第一篇：我國電子銀行發(fā)展狀況及趨勢

我國電子銀行發(fā)展狀況及趨勢

一、我國電子銀行發(fā)展狀況

電子銀行是在傳統(tǒng)金融服務的基礎上，依托先進的信息、電子技術，以網(wǎng)絡為媒介，為客戶提供完善的自助式金融服務，是一種先進的金融服務手段。電子銀行涵蓋的范圍比較廣泛，各界對電子銀行的界定并不統(tǒng)一。根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2006年3月1日施行的《電子銀行業(yè)務管理辦法》的有關定義，電子銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構利用面向社會公眾開放的通信通道或開放網(wǎng)絡，以銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網(wǎng)絡，向客戶提供的銀行服務。

自20世紀70年代我國銀行業(yè)推行電子化進程以來，我國電子銀行系統(tǒng)和業(yè)務已經(jīng)取得了令人矚目的進展。尤其是進入90年代以后，我國電子銀行業(yè)務發(fā)展進入快車道并已初具規(guī)模，在某些產(chǎn)品功能和客戶服務等多方面已不亞于國外商業(yè)銀行。

（一）、網(wǎng)上銀行

1997年，招商銀行建立的“一網(wǎng)通”，首創(chuàng)我國網(wǎng)上銀行的先河，中行、建行、農(nóng)行等也隨后陸續(xù)推出自己的網(wǎng)上銀行。進入21世紀以后，網(wǎng)上銀行業(yè)務流程更加現(xiàn)代化，網(wǎng)上銀行越來越受到企業(yè)與個人的青睞。2010年我國網(wǎng)上銀行市場交易額達到553.75萬億元，截止2010年底注冊用戶數(shù)超過3億。圖1為05年至10年我國網(wǎng)上銀行的年度交易額及增長水平。由圖可看出年度交易額快速上升。

圖105-10年我國網(wǎng)上銀行交易額及增長情況

（二）、銀行卡及自助銀行

據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2010年末，我國銀行借記卡發(fā)卡量為21.9億張，信用卡發(fā)卡量為2.3億張。各類銀行結算賬戶共計33.76億戶，同比增長20%，另外，我國非現(xiàn)金支付工具辦理支付業(yè)務共277億筆，金額為905.2萬億元，同比分別增長29.4%和26.5%。其中銀行卡業(yè)務共257.6億筆，金額為246.8萬億元，同比分別增長30.8%和48.7%。銀行卡的使用，為消費者日常購物、交易等提供便利，排除了攜帶大量現(xiàn)金的安全隱患，無紙化操作也促使交易順利快速完成。

（三）、電話銀行

電話銀行是近年來日益興起的一種電子銀行業(yè)務，它通過電話這一通信工具將用戶與銀行緊密相連，為客戶提供各類查詢服務的新型銀行。各大銀行均開通了“9”開頭的電話服務熱線，如中國銀行：95566。電話銀行操作簡單，自動化管理，可實時查詢，實現(xiàn)了銀行“24小時制”的服務模式。

（四）、手機銀行

手機銀行是我國電子銀行的重要發(fā)展方向。手機具有方便攜帶、操作簡單等特征，用戶可以隨時與他人溝通聯(lián)系，是一種大眾化的便捷通信工具。1999年，我國首次開發(fā)手機銀行業(yè)務，為用戶提供賬戶查詢、繳費、轉賬與證券交易信息等服務。目前，中行、交行、工行等各大銀行均已開通手機銀行的業(yè)務，其中招商銀行用戶手機銀行轉賬匯款0費用、建行用戶可享受轉賬匯款1折優(yōu)惠等活動，大大促進了我國手機銀行業(yè)務的發(fā)展。

截至2011年6月，我國手機用戶已突破9億大關，超過3億的用戶使用手機上網(wǎng)業(yè)務，開通手機銀行的用戶已超7000萬，標志著我國手機銀行業(yè)務已進入了一個嶄新的發(fā)展階段。

二、我國電子銀行的發(fā)展趨勢

（一）、電子銀行業(yè)務是商業(yè)銀行未來擴規(guī)模，提質(zhì)量的必由之路

1.相對于傳統(tǒng)銀行，電子銀行客戶規(guī)模增長更快。近年來，電子化產(chǎn)品普及

率越來越高，隨著電子銀行產(chǎn)品功能的豐富和安全程度提高，電子銀行產(chǎn)品對客戶的吸引力逐步增強。據(jù)統(tǒng)計，2007年美國網(wǎng)上銀行零售用戶數(shù)已達到7970萬，增幅達到9.5%，預計2010年美國網(wǎng)上銀行客戶將接近1億。歐洲網(wǎng)上銀行客戶數(shù)2003—2007年增長率也達9.1%。電子銀行客戶呈井噴式增長。從國內(nèi)的情況來看，隨著各行營銷力度的加大和資源的不斷投入，2009年僅工、農(nóng)、中、建、交五大行網(wǎng)上銀行個人和企業(yè)用戶就近1.6億戶。

2.電子銀行業(yè)務有助于推進客戶關系管理，提高客戶滿意度。電子銀行業(yè)務的運營不受時間和空間限制，省去了客戶的奔波之苦，節(jié)約了客戶時間成本和業(yè)務經(jīng)營成本。從而能與客戶保持最緊密的接觸，最快速地響應客戶需求，提高客戶滿意度和忠誠度，使銀行實現(xiàn)以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心的轉變，為深化客戶關系管理創(chuàng)造條件。同時電子銀行產(chǎn)品具有一定的排他性，可以帶動客戶更多的使用農(nóng)行的金融產(chǎn)品，比如注冊消息服務必須在農(nóng)行開立賬戶。

3.電子銀行可以提高優(yōu)質(zhì)公司及機構客戶對銀行的綜合貢獻度。隨著金融全球化和中國對外資銀行逐步全面開放，客戶需求日益呈現(xiàn)多樣化、個性化、集約化、綜合化的特點，大型企業(yè)集團客戶財務管理集中化和資金管理集中化趨勢不斷增強，對銀行業(yè)務創(chuàng)新和服務創(chuàng)新提出了更高要求。傳統(tǒng)柜面服務已經(jīng)不能滿足客戶需要，必須借助電子銀行的技術和創(chuàng)新優(yōu)勢，為客戶提供更加豐富的服務。比如，企業(yè)網(wǎng)上銀行的集團理財、電子商務等產(chǎn)品為集團性公司提供了更好的服務。

4.電子銀行有助于維系個人高端客戶，為實現(xiàn)個人客戶戰(zhàn)略提供保證。個人客戶不同于公司客戶，它具有廣泛性、多樣性、移動性的特點。低端客戶可以通過自助渠道辦理業(yè)務，但高端客戶同樣需要電子渠道，銀行的電子渠道是為高端客戶提供完備金融服務的必要途徑。要按照二八法則來分類經(jīng)營客戶，牢牢經(jīng)營好大眾富?？蛻?，還要考慮如何把大眾客戶經(jīng)過經(jīng)營變?yōu)橛蛻簟６译娮鱼y行通過提供不斷創(chuàng)新的服務內(nèi)涵，在服務客戶過程中還能發(fā)揮很強的“鎖定”效應，客戶一旦選定一家銀行的電子銀行，往往會將其他業(yè)務也隨之轉到這家銀行。

（二）、電子銀行業(yè)務是進一步增強商業(yè)銀行核心競爭力必然選擇

商業(yè)銀行的核心競爭力是指通過富有競爭力的金融產(chǎn)品和服務，戰(zhàn)勝競爭對手而成為客戶和市場金融服務供應商，并獲得超額利潤和持續(xù)發(fā)展的獨特能力。核心競爭力可以體現(xiàn)在多個方面，比如人才、組織、資本、風險、技術、業(yè)務等。

