第一篇：企業(yè)貸款流程

企業(yè)貸款流程

企業(yè)貸款是指企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營的需要，向銀行或其他金融機構(gòu)按照規(guī)定利率和期限的一種借款方式。

一、提出貸款申請

1、根據(jù)其生產(chǎn)經(jīng)營過程中合理的流動資金需要，向銀行申請流動資金貸款。申請貸款時必須提交《企業(yè)流動資金借款申請書》；

2、銀行依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策及有關(guān)制度，并結(jié)合上級行批準的信貸規(guī)模計劃和信貸資金來源對企業(yè)借款申請進行初步審查。

二、所需提交資料

銀行經(jīng)過初步審查通過后，借款人繼續(xù)向銀行提供相關(guān)資料，完善貸款檔案，銀行根據(jù)資料和其他實際情況進行進一步審查，所需提交資料如下：

1、有關(guān)證件、證明（借款人、擔(dān)保人均須提交）。這些證明包括： ① 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件

② 企業(yè)機構(gòu)代碼證正副本復(fù)印件

③ 國、地稅務(wù)登記證明正副本復(fù)印(有稅務(wù)部門年審的防偽標記)④ 基本戶開戶證明復(fù)印件

⑤ 貸款卡復(fù)印件（寫上密碼）

⑥ 公司章程復(fù)印件

⑦ 公司簡介/可行性報告

⑧ 資質(zhì)證明/特許經(jīng)營證明/批準成立的文件/環(huán)評文件復(fù)印件等 ⑨ 驗資報告復(fù)印件

⑩ 經(jīng)營場所證明復(fù)印件申請書股東會/董事會決議（銀行提供、信貸員在場面簽，內(nèi)容應(yīng)包括：A、申請信貸業(yè)務(wù)用途、期限、金額、擔(dān)保方式及委托代理人等。B、達到公司合同章程或組織文件規(guī)定的有效簽字人數(shù)。）真實性承諾（銀行提供）工商登記查詢單法定代表人以及股東、財務(wù)負責(zé)人身份證明復(fù)印法定代表人以及股東、財務(wù)負責(zé)人簡歷征信查詢授權(quán)書（銀行提供）購銷合同/經(jīng)銷授權(quán)書復(fù)印件其他收入證明納稅證明復(fù)印件財務(wù)報表。包括兩方面內(nèi)容：上年度的資產(chǎn)負債表、損益表和財務(wù)狀況變動表；本期的資產(chǎn)負債表和損益表銀行對賬單復(fù)印件（近一年流水及最近一期）及科目明銀企合作補充協(xié)議（銀行提供）如有其他人代替法人簽字，還需提交本人身份證復(fù)印件及法人授權(quán)委托書（授權(quán)書需有法人親筆簽字并加蓋公章）銀行要求的其他相關(guān)資料

2、抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款需提交的資料。如：抵押、質(zhì)押物的詳細目錄和產(chǎn)權(quán)或所有權(quán)證明；抵押物和動產(chǎn)質(zhì)押物價值證明；抵押物和動產(chǎn)質(zhì)押物經(jīng)銀行指定中介機構(gòu)出具的評估報告；權(quán)利質(zhì)押物鑒定書；登記機關(guān)辦理登記的證明文件和證書，等等。

三、等待銀行對貸款資料的審查

1、如不合格，由銀行對不合格原因進行解釋，并要求我方提供其他所需材料；

2、如合格，銀行制定貸款合同，并通知我公司準備簽訂相關(guān)合同和資料 貸款審查的主要內(nèi)容有：①貸款的直接用途。②企業(yè)近期經(jīng)營狀況。主要包括物資購、耗、存及產(chǎn)品供、產(chǎn)、銷狀況，流動資金占用水平及結(jié)構(gòu)狀況；信譽狀況；經(jīng)濟效益狀況等。③企業(yè)挖潛計劃、流動資金周轉(zhuǎn)加速計劃、流動資金補充計劃的執(zhí)行情況。④企業(yè)發(fā)展前景。⑤企業(yè)負債能力。主要指企業(yè)自有流動資金實有額及流動資產(chǎn)負債狀況，一般可用自有流動資金占全部流動資金比例和企業(yè)流動資產(chǎn)負債率兩項指標分析。

四、簽定借款合同

經(jīng)貸款方審查認可后，即可簽定借款合同。借款合同應(yīng)具備下列條款：①

借款種類；②借款用途；③借款金額；④借款利率；⑤借款期限；⑤還款資金來源及還款方式；⑦保證條款；⑧違約責(zé)任；⑨當事人雙方商定的其它條款。借款合同必須由當事人雙方的代表或憑法定代表授權(quán)證明的經(jīng)辦人簽章，并加蓋公章。如有抵押物，須簽訂抵押合同。抵押合同應(yīng)具備下列條款：①抵押人、抵押權(quán)人的名稱或者個人姓名、住所 ②主債權(quán)的種類、數(shù)額；③抵押財產(chǎn)的具體狀況； ④抵押財產(chǎn)的價值；⑤債務(wù)人履行債務(wù)的期限；⑥抵押權(quán)滅失的條件；⑦違約責(zé)任；⑧爭議解決方式；⑨抵押合同訂立的時間與地點； ⑩雙方約定的其他事項。

簽定合同時應(yīng)注意項目填寫準確，文字清楚工整，不能涂改；借、貸、保三方公章及法人代表簽章齊全無誤。

五、發(fā)放貸款

一般情況下，銀行自受理之日起，會按照法定的答復(fù)期限（短期貸款20個工作日，中、長期貸款130個工作日）為銀行信貸部門審議貸款時間。

六、貸后工作

1、跟蹤貸款資金的到賬情況

2、按時歸還本金和利息

3、其他

第二篇：企業(yè)辦理貸款的一般流程

銀行的貸款流程是比較復(fù)雜的，許多企業(yè)、特別是中小企業(yè)由于對銀行貸款業(yè)務(wù)流程不熟悉，對銀行要求提交的材料不清楚，降低了融資效率，甚至導(dǎo)致融資失敗。下面我就銀行貸款的一般流程加以介紹，并對每個環(huán)節(jié)中容易出錯的地方加以說明，希望對中小企業(yè)融資有所幫助。

一、企業(yè)辦理銀行貸款一般流程：

二、企業(yè)在銀行開立賬戶

1、確定開戶網(wǎng)點： 1）就近、便利原則。企業(yè)需要經(jīng)常到銀行柜面去辦理業(yè)務(wù)，所以企業(yè)開戶的銀行中最好有一家是交通方便的；目前大部分銀行都提供在線、電話銀行等離行服務(wù)，選擇電子銀行技術(shù)發(fā)達的銀行也很有必要。這樣會減少企業(yè)財務(wù)人員的大量業(yè)務(wù)辦理時間，而且也減少路途風(fēng)險。注意：不是你看到的最近的銀行網(wǎng)點就可以開戶。小型商業(yè)銀行所有機構(gòu)都可以辦理一般的對公賬戶開戶，大型國有銀行的儲蓄所是不辦理對公業(yè)務(wù)的，還有一些特殊賬戶是支行辦理不了的，需要到分行營業(yè)部才可辦理，所以開戶時需要事先咨詢銀行。2）服務(wù)良好原則。雖然銀行的服務(wù)標準原則上是統(tǒng)一的，但不同銀行、同一銀行的不同機構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量也可能是不一致的。要考慮銀行業(yè)務(wù)辦理效率，有些銀行客戶多、業(yè)務(wù)多、窗口少，辦理業(yè)務(wù)需要排很長時間隊；不同銀行的業(yè)務(wù)特長不一，對中小企業(yè)重視程度不一;這些都需要事先考察一下。

