強(qiáng)管理。重點(diǎn)是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強(qiáng)對制度執(zhí)行情況的檢查和督辦。二是加強(qiáng)指導(dǎo)。重點(diǎn)是指導(dǎo)貸款投放和指導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理。因地制宜，確定支持產(chǎn)業(yè)和投放重點(diǎn)。深入研究各項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。三是加強(qiáng)服務(wù)。重點(diǎn)是樹立服務(wù)基層和服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)的雙服務(wù)理念。服務(wù)基層要樹立“一切為了經(jīng)營干、一切為了基層轉(zhuǎn)”的指導(dǎo)思想。服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)則要把握好重要數(shù)據(jù)、重點(diǎn)問題、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)區(qū)域的分析和監(jiān)控，有針對性的提出解決辦法，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供參考。

5、結(jié)合貸款五級分類，強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)。一是每季度進(jìn)行一次全面的貸款五級分類。以客戶經(jīng)理為首，帶領(lǐng)區(qū)域內(nèi)信貸人員對貸款客戶共同調(diào)查、分析，使信貸人員在實(shí)際工作中不斷充實(shí)自己的業(yè)務(wù)知識(shí)水平。二是執(zhí)行信貸人員月例會(huì)制度。加強(qiáng)對信貸人員政治覺悟及業(yè)務(wù)素質(zhì)的培訓(xùn)，不斷強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營和盡職意識(shí)，分析典型案例，教育信貸人員要不斷用知識(shí)來充實(shí)自己，學(xué)習(xí)兄弟社先進(jìn)管理，找出存在的差距，糾正不足。三是強(qiáng)化教育培訓(xùn)。聘請法律、會(huì)計(jì)、審計(jì)等專業(yè)人員定期對全市信貸人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，提高信貸人員分析問題和解決問題的能力。

總之，二OO九年的信貸工作，我們將緊緊圍繞信貸支農(nóng)的工作目標(biāo)，加強(qiáng)信貸管理制度建設(shè)，突出對不良貸款的監(jiān)控，有效化解信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，促使全市信貸工作邁上新臺(tái)階。