如果從業(yè)務結構入手對商業(yè)銀行的核心競爭力進行分析，那么競爭目標客戶和拓展核心業(yè)務是提升核心競爭力的兩個關鍵。

1.電子銀行業(yè)務是提高客戶忠誠度的有力手段。客戶數(shù)量和質(zhì)量，特別是目標客戶的多寡，決定了一個銀行的盈利能力，體現(xiàn)銀行的核心競爭力。除客戶數(shù)量外，更重要的是客戶質(zhì)量、競爭目標客戶的能力、核心客戶占比。調(diào)整客戶結構，目的是增加有效客戶、核心客戶，使產(chǎn)品、服務水平與不同的客戶實際需求相吻合，促進可持續(xù)發(fā)展。目標客戶有兩個最基本的屬性：第一，能帶來較大的利潤貢獻。第二，具有較好的成長性。不但現(xiàn)在能帶來利潤，而且以后業(yè)務能持續(xù)發(fā)展，利潤貢獻不斷增加?？蛻暨x擇銀行的標準包括方便快捷、帶來利潤和提供高附加值等，這些都是電子銀行渠道所具有的特性。

2.電子銀行業(yè)務已經(jīng)逐步成為銀行發(fā)展的核心業(yè)務。核心業(yè)務具備三個標準，一是成為收入的主要組成部分，二是滿足客戶的主要需要，三是代表未來的發(fā)展方向。目前我行電子銀行業(yè)務收入占全部中間業(yè)務收入的比重接近20%，向客戶提供了包括信息服務、資金交易、理財服務等在內(nèi)、較為全面的金融服務。同時，電子銀行作為一個創(chuàng)新能力極強的平臺，它能夠帶動資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務等各項產(chǎn)品進一步發(fā)展，進而帶動相關的產(chǎn)品創(chuàng)新，使過去很多在柜臺無法實現(xiàn)的業(yè)務在電子銀行渠道實現(xiàn)。依托電子銀行，可以為更多高價值客戶設計更多高效的理財方案、提供更多差異化、個性化的服務，形成新型的合作關系，實現(xiàn)雙贏，實現(xiàn)商業(yè)銀行增長方式和盈利結構的根本轉變。

第二篇：我國教育發(fā)展狀況及趨勢

淺談我國教育的發(fā)展狀況以及未來趨勢

一、我國現(xiàn)階段的教育狀況

我國素來有“教育大國”的稱號，孔夫子的名號已經(jīng)響徹國內(nèi)外，然而對于我國現(xiàn)今教育問題發(fā)展的局面，我們卻要為此引起社會各界關注，無論是素質(zhì)教育階段還是大學教育都似乎進入到一種比較尷尬的局面。

在傳統(tǒng)的教學過程中，我們通常愿意用習慣性的眼光來審視教育，認為教育之重在于“教”，所以“填鴨式教學”才得以成為普遍現(xiàn)象生存于傳統(tǒng)的意識形態(tài)中。而當教育成為一種義務在大眾的生活中扮演著越來越重要的角色時，各種關于教育的言論便出現(xiàn)于社會輿論中。

1、傳統(tǒng)教育方式的發(fā)展狀況

當下，我國的課堂教學，從小學到大學，甚至是研究生，雖然一直在強調(diào)啟發(fā)式、研究式，但實際上主要的還是灌輸式占據(jù)主流，學生在課堂上是被動的，課下是閑散的，造成了無所大收獲的局面?？v觀我國的教學歷程，我們可以看到，雖然自主式的學習方式已經(jīng)推廣多年，但是傳統(tǒng)教育模式，即填鴨式得教學模式或多或少的束縛了青年學生的創(chuàng)新型發(fā)展思維，大多數(shù)學生局限于傳統(tǒng)思維的教條式發(fā)展，不懂得舉一反三，不能夠靈活運用，這種滯后性使我們的教育呈現(xiàn)一種完全的制度化，模式化，少了活力和動力，這個問題，可以說是存在于我國的教育事業(yè)之路上的一個頑固的絆腳石。我國基礎教育過程中，總是在追求教育教學質(zhì)量，通過集中式教學，采用考試來評價學生的學習和教育辦學質(zhì)量，這極大的限制了學生自身的特質(zhì)，忽略了素質(zhì)教育的問題，在我們傳統(tǒng)的教學過程中，課堂四十五分鐘只有老師發(fā)揮光熱的身影，卻沒有學生的發(fā)展空間，長此以往，在學生的世界中，會錯誤的認為老師會安排好一切，他們只是原封不動的將老師所教的東西復制到自己的筆記中，形成一種對老師的依賴，所以會出現(xiàn)很多這樣的結果，比如，老師進行了一節(jié)課堂測驗，只是將自己所講的東西進行了一個形式的轉變，即“換湯不換藥”，可是學生卻會茫然的不知所措，覺得老師沒講過，自己不會答。

2、教育發(fā)展區(qū)域間不平衡以及“教育不公平”的問題

由于地區(qū)間經(jīng)濟狀況的不同，導致辦學條件存在較大的差異，由此造成了不同地區(qū)學生享受到的教育資源不同；而教師隊伍的素質(zhì)參差不齊，也使得學生接受到的教育有所不同。雖然教育只是個體生存和發(fā)展的一個重要方面，但基于不公平入學條件畢業(yè)出來的學

生，社會很難區(qū)分其真實水準，從而導致就業(yè)競爭的不公平。相對于名牌、重點院校的大學生而言，不少一般本科、專科院校的畢業(yè)生，在就業(yè)市場上似乎存在“品牌劣勢”某沿海城市在舉辦畢業(yè)生就業(yè)招聘會時，甚至打出“非重點院校的畢業(yè)生謝絕入內(nèi)”的標語，嚴重破壞了就業(yè)競爭的公平性。還有在高等教育的發(fā)展過程中，發(fā)達地區(qū)特別是中心城市的高考招生分數(shù)遠低于其他省區(qū)，這勢必造成了教育機會的不公。

3針對于我國的教育現(xiàn)狀所需要做出的改變

教育是廣泛存在于人類生活中的社會現(xiàn)象，是有目的地培養(yǎng)社會人的活動。在經(jīng)濟改革的大背景下，教育改革也成了一個必然的趨勢，教育改革開始在關注個人的自身價值以及全面發(fā)展的問題，并且在現(xiàn)代教育的影響下，傳統(tǒng)教學的方式從教師指導和教學的方式上都有一定的弊端，由此革新教學的重要性也就越來越被重視。

a、針對于教學方式的改革

新課程和新教材的出現(xiàn)是教育改革中一個很好的舉措，我們可以在新教材中找到很多具有現(xiàn)實意義和富有挑戰(zhàn)性的學習素材，并且會留給學生自主創(chuàng)新的空間，以此類練習來展示學生的思考創(chuàng)新的能力，為學生提供了探究、交流的實際操作平臺，使學生將傳統(tǒng)的理論知識以實踐過程展現(xiàn)出來；這就尊重了學生，還給了學生學習的自由,提高學生的學習興趣。現(xiàn)在社會講求的是全面的人才，這需要學生除了學習以外，還要能夠達到德、智、體全面發(fā)展，同時彰顯自己的個性優(yōu)點，這樣既可以為服務于社會，同時可以使個人價值得到體現(xiàn)。新課標的改革也正好體現(xiàn)了這一點。

學生才是學習的主體，如果主體失去了前進的興趣，那么向導說再多做再多都是徒勞，讓學生對學習感興趣，就應該給學生自由，尊重他們，學生之間由于自身的實際情況不同所以會有參差不齊的水平，這一點在教學過程中必須注意，老師不應該只根據(jù)教學內(nèi)容設計教學過程，必須要考慮到不同學生的潛在能力和能否有效將老師所講的內(nèi)容消化。給他們自由發(fā)揮的空間，才會將不同水平的學生在某方面上的突出能力顯現(xiàn)出來，使學生受到鼓勵，才會對學習產(chǎn)生興趣，有了興趣，學生的主觀能動性也才可得到加強?？偠灾?，興趣是最好的老師，注重學生興趣的培養(yǎng)，是教育改革中很關鍵的一步。

在課堂上，老師和學生能否很好的交流也是教育改革中不可忽略的一個關鍵環(huán)節(jié)，課本上的東西往往只是一種范例，作為老師，應該運用一些技巧性的教學新方法來激發(fā)學生創(chuàng)新思維的能力，而學生，也應積極拓展自己的知識面，無論是在課內(nèi)外，都應擴大自己的視野，不讓自己完全被課本所束縛，并且是否能將所學的東西運用的實際生活中也是學生是否能夠