3）貸款統(tǒng)一原則。銀行貸款是屬地管理。貸款主體和開戶主體必須是一家法人單位，貸款行和開戶行必須是一家分支機構(gòu)。

注意：銀行對貸款企業(yè)有一定要求，所以雖然企業(yè)可以開多個賬戶，但是中小企業(yè)最好不要在多家銀行開戶，有兩、三個賬戶就足夠了，要把主要貸款行作為主要的業(yè)務(wù)結(jié)算行。

2、咨詢開戶手續(xù)、準備開戶材料 1）咨詢 開戶一般是在柜面直接辦理，有些銀行需要客戶經(jīng)理事前調(diào)查企業(yè)基本情況，所以開戶前聯(lián)系銀行工作人員，詳細了解開戶的要求和流程非常必要。2）準備開戶材料。

一般需要：營業(yè)執(zhí)照正、副本原件；組織機構(gòu)代碼證正、副本原件；稅務(wù)登記證正、副本原件；基本帳戶開戶許可證原件；法人代表身份證原件；企業(yè)公章、財務(wù)章、法人代表人名章；如委托單位財務(wù)人員辦理開戶手續(xù)還需提供法人書面授權(quán)書和代理人身份證原件。

3、開戶 開戶時最好預(yù)約一下。為了保險起見，帶上相關(guān)印鑒，如果現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)材料填寫錯誤，還可以現(xiàn)場蓋章補救。開立基本戶大體需要7個工作日，開立一般戶大體需要3個工作日。

4、開立賬戶常見問題：

1）開戶手續(xù)不全：見上文解決辦法。

2）基本帳戶記錄信息和開設(shè)一般賬戶提供信息不一致。銀行為企業(yè)開立一般賬戶時，需要調(diào)閱企業(yè)在人民銀行系統(tǒng)中的相關(guān)信息（該信息是企業(yè)開立基本賬戶時向銀行提供的，由銀行錄入到人民銀行系統(tǒng)中）。有些企業(yè)在開設(shè)基本戶后運營期間變更企業(yè)法人，但該企業(yè)只變更了工商登記信息，而沒有去基本賬戶開戶行變更銀行信息，會導(dǎo)致企業(yè)用新法人代表的身份證材料不能開立賬戶。解決辦法：需要企業(yè)去工商辦理變更手續(xù)，如企業(yè)之前開立了基本戶，還需要企業(yè)在工商變更完基本信息后，去基本戶開戶行辦理相應(yīng)的變更手續(xù)，人民銀行會在7個工作日之后出具新的開戶許可證。此時企業(yè)就可以持新辦理的材料去銀行開立一般結(jié)算賬戶了。

三、申請貸款

1、進行融資安排 1）確定融資主要目的。

企業(yè)需要銀行融資，主要目的有：流動性風(fēng)險管理，通過獲得銀行授信以備不時之需，平時可能不用，先做資金安排。財務(wù)需要，需要銀行融資補充資本金，利用財務(wù)杠桿提高企業(yè)收益。其他目的，例如優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，促進再融資等等。注意：建議中小企業(yè)提早進行融資安排，在不缺錢的時候解決融資問題，不要急等用錢的時候再去銀行申請授信。2）評估融資額度。

企業(yè)向銀行提出融資額度時，需要兼顧自身承受能力和實際業(yè)務(wù)需要。很多中小企業(yè)提出融資需求時，只是從收益出發(fā)，如果給了我多少錢，我投到項目中就可以收益多少等等。但對企業(yè)的融資能力、承受能力、還款壓力考慮較少。3）評估融資成本。除了顯性的融資成本外，中小企業(yè)獲得銀行融資實際上是內(nèi)部管理特別是財務(wù)管理規(guī)范化的過程，還要付出其他的如報表審計、資產(chǎn)評估、人員精力、信息公開等成本。

2、評估授信條件

中小企業(yè)融資需要符合銀行條件，銀行對中小企業(yè)融資條件主要包括授信準入條件、產(chǎn)品條件、法律文本條件等，具體見：《中小企業(yè)如何提升銀行信用》《銀行融資產(chǎn)品創(chuàng)新》及今后每個產(chǎn)品的詳細介紹等文章?；緱l件包括： 1）工商行政管理部門（或主管機關(guān)）核準登記的企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織。除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記的企事業(yè)法人外，應(yīng)通過工商部門辦理年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權(quán)機關(guān)頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證。注意：一些特殊行業(yè)需要主管機關(guān)核準。例如有些中小企業(yè)做的是教育、旅游等業(yè)務(wù)，但并未取得教委、旅游局的審批，因此公司注冊名稱、經(jīng)營范圍和具體經(jīng)營走了一些擦邊球，對銀行融資不利。

2）自主經(jīng)營、獨立核算、自負盈虧、有健全的財務(wù)管理制度。

注意：銀行一般需要經(jīng)審計的財務(wù)報告。對一些掛靠到其他公司的業(yè)務(wù)收入一般不予所認可。

3）借款用途合法、合理、合規(guī)，有按期還本付息的意愿和能力。

注意：銀行資金的使用必須符合國家規(guī)定，比如不能夠進股市、期市，貸款的真實使用必須和申請的一致等等。

4）企業(yè)經(jīng)營良好，借款確有經(jīng)濟效益，能按期償還本息，一般有二年以上的正常生產(chǎn)經(jīng)營和納稅記錄，并能按要求提供符合擔(dān)保條件的保證人或抵（質(zhì)）押物品。注意：經(jīng)營年限過短不利于銀行判斷企業(yè)經(jīng)營能力。納稅記錄和向銀行提供的報表應(yīng)當相符。所以中小企業(yè)合理合法的避稅行為銀行是認可的，但偷逃納稅會影響融資。5）應(yīng)在銀行開立存款帳戶，并按規(guī)定報送財務(wù)報表，接受信貸和結(jié)算監(jiān)督。6）企業(yè)應(yīng)持有人民銀行頒發(fā)的貸款卡，并通過人民銀行組織的年檢。

注意：企業(yè)第一次融資需要辦理貸款卡，貸款卡會紀錄企業(yè)所有銀行的融資信息，因此違約對企業(yè)的再次融資打擊是致命的。

3、準備提交材料，一般包括：

1）企業(yè)和保證人（如有）的基本情況，包括經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照，組織機構(gòu)代碼證，驗資報告，公司章程，法定代表人的身份證明或代表人授權(quán)書和授權(quán)代理人的身份證明，董事會或管理機構(gòu)同意申請借款的決議；