對所學內(nèi)容進行實踐創(chuàng)新的一個能力的體現(xiàn)。學生應在平時的學習生活中，多思多問，老師多啟發(fā)多方式的解決學生思想中的疑難雜癥，學生老師共同合作，整理經(jīng)驗，才會達到老師的教學和學生的學習得到“共贏”的結果。

b、如何促進不同區(qū)域教育發(fā)展的協(xié)調(diào)性以及改變“教育不公平”的問題

在區(qū)域教育發(fā)展不平衡的問題中，我認為政府應該加大對邊遠山區(qū)教育的投入力度，拉近地區(qū)教育的距離，使東、西部地區(qū)以及城鄉(xiāng)之間教育經(jīng)費的投入處于一個相對協(xié)調(diào)的狀態(tài)，而在教育不公平的問題中，這也是需要國家政策的扶持與幫助，我國財政教育支出在三級教育上生均投入相差過大，導致了教育投資內(nèi)部結構的不合理，這就需要一定的調(diào)整，而且對于技術教育的投入也應有一定的力度，而不應該只是一味的增強高等教育的投入。

4、我國未來教育的發(fā)展趨勢

二十一世紀的今天，綜合國力的較量已經(jīng)發(fā)展成為經(jīng)濟實力的較量。我們可以認知到，面對今天的信息化社會，創(chuàng)新型人才已經(jīng)是未來教育事業(yè)發(fā)展所要培養(yǎng)的重要對象，創(chuàng)新對于任何一種事物或者機制來說，都是促使其歷史車輪源源不斷向前邁進的動力。a發(fā)展創(chuàng)新型人才

在世界上，經(jīng)濟實力的較量就完全取決于一個國家的科技文化水平的高低。縱觀世界上的各個發(fā)達國家以及綜合能力強勁的大國，教育已經(jīng)成為了各個國家十分重視的一項長期任務。不能否認的是，我國正處于發(fā)展的重要戰(zhàn)略時期，大力培育創(chuàng)新型人才，能夠為我國建設創(chuàng)新型國家、國家的創(chuàng)新體系以及全面建設小康社會，提供堅強的人才保證和智力保障，只有當文化素質(zhì)提高，科學技術實力增強，才能夠在國際上的綜合能力競爭中脫穎而出。從一定意義上說，創(chuàng)新型人才正以前所未有的時代需求推進著國家的自主創(chuàng)新，在激烈的國際競爭中占據(jù)主動，實現(xiàn)中華民族偉大復興的歷史使命。因此說，創(chuàng)新型人才必須是有理想、有抱負的人，具備良好的獻身精神和進取意識、強烈的事業(yè)心和歷史責任感等可貴的創(chuàng)新品質(zhì)。具備了這樣一種品質(zhì)，才能夠有為求真知、求新知而敢闖、敢試、敢冒風險的大無畏勇氣，才能構成創(chuàng)新型人才的強大精神動力。建設創(chuàng)新型國家，科技是關鍵，人才是核心，教育是基礎。所以，發(fā)展和壯大教育事業(yè)就成為了我國的一項必須做好的長期工作。b、網(wǎng)絡教育的發(fā)展以及多媒體的運用

如今，站在時代前沿的我們這一代人正處于一個信息化突飛猛進的時代，網(wǎng)絡教育走進社會大眾的視野，逐漸的也似乎成為了未來全球化形勢下一個很重要的課題，我們已經(jīng)明確的認識到當人類進入網(wǎng)絡教育時期，教育的對象，教育的組織形式以及教育的目的都發(fā)生了

很大的變化，與此相適應的，我們所采用的教學方式也必須得到轉型。只有教學方式和受教育的對象的接收方式相吻合，孩子們才能夠得到更大的收獲，獲得更好的教育。21世紀是科技飛速發(fā)展，網(wǎng)絡信息化的時代，而以網(wǎng)絡技術和多媒體技術為核心的信息教育已成為拓展人類能力的創(chuàng)造性工具。近年來，用多媒體在課堂教學中的使用也越來越多地受到教師的重視。由于多媒體能夠形象、直觀、大容量反映教學內(nèi)容的特點，從而使課堂教學能夠變得更加生動活潑、豐富多彩，充分調(diào)動了學生的學習興趣，這樣一方面加強了學習的積極性，而且也真正切實提高了教育教學質(zhì)量。

在當前的生活中，我們已經(jīng)或多或少的接觸到一些有關網(wǎng)絡教育的知識，但我們所能認知到的只是局域性的，面對未來的世界，我們還需要用很長的時間去了解網(wǎng)絡教育的深層體系，從而知道我們的教育走向一種具有時代性的方向中。①

c、發(fā)展現(xiàn)代教育，構建新型教學機構

所謂教育現(xiàn)代化，最重要的就是其中的時代性。這就要求我們在應對改革的過程中，要嚴格的按照時代的特點進行改革，使之順應潮流。這就要求我們在改革的過程中做到培養(yǎng)出來的人具有現(xiàn)代社會所需要的素質(zhì)，同時師資力量包括校長都要具有應對具有時代特征的同學的能力，課程和教材內(nèi)容的設定更要符合時代的要求和特征。

對于現(xiàn)代教育來說，需要的是以個人的吸收能力為基礎的，人不單單再是傳統(tǒng)觀念所認為的生產(chǎn)主體，更重要的是要發(fā)展個人的潛力，并使其得到最大限度的發(fā)揮，這是當前教育改革的一個急需解決的任務。目前世界各國在基礎教育改革中普遍提出：要大力提高基礎教育質(zhì)量；要以培養(yǎng)孩子的生存能力作為教育發(fā)展的基本方向；要以國際化、信息化為背景重新制定改革方略；要以培養(yǎng)學生的自我教育能力為教學改革的指導思想；要充分認識教師素質(zhì)是決定改革成敗的關鍵因素。當前我國正積極推進教育現(xiàn)代化，信息化發(fā)展，積極倡導和探索教育轉型與具體教學課程整合的教學方式，對于教育改革的成功進行，發(fā)展學生的“信息素養(yǎng)”，以及培養(yǎng)學生的創(chuàng)新精神和實踐能力，提高教師樹立現(xiàn)代教育觀念，改變傳統(tǒng)的教學機構，培育和創(chuàng)造未來教育的新型模式，都有著十分重要的現(xiàn)實意義。能夠在教育教學過程中運用現(xiàn)代教學技術構建新型教學機構，實現(xiàn)信息技術與課程整合的探索，對于教育將會是一項長期而艱難的任務。

對于我們的教育，一定要堅持育人為本、德育為先，這是社會主義核心價值體系融入國0）②

民教育全過程的一個重要體現(xiàn)。要努力造就高素質(zhì)人才，就要在提高綜合素質(zhì)上做大文章，既要努力學習科學知識，又要積極陶冶文化素養(yǎng)；既要努力增加知識積累與儲備，又要積極加強品德修養(yǎng)；既要努力鍛煉強健體魄，又要積極培養(yǎng)良好心理素質(zhì)，真正實現(xiàn)全面發(fā)展。在教育這條無盡無止的大路上，我們必須堅守好絕對的心理素質(zhì)，披荊斬棘的前進著，前方的道路永遠是光明且充滿阻礙的，這就要求我們必須要毫不松懈的在這條改革之路上不斷努力前行，才能看到最終的陽光燦爛。

21世紀是我們?nèi)孢M入信息化時代的世紀，是寄托我們美好夢想的知識經(jīng)濟時代。當跨進這一嶄新的歷史時刻的時候，我們會發(fā)現(xiàn)：它既充滿了機遇，又面臨著各種嚴峻挑戰(zhàn)，既有高科技的挑戰(zhàn)，同時又會面臨著生態(tài)破壞、道德危機等一系列全球性重大問題的挑戰(zhàn)為了適應信息社會的文化建設和經(jīng)濟發(fā)展的需要，來應對知識經(jīng)濟時代提出的各種挑戰(zhàn)，教育必須肩負起培養(yǎng)新型人才的重任。而未來教育的發(fā)展趨勢更加告訴我們，未來的教育發(fā)展，將會以更加迅猛的速度前進，未來需要新型人才，需要全方面發(fā)展的人才來貢獻于社會，造福于世界，以一個迅速適應新的發(fā)展模式的身份參加的教育過程以及社會發(fā)展的進程中，將個人價值以及能力發(fā)展到最大化。以一個發(fā)展的眼光來關注教育事業(yè)，使其朝著一個融合理想與現(xiàn)實意義的方向有節(jié)奏性的前進！

①

①丁剛.創(chuàng)新：新世紀的教育使命[M].北京：教育學科出版社，2000（100）

第三篇：我國砌塊行業(yè)的發(fā)展狀況及趨勢

我國砌塊行業(yè)的發(fā)展狀況及趨勢

以各類混凝土為主要原料的砌塊制品,經(jīng)過20世紀80年代中期及90年代中期兩個發(fā)展高潮后,便進入了快速發(fā)展的調(diào)整期。

發(fā)展狀況及特點

首先是普通混凝土小型空心砌塊在多層承重建筑及小高層配筋建筑中的應用取得長足進步,并有突破性進展。承重混凝土空心砌塊生產(chǎn)和應用量在調(diào)整中穩(wěn) 定增長,非承重砌塊、特別是輕集料空心砌塊繼續(xù)快速增長。2003年各類砌塊產(chǎn)量在6000萬立方米以上,還將進一步快速增長。裝飾砌塊已較大面積應用, 取得了令人滿意的效果。為開發(fā)商增添了新的賣點和經(jīng)濟效益。保溫砌塊生產(chǎn)和應用技術的研究開發(fā)、砌塊建筑墻體的保溫節(jié)能引起各方關注,并有相應進展。如: 輕集料砌塊、多排孔輕集料砌塊及普通混凝土多排孔砌塊的應用;在孔洞中插入聚苯乙烯板,在中間夾聚苯乙烯板的砌塊,保溫模砌塊,及外貼聚苯乙烯板等。

同時,鋪地砌塊突飛猛進,產(chǎn)品品種進一步增加,產(chǎn)量大幅增長,應用領域、地域迅速擴大。路沿石品質(zhì)大大提高,護坡砌塊、河道砌塊開始使用。混凝土 多孔磚異軍突起,發(fā)展迅猛,遠超出人們預料。石膏砌塊市場開局良好,已建有十幾條生產(chǎn)線,規(guī)模逐漸增大。北京北瑪石膏砌塊廠產(chǎn)品已進入首都博物館工程,產(chǎn) 品出現(xiàn)供不應求之勢。

我們看到,砌塊機械出現(xiàn)產(chǎn)銷兩旺景象。從事砌塊機械設備制造的企業(yè)數(shù)量迅猛增加,從十幾家到百余家。據(jù)初步了解,2003年砌塊成型機生產(chǎn)銷售達 到800臺～1000臺。絕大部分外國砌塊機械制造廠商都已進入中國市場,紛紛在華設立辦事處、代表處、備品備件服務中心,經(jīng)營業(yè)績良好。在市場拉動下, 外國公司已開始在中國合資制造砌塊成型機及各種輔助模具。引進砌塊生產(chǎn)線繼續(xù)增多,在引進的生產(chǎn)線中部分企業(yè)的生產(chǎn)銷售已開始好轉。少數(shù)企業(yè)出現(xiàn)盈利,但 大部分引進企業(yè)經(jīng)營仍然艱難。

隨著砌塊產(chǎn)品市場結構的調(diào)整,引進技術、產(chǎn)品品種、設備已從單一的建筑砌塊發(fā)展到鋪地砌塊及河堤、護坡砌塊等。設備引進從初期以美國貝賽爾為主, 擴展到德國瑪莎、海斯、策尼特、美國哥倫比亞、日本虎牌、韓國、法國等,國際上幾乎所有生產(chǎn)制造混凝土空心砌塊機械公司都已進入中國市場。

輕集料中陶粒生產(chǎn)成套技術裝備體系初步形成,大慶油田發(fā)電廠引進英國全粉煤灰燒結陶粒生產(chǎn)線已正式投入生產(chǎn),為利用粉煤灰生產(chǎn)陶粒提供了全新技術。

另外,砌塊生產(chǎn)企業(yè)已由單一生產(chǎn)混凝土承重空心砌塊,向生產(chǎn)鋪地砌塊、路沿石、河道砌塊多品種發(fā)展。

當然,應該看到,農(nóng)村、山區(qū)用承重砌塊較多,而城市、特別是大城市使用非承重砌塊較多。承重砌塊建筑在城市還不成氣候,推廣應用仍較艱難,發(fā)展不盡如人意,任重道遠。砌塊企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模小的現(xiàn)狀仍未得到根本改變,產(chǎn)品質(zhì)量低下,也影響砌塊發(fā)展。

行業(yè)發(fā)展趨勢

我國砌塊工業(yè)已進入穩(wěn)健、快速、協(xié)調(diào)、全面發(fā)展的時期及成熟期。在墻改政策強力推動下,以及應用技術、經(jīng)濟問題的逐步解決,承重砌塊的生產(chǎn)及以砌塊為承重墻體的多層建筑將進一步增加。

9至12層的小高層配筋砌體建筑建造技術趨于成熟,新的建造技術及建筑體系已經(jīng)出現(xiàn),建造數(shù)量將有一個較快增長。裝飾砌塊建筑將快速得到推廣,其 應用領域會進一步擴大。如高架橋引橋下護墻、草坪矮圍墻、建筑小區(qū)圍墻,以及在奧運公共設施的建設方面會發(fā)揮更大的作用。

框架結構、框架剪力墻結構建筑正在迅速增加。非承重砌塊,特別是陶粒砌塊、浮石砌塊將有進一步發(fā)展,并將帶動輕集料生產(chǎn)發(fā)展?；炷炼嗫状u在燒結 實心黏土磚受到限制、產(chǎn)品結構還未調(diào)整過來以前作為一個過渡性產(chǎn)品還將有一個大的發(fā)展,但應該慎重。隨著其性能弱點在建筑應用中的逐步暴露,其發(fā)展將會受 到一定影響。

同時,砌塊機械水平、質(zhì)量、檔次在市場競爭中將進一步提高,不斷創(chuàng)新,并在提高中進行企業(yè)重組。有一部分落后小企業(yè)將迅速被淘汰。集機械設計、制造、產(chǎn)品生產(chǎn)到產(chǎn)品應用、房地產(chǎn)開發(fā)于一體的企業(yè)集團正在形成。這類集團企業(yè)的組建將極大促進和推動中國砌塊的發(fā)展。

我國砌塊的生產(chǎn)和應用還處在初級階段,鋪地砌塊在全國的地面鋪裝市場中的比重還很小,其市場空間很大,將比建筑砌塊有更快速的發(fā)展。但許多產(chǎn)品質(zhì) 量很差,品種裝飾效果不佳,有的非常土氣,應盡快淘汰。引進企業(yè)以其設備管理較高水平、產(chǎn)品高質(zhì)量,隨著市場環(huán)境改善將逐步贏得市場,并將在近幾年中扭轉 經(jīng)營狀況。中國砌塊市場進一步被國外企業(yè)看好,國外與國內(nèi)的合資、合作企業(yè)將進一步增加。國內(nèi)砌塊機械已銷售至國外,進入國際市場,并呈現(xiàn)良好勢頭,將會 有進一步發(fā)展,中國有望成為砌塊設備制造的基地。

筆者認為,砌塊建筑的保溫、隔熱問題將影響建筑砌塊的推廣應用,砌塊建筑墻體的保溫隔熱問題及保溫技術開發(fā)和推廣將成為熱門話題和研究課題。

第四篇：淺談我國教育的發(fā)展狀況以及未來趨勢（推薦）

淺談我國教育的發(fā)展狀況以及未來趨勢

【摘 要】 教育是人類社會的一種基本活動。我國古代自孔子時期

就開始了教育的發(fā)展，隨后而來的官學到私學，中國的教育發(fā)展同國外一

樣，先后經(jīng)歷了古代，近代以及現(xiàn)代的種種歷程，這其中，有傳承，有改

變，也有新的發(fā)展。當今社會，是科技迅猛發(fā)展的時代，隨著全球經(jīng)濟的快速發(fā)展，在21世紀的今天，新的方式，不斷變換的引導著教育發(fā)展多