2）企業(yè)和擔(dān)保人（如有）經(jīng)會計師事務(wù)所審計的會計報表和申請貸款日前一個月的會計報表；

3）抵（質(zhì)）押物清單和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的證明，保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件； 4）企業(yè)經(jīng)年檢的貸款卡。

5）注意：在提交材料中企業(yè)容易缺少：提交給銀行的復(fù)印件不加蓋公章。提交的材料中缺少企業(yè)融資的授權(quán)文件。企業(yè)的公司章程會約定企業(yè)的重大決策需要內(nèi)部的機構(gòu)認可，如有些是董事會同意，有些是法人代表決定，有些是企業(yè)總經(jīng)理決定，一般來說企業(yè)融資是需要董事會決定的，所以企業(yè)要提供董事會決議。6）注意：銀行調(diào)查內(nèi)容包含項很多，基本有： ① 企業(yè)的基本資料，包括企業(yè)管理者情況、股東情況、歷史背景、發(fā)展情況等； ② 企業(yè)的行業(yè)情況，國家宏觀政策，行業(yè)發(fā)展，行業(yè)特點，企業(yè)在該行業(yè)中的行業(yè)地位等；

③ 企業(yè)的經(jīng)營情況，包括企業(yè)的采購、生產(chǎn)、銷售及合法經(jīng)營情況

④ 企業(yè)的管理情況，包括企業(yè)文化，管理者素質(zhì)、員工素質(zhì)、管理方式等； ⑤ 企業(yè)的財務(wù)情況，包括企業(yè)財務(wù)報表以及對賬單等相關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)及佐證信息； ⑥ 企業(yè)的需求情況，包括企業(yè)資金需求的目的、還款來源等；

⑦ 企業(yè)的信用狀況，包括企業(yè)的交易記錄以及企業(yè)在人民銀行等相關(guān)信用記錄； ⑧ 企業(yè)的擔(dān)保情況，包括對房產(chǎn)或其他抵（質(zhì)）押物或擔(dān)保方的調(diào)查。

四、銀行內(nèi)部貸款審理流程

1、貸前調(diào)查

1）客戶經(jīng)理初步了解后，認為企業(yè)初步符合貸款條件。向企業(yè)提供需收集相關(guān)材料清單 2）初步分析材料，對材料中需要了解的重點項和異常項進行佐證調(diào)查。3）寫出調(diào)查報告； 銀行客戶經(jīng)理的貸前調(diào)查是企業(yè)申請貸款的一項重要步驟，調(diào)查的數(shù)據(jù)要求全面、真實、具體，確保企業(yè)的貸款用途、合法合規(guī)性、行業(yè)及企業(yè)經(jīng)營管理情況、財務(wù)狀況和擔(dān)保情況符合銀行貸款業(yè)務(wù)的要求。同時由于這項步驟的重要性，調(diào)查所需要的時間較長，手續(xù)相對繁瑣，并可能反復(fù)的與企業(yè)溝通。所以一般來說，企業(yè)第一次貸款需要時間長，第二次會簡單好多，所以企業(yè)需要理解、配合并及早進行第一次融資準備。目前銀行對于單一產(chǎn)品已經(jīng)在簡化調(diào)查的流程和手續(xù)，特備是對于低風(fēng)險的業(yè)務(wù)進行優(yōu)化，以提高貸款效率。

2、審批 審批階段對于大部分企業(yè)來說略顯神秘，因為企業(yè)不參與該階段工作。銀行內(nèi)部按照權(quán)限要求，有對應(yīng)審批人員進行審批。審批條件基本上是按照銀行內(nèi)部管理文件要求進行，其標準有心的企業(yè)在調(diào)查階段已經(jīng)可以了解和總結(jié)。企業(yè)是否獲得融資不是審批決定的，而是企業(yè)是否符合條件要求決定的，銀行審批人員僅會對一些彈性條款尺度加以掌握而已。為了提高銀行貸款效率，銀行目前的創(chuàng)新是盡可能的實現(xiàn)產(chǎn)品的標準化。

注意：大的銀行基層審批權(quán)大，產(chǎn)品的抵質(zhì)壓物越充足、創(chuàng)新性越低，基層權(quán)限越大，所以審批流程就越短效率就越高，所以中小企業(yè)要考慮融資行和融資產(chǎn)品的選擇。

五、契約安排

審批通過后，銀行和貸款企業(yè)簽署合同，授信即可生效。

六、落實貸款前提條件

授信生效并不代表企業(yè)可以拿到銀行資金。銀行內(nèi)部控制要求審批和放款分離，而且審批時一般會約定一些放款前提條件，例如抵、質(zhì)壓操作，需要企業(yè)提供貿(mào)易合同、發(fā)票等，企業(yè)需要滿足前提條件后，才能拿到資金。

由于抵、質(zhì)押過程相對復(fù)雜，且是在行政管理部門辦理，具體要求也不太一致，因此建議企業(yè)在作抵、質(zhì)押過程前先咨詢銀行客戶經(jīng)理，帶齊材料，縮短辦理時間。

七、放款

提交所有要求材料，銀行放款。此時間段很短。企業(yè)一般打一天的富余量即可。

八、貸款管理

在貸款發(fā)放期間，銀行定期對企業(yè)的基本情況進行檢查、跟蹤，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患。

九、貸款到期回收

一般來說貸款到期前一段時間，銀行會通知企業(yè)做好還款手續(xù)；到期前幾天，銀行會檢查企業(yè)帳戶資金是否落實，避免由于企業(yè)自身資金運作問題導(dǎo)致還款出現(xiàn)逾期，影響企業(yè)在人民銀行的資信狀況。貸款到期日，企業(yè)歸還本息。注意：企業(yè)一定要提前安排好還款資金，不要把時間卡的很緊，一但預(yù)料之外的事情發(fā)生，影響資金歸還的話，對企業(yè)的信用記錄有重大不良影響，今后所有銀行在貸款卡上面都會查到相關(guān)信息，對企業(yè)還款能力有疑慮，影響貸款。銀行融資是一個非常復(fù)雜的業(yè)務(wù)，作為銀行的工作人員我不想為銀行低效率辯解，只是希望中小企業(yè)對銀行有信心，目前所有的商業(yè)銀行都在對中小企業(yè)的業(yè)務(wù)辦理機制、體制進行變革，以期滿足中小企業(yè)的要求。從銀行業(yè)務(wù)的管理根本上講，有些條件和流程是無法減少的，也想請中小企業(yè)理解。對中小企業(yè)來講，對銀行融資的了解和事前準備配合是加快流程的重要手段；而且信用主要來源于了解，所以中小企業(yè)和銀行多溝通是基礎(chǔ)。

第三篇：貸款流程

二手房后期服務(wù)