元化的趨勢。本文旨在對教育發(fā)展歷程的總結中，對于我國教育現(xiàn)狀提出

了一些解決的方式并提出對未來教育發(fā)展趨勢，指出創(chuàng)新并且有針對性的教學，同時也能更好的繼承教育的發(fā)展，不斷前進。

【關鍵詞】科技創(chuàng)新教育現(xiàn)狀發(fā)展歷程未來教育

緒 論

當經(jīng)濟全球化的趨勢逐漸風靡于而今世界的各個角落時，隨其而來的是各個國家或者說整個社會對于科學技術以及信息化產(chǎn)業(yè)的一種深切關注，因為無論從哪一個角度出發(fā)，知識經(jīng)濟已經(jīng)成為當今世界經(jīng)濟競爭的一種代表性的表現(xiàn)形式，而教育事業(yè)作為知識經(jīng)濟發(fā)展的一種前提條件，這樣的社會境況對于它既是一種挑戰(zhàn)，又是一種機會。

傳統(tǒng)意義上認為教育是培養(yǎng)新生一代準備從事社會生活的整個過程，也是人類社會生產(chǎn)經(jīng)驗得以繼承發(fā)揚的關鍵環(huán)節(jié)，主要指學校對適齡兒童、少年、青年進行培養(yǎng)的過程。而從廣義上講，凡是增進人們的知識和技能、影響人們的思想品德的活動，都是教育。狹義的教育，主要指學校教育，其涵義是教育者根據(jù)一定社會（或階級）的要求，有目的、有計劃、有組織地對受教育者的身心施加影響，把他們培養(yǎng)成為一定社會（或階級）所需要的人的活動。類型有正規(guī)教育、成人教育、技術教育、特殊教育、終身教育等。

在我國，對于教育的關注，似乎已經(jīng)成為一個潮流性的話題，我們國家有著五千年的文化底蘊，這就意味著，教育這一話題也隨之有著深遠的歷史，隨著文化的前進，不斷地更新變革。近些年，尤其是改革開放的三十年里，我國的教育事業(yè)突飛猛進的發(fā)展，與此同時，教育制度、體制、方式等多方面也在與時俱進。今天，我們能看到一些詳細的，優(yōu)質(zhì)的教育①① 百度百科

方案，正是我們的教育成熟的結晶，當然這之中還有許多需要我們不斷完善的東西和要素，需要我們用很長的時間來完成這一在變化發(fā)展中前行的偉大事業(yè)。

社會發(fā)展背景不同，各個區(qū)域的教育狀況和形式也不盡然相同，以我國為實例，在我國古代，原本沒有文字的產(chǎn)生，人們從遠古時期的打獵，到刀耕火種時期，隨著生產(chǎn)力的發(fā)展，人們開始進步，不僅表現(xiàn)在勞動分工上，更重要的是，人們學會了，用文字去記錄信息，也正是由于文字的出現(xiàn)，為日益繁復的社會知識和自然知識的積累創(chuàng)造了有利的條件，同時也造成了產(chǎn)生學校的現(xiàn)實需要，因為要掌握文字和由文字保存下來的社會經(jīng)驗，就更加需要專門的指導和學習，而教育的發(fā)展與改革也就隨之而起。

一、我國現(xiàn)階段的教育狀況

我國素來有“教育大國”的稱號，孔夫子的名號已經(jīng)響徹國內(nèi)外，然而對于我國現(xiàn)今教育問題發(fā)展的局面，我們卻要為此引起社會各界關注，無論是素質(zhì)教育階段還是大學教育都似乎進入到一種比較尷尬的局面。

在傳統(tǒng)的教學過程中，我們通常愿意用習慣性的眼光來審視教育，認為教育之重在于“教”，所以“填鴨式教學”才得以成為普遍現(xiàn)象生存于傳統(tǒng)的意識形態(tài)中。而當教育成為一種義務在大眾的生活中扮演著越來越重要的角色時，各種關于教育的言論便出現(xiàn)于社會輿論中。

1、傳統(tǒng)教育方式的發(fā)展狀況

當下，我國的課堂教學，從小學到大學，甚至是研究生，雖然一直在強調(diào)啟發(fā)式、研究式，但實際上主要的還是灌輸式占據(jù)主流，學生在課堂上是被動的，課下是閑散的，造成了無所大收獲的局面?？v觀我國的教學歷程，我們可以看到，雖然自主式的學習方式已經(jīng)推廣多年，但是傳統(tǒng)教育模式，即填鴨式得教學模式或多或少的束縛了青年學生的創(chuàng)新型發(fā)展思維，大多數(shù)學生局限于傳統(tǒng)思維的教條式發(fā)展，不懂得舉一反三，不能夠靈活運用，這種滯后性使我們的教育呈現(xiàn)一種完全的制度化，模式化，少了活力和動力，這個問題，可以說是存在于我國的教育事業(yè)之路上的一個頑固的絆腳石。我國基礎教育過程中，總是在追求教育教學質(zhì)量，通過集中式教學，采用考試來評價學生的學習和教育辦學質(zhì)量，這極大的限制了學生自身的特質(zhì)，忽略了素質(zhì)教育的問題，在我們傳統(tǒng)的教學過程中，課堂四十五分鐘只有老師發(fā)揮光熱的身影，卻沒有學生的發(fā)展空間，長此以往，在學生的世界中，會錯誤的認為老師會安排好一切，他們只是原封不動的將老師所教的東西復制到自己的筆記中，形成一種對老師的依賴，所以會出現(xiàn)很多這樣的結果，比如，老師進行了一節(jié)課堂測驗，只是將自己所講的東西進行了一個形式的轉變，即“換湯不換藥”，可是學生卻會茫然的不知所措，覺得老師沒講過，自己不會答。

2、教育發(fā)展區(qū)域間不平衡以及“教育不公平”的問題

由于地區(qū)間經(jīng)濟狀況的不同，導致辦學條件存在較大的差異，由此造成了不同地區(qū)學生享受到的教育資源不同；而教師隊伍的素質(zhì)參差不齊，也使得學生接受到的教育有所不同。雖然教育只是個體生存和發(fā)展的一個重要方面，但基于不公平入學條件畢業(yè)出來的學生，社會很難區(qū)分其真實水準，從而導致就業(yè)競爭的不公平。相對于名牌、重點院校的大學生而言，不少一般本科、?？圃盒５漠厴I(yè)生，在就業(yè)市場上似乎存在“品牌劣勢”某沿海城市在舉辦畢業(yè)生就業(yè)招聘會時，甚至打出“非重點院校的畢業(yè)生謝絕入內(nèi)”的標語，嚴重破壞了就業(yè)競爭的公平性。還有在高等教育的發(fā)展過程中，發(fā)達地區(qū)特別是中心城市的高考招生分數(shù)遠低于其他省區(qū)，這勢必造成了教育機會的不公。

二、針對于我國的教育現(xiàn)狀所需要做出的改變

教育是廣泛存在于人類生活中的社會現(xiàn)象，是有目的地培養(yǎng)社會人的活動。在經(jīng)濟改革的大背景下，教育改革也成了一個必然的趨勢，教育改革開始在關注個人的自身價值以及全面發(fā)展的問題，并且在現(xiàn)代教育的影響下，傳統(tǒng)教學的方式從教師指導和教學的方式上都有一定的弊端，由此革新教學的重要性也就越來越被重視。