一、辦理貸款流程

1、三日內(nèi)準備齊全買賣雙方資料，賣方資料（）買方資料（）商貸資料（）公積金資料（）

資料的一些問題，單身證明的問題，只能由民政部門開具才有效力，派出所，單位都無權(quán)開具，派出所只負責(zé)戶籍，身份證明，單位負責(zé)收入證明。請大家謹記，不要再打電話給我說開不出來或者對不上號。

2、總部金融中心相關(guān)人員審核資料后，約好銀行及面簽時間，一般銀行規(guī)定買賣雙方都去銀行面簽，結(jié)婚的夫妻雙方帶身份證，戶口本，結(jié)婚證原件，未婚的帶身份證，戶口本，單身證明（民政局開具），離婚的帶身份證，戶口本，單身證明，離婚證，離婚協(xié)議。房產(chǎn)證由金融專員保管。

3、面簽前要求在所辦理貸款銀行的營業(yè)廳新開銀行卡，方便買方還款，賣方放款使用。原有此銀行的卡不能使用。必須新辦卡。

4、總部選擇銀行的標準是根據(jù)買賣雙方資料和積極配合程度來確定的。比如客戶無收入證明，流水的，會選擇工商銀行，可做假資料，但要求評估值高些，只能批6成。房屋面積要求：40平以下的房子，原則上銀行不能做商貸，可做公積金貸款，40平到50平的，中國銀行可以做，但是如果客戶要求基準利率或最低利率，銀行會要求客戶辦理股票帳戶關(guān)聯(lián)和開通銀行卡網(wǎng)銀和短信提醒。工商銀行要求找朋友做安置房，具體意思是怕客戶不還款后，銀行處理房屋的時候好讓客戶騰房。50平以上基本現(xiàn)有銀行都可以辦理。

5、面簽時，買賣雙方會在銀行再簽一份買賣合同，工商銀行可不簽，中國銀行也可不簽，但能簽的最好讓雙方都簽，另外還有一個首付款的收條，由賣方來簽，一般情況首付款是在過戶時才交給賣方，但是銀行要求賣方先簽首付款收條，此條只是為了審批貸款用，賣方不配合簽字的，需要做工作。還有中國銀行要求有首付款的銀行轉(zhuǎn)帳憑證或客戶取款的憑證，一般是銀行開具的。

6、面簽后，商貸客戶帶銀行的申請書到房管局開無房證明（貸款專用），交待客戶留好100元的發(fā)票，過戶時出示可免除再開網(wǎng)簽，繳稅無房證明的錢。公積金買賣雙方到房管局網(wǎng)簽，也可以給客戶講叫備案，公積金中心以網(wǎng)簽價審批7成，繳稅，過戶也以網(wǎng)簽價辦理，經(jīng)紀人不得為客戶承諾省稅。商貸的客戶網(wǎng)簽價不得低于貸款額，目前學(xué)可以省稅，但是一般情況不要用省稅來成交。除特殊有此要求的客戶，必須給店長和金融專員聯(lián)系確定好。

7、資料全齊后，銀行開始審核，一般為本行初審，然后交市行電話核實資料，一定交待客戶按在銀行面簽時收入證明上面寫的情況回答，最后是終審。審批時間根據(jù)銀行不同來定，一般為7到10個工作日，中國銀行一般3個工作日。工商銀行慢些，北京銀行也要7個工作日左右。最好不要給客戶承諾。

8、關(guān)于收費，評估費0.5%，評估公司收取，貸款服務(wù)費1%，總部金融中心收取。所有費用收齊，金融專員才可為客戶辦理后期服務(wù)。否則不予辦理。費用可交金融專員代收，收前寫好收據(jù)。

9、關(guān)于資料不全，補資料費用，社保費用目前8000元，市面上也有5000，7000元的，但是不熟悉不敢找他們補，幫客戶做，最好還是找個靠譜的，保險一個月交600多，一年就是7000多了，錢低于7500的肯定不好說。況且人家還要點好處費了。收入證明，流水一份是300到500元。根據(jù)客戶情況來定，需要好單位章的肯定價格貴點。

10、1.公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶儲存余額的15倍。

2.公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金月繳存額之和÷繳存比例×12個月×貸款年限×40%（對于距法定退休年齡20年以上，申請貸款年限10年以上的借款人可按50%的系數(shù)計算）。

11、如果你對貸款不了解，最好是讓客戶給我打電話咨詢，我來給他們解釋。

12、關(guān)于逾期客戶辦理貸款，信用卡逾期6次是銀行可允許范圍內(nèi)的，不能因為是允許的，就承諾客戶貸款沒問題，要根據(jù)銀行的額度情況來定，6次到10次，通過關(guān)系銀行也能貸，但10次以上就可能會麻煩些了。逾期客戶貸款，可能利率還有貸款成數(shù)會有影響，逾期嚴重的客戶可能還會給客戶經(jīng)理好處費。如果大家遇到年費逾期的，應(yīng)當可以開出非惡意欠款證明，有些銀行能辦理貸款。對于有些客戶，不了解自己的信用情況，我們也可以通過銀行的關(guān)系給他們查詢，要求寫完整的姓名和身份證號碼。

13、關(guān)于有抵押的房產(chǎn)出售，過戶之前需要先把房主的欠款還清，一般由房主自己還款，如數(shù)額大，房主無能力還款，可跟客戶協(xié)調(diào)，客戶同意，用客戶的首付款還款，為保證客戶安全，在還款之前，由房主聯(lián)系貸款銀行預(yù)約還款，并提前打好提前還款申請，客戶必須跟房主一起到貸款銀行把首付款轉(zhuǎn)入房主還款帳戶，并由房主簽首付款收條。因為有抵押不能在房管局網(wǎng)簽，所以最好是押房主的身份證或者戶口本。防止房主變卦，一房二賣。如果客戶不同意，可建議房主墊資，墊資以月計，為5-6%。墊資必須押房主身份證和戶口本，還有銀行收款卡，也是必須轉(zhuǎn)入房主還款帳戶。

14、關(guān)于評估，經(jīng)紀人在給客戶計算首付款，貸款額，稅費時，對于不太了解的小區(qū)一般要給金融專員打電話咨詢市場價，因為市場的變化也決定評估公司出價。對于閣樓，如果房產(chǎn)證或圖紙上面寫有閣樓，地下室，一般是正常評估價的七折。評估價一般是小區(qū)所處地段有關(guān)系，另外還與房間是否裝修，有無雙氣，小區(qū)新舊程度，樓層有關(guān)。

15、關(guān)于貸款成數(shù)，首次購房貸款，可享受國家優(yōu)惠政策，貸七成，利率基準或最低利率，二次購房貸款，首付款六成，貸四成，利率原則上浮10%，三次及以上貸款，不得為其發(fā)放。如買商業(yè)樓盤，只能貸五成，利率至少上浮10%，最多只能貸10年。沒有次數(shù)限制。公積金貸款也同樣以次數(shù)來計算。如果房子賣價低于市場價，大家可以給客戶承諾的時候說可以貸8成，9成，這樣讓客戶對我們公司感覺更信任。收入證明寫工資夫妻加起來的收入是月供的兩倍以上，而且工資流水也要有所體現(xiàn)。