1、針對于教學方式的改革

新課程和新教材的出現(xiàn)是教育改革中一個很好的舉措，我們可以在新教材中找到很多具有現(xiàn)實意義和富有挑戰(zhàn)性的學習素材，并且會留給學生自主創(chuàng)新的空間，以此類練習來展示學生的思考創(chuàng)新的能力，為學生提供了探究、交流的實際操作平臺，使學生將傳統(tǒng)的理論知識以實踐過程展現(xiàn)出來；這就尊重了學生，還給了學生學習的自由,提高學生的學習興趣?，F(xiàn)在社會講求的是全面的人才，這需要學生除了學習以外，還要能夠達到德、智、體全面發(fā)展，同時彰顯自己的個性優(yōu)點，這樣既可以為服務于社會，同時可以使個人價值得到體現(xiàn)。新課標的改革也正好體現(xiàn)了這一點。

學生才是學習的主體，如果主體失去了前進的興趣，那么向導說再多做再多都是徒勞，讓學生對學習感興趣，就應該給學生自由，尊重他們，學生之間由于自身的實際情況不同所以會有參差不齊的水平，這一點在教學過程中必須注意，老師不應該只根據(jù)教學內(nèi)容設計教學過程，必須要考慮到不同學生的潛在能力和能否有效將老師所講的內(nèi)容消化。給他們自由

發(fā)揮的空間，才會將不同水平的學生在某方面上的突出能力顯現(xiàn)出來，使學生受到鼓勵，才會對學習產(chǎn)生興趣，有了興趣，學生的主觀能動性也才可得到加強?？偠灾d趣是最好的老師，注重學生興趣的培養(yǎng)，是教育改革中很關鍵的一步。

在課堂上，老師和學生能否很好的交流也是教育改革中不可忽略的一個關鍵環(huán)節(jié)，課本上的東西往往只是一種范例，作為老師，應該運用一些技巧性的教學新方法來激發(fā)學生創(chuàng)新思維的能力，而學生，也應積極拓展自己的知識面，無論是在課內(nèi)外，都應擴大自己的視野，不讓自己完全被課本所束縛，并且是否能將所學的東西運用的實際生活中也是學生是否能夠對所學內(nèi)容進行實踐創(chuàng)新的一個能力的體現(xiàn)。學生應在平時的學習生活中，多思多問，老師多啟發(fā)多方式的解決學生思想中的疑難雜癥，學生老師共同合作，整理經(jīng)驗，才會達到老師的教學和學生的學習得到“共贏”的結果。

2、如何促進不同區(qū)域教育發(fā)展的協(xié)調(diào)性以及改變“教育不公平”的問題

在區(qū)域教育發(fā)展不平衡的問題中，我認為政府應該加大對邊遠山區(qū)教育的投入力度，拉近地區(qū)教育的距離，使東、西部地區(qū)以及城鄉(xiāng)之間教育經(jīng)費的投入處于一個相對協(xié)調(diào)的狀態(tài)，而在教育不公平的問題中，這也是需要國家政策的扶持與幫助，我國財政教育支出在三級教育上生均投入相差過大，導致了教育投資內(nèi)部結構的不合理，這就需要一定的調(diào)整，而且對于技術教育的投入也應有一定的力度，而不應該只是一味的增強高等教育的投入。

三、我國未來教育的發(fā)展趨勢

二十一世紀的今天，綜合國力的較量已經(jīng)發(fā)展成為經(jīng)濟實力的較量。我們可以認知到，面對今天的信息化社會，創(chuàng)新型人才已經(jīng)是未來教育事業(yè)發(fā)展所要培養(yǎng)的重要對象，創(chuàng)新對于任何一種事物或者機制來說，都是促使其歷史車輪源源不斷向前邁進的動力。

1、發(fā)展創(chuàng)新型人才

在世界上，經(jīng)濟實力的較量就完全取決于一個國家的科技文化水平的高低?？v觀世界上的各個發(fā)達國家以及綜合能力強勁的大國，教育已經(jīng)成為了各個國家十分重視的一項長期任務。不能否認的是，我國正處于發(fā)展的重要戰(zhàn)略時期，大力培育創(chuàng)新型人才，能夠為我國建設創(chuàng)新型國家、國家的創(chuàng)新體系以及全面建設小康社會，提供堅強的人才保證和智力保障，只有當文化素質(zhì)提高，科學技術實力增強，才能夠在國際上的綜合能力競爭中脫穎而出。從一定意義上說，創(chuàng)新型人才正以前所未有的時代需求推進著國家的自主創(chuàng)新，在激烈的國際競爭中占據(jù)主動，實現(xiàn)中華民族偉大復興的歷史使命。因此說，創(chuàng)新型人才必須是有理想、有抱負的人，具備良好的獻身精神和進取意識、強烈的事業(yè)心和歷史責任感等可貴的創(chuàng)新品

質(zhì)。具備了這樣一種品質(zhì)，才能夠有為求真知、求新知而敢闖、敢試、敢冒風險的大無畏勇氣，才能構成創(chuàng)新型人才的強大精神動力。建設創(chuàng)新型國家，科技是關鍵，人才是核心，教育是基礎。所以，發(fā)展和壯大教育事業(yè)就成為了我國的一項必須做好的長期工作。

2、網(wǎng)絡教育的發(fā)展以及多媒體的運用

如今，站在時代前沿的我們這一代人正處于一個信息化突飛猛進的時代，網(wǎng)絡教育走進社會大眾的視野，逐漸的也似乎成為了未來全球化形勢下一個很重要的課題，我們已經(jīng)明確的認識到當人類進入網(wǎng)絡教育時期，教育的對象，教育的組織形式以及教育的目的都發(fā)生了很大的變化，與此相適應的，我們所采用的教學方式也必須得到轉型。只有教學方式和受教育的對象的接收方式相吻合，孩子們才能夠得到更大的收獲，獲得更好的教育。①21世紀是科技飛速發(fā)展，網(wǎng)絡信息化的時代，而以網(wǎng)絡技術和多媒體技術為核心的信息教育已成為拓展人類能力的創(chuàng)造性工具。近年來，用多媒體在課堂教學中的使用也越來越多地受到教師的重視。由于多媒體能夠形象、直觀、大容量反映教學內(nèi)容的特點，從而使課堂教學能夠變得更加生動活潑、豐富多彩，充分調(diào)動了學生的學習興趣，這樣一方面加強了學習的積極性，而且也真正切實提高了教育教學質(zhì)量。

在當前的生活中，我們已經(jīng)或多或少的接觸到一些有關網(wǎng)絡教育的知識，但我們所能認知到的只是局域性的，面對未來的世界，我們還需要用很長的時間去了解網(wǎng)絡教育的深層體系，從而知道我們的教育走向一種具有時代性的方向中。

3、發(fā)展現(xiàn)代教育，構建新型教學機構

所謂教育現(xiàn)代化，最重要的就是其中的時代性。這就要求我們在應對改革的過程中，要嚴格的按照時代的特點進行改革，使之順應潮流。這就要求我們在改革的過程中做到培養(yǎng)出來的人具有現(xiàn)代社會所需要的素質(zhì)，同時師資力量包括校長都要具有應對具有時代特征的同學的能力，課程和教材內(nèi)容的設定更要符合時代的要求和特征。

對于現(xiàn)代教育來說，需要的是以個人的吸收能力為基礎的，人不單單再是傳統(tǒng)觀念所認為的生產(chǎn)主體，更重要的是要發(fā)展個人的潛力，并使其得到最大限度的發(fā)揮，這是當前教育改革的一個急需解決的任務。目前世界各國在基礎教育改革中普遍提出：要大力提高基礎教育質(zhì)量；要以培養(yǎng)孩子的生存能力作為教育發(fā)展的基本方向；要以國際化、信息化為背景重新制定改革方略；要以培養(yǎng)學生的自我教育能力為教學改革的指導思想；要充分認識教師素質(zhì)是決定改革成敗的關鍵因素。當前我國正積極推進教育現(xiàn)代化，信息化發(fā)展，積極倡導和①②馬和民，吳瑞君.網(wǎng)絡社會與學校教育[M].上海：上海教育出版社，2002（330）