二、辦理過戶流程

1、過戶帶的資料，商品房房主帶夫妻雙方身份證，戶口本，結(jié)婚證，有高稅的房產(chǎn)證未列入的一方可不用到場，房改房夫妻雙方必須到場，離婚的開單身證明，離婚證，離婚協(xié)議。

2、時間安排，提前一天通知金融專員，特殊情況除外，目前過戶的人少，早上定在9點整，約在二樓東廳，東廳網(wǎng)簽，開無房證明，過戶，西廳核稅，領(lǐng)證，測繪，復(fù)印資料。查檔案在四層。下午約在1點整開始，要求買賣雙方同時到場，才可以抽號，開無房證明，買房到場，帶全部資料可以抽號。周六，周日可以網(wǎng)簽，但其他業(yè)務(wù)只能是周一到周五的正常上班時間可以辦理。中午也可以領(lǐng)證。

3、開無房證明，客戶需帶齊身份證，戶口本，結(jié)婚證，離婚的帶離婚證，離婚協(xié)議，單身證明，有未成年人孩子的也要出示戶口，無房證明分為網(wǎng)簽用的家庭成員住房情況表和限購證明，貸款專用需銀行開申請書帶銀行公章，繳稅專用三種?！緷舷拶徴呤钱?shù)貞艨诩彝ピ试S購買兩套住房，外地戶口有一年社?；蚣{稅證明以家庭為單位只允許購買一套住房，無社保無納稅證明的不允許購買住房?！?/p>

4、網(wǎng)簽前需要省稅的，提前跟買賣雙方溝通好房價，網(wǎng)簽出示賣方身份證，房產(chǎn)證原件，買房出示身份證，戶口本，結(jié)婚證，限購證明，家庭成員住房表原件，買賣雙方簽字按手印，不予資金托管。房改房可以辦理預(yù)收，不用買賣雙方再跑過去過戶了。

5、核稅，西廳南側(cè)地稅局辦理，復(fù)印好資料，并在各自的資料上面簽字按手印，交與核查員，整理好后，在柜臺前等待叫號。有高稅的賣方配偶可以不用到場。所以客戶和房主的資料都要交給他們本人去復(fù)印柜臺復(fù)印，我們不能給他們墊錢。

6、交稅可以刷卡，建議客戶刷卡，交現(xiàn)金只能去銀行交。排隊還要等著，所以不建議交現(xiàn)金。

7、最后是去區(qū)局過戶。不能說過完戶，一切都萬事大吉了，因為在后面的五個工作日內(nèi)，房管局還要核查，部門簽字都關(guān)要過，如果發(fā)現(xiàn)有資料不對，或者有糾紛，凍結(jié)，查封的房產(chǎn)還是會卡住。所以虛假的資料，一定不能讓客戶提供。

三、辦理抵押流程

1、工商銀行要求出新證后，需要夫妻雙方帶著身份證，戶口本，結(jié)婚證，新房產(chǎn)證去銀行簽抵押合同，然后才可以報抵押。

2、因為現(xiàn)在報抵押都要用銀行的營業(yè)執(zhí)照原件還有公章，銀行行長簽字，所以報抵押都需要提前跟銀行預(yù)約，所以銀行業(yè)務(wù)忙的，肯定一周只能預(yù)約一次。這個在客戶出新證后，要給客戶解釋清楚。

問 題：

為什么銀行不在過戶前給賣方放款？ 為什么銀行需要買賣雙方去銀行面簽？ 為什么銀行報完抵押才可以放款？ 面積小的房子能不能做貸款？ 為什么給客戶經(jīng)理交好處費？

我能不能自己走貸款？省錢，省費用？ 我朋友能給我找到更便宜利率的銀行貸款？ 評估費，貸款服務(wù)費能不能省或者打個折？

我認識你們總部的人，能不能中介費打折？貸款服務(wù)費能不能打折？ 能不能幫我多貸點款？高于7成的？ 我資料不全，沒有收入證明能辦貸款嗎？ 為什么貸款這么麻煩，需要這么多資料？

你們公司幫我找的銀行，我不認可，我不放心，能不能換家銀行？ 為什么客戶貸款還需要我們房主的資料？

如果客戶貸款我就不賣給他們了，我擔(dān)心他把我的房子抵押了？ 我要找一次性付款的客戶，那樣更安全？

你們簽合同的時候給我講的是7個工作日就能審批完貸款，為什么現(xiàn)在都過去10多天了，怎么還沒有動靜？ 是不是80年代的老房子就不能做貸款了，有什么年代限制？ 【要先確定房產(chǎn)證上面有沒有體現(xiàn)年代】 貸款有沒有面積限制，一般是怎么規(guī)定的？

貸款貸不下來，你們的費用退嗎？中介費，評估費，貸款服務(wù)費，資料費。補社保費。你們收的費用能不能開發(fā)票，能不能給我多開點發(fā)票？ 評估費，貸款服務(wù)費能不能幫我先墊上，我再還你？

第四篇：貸款流程

[貸款流程 2 訂車簽車協(xié)議(合同樣本 貸款流程] 合同樣本)貸款流程 合同樣本
默認分類 2008-08-15 14:29:09 閱讀 71 評論 0 字號：大中小 訂閱

在車型選擇好之后，與經(jīng)銷商簽定購車合同書暨同意書、擔(dān)保書。本合同包含三個文件：(一)《購車合同書》，是購車人與經(jīng)銷商簽訂的正式購銷合同。本合同一式 五份，購車人、經(jīng)銷商(供車方)、貸款銀行、保險公司、公證處各執(zhí)一份。具有 法律效力。(二)同意書，《購車合同書》附件，是由共同購車人簽署的具有法律效力的 同意文書。(三)《擔(dān)保書》，《購車合同書》附件，是由擔(dān)保人簽署的具有法律效力的 文書，此文件需公證處公證。用途：購車人向經(jīng)銷商、貸款銀行、保險公司、公證處分別提交購車合同。填寫注意事項：購車合同書由購車人本人簽署；同意書由共同購車人本人簽 署。擔(dān)保書由擔(dān)保人本人簽署，擔(dān)保人情況一表如實填實。購車合同書暨同意書、擔(dān)保書

購車合同(代擔(dān)保合同)簽約地點： 簽約時間： 合同編號： 供車方(以下簡稱甲方)：×企業(yè) 購車方(以下簡稱乙方)： 甲方雙方本著自愿的原則，經(jīng)協(xié)商同意簽訂本協(xié)議，以資雙方共同遵守執(zhí)行。第一條 甲方根據(jù)乙方的要求，同意將＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿汽車壹輛；發(fā) 動機號＿＿＿＿＿＿；車架號＿＿＿＿＿＿，計價人民幣＿＿拾＿＿萬＿＿千＿ ＿百＿＿拾＿＿元(￥＿＿＿＿)，銷售給乙方。第二條 因資金短缺原因，乙方需向銀行申請汽車消費信貸專項資金貸款，并請求甲方為其貸款的擔(dān)保人。第三條 乙方在簽訂此合同時，首先在銀行開立個人存款賬戶、申辦信用卡，并安不低于所購車輛總價的＿＿%的款項，計入民幣＿＿＿＿萬元存入該賬戶。剩余款項＿＿＿＿元向銀行申請貸款，并按期向該銀行歸還貸款本息。第四條 作為乙方貸款擔(dān)保人，甲方接受銀行委托，對乙方進行貸款購車的

資信審查，乙方必須按甲方要求提供詳實證明資料配合甲方工作，并在貸款未償 清之前，必須在甲方指定的保險公司辦妥所購車輛信用或保證保險以及貸款銀行 為第一受益人的車輛損失險、第三者責(zé)任險、車輛資搶險、不計免賠險及其相關(guān) 的附加險。在此前提下，乙方按甲方指定場所對所購車輛進行交接驗收，并簽署 《車輛驗收交接單》。第五條 乙方在未付清車款及相關(guān)款項前，同意將所購車輛作為欠款的抵押 擔(dān)保物，此抵押物在乙方發(fā)生意外且無力償還時，按最長不超過三折舊比例作價 給甲方。并將購車發(fā)票、合各證及車輛購置附加費憑證交甲方保存，期間不得將 所購車輛轉(zhuǎn)讓、變賣、出租、重復(fù)抵押或做出其他損

害甲方權(quán)益的行為。第六條 在乙方提供停車泊位證明及其他入戶所需證明條件下，甲方可協(xié)助 乙方辦理車輛的牌、證、保險手續(xù)，實際費用由乙方承擔(dān)。第七條 在三保期限內(nèi)，乙方所購車輛如出現(xiàn)質(zhì)量問題，自行到廠家特約維 修服務(wù)中心進行交涉處理。此期間，乙方不得以此為借口停止或拖延支付每期應(yīng) 向銀行償還的人款。第八條 如乙方發(fā)生下列情況，按本合同第九條規(guī)定處理： 1.乙方逾期還款，乙方經(jīng)甲方二次書面催討，在第二次催討期限截止日仍不 還款的(逾期 5 天后，即發(fā)出書面催討，二次催討間隔為 7 天，第二次催討期限 截止日為文書發(fā)出日第 7 天)； 2.乙方借口車輛質(zhì)量問題，拒不按期償還欠款； 3.發(fā)生乙方財產(chǎn)被申請執(zhí)行，訴訟保全，被申請破產(chǎn)或其他方面原因致使乙 方不能按期還款的。貸款未償清之前，不在指定的保險公司辦理本合同第四條所 指各類車輛保險； 4.其他情況乙方不能按期向銀行還款； 5.乙方違反本合同第五條的規(guī)定，未經(jīng)甲方同意，擅自將車輛轉(zhuǎn)讓、變賣、抵押。第九條 乙方承諾，不論任何原因發(fā)生第八條的事由之一時： 1.甲方有權(quán)要求乙方立即償還全部貸款及利息，并承擔(dān)賠償責(zé)任；甲方有權(quán) 持合同就乙方未償還的全部欠款，向有管轄權(quán)限的人民法院申請強制執(zhí)行。乙方 自愿接受人民法院的強制執(zhí)行。2.甲方有權(quán)按合同規(guī)定行使抵押權(quán)拍賣變賣乙方所購車輛，拍賣所得價款償 還全部債款和其他欠款。如果出售所得的價值(扣作必要費用外)不足償還全部欠 款和費用總和的，甲方有權(quán)向乙方繼續(xù)追償，如果出售所得超過欠款和費用總和 的，甲方應(yīng)將超過部分的錢款返還給乙方。3.甲方有權(quán)要求乙方除支付逾期款額的利息外，并按逾期總額的 5‰/日計付 滯納金。第十條 在分期還款過程中，乙方所購車輛發(fā)生機動車輛保險責(zé)任范圍內(nèi)的 災(zāi)害事故，致使車輛報廢、滅失，保險公司賠款應(yīng)保證首先償還尚欠銀行的貸款 及利息部分。第十一條 除車款外，乙方尚須向甲方交納擔(dān)保費，金額以借款額為基數(shù)，隨貸款年限一次性交付(一年 1%；二年 2%；三年 3%)。乙方如提前還清車款，從還清日起，甲方自動終止擔(dān)保人義務(wù)。第十二條 乙方配偶或直系親屬，作為共同購車人，須就此合同內(nèi)容簽署同 意書，作為本合同附件。第十三條 乙方擔(dān)保人自愿為乙方分期付款購置汽車擔(dān)保，須就此合同的內(nèi)

容簽署擔(dān)保書，作為本合同附件。第十四條 本合同按合同條款履行完畢時，合同即自行終止。第十五條 本合同需經(jīng)公證處公證后生效。第十六條 本合同一式五份，甲、乙雙方及貸款銀行、保險公司、公讓

讓處各 執(zhí)一份。附件 1：同意書 附件 2：擔(dān)保書 供車方：×企業(yè) 購車方： 法定代表人： 法定代表人： 附件 1： 同意書 致：×企業(yè) 鑒于＿＿＿＿(購車人)與貴單位于＿＿＿年＿＿月＿＿日簽訂的《購車合同 書》購買壹輛＿＿＿＿＿＿型號汽車一事，本人做為＿＿＿＿＿＿(購車人)的配 偶(直系親屬)，對春關(guān)系存續(xù)期間財產(chǎn)享有共同所有權(quán)，對債務(wù)亦共同承擔(dān)義務(wù)。為此，特向貴單位確認如下：

一、本人同意＿＿＿＿＿(購車人)將所購汽車低押給貴單位，作為仙款購車 所欠款的抵押擔(dān)保物。

二、本人愿同購車人共同參與對銀行欠款的償環(huán)，直到對銀行的欠款本息全 中償還完畢。

三、(若共同購車人與購車人系夫妻關(guān)系)倘若購車人與本人解除夫妻關(guān)系，除非法院離婚判決書或調(diào)解書或經(jīng)民政部門辦理的離婚協(xié)議書中專門注明該車 輛所有權(quán)和債務(wù)的歸屬為購車人，否則不解除本人還款義務(wù)。

四、本人已詳細閱讀過了《購車合同書》，充分理解合同經(jīng)過公證后上有強 制執(zhí)行效力。我同意放棄起訴權(quán)和抗辯權(quán)。

五、本同意書一經(jīng)本人簽字或蓋章后即對本人具有法律約束力。同意人(即購車人配偶)＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿(簽字蓋章)身份證號：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 簽署時間：＿＿＿＿年＿＿月＿＿日 附件 2： 擔(dān)保書 ＿＿＿＿＿＿＿＿自愿作為汽車消費貸款購車人＿＿＿＿＿＿＿＿的擔(dān)保 人，承認并遵守以下條款：

一、當購車人未按期償付欠款時，承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。

二、對由于購車人未按期償付欠款而引起的一切相關(guān)損失及經(jīng)濟賠償責(zé)任，承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。