曹青陽.教育現(xiàn)代化與教育情報研究[M].北京：教育科學出版社，2008（18）

②

探索教育轉型與具體教學課程整合的教學方式，對于教育改革的成功進行，發(fā)展學生的“信息素養(yǎng)”，以及培養(yǎng)學生的創(chuàng)新精神和實踐能力，提高教師樹立現(xiàn)代教育觀念，改變傳統(tǒng)的教學機構，培育和創(chuàng)造未來教育的新型模式，都有著十分重要的現(xiàn)實意義。能夠在教育教學過程中運用現(xiàn)代教學技術構建新型教學機構，實現(xiàn)信息技術與課程整合的探索，對于教育將會是一項長期而艱難的任務。

結 論

對于我們的教育，一定要堅持育人為本、德育為先，這是社會主義核心價值體系融入國民教育全過程的一個重要體現(xiàn)。要努力造就高素質(zhì)人才，就要在提高綜合素質(zhì)上做大文章，既要努力學習科學知識，又要積極陶冶文化素養(yǎng)；既要努力增加知識積累與儲備，又要積極加強品德修養(yǎng)；既要努力鍛煉強健體魄，又要積極培養(yǎng)良好心理素質(zhì)，真正實現(xiàn)全面發(fā)展。在教育這條無盡無止的大路上，我們必須堅守好絕對的心理素質(zhì)，披荊斬棘的前進著，前方的道路永遠是光明且充滿阻礙的，這就要求我們必須要毫不松懈的在這條改革之路上不斷努力前行，才能看到最終的陽光燦爛。

21世紀是我們?nèi)孢M入信息化時代的世紀，是寄托我們美好夢想的知識經(jīng)濟時代。當跨進這一嶄新的歷史時刻的時候，我們會發(fā)現(xiàn)：它既充滿了機遇，又面臨著各種嚴峻挑戰(zhàn)，既有高科技的挑戰(zhàn)，同時又會面臨著生態(tài)破壞、道德危機等一系列全球性重大問題的挑戰(zhàn)①為了適應信息社會的文化建設和經(jīng)濟發(fā)展的需要，來應對知識經(jīng)濟時代提出的各種挑戰(zhàn)，教育必須肩負起培養(yǎng)新型人才的重任。而未來教育的發(fā)展趨勢更加告訴我們，未來的教育發(fā)展，將會以更加迅猛的速度前進，未來需要新型人才，需要全方面發(fā)展的人才來貢獻于社會，造福于世界，以一個迅速適應新的發(fā)展模式的身份參加的教育過程以及社會發(fā)展的進程中，將個人價值以及能力發(fā)展到最大化。以一個發(fā)展的眼光來關注教育事業(yè)，使其朝著一個融合理想與現(xiàn)實意義的方向有節(jié)奏性的前進！

①丁剛.創(chuàng)新：新世紀的教育使命[M].北京：教育學科出版社，2000（100）

第五篇：我國電子銀行業(yè)務發(fā)展的六大趨勢

我國電子銀行業(yè)務發(fā)展的六大趨勢

摘要：飛速發(fā)展的網(wǎng)絡經(jīng)濟、電子支付環(huán)境的改善以及新興渠道的建立，為電子銀行發(fā)展帶來大量的業(yè)務需求和價值增長機會，電子銀行將成為現(xiàn)代商業(yè)銀行新的戰(zhàn)略性業(yè)務和利潤增長點。電子銀行將賦予現(xiàn)代商業(yè)銀行新的生命力，成為電子商務時代商業(yè)銀行核心競爭力的重要標志，并成為提高銀行的整體競爭力不可或缺的關鍵性業(yè)務。在這一戰(zhàn)略背景下，各商業(yè)銀行電子銀行發(fā)展呈現(xiàn)出六大趨勢：強力推薦消費者日常交易活動向電子渠道轉移；搶推或優(yōu)化手機銀行；銀行與第三方支付的合作與競爭；網(wǎng)上銀行差異化品牌發(fā)展戰(zhàn)略；對公業(yè)務成為網(wǎng)上銀行新的爭奪點；遠程銀行是銀行服務模式的一次全新變革。

關鍵詞：電子銀行；商業(yè)銀行；業(yè)務；趨勢

一、強力推進消費者日常交易活動向電子渠道轉移

電子銀行對商業(yè)銀行降低經(jīng)營成本，促進經(jīng)營模式轉型將起舉足輕重的作用。電子渠道運營成本遠低于網(wǎng)點。根據(jù)工行的有關統(tǒng)計數(shù)據(jù)，網(wǎng)點單筆業(yè)務的平均成本約為3.06元人民幣，而網(wǎng)上銀行的單筆業(yè)務成本僅為0.49元。另外，根據(jù)美國銀行業(yè)對單筆交易成本的統(tǒng)計，網(wǎng)點為1.07美元，電話為0.55美元，ATM0.27美元，網(wǎng)上銀行僅為0.1美元，網(wǎng)上銀行的運營成本遠遠低于網(wǎng)點。

各商業(yè)銀行主動引導消費者日常交易活動向電子銀行渠道轉移，由此引發(fā)的電子銀行收費價格戰(zhàn)愈演愈烈。各商業(yè)銀行直接對消費者采取的相應措施，主要包括：網(wǎng)上銀行安全工具“U盾”打折，甚至全免；電子渠道轉賬、匯款等業(yè)務打折，甚至全免；部分商業(yè)銀行承諾客戶使用個人網(wǎng)上銀行和電話銀行的安全保障。

二、搶推或優(yōu)化升級手機銀行

手機銀行是電子銀行未來發(fā)展的重要方向。手機銀行有兩個基本的發(fā)展趨勢，一是替代銀行卡。將手機的SIM卡與銀行卡芯片集成，實現(xiàn)“刷手機”消費；二是替代網(wǎng)上銀行。手機可以作為替代“臺式機”和“筆記本”的終端，實現(xiàn)移動上網(wǎng)的功能。

（一）替代網(wǎng)上銀行

3G商機日益凸顯拓寬了手機銀行的市場。2009年8月，建設銀行、光大銀行、工商銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行等高調(diào)推出3G手機業(yè)務，如工行推出了手機銀行WAP體驗版，交行推出了新版“e動交行”等。手機銀行幾乎覆蓋網(wǎng)上銀行的常用功能，此外新功能服務也成為銀行業(yè)的3G手機的亮點。過去金融業(yè)務尚無法實現(xiàn)無卡取錢，隨著手機銀行業(yè)務功能和服務的完善，這一愿望完全成真。

（二）替代銀行卡

銀聯(lián)正在試點推出了新一代移動支付產(chǎn)品“手付通”?！笆指锻ā蓖ㄟ^POS及3G無線網(wǎng)絡，用手機代替銀行卡實現(xiàn)移動支付的功能。這意味著，在不久的將來，消費者到商家消費不用再刷信用卡，只要把手機在POS機上一照，就可完成支付過程?！笆指锻ā蹦軌驅崿F(xiàn)銀行卡余額查詢、信用卡還款、跨行轉賬、公共事業(yè)費用支付、彩票購買、機票訂購、點卡充值、在線購物等功能。中國銀聯(lián)已經(jīng)在上海、濟南、寧波等地開展試點應用工作，計劃2010年在全國范圍內(nèi)進行推廣應用。

三、銀行與第三方支付的合作與競爭成為趨勢

第三方支付的興起，日益弱化銀行作為“社會支付”平臺的功基本功能，蠶食銀行傳統(tǒng)的支付領域壟斷地位。銀行有兩個傳統(tǒng)的基本功能：社會融資的中介；社會支付的平臺。社會支付的平臺過去是銀行獨家完成的，但隨著支付寶、便民支付點以及中國移動的手機支付等新興第三方支付手段的興起，銀行傳統(tǒng)的支付領域壟斷地位受到前所未有的挑戰(zhàn)，銀行只有加快轉型，不斷創(chuàng)新經(jīng)營模式，才能獲得新的生存發(fā)展空間。本文以第三方支付“支付寶”為例，介紹銀行與第三方支付之間的合作與競爭。