三、在購車人所簽署《購車合同書》終止前，不得自行退出擔(dān)保人地位，或 解除擔(dān)保條款。

四、本人已詳細閱讀過了《購車合同書》，充分理解合同經(jīng)公證后具有強制 執(zhí)行效力。我同意放棄起訴權(quán)和抗辯權(quán)。

五、本擔(dān)保書一經(jīng)本人簽字蓋章后即對本人具有法律約束力。

擔(dān)保人情況 姓名 性別 身份證號 戶口所在地 家庭住址 通訊地址 郵政編碼 聯(lián)系電話 呼機/手機 工作單位 職務(wù) 本人承諾上述情況均為事實。擔(dān)保人：（簽字蓋章）簽署時間： 年 月 日

消費信貸購車申請表 編號：

申請人姓名 性別 年齡 身份證號 戶口所在地 郵政編碼 現(xiàn)居住地址 家庭電話 所在派出所 所在居委會 工作單位 單位電話 職務(wù)、職稱 學(xué)歷 個人月收入 家庭月收入 手機號碼 尋呼機號碼

共同購車人 年齡 身份證號 工作單位 單位電話 職務(wù)、職能 個人月收入 手機號碼 尋呼機號碼

選購車型 汽車價格 貸款今額 首付款 首付比例 還款期限 發(fā)動機號 車架號 顏色 金/普

申 請 人 工 作

單 位 意 見 申 請 人 承 諾 意 見 1.以上表格內(nèi)容為本人如實填寫，真實可靠。2.同意在中國人民保險公司北京市 xx 區(qū)支公司辦理車輛保險。3.保證履行按期連本來息如數(shù)償還購車欠款。4.未履約還款時，服從法院強制執(zhí)行收回所購車輛。

購車申請人： 共同購車申請人： 年月日

年 月 日 制單

(說明)在客戶決定購車后，將同時填寫購車申請表、資信調(diào)查表和銀行汽車 消費信貸申請書。購車申請表，一式二聯(lián)，一聯(lián)由客戶回單位蓋章，一聯(lián)由經(jīng)銷商消費信貸部 門存留；內(nèi)容均為本人的真實反映，并由申請人所在單位蓋章認可。(用途)決定購車客戶分別向銀行、經(jīng)銷商提出申請貸款和購車；并分別向銀 行、經(jīng)銷商、保險出具資信調(diào)查擔(dān)保。(填寫注意事項)由購車人填寫，各項均應(yīng)如實填寫、真實可靠。

貸款所需資料明細表

類別 項目 數(shù)量或確認 備注 借款人

1.身份證復(fù)印件 2.戶口本復(fù)印件 3.住房證明 4.工資收入證明 5.駕駛證 6.停車泊位證明 7.一寸照片（兩張）共同購車人 8.身份證復(fù)印件 9.戶口本復(fù)印件 10.住房證明 11.工資收入證明 12.關(guān)系證明 擔(dān)保人 13.身份證復(fù)印件 14.戶口本復(fù)印件 15.住房證明 16.工資收入證明(說明)客戶、共同購車人及擔(dān)保人應(yīng)準備的資料明細。

第五篇：貸款流程樣本（定稿）

一． 實地查看企業(yè)，要求借款企業(yè)提供以下資料。

1． 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件；

2． 企業(yè)代碼證正副本復(fù)印件；

3． 企業(yè)開戶許可證復(fù)印件；

4． 企業(yè)稅務(wù)登記證正副本復(fù)印件；

5． 企業(yè)貸款卡復(fù)印件；

6． 企業(yè)驗資報告；

7． 企業(yè)公司章程；

8． 企業(yè)法人、股東及其夫妻身份證、結(jié)婚證復(fù)印件，企業(yè)會計身份證復(fù)印件；

9． 企業(yè)上兩年年末報表，以及上年3、6、9月份報表，當年3、6、9及最近的一期報表；提供最近一期貨幣資金明細、應(yīng)收賬款明細、其他應(yīng)收款明細、存貨明細、固定資產(chǎn)明細、短期借款明細、應(yīng)付票據(jù)明細、應(yīng)付賬款明細、其他應(yīng)付款明細；同時要求提供上兩年和最近一期的企業(yè)納稅申報，包括國稅和地稅；以及上兩年和當年為止工人工資發(fā)放統(tǒng)計表和企業(yè)水電費使用統(tǒng)計表；

10．企業(yè)征信查詢蓋章及法人征信查詢蓋章；

11．如特殊行業(yè)還需特殊行業(yè)經(jīng)營許可證；

12．企業(yè)借款購銷合同；（往來合同也適當提供）

13．企業(yè)有無房產(chǎn)土地證，如有需提供原件，如抵押其他銀行需提供復(fù)印件；

二．根據(jù)借款企業(yè)提供的資料進行分析。

1．企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否過期

企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否年檢

企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是否為禁止行業(yè)，有無特殊行業(yè)經(jīng)營許可證 企業(yè)注冊資本與實收資本是否一致

企業(yè)注冊法人代表是否為本公司股東，或為股東會指定法人

2．企業(yè)代碼證是否過期

企業(yè)代碼證是否年檢

3．企業(yè)開戶許可證是否有變更，法人代表是否與營業(yè)執(zhí)照一致

4．企業(yè)稅務(wù)登記證是否過期

5．企業(yè)貸款卡是否年檢，可打企業(yè)征信查詢

6．企業(yè)驗資報告是否齊全

企業(yè)驗資有無增資現(xiàn)象

企業(yè)驗資有無逐步到位現(xiàn)象，是否有連續(xù)性

7．企業(yè)公司章程是否有變更

企業(yè)公司章程是否有工商變更通知書

企業(yè)公司章程股東簽字樣章是否齊全

企業(yè)公司章程應(yīng)與驗資報告金額一致

8．身份證是否有效、有無過期

結(jié)婚證是否有效、如單身有無離婚證及單身證明

9．報表的連續(xù)性、年初數(shù)與上年末是否一致

報表的資產(chǎn)方是否與負債加所有者權(quán)益一致

報表資產(chǎn)負債率高于70%不得貸款、原則上應(yīng)控制在50%左右、注意企業(yè)的流動比率、速動比率、銷售利潤率的情況，可通過與企業(yè)老總和財務(wù)的攀談中了解企業(yè)的生產(chǎn)周期、資金流動狀況、銷售狀況與報表數(shù)據(jù)是否一致

短期借款和銀票敞口合計原則上不得高于銷售50%

根據(jù)企業(yè)提供的報表數(shù)據(jù)做好企業(yè)的資金測算，看企業(yè)是否符合資金實際用途的要求

企業(yè)貨幣資金明細是否與提供的報表數(shù)據(jù)一致，現(xiàn)金賬與銀行存款賬是否屬實

企業(yè)應(yīng)收賬款明細是否與提供的報表數(shù)據(jù)一致，應(yīng)收賬款賬是否屬實，如個別金額較大的可與企業(yè)聯(lián)系對賬是否一致