“共贏”是銀行與支付寶合作的主旋律。銀行需要借助支付寶整合其無法覆蓋的眾多持卡人和小商戶，而支付寶則必須借助銀行增加活躍用戶的數(shù)量和忠誠度。目前，有50多家銀行和支付寶有合作，實現(xiàn)多領域付款。中國工商銀行率先與支付寶在2005年簽訂了合作協(xié)議，使得支付寶獲得在自己平臺上使用工行借記卡和信用卡的權利，也就等于把工行網(wǎng)上銀行的部分功能變相轉移到支付寶平臺。從2006年3月開始，農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行等10多家銀行相繼攜手支付寶，共同開拓中國電子商務市場。2009年4月，中國銀行新版網(wǎng)上銀行正式與阿里巴巴集團旗下的支付寶達成合作，客戶開通中國銀行的新版網(wǎng)上銀行服務，可以通過支付寶完成網(wǎng)上購物、出游、網(wǎng)上交水電費等服務。此外，支付寶還和光大銀行合作在上海、杭州、京津以及重慶、成都等地推出公共事業(yè)繳費平臺，減少了銀行的柜面成本，方便了銀行用戶。

合作之外各有新的拓展。支付寶方面，其與聯(lián)想旗下控股公司拉卡拉宣布合作，大力拓展“線下收銀臺”業(yè)務，在十幾個全國重點城市的便利店、超市、藥店、銀行營業(yè)廳等布設萬余個便民支付點，推出刷卡或直接付現(xiàn)金為賬戶充值以及為淘寶交易付款等服務。目前，便民支付點在北京、上海非?；鸨?。中國銀聯(lián)聯(lián)手第三方線下支付網(wǎng)絡拉卡拉，計劃在未來3年內(nèi)計劃鋪設30萬-40萬個便民支付點，預計這些網(wǎng)點將全面覆蓋中國主要城市與二級地市。銀行方面，也有一些舉措。主要表現(xiàn)為通過網(wǎng)上銀行與商戶直接支付以及在銀行網(wǎng)站上興辦網(wǎng)上商城。如工行湖北省分行目前與湖北省30多家商家達成合作協(xié)議，客戶可以直接通過工行網(wǎng)銀購買商品。銀行直接和商家洽談，選擇信譽好的企業(yè)和網(wǎng)站，客戶無需交任何手續(xù)費，銀行只向商家收取手續(xù)費。再如工商銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、寧波銀行等直接在網(wǎng)站上開辦網(wǎng)上商城。

四、網(wǎng)上銀行差異化品牌發(fā)展戰(zhàn)略

目前國內(nèi)網(wǎng)上銀行（尤其是個人網(wǎng)銀）的產(chǎn)品功能基本趨同。主要商業(yè)銀行的個人網(wǎng)上銀行的產(chǎn)品功能基本都能覆蓋投資理財、轉賬匯款以及繳費支付等業(yè)務。這主要是因為：一是與互聯(lián)網(wǎng)相關的產(chǎn)品具有很強的可復制性，隨著網(wǎng)上銀行業(yè)務的不斷成熟，各銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務的功能差距逐漸縮小。二是國內(nèi)銀行的傳統(tǒng)柜臺業(yè)務和金融產(chǎn)品同質(zhì)化，導致電子銀行作為銀行柜臺的延伸和產(chǎn)品的銷售渠道在功能上大同小異。

我國網(wǎng)上銀行正逐步從產(chǎn)品競爭、價格競爭轉向品牌競爭。打造個性鮮明的品牌成為網(wǎng)上銀行跳出產(chǎn)品同質(zhì)化和價格戰(zhàn)紅海的新思路。各大商業(yè)銀行不斷強化電子銀行的差異化品牌建設，其中以光大銀行電子銀行差異化品牌建設最具代表性。光大銀行推出了電子銀行業(yè)務品牌“E路陽光”?！癊路陽光”強調(diào)對品牌之下的各個渠道（包括個人網(wǎng)上銀行、企業(yè)網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、電子支付、自助銀行和陽光信使等七大電子渠道）進行統(tǒng)一管理，促使其協(xié)調(diào)發(fā)展。在產(chǎn)品功能方面，光大銀行電子銀行立足于以滿足人們的基本業(yè)務需求為主，功能相對簡單，同時光大銀行電子銀行還將簡單、易用理念貫穿于產(chǎn)品設計的各個層面。

五、對公業(yè)務成為網(wǎng)上銀行新的爭奪點

目前我國主要商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務競爭的重心逐漸由對私業(yè)務向對公業(yè)務轉移，對公業(yè)務是電子銀行最大利潤來源。但是，對電子銀行來說，與個人客戶相比，企業(yè)客戶對個性化要求更高。我國電子銀行業(yè)正致力于探索如何通過電子渠道滿足對公客戶的個性化需求，并系統(tǒng)分析企業(yè)網(wǎng)上銀行的哪些功能和服務是絕大多數(shù)對公客戶都需要的。工商銀行、招商銀行、中信銀行等已推出一些有借鑒意義的做法。

工商銀行于2009年6月正式推出了企業(yè)網(wǎng)上銀行在線財務軟件服務，成為國內(nèi)第一家向市場推出在線財務軟件服務的銀行。該軟件嵌套于工行企業(yè)網(wǎng)上銀行內(nèi)部，具有資金管理、會計處理、財務分析及進銷存管理等功能，可隨時隨地為企業(yè)提供專業(yè)便捷、整合高效的金融及財務服務，幫助企業(yè)提高經(jīng)營管理水平。

招商銀行于2009年5月正式向市場推出企業(yè)網(wǎng)上銀行門戶——超級網(wǎng)上企業(yè)銀行SUPER-BANK，并宣告其面向企業(yè)客戶的網(wǎng)上金融服務從此步入全新整合發(fā)展階段。此次推出的超級網(wǎng)上企業(yè)銀行SUPER-BANK是通過銀企直聯(lián)系統(tǒng)搭建對接各商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行服務的直聯(lián)接入平臺，共八大項標準化跨銀行功能實現(xiàn)方案，更全面支持網(wǎng)上企業(yè)銀行U-BANK六十余項產(chǎn)品功能的菜單定制服務和便利操作特性。

中信銀行在2009年年初正式對外推出公司網(wǎng)銀社區(qū)服務，通過網(wǎng)銀社區(qū)，推出問問吧、在線客服、Webcall、論壇、朋友圈、積分兌換、銀行產(chǎn)品介紹和分行空間等服務版塊，把客戶和銀行客服

人員以及銀行內(nèi)部專業(yè)人員緊密聯(lián)系起來，將銀行傳統(tǒng)的通過客戶經(jīng)理或者電話銀行一對一開展客戶服務的方式逐步擴展為一對多的網(wǎng)絡平臺服務方式，也就是說任何客戶通過社區(qū)平臺得到解決的問題即刻被所有客戶參考。

六、遠程銀行是銀行服務模式的一次全新變革

遠程銀行是以全新的理念、全新的模式、全新的體驗、全新的技術打造的新一代銀行，其將遠程渠道的方便快捷和柜臺面對面親切體貼的服務融為一體，以客戶經(jīng)營管理為核心，以客戶價值實現(xiàn)為目標，由遠程理財專家通過多媒體、全方位、立體化、零距離的服務方式，并利用高度集約化、流程化、智能化的銀行交易系統(tǒng)和客戶經(jīng)營管理平臺，為客戶提供實時、全面、快速、專業(yè)的各類銀行交易、顧問式投資理財、產(chǎn)品銷售和增值服務。

2009年3月招商銀行推出遠程銀行。對招商銀行而言，遠程銀行的推出，一方面，開創(chuàng)行業(yè)之先河，全新的服務模式，再次提升了招商銀行服務領先、技術領先的形象；另一方面，遠程銀行推出是招商銀行推進“二次轉型”，進行內(nèi)涵集約化經(jīng)營，降低運營成本，提高效率，提高投入產(chǎn)出比，擴大收入來源的重要舉措之一。

參考文獻：

1、馬蔚華.互聯(lián)網(wǎng)再造招行[N].互聯(lián)網(wǎng)周刊,2009-04-05.2、劉妤洵.渠道為王——電子銀行對傳統(tǒng)銀行的挑戰(zhàn)[EB/OL].http://.3、李勇.加快打造一流電子銀行的進程[J].中國金融電腦,2008(3).（作者單位：杭州銀行發(fā)展研究部）