企業(yè)其他應(yīng)收款明細是否與提供的報表數(shù)據(jù)一致，其他應(yīng)收款賬是否屬實，一般其他應(yīng)收款都是一些個人及不開票的貨款等為主

企業(yè)存貨明細是否與提供的報表數(shù)據(jù)一致，存貨賬是否屬實，需實地察看存貨，可察看進貨、出貨單據(jù)，分清成品、半成品、原料的狀況做到有據(jù)可依，可測算出存貨的實際情況

企業(yè)固定資產(chǎn)明細是否與提供的報表數(shù)據(jù)一致，固定資產(chǎn)賬是否屬實，主要是關(guān)注企業(yè)有無土地房產(chǎn)、包括企業(yè)買地的成本及建房產(chǎn)的成本是否符合建筑成本（一般情況企業(yè)土地都放在無形資產(chǎn)攤消）；現(xiàn)有設(shè)備的折舊情況，主要是看設(shè)備的進價和歷年折舊以及剩余價值情況，對于重要的設(shè)備可要求企業(yè)提供發(fā)票，也可根據(jù)設(shè)備名稱型號自已上網(wǎng)查實設(shè)備價值

企業(yè)短期借款明細、應(yīng)付票據(jù)明細可根據(jù)企業(yè)征信查詢核對是否一致，如不一致是否有正確解釋的理由

企業(yè)應(yīng)付賬款明細是否與提供的報表數(shù)據(jù)一致，應(yīng)付賬款賬是否屬實，如個別金額較大的可與企業(yè)聯(lián)系對賬是否一致

企業(yè)其他應(yīng)付款明細是否與提供的報表數(shù)據(jù)一致，其他應(yīng)付款賬是否屬實

企業(yè)納稅申報通過上網(wǎng)查詢是否與企業(yè)提供的納稅申報一致，同時還要注意企業(yè)銷售與納稅申報是否一致，考慮到有一些企業(yè)為了合理避稅納稅申報和實際銷售偏差較大，需企業(yè)說明合理的不開票理由，另有一些企業(yè)國稅申報沒有，只有地稅申報，應(yīng)注意企業(yè)的類別是否與企業(yè)納稅類別相適應(yīng)

企業(yè)的工人工資情況能體現(xiàn)企業(yè)是否正常經(jīng)營，生產(chǎn)經(jīng)營的狀況，同時可適當問問工人工資發(fā)放的情況如發(fā)現(xiàn)有拖欠工資較嚴重的應(yīng)注意，反映企業(yè)資金使用狀況比較緊

企業(yè)水電費情況能體現(xiàn)企業(yè)是否連續(xù)經(jīng)營，同時與銷售對比察看，如水電費用的比較多說明生產(chǎn)銷售較好，如水電費用的比較少說明生產(chǎn)銷售比較差，可要求企業(yè)提供水電費發(fā)票核實查看

10． 企業(yè)征信和法人征信打印可查看企業(yè)貸款卡是否年檢

企業(yè)現(xiàn)有融資狀況是否與報表數(shù)據(jù)一致

企業(yè)對外擔(dān)保情況如何，是否與企業(yè)自已所說的一致

企業(yè)法人有無貸款及擔(dān)保和負債情況，誠信記錄如何

11． 企業(yè)為特殊行業(yè)，是否通過了年檢，例如環(huán)評是否通過環(huán)保局

蓋章出據(jù)環(huán)評報告，例如外商投資企業(yè)要提供外匯管理證明等；同時要注意是否為總行關(guān)注退出貸款的行業(yè)，例如政府平臺貸款、房地產(chǎn)行業(yè)貸款、鋼貿(mào)企業(yè)貸款、一些國家嚴令禁止的行業(yè)貸款等。

12． 企業(yè)提供的借款購銷合同，必須大于企業(yè)借款申請的金額；注意其結(jié)算方式，如貸款不能為銀票結(jié)算，如開列銀票敞口不能為轉(zhuǎn)賬結(jié)算，同時要注意合同金額大小寫是否規(guī)范，產(chǎn)品計算是否正確，另合同中有無注明定金和預(yù)付款，如注明應(yīng)考慮合同金額是否減去定金和預(yù)付款，減去后不能小于企業(yè)借款申請的金額?？蛇m當要求企業(yè)提供往來的合同，看企業(yè)經(jīng)營的買方與賣方是否與企業(yè)提供的應(yīng)收賬款明細和應(yīng)付賬款明細名單是否一致

13． 企業(yè)提供的房產(chǎn)證土地證為原件，并未抵押要到本行抵押，抵押物必順實地查看，可先通過評估公司作預(yù)評估，再經(jīng)打聽核實價格，經(jīng)得領(lǐng)導(dǎo)同意后可通知評估公司出具評估報告，確保抵押價格的可控性；同時對于房產(chǎn)證土地證提供為復(fù)印件的，抵押在其他銀行的，同時要求其出示其他銀行抵押權(quán)證復(fù)印件給本行以作參考依據(jù)。

三．實地查看擔(dān)保企業(yè)，要求擔(dān)保企業(yè)提供以下資料

1．企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件；

2．企業(yè)代碼證正副本復(fù)印件；

3．企業(yè)開戶許可證復(fù)印件；

4．企業(yè)稅務(wù)登記證正副本復(fù)印件；

5．企業(yè)貸款卡復(fù)印件；

6．企業(yè)驗資報告；

7．企業(yè)公司章程；

8．企業(yè)法人、股東身份證復(fù)印件，企業(yè)會計身份證復(fù)印件；

9．企業(yè)上兩年年末報表，以及最近的一期報表；同時要求提供上兩年和最近一期的企業(yè)納稅申報，包括國稅和地稅；

10．企業(yè)征信查詢蓋章及法人征信查詢蓋章；

11．如特殊行業(yè)還需特殊行業(yè)經(jīng)營許可證；

12．企業(yè)有無房產(chǎn)土地證，如有需提供原件，如抵押其他銀行需提供復(fù)印件；

四．對于擔(dān)保企業(yè)進行分析除基礎(chǔ)資料與借款企業(yè)一樣外，主要要注意以下幾點

1．必順實地察看擔(dān)保企業(yè)，了解生產(chǎn)經(jīng)營狀況，可適當問問廠里的工人企業(yè)情況，同時多方打聽擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營狀況、信譽狀況、總體實力等，注意與借款企業(yè)是否有關(guān)聯(lián)。

2．對于企業(yè)提供的報表主要是核實與借款企業(yè)相同的數(shù)據(jù)指標，擔(dān)保企業(yè)的融資借款情況是否與企業(yè)征信一致，同時通過征信系統(tǒng)還可了解擔(dān)保企業(yè)對外擔(dān)保情況和法人貸款及擔(dān)保情況。

3．對于企業(yè)提供的納稅申報是否為真實網(wǎng)上納稅申報數(shù)據(jù)，如不實可有說明的理由。

4．必順與擔(dān)保企業(yè)法人和財務(wù)面談，從面談中了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況，與企業(yè)報表數(shù)據(jù)是否有偏